第２ 【事業の状況】

１ 【事業等のリスク】

当第２四半期連結累計期間において、財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の異常な変動等又は、前事業年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」について重要な変更はありません。

２ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

(1) 財政状態及び経営成績の状況

・経営環境

当第２四半期連結累計期間のわが国経済は、政府の経済対策などから企業収益や雇用情勢が改善するなど、緩やかな回復の動きが続きました。また、海外経済も好調な米国経済を反映して総じて緩やかな回復が続きました。
　金融情勢については、欧・米の中央銀行が金融緩和政策の出口へと向かう一方、国内では日本銀行による超低金利政策が継続されました。米国トランプ政権の保護主義的な通商政策などの政策運営、新興国・欧州周縁国の債務など種々の不安定要因が意識され、金融・為替市場では先行きに対する不透明感が続きました。当第２四半期連結会計期間末には、長期金利の指標である新発10年物国債利回りは0.1％台、ドル円相場は113円台、日経平均株価は24,100円台となりました。

・財政状態

当第２四半期連結会計期間末の主要勘定の残高は、預金等(譲渡性預金を含む)は、法人預金が増加したことなどから、前連結会計年度末比138億円増加の7,050億円となりました。貸出金は、地元の中小・中堅企業や個人事業主を中心とした取引の拡大や、住宅ローンをはじめとした個人のお客さまの資金ニーズにお応えするなど積極的な営業活動に努めた結果、中小企業等向けの貸出金が増加したことから、前連結会計年度末比22億円増加の4,811億円となりました。有価証券は、短期・中期の国債金利がマイナスとなっている投資環境が続いており、国債は減少しましたが、地方債や投資信託が増加したことから、前連結会計年度末比38億円増加の2,100億円となりました。また、純資産は、その他有価証券評価差額金が減少したことなどから、前連結会計年度末比29百万円減少の419億円となりました。

・経営成績

当第２四半期連結累計期間の損益につきましては、経常収益は、有価証券利息の減少により資金運用収益が減少しましたが、有価証券の売却益が増加したことなどから、前年同四半期連結累計期間比73百万円増収の87億65百万円となりました。一方、経常費用は、営業経費が減少しましたが、不良債権の処理費用が増加したことなどから、前年同四半期連結累計期間比６億９百万円増加の81億81百万円となりました。この結果、経常利益は、前年同四半期連結累計期間比５億36百万円減益の５億84百万円となりました。親会社株主に帰属する中間純利益は、経常利益が減益となったことなどから、前年同四半期連結累計期間比２億97百万円減益の３億58百万円となりました。

報告セグメントの業績は次のとおりであります。

①　銀行業

銀行業では、経常収益は、有価証券利息の減少により資金運用収益が減少しましたが、有価証券の売却益が増加したことなどから、前年同四半期連結累計期間比45百万円増収の61億30百万円となりました。一方、セグメント利益(経常利益)は、不良債権の処理費用が増加したことなどから、前年同四半期連結累計期間比５億74百万円減益の４億35百万円となりました。

②　リース業

リース業では、経常収益は、割賦収入などの営業収益が増加したことなどから、前年同四半期連結累計期間比９百万円増収の26億83百万円となりました。また、セグメント利益(経常利益)は、不良債権の処理費用が減少したことなどから、前年同四半期連結累計期間比37百万円増益の１億７百万円となりました。

(2) キャッシュ・フローの状況

当第２四半期連結累計期間のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは、貸出金の増加による22億85百万円の減少はありましたが、預金の増加による145億50百万円の増加などから、前年同四半期連結累計期間比73億14百万円減少の95億13百万円のプラスとなりました。

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却による収入339億45百万円や有価証券の償還による収入340億57百万円はありましたが、有価証券の取得による支出739億13百万円などから、前年同四半期連結累計期間比63億83百万円減少の56億28百万円のマイナスとなりました。

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払１億51百万円などから、前年同四半期連結累計期間比横這いの１億54百万円のマイナスとなりました。

以上の結果、当第２四半期連結会計期間末における現金及び現金同等物は、前連結会計年度末比37億31百万円増加の729億13百万円となりました。

(3) 経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

当第２四半期連結累計期間において、当行グループの経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等に重要な変更及び新たに定めた事項はありません。

(4) 事業上及び財務上の対処すべき課題

当第２四半期連結累計期間において、当行グループの事業上及び財務上の対処すべき課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

(5) 研究開発活動

該当事項はありません。

国内・国際業務別収支

当第２四半期連結累計期間の資金運用収支は、資金運用収益が43億94百万円、資金調達費用が82百万円となったことから、43億11百万円となりました。役務取引等収支は、役務取引等収益が８億94百万円、役務取引等費用が５億27百万円となったことから、３億67百万円となりました。その他業務収支は、その他業務収益が28億96百万円、その他業務費用が24億14百万円となったことから、４億81百万円となりました。

種類	期別	国内業務	国際業務	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
資金運用収支	前第２四半期連結累計期間	4,315	23	1	4,336
	当第２四半期連結累計期間	4,281	31	1	4,311
うち資金運用収益	前第２四半期連結累計期間	4,435	42	12	0 4,465
	当第２四半期連結累計期間	4,356	50	11	0 4,394
うち資金調達費用	前第２四半期連結累計期間	119	19	10	0 128
	当第２四半期連結累計期間	74	18	10	0 82
役務取引等収支	前第２四半期連結累計期間	530	5	133	402
	当第２四半期連結累計期間	493	6	133	367
うち役務取引等 収益	前第２四半期連結累計期間	1,043	9	174	877
	当第２四半期連結累計期間	1,062	10	178	894
うち役務取引等 費用	前第２四半期連結累計期間	512	3	41	475
	当第２四半期連結累計期間	569	3	45	527
その他業務収支	前第２四半期連結累計期間	295	11	16	289
	当第２四半期連結累計期間	479	19	17	481
うちその他業務 収益	前第２四半期連結累計期間	2,747	11	78	2,679
	当第２四半期連結累計期間	2,944	19	67	2,896
うちその他業務 費用	前第２四半期連結累計期間	2,451	―	62	2,389
	当第２四半期連結累計期間	2,464	―	49	2,414

(注)１　「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。

２　資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務と国際業務の間の資金貸借の利息であります。

３　相殺消去額については、当行及び連結子会社間の取引を相殺消去した額を記載しております。

国内・国際業務別役務取引の状況

当第２四半期連結累計期間の役務取引等収益は８億94百万円、役務取引等費用は５億27百万円となりました。

種類	期別	国内業務	国際業務	相殺消去額(△)	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
役務取引等収益	前第２四半期連結累計期間	1,043	9	174	877
	当第２四半期連結累計期間	1,062	10	178	894
うち預金・貸出 業務	前第２四半期連結累計期間	387	―	145	242
	当第２四半期連結累計期間	411	―	148	262
うち為替業務	前第２四半期連結累計期間	342	9	0	351
	当第２四半期連結累計期間	338	10	0	347
うち証券関連業務	前第２四半期連結累計期間	146	―	―	146
	当第２四半期連結累計期間	149	―	―	149
うち代理業務	前第２四半期連結累計期間	95	―	―	95
	当第２四半期連結累計期間	91	―	―	91
うち保護預り・ 貸金庫業務	前第２四半期連結累計期間	19	―	―	19
	当第２四半期連結累計期間	18	―	―	18
うち保証業務	前第２四半期連結累計期間	50	―	28	22
	当第２四半期連結累計期間	53	0	29	24
役務取引等費用	前第２四半期連結累計期間	512	3	41	475
	当第２四半期連結累計期間	569	3	45	527
うち為替業務	前第２四半期連結累計期間	107	3	―	110
	当第２四半期連結累計期間	109	3	―	112

(注)１　「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。

２　相殺消去額については、当行及び連結子会社間の取引を相殺消去した額を記載しております。

国内・国際業務別預金残高の状況

○　預金の種類別残高(末残)

種類	期別	国内業務	国際業務	合計
		金額(百万円)	金額(百万円)	金額(百万円)
預金合計	前第２四半期連結会計期間	684,883	4,406	689,290
	当第２四半期連結会計期間	687,967	5,174	693,141
うち流動性預金	前第２四半期連結会計期間	385,376	―	385,376
	当第２四半期連結会計期間	400,763	―	400,763
うち定期性預金	前第２四半期連結会計期間	297,388	―	297,388
	当第２四半期連結会計期間	283,100	―	283,100
うちその他	前第２四半期連結会計期間	2,119	4,406	6,525
	当第２四半期連結会計期間	4,104	5,174	9,278
譲渡性預金	前第２四半期連結会計期間	9,049	―	9,049
	当第２四半期連結会計期間	11,907	―	11,907
総合計	前第２四半期連結会計期間	693,933	4,406	698,340
	当第２四半期連結会計期間	699,875	5,174	705,049

(注)　「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。

国内・国際業務別貸出金残高の状況

○　業種別貸出状況(末残・構成比)

業種別	前第２四半期連結会計期間		当第２四半期連結会計期間
	金額(百万円)	構成比(％)	金額(百万円)	構成比(％)
国内業務 (除く特別国際金融取引勘定分)	461,201	100.00	481,179	100.00
製造業	36,694	7.96	38,367	7.97
農業、林業	1,566	0.34	1,694	0.35
漁業	110	0.02	93	0.02
鉱業、採石業、砂利採取業	613	0.13	660	0.14
建設業	47,557	10.31	48,147	10.01
電気・ガス・熱供給・水道業	9,323	2.02	8,846	1.84
情報通信業	1,542	0.33	1,661	0.35
運輸業、郵便業	20,258	4.39	20,884	4.34
卸売業、小売業	46,288	10.04	45,899	9.54
金融業、保険業	8,103	1.76	8,612	1.79
不動産業、物品賃貸業	108,885	23.61	116,945	24.30
各種サービス業	72,726	15.77	77,515	16.11
地方公共団体	19,029	4.13	17,917	3.72
その他	88,500	19.19	93,931	19.52
国際業務及び 特別国際金融取引勘定分	―	―	―	―
政府等	―	―	―	―
金融機関	―	―	―	―
その他	―	―	―	―
合計	461,201	―	481,179	―

(注)　「国内業務」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。「国際業務」とは、当行及び連結子会社の外貨建取引であります。

 (自己資本比率の状況)

 (参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率(国内基準)

(単位：億円、％)
	2018年９月30日
１．連結自己資本比率(２/３)	7.90
２．連結における自己資本の額	342
３．リスク・アセットの額	4,335
４．連結総所要自己資本額	173

単体自己資本比率(国内基準)

(単位：億円、％)
	2018年９月30日
１．自己資本比率(２/３)	7.43
２．単体における自己資本の額	313
３．リスク・アセットの額	4,217
４．単体総所要自己資本額	168

 (資産の査定)

 (参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第６条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるものについて債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１．破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２．危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３．要管理債権

要管理債権とは、３ヵ月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４．正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2017年９月30日	2018年９月30日
	金額(億円)	金額(億円)
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	10	10
危険債権	120	116
要管理債権	6	4
正常債権	4,590	4,801

３ 【経営上の重要な契約等】

該当事項はありません。