２ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
(1) 財政状態及び経営成績の状況
(財政状態)
預金及び譲渡性預金の当第１四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末対比2,139億円増加し、３兆2,261億円となりました。
貸出金の当第１四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末対比129億円増加し、１兆8,456億円となりました。
有価証券の当第１四半期連結会計期間末残高は、前連結会計年度末対比676億円増加し、１兆1,629億円となりました。
(経営成績)
連結ベースの経常収益は、株式等売却益の増加によるその他経常収益の増加により、前第１四半期連結累計期間対比15億13百万円増加し、156億15百万円となりました。
一方、経常費用は、国債等債券売却損の増加によるその他業務費用の増加及び貸倒引当金繰入額や株式等売却損の増加によるその他経常費用の増加により、前第１四半期連結累計期間対比18億27百万円増加し、127億38百万円となりました。
この結果、経常利益は、前第１四半期連結累計期間対比３億13百万円減少し、28億76百万円となりました。また、親会社株主に帰属する四半期純利益は、法人税の増加等により、前第１四半期連結累計期間対比４億79百万円減少し、18億15百万円となりました。
(セグメント別業績)
当行グループの中心である「銀行業」では、経常収益は、株式等売却益の増加により、前第１四半期連結累計期間対比15億11百万円増加し、130億65百万円となりました。セグメント利益は、国債等債券売却損及び株式等売却損の増加による経常費用の増加が、経常収益の増加を上回ったことから、前第１四半期連結累計期間対比２億62百万円減少し、26億63百万円となりました。
「リース業」では、経常収益は、貸倒引当金戻入益の減少により、前第１四半期連結累計期間対比１百万円減少し、20億80百万円となりました。セグメント利益は、経常収益の減少に加え、割賦原価の増加等により経常費用が増加したことから、前第１四半期連結累計期間対比60百万円減少し、74百万円となりました。
「銀行業」、「リース業」を除く「その他」の経常収益は、その他業務収益の減少により、前第１四半期連結累計期間対比41百万円減少し、７億６百万円となりました。セグメント利益は、営業経費の減少により、前第１四半期連結累計期間対比10百万円増加し、１億51百万円となりました。
(2) 経営者の視点による経営成績等の状況に関する分析・検討内容
経営者の視点による当行グループの経営成績等の状況に関する分析・検討内容は次のとおりであります。
①財政状態の分析
|
前連結会計年度 (百万円)(Ａ)
|
当第１四半期連結会計期間 (百万円)(Ｂ)
|
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
|
預金等
|
3,012,235
|
3,226,145
|
213,910
|
預金
|
2,911,088
|
3,057,199
|
146,111
|
譲渡性預金
|
101,146
|
168,945
|
67,798
|
貸出金
|
1,832,686
|
1,845,641
|
12,955
|
有価証券
|
1,095,311
|
1,162,916
|
67,605
|
(預金等)
預金等は、金融機関預金が減少したものの、個人預金、法人預金及び公金預金が増加したことから、前連結会計年度末対比2,139億10百万円増加し、３兆2,261億45百万円となりました。
(貸出金)
貸出金は、公共向け貸出が減少したものの、事業性貸出及び個人ローンが増加したことから、前連結会計年度末対比129億55百万円増加し、１兆8,456億41百万円となりました。
(有価証券)
有価証券は、株式が減少したものの、その他の証券、国債及び地方債が増加したことから、前連結会計年度末対比676億５百万円増加し、１兆1,629億16百万円となりました。
(金融再生法開示債権の状況)
金融再生法開示債権の状況は以下のとおりであります。
金融再生法開示債権は、前連結会計年度末対比５億51百万円減少し、484億15百万円となりました。
開示債権比率は、前連結会計年度末対比0.05ポイント低下し、2.54％となりました。
債権区分別では、破産更生債権及びこれらに準ずる債権が５億36百万円増加し、危険債権が10億82百万円、要管理債権が５百万円それぞれ減少しております。
|
前連結会計年度 (百万円)(Ａ)
|
当第１四半期
連結会計期間 (百万円)(Ｂ)
|
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
|
破産更生債権及びこれらに準ずる債権 ①
|
4,633
|
5,170
|
536
|
危険債権 ②
|
43,535
|
42,452
|
△1,082
|
要管理債権 ③
|
797
|
792
|
△5
|
小計 (＝①＋②＋③) ④
|
48,966
|
48,415
|
△551
|
正常債権 ⑤
|
1,840,860
|
1,854,413
|
13,553
|
合計 (＝④＋⑤) ⑥
|
1,889,827
|
1,902,829
|
13,001
|
開示債権比率 (＝④／⑥)
|
2.59％
|
2.54％
|
△0.05％
|
②経営成績の分析
損益の状況
|
前第１四半期
連結累計期間
(百万円)(Ａ)
|
当第１四半期
連結累計期間 (百万円)(Ｂ)
|
増減(百万円) (Ｂ)－(Ａ)
|
連結粗利益
|
10,308
|
9,462
|
△846
|
|
資金利益
|
9,055
|
8,990
|
△64
|
|
役務取引等利益
|
1,580
|
1,503
|
△77
|
|
その他業務利益
|
△327
|
△1,032
|
△704
|
営業経費
|
7,291
|
7,507
|
215
|
貸倒償却引当費用 ①
|
152
|
455
|
303
|
|
貸出金償却
|
－
|
0
|
0
|
|
個別貸倒引当金繰入額
|
158
|
418
|
260
|
|
一般貸倒引当金繰入額
|
15
|
30
|
15
|
|
その他
|
△21
|
6
|
27
|
貸倒引当金戻入益 ②
|
－
|
－
|
－
|
償却債権取立益 ③
|
0
|
0
|
△0
|
連結与信費用(＝①－②－③)
|
152
|
455
|
303
|
株式等損益
|
53
|
947
|
893
|
その他
|
272
|
430
|
157
|
経常利益
|
3,190
|
2,876
|
△313
|
特別損益
|
△4
|
△41
|
△37
|
税金等調整前四半期純利益
|
3,186
|
2,834
|
△351
|
法人税、住民税及び事業税
|
866
|
907
|
40
|
法人税等調整額
|
24
|
111
|
87
|
非支配株主に帰属する四半期純損失(△)
|
△0
|
△0
|
0
|
親会社株主に帰属する四半期純利益
|
2,295
|
1,815
|
△479
|
(注) 連結粗利益＝(資金運用収益－資金調達費用)＋(役務取引等収益－役務取引等費用)
＋(その他業務収益－その他業務費用)
(連結粗利益)
連結粗利益は、国債等債券売却損の増加によるその他業務費用の増加等により、前第１四半期連結累計期間対比８億46百万円減少し、94億62百万円となりました。
(営業経費)
営業経費は、人件費等の増加により、前第１四半期連結累計期間対比２億15百万円増加し、75億７百万円となりました。
(連結与信費用)
連結与信費用は、前第１四半期連結累計期間対比３億３百万円増加し、４億55百万円のプラスとなりました。
(株式等損益)
株式等損益は、株式等売却益の増加等により、前第１四半期連結累計期間対比８億93百万円増加し、９億47百万円のプラスとなりました。
国内・国際業務部門別収支
資金運用収支は、前第１四半期連結累計期間対比64百万円減少して89億91百万円、役務取引等収支は、前第１四半期連結累計期間対比77百万円減少して15億３百万円、その他業務収支は、前第１四半期連結累計期間対比７億４百万円減少して△10億32百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額(△)
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
資金運用収支
|
前第１四半期連結累計期間
|
7,616
|
1,439
|
－
|
9,055
|
当第１四半期連結累計期間
|
7,820
|
1,170
|
－
|
8,991
|
うち資金運用収益
|
前第１四半期連結累計期間
|
7,740
|
1,582
|
24
|
9,299
|
当第１四半期連結累計期間
|
7,933
|
1,256
|
22
|
9,167
|
うち資金調達費用
|
前第１四半期連結累計期間
|
124
|
142
|
24
|
243
|
当第１四半期連結累計期間
|
113
|
85
|
22
|
175
|
役務取引等収支
|
前第１四半期連結累計期間
|
1,569
|
10
|
－
|
1,580
|
当第１四半期連結累計期間
|
1,496
|
6
|
－
|
1,503
|
うち役務取引等収益
|
前第１四半期連結累計期間
|
2,116
|
22
|
－
|
2,138
|
当第１四半期連結累計期間
|
2,048
|
21
|
－
|
2,070
|
うち役務取引等費用
|
前第１四半期連結累計期間
|
546
|
11
|
－
|
558
|
当第１四半期連結累計期間
|
551
|
15
|
－
|
567
|
その他業務収支
|
前第１四半期連結累計期間
|
378
|
△705
|
－
|
△327
|
当第１四半期連結累計期間
|
△600
|
△431
|
－
|
△1,032
|
うちその他業務収益
|
前第１四半期連結累計期間
|
2,275
|
－
|
－
|
2,275
|
当第１四半期連結累計期間
|
2,363
|
－
|
－
|
2,363
|
うちその他業務費用
|
前第１四半期連結累計期間
|
1,896
|
705
|
－
|
2,602
|
当第１四半期連結累計期間
|
2,963
|
431
|
－
|
3,395
|
(注) １ 国内業務部門は当行及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。以下同様であります。
２ 資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前第１四半期連結累計期間０百万円、当第１四半期連結累計期間０百万円)を控除しております。
３ 「相殺消去額」欄は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息を記載しております。
国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は、前第１四半期連結累計期間対比68百万円減少して20億70百万円となりました。また、役務取引等費用は、前第１四半期連結累計期間対比８百万円増加して５億67百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
役務取引等収益
|
前第１四半期連結累計期間
|
2,116
|
22
|
2,138
|
当第１四半期連結累計期間
|
2,048
|
21
|
2,070
|
うち預金・貸出業務
|
前第１四半期連結累計期間
|
913
|
－
|
913
|
当第１四半期連結累計期間
|
865
|
－
|
865
|
うち為替業務
|
前第１四半期連結累計期間
|
665
|
16
|
682
|
当第１四半期連結累計期間
|
663
|
15
|
678
|
うち証券関連業務
|
前第１四半期連結累計期間
|
188
|
－
|
188
|
当第１四半期連結累計期間
|
212
|
－
|
212
|
うち代理業務
|
前第１四半期連結累計期間
|
235
|
－
|
235
|
当第１四半期連結累計期間
|
155
|
－
|
155
|
役務取引等費用
|
前第１四半期連結累計期間
|
546
|
11
|
558
|
当第１四半期連結累計期間
|
551
|
15
|
567
|
うち為替業務
|
前第１四半期連結累計期間
|
221
|
11
|
233
|
当第１四半期連結累計期間
|
204
|
15
|
219
|
うち個人ローン業務
|
前第１四半期連結累計期間
|
296
|
－
|
296
|
当第１四半期連結累計期間
|
317
|
－
|
317
|
国内・国際業務部門別預金残高の状況
預金の種類別残高(末残)
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
預金合計
|
前第１四半期連結会計期間
|
2,843,724
|
11,502
|
2,855,227
|
当第１四半期連結会計期間
|
3,047,599
|
9,599
|
3,057,199
|
うち流動性預金
|
前第１四半期連結会計期間
|
1,923,347
|
－
|
1,923,347
|
当第１四半期連結会計期間
|
2,140,220
|
－
|
2,140,220
|
うち定期性預金
|
前第１四半期連結会計期間
|
896,317
|
－
|
896,317
|
当第１四半期連結会計期間
|
882,637
|
－
|
882,637
|
うちその他
|
前第１四半期連結会計期間
|
24,059
|
11,502
|
35,561
|
当第１四半期連結会計期間
|
24,741
|
9,599
|
34,341
|
譲渡性預金
|
前第１四半期連結会計期間
|
186,866
|
－
|
186,866
|
当第１四半期連結会計期間
|
168,945
|
－
|
168,945
|
総合計
|
前第１四半期連結会計期間
|
3,030,591
|
11,502
|
3,042,094
|
当第１四半期連結会計期間
|
3,216,545
|
9,599
|
3,226,145
|
(注) １ 流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
２ 定期性預金＝定期預金＋定期積金
国内・特別国際金融取引勘定別貸出金残高の状況
業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
|
前第１四半期連結会計期間
|
当第１四半期連結会計期間
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
|
1,816,700
|
100.00
|
1,845,641
|
100.00
|
製造業
|
123,830
|
6.82
|
134,150
|
7.27
|
農業、林業
|
2,593
|
0.14
|
2,999
|
0.16
|
漁業
|
3,880
|
0.21
|
4,433
|
0.24
|
鉱業、採石業、砂利採取業
|
856
|
0.05
|
662
|
0.04
|
建設業
|
35,065
|
1.93
|
41,087
|
2.23
|
電気・ガス・熱供給・水道業
|
69,751
|
3.84
|
68,060
|
3.69
|
情報通信業
|
8,935
|
0.49
|
9,928
|
0.54
|
運輸業、郵便業
|
71,224
|
3.92
|
68,494
|
3.71
|
卸売業、小売業
|
131,294
|
7.23
|
136,521
|
7.40
|
金融業、保険業
|
82,716
|
4.55
|
79,788
|
4.32
|
不動産業、物品賃貸業
|
233,430
|
12.85
|
242,765
|
13.15
|
各種サービス業
|
206,392
|
11.36
|
204,789
|
11.10
|
地方公共団体
|
303,325
|
16.70
|
287,970
|
15.60
|
その他
|
543,408
|
29.91
|
563,994
|
30.55
|
特別国際金融取引勘定分
|
－
|
－
|
－
|
－
|
政府等
|
－
|
－
|
－
|
－
|
金融機関
|
－
|
－
|
－
|
－
|
その他
|
－
|
－
|
－
|
－
|
合計
|
1,816,700
|
―
|
1,845,641
|
―
|