第2 【事業の状況】

 

1 【事業等のリスク】

当第2四半期連結累計期間において、当四半期報告書に記載した事業の状況、経理の状況等に関する事項のうち、投資者の判断に重要な影響を及ぼす可能性のある事項の発生又は前連結会計年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」についての重要な変更はありません。

 

2 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。

 

(1) 財政状態及び経営成績の状況

当第2四半期連結累計期間(2023年4月1日~2023年9月30日)のわが国経済は、資源価格の高騰の影響を受けつつも、経済活動の正常化が着実に進んだことなどにより、景気は緩やかに回復しております。しかしながら、海外経済の回復ペースの鈍化や資源価格の動向など、先行きについては不確実性が高い状況にあります。

当社グループの主な営業基盤である、岡山県におきましても、個人消費が牽引し、緩やかに回復しつつありますが、資源価格の高騰などが地域経済に与える影響には十分注意する必要があります。

このような環境のなか、当第2四半期連結累計期間の業績は、次のとおりとなりました。

主要な勘定におきましては、預金残高は、定期性預金が減少し、前年度末比129億円減少して1兆1,997億円(前年同期比23億円増加)となりました。また、預り資産残高(預金、譲渡性預金、投資信託、公共債及び個人年金保険の合計)は、前年度末比109億円減少して1兆3,672億円(前年同期比114億円増加)となりました。貸出金残高は、中小企業向け貸出の減少等により、前年度末比16億円減少して1兆146億円(前年同期比141億円増加)となりました。有価証券残高は、前年度末比48億円増加して1,686億円(前年同期比19億円減少)となりました。

損益面におきましては、有価証券利息配当金の増加等により、連結経常収益は前年同期比107百万円増加11,530百万円、連結経常費用は前年同期比365百万円増加10,538百万円となりました。

連結経常利益は、不良債権処理費用の増加等により、前年同期比257百万円減益991百万円、親会社株主に帰属する中間純利益は、前年同期比171百万円減益704百万円となりました。

連結自己資本比率(国内基準)は、2023年3月末に比べ0.10%上昇し、8.81%となりました。なお、単体自己資本比率(国内基準)も0.08%上昇し、8.75%となりました。

また、事業部門別の損益状況は、銀行業では経常収益が前年同期比127百万円増収8,594百万円、経常利益は前年同期比230百万円減益911百万円、リース業では経常収益が前年同期比38百万円減収2,985百万円、経常利益が前年同期比36百万円減益109百万円、その他(クレジットカード業)では経常収益が前年同期比3百万円増収150百万円、経常利益が前年同期比6百万円増益15百万円となりました。

 

国内・国際業務部門別収支

資金運用収支は、前年同期比269百万円増加して6,515百万円となりました。

内訳は、資金運用収益が前年同期比227百万円増加6,658百万円、資金調達費用が前年同期比41百万円減少142百万円であります。 

役務取引等収支は、前年同期比89百万円増加して500百万円となりました。

内訳は、役務取引等収益が前年同期比107百万円増加1,828百万円、役務取引等費用が前年同期比18百万円増加1,327百万円であります。  

その他業務収支は、前年同期比159百万円減少して84百万円となりました。

内訳は、その他業務収益が前年同期比52百万円減少2,881百万円、その他業務費用が前年同期比107百万円増加2,797百万円であります。 

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

資金運用収支

前第2四半期連結累計期間

6,045

232

△32

6,245

当第2四半期連結累計期間

6,003

544

△33

6,515

 うち資金運用収益

前第2四半期連結累計期間

6,169

335

△74

6,430

当第2四半期連結累計期間

6,115

614

△72

6,658

 うち資金調達費用

前第2四半期連結累計期間

123

102

△42

184

当第2四半期連結累計期間

111

69

△39

142

役務取引等収支

前第2四半期連結累計期間

441

△2

△27

410

当第2四半期連結累計期間

530

△1

△27

500

 うち役務取引等
 収益

前第2四半期連結累計期間

1,741

7

△27

1,720

当第2四半期連結累計期間

1,848

7

△27

1,828

 うち役務取引等
 費用

前第2四半期連結累計期間

1,299

9

△0

1,309

当第2四半期連結累計期間

1,318

9

△0

1,327

特定取引収支

前第2四半期連結累計期間

当第2四半期連結累計期間

 うち特定取引収益

前第2四半期連結累計期間

当第2四半期連結累計期間

 うち特定取引費用

前第2四半期連結累計期間

当第2四半期連結累計期間

その他業務収支

前第2四半期連結累計期間

374

△21

△109

244

当第2四半期連結累計期間

214

△24

△105

84

 うちその他業務
 収益

前第2四半期連結累計期間

3,124

8

△197

2,934

当第2四半期連結累計期間

3,061

2

△182

2,881

 うちその他業務
 費用

前第2四半期連結累計期間

2,749

29

△88

2,690

当第2四半期連結累計期間

2,846

27

△76

2,797

 

 

(注) 1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

2 相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額と国内業務部門と国際業務部門の間の資金貸借の利息であります。

 

 

国内・国際業務部門別役務取引の状況

役務取引等収益は、前年同期比107百万円増加1,828百万円となりました。

主な内訳は、預金・貸出業務が前年同期比90百万円増加576百万円、為替業務が前年同期比5百万円減少326百万円であります。 

役務取引等費用は、前年同期比18百万円増加1,327百万円となりました。うち為替業務は前年同期比0百万円減少40百万円であります。 

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

役務取引等収益

前第2四半期連結累計期間

1,741

7

△27

1,720

当第2四半期連結累計期間

1,848

7

△27

1,828

 うち預金・貸出
 業務

前第2四半期連結累計期間

485

485

当第2四半期連結累計期間

576

576

 うち為替業務

前第2四半期連結累計期間

325

6

332

当第2四半期連結累計期間

320

6

326

 うち証券関連
 業務

前第2四半期連結累計期間

380

380

当第2四半期連結累計期間

398

398

 うち代理業務

前第2四半期連結累計期間

221

221

当第2四半期連結累計期間

220

220

 うち保護預り・
 貸金庫業務

前第2四半期連結累計期間

10

10

当第2四半期連結累計期間

10

10

 うち保証業務

前第2四半期連結累計期間

26

0

27

当第2四半期連結累計期間

28

1

30

役務取引等費用

前第2四半期連結累計期間

1,299

9

△0

1,309

当第2四半期連結累計期間

1,318

9

△0

1,327

 うち為替業務

前第2四半期連結累計期間

31

9

40

当第2四半期連結累計期間

30

9

40

 

 

(注) 1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

2 相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。

 

 

国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)

 

種類

期別

国内業務部門

国際業務部門

相殺消去額(△)

合計

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

金額(百万円)

預金合計

前第2四半期連結会計期間

1,187,553

10,532

△724

1,197,361

当第2四半期連結会計期間

1,197,043

3,332

△671

1,199,704

 うち流動性預金

前第2四半期連結会計期間

750,312

△724

749,587

当第2四半期連結会計期間

790,294

△671

789,622

 うち定期性預金

前第2四半期連結会計期間

432,758

432,758

当第2四半期連結会計期間

403,709

403,709

 うちその他

前第2四半期連結会計期間

4,482

10,532

15,015

当第2四半期連結会計期間

3,040

3,332

6,373

譲渡性預金

前第2四半期連結会計期間

4,365

4,365

当第2四半期連結会計期間

2,582

2,582

総合計

前第2四半期連結会計期間

1,191,919

10,532

△724

1,201,727

当第2四半期連結会計期間

1,199,626

3,332

△671

1,202,287

 

 

(注) 1 国内業務部門は当社及び連結子会社の円建取引、国際業務部門は当社の外貨建取引であります。ただし、円建対非居住者取引は国際業務部門に含めております。

2 流動性預金=当座預金+普通預金+貯蓄預金+通知預金

3 定期性預金=定期預金+定期積金

4 相殺消去額は、連結会社間取引の相殺消去額であります。

 

国内・国際業務部門別貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)

 

業種別

前第2四半期連結会計期間

当第2四半期連結会計期間

金額(百万円)

構成比(%)

金額(百万円)

構成比(%)

国内
(除く特別国際金融取引勘定分)

1,000,515

100.00

1,014,695

100.00

 製造業

73,512

7.35

75,669

7.46

 農業、林業

4,873

0.49

4,505

0.44

 漁業

20

0.00

21

0.00

 鉱業、採石業、砂利採取業

443

0.04

576

0.06

 建設業

54,349

5.43

52,984

5.22

 電気・ガス・熱供給・水道業

13,689

1.37

14,798

1.46

 情報通信業

6,522

0.65

6,165

0.61

 運輸業、郵便業

22,751

2.27

22,429

2.21

 卸売業、小売業

75,511

7.55

76,601

7.55

 金融業、保険業

48,687

4.87

50,962

5.02

 不動産業、物品賃貸業

76,293

7.63

80,556

7.94

 各種サービス業

99,974

9.99

102,873

10.14

 地方公共団体

140,879

14.08

134,295

13.24

 その他

383,006

38.28

392,255

38.66

特別国際金融取引勘定分

 政府等

 金融機関

 その他

合計

1,000,515

1,014,695

 

 

(注)  「国内」とは当社及び連結子会社であります。

 

 

(2) キャッシュ・フローの状況

当第2四半期連結累計期間における現金及び現金同等物は、前年同期比16,914百万円減少して79,230百万円となりました。

 

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

当第2四半期連結累計期間中の営業活動によるキャッシュ・フローは、借用金の増加等を主因に前年同期に比べ91,890百万円増加し、1,783百万円のマイナスとなりました。

 

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

当第2四半期連結累計期間中の投資活動によるキャッシュ・フローは、有価証券の償還による収入の増加等を主因に前年同期に比べ315百万円増加し、2,764百万円のマイナスとなりました。

 

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

当第2四半期連結累計期間中の財務活動によるキャッシュ・フローは、前年同期に比べ100百万円減少し、489百万円のマイナスとなりました。

 

(3) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定、経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題

当第2四半期連結累計期間において、当連結会社の会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定、経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

 

(自己資本比率の状況)

(参考)

 自己資本比率は、銀行法第14条の2の規定に基づき、銀行がその保有する資産等に照らし自己資本の充実の状況が適当であるかどうかを判断するための基準(2006年金融庁告示第19号。)に定められた算式に基づき、連結ベースと単体ベースの双方について算出しております。

 なお、当社は、国内基準を適用のうえ、信用リスク・アセットの算出においては標準的手法を、オペレーショナル・リスク相当額に係る額の算出においては基礎的手法を採用しております。

 

  連結自己資本比率(国内基準)

  (単位:億円、%) 

 

2023年9月30日

1 連結自己資本比率(2/3)

8.81

2 連結における自己資本の額

548

3 リスク・アセットの額

6,220

4 連結総所要自己資本額

248

 

 

  単体自己資本比率(国内基準)

  (単位:億円、%)

 

2023年9月30日

1 自己資本比率(2/3)

8.75

2 単体における自己資本の額

534

3 リスク・アセットの額

6,107

4 単体総所要自己資本額

244

 

 

 

 

 (資産の査定)

 (参考)

 資産の査定は、「金融機能の再生のための緊急措置に関する法律」(1998年法律第132号)第6条に基づき、当社の中間貸借対照表の社債(当該社債を有する金融機関がその元本の償還及び利息の支払の全部又は一部について保証しているものであって、当該社債の発行が金融商品取引法(1948年法律第25号)第2条第3項に規定する有価証券の私募によるものに限る。)、貸出金、外国為替、その他資産中の未収利息及び仮払金、支払承諾見返の各勘定に計上されるもの並びに中間貸借対照表に注記することとされている有価証券の貸付けを行っている場合のその有価証券(使用貸借又は賃貸借契約によるものに限る。)について債務者の財政状態及び経営成績等を基礎として次のとおり区分するものであります。

 

1 破産更生債権及びこれらに準ずる債権

 破産更生債権及びこれらに準ずる債権とは、破産手続開始、更生手続開始、再生手続開始の申立て等の事由により経営破綻に陥っている債務者に対する債権及びこれらに準ずる債権をいう。

2 危険債権

 危険債権とは、債務者が経営破綻の状態には至っていないが、財政状態及び経営成績が悪化し、契約に従った債権の元本の回収及び利息の受取りができない可能性の高い債権をいう。

3 要管理債権

 要管理債権とは、三月以上延滞債権及び貸出条件緩和債権をいう。

4 正常債権

 正常債権とは、債務者の財政状態及び経営成績に特に問題がないものとして、上記1から3までに掲げる債権以外のものに区分される債権をいう。

 

資産の査定の額

債権の区分

2022年9月30日

2023年9月30日

金額(億円)

金額(億円)

破産更生債権及びこれらに準ずる債権

39

63

危険債権

200

206

要管理債権

32

44

正常債権

10,015

10,108

 

 

3 【経営上の重要な契約等】

当第2四半期連結会計期間において、重要な契約等はありません。