第2 【事業の状況】

 

1 【事業等のリスク】

当第2四半期連結累計期間において、当四半期報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項の発生又は前事業年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」についての重要な変更はありません。
  なお、重要事象等は存在しておりません。

 

2 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

 

(1) 財政状態及び経営成績の状況

当第2四半期連結累計期間(当中間連結会計期間)におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の感染症法上の位置付け変更に伴い、経済が自立的に循環する環境が整う中、賃上げや経済社会活動正常化に向けた各種政策の効果もあり、個人消費や設備投資が持ち直しの動きとなりました。
 当行の主要基盤である北部九州の経済につきましても、一部で原材料価格の高騰を起因とした物価上昇の影響がみられるものの、個人消費や雇用が増加基調にあり、景気の持ち直しが続いております。
 金融業界につきましては、マイナス金利政策が継続する資金運用環境下、企業向け貸出や個人ローンマーケットにおいて、金利は低水準で推移しています。
 一方、今後、日米欧の金融政策や為替の動向等が与える影響について、充分注視する必要があります。

このような経済情勢の中で、グループ役職員一同総力をあげて業績の一層の進展と経営の効率化に努めてまいりました。当中間連結会計期間の連結経営成績につきまして、経常収益は、貸出金利息及び役務取引等収益や有価証券のポートフォリオ再構築に向けた売却益が増加したこと等から、前年同期比33億16百万円増加し267億55百万円となりました。
 経常費用は、上記に伴う売却損や外貨調達コストの増加等により、前年同期比46億54百万円増加し219億30百万円となりました。
 この結果、経常利益は、前年同期比13億39百万円減少し48億24百万円となりました。
 また、親会社株主に帰属する中間純利益は、経常利益の減少を主因に、前年同期比9億68百万円減少し37億44百万円となりました。

 

セグメントごとの経営成績は、次のとおりであります。

①銀行業

経常収益は前年同期比32億26百万円増加し230億58百万円となり、セグメント利益は前年同期比15億57百万円減少し48億15百万円となりました。

②リース業

経常収益は前年同期比6百万円減少し38億75百万円となり、セグメント利益は前年同期比16百万円増加し1億38百万円となりました。

③信用保証業

経常収益は前年同期比19百万円増加し3億26百万円となり、セグメント利益は前年同期比99百万円増加し2億60百万円となりました。

④その他

銀行業、リース業、信用保証業を除くその他の経常収益は前年同期比2百万円減少し4億87百万円となり、セグメント利益は前年同期比28百万円増加し41百万円となりました。

 

当行グループの財政状態につきましては、当中間連結会計期間末の預金残高は前中間期末比617億円増加、前期末比では127億円増加し2兆7,909億円となりました。貸出金残高は前中間期末比で625億円減少、前期末比では322億円減少し2兆1,481億円となりました。
 有価証券残高につきましては、当中間連結会計期間末残高は前中間期末比181億円減少、前期末比では93億円増加し7,064億円となりました。

 

 

国内・国際業務部門別収支

当第2四半期連結累計期間の資金運用収支は122億3百万円、役務取引等収支は27億74百万円、その他業務収支は△5億64百万円となりました。

 

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

資金運用収支

前第2四半期連結累計期間

11,841

747

12,588

当第2四半期連結累計期間

11,840

363

12,203

  うち資金運用収益

前第2四半期連結累計期間

11,900

1,439

2

13,336

当第2四半期連結累計期間

11,866

2,068

0

13,934

  うち資金調達費用

前第2四半期連結累計期間

58

691

2

747

当第2四半期連結累計期間

26

1,705

0

1,730

信託報酬

前第2四半期連結累計期間

当第2四半期連結累計期間

役務取引等収支

前第2四半期連結累計期間

2,554

12

2,566

当第2四半期連結累計期間

2,756

17

2,774

  うち役務取引等
  収益

前第2四半期連結累計期間

4,127

32

4,160

当第2四半期連結累計期間

4,365

33

4,399

  うち役務取引等
  費用

前第2四半期連結累計期間

1,573

19

1,593

当第2四半期連結累計期間

1,608

16

1,624

その他業務収支

前第2四半期連結累計期間

426

△263

163

当第2四半期連結累計期間

745

△1,310

△564

  うちその他業務
  収益

前第2四半期連結累計期間

4,108

365

4,474

当第2四半期連結累計期間

4,863

62

4,926

  うちその他業務
  費用

前第2四半期連結累計期間

3,681

629

4,311

当第2四半期連結累計期間

4,117

1,372

5,490

 

(注) 1.「国内業務部門」は、当行の円建取引並びに連結子会社の取引、「国際業務部門」は、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は、国際業務部門に含めております。

2.資金調達費用は、金銭の信託運用見合費用(前第2四半期連結累計期間0百万円、当第2四半期連結累計期間0百万円)を控除して表示しております。

3.相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門との間における、資金貸借の利息であります。

 

国内・国際業務部門別役務取引の状況

当第2四半期連結累計期間の役務取引等収益は、国内業務部門で43億65百万円、国際業務部門で33百万円、合計で43億99百万円となりました。その主なものは為替業務の9億99百万円であります。

役務取引等費用は16億24百万円となりました。

 

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

役務取引等収益

前第2四半期連結累計期間

4,127

32

4,160

当第2四半期連結累計期間

4,365

33

4,399

  うち預金・貸出
  業務

前第2四半期連結累計期間

826

826

当第2四半期連結累計期間

909

909

  うち為替業務

前第2四半期連結累計期間

979

29

1,009

当第2四半期連結累計期間

967

31

999

  うち証券関連業務

前第2四半期連結累計期間

92

92

当第2四半期連結累計期間

67

67

  うち代理業務

前第2四半期連結累計期間

175

175

当第2四半期連結累計期間

191

191

  うち保護預り貸金
  庫業務

前第2四半期連結累計期間

44

44

当第2四半期連結累計期間

43

43

  うち保証業務

前第2四半期連結累計期間

205

2

208

当第2四半期連結累計期間

230

2

232

役務取引等費用

前第2四半期連結累計期間

1,573

19

1,593

当第2四半期連結累計期間

1,608

16

1,624

  うち為替業務

前第2四半期連結累計期間

218

12

231

当第2四半期連結累計期間

220

9

230

 

(注) 1.「国内業務部門」は、当行の円建取引並びに連結子会社の取引、「国際業務部門」は、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は、国際業務部門に含めております。

2.相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門との間における、部門間取引の額であります。

 

 

国内・国際業務部門別預金残高の状況
○  預金の種類別残高(末残)

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

預金合計

前第2四半期連結会計期間

2,705,932

23,285

2,729,217

当第2四半期連結会計期間

2,786,505

4,478

2,790,983

  うち流動性預金

前第2四半期連結会計期間

1,937,629

1,937,629

当第2四半期連結会計期間

2,061,705

2,061,705

  うち定期性預金

前第2四半期連結会計期間

758,132

758,132

当第2四半期連結会計期間

715,013

715,013

  うちその他

前第2四半期連結会計期間

10,170

23,285

33,455

当第2四半期連結会計期間

9,786

4,478

14,264

譲渡性預金

前第2四半期連結会計期間

56,106

56,106

当第2四半期連結会計期間

40,380

40,380

総合計

前第2四半期連結会計期間

2,762,038

23,285

2,785,324

当第2四半期連結会計期間

2,826,885

4,478

2,831,363

 

(注) 1.「国内業務部門」は、当行の円建取引、「国際業務部門」は、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は、国際業務部門に含めております。

2.流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金

3.定期性預金=定期預金

4.相殺消去額は、国内業務部門と国際業務部門との間における、部門間取引の額であります。

 

国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
○  業種別貸出状況(末残・構成比)

 

業種別

前第2四半期連結会計期間

当第2四半期連結会計期間

金額(百万円)

構成比(%)

金額(百万円)

構成比(%)

国内(除く特別国際金融取引勘定分)

2,210,774

100.00

2,148,182

100.00

  製造業

121,932

5.51

130,521

6.08

  農業、林業

3,522

0.16

3,712

0.17

  漁業

2,886

0.13

2,936

0.14

  鉱業、採石業、砂利採取業

4,257

0.19

5,191

0.24

  建設業

89,407

4.04

88,893

4.14

  電気・ガス・熱供給・水道業

40,131

1.82

42,542

1.98

  情報通信業

11,363

0.51

11,408

0.53

  運輸業、郵便業

77,142

3.49

76,488

3.56

  卸売業、小売業

196,991

8.91

194,868

9.07

  金融業、保険業

120,195

5.44

133,519

6.22

  不動産業、物品賃貸業

303,460

13.73

333,308

15.52

  各種サービス業

231,043

10.45

230,997

10.75

  地方公共団体

245,110

11.09

286,952

13.36

  その他

763,327

34.53

606,839

28.24

特別国際金融取引勘定分

  政府等

  金融機関

  その他

合計

2,210,774

2,148,182

 

(注)  「国内」とは、当行及び連結子会社であります。

 

 

「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況

連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は提出会社1社です。

なお、前連結会計年度末及び当中間連結会計期間末においては、信託財産額はありません。

 

(2) キャッシュ・フローの状況

当第2四半期連結累計期間(当中間連結会計期間)のキャッシュ・フローの状況につきましては、営業活動によるキャッシュ・フローは、資金運用収益の増加による139億34百万円の減少等に対して、預金(譲渡性預金を含む)の増加による444億91百万円の増加や、貸出金の減少による322億96百万円の増加等があり、合計で609億92百万円のプラスとなりました。なお、前中間連結会計期間比では1,703億74百万円増加しております。

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の取得による支出1,565億84百万円の減少等に対して、有価証券の売却による収入1,179億8百万円の増加や有価証券の償還による収入427億67百万円の増加等があり、合計で32億55百万円のプラスとなりました。なお、前中間連結会計期間比では651億19百万円増加しております。

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払5億86百万円等により、合計で5億87百万円のマイナスとなりました。なお、前中間連結会計期間比では1百万円減少しております。

以上の結果、現金及び現金同等物の当中間連結会計期間末残高は、前連結会計年度比636億63百万円増加して1,300億44百万円となりました。

 

(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

前連結会計年度の有価証券報告書に記載した「経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析」中の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定の記載について重要な変更はありません。

 

(4) 経営方針・経営戦略等

当第2四半期連結累計期間において、経営方針・経営戦略等、及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等に関して、重要な変更及び新たに生じた事項はありません。

 

(5) 優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

当第2四半期連結累計期間において、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

 

(6) 研究開発活動

該当事項はありません。

 

 

 

 

(自己資本比率等の状況)

(参考)

自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

 

連結自己資本比率(国内基準)

(単位:億円、%)

 

2023年9月30日

1.連結自己資本比率 (2/3)

7.41

2.連結における自己資本の額

114,052

3.リスク・アセットの額

1,538,761

4.連結総所要自己資本額

61,550

 

 

単体自己資本比率(国内基準)

(単位:億円、%)

 

2023年9月30日

1.自己資本比率 (2/3)

7.58

2.単体における自己資本の額

116,278

3.リスク・アセットの額

1,532,382

4.単体総所要自己資本額

61,295

 

 

 

(資産の査定)

 

(参考)

資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるものについて債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

 

1.破産更生債権及びこれらに準ずる債権

破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

 

2.危険債権

危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

 

3.要管理債権

要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

 

4.正常債権

正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

 

資産の査定の額

 

債権の区分

2022年9月30日

2023年9月30日

金額(億円)

金額(億円)

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

99

114

危険債権

227

233

要管理債権

107

118

正常債権

22,139

21,509

 

 

 

3 【経営上の重要な契約等】

当第2四半期連結会計期間において、経営上の重要な契約等の決定又は締結等はありません。