第2 【事業の状況】

 

1 【事業等のリスク】

当第2四半期連結累計期間において、将来にわたって事業活動を継続するとの前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況その他会社の経営に重要な影響を及ぼす事象は存在しません。

また、前事業年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」について重要な変更はありません。

 

2 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績の分析

当第2四半期連結累計期間におけるわが国経済は、新型コロナウイルス感染症の5類感染症移行や各種政策を背景に社会経済活動の正常化が進み、景気の緩やかな回復が継続しています。しかしながら、国際情勢の緊迫や世界的な高インフレを受けた金融引き締めの長期化に伴う世界経済の減速等、わが国の景気を押し下げるリスクは存在しており、これらが個人消費や金融市場へ与える影響については引き続き注視する必要があります。

日本国外においては国ごとに状況は異なりますが、当社が事業を展開しているタイ王国においては、世界経済の減速の影響等を受け経済成長率は鈍化しているものの、インバウンド需要及び個人消費の回復に伴い、緩やかに経済成長を続けております。また、フィリピン共和国においては、インバウンド需要の回復に伴い、今後も底堅い経済成長が期待されます。

国内のノンバンク業界においても、国内経済同様に今後の動向について注視する必要があるものの、資金需要は活況の動きを見せております。また、利息返還請求件数については減少傾向が続いておりますが、外部環境の変化等の影響を受けやすいことから、引き続き動向に留意する必要があります。

このような中、当社グループは、2023年3月期を初年度とする中期経営計画において、各ステークホルダーへの約束をビジョンとして掲げ、このビジョンの実現に向け3年間で取り組むことを中期方針として定めました。2023年9月には、マレーシアに設立した連結子会社「ACOM(M) SDN.BHD.」が個人向け融資事業を開始いたしました。引き続き外部環境の変化に柔軟に対応しつつ、ビジョンや中期方針に沿った営業活動を引き続き推進してまいります。

当第2四半期連結累計期間における営業収益は、営業貸付金の増加及び円安の為替影響により営業貸付金利息が増加したこと等を主因に1,442億9千9百万円(前年同期比6.8%増)となりました。また、営業費用は、業容拡大に伴う貸倒引当金繰入額の増加及び新規集客の強化に伴う広告宣伝費の増加等により、1,000億8千1百万円(前年同期比16.0%増)となりました。その結果、営業利益は442億1千8百万円(前年同期比9.4%減)、経常利益は443億8千2百万円(前年同期比9.1%減)、前年同期に計上した固定資産売却益の剥落により、親会社株主に帰属する四半期純利益は272億8千7百万円(前年同期比17.4%減)となりました。

 

セグメントの業績は、次のとおりであります。

 

① ローン・クレジットカード事業

国内のローン事業においては、個人消費の回復の影響により新規貸付及び追加利用が増加し、当第2四半期連結会計期間末における当社の営業貸付金は、8,452億1千3百万円(前年同期末比6.7%増・前期末比4.2%増)となりました。また、クレジットカード事業においては、取扱高が増加したことを主因に、割賦売掛金は1,126億5千万円(前年同期末比18.9%増・前期末比8.8%増)となりました。

当第2四半期連結累計期間の業績においては、営業貸付金及び割賦売掛金の増加による営業貸付金利息及び包括信用購入あっせん収益の増加等により、営業収益が763億3千2百万円(前年同期比5.7%増)となりましたが、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加及び新規集客の強化に伴う広告宣伝費の増加等により営業費用が増加し、営業利益は200億5百万円(前年同期比16.8%減)となりました。

 

 

② 信用保証事業

信用保証事業においても、ローン・クレジットカード事業と同様に個人消費の回復の影響を受け、当第2四半期連結会計期間末における当社及びエム・ユー信用保証株式会社の信用保証残高は合算で1兆2,421億6千万円(前年同期末比4.4%増・前期末比2.4%増)となりました。

当第2四半期連結累計期間の業績においては、信用保証残高の増加及び保証料率の上昇による保証料収入の増加を主因に、営業収益が348億4千1百万円(前年同期比6.8%増)となりましたが、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加を主因に営業費用が増加し、営業利益は115億1千2百万円(前年同期比12.3%減)となりました。

 

③ 海外金融事業

海外金融事業においては、円安の為替影響に個人消費の回復の動きも加わり、当第2四半期連結会計期間末におけるタイ王国のEASY BUY Public Company Limitedの営業貸付金残高は2,320億5千2百万円(前年同期末比8.4%増・前期末比7.8%増)となりました。

当第2四半期連結累計期間の業績においては、円安の為替影響を主因に、営業収益が300億4千7百万円(前年同期比10.8%増)となり、営業利益は136億7千5百万円(前年同期比27.6%増)となりました。

 

④ 債権管理回収事業

債権管理回収事業においては、サービサー市場の縮小傾向が続く中、既存取引先との関係強化に注力するとともに、回収手法の高度化など営業力、回収力の強化に取り組んでまいりました。

当第2四半期連結累計期間の業績においては、買取債権回収高の増加に伴い、営業収益が29億4百万円(前年同期比2.6%増)となりましたが、一方で債権買取原価が増加し、営業利益は7億3千5百万円(前年同期比5.0%減)となりました。

 

(2) 財政状態の分析

当第2四半期連結会計期間末における財政状態は、前連結会計年度末に比べ総資産は626億5千7百万円の増加、純資産は303億5千4百万円の増加となりました。資産、負債、純資産の増減状況は次のとおりであります。

 

(資産の部)

資産の部については、流動資産が697億3千1百万円の増加、固定資産が70億7千4百万円の減少となり、資産合計では626億5千7百万円の増加となりました。流動資産の主な増加内容は、営業貸付金(510億4千2百万円)、割賦売掛金(90億9千2百万円)などであります。なお、営業貸付金の増加要因には為替影響が含まれております。また、営業貸付金及び割賦売掛金の増加に伴い、貸倒引当金は45億1千7百万円の増加となりました。固定資産の主な減少内容は、利息返還損失引当金の取崩しなどによる繰延税金資産(69億4千万円)の減少などであります。

 

(負債の部)

負債の部については、流動負債が530億5千5百万円の増加、固定負債が207億5千3百万円の減少となり、負債合計では323億2百万円の増加となりました。主な増減内容は、借入金・社債などの資金調達残高(468億8百万円)などの増加、利息返還損失引当金(139億5千万円)などの減少であります。

 

(純資産の部)

純資産の部については、利益剰余金の増加により株主資本が194億5千4百万円の増加となりました。利益剰余金の増加内容は、親会社株主に帰属する四半期純利益の計上(272億8千7百万円)による増加、配当金の支払い(78億3千3百万円)による減少であります。また、為替換算調整勘定の増加などによりその他の包括利益累計額が68億5千1百万円の増加、非支配株主持分が40億4千9百万円の増加となり、純資産合計では303億5千4百万円の増加となりました。この結果、自己資本比率は0.1ポイント減少し44.7%となりました。

 

 

(3) キャッシュ・フローの状況

当第2四半期連結会計期間末における現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、当第2四半期連結累計期間で91億4千8百万円増加し、668億1千5百万円となりました。各キャッシュ・フローの状況は次のとおりであります。

 

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

営業活動による資金は、206億6千8百万円の減少(前年同期比226億1千5百万円減)となりました。これは主に、税金等調整前四半期純利益(442億5千5百万円)、利息返還損失引当金の減少(139億5千万円)となり、営業貸付金の増加(353億7千1百万円)、割賦売掛金の増加(90億4千2百万円)などの減少要因によるものです。

 

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

投資活動による資金は、22億9百万円の減少(前年同期比19億5千3百万円減)となりました。これは主に、無形固定資産の取得による支出(14億1千9百万円)などの減少要因によるものです。 

 

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

財務活動による資金は、318億4百万円の増加(前年同期比198億3千7百万円増)となりました。これは主に、借入れ、社債などの資金調達による収入が借入金の返済、社債の償還などによる支出を411億7千2百万円上回ったこと、配当金の支払額が78億3千1百万円となったことなどによるものです。 

 

(4) 事業上及び財務上の対処すべき課題

当第2四半期連結累計期間において、当連結会社の事業上及び財務上の対処すべき課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

 

(5) 研究開発活動

該当事項はありません。

 

 

 

(6) 営業実績

① 事業別営業収益

 

事業別

前第2四半期連結累計期間
(自 2022年4月1日
  至 2022年9月30日)

当第2四半期連結累計期間

(自 2023年4月1日

至 2023年9月30日)

金額(百万円)

構成割合
(%)

金額(百万円)

構成割合
(%)

金融サービス事業

国内

ローン事業

65,799

48.7

68,764

47.7

クレジットカード事業

6,409

4.8

7,567

5.2

信用保証事業

32,619

24.2

34,841

24.2

債権管理回収事業

2,830

2.1

2,904

2.0

その他

179

0.1

112

0.1

海外

ローン事業

27,190

20.1

30,067

20.8

インストールメントローン事業

39

0.0

40

0.0

合計

135,068

100.0

144,299

100.0

 

(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

 

② 金融サービス事業の取扱高及び期末残高

(イ) 取扱高

 

事業別

前第2四半期連結累計期間
(自 2022年4月1日
  至 2022年9月30日)

当第2四半期連結累計期間

(自 2023年4月1日

至 2023年9月30日)

金額(百万円)

構成割合
(%)

金額(百万円)

 構成割合 
(%)

国内

ローン事業

181,153

63.1

220,257

64.5

クレジットカード事業

29,157

10.2

34,698

10.2

債権管理回収事業

1,146

0.4

1,401

0.4

海外

ローン事業

75,044

26.1

84,664

24.8

インストールメントローン事業

466

0.2

455

0.1

合計

286,968

100.0

341,477

100.0

 

(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

   2 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。

 ・ローン事業

直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。

 ・クレジットカード事業

クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。

 ・債権管理回収事業

債権の買取金額であります。

 ・インストールメントローン事業

クレジットカードは用いず、取引の都度、顧客に対する取引審査・取引判断等を行うあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジット対象額に顧客手数料を加算した金額であります。

 

 

 

(ロ) 期末残高

 

事業別

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

残高(百万円)

構成割合
(%)

残高(百万円)

構成割合
(%)

残高(百万円)

構成割合
(%)

国内

ローン事業

791,899

71.2

845,224

70.3

810,974

71.0

クレジットカード事業

94,724

8.5

112,650

9.4

103,575

9.1

債権管理回収事業

7,980

0.7

7,785

0.6

7,630

0.7

海外

ローン事業

217,144

19.5

235,545

19.6

218,753

19.1

インストールメントローン事業

731

0.1

736

0.1

719

0.1

合計

1,112,481

100.0

1,201,944

100.0

1,141,653

100.0

 

(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

 

③ 店舗数

 

区分

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

店舗

 

 

(店)

889

811

865

 

 

④ 利用者数

 

事業別

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

国内

ローン事業

(件)

1,544,372

1,705,862

1,609,378

クレジットカード事業

(名)

552,816

733,883

629,988

債権管理回収事業

(件)

403,869

414,279

410,289

海外

ローン事業

(件)

1,455,665

1,465,359

1,471,495

インストールメントローン事業

(件)

14,509

12,679

12,997

 

(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「四半期連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

   2 上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。

 ・ローン事業

 営業貸付金残高を有する口座数

 ・クレジットカード事業

 「MasterCard®」有効会員数

 ・債権管理回収事業

 債権買取額の残高を有する口座数

 ・インストールメントローン事業

 割賦売掛金残高を有する契約件数

 

 

 

⑤ 営業貸付金残高の内訳

(イ) 貸付種別残高

 

貸付種別

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利(%)

件数(件)

構成
割合(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

消費者向

無担保
(住宅向
を除く)

2,999,010

100.0

1,006,298

99.7

17.19

3,170,353

100.0

1,078,469

99.8

17.25

3,079,927

100.0

1,027,209

99.8

17.17

有担保
(住宅向
を除く)

1,018

0.0

2,725

0.3

11.29

860

0.0

2,283

0.2

11.25

938

0.0

2,500

0.2

11.30

住宅向

3,000,028

100.0

1,009,023

100.0

17.17

3,171,213

100.0

1,080,753

100.0

17.24

3,080,865

0.0

1,029,709

100.0

17.16

事業者向

無担保

2

0.0

2

0.0

15.00

2

0.0

2

0.0

15.00

2

0.0

2

0.0

15.00

有担保

7

0.0

18

0.0

7.82

6

0.0

15

0.0

8.91

6

0.0

16

0.0

8.83

9

0.0

21

0.0

8.56

8

0.0

17

0.0

9.66

8

0.0

18

0.0

9.56

合計

3,000,037

100.0

1,009,044

100.0

17.17

3,171,221

100.0

1,080,770

100.0

17.24

3,080,873

100.0

1,029,728

100.0

17.16

 

 

(ロ) 業種別残高

 

業種別

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

農業、林業、漁業

建設業

2

0.0

5

0.0

2

0.0

5

0.0

2

0.0

5

0.0

製造業

1

0.0

0

0.0

1

0.0

0

0.0

1

0.0

0

0.0

電気・ガス・熱供給・
水道業

情報通信業

運輸業、郵便業

卸売業・小売業

1

0.0

1

0.0

金融業・保険業

1

0.0

2

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

2

0.0

不動産業、物品賃貸業

宿泊業、飲食サービス

教育、学習支援業

医療、福祉

複合サービス事業

サービス業(他に分類
されないもの)

4

0.0

10

0.0

4

0.0

9

0.0

4

0.0

9

0.0

個人

3,000,028

100.0

1,009,023

100.0

3,171,213

100.0

1,080,753

100.0

3,080,865

100.0

1,029,709

100.0

特定非営利活動法人

その他

合計

3,000,037

100.0

1,009,044

100.0

3,171,221

100.0

1,080,770

100.0

3,080,873

100.0

1,029,728

100.0

 

(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。

 

 

(ハ) 担保種類別残高

 

受入担保の種類

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

有価証券

(うち株式)

(―)

(―)

        (―)

(―)

(―)

(―)

債権

(うち預金)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

商品

不動産

2,744

0.3

2,299

0.2

2,516

0.2

財団

その他

2,744

0.3

2,299

0.2

2,516

0.2

保証

無担保

1,006,300

99.7

1,078,471

99.8

1,027,211

99.8

合計

1,009,044

100.0

1,080,770

100.0

1,029,728

100.0

 

 

(ニ) 貸付期間別残高

 

貸付期間別

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

リボルビング

2,830,694

94.4

951,936

94.3

2,989,776

94.3

1,022,023

94.6

2,903,293

94.3

971,893

94.4

1年以下

1,180

0.0

132

0.0

1,223

0.0

133

0.0

1,271

0.0

141

0.0

1年超5年以下

131,192

4.4

41,311

4.1

152,672

4.8

46,455

4.3

144,298

4.7

44,278

4.3

5年超10年以下

28,596

1.0

7,905

0.8

20,797

0.7

5,846

0.5

24,514

0.8

6,428

0.6

10年超15年以下

7,273

0.2

4,961

0.5

5,812

0.2

3,962

0.4

6,472

0.2

4,410

0.5

15年超20年以下

65

0.0

46

0.0

62

0.0

42

0.0

67

0.0

49

0.0

20年超25年以下

9

0.0

5

0.0

9

0.0

6

0.0

10

0.0

7

0.0

25年超

3

0.0

0

0.0

4

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

2,999,012

100.0

1,006,300

99.7

3,170,355

100.0

1,078,471

99.8

3,079,929

100.0

1,027,211

99.8

有担保ローン

リボルビング

785

0.0

2,004

0.2

666

0.0

1,703

0.2

729

0.0

1,857

0.2

1年以下

2

0.0

7

0.0

5

0.0

15

0.0

2

0.0

7

0.0

1年超5年以下

43

0.0

56

0.0

35

0.0

41

0.0

39

0.0

51

0.0

5年超10年以下

108

0.0

278

0.1

88

0.0

228

0.0

92

0.0

242

0.0

10年超15年以下

42

0.0

122

0.0

34

0.0

100

0.0

40

0.0

113

0.0

15年超20年以下

6

0.0

19

0.0

8

0.0

17

0.0

6

0.0

16

0.0

20年超25年以下

39

0.0

254

0.0

30

0.0

192

0.0

36

0.0

228

0.0

25年超

1,025

0.0

2,744

0.3

866

0.0

2,299

0.2

944

0.0

2,516

0.2

リボルビング

2,831,479

94.4

953,941

94.6

2,990,442

94.3

1,023,726

94.7

2,904,022

94.3

973,751

94.6

1年以下

1,182

0.0

140

0.0

1,228

0.0

148

0.0

1,273

0.0

149

0.0

1年超5年以下

131,235

4.4

41,367

4.1

152,707

4.8

46,497

4.3

144,337

4.7

44,329

4.3

5年超10年以下

28,704

1.0

8,184

0.8

20,885

0.7

6,075

0.6

24,606

0.8

6,670

0.7

10年超15年以下

7,315

0.2

5,084

0.5

5,846

0.2

4,062

0.4

6,512

0.2

4,524

0.4

15年超20年以下

71

0.0

65

0.0

70

0.0

60

0.0

73

0.0

66

0.0

20年超25年以下

48

0.0

259

0.0

39

0.0

199

0.0

46

0.0

235

0.0

25年超

3

0.0

0

0.0

4

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

合計

3,000,037

100.0

1,009,044

100.0

3,171,221

100.0

1,080,770

100.0

3,080,873

100.0

1,029,728

100.0

1件当たり平均期間

 

(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。

 

 

⑥ 調達別内訳

 

借入先等

前第2四半期連結会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期連結会計期間末
(2023年9月30日)

前連結会計年度末
(2023年3月31日)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

金融機関等からの借入

405,676

0.59

435,393

0.60

421,767

0.59

その他

193,492

0.62

192,441

0.67

159,258

0.65

 

(社債・CP)

(193,492)

(0.62)

(192,441)

(0.67)

(159,258)

(0.65)

合計

599,169

0.60

627,834

0.62

581,025

0.60

自己資本

720,307

741,040

723,242

 

(資本金)

(63,832)

(―)

(63,832)

(―)

(63,832)

(―)

 

(注)「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額及び純資産の部の非支配株主持分の額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。

 

⑦ 提出会社の営業実績
(イ) 事業別店舗数及び利用者数
 (A) 店舗数及び現金自動設備台数

 

区分

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

店舗

(店)

779

701

754

 

有人店舗

(店)

4

1

 

無人店舗

(店)

775

701

753

自動契約コーナー数

(台)

779ヵ所(795)

701ヵ所(715)

754ヵ所(769)

ATM

(台)

50,417

49,857

50,146

 

自社設置分

(台)

799

714

772

 

提携分

(台)

49,618

49,143

49,374

 

(提携先)

(社)

(16)

(16)

(16)

 

(注)上記ローン事業店舗701店舗の他、「貸金業法」に基づき、有人店舗併設の自動契約機(自動契約コーナー0ヵ所(前第2四半期会計期間末4ヵ所、前事業年度末1ヵ所))、店舗外に設置している現金自動設備0台(前第2四半期会計期間末6台、前事業年度末6台)及び、自動契約機等による各種申込・届出受付業務を行うサービスセンター1ヵ所(前第2四半期会計期間末1ヵ所、前事業年度末1ヵ所)を店舗として登録しております。

 

 (B) 利用者数

 

事業別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

ローン事業

(件)

1,544,347

1,705,843

1,609,356

クレジットカード事業

(名)

552,816

733,883

629,988

 

(注)上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。

・ローン事業

営業貸付金残高を有する口座数

・クレジットカード事業

「MasterCard®」有効会員数

 

 

 

(ロ) 事業別営業収益

 

事業別

前第2四半期累計期間

(自 2022年4月1日

至 2022年9月30日)

当第2四半期累計期間

(自 2023年4月1日

至 2023年9月30日)

前事業年度

(自 2022年4月1日

至 2023年3月31日)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

ローン事業

65,799

66.1

68,762

65.1

131,833

65.7

 

無担保ローン

65,631

65.9

68,633

65.0

131,525

65.5

 

 

消費者向

65,631

65.9

68,633

65.0

131,524

65.5

 

 

事業者向

0

0.0

0

0.0

0

0.0

 

有担保ローン

167

0.2

129

0.1

308

0.2

クレジットカード事業

6,409

6.4

7,567

7.2

13,340

6.6

信用保証事業

27,167

27.3

29,133

27.6

55,288

27.6

その他

215

0.2

148

0.1

217

0.1

合計

99,591

100.0

105,612

100.0

200,679

100.0

 

 

(ハ) 金融サービス事業の取扱高及び期末残高
 (A) 取扱高

 

事業別

前第2四半期累計期間

(自 2022年4月1日

至 2022年9月30日)

当第2四半期累計期間

(自 2023年4月1日

至 2023年9月30日)

前事業年度

(自 2022年4月1日

至 2023年3月31日)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

ローン事業

無担保ローン

181,149

86.1

220,253

86.4

375,696

85.8

 

消費者向

181,149

86.1

220,253

86.4

375,696

85.8

 

事業者向

有担保ローン

4

0.0

3

0.0

7

0.0

181,153

86.1

220,257

86.4

375,703

85.8

クレジットカード事業

29,157

13.9

34,698

13.6

62,048

14.2

合計

210,310

100.0

254,956

100.0

437,752

100.0

 

(注)上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。

・ローン事業

当社が直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。

・クレジットカード事業

クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。

 

 

 (B) 期末残高

 

事業別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

ローン事業

無担保ローン

789,137

89.0

842,914

88.0

808,441

88.4

 

消費者向

789,135

89.0

842,912

88.0

808,439

88.4

 

事業者向

2

0.0

2

0.0

2

0.0

有担保ローン

2,744

0.3

2,299

0.2

2,516

0.3

791,882

89.3

845,213

88.2

810,958

88.7

クレジットカード事業

94,724

10.7

112,650

11.8

103,575

11.3

合計

886,606

100.0

957,864

100.0

914,533

100.0

 

 

(ニ) 営業貸付金の増減額及び残高

 

項目

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

合計金額
(百万円)

無担保
ローン
(百万円)

有担保
ローン
(百万円)

合計金額
(百万円)

無担保
ローン
(百万円)

有担保
ローン
(百万円)

合計金額
(百万円)

無担保
ローン
(百万円)

有担保
ローン
(百万円)

期首残高

783,155

780,183

2,972

810,958

808,441

2,516

783,155

780,183

2,972

期中貸付額

181,153

181,149

4

220,257

220,253

3

375,703

375,696

7

期中回収額

158,563

158,341

222

170,145

169,945

199

319,410

318,996

413

破産更生
債権等振替額

190

190

0

195

195

397

381

15

期中貸倒損失額

13,672

13,663

9

15,660

15,638

21

28,093

28,059

33

期末残高

791,882

789,137

2,744

845,213

842,914

2,299

810,958

808,441

2,516

平均貸付金残高

786,475

783,588

2,886

824,833

822,402

2,431

792,326

789,560

2,765

 

 

(ホ) 営業貸付金残高の内訳

 (A) 貸付種別残高

 

貸付種別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

消費者向

無担保
(住宅向
を除く)

1,543,320

99.9

789,135

99.7

15.30

1,704,975

99.9

842,912

99.7

15.38

1,608,410

99.9

808,439

99.7

15.32

有担保
(住宅向
を除く)

1,018

0.1

2,725

0.3

11.29

860

0.1

2,283

0.3

11.25

938

0.1

2,500

0.3

11.30

住宅向

1,544,338

100.0

791,861

100.0

15.29

1,705,835

100.0

845,196

100.0

15.37

1,609,348

100.0

810,939

100.0

15.30

事業者向

無担保

2

0.0

2

0.0

15.00

2

0.0

2

0.0

15.00

2

0.0

2

0.0

15.00

有担保

7

0.0

18

0.0

7.82

6

0.0

15

0.0

8.91

6

0.0

16

0.0

8.83

9

0.0

21

0.0

8.56

8

0.0

17

0.0

9.66

8

0.0

18

0.0

9.56

合計

1,544,347

100.0

791,882

100.0

15.29

1,705,843

100.0

845,213

100.0

15.37

1,609,356

100.0

810,958

100.0

15.30

 

 

 

 (B) 業種別残高

 

業種別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

農業、林業、漁業

建設業

2

0.0

5

0.0

2

0.0

5

0.0

2

0.0

5

0.0

製造業

1

0.0

0

0.0

1

0.0

0

0.0

1

0.0

0

0.0

電気・ガス・熱供給・
水道業

情報通信業

運輸業、郵便業

卸売業、小売業

1

0.0

1

0.0

金融業、保険業

1

0.0

2

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

2

0.0

不動産業、物品賃貸業

宿泊業、飲食サービス

教育、学習支援業

医療、福祉

複合サービス事業

サービス業(他に分類
されないもの)

4

0.0

10

0.0

4

0.0

9

0.0

4

0.0

9

0.0

個人

1,544,338

100.0

791,861

100.0

1,705,835

100.0

845,196

100.0

1,609,348

100.0

810,939

100.0

特定非営利活動法人

その他

合計

1,544,347

100.0

791,882

100.0

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,609,356

100.0

810,958

100.0

 

(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。

 

 (C) 男女別・年令別消費者向無担保ローン残高

 

男女別・年令別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

男性

18~19才

2,324

0.2

205

0.0

2,326

0.1

204

0.0

3,899

0.2

342

0.0

20~29才

316,554

20.5

124,851

15.8

372,678

21.9

141,266

16.8

340,016

21.1

131,128

16.2

30~39才

264,650

17.1

153,466

19.5

284,076

16.7

162,174

19.2

271,839

16.9

156,653

19.4

40~49才

218,996

14.2

153,601

19.5

223,686

13.1

154,415

18.3

218,892

13.6

152,570

18.9

50~59才

183,226

11.9

138,453

17.5

191,463

11.2

142,843

16.9

185,687

11.6

139,751

17.3

60才以上

117,803

7.6

62,664

7.9

123,888

7.3

66,209

7.9

120,386

7.5

64,473

8.0

1,103,553

71.5

633,242

80.2

1,198,117

70.3

667,114

79.1

1,140,719

70.9

644,920

79.8

女性

18~19才

1,046

0.1

89

0.0

1,227

0.1

104

0.0

1,884

0.1

161

0.0

20~29才

131,197

8.5

39,154

5.0

166,046

9.7

48,396

5.7

146,807

9.1

42,894

5.3

30~39才

89,984

5.8

32,355

4.1

103,839

6.1

36,810

4.4

95,150

5.9

33,962

4.2

40~49才

87,555

5.7

34,183

4.4

94,128

5.5

36,159

4.3

89,281

5.6

34,618

4.3

50~59才

79,331

5.1

32,588

4.1

86,343

5.1

35,011

4.2

81,878

5.1

33,496

4.1

60才以上

50,654

3.3

17,521

2.2

55,275

3.2

19,315

2.3

52,691

3.3

18,385

2.3

439,767

28.5

155,892

19.8

506,858

29.7

175,798

20.9

467,691

29.1

163,519

20.2

合計

1,543,320

100.0

789,135

100.0

1,704,975

100.0

842,912

100.0

1,608,410

100.0

808,439

100.0

 

 

 (D) 担保種類別残高

 

受入担保の種類

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

有価証券

 

(うち株式)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

債権

 

(うち預金)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

商品

不動産

2,744

0.3

2,299

0.3

2,516

0.3

財団

その他

2,744

0.3

2,299

0.3

2,516

0.3

保証

無担保

789,137

99.7

842,914

99.7

808,441

99.7

合計

791,882

100.0

845,213

100.0

810,958

100.0

 

 

 (E) 貸付金額別残高

 

貸付金額別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

10万円以下

247,062

16.0

15,637

2.0

300,227

17.6

18,932

2.2

276,582

17.2

17,643

2.2

10万円超
30万円以下

360,737

23.3

74,597

9.4

403,878

23.7

83,666

9.9

375,241

23.3

77,572

9.6

30万円超
50万円以下

492,583

31.9

212,564

26.9

540,113

31.6

233,858

27.7

507,930

31.5

219,630

27.1

50万円超

442,940

28.7

486,338

61.4

460,759

27.0

506,457

59.9

448,659

27.9

493,595

60.9

1,543,322

99.9

789,137

99.7

1,704,977

99.9

842,914

99.7

1,608,412

99.9

808,441

99.7

有担保ローン

100万円以下

258

0.0

135

0.0

227

0.0

125

0.0

233

0.0

121

0.0

100万円超
500万円以下

651

0.1

1,701

0.2

542

0.1

1,418

0.2

604

0.1

1,564

0.2

500万円超
1,000万円以下

99

0.0

667

0.1

83

0.0

560

0.1

91

0.0

609

0.1

1,000万円超
5,000万円以下

17

0.0

239

0.0

14

0.0

195

0.0

16

0.0

220

0.0

5,000万円超
1億円以下

1億円超

1,025

0.1

2,744

0.3

866

0.1

2,299

0.3

944

0.1

2,516

0.3

合計

1,544,347

100.0

791,882

100.0

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,609,356

100.0

810,958

100.0

1件当たり平均
貸付金残高(千円)

512

495

503


 

無担保ローン

511

494

502

 

有担保ローン

2,677

2,654

2,665

 

 

 

 (F) 貸付期間別残高

 

貸付期間別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

リボルビング

1,416,518

91.7

741,493

93.7

1,571,097

92.1

794,649

94.0

1,477,343

91.8

760,454

93.8

1年以下

1,110

0.1

131

0.0

1,219

0.1

132

0.0

1,256

0.1

141

0.0

1年超5年以下

89,755

5.8

34,599

4.4

105,981

6.2

38,274

4.5

98,753

6.1

36,954

4.6

5年超10年以下

28,589

1.8

7,899

1.0

20,793

1.2

5,843

0.7

24,507

1.5

6,422

0.8

10年超15年以下

7,273

0.5

4,961

0.6

5,812

0.3

3,962

0.5

6,472

0.4

4,410

0.5

15年超20年以下

65

0.0

46

0.0

62

0.0

42

0.0

67

0.0

49

0.0

20年超25年以下

9

0.0

5

0.0

9

0.0

6

0.0

10

0.0

7

0.0

25年超

3

0.0

0

0.0

4

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

1,543,322

99.9

789,137

99.7

1,704,977

99.9

842,914

99.7

1,608,412

99.9

808,441

99.7

有担保ローン

リボルビング

785

0.1

2,004

0.3

666

0.1

1,703

0.2

729

0.1

1,857

0.2

1年以下

2

0.0

7

0.0

5

0.0

15

0.0

2

0.0

7

0.0

1年超5年以下

43

0.0

56

0.0

35

0.0

41

0.0

39

0.0

51

0.0

5年超10年以下

108

0.0

278

0.0

88

0.0

228

0.1

92

0.0

242

0.1

10年超15年以下

42

0.0

122

0.0

34

0.0

100

0.0

40

0.0

113

0.0

15年超20年以下

6

0.0

19

0.0

8

0.0

17

0.0

6

0.0

16

0.0

20年超25年以下

39

0.0

254

0.0

30

0.0

192

0.0

36

0.0

228

0.0

25年超

1,025

0.1

2,744

0.3

866

0.1

2,299

0.3

944

0.1

2,516

0.3

リボルビング

1,417,303

91.8

743,497

93.9

1,571,763

92.1

796,353

94.2

1,478,072

91.9

762,311

94.0

1年以下

1,112

0.1

139

0.0

1,224

0.1

148

0.0

1,258

0.1

148

0.0

1年超5年以下

89,798

5.8

34,656

4.4

106,016

6.2

38,316

4.5

98,792

6.1

37,005

4.6

5年超10年以下

28,697

1.8

8,178

1.0

20,881

1.2

6,072

0.7

24,599

1.5

6,664

0.8

10年超15年以下

7,315

0.5

5,084

0.7

5,846

0.4

4,062

0.5

6,512

0.4

4,524

0.6

15年超20年以下

71

0.0

65

0.0

70

0.0

60

0.0

73

0.0

66

0.0

20年超25年以下

48

0.0

259

0.0

39

0.0

199

0.0

46

0.0

235

0.0

25年超

3

0.0

0

0.0

4

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

合計

1,544,347

100.0

791,882

100.0

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,609,356

100.0

810,958

100.0

1件当たり平均期間

 

(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。

 

 

 (G) 貸付利率別残高

 

貸付利率別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

年率10.0%以下

122,813

7.9

53,812

6.8

131,188

7.7

56,464

6.7

127,983

7.9

55,466

6.8

年率10.0%超
15.0%以下

351,727

22.8

374,328

47.3

362,174

21.2

387,533

45.8

355,575

22.1

379,932

46.9

年率15.0%超
18.0%以下

1,068,782

69.2

360,996

45.6

1,211,615

71.0

398,916

47.2

1,124,854

69.9

373,042

46.0

年率18.0%超
20.0%以下

年率20.0%超

1,543,322

99.9

789,137

99.7

1,704,977

99.9

842,914

99.7

1,608,412

99.9

808,441

99.7

有担保ローン

年率10.0%以下

261

0.0

916

0.1

223

0.0

786

0.1

236

0.0

833

0.1

年率10.0%超
15.0%以下

764

0.1

1,827

0.2

643

0.1

1,512

0.2

708

0.1

1,683

0.2

年率15.0%超
18.0%以下

1,025

0.1

2,744

0.3

866

0.1

2,299

0.3

944

0.1

2,516

0.3

合計

1,544,347

100.0

791,882

100.0

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,609,356

100.0

810,958

100.0

 

  

 

(ヘ) 資金調達の内訳

 (A) 調達別内訳

 

借入先等

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

金融機関等からの借入

356,659

0.46

392,704

0.41

375,179

0.41

その他

159,997

0.35

154,997

0.35

129,998

0.38

(社債・CP)

(159,997)

(0.35)

(154,997)

(0.35)

(129,998)

(0.38)

合計

516,656

0.43

547,701

0.40

505,177

0.40

自己資本

617,950

623,163

616,677

(資本金)

(63,832)

(―)

(63,832)

(―)

(63,832)

(―)

 

(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。

 

 (B) 金融機関別内訳

 

金融機関別

前第2四半期会計期間末
(2022年9月30日)

当第2四半期会計期間末
(2023年9月30日)

前事業年度末
(2023年3月31日)

期首残高
(百万円)

調達額
(百万円)

返済額
(百万円)

期末残高
(百万円)

期首残高
(百万円)

調達額
(百万円)

返済額
(百万円)

期末残高
(百万円)

期首残高
(百万円)

調達額
(百万円)

返済額
(百万円)

期末残高
(百万円)

借入金

都市銀行等

267,639

73,500

58,714

282,425

293,114

62,000

50,908

304,206

267,639

188,500

163,025

293,114

地方銀行

35,235

9,000

6,059

38,176

47,501

11,200

7,325

51,376

35,235

24,500

12,234

47,501

信託銀行

外国銀行

2,000

2,000

1,000

1,000

2,000

1,000

1,000

生命保険
会社

2,670

410

2,260

2,600

500

660

2,440

2,670

1,000

1,070

2,600

損害保険
会社

1,500

1,500

1,500

1,500

1,500

1,000

1,000

1,500

事業会社
(リース・
ファイナン
ス会社等)

132

34

98

264

82

182

132

200

68

264

その他の
金融機関

22,825

11,000

3,625

30,200

29,200

9,500

6,700

32,000

22,825

13,000

6,625

29,200

332,001

93,500

68,842

356,659

375,179

83,200

65,675

392,704

332,001

228,200

185,022

375,179

コマーシャル・
ペーパー

24,999

99,997

85,000

39,997

34,998

147,998

128,000

54,997

24,999

244,998

235,000

34,998

社債(一年以内償還
予定を含む)

140,000

20,000

120,000

95,000

20,000

15,000

100,000

140,000

45,000

95,000

164,999

99,997

105,000

159,997

129,998

167,998

143,000

154,997

164,999

244,998

280,000

129,998

合計

497,000

193,497

173,842

516,656

505,177

251,198

208,675

547,701

497,000

473,198

465,022

505,177

 

(注)都市銀行等には、株式会社SBI新生銀行及び株式会社あおぞら銀行を含めて記載しております。

 

3 【経営上の重要な契約等】

当第2四半期連結会計期間において、経営上の重要な契約等の決定又は締結等はありません。