第２【事業の状況】

１【事業等のリスク】

前事業年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」の内容について、重要な変更はありません。また、当第２四半期連結累計期間において、重要な影響を及ぼす可能性のある事項は発生しておりません。

２【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

（１）財政状態及び経営成績の状況

（財政状態）

当第２四半期連結会計期間末の連結財政状態については、総資産は9,013億円、純資産は347億円となりました。また、主要勘定については以下のとおりとなりました。

預金（譲渡性預金を含む）は、法人預金及び公金預金の残高が増加したことから、前連結会計年度末比209億円増加して8,195億円となりました。

貸出金は、事業性貸出が減少したことから、前連結会計年度末比73億円減少して6,527億円となりました。

有価証券は、前連結会計年度末比73億円減少して1,347億円となりました。

（経営成績）

経常収益は、貸出金利息の増加に伴う資金運用収益の増加や、その他経常収益の増加などにより、前第２四半期連結累計期間比28百万円増加して65億74百万円となりました。

経常費用は、営業経費は減少したものの、その他業務費用の増加などにより、前第２四半期連結累計期間比３億27百万円増加して53億32百万円となりました。

これらの結果、経常利益は前第２四半期連結累計期間比２億99百万円減少して12億41百万円となりました。

また、親会社株主に帰属する中間純利益は、税金費用の減少などにより、前第２四半期連結累計期間比ほぼ横這いの８億56百万円となりました。

（セグメントの業績）

〔銀行業務〕

銀行業務では、経常収益は59億35百万円（前第２四半期連結累計期間比27百万円増加）、経常利益は12億８百万円（前第２四半期連結累計期間比２億74百万円減益）となりました。

〔リース業務〕

リース業務では、経常収益は５億19百万円（前第２四半期連結累計期間比35百万円増加）、経常利益は19百万円（前第２四半期連結累計期間比８百万円増益）となりました。

〔その他〕

その他（クレジットカード業務、信用保証業務）では、経常収益は１億61百万円（前第２四半期連結累計期間比43百万円減少）、経常利益は14百万円（前第２四半期連結累計期間比32百万円減益）となりました。

（参考）

国内・国際業務部門別収支

当第２四半期連結累計期間における資金運用収支は、国内業務部門で41億56百万円、国際業務部門では65百万円となり、相殺消去後の合計では42億21百万円となりました。役務取引等収支は全体で６億56百万円、その他業務収支は全体で△４億42百万円となりました。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額 （△）	合計
		金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
資金運用収支	前第２四半期連結累計期間	4,120	89	0	4,209
	当第２四半期連結累計期間	4,156	65	0	4,221
うち資金運用収益	前第２四半期連結累計期間	4,150	90	7	0 4,233
	当第２四半期連結累計期間	4,182	65	8	0 4,240
うち資金調達費用	前第２四半期連結累計期間	30	0	6	0 23
	当第２四半期連結累計期間	25	0	7	0 18
役務取引等収支	前第２四半期連結累計期間	866	29	1	895
	当第２四半期連結累計期間	657	△0	0	656
うち役務取引等 収益	前第２四半期連結累計期間	1,551	32	18	1,564
	当第２四半期連結累計期間	1,394	－	17	1,376
うち役務取引等 費用	前第２四半期連結累計期間	684	2	17	669
	当第２四半期連結累計期間	736	0	16	720
その他業務収支	前第２四半期連結累計期間	△114	28	0	△86
	当第２四半期連結累計期間	86	△528	0	△442
うちその他業務 収益	前第２四半期連結累計期間	483	126	0	608
	当第２四半期連結累計期間	581	－	0	580
うちその他業務 費用	前第２四半期連結累計期間	597	98	－	695
	当第２四半期連結累計期間	494	528	－	1,023

（注）１  「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。

２  「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

３  資金運用収益及び資金調達費用の合計額の上段の計数は、国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

４  グループ内での取引は相殺消去しております。

国内・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は、13億76百万円となりました。このうち投信窓販業務が全体の28.4％、預金・貸出業務が全体の18.9％を占めております。一方、役務取引等費用は、７億20百万円となりました。このうち為替業務が全体の2.4％を占めております。

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額 （△）	合計
		金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
役務取引等収益	前第２四半期連結累計期間	1,551	32	18	1,564
	当第２四半期連結累計期間	1,394	－	17	1,376
うち預金・貸出 業務	前第２四半期連結累計期間	285	－	3	282
	当第２四半期連結累計期間	262	－	3	259
うち為替業務	前第２四半期連結累計期間	234	32	2	264
	当第２四半期連結累計期間	223	－	2	221
うち証券関連業務	前第２四半期連結累計期間	0	－	－	0
	当第２四半期連結累計期間	0	－	－	0
うち代理業務	前第２四半期連結累計期間	175	－	－	175
	当第２四半期連結累計期間	155	－	－	155
うち保護預り・貸金庫業務	前第２四半期連結累計期間	57	－	－	57
	当第２四半期連結累計期間	53	－	－	53
うち保証業務	前第２四半期連結累計期間	150	－	13	136
	当第２四半期連結累計期間	146	－	11	134
うち投信窓販業務	前第２四半期連結累計期間	362	－	－	362
	当第２四半期連結累計期間	391	－	－	391
うち保険窓販業務	前第２四半期連結累計期間	285	－	－	285
	当第２四半期連結累計期間	159	－	－	159
役務取引等費用	前第２四半期連結累計期間	684	2	17	669
	当第２四半期連結累計期間	736	0	16	720
うち為替業務	前第２四半期連結累計期間	19	2	2	20
	当第２四半期連結累計期間	19	0	2	17

（注）１  「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。

２  「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

３  グループ内での取引は相殺消去しております。

国内・国際業務部門別預金残高の状況

○  預金の種類別残高（末残）

種類	期別	国内業務部門	国際業務部門	相殺消去額 （△）	合計
		金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）	金額（百万円）
預金合計	前第２四半期連結会計期間	757,220	109	639	756,689
	当第２四半期連結会計期間	743,917	50	655	743,312
うち流動性預金	前第２四半期連結会計期間	541,623	－	592	541,031
	当第２四半期連結会計期間	539,100	－	608	538,491
うち定期性預金	前第２四半期連結会計期間	214,350	－	47	214,303
	当第２四半期連結会計期間	203,771	－	47	203,724
うちその他	前第２四半期連結会計期間	1,245	109	－	1,355
	当第２四半期連結会計期間	1,045	50	－	1,096
譲渡性預金	前第２四半期連結会計期間	70,769	－	100	70,669
	当第２四半期連結会計期間	76,295	－	100	76,195
総合計	前第２四半期連結会計期間	827,990	109	739	827,359
	当第２四半期連結会計期間	820,213	50	755	819,507

（注）１  「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。

２  「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

３  預金の区分は次のとおりであります。

流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金

定期性預金＝定期預金＋定期積金

４  グループ内での取引は相殺消去しております。

国内・国際業務部門別貸出金残高の状況

○  業種別貸出状況（末残・構成比）

業種別	前第２四半期連結会計期間		当第２四半期連結会計期間
	金額（百万円）	構成比（％）	金額（百万円）	構成比（％）
国内業務部門	656,889	100.00	652,704	100.00
製造業	40,566	6.18	36,735	5.63
農業，林業	999	0.15	966	0.15
漁業	214	0.03	176	0.03
鉱業，採石業，砂利採取業	560	0.08	600	0.09
建設業	39,384	6.00	35,845	5.49
電気・ガス・熱供給・水道業	29,818	4.54	28,376	4.35
情報通信業	2,623	0.40	2,042	0.31
運輸業，郵便業	20,703	3.15	19,688	3.02
卸売業，小売業	37,125	5.65	35,681	5.47
金融業，保険業	41,465	6.31	43,512	6.66
不動産業，物品賃貸業	51,104	7.78	47,102	7.22
各種サービス業	50,062	7.62	45,935	7.04
地方公共団体	75,779	11.54	76,450	11.71
その他	266,479	40.57	279,590	42.83
国際業務部門	－	－	－	－
政府等	－	－	－	－
金融機関	－	－	－	－
その他	－	－	－	－
合計	656,889	－	652,704	－

  （注）１  「国内業務部門」とは、当行及び連結子会社の円建取引であります。

２  「国際業務部門」とは、当行の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

（自己資本比率の状況）

（参考）

自己資本比率は、銀行法第14条の２の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準（2006年金融庁告示第19号）に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

なお、当行は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を採用しております。

連結自己資本比率（国内基準）

（単位：億円、％）

	2023年９月30日
１．連結自己資本比率（２／３）	9.96
２．連結における自己資本の額	402
３．リスク・アセットの額	4,038
４．連結総所要自己資本額	161

単体自己資本比率（国内基準）

（単位：億円、％）

	2023年９月30日
１．自己資本比率（２／３）	9.71
２．単体における自己資本の額	388
３．リスク・アセットの額	3,996
４．単体総所要自己資本額	159

（資産の査定）

（参考）

  資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」（1998年法律第132号）第６条に基づき、当行の中間貸借対照表の社債（当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法（1948年法律第25号）第２条第３項に規定する有価証券の私募によるものに限る。）、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券（使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。）について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

１  破産更生債権及びこれらに準ずる債権

  破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

２  危険債権

  危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

３  要管理債権

  要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

４  正常債権

  正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記１から３までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

資産の査定の額

債権の区分	2022年９月30日	2023年９月30日
	金額（億円）	金額（億円）
破産更生債権及びこれらに準ずる債権	33	38
危険債権	150	187
要管理債権	14	15
正常債権	6,409	6,321

（２）キャッシュ・フローの状況

当第２四半期連結会計期間末における連結ベースの現金及び現金同等物は、前第２四半期連結会計期間末比297億51百万円増加して934億１百万円となりました。

当第２四半期連結累計期間における各キャッシュ・フローの状況とそれらの要因は次のとおりであります。

〔営業活動によるキャッシュ・フロー〕

営業活動によるキャッシュ・フローは、預金及び譲渡性預金の増加などにより168億61百万円（前第２四半期連結累計期間比892億88百万円増加）となりました。

〔投資活動によるキャッシュ・フロー〕

投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の売却及び償還による収入が有価証券の取得による支出を上回ったことなどにより49億15百万円（前第２四半期連結累計期間比22億97百万円増加）となりました。

〔財務活動によるキャッシュ・フロー〕

財務活動によるキャッシュ・フローは、配当金の支払などにより△３億59百万円（前第２四半期連結累計期間比24百万円増加）となりました。

（３）会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定

当第２四半期連結累計期間において、会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定について、重要な変更はありません。

なお、新型コロナウイルス感染症に関する見積りについては、「第4 経理の状況 注記事項 追加情報」に記載しております。

（４）経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等

当第２四半期連結累計期間において、当行及び連結子会社の経営方針・経営戦略等及び経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等について、重要な変更はありません。

（５）優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

当第２四半期連結累計期間において、当行及び連結子会社の優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題について、重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

（６）研究開発活動

該当事項はありません。

（７）従業員数

当第２四半期連結累計期間において、当行及び連結子会社の従業員の状況について、著しい増加又は減少はありません。

（８）生産、受注及び販売の実績

銀行業における業務の特殊性のため、該当する情報がないので記載しておりません。

（９）主要な設備

当第２四半期連結累計期間において、当行及び連結子会社の主要な設備について、重要な変動はありません。

（10）経営成績に重要な影響を与える要因

前事業年度の有価証券報告書に記載した「経営成績に重要な影響を与える要因」の内容について、重要な変更はありません。

（11）資本の財源及び資金の流動性

前事業年度の有価証券報告書に記載した「資本の財源及び資金の流動性」の内容について、重要な変更はありません。

（12）経営方針等に照らした、経営者による経営成績等の分析・検討内容

第６次中期経営計画（2023年４月～2026年３月）において目標として掲げる経営指標に対して、計画初年度となる当第２四半期は、目指す経営指標の一つである当期純利益（単体ベース）について、年度目標12億円に対して当第２四半期実績８億41百万円（進捗率70.1％）と順調な進捗が図られているものと認識しております。年度においては、引き続き「第６次中期経営計画」の経営方針に基づき、諸施策に役職員一丸となって取り組むことにより、目標達成に努めてまいります。

また、今後も地域社会やお取引先の課題解決により、当行が持続的で安定した収益をあげていくことを社会的意義と捉え、持続的な成長の実現を目指してまいります。

３【経営上の重要な契約等】

  該当事項はありません。