第2 【事業の状況】

 

1 【事業等のリスク】

当中間連結会計期間において、将来にわたって事業活動を継続するとの前提に重要な疑義を生じさせるような事象又は状況その他会社の経営に重要な影響を及ぼす事象は存在しません。

また、前事業年度の有価証券報告書に記載した「事業等のリスク」について重要な変更はありません。

 

2 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】

(1) 経営成績の分析

当中間連結会計期間におけるわが国経済は、雇用・所得環境の改善が続く中で、政府による各種政策もあり、景気の緩やかな回復が継続しています。しかしながら、各国の金融市場・経済の変動等により海外景気が下振れ、わが国の景気を押し下げるリスクは存在しており、これらが個人消費や金融市場へ与える影響については引き続き注視する必要があります。

日本国外においては、金融緩和を支えに巡航速度の成長軌道へと回帰しております。当社が事業を展開しているタイ王国においては、インバウンド需要の拡大に伴い、緩やかに経済成長を続けております。しかしながら、家計債務の増大への警戒からタイ中央銀行が規制を強化した影響等により、個人消費が伸び悩んでおり、先行きが不透明であることから、今後の動向に注視する必要があります。また、同様に事業を展開しているフィリピン共和国においては、雇用環境改善に伴う失業率の低下、マレーシアにおいては、インバウンド需要及び個人消費の回復に伴い、今後も底堅い経済成長が期待されます。

国内のノンバンク業界においては、資金需要の活況な動きが継続しているものの、個人消費による影響が大きいことから、今後の動向に注視してまいります。また、利息返還請求件数については減少傾向が続いておりますが、外部環境の変化等の影響を受けやすいことから、引き続き動向に留意する必要があります。

このような中、当社グループは、引き続き外部環境の変化に柔軟に対応しつつ、現中期経営計画を機に策定したビジョンや中期方針に沿った営業活動を推進してまいります。

当中間連結会計期間における営業収益は、営業貸付金利息及び信用保証収益が増加したこと等を主因に1,562億9千9百万円(前年同期比8.3%増)となり通期予想営業収益の49.9%となりました。また、営業費用は、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加等を主因に、1,082億7千6百万円(前年同期比8.2%増)となりました。その結果、営業利益は480億2千2百万円(前年同期比8.6%増)となり通期予想営業利益の55.1%、経常利益は482億3千9百万円(前年同期比8.7%増)となり通期予想経常利益の55.1%、親会社株主に帰属する中間純利益は298億5千9百万円(前年同期比9.4%増)となり通期予想親会社株主に帰属する当期純利益の53.7%となりました。

 

セグメントの業績は、次のとおりであります。

 

① ローン・クレジットカード事業

国内のローン事業においては、個人消費の回復の影響により新規貸付及び追加利用が増加し、当中間連結会計期間末における当社の営業貸付金は、9,098億9千8百万円(前年同期末比7.7%増・前期末比3.5%増)となりました。また、クレジットカード事業においては、取扱高が増加したことを主因に、割賦売掛金は1,307億3千1百万円(前年同期末比16.0%増・前期末比6.9%増)となりました。

当中間連結会計期間の業績においては、営業貸付金及び割賦売掛金の増加による営業貸付金利息及び包括信用購入あっせん収益の増加等により、営業収益が836億6千9百万円(前年同期比9.6%増)となり、営業利益は261億8千9百万円(前年同期比30.9%増)となりました。

 

 

② 信用保証事業

信用保証事業においても、ローン・クレジットカード事業と同様に個人消費の回復の影響を受け、当中間連結会計期間末における当社及びエム・ユー信用保証株式会社の信用保証残高は合算で1兆3,202億2百万円(前年同期末比6.3%増・前期末比3.3%増)となりました。

当中間連結会計期間の業績においては、信用保証残高の増加による保証料収入の増加を主因に、営業収益が373億5千9百万円(前年同期比7.2%増)となりましたが、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加を主因に営業費用が増加し、営業利益は109億5千6百万円(前年同期比4.8%減)となりました。

 

③ 海外金融事業

海外金融事業においては、円安の為替影響を受け、当中間連結会計期間末におけるタイ王国のEASY BUY Public Company Limitedの営業貸付金残高は2,509億1千1百万円(前年同期末比8.1%増・前期末比4.9%増)となりました。

当中間連結会計期間の業績においては、円安の為替影響を主因に、営業収益が322億2千8百万円(前年同期比7.3%増)となりましたが、貸倒関連費用の増加を主因に営業費用が増加し、営業利益は102億3百万円(前年同期比25.4%減)となりました。

 

④ 債権管理回収事業

債権管理回収事業においては、サービサー市場の縮小傾向が続く中、既存取引先との関係強化に注力するとともに、回収手法の高度化など営業力、回収力の強化に取り組んでまいりました。

当中間連結会計期間の業績においては、買取債権回収高の増加に伴い、営業収益が30億5千9百万円(前年同期比5.4%増)となりましたが、業容拡大に伴う貸倒関連費用の増加を主因に営業費用が増加し、営業利益は5億7千8百万円(前年同期比21.3%減)となりました。

 

(2) 財政状態の分析

当中間連結会計期間末における財政状態は、前連結会計年度末に比べ総資産は225億9千1百万円の増加、純資産は306億8千万円の増加となりました。資産、負債、純資産の増減状況は次のとおりであります。

 

(資産の部)

資産の部については、流動資産が348億2千8百万円の増加、固定資産が122億3千7百万円の減少とな り、資産合計では225億9千1百万円の増加となりました。流動資産の主な増加内容は、営業貸付金(426億7千3百万円)、割賦売掛金(84億2千4百万円)などであります。なお、営業貸付金の増加要因には為替影響が含まれております。また、営業貸付金及び割賦売掛金の増加に伴い、貸倒引当金は45億2千9百万円の増加となりました。固定資産の主な減少内容は、繰延税金資産(125億7千8百万円)などであります。

 

(負債の部)

負債の部については、流動負債が91億8千8百万円の減少、固定負債が11億円の増加となり、負債合計では80億8千8百万円の減少となりました。主な増減内容は、借入金・社債などの資金調達残高(175億3千6百万円)などの増加、利息返還損失引当金(119億8千7百万円)などの減少であります。

 

(純資産の部)

純資産の部については、利益剰余金の増加により、株主資本が204億5千9百万円の増加となりました。利益剰余金の増加内容は、親会社株主に帰属する中間純利益の計上(298億5千9百万円)による増加、配当金の支払い(93億9千9百万円)による減少であります。また、為替換算調整勘定の増加などによりその他の包括利益累計額が62億5千2百万円の増加、非支配株主持分が39億6千8百万円の増加となり、純資産合計では306億8千万円の増加となりました。この結果、自己資本比率は1.2ポイント増加し45.5%となりました。

 

 

(3) キャッシュ・フローの状況

当中間連結会計期間末における現金及び現金同等物(以下「資金」という。)は、当中間連結会計期間で123億8千4百万円減少し、595億1千6百万円となりました。各キャッシュ・フローの状況は次のとおりであります。

 

(営業活動によるキャッシュ・フロー)

営業活動による資金は、126億2千4百万円の減少(前年同期比80億4千4百万円増)となりました。これは主に、税金等調整前中間純利益(481億2千8百万円)、利息返還損失引当金が減少(119億8千7百万円)となり、営業貸付金の増加(291億7千3百万円)、割賦売掛金の増加(83億8千3百万円)、法人税等の支払額(125億8千万円)などの減少要因が発生したことによるものです。

 

(投資活動によるキャッシュ・フロー)

投資活動による資金は、26億9千1百万円の減少(前年同期比4億8千1百万円減)となりました。これは主に、無形固定資産の取得による支出(27億6千4百万円)などの減少要因によるものです。 

 

(財務活動によるキャッシュ・フロー)

財務活動による資金は、26億8百万円の増加(前年同期比291億9千5百万円減)となりました。これは主に、借入れ、社債などの資金調達による収入が借入金の返済、社債の償還などによる支出を132億1千1百万円上回ったこと、配当金の支払額が93億9千8百万円となったことなどによるものです。 

 

(4) 事業上及び財務上の対処すべき課題

当中間連結会計期間において、当連結会社の事業上及び財務上の対処すべき課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。

 

(5) 研究開発活動

該当事項はありません。

 

 

 

(6) 営業実績

① 事業別営業収益

 

事業別

前中間連結会計期間
(自 2023年4月1日
  至 2023年9月30日)

当中間連結会計期間

(自 2024年4月1日

至 2024年9月30日)

金額(百万円)

構成割合
(%)

金額(百万円)

構成割合
(%)

金融サービス事業

国内

ローン事業

68,764

47.7

74,778

47.8

クレジットカード事業

7,567

5.2

8,879

5.7

信用保証事業

34,841

24.2

37,359

23.9

債権管理回収事業

2,904

2.0

3,059

2.0

その他

112

0.1

0

0.0

海外

ローン事業

30,067

20.8

32,181

20.6

インストールメントローン事業

40

0.0

38

0.0

合計

144,299

100.0

156,299

100.0

 

(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「中間連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

 

② 金融サービス事業の取扱高及び期末残高

(イ) 取扱高

 

事業別

前中間連結会計期間
(自 2023年4月1日
  至 2023年9月30日)

当中間連結会計期間

(自 2024年4月1日

至 2024年9月30日)

金額(百万円)

構成割合
(%)

金額(百万円)

 構成割合 
(%)

国内

ローン事業

220,257

64.5

238,738

64.4

クレジットカード事業

34,698

10.2

37,062

10.0

債権管理回収事業

1,401

0.4

2,207

0.6

海外

ローン事業

84,664

24.8

92,385

24.9

インストールメントローン事業

455

0.1

450

0.1

合計

341,477

100.0

370,845

100.0

 

(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「中間連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

   2 上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。

 ・ローン事業

直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。

 ・クレジットカード事業

クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。

 ・債権管理回収事業

債権の買取金額であります。

 ・インストールメントローン事業

クレジットカードは用いず、取引の都度、顧客に対する取引審査・取引判断等を行うあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジット対象額に顧客手数料を加算した金額であります。

 

 

 

(ロ) 期末残高

 

事業別

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

残高(百万円)

構成割合
(%)

残高(百万円)

構成割合
(%)

残高(百万円)

構成割合
(%)

国内

ローン事業

845,224

70.3

909,908

69.7

879,032

70.2

クレジットカード事業

112,650

9.4

130,731

10.0

122,303

9.8

債権管理回収事業

7,785

0.6

8,930

0.7

8,212

0.6

海外

ローン事業

235,545

19.6

254,320

19.5

242,522

19.3

インストールメントローン事業

736

0.1

751

0.1

754

0.1

合計

1,201,944

100.0

1,304,641

100.0

1,252,825

100.0

 

(注)事業の区分は、第4「経理の状況」1「中間連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

 

③ 店舗数

 

区分

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

店舗

 

 

(店)

811

721

781

 

 

④ 利用者数

 

事業別

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

国内

ローン事業

(件)

1,705,862

1,855,612

1,790,412

クレジットカード事業

(名)

733,883

875,012

822,470

債権管理回収事業

(件)

414,279

435,966

425,676

海外

ローン事業

(件)

1,465,359

1,458,923

1,471,348

インストールメントローン事業

(件)

12,679

11,461

11,935

 

(注)1 事業の区分は、第4「経理の状況」1「中間連結財務諸表」[注記事項] (セグメント情報等) に合わせて記載しております。

   2 上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。

 ・ローン事業

 営業貸付金残高を有する口座数

 ・クレジットカード事業

 「MasterCard®」有効会員数

 ・債権管理回収事業

 債権買取額の残高を有する口座数

 ・インストールメントローン事業

 割賦売掛金残高を有する契約件数

 

 

 

⑤ 営業貸付金残高の内訳

(イ) 貸付種別残高

 

貸付種別

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利(%)

件数(件)

構成
割合(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

消費者向

無担保
(住宅向
を除く)

3,170,353

100.0

1,078,469

99.8

17.25

3,313,780

100.0

1,162,302

99.8

17.36

3,260,945

100.0

1,119,458

99.8

17.29

有担保
(住宅向
を除く)

860

0.0

2,283

0.2

11.25

750

0.0

1,911

0.2

11.19

808

0.0

2,081

0.2

11.23

住宅向

3,171,213

100.0

1,080,753

100.0

17.24

3,314,530

100.0

1,164,214

100.0

17.35

3,261,753

100.0

1,121,540

100.0

17.28

事業者向

無担保

2

0.0

2

0.0

15.00

1

0.0

0

0.00

15.00

1

0.0

0

0.0

15.00

有担保

6

0.0

15

0.0

8.91

4

0.0

13

0.01

9.19

6

0.0

14

0.0

9.03

8

0.0

17

0.0

9.66

5

0.0

13

0.0

9.41

7

0.0

14

0.0

9.25

合計

3,171,221

100.0

1,080,770

100.0

17.24

3,314,535

100.0

1,164,228

100.0

17.35

3,261,760

100.0

1,121,554

100.0

17.28

 

 

(ロ) 業種別残高

 

業種別

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

農業、林業、漁業

建設業

2

0.0

5

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

4

0.0

製造業

1

0.0

0

0.0

1

0.0

0

0.0

電気・ガス・熱供給・
水道業

情報通信業

運輸業、郵便業

卸売業・小売業

金融業・保険業

1

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

不動産業、物品賃貸業

宿泊業、飲食サービス

教育、学習支援業

医療、福祉

複合サービス事業

サービス業(他に分類
されないもの)

4

0.0

9

0.0

3

0.0

8

0.0

4

0.0

8

0.0

個人

3,171,213

100.0

1,080,753

100.0

3,314,530

100.0

1,164,214

100.0

3,261,753

100.0

1,121,540

100.0

特定非営利活動法人

その他

合計

3,171,221

100.0

1,080,770

100.0

3,314,535

100.0

1,164,228

100.0

3,261,760

100.0

1,121,554

100.0

 

(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。

 

 

(ハ) 担保種類別残高

 

受入担保の種類

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

有価証券

(うち株式)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

債権

(うち預金)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

商品

不動産

2,299

0.2

1,925

0.2

2,095

0.2

財団

その他

2,299

0.2

1,925

0.2

2,095

0.2

保証

無担保

1,078,471

99.8

1,162,303

99.8

1,119,459

99.8

合計

1,080,770

100.0

1,164,228

100.0

1,121,554

100.0

 

 

(ニ) 貸付期間別残高

 

貸付期間別

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

リボルビング

2,989,776

94.3

1,022,023

94.6

3,130,475

94.4

1,106,426

95.0

3,076,755

94.3

1,062,914

94.8

1年以下

1,223

0.0

133

0.0

2,471

0.1

231

0.0

1,687

0.0

168

0.0

1年超5年以下

152,672

4.8

46,455

4.3

159,226

4.8

45,454

3.9

158,758

4.9

46,503

4.1

5年超10年以下

20,797

0.7

5,846

0.5

16,784

0.5

6,891

0.6

18,409

0.6

6,235

0.6

10年超15年以下

5,812

0.2

3,962

0.4

4,746

0.1

3,246

0.3

5,258

0.2

3,584

0.3

15年超20年以下

62

0.0

42

0.0

58

0.0

41

0.0

60

0.0

41

0.0

20年超25年以下

9

0.0

6

0.0

16

0.0

9

0.0

15

0.0

9

0.0

25年超

4

0.0

1

0.0

5

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

3,170,355

100.0

1,078,471

99.8

3,313,781

100.0

1,162,303

99.8

3,260,946

100.0

1,119,459

99.8

有担保ローン

リボルビング

666

0.0

1,703

0.2

576

0.0

1,449

0.1

624

0.0

1,578

0.2

1年以下

5

0.0

15

0.0

3

0.0

9

0.0

4

0.0

12

0.0

1年超5年以下

35

0.0

41

0.0

38

0.0

57

0.0

38

0.0

53

0.0

5年超10年以下

88

0.0

228

0.0

79

0.0

191

0.0

83

0.0

207

0.0

10年超15年以下

34

0.0

100

0.0

29

0.0

81

0.0

32

0.0

74

0.0

15年超20年以下

8

0.0

17

0.0

7

0.0

15

0.0

7

0.0

17

0.0

20年超25年以下

30

0.0

192

0.0

22

0.0

119

0.0

26

0.0

150

0.0

25年超

866

0.0

2,299

0.2

754

0.0

1,925

0.2

814

0.0

2,095

0.2

リボルビング

2,990,442

94.3

1,023,726

94.7

3,131,051

94.5

1,107,876

95.2

3,077,379

94.3

1,064,493

94.9

1年以下

1,228

0.0

148

0.0

2,474

0.1

241

0.0

1,691

0.0

181

0.0

1年超5年以下

152,707

4.8

46,497

4.3

159,264

4.8

45,511

3.9

158,796

4.9

46,557

4.2

5年超10年以下

20,885

0.7

6,075

0.6

16,863

0.5

7,082

0.6

18,492

0.6

6,443

0.6

10年超15年以下

5,846

0.2

4,062

0.4

4,775

0.1

3,328

0.3

5,290

0.2

3,658

0.3

15年超20年以下

70

0.0

60

0.0

65

0.0

57

0.0

67

0.0

58

0.0

20年超25年以下

39

0.0

199

0.0

38

0.0

129

0.0

41

0.0

160

0.0

25年超

4

0.0

1

0.0

5

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

合計

3,171,221

100.0

1,080,770

100.0

3,314,535

100.0

1,164,228

100.0

3,261,760

100.0

1,121,554

100.0

1件当たり平均期間

 

(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。

 

 

⑥ 調達別内訳

 

借入先等

前中間連結会計期間末
(2023年9月30日)

当中間連結会計期間末
(2024年9月30日)

前連結会計年度末
(2024年3月31日)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

金融機関等からの借入

435,393

0.60

496,003

0.79

468,603

0.66

その他

192,441

0.67

184,862

0.70

194,725

0.72

 

(社債・CP)

(192,441)

(0.67)

(184,862)

(0.70)

(194,725)

(0.72)

合計

627,834

0.62

680,866

0.76

663,329

0.68

自己資本

741,040

771,610

752,795

 

(資本金)

(63,832)

(―)

(63,832)

(―)

(63,832)

(-)

 

(注)「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額及び純資産の部の非支配株主持分の額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。

 

⑦ 提出会社の営業実績
(イ) 事業別店舗数及び利用者数
 (A) 店舗数及び現金自動設備台数

 

区分

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

店舗

(店)

701

611

671

 

有人店舗

(店)

 

無人店舗

(店)

701

611

671

自動契約コーナー数

(台)

701ヵ所(715)

611ヵ所(624)

671ヵ所(685)

ATM

(台)

49,857

50,432

49,779

 

自社設置分

(台)

714

593

684

 

提携分

(台)

49,143

49,839

49,095

 

(提携先)

(社)

(16)

(14)

(15)

 

(注)上記ローン事業店舗611店舗の他、「貸金業法」に基づき、自動契約機等による各種申込・届出受付業務を行うサービスセンター1ヵ所(前中間会計期間末1ヵ所、前事業年度末1ヵ所)を店舗として登録しております。

 

 (B) 利用者数

 

事業別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

ローン事業

(件)

1,705,843

1,855,595

1,790,395

クレジットカード事業

(名)

733,883

875,012

822,470

 

(注)上記事業別の利用者数の範囲は次のとおりであります。

・ローン事業

営業貸付金残高を有する口座数

・クレジットカード事業

「MasterCard®」有効会員数

 

 

 

(ロ) 事業別営業収益

 

事業別

前中間会計期間

(自 2023年4月1日

至 2023年9月30日)

当中間会計期間

(自 2024年4月1日

至 2024年9月30日)

前事業年度

(自 2023年4月1日

至 2024年3月31日)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

ローン事業

68,762

65.1

74,788

65.1

140,260

65.1

 

無担保ローン

68,633

65.0

74,681

65.0

140,008

65.0

 

 

消費者向

68,633

65.0

74,681

65.0

140,008

65.0

 

 

事業者向

0

0.0

0

0.0

0

0.0

 

有担保ローン

129

0.1

106

0.1

252

0.1

クレジットカード事業

7,567

7.2

8,879

7.7

15,769

7.3

信用保証事業

29,133

27.6

31,113

27.1

59,208

27.5

その他

148

0.1

54

0.0

229

0.1

合計

105,612

100.0

114,836

100.0

215,467

100.0

 

 

(ハ) 金融サービス事業の取扱高及び期末残高
 (A) 取扱高

 

事業別

前中間会計期間

(自 2023年4月1日

至 2023年9月30日)

当中間会計期間

(自 2024年4月1日

至 2024年9月30日)

前事業年度

(自 2023年4月1日

至 2024年3月31日)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

金額
(百万円)

構成割合
(%)

ローン事業

無担保ローン

220,253

86.4

238,735

86.6

450,914

86.3

 

消費者向

220,253

86.4

238,735

86.6

450,914

86.3

 

事業者向

有担保ローン

3

0.0

3

0.0

7

0.0

220,257

86.4

238,738

86.6

450,922

86.3

クレジットカード事業

34,698

13.6

37,062

13.4

71,451

13.7

合計

254,956

100.0

275,801

100.0

522,373

100.0

 

(注)上記事業の内容及び取扱高の範囲は次のとおりであります。

・ローン事業

当社が直接顧客に金銭を貸付ける取引であり、取扱高の範囲は顧客に対する期中の融資額であります。

・クレジットカード事業

クレジットカードによる包括的審査に基づいたあっせん取引であり、取扱高の範囲はクレジットカードによる期中のショッピング信用供与額であります。

 

 

 (B) 期末残高

 

事業別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

ローン事業

無担保ローン

842,914

88.0

907,973

87.3

876,926

87.6

 

消費者向

842,912

88.0

907,972

87.3

876,925

87.6

 

事業者向

2

0.0

0

0

0

0

有担保ローン

2,299

0.2

1,925

0.2

2,095

0.2

845,213

88.2

909,898

87.4

879,021

87.8

クレジットカード事業

112,650

11.8

130,731

12.6

122,303

12.2

合計

957,864

100.0

1,040,629

100.0

1,001,325

100.0

 

 

(ニ) 営業貸付金の増減額及び残高

 

項目

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

合計金額
(百万円)

無担保
ローン
(百万円)

有担保
ローン
(百万円)

合計金額
(百万円)

無担保
ローン
(百万円)

有担保
ローン
(百万円)

合計金額
(百万円)

無担保
ローン
(百万円)

有担保
ローン
(百万円)

期首残高

810,958

808,441

2,516

879,021

876,926

2,095

810,958

808,441

2,516

期中貸付額

220,257

220,253

3

238,738

238,735

3

450,922

450,914

7

期中回収額

170,145

169,945

199

190,281

190,136

144

350,105

349,716

388

破産更生
債権等振替額

195

195

219

210

9

396

396

期中貸倒損失額

15,660

15,638

21

17,360

17,340

19

32,356

32,316

39

期末残高

845,213

842,914

2,299

909,898

907,973

1,925

879,021

876,926

2,095

平均貸付金残高

824,833

822,402

2,431

892,775

890,750

2,025

841,912

839,593

2,319

 

 

(ホ) 営業貸付金残高の内訳

 (A) 貸付種別残高

 

貸付種別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

平均
約定
金利
(%)

消費者向

無担保
(住宅向
を除く)

1,704,975

99.9

842,912

99.7

15.38

1,854,840

100.0

907,972

99.8

15.57

1,789,580

100.0

876,925

99.8

15.49

有担保
(住宅向
を除く)

860

0.1

2,283

0.3

11.25

750

0.0

1,911

0.2

11.19

808

0.0

2,081

0.2

11.23

住宅向

1,705,835

100.0

845,196

100.0

15.37

1,855,590

100.0

909,884

100.0

15.56

1,790,388

100.0

879,007

100.0

15.48

事業者向

無担保

2

0.0

2

0.0

15.00

1

0.0

0

0.0

15.00

1

0.0

0

0.0

15.00

有担保

6

0.0

15

0.0

8.91

4

0.0

13

0.0

9.19

6

0.0

14

0.0

9.03

8

0.0

17

0.0

9.66

5

0.0

13

0.0

9.41

7

0.0

14

0.0

9.25

合計

1,705,843

100.0

845,213

100.0

15.37

185,595

100.0

909,898

100.0

15.56

1,790,395

100.0

879,021

100.0

15.48

 

 

 

 (B) 業種別残高

 

業種別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

農業、林業、漁業

建設業

2

0.0

5

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

4

0.0

製造業

1

0.0

0

0.0

1

0.0

0

0.0

電気・ガス・熱供給・
水道業

情報通信業

運輸業、郵便業

卸売業、小売業

金融業、保険業

1

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

1

0.0

不動産業、物品賃貸業

宿泊業、飲食サービス

教育、学習支援業

医療、福祉

複合サービス事業

サービス業(他に分類
されないもの)

4

0.0

9

0.0

3

0.0

8

0.0

4

0.0

8

0.0

個人

1,705,835

100.0

845,196

100.0

1,855,590

100.0

909,884

100.0

1,790,388

100.0

879,007

100.0

特定非営利活動法人

その他

合計

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,855,595

100.0

909,898

100.0

1,790,395

100.0

879,021

100.0

 

(注)個人事業主に対する事業性貸付は、「個人」以外の該当する業種に記載しております。

 

 (C) 男女別・年令別消費者向無担保ローン残高

 

男女別・年令別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成

割合

(%)

男性

18~19才

2,326

0.1

204

0.0

178

0.0

15

0.0

535

0.0

47

0.0

20~29才

372,678

21.9

141,266

16.8

416,871

22.5

158,306

17.4

400,430

22.4

151,258

17.3

30~39才

284,076

16.7

162,174

19.2

305,413

16.5

174,209

19.2

295,132

16.5

167,571

19.1

40~49才

223,686

13.1

154,415

18.3

231,353

12.5

157,817

17.4

227,511

12.7

155,776

17.8

50~59才

191,463

11.2

142,843

16.9

201,418

10.9

148,468

16.4

196,568

11.0

145,618

16.6

60才以上

123,888

7.3

66,209

7.9

132,271

7.1

70,785

7.8

127,897

7.1

68,631

7.8

1,198,117

70.3

667,114

79.1

1,287,504

69.4

709,602

78.2

1,248,073

69.7

688,904

78.6

女性

18~19才

1,227

0.1

104

0.0

113

0.0

9

0.0

334

0.0

28

0.0

20~29才

166,046

9.7

48,396

5.7

190,930

10.3

57,155

6.3

182,321

10.2

53,703

6.1

30~39才

103,839

6.1

36,810

4.4

118,675

6.4

42,691

4.7

111,278

6.2

39,645

4.5

40~49才

94,128

5.5

36,159

4.3

101,637

5.5

38,843

4.3

98,214

5.5

37,514

4.3

50~59才

86,343

5.1

35,011

4.2

94,656

5.1

38,128

4.2

90,940

5.1

36,590

4.2

60才以上

55,275

3.2

19,315

2.3

61,325

3.3

21,540

2.4

58,420

3.3

20,538

2.3

506,858

29.7

175,798

20.9

567,336

30.6

198,370

21.8

541,507

30.3

188,021

21.4

合計

1,704,975

100.0

842,912

100.0

1,854,840

100.0

907,972

100.0

1,789,580

100.0

876,925

100.0

 

 

 (D) 担保種類別残高

 

受入担保の種類

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

残高
(百万円)

構成割合
(%)

有価証券

 

(うち株式)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

債権

 

(うち預金)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

(―)

商品

不動産

2,299

0.3

1,925

0.2

2,095

0.2

財団

その他

2,299

0.3

1,925

0.2

2,095

0.2

保証

無担保

842,914

99.7

907,973

99.8

876,926

99.8

合計

845,213

100.0

909,898

100.0

879,021

100.0

 

 

 (E) 貸付金額別残高

 

貸付金額別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

10万円以下

300,227

17.6

18,932

2.2

311,149

16.8

18,674

2.1

306,661

17.1

18,778

2.1

10万円超
30万円以下

403,878

23.7

83,666

9.9

461,650

24.9

97,107

10.7

438,007

24.5

91,585

10.4

30万円超
50万円以下

540,113

31.6

233,858

27.7

590,465

31.8

255,044

28.0

569,986

31.9

246,618

28.1

50万円超

460,759

27.0

506,457

59.9

491,577

26.5

537,146

59.0

474,927

26.5

519,943

59.2

1,704,977

99.9

842,914

99.7

1,854,841

100.0

907,973

99.8

1,789,581

100.0

876,926

99.8

有担保ローン

100万円以下

227

0.0

125

0.0

214

0.0

110

0.0

223

0.0

118

0.0

100万円超
500万円以下

542

0.1

1,418

0.2

460

0.0

1,202

0.1

504

0.0

1,314

0.1

500万円超
1,000万円以下

83

0.0

560

0.1

71

0.0

487

0.1

75

0.0

504

0.1

1,000万円超
5,000万円以下

14

0.0

195

0.0

9

0.0

124

0.0

12

0.0

157

0.0

5,000万円超
1億円以下

1億円超

866

0.1

2,299

0.3

754

0.0

1,925

0.2

814

0.0

2,095

0.2

合計

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,855,595

100.0

909,898

100.0

1,790,395

100.0

879,021

100.0

1件当たり平均
貸付金残高(千円)

495

490

490


 

無担保ローン

494

489

490

 

有担保ローン

2,654

2,553

2,574

 

 

 

 (F) 貸付期間別残高

 

貸付期間別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

リボルビング

1,571,097

92.1

794,649

94.0

1,723,249

92.9

862,099

94.7

1,656,026

92.5

829,608

94.4

1年以下

1,219

0.1

132

0.0

1,154

0.1

129

0.0

1,206

0.1

140

0.0

1年超5年以下

105,981

6.2

38,274

4.5

108,832

5.9

35,555

3.9

108,606

6.1

37,307

4.3

5年超10年以下

20,793

1.2

5,843

0.7

16,781

0.9

6,889

0.8

18,406

1.0

6,232

0.7

10年超15年以下

5,812

0.3

3,962

0.5

4,746

0.3

3,246

0.4

5,258

0.3

3,584

0.4

15年超20年以下

62

0.0

42

0.0

58

0.0

41

0.0

60

0.0

41

0.0

20年超25年以下

9

0.0

6

0.0

16

0.0

9

0.0

15

0.0

9

0.0

25年超

4

0.0

1

0.0

5

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

1,704,977

99.9

842,914

99.7

1,854,841

100.0

907,973

99.8

1,789,581

100.0

876,926

99.8

有担保ローン

リボルビング

666

0.1

1,703

0.2

576

0.0

1,449

0.2

624

0.0

1,578

0.2

1年以下

5

0.0

15

0.0

3

0.0

9

0.0

4

0.0

12

0.0

1年超5年以下

35

0.0

41

0.0

38

0.0

57

0.0

38

0.0

53

0.0

5年超10年以下

88

0.0

228

0.1

79

0.0

191

0.0

83

0.0

207

0.0

10年超15年以下

34

0.0

100

0.0

29

0.0

81

0.0

32

0.0

74

0.0

15年超20年以下

8

0.0

17

0.0

7

0.0

15

0.0

7

0.0

17

0.0

20年超25年以下

30

0.0

192

0.0

22

0.0

119

0.0

26

0.0

150

0.0

25年超

866

0.1

2,299

0.3

754

0.0

1,925

0.2

814

0.0

2,095

0.2

リボルビング

1,571,763

92.1

796,353

94.2

1,723,825

92.9

863,549

94.9

1,656,650

92.5

831,187

94.6

1年以下

1,224

0.1

148

0.0

1,157

0.1

138

0.0

1,210

0.1

153

0.0

1年超5年以下

106,016

6.2

38,316

4.5

108,870

5.9

35,613

3.9

108,644

6.1

37,361

4.3

5年超10年以下

20,881

1.2

6,072

0.7

16,860

0.9

7,080

0.8

18,489

1.0

6,440

0.7

10年超15年以下

5,846

0.4

4,062

0.5

4,775

0.3

3,328

0.4

5,290

0.3

3,658

0.4

15年超20年以下

70

0.0

60

0.0

65

0.0

57

0.0

67

0.0

58

0.0

20年超25年以下

39

0.0

199

0.0

38

0.0

129

0.0

41

0.0

160

0.0

25年超

4

0.0

1

0.0

5

0.0

1

0.0

4

0.0

1

0.0

合計

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,855,595

100.0

909,898

100.0

1,790,395

100.0

879,021

100.0

1件当たり平均期間

 

(注)「1件当たり平均期間」は、リボルビングによる契約を含んでおりますので算出しておりません。

 

 

 (G) 貸付利率別残高

 

貸付利率別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

件数(件)

構成
割合
(%)

残高
(百万円)

構成
割合
(%)

無担保ローン

年率10.0%以下

131,188

7.7

56,464

6.7

127,125

6.9

54,593

6.0

129,964

7.3

55,791

6.4

年率10.0%超
15.0%以下

362,174

21.2

387,533

45.8

378,348

20.4

406,169

44.6

367,462

20.5

394,102

44.8

年率15.0%超
18.0%以下

1,211,615

71.0

398,916

47.2

1,349,368

72.7

447,210

49.1

1,292,155

72.2

427,032

48.6

年率18.0%超
20.0%以下

年率20.0%超

1,704,977

99.9

842,914

99.7

1,854,841

100.0

907,973

99.8

1,789,581

100.0

876,926

99.8

有担保ローン

年率10.0%以下

223

0.0

786

0.1

202

0.0

658

0.1

211

0.0

703

0.1

年率10.0%超
15.0%以下

643

0.1

1,512

0.2

552

0.0

1,266

0.1

603

0.0

1,392

0.1

年率15.0%超
18.0%以下

866

0.1

2,299

0.3

754

0.0

1,925

0.2

814

0.0

2,095

0.2

合計

1,705,843

100.0

845,213

100.0

1,855,595

100.0

909,898

100.0

1,790,395

100.0

879,021

100.0

 

  

 

(ヘ) 資金調達の内訳

 (A) 調達別内訳

 

借入先等

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

残高
(百万円)

平均
調達金利
(%)

金融機関等からの借入

392,704

0.41

443,160

0.54

423,425

0.44

その他

154,997

0.35

164,968

0.49

164,989

0.49

(社債・CP)

(154,997)

(0.35)

(164,968)

(0.49)

(164,989)

(0.49)

合計

547,701

0.40

608,129

0.53

588,414

0.46

自己資本

623,163

633,335

625,591

(資本金)

(63,832)

(―)

(63,832)

(―)

(63,832)

(-)

 

(注) 「自己資本」は、資産の合計額より負債の合計額並びに配当金の予定額を控除し、引当金(特別法上の引当金を含む)の合計額を加えた額を記載しております。

 

 (B) 金融機関別内訳

 

金融機関別

前中間会計期間末
(2023年9月30日)

当中間会計期間末
(2024年9月30日)

前事業年度末
(2024年3月31日)

期首残高
(百万円)

調達額
(百万円)

返済額
(百万円)

期末残高
(百万円)

期首残高
(百万円)

調達額
(百万円)

返済額
(百万円)

期末残高
(百万円)

期首残高
(百万円)

調達額
(百万円)

返済額
(百万円)

期末残高
(百万円)

借入金

都市銀行等

293,114

62,000

50,908

304,206

313,859

87,000

71,242

329,617

293,114

173,000

152,255

313,859

地方銀行

47,501

11,200

7,325

51,376

60,682

9,100

8,081

61,700

47,501

27,200

14,019

60,682

信託銀行

外国銀行

1,000

1,000

1,000

1,000

1,000

1,000

生命保険
会社

2,600

500

660

2,440

2,280

160

2,120

2,600

500

820

2,280

損害保険
会社

1,500

1,500

1,500

1,500

1,500

1,500

事業会社
(リース・
ファイナン
ス会社等)

264

82

182

104

48

56

264

160

104

その他の
金融機関

29,200

9,500

6,700

32,000

44,000

10,000

6,833

47,167

29,200

21,500

6,700

44,000

375,179

83,200

65,675

392,704

423,425

106,100

86,364

443,160

375,179

222,200

173,954

423,425

コマーシャル・
ペーパー

34,998

147,998

128,000

54,997

29,989

124,979

130,000

24,968

34,998

251,991

257,000

29,989

社債(一年以内償還
予定を含む)

95,000

20,000

15,000

100,000

135,000

25,000

20,000

140,000

95,000

65,000

25,000

135,000

129,998

167,998

143,000

154,997

164,989

149,979

150,000

164,968

129,998

316,991

282,000

164,989

合計

505,177

251,198

208,675

547,701

588,414

256,079

236,364

608,129

505,177

539,191

455,954

588,414

 

(注) 1 都市銀行等には、株式会社SBI新生銀行及び株式会社あおぞら銀行を含めて記載しております。

   2 その他の金融機関には、シンジケートローンを含めて記載しております。

 

3 【経営上の重要な契約等】

当中間連結会計期間において、経営上の重要な契約等の決定又は締結等はありません。