２ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
財政状態及び経営成績の状況
当第３四半期連結累計期間（自 2018年４月１日 至 2018年12月31日）の経済情勢は、国内では人手不足を背景とした合理化・省力化投資等に加えて、働き方改革の進展により企業の生産効率は向上しつつあります。また、7～9月期の自然災害からの回復もあり、企業収益や生産活動は改善するなど景気は緩やかな回復基調が続いております。しかしながら、世界経済ではアジアにおける地政学リスクや米中の貿易問題のほか、国内外の株式市場の不安定な動向など、依然先行き不透明な状況が続いております。
このような環境の下、当行グループは2017年４月より第九次中期経営計画をスタートし、顧客基盤の拡大と収益力強化に努めた結果、当第３四半期連結累計期間の業績は次のとおりとなりました。
経常収益は、有価証券利息配当金の減少等により前年同期比１億７百万円減少し325億32百万円となりました。また経常費用は、国債等債券売却損の増加等により前年同期比36億55百万円増加し318億74百万円となりました。
この結果、経常利益は６億58百万円、親会社株主に帰属する四半期純損失は２億37百万円となりました。
セグメントごとの経営成績は、次のとおりとなりました。
「銀行業」の経常収益は、対前年同期比１億85百万円増加の299億77百万円、セグメント利益は対前年同期比34億64百万円減少の４億４百万円となりました。
「リース業」の経常収益は、対前年同期比１億19百万円減少の20億67百万円、セグメント利益は対前年同期比34百万円減少の１億85百万円となりました。
「カード業」の経常収益は、対前年同期比23百万円増加の６億69百万円、セグメント利益は、対前年同期比37百万円減少の１億30百万円となりました。
報告セグメントに含まれない「その他」には、連結子会社における金融商品取引業等の収益を含んでおりますが、その経常収益は前年同期比１億47百万円減少の８億39百万円、セグメント損失は43百万円となりました。
なお、第３四半期連結会計期間より、報告セグメントとして記載する事業セグメントを変更しており、当第３四半期連結累計期間の比較・分析は、変更後の区分に基づいております。
当第３四半期連結会計期間末の資産は、有価証券、貸出金の増加等により前連結会計年度末比596億円増加し、２兆9,300億円となりました。負債は、預金の増加等により前連結会計年度末比641億円増加し、２兆7,676億円となりました。また純資産は、その他有価証券評価差額金の減少等により前連結会計年度末比44億円減少の1,624億円となりました。
なお、主要勘定の状況は次のとおりとなりました。
○ 預金
個人預金の増加等により、預金残高は前連結会計年度末比666億円増加し２兆7,041億円となりました。
○ 貸出金
個人・中小企業向け貸出の増加等により、貸出金残高は前連結会計年度末比225億円増加し１兆9,104億円となりました。
○ 有価証券
有価証券残高は前連結会計年度末比526億円増加し5,301億円となりました。
① 国内・国際業務部門別収支
当第３四半期連結累計期間の資金運用収支は192億円、役務取引等収支は28億円、その他業務収支は△26億円となりました。
このうち、国内業務部門の資金運用収支は190億円、役務取引等収支は28億円、その他業務収支は△26億円となりました。また、国際業務部門の資金運用収支は１億円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
資金運用収支
|
前第３四半期連結累計期間
|
20,262
|
109
|
20,371
|
当第３四半期連結累計期間
|
19,074
|
134
|
19,208
|
うち資金運用収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
20,730
|
127
|
5 20,852
|
当第３四半期連結累計期間
|
19,502
|
159
|
5 19,657
|
うち資金調達費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
467
|
17
|
5 480
|
当第３四半期連結累計期間
|
428
|
25
|
5 448
|
役務取引等収支
|
前第３四半期連結累計期間
|
2,877
|
6
|
2,883
|
当第３四半期連結累計期間
|
2,891
|
5
|
2,896
|
うち役務取引等
収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
5,525
|
11
|
5,536
|
当第３四半期連結累計期間
|
5,474
|
9
|
5,483
|
うち役務取引等
費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
2,648
|
5
|
2,653
|
当第３四半期連結累計期間
|
2,582
|
4
|
2,586
|
その他業務収支
|
前第３四半期連結累計期間
|
602
|
51
|
653
|
当第３四半期連結累計期間
|
△2,638
|
30
|
△2,608
|
うちその他業務
収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
1,127
|
51
|
1,178
|
当第３四半期連結累計期間
|
1,467
|
30
|
1,497
|
うちその他業務
費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
525
|
―
|
525
|
当第３四半期連結累計期間
|
4,106
|
―
|
4,106
|
(注) １ 「国内業務部門」とは当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
２ 資金運用収益及び資金調達費用の合計欄の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息(外書き)であります。
② 国内・国際業務部門別役務取引の状況
当第３四半期連結累計期間の役務取引等収益は54億円、役務取引等費用は25億円となりました。
このうち、国内業務部門の役務取引等収益は54億円、役務取引等費用は25億円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
役務取引等収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
5,525
|
11
|
5,536
|
当第３四半期連結累計期間
|
5,474
|
9
|
5,483
|
うち預金・貸出
業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
1,255
|
―
|
1,255
|
当第３四半期連結累計期間
|
1,349
|
―
|
1,349
|
うち為替業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
1,284
|
10
|
1,295
|
当第３四半期連結累計期間
|
1,305
|
8
|
1,314
|
うち証券関連業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
33
|
―
|
33
|
当第３四半期連結累計期間
|
16
|
―
|
16
|
うち代理業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
858
|
―
|
858
|
当第３四半期連結累計期間
|
973
|
―
|
973
|
うち保護預り・
貸金庫業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
11
|
―
|
11
|
当第３四半期連結累計期間
|
13
|
―
|
13
|
うち保証業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
29
|
0
|
30
|
当第３四半期連結累計期間
|
16
|
0
|
17
|
役務取引等費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
2,648
|
5
|
2,653
|
当第３四半期連結累計期間
|
2,582
|
4
|
2,586
|
うち為替業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
253
|
5
|
258
|
当第３四半期連結累計期間
|
257
|
4
|
261
|
(注) 「国内業務部門」とは当行の円建取引及び連結子会社、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引であります。
ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
③ 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
預金合計
|
前第３四半期連結会計期間
|
2,664,310
|
4,322
|
2,668,633
|
当第３四半期連結会計期間
|
2,698,922
|
5,250
|
2,704,173
|
うち流動性預金
|
前第３四半期連結会計期間
|
1,546,700
|
―
|
1,546,700
|
当第３四半期連結会計期間
|
1,611,990
|
―
|
1,611,990
|
うち定期性預金
|
前第３四半期連結会計期間
|
1,110,856
|
―
|
1,110,856
|
当第３四半期連結会計期間
|
1,077,563
|
―
|
1,077,563
|
うちその他
|
前第３四半期連結会計期間
|
6,752
|
4,322
|
11,075
|
当第３四半期連結会計期間
|
9,367
|
5,250
|
14,618
|
譲渡性預金
|
前第３四半期連結会計期間
|
30,059
|
―
|
30,059
|
当第３四半期連結会計期間
|
36,805
|
―
|
36,805
|
総合計
|
前第３四半期連結会計期間
|
2,694,369
|
4,322
|
2,698,692
|
当第３四半期連結会計期間
|
2,735,727
|
5,250
|
2,740,978
|
(注) １ 流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
２ 定期性預金＝定期預金＋定期積金
３ 「国内業務部門」とは当行の円建取引、「国際業務部門」とは当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。
④ 国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
|
前第３四半期連結会計期間
|
当第３四半期連結会計期間
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
国内
(除く特別国際金融取引勘定分)
|
1,866,615
|
100.00
|
1,910,434
|
100.00
|
製造業
|
163,539
|
8.76
|
161,923
|
8.47
|
農業，林業
|
8,027
|
0.43
|
7,992
|
0.42
|
漁業
|
85
|
0.01
|
78
|
0.00
|
鉱業，採石業，砂利採取業
|
2,889
|
0.15
|
2,801
|
0.15
|
建設業
|
79,184
|
4.24
|
83,632
|
4.38
|
電気・ガス・熱供給・水道業
|
22,769
|
1.22
|
29,517
|
1.54
|
情報通信業
|
15,547
|
0.83
|
16,446
|
0.86
|
運輸業，郵便業
|
72,376
|
3.88
|
70,266
|
3.68
|
卸売業，小売業
|
157,923
|
8.46
|
157,268
|
8.23
|
金融業，保険業
|
62,724
|
3.36
|
60,671
|
3.18
|
不動産業，物品賃貸業
|
282,611
|
15.14
|
297,567
|
15.58
|
各種サービス業
|
177,698
|
9.52
|
177,629
|
9.30
|
地方公共団体
|
219,285
|
11.75
|
228,017
|
11.93
|
その他
|
601,951
|
32.25
|
616,621
|
32.28
|
海外及び特別国際金融取引勘定分
|
―
|
―
|
―
|
―
|
政府等
|
―
|
―
|
―
|
―
|
金融機関
|
―
|
―
|
―
|
―
|
その他
|
―
|
―
|
―
|
―
|
合計
|
1,866,615
|
―
|
1,910,434
|
―
|
(注) 「国内」とは、当行及び連結子会社であります。