２ 【経営者による財政状態、経営成績及びキャッシュ・フローの状況の分析】
以下の記載における将来に関する事項は、当四半期連結会計期間の末日現在において判断したものであります。
(1) 財政状態及び経営成績の状況
当第３四半期連結会計期間末の連結財政状態につきましては、総資産は前連結会計年度末比１兆1,239億22百万円減少の７兆2,514億10百万円となり、負債は前連結会計年度末比１兆988億40百万円減少の６兆8,738億87百万円となりました。また、純資産は前連結会計年度末比250億81百万円減少の3,775億23百万円となりました。
主要な勘定残高につきましては、預金等(譲渡性預金含む)は前連結会計年度末比611億35百万円増加の６兆3,004億26百万円、貸出金は前連結会計年度末比1,322億42百万円増加の４兆6,540億66百万円、有価証券は前連結会計年度末比356億68百万円減少の１兆4,235億54百万円となりました。
当第３四半期連結累計期間のセグメントごとの連結経営成績につきましては次のとおりとなりました。
銀行業におきましては、経常収益は前年同期比18億21百万円増加の613億７百万円、経常費用は前年同期比33億67百万円増加の407億８百万円となり、セグメント利益(経常利益)は前年同期比15億46百万円減少の205億99百万円となりました。
リース業につきましては、経常収益は前年同期比７億２百万円減少の199億33百万円、経常費用は前年同期比１億１百万円減少の196億３百万円となり、セグメント利益(経常利益)は前年同期比６億１百万円減少の３億29百万円となりました。
金融商品取引業、クレジットカード業等のその他におきましては、経常収益は前年同期比51億31百万円増加の110億68百万円、経常費用は前年同期比７億68百万円増加の58億86百万円となり、セグメント利益(経常利益)は前年同期比43億64百万円増加の51億82百万円となりました。
この結果、グループ全体での当第３四半期連結累計期間の経常収益は前年同期比20億22百万円増加の854億44百万円、経常費用は前年同期比34億60百万円増加の639億87百万円となり、経常利益は前年同期比14億39百万円減少の214億56百万円、親会社株主に帰属する四半期純利益は前年同期比９億79百万円減少の145億19百万円となりました。
① 国内・国際業務部門別収支
資金運用収支は前年同期比９億91百万円減少の395億46百万円、役務取引等収支は前年同期比８億66百万円増加の133億18百万円、その他業務収支は前年同期比65億51百万円減少の△18億85百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
資金運用収支
|
前第３四半期連結累計期間
|
36,982
|
3,555
|
－
|
40,537
|
当第３四半期連結累計期間
|
37,349
|
2,196
|
－
|
39,546
|
うち資金運用収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
37,174
|
3,565
|
－
|
40,739
|
当第３四半期連結累計期間
|
37,489
|
3,682
|
－
|
41,171
|
うち資金調達費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
191
|
9
|
－
|
201
|
当第３四半期連結累計期間
|
139
|
1,485
|
－
|
1,625
|
信託報酬
|
前第３四半期連結累計期間
|
－
|
－
|
－
|
－
|
当第３四半期連結累計期間
|
0
|
－
|
－
|
0
|
役務取引等収支
|
前第３四半期連結累計期間
|
11,938
|
514
|
－
|
12,452
|
当第３四半期連結累計期間
|
13,051
|
266
|
－
|
13,318
|
うち役務取引等収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
16,284
|
657
|
－
|
16,941
|
当第３四半期連結累計期間
|
17,435
|
402
|
－
|
17,837
|
うち役務取引等費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
4,346
|
142
|
－
|
4,489
|
当第３四半期連結累計期間
|
4,383
|
135
|
－
|
4,518
|
その他業務収支
|
前第３四半期連結累計期間
|
1,934
|
2,732
|
－
|
4,666
|
当第３四半期連結累計期間
|
1,545
|
△3,430
|
－
|
△1,885
|
うちその他業務収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
20,431
|
3,308
|
△23
|
23,716
|
当第３四半期連結累計期間
|
20,348
|
3,151
|
△1
|
23,498
|
うちその他業務費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
18,496
|
575
|
△23
|
19,049
|
当第３四半期連結累計期間
|
18,803
|
6,582
|
△1
|
25,383
|
(注) １ 「国内業務部門」とは、当社及び連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
２ 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額等であります。
② 国内・国際業務部門別役務取引の状況
役務取引等収益は前年同期比８億96百万円増加の178億37百万円となり、役務取引等費用は前年同期比29百万円増加の45億18百万円となりました。
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
役務取引等収益
|
前第３四半期連結累計期間
|
16,284
|
657
|
－
|
16,941
|
当第３四半期連結累計期間
|
17,435
|
402
|
－
|
17,837
|
うち預金・貸出業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
2,311
|
3
|
－
|
2,314
|
当第３四半期連結累計期間
|
2,820
|
1
|
－
|
2,822
|
うち為替業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
2,912
|
169
|
－
|
3,082
|
当第３四半期連結累計期間
|
2,600
|
164
|
－
|
2,765
|
うち信託関連業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
38
|
－
|
－
|
38
|
当第３四半期連結累計期間
|
24
|
－
|
－
|
24
|
うち証券関連業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
3,134
|
464
|
－
|
3,599
|
当第３四半期連結累計期間
|
2,706
|
214
|
－
|
2,921
|
うち代理業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
101
|
－
|
－
|
101
|
当第３四半期連結累計期間
|
91
|
－
|
－
|
91
|
うち保護預り・ 貸金庫業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
1
|
－
|
－
|
1
|
当第３四半期連結累計期間
|
2
|
－
|
－
|
2
|
うち保証業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
1,467
|
19
|
－
|
1,487
|
当第３四半期連結累計期間
|
1,497
|
20
|
－
|
1,517
|
うちクレジット
カード業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
1,858
|
－
|
－
|
1,858
|
当第３四半期連結累計期間
|
1,983
|
－
|
－
|
1,983
|
役務取引等費用
|
前第３四半期連結累計期間
|
4,346
|
142
|
－
|
4,489
|
当第３四半期連結累計期間
|
4,383
|
135
|
－
|
4,518
|
うち為替業務
|
前第３四半期連結累計期間
|
460
|
55
|
－
|
515
|
当第３四半期連結累計期間
|
242
|
53
|
－
|
296
|
(注) １ 「国内業務部門」とは、当社及び連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
２ 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額であります。
③ 国内・国際業務部門別預金残高の状況
○ 預金の種類別残高(末残)
種類
|
期別
|
国内業務部門
|
国際業務部門
|
相殺消去額
|
合計
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
金額(百万円)
|
預金合計
|
前第３四半期連結会計期間
|
6,205,769
|
24,170
|
－
|
6,229,940
|
当第３四半期連結会計期間
|
6,272,238
|
15,187
|
－
|
6,287,426
|
うち流動性預金
|
前第３四半期連結会計期間
|
4,257,707
|
－
|
－
|
4,257,707
|
当第３四半期連結会計期間
|
4,432,672
|
－
|
－
|
4,432,672
|
うち定期性預金
|
前第３四半期連結会計期間
|
1,934,210
|
－
|
－
|
1,934,210
|
当第３四半期連結会計期間
|
1,825,517
|
－
|
－
|
1,825,517
|
うちその他
|
前第３四半期連結会計期間
|
13,852
|
24,170
|
－
|
38,022
|
当第３四半期連結会計期間
|
14,048
|
15,187
|
－
|
29,236
|
譲渡性預金
|
前第３四半期連結会計期間
|
14,000
|
－
|
－
|
14,000
|
当第３四半期連結会計期間
|
13,000
|
－
|
－
|
13,000
|
総合計
|
前第３四半期連結会計期間
|
6,219,769
|
24,170
|
－
|
6,243,940
|
当第３四半期連結会計期間
|
6,285,238
|
15,187
|
－
|
6,300,426
|
(注) １ 「国内業務部門」とは、連結子会社の円建取引であります。
「国際業務部門」とは、連結子会社の外貨建取引(含むユーロ円建取引)であります。
ただし、円建対非居住者取引、特別国際金融取引勘定分等は国際業務部門に含めております。
２ 「相殺消去額」は、国内業務部門と国際業務部門との間における取引額であります。
３ 流動性預金＝当座預金＋普通預金＋貯蓄預金＋通知預金
４ 定期性預金＝定期預金
④ 貸出金残高の状況
○ 業種別貸出状況(末残・構成比)
業種別
|
前第３四半期連結会計期間
|
当第３四半期連結会計期間
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
国内(除く特別国際金融取引勘定分)
|
4,518,880
|
100.00
|
4,654,066
|
100.00
|
製造業
|
622,385
|
13.77
|
613,580
|
13.18
|
農業、林業
|
5,138
|
0.11
|
5,006
|
0.11
|
漁業
|
12
|
0.00
|
9
|
0.00
|
鉱業、採石業、砂利採取業
|
5,882
|
0.13
|
5,725
|
0.12
|
建設業
|
140,922
|
3.12
|
140,917
|
3.03
|
電気・ガス・熱供給・水道業
|
55,034
|
1.22
|
53,642
|
1.15
|
情報通信業
|
15,544
|
0.35
|
14,809
|
0.32
|
運輸業、郵便業
|
116,755
|
2.58
|
114,120
|
2.45
|
卸売業、小売業
|
293,361
|
6.49
|
289,807
|
6.23
|
金融業、保険業
|
185,095
|
4.10
|
279,617
|
6.01
|
不動産業、物品賃貸業
|
470,759
|
10.42
|
454,362
|
9.76
|
学術研究、専門・技術サービス業
|
21,628
|
0.48
|
20,904
|
0.45
|
宿泊業
|
15,501
|
0.34
|
15,418
|
0.33
|
飲食業
|
19,447
|
0.43
|
18,774
|
0.40
|
生活関連サービス業、娯楽業
|
41,131
|
0.91
|
36,067
|
0.78
|
教育、学習支援業
|
6,142
|
0.14
|
5,898
|
0.13
|
医療・福祉
|
100,863
|
2.23
|
97,478
|
2.09
|
その他のサービス
|
36,646
|
0.81
|
35,557
|
0.76
|
地方公共団体
|
464,020
|
10.27
|
476,397
|
10.24
|
その他
|
1,902,608
|
42.10
|
1,975,973
|
42.46
|
特別国際金融取引勘定分
|
－
|
－
|
－
|
－
|
政府等
|
－
|
－
|
－
|
－
|
金融機関
|
－
|
－
|
－
|
－
|
その他
|
－
|
－
|
－
|
－
|
合計
|
4,518,880
|
――
|
4,654,066
|
――
|
(注) 「国内」とは、連結子会社であります。
⑤ 「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づく信託業務の状況
連結会社のうち、「金融機関の信託業務の兼営等に関する法律」に基づき信託業務を営む会社は株式会社十六銀行(以下「十六銀行」という。)１社です。
(イ) 信託財産の運用／受入状況(信託財産残高表)
資産
|
科目
|
前連結会計年度 (2022年３月31日)
|
当第３四半期連結会計期間 (2022年12月31日)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
銀行勘定貸
|
－
|
－
|
2
|
100.00
|
合計
|
－
|
－
|
2
|
100.00
|
負債
|
科目
|
前連結会計年度 (2022年３月31日)
|
当第３四半期連結会計期間 (2022年12月31日)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金額(百万円)
|
構成比(％)
|
金銭信託
|
－
|
－
|
2
|
100.00
|
合計
|
－
|
－
|
2
|
100.00
|
(ロ) 元本補填契約のある信託の運用／受入状況(末残)
科目
|
前連結会計年度 （2022年３月31日）
|
当第３四半期連結会計期間 （2022年12月31日）
|
金銭信託 （百万円）
|
貸付信託 （百万円）
|
合計 （百万円）
|
金銭信託 （百万円）
|
貸付信託 （百万円）
|
合計 （百万円）
|
銀行勘定貸
|
－
|
－
|
－
|
2
|
－
|
2
|
資産計
|
－
|
－
|
－
|
2
|
－
|
2
|
元本
|
－
|
－
|
－
|
2
|
－
|
2
|
その他
|
－
|
－
|
－
|
0
|
－
|
0
|
負債計
|
－
|
－
|
－
|
2
|
－
|
2
|
(2) 会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定
当第３四半期連結累計期間において、会計上の見積り及び当該見積りに用いた仮定に重要な変更はありません。
なお、新型コロナウイルス感染症拡大の影響につきましては、「第４ 経理の状況」中、「１四半期連結財務諸表」の「(追加情報)」に記載しております。
(3) 経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題
当社及び連結子会社(以下「当社グループ」という。)の経営方針・経営戦略等、経営上の目標の達成状況を判断するための客観的な指標等、優先的に対処すべき事業上及び財務上の課題に重要な変更及び新たに生じた課題はありません。
なお、当社グループは、前事業年度の有価証券報告書に記載したとおり第１次経営計画とともに「十六フィナンシャルグループSDGs宣言」を制定し、体制を整備しております。2022年５月に公表したTCFD提言に基づく開示は次のとおりです。
<ガバナンス> (サステナビリティ経営体制) 当社グループでは、「サステナビリティ方針」で公表しているとおり、気候変動をはじめとするサステナビリティへの取組みを、重要な経営課題と認識しています。また、「十六フィナンシャルグループSDGs宣言」では、「環境保全と気候変動対策」を重点課題の１つとしています。 この課題に適切に対応するため、取締役社長を議長とし、グループ経営会議の構成員、統括部長、サステナビリティ統括室長等により構成される「サステナビリティ会議」を設置しています。 同会議は、原則として３か月に１回以上開催し、気候変動を含むサステナビリティに関する取組方針の策定、目標の設定及び取組状況の確認といった重要事項について審議しており、その結果を経営戦略やリスク管理に反映しています。また、同会議における審議事項については、取締役会へ年１回以上定期的に報告し、適切に監督される体制を整備しています。
|
|
<戦略>
(気候変動がもたらす機会とリスク)
当社グループでは「短期」「中期」「長期」の時間軸を設定し、気候変動に伴うリスクと機会を分析しています。シナリオ分析結果等を活用し、脱炭素社会に向かうお客さまをサポートする能動的な対話(エンゲージメント)の実施や、サステナブルファイナンス、トランジションファイナンス等の金融支援の強化により、事業機会の創出やリスク低減につなげていきます。
評価項目
|
主な機会やリスク
|
時間軸
|
機 会
|
資源の効率性
|
● お客さまの脱炭素社会への移行を支援する投融資やコンサルティング提供等、ビジネス機会の増加 ● 省資源、省エネルギー化による事業コストの低下 ● 気候変動に対する適切な取組みと開示による企業価値の向上 ● 災害対策のための公共事業やお客さまの設備資金需要の増加
|
短期～長期 短期～長期 短期～長期 中期～長期
|
エネルギー源
|
製品・サービス
|
強靭性
|
リ ス ク
|
物理的 リスク
|
急性 リスク
|
● 異常気象の増加・深刻化に伴うお客さまの業績悪化、担保価値の毀損による貸出資産価値の低下 ● 当社グループ拠点の被災に伴う業務の中断
|
短期～長期 短期～長期
|
慢性 リスク
|
● 平均気温の上昇、海面上昇に伴うお客さまの業績悪化、担保価値の毀損による貸出資産価値の低下
|
中期～長期
|
移行 リスク
|
政策・法律
|
● 気候変動に関する規制強化、低炭素技術への投資失敗、消費者行動の変化などに伴うお客さまの業績悪化による貸出資産価値の低下 ● 気候変動問題に対する適切な取組みや開示が他社比劣後することによる企業価値の低下
|
中期～長期 短期～長期
|
技術
|
市場
|
評判
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※ 「短期」：５年程度、「中期」：10年程度、「長期」：30年程度
(シナリオ分析)
気候変動に関するリスクが当社グループに及ぼす影響を把握するため、「物理的リスク」「移行リスク」についてシナリオ分析を実施しています。
物理的リスク
雨が多い日本では、毎年大雨による河川の氾濫などにより、水害が発生しています。また、近年は、局地的に短時間で激しい雨が降るゲリラ豪雨が増加傾向にあり、当社営業エリアにおいても大きな被害が発生しています。
物理的リスクでは、気候変動による大規模洪水の発生頻度の上昇を想定し、「RCP8.5シナリオ(４℃シナリオ)」を前提に、岐阜県内において、気候変動に起因する大規模水害が発生した場合の、与信関係費用への影響を試算したところ、約31億円の増加が見込まれるという結果となりました。
移行リスク
与信エクスポージャーが大きいセクターやTCFD提言が推奨するセクター等を対象に定性的な分析を行った結果、当社グループにおいて移行リスクの影響が大きいセクターとして「電力セクター」「自動車セクター」を選定しました。
移行リスクでは、「RCP2.6シナリオ(２℃シナリオ)」、「NZEシナリオ(1.5℃シナリオ)」を前提に、炭素税の導入など脱炭素社会への移行に伴う費用増加や売上高減少、市場の将来動向などを勘案のうえ、与信関係費用への影響を試算したところ、約22億円の増加が見込まれるという結果となりました。
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物理的リスク
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移行リスク
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シナリオ
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IPCC／RCP8.5シナリオ(４℃シナリオ)
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IPCC／RCP2.6シナリオ(２℃シナリオ) IEA／NZEシナリオ(1.5℃シナリオ)
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リスク事象
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大規模水害
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脱炭素社会への移行
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分析対象
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岐阜県内の貸出先 岐阜県内の不動産(建物)担保 (保証付住宅ローンは除く)
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電力セクター 自動車セクター
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分析内容
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お客さまの事業停止・停滞に伴う業績悪化 当社不動産(建物)担保の毀損
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お客さまの費用増加や売上高減少に伴う 業績悪化
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分析期間
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2050年まで
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2050年まで
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分析結果
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与信関係費用増加額 最大約31億円
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与信関係費用増加額 累計約22億円
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※ IPCC (Intergovernmental Panel on Climate Change) ： 気候変動に関する政府間パネル
※ IEA (International Energy Agency) ： 国際エネルギー機関
分析結果は、一定の前提条件のもとに試算しています。
今回の分析範囲においては、当社グループの財務への影響は限定的なものとなりましたが、引き続きシナリオ分析の高度化に努めていきます。
(炭素関連資産)
TCFD提言が定義する炭素関連資産のうち、ユーティリティセクター及びエネルギーセクター向けの貸出残高が、貸出残高全体に占める割合は1.4％となります。その他の炭素関連資産につきましては、対象業種を精査したうえで、今後の開示に向けて検討しています。
十六銀行の貸出残高に占める炭素関連資産の割合(2022年３月末)
(単位：百万円)
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貸出残高
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割合
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ユーティリティ
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45,936
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1.0％
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エネルギー
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19,110
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0.4％
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合 計
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65,047
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1.4％
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※ 貸出残高＝貸出金、外国為替、支払承諾等の合計
※ ユーティリティには、電力、ガス供給セクターを含み、水道、再生可能エネルギー発電セクターは除く
<リスク管理>
(リスク管理の考え方)
当社グループでは、統合的リスク管理の枠組みを整備しており、グループ全体の金融リスクを「信用リスク」、「市場リスク」、「流動性リスク」、「オペレーショナル・リスク」に分類のうえ、管理しています。
気候変動リスクについては、トップリスクの１つと認識し、金融リスクのリスクドライバーであるとの考えのもと、信用リスクやオペレーショナル・リスクなどのリスク管理の枠組みで管理していきます。
(投融資方針の策定)
当社グループでは、「持続可能な社会の形成に向けた投融資方針」を定めています。
基本方針
当社グループは、環境・社会的課題解決に向けた取組みを、投融資業務を通じて積極的に支援することにより、お客さまの中長期的な企業価値向上や持続的成長に寄与するよう努めます。一方、環境・社会に対する重大なリスクまたは負の影響を与える可能性のある投融資については、慎重に判断することで、その影響を低減・回避するよう努めます。
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特定セクターに対する方針
石炭火力発電
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石炭火力発電所の新設及び既存発電設備の拡張を資金使途とする投融資等は行いません。ただし、災害時対応や日本政府のエネルギー政策に沿った案件等を例外的に検討する場合は、慎重に対応します。
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兵器
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クラスター弾、対人地雷、生物・化学兵器の非人道性を踏まえ、資金使途にかかわらず、こうした兵器を製造する企業に対する投融資等は行いません。
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森林伐採
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違法な伐採や焼却が行われている事業に対して投融資等を行いません。また、森林伐採を伴う資金使途に対する投融資等については、地域経済や環境への影響を考慮したうえで慎重に対応します。
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<指標と目標>
(CO2排出量削減目標)
当社グループのエネルギー使用に伴って発生するCO2排出量について、以下の削減目標を設定し、脱炭素社会の実現に向けて取り組んでいきます。
目 標
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2030年度のCO2排出量(SCOPE１、２)を2013年度比50％削減し、2050年度までにカーボンニュートラルを目指します。
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CO2排出量(SCOPE１、２)
2021年度は、11月より十六銀行本店ビルにて岐阜県産CO2フリー電気を導入した効果もあり、前年度比852トンの削減となりました。これにより、2021年度のCO2排出量は、2013年度比▲34.4％となっています。
CO2排出量(SCOPE３)
(単位：t-CO2)
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2021年度
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〔カテゴリー６〕 出張
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49
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〔カテゴリー７〕 雇用者の通勤
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3,135
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その他のカテゴリーにつきましては、今後の開示に向けて算出方法を検討していきます。
(サステナブルファイナンス実行額目標)
当社グループでは、お客さまの環境課題の解決に向けた取組みを本業を通じて支援し、脱炭素社会の実現に貢献するため、サステナブルファイナンスの実行額について以下の目標を設定しています。
目標額
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２兆円 (うち環境分野 8,000億円)
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期間
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９年間 (2022年度 ～ 2030年度)
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対象投融資等
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● サステナブルファイナンス 持続可能な社会の実現に資するSDGs(持続可能な開発目標)・ESG(環境・社会・ガバナンス)への取組みに向けた投融資等 ● 環境分野 環境への負荷を軽減する取組みに向けた投融資等
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(4) 主要な設備
当第３四半期連結累計期間において、主要な設備の著しい変動及び主要な設備の前連結会計年度末における計画の著しい変更はありません。
