분기보고서 3.9 주식회사 KB금융지주

110111-3975517

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&cr;&cr;

(제 13 기 1분기)

2020년 01월 01일2020년 03월 31일

사업연도	부터
	까지

금융위원회
한국거래소 귀중	2020년 5월 15일

주권상장법인해당사항 없음

제출대상법인 유형 :

면제사유발생 :

회 사 명 :	주식회사 KB금융지주
대 표 이 사 :	윤종규
본 점 소 재 지 :	서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)
	(전 화) 02)2073-7114
	(홈페이지) http://www.kbfg.com
작 성 책 임 자 :	(직 책) 부장 (성 명) 권봉중
	(전 화) 02)2073-2845

목 차

Ⅰ. 회사의 개요 ...........................................................................................	2
1. 회사의 개요 .........................................................................................	2
2. 회사의 연혁 .........................................................................................	19
3. 자본금 변동사항 ...................................................................................	41
4. 주식의 총수 등 .....................................................................................	41
5. 의결권 현황 .........................................................................................	42
6. 배당에 관한 사항 등 ..............................................................................	43
Ⅱ. 사업의 내용 ...........................................................................................	44
Ⅲ. 재무에 관한 사항 ....................................................................................	295
1. 요약재무정보........................................................................................	295
2. 연결재무제표 .......................................................................................	295
3. 연결재무제표 주석 ................................................................................	303
4. 재무제표 .............................................................................................	443
5. 재무제표 주석 ......................................................................................	449
6. 기타 재무에 관한 사항 ...........................................................................	500
Ⅳ. 이사의 경영진단 및 분석의견 ....................................................................	568
Ⅴ. 감사인의 감사의견 등 ..............................................................................	569
Ⅵ. 이사회 등 회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항 ...........................................	573
1. 이사회에 관한 사항 ...............................................................................	573
2. 감사제도에 관한 사항 ............................................................................	584
3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항 ..............................................................	592
Ⅶ. 주주에 관한 사항 ....................................................................................	594
Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 .....................................................................	601
1. 임원 및 직원의 현황 ..............................................................................	601
2. 임원의 보수 등 .....................................................................................	608
Ⅸ. 계열회사 등의 현황 .................................................................................	611
Ⅹ. 이해관계자와의 거래내용 .........................................................................	616
XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 ..................................................	619
[전문가의 확인]...........................................................................................	691

【 대표이사 등의 확인 】

◆click◆ 대표이사 등이 서명한 『확인서』 그림파일 삽입 대표이사 확인서.jpg 대표이사 확인서

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

◆click◆『연결재무제표를작성하는주권상장법인』 삽입 11013#*연결재무제표를작성하는주권상장법인.dsl

가. 연결대상 종속회사 개황 &cr; &cr; (1) 연결대상 종속회사 개황

(단위 :백만원)

상호	설립일	주소	주요사업	최근사업연도말&cr;자산총액	지배관계 근거	주요종속&cr;회사 여부
㈜국민은행	2001.11.01	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26	은행 및 외국환업	379,485,843	지배력 보유&cr; (K-IFRS 제1110호 문단7)	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB증권㈜	1962.06.01	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	금융투자업	44,984,856	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
㈜KB손해보험	1958.12.16	서울특별시 강남구 테헤란로 117	손해보험업	35,361,954	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
㈜KB국민카드	2011.03.02	서울특별시 종로구 새문안로3길 30	신용카드 및 할부금융업	22,880,506	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB자산운용㈜	1988.04.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자자문 및 집합투자업	237,471	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB캐피탈㈜	1989.09.11	서울특별시 서초구 서초대로 301	금융리스업	11,125,181	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB생명보험㈜	2004.04.29	서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28	생명보험업	9,801,904	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB부동산신탁㈜	1996.12.03	서울특별시 강남구 테헤란로 129	토지 개발신탁 및 &cr;관리업	377,938	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
㈜KB저축은행	2012.01.02	서울특별시 송파구 송파대로 260	상호저축은행업	1,361,031	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB인베스트먼트㈜	1990.03.27	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자 및 융자업	315,244	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
㈜KB데이타시스템	1991.09.06	서울특별시 마포구 마포대로 78	시스템, 소프트웨어 &cr;개발 및 공급업	41,690	상동	해당없음
KB신용정보㈜	1999.10.09	서울특별시 종로구 청계천로 35	신용조사 및 추심&cr; 대행업	27,834	상동	해당없음
Kookmin Bank Cambodia PLC.	2009.05.04	No 55, Street 214, Sangkat Boeung&cr;Raing, Khan Daun Penh, Phnom Penh, Cambodia	은행 및 외국환업	307,604	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)	1991.11.02	6th Floor, Princes Court, 7 Princes&cr;Street, London, U.K.	은행 및 외국환업	37,404	상동	해당없음
Kookmin Bank (China) Ltd.	2012.11.19	19F, SK Tower, NO.6 Jia, Jianguomenwai Avenue, Beijing, China	은행 및 외국환업	3,032,642	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.	2017.03.15	No. 306, Thudamar Street, Nga Ward, North Okklapa Township, Yangon,&cr; Myanmar	소액대출업	24,188	상동	해당없음
케이비디타워제일차유한회사	2018.03.20	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	50,969	상동	해당없음
태전삼호제일차㈜	2007.06.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26	자산유동화업	4,822	상동	해당없음
삼호경원㈜	2007.11.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26	자산유동화업	6,290	상동	해당없음
프린스디씨엠㈜	2007.07.26	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	239	상동	해당없음
케이에이치제이차유한회사	2016.03.22	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	40,331	상동	해당없음
실버인베스트먼트제이차㈜	2016.03.23	서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28	자산유동화업	50,420	상동	해당없음
케이비엠제일차유한회사	2016.06.17	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	45,394	상동	해당없음
케이에이치제삼차유한회사	2016.05.25	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,224	상동	해당없음
케이비에이치제일차유한회사	2016.11.02	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	8,071	상동	해당없음
에이치엘디제삼차유한회사	2017.02.15	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	113,613	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비씨제이차유한회사	2017.04.06	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,065	상동	해당없음
케이엘디제일차유한회사	2017.04.05	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	12,993	상동	해당없음
유한회사엘오지제삼차㈜	2017.02.24	서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28	자산유동화업	23,332	상동	해당없음
케이비엘인천제일차유한회사	2018.02.01	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	99,941	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비디스플레이제일차유한회사	2018.03.19	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	100,832	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비퍼스트파크유한회사	2018.08.13	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	48,198	상동	해당없음
케이비알미늄제일차유한회사	2018.08.03	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	50,220	상동	해당없음
케이비이노제이차유한회사	2018.10.01	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,043	상동	해당없음
디케이에이치유한회사	2006.11.01	서울 중구 을지로 55	자산유동화업	-	상동	해당없음
케이비에이치제오차유한회사	2019.02.07	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	25,193	상동	해당없음
케이비해피제일차유한회사	2019.02.22	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	50,377	상동	해당없음
케이엘상사제이차유한회사	2019.03.11	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,147	상동	해당없음
KB해오름전문투자형사모증권투자신탁제83호(채권)	2017.11.13	서울특별시 영등포구 국제금융로10	투자신탁	309,834	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제10호(채권)	2018.01.25	서울특별시 영등포구 여의나루로 4길 18	투자신탁	581,230	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
동양세이프플러스전문투자형사모증권투자신탁 S-8호	2018.03.14	서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 32	투자신탁	258,914	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권자투자신탁1호	2018.04.25	서울특별시 종로구 종로 33	투자신탁	248,942	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
NH-Amundi글로벌전문투자형사모증권투자신탁1호(USD)[채권]	2018.07.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 2	투자신탁	112,444	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
AIP US 레드 전문투자형 사모부동산 투자신탁 10호	2018.09.11	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	35,068	상동	해당없음
KBFG Securities America Inc.	1996.03.26	1370 Avenue of the Americas, Suite &cr;1900, NY, NY 10019	증권업	17,875	상동	해당없음
KB Securities Hong Kong Ltd.	1977.06.24	Suite 1105, 11F, Central Plaza 18&cr; Habour Road, Wan Chai, Hong Kong	증권업	119,968	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB SECURITIES VIETNAM JOINT &cr;STOCK COMPANY	2018.06.11	2 floor, Sky City Tower, 88 Lang Ha &cr;Street, Dong Da Ward,Ha Noi City,&cr; Vietnam	증권업	279,325	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
에이블엔에스㈜	2015.10.20	서울 영등포구 여의나루로 4길 21	자산유동화업	28,643	상동	해당없음
엠에스세종제사차㈜	2013.11.27	서울 중구 을지로 66	자산유동화업	7,464	상동	해당없음
에이블하나㈜	2016.02.01	서울 영등포구 여의나루로 4길 21	자산유동화업	15,263	상동	해당없음
케이비파크제일차㈜	2016.07.19	서울 영등포구국제금융로6길 15	자산유동화업	24,440	상동	해당없음
케이비유케이센터제일차㈜	2017.04.07	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	10,872	상동	해당없음
에이블삼지㈜	2018.09.03	서울 영등포구 국제금융로6길 11	자산유동화업	15,415	상동	해당없음
에이케이비제일차㈜	2017.06.15	서울 영등포구 국제금융로2길 28	자산유동화업	26,660	상동	해당없음
뉴스타중부㈜	2018.03.09	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	9,394	상동	해당없음
개화산역개발제일차㈜	2017.12.15	서울 영등포구 의사당대로 97	자산유동화업	10,205	상동	해당없음
크레센도무주㈜	2018.10.24	서울 영등포구 국제금융로8길 31	자산유동화업	18,060	상동	해당없음
에이블권선제일차㈜	2018.11.05	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	13,459	상동	해당없음
그레이트지엠제십이차㈜	2018.10.02	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	17,567	상동	해당없음
에이제이에이치제이차㈜	2018.08.17	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	15,643	상동	해당없음
뉴스타에스엠제일차㈜	2018.10.25	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	9,417	상동	해당없음
뉴스타장현㈜	2018.10.19	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	6,835	상동	해당없음
에이제이에이치제삼차㈜	2018.09.10	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	5,675	상동	해당없음
에이블유투제일차㈜	2018.11.27	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	10,183	상동	해당없음
파라다이스영종제이차㈜	2018.08.07	서울 영등포구 여의나루로 61	자산유동화업	20,243	상동	해당없음
뉴스타학곡㈜	2018.10.23	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	9,409	상동	해당없음
송도피세븐제일차㈜	2018.11.23	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	40,337	상동	해당없음
뉴스타이앤이㈜	2019.02.19	서울 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	20,323	상동	해당없음
뉴스타에스에이치㈜	2019.02.20	서울 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,467	상동	해당없음
뉴스타아이피㈜	2019.03.08	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	52,020	상동	해당없음
뉴스타대림㈜	2019.01.24	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	2,226	상동	해당없음
동탄제일차㈜	2018.12.20	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	5,049	상동	해당없음
와이제이에스일산㈜	2018.11.26	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	17,053	상동	해당없음
KB 북미 Compass 에너지 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁	2018.05.21	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	76,621	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
흥국하이클래스사모부동산투자신탁&cr;21호	2014.04.18	서울특별시 종로구 새문안로 68	수익증권	16,642	상동	해당없음
JB뉴저지사모부동산투자신탁1호	2014.10.14	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	수익증권	16,705	상동	해당없음
흥국글로벌하이클래스사모부동산투자신탁23호	2014.12.23	서울특별시 종로구 새문안로 68	수익증권	133,166	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
현대다이나믹스증권자투자신탁1호	2013.02.01	서울 영등포구 은행로 30	수익증권	4,406	상동	해당없음
현대콘티키전문사모투자신탁1호	2014.09.29	서울 영등포구 은행로 30	수익증권	546	상동	해당없음
DGB전문투자형사모부동산투자신탁&cr;8호	2017.08.09	서울 영등포구 여의나루로27	수익증권	7,769	상동	해당없음
Aquila Global Real Assets Fund &cr;No.1 LP	2014.06.18	Grand Cayman KY1-1104, Cayman&cr; Islands	수익증권	604	상동	해당없음
Mangrove Feeder Fund	2017.11.27	27 Hospital Road, George Town, &cr;Grand Cayman KY1-9008, Cayman&cr; Islands	수익증권	61,162	상동	해당없음
LB아일랜드전문투자형사모부동산투자신탁제8호	2018.05.02	서울 종로구 종로5길 7	수익증권	70,998	상동	해당없음
KTB 항공기 전문투자형사모투자신탁제21-1호	2018.09.12	서울 영등포구 여의대로 66	수익증권	27,435	상동	해당없음
퍼시픽US블랙록전문투자형사모부동산투자신탁제15호	2018.09.19	서울 강남구 논현로 430	수익증권	15,151	상동	해당없음
베스타스전문투자형사모부동산투자&cr;신탁 38호	2018.10.08	서울 종로구 종로3길 17	수익증권	184,290	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
Leading Insurance Services, Inc.	2005.11.01	55 Challenger Road Suite #302,&cr; Ridgefield Park, NJ 07660 Fort Lee,&cr; NJ 07024, U.S.A	업무대행업	3,493	상동	해당없음
LIG재산보험(중국)유한공사	2009.10.23	27F, NO.2701-2703, Sunnyworld, 188,&cr; lushan Road, Nanjing, Jiangsu &cr;Province 210019, China	손해보험업	99,670	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
PT. KB Insurance Indonesia	1997.09.30	Sinarmas Land Plaza Tower II 25 Fl.,&cr;Suite 2501 JI. M. H. Thamrin No. 51,&cr; Jakarta 10350 Indonesia	손해보험업	35,162	상동	해당없음
㈜KB손해사정	2007.05.18	서울특별시 마포구 양화로 19	손해사정업	27,487	상동	해당없음
㈜KB손보CNS	2009.11.10	서울특별시 마포구 양화로 19	업무대행업	5,466	상동	해당없음
㈜KB골든라이프케어	2016.12.01	서울특별시 강남구 테헤란로 334	서비스업	32,685	상동	해당없음
KB AMP 인프라 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호	2016.02.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	123,318	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 미국 Muni본드 전문투자형 사모&cr;증권 투자신탁 제1호(USD)	2017.11.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	110,580	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 칠레 Solar Energy 전문투자형&cr;사모특별자산 투자신탁	2018.06.29	서울시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 40층	금융투자업	56,874	상동	해당없음
메리츠전문투자형사모특별자산투자&cr;신탁 1-2호	2018.06.27	서울시 영등포구 국제금융로2길 11, 9층	금융투자업	33,904	상동	해당없음
KB 해외투자 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)	2018.01.17	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	101,807	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
하나랜드칩사모부동산투자신탁58호	2014.06.26	서울시 중구 을지로66, 21층	금융투자업	10,201	상동	해당없음
현대파워전문투자형사모투자신탁4호	2016.09.29	서울시 영등포구 은행로 30, 6층	금융투자업	42,046	상동	해당없음
KB미국롱숏전문투자형사모증권투자&cr;신탁1호	2016.10.04	서울시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 41층	금융투자업	19,740	상동	해당없음
현대인프라전문투자형사모투자신탁5호	2017.01.09	서울시 영등포구 은행로 30, 6층	금융투자업	41,342	상동	해당없음
KB 사우디 SEPCO II 사모특별자산&cr;투자신탁	2017.10.23	서울시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 40층	금융투자업	57,673	상동	해당없음
메리츠전문투자형사모부동산투자신탁8호	2017.11.15	서울시 영등포구 국제금융로2길 11, 9층	금융투자업	45,825	상동	해당없음
현대Star전문투자형사모부동산투자&cr;신탁14호	2018.03.23	서울시 영등포구 은행로 30, 6층	금융투자업	42,011	상동	해당없음
보고DEBT STRATEGY 전문투자형&cr;사모부동산투자신탁 7호	2018.05.28	서울시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 51층	금융투자업	13,731	상동	해당없음
코람코 Europe Debt Strategy 제2호	2018.07.06	서울시 강남구 삼성로 511 골든타워 2층	금융투자업	39,977	상동	해당없음
KB페루 송전시설 전문투자형 사모특별자산투자신탁	2018.09.05	서울시 영등포구 국제금융로10,&cr; Three IFC 40층	금융투자업	36,191	상동	해당없음
KB해외전문투자형사모부동산투자신탁제2호	2018.09.27	서울시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 40층	금융투자업	35,406	상동	해당없음
KB유럽대출전문투자형사모부동산투자신탁1호	2018.10.23	서울시 영등포구 국제금융로10, &cr;Three IFC 40층	금융투자업	90,924	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB호주Infigen에너지전문투자형사모특별자산투자신탁 제2호	2019.03.11	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	73,281	상동	해당없음
KB Daehan Specialized Bank PLC.	2018.07.06	21F & 22F of Building(Oval office tower) No. 1, Street 360, Sangkat Boeung&cr; Keng Kang 1,Khan Chamkarmon,&cr; Phnom Penh	여신전문금융업	144,317	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비국민카드제삼차유동화전문유한회사	2017.03.03	서울시 중구 청계천로 24 (다동)	자산유동화업	351,095	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비국민카드제사차유동화전문유한회사	2017.09.08	서울시 중구 청계천로 24 (다동)	자산유동화업	344,853	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비국민카드제오차유동화전문유한회사	2018.07.06	서울시 중구 청계천로 24 (다동)	자산유동화업	299,954	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
흥국생명 특정금전신탁	2016.08.31	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26	신탁재산운용	13,625	상동	해당없음
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd	2018.08.21	Office No. 2205, 22F, China Merchants Tower	일반자문업	343	상동	해당없음
KB 스타 오피스 전문투자형 사모&cr;부동산 자투자신탁 제3-2호	2018.04.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,671	상동	해당없음
KB Asset Management Singapore &cr;Pte. Ltd.	2013.02.21	3 Church Street #21-01 Samsung Hub, Singapore 049483	집합투자업	2,489	상동	해당없음
KB액티브인베스터 증권 투자신탁&cr;(주식혼합-파생)	2018.08.10	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	6,974	상동	해당없음
KB G2 플러스 코리아 증권 투자신탁&cr;(주식)	2018.11.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	7,091	상동	해당없음
KB 헤지펀드 솔루션혼합자산 자투자&cr;신탁(사모투자재간접형)	2019.01.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,338	상동	해당없음
KB OCIO 글로벌 자산배분 전문투자형 사모투자신탁 제1호	2019.03.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	6,179	상동	해당없음
2011 KIF-KB IT전문투자조합	2018.10.02	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	14,085	상동	해당없음
KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드	2018.08.17	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	5,822	상동	해당없음
KB NEW콘텐츠 투자조합	2018.10.19	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	14,902	상동	해당없음
KB 청년창업 3.0 투자조합	2018.12.03	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	29,494	상동	해당없음
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호	2018.04.13	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	4,741	상동	해당없음
KB 콘텐츠판다 iMBC 콘텐츠 투자조합	2018.10.18	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	2,232	상동	해당없음
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	2019.03.04	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	20,292	상동	해당없음
KB 우수 기술기업 투자조합	2016.03.10	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	64,125	상동	해당없음
KB메자닌사모증권투자신탁 제2호	2014.05.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	128,822	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 12-1 벤처조합	2018.10.25	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	67,896	상동	해당없음
미래창조KB창업지원투자조합	2013.09.06	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	32,704	상동	해당없음
KB지식재산투자조합	2015.02.10	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	27,806	상동	해당없음
KB지식재산투자조합 2호	2018.11.27	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	22,708	상동	해당없음
메리츠전문투자형사모부동산투자신탁 9-2호	2018.04.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 11	투자펀드	32,761	상동	해당없음
KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제 1호	2012.09.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자신탁	359,466	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB글로벌코어본드증권자투자신탁&cr;(채권)	2018.11.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	138,457	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB디지털 혁신성장 신기술사업투자&cr;조합	2018.07.26	서울 영등포구 여의나루로 50	신기술사업	4,510	상동	해당없음
한반도BTL 사모특별자산투자신탁	2006.05.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	484,843	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 메자닌 전문투자형 사모증권투자신탁 제3호	2018.08.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	132,729	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 스타오피스 전문투자형 사모부동산 투자신탁 제4호	2018.06.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	310,412	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
희망나눔BTL 사모특별자산투자신탁	2010.12.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	61,989	상동	해당없음
KB선순위 인수금융 전문투자형 사모 특별자산투자신탁1호(대출채권)	2015.04.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	32,751	상동	해당없음
KB 신재생에너지 전문투자형 사모특별자산 투자신탁 제1호	2019.03.05	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,152	상동	해당없음
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자&cr;조합	2018.08.07	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	122,153	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 호주 Infigen 에너지 전문투자형사모 특별자산 투자신탁(금전채권)	2019.01.14	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	41,719	상동	해당없음
KB 코넥스 활성화 투자조합	2018.12.07	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	30,698	상동	해당없음
KB 신농사직설 투자조합	2018.12.07	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	18,624	상동	해당없음
KB 신자산어보 투자조합	2018.09.10	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	8,607	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 20 증권 자투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,075	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 40 증권 자투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,045	상동	해당없음
KB 온국민 TDF 2045 증권 투자신탁&cr;(주식혼합-재간접형)	2017.07.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	10,278	상동	해당없음
KB KOLAO LEASING CO.,LTD	2017.02.08	Aloun Mai Building (the 7th Floor), 23&cr; Shingha Avenue, Nongborne Village, Saysettha District, Vientiane Capital,&cr; Lao PDR	할부,시설대여업	93,804	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB스타오피스 사모부동산모투자신탁 제2호	2014.12.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 28	투자펀드	237,872	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 스타오피스 전문투자형 사모부동산 모투자신탁 제3호	2018.06.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	451,743	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 온국민 평생소득 20 증권 모투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	6,378	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 40 증권 모투자&cr;신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	6,278	상동	해당없음
KB글로벌코어본드증권모투자신탁&cr;(채권)	2018.11.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	144,573	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
BECKETT ACQUISITION LIMITED	2018.03.08	28 Fitzwilliam Place, Dublin 2, D02 &cr;P283, Ireland	부동산투자업	147,029	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권모투자신탁1호	2018.04.25	서울특별시 종로구 종로 33	투자신탁	202,407	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
현대다이나믹스증권모투자신탁	2013.02.01	서울 영등포구 은행로 30	수익증권	5,023	상동	해당없음
HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT	2014.12.23	1370 Avenue of the Americas, Suite &cr;1900, NY, NY 10019	부동산투자업	139,520	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
Global Investment Opportunity &cr;Limited	2011.01.04	Tiara Labuan Jalan Tanjing Batu 87000 Federal Territory of Labuan East &cr;Malaysia	금융 및 부동산투자업	251	상동	해당없음
Mangrove Master Fund	2017.11.27	27 Hospital Road, George Town,Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands	수익증권	61,451	상동	해당없음
ABLE NJ DSM, LLC	2014.10.14	1370 Avenue of the Americas, Suite &cr;1900, NY, NY 10019	부동산투자업	42,104	상동	해당없음
Vierte CasaLog GmbH & Co. KG	2014.11.25	Saarbrucken Geschaftsanschrift: &cr;Arnulfstraße 3, 66119 Saarbrucken, &cr;Germany	부동산투자업	301	상동	해당없음
AGRAF Real Estate Holding No.1, &cr;Senningerberg	2014.08.08	5, Heienhaff L-1736 Senningerberg,&cr; Luxemburg	자산유동화업	14,172	상동	해당없음
AGRAF Real Estate No.1, &cr;Senningerberg	2014.08.07	5, Heienhaff L-1736 Senningerberg,&cr; Luxemburg	자산유동화업	987	상동	해당없음
HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK,LLC	2014.12.23	1370 Avenue of the Americas, Suite &cr;1900, NY, NY 10019	부동산투자업	353,805	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
ABLE NJ DSM INVESTMENT REIT	2014.10.14	1370 Avenue of the Americas, Suite &cr;1900, NY, NY 10019	부동산투자업	17,638	상동	해당없음
일반불특정금전신탁	1989.03.09	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	92	상동	해당없음
개발신탁	1989.10.21	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	18,356	상동	해당없음
개인연금신탁	1994.06.20	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	1,924,840	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
노후생활연금신탁	1990.05.01	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	1,724	상동	해당없음
퇴직신탁	2000.03.27	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	9,180	상동	해당없음
신개인연금신탁	2000.07.01	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	91,535	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
신노후생활연금신탁	2000.08.25	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	4,222	상동	해당없음
연금신탁	2001.02.05	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	2,333,739	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
가계금전신탁	1989.03.09	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	12,133	상동	해당없음
기업금전신탁	1989.03.09	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	1,315	상동	해당없음
적립식목적신탁	1989.04.01	서울시 영등포구 여의나루로 50	신탁업	16,620	상동	해당없음
멀티에셋 Global Private Debt 전문&cr;투자형 사모투자신탁 제6호	2019.06.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 56	금융투자업	26,359	상동	해당없음
KB와이즈스타부동산(자)투자신 제2호	2019.06.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	111,977	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권자투자신탁(주식)(H)자투자신탁(주식)(H)	2019.04.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	4,892	상동	해당없음
KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권모투자신탁(주식)(H)	2019.04.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,039	상동	해당없음
KB 장기 토탈리턴 성과보수 증권투자신탁(주식혼합)	2019.04.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,440	상동	해당없음
KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스증권 자투자신탁(주식)	2019.05.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	4,041	상동	해당없음
KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스증권 모투자신탁(주식)	2019.05.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	4,105	상동	해당없음
미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권모투자신탁2호	2019.06.17	서울특별시 종로구 종로 33	투자신탁	39,085	상동	해당없음
케이비쏘시오제일차유한회사	2019.04.16	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,155	상동	해당없음
케이비인더제일차유한회사	2019.04.15	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,069	상동	해당없음
이뉴스테이제일차㈜	2018.11.22	서울 영등포구 여의나루로 61	자산유동화업	25,856	상동	해당없음
케이비에스티제일차유한회사	2019.05.22	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,132	상동	해당없음
케이비금정힐유한회사	2019.06.14	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	65,484	상동	해당없음
케이비에이치제사차유한회사	2019.06.18	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,192	상동	해당없음
에이블당산㈜	2019.06.26	서울 영등포구 국제금융로 10	자산유동화업	26,090	상동	해당없음
에스제이드림제일차㈜	2018.11.22	서울 영등포구 여의나루로 61	자산유동화업	29,777	상동	해당없음
뉴스타파피루스㈜	2019.04.16	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	24,255	상동	해당없음
퍼스트종로제일차㈜	2019.04.08	서울특별시 종로구 새문안로 68	자산유동화업	51,375	상동	해당없음
에이블대장㈜	2019.05.13	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	40,691	상동	해당없음
케이비사우스게이트㈜	2019.06.11	서울특별시 종로구 새문안로 68	자산유동화업	10,871	상동	해당없음
에이블남양주㈜	2019.06.10	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	25,723	상동	해당없음
에스제이종로제일차㈜	2019.05.30	서울 영등포구 국제금융로8길 31	자산유동화업	65,641	상동	해당없음
에이피디씨㈜	2019.05.08	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	55,623	상동	해당없음
뉴스타천원㈜	2019.06.18	서울 영등포구 여의대로 14	자산유동화업	4,571	상동	해당없음
에이블케이디제이차㈜	2019.06.17	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	73,905	상동	해당없음
디에스김포학운㈜	2019.04.12	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	11,003	상동	해당없음
케이비국민카드제육차유동화전문유한회사	2019.05.02	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 11&cr; (여의도동)	자산유동화업	470,479	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	2017.12.12	서울 영등포구 여의대로 60	투자펀드	85,314	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB스타오피스 전문투자형 사모부동산투자신탁 제5호(재간접형)	2019.06.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	31,009	상동	해당없음
KB와이즈스타종로타워부동산(모)&cr;투자신탁	2019.06.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	509,112	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
코레이트비엔전문투자형사모투자신탁 1호	2019.09.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자신탁	-	상동	해당없음
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자&cr;신탁(재간접형)(H)	2019.09.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,033	상동	해당없음
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자&cr;신탁(재간접형)(UH)	2019.09.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,167	상동	해당없음
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 모투자&cr;신탁(재간접형)	2019.09.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	3,324	상동	해당없음
KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁	2019.09.23	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,527	상동	해당없음
KB 헤지펀드 솔루션 혼합자산 모투자신탁(사모투자재간접형)	2019.09.11	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	5,660	상동	해당없음
그레이트포레스트제일차유한회사	2019.06.24	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	25,060	상동	해당없음
케이비씨제삼차유한회사	2019.07.18	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	35,080	상동	해당없음
케이비퓨처제일차유한회사	2019.06.12	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,113	상동	해당없음
영쓰리사우스게이트㈜	2019.05.30	서울 영등포구 국제금융로8길 31	자산유동화업	15,357	상동	해당없음
에이블파크웨이제이차㈜	2019.05.14	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	20,172	상동	해당없음
뉴스타파노라마㈜	2019.02.26	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	47,665	상동	해당없음
케이비에이치제육차유한회사	2019.08.29	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	50,272	상동	해당없음
범어랜드마크제이차유한회사	2019.08.13	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	60,791	상동	해당없음
케이비인더제이차유한회사	2019.08.29	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,246	상동	해당없음
케이비퍼스트빌제일차유한회사	2019.09.19	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	19,148	상동	해당없음
트루프렌드원디제삼차㈜	2019.02.26	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	27,937	상동	해당없음
뉴스타고은제일차㈜	2019.08.19	서울 영등포구 여의대로 66	자산유동화업	30,328	상동	해당없음
뉴스타디에스제일차㈜	2019.08.22	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	15,232	상동	해당없음
뉴스타디에스제이차㈜	2019.08.26	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	37,749	상동	해당없음
뉴스타에프이㈜	2019.08.26	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	28,737	상동	해당없음
에이블용인제일차㈜	2019.06.28	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	3,299	상동	해당없음
KB 북미대출 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호	2019.07.25	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	3,299	상동	해당없음
KB유럽 리뉴어블 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)	2019.09.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	7,434	상동	해당없음
KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권	2017.11.08	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 40층 (3 IFC)	투자신탁	45,793	상동	해당없음
KB코어블라인드전문투자형사모부동산투자신탁제1호	2019.11.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	243,875	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
JB Dry Street 전문투자형사모투자&cr;신탁1호	2019.04.29	서울 영등포구 의사당대로 97	수익증권	1,057	상동	해당없음
JB Australia108 전문투자형사모투자신탁1호	2019.06.05	서울 영등포구 의사당대로 97	수익증권	730	상동	해당없음
JB Forge 전문투자형사모투자신탁1호	2019.05.30	서울 영등포구 의사당대로 97	수익증권	523	상동	해당없음
JB Hall Street 전문투자형사모투자&cr;신탁1호	2019.03.21	서울 영등포구 의사당대로 97	수익증권	976	상동	해당없음
JB Margaret Street 전문투자형사모&cr;투자신탁1호	2019.03.28	서울 영등포구 의사당대로 97	수익증권	277	상동	해당없음
Lumen International Developments	2018.08.30	14, rue Edward Steichen, L-2540 Luxembourg, Grand-Duche de&cr; Luxembourg	수익증권	183,717	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
VREF Shaftesbury ScSp	2013.09.18	14, rue Edward Steichen, L-2540 Luxembourg, Grand-Duche de&cr; Luxembourg	수익증권	441,887	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
Hillswood Finco Ltd.	2019.09.27	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, &cr;Jersey	부동산투자업	13,668	상동	해당없음
Hillswood Holdings Ltd.	2019.09.27	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier,&cr; Jersey	부동산투자업	759	상동	해당없음
Hillswood Holding Property Unit &cr;Trust	2019.10.21	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, &cr;Jersey	부동산투자업	29,049	상동	해당없음
Hillswood Property Unit Trust	2019.10.21	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, &cr;Jersey	부동산투자업	98,374	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
케이비한독제일차㈜	2019.09.26	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	30,132	상동	해당없음
뉴스타와니제일차㈜	2019.10.04	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	30,485	상동	해당없음
케이비헤라클레스제일차 유한회사	2019.10.22	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	25,085	상동	해당없음
에이블감삼제일차㈜	2019.10.31	서울 영등포구 국제금융로 6길 11	자산유동화업	40,514	상동	해당없음
송도피파이브제이차㈜	2019.10.29	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	110,912	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
에이블에스피㈜	2019.03.22	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	41,024	상동	해당없음
에이블성내제일차㈜	2019.10.15	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	18,725	상동	해당없음
에스엘티감삼 유한회사	2018.12.06	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	24,432	상동	해당없음
케이플러스제일차 유한회사	2019.11.29	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	200,960	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
뉴스타김포제일차㈜	2019.10.25	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	69,994	상동	해당없음
케이비연천㈜	2019.10.28	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	6,624	상동	해당없음
케이비 성장지원 펀드	2019.12.30	서울특별시 강남구 영동대로 731	투자펀드	9,300	상동	해당없음
한국 단기채 프리미엄 전문투자형 사모증권투자신탁 제10호(USD)(채권)	2019.10.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	141,078	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB 북미대출 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제3호	2019.11.08	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	94,351	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
KB해외투자전문투자형사모부동산투자신탁제3호(USD)	2019.12.27	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	투자펀드	23,251	상동	해당없음
KB와이즈스타부동산투자신탁제3호&cr;(운용)	2019.11.29	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	투자펀드	244,223	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 &cr;750억원 이상임)
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호	2019.12.17	서울 중구 통일로 120	수익증권	34,827	상동	해당없음
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제19호	2019.12.17	서울 중구 통일로 120	수익증권	11,002	상동	해당없음
KB 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제5호	2019.12.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제6호	2019.12.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB 한국주식 EMP 솔루션 증권 투자&cr;신탁(주식-재간접형)	2018.05.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	20,413	상동	해당없음
알파 Spain 부동산 전문투자형사모&cr;투자신탁1호	2020.01.15	서울 영등포구 국제금융로8길 31	수익증권	-	상동	해당없음
하나UBS파워전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권]	2020.01.08	서울특별시 영등포구 의사당대로 82	투자신탁	-	상동	해당없음
미래에셋트라이엄프전문투자형사모&cr;증권투자신탁7호[채권]	2020.01.08	서울특별시 종로구 종로 33 Tower, 13층&cr;(청진동,그랑서울)	투자신탁	-	상동	해당없음
삼성크레딧밸류플러스사모증권투자&cr;신탁[채권]	2020.02.28	서울특별시 서초구 서초대로 74길 11 &cr;삼성전자빌딩 18층	투자신탁	-	상동	해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자&cr;신탁(주식)(H)	2020.02.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자&cr;신탁(주식)(UH)	2020.02.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 모(USD)&cr;(주식)	2020.02.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁&cr;제3호	2020.03.06	서울 영등포구 국제금융로 56	수익증권	-	상동	해당없음
멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁&cr;제4호	2020.03.06	서울 영등포구 국제금융로 56	수익증권	-	상동	해당없음
GH Real Estate I LP	2017.12.08	11 New Street St Peter Port GUERNSEY GY1 2PF	투자업	45,340	상동	해당없음
고성힐스제일차(주)	2019.11.28	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	-	상동	해당없음
에이블알리제이차㈜	2020.01.20	서울 영등포구 국제금융로6길 11	자산유동화업	-	상동	해당없음
케이비피에프제일차㈜	2020.01.29	서울 영등포구 여의나루로 61	자산유동화업	-	상동	해당없음
에이블비에스제일차㈜	2020.01.17	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	-	상동	해당없음
케이비화성제일차 유한회사	2020.02.11	서을특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	-	상동	해당없음
케이비리브에이치제일차 유한회사	2020.02.07	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	-	상동	해당없음
케이비범천랜드제일차 유한회사	2020.03.17	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	-	상동	해당없음
에이블대포제일차㈜	2020.02.12	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	-	상동	해당없음
에이블대포제이차㈜	2020.02.12	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	-	상동	해당없음
케이비안성제일차㈜	2020.03.18	서울 영등포구 여의대로 66	자산유동화업	-	상동	해당없음
폴라이에이치제일차㈜	2020.02.19	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	-	상동	해당없음
폴라이에이치제이차㈜	2020.02.19	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	-	상동	해당없음
폴라에스큐제일차㈜	2020.02.20	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	-	상동	해당없음
폴라에스큐제이차㈜	2020.02.20	서울 송파구 오금로 62	자산유동화업	-	상동	해당없음
에이블모종제일차㈜	2020.03.17	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	-	상동	해당없음
티에스제삼차㈜	2020.01.29	서울 영등포구 국제금융로 70	자산유동화업	-	상동	해당없음
에이블성수제일차㈜	2020.03.02	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	-	상동	해당없음
뉴스타이제이㈜	2019.11.08	서울 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	-	상동	해당없음
KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁	2020.02.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호	2020.03.10	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제2호	2020.03.10	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB스타 단기채 증권 자투자신탁(채권)	2018.01.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB스타 단기채 증권 모투자신탁(채권)	2018.01.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음

주) 최근사업연도말 자산총액은 K-IFRS 별도재무제표기준임&cr;

(2) 연결대상회 사의 변동내용

구 분	자회사	사 유
신규&cr;연결	알파 Spain 부동산 전문투자형사모투자신탁1호	과반이상의 지분 보유
	하나UBS파워전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권]	과반이상의 지분 보유
	미래에셋트라이엄프전문투자형사모증권투자신탁7호[채권]	과반이상의 지분 보유
	삼성크레딧밸류플러스사모증권투자신탁[채권]	과반이상의 지분 보유
	KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(H)	과반이상의 지분 보유
	KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(UH)	과반이상의 지분 보유
	KB 글로벌주식 인덱스 증권 모(USD)(주식)	과반이상의 지분 보유
	멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제3호	과반이상의 지분 보유
	멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제4호	과반이상의 지분 보유
	GH Real Estate I LP	과반이상의 지분 보유
	고성힐스제일차(주)	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블알리제이차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비피에프제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블비에스제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비화성제일차 유한회사	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비리브에이치제일차 유한회사	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비범천랜드제일차 유한회사	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블대포제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블대포제이차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비안성제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	폴라이에이치제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	폴라이에이치제이차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	폴라에스큐제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	폴라에스큐제이차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블모종제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	티에스제삼차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블성수제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	뉴스타이제이㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 &cr;후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제2호	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타 단기채 증권 자투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타 단기채 증권 모투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
연결&cr;제외	에이블알리제일차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타고은제이차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에스디더블유투㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	송도피파이브제삼차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타해남제일차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비에이치제삼차유한회사	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비월드비스타제일차 유한회사	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	스타트쓰리원㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타강릉제일차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이제이에이치제일차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블파워제일차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비월평정림제일차㈜	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
	KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권자투자신탁(혼합-재간접형)	과반이하로 지분율 하락
	KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권모투자신탁(혼합-재간접형)	과반이하로 지분율 하락
	현대스마트인덱스알파증권자투자신탁1호	과반이하로 지분율 하락
	현대퀀트롱숏증권자투자신탁1호	과반이하로 지분율 하락
	현대스마트인덱스알파증권모투자신탁	과반이하로 지분율 하락
	현대퀀트롱숏증권모투자신탁	과반이하로 지분율 하락
	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	과반이하로 지분율 하락
	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형)	과반이하로 지분율 하락
	KB KBSTAR 중장기국공채액티브증권상장지수 투자신탁(채권)	과반이하로 지분율 하락
	KB 온국민 TDF 2030 증권 투자신탁(주식혼합-재간접형)	과반이하로 지분율 하락
	KODEX 국채선물 10년인버스	과반이하로 지분율 하락
	현대튼튼대한민국증권투자신탁1호[주식]	과반이하로 지분율 하락
	현대튼튼대한민국증권투자신탁1호[모펀드]	과반이하로 지분율 하락
	현대키자니아어린이증권자투자신탁1호	과반이하로 지분율 하락
	현대밸류플러스증권자투자신탁1호	과반이하로 지분율 하락
	현대강소기업증권투자신탁1호	과반이하로 지분율 하락
	현대밸류플러스증권모투자신탁	과반이하로 지분율 하락
	현대강소기업증권모투자신탁[주식]	과반이하로 지분율 하락
	캡스톤US전문투자형사모투자신탁6호	과반이하로 지분율 하락
	HD 1 Grundstucksgesellschaft mbH & Co. KG	청산
	Sechste Casalog KG	청산

나. 회사의 법적·상업적 명칭&cr; 당사의 명칭은 주식회사 KB금융지주라고 표기합니다. 또한, 영문으로는 KB Financial &cr;Group Inc. 라고 표기합니다. &cr; &cr; 다. 설립일자 및 존속기간 &cr; 당사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자) , KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통하여 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다 . &cr; &cr; 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 &cr; - 주소 : 서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)&cr; - 전화번호: 02-2073-7114&cr;- 홈페이지 주소: www. kbfg .com &cr; &cr; 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 &cr; 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다. &cr; &cr; 바. 주요 사업의 내용

지배회사인 주식회사 KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.&cr;

2011년부터 당사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민은행) , 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, KB생명보험), 기타 (KB캐피탈, KB저축은행, KB데이타시스템, KB신용정보 ) 등이 있습니다. &cr;

또한 일부 계열사들은 대출채권 등 유동화 자산의 양수·관리·운용 및 처분 등을 위한 유동화전문유한회사, 투자수익창출을위한 투자조합·PE 및 사모펀드 등을 다수 보유하고 있습니다. 기타 자세한 사항은 '가.연결대상 종속회사 개황' 및 II. 사업의 내용을 참고하시기 바랍니다.

&cr; 사. 계열회사에 관한 사항

공시서류 작 성 기 준 일 ( 2020. 03 . 31 ) 현재 당사의 계열 사 는 총 39 개 (지주회사, &cr; 자회사 12개 , 손자회사 26 개) 이 며 계열사별 지배관계 및 상장여부는 다음과 같습니다 .

구분	회사명	지배회사	사업자번호	비고
지주회사&cr;(1)	(주)KB금융지주	-	201-86-08254	상장
자 회사&cr; ( 12 )	KB국민은행	KB금융지주	201-81-68693	비상장
	KB증권		116-81-29539	비상장
	KB손해보험		202-81-48370	비상장
	KB국민카드		101-86-61717	비상장
	KB자산운용		116-81-33085	비상장
	KB캐피탈		124-81-25121	비상장
	KB생명보험		101-86-05087	비상장
	KB부동산신탁		120-81-67944	비상장
	KB저축은행		215-87-62778	비상장
	KB인베스트먼트		220-81-31799	비상장
	KB데이타시스템		219-81-08226	비상장
	KB신용정보		107-81-71426	비상장
손자회사&cr; ( 26 )	KB캄보디아은행	KB국민은행	110-100654	비상장(해외)
	국민은행(중국)유한공사		112-124717	비상장(해외)
	KB마이크로파이낸스미얀마법인		108-100299	비상장(해외)
	KBFG Securities America Inc.	KB증권	8-48651	비상장(해외)
	KB Securities Hong Kong Ltd.		20621408	비상장(해외)
	키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사		101-86-85586	비상장
	KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사		214-88-50785	비상장
	KB 제3차사모투자합자회사		773-86-00586	비상장
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY		77/UBCK-GPHDKD	비상장(해외)
	KB-TS 중소벤처기술금융사모투자합자회사		539-86-00948	비상장
	KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사		652-86-01333	비상장
	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사		548-81-01475	비상장
	KB-SP 제4차 사모투자합자회사		257-86-01443	비상장
	KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사		521-81-01825	비상장
	주식회사 KB손해사정	KB손해보험	220-87-48759	비상장
	주식회사 KB손보CNS		220-87-90164	비상장
	Leading Insurance Services, Inc.		20-3096860	비상장(해외)
	LIG재산보험(중국)유한공사		913201007178844485	비상장(해외)
	PT. KB Insurance Indonesia		491/KMK.017/1997	비상장(해외)
	케이비골든라이프케어		822-87-00610	비상장
	KB Daehan Specialized Bank Plc.	KB국민카드	00020218	비상장(해외)
	KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	KB자산운용	201304695R	비상장(해외)
	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.		91310115MA1K46849T	비상장(해외)
	KB KOLAO LEASING Co.,Ltd	KB캐피탈	01-00020776	비상장(해외)
	코에프씨포스코한화케이비 동반성장&cr;제이호 사모투자전문회사	KB인베스트먼트	211-88-73362	비상장
	합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사		211-88-78839	비상장

아. 신용평가에 관한 사항 &cr; &cr; (1) 신용평가 현황&cr;&cr; 1) 해 외 신용평가사의 평가

구분	Moody's		S&P
	장기	단기	장기	단기
2020년 1분기말	A1	P-1	A	A-1
2019년말	A1	P-1	A	A-1

2) 국내 신용평가사의 평가

평가일	평가대상 유가증권	신용등급	평가회사(신용평가 등급범위)	평가구분
2018.1.24	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2018.2.27	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2018.4.5	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2018.6.11	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2018.6.25	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D)	본평정
2018.7.24	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2018.10.4	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2019.2.21	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2019.4.8	상각형조건부자본증권	AA-	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2019.6.18	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2019.6.26	기업어음	A1	한국기업평가 (A1~D) / 한국신용평가 (A1~D) / NICE신용평가(A1~D)	본평정
2019.10.14	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2019.12.3	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2020.1.15	무보증사채	AAA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2020.2.12	상각형조건부자본증권	AA	한국기업평가 (AAA~D) / 한국신용평가 (AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정

(2) 해외 신용평가등급 체계 요약&cr;&cr; 1) 장기 신용등급

구분	Moody's	S&P	등급별 내용
투자적격&cr;등급	Aaa	AAA	원리금지급의 안정성이 제일 높음(Best)
	Aa1&cr;Aa2&cr;Aa3	AA+&cr;AA&cr;AA-	최상위등급 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨&cr;(High Quality)
	A1&cr;A2&cr;A3	A+&cr;A&cr;A-	현재 안정성은 적당하나 향후 악화될 가능성이 있음&cr;(Upper-Medium Grade)
	Baa1&cr;Baa2&cr;Baa3	BBB+&cr;BBB&cr;BBB-	현재 원리금지급은 가능하나 향후 안정성은 부족함&cr;(Medium Grade)
투기등급	Ba1&cr;Ba2&cr;Ba3	BB+&cr;BB&cr;BB-	원리금지급의 안정성은 중간이며, 투기적 요소가 있음&cr;(Partially Speculative)
	B1&cr;B2&cr;B3	B+&cr;B&cr;B-	원리금지급의 안정성이 낮음(Speculative)
	Caa1&cr;Caa2&cr;Caa3	CCC+&cr;CCC&cr;CCC-	지급불능의 가능성이 있음(Maybe in Default)
	Ca	CC	지급불능의 가능성이 큼(Often in Default)
	C	C	최저등급(Extremely Poor)
		SD/D	부도등급 혹은 부도가능성(Bankruptcy)

&cr; 2) 단기 신용등급

구분	Moody's	S&P	등급별 내용
투자적격&cr;등급	P-1&cr;(Prime-1)	A-1+&cr;A-1	단기상환능력이 매우 우수
	P-2&cr;(Prime-2)	A-2	Prime-1 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨. 단, 경제상황 및&cr;영업여건 등에 따라 영향을 받을 가능성이 높음
	P-3&cr;(Prime-3)	A-3	현재의 단기 상환능력은 적당하나 향후 악화될 가능성이&cr;매우 높음
투기등급	NP&cr;(Not Prime)	B&cr;B-1&cr;B-2&cr;B-3	단기 지급능력이 의심되는 투기 등급, 부도가능성 有
		C	단기 채무 지급 불능 가능성
		SD/D	부도등급 혹은 부도가능성

(3) 국내 회사채 신용평가등급 체 계 요약&cr;

1) 한국기업평가

등급기호	등급의 정의
AAA	원리금 지급확실성이 최고수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다
AA	원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다
A	원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다
BBB	원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다
BB	최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다
B	원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다
CCC	채무불이행이 발생할 가능성이 높다
CC	채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다
C	채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다
D	현재 채무불이행 상태에 있다

주) 상기등급 중 AA부터 B까지는 당해 등급내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -부호를 부여할 수 있음&cr; &cr; 2) 한국신용평가

등급기호	등급의 정의
AAA	원리금 지급능력이 최상급임
AA	원리금 지급능력이 매우 우수하지만 AAA의 채권보다는 다소 열위임
A	원리금 지급능력은 우수하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따른 영향을 받기 쉬운 면이 있음
BBB	원리금 지급능력은 양호하지만 상위등급보다 경제여건 및 환경악화에 따라 장래 원리금의 지급능력이 저하될 가능성을 내포하고 있음
BB	원리금 지급능력이 당장은 문제가 되지 않으나 장래 안전에 대해서는 단언할 수 없는 투기적인 요소를 내포하고 있음
B	원리금 지급능력이 결핍되어 투기적이며 불황시에 이자지급이 확실하지 않음
CCC	원리금 지급능력에 관하여 현재에도 불안요소가 있으며 채무불이행의 위험이 커 매우 투기적임
CC	상위등급에 비하여 불안요소가 더욱 큼
C	채무불이행의 위험성이 높고 원리금 상환능력이 없음
D	상환 불능상태임

주) 상기등급 중 AA부터 B까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음&cr; &cr; 3) NICE신용평가

등급기호	등급의 정의
AAA	원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임
AA	원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음
A	원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음
BBB	원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음
BB	원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음
B	원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음
CCC	채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임
CC	채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음
C	채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨
D	원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

주) 상기 등급 중 AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, -기호를 첨부할 수 있음&cr; &cr; (4) 국내 기업어음 신용평가등급 체계 요약&cr; &cr; 1) 한국기업평가

등급기호	등급의 정의
A1	단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다
A2	단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다
A3	단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다
B	최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다
C	단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다
D	현재 채무불이행 상태에 있다

주) 상기등급 중 A2부터 B까지는 당해 등급내에서의 상대적 위치에 따라 + 또는 -부호를 부여할 수 있음&cr; &cr; 2) 한국신용평가

등급기호	등급의 정의
A1	적기상환능력이 최상이며 상환능력의 안정성 또한 최상임
A2	적기상환능력이 우수하나 그 안정성은 A1에 비해 다소 열위임
A3	적기상환능력이 양호하며 그 안정성도 양호하나 A2에 비해 열위임
B	적기상환능력은 적정시되나 단기적 여건변화에 따라 그 안정성에 투기적인 요소가 내포되어 있음
C	적기상환능력 및 안정성에 투기적인 요소가 큼
D	현재 채무불이행 상태에 있다

주) 상기등급 중 A2부터 B까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음&cr; &cr; 3) NICE신용평가

등급기호	등급의 정의
A1	적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을만큼 안정적임
A2	적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음
A3	적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음
B	적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음
C	적기상환능력이 의문시됨
D	지급불능상태에 있음

주) 상기 등급 중 A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, -기호를 첨부할 수 있음

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

O2008.10.10XX

주권상장&cr;(또는 등록ㆍ지정)여부 주권상장&cr;(또는 등록ㆍ지정)일자 특례상장 등&cr;여부 특례상장 등&cr;적용법규

2. 회사의 연혁

[ KB금융지주] &cr;

2008. 09. 26 : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득&cr;2008. 09. 29 : 국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템,&cr; KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해&cr; (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장

2008. 10. 10 : 한국거래소 주식 상장

2008. 10. 20 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

2008. 10. 31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)

20 09. 05. 04 : KB캄보디아은행 손자회사 편입

2009. 06. 22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사로 편입

2009. 07. 01 : KB창업투자 → KB인베스트먼트(주) 상호변경 &cr;2010. 01. 22 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

2011. 03. 02 : KB국민카드 자회사로 편입&cr;2011. 03. 14 : KB투자증권-KB선물 합병&cr; 2011. 07. 08 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)&cr; 2 012. 01. 13 : KB저 축은행 자회사로 편입

2012. 05. 11 : 코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 사모투자전문회사&cr; 손자회사 편입&cr; 2012. 07. 02 : 코에프씨밸류업 사모투자전문회사 손자회사 편입 &cr; 2012. 10. 10 : 국민은행(중국)유한공사 손자회사로 편입&cr;2013. 06. 20 : KB생명 지분 추가 취득(지분율100%로 증가)&cr; 2013. 09. 02 : 예한솔저축은행 자회사로 편입&cr; 2014. 01. 13 : KB저축은행-예한솔저축은행 합병&cr;2014. 03. 20 : KB캐피탈 자회사로 편입&cr; 2015. 06. 24 : KB손해보험 자회사로 편입

2015. 11. 23 : KB손해보험 지분추가 취득(지분율 19.47%→33.29%)&cr; 2016. 05. 31 : 현대증권 자회사로 편입&cr; 2016. 06. 21 : 손자회사인 LIG투자증권 매각&cr; 2016. 06. 28 : 현대증권 자사주 취득(지분율 22.56%→29.62%)&cr; 2016. 12. 01 : 케이비골든라이프케어 손자회사로 편입&cr;2016. 12. 29 : 케이비제삼차사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr; 2016. 12. 30 : 증자에 따른 KB손해보험 지분율 변동(33.29% → 39.81%)&cr; 2016. 12. 30 : 현대증권과 KB투자증권 합병 (통합 증권사명 : KB증권)&cr; 2017. 02. 08 : KB KOLAO LEASING Co., Ltd 손자회사로 편입&cr;2017. 03. 08 : KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사로 편입&cr; 2017. 05. 19 : 공개매수에 따른 KB손해보험 지분율 변동(39.81% → 94.30%) &cr; 2017. 05. 19 : 공개매수에 따른 KB캐피탈 지분율 변동(52.02% → 79.70%) &cr; 2017. 07. 07 : 주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화&cr;2017. 09. 29 : KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사로 편입&cr; (기존 KB증권의 손자회사에서 KB자산운용의 자회사로 계열관계 변경)&cr; 2017. 10. 09 : KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 손자회사로 편입 &cr; (구. MARITIME SECURITIES INCORPORATION)&cr; 2017. 10. 16 : 손자회사인 현대저축은행 매각&cr;2017. 12. 22 : 손자회사인 현대자산운용 매각&cr; 2018. 01. 17 : KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자 합자회사 손자회사로 편입&cr; (각각 KB증권 16%, KB 국민은행 30%, KB캐피탈 10% 지분보유) &cr; 2018. 07. 06 : KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사로 편입&cr; 2018. 08. 21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사로 편입&cr; 2018. 12. 31 : KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr;2019. 01. 09 : KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr; 2019. 09. 17 : KB-SP 제4차 사모투자합자회사 손자회사로 편입&cr;2020. 02. 28 : KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 손자회사 편입&cr;&cr; 가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 &cr; &cr; - 서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)&cr;- 본점 소재지 이전일자 : 2017.12.8 (이사회 결의일)&cr;- 변경 전 주소 : 서울시 중구 남대문로 84(을지로2가)&cr;

나. 경영진의 중요한 변동

(기준일 : 2020년 3월 31일)

직 위	성 명	선임일	퇴임일	비 고
대표이사 회장	황영기	2008.9.29	2009. 9.29	사 임
대표이사 부회장	강정원	2009.9.29	2010. 7.13	사 임
대표이사 회장	어윤대	2010.7.13	2013. 7.13	사 임
대표이사 회장	임영록	2013.7.13	2014. 9.17	해 임
대표이사 회장	윤종규	2014.11.21	-	신규선임
대표이사 회장	윤종규	2017.11.21	-	연 임

주) 2014년 9월 30일 부사장 윤웅원을 일시 대표이사로 선임하는 법원의 결정이 있었고, 2014년 10월 1일&cr; 동 결정이 효력을 발생한 바 있음

&cr; 다. 최대주주의 변동

(단위 : 주, %)

변동일	최대주주명	소유주식수	지분율	비 고
2015.12.31	국민연금공단	35,534,667	9.20	주주명부 폐쇄기준
2016.08.12	국민연금공단	36,826,207	9.53	주주명부 폐쇄기준
2016.12.31	국민연금공단	41,190,896	9.85	주주명부 폐쇄기준
2017.04.24	국민연금공단	40,950,453	9.79	주주명부 폐쇄기준
2017.10.16	국민연금공단	40,479,793	9.68	주주명부 폐쇄기준
2017.12.31	국민연금공단	40,204,583	9.62	주주명부 폐쇄기준
2018.12.31	국민연금공단	39,704,733	9.50	주주명부 폐쇄기준
2019.12.31	국민연금공단	41,468,003	9.97	주주명부 폐쇄기준

주) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음&cr; 2016.10.19 이전 : 386,351,693주&cr; 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주&cr; 2019.12.12 이후 : 415,807,920주

&cr; 라. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용&cr; &cr; 당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 KB국민은행으로부터 카드사업부문을 분할하 여 2011년 3월 2일 (주)KB국 민 카드 를 설립하고 자회사로 편 입 하였습니다 .&cr; &cr; 당사는 자본시장법 시행 후 금융환경 변화에 대한 대응 및 그룹의 금융투자부문 경쟁력 제고를 위하여 2010년 10월 29일 자회사인 KB투자증권과 KB선물의 합병을 승인하기로 결의하였으며, 이에 따라 2011년 3월 14일 합병하였습니다. &cr; &cr; 당사는 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여, 영업정지된 제일 저축은행을 P&A 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자 회사 편입하였 습니다. 또한, 당사는 2013년 9월 2일 예한솔저축은행을 인수, 자회사로 편입하 였으며 , 2014년 1월 13일 예한솔저축은행과 KB저축은행을 합병하였습니다. &cr; &cr; 당사 는 리테일금융의 수익구조 다변화 및 비은행 부문 강화를 위해 2014년 3월 20일 우 리파이낸셜을 인수하여 자회사 편입하였으며 KB캐피탈로 상호변경 하였습니다. KB캐피탈을 통해 자동차 할부금융, 리스 등 소비자 금융 취급이 가능하여, 고객 만족 증대 및 그룹 수익성 제고에 기여하고 있습니다. 또한, Retail 금융의 Full line-up 완성을 통해 종합금융그룹으로서의 위상을 공고히 할 수 있게 되었습니다. 이외에도 교차판매, 그룹 계열사간 연계영업구축 등을 통한 시너지 효과가 창출되고 있습니다. &cr; &cr; 당사는 2014년 6월 27일 LIG손해보험주 식회사 인수를 위해 주식매매계약(SPA)을 체결 하 였고 , 2014년 12월 24일 금융위원회로부터 자회사 편입 승인을 받았습니다. 2015년 3 월 26일 LIG손해보험주식회사 인수를 위한 주식매매 변경계약을 체결하였습니다. 2015 년 6월 18일 미국연방준비제도 이사회로부터 미국 금융지주회사 자격을 취득하였고, 20 15년 6월 24일 KB손해보험을 당사의 자회사로 편입하였습니다.&cr; &cr; 2016년 5월 31일 현대증권의 기발행주식 22.56%에 해당하는 53,380,410주를 1,242,594백만원에 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 2016년 6월 28일 7.06%에 해당하는 자사주 16,715,870주를 107,256백만원에 취득하여 총 29.62%에 해당하는 70,096,280주 를 소유하게 되었습니다. 2016년 8월 2일 당사의 이사회에서 KB금융지주와 현대증권의 주식교환을 결의하여 주식의 포괄적 교환계약을 체결하였고, 2016년 10월 4일 현대증권 임시주주총회에서 KB금융지주와 현대증권 주식교환 안건이 가결되어 10월 19일 주식교환 절차가 마무리되었습니다. 11월 1일 현대증권은 상장폐지되고, KB금융지주의 완전자회사가 되었습니다. 2016년 12월 30일 KB투자증권과 현대증권의 합병을 통해 통합 KB증권이 탄생하였습니다.&cr; &cr; 당 사 는 ㈜KB손해보험 및 KB캐피탈㈜를 완전자회사로 전환하기 위해 2017년 4월 14일 이사회 결의에 따라 2017년 5월 중 실시한 공개매수 종료 후 잔여지분에 대해서 ㈜KB금융지주의 보통주와 포괄적 주식교환을 진행하였고, 2017년 7월 7일 주식교환 절차가 마무리 되었습니다. &cr; &cr; <주요 종속회사에 관한 사항> &cr; &cr; [KB국민은행] &cr;

2001.11.01 :	합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장
2001.11.09 :	한국거래소 합병은행 주식 상장
2003.09.30 :	국민신용카드㈜와 합병 완료
2003.12.19 :	정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화
2003.12.19 :	최대주주의 변경 (대한민국 정부 → ING Bank N.V. Amsterdam)
2004.06.02 :	방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험㈜ 출범
2004.12.31 :	최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)
2005.03.21 :	최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → ING Bank N.V. Amsterdam)
2005.10.10 :	최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)
2006.02.02 :	국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축
2007.11.14 :	한누리투자증권㈜ 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결
2007.12.28 :	국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득
2008.02.20 :	최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → 국민연금공단)
2008.03.11 :	KB투자증권㈜ 출범
2008.03.14 :	카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결
2008.08.27 :	카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수
2008.09.29 :	㈜KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ㈜KB금융지주)
2008.12.04 :	카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료
2009.05.04 :	캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (2009.5.7 KB캄보디아은행으로 명칭 변경)
2009.06.22 :	㈜KB금융지주로 KB생명보험㈜ 지분 전량 매각
2009.09.25 :	당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을&cr;매수하기로 계약 체결
2010.02.24 :	카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료&cr; (지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임)
2011.02.28 :	신용카드사업부문 분할
2011.11.21 :	국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행
2012.05.31 :	'2012 국가경쟁력 대상' 금융위원회 위원장상 수상 (서울경제신문, 한국경영평가원)
2012.07.12 :	KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가)
2012.10.08 :	'2012 사회공헌기업대상' 문화복지 부문 대상 (한국경제)
2012.10.10 :	국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함
2012.12.05 :	'가장 믿음직한 금융사' 은행 부문 1위 선정 (금융소비자연맹)
2013.05.02 :	KB 부동산 R-easy(알리지) 전망지수 발표
2013.06.07 :	KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%)
2013.09.30 :	'2013 한국산업의 고객만족도(KCSI)' 은행부문 7년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)
2013.12.09 :	국가고객만족도(NCSI) 은행부문 8년 연속 1위 선정 (한국생산성본부)
2014.03.02 :	'Best Corporate Governance in Korea' 선정 (World Finance 誌)
2014.03.05 :	'2014 한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)' 은행부문 16년 연속 1위 선정&cr; (한국능률협회컨설팅)
2014.09.18 :	'2014 대한민국 소비자신뢰 대표브랜드 대상’은행부문 8년 연속 선정&cr; (한국브랜드경영협회)
2014.11.21 :	제6대 윤종규 은행장 취임
2014.12.16 :	제11회 웹어워드 코리아 『KB국민은행 웹사이트』 금융부분 통합대상 수상&cr; (한국인터넷전문가협회)
2015.03.09 :	'2015한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)'은행부문 17년 연속 1위 선정&cr; (한국능률협회컨설팅)
2015.04.30 :	스마트폰 뱅킹 서비스 'KB스타뱅킹' 이용고객 수 국내 최초 1000만명 돌파
2015.12.08 :	은행권 최초 9회 국가고객만족도(NCSI) 은행 부문 1위 선정(한국생산성본부)
2016.05.11 :	5년 연속 한국 최우수 수출입금융 은행(The Asian Banker) 선정
2016.12.06 :	국가고객만족도(NCSI) 은행부문 1위 선정(은행권 최초 총 10회 수상)(한국생산성본부)
2016.12.22 :	KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 3,000만)
2017.01.04 :	홍콩현지법인 홍콩지점으로전환
2017.01.17 :	생활금융플랫폼 'Liiv' 가입자 수 백만명 돌파
2017.02.03 :	금융권 최초 ISA 잔고 1조원 달성
2017.03.15 :	KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.) 설립
2017.04.17 :	카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 전부를 카자흐스탄 'Tsesnabank 컨소시움'에 &cr;매각
2017.10.11 :	KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)
2017.11.21 :	제7대 허인 은행장 취임
2017.12.05 :	국가고객만족도(NCSI)은행부문 1위 선정(은행권 최초 총 11회 수상)(한국생산성본부)
2018.01.11 :	KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 2,900만)
2018.01.25 :	KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)
2018.03.08 :	생활금융플랫폼 'Liiv' 가입자 수 3백만명 돌파
2018.03.20 :	본점 주소지 이전&cr; (이전 후 주소지: 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 (여의도동))
2018.05.16 :	런던현지법인 런던지점으로 전환
2018.05.24 :	'2018 한국 최우수 수출입금융은행' 7년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)
2018.05.25 :	'2018 한국 최우수 수탁은행' 4년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)
2018.06.26 :	인도네시아 부코핀은행(Bank Bukopin)과 신주인수계약 체결
2018.07.27 :	인도네시아 부코핀은행(Bank Bukopin) 지분 22% 인수
2018.09.03 :	『2018 독서문화상』대통령 표창 수상
2018.09.15 :	은행권 최초, 해외 운용 ETF에 투자하는 신탁상품 출시
2018.10.16 :	홍콩현지법인 청산완료
2018.10.17 :	국내 시중은행 최초 외화 지속가능채권 발행
2018.11.01 :	Digital Transformation 선포
2018.12.04 :	국가고객만족도(NCSI)은행부문 1위 선정(은행권 최초 총 12회 수상)(한국생산성본부)
2018.12.04 :	'2018 대한민국 최우수 PB은행' 선정 (The Asian Banker 誌)
2018.12.04 :	'올해의 신탁연금상품(Trust and Pension Product of the Year) 수상(The Asian Banker 誌)
2018.12.20 :	KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)
2019.01.03 :	디지털 창구 특화점(무현금, 무서류 기반) 『KB디지털금융점』신규 개점
2019.02.07 :	『대한민국 최우수 PB은행』 3년 연속 수상 (Global Finance 誌 선정)
2019.02.20 :	인도 진출 1호점 『구르그람지점』신규 개점
2019.02.21 :	베트남 『하노이지점』신규 개점
2019.04.12 :	『손으로 출금 서비스』출시
2019.04.17 :	'2019 Korea Top Awards' 8년 연속 대상 수상('KB굿잡' 프로젝트) (한국언론인협회, 서비스마케팅학회)
2019.04.17 :	금융혁신지원 특별법에 의거 혁신금융서비스 지정(MVNO 사업을 통한 금융·통신 융합)
2019.04.26 :	생활금융플랫폼『리브(Liiv)』가입자 4백만명 돌파
2019.04.30 :	수탁은행 최초 총 수탁고 200조원 달성
2019.05.30 :	'2019 한국 최우수 수탁은행' 5년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)
2019.05.30 :	'2019 한국 최우수 수출입금융은행' 8년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)
2019.09.16 :	기간통신사업자 등록(서울전파관리소)
2019.10.16 :	'2019 대한민국 최우수 PB(Private banking) 은행' 2년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)
2019.10.28 :	금융권 최초 이동통신서비스 ‘Liiv M(리브 모바일)’ 출시
2019.12.09 :	국가고객만족도(NCSI)은행부문 1위 선정(은행권 최초 총 13회 수상)(한국생산성본부)
2019.12.23 :	6,200억원 규모 미국 파이프라인 업체 선순위 인수금융 주선 완료
2020.01.06 :	캄보디아 Prasac Microfinance Institution Limited 주식 매수 계약 체결
2020.03.05 :	『대한민국 최우수 PB은행』 4년 연속 수상 (Global Finance 誌 선정)
2020.03.31	2020 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹'대상(과학기술정보통신 장관상)수상(한경닷컴)

&cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]&cr;

상호	내용
Kookmin Bank Int'l Ltd. &cr; (국민은행 런던현지법인)	- 1991.10.07 BOE 은행업 인가&cr;- 1991.10.10 Securities & Futures Authority 증권업 인가&cr;- 1991.11.02 현지법인 개점&cr;- 1999.01.06 대주주변경승인(FSA) 및 상호변경&cr; (Kookmin Bank Int'l Ltd.)&cr;- 2001.11.02 대주주변경승인(FSA)&cr;- 2010.05.04 납입자본금 표시통화변경&cr; (GBP 20백만 →USD 30.392백만)&cr;- 2018.05.16 런던지점으로 전환&cr; (국민은행 런던현지법인은 청산절차 진행중)
Kookmin Bank Cambodia PLC.&cr; (KB캄보디아은행)	- 2009.05.04 KB국민은행이Khmer Union Bank의 지분을51% 인수&cr;- 2009.05.07 Kookmin Bank Cambodia 은행 개점(명칭변경)&cr;- 2010.12.29 자본금USD 300만 증자(지분53.19%로 증가)&cr;- 2012.07.12 KB캄보디아은행 지분 추가인수(지분92.44%로 증가)&cr;- 2013.06.07 KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료(지분율100.00%)&cr;- 2016.12.22 자본금USD 3,000만 증자&cr;- 2018.01.11 자본금USD 2,900만 증자
Kookmin Bank China Limited&cr; (국민은행(중국) 유한공사)	- 2012.01.13 중국은행업감독관리위원회 예비인가 취득 - 2012.09.24 중국은행업감독관리위원회 본인가 취득 - 2012.10.10 영업집조 취득 - 2012.11.19 영업개시
KB마이크로파이낸스미얀마법인&cr;(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	- 2017.03.08 미얀마 FRD Microfinance업 인가 취득&cr;- 2017.03.15 영업개시&cr;- 2017.10.11 자본금 USD 500만 증자&cr;- 2018.01.25 자본금 USD 500만 증자&cr;- 2018.12.21 자본금 USD 500만 증자

[KB증권]&cr;

1962.06.01 :	국일증권 주식회사 설립
1962.06.12 :	증권업 허가
1969.10.27 :	증권업 재허가
1975.09.30 :	기업공개
1986.06.05 :	상호변경 (국일증권(주) -> 현대증권(주))
1996.03.26 :	뉴욕현지법인 설립
1997.06.24 :	홍콩사무소를 홍콩현지법인으로 전환 설립
2009.02.04 :	투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2009.12.02 :	선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업)
2010.08.31 :	퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가&cr;(K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스)
2011.12.29 :	전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2011.12.30 :	주주배정 유상증자 신주발행 (우선주 : 66,612,530주)
2013.10.30 :	종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2016.05.31 :	최대주주 변경 (현대상성 -> KB금융지주), KB금융지주 자회사 편입
2016.06.28 :	현대증권 자사주 KB금융지주로 매각 (지분율 : 22.56% -> 29.68%)
2016.10.19 :	KB금융지주와의 포괄적 주식교환 (100% 자회사)
2016.11.01 :	주식교환에 따른 상장폐지
2016.12.30 :	KB투자증권과의 합병 및 상호변경(KB증권)
2016.12.31 :	주주배정 유상증자 신주발행 (보통주 19,780,220주)
2017.02.24 :	신기술사업금융업 등록
2017.10.16 :	자회사인 현대저축은행 매각
2017.11.09 :&cr;	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (베트남 현지법인)&cr;(舊 MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 자회사 편입
2017.12.22 :	자회사인 현대자산운용 매각
2018.01.17 :	자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립
2018.05.21 :	본점 이전 (서울 영등포구 여의나루로 50(여의도동))
2018.07.06 :	자회사인 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산(청산종결 등기일)
2018.12.31 :	자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립
2019.01.09 :	자회산 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립
2019.05.15 :	단기금융업 인가
2019.09.17 :	자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립
2020.02.28 :	자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립

&cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]

회사의 명칭	주요사업의 내용	회사의 연혁
KB Securities Hong Kong Ltd.	증권업	- '89.12 홍콩 사무소 개소&cr;- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)&cr;- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)&cr;- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)&cr;- '17.08 銀/證 Co-location&cr;- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)
KB SECURITIES VIETNAM &cr;JOINT STOCK COMPANY	증권업	- '08,06 법인 설립&cr;- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)&cr;- '17.11 KB증권 자회사 편입&cr;- '18.01 사명변경(Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)&cr; - '18.12 유상증자(VND 807,078,600,000)&cr;- '19.02 유상증자(VND 567,942,300,000)
흥국글로벌하이클래스사모부동산23호	수익증권	- 2014.12.23 설립
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권	- 2018.10.08 설립
BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업	- 2018.03.08 설립
HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT	부동산투자업	- 2014.12.23 설립
HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK, LLC	부동산투자업	- 2014.12.23 설립
Lumen International Developments	수익증권	- 2018.08.30 설립
VREF Shaftesbury ScSp	수익증권	- 2013.09.18 설립
KB와이즈스타부동산2호	수익증권	- 2019.06.26 설립
KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	수익증권	- 2019.06.26 설립
송도피파이브제이차 ㈜	자산유동화업	- 2019.10.29 설립
Hillswood Property Unit Trust	부동산투자업	- 2019.10.21 설립

&cr; 가. 상 호의 변경&cr; KB증권은 1986년 6월 5일 국일증권에서 현대증권 주식회사로 상호를 변경하였고, 2016년 12월 30일 KB투자증권과의 합병을 통해 현대증권 주식회사에서 KB증권 주식회사로 상호를 변경하였습니다.&cr;(※ 상호표기방식 변경(2017.03.23) : '케이비증권 주식회사' -> 'KB증권 주식회사') &cr; &cr; 나. 합병 등의 사항&cr; KB증권은 2016년 5월 31일 최대주주가 현대상선에서 KB금융지주로 변경되었습니다. 또한, 2016년 10월 19일 KB금융지주와의 포괄적 주식교환에 따라 100% 자회사로 편입되었으며 금융당국의 합병 인가 및 양사 주주총회의 승인을 받아 2016년 12월 30일 KB투자증권과 합병을 완료하였습니다.&cr;

다. 회사의 업종 또는 주된 사업의 변화

일자	주요 사업 변화 내역
2009.02.04	- 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2009.12.02	- 선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업)
2010.08.31	- 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가&cr; (K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스)
2011.12.29	- 전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2013.10.30	- 종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2017.02.24	- 신기술사업금융업 등록
2017.05.12	- "본인확인인증에 대한 위수탁계약" 부수업무 신고
2017.11.24	- 투자자문업자/투자일임업자의 운용수수료 및 성과보수 징수 대행
2018.03.22	- 예대마진 수취를 위한 구조화 금융 중 필요한 상법상 SPC의 업무수탁자 업무
2018.08.14	- 투자조합 자산보관 및 자금관리 대리사무
2019.04.05	- 투자일임계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행
2019.05.15	- 단기금융업 인가
2019.07.16	- 증권 가치분석 등 리서치센터의 조사분석자료를 판매하는 업무

라 . 그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생

일자	중요 경영활동 사항
2016.04.12	□ 최대주주의 지분매각 계약 체결&cr; - 매수자: (주)KB금융지주 &cr; - 매도자: 현대상선 외 5명 &cr; - 매도주식수:53,380,410주(발행주식총수의 22.56%) &cr; - 본 계약은 향후 매수자 및 매도자 각각의 선행조건이 충족되고, 금융당국의 대주주변경 심사를 거쳐&cr; 승인을 받아야 최종 대주주변경이 완료됨.
2016.05.31	□ 최대주주 변경&cr; - 기존 최대주주(현대상선) 외 5명과 (주)KB금융지주 간에 체결된 지분매매계약(53,380,410주)에 따른&cr; 최대주주 변경&cr; □ 2016년 제1회 임시주주총회&cr; - 일시 및 장소 : 2016.05.31(화) 오전 9시, 본사 15층&cr; - 의안 주요내용 : 정관 일부변경의 건, 이사 선임의 건, 감사위원회 위원 선임의 건, 임원퇴직금 지급&cr; 규정 개정의 건
2016.06.28	□ 자기주식 처분&cr; - 주식수 : 16,715,870 (총발행주식의 7.06%)&cr; - 상 대방 : (주)KB금융지주
2016.10.19	□ 포괄적 주식교환&cr; - 교환대상 : (주)KB금융지주 &cr; - 교환비율 : KB금융지주 : 현대증권 = 1 : 0.1907312&cr; - 교 환 일 : 2016년 10월 19일
2016.11.01	□ 상장폐지&cr; - 주식교환으로 KB금융지주의 100%자 회사가 됨에 따라 유통주식수 비율 미달로 인한 상장폐지
2016.12.15	□ 2016년 제3회 임시주주총회&cr; - 2016년 12월 15일(목) 오전 9시 본사 7층&cr; - 의안 주요내용 : 합병계약 승인의 건, 정관 개정의 건, 이사 선임의 건, 감사위원이 되는 사외이사&cr; 선임의 건, 감사위원 선임의 건
2016.12.30	□ 2016년 제4회 임시주주총회&cr; - 2016.12월 30일(금) 오전 11시 본사7층 회의실&cr; - 의안 주요내용 : 회사와 KB투자증권주식회사와의 합병에 관한 사항 보고의 건, &cr; 신임대표이사 선임의 건
2016.12.31	□ 주주배정 유상증자&cr; - 신주의 종류와 수 : 보통주 19,780,220주&cr; - 신주 발행가액 : 9,100원&cr; - 1주당 배정주식수 : 0.070937475주
2017.10.16	□ 현대저축은행 매각
2017.12.22	□ 현대자산운용 매각
2018.01.17	□ 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립
2018.06.28	□ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산&cr; ※ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산등기 및 계열제외(2018.07.06)
2018.12.31	□ 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립
2019.01.09	□ 자회사 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립
2019.09.17	□ 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립
2020.02.28	□ 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립

&cr; [KB손해보험] &cr;

1959.01.27 : 범한해상보험주식회사로 창립&cr;1962.06.21 : 범한해상화재보험주식회사로 변경&cr;1970.04.03 : 럭키금성그룹 범한 주식 인수&cr;1976.06.23 : 기업공개(자본금 10억원)&cr;1982.07.10 : 범한화재해상보험주식회사로 변경&cr;1986.11.29 : 럭키금성 다동빌딩 사옥 준공(서울 중구 다동 85)&cr;1988.06.21 : 럭키화재해상보험주식회사로 변경&cr;1995.06.01 : LG화재해상보험주식회사로 변경&cr;1998.12.24 : 유상증자 실시 (자본금 217억원 → 300억원)&cr;1999.07.10 : 주식 액면분할 (1주의 금액 5,000 →500원)&cr;2006.04.01 : LIG손해보험주식회사로 변경&cr;2015.06.24 : 주식회사KB손해보험으로 변경&cr;2016.12.30 : 유상증자 실시 (자본금 300억원 → 332.5억원)&cr; 2017.10.30 : A.M.BEST 신용평가 A(Stable)” 등급 획득&cr; 2018.02.23 : 엔지니어링공제조합 제30회 정기총회 산업통상부장관 표창 수상&cr;2018.06.29 : 제17회 서울경제 참보험인 대상 보험사기 예방 조사 부문 대상 수상 (SIU 부)&cr; 2018.07.05 : 한국표준협회 '2018 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상&cr; 2018.10.04 : '2018 아시아투데이 금융대상' 자산운용 부문 최우수상 수상&cr;2018.10.10 : '제3회 한경 핀테크대상' 서비스·보험 부문 최우수상(한국경제신문사장상) 수상&cr;2018.10.23 : '2018 대한민국 금융혁신대상' 금융상품-서비스혁신 부문 대상 수상&cr;2018.10.24 : '제23회 헤경 보험대상' 고객만족 혁신상 수상&cr; 2018.11.20 : '2018 머니투데이 광고대상' 보험 부문 최우수상 수상&cr;2018.11.21 : '2018 KS-CQI 콜센터 품질지수 인증 수여식' 손해보험 부문 1위&cr;2018.11.22 : '2018 스마트금융 대상' 손해보험 부문 손해보험협회장상 수상&cr;2018.11.26 :'2018 제11회 대한민국 인터넷소통대상' 인터넷소통분야 손해보험 부문 대상 & 디지털콘텐츠분야 기업 부문 대상 수상 (7년 연속)&cr;2019.01.31 : '2019 대한민국 브랜드 명예의 전당' 자동차보험부문 대상 수상 (다이렉트)&cr; 2019.04.11 : 대표 모바일 앱, '모바일어워드코리아 2019' 보험부문 대상 수상&cr; 2019.04.18 : 자회사 ㈜케이비골든라이프케어 '위례빌리지' 오픈&cr;2019.04.20 : 대표 홈페이지, 홈페이지 보험분야 최초 7년 연속 'WA인증마크(Web &cr; Accessibility Certification Mark, 웹 접근성 인증마크)' 획득&cr; 2019.07.05 : 한국표준협회 '2019 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상(5년연속)&cr; 2019.09.04 : 2019 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상&cr;2019.09.27 : 2019 아시아투데이 금융대상 금융감독원장상 수상 (2년 연속)&cr;2019.10.17 : '2019 KS-CQI 콜센터 품질지수' 장기-자동차보험 부문 1위 (2년 연속)&cr;2019.12.13 : '스마트 앱 어워드 코리아 2019' 금융부문 대상 수상 (대표 모바일 앱)&cr; 2020.01.02 : 'KB 건강보험과 건강하게 사는 이야기' 출시&cr;2020.01.17 : 서울대학교 미래모빌리티기술센터와 업무 협약(MOU) 체결&cr;2020.01.21 : 뱅크샐러드와 'KB다이렉트와 건강이 아껴주는 암건강보험' 출시&cr;2020.01.30 : '2020 이데일리 대한민국 금융산업대상' 손해보험협회장상 수상&cr;2020.03.17 : 금융권 최초 공공 마스크 알리미 서비스 오픈&cr;2020.03.20 : 건강보험 '하이패스 자동심사' 시스템 도입&cr;

가. 상호의 변경&cr; - 2015. 6. 24일 자 로 LIG손해보험주식회사에서 주식회사 KB손해보험으로 사명 변경&cr; &cr; [KB국민카드] &cr; &cr; - 1980.09.25 : 국민카드 업무개시 (국민은행 신용사업부)&cr;- 1984.12.15 : 마스터(Master)카드 발급 개시&cr;- 1987.09.25 : 국민신용카드(주) 설립&cr;- 1990.01.15 : 비자(VISA)카드 발급 개시&cr;- 1996.12.26 : 단일 신용카드사 최초 이용금액 10조원 달성&cr;- 1998.08.22 : 국민할부금융(주) 합병 &cr; - 1998.12.30 : 장은신용카드(주) 합병 &cr;- 2000.06.30 : 신용카드업계 최초 기업공개 (코스닥 등록)&cr;- 2001.01.16 : 국민패스카드 (비접촉식무선인식신용카드시스템) 특 허 취득&cr; - 2 003.09.30 : (주)국민은행과 합병 &cr; - 2005.02.15 : JCB 브랜드 카드 발급&cr; - 2005.03.02 : 국내 최초 후불 교통기능 탑재 체크카드 출시 &cr; - 2011.03.02 : 주식회사 KB국민카드 출범&cr; - 2011.06.08 : 브랜드 아이덴티티 '국민 생활의 힘이 되는 라이프 디자이너' 선포&cr; - 2012.09.24 : 은련(CUP)카드 발급 개시&cr; - 2012.11.08 : 아멕스(AMEX)카드 발급 개시&cr; - 2013.06.27 : 한국서비스품질지수(KS-SQI) 신용카드 부문 3년 연속 1위 수상&cr; - 2013.09.09 : 모바일 앱카드 Kmotion 서비스 개시&cr; - 2013.12.09 : 국가고객만족도(NCSI) 신용카드 부문 2년 연속 1위 수상&cr; - 2 014.07.16 : 국내분담금 없는 해외이 용 로컬카드 K-WORLD 발급 개시&cr; - 2015.02.12 : NHN엔터테인먼트와의 핀테크(Fin-tech) 활성화 업무 제휴&cr; - 2015.05.12 : 빅데이터 기반 Youth 선호 서비스 탑재, 'KB국민 청춘대로카드' 출시&cr;- 2015.05.26 : 여신전문금융업법 상 할부금융업 등록&cr; - 2015.11.05 : 빅데이터 분석 기반 서비스팩 선택형 신 상품 「 KB국민 다담카드 」출시 &cr; - 2016.06.20 : 제2회 글로벌 금융대상/글로벌 금융 우수상 수상&cr; - 2016.09.02 : 업계 최초 One card 기반 카드 플랫폼 「 KB국민 알파원카드 」 출시 &cr; - 2016.11.21 : KB금 융그룹 통합멤버십 플랫폼「 Liiv Mate 」 출시 &cr; - 201 7.02.08 : 라오스 현지 자동차 할부금융회사 「 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 」 설립&cr; 공동 출자&cr; - 2017.05.23 : ISO 14001(환경경영시스템) 인증 획득&cr; - 2017.05.25 : 「 카카오뱅크 체크카드 프로세싱 대행 」 업무 개시 &cr; - 2017.09.14 : 여신전문금융업법 상 신기술사업금융업과 시설대여업 등록&cr; - 2017.10.13 : 미얀마 양곤 대표사무소 설립 &cr; - 2017.11.30 : 「 알파원 오토체인지 서비스 」 제2회 스마트금융대상 여신부문 수상 &cr; - 2018.01.0 5 : 채팅기반 카드발급 자동 심사상담 Talk 서비스 시행&cr; - 2018.02.02 : 캄보디아 여신전문금융회사 TSB(Tomato Specialized Bank) 인수 SPA&cr; 체결&cr; - 2018.06.21 : 방탄소년단(BTS) 콜라보 상품 「KB국민 BTS체크카드」 출시&cr; - 2018 .07.06 : 캄보디아 KB Daehan Specialized Bank Plc. 자회사 편입&cr; - 2018.08.31 : 법인대상 리스금융상품「 KB국민 오토리스(금융리스 우량법인형)」 출시&cr; - 2018.09.13 : 카 카오페이머니 적립형 상품「 카카오페이 KB국민 체크카드 」 출시&cr; - 2018.09. 20 : 중금리 대출 상품 「 KB국민 중금리론」 출시&cr; - 2018.10.30 : KB금융그룹 통합멤버십 플랫폼 「 Liiv Mate」 리뉴얼 오픈&cr; - 2019.04.02 : 「 KB증권 체크카드 프로세싱 대행 」 업무 개시&cr; - 2019.04.24 : 인공지능 기반 챗봇 「 큐디 (Qd) 」 대고객 상담 서비스 시행 &cr; - 2019.07.04 : 한국서비스품질지수 (KS -SQI) 체크카드 부문 5년 연속 1위 인증&cr; - 2019.09.16 : KB국민카드 차세대시스템 오픈&cr; - 2019.10.15 : KCSI( 한국산업의 고객만족도 ) 체크카드 부문 5년 연속 1위 인증&cr; - 2019.10.28 : KB국민은행 MVNO(가상이동통신망) 제휴 상품 「 KB국 민 Liiv M 카드 」 및 「 KB국 민 Liiv M 체크카드 」 출시&cr; - 2019.10.30 : 국내 최대 모바일 금융 플랫폼 업체 제휴상품 「toss KB국민카드」출시&cr; - 2019.10.31 : 2019 대한민국 금융혁신대상 금융상품 서비스혁신부문 디지털혁신상&cr;- 2019.11.26 : 2019 상호 존중하는 좋은경영대상 여성가족부 장관상&cr;- 2019.11.28 : 인도네시아 여신금융전문회사 'PT 파이낸시아 멀티 파이낸스' 지분 인수를&cr; 위한 '주식매매계약' 체결&cr; - 2019.11.28 : 제13회 자금세탁방지의 날 국무총리 표창 수상 &cr; - 2019.12.13 : '2019년 노사문화 대상' 대통령상 수상&cr;- 2019.12.17 : 제8회 금융소비자보호대상 종합대상 수상&cr; &cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]&cr; KB Daehan Specialized Bank Plc. &cr; - 2018 .07.06 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수&cr; - 2018.09.06 : KB Daehan Specialized Bank 현지 개소식 실시&cr; - 2019.11.28 : 캐피탈/회계업무 전산시스템 오픈&cr;

[KB자산운용]&cr;

- 1988.04.23 : 발기위원회 구성

- 1988.04.28 : 설립등기(자본금20억원)

- 1988.05.12 : 법인 설립신고 및 사업자 등록

- 1988.06.28 : 투자자문업 등록(등록번호 제19호)

- 1988.07.01 : 영업개시(서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층)

- 1989.12.26 : 본사이전(서울시 강남구 대치동 946-14)

- 1990.03.31 : 자본금 30억원 증자(자본금 50억원)

- 1992.12.07 : 대주주 변경(국민투자신탁→한국주택은행)

- 1992.12.09 : 상호변경 주은투자자문주식회사

- 1993.05.31 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 36-5)

- 1996.06.30 : 자본금 21억원 증자(자본금 71억원)

- 1996.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권 8층)

- 1996.11.30 : 자본금 15억원 증자(자본금 86억원)

- 1997.01.25 : 자본금 59.4억원 증자(자본금 145.4억원)

- 1997.05.20 : 투자일임매매업 인가 취득

- 1997.07.16 : 납입자본금 300억원으로 증자

- 1997.07.29 : 투자신탁 운용업 허가 취득

- 1997.08.28 : 투자신탁운용업무 개시

- 1999.03.16 : 자 산운용회사 등록

- 1999.08.24 : 자산운용업 겸영 인가

- 2000.01.11 : ING Insurance International B.V.지분참여(20%)

- 2000.06.30 : 납입자본금 383억원으로 증자

- 2002.05.04 : 본사이전(서울시 영등포구 여의도동 23-2)

- 200 2.06.10 : 상호변경 국민투자신탁운용(주)

- 2004.04.29 : 상호변경 KB자산운용(주)

- 2008.09.29 : 대주주변경((주)국민은행, ING Insurance International.B.V &cr; → (주)KB금융지주)

- 2009.02.04 : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신

- 2015.10.26 : 전문사모집합투자업 등록&cr;- 2017.01.01 : 대표이사 조재민 사장 취임&cr; - 2017.09.29 : KB Asset Management Singapore Pte.Ltd. 자회사 100% 편입&cr; - 2018.01.01 : 대표이사 이현승 사장 취임(각자대표)&cr; - 2018.07.01 : 본사이전(서울시 영등포구 국제금융로 10) &cr; - 2018.08.21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.자회사 100% 편입&cr; - 2019.09.12 : KB Asset Management Vietnam Representative Office 설립&cr; &cr;[KB캐피탈]&cr;

- 1989. 09. 12 :	한미리스주식회사 설립
- 1996. 11. 19 :	증권거래소 주권 상장
- 1998. 02. 06 :	여신전문금융업 등록(리스)
- 1999. 06. 26 :	한미캐피탈주식회사로 상호변경
- 2000. 06. 23 :	할부금융업, 신기술사업금융업 등록
- 2006. 11. 15 :	쌍용캐피탈 자동차할부 영업부문 영업양수도
- 2007. 09. 14 :	최대주주 우리금융지주로 변경
- 2007. 10. 26 :	우리파이낸셜주식회사로 상호변경/ 결산기 변경(3월 → 12월)
- 2011. 09. 26 :	한국GM 업무제휴
- 2012. 06. 08 :	신용등급 상승 A+(금정적) → AA-(안정적)
- 2012. 07. 30 :	자본금 증자 226억 (납입자본금 1,075억)
- 2013. 09. 06 :	인도 마힌드라그룹과 JV설립관련 MOU체결
- 2013. 09. 18 :	재규어/랜드로버코리아 제휴
- 2014. 03. 20 :	최대주주 KB금융지주로 변경/ 케이비캐피탈주식회사로 상호변경
- 2015. 11. 03 :	KB캐피탈-쌍용자동차 합작 캐피탈사 설립 &cr;「SY오토캐피탈 주식회사」
- 2015. 12. 09 :	현대증권 업무제휴 (able star론 출시)
- 2016. 02. 16 :	라오스 현지 할부금융사 합작 설립 MOU체결&cr;「가칭 : KB 코라오 리싱」
- 2017. 01. 01 :	한국GM제휴 금융사 연장계약 체결
- 2017. 02. 03 :	재규어랜드로버코리아 전속금융사 연장 제휴계약 체결
- 2017. 02. 08 :	KB코라오리싱 법인설립 완료(라오스)
- 2017. 03. 23 :	KB캐피탈(주)로 상호변경
- 2017. 04. 14 :	KB금융지주의 완전자회사 편입 추진&cr;(KB금융지주 및 KB캐피탈 간 주식의 포괄적 교환 계약)
- 2017. 05. 19 :	KB금융지주 공개매수에 따른 지분율 변동(52.02% → 79.70%)
- 2017. 07. 07 :	KB금융지주 주식교환에 따른 지분율 변동(79.70% → 100.0%)
- 2018. 02. 02 :	중고차 매물 플랫폼 '몰던카' 제휴
- 2018. 05. 22 :	글로벌 금융기업 RMA그룹과 전략적 MOU 체결
- 2018. 12. 14 :	'KB차차차' 중고차 플랫폼 매물등록대수 10만대 돌파
- 2019. 02. 21 :	인도네시아 Sunindo Parama Finance 지분 인수 계약 체결 &cr;(인수 지분율: 85%)
- 2019. 06. 20 :	모바일 스타트업과 상생협력 MOU 체결&cr;((주)파이언스, (주)플랫포스, (주)모두의컴퍼니)
- 2019. 09. 30 :	'KB차차차' 중고차 플랫폼 앱다운로드수 200만 돌파
- 2019. 12. 20 :	KB차차차 3.0 베타테스트 오픈
- 2019. 12. 23 :	KB차차차 통합한도조회 서비스 오픈

&cr; [종속회사의 경영활동과 관련된 중요한 사항]

종속회사

주요 내용

KB코라오 리싱&cr;(KB KOLAO Leasing Co.,LTD.)

- 2017. 02 라오스 현지 신규 법인 설립&cr; (지분율 : KB캐피탈 51%, KB국민카드 29%, 코라오홀딩스 20%)&cr; - 2017. 02 이시경 법인장 취임&cr; - 2017. 02 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로&cr; 영업 개시&cr; - 2017. 05 제휴처 확대(RMA, Manignom, Synesis, Tanchong, Keo)&cr; - 2017. 11 지방 영업 개시(KOLAO 쇼룸/ 루앙남타, 캄무언, 싸이야블리)&cr; - 2018. 04 지방 영업 확대 (루앙프라방, 사바나켓, 팍세)&cr; - 2018. 06 제휴처 확대 (Laothani, Suzuki, Bounminh, Saysavanh)&cr; - 2018. 07 신규제휴처 추가 (Honda, Isuzu)&cr; - 2018. 09 신규제휴처 추가 (PPS Pakse)&cr; - 2019. 01 신규제휴처 추가 (Hino) &cr; - 2019. 06 신규제휴처 추가 (MG City)&cr; - 2019. 08 신규제휴처 추가 (Isuzu Lao VSA, PPST)

&cr; [KB생명보험]&cr; &cr; - 2004.03.16 : KB생명 사무추진국 설립 &cr; - 2004.04.07 : 예금보험공사(KDIC)의 한일생명보험 인수계약서 체결(안) 의결 &cr; - 2004.04.29 : KB생명 법인 설립 등기, KB생명 창립 발기인 총회 &cr;- 2004.05.18 : KB, ING 공동 사업계획 확정 &cr; - 2004.05.28 : KB생명 보험업 사업허가 취득 &cr;- 2004.05.31 : 사명변경 (KB생명주식회사 → KB생명보험주식회사), &cr; 한일생명 계약이전 결정 &cr;- 2004.06.02 : KB생명보험주식회사 방카슈랑스(BA) 영업 개시 (총자본금 300억원) &cr;- 2005.01.21 : ING 지분 49% 참여로 지배주주 승인 &cr;- 2007.06.27 : 자본금 150억원 증자 (총자본금 450억원) &cr; - 2007.07.31 : 자산총계 1조원 달성&cr;- 2007.12.21 : 자본금 250억원 증자 (총자본금 700억원) &cr;- 2008.02.01 : 법인대리점(GA)채널 영업 개시 &cr;- 2008.02.12 : 텔레마케팅(DM)채널 영업 개시 &cr;- 2008.06.26 : 자본금 600억원 증자 (총자본금 1,300억원) &cr; - 2008.08.18 : 본점이전(영등포구 여의도동→ 용산구 한강로) &cr; - 2008.12.26 : 자본금 260억원 증자 (총자본금 1,560억원) &cr;- 2009.04.23 : 금융감독원 민원평가 1등급 선정 &cr;- 2009.06.15 : 재무컨설팅 채널(FC) 영업개시 &cr;- 2009.06.2 2 : 최대주주 변경 (KB국민은행 →KB금융지주)&cr; - 2010.05.30 : 자산총계 3조원 달성&cr; - 2010.12.23 : 자본금 1,200억원 증자 (총 자본금 2,760억원)&cr; - 2012.03.31 : 자산총계 5조원 달성&cr;- 2013.06.20 : KB금융지주가 ING Insurance International Ⅱ B.V. 보유지분 49% 전량 인수&cr; (KB금융지주가 100% 지분소유 대주주로 변경)&cr; - 2013.07.30 : 자본금 1,800억원 증자 (총 자본금 4,560억원)&cr; - 2014.02.28 : 자산총계 7조원 달성&cr; - 2014.04.23 : 9년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr; - 2014.04.24 : 금융감독원 민원평가 2등급 선정(5년 연속 상위등급 유지)&cr; - 2015.04.23 : 10년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr; - 2 015.05.31 : 자산총계 8조원 달성 &cr;- 2015.07.01 : 온라인보험 서비스 개 시&cr;- 2015.09.24 : 복합점포 1호점 영업개시&cr;- 2015.12.07 : 복합점포 2호점 영업개시&cr; - 2015.12.28 : 본점이전(용산구 한강로 → 영등포구 국제금융로) &cr; - 2016.05.11 : 11년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr; - 2016.05.16 : 복합점포 3호점 영업개시&cr;- 2017.05.16 : 한방시술 특약 배타적사용권(3개월) 획득&cr;- 2017.05.18 : 12년 연속 KSQI 우수콜센터 선정&cr;- 2017.05.31 : 자산총계 9조원 달성&cr;- 2018.01.01 : 허정수 대표이사 취임&cr;- 2018.04.17 : '투자의힘 (무)KB변액연금보험' 배타적사용권(6개월) 획득&cr;- 2018.05.03 : 13년 연속 KSQI 우수콜센터 선정 &cr; - 2018.08.22 : GA교육지원 프로그램 'AMIGO' 상표권 등록&cr; - 2019.03.14 : 'ISMS(정 보보호관리체계) 인증 획득'정보보호 선정(금융보안원) &cr;

[KB부동산신탁]&cr; &cr; - 1996.07.12 : 재경부 설립인가&cr;- 1996.12.03 : 주은 부동산신탁 설립(서울 강남구 대치동 943-27)&cr;- 1996.12.10 : 영업개시&cr;- 1997.02.13 : 주택건설 사업자 등록&cr;- 1997.09.30 : 부산지점 개설&cr;- 2000.04.24 : 본사이전(서울 서초구 서초동 1688-3,4)&cr; - 2001.03.27 : 자본금 800억원으로 증자&cr; - 2002.09.16 : KB부동산신탁(주)로 상호변경&cr;- 2002.12.05 : 자산관리회사 인가&cr;- 2004.02.03 : 정비사업전문관리업 등록&cr;- 2005.03.14 : 본사이전(서울 강남구 테헤란로 124)&cr; - 2006.01.19 : 국 민연금 도시재개발, 사업위탁 운용사 선정&cr;- 2006.01.20 : 대전지점 개설&cr; - 2008.04.16 : 부동산개발업 등록&cr; - 2008.09.29 : KB금융그룹 지주회사 체제 전환&cr; - 2018.12.17 : 본 사 이전(서울 강남구 테헤란로 129) &cr; - 2020.01.02. : 도시정비조직 확대 개편(부서→본부 및 산하 3개 Unit 신설)&cr; &cr; [KB저축은행]&cr; &cr; - 2012.01.02 : (주)케이비서민 설립&cr; - 2 012.01.13 : (주)케 이비서민 상호저축은행업 영업인가&cr; 자본금 증자 220억(증자 후 납입자본금 340억)&cr; (주)케이비저축은행으로 상호변경&cr;- 201 2.01.17 : 지점설치인가(장충동, 여의도, 논현동, 평촌, 분당)&cr;- 2012.01.18 : 저축은행 업무개시&cr;- 2013.05.06 : 본 점 건물 매입(서울시 송파구 송파대로 260번지 제일빌딩 20층) &cr;- 2013.10.17 : 예한솔저축은행과의 합병에 대한 이사회 및 주주총회 결의 승인&cr; - 2014.01.13 : 예한솔저축은행과 합병(합병 후 존속법인 및 상호 : KB저축은행)&cr;- 2014.02.10 : 평촌 영업점으로 통폐합(평촌, 안양)&cr;- 2014.04.07 : 분당 영업점으로 통폐합(분당, 분당영업부) &cr; - 2015.08.17 : 5개 지점 폐쇄(의정부, 장충동, 구리, 수원, 일산) &cr; - 2015.10.01 : 여신전문출장소 개점 (노원, 금천, 광진) &cr; - 2016.12.19 : 인천지점 이전&cr;- 2017.02.28 : 분당지점으로 통.폐합 (분당, 평촌지점)&cr;- 2018.01.01 : 대표이사 신홍섭 취임&cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr;

- 1990.04.03 : 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록

- 1991.07.10 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원)

- 1992.09.17 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원)

- 1992.12.24 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원)

- 1993.01.04 : 본점 서울 이전

- 1995.02.25 : 본점 사옥 강남 이전

- 1999.01.11 : 국민창업투자(주)로 상호변경

- 2002.01.02 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치)

- 2002.01.12 : (주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병

[합병 기준일 2001. 12. 31 (합병증자 후 자본금 320억원)]

- 2002.07.03 : 국민기술금융(주)를 흡수합병

[합병 기준일 2002. 6. 27 (합병증자 후 자본금 448억원)]

[국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계]

- 2004.04.30 : KB창업투자(주)로 상호변경

- 2008.09.29 : KB금융지주 출범, 최대주주 변경(국민은행 → KB금융지주)

- 2009.07.01 : KB인베스트먼트(주)로 상호변경&cr; - 2018.03.01 : 대표이사 김종필 취임 &cr; - 2019.03.08 : 자본금 무상증자 (178억원, 증자후 626억원)&cr;- 2019.06.12 : 자본금 증자 (500억원, 증자후 1,126억원)

&cr; [KB데이타시스템]&cr;

- 1991.09.06 : ㈜국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23)

- 1993.09.09 : 국가기간 전산망사업자 등록

- 1993.09.18 : 시스템통합(SI)사업자 등록

- 1995.11.17 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원)

- 1996.10.01 : 소프트웨어 사업자 신고

- 2001.12.18 : 윤리강령 선포

- 2004.04.30 : ㈜KB데이타시스템으로 사명 변경

- 2004.05.16 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여

- 2006.02.21 : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상

- 2006.05.25 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정

- 2007.06.11 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여

- 2008.09.29 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사편입

- 2008.12.19 : Web Award 2008 대상 수상(금융/통신부문, UI이노베이션 부문)

- 2009.03.24 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결

- 2009.12.14 : Web Award 2009 2년 연속 대상 수상

(금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문)

- 2010.04.09 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결&cr;- 2011.06.10 : 사옥이전(서울 마포구 도화동 566)&cr; - 2013.10.23 : 아시안뱅커선정 HR/조기경보시스템 베스트 프로젝트상 수상&cr; - 2017.05.19 : 한국정보통신진흥협회 창립30주년 기념"미래창조과학부 장관표창&cr;- 2017.11.08 : 제14회 대한민국 DA공모대전 과학기술정보통신부 장관 표창&cr;- 2017.12.13 :「2017 민관합동 SW모니터링 우수위원」과학기술정보통신부 장관 표창

- 2018.07.01 : 디지털R&D랩 설립 &cr; &cr;[KB신용정보]&cr;

- 1999.10.09 : 주은신용정보㈜ 설립 및 신용정보업 본허가

- 1999.12.15 : 민원서류 교부 신청 및 수령 대행 업무 겸업 승인

- 2000.03.02 : 임대차조사 업무 개시

- 2002.05.28 : 케이엠신용정보㈜와 합병 및 국은신용정보㈜로 상호 변경

- 2002.06.22 : 본사이전(영등포에서 여의도 대우증권 빌딩)

- 2002.10.28 : KB신용정보㈜로 상호 변경

- 2005.03.29 : ISO9001 : 2000 인증 획득(2005.3.29~2008.3.29)

- 2005.07.17 : 본사이전(여의도 대우증권 빌딩에서 여의도 한국거래소 빌딩)

- 2008.09.29 : 대주주변경(KB국민은행→ KB금융지주)

- 2009.01.02 : 중장기 비전 선포(End to End 서비스를 지향하는 1등 KB신용정보)

- 2010.01.04 : 본사이전(여의도 한국거래소 빌딩에서 동자동 게이트웨이타워 빌딩)&cr; - 2013.01.03 : 서류수령 대행업무 겸업 승인

- 2017.01.01 : 김해경 대표이사 취임&cr; - 2018.06.02 : 본사이전(게이트웨이타워 빌딩에서 종로구 청계천로 관정빌딩)

- 2018.06.18 : 신용회복신청자 등 관리업무 겸업 승인

&cr; [이외의 특수목적기업 등]&cr; &cr; 상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로서 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정 권에 엄격한, 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유 동화, 신용공여, 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다. &cr;

3. 자본금 변동사항

&cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략

◆click◆『증자(감자)현황』 삽입 11013#*증자(감자)현황.dsl ◆click◆ 『미상환 전환사채 발행현황』 삽입 11013#*미상환전환사채발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 신주인수권부사채 등 발행현황』 삽입 11013#*미상환신주인수권부사채등발행현황.dsl ◆click◆ 『미상환 전환형 조건부자본증권 등 발행현황』 삽입 11013#*미상환전환형조건부자본증권등발행현황.dsl

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

2020년 03월 31일(단위 : 주)

(기준일 : )

보통주우선주1,000,000,000-1,000,000,000정관상418,111,537-418,111,537-2,303,617-2,303,617-----2,303,617-2,303,617자사주소각--------415,807,920-415,807,920-26,173,585-26,173,585-389,634,335-389,634,335-

구 분		주식의 종류			비고
		합계
Ⅰ. 발행할 주식의 총수
Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수
Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수
	1. 감자
	2. 이익소각
	3. 상환주식의 상환
	4. 기타
Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)
Ⅴ. 자기주식수
Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)

&cr; 나. 자기주식 취득 및 처분 현황&cr;

◆click◆ 『자기주식 취득 및 처분 현황』 삽입 11013#*자기주식취득및처분현황.dsl 5_자기주식취득및처분현황 2020년 03월 31일(단위 : 주)

(기준일 : )

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우선주

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보통주

26,173,585

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26,173,585

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우선주

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취득방법			주식의 종류	기초수량	변동 수량			기말수량	비고
					취득(+)	처분(-)	소각(-)
배당&cr;가능&cr;이익&cr;범위&cr;이내&cr;취득	직접&cr;취득	장내 &cr;직접 취득
			장외&cr;직접 취득
		공개매수
			소계(a)
		신탁&cr;계약에 의한&cr;취득		수탁자 보유물량
			현물보유물량
				소계(b)
			기타 취득(c)
	총 계(a+b+c)

주) 2016년 2월 4일, 2016년 8월 2일, 2017년 11월 24일, 2018년 11월 30일 자기주식취득 신탁계약 체결, 2019년 12월 6일 자사주소각 결정을 위한 이사회 결의가 있었고, 관련 내용을 금융감독원 및 한국거래소에 공시하였으니, 자세한 사항은 해당 공시를 참고하시기 바랍니다.&cr;

◆click◆ 『종류주식(명칭) 발행현황』 삽입 11013#*종류주식발행현황.dsl

다. 다 양한 종류의 주식&cr; - 해당사항 없음 &cr;

5. 의결권 현황

2020년 03월 31일(단위 : 주)

(기준일 : )

보통주415,807,920-우선주--보통주26,173,585자기주식우선주--보통주--우선주--보통주--우선주--보통주--우선주--보통주389,634,335-우선주--

구 분	주식의 종류	주식수	비고
발행주식총수(A)
	의결권없는 주식수(B)
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)
	기타 법률에 의하여&cr;의결권 행사가 제한된 주식수(D)
의결권이 부활된 주식수(E)
	의결권을 행사할 수 있는 주식수&cr;(F = A - B - C - D + E)

6. 배당에 관한 사항 등

&cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략

◆click◆ 『주요배당지표』 삽입 11013#*주요배당지표.dsl

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요 &cr; &cr; 가. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 &cr; &cr; (1) 전반적인 금융산업 상황

세계보건기구(WHO)가 지난 3월 11일 글로벌 팬데믹을 선언하고 미국 등 많은 국가가 바이러스와의 전쟁을 선포하고 전시체제에 들어가는 등 코로나19의 글로벌 확산이 심각해짐에 따라, 금융 불안 및 실물 경기 침체 우려가 확대 양상을 보이고 있습니다. 2019년말 중국에서 시작된 코로나19가 한국과 일본을 넘어 유럽과 미국 등 전세계로 확산됨에 따라, 많은 국가들이 입국금지, 여행금지, 이동제한조치 등의 강력한 정책을 펴고 있으며, 금융과 실물 경제에 큰 영향을 주고 있습니다.

과거 사례를 보면 유행성 질병이 글로벌 경제 전반에 걸쳐 장기적으로 부정적인 영향을 보였던 경험은 많지 않습니다. 그러나, 금번 코로나19는 과거 사례를 훨씬 뛰어넘는 글로벌 팬데믹의 심각한 상황을 초래하면서 글로벌 밸류체인의 훼손과 광범위한 경제 활동 위축이 예상되는 상황입니다. 이에 3/15일 IMF는 세계경제 성장률 전망치를 1월 전망치 대비 -6.3%p 낮춘 -3.0%로 예상했습니다. 미국, 유로존, 중국, 한국 등의 올해 GDP 성장률 전망치도 각각 -7.9%p, -8.8%p, -4.8%p, -3.4%p 낮춘 -5.9%, -7.5%, 1.2%, -1.2%로 예상했습니다. IMF의 경제전망이 각종 기관들 중에서도 부정적인 편해 속하지만, 글로벌 경제전망에 대한 부정적 시각이 확산되고 있습니다. 물론 향후 전망의 경로는 경제 펀더멘탈과 코로나19 사태를 고려한 '글로벌 국가간의 정책합의·합리적인 내수 정책'의 달성 여부에 따라 다소 달라질 가능성은 존재합니다. 그럼에도 불구하고, 전반적으로 2020년에는 전세계 경제에 하강 압력이 거셀 것으로 예상됩니다.

한국경제는 2019년 연간으로 전년대비 2.0% 성장했습니다. 2019년 4/4분기 중 실질 국내총생산(GDP)가 전기대비 1.2% 성장(전년동기대비 2.2% 성장)한데 따른 것입니다. 정부가 불용예산을 최소화하려는 노력을 연말까지 지속하면서 예상을 뛰어넘는 4분기 성장 흐름을 보였습니다. 지출항목별로는 정부소비 증가세가 확대되었으나, 민간소비와 수출 증가세가 둔화된 가운데 건설 및 설비 투자가 부진했습니다.

한국은행은 2020년 2월말 수정 경제전망을 통해, 민간소비, 설비투자와 수출 등의 전망치를 낮추면서 올해 GDP 성장률을 2.3%에서 2.1%로 0.2%p 하향 조정했습니다. GDP의 전년동기비 성장률은 상반기 2.0%, 하반기 2.2%로 상저하고 형태이며, 이는 상반기 경기부진 효과를 반영한 것입니다. 2019.11월 경제전망에서 2020년 GDP 성장률(전년동기비)은 상반기 2.2%, 하반기 2.3%였으며, 각각 -0.2%p, -0.1%p 하향 조정됐습니다. 전망의 전제는 코로나19가 3월 정점을 보인 이후 진정됨을 가정한데 따른 것입니다.

그러나 2월말 이후 최근 코로나19가 전세계적으로 대유행하면서 대면 오프라인 서비스업을 중심으로 2월 국내 소비가 큰 폭으로 둔화됐고 금융시장이 급락하는 등 코로나19의 경제·금융충격이 나타나기 시작했습니다. 2월 백화점과 할인점 매출은 전년동월비 30.6%, 19.6% 감소했고, 한국을 찾은 유커는 76.1% 감소했습니다. 국산 승용차 내수판매량은 1월(-15.7%)에 이어 2월에도 24.6% 감소하며 낙폭을 확대했습니다. 반면, 온라인 매출액과 카드 국내 승인액은 각각 27.4%, 6.5% 증가하는 등 비대면 온라인 서비스업은 확대되었습니다. 2월 모든 생산과 지출 부문이 전월대비 감소하면서 코로나19에 따른 경제지표 악화가 나타나기 시작했고, 국내 경제지표는 당분간 감소흐름을 지속할 것으로 예상됩니다. 또한 3월 통관수출은 전년동월비 0.2% 감소에 그치면서 선방한 것으로 판단되나, 4월 이후 통관수출은 코로나19의 전세계 확산으로 감소폭이 확대될 전망입니다.

글로벌 팬데믹이 선언된 코로나19의 부정적 영향은 전세계적으로 여행 감소와 서비스소비 위축 뿐만 아니라, 재화 소비와 제조업 생산 차질, 투자 연기 등 경제 활동 전반에 걸쳐 광범위하게 나타나고 있습니다. 따라서 다음과 같은 이유로 코로나19의 경제에 미치는 부정적 효과는 과거 SARS와 MERS 사태를 훨씬 넘어설 것으로 예상됩니다. 우선, SARS·MERS 당시 30여개국에서 유행했던 것과 달리, 3월 20일 현재 전세계 182개국에서 확진자가 발생했습니다. 둘째, 3월 20일을 기준으로 전세계 확진자수가 24만명을 넘어섰으며, 사망자수도 1만명을 넘어 과거와 비교 가능한 수준을 넘어섰습니다. 셋째, 최초 발병이 확인된 이후 이미 4개월이 지나면서 SARS의 지속기간이 116일을 훨씬 넘어설 전망입니다. 넷째, 최초 중국에서 발병된 이후, 한국, 이탈리아·이란, 미국·유럽 등으로 순차적으로 확산되면서 불안심리가 장기화되고 있으며, 국가간 이동 감소, 글로벌 공급차질 등에 따른 경제 충격이 커질 것으로 전망됩니다. 대면 서비스업 위축의 장기화는 자영업·소상공인의 손실을 확대시킬 것이며, 전세계 소비 위축에 따른 설비투자·수출 악화로 인해 취약 기업들을 중심으로 부실 증가가 예상됩니다.

예상보다 수위가 높은 코로나19의 전세계 확산 흐름으로 인해 올해 한국의 GDP 성장률은 당초 한국은행 전망치(2.1%)를 하회할 것으로 예상됩니다. 2020년 내수와 수출이 전반적으로 위축되면서 GDP 성장률이 하락하고, 마이너스 GDP 갭이 확대될 것입니다. 올해 한국 GDP성장률이 0.0% 수준까지 낮아진다면 역사적으로 발생가능성이 5% 정도인 글로벌 금융위기 수준의 충격이 예상되며, -1.2%까지 낮아질 경우 역사적 발생가능성이 3.4% 정도의 충격이 될 것입니다. 만약 -4% 밑으로 하락할 경우, 이는 역사적으로 발생 가능성이 0.6% 정도인 외환위기 수준의 위기 상황이 될 것입니다. 코로나19와 관련해 경제전망의 불확실성이 높은 상황이며, 스트레스 테스트를 통해 위기 상황에 대한 대비가 필요한 시점입니다.

2020년 소비자물가 상승률은 국제유가 급락, 마이너스 GDP 확대 등으로 연간 낮은 수준에 머무를 것으로 예상됩니다. 원/달러 환율 상승은 물가 상승요인이나, OPEC+의 감산 합의 불발과 코로나19 확산에 따른 원유 수요위축 등으로 유가가 급락하면서 물가가 큰 폭으로 낮아질 가능성이 있습니다. 또한 국내 총수요 감소로 마이너스 GDP갭이 확대되면서 물가 하락압력이 확대될 것입니다. 외부활동 위축으로 외식 물가를 중심으로 서비스업 물가 상승흐름이 전반적으로 약화될 것으로 보입니다. 또한 고등학교 무상교육, 코로나19에 따른 피해업종 지원정책 등에 따라 공공서비스 물가도 하락 요인이 될 것입니다.

2020년에는 대내외 전망의 위험요인이 존재하고 있습니다. 첫번째로는 무엇보다도 코로나19의 확산과 전세계 경제 성장의 불확실성입니다. 코로나19로 시작된 글로벌 자산가격 하락이 서비스업과 제조업 수요를 축소시키고 금융투자 손실을 유발하면서 전세계 경제·금융위기까지 연결될 가능성을 배제할 수 없는 상황입니다. 두번째로, 미중 무역분쟁이 &cr;1차 합의에 이르면서 추가적으로 악화될 가능성은 낮아졌으나, 양국 관세가 거의 그대로 유지되고 있으며, 지적재산권, 기술이전 강요, 외국인 투자자보호 등에서 의견차이를 좁히지 못하고 있습니다. 특히, 향후 트럼프 대통령의 재선 과정에서 미중 무역갈등이 재차 확대될 것이란 우려도 있습니다. 세번째로는 유가 불확실성입니다. 코로나19로 인한 수요 감소에 러시아-사우디의 산유량 경쟁 이슈가 더해지면서 저유가가 장기간 지속될 우려가 높아졌습니다.

올해 금통위는 코로나19의 급격한 확산에 따른 글로벌 경제 충격과 자산가격 급락을 고려해 3/16일 기준금리를 역사상 가장 낮은 수준인 0.75%로 50bp 인하했습니다. 외국인 자본유출 가능성 등을 고려한 실효하한에 근접하면서 단기적으로 보면 추가 금리인하에 제약이 있을 것으로 보입니다. 그러나 금융불안 완화, 금리상승 압력 통제 등을 위한 추가적인 완화적 통화정책 기대감은 지속될 전망입니다. 한국은행은 소규모의 RP매각용 국고채 매입을 시행했으나, 본격적인 자산매입은 금리정책이 소진된 이후 시행될 가능성이 높으며, 올해 3차 이상의 추경이 시행될 경우, 적자국채 공급이 증가하면서 한국은행이 명시적으로 양적완화(국채 매입)를 선언할 가능성이 있습니다. 또한 유동성이 부족한 단기자금시장에 유동성을 공급하는 조치를 지속할 것입니다.

코로나19의 글로벌 펜더믹에 따른 주가 급락 및 기업실적 악화 전망으로 크레딧 시장과 단기자금시장의 경색이 발생할 가능성이 있습니다. 크레딧물의 수요가 약화되면서 올해 회사채 만기도래 자금이 정상적으로 차환발행되지 못할 가능성이 있습니다. 또한 전환사채, 신주인수권부사채, 교환사채 등 메자닌증권의 발행이 2012년 이후 증가했는데, 기업업황 악화로 풋옵션 행사 가능성이 높아졌고, 발행기업의 대규모 자금난이 발생할 가능성이 있습니다. 또한 채권 레버리지펀드와 관련해 운용사의 RP매도가 증가한 상황에서 운용사와 은행의 RP매수가 위축될 경우, RP자금 시장이 경색될 위험이 있습니다. 코로나19 확산에 따른 금융시장 가격변동성 확대가 국내 유동성위험과 신용위험을 확대시킬 가능성이 높다는 점에 유의할 필요가 있습니다.

한편, 연간으로 보면 채권시장은 연간 분기별 금리 흐름은 상저하고가 예상됩니다. 코로나19 확산과 경기부진 우려로 최근 금리인하 기대를 선반영하면서 당분간 낮은 수준에서 등락하고 하반기 이후 금리 반등 가능성이 있습니다. 마지막 금리인하라는 인식으로 국고채 금리가 일부 반등할 수 있습니다. 그러나 코로나19 확산에 따른 국내경기 둔화 우려가 2분기까지 이어지면서 국고채 금리가 낮은 수준을 지속할 것으로 보입니다. 또한 코로나19의 전세계 확산으로 글로벌 공급망에 차질이 발생할 경우, 글로벌 경제가 회복되는데 시간이 걸리면서 금리 상승세를 약화시킬 수 있습니다. 다만, 코로나19가 소강 상태에 접어들 경우, 유동성 증가, 적자국채 부담 등으로 금리 반등폭이 커질 가능성에도 유의할 필요가 있습니다.

국내 금융회사의 경영환경은 몇가지 위험요인과 기회요인이 상존하고 있습니다. 2008년 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 그 동안 이러한 규제강화로 금융회사의 안전성, 건전성이 개선되고, 경제 성장으로 수익 규모도 지속적으로 성장했습니다. 그러나 이러한 수익 성장세는 향후 다음과 같은 요인들로 인해 변화가 생길 가능성이 상존하고 있습니다. &cr;

2020년에는 무엇보다도 코로나19 사태에 따른 글로벌 경제 위축 및 금융 불안, 유가를 둘러싼 산유국들의 경쟁, 잠재적인 국가간 무역 갈등 등 글로벌 경제여건에 큰 영향을 미치는 요인들이 금융시장에 큰 부담으로 작용할 수 있습니다. 2019년 말부터 중국에서 확산된 코로나19가 동아시아를 넘어 유럽과 북미 대륙으로 확산되면서, 글로벌 경제 전반이 크게 위축될 우려가 커진 상황입니다. 늦게나마 전세계적으로 강력한 대응을 시작했음에도 불구하고, 전염병 진정까지는 시간이 걸릴 것으로 전망됩니다. 이는 교역 및 여행 침체, 경제 활동 위축에 따른 소비와 생산의 둔화 등으로 이어지면서 경제 전반에 큰 충격을 줄 것으로 보이며, 많은 기업들에게서 자금난이 발생할 가능성이 높습니다. 따라서 2020년에는 전반적으로 경제가 위축되고 리스크가 증가하면서, 금융권 전반에 걸쳐 수익이 감소할 것으로 판단됩니다. 다만, 코로나19 사태가 생각보다 빠른 시일내에 진정된다면, 각국의 유동성 확대 기조하에서 소비와 생산이 빠르게 개선되면서 글로벌 경제는 물론 금융업계의 실적도 빠르게 회복될 가능성이 있습니다.

한편, 글로벌 금융위기 이후 국내 경제의 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 인해 향후 중장기적으로 가계와 전통 기업의 수익성 악화 가능성에 대한 우려가 있습니다. 반면, 이러한 산업과 실생활의 패러다임 변화는 새로운 시장 창출과 기업 출현이라는 기회 요인도 있습니다. 따라서 패러다임 변화로 전통 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하고, 신성장 분야에 대한 투자를 발굴하고 확대함으로써 기회를 창출할 수 있을 것입니다.

아울러 국내 금융권에 당장 큰 부담은 아니지만 장기적인 위협으로 다가오는 가장 큰 요소는 바로 인구구조 변화입니다. 고령층의 증가, 청년층의 감소로 인해 경제의 활력이 서서히 떨어질 수 있으며, 장기적으로는 인구수 감소와 함께 금융권의 자산 규모 자체도 감소할 가능성이 높습니다. 따라서 경제활동 인구 감소와 고령화 등의 인구구조 변화에 따른 금융권의 수익 모델 변화 전략에 대해 차근차근 고민해야 할 필요가 있으며, 이러한 금융업의 구조 변화에 선제적이고 능동적으로 대처한다면 위기를 기회로 바꿀 수 있을 것입니다.

&cr; (2) 은행업 &cr;

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 &cr; &cr; - 특성&cr; 은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성 뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.

또한 겸영업무는 은행법에 의한 업무가 아닌 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

통신서비스 산업은 국민생활과 밀접한 특성이 있으며, 서비스 제공을 위한 설비가 필요하여 대규모의 자금 투자가 필요합니다. 하지만 MVNO 서비스는 MNO의 설비를 이용하여 서비스를 제공하므로 대규모 자금 투자가 발생하지 않습니다.

KB국민은행은 「금융혁신지원 특별법」에 의거, 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하게 되었으며 이를 위해 엘지유플러스의 무선통신망을 임차하여 2019년10월부터 금융과 통신이 융합된 서비스를 제공하고 있습니다.

&cr; - 성장성&cr;저성장과 저금리 기조 장기화에 따른 순이자마진(NIM)의 축소, 부동산(가계)대출 관련 규제 강화에 따른 대출자산 성장 둔화 등으로 은행산업의 성장성 둔화가 당분간 지속될 것으로 예상됩니다. 또한 오픈뱅킹 시행, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁 심화로 은행들은 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 건전성 관리, 해외진출 및 비이자수익모델 확대 등 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

국내 이동통신 가입자수는 2020년 2월말 기준 약 6,907만명으로, 보급율이 총인구 대비 &cr;100%를 넘어선 만큼, 양적인 성장은 둔화되고 있습니다. 이중 MVNO가입자수는 2020년 &cr;3월말 기준 약 761만 명으로 이동전화 전체 가입자 대비 약 11% 수준이며 MNO 계열사, 대형유통업체, 중소기업 등 다양한 성격의 40여개 업체가 경쟁하고 있습니다.

해외에서는 IT기업, 전자상거래 기업, 은행 등 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. KB국민은행은 국내 금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화된 가치를 제공하고자 합니다.

&cr; - 경기변동의 특성&cr; 은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 &cr;자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

국내 이동통신 가입자 수는 2020년 2월말 기준 약 6,907만명이며, 스마트폰 국내 보유율이 약 90%를 넘어서는 등 시장성숙기에 도달하여 경기변동에 따른 영향은 크지 않습니다.&cr;

- 계절성&cr; 은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건 &cr; &cr; - 시장의 안정성&cr; 미·중 무역갈등과 영·EU 무역협상 갈등, 미·이란 군사적 긴장 심화 등 대외 경제환경 변화와 코로나19의 확산으로 시장의 변동성이 다소 높아질 것으로 예상하고 있습니다. 국내 경제성장률 전망 하향 조정에 따른 국내 경기 부진 우려 및 시장불안 확산 또한 시장의 변동성에 영향을 미칠 것으로 예상됩니다. 통신시장은 5G의 대중화로 통신사간 가입자 확보 경쟁이 한층 심화될 것으로 예상됩니다&cr; &cr; - 경쟁상황&cr; 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출 기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 2019년 10월 오픈뱅킹 시행에 따라 고객확보 경쟁이 심화되고 있으며, 향후 데이터3법(개인정보보호법·정보통신망법·신용보호법) 개정안이 시행되고 마이데이터산업이 활성화되기 시작하면 주거래 고객 이동이 크게 확대될 가능성이 있어 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 통신시장은 5G의 대중화가 진행되고 있어 통신사간 가입자 확보 경쟁이 한층 심화될 것으로 예상됩니다. &cr;&cr; - 국외시 장 여 건 ( 종속회사 및 해외지점)

상호	내용
Kookmin Bank &cr;Cambodia PLC. &cr;(KB캄보디아은행)	- 아시아개발은행 및 세계은행은 당초 2020년 캄보디아 경제성장율을 6% 후반대로 전망하는등 지속적인 성장을 예상하였으나, 최근 코로나19 영향 및 EU의 EBA(Everything but Arms, 무관세 정책) 일부 품목 철회 등을 감안하여 2020년 경제성장율을 2% 대로 하향 조정하였습 니다. 다만, 코로나19가 종료되고 경제 활동이 정상화될 경우 2021년 경제성장률은 5% 후반 으로 회복할 것으로 전망하고 있습니다. - 코로나19영향을 받은 대출 고객에 대한 구조조정(이자/원금상환 유예, 대출기간 연장 등) &cr; 실시로 현지 금융기관의 일부 수익성 하락, 대출 부실에 따른 건전성 악화 가능성이 있습니다. - 지속적인 외국계 은행의 신규 진입, 일부 특수은행 및 MFI(Microfinance Institution)의 &cr; 상업은행 전환 등에 따라 은행간 경쟁이 더욱 가속화될 것으로 예상됩니다.
Kookmin Bank China Ltd.&cr; (국민은행(중국) 유한공사)	- 2020년 1분기 중국 경제성장률은 코로나19의 영향에 따른 생산 및 소비 위축으로 인하여 &cr; 전년동기 대비 -6.8%로 역성장하였습니다. - 다만, 중국정부의 강력한 경기부양 정책 등을 고려할 때 2분기 이후에는 회복세로 전환할 것으 로 전망되고 있으나, 미·중 무역전쟁 및 코로나19 등의 영향으로 예년의 성장률에는 미치지 못할 것으로 예상됩니다.
KB Microfinance &cr;Myanmar Co., LTD.&cr; (KB마이크로파이낸스&cr;미얀마법인)	- 미얀마 新정부 집권('16. 3월) 이후 서방국가와의 관계 정상화 추진으로 경제제재가 단계적으 로 완화되고 있으며, 시장개방 및 외국인 투자 확대 등에 따라 세계은행은 2020년 미얀마 경제 성장률을 6% 중반으로 예상하고 있습니다. 다만, 코로나19로 인한 중국발 수요위축과 공급불 안은 경기 하방압력으로 작용하여 현 사태가 진정되기 전까지 경제성장을 제약할 것으로 예상 됩니다. - 현재 미얀마 금융산업은 자금수요 대비 공급 부족으로 高금리 私금융이 제도권 금융 이용 비중 보다 높아, 향후 경제성장에 따른 소비 증가로 자금수요는 더욱 증가할 것으로 예상됩니다.
국민은행 홍콩지점	- 홍콩은 전통적으로 낮은 세율, 최소한의 규제, 금융친화적 비즈니스 환경 등을 통해 아시아 &cr; 금융 중심지 역할을 해왔으나 최근 불안정해진 지역 정세 등을 이유로 금융허브로서의 영향력 약화는 불가피 할 것으로 국제 금융전문가들은 예상하고 있습니다. - 2019년 홍콩은 경제성장률 -1.2%로, 2009년 이후 처음으로 마이너스 성장률을 기록하였으며, 2020년 1분기에도 전년동기 대비 -8.9%로 시장 예상보다 부진한 성장을 보였습니다. &cr; 홍콩은 코로나19 확산으로 인한 경제적인 타격뿐 아니라 시위로 인해 지역 정세 회복이 늦어 지고 있으며, 이에 홍콩정부는 경기부양책 등 추가 조치를 취하고 있는 상황입니다.
국민은행 런던지점 주1)	- 영국 현지금융당국의 규제 강화와 한국계 및 외국계은행들의 유럽내 한국기업 전담데스크 &cr; 확대로 인해 경쟁이 심화되고 있습니다. - 유로존 국가들의 재무위기가 자칫 글로벌 경기둔화를 불러올 수 있는 수준으로 확대되었으며, 현지은행들에 대한 추가자본확충 등 은행의 건전성을 더욱 강화하는 방향으로 금융규제가&cr; 강화되고 있습니다. - 영국의 EU탈퇴 확정에 따라 유럽경제 전반의 불확실성이 증가되고 있는 상황에서 코로나19 로 인하여 자금시장을 포함한 금융시장의 변동성이 더욱 커져 영국뿐만 아니라 유럽전체의&cr; 리스크를 지속적으로 모니터링해야 하는 상황입니다.
국민은행 뉴욕지점	- 미국 실물경제는 고용여건 및 소비 심리호조 등에 힘입어 견실한 성장세를 유지하여 왔으나, 일부 소비 및 기업 심리지표가 악화되는 등 향후 경기둔화에 대한 우려가 공존하는 상황입니다. - 2019년 한해 동안 세 차례에 걸쳐 기준금리를 인하했던 연준은 2019년 말에 2020년 한 해 물가 및 경기성장세가 크게 변동하지 않는 한 상당기간 동안 금리를 현 수준으로 동결할 것임을 시사 한 바 있었지만, 미국내 코로나 확진자 수가 급격하게 늘어나면서, 2020년 3월초에 기준금리를 0.5% 삭감한 미 연준은 2주만에 재차 1%의 대대적인 금리인하를 단행하였습니다. -자금시장을 포함한 금융시장의 변동성이 증폭되고 있는 상황에서 코로나19가 장기화 된다면&cr; 2020년 미국 경제에 미치는 영향이 적지 않을것으로 예상됩니다.
국민은행 동경지점	- 2019년도 완화적 금융환경 및 대규모 재정지출 등에 힘입어 잠재성장률 수준의 성장세를 지속 하였으나, 재정 건전성 개선을 위한 소비세 인상으로 인하여 2019년 4/4분기를 시점으로 &cr; 성장세가 주춤하였습니다. - 2020년에는 다소 둔화되지만 완만한 성장세를 이어갈 전망이었으나, 코로나19로 인한 올림픽 연기, 관광객 감소, 생산 및 소비 감소 등으로 인하여 2020년 마이너스 성장의 가능성이 대두되 고 있습니다. - 긴급사태선언 등 코로나19 확산으로 경기부진 심화됨에 따라 대규모 경기부양책 발표하였으 나, 경제적 악영향을 우려하여 선제적인 조치를 취하지 않았다는 비판이 계속 제기되고 있는 &cr; 상황이어서 일본 경제의 변동성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.
국민은행 오클랜드지점	- 뉴질랜드 정부는 코로나19로 인한 급격한 경기 하락에 대응하고자 긴급 재정지원, 큰 폭의 &cr; 금리 인하 등의 경제 정책을 시행하였지만, 글로벌 경기의 변동성 확대 및 질병 확산 방지를 &cr; 위한 경제활동 축소 등의 영향으로 당분간은 경제 불확실성이 지속될 것으로 예상됩니다. - 건설인력 이민자의 지속 유입, 부동산 경기회복세, 뉴질랜드 중앙은행의 지속적인 완화적 통화 정책 기조, 뉴질랜드 달러화 가치 절하에 따른 교역 여건 개선은 긍정적 요소입니다.
국민은행 베트남지점&cr; (호치민지점/하노이지점)	- 베트남의 경제성장률은 2019년 7.0%로, 미·중 무역분쟁은 베트남에 경기둔화 및 미국의 &cr; 통상압박 위험과 함께 ‘수입대체/공장이전’이라는 성장의 기회도 제공하였습니다. - 코로나19의 부정적 영향도가 큰 상황이지만 상대적으로 큰 재정·통화정책 여력을 바탕으로 일부 상쇄해 나갈 것으로 전망되고 있습니다. - 2020년 1~2월 경제지표들은 2016~2017년 수준으로 둔화되었으나, 수출과 투자를 바탕으로 고용확대 및 도시화 지속, 가계소득 증가에 따른 소비성장으로 연 6%이상 성장이 예상됩니다. - 환율은 당국의 동화가치 안정에 대한 의지와 외환보유고 확충에 따라 안정세가 이어질 것으로 예상됩니다. - 코로나19로 인해 지난 3년간 지속적으로 하락한 NPL비율이 단기적으로 반등할 수 있을 &cr; 것으로 예상됩니다.
국민은행 구루그람지점	- 20.4월 IMF는 WEO(World Economic Outlook)에서 지난 1월 5.8%로 예상한 2020년 인도 &cr; 경제성장률을 3.9%p 하향한 1.9%로 예상하는 등 코로나19로 인한 타격은 불가피할 &cr; 전망입니다. - 다만, 인도중앙은행이 3/27 기준금리 75bps(5.15%→4.40%)인하를 실시하는 등 경제 안정화 조치를 적극적으로 시행하고 있어 일정수준의 금융시장 안정화 가능성은 높은 것으로 &cr; 전망됩니다.

주) 국민은행 런던현지법인 : 영국금융 당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환&cr; 하였고(2018.5.16) 청산절차를 진행중에 있음

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 &cr;

KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 CRM시스템 활용 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB손해보험, KB증권 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 향후 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다.&cr;&cr;KB국민은행은 전통적인 소매금융 강자로 가계대출이 전체 대출 가운데 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 전체 가계대출 규모도 증가추세입니다. 그러나'9.13 부동산 대책(2018년)', '12·16 부동산 안정화대책(2019년)', 2020년부터 도입된'신예대율 규제'등 이어지는 부동산(가계)대출 규제 정책에 따라, 가계대출 증가율 및 건전성에 대한 전략적 관리를 더욱 강화할 계획입니다. &cr; &cr; 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 &cr;

KB국민은행은 "견고한 경쟁우위 확보를 통한 고객ㆍ직원 중심 KB 달성"이라는 전략목표를 바탕으로 중장기 경영전략과 연계한 전략방향을 '고객중심, 직원중심, 디지털, 역동적·혁신적 KB'로 수립하고 이를 기반으로 세부 실행과제를 중점적으로 추진하고 있습니다.

첫째, 고객친화적 서비스를 제공하고 고객의 신뢰를 강화하기 위해 노력하는 '고객 중심KB 입니다. 손바닥 정맥 만으로 예금 지급이 가능한 바이오인증 창구 지급 프로세스인 '손으로 출금 서비스'를 출시하였고, 상주직원 없이 화상상담 및 고기능의 ATM으로 업무처리가 가능한 무인점포도 개설하였습니다. 또한 고객의 니즈에 최적화 된 서비스를 제공하고자 영업점의 운영모델을 다변화 하고 디지털 기술을 결합한 대면채널 혁신을 통해 고객들에게 더 나은 경험을 제공하기 위해 노력하고 있습니다. 아울러 KB국민은행은 금융소비자보호를 핵심가치로 인식하고 금융소비자 입장에서 상품과 서비스를 개발 및 개선하여 고객 신뢰를 강화하기 위해 노력하고 있습니다.

&cr;둘째, KB의 미래경쟁력의 원천이라고 할 수 있는 직원 경쟁력 강화를 위한 '직원 중심' KB입니다. 수평적 조직문화 확산을 위해 지점장의 행동양식을 제정 및 전파하고 있으며,챗봇, RPA 등 디지털 기술을 적극 활용하여 HR 프로세스 전 과정을 표준화, 자동화하며, DATA에 기반한 과학적, 객관적 의사결정을 지원하는 HR문화의 근본적 변화를 추진하고 있습니다. 또한 IT/디지털/데이터 등 분야의 전문직원 채용을 확대하고 WM/기업금융/ 자본시장/투자금융 등 미래성장동력 분야의 전문성 강화 등을 위한 교육 확대 등 사람(직원)에 대한 투자를 지속적으로 확대하고 있습니다.&cr; &cr;셋째, 비대면채널 확대뿐만 아니라 인력과 프로세스 등 조직 전반에 걸친 디지털 혁신을 위한 ‘디지털 KB’ 입니다. 2018년 11월 전사적 Ditigal Transformation을 선포한 이후 내부적인 프로세스 혁신의 디지털 경쟁력 강화와 더불어, 외부 생태계와의 협업 등을 적극적으로 추진하며 대내외 환경변화에 적극적으로 대응하고 있습니다. 특히, 新 성장동력 발굴을 위해 국내 최초로 금융-통신 융합 서비스인 'Liiv M' 사업을 고객들에게 선보이고 금융-통신 결합을 통해 더 나은 혜택을 드리기 위해 노력하고 있습니다.

넷째, 창의적이고 도전적인 문화를 장려하는 '역동적·혁신적 KB' 입니다. 특히 주 52시간제 시행 등 제도적 변화와 밀레니얼 세대 부상 등 문화적 변화에 대응하여 업무효율화영역을 적극 발굴하는 Work-Diet와 단순 반복적인 업무를 자동화하는 RPA 과제를 지속발굴하고 개발하고 있습니다. 또한 급변하는 환경에 민첩하게 대응하기 위한 유연한 조직문화 정착을 위해 Agile 조직 운영 확대 등을 추진하고 있습니다.&cr; &cr; 이러한4가지 전략적 방향성 외에도 견실한 수익창출기반 확대, 비용 효율성 제고를 통한 경영효율화,자산포트폴리오 리밸런싱, 고부가가치 서비스 제공역량 강화 및 리스크 관리체계 고도화를 통해KB만의 견고한 경쟁우위 확보를 위해 다방면으로 노력하고 있습니다.

&cr; 5) 시장점유율 &cr; &cr; 본 시장점유율은 전국을 영업 대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다. &cr;&cr; ▶ 원화예수금 &cr;

(단위: 억원, %)

구 분	2019년말		2018년말		2017년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	2,773,479	21.4	2,533,713	21.3	2,343,034	21.0
신한은행	2,329,975	17.9	2,083,494	17.5	1,973,552	17.7
우리은행	2,341,471	18.0	2,153,282	18.1	2,038,144	18.3
하나은행	2,271,439	17.5	2,056,176	17.3	1,906,695	17.1
농협은행	2,279,272	17.6	2,168,938	18.2	1,989,951	17.8
기업은행	990,727	7.6	901,837	7.6	915,641	8.2
합 계	12,986,363	100.0	11,897,439	100.0	11,167,017	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행,농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준&cr;

▶ 원화대출금&cr;

(단위: 억원, %)

구 분	2019년말		2018년말		2017년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	2,683,827	19.9	2,570,805	20.3	2,343,406	19.7
신한은행	2,250,019	16.7	2,095,683	16.5	1,954,967	16.4
우리은행	2,191,570	16.3	2,088,371	16.5	1,985,046	16.7
KEB하나은행	2,172,166	16.1	2,014,803	15.9	1,873,133	15.8
농협은행	2,115,409	15.7	2,009,601	15.8	1,921,761	16.2
기업은행	2,044,289	15.2	1,912,901	15.1	1,807,135	15.2
합 계	13,457,280	100.0	12,692,164	100.0	11,885,448	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행,농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

&cr; (3) 신용카드업 &cr;

1) 산업의 특성 &cr; &cr; 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.&cr; &cr;신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. &cr;

2) 국내외 시장여 건 &cr;

국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외 시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. &cr; 규 제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상 품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보 및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다. &cr; &cr; 특히 2019년 2월 금융위원회는 금융회사 중심의 '폐쇄적 금융결제망'을 핀테크 중심 '개방형 결제시스템'으로 혁신 하기 위한 「금융결제 인프라혁신방안」 을 발표하였습니다. 이 에 따라 정부는 오픈뱅킹 구축 및 법제도화, 핀테크 기업에 대한 금융결제망 개방, My Payment(지급지시서비스업, PISP) 도입, 낡은 규제 개선 및 세제 인센티브 방안 등 핀테크 및 금융플랫폼 활성화를 위 한 과감하고 폭넓은 혁신 정책을 적극적으로 시행하고 있습니다. 이를 기반으로 핀테크 사업자는 편의성을 강화한 금융플랫폼을 선보이며 공격적인 마케팅으로 금융 결제시장내 비중을 지속적으로 확대 중입니다.&cr; &cr; 한편 인공지능, IoT 등 IT 발전과 고객의 니즈, 시장 트렌드 변화에 따른 신시장 고객 확보를 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 연결성과 편리성을 제공할 수 있는 기술력이 핵심적인 경쟁력으로 작용하며, 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 다양한 분야의 기업들이 지급결제시장에 참여하여 사업자 간 협력 ㆍ 경쟁 구도가 심화되고, 마 케팅활동 양상 및 시장구조에 큰 변 화를 가져오고 있습니다.&cr; &cr; 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 &cr;&cr; 한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 회원모집 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다.&cr;&cr; 최근에는 정부 주도의 가맹점 수수료 인하 정책으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈입니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경 쟁력이 되었습니다.&cr; &cr;한 편 모바일 기술의 빠른 성장 과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 KB국민카드는 국내 최초 블록체인 본인인증 상용화, 금융/통신 결합 플랫폼「Liiv Mate」오픈, 모바일 어플리케이션과 실물카드가 결합한 신개념 올인원 카드「KB국민 알파원 카드」출시 등 새로운 핀테크 기술을 적극 도입 하 고 있습니 다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 내부적으로 조직 및 업무 효율화를 이루고 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석 /활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다. &cr;

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하 기 위한 주요 수단 &cr; &cr; KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워 크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다. &cr; &cr; 한편 , 2013년 6월 경 발생 한 고 객정보 절취사고와 관련하여 재발 방지를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등 고객정보보호를 위한 보안조치를 강화하였으며, 내부고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시 스템을 구축하 였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로 부터 2016년 10월 정보보호 관리체계(Information Security Management System, ISMS) 인증을 획득하였습니다. 더 불어, 상품 개발 및 프로세스, 마케팅 채널 등 모든 경영활동에서 고객가치를 최우선으로 하여 고객에게 신뢰받는 기업으로 재도약 할 수 있도록 모든 역량을 집중하고 있습니다. &cr; &cr; 앞으로 지속가능한 성장기반을 구축하기 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하여 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로벌 사업을 본격적으로 안정화ㆍ체계화하여 국내 중심의 사업 영역을 확장할 계획입니다. &cr; 모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 COVID-19 로 인해 최근 급격하게 성장한 '언택트 소비문화'는 전통적인 대면 영업과 카드이용 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 당사는 대면 채널과 디지털 기술을 융합한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다. 또한 할부금융과 리스 등 다양한 신규 서비스를 확대하여 저금리 시대에 대응한 비이자수익 다각화를 추진해 나갈 것입니다.&cr; &cr;아울러 KB국민카드가 보유한 빅데이터와 디지털 기술에 기반한 테크핀(Tech-Fin)기업으로서 미래 결제시장을 주도하고 KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업을 통해 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다.&cr;

5) 시장 현황 &cr;

- 연 도 별 경제활동인구 및 카드 수

구분	경제활동인구&cr;(만명)	신용카드 수&cr;(만매)	체크카드 수&cr;(만매)	경제활동인구 1인당 &cr;소지 신용카드수 (매)
2008	2,455	9,625	5,557	3.9
2009	2,458	10,699	6,654	4.4
2010	2,496	11,659	7,674	4.7
2011	2,539	12,214	8,975	4.8
2012	2,578	11,623	9,914	4.5
2013	2,611	10,203	9,752	3.9
2014	2,684	9,232	10,077	3.4
2015	2,715	9,314	10,527	3.4
2016	2,742	9,564	10,848	3.5
2017	2,775	9,946	11,035	3.6
2018	2,790	10,506	11,143	3.8
2019.3Q	2,828	11,006	11,070	3.9

주) 출처: 여신금융협 회, 여신금융 제 60호 &cr;

- 신용카드 이용규모

(단위 : 조원)

구분	2019년 3Q	2018년	2017년	2016년	2015년
일시불	421.9	539.3	512.1	489.4	435.6
할부	94.8	124.7	115.3	106.6	99.3
단기카드대출(현금서비스)	44.2	60.8	59.3	59.3	59.5
장기카드대출(카드론)	34.3	43.1	39.1	38.6	35.1
합계	595.2	767.9	725.8	693.9	629.5

주) 출처: 여신금융협 회 , 여신금융 제 60호 &cr; &cr; - 신 용 카드사별 카드 이용 실적

(단위 : 억원)

구분	KB국민카드	신한카드	삼성카드	현대카드	롯데카드
2019년	1,407,787	1,667,157	1,088,401	942,471	592,628
2018년	1,304,291	1,605,295	1,042,491	883,442	533,181
2017년	1,179,208	1,551,329	996,574	841,270	494,721

주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템&cr;주2) 신용카드와 직불형카드 이용실적 기준임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외)

(4) 금융투자업 &cr;

□ 증권업&cr;

1) 산업의 현황

&cr; 가 ) 산업의 특성

&cr; KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다.&cr;&cr;또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다.

&cr; 나) 산업의 성장성

(단위 : pt, 조원)

구분		2020년1분기말	2019년말	2018년말	2017년말	2016년말
주가지수	KOSPI	1,754.6	2,197.7	2,041.0	2,467.4	2,026.4
	KOSDAQ	569.1	669.8	675.6	798.4	631.4
시가총액	금 액	1,388.0	1,717.3	1,572.2	1,888.6	1,510.0
	증가율	-19.18%	9.23%	-16.75 %	25.07%	4.73%
거래대금	금 액	928.0	2,287.6	2,799.7	2,190.5	1,947.6
	증가율	-	-18.29%	27.81%	12.47%	-10.54%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성하였음&cr;주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치임&cr;&cr; 다) 경기변동의 특성 및 계절성&cr;&cr; 일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다.&cr;&cr; 2) 국 내외 시장여건&cr; &cr; 가) 시장여건&cr; &cr; 2019년 증시는 긍정적인 분위기를 보이며 마무리 되었으나, 2020년 1분기는 코로나 바이러스(COVID-19)에 의한 글로벌 팬데믹 현상, 유가의 급격한 하락 등 거대 악재의 출현으로 증시는 급등락을 반복하며 변동성 높은 장세를 보였습니다. 또 한 글 로벌 팬데믹 현상에 따른 전세계적인 실물경기 위축과 기업실적 악화 우려 등 대외 여건 악화가 전망되고 경제성장률 전망치가 지속적으로 둔화되어 어려운 영업환경이 지속되고 있습니다.&cr;&cr; 어려운 시황에 더해 증권사 들은 극 심한 위탁수수료 경쟁과 다수의 초대형 증권사의 탄생 및 외부 업권과의 상품 경쟁까지 더해 져 국내외 전 금융회사와 무한경쟁을 하고 있습니다. 전통적으 로 증권업 실적의 변수였던 코스피지수 및 거래대금의 중요성이 다소 줄어들어 고객의 다양한 니즈를 충족할 수 있는 상품·서비스 등 다양한 수익원 발굴과 자본을 활용한 기 업금융, 해외투자 등의 사업영역이 더욱 중요해 질 것으로 예상됩니다. &cr; &cr; 나) 종속회사의 시장여건

회사의 명칭	내용
KBFG Securities &cr;America Inc.&cr;(KB증권 뉴욕현지법인)	- 세계경제의 수도라 불리우는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며, NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 &cr; 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하&cr; 는 헤지펀드가 활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다.&cr;- 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업&cr; 을 발전시켜 나갈 예정입니다.
KB Securities &cr;Hong Kong Ltd.&cr;(KB증권 홍콩현지법인)	- 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 &cr; 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장&cr; 세를 나타낼 것으로 전망됩니다.&cr;- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 &cr; 2017년에 USD 80,000,000의 증자를 진행하였습니다.&cr;- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한&cr; 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다.
KB SECURITIES VIETNAM &cr;JOINT STOCK COMPANY &cr;(KB증권 베트남현지법인)	- 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물 가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다.&cr;- 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현&cr; 지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.&cr;- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 약 660억원 규모의 증자 를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로&cr; 의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다.

주1) Maritime Securities Incorporation은 2018.01.17자로 사명을 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK&cr; COMPANY로 변경하였음&cr;주2) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않았음&cr; &cr; 다) 시장점유율 추이

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위 : 백만원, %)

구분	2019년		2018년		2017년
	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
KB증권	228,549	8.66	344,952	9.23	279,685	8.41
삼성증권	212,580	8.05	301,820	8.08	283,947	8.53
NH투자증권	229,180	8.68	324,859	8.69	274,929	8.26
미래에셋대우증권	265,701	10.06	391,111	10.47	337,090	10.13
한국투자증권	154,833	5.86	214,390	5.74	196,133	5.90

주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매 수수료를&cr; 기준으로 작성하였음

&cr; 라) 관련법령 및 감독규정

금융투자업 전반	상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률,&cr;금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정
과 세	소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법
국 제 화	외국환거래법, 외국인투자촉진법
기 타	주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률, 근로자퇴직급여 보장법

&cr; 3) 시장경쟁요소 &cr; &cr; 가) 경쟁요인&cr; &cr; - 초대형 IB 간 경쟁 격화&cr;- 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무&cr; 처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재 &cr; &cr; 나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점&cr;&cr; - 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계 상위 수준- 초대형 IB회사로서의 IB 사업 약진 및 신규사업에서 수익원 확보 &cr; - 증 권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화&cr; - 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화&cr; - Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화&cr; - 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구 &cr; &cr; 다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단&cr;&cr; 대형사 중심의 시장 선도와 수익성 차별화가 이어지고 있고 자본력을 바탕으로 한 초대형 IB 의 시장 지배력이 점차 강화되고 있습니다. KB증권은 초대형 IB회사로 서 , 부동산 금융과 국내외 M&A, 인수금융, 기업신용공여, 단기금융업 등 KB증권의 자본과 투자 노하우를 활용한 고수익 IB 사업을 더욱 강화해 나 가고 있습니다. &cr;&cr;S&T부문에서는 뛰어난 자금 운용과 리스크관리를 통해서 지속적인 수익을 창출하고 있으며, 고객들을 대상으로 차별화된 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 해외 자회사들에 대한 자본규모 확대를 통해 영업력을 강화하고 사업 다각화를 추진하는 등 아시아를 선도하는 Global 금융투자회사로 나아가고 있습니다. &cr; &cr; 전통적인 수익원인 Brokerage의 영향력이 약해지기는 하였으나 KB증권은 여전히 강한 경쟁력을 유지하고 있고, 전 국 약 110여개 의 점포 인프라를 바탕으로 고객들의 접근성을 높임과 동시에 고객 니즈를 충족시키는 금융상품과 차별화된 서비스를 제공하고 있습니다 . WM 사업기반을 더욱 확대하기 위하여 은행과의 Co-Location에 의한 복합점포를 지속적으로 구축할 예정입 니다. 복합점포를 통해 1회의 내점만으로 다양한 금융상품을 제공받을 수 있는 환경을 고객에게 제공하여 고객 기반을 더욱 확대할 방침입니다 . 또한 시장 상황에 적합한 금융투자상품을 선제적으로 고객들에게 제공하여 자산증식파트너로서 역할에 더욱 박차를 가할 것입니다. &cr;

□ 자 산 운 용 업 &cr; &cr; 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다. &cr; &cr; 코로나 19의 여파로 개인 직접투자 열풍이 불면서 2 0 20년 1분기말 시장수탁고는 653 조원 으로 전년말대비 1.7% 증가 하는 데 그쳤 습니다. 은행 예금보다 수익률이 높고 저가매수 타이밍을 노리는 투자자가 많아지면서 단기성 자금인 MMF펀드(+15.2조)가 증가하였고, 부동산펀드(+3.6조) 및 특별자산펀드(+2.3조) 의 증가세도 이어가고 있으나 불확실한 장세에 주식,채권형펀드(-13.5%) 의 감소가 두드러졌 습 니다. &cr; &cr; □ 부동산신탁업&cr;

전례없는 전염병(코로나19) 위기로 인한 경기침체 양상과 '20년 2. 20 부동산 안정화 대책 발표 등 정부의 부동산 규제가 지속되고 있습니다. 또한 지난해 신설된 신규 신탁사의 본격적인 시장 진입으로 부동산신탁업계의 경쟁이 심화되고 있습니다.

분양가 상한제 등 재개발·재건축사업에 대한 정부규제 강화와 '코로나19' 에 따라 대규모 정비사업 추진이 어려운 상황이나, 가로주택정비사업 등 소규모 재건축·재개발 사업에 대한 활성화 추진으로 건설업체 등의 적극적인 참여가 예상되고 있습니다.

리츠시장에서는 대기업 및 건설사가 출자하여 설립하는 자산관리회사(AMC) 등장으로 리츠업계의 운용인력 확보를 위한 경쟁이 심화되고 있습니다. 정부에서는 공모리츠 활성화를 추진하고 있으며 리츠 투자부동산의 다변화가 진행되고 있습니다.

정부의 규제에 따른 부동산 시장 위축과 개발물건 감소로 신탁시장의 규모가 감소되고 '코로나19' 로 인한 금융시장·실물경기 악화가 지속되는 가운데, KB부동산신탁은 급변하는 시장환경에 능동적으로 대응하고, 주력상품인 책임준공관리형토지신탁의 상품성 개선을 위하여 노력하고 있습니다. 이를 토대로 총수탁고는 '19년말 기준 28.3조원으로 업계 상위권(부동산신탁사 전체 246.0조, 금융투자협회 영업보고서 공시자료, '20.2.20. 공시기준)에 있습니다.

&cr; □ 벤처캐피탈 및 PE업&cr; &cr; 2019년 12월말 기준 신규 벤처투자는 1,608개사에 총 4조 2,777억원이 투자되어 투자금액 기준 으로 2018년말 대비 약 24.9% 증가하였으며, 창투사는 2018년말 대비 19개사 증가, 3개사 감소한 149개사가 등록, 운영 중입니다. 2019년 벤처투자 시장은 생산적 금융을 강조하는 정부정책에 따라 민 간자본의 대거 투자참여에 힘입어 펀드결성과 신규투자 모두역대 최대치를 기 록하였으며, 2020년에도 혁신성장을 강조하는 정부정책의 영향 등으로 인해 벤처투자시장은 전년과 유사한 수준의 성장세를 이어갈 것으로 기대됩니다만, 증권사를 필두로 한 신기술금융사들이 신규조합결성등 본격적인 영업에 돌입하고 있는 등 펀드결성과 딜발굴경쟁이 더 치열할 것으로 예상됩니다. &cr;

(5) 보험업&cr;

□ 손해보험업&cr;

1) 사업의 현황&cr; &cr; - 산업의 특성&cr; &cr; 2020년 1분기 손해보험 시장은 일반, 장기, 자동차보험 모두 성장하였습니다. 일반보험이 1조 1,936억원으로 전년동기 대비 11.5% 성장하였고, 장기보험은 13조 7,615억원으로 전년동기 대비 5.1%, 자동차보험은 4조 6,557억원으로 전년동기 대비 9.7% 성장하였습니다. 그 결과 전체 원수보험료는 19조 6,166억원으로 전년대비 6.6% 성장하였습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
시장규모	196,166	188,527	773,863	738,741
성장율	6.6	2.8	4.6	1.7

주) 성장율은 전년동기 대비 성장율임&cr;

- 산업의 성장성 및 경기변동성&cr; &cr; 국내 손해보험 경영환경은 저성장, 저금리 환경이 지속되고 있는 가운데 신기술 기반의 새로운 보험사와 다양한 플랫폼사업들의 등장으로 경쟁은 지속적으로 심화될 것으로 전망됩니다. 또한 중기적인 IFRS17 체계, 신지급여력제도(K-ICS) 도입일정과 연계하여 자본건전성 규제 및 소비자권익 증대 관점의 규제감독이 강조되고 있습니다. 이 러한 환경 변화에 대응하여 손보업계는 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 고객 만족도를 높일 수 있도록 노력하고 있습니다. &cr; &cr; 2) 시장여건 및 경쟁도&cr; &cr; - 시장 상황&cr;

국내 12개 원수보험사중 상위 4사가 70% 이상의 시장을 점유하고 있으며, KB손해보험을 비롯한 상위 4사의 시장 점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : %)

구 분		KB손해보험	삼성화재	현대해상	동부화재	상위4사계
2020년&cr;1분기	일반	19.8	21.9	17.5	16.9	76.1
	자동차	13.0	30.0	20.4	20.1	83.5
	장기	13.1	22.5	16.2	15.6	67.4
	계	13.6	24.2	17.3	16.7	71.8
2019년&cr;1분기	일반	20.1	20.4	17.0	16.1	73.6
	자동차	12.9	29.6	19.6	19.7	81.8
	장기	13.4	23.1	16.4	15.7	68.6
	계	13.8	24.4	17.2	16.7	72.1
2019년	일반	15.7	23.4	18.5	18.0	75.6
	자동차	12.6	29.3	20.3	20.0	82.2
	장기	13.3	22.9	16.3	15.7	68.2
	계	13.3	24.4	17.4	16.8	71.9
2018년	일반	15.7	23.7	18.5	16.8	74.7
	자동차	12.2	28.4	20.3	19.6	80.5
	장기	13.4	23.6	16.6	15.9	69.5
	계	13.3	24.7	17.6	16.9	72.4

&cr; - 회사의 경쟁우위요소&cr; &cr; KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신에 집중하여 지속가능 발전을 선도하고자 하며, 이를 위한 추진전략을 4가지로 설정하였습니다. 첫째, '가치중심 경영을 통한 Turn-around'를 위해 가치중심 상품 지배력을 강화하고 가격적정화, 포트폴리오 변화를 통한 수익구조 개선을 추진해 나가고자 합니다. 둘째, '비용절감 및 성과기반 비용효율화'를 위해 비효율적 비용 제거 등 제반 비용에 대한 구조적 체질 개선을 추진해 나가겠습니다. 셋째, '고객중심 마케팅차별화 및 고객접점 서비스 혁신'을 위해 고객관계 유형별 차별화된 마케팅을 전개하고, 내부/계열사 통합정보 지원을 통해 영업조직 고객터치 활동 및 고객접점 서비스를 혁신해 나가겠습니다. 넷째, '디지털 혁신을 통한 본업경쟁력 강화'를 위해 사업경쟁력과 직결되는 디지털 혁신 및 업무효율화, 디지털기반 新사업 진출을 통한 新성장동력 확보를 추진해 나가겠습니다. &cr;

□ 생명보험업&cr; &cr; 고령화등 인구구조 변화, 저성장 및 저금리 고착화 등으로 인해 생명보험 산업은 성장성 및 수익성이 정체되고 있으며, 당분간 비우호적 경영환경이 지속될 것으로 전망되고 있습니다. 아울러, 디지털 신기술과 새로운 플랫폼의 등장은 보험업을 비롯한 금융산업 전반에많은 변화를 요구하고 있습니다. 여기에 IFRS17 및 新지급여력제도(K-ICS)도입, 소비자보호 중심의 영업규제 강화, 사업비와 모집수수료 개편등의 제도, 규제 변화등도 보험업계가풀어야 할 큰 과제입니다.&cr;&cr;이러한 다양한 이슈로 인하여 판매가 용이했던 저축성보험을 통해 매출 증대 및 외형 확대에 치중했던 생보업계는 현재 생존을 목표로 '業'의 본질'과 '가치 중심 경영'기조로 국면을 전환하고 있으며, 효율적 경영을 기반으로 적극적 비용관리를 추진하고 있습니다.&cr;&cr;한편 정부 및 감독당국에서는 전세계적인 디지털 전환(DIgital Transformation) 흐름에 따라혁신기술의 발전을 위해 금융산업의 구조 변화를 꾀하고 있습니다. 적극적인 신성장동력 발굴을 위해 금융규제 샌드박스의 시행, P2Pㆍ마이테이터 등 신산업 분야의 제도적 기반마련, 낡은 규제 혁신, 헬스케어서비스의 확대를 위해 특별이익 제공금지 완화와 보험회사의 건강관리서비스업 진출 지원 등의 다양한 혁신 노력을 하고 있습니다.&cr;&cr;또한 고객 네트워크와 기술경쟁력을 갖춘 빅테크(Big Tech, Tech Giant)가 금융 산업에 진출하고 있는 상황에서 금융회사도 능동적으로 디지털 전환 흐름에 대응할 수 있도록 핀테크 투자 규제와 관련하여 "금융회사의 핀테크 투자에 관한 가이드라인"을 발표하는 등 제도 개선을 통한 금융혁신을 추진중에 있습니다. &cr;&cr;그러나, '20년1분기에 코로나19 사태로 경제활동은 크게 위축되었고 확산세가 지속됨에 따라 경제 상황도 당분간은 어려움이 지속될 것입니다. 코로나19 사태는 생명보험 산업에 많은 변화를 줄 것으로 판단되며 특히, 디지털 비지니스와 비대면 비지니스는 새로운 성장동력으로 부상할 것입니다.&cr;&cr;이에 따라 KB생명보험은 디지털을 적극 활용하여 시기적 위기에 대응하고, 고객에게 맞춤형 서비스 제공을 통해 지속적인 성장기회 발굴 노력을 전개할 것입니다. &cr; &cr; (6) 여신전문금융업(신용카드 제외) &cr; &cr; 1) 여신전문금융업의 특성&cr; &cr; 여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다.&cr; &cr; 2) 전체금융산업의 전반적인 상황&cr; &cr; 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다. &cr;&cr; 여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다. &cr;&cr; 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. &cr; &cr; 3) 부문별 특성 및 산업의 성장성&cr; &cr; - 리스금융부문&cr;

리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.&cr;&cr;우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.&cr;&cr;외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.&cr;&cr;이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다. &cr;&cr; - 신기술사업금융부문&cr; &cr; 신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다.&cr; &cr; - 할부금융부문&cr;&cr; 할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. &cr;&cr;할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다. &cr;할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다.&cr; &cr; - 여신전문금융회사 현황

(2019.12.31 기준)

구 분	회사명
할부금융회사 (23)	㈜에코캐피탈, DB캐피탈, JB우리캐피탈㈜, ㈜에스피씨캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, 롯데캐피탈(주), 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 아주캐피탈㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 엠파크케피탈㈜, 웰릭스캐피탈㈜, 제이티캐피탈㈜, ㈜케이카캐피탈, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜
리스금융회사 (25)	BNK캐피탈㈜, DGB캐피탈, KB캐피탈, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 스타파이낸셜서비스코리아㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 애큐온캐피탈, 에이제이캐피탈파트너스㈜, 오릭스캐피탈코리아, 오케이캐피탈㈜, ㈜중동파이넨스, 토요타파이낸셜서비스코리아, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜, 홈앤캐피탈, 효성캐피탈(주)
신용카드회사 (8)	KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드
신기술금융사 (59)	㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스인베스트먼트, ㈜엠씨인베스트먼트, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, IBK캐피탈, ㈜NHN인베스트먼트, ㈜솔론인베스트먼트, ㈜엔베스터, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈, 나이스에프앤아이㈜, 농심캐피탈, 동유기술투자, 레이크우드파트너스㈜, 롯데엑셀러레이터㈜, 메가인베스트먼트㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 수앤파이낸셜인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트, 아주아이비투자㈜, 에스비파트너스, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔코어벤처스, 오비트파트너스㈜, 우리기술투자, 유일기술투자, 인탑스인베스트먼트, 제니타스인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜옐로우독, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, (주)큐더스벤처스, (주)펄어비스캐피탈, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 키움캐피탈㈜, 킹고투자파트너스㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자(주), 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템&cr; &cr; 4) 관련법령 또는 정부의 규제 등&cr;

<주요법령 및 감독규정〉 &cr; - 여 신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙&cr; - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등&cr; &cr; 〈주요내용〉&cr; - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 10배 이내&cr; - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내&cr; - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내&cr; - 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내&cr; - 조정자기자본비율 : 7% 이상&cr; - 원화유동성비율 : 100% 이상&cr;

(7) 저축은행업&cr; &cr; 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다. &cr; &cr; 지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다. &cr;

(8) IT서비스업&cr;

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성&cr; &cr; - IT서비스 산업의 특성

&cr; IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을 통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다.&cr;

첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다.

IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후 모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라 할 수 있습니다.&cr;&cr;둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다.

시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다. &cr;&cr;셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다.&cr; IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영 비용을 절감을 위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야입니다.

&cr; - IT서비스 산업의 성장성

&cr; 국내 IT산업은 생산 및 수출 감소로 정체되는 모습을 보이겠지만 SW부문은 평균수준의 지속적인 성장이 예상 됩니다. 특히 ICT융합 시장의 약진으로 사물인터넷, 클라우드, 빅데이터, 모바일 분야의 성장이 주목받을 것으로 보여 IT서비스 시장 성장을 주도할 것으로 전망됩니다.

&cr; - 경기변동 및 계절적 특성

&cr; 경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다.

계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다&cr;

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

&cr; - 시장의 안정성&cr;

글로벌 및 국내 ICT산업은 모바일 중심으로 지속적인 전환이 이루어졌고, 지속적인 디지털 및 AI, 클라우드와 같은 신기술관련 분야에서 성장을 이룰 것으로 보이며, 이와 관련된 SW분야에서 지속적인 성장 기조를 유지할 것으로 보입니다 . &cr; &cr; - 경쟁상황&cr; &cr; 대기업에 대한 정부의 공공 SW사업 참여규제가 대기업의 시장점유율을 제한하고, 중견기업의약진이라는 결과로 이어졌으나 최근 예외사항을 규정함으로써 대기업 참여가 일부 인정되어 대기업의 시장참여는 늘어날 것으로 전망되고, 정부의 규제 샌드박스로 인해 기존 중소기업과 신규 사업자들의 경쟁구도는 지속화 될 것으로 보입니다.

- 시장점유율&cr;

그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70% 이상을 점유하고 있는 가운데, 모바일과 신기술 중심으로 IT투자가 확대될 것으로 예상되며, 스타트업의 약진으로 인해 ICT산업 또한 규모면에서 더욱 성장할 것으로 보입니다. IT서비스기업들은 시장 선점 및 점유율 확장 노력으로 경쟁은 더욱 치열해 질 것입니다. &cr;

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점&cr;

IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해 지고 있는 만큼 고객 요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스 기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량이 우수기업을 판가름 하는 기준이 됨과 동시에, 모바일 중심으로 변화된 환경하에서는 빠른 개발 및 피드백을 통한 빠른 재개선 방식도 요구되고 있습니다&cr;

아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다.&cr;

KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고객신뢰와 업무노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융 환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고있습니다. &cr;&cr;또한, 디지털 시대에 맞춰 디지털 환경에 빠른 적응을 통해 비대면 사업을 중심으로 디지털IT서비스 제공을 확대해 나가고 있으며, 신기술 개발 및 역량 확보에 최선을 다하고 있습니다.&cr;

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단&cr; &cr; - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리 &cr;

IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다.&cr; KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 축적한 IT 및 금융에 대한 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있습니다.

또한 인재관리를 효율적으로 하기위해 인력관리에 더 집중하고 상시 채용, 직원추천제 등 채용관련 프로세스도 개선하여 우수한 인재를 확보하기 위한 기반을 마련하였습니다&cr;지식관리시스템을 통해, 각 프로젝트를 통해 습득한 지식을 전직원이 공유하여 타 업무에 즉시 적용할 수 있는 체계 또한 마련하였습니다.

&cr; - 그룹IT서비스 지원 강화

&cr; KB데이타시스템은 KB손해보험 주요 업무에 대한 SM운영을 시작하였고, 확대 추진 예정입니다. KB증권, KB국민카드 등 비은행 계열사의 SM업무도 핵심영역 중심으로 확대를 추진하고 있으며, 점진적으로 확대되고 있습니다.&cr;또한 그룹 디지털 전환(Digital Transfomation)을 위한 복합금융 업무에 참여하는 등 클라우드 등 디지털관련 IT서비스를 지원하고 있으며, 그룹공동사업 수행영역에 적극적으로 참여하여 그룹IT분야의 시너지를 도모하고 있습니다.&cr; &cr; - 신성장동력 발굴&cr;

산업간의 벽이 모호해 지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다.&cr;금융혁신을 이끌 핀테크 분야의 IT수요가 증가할 것이며, 인터넷전문은행 설립으로 모바일 관련 기술의 중요성이 더욱 크게 부각될 것으로 보입니다.&cr;아울러, 모바일 시장의 성장만큼 보안 및 리스크관리의 중요성 또한 큰 시장으로 떠오를 것으로 전망됩니다.&cr;&cr; 이에 KB부동산신탁은 클라우드, 블록체인 등의 기술력을 확보하고 역량을 강화하기 위해 연구소를 신설, 운영중이며 이를 확대하여 그룹 연구소와의 연계를 통해 그룹의 신성장동력을 발굴하여 지원할 것입니다.&cr; &cr; 나. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망 &cr; &cr; [KB국민은행] &cr;&cr; KB국 민은행은 2020년 4월 캄보디아 1위 MDI사인 프라삭 마이크로파이낸스(PRASAC Microfinance)지분 70% 인수를 완료했으며, 안정적 수익을 기반으로 ASEAN Retail Network를 확대하여 KB의 글로벌 선도은행 지위를 구축하고자 합니다. 프라삭은 현지 11개 영업망을 갖춘 캄보디아 최대 예금수취가능 소액대출금융기관으로, 전체 금융기관 가운데 대출 점유율 3위를 차지하고 있으며, 2018년 기준으로 당기순이익 907억원, 자기자본이익률(ROE) 29.4%를 기록하였습니다. KB국민은행은 장기적으로 프라삭을 상업은행으로 전환하고 KB국민은행의 우수한 리테일 역량을 이전해 캄보디아 내 선도은행으로 키워 동남아시아 지역으로 비즈니스를 확장해나갈 계획입니다.&cr; &cr; [KB국민카드] &cr; &cr; K B국 민 카 드 는 동 남 아 를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 &cr;2월 8일 라오스 현지 신규법인(KB KOLAO LEASING C o.,Ltd)에 자본금 29% 를 출자 하였으며, 캄보디아 현지 금융업 진출을 위해 캄보디아 여신전문금융회사(토마토 특수은행) 지분 90%를 인수하여 2018년 7월 6일 자회사( KB Daehan Specialized Bank Plc. ) 로 편입하였 습니다. 또한 미얀마 여신전문금융회사 설립을 위해 2017년 10월 13일 양곤 대표사무소를 설립 하였으며, 법인 전환을 위한 금융위원회 신고수리 통지를 2018년 7월 31일에 수 령하였습니다.&cr; 그리고 2019년 11월 28일 인도네시아 여신전문금융회사인 'PT Finansia Multi Finance'의 지분 80%를 인수하기 위한 주식매매계약을 체결하였으며, 2019년 12월 10일 금융위원회로부터 해외직접투자 신고수리 통지를 수령하였습니다. &cr; &cr; [KB캐피탈]&cr; &cr; KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 라오스 법인을 설립한 바 있으며, 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, ST.Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 상반기 내 영업개시(변동가능) 예정입니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 신차 판매업을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.&cr;

2. 영업의 현황&cr; &cr; [ 그룹기준]&cr;

가. 영 업의 개황&cr; &cr; KB금융그룹은 COVID-19 확산에 따른 국내외 금융시장 변동성이 확대되는 어려운 경영환경 속에서도 지속가능한 미래 성장동력 확보를 위해 금융의 혁신을 주도하고 비즈니스 영역을 확장하고자 끊임없이 노력하였습니다.&cr;&cr;비대면 중심 트렌드 변화(Untact)에 선제적으로 대응하고자 비대면상품 Line-Up을 강화하고, UI/UX 고도화를 통한 그룹 핵심 앱(App) 경쟁력을 지속적으로 강화하고 있습니다. 또한 그룹의 수익성 및 건전성 관리를 강화하고, 선제적 위기관리체계를 구축하여 운영하고 있습니다. 특히 국내에서 가장 넓은 비즈니스 라인을 보유한 금융그룹으로서 계열사간 협업을 기반으로 복합점포 네트워크를 구축하고, 다양한 패키지 상품을 출시하는 등 고객이 체감할 수 있는 One-firm 시너지 전략을 강화해 나가고 있습니다.&cr; &cr;뿐만 아니라, 푸르덴셜생명 인수로 상대적으로 취약했던 생명보험부문의 경쟁력 강화와 그룹 포트폴리오가 개선 될 것으로 예상하고 있습니다.&cr;글로벌 비즈니스 측면에서는 캄보디아 1위 소매금융사인 '프라삭 마이크로 파이낸스'와 인도네시아 'PT 파이낸시아 멀티 파이낸스' 및 '선인도 마이크로 파이낸스' 인수에 성공하는 등 신남방 전략시장에서의 네트워크를 확장하였습니다. 또한 런던, 홍콩, 뉴욕 등 선진자본시장에서의 IB분야 네트워크도 꾸준히 강화하였습니다.

나. 영업의 종류 &cr;

KB금융그룹은 은행업, 여신전문업, 금융투자업, 보험업 부 문 등에서 12개 주요 계열사 가 선 도적인 영업활동을 펼치고 있습니다. &cr;

사업부문	사업의 내용	계열사
은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행
여신전문업 부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드
	리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈
금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트
보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험 KB생명보험
저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행
기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템&cr;KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현 황 &cr;

(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분			제13기 1분기			제12기			제11기
			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
조달	원화자금	예수금	274,317,808	1.25	52.65	255,533,447	1.44	52.09	238,468,014	1.39	52.82
		CD	3,729,968	1.68	0.72	4,780,665	1.95	0.97	3,044,609	1.91	0.67
		차입금	14,182,748	1.51	2.72	11,332,972	1.67	2.31	10,312,988	1.59	2.28
		원화콜머니	1,344,472	1.16	0.26	891,357	1.55	0.18	1,437,887	1.53	0.32
		사채	48,026,802	2.25	9.22	47,127,572	2.33	9.61	44,072,110	2.29	9.76
		기타	17,902,204	1.58	3.43	15,203,562	1.88	3.11	16,665,395	1.60	3.69
	소 계		359,504,002	1.41	69.00	334,869,575	1.60	68.27	314,001,003	1.54	69.54
	외화자금	외화예수금	16,365,585	1.00	3.14	13,370,035	1.25	2.73	11,039,672	1.15	2.45
		외화차입금	10,139,359	1.87	1.95	9,668,310	2.19	1.97	8,249,765	2.02	1.83
		외화콜머니	857,425	1.85	0.16	527,809	2.34	0.11	751,171	2.35	0.17
		외화사채	5,579,598	2.25	1.07	5,447,017	2.62	1.11	4,076,096	3.40	0.90
		기타	750,580	1.42	0.14	463,266	1.38	0.09	297,657	0.89	0.07
	소 계		33,692,547	1.50	6.46	29,476,437	1.83	6.01	24,414,361	1.85	5.42
	기타	자본총계	40,494,366	-	7.77	38,464,863	-	7.84	35,690,200	-	7.90
		충당금	791,859	-	0.15	873,017	-	0.18	750,262	-	0.17
		기타	86,573,682	-	16.62	86,839,627	-	17.70	76,643,695	-	16.97
	무원가성 자금 계		127,859,907	-	24.54	126,177,507	-	25.72	113,084,157	-	25.04
	합 계		521,056,456	-	100.00	490,523,519	-	100.00	451,499,521	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금&cr; 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권&cr; &cr; (2) 자금운용실적

(단위: 백만원, %)

구분			제13기 1분기			제12기			제11기
			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용	원화자금	예치금	5,644,545	1.41	1.08	5,939,242	1.51	1.21	4,817,024	1.43	1.07
		유가증권	113,209,879	2.14	21.73	103,204,928	2.31	21.04	95,395,973	2.84	21.13
		원화대출금	301,300,186	3.19	57.82	287,653,938	3.45	58.64	269,569,916	3.43	59.71
		지급보증대지급금	10,792	0.59	-	8,803	0.98	-	8,206	1.87	-
		콜론	498,868	1.21	0.10	640,485	1.69	0.13	632,317	1.48	0.14
		사모사채	1,069,775	3.64	0.21	1,319,460	3.61	0.27	1,452,396	3.44	0.32
		신용카드	18,624,012	7.81	3.57	17,945,697	7.92	3.66	16,722,691	8.15	3.70
		기타	4,141,228	7.69	0.80	3,874,774	4.93	0.79	4,209,878	4.08	0.93
		대손충당금(△)	(2,336,164)	-	(0.45)	(2,406,757)	-	(0.49)	(2,434,872)	-	(0.54)
	소 계		442,163,121	3.15	84.86	418,180,570	3.36	85.25	390,373,529	3.49	86.46
	외화자금	외화예치금	5,891,475	1.11	1.13	4,782,706	1.44	0.98	3,666,805	1.36	0.81
		외화증권	15,085,573	4.09	2.90	13,323,102	4.35	2.72	12,704,025	2.47	2.81
		대출금	14,131,728	2.84	2.71	11,384,009	3.04	2.32	8,050,597	2.96	1.78
		외화콜론	2,400,441	1.84	0.46	2,444,020	2.59	0.50	2,553,987	2.38	0.57
		매입외환	2,150,836	2.17	0.41	2,944,008	2.66	0.60	4,113,332	1.93	0.91
		외화대손충당금(△)	(164,944)	-	(0.03)	(180,649)	-	(0.04)	(262,835)	-	(0.06)
		기타	742,111	-	0.14	660,572	-	0.13	153,277	-	0.03
	소 계		40,237,220	2.96	7.72	35,357,768	3.28	7.21	30,979,188	2.41	6.85
	기타	현금	1,843,184	-	0.35	1,763,413	-	0.36	1,769,656	-	0.39
		업무용유형자산	7,790,254	-	1.50	7,398,134	-	1.51	5,639,374	-	1.25
		기타	29,022,677	-	5.57	27,823,634	-	5.67	22,737,774	-	5.05
	무수익성 자금계		38,656,115	-	7.42	36,985,181	-	7.54	30,146,804	-	6.69
	합 계		521,056,456	-	100.00	490,523,519	-	100.00	451,499,521	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 예치금 = 원화예치금-지준예치금&cr;주3) 현금 = 현금 - 총타점권&cr;주4) 원화대출금 = 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권&cr;

라. 그룹 영업규모

(단위: 백만원)

구분	제13기 1분기말	제12기말	제11기말
현금 및 예치금	23,136,273	20,837,878	20,274,490
당기손익-공정가치측정 금융자산	57,071,963	53,549,086	50,987,847
파생금융자산	5,179,883	3,190,673	2,025,962
상각후원가 측정 대출채권	351,402,573	339,684,059	319,201,603
투자금융자산	73,525,995	71,782,606	61,665,094
관계기업 및 공동기업투자	564,981	598,240	504,932
유형자산	5,038,423	5,067,377	4,272,127
투자부동산	2,833,620	2,827,988	2,119,811
무형자산	2,684,465	2,737,813	2,755,783
순확정급여자산	-	946	-
당기법인세자산	18,911	19,095	10,004
이연법인세자산	3,656	3,597	4,158
매각예정자산	31,546	23,151	16,952
기타자산	23,389,420	18,215,608	15,749,535
자산총계	544,881,709	518,538,117	479,588,298

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; 주2) 제13기1분기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말은&cr; 소급 재작성되지 아니함&cr;

마. 그룹 영업실적

(단위: 백만원)

영업종류	제13기 1분기	제12기 1분기	제12기	제11기
순이자손익	2,349,201	2,252,066	9,196,787	8,904,928
이자수익	3,619,976	3,646,443	14,639,187	13,734,569
이자비용	(1,270,775)	(1,394,377)	(5,442,400)	(4,829,641)
순수수료손익	670,132	550,647	2,355,004	2,243,376
수수료수익	1,041,463	911,711	3,879,247	3,717,720
수수료비용	(371,331)	(361,064)	(1,524,243)	(1,474,344)
순보험손익	78,094	108,783	299,512	490,116
보험수익	3,270,563	3,127,811	12,317,182	11,975,070
보험비용	(3,192,469)	(3,019,028)	(12,017,670)	(11,484,954)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	(138,512)	199,672	643,872	351,303
기타영업손익	(216,926)	(246,328)	(1,063,324)	(1,130,036)
일반관리비	(1,459,197)	(1,513,878)	(6,271,017)	(5,918,512)
신용손실충당금 반영전 영업이익	1,282,792	1,350,962	5,160,834	4,941,175
신용손실충당금전입액	(243,673)	(191,713)	(670,185)	(673,694)
영업이익	1,039,119	1,159,249	4,490,649	4,267,481

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr; 주2) 제13기 1분기 및 제12기 1분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함&cr;

바. 그룹 사업부문별 정보 &cr;

당사는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분		내용
은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문		유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문		손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문		신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문		생명보험업과 이에 수반되는 업무

제13기 1분기 및 제12기 1분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	제13기 1분기
	은행부문				증권부문	손해보험&cr;부문	신용카드&cr;부문	생명보험&cr;부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의 &cr;영업손익	571,576	750,186	336,366	1,658,128	189,545	339,839	383,545	23,810	147,122	-	2,741,989
부문간 영업손익	77,562	-	60,665	138,227	(15,631)	(30,923)	(44,748)	108	49,556	(96,589)	-
차감계	649,138	750,186	397,031	1,796,355	173,914	308,916	338,797	23,918	196,678	(96,589)	2,741,989
순이자이익	713,593	771,947	151,952	1,637,492	124,220	154,410	318,223	36,245	77,589	1,022	2,349,201
이자수익	1,135,876	1,169,734	325,788	2,631,398	216,889	154,751	409,105	36,278	178,164	(6,609)	3,619,976
이자비용	(422,283)	(397,787)	(173,836)	(993,906)	(92,669)	(341)	(90,882)	(33)	(100,575)	7,631	(1,270,775)
순수수료이익	92,972	124,570	68,292	285,834	174,324	(40,706)	82,943	(3,456)	171,526	(333)	670,132
수수료수익	116,784	150,095	103,022	369,901	207,248	2,377	346,416	37	191,859	(76,375)	1,041,463
수수료비용	(23,812)	(25,525)	(34,730)	(84,067)	(32,924)	(43,083)	(263,473)	(3,493)	(20,333)	76,042	(371,331)
순보험손익	-	-	-	-	-	104,053	3,614	(28,397)	-	(1,176)	78,094
보험수익	-	-	-	-	-	3,019,671	6,880	253,128	-	(9,116)	3,270,563
보험비용	-	-	-	-	-	(2,915,618)	(3,266)	(281,525)	-	7,940	(3,192,469)
당기손익-공정가치측정금융상품순손익	(104)	-	55,560	55,456	(194,779)	52,714	4,047	14,367	(7,187)	(63,130)	(138,512)
기타영업손익	(157,323)	(146,331)	121,227	(182,427)	70,149	38,445	(70,030)	5,159	(45,250)	(32,972)	(216,926)
일반관리비	(272,794)	(490,533)	(123,829)	(887,156)	(181,666)	(211,893)	(111,685)	(17,383)	(81,037)	31,623	(1,459,197)
신용손실충당금 반영전 영업이익	376,344	259,653	273,202	909,199	(7,752)	97,023	227,112	6,535	115,641	(64,966)	1,282,792
신용손실충당금전입액	(5,377)	(69,643)	(1,575)	(76,595)	(20,874)	2,513	(116,119)	1,078	(33,898)	222	(243,673)
영업이익	370,967	190,010	271,627	832,604	(28,626)	99,536	110,993	7,613	81,743	(64,744)	1,039,119
관계기업 투자손익	-	-	(9,699)	(9,699)	325	(12)	456	-	(565)	6,458	(3,037)
기타 영업외손익	(76)	-	(25,448)	(25,524)	2,530	5,512	(1,240)	(147)	10,176	(7,993)	(16,686)
부문세전당기손익	370,891	190,010	236,480	797,381	(25,771)	105,036	110,209	7,466	91,354	(66,279)	1,019,396
법인세비용	(104,332)	(52,253)	(54,449)	(211,034)	4,407	(27,806)	(28,111)	(1,517)	(23,665)	7,267	(280,459)
당기순이익	266,559	137,757	182,031	586,347	(21,364)	77,230	82,098	5,949	67,689	(59,012)	738,937
지배기업주주지분순이익	266,559	137,757	182,031	586,347	(21,370)	77,178	82,100	5,949	66,991	(67,741)	729,454
비지배지분순이익	-	-	-	-	6	52	(2)	-	698	8,729	9,483
자산총계 주)	149,444,465	152,093,167	104,717,975	406,255,607	54,009,316	37,122,259	22,462,888	9,461,430	44,095,488	(28,525,279)	544,881,709
부채총계 주)	150,744,773	165,609,084	61,279,490	377,633,347	49,389,492	33,143,530	18,432,761	8,850,672	20,422,092	(1,799,679)	506,072,215

주) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.

(단위: 백만원)

구분	제12기 1분기
	은행부문				증권부문	손해보험&cr;부문	신용카드&cr;부문	생명보험&cr;부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의 &cr;영업손익	575,887	770,971	355,957	1,702,815	287,607	318,148	365,391	37,731	153,148	-	2,864,840
부문간 영업손익	59,770	-	38,236	98,006	(9,081)	(22,005)	(49,423)	(7,868)	38,309	(47,938)	-
차감계	635,657	770,971	394,193	1,800,821	278,526	296,143	315,968	29,863	191,457	(47,938)	2,864,840
순이자이익	697,858	787,959	66,559	1,552,376	127,735	153,262	303,884	43,325	72,032	(548)	2,252,066
이자수익	1,150,003	1,228,822	313,659	2,692,484	207,524	153,758	388,701	43,264	168,870	(8,158)	3,646,443
이자비용	(452,145)	(440,863)	(247,100)	(1,140,108)	(79,789)	(496)	(84,817)	61	(96,838)	7,610	(1,394,377)
순수수료이익	86,498	116,263	71,998	274,759	134,378	(38,378)	62,042	(3,139)	119,063	1,922	550,647
수수료수익	106,932	137,746	104,557	349,235	158,136	1,326	339,517	37	135,677	(72,217)	911,711
수수료비용	(20,434)	(21,483)	(32,559)	(74,476)	(23,758)	(39,704)	(277,475)	(3,176)	(16,614)	74,139	(361,064)
순보험손익	-	-	-	-	-	134,306	4,190	(28,254)	-	(1,459)	108,783
보험수익	-	-	-	-	-	2,892,290	8,033	233,231	-	(5,743)	3,127,811
보험비용	-	-	-	-	-	(2,757,984)	(3,843)	(261,485)	-	4,284	(3,019,028)
당기손익인식&cr; 금융상품 순손익	(14,910)	-	139,732	124,822	(10,341)	59,355	154	17,311	54,094	(45,723)	199,672
기타영업손익	(133,789)	(133,251)	115,904	(151,136)	26,754	(12,402)	(54,302)	620	(53,732)	(2,130)	(246,328)
일반관리비	(285,745)	(507,823)	(177,235)	(970,803)	(168,462)	(203,205)	(99,046)	(16,949)	(78,402)	22,989	(1,513,878)
신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익	349,912	263,148	216,958	830,018	110,064	92,938	216,922	12,914	113,055	(24,949)	1,350,962
신용손실충당금전입액	6,589	(56,411)	(4,632)	(54,454)	(1,280)	5,846	(112,288)	312	(29,872)	23	(191,713)
영업이익	356,501	206,737	212,326	775,564	108,784	98,784	104,634	13,226	83,183	(24,926)	1,159,249
관계기업 및 공동기업 &cr; 투자손익	-	-	10,417	10,417	234	(11)	229	-	263	(6,928)	4,204
기타 영업외손익	(32)	-	(9,366)	(9,398)	4,071	4,272	(1,596)	(79)	9,879	(4,659)	2,490
부문세전 당기 손익	356,469	206,737	213,377	776,583	113,089	103,045	103,267	13,147	93,325	(36,513)	1,165,943
법인세비용	(98,251)	(56,853)	(48,666)	(203,770)	(32,188)	(27,649)	(25,301)	(4,045)	(27,913)	853	(320,013)
당기 순이익	258,218	149,884	164,711	572,813	80,901	75,396	77,966	9,102	65,412	(35,660)	845,930
지배기업주주지분 순이익	258,218	149,884	164,711	572,813	80,899	75,276	77,980	9,102	64,996	(35,414)	845,652
비지배기업주주지분 순이익	-	-	-	-	2	120	(14)	-	416	(246)	278
자산총계 주)	139,496,393	147,468,173	100,460,472	387,425,038	47,816,512	36,552,368	22,990,115	9,801,904	42,140,936	(28,188,756)	518,538,117
부채총계 주)	142,063,122	161,834,984	54,522,699	358,420,805	43,131,858	32,689,460	18,925,195	9,186,567	18,675,585	(1,610,678)	479,418,792

주) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임.

※ 상기 사업부문별 정보 이외에 영업부문별(회사별) 정보는「3. 영업종류별 현황」을 참고하시기 바랍니다.&cr; &cr;사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망&cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항]&cr;

[KB국민은행]

KB국민은행은 국내외 경제 저성장 기조, 은행업 성장성 정체 등이 장기화 되어감과 동시에 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속가능경영"을 강화 하고 있습니다.&cr; &cr;금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장 부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.&cr; &cr;고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로얄티 증대를 통한 장기거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 동남아지역에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있으며 미얀마에서는 KB마이크로파이낸스 미얀마의 영업점을 대규모로 확대했습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 부코핀은행 지분을 22% 취득하며 2대 주주 지위를 확보하였습니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕 지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

&cr;현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다.

[ 종속회사 및 해외지점 의 영업계획, 전략 등 향후 전망 ]&cr;

상호	내용
Kookmin Bank Cambodia PLC.&cr; (KB캄보디아은행)	- 현지 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 신용대출 및 프놈펜 &cr; 시내 신축 주택단지/아파트에 대한 집단대출 추진 - 소매형/기업형 SOHO 우량고객에 대한 대출 마케팅 확대 추진
Kookmin Bank (China) Ltd.&cr; (국민은행(중국) 유한공사)	- 한국계기업에 대한 지속적인 금융지원 강화 및 우량 중국계기업에 대한 마케팅 을 통한 안정적인 성장기반 확보 - 신사업 발굴을 통한 수익구조 다변화 추진
KB Microfinance Myanmar Co., LTD.&cr; (KB마이크로파이낸스미얀마법인)	- 일반적인 생계형 소액대출 취급 - 주택신축 및 개량 지원 자금 대출 등 차별화된 마이크로파이낸스 상품 운용
국민은행 홍콩지점	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 아시아 금융허브 역할 수행 - 우량자산 확대를 통한 이자수익/수수료수익 증대, 안정적인Money Market Line 확보 추진
국민은행 런던지점주)	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 유럽지역 금융허브 역할 수행 - 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 및 투융자 업무 &cr; 지원 기능 담당 - 유럽지역 외국계 은행 Credit Line 확보 및 활용
국민은행 뉴욕지점	- 기업금융과 IB업무를 중심으로 당행의 미주지역 금융허브 역할 수행 - 미주 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - Business Portfolio 다양화, 우량 여신자산 증대 및 비이자수익 확보
국민은행 동경지점	- 한국계 우량 중견기업 대상의 여신 제공, 현지 은행 연계Club deal 참여 등을 &cr; 통해 기업금융 및 IB업무 활성화 추진 - 일본내 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player과의 협력 강화 - 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 확대 추진으로 영업네트워크 확대
국민은행 오클랜드지점	- 주택개발금융(택지개발 및 신축)을 중심으로 한 영업기반을 강화하고, 기업금융 등 신규 비즈니스 발굴을 통한 자산의 균형 성장 추진
국민은행 베트남지점&cr; (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대 - 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진
국민은행 구루그람지점	- 한국계 기업, 우량 현지기업을 대상으로 여·수신, 수출금융 중심의 무역금융 &cr; 추진 - 인도 국채 및 국유은행채 등 우량자산 투자를 통한 자산규모 증대 및 안정적 &cr; 수익원 확보 추진

주) 국민은행 런던현지법인은 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 &cr; 전환하였고 (2018.5.16), 청산절차를 진행중에 있음

&cr; [KB증권]&cr;

- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 고객혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

&cr; [KB손해보험] &cr;&cr; 2020년 국내 보험시장은 업계 전반 손해율 상승 및 고위험 상품 중심의 시장경쟁이 심화되는 가운데 금리, 환율 등 대외환경 변화에 따른 금융리스크 증대, 금융산업 디지털화의 가속 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다. &cr;

일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 수익성이 우수한 재물/배상 신규 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 이를 위해 해당 상품을 전략 상품으로 지정하였고, 전략 상품 중심의 매출 확대에 집중하겠습니다. 또한, 2019년 성장세로 전환한 설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다. &cr;

장기보험은 저수익 상품의 상품구조 개선 및 고수익 상품의 판매확대를 통해 안정적인 수익을 확보하고, 상품-인수-보상 Value Chain 전반의 개선으로 위험률차 손익 및 시장지위를 향상하겠습니다. 또한 디지털 기반의 고객중심 상품/업무 프로세스 개선으로 효율화를 이루겠습니다. &cr;

자동차보험은 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, 보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진할 것이며, 디지털 기반 미래경쟁력을 강화하여 시장환경변화에 적응해 나갈 것입니다. 또한 새로운 On-demand 상품출시, 애그리게이터 시장 대응, 플랫폼 및 핀테크 업체와 협업을 강화하는 등 디지털 접근성을 높여 고객 편의성을 제고하고, 영업현장의 디지털 업무 환경을 적극적으로 구축하겠습니다.

&cr; [KB국민카드] &cr;&cr; KB국민카드는 신용/체크/선불카드를 발행 ㆍ 관리하고 카 드이용 과 관 련된 대금결제업무를 수행하고 있으며, 카드 가맹점을 모집 ㆍ 관리하고 장기카드대출(카드론), 단기카드대출&cr;(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙) 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 이 밖에 여신전문금융업법 등 관계 법규에서 정한 범위 안에서 통 신판매, 보험대리 , 여행 관련 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 고객 및 시장의 다양한 요구에 대응하기 위해 지난 2015년 5월 26일 할부금융업을 등록하였으며, 이와 관련하여 자 동차 할부금융 및 일반신용대출 서비스를 시작하였습니다. &cr;&cr; KB국민카드는 신수익원 창출을 위한 프로세싱 대행사업으로서 2017년 5월 25일 카카오뱅크 체크카드 상품개발, 카드 발급 및 전표 매입 등 프로세싱 업무를 개시하였습니다. 또한 시장의 환경변화와 혁신기술 확산에 대한 대응을 위해 2017년 9월 14일 신기술사업금융업을 등록하고 유망 스타트업 투자 및 육성업무를 시작하였습니다.&cr;&cr; 한편 KB국민카드는 2018년 7월 6일 캄보디아 '토마토 특수은행(Tomato Specialized Bank Plc.)'의 지분 90% 인수를 마무리하였고, 'KB Daehan Specialized Bank Plc.'로 사명을 변경하여 본격 영업에 착수하였습니다. 사업 초기 양질의 영업 네트워크를 확보하여 자동차 할부금융과 부동산담보대출 취급량이 안정적으로 증가하고 있고, 향후 카드 사업으로 확장할 계획입니다. 또한 미얀마 여신전문금융회사 (No n Banking Financial Institution) 설립을 위해 금융위원회로부터 2018년 7월 31일에 해외 직접투자 신고수리 통지를 수령하였습니다. 그리고 2019년 11월 28일 인도네시아 여신전문금융회사인 'PT Finansia Multi Finance'의 지분 80%를 인수하기 위한 주식매매계약을 체결하였으며, 2019년 12월 10일 금융위원회로부터 해외직접투자 신고수리 통지를 수령하였습니다.&cr;

[KB자산운용]&cr; &cr; KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하고 있습니다. 2020년에도 해외 투자 상품 개발 및 투자 역량 강화를 필두로 OCIO 시장 진출, 부동산, 인프라 등 대체투자 부문 사업 확대 등을 통해 자산배분 전략에 기반한 글로벌 종합 자산운용사로 한 단계 더 성장하기 위한 노력을 기울이고 있습니다. 또한 장기 자산 증대를 위해 퇴직연금, 연금저축 펀드 등의 영업력 강화에 주력하였고, 판매채널 다각화를 위해서 기존 판매 채널 외에 비계열사 대형은행 및 증권사를 중심으로 판매망을 확대해 나갈 것 입니다. &cr; &cr;[KB캐피탈]&cr;&cr; KB캐 피 탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB코라오리싱 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, ST.Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 상반기 내 영업개시(변동가능) 예정입니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 신차 판매업을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.&cr; &cr; 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다.&cr;&cr; KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다. &cr; &cr; [KB생명보험]&cr;

KB생명보험은 급변하는 환경하에서 고객중심 및 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 &cr;생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.&cr;

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 철저하게 고객과 시장을 분석하여 고객이&cr; 진정으로 원하는 상품을 지속적으로 제공하며, 고객의 머리 속에 'KB생명은 항상&cr; 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인되도록 최선을 다하겠습니다.&cr;

둘째, 내실있는 가치중심의 성장도 함께 준비하고 있습니다. 이를 위해 보험업이 처해있는&cr; 어려운 환경속에서도 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고 장기적 관점의&cr; 경영효율 제고를 통하여 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.&cr;

셋째, 디지털 중심의 혁신을 통하여 고객경험을 강화하고, Value Chain과 데이터분석&cr; 체계를 최적화하며, 이를 기반으로 디지털 생태계 내의 고객을 향한 비지니스 영역&cr; 확장을 끊임없이 고민하겠습니다.

&cr; KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 &cr;선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하 겠습니다.&cr;

[KB부동산신탁]&cr;

2020년 부동산시장은 '코로나19' 의 확산에 따른 충격 및 정부의 부동산시장 규제로인하여 경기침체가 심화될 것으로 예상됩니다. 아울러 지난 하반기 시장에 진입한 신규 신탁사가 본격적으로 영업을 추진하면서 신규사업 수주 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 보입니다.KB부동산신탁 임직원은 부동산 경기둔화 및 신규 경쟁사 시장 진입에 따른 경쟁심화에 대응하여 아래와 같이 경쟁력 강화 및 안정적 사업관리와 선제적인 리스크 관리로 지속가능한 성장을 추진하겠습니다.

첫째, 신탁사업의 경쟁력을 강화하고 사업관리 역량을 제고하겠습니다. 사업구조화로 상품 경쟁력을 강화하는 동시에 다양한 Deal pipeline 확보 등 영업경쟁력 강화를 추진하고, 혼합형토지신탁 수주 활성화와 일반관리형토지신탁 및 비토지신탁의 영업채널을 다변화하기 위해 노력하겠습니다.

둘째, 정비사업 부문은 사업추진방식별로 신규수주를 확대하고 수익을 실현하겠습니다. 수주 채널에 대한 다각적 분석을 통한 접근으로 우량 사업장 수주에 대한 영업경쟁력을 확보하여 정비사업 수주를 확대하고 활성화하겠습니다.

셋째, 리츠부문은 공모·상장리츠 활성화 정책에 선제적으로 대응하며 운용부문을 고도화 하겠습니다. 공모리츠 적합 물건을 Sourcing 하고 판매망을 확대하고, 상품거래 Trend 변화에 따른 투자선호도 변동에 대응하겠습니다. 또한 '코로나19' 종식 후 본격적인 Deal Sourcing을 추진을 위해 노력하겠습니다.

넷째, 상품별 리스크요인을 기반으로 리스크관리를 세분화 하여, 사업별 현안에 대한적시적·전사적 대응체계를 운영하겠습니다. 분양시장·시공사 재무상태의 전반적인 악화가 우려되는 바, 위기상황 장기화에 대응한 리스크관리 및 사후관리에 역량을 집중하겠습니다.

&cr;다섯째로, KB부동산신탁의 임직원은 시장변화에 능동적으로 대처하기 위하여 DT(Digital &cr;Transformation)를 지속적으로 추진하겠습니다. 모바일 전자결재 도입 및 물리적·공간적 제약이 없는 업무 환경 구축을 위한 클라우드 시스템 구축하는 등 업무효율화를 통한 생산성 제고에 최선의 노력을 다하겠습니다.

&cr;[KB저축은행]&cr;&cr; KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 영업정지된 제일저축은행을 P&A 인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 자회사 편입하였습니다.또한, KB저축은행은 2013년 9월 2일 예한솔저축은행을 인수, 자회사 편입하였으며, 2014년 1월 13일 예한솔저축은행은 KB저축은행과 합병함에 따라 자회사에서 탈퇴되었습니다. KB저축은행은 앞으로 클린뱅크(Clean Bank) 구현과 그룹시너지 창출을 통해 서민금융 안정화에 기여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다. &cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr;&cr; KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. &cr; &cr; [KB데이타시스템]&cr;

KB데이타시스템은 그룹의 디지털 허브 역할을 하기 위한 조직으로 변모를 추진중이며, 모바일 및 비대면 채널 중심으로 사업을 확장, 디지털 역량 강화 및 원활하고 효율적인 사업추진을 하기 위해 연구 개발 및 투자를 도모하고 있습니다. &cr;

또한, KB국민카드 및 KB캐피탈 등의 차세대를 완수하였고, KB국민은행의 차세대 시스템을 마무리하며, 향후 안정적인 운영을 도모하고 있으며, KB저축은행의 디지털화(Digitalization)를 위한 TF에 참여하여 지원하는 등 디지털 사업을 타겟으로 매출신장에 더욱 박차를 가하고자 합니다. &cr;

IT개발 및 운영, 디지털 관련 서비스 확대에 따라 직원수도 전년 413명에서 484명으로 성장하였으며, 그룹 디지털 허브 역할을 위해 디지털 사업본부를 신설하는 등 디지털 관련 역량을 확대를 도모하였고, SI사업의 시너지 강화를 위해 SI조직을 전략사업본부로 이관하는 등 그룹내 디지털 및 IT의 양적 성장 뿐만 아니라 질적 성장 또한 도모하고자 합니다.&cr;

[KB신용정보]&cr; &cr; KB신용정보는『그룹내 회수실적 제고』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한 역량을 집중할 예정입니다.&cr;&cr;그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.&cr;&cr;또한 IT시스템 인프라 구축을 통해 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속 ㆍ 정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.&cr;&cr;임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 특히 경쟁사 대비 우위를 선점하기 위해 신규 위임기관을 확대하고 사업 다각화를 모색하는 등 지속적 프로세스 개선을 통한 생산성을 극대화 할 예정입니다.

&cr; 3. 영업 종류별 현황 &cr;

[KB국민은행] &cr;

가 . 영업의 개황&cr;

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라(Infra)를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.&cr; &cr; KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 뉴욕, 동경, 오클랜드, 호치민지점, 홍콩지점, 런던지점, 구루그람지점, 하노이지점 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사 및 KB마이크로파이낸스미얀마법인의 현지 영업활동을 통해 해외 네트워크를 구축하고 있습니다.

&cr;KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "고객으로부터 첫번째로 선택받는 은행"을 중장기 경영전략 방향으로 정하고, 이를 실현하기 위해 1) 고객 중심의 영업체계 구축, 2) 민첩한 조직 및1등 직원 육성, 3) 최적의KB Winning Infra 구현, 4) Biz-Line Top-Tier 전략을 일관성 있게 추진하고 있습니다.

2019년 4월 KB국민은행은 「금융혁신지원 특별법」에 따라 금융권 최초로 가상이동통신망 사업을 혁신금융서비스로 지정받아 부수업무로 영위하고 있습니다.

&cr; 나. 영업의 종류 &cr;

-「은행법」에 의한 은행업무&cr;-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무&cr;- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무&cr; &cr; ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영&cr; 할 수 있음&cr; ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」&cr; 에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드 상품&cr; 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음&cr; ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련,소액대출&cr; 업업무등을 영위하고 있음

※ 「금융혁신지원 특별법」에 의거, 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황 &cr; &cr; [은행계정]&cr;

(단위 : 백만원, %)

구분			2020년 1분기			2019년			2018년
			평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원화자금	예 수 금	269,893,417	71.31	1.24	251,348,643	70.54	1.39	235,047,733	70.79	1.33
		C D	3,729,968	0.99	1.69	4,818,485	1.35	1.93	3,089,685	0.93	1.89
		차 입 금	8,949,828	2.36	1.11	8,119,075	2.28	1.37	7,557,359	2.28	1.45
		원화콜머니	899,507	0.24	1.13	591,815	0.17	1.47	1,028,393	0.31	1.48
		기 타	19,930,429	5.27	2.01	20,945,362	5.88	2.22	22,941,325	6.91	2.06
		소 계	303,403,149	80.17	1.29	285,823,380	80.22	1.46	269,664,495	81.22	1.40
	외화자금	외화예수금	14,509,142	3.83	0.95	11,815,988	3.32	1.18	10,036,397	3.02	0.96
		외화차입금	9,454,758	2.50	1.71	9,098,502	2.55	2.10	8,079,791	2.43	1.88
		외화콜머니	821,389	0.22	1.86	450,926	0.13	2.19	686,073	0.21	2.11
		사 채	4,330,274	1.14	2.91	4,464,743	1.25	3.19	3,395,713	1.02	2.88
		기 타	150,683	0.04	1.23	156,841	0.04	0.67	128,096	0.04	0.81
		소 계	29,266,246	7.73	1.51	25,987,000	7.29	1.86	22,326,070	6.72	1.62
	원가성 자금계		332,669,395	87.90	1.31	311,810,380	87.51	1.49	291,990,565	87.94	1.42
	기타	자 본 총 계	29,700,647	7.85	-	27,850,144	7.82	-	26,111,250	7.86	-
		충 당 금	508,432	0.13	-	558,636	0.16	-	417,512	0.13	-
		기 타	15,608,179	4.12	-	16,079,693	4.51	-	13,506,610	4.07	-
	무원가성 자금계		45,817,258	12.10	-	44,488,473	12.49	-	40,035,372	12.06	-
조 달 합 계			378,486,653	100.00	1.15	356,298,853	100.00	1.30	332,025,937	100.00	1.25
운용	원화자금	예 치 금	284,097	0.08	1.36	143,772	0.04	1.68	1,311,268	0.39	1.54
		유 가 증 권	57,186,011	15.11	2.33	51,025,564	14.32	2.19	45,833,494	13.80	2.14
		대 출 금	271,799,110	71.81	3.00	259,911,198	72.95	3.27	245,177,319	73.84	3.24
		(가계대출금)	149,458,752	39.49	3.08	143,058,587	40.15	3.36	134,340,233	40.46	3.35
		(기업대출금)	122,340,358	32.32	2.91	116,852,611	32.80	3.15	110,837,086	33.38	3.10
		지급보증대지급금	10,756	0.00	0.60	8,762	0.00	0.99	8,155	0.00	1.89
		원 화 콜 론	495,159	0.13	1.21	620,039	0.17	1.73	563,450	0.17	1.63
		사모사채	650,475	0.17	2.02	523,016	0.15	1.45	509,564	0.15	1.44
		기 타	2,120,031	0.55	9.36	2,197,049	0.61	7.86	2,606,207	0.79	5.59
		원화대손충당금(△)	(1,216,696)	-0.32	-	(1,297,764)	-0.36	-	(1,428,020)	-0.43	-
		소 계	331,328,943	87.53	2.93	313,131,636	87.88	3.13	294,581,437	88.71	3.09
	외화자금	외화예치금	3,169,482	0.84	0.73	2,336,232	0.66	1.10	1,723,828	0.52	0.62
		외 화 증 권	7,425,702	1.96	2.79	6,088,487	1.71	3.53	5,244,274	1.58	2.08
		대 출 금	12,976,315	3.43	2.64	10,423,171	2.93	2.88	7,406,575	2.23	2.55
		외 화 콜 론	2,291,354	0.61	1.84	2,268,956	0.64	2.58	2,446,891	0.74	2.35
		매 입 외 환	2,144,950	0.57	2.18	2,938,389	0.82	2.66	4,109,381	1.24	1.93
		기 타	639,736	0.17	0.29	572,341	0.16	0.51	-	-	-
		외화대손충당금(△)	(135,782)	-0.04	-	(152,980)	-0.04	-	(240,554)	-0.07	-
		소 계	28,511,757	7.54	2.33	24,474,596	6.88	2.78	20,690,395	6.24	2.16
	수익성 자금계		359,840,700	95.07	2.89	337,606,232	94.76	3.10	315,271,832	94.95	3.03
	기타	현 금	1,842,593	0.49	-	1,762,742	0.49	-	1,768,913	0.53	-
		업무용유형자산	3,819,179	1.01	-	3,633,687	1.02	-	3,088,854	0.93	-
		기 타	12,984,181	3.43	-	13,296,192	3.73	-	11,896,338	3.59	-
	무수익성 자금계		18,645,953	4.93	-	18,692,621	5.24	-	16,754,105	5.05	-
운 용 합 계			378,486,653	100.00	2.74	356,298,853	100.00	2.94	332,025,937	100.00	2.88

주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론)&cr; ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)&cr;주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권&cr;주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금&cr; + 내국수입유산스&cr;주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함&cr;주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함&cr;주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현&cr; &cr; [신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분			2020년 1분기			2019년			2018년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원&cr;가&cr;성	금전신탁	53,515,667	88.87	3.29	52,935,678	89.28	3.51	51,026,252	84.32	2.49
		차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	53,515,667	88.87	3.29	52,935,678	89.28	3.51	51,026,252	84.32	2.49
	무&cr;원&cr;가&cr;성	재산신탁	5,671,978	9.42	0.01	5,429,260	9.16	0.01	8,640,039	14.28	0.18
		특별유보금	114,478	0.19	-	110,963	0.19	-	106,996	0.18	-
		기타	913,036	1.52	-	814,144	1.37	-	740,517	1.22	-
		소계	6,699,492	11.13	0.01	6,354,367	10.72	0.01	9,487,552	15.68	0.16
조달 합계			60,215,159	100	3.12	59,290,045	100.00	3.13	60,513,804	100.00	2.13
운용	수&cr;익&cr;성	대출금	191,632	0.32	3.68	214,167	0.36	3.92	188,111	0.31	3.73
		유가증권	23,756,040	39.45	4.04	26,035,929	43.91	5.29	25,853,626	42.72	2.62
		콜론	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		기타	34,278,623	56.93	1.66	32,127,618	54.19	1.65	33,907,760	56.03	1.28
		채권평가충당금(△)	(1,063)	-	-	(4,463)	(0.01)	-	(4,448)	(0.01)	-
		현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	58,225,232	96.70	3.15	58,373,251	98.45	3.28	59,945,049	99.06	1.87
	무수익성		1,989,927	3.30	-	916,794	1.55	-	568,755	0.96	0.94
운용 합계			60,215,159	100.00	3.09	59,290,045	100.00	3.23	60,513,804	100.00	1.85

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출&cr; ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함&cr; ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함&cr; ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) &cr; + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함&cr;주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금&cr; 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대&cr; 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등) &cr; &cr; 라. 영업실적 &cr;

(1) 수익성

(단위 : 백만원)

구분		2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
충당금적립전이익(A)		913,223	885,890	3,590,766	3,326,325
제충당금전입액(B)		125,888	114,019	305,842	294,777
	대손상각비	81,628	22,813	106,505	117,420
	지급보증충당금	1,410	33,821	22,107	24,475
	퇴직급여	41,602	40,098	165,165	147,596
	미사용약정충당금	413	1,780	782	1,946
	기타충당금	835	15,507	11,283	3,340
제충당금환입액(C)		10,046	4,712	33,548	54,790
	대손충당금	-	-	-	-
	지급보증충당금	1,266	3,909	17,307	49,888
	미사용약정충당금	6,764	569	9,468	491
	기타충당금	2,016	234	6,773	4,411
법인세비용(D)		211,034	203,770	879,393	827,140
반기연결순이익(A-B+C-D)		586,347	572,813	2,439,079	2,259,198
	지배기업주주지분순이익	586,347	572,813	2,439,079	2,259,198
	비지배지분순손익	-	-	-	-
대손준비금 전입(환입)액		140,763	30,246	150,856	247,207
대손준비금 반영후 조정이익		445,584	542,567	2,288,223	2,011,991
	지배기업주주지분순이익	445,584	542,567	2,288,223	2,011,991
	비지배지분순손익	-	-	-	-

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의&cr; 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임&cr; 주3) 2020년 1분기, 2019년 1분기, 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교&cr; 표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음&cr;

※ 주요 수익성 지표 (단위 : %)

구분		2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
총자산순이익률(ROA)		0.65	0.65	0.66	0.66
자기자본순이익률(ROE)		8.85	8.79	8.72	8.61
원화예대금리차(A-B)		1.84	1.97	1.95	1.97
	원화대출채권평균이자율(A)	3.05	3.40	3.31	3.27
	원화예수금평균이자율(B)	1.21	1.43	1.36	1.30
명목순이자마진(NIM)		1.56	1.71	1.67	1.71

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) ROA, ROE: 은행업감독규정 및 은행업감독업무시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함&cr; 주3) ROA, ROE: 연환산기준

주4) 2020년 1분기, 2019년 1분기 및 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, &cr; 비교표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음.

&cr; (2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)

구 분			2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
이자부문	이자수익(A)		2,642,059	2,703,311	10,827,130	10,072,875
		예치금이자	14,342	15,056	64,653	68,029
		유가증권이자	284,790	279,621	1,153,796	1,089,899
		대출채권이자	2,265,517	2,369,467	9,438,891	8,771,400
		기타이자수익	77,410	39,167	169,790	143,547
	이자비용(B)		993,906	1,140,108	4,416,161	3,919,166
		예수금이자	781,564	884,555	3,452,860	3,019,866
		차입금이자	75,565	88,325	344,285	319,017
		사채이자	114,785	141,923	517,312	501,892
		기타이자비용	21,992	25,305	101,704	78,391
	소계(A-B)		1,648,153	1,563,203	6,410,969	6,153,709
수수료부문	수수료수익(C)		295,087	276,436	1,175,159	1,135,318
	수수료비용(D)		84,067	74,476	350,066	300,043
	소계(C-D)		211,020	201,960	825,093	835,275
신탁부문	신탁업무운용수익		74,781	72,779	308,084	287,385
	중도해지수수료		33	20	119	88
	신탁업무운용손실(△)		-	-	-	-
	소계		74,814	72,799	308,203	287,473
기타&cr; 영업부문	기타영업수익(E)		6,008,408	2,261,168	8,882,403	6,652,310
		유가증권관련수익	216,520	160,855	376,622	334,695
		외환거래이익	634,771	181,214	1,554,310	1,147,691
		충당금환입액	1,266	3,909	17,307	49,888
		파생금융상품관련이익	5,116,459	1,901,862	6,865,135	5,042,652
		기타영업잡수익	39,392	13,328	69,029	77,384
	기타영업비용(F)		6,222,635	2,352,763	9,211,130	7,169,304
		유가증권관련손실	157,691	18,884	54,705	210,134
		외환거래손실	754,217	195,281	1,515,382	1,211,920
		기금출연료	92,826	87,154	350,833	341,652
		대손상각비	81,628	22,813	106,505	117,420
		지급보증충당금전입액	1,410	33,820	22,107	24,474
		파생금융상품관련손실	5,014,611	1,869,453	6,679,840	4,794,705
		기타영업잡비용	120,252	125,358	481,758	468,999
	소계(E-F)		(214,227)	(91,595)	(328,727)	(516,994)
부문별이익합계			1,719,760	1,746,367	7,215,538	6,759,463
판매비와관리비(△)			887,156	970,803	3,887,419	3,766,995
영업손익			832,604	775,564	3,328,119	2,992,468
영업외수익			30,539	40,055	122,412	250,632
영업외비용(△)			65,762	39,036	132,059	156,762
법인세비용차감전연결순손익			797,381	776,583	3,318,472	3,086,338
법인세비용(수익)			211,034	203,770	879,393	827,140
당기 연결순이익			586,347	572,813	2,439,079	2,259,198
	지배기업주주지분순이익		586,347	572,813	2,439,079	2,259,198
	비지배지분순손익		-	-	-	-
(대손준비금 반영후 조정이익)			445,584	542,567	2,288,223	2,011,991
	지배기업주주지분순이익		445,584	542,567	2,288,223	2,011,991
	비지배지분순손익		-	-	-	-

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외&cr;주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 &cr; 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 당기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 &cr; 주4) 2020년 1분기, 2019년 1분기 및 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, &cr; 비교표시된 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음.&cr;

마. 종류별 영업현황 &cr;&cr; (1) 예금업무&cr; &cr; 1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분		2020년 1분기	2019년	2018년
원화예수부채	요구불예금	59,882,272	57,171,351	51,527,646
	저축성예금	225,583,401	218,784,130	200,440,284
	수입부금	845,262	861,223	836,407
	주택부금	479,892	492,483	533,371
	신탁예수부채	3,883,259	3,887,755	3,796,699
	CD	3,611,671	4,239,969	3,531,719
	소계	294,285,757	285,436,911	260,666,126
외화예수부채		16,915,628	15,480,573	11,818,411
이연부채부대비용		(1)	(2)	(9)
합계		311,201,384	300,917,482	272,484,528

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; 주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채&cr; 주3) 2020년 1분기 및 2019년 관련수치는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된&cr; 2018년 관련수치는 소급 재작성되지 않음&cr;

(2) 대출업무&cr; &cr; 1) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
원화대출금	279,715,052	268,561,372	257,322,062
외화대출금	14,663,143	12,335,751	8,594,858
지급보증대지급금	13,822	3,312	4,104
합계	294,392,017	280,900,435	265,921,024

주) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; 2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기		2019년		2018년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		123,602,827	44.19	117,867,407	43.88	113,591,360	44.14
	운전자금대출	55,956,552	20.01	52,688,740	19.61	51,872,711	20.16
	시설자금대출	67,646,275	24.18	65,178,667	24.27	61,718,649	23.99
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		152,779,428	54.62	148,148,056	55.16	141,511,347	54.99
공공 및 기타 자금대출		2,644,261	0.94	2,422,959	0.91	2,106,319	0.82
	운전자금대출	1,600,217	0.57	1,386,259	0.52	1,108,610	0.43
	시설자금대출	1,044,044	0.37	1,036,700	0.39	997,709	0.39
국민주택기금대출금		-	-	-	-	-	-
재형저축자금대출금		-	-	-	-	-	-
은행간대여금		688,536	0.25	122,950	0.05	113,036	0.04
합 계		279,715,052	100.00	268,561,372	100.00	257,322,062	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;주2) 원화대출금 기준 &cr; &cr;(3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
확정지급보증	7,164,862	6,743,238	5,587,316
미확정지급보증	2,853,600	2,500,005	2,432,183
합 계	10,018,462	9,243,243	8,019,499

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함&cr;

(4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
당기손익-공정가치측정 금융자산	15,717,764	13,678,170	12,044,409
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	35,991,207	38,110,662	29,581,407
상각후원가측정금융자산	16,158,340	13,964,339	12,792,526
관계기업투자	521,076	564,711	506,664
합계	68,388,387	66,317,882	54,925,006

주1) K-IFRS 연 결 재무제표 기준&cr; 주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임&cr; 주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임&cr;

(5) 신탁업무

1) 신탁예 수금

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기			2019년			2018년
	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익
금전신탁	53,515,667	52,665,015	72,219	52,935,679	49,065,444	293,893	51,026,252	47,412,189	277,337
재산신탁	5,671,978	5,639,679	87	5,429,260	5,845,803	594	8,640,039	3,505,794	426
합계	59,187,645	58,304,694	72,306	58,364,939	54,911,247	294,487	59,666,291	50,917,983	277,763

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임&cr; &cr; 2) 신탁대 출 금

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기		2019년		2018년
	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
신탁대출금	191,632	193,590	214,167	202,876	188,111	250,209

&cr; 3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기
	취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)
신탁계정	24,050,724	24,761,416	-	213,155

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KB U+ ONE통장 (2018.1.23 판매중단)	- 가입대상 : 개인 - LG U+ 통신요금 납부실적에 따라 매월 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
직장인우대 종합통장	- 가입대상 : 개인 - 급여이체 고객을 대상으로 수수료 면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품
KB짝꿍통장	- 가입대상 : 개인 - 둘만의 공동 자금관리가 필요한 짝꿍들에게 거래내역 공유 및 꾸미기 등 스마트폰 특화 서비스와 특별공간을 제공하는 상품
사업자우대 종합통장	- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호를 부여받은 임의단체 - 수수료 면제, 이율 우대 등 다양한 서비스를 제공하는 사업자전용 상품
KB가맹점 우대통장	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 가맹점 결제계좌로 이요잇 가맹점대금 지급주기 단축 등의 혜택을 제공하는 상품
KB Star*t통장	- 가입대상 : 만18세 이상 ~ 만35세 이하 개인 - Youth 고객에게 각종 수수료 면제 및 우대금리를 적용하는 상품
KB나라사랑 우대통장	- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병 - 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품
KB골든라이프 연금우대통장	- 가입대상 : 개인 - 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제 및 우대금리를 제공하는 상품
KB행복지킴이&cr;통장	- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애 아동수당수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자, 어선원보험의보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여비 수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계 법령에서 정하는 수급자 - 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지 않는 압류방지 전용상품
KB국민연금 安心통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 - 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB공무원연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객 - 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB사학연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객 - 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB WELCOME 통장	- 가입대상 : 외국인 - 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대 등의 부가서비스를 제공해주는 상품
KB국민희망 지킴이통장	- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객 - 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품
KB연구비통장	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 이지바로시스템 등 연구비 관리시스템의 이체요청을 통해서만 출금이 가능한 상품
KB호국보훈 지킴이통장	- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객 - 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품
KB하도급 지킴이통장	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자 - 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내 집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장
KB부가세납부 전용통장	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시 매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품
KB내맘대로 프리랜서통장	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 다양한 수수료 면제 및 보험서비스를 고객이 직접 선택하는 DIY형 상품으로, 비정기적으로 급여를 받는 고객 맞춤형 상품
KB보육&복지 시설우대통장	- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자 - 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로 금융혜택을 제공하는 상품
KB able Plus&cr;통장	- 가입대상 : 개인 - 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한 증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품
KB보증서&cr;담보대출 입금전용통장	- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인 등 (공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가) - 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증기관으로 거래내역을 통지하는 상품
KB Young Youth 어린이통장	- 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장 - 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객 맞춤 입출금이 자유로운 예금
KB Young Youth 청소년통장	- 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인 - 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할 수 있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금
KB군인연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객 - 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지 되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장

&cr; ▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명	주요내용
국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음&cr; - 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
KB Star정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금
KB리더스정기예금	- 가입대상 : 제한없음&cr; - 수익율결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정
KB국민UP 정기예금	- 가입대상 : 제한없음(금융기관제외)&cr; - 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금 운용 고객의 거래편익을 높인 월복리 상품
KB Smart★폰예금 (2019.12.6 판매중단)	- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인사업자&cr; - 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품
KB국민첫재테크&cr; 예금	- 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인 &cr; - 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지 가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품
KB펀드와만나는 예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자&cr; - 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를 제공하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품
KB골든라이프 연금우대예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자&cr; - 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형 상품
KB창조금융예금&cr; (2017.12.1&cr; 판매중단)	- 가입대상 : 개인&cr; - 창조경제 구현 정책과제 지원을 위해 기부금을 조성하는 상품으로, 창조경제타운 가입시 우대 이율을제공하는 상품

▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명	주요내용
사업자우대적금	- 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체&cr;- 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업 전용상품
직장인우대적금	- 가입대상 : 개인&cr;- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 &cr; 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
KB Smart★폰적금	- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자&cr;- 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품
KB국민첫재테크 적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인&cr;- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품
KB골든라이프 연금우대적금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자&cr;- 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품
KB국민행복적금	- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려&cr; 금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층&cr;- 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하&cr; 고 만기해지시우대금리를 제공하는 상품
KB가맹점우대적금	- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)&cr;- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB&cr; 국민은행계좌를 가맹점결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품
KB창조금융적금 (2017.12.1 판매중단)	- 가입대상 : 개인&cr;- 창조경제타운 연계 우대금리를 제공하는 상품
KB매직카적금	- 가입대상 : 개인&cr;- 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는&cr; 상품
KB미소드림적금	- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인&cr;- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품
KB국민ONE적금	- 가입대상 : 개인&cr;- 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품
KB내맘대로적금	- 가입대상 : 개인&cr;- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품
KB 1코노미 스마트적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 다계좌 가입 가능)&cr;- 1인 가구 고객의 라이프 스타일(여행, 스마트금융, 자산관리 등)과 관련된 다양한&cr; 우대이율 및 부가서비스를 제공하는 스마트폰 전용 적금
KB 리브와 함께 매일매일 적금	- 가입대상 : 리브(Liiv)를 가입한 만 17세 이상 실명의 개인 &cr; (공동명의 불가, 1인1계좌)&cr;- 적금을 통해 매일매일 자연스럽게 간편송금, 환전, 더치페이 등의 리브(Liiv) 내 &cr; 컨텐츠를 다채롭게 경험할 수 있으며, 공인인증서 없이 빠르게 가입하고 만기일에&cr; 자동 해지되는 간편한 리브 전용 적금
KB WELCOME PLUS적금	- 가입대상 : 실명의 외국인(1인 1계좌)&cr;- 외국인 고객이 안심하고 목돈을 마련할 수 있도록 특화된 서비스 (보험가입 및 만&cr; 기자금 자동 본국송금)와 거래에 따른 우대이율을 제공하는 외국인 고객 전용상품
KB펫코노미적금	- 가입대상 : 실명의 개인&cr;- 반려동물과 관련된 우대이율과 다양한 혜택(펫코노미 카드 연회비 캐시백, 펫쇼핑&cr; 할인쿠폰 등)을 제공하는 스마트폰 전용적금
KB티몬적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌)&cr;- 만기해지 원리금 일부 또는 전액을 제휴사 전용캐쉬로 전환 신청할 수 있으며, 일&cr; 정 조건에 따라 할인쿠폰 제공 및 전환금액의 최대 10%까지 추가 적립이 가능한 &cr; 쇼핑 지원 적금
KB나라사랑적금 (직업군인용)	- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌)&cr;- 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 &cr; 제공하는 직업군인 전용 적금
KB Young Youth 적금	- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인&cr;- 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험&cr; 가입 서비스를 제공하는 적금
KB선생님든든적금	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)&cr;- 교사 등 교육 백년지대계를 위해 애쓰는 교육행정 기관 재직 및 연금수령 고객을&cr; 위해 우대이율과 보험 서비스 및 여행/문화 할인혜택을 제공하는 적금
KB장병내일 준비적금	- 가입대상 : 현역병,상근예비역,의무경찰,해양의무경찰,의무소방원,사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형&cr; 상품으로 은행 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
KB맑은하늘적금	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌)&cr;- 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전&cr; 거상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품
내 아이를 위한 280일 적금	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)&cr;- 출산을 앞두고 아이와 교감하는 280일 동안 재미와 감성이 더해진 전용화면을 &cr; 통해 저축하고, 출산/육아 관련 부가서비스를 제공하는 출산준비 특화 상품
KB X BTS적금 Ⅱ	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가)&cr;- '방탄소년단(BTS)'과 함께 '나만의 Bucket List 이루기!' 를 컨셉으로KB스타뱅킹&cr; 內 전용화면에 Bucket List와 목표금액을 입력하고 이를 이루기 위해 아이콘 적립&cr; 으로 저축하는 적금 상품

&cr;▶ 청약 상품

주택청약&cr;종합저축

-가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에 관계없이 누구든지 가입 가능&cr; -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지&cr; (단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)&cr; -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능&cr; -특징&cr; ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축&cr; ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)
추징대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 × 6%(지방소득세 별도)

청년 우대형&cr; 주택청약&cr; 종합저축

-가입대상 : 대한민국에 거주하는 만19세 이상 만34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우 가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람을 포함]인자로서 ① 가입자 본인이 무주택인 세대주(3개월 이상 연속하여 세대주) ② 가입자 본인이 무주택이며, 가입일로부터 3년 이내 세대주가 될 예정자(3개월 이상 연속하여 세대주) ③ 무주택세대의 세대원(가입자의 주민등록표상 등재된 본인, 배우자 및 직계존ㆍ비속 전원이 무주택) 이고 직전년도 소득세법상 종합소득(이자소득, 배당소득, 연금소득 제외)이 3천만원 이하의 소득세 신고ㆍ납부 이행이 증빙된 자 &cr; -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)&cr; -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능&cr; -특징 &cr; ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축&cr; ② 일정자격 충족 시 주택청약종합저축 기본이율에 최대 10년까지 우대이율(1.5%p) 추가하여 적용 &cr; ③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능&cr; ④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제 (최대 96만원)
추징대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 × 6% (지방소득세 별도)

청약저축&cr; (2008.4.1 판매중단)

-가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가 &cr; -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)&cr; -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유롭게 납입.&cr; -특징&cr; ① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축&cr; ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 &cr; 무주택세대의 세대주
한도	선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 &cr; 40% 공제 (최대 96만원)

③ 납입인정금액이 민영주택 청약 예치 기준 금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위 내에서 희망하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

주택청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 자(세대주인 경우 만19세 미만인 자 포함)&cr; - 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설중형국민주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를 부여하기위해 주택건설촉진법및주택공급에관한규칙에 의거 취급하는 목적부예금

주택청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 주택청약예금과 동일&cr; - 민영주택(85㎡이하 가입자는 민간건설중형국민주택 포함)을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부 정기예금

20대자립통장

청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인&cr; (세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)&cr;- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

20대자립통장

청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일&cr;- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

▶ 비과세 상품

상품명	주요내용
KB국민재형저축 (2015.12.31 판매중단)	- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이 3천5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외) - 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중 발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품
KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원&cr;- 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품&cr;- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

▶ 시장성 예금

상품명	주요내용
양도성예금	- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)&cr;- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행&cr;- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환
환매조건부채권	- 가입대상 : 제한없음 &cr;- 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품
표지어음	- 가입대상 : 제한없음 &cr;- 발행형식 : 증서발행 &cr;- 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음

&cr;(2) 대출상품 &cr;

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분	대상자	주요내용
주택구입자금&cr;(경락자금포함)	- 주택을 구입하는 분	매매계약 체결일로부터 소유권 이전 후 3개월이내 신청
주택중도금 &cr;납입자금	- 분양주택 매입을 위하여 분양계약을 체결하고&cr; 총분양대금의 5% 이상 납입한 분(전매승계 포함)&cr;- 지역ㆍ직장 조합원으로 총 분양대금의 5% 이상을 &cr; 납입한 조합원 (조합원자격 승계 포함)&cr;- 재건축ㆍ재개발 조합주택의 조합원 (조합원자격&cr; 승계 포함. 조합설립인가서로 자격 확인)	분양계약 체결 후부터 소유권 이전 등기전까지 신청&cr;* 소유권 보존(이전) 등기 완료 후에는 구입자금 또는 신축자금(조합원)으로 신청
주택신축자금	- 자기명의 대지에 주택을 신축하고자 하는 분	건축 허가 등을 얻은 후, 건물 준공 전 또는 &cr; 소유권 보전등기일로부터 3개월 이내 신청
주택전세자금	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 &cr; 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금 5%&cr; 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주	임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일중 빠른날로부터 3개월 이내 신청&cr; * 계약갱신의 경우 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청
주택리모델링&cr; (개량)자금	- 주택을 리모델링(증축,수선 등)하고자 하는 분	건축허가(신고)일 또는 공사계약일로부터 준공 전 까지신청
KB 부동산 &cr;담보대출	- 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 분	- 대출금액: 담보사정가격 범위내&cr; (단, 통장자동대출은 3억원 이내) &cr; - 대출기간 및 상환방법&cr; 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내&cr; 분할상환 : 최저 1년 이상 최장 35년 이내
FOR YOU&cr;장기대출	- 주택을 담보로 혼합금리 대출을 받고자 하는 분	- 대출기간&cr; 거치기간을 포함하여 최저 15년 이상 최장 35년 이내 거치기&cr; 간 종료후 6개월 변동금리 적용대출은 최저 15년 이상 최장 &cr; 30년 이내&cr; - 금리체계&cr; 3년 또는 5년중 고객이 선택한 기간동안 고정금리 적용하고&cr; 해당기간 종료 후 6/12개월 변동금리 적용
KB골든라이프 공사주택연금론	- 대상자 : 1세대 1주택자 또는 1세대 2주택자&cr;(2주택 중 담보주택 이외의 주택을 3년이내에 처분하는 조건이며 우대형의 경우 부부기준 1주택자만 가능)로 주택소유자 본인 또는 배우자가 만 60세 이상이며, 한국주택금융공사로부터 주택담보노후연금보증서를 발급 받은 고객 &cr; - 대상주택 : 주택가격 9억원 이하&cr; (우대형의 경우 주택가격 1억5천만원 이하)	- 대출금지급 : 매월 연금방식&cr;- 대출기간 : 만기일시상환으로 채무자와 배우자 중 &cr; 연령이 낮은 자를 기준으로 만100세 이내에서 연금보증서에서 정한 기간을 만기일로 한다
KB금리조정형&cr;적격대출	- 대상자 : 민법상 성년으로 주택을 담보로 5년 변동주기 대출을 받고자하는 고객&cr; - 대상주택 : 공부상 주택이고 실제 주거용으로 이용되는 아파트, 연립, 다세대, 단독주택&cr; (단, 고가주택(9억초과), 복합주택, 오피스텔, 상가등은 제외)	- 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년&cr;- 상환방법 : 원금균등 , 원리금균등상환&cr;- 특징 : 유동화목적대출로 대출취급 후 주택금융공사로 채권양도 되는 상품
KB COFIX연동&cr; 모기지론	(KB 부동산담보대출과 동일)	(KB 부동산담보대출과 동일)&cr; - 금리체계&cr; <신규취급액기준COFIX> 또는,&cr; <잔액기준COFIX>연동금리적용
KB 고정금리&cr; 모기지론Ⅱ	- 주택을 담보로 한 일반자금, 주택구입자금, 주택&cr; 신축자금, 주택경락구입자금, 기존 근저당권활용 &cr; 주택자금대출을 신청하는 분	- 대출기간 및 상환방법&cr; 3년/5년 고정금리는 일시상환과 분할상환&cr; 10년/15년/20년 고정금리는 분할상환&cr; - 금리체계&cr; 잔액기준COFIX연동 고정금리&cr; (대출만기까지 고정금리 적용)
KB STAR&cr;모기지론	- KB시세정보가 제공되는 본인 명의 아파트, 연립&cr; 주택, 다세대주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객	- 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내&cr;- 거치기간 : 비거치 또는 1년&cr;- 상환방법 : 원(리)금균등 분할상환&cr;- 금리체계&cr; ㅇ 혼합금리 : MOR연동 5년 고정 후 6/12개월 변동금리 적용&cr; ㅇ 변동금리 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리
KB STAR&cr; 주택구입자금대출	- KB 시세정보가 제공되는 아파트, 연립주택, &cr; 다세대주택을 본인 단독명의로 구입하려는 고객	- 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내&cr;- 거치기간 : 비거치 또는 1년&cr;- 상환방법 : 원(리)금균등분할상환&cr;- 금리체계&cr; ㅇ 혼합금리: MOR연동 5년 고정 후 6/12개월 변동금리 제공&cr; ㅇ 변동금리: 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리
KB 1코노미 &cr; 오피스텔 &cr;전세자금대출	- 오피스텔 임대차계약을 체결한 고객&cr; ㅇ 임차보증금 수도권 5억원(지방 3억원) 이하&cr; ㅇ 임차보증금의 5% 이상 계약금 지급	- 상환방법 및 대출기간&cr; ㅇ 일시상환 : 1년 이상 2년 이내&cr; - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리&cr; - 보험서비스 제공
서울특별시 청년&cr;임차보증금대출	- 서울특별시의 융자추천을 받은 고객&cr; ㅇ 임차보증금 5억원이하 임대차계약 체결&cr; ㅇ 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 &cr; 민법상 성년인 세대주	- 대출기간 : 2년&cr;- 상환방법 : 일시상환방식&cr;- 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리
KB군간부&cr;전세자금대출	- 관리부대로부터 대출추천 받은 군간부&cr; ㅇ 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 &cr; 체결한 세대주	- 대출기간 : 3개월이상 3년 이내에서 일단위로 &cr; 산정하며 대출만기일은 임대차계약 만기일과 일치&cr;- 상환방법 : 일시상환방식&cr;- 금리체계 : 신잔액기준COFIX 6개월 변동금리+2.00%p
서울특별시 신혼부부 임차보증금 대출	- 서울특별시의 융자추천을 받은 고객&cr; ㅇ 임차보증금 5억원이하 임대차계약 체결&cr; ㅇ 신혼부부 중 부부합산 연소득 8천만원 이하 &cr; ㅇ 임차보증금의 5% 이상을 계약금으로 지급한 &cr; 민법상 성년인 세대주	- 대출기간 : 1년 이상 2년이내 &cr;- 상환방법 : 일시상환방식&cr;- 금리체계 : MOR 연동 6/24개월 변동금리
KB 월상환액 고정형 주택담보대출	- 부동산을 담보로 제공하여 대출을 받고자 하는 고객 ㅇ 금리변동에도 불구하고 대출신규일로부터 &cr; "월상환액"이 10년(월상환액 고정기간) 동안 유지	- 대출기간 : 15년 이상 30년 이내 - 상환방법 : 원리금균등분할상환 - 금리체계 : 신규 COFIX 기준 6개월 변동금리
KB 청년 맞춤형 &cr;전세자금대출	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원&cr; 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금5% 이상을 계약금으로 지불한 만 34세 이하 세대주 ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 ㅇ 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하	- 대출금액 : 최대 7천만원 이내 - 대출기간 : 1년 이상 2년이내 &cr;- 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX&cr; 6/12개월 변동금리
KB 청년 맞춤형 월세자금대출	- 주택월세보증금이 수도권 1억원 이하, 월세 70만원이하인 월세계약을 체결한 만 34세 이하 세대주 ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 ㅇ 본인과 배우자 합산 연소득 7천만원 이하 ㅇ 본인과 배우자가 주거급여수급자 아닌 자	- 대출금액 : 최대 12백만원 이내 - 대출기간 : 3년 이상 13년이내(연단위) ㅇ 거치기간(8년 이내) 이후 3년 또는 5년 분할상환 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 &cr; 변동금리
KB Star 전월세보증금대출	- 주택임차보증금이 수도권 5억원, 기타 지방 3억원 이하인 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금5% 이상을 계약금으로 지불한 만 19세 이상인 세대주로 현재 동일직장에서 12개월 이상 재직 및 최근년도 소득금액증명원 또는 근로소득원천징수영수증으로 근로소득금액 확인이 가능한 자	임대차계약서상 입주일 또는 주민등록 전입일중 빠른날로부터 3개월 이내 신청&cr; * 계약갱신의 경우 계약 갱신일로부터 3개월이내 신청 단, 갱신계약인 경우 전월세보증금액의 증액분을 최대 대출한도로 한다.

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

o 대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

o 대출기간: 최장35년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간1년으로 운용한다

o 상환방법

상 환 방 법		주 요 내 용
분할&cr; 상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등
	원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등
	혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고,&cr;나머지 50% 이내는 만기에 일시상환하는 방식
일시상환		매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준) 로서 소득증빙이 가능한&cr; 대한민국 국민

- 주요내용

o U-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납&cr; 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

o 대출만기는 10, 15, 20, 30년이며 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균&cr; 등분할상환 방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

o 거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는&cr; 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

o 대출금액은 1백만원 이상 최고 3억원 이하에서 백만원 단위로 취급

o 개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

o 한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급후 일정기간마다&cr; 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

o 일시적 2주택자의 경우 취급일로 부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실&cr; 및 대출금 회수

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 아파트담보대출 취급시 임대차 계약사실이 없는 경우에 한해 주택임대차보호법에 따른 우선 &cr; 변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크&cr; 를 보험가입으로 헷지하는 제도&cr; - 대상 : 다음의 요건을 모두 갖춘 경우에만 모기지보험 활용 가능

o 아파트(주상복합아파트, 19세대이하 아파트 포함),주거용 오피스텔 담보대출

o 상환방법이 일시상환 또는 분할상환(원금균등, 원리금균등 상환, 혼합상환)인 경우&cr; - 보험가입 제한대상자

o 미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

o 은행연합회 신용정보 관리대상자 및 당행 관리정보 등록중인 자

o 서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 보험료율 산출 및 납입

o 보험료율 : LTV구간별로 차등적용

o 보험료의 납입방법 : 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급하고, 보험료&cr; 는 전액 은행이 부담

▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명	주요내용
내집마련&cr;디딤돌대출	-대상자 : 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (단,생애최초주택구입자(신혼가구 포함), 다자녀(미성년2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자)&cr;-대출한도 : 2억원(단, 신혼가구(생애최초 주택구입 신혼가구 포함) 2.2억원,다자녀(미성년2자녀이상) 가구는 2.6억, 만 30세 이상 미혼단독세대주의 경우 1.5억원) 이내&cr;-대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (비거치 또는 1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환), 체증식분할상환
주거안정주택&cr;구입자금대출	-대상자 : 매도인의 주택담보대출이 매매가격의 70%이상인 주택이나 1년 이상 거주한 임차주택을 구입하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자&cr;-대출한도 : 2억원 이내&cr;-대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)&cr; 30년 (5년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)
오피스텔&cr;구입자금대출	-대상자 : 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자&cr;-대출한도 : 호당 7천만원 이내 (다자녀(미성년 3자녀이상)가구 7천 5백만원 이내)&cr;-대출기간 : 2년 일시상환방식 (2년단위 9회연장으로 최장 20년 사용가능)
수익공유형&cr;모기지대출	-대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)&cr;-대출한도 : 2억원 이내&cr;-대출기간 : 20년 (1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환)&cr;-손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)
손익공유형&cr;모기지 대출	-대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)&cr;-대출한도 : 2억원 이내&cr;-대출기간 : 20년 (만기일시상환)&cr;-손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, &cr; ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 &cr; ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제
버팀목&cr; 전세자금대출	-대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자)&cr;-대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외는 8천만원 이내 (신혼가구 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2억 이내, 수도권 외는 1억6천만원 이내, 다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2.2억원 이내, 수도권 외는 1.8억원 이내) 만19세 이상 만25세 미만 단독세대주 및 단독세대주 예정자인 경우 임차보증금의 80% 이내에서, 호당 3천 5백만원 이내&cr;-대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), &cr; 전세금안심대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
중소기업&cr; 취업(창업)&cr;청년 버팀목&cr;전세자금대출	-대상자 : 만19세 ~ 만34세(병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대 만39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견기업에 재직하고 고용보험에 정상 가입된 자, 청년 창업자는 중소기업진흥공단, 신용보증기금, 기술신용보증기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금지원을 받은 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하)&cr;-대출한도 : 호당 1억원 이내 (주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의 80%이내, 전세금안심대출보증서 담보인 경우 임차보증금의 100% 이내)&cr;-대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월"(4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환만 가능
청년전용&cr;버팀목&cr;전월세대출	-대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 34세 이하인 무주택 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자 의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 2천만원 이하인 자&cr;-대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차보증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 960만원 이내(월 40만원, 24개월 기준)&cr; -대출기간 : 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월"(4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환만 가능
주거안정&cr;월세대출	-대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객&cr;① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객)&cr;② 희망키움통장 가입자&cr;③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이 인정되는 고객&cr;④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객 ⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자 ⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하지 않는 고객 -대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원&cr; -대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환
부도임대주택&cr;경락자금대출	-대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자 -대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내&cr;-대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)
부도임대주택&cr; 퇴거자&cr; 전세자금대출	-대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5%이상을 지불하고 주택임대차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자 ① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택 세대주(단독세대주는 원칙적으로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자 ② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당 주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자 -대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내&cr;-대출기간 : 2년 일시상환 (2년단위 2회 연장으로 최장 6년 사용가능)

▶ 기타대출의 주요내용

구분	대상자	최고한도	기간
KB리더스 &cr;신용대출	MVP고객 중 한도등급 S등급 고객	무보증 최대 2억원 이내	- 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB국민행복&cr;신용대출	급여소득 및 기타소득을 입증하거나소득 미입증고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에의해 대출한도가 산정되는 자	무보증 최대 1억원 이내	- 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB가맹점대표&cr;신용대출	최근 3개월이상 계속하여 KB국민카드 매출실적이 발생하고, 카드 매출대금 결제계좌를당행으로 지정(변경)한 KB국민카드 가맹점대표&cr;※유흥/숙박/다단계 등 일부 가맹점업종은 대출대상에서 제외	무보증 최대 1.5억원 이내	- 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB사업자 &cr; 가계행복대출	사업자등록증을 소지하고 현재 사업을 영위하고있는 자영업자&cr;※보험설계사, 자동차딜러, 학습지교사, 프리랜서등은 KB국민행복 신용대출등으로 취급	무보증 최대 1억원 이내	- 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB국민ONE&cr; 대출	당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액 300만원 이상), KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수고객	무보증 최대 2천만원 이내	- 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB급여이체 &cr;신용대출	동일 직장에 1년 이상 재직 중인 &cr;당행 급여이체 등록 고객	무보증 최대 1.5억원 이내	- 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB국민희망&cr; 대출	제 2금융권 대출 보유 고객	무보증 최대 5천만원 이내	- 1년 일시상환&cr;- 최장 5년까지 기한연장 가능
KB닥터론&cr;/ KB로이어론	급여소득(사업소득) 현직의사, 개업(예정)의,의사면허시험 합격자, 의대본과 4학년 재학중인자 / 급여소득(사업소득) 현직변호사, &cr;개업예정변호사, 판(검)사, 군법무관, &cr;사법연수원생	근무형태/연소득/신용등급에 따라 차등 무보증 최대 400백만원 이내	- 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
에이스 전문직&cr;무보증 대출	일정한 국내 자격증을 소지한 현직 종사자로약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자	자격증/연소득/신용등급에 따라 차등 무보증 최대 250백만원 이내	- 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB공무원&cr;우대대출	공무원연금법적용 현직공무원(군무원포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)&cr; ※ 대출제외자: 1년미만 재직자, 단기 재직공무원, 계약직 공무원, 기타직 공무원	퇴직금 1/2범위내 최고 5,000만원 이내&cr;ㅇ개인신용한도 등급별 신용대출한도와 별도 운용하되, 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출한도에는 포함	- 1년 일시상환 &cr;- 최저 1년 이상 최장 10년 이내 원(리)금균등 분할상환
공무원연금&cr;수급권자에&cr;대한 대출	공무원연금수급권자로서 당행의 계좌를 통하여 연금을 받고 있는 자	최대 30백만원 이내	- 5년 이내 원(리)금균등 분할상환 &cr;- 종합통장자동대출 1년&cr; (최장 10년까지 연장 가능)
군인생활안정&cr;자금대출	5년 이상 복무한 중사 이상의 현역 군인으로서 소속 부대장이 발급하는 군인생활안정자금융자추천서로 대출을 신청하는 고객	퇴직금 범위내에서 군인생활안정자금 대출 추천서상 금액으로 최대 2천만원 이내. 다만, 퇴직금 1/2범위 내에서는 최고 5천만원	- 최저 1년 이상 최장 3년 이내 &cr; 만기일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 10년 이내원(리)금균등 분할상환
나라사랑대출	국가보훈처로부터 대출추천을 받은&cr;국가유공자, 제대군인 등	국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내 : 자금별 건당 최고 한도를 초과할 수 없음	- 원(리)금균등 분할상환으로만운용&cr;- 대출기간 : 자금종류별로 확정되며 최장20년(주택구입자금), &cr; 최저3년(생활안정자금)
예ㆍ적금&cr;담보대출	본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는자 (수신금리연동대출은 본인명의만 가능)	예ㆍ적금 납입범위내 수신금리연동 담보 대출은 납입액의 95% 이내	- 예ㆍ적금 만기일 이내
청약저축&cr;담보대출	당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 자	청약저축 납입액의 95%이내	- 1년 일시상환
KB새희망홀씨Ⅱ	저소득근로자 및 영세사업자	무보증 최대 30백만원 이내	- 최저 1년 이상 최장 7년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출
KB행복드림론Ⅱ	자영업자 및 자유직업 소득자 (프리랜서)	무보증 최대 10백만원 이내	- 최저 1년이상 최장 5년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출
KB징검다리론	서민금융상품을 성실하게 상환한 고객	무보증 최대 30백만원 이내	- 최저 1년이상 최장 5년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출
KB사잇돌 &cr;중금리대출	소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자 대상 중금리 대출	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 20백만원	- 최저 1년이상 최장 5년이내&cr;- 원(리)금균등분할상환대출
KT 관련 &cr; 재직직원에 &cr;대한 대출	KT 재직중인 임직원	근무년수에 따라 최대 200백만원	-1년 단위 일시상환 방식
광주광역시&cr;재난관리기금&cr;협약대출	광주광역시 융자추천을 받은 고객 &cr; (광주광역시 북구 태풍 피해 세대)	최대 30백만원 이내	- 8년(3년 거치 후 원금균등 &cr; 분할 상환)
KB 개인택시&cr;행복대출	개인택시 영업중인 사업자	최대 40백만원 이내	- 일시상환 : 1년&cr;- 원(리)금균등 분할상환 : &cr; 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 내집연금&cr;연계대출	KB골든라이프 공사주택연금론 &cr;(주담대전환형)을 신청하고 기존 주택담보 &cr;대출 상환자금이 부족한 고객	최대 10백만원 이내	- 1년 이상 10년 이내 연 단위
KB (모바일)&cr;매직카대출	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 및 다른 금융기관의 자동차할부금융을 대환하고자 하는 고객	최대 1억원 이내	- 12개월 이상 120개월 이내
KB그린리모델링&cr;협약대출	만 19 세이상 그린리모델링 창조센터로부터 '사업(변경)확인서 및 사업완료확인서' 를 발급받은 자, 주택금융신용보증서발급 가능한 자	공동주택(1호당) : 최대 300만원 이상 최대 2천만원 이내&cr;공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 5천만원 이내	고정금리 : 1,2,3,4,5 년&cr;변동금리 : 5년 이내 &cr; 원금균등분할상환
KB선생님든든&cr;신용대출	아래 기관에 3개월 이상 재직중인 교직원&cr; - 초, 중, 고교 및 대학교&cr; - 국,공립 유치원 교사&cr; - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원	무보증 최대 200백만원 이내 - 종합통장자동대출 최대100백만원	- 1년 일시상환&cr;- 최저 1년 이상 최장 5년 이내 &cr; 원(리)금균등 분할상환
KB 군인연금&cr;협약대출	군인연금수급권자로서 당행의 계좌를통하여 연금을 받고 있는 자	최대 200백만원 - 종합통장자동대출 최대 30백만원	- 일시상환 : 1년&cr;- 원(리)금균등 분할상환 :&cr; 최저 1년 이상 최장 5년 이내
서울특별시&cr;노원구&cr;협약대출	서울시 노원구 융자추천을 받은 고객	무보증 최대 30백만원 이내	- 4년&cr; (2년 거치 후 원금균등 분할 상환)
KB 직장인든든 &cr;신용대출	재직기간 3개월 이상 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등 무보증 최대 300백만원 이내 - 종합통장자동대출 최대 100백만원	- 일시상환 : 1년&cr; - 원(리)금균등 분할상환 : &cr; 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 내맘대로 마이너스 통장	재직기간 1년 이상 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등 - 종합통장자동대출 최대 100백만원	- 일시상환 : 1년
KB리브 간편&cr; 대출	KB StarClub 프리미엄스타이상(은행본인등급기준)으로 당행 개인신용평가시스템(CSS)에 의해 대출 한도가 산정되는 고객	무보증 최대 3백만원 이내	- 1년 일시상환
KB Star신용&cr; 대출	- 재직기간 12개월 이상 근로소득자 - "KB StarClub 등급별 인정소득" 으로 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출한도가 산출되는 고객	무보증 최대 150백만원 이내	- 1년 일시상환&cr; - 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB 매직카 신용대출 (신차, &cr;중고차, 대환)	- 자동차 구입에 필요한 자금이 필요한고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출한도가 산출되는 고객	차량 소요자금 이내에서 무보증 최대 100백만원 이내	- 최저 1년 이상 최장 10년 이내 원(리)금균등 분할상환
KB 4대연금 &cr;신용대출	- 당행 계좌를 통해 4대연금&cr; (국민, 군인, 공무원, 사학)을 수령하는 고객	무보증 최대 100백만원 이내	- 1년 일시상환&cr; - 최저 1년 이상 최장 5년 이내 원(리)금균등 분할상환

&cr;▶ 기업일반자금

상품명	상품개요	대출대상
일반운전&cr;자금대출	기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출	사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이&cr; 필요한 기업
장기운전&cr;자금대출	특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의&cr; 운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품	다음 각호의 1에 해당하는 기업&cr; 1. Korea Best기업 &cr; 2. 당행 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 5등급) 이상인 기업
할인어음	경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도 (신용도가 높고 재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을 촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의 공급을 원활히 함)&cr; ㅇ 상업어음 할인&cr; ㅇ 지정어음 할인&cr; ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인	사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업
기업종합&cr; 통장자동대출	기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서수시 입출금식 대출 상품	사업등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업 &cr;(기업종합통장을 거래하고 있는자)
기업당좌대출	당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도&cr; ㅇ 일반 · 일시당좌대출&cr; ㅇ 일중당좌대출	거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한 당좌거래처
시설자금대출	건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는 대출	다음의 대상 시설을 대상으로 함 ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치중인 시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월 이내 설치된 시설 또는 매입한 시설

&cr;▶ 주택자금

상품명	상품개요	대출대상
분양주택&cr;건설자금&cr;대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 &cr;분양하고자 하는 자에 대한 대출	사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자
건설업자&cr;운전자금&cr;대출	1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여&cr;분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출	주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호(또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자
대지구입&cr;자금대출	1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위한 대지를 매입하고자 매매계약을 체결하고 총매매대금의 20% 이상 납부한 사업자
주택조합에&cr;대한 주택 사업비대출	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는 경우&cr; 1. 당행고객등급 BB이상인 기업 &cr; 2. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채 신용등급 BBB급 &cr; 이상인 기업&cr; 3. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하 B등급 이상 업체로서 수석심사역협의회 (여신위원회 전결대상 여신인 경우 여신위원회)의 승인을 받은 경우

&cr;▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명	상품개요	대출대상
지자체&cr; 협약대출	지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품	각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
정책자금	정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품	각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
신성장/&cr; 일자리지원&cr;프로그램(C1)	우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업 중소기업 및 일자리 창출기업 지원을 위해 도입된 상품	중소기업창업지원법에 따른 창업 후 7년 이내 중소기업으로 공인된 고급기술을 보유하였거나매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 중소기업, 일자리 창출 중소기업
지방중소기업&cr;지원프로그램&cr;(C2)	한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출	한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여 운용 (제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업 등)

&cr;▶ 기업기타상품

상품명	상품개요	대출대상
예ㆍ부적금&cr;담보 대출	본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품	예ㆍ부적금을 보유한 기업
사모사채 인수	사채발행회사의 중장기자금 지원	자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채중 다음 각호 1의 요건을 갖춘 기업이 발행한사채&cr; 1. 상법상 주식회사&cr; 2. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된 공기업 및 지자체 등
원화지급보증	거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업 활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품	별도의 제한 없음&cr; 단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를 위한 지급보증은 제외

&cr;▶ B2B금융

상품명	상품개요	대출대상
외상매출채권&cr;전자대출	구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
기업구매자금&cr;대출	사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음(인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해 취급하는 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업
KB구매론	구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는 대금 지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용 전용 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업
전자채권	기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 판매기업
전자어음	"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업
신보B2B	기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써, 구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함	구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로 (기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업
KB 상생&cr;결제론	대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업)으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
B2B 공공기관 &cr;하도급대금 &cr;담보대출	하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인 "지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에 따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며 원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가 할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을 상환하는상품	당행과 협약을 체결한 공공기관으로 도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여 대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급 B+ 이상인 기업. 단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도약정시 기업신용등급 BBB 이상.
B2B 동반성장 &cr;매출채권&cr;담보대출	협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차협력기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품	당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여 대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급 B+ 이상인기업.
B2B &cr; KB일석e조&cr; 매출채권보험 담보대출	상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의 지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은 신보의매출채권보험을 가입하여 손해발생 시 일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금 청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품.	기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금 일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급받은판매기업

▶ 외화대출금 부문

상품명	상품개요	대출대상	대출통화
일반외화대출(운전)	외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출	운전 및 시설자금의 용도에 부합 하는 자금지원을 요청한 기업으로 실수요자에 한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식 숙박업과 기타 서비스업 중 유흥 ㆍ향락 업소는 제외한다.	USD,&cr;JPY, EUR
일반외화대출(시설)

▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB 플러스론	우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR 또는 단기 COFIX를 적용하는 상품	당행 기업신용등급 BB+등급 이상
KB동반성장&cr; 협약중소기업&cr;대출	대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 '협력기업'이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품	당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업
KB Biz&cr;장기분할&cr;시설자금대출	분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금대출상품	다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객&cr; 가. 당행신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급) 이상&cr; 나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상
KB 산업단지&cr;기업 우대대출	전국 주요 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급) 이상 기업.
KB사업장&cr;우대대출	성장가능성이 있는 업체에 대하여 공장 등 사업장을 주담보로 제공하는 장기 시설자금을 유치하여주거래은행화를 유도하는 시설자금대출	다음의 요건을 모두 충족하는 기업&cr; 1. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업&cr; 2. 공장 등 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여신금액의 50% 이상인 경우) 제공기업
협약에 의한&cr;토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급 7등급 이상 기업고객에 한함.다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할 목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출(이하 "분양 목적토지분양자금대출"이라 한다)을 신청한 기업고객 경우 기업 신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO신용등급 4등급이상인 경우에 한함.&cr; &cr;※ 협약체결 토지분양기관&cr;- 한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단, 인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사, 부산도시공사, 대구도시공사(신규취급중단), 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사, 전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사, 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시, 안산도시공사, 한국농어촌공사 새만금산업단지사업단
KB Green&cr;Growth Loan	정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance)상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품	당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급)이상 기업으로, &cr;다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업&cr; 가. 친환경상품 제조기업으로서 친환경제품과 우수재활용제품에 친환경 &cr; 마크를 인증 받은 업체&cr; 나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지 생산 관련 발전사업자&cr; 다. 일반 및 지정폐기물 재활용업체로 허가 받거나 신고한 업체&cr; 라. 녹색구매 자발적 협약체결업체&cr; 마. ISO 14000 시리즈 인증업체&cr; 바. 에너지절약전문기업&cr; 사. 고효율에너지기자재제품 제조기업&cr; 아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을 받은 LED 관련기업&cr; 자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장기업을 지원하기로 &cr; 한 기관&cr; 차. 녹색인증 관련기업&cr; 카. 사업용차량을 CNG로 제조하고자 하는 기업&cr; 타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위하고 있는 기업으로&cr; 주무부서장이 인정하는 기업
KB일본&cr;정책금융공고&cr;협약대출	일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무협약에 따라 동 공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 법인고객에게 대출금리등을 우대해주는 법인고객 전용상품	당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 기업
KB노란우산&cr;공제기업&cr;우대대출	중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출 상품	중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인 개인사업자 및 법인기업&cr; - 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상경과된 기업
KB 사회적&cr;경제기업&cr;우대대출	사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업 등 사회적기업 및 정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를 우대하여 지원하는 상품	다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객을 대출대상으로 한다.&cr; 1. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, &cr; 자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업&cr; 2. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업으로 기업신용등급 BB(소매형SOHO 6등급)이상(신용보증기금의 부분보증서 를 제공하는 경우 포함)
장기분할상환&cr;부동산 담보대출	부동산을 담보로 제공하는 고객대상의 운전자금 또는 시설자금용도대출상품	배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담보로 제공하고 운전자금또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객
KB커머셜&cr;모기지론	상업용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로사용하기위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 금리 및 대출조건을 우대하는 대출상품	- 개인영업점 거래 SOHO고객 및 법인고객 으로서 아래 조건을 모두 &cr; 충족하는 경우&cr; ㅇ 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트 포함), &cr; 주택(주상복합주택 포함), 오피스텔, 숙박시설, 건물&cr; (건축중인 경우 포함)이 없는 토지&cr; ㅇ 신용등급 : SOHO신용등급 6등급 이상 또는 기업신용등급 BB등급 이상 ㅇ 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상&cr;- 자금용도가 시설자금인 경우에 한함
KB 메디칼론	국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원,약국등과 노인요양시설 운영사업자가 환자에게 의료서비스 제공으로 발생되는 요양·의료급여비를 「건강보험심사평가원」이 접수·심사 과정을 통해 확정하면 국민건강보험공단이 의료사업자에게 확정된 보험급여비를 지급하는 상품	병·의원,약국 등 의료사업자와 노인요양의료시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을 모두 충족하는 고객&cr; ㅇ 신용등급 BB (소매형5등급)이상 고객&cr; ㅇ 보험급여계좌 국민은행 이체&cr; ㅇ 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류·압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지시 제외&cr; ㅇ SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것
KB메디칼론&cr;(팜선정산)	(주)크레소티로부터 매출액 정보를 제공받아, 기약정된 KB메디칼론(팜선정산) 계좌에서 출금하여 고객 지정계좌로 입금하여 상환하는 구조의 대출 상품	약국 업종을 영위하는 사업자로 신용등급 BB(소매형SOHO 5등급) 이상의 의료사업자 중 아래의 요건을 모두 충족하는 기업&cr; ㅇ 국민건강보험공단 보험급여계좌 KB 국민은행 이체 필수&cr; ㅇ 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류·압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지시 제외&cr; ㅇ (주)크레소티와 거래기업으로 매출정보 제공이 가능한 기업 &cr; ㅇ SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것
KB &cr;지식산업센터 &cr;중도금 대출	당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우&cr; ㅇ 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자 기준으로 분양률 40%이상 (분양금액 기준 40%이상이면서 호실수 기준 30%이상) 사업장&cr; ㅇ 지식산업센터 : 기업신용등급 BB(소매형 SOHO6)등급이상&cr; (다만, 신설기업BB- 취급가능)&cr; ㅇ 지원시설(근린생활시설 등): BB+(소매형 SOHO5)등급이상&cr; ㅇ 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나 지식산업센터 분양이후 기숙사를 추가 분양을 받는 경우:BB(소매형 SOHO6등급)이상
KB 민간협약 &cr;토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외)등을 분양받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전되는 때에 제 1순위 근저당권을 설정하는 대출 상품	당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 6등급) 이상으로서 협약토지분양기관별 별도기준을 충족하는 기업. 다만, 신설기업의 경우 BB- 취급가능.
KB 창업기업&cr; 장기보증부대출	신용보증기금 및 기술보증기금과 특별출연 업무협약을 통해 다양한 상환방식을 적용하여 안정적인 대출금 상환을 유도하여 보증서 대출의 장기고정화를 방지하는 대출상품	창업 후 7년 이내 기업(단, 기술보증기금의 혁신성장기업 등 일부기업은 협약에 따라 업력제한 미적용)으로 신용보증기금 및 기술보증기금의 특별출연 협약보증서 발급기업(보증특약으로 확인)
KB태양광발전&cr; 사업자우대&cr; 대출	정부의 신재생에너지분야 성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전사업을 영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품	- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를 위해 시공업체에 계약금 &cr; 10%이상을 납입한 태양광발전사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객&cr; ㅇ 당행 신용등급 법인BB+, 기업형소호BB, 소매형소호 5등급 이상&cr; ㅇ 신재생에너지 공급의무자와 장기공급계약을 체결한 업체 (1년이내 체결 예정 포함)단, 신용등급 BBB-(4등급)이상은 장기공급계약 체결 생략 가능&cr; ㅇ 공장 및 광업재단저당법 제6조에 의한 담보취득 가능&cr; ㅇ 단순부채상환비율(DSCR) 1.2배 이상&cr; ㅇ CMI(기관기계종합보험) 가입&cr; ㅇ 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금계좌가 당행일것&cr; ㅇ 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성 평가등급 BBB- 이상일 것&cr; ㅇ 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호 고객이 아닐 것
KB 유망분야 성장기업 우대대출	성장 가능성이 높고 우수 기술력 보유 및 일자리창출 기업에 대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품	신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로 분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업
KB창업기업우대 신용대출	성장 잠재력 또는 기술력이 우수한 창업 중소법인을 대상으로 신용대출 지원을 통한 생산적 금융 실천 및 미래 핵심고객 선점	사업개시 7년 이내의 당행 기업신용등급 BB등급 이상 중소법인
KB소규모 &cr;주택사업자 &cr;건설자금대출	한국주택금융공사 '소규모 주택협약건설자금 신용보증서'를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에 대해 보증심사 및 여신심사 후 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품	소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의 '소규모보증서'를 발급 받은 당행 기업신용등급BB(소매형SOHO6등급)이상 기업
KB우수산업단지 토지분양자금&cr; 대출	토지분양기관이 공급하는 우수 산업단지 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은 후 '중도금 및 잔금 자금' 또는 '건축자금'을 지원해 주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전 되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	우수산업단지로 선정된 사업장의 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO6등급) 이상 기업
KB청년희망드림 우대대출	신용보증기금(이하 '신보') 및 기술보증기금(이하 '기보')의 전액보증서를 담보로 3년간 저리의 대출지원으로 성공창업을 견인하고, 3년 만기도래 시 「KB창업기업 장기보증부대출」로 대환/재대출하여 안정적인 대출금 상환을 유도하는 청년 창업기업 전용상품	청년희망드림보증(신보), 청년창업 특례보증(기보)의 특례보증서를 발급 받은 대표자가 만39세 이하이고 창업 후 7년이내인 청년창업 기업
KB은행권 공동 특별출연 &cr;협약보증부 대출	은행 공동 사회공헌 사업의 일환으로 신용보증기금(이하 '신보') 및 기술보증기금(이하 '기보')과 특별출연 업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약보증서 전용상품	- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업으로 신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업 - 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업 및 기보에서 정한 사회적기업, 소셜벤처기업 - 자영업자 맞춤형 협약보증 ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하 ㅇ 데스밸리 자영업자 : 업력 3~7년으로 최근 결산기준 매출액 감소&cr; (신·기보) 또는 가계형 자영업자(신보) ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 최근 3년이내 폐업 경험 보유
ONE KB 기업 &cr;우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품&cr;※「ONE KB 상품」 참여 계열사: KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험, KB캐피탈	- 당행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급) 이상 기업고객&cr;- 제한사항: 당행 기존여신 대환/재대출 불가. 단, 기존여신이 『ONE KB기업 우대대출』인 경우에는 가능

&cr;▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB디지털 SOHO맞춤대출	디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및 고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형 SOHO 전용 비대면 특화 상품	- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 &cr; SOHO 고객&cr; ㅇ 당행 신용등급 5등급 이상 고객 &cr; ㅇ 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객&cr; ㅇ 소득금액증명원 상 소득금액 10백만원 이상 고객&cr; ㅇ KB국민은행 기업인터넷뱅킹 가입고객&cr; - 단, 음식점업(유흥업종 제외)의 경우 다음 기준 충족 시 대출대상 가능&cr; ㅇ 당행 신용등급 3등급 이상 고객&cr; ㅇ 현 사업기간이 2년 이상 경과 고객&cr; ㅇ 소득금액증명원 상 소득금액 20백만원 이상 고객&cr; ㅇ KB국민은행 기업인터넷뱅킹 가입고객
KB인터넷&cr; SOHO &cr;보증서대출	당행과 신용보증재단의 업무 협약을 통해 재단이 발급한 모바일보증서를 담보로 대출을 지원하는 무방문/무서류기반의 비대면 전용상품	소매형 SOHO고객으로 신용등급7등급 이상, 재단의 「플러스 모바일 보증서」발급고객
KB투게더론	신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로 우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한특화상품	- 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고 당행신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급) 이상인 SOHO고객이거나 보증 비율 80% 이상인 각종 신용보증기관 발행 신용보증서 담보부인경우 신용등급 9등급 이상인 소매형 SOHO고객
KB프랜차이즈 &cr;대출	당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의 가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품	- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의 가맹점주 (창업자 포함)로서 소매형SOHO신용등급 6등급 이상인 고객 - 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금
KB닥터론	의사, 변호사, 세무사, 회계사, 관세사, 약사, 수의사 등 우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품	- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는 운영하는 소매형SOHO 신용 등급6등급 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건
KB로이어론		- 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사/검사/상장회사의 근무경력이 2년 이상인신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객
KB회계/&cr;세무사론		- 해당자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계/세무법인의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급 이상 고객
KB메디팜론		- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한 개인사업자 또는 종합병원/ 제약 회사/ 약국 근무 경력이 2년 이상인 신규 개업자로서소매형SOHO 용등급 6등급 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건
KB펫(Pet)닥터론		- 수의사 자격증을 취득하고 개업 6개월이상 경과한 개인사업자 또는 동물병원 근무경력 2년 이상인 신규 개업자&cr;ㅇ 단, 당행 전문직가계대출을 받은 후 1년 이상 경과되고 최근 6개월간 연속 10일 이상 연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능
KBSOHO&cr;신용대출	점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품	- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두 충족하는 고객&cr; ㅇ SOHO 신용등급 5등급 이상&cr; ㅇ 부실징후 대상이 아닐 것&cr; ㅇ 주사업장이 무점포가 아닌 경우
KB 더드림&cr; (The Dream)&cr;소호대출	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 5등급이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상 고객의 신규대출 ※ 제한 대상&cr; 건설업,부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업
KB 더드림&cr;소호신용대출	소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는 상품	부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 소매형 SOHO 5등급이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산담보 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객)
KB일사천리&cr; 소호대출	부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품	부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서 다음 요건을 충족하는 고객.&cr;ㅇ 신용등급 4등급 이상&cr;ㅇ 본건 기준으로 배분담보가액이 대출 금액의 80%이상 &cr; (제3자 담보제공포함) ㅇ 사업소득금액 1천만원 이상 ※ 제한업종&cr; 건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업, &cr; 욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업
KB우수상권&cr; 소호대출	우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	다음의 요건을 모두 충족하는 SOHO 고객 ㅇ 신청사업장이 우수상권 지역내에 소재하는 사업자&cr;ㅇ 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급)이상&cr;ㅇ 부동산을 70%이상 담보 제공

&cr;▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB우수기술&cr; 기업TCB&cr;신용대출	우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품	기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+(소매형SOHO 4등급) 이상이고 기술평가기관(발급기관)의 기술등급 T6 이상 ※기술평가기관 기보, KED, NICE, 이크레더블, 나이스디앤비, SCI평가정보
KB 기술창조&cr; 기업우대대출	우수 기술력 보유 기업에 대해 일반은행 자금과 한국은행 금융중개지원대출 (C1자금)을 연계한 금융비용 완화 지원 상품	- 특허권 및 실용신안권, 정부인증기술, 정부출연R&D성공기술, 기술평가인증서, 신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가지 이상 보유기업 - 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%) 기업, 이노비즈기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발특구 소재기업, 기술력심사 보증기업, 신규설비투자 기업 등
KB 기술평가&cr; 인증기업&cr; 신용대출	기술보증기금의 기술평가인증서를 여신심사에 반영하여 우수 기술기업에 신용대출을 지원하는 상품	기보의 기술평가인증서(유효기간-발급일로부터 6개월)를 발급 받은 고객으로 기보의 기술사업평가등급 (KTRS) BBB등급 이상이고 당행에 기보의 보증부 대출을 보유하고 있는 신용등급 BB등급(소매형 SOHO 4등급) 이상 기업
KB예비창업자&cr; (Pre-Start)&cr; 기술보증부&cr; 대출	기술보증기금이 예비창업자에게 창업 이전 기술평가를 실시하여 창업자금 지원 가능금액을 사전에 제시하고, 창업 후에 발급된 예비창업자(Pre-Start) 특례보증서를 담보로 취급하는 신용보증부 대출	기술보증기금 예비창업자(Pre-Start)특례보증서를 발급 받은 창업기업
KB지식재산권&cr; (IP)협약보증부대출	우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및 지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품	신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서" 및 기보의 "지식재산(IP)협약보증서","특허기술가치평가보증서","임치기술 지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업
KB더드림TCB&cr;신용대출	우수기술력 보유 중소기업에 대한 영업추진 시 신속한 의사결정 지원을 통한 마케팅 활성화를 도모하기 위한 상품	- 당행 기업신용등급 BB(소매형SOHO 5)등급이상&cr;- 부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 고객&cr;- 기술신용평가서상 기술등급 T6 이상&cr;- 소매형SOHO의 경우 사업소득 1천만원 이상
KB혁신벤처기업우대대출	벤처기업을 지원하기 위해 벤처유관협회에서 추천한 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품	혁신벤처 유관협회(벤처기업협회, 이노비즈협회, 한국소프트웨어산업협회, 한국여성벤처협회, IT여성기업인협회)가 추천한 기업 또는 벤처 및 이노비즈 인증 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업&cr; - 보증서담보외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급)이상으로 기술등급 T5이상인 기업&cr; - 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상 기술등급이 T6이상인 기업
KB신산업분야 기술사업화 &cr;Tech Loan	산업통상자원부의 신산업분야(5대 신산업분야, 기타유망신산업분야)를 영위하는 기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품	산업통상자원부의 신산업분야 기업으로 기술보증기금의 TechLoan협약보증서를 발급받은 기업
KB더드림 &cr;지식재산(IP)&cr;담보대출	지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이 IP가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이 대출지원이 가능한 기술금융 전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 기업 - 특허청에 등록된 특허권 보유기업 - 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급받고 해당 IP에 질권설정이 가능한 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급)이상인 기업
KB Plus &cr;지식재산(IP) &cr;담보대출	지식재산(이하'IP') 가치평가를 통하여 발급된 신보·기보의 보증서로「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원하고, 이때 발급된 (특허)기술 가치 평가서의 평가금액에 기술등급 가중치를 곱한 금액 범위내에서 IP를 담보로 취득하고 추가 대출을 지원하는 기술금융 전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 고객&cr; - 보증비율 90%이상인 신보의 지식재산(IP) 가치평가보증서, 기보의 지식재산 (IP) 협약보증서, 특허기술가치 평가보증서를 담보로 「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원 받은 기업 - 보증심사 시 발급되고 유효기간 내인 (특허)기술가치평가서를 보유하고 있는 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급) 이상인 기업 - 해당 지식재산(IP)에 질권설정이 가능한 기업
KB소재·부품· 장비기업 우대대출	소재·부품·장비산업의 경쟁력 강화 지원을 위해 소재·부품·장비기업에 대해 대출금리를 우대하는 상품	산업통상자원부의 「소재·부품 전문기업 확인서」보유기업이거나 기술보증기금의 「소재·부품 기술혁신 중소기업 금융지원 협약보증서」발급기업 또는 한국은행 금융중개지원대출 신성장·일자리지원 프로그램의 소재부품장비기업에 해당하는 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업&cr; - 보증서담보 외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급)인 기업&cr; - 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상인 기업

(3) 신탁상품

구분		상품설명
특정금전신탁	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
	채권형	투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채, 회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품
	주식형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로, ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품
	자문형	고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에 의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로 자문사에 수수료 지급
	착한신탁	고객수익률에 연동하여 신탁보수를 차등 적용하는 상품으로 판매후 일정기간 내 목표수익률에 도달할 경우 운용자산 자동매도를 통해 수익을 확정하고, 목표수익률에 도달하지 못할경우 일정시점이 지난 후 부터 신탁보수를 인하하는 상품
	골드바신탁	한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음
	MMT	초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론, RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용
	신탁형 ISA	국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수있는 계좌
불특정금전신탁	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	개인연금신탁	개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	신개인연금신탁	신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	(기타)불특정&cr;금전신탁	신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품
재산신탁	유가증권신탁	유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및 운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	부동산신탁	부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
유언대용신탁		위탁자가 재산을 신탁하면서 사후 수익자를 지정하고, 사후에는 지정된 수익자에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 신탁. 유언서 없이도 신탁계약을 통해 위탁자 사후 신탁의 수익권을 취득하거나 행사하게 하여 유언과 동일한 효과를 실현 가능
상속,증여형&cr; 상품	KB금지옥엽신탁	은행이 기반이 되는 리테일 고객이 손쉽게 접근할 수 있는 상속ㆍ증여 기능의 보급형 상품으로 조부모가 손주에게 하나라도 더 해주고 싶어하는 내리사랑을 표현할 수 있는 스토리텔링 상품&cr; ㆍ상속형 : 고객이 일정금액을 신탁후 본인 사망시 사전에 지정한 방법대로 손주에게 지급하는 상품&cr; ㆍ증여형 : 손주의 성장과정에서 목돈이 소요되는 3가지 이벤트를 설정하고, 해당 이벤트 발생시 신탁금을 지급 하는 상품
	KB골든라이프 &cr; 안심상속신탁	신탁계약을 통하여 유언의 기능을 수행하는 상품으로 위탁자와의 신탁계약에 따라 재산을 신탁하면서 위탁자 사후 수익자를 지정하고 사후에는 지정된 수익자(배우자, 자녀, 제3자등)에게 신탁재산을 안정적으로 승계하는 것을 목적으로 하는 상품
	KB위대한유산신탁	고객의 상속ㆍ증여 니즈를 한번에 해결하고 금 실물을 통해 손ㆍ자녀에게 특별한 의미를 전달하고자 하는 고객을 위해 출시되었으며, 부모 또는 조부모가 손자 또는 자녀에게 금전 이외의 가치(금)를 상속 또는 증여할 수 있는 신탁 상품
	KB가업승계신탁	기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고, 본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품
	KB한울타리신탁	부모의 사후에도 사회적 약자인 장애자녀가 자립하여 살아갈 수 있도록 은행이 부모가 남긴재산을 안전하게 관리하고 지급하는 상품
	KB펫코노미신탁	반려동물 주인(위탁자)이 사망으로 반려동물을 돌보지 못할 경우에 대비하여 자금을 미리 맡기고, 본인 사망후 반려동물을 돌봐줄 새로운 부양자에게 반려동물의 보호ㆍ관리에 필요한 자금을 지급하도록 하는 신탁
기타상품	성년후견제도&cr; 지원신탁	위탁자가 본인의 인지상태가 양호할 때 향후 치매발명 등 후견이 필요할경우를 대비하여 수탁자와 신탁계약을 체결하고, 후견이 개시되면 후견인이 수탁자로부터 금전을 교부받아 피후견인(위탁자)을 위해 사용하는 신탁계약
퇴직연금신탁	확정급여형(DB)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체&cr;ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자&cr;ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
	확정기여형(DC)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체&cr;ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자&cr;ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	기업형IRP	ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 &cr; 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체&cr;ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)&cr;ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	개인형IRP	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된&cr; 근로자, 소득이 있는 모든 자&cr;ㅇ 수익자 : 위탁자&cr;ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

&cr;(4) 투자신탁상품

▶ 2020년 03월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품)

상품유형	상품명	특징
MMF	한국투자 법인용 MMF 2호(국공채) C-I	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
	한화 골드 법인MMF-KM3호(국공채)
	한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종)
	한화 신종MMF 4호(개인용)
	맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호
	맥쿼리 신종 개인 MMF A-1호
	미래에셋 개인솔로몬 MMF 1호
	미래에셋 개인솔로몬 MMF 2호(국공채)
	미래에셋 법인전용 MMF A-4호
	삼성 스마트 MMF 법인 제1호
	하나UBS 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)
	하나UBS 클래스원신종 MMF K-5호
	KB 개인용 MMF P-101호
	KB 법인용 MMF I-1호(신종)
	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
	KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채)
	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)
	NH-Amundi 개인 MMF1호(국공채)
채권형 집합투자 기구	한화 단기 하이일드 증권자투자신탁 (채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
	한화 단기국공채 증권투자신탁(채권)
	한화 단기회사채 증권자투자신탁(채권)
	한화 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)
	한화 코리아밸류 채권 증권자투자신탁(채권)
	KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁
	KB 리더스 전문투자형 사모증권투자신탁 제10호(채권)
	흥국 멀티플레이 증권자투자신탁 4호(채권)
	흥국 멀티플레이 증권자투자신탁4호(채권)
	미래에셋 평생소득 TIF 혼합자산자투자신탁
	교보악사 TOMORROW 장기우량 증권투자신탁 K-1(채권)
	미래에셋 글로벌 다이나믹 증권자투자신탁1호(채권)
	미래에셋 글로벌 다이나믹 플러스 증권자투자신탁 1호 (채권)
	미래에셋 스마트 헤지펀드 셀렉션 혼합자산자투자신탁(사모투자재간접형)
	미래에셋 인도 채권 증권자투자신탁1호(채권)
	미래에셋 전략배분 TDF 2025년 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2030년 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2035년 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2040년 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2045년 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 퇴직플랜 글로벌 다이나믹 증권자투자신탁1호(채권)
	미래에셋 트라이엄프 글로벌 전문투자형 사모증권자투자신탁 1호
	삼성 ABF KOREA 인덱스 증권 투자신탁 채권
	삼성 코리아 초단기 우량채권 증권자투자신탁 제1호(채권)
	우리 단기채권 증권투자신탁(채권)
	우리 하이플러스 채권 증권 자투자신탁 1호(채권)
	유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)
	유진 챔피언 중단기채 증권자투자신탁(채권)
	코레이트 셀렉트 단기채 증권투자신탁 채권
	키움 단기국공채 증권자투자신탁 제1호(채권)
	키움 더드림 중장기 우량채 증권자투자신탁 제1호(채권)
	하나UBS 파워 e단기채 증권투자신탁(채권)
	하이 프리미엄 전문투자형 사모증권투자신탁 1호 H(USD) 채권
	우리 알파 전문투자형 사모투자신탁 1호
	교보증권 Royal-Class 레포Plus A1 ABCP 전문사모투자신탁 KB-57호
	교보증권 Royal-Class 레포Plus 채권투자형 6M 전문사모투자신탁 KB-18호
	교보증권 Royal-Class 레포Plus 채권투자형 6M 전문사모투자신탁 KB-19호
	DB 다같이 전문투자형 사모증권투자신탁 제290호 ABCP
	교보증권 Royal-Class 레포Plus A1 ABCP 전문사모투자신탁 KB-58호
	BNK 알짜채권 전문투자형 사모증권투자신탁23호(채권)
	DB 정통 크레딧 증권자투자신탁 채권
	KB 글로벌 코어 본드 증권자투자신탁(채권)
	KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권)
	KB스타 막강 국공채 증권 자투자신탁(채권)
	KB스타 단기국공채 증권자투자신탁(채권)
	KB 헤지펀드 솔루션 혼합자산투자신탁(사모투자재간접형)
	KB 해오름 전문투자형 사모증권투자신탁 제83호 채권
	NH-Amundi USD 초단기채권 증권자투자신탁(UH) 채권
	NH-Amundi USD 초단기채권 증권자투자신탁 USD (채권)
	NH-Amundi 글로벌 전문투자형 사모증권투자신탁 1호(USD) 채권
	NH-Amundi 전문투자형 사모증권투자신탁 S1호(USD) 채권
	NH-Amundi 하나로단기채 증권투자신탁(채권)
	KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권)(H)
혼합형 집합투자 기구	한국투자 TDF 알아서 2035 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
	한국투자 TDF 알아서 2040 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	한국투자 TDF 알아서 2045 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	한국투자 TDF 알아서 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)
	한국투자 글로벌 착한기업 ESG 증권투자신탁(주식-재간접형)
	한국투자 스타일배분 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	한국투자 코스피솔루션 증권투자신탁(채권혼합)
	한화 Lifeplus TDF 2020 증권자투자신탁(혼합-재간접형)
	한화 Lifeplus TDF 2025 증권자투자신탁(혼합-재간접형)
	한화 Lifeplus TDF 2030 증권투자신탁(혼합-재간접형)
	한화 Lifeplus TDF 2035 증권투자신탁(혼합-재간접형)
	한화 Lifeplus TDF 2040 증권투자신탁(혼합-재간접형)
	한화 Lifeplus TDF 2045 증권투자신탁(혼합-재간접형)
	한화 글로벌 멀티인컴 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
	한화 인디아본드 증권자투자신탁(채권-재간접형)
	AB 미국 인컴 증권투자신탁(채권-재간접형)
	신한BNPP 글로벌단기채권 증권자투자신탁(H)(채권혼합-재간접형)
	신한BNPP 글로벌단기채권 증권자투자신탁(UH)(채권혼합-재간접형)
	KB 글로벌 알파 오퍼튜니티 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)
	키움 글로벌 올에셋 증권 투자신탁 제1호(주식혼합-재간접형)
	신한BNPP 삼성전자 알파 증권투자신탁 제1호(채권혼합)
	IBK 플레인바닐라 EMP 증권투자신탁(혼합-재간접형)
	미래에셋 퇴직플랜 BRICs 업종대표40 증권자투자신탁1호(채권혼합)
	KTB 글로벌 멀티에셋 인컴 EMP 증권투자신탁(혼합-재간접형)
	피델리티 글로벌 멀티에셋 인컴 증권자투신탁(채권혼합-재간접형)
	KB 글로벌 단기채 증권자투자신탁(채권-재간접형)(H)
	KB 글로벌 단기채 증권투자신탁(채권-재간접형)(USD)
	KB 글로벌 단기채 증권자투자신탁(채권-재간접형)(UH)
	교보악사 공모주 알파30 증권투자신탁 1호 채권혼합
	교보악사 공모주하이일드플러스 증권투자신탁 채권혼합
	교보악사 파워글로벌인덱스 증권 자투자신탁 1호(H)(주식혼합-파생형)
	교보악사 파워글로벌인덱스 증권 자투자신탁 2호(USD)(주식혼합-파생형)
	교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형)
	맥쿼리 스타 공모주 증권투자신탁(채권혼합)
	메리츠 주니어 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	미래에셋 AI스마트베타 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	미래에셋 MSCI AC WORLD 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)(H)
	미래에셋 글로벌그레이트컨슈머 증권투자신탁(USD)(주식-재간접형)
	미래에셋 글로벌인컴 증권자투자신탁1호(채권혼합)
	미래에셋 배당과인컴 30 성과보수 증권자투자신탁(채권혼합)
	미래에셋 배당프리미엄 증권자투자신탁(주식혼합)
	미래에셋 퇴직연금 베스트펀드 컬렉션 증권자투자신탁 1호(채권혼합-재간접형)
	미래에셋 스마트롱숏 30 증권자투자신탁 1호(채권혼합)
	미래에셋 인덱스로 미국 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	미래에셋 인사이트 증권자투자신탁1호(주식혼합)
	미래에셋 차이나H 레버리지1.5 증권투자신탁(주식-파생재간접형)
	미래에셋 차이나심천100인덱스증권자투자신탁1호(주식-파생형)
	미래에셋 퇴직플랜 KRX100 인덱스 증권자투자신탁1호(주식혼합)
	미래에셋 퇴직플랜 글로벌 그레이트 컨슈머 40 증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
	미래에셋 퇴직플랜 목돈분할투자3/10 증권자투자신탁 2호(채권혼합)
	미래에셋 퇴직플랜 아시아퍼시픽40 증권자투자신탁1호(채권혼합)
	미래에셋 퇴직플랜 원자재 안정형 증권자투자신탁(채권혼합)
	미래에셋 퇴직플랜KRX100인덱스안정형40증권자투자신탁1호(채권혼합)
	블랙록 글로벌 멀티에셋 인컴 증권투자신탁(주식혼합-재간접)(H)
	블랙록 글로벌 자산배분 증권 투자신탁(주식혼합-재간접형)(H)
	블랙록 글로벌 주식 배당프리미엄 증권투자신탁(주식-재간접형)
	블랙록 다이나믹 하이인컴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	블랙록 미국달러 하이일드 증권투자신탁(채권-재간접형)(H)
	블랙록 아시아 퀄리티 증권투자신탁(채권-재간접형)(H)
	블랙록 월드 헬스사이언스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	블랙록 월드에너지 증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	블랙록 저변동 이머징마켓 채권 증권투자신탁(채권-재간접형)
	삼성 ELS 인덱스 증권자투자신탁 HE-1호(주식-파생형)
	삼성 EMP 리얼리턴 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)
삼성 EMP 리얼리턴 플러스 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)
삼성 KRX300 1.5배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형)
슈로더 글로벌 타겟리턴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2045 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2040 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2035 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2030 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2025 증권투자신탁H(주식혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2020 증권투자신탁H(채권혼합-재간접형)
삼성 한국형 TDF 2015 증권투자신탁H(채권혼합-재간접형)
삼성 픽테 로보틱스 증권자투자신탁 H(주식-재간접형)
삼성 중소형 FOCUS 40 증권자투자신탁제1호(채권혼합)
삼성 중소형 FOCUS 20 증권자투자신탁제1호(채권혼합)
삼성 중국본토 레버리지 증권자투자신탁 제1호(주식-파생재간접형)
삼성 인덱스알파증권투자신탁 제1호(주식-파생형)
삼성 솔루션 글로벌알파 증권자투자신탁H(주식혼합-재간접형)
삼성 누버거버먼 이머징 단기채권 증권자투자신탁 UH 채권-재간접형
삼성 누버거버먼 이머징 단기채권 증권자투자신탁 H 채권-재간접형
삼성 글로벌 클린에너지 증권자투자신탁 제1호 주식-재간접형
슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)
슈로더 아시안 에셋 인컴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
슈로더 이머징 위너스 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
신영 마라톤 40 증권자투자신탁(채권혼합)
신영 밸류고배당 20 증권자투자신탁(채권혼합)
신영 밸류고배당 40 증권자투자신탁(채권혼합)
신영 밸류고배당 60 증권 투자신탁(주식혼합)
신한BNPP H2O 글로벌본드 증권투자신탁(H) 채권혼합-파생재간접형
신한BNPP H2O 글로벌본드 증권투자신탁(UH)(채권혼합-파생재간접형)
신한BNPP H2O 글로벌본드 증권투자신탁(USD) 채권혼합-파생재간접형
신한BNPP 공모주&밴드트레이딩 30 증권투자신탁(채권혼합)
신한BNPP 마음편한 TDF 2025 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2035 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2040 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2045 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
우리 에이스 공모주 30 사모 증권투자신탁 1호 채권혼합-재간접
우리 에이스 공모주 30 사모 증권투자신탁 3호 채권혼합-재간접
우리 에이스 공모주 30 사모 증권투자신탁 4호 채권혼합-재간접
우리 에이스 공모주 30 사모 증권투자신탁 5호 채권혼합-재간접
우리 에이스 공모주 30 사모 증권투자신탁 7호 채권혼합-재간접
우리 에이스 공모주 30 사모 증권투자신탁 9호 채권혼합-재간접
유리 KOSPI 200 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
유리 트리플 알파 증권자투자신탁(주식혼합)
유진 챔피언 배당주 증권 자투자신탁(채권혼합)
이스트스프링 글로벌 이머징 증권자투자신탁 제2호(주식-재간접형)
칸서스 튼튼채권 으뜸고배당 증권투자신탁 1호(채권혼합)
키움 Smart Investor 분할매수 증권자투자신탁 제1호(주식혼합-재간접형)
키움 글로벌 얼터너티브 증권투자신탁(혼합-재간접형)
키움 쿼터백 글로벌 로보어드바이저 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)
키움 키워드림 TDF 2025 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
키움 키워드림 TDF 2030 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
키움 키워드림 TDF 2035 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
키움 키워드림 TDF 2040 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
키움 키워드림 TDF 2045 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
트러스톤 다이나믹 코리아30 증권 자투자신탁(채권혼합)
트러스톤 다이나믹 코리아50 증권 자투자신탁(주식혼합)
트러스톤 정정당당 성과보수 증권자투자신탁(주식-파생형)
피델리티 글로벌 금융주 증권자투자신탁(주식-재간접형)
피델리티 글로벌 배당 인컴 증권자투자신탁(주식-재간접형)
피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)
피델리티 글로벌배당인컴 40 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
피델리티 유럽 증권자투자신탁(주식-재간접형)
피델리티 이머징마켓 증권투자신탁 (채권-재간접형)
피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
피델리티 차이나 컨슈머 증권자투자신탁(주식-재간접형)
하나UBS 글로벌 인프라 증권자투자신탁 주식
하나UBS 레그메이슨 매크로오퍼튜니티 혼합자산자투자신탁(재간접형)
하나UBS 차이나대표 증권자투자신탁(주식-재간접형)
하나UBS 코스닥 벤처기업&공모주 증권투자신탁(주식혼합-파생형)
한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식혼합)
한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(채권혼합)
한국투자 ELS 지수연계 솔루션 증권투자신탁(주식혼합-파생형)
한국투자 TDF 알아서 2020 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
한국투자 TDF 알아서 2020 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
한국투자 TDF 알아서 2025 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
한국투자 TDF 알아서 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호
KB스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB 온국민 TDF 2055 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)(H)
KB 온국민 TDF 2055 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)(UH)
AB 글로벌 고수익 증권투자신탁 (채권-재간접형)
AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
DB 커버드콜 2.0 레버리지 증권자투자신탁(주식-파생형)
HDC 모아주고 막아주는 증권투자신탁 1호(채권혼합)
KB KoVIC 증권투자신탁(주식-재간접형)
KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권자투자신탁(채권-재간접형)(H)
KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권자투자신탁 USD (채권-재간접형)
KB 가치배당 20 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 가치배당 40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 고배당 커버드콜 증권투자신탁(주식혼합-파생형)
KB 글로벌 골든에이지 증권자투자신탁(주식-재간접형)
KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권자투자신탁(채권혼합-재간접)
KB 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 글로벌주식 솔루션 증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)
KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권자투자신탁(주식-재간접형)
KB 단기자금 증권투자신탁(단기자금-재간접형)
KB 달러 단기자금 증권투자신탁 USD (단기자금-재간접형)
KB 달러표시 아시아채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)(H)
KB 멀티에셋 전문투자형 사모증권투자신탁 제P-1호 채권혼합
KB 밸류 포커스 30 증권자투자신탁(채권혼합)
KB 베트남 포커스 증권자투자신탁(주식혼합)
KB 스타 이머징 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB 온국민 TDF 2020 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 온국민 TDF 2025 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 온국민 TDF 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
KB 온국민 TDF 2035 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
KB 온국민 TDF 2040 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
KB 온국민 TDF 2045 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
KB 온국민 TDF 2050 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
KB 온국민 평생소득 20 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 온국민 평생소득 40 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 온국민 평생소득 RIF 20 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 온국민 평생소득 RIF 40 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 유럽셀렉션 증권자투자신탁(USD)(주식-재간접형)
KB 유럽셀렉션 증권자투자신탁(주식-재간접형)
KB 유로 커버드콜 증권투자신탁(주식혼합-파생형)
KB 유로인덱스 40 증권자투자신탁(채권혼합-파생형)
KB 중국본토 A주 레버리지 증권자투자신탁(주식-파생재간접형)
KB 차이나 포커스 증권 투자신탁(주식-재간접형)
KB 차이나H 인버스 인덱스 증권투자신탁(주식-파생형)
KB 코리아 롱숏 증권자투자신탁(주식혼합)
KB 통중국고배당 40 증권자투자신탁(채권혼합)
KTB 글로벌 EMP 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)
KR스타 베트남 VN30 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 코스닥 150 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
KB스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
KB스타 코리아 레버리지 2.0 증권투자신탁(주식-파생형)
KB스타 코리아 레버리지 1.5 증권 투자신탁(주식-파생형)
KB스타 차이나 H 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 중국본토 CSI300 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 재팬 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 이머징 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 유로 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 베트남 VN30 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 미국S&P500인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 KRX300 인덱스 증권투자신탁(주식-파생형)
KB스타 e-무궁화 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
KTB 배당플러스찬스 증권투자신탁(채권혼합)
KTB 코넥스 하이일드 증권투자신탁(채권혼합)
KTB 코스닥 벤처 증권투자신탁 제2호(주식혼합)
NH-Amundi 1.5배 레버리지 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
NH-Amundi 리버스 인덱스 증권투자신탁(주식-파생형)
NH-Amundi 코리아 2배 레버리지 증권투자신탁(주식-파생형)
KB 액티브 인베스터 증권투자신탁(주식혼합-파생형)
한화 글로벌 리얼에셋 혼합자산 자투자신탁(혼합-재간접형)
KB 글로벌 우량 초단기채 전문투자형 사모 증권투자신탁(USD)(MMF-재간접형)
주식형 집합투자 기구	한국투자 글로벌 4차 밸류체인 증권투자신탁(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는&cr;주식형 상품
	한국투자 글로벌 전기차&배터리 증권투자신탁(주식)
	한국투자 글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)
	한국투자 네비게이터 증권투자신탁 1호(주식)
	한국투자 롱텀밸류 증권자투자신탁1호(주식)
	한국투자 배당리더 증권자투자신탁 1호(주식)
	한국투자 베트남 그로스 증권자투자신탁 1호(주식)
	한국투자 베트남 그로스 증권자투자신탁 UH(주식)
	한국투자 삼성그룹적립식증권투자신탁2호(주식)
	한국투자 월스트리트투자은행 증권투자신탁1호(주식)
	한국투자 웰링턴 글로벌 퀄리티 증권자투자신탁H(주식)
	한국투자 웰링턴 글로벌 퀄리티 증권자투자신탁UH(주식)
	한국투자 차이나베트남 증권투자신탁1호(주식)
	한국투자 한국의 제4차산업혁명 증권투자신탁1호(주식)
	한화 글로벌 헬스케어 증권자투자신탁(주식)
	한화 아세안 레전드 증권자투자신탁(주식)
	한화 중국본토 증권자투자신탁 H(주식)
	한화 중국본토 증권자투자신탁H(주식)
	한화 코리아레전드중소형주 증권자투자신탁(주식)
	한화 한국 오퍼튜니티 증권자투자신탁(주식)
	현대인베스트먼트 플래티늄 전문투자형 사모투자신탁 H-2호
	KB 브룩필드 지속가능 에너지 인프라 증권 자투자신탁(주식)(H)
	KB 브룩필드 지속가능 에너지 인프라 증권 자투자신탁(주식)(UH)
	한국투자 SSGA 글로벌 저변동성 증권자투자신탁H(주식)
	미래에셋 베트남 증권자투자신탁1호(UH)(주식)
	미래에셋 베트남 증권자투자신탁(UH))(주식)
	이스트스프링 글로벌 리더스 증권자투자신탁(주식)
	하나UBS IT코리아 증권투자신탁(제1호) 주식
	미래에셋 스마트Q 아비트라지 파워플러스 전문투자형사모 투자신탁1호
	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)
	교보악사 Neo가치주 증권 자투자신탁 2호 주식
	교보악사 로보테크 증권자투자신탁 1호(H) 주식
	교보악사 로보테크 증권자투자신탁2호(USD) 주식
	교보악사 위대한 중소형 밸류 증권자투자신탁1호(주식)
	교보악사 파워인덱스 증권자투자신탁 2호(주식)
	마이다스 미소 중소형주 증권 자투자신탁(주식)
	마이다스 백년대계 어린이 적립식 증권자투자신탁(주식)
	마이다스 블루칩배당 증권 투자신탁1호(주식)
	마이다스 블루칩배당 증권 투자회사(주식)
	마이다스 신성장기업 포커스 증권투자신탁(주식)
	마이다스 책임투자 증권투자신탁(주식)
	맥쿼리 VIC히스토리 증권자투자신탁 1호(주식)
	맥쿼리 코리아 국가대표 증권자투자신탁 1호(주식)
	메리츠 더우먼 증권투자회사(주식)
	메리츠 차이나 증권투자신탁(주식)
	메리츠코리아 증권투자신탁1호(주식)
	미래에셋 PanAsia 컨슈머 증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 고배당 포커스 증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 글로벌그레이트컨슈머 증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 디스커버리 증권투자신탁 5호(주식)
	미래에셋 미국 배당프리미엄 증권자투자신탁(주식)(H)
	미래에셋 우리아이 세계로 적립식 증권투자신탁 K-1호(주식)
	미래에셋 인도 중소형포커스 증권자투자신탁(주식)
	미래에셋 차이나 그로스 증권자투자신탁 1호(주식)
	미래에셋 퇴직플랜 글로벌그레이트컨슈머 증권자투자신탁1호(주식)
	베어링 고배당 증권자투자신탁(주식)
	베어링 밸류 스타일 증권투자신탁(주식)
	블랙록 월드광업주 증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	블랙록 월드에너지 증권자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	삼성 글로벌 선진국 증권자투자신탁 H(주식)
	삼성 차이나 드림 10년 증권자투자신탁H(주식)
	삼성 중소형 Focus 증권자투자신탁 제1호(주식)
	삼성 일본 중소형 FOCUS 증권자투자신탁H(주식)
	삼성 일본 중소형 FOCUS 증권자투자신탁 H(주식) A임
삼성 인디아 증권자투자신탁 제2호(주식)
삼성 아시아 배당주 증권자투자신탁(주식)
삼성 아시아 배당주 증권자투자신탁 H(주식)
삼성 아세안 증권자투자신탁 제2호(주식)
삼성 미국코어주식 증권자투자신탁H 주식
슈로더 브릭스 증권 자투자신탁 A-1(주식)
슈로더 브릭스 증권 자투자신탁 E(주식)
슈로더 유로 증권자투자신탁 A(주식)
신영 마라톤 증권자투자신탁 K-1호(주식)
신영 마라톤 증권투자신탁(주식)
신영 마라톤 통일코리아 플러스 증권자투자신탁(주식)
신영 마라톤중소형주 증권자투자신탁(주식)
신영 밸류고배당 증권자투자신탁(주식)
신영 프라임배당 적립식 증권 투자신탁(주식)
신영 프라임배당 증권 투자신탁(주식)
신한BNPP 코리아 롱숏 증권자투자신탁(주식)
에셋플러스 글로벌 리치투게더 증권자투자신탁(주식)
유리 글로벌 거래소 증권자투자신탁(주식)
유리 베트남알파 증권자투자신탁 UH(주식)
유리 베트남알파 증권자투자신탁(주식)
이스트스프링 업종일등 증권자투자신탁 제2호(주식)
이스트스프링 차이나 드래곤 A Share 증권자투자신탁(UH) (주식)
키움 글로벌 5G 차세대 네트워크 증권자투자신탁(H)(주식)
키움 글로벌 5G 차세대 네트워크 증권자투자신탁(UH)(주식)
트러스톤 제갈공명 증권투자신탁(주식)
트러스톤 칭기스칸 증권투자신탁(주식)
피델리티 아시아 증권 자투자신탁 (주식)
피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)
피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)
하나UBS 글로벌 인프라 증권자투자신탁(주식)
하나UBS 블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호) 주식
하나UBS 코리아 중소형 증권자투자신탁(주식)
하이 사회책임투자 증권투자신탁(주식)
한국밸류 10년투자 밸런스 증권투자신탁1호(주식)
한국밸류 10년투자 어린이 증권투자신탁1호(주식)
한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식)
KB 한국대표그룹주 증권자투자신탁(주식)
KB 글로벌주식 솔루션 증권자투자신탁(주식-재간접형)
DB 글로벌 로보틱스 인덱스 증권자투자신탁 H(주식)
DB 글로벌 자율주행 증권자투자신탁 H(주식)
DB 글로벌 자율주행 증권자투자신탁 UH(주식)
DB 글로벌 핀테크 증권자투자신탁 H(주식)
DB 글로벌 핀테크 증권자투자신탁 UH(주식)
DB 바이오헬스케어 증권투자신탁 제1호(주식)
IBK 그랑프리 한국대표 증권자투자신탁(주식)
IBK 럭셔리 라이프스타일 증권자투자신탁(주식)
IBK 켄쇼 4.0 레볼루션 증권자투자신탁(H)(주식)
KB 1코노미 증권투자신탁(주식)
KB ESG 성장 리더스 증권 자투자신탁(주식)
KB MENA 증권 자투자신탁(주식)
KB 그로스 포커스 증권자투자신탁(주식)
KB 락스타 증권 자투자신탁(주식)
KB 러시아 대표성장주 증권 자투자신탁(주식)
KB 리서치 고배당 증권투자신탁(주식)
KB 밸류 포커스 증권자투자신탁(주식)
KB 브라질 증권 자투자신탁(주식)
KB 소프트 파워 증권자투자신탁(주식)
KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스 증권자투자신탁(주식)(H)
KB 아세안 증권 자투자신탁(주식)
KB 액티브 배당 증권자투자신탁(주식)
KB 유로주식 인덱스 증권자투자신탁(주식)
KB 이머징 유럽 증권자투자신탁(주식)
KB 인디아 증권 자투자신탁(주식)
KB 재팬주식 인덱스 증권자투자신탁(주식)
KB 주주가치 포커스 증권투자신탁(주식)
KB 중국본토 A주 증권자투자신탁(주식)
KB 중소형주 포커스 증권자투자신탁(주식)
KB 중소형주 포커스 증권 자투자신탁(주식)
KB 차이나H주식 인덱스 증권자투자신탁(주식)
KB 코리아 스타 증권투자신탁(주식)
KB 통중국 고배당 증권자투자신탁(주식)
KB 통중국 그로스 증권자투자신탁(주식)
KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)
KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
KB스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
KB스타 차이나 H 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB스타 미국S&P500인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB 한반도 신성장 증권투자신탁(주식)
NH-Amundi Allset 성장중소형주 증권투자신탁(주식)
NH-Amundi Allset 차세대리더 증권투자신탁(주식)
NH-Amundi 코리아50 인덱스 증권투자신탁(주식)
에셋플러스 슈퍼아시아 리치투게더 증권자투자신탁 1호(주식)
부동산 집합투자 기구	한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 &cr;주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
	한화 아시아리츠 부동산 자투자신탁 (리츠-재간접형)
	KB 코어 블라인드 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호
	하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)
	피델리티 글로벌 부동산 증권펀드
특별자산 집합투자 기구	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권)
	KB MKF 원자재 특별자산 자투자신탁(상품-파생형)
연금저축 펀드	한국투자 골드플랜 네비게이터 연금 증권 전환형 투자신탁 1호 (주식)	소득세법에 따른 &cr;KB골든라이프 연금저축 펀드계좌의 &cr;가입자가 투자 가능한 &cr;하위 연금저축 펀드
	한국투자 골드플랜 연금 증권 전환형 자투자신탁 1호 (채권)
	한국투자 골드플랜 연금 증권 전환형 투자신탁 1호 (주식혼합)
	한국투자 연금 베트남 그로스 증권자투자신탁(주식)
	한국투자 퇴직연금 롱텀밸류40 증권자투자신탁2호(채권혼합)
	한국투자 퇴직연금 마이스터40 증권자투자신탁1호(채권혼합)
	한국투자 퇴직연금 증권자투자신탁 2호(국공채)
	한국투자 퇴직연금 증권자투자신탁1호(국공채)
	한국투자 퇴직연금 한국의힘 증권자투자신탁 1호(주식)
	한국투자 퇴직연금 한국의힘40 증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
	한화 100세시대 퇴직연금 글로벌 헬스케어 증권자투자신탁(채권혼합)
	한화 100세시대 퇴직연금 아시아리츠 증권자투자신탁(채권혼합)
	한화 100세시대 퇴직연금 인덱스40 증권자투자신탁1호
	한화 글로벌 헬스케어 증권자투자신탁(주식)
	한화 연금 단기 하이일드 증권자투자신탁(채권)
	한화 연금저축 글로벌 헬스케어 증권자투자신탁(주식)
	한화 연금저축 아시아리츠 부동산 자투자신탁(리츠-재간접)
	한화 중국본토 증권자투자신탁H(주식)
	한화 코리아밸류 채권 증권자투자신탁(채권)
	AB 미국 인컴 증권투자신탁(채권-재간접형)
	한국투자 SSGA 글로벌 저변동성 증권자투자신탁H(주식)
	우리G 퇴직연금 글로벌 이머징 40 증권자투자신탁(채권혼합)
	교보악사 퇴직연금 전문투자형 사모증권투자신탁 A1호(채권)
	DB 퇴직연금 유동화알파 전문투자형 사모투자신탁 제1호
	KB 뉴스타 퇴직연금 전문투자형 사모투자신탁 제9호
	KB 뉴스타 퇴직연금 전문투자형 사모투자신탁 제8호
	DB 퇴직연금 유동화알파 전문투자형 사모투자신탁 제2호
	교보악사 파워글로벌인덱스 증권 자투자신탁 1호(H)(주식혼합-파생형)
	마이다스 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁 1호(채권혼합)
	맥쿼리 퇴직연금밸류안정40증권자투자신탁1호(채권혼합)
	맥쿼리 퇴직연금밸류증권자투자신탁1호(주식혼합)
	맥쿼리 퇴직연금우량채증권자투자신탁1호(채권)
	메리츠 코리아 퇴직연금 증권자투자신탁(주식)
	메리츠 코리아 퇴직연금 증권자투자신탁(채권혼합)
	미래에셋 고배당 포커스 연금저축 증권전환형자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 글로벌 그레이트컨슈머 연금증권전환형 자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 글로벌인컴 연금저축 증권전환형자투자신탁1호(채권혼합)
	미래에셋 배당프리미엄 연금저축 증권 전환형 자투자신탁(주식혼합)
	미래에셋 연금 PanAsia 컨슈머 증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 연금 인디아 업종대표증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 퇴직연금 고배당 포커스증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 퇴직연금 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(주식)
	미래에셋 퇴직연금 배당프리미엄 증권자투자신탁1호(주식혼합)
	미래에셋 퇴직연금 베스트펀드 전문투자형 사모 증권 투자신탁1호
	미래에셋 퇴직연금 베스트펀드 전문투자형 사모 증권 투자신탁3호
	미래에셋 퇴직연금 솔로몬 증권자투자신탁1호(주식혼합)
	미래에셋 퇴직연금 솔로몬40 증권자투자신탁1호(채권혼합)
	미래에셋 퇴직연금 스마트롱숏 30 증권자투자신탁 1호(채권혼합)
	삼성 ABF KOREA 인덱스 증권 투자신탁 채권
	삼성 EMP 리얼리턴 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)
	삼성 퇴직연금배당40 증권자투자신탁 제1호(채권혼합)
	삼성 퇴직연금 코리아중소형 40 증권 자투자신탁 제1호(채권혼합)
	삼성 퇴직연금 코리아대표40 증권자투자신탁 제1호(채권혼합)
	삼성 퇴직연금 인덱스40 증권자투자신탁 제1호(채권혼합)
	삼성 퇴직연금 인덱스 증권자투자신탁 제1호(주식)
	삼성 퇴직연금 원달러환율연계(2Y)증권투자신탁 제1호 (채권)
	삼성 퇴직연금 액티브배당 증권자투자신탁 1호(주식)
	삼성 퇴직연금 액티브 증권자투자신탁 제1호(주식)
	삼성 퇴직연금 CHINA 본토포커스40 증권자투자신탁 제1호(채권혼합)
	삼성 클래식인덱스연금 증권전환형 투자신탁 제1호(주식)
	삼성 클래식연금 증권전환형 자투자신탁 제1호(주식)
	삼성 클래식30연금 증권전환형 자투자신탁 제1호(채권혼합)
	삼성 클래식 일본 중소형 FOCUS 연금 증권자투자신탁 H(주식)
	삼성 클래식 인디아 연금 증권 자투자신탁 UH (주식)
삼성 일본 중소형 FOCUS 증권자투자신탁H(주식)
삼성 누버거버먼 이머징 단기채권 증권자투자신탁 UH 채권-재간접형
삼성 누버거버먼 이머징 단기채권 증권자투자신탁 H 채권-재간접형
슈로더 아시안 에셋 인컴 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
슈로더 유로 연금 증권자투자신탁(주식)
슈로더 유로 증권자투자신탁 A(주식)
신영 퇴직연금 가치40 증권 자투자신탁(채권혼합)
신영 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)
신영 퇴직연금 배당주식 증권 자투자신탁(주식)
신한BNPP H2O 글로벌본드 증권투자신탁(H) 채권혼합-파생재간접형
신한BNPP H2O 글로벌본드 증권투자신탁(UH)(채권혼합-파생재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2025 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2040 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 마음편한 TDF 2045 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
신한BNPP 퇴직연금 지수연계 증권투자신탁 S-1호(채권)
에셋플러스 코리아 리치투게더 퇴직연금 증권자투자신탁1호(주식)
유리 글로벌 거래소 연금저축 증권자투자신탁(주식)
이스트스프링 글로벌 리더스 증권자투자신탁(주식)
이스트스프링 글로벌 이머징 증권자투자신탁 제2호(주식-재간접형)
이스트스프링 연금저축 업종일등 증권자투자신탁(주식)
이스트스프링 퇴직연금 업종일등 40 증권자투자신탁(채권혼합)
이스트스프링 퇴직연금 업종일등 증권자투자신탁(주식)
키움 퇴직연금 장대 트리플 플러스 증권투자신탁1호(채권혼합)
키움 퇴직연금 코어밸류40 증권 자투자신탁 제1호(채권혼합)
키움 퇴직연금 파이어니어 증권자투자신탁 제1호(채권)
템플턴 퇴직연금 글로벌 채권50 증권자투자신탁(채권-재간접형)
템플턴 퇴직연금 글로벌40 증권자투자신탁(채권혼합)
트러스톤 다이나믹 코리아30 퇴직연금 증권자투자신탁(채권혼합)
트러스톤 장기성장40 퇴직연금 증권자투자신탁(채권혼합)
프랭클린 연금재팬 증권자투자신탁(주식)
피델리티 연금 미국 증권 전환형 자투자신탁(주식-재간접형)
피델리티 연금 아시아 증권 전환형 자투자신탁(주식)
피델리티 연금 이머징 마켓 증권 전환형 자투자신탁 (채권-재간접형)
하나UBS 연금 코리아 중소형 증권자투자신탁(주식)
하이 퇴직연금 굿초이스40 증권자투자신탁 1호(채권혼합)
한국밸류 10년투자 연금 증권전환형투자신탁 1호(주식)
한국밸류 10년투자 퇴직연금 증권투자신탁1호(채권혼합)
브이아이 퇴직연금 지수연계 전문투자형 사모 증권투자신탁 1호
DB퇴직연금유동화알파전문투자형사모투자신탁제3호
신한BNPP 연금 지수연계 증권투자신탁 5호(채권)
ABL 퇴직연금글로벌이머징40증권자투자신탁(채권혼합)
HDC 퇴직연금 좋은 지배구조40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권자투자신탁(채권-재간접형)(H)
KB 골든라이프 연금저축펀드계좌
KB 그로스 포커스 증권자투자신탁(주식)
KB 글로벌 코어 본드 증권자투자신탁(채권)
KB 글로벌주식 솔루션 증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)
KB 내아이 연금저축펀드계좌
KB 라떼 연금저축펀드계좌
KB 러시아 대표성장주 증권 자투자신탁(주식)
KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
KB 액티브 배당 증권자투자신탁(주식)
KB 연금 가치배당 40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식)
KB 연금 국내채권 증권 전환형 자투자신탁(채권)
KB 연금 글로벌 멀티에셋 인컴 증권자투자신탁(채권혼합-재간접)
KB 연금 단기채 증권 전환형 자투자신탁(채권)
KB 연금 미국 S&P500 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB 연금 성장주 증권 전환형 자투자신탁(주식)
KB 연금 유로 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB 연금 이머징 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB 연금 인덱스 증권 전환형 자투자신탁(주식)
KB 연금 재팬 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
KB 연금 차이나H 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)
KB 연금 코차이나 증권 전환형 자투자신탁(주식)
KB 연금 통중국 고배당 증권자투자신탁(주식)
KB 유로인덱스 40 증권자투자신탁(채권혼합-파생형)
KB 중국본토 A주 증권자투자신탁(주식)
KB 통중국고배당 40 증권자투자신탁(채권혼합)
KB 퇴직연금 가치&중소형40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 퇴직연금 배당 증권 자투자신탁(주식)
KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 퇴직연금 브릭스40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 퇴직연금 성장40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 퇴직연금 성장60 증권 자투자신탁(주식혼합)
KB 퇴직연금 스타펀드 셀렉션 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)
KB 퇴직연금 유럽셀렉션 증권자투자신탁(주식-재간접형)
KB 퇴직연금 이머징국공채 인컴 증권자투자신탁(채권)
KB 퇴직연금 인덱스40 증권 자투자신탁(채권혼합)
KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(주식)
KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권)
KB 퇴직연금 코리아 롱숏 증권자투자신탁(주식혼합)
KB 퇴직연금 통중국고배당 증권자투자신탁(주식)
KB스타 단기국공채 증권자투자신탁(채권)
KTB 퇴직연금40 증권자투자신탁(채권혼합)
KB 액티브 인베스터 증권투자신탁(주식혼합-파생형)
키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권)
해외펀드	블랙록 BGF 글로벌 자산배분펀드	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 &cr;판매하는 역외펀드
	블랙록 BGF 미국 밸류 펀드
	블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드
	블랙록 BGF 아시아 타이거 채권 펀드
	블랙록 BGF 월드골드 펀드
	블랙록 BGF 월드 광업주 펀드
	블랙록 BGF 월드 에너지 펀드
	블랙록 BGF 이머징유럽펀드 EUR
	블랙록 BGF 이머징유럽펀드 USD
	블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드
	블랙록 BGF 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드 USD
	블랙록 BGF 중남미 펀드
	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드
	슈로더 ISF 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴 펀드
	슈로더 ISF 유로 주식 펀드
	슈로더 ISF 아시안 배당주 펀드
	슈로더 ISF 라틴 아메리카 펀드
	슈로더 ISF 글로벌 전환사채 펀드
	슈로더 ISF 글로벌 인플레이션 연계 채권 펀드
	템플턴 글로벌 펀드
	템플턴 이머징마켓 펀드
	템플턴 차이나 펀드
	프랭클린 뮤추얼비이컨 펀드
	프랭클린 뮤추얼 유러피언 펀드
	프랭클린 유에스거번먼트 펀드
	프랭클린 유에스 에쿼티 펀드
	프랭클린 인컴 펀드
	프랭클린 하이일드 펀드
	피델리티 국제 펀드
	피델리티 대중국펀드
	피델리티 미 달러 채권 펀드
	피델리티 미국성장펀드
	피델리티 유로 혼합형 펀드
	피델리티 인디아 포커스 펀드
	피델리티 일본 펀드
	피델리티 차이나 포커스 펀드
	피델리티 태평양 펀드
	피델리티 헬스케어 펀드
	AB FCP I - 글로벌 가치형 포트폴리오
	AB FCP I - 글로벌 고수익 채권 포트폴리오
	AB FCP I - 글로벌 고수익채권 포트폴리오
	AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오
	AB FCP I - 이머징마켓 성장형 포트폴리오
	AB SICAV I - 숏 듀레이션 고수익 채권 포트폴리오

&cr; (5) 외환업무

▶ 외화예금 상품

구분	특징
외화당좌/보통예금	입출금이 자유로운 외화예금
외화정기예금	일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 적용되는 외화예금
KB 적립식 외화정기예금	만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유 적립식 외화정기예금
KB 외화 MMDA	요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리예금
KB WISE 외화정기예금	계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금
KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리를 우대하는 외화요구불예금이며, 3개월 평잔에 따라 수출입 관련 수수료를 면제하는 수출입 기업을 위한 예금
KB 국민 UP 외화정기예금	1개월단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 외화자금 운용고객의 거래편익을 높이고 해외송금,무역거래 등 외환 거래 시 우대이율을제공하는 1년만기 외화정기예금
KB 글로벌 외화투자통장	한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권거래가 가능한 외화보통예금

&cr;▶ 환전 서비스

구분	특징
외국통화 매입	고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스
외국통화 매도	고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스
여행자수표 매도	고객에게 원화를 대가로 여행자수표(T/C)를 지급하는 서비스

&cr;▶ 외화송금 서비스

구분	특징
당발송금	국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)
타발송금	해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스
국민-웨스턴유니온 특급송금	세계적인 네트워크를 보유한 Western Union사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금 서비스
KB-웨스턴유니온&cr; AUTO SEND	고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급자동해외송금 서비스
월드링크 수표 발행 서비스	송금수표에 수취인 앞 수표배송 기능을 추가한 서비스로 고객의 송금수표 발행 요청에 대해 수표 발행부터 수취인 앞 배송까지 ONE-STOP으로 처리ㆍ제공하는 서비스
KB WISE 해외송금	고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금서비스
자동화기기 해외송금	자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스
KB ONE 현지통화 송금	해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액을 미달러화(USD)로 송금하면 &cr; 현지은행에서 추가환전 없이 수취인이 현지통화로 받는 서비스
KB ACCOUNT-FREE &cr; 해외송금	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스&cr;(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
KB ONE ASIA 해외송금 서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 중심)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스
KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스
국가간 송금	금융결제원 국가간 공동망 시스템을 통한 실시간 해외송금 서비스&cr; (베트남 소재 일부 은행만 가능)
KB 유니온페이 카드송금서비스	수취인이 현지에서 발행한 유니온페이 카드번호 및 수취인 이름만으로 실시간 수취계좌확인을통해 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스
KB GPI 해외송금 서비스	일반 송금보다 빠른 처리속도로 GPI 가입은행 간 송금현황이 실시간으로 추적가능한 기업 고객 대상 해외송금 서비스

&cr;▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분	특징
항공마일리지 적립 서비스	일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스
외국인상해보험서비스	외국인 근로자의 미화500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스
해외여행자보험서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 &cr;해외여행자보험 무료 가입 서비스
국제 SMS 발신서비스	해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 통지하는 &cr;서비스

▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분	특징
외화예금	외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 리브, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금/여행자수표를 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
리브(Liiv)외화모바일지갑	미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서&cr; 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스
리브 KB 캄보디아 송금 &cr;서비스	「리브 KB 캄보디아 앱(APP)」을 이용하여 KB캄보디아 현지법인 본인 계좌로&cr; 해외 송금할 수 있는 서비스
KB글로벌바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한&cr; 해외송금 서비스
리브(Liiv)해외송금서비스	영업점에서 등록한 해외수취정보로 리브(Liiv)에서 인증서없이 간편하게 송금 보내는 서비스
KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스
KB ACCOUNT-FREE &cr;서비스	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스&cr;(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹&cr;외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 통지해주는 서비스
인터넷 무역금융 및&cr;기한연장 신청 서비스	실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스
인터넷 시장연동환율&cr;신청 서비스	고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스
인터넷 수입 e-navi 서비스	고객이 인터넷을 통해 수입신용장 개설신청부터 대금결제까지의 과정을 한눈에 확인하고 영업점 방문없이 빠르고 간편하게 수입 관련 업무를 처리할 수 있는 서비스
KB 외환다이렉트 뱅킹 &cr; 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
무역거래서비스	수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, &cr; 수입화물선취보증서(L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환 , 각종수수료 납부
조회서비스	수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회
KB SmartCall&cr; 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST &cr;외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB OneTrade서비스	수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간 연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/디지털화가가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션
KB Wing 캄보디아 송금 서비스	캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스

&cr;▶ 무역거래 서비스

구분	특징
수출업무	신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도,수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스
수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도&cr; KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance
무역금융업무	수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입
기타 무역업무	구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스, 무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스

▶ 기타 서비스

구분	특징
외화수표 매입 및 추심	지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스
고객용 인터넷 환율표(Ticker)&cr; 제공 서비스	인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스
외국통화공급 서비스	직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China로부터 &cr; 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스

(6) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요

- 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명
신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.
단기카드대출&cr;(현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS, 인터넷 등을 통해 신청가능합니다.
일부결제금액&cr;이월약정&cr;(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고, 신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.
장기카드대출&cr;(카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준 등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 36개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용
신용&cr;카드	KB국민&cr; 가온올림카드&cr; (실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립&cr; - 추가 적립&cr; ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립&cr; ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립&cr; - 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백&cr; - 영화/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)
	KB국민&cr; 올라운드 카드	- 적립&cr; ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립&cr; - 할인(택1)&cr; ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인&cr; ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인 ※월단위로 선택 서비스 변경 가능
체크&cr;카드	KB국민&cr; nori 체크카드	- 대중교통 10% 청구할인, 이동통신요금 2,500원 환급할인&cr; - CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인&cr; - 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인
	KB국민&cr;민 체크카드	- 생활밀착 서비스&cr; ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인&cr; ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인&cr; ㅇ이동통신요금 2,500원 환급할인, 스피드메이트 현장할인&cr; - CU포인트 적립서비스&cr; ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 &cr; 참조하시기 바랍니다.

(7) 방카슈랑스 &cr;&cr; (가) 취급업무

- 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담 &cr;ㅇ 보험계약의 모집 &cr;ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 &cr;ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 &cr;ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회 &cr;ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

(나) 상품/서비스 개요

구 분	상 품 명	특 징
연금보험	내일의힘NH즉시연금보험(무)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
	(무)드림연금보험
	IBK연금 (무)평생플러스연금보험
	한화생명 바로연금보험(무)
	삼성생명 에이스즉시연금보험(무)
	(무)GOLDEN TIME 연금보험
	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험
	더드림(무)교보First연금보험
	한화생명 스마트V연금보험(무)
	삼성생명 에이스연금보험(무)
	(무)엔젤연금보험
	(무)라이프플래닛b연금보험
	프리미엄 NH연금보험(무)
	(무)오렌지라이프VIP달러연금보험
	(무)보너스주는 달러연금보험
	(무)바로받는연금보험
	MAX연금보험 하이파이브(무)
	(무)KB국민의 연금보험
연금저축	연금저축 교보First연금보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
	삼성생명 연금저축골드연금보험
	한화생명 연금저축 스마트 하이드림연금보험
	(무)하나플러스연금저축보험
	(무) IBK세액공제연금저축보험
	(무)라이프플래닛b연금저축보험
	(무)e-NH연금저축보험
변액연금	미리보는내연금 (무)교보First변액연금보험	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험
	투자로 키우는(무)ABL변액연금보험
	KB월지급식 ELS변액연금보험
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)
	(무)KB국민의 변액연금보험
	HighFive 변액연금보험
저축보험	(무)교보First저축보험	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
	(무)흥국생명 드림저축보험
	(무)엔젤행복저축보험
	(무)엔젤양로저축보험
	(무)보너스주는저축보험
	(무)보너스주는변액적립보험
	(무)오렌지라이프 달러로키우는저축보험
	(무)오렌지라이프 VIP 달러저축보험
	(무)오렌지라이프 모아모아VIP저축보험
	삼성생명 New에이스저축보험(무)
	삼성생명 에이스변액저축보험(무)
	한화생명 스마트V저축보험(무)
	한화생명 안심플랜저축보험(무)
	(무)알뜰플러스저축보험
	(무)KDB알뜰양로저축보험
	프리미엄NH저축보험(무)
	(무)KB골든라이프ELS변액보험
	변액저축보험(무)
	(무)오렌지라이프 굿 스타트 변액적립보험
	(무)더쉬운자산관리 ETF변액보험
	(무)베리굿(Vari-Good)변액저축보험
	(무)라이프플래닛b저축보험
	차이나는(무)ABL저축보험
	(무)ELS의 정석 변액보험
	(무)ELS의 정석변액보험(달러형)
	(무)월지급식 ELS의 정석 변액보험
	(무)ELS프로변액보험
	(무)MAX 저축보험
	(무)원화내고 달러모아 저축보험
상해보험	(무)프로미라이프 골드플러스저축보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용
	(무)VIP명품저축보험
	(무)흥국화재 스페셜저축보험
	(무)현대하이드림저축보험
건강보험	Top3치아보험	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
	(무)흥국화재 일석이조건강보험
	(무)흥국화재 일석이조상해보험
	(무)프로미라이프 우리가족상해안심보험
	(무)프로미라이프 참좋은치아안심보험
	(무)프로미라이프 간편한치매보험
	(무)삼성명품 노블레스 상해보험
	(무)현대하이퍼스트상해보험
	(무)현대하이클리닉치아보험
	(무)한화골드클래스보장보험
	(무)드림건강보험
	(무)한화케어밸런스건강보험
	(무)한화참편한치매보험
	(무)KDB돌려받는건강보험
	(무)KB 1코노미 암보장건강보험
	(무)KB초간편건강보험
	(무)오래오래행복상해보험
	(무)엔젤어린이보험
	(무)엔젤건강보험
	(무)엔젤상해보험(보장성)
	(무)백년친구 건강보험
	(무)백년친구 치매보험
	(무)백년친구 참편한 어린이보험
	(무)한화케어밸런스치아보험
	(무)KDB돌려받는 든든한 상해보험
	(무)KB The드림치아안심보험
	(무)M-CEO상해보험
	(무)KB CEO안심상해보험
	(무)라이프플래닛b암보험
	(무)라이프플래닛b어린이보험
	(무)KB모바일바로건강보험
	(무)NH프레스티지상해보험
	(무)NH계속든든암보험
	(무)NH간편해진치매플러스보험
	(무)KB암보장 건강보험
	(무)KB환경사랑 입원보험 (보장성)
	(무)KB골든라이프건강보험
	(무)현대 하이플러스 치매보험
	(무)라이나 The 치아보험
	(무)라이나 당뇨플러스건강보험
	(무)라이나 간병플러스치매보험
	(무)현대하이라이프 간편암보험
	(무)삼성명품 노블레스 치매보험
일반/여행	Chubb해외여행보험	일상생활, 여행, 여가 중 발생하는 다양한 위험을보장
	Chubb해외여행실손의료보험
	Chubb해외장기체류자여행보험
	Chubb국내여행보험
	Chubb국내여행실손의료보험
	주택화재보험
종합보험	기업종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

&cr;(8) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징
서비스 브랜드	- GOLD&WISE(골드앤와이즈) &cr;- KB골든라이프
취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공
주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영&cr;- WM채널 전략 수립 및 운영 &cr;-「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및&cr; 체계적인 포트폴리오 설계(투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등&cr; 최적의 자산관리 종합서비스 제공&cr;- KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및&cr; 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공&cr;- 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중&cr; 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공&cr;- 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공&cr;- 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공&cr;- 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공&cr;- 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공&cr;- 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 &cr; 실질적인 대안 제시

&cr; (가) PB/GOLD&WISE 전용상품

- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

▶ 2020년 03월말 투자신탁상품 현황(가입 가능 상품)

상품유형	상품명	특징
MMF	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인&cr;수익률을 창출하는 단기상품
	한화 신종MMF4호(개인용)
채권형&cr; 집합투자기구	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
	JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)
혼합형&cr; 집합투자기구	KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품
	KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합)
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합)
	프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형)
	KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)
	블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)
	피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
	피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
주식형&cr; 집합투자기구	교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
	마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식)
	마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식)
	미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식)
	미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식)
	삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식]
	피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)
	피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)
	하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식]
	하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식]
	한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식)
	한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)
	현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식)
부동산&cr; 집합투자기구	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산&cr; 집합투자기구	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 &cr; 투자하는 상품
해외펀드	AB FCP I - 글로벌 고수익 채권포트폴리오 AT	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오
	블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드
	블랙록 글로벌 자산배분 펀드
	블랙록 뉴에너지 펀드
	블랙록 미국 밸류 펀드
	블랙록 월드 골드 펀드
	블랙록 월드 광업주 펀드
	블랙록 월드 에너지 펀드
	블랙록 이머징 유럽 펀드(EUR)
	블랙록 이머징 유럽 펀드
	블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드
	블랙록 중남미 펀드
	슈로더 아시안 배당주 A
	슈로더 유로 주식 A
	슈로더 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴
	템플턴 이머징마켓 펀드
	프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드
	프랭클린 유에스 거번먼트 펀드
	프랭클린 유에스 에쿼티 펀드
	프랭클린 인컴 펀드
	피델리티 국제펀드
	피델리티 글로벌 부동산증권펀드
	피델리티 대중국펀드
	피델리티 미국성장펀드
	피델리티 일본펀드
	피델리티 차이나포커스펀드
	피델리티 헬스케어펀드

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요
SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융&cr;- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련시설&cr; (발전시설 등), BTL 사업 등
M&A 인수금융	- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공&cr;- 지원서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 &cr; 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원&cr;- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행&cr; 관련 업무 및 선박/항공기 금융
Equity 및 Mezzanine&cr; 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자
USD, EUR 등 &cr; 외화 투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가 증권에 대한 투자

&cr; (10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요
통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등
이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율 옵션 등
주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등
기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융

▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
입금이체	기업이 지급해야 할 각종 자금(영업자금, &cr; 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Batch)&cr; 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 &cr; 모든 기업&cr; - 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업
출금이체	기업이 다수의 고객으로부터 상품판매대금, &cr; 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납할 경우,&cr; 일괄(Batch) 또는 실시간(Real-Time)으로&cr; 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)&cr; 하여 기업의 모계좌로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등&cr; 제2금융기관&cr;- 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수&cr; 고객으로부터 대금수납을 받는 기업
자금집중	KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는&cr; 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을&cr; 본사 모계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동집중해 주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을&cr; 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업&cr;- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
예금거래&cr;명세전송	기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Batch) 또는 &cr;실시간(Real-Time)으로 전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 &cr; 무통장 입금건수가 많은 기업&cr;- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 &cr; 매출이 전국에 걸쳐 일어나는 기업
금융결제원 CMS	금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스&cr;＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사&cr; 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함)&cr; - 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종&cr; 협회, 재단, 교회 등의 비영리단체 및&cr; 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소,&cr; 신문/잡지사 등
오픈뱅킹&cr; 공동업무	핀테크 사업자와 참가기관이 개별은행과 별도 제휴 없이도 핀테크 서비스를 원활하게 제공할 수 있도록 금융결제원이 은행의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 은행권 공동의 개방형 인프라 제공 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회	- 핀테크 사업자&cr; (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가금융회사

&cr;▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
연계(가상)계좌&cr;개설 및 입금	전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷,&cr; 폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 &cr; 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로&cr; 입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등&cr; 유통 업종 기업&cr;- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금&cr; 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의&cr; 입금 건수가 많은 기업
증권사 &cr;실명확인 대행	KB국민은행 전지점에서 제휴증권/선물사의&cr; 증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개&cr; (2020년 3월 31일 현재)
KB able Plus&cr; 통장	은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에&cr; 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로&cr; 결합한 입출금이 자유로운 예금상품	- KB증권
KB 글로벌 &cr;외화투자통장	은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금상품(외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
In-house 뱅킹	공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 &cr;기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업
Cyber Branch	기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, &cr; 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 &cr; 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템	매출액 200억원 이상 중견대기업
Cyber Branch-F	영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업 &cr; 인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 &cr; 중소기업 전용 자금관리시스템	당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합&cr; 자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업
KB sERP	인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융&cr;업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
KB Bizstore	자금관리와 그룹웨어(게시판,SNS,일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스	그룹웨어와 금융관리 수요가 있는&cr; 소규모 개인/법인기업
바로ERP	기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해사용 중인 사무용 솔류션에 당행이 제공하는 통신API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회서비스 등을 이용할 수 있는 서비스	사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 &cr; 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자
KB Star CMS	기업인터넷뱅킹/스타기업뱅킹 기반 자금관리 핵심 기능이 탑재된 '표준형 CMS' 상품으로서 여러금융기관을 거래하는 기업고객을 대상으로기관별분산 자금의 조회/관리 기능 및 국내 자금관리와 글로벌 자금관리 기능을 제공하는 통합자금관리 서비스	여러 금융기관을 거래하여 통합자금관리&cr;서비스 수요가 있는 개인사업자 및 법인기업

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 인터넷망을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등 의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상		- 영업점에서 인터넷뱅킹 가입신청 및 출금계좌 등록을 한 개인 및 기업고객 - 인터넷 홈페이지에서 회원가입한 개인고객
주요&cr; 서비스	개인고객&cr;서비스	- 조회, 이체, 공과금, 뱅킹관리, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드)
	기업고객&cr;서비스	- 조회, 이체, 공과금, 예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험, 자금관리(Star CMS, 전은행계좌조회, 가상계좌 등), B2B(KB-e구매자금대출, 외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재 관리, 계좌관리 등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)
	자산관리	- 자산현황/설계, 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이머니
	부동산	- 매물/시세, 분양, 경매, 대출, 뉴스/자료실, 상권분석, MY부동산
	외환	- 환율, 환전, 송금, 외화예금, 수출입전자무역, FX/파생상품, 외환가이드, 마이딜링룸, Trade Info
	퇴직연금	- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기
	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인 (2020.2.3부터)
	국민주택&cr; 채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개
	주택&cr; 도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권
	스마트&cr; 금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, ATM뱅킹, 제휴서비스(뱅크월렛, KB국민 삼성페이), 리브, 리브똑똑
	Liiv M	- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 할인제도, 제휴할인, 부가서비스
	기타&cr;서비스	- 금융 서비스: 에스크로이체, 골든라이프뱅킹, 보안센터, 공인인증센터, Star CMS - 비금융 콘텐츠: 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡, KB-Biz 매칭 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- PC수준의 운영체제를 탑재하고, 무선인터넷 이용이 가능한 스마트기기에서 금융거래를 이용할 수 있는 뱅킹서비스
이용 대상		- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)
지원OS		- 안드로이드 4.4 이상, 아이폰(IOS) 9.0 이상
주요&cr;서비스	예금	- 조회, 이체, 신규, 해지, 출금, 관리(예금한도관리, 예금전환, 자동재예치(재가입)/통지 여부, 만기예금 편리입금 서비스 등), 통합ID
	대출	- 조회, 신청, 입금, 상환, 관리(대출기한연장, 개인대출 금리인하요구권, 대출한도감액 등), 진행현황(진행현황조회/실행/예약, KB모바일 매직카대출 진행현황 조회/실행, 배우자 정보제공 동의, 세대원 정보제공동의(담보) 등)
	펀드	- 조회, 신규, 입금, 환매, 관리(MY펀드진단, 보유펀드 분석, 펀드자동환매서비스, 펀드 투자정보 등), 연금펀드, 펀드예약 취소
	청약/채권	- 조회, 신규, 입금, 신청안내, 매입, 소등공제 대상 안내/등록/해지/조회, 국민주택채권 조회/ 변경/취소, 주택청약(종합)저축 과세전환 등
	외환/환율	- 조회, 환율, 환전, 해외송금, 웨스트유니온, 국내송금, 외화예금(외화예금신규, 입금, 출금, 해지 등), 환율픽
	공과금	- 조회/취소, 납부, 자동납부, KB스타샷 촬영납부
	골드/주화	- 조회(통장, 골드/실버 가격), 골드투자통장 신규, 골드/실버바/기념주화/메달 신청, KB골드통장 입·출금
	신탁/ISA	- 조회, 일임형ISA신규, 해지(특정금전신탁, 일임형ISA), 추가입금, 신탁형ISA 운용지시 등록/취소/관리(운용보고서 신청, 포트폴리오 변경 등)
	보험/공제	- 조회, 신규(여행자보험, 연금/저축/연금저축/변액/보장성(질병/상해)/화재보험, 추천상품 등), 입금, 안내(보험사연락처, 노란우산공제)
	퇴직연금	- MY퇴직연금, 상품변경, 상품검색, IRP신규, 입금/자동이체/해지, 연금수령, 연금계좌이체, 서비스/기타(수익율 통지서비스 신청/변경, 개인형IRP 계좌유형 변경, 가입자교육 현황 등), 스마트서류제출
	카드	- (신용/체크) 카드발급
	금융서비스	- 자산관리#: 자산, 지출, 미래, Play Asset - 케이봇 쌤: 케이봇 쌤 펀드/퇴직연금/연금저축펀드/소개 - 금융상품: 예ㆍ적금, 펀드, 대출, 테마상품 등 - MY연금: 연금자산현황, 연금계좌현황, 은퇴설계, 연금상품, 연금News, 연금FAQ - 골든라이프: 큰글씨 뱅킹, 대표상품소개, 은퇴설계, 공지사항, 정보광장(투자정보/문화/여가 등), 고객서비스(건강관리/상조지원/고객초청프로그램/치매법률상담 등) - 마이딜링룸: 외환시황, 나의 외화자산, 투자정보, KB외화상품/서비스(KB환율픽, 외화정기예금, &cr; 골드뱅킹, 포인트리 골드전환 등) - 월드종합서비스 주): 신청, 상담신청(외환 Plaza, 영업점), 금융정보방(해외이주정보, 유학생가이드, 재외동포 재테크 정보, 세무/법률상담) 주) 해외체류고객 대상 금융업무를 관리해 주는 서비스 - KB APP: 기업뱅킹, 스타뱅킹미니, KB스타알림, 리브, KB부동산 Liiv ON, 리브똑똑, 마이머니,&cr; Gold&Wise, KB금융그룹 앱(KB증권/KB국민카드/리브메이트) - 모바일 웹(모바일 웹 홈으로 이동) - 은퇴설계: 간편설계, 맞춤설계 - 어카운트인포: 전 금융기관 계좌정보 조회 서비스
	다른은행 (오픈뱅킹)	- 이체, 잔액 모으기(즉시/예약), 다른은행 계좌등록(한 번에 불러오기, 직접 입력하기), 계좌 숨기기, 계좌등록 해제 등
	KB금융그룹	- KB증권: 주식잔고조회, 주식체결내역조회, 주식매매, 총 자산 정보, 계좌별 정보 - 손해보험: 보유중인 상품 조회 - KB국민카드: 이용내역, 통합포인트, 결제예정금액, 카드론정보 - KB생명보험: 보유중인 상품 조회, 납입보험료 조회
	금융상품	- 입출금+카드, 적금, 정기예금, 대출, 펀드, 주택청약종합저축, 외환, 퇴직연금, 보험, 은행-증권연계, 카드만들기
	KB스타샷	- 공과금 촬영 납부, 변경/신고/재발급, 은행에 서류제출
	고객센터	- 새소식/이벤트: 새소식, 이벤트, 메시지함, 뉴스레터 등 - 고객상담: 자주찾는 질문 FAQ, 전화상담, 이메일 상담, 채팅상담 등 - 지점찾기/번호표발행: 지점/자동화기기 찾기, 대기고객수 보기/번호표발행, 영업시간 특화점포,&cr; 은행-증권 복합점포, 청춘마루 - 고객우대제도: KB스타클럽 우대서비스 및 제휴서비스 - 금융거래종합보고서: KB스타클럽등급, 수신거래현황, 여신거래현황, 수수료발생 및 우대현황,&cr; 전자금융이용현황, 자동이체등록내역 조회 - 사고신고: 통장/인감, 현금/직불카드, 보안카드/OTP, 자기앞수표 신고, 직불카드 해외이용 등 - 민원접수/소비자보호: 민원접수 이용안내, 소비자정보포털 - KB스타뱅킹 이용안내: KB스타뱅킹 이용안내 및 사용시간 안내, 개인정보 처리방침
	챗봇상담	- 상담 챗봇 똑똑이
	상담/예약	- 전화상담, 이메일상담, 영업점 방문예약
	인증센터	- KB모바일인증서: 인증서 안내, 인증서 발급/재발급, 인증서 이용관리, 인증서 폐기 등 - 공인인증서: 인증서발급/재발급, 인증서가져오기/내보내기, 타기관인증서 등록, 인증서관리 - 바이오 인증: 지문(공인인증서), 홍채인증서 - KB든든간편인증서: 든든간편인증 발급/재발급/갱신,간편비밀번호 변경,오류초기화,서비스 해지 등
	보안/설정	- 계좌/이체관리: 이체관리, 출금계좌 관리, 계좌별명 관리, 계좌뷰 설정 등 - 보안카드·OTP관리: 보안카드 관리, OTP 관리, 스마트OTP 관리, 타기관OTP 등록 - 보안서비스 설정: 이용폰 지정, 보안SMS, 신입금계좌 지정, 지연이체, 안심스위치 등 - 내 정보관리: 내 정보 조회/수정, 고객정보 제공 안내, 해외납세의무자 확인등록, 고객확인의무 - 뱅킹 가입·관리: 아이디 조회, 사용자암호 재설정, 인터넷뱅킹 가입, 나라사랑카드고객 가입/등록 등 - 환경설정: 자주쓰는 로그인 설정, 큰글씨뱅킹 설정, 위치기반서비스 이용, 캐시/쿠키삭제 등
	마이메뉴	- 마이메뉴 설정
	Language	- 한국어, 영어, 중국어, 일본어, 캄보디아어, 베트남어, 태국어, 미얀마어, 몽골어, 러시아어

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일 서비스
이용 대상		- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체
지원OS		- 안드로이드 4.1 이상, 아이폰(IOS) 8.0 이상
주요&cr; 서비스	조회	주요서비스
	이체	- 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체, 급여이체 결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금
	공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세
	Star CMS	- 서비스 가입, 통합은행계좌조회, 통합카드관리, 매출관리, 자금보고서, 특화서비스&cr; (상권분석서비스, 배달APP통합리뷰)
	Star CMS &cr; Global	- 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회),&cr; 글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별)
	부가세 매입자납부 특례결재	- 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회
	B2B	- 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론
	선정산서비스&cr; (KB셀러론)	- 사전심사, 약정 및 약정서 작성, 약정 해지 및 변경, 정산예정금액조회/선정산(대출) &cr; 실행, 선정산(대출) 내역 조회
	자금관리	- 가입내역 조회, 가상계좌입금내역 조회, 자금관리수수료 내역 조회, 자금일보 조회, &cr; 자금스케줄 조회
	결재관리	- 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인&cr; (승인할 내역, 승인요청/완료내역)
	뱅킹관리	- 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리계좌, 예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌 등록, 빠른조회서비스 등록/해제, 빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로 계좌번호 서비스, Push서비스 등록
	금융상품	- 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지, 대출상환, KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융 상담예약, 자동기한연장 동의
	외환	- 환율/환전 정보등록, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB환율픽(PICK), 정보등록/변경
	퇴직연금	- 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회
	KB서비스	- 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업&cr; 뱅킹서비스 해지 - 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회 - 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록, 인증서관리, 바이오인증(지문인증서 등록) - KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보 - 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회 - 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트

&cr; ▶ 폰뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스
이용 대상		- 실명의 개인 및 법인(잔액조회, 입출금내역 조회 등 각종 조회서비스는 별도의 신청 없이 이용 가능)
주요&cr;서비스	뱅킹서비스	- 빠른말 서비스(#), 분실신고 및 금융사기(*), 국민은행으로 송금(1), 다른은행으로 송금(2), 예금/펀드/대출 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 신용/체크 및 현금카드(5), 쉬운말서비스(6), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 기타 다른서비스(9), 상담직원 연결(0)
	보이는&cr;ARS서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 음성안내 메뉴가 스마트폰 화면에 자동으로 표시되어 음성을 들으면서 ARS 메뉴를 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행이체(1), 타행이체(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), 기타서비스(9)
	기타서비스	- 외국인 서비스(90), 자기앞수표/환율조회(91), 팩스/SMS통지서비스(92), 예금신규(93), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정서비스(94), 자동이체/지로/대학등록금/예약이체/국세납부/ 지연이체(95), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(96), 폰뱅킹 SMS인증서비스 등록/해지(97), 폰뱅킹사용자암호 변경. 폰뱅킹해지, 비밀번호사후등록(99)
	외국인&cr;서비스	- 상담직원 연결: 영어(901), 중국어(902), 일본어(903), 베트남어(904), 러시아어(905),&cr; 캄보디아어(906)
	카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결&cr;- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임

▶ 기타 서비스

구 분	내 용
폰ATM	- 인터넷전화기 기반 텔레뱅킹 서비스의 보안성 강화를 위해 금융IC카드를 전용 '폰ATM단말기'에 삽입하여 계좌이체, 조회 등의 금융거래를 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 주요 제공 서비스: 계좌잔액조회, 당행이체, 타행이체, 거래내역조회
뱅크월렛	- 뱅크월렛 앱을 통해 스마트폰에 뱅크머니를 발급받아 휴대폰번호 기반 온/오프라인 가맹점 결제 등을 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 주요 제공서비스: 모바일현금카드 CD/ATM거래, 뱅크머니 충전하기/보내기/받기/청구하기 /사용내역 확인/ 매장(오프라인) 결제 등
KB스마트원&cr; 통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 * NFC: Near Field Communication 근거리무선통신
KB스타알림	- 통신사를 통한 SMS 유료통지서비스와 달리 스마트폰의 앱을 활용하여 입출금내역 및 금융 정보를 무료로 제공하는 서비스 ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림 ㅇ 금융정보: 상품만기일, 자동이체, 투자수익률, KB증권 상품/서비스, 여신정보, 개인연금 (연금저축), 퇴직연금(DC/IRP), KB스마트지방세·세외수입, 환율정보, 조건변경 안내 ㅇ 투자정보: 맞춤 상품/혜택, 투자정보알림(월간/주간/이슈리포트 등), 주간환율동향, 전문가 칼럼, 환매 시 재투자 안내, 팔로잉 정보 변경내역 ㅇ 보안정보: 로그인알림, ATM 잔액조회, 뱅킹주요변동사항, KB금융그룹 내 고객정보 제공 ㅇ My알림: 영업점 메시지, KB스타클럽 등급, 임직원 안내, 안심상담 서비스(상담직원 확인)
KB마이머니	- 은행, 카드사, 증권사, 보험사 등에 분산된 고객의 금융거래정보와 보유 자산을 통합하여 한 화면에서 조회하고 관리할 수 있는 서비스 ㅇ 자산: 조회(금융/비금융 자산현황 통합조회, 등록 현물자산 시세확인), 진단(자산관리 금융 통계정보, 상품 추천) ㅇ 지출: 조회(지출내역 자동분류, 카드사별 결제금액 및 포인트 조회), 진단(지출현황·성향 분석 및 통계정보, 금융상품 정보 제공) ㅇ My W: 자산 및 지출정보를 활용한 금융 시뮬레이션 ㅇ 기타서비스: 주간·월간 보고서 발행, 영업점 방문예약 서비스
리브	- 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 출금, 외환, 결제 등)와 생활서비스(경조사, 쿠폰존 등)를 이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼&cr;ㅇ 간편뱅킹 : 간편조회, 머니보내기, 간편입출금, 더치페이, KB찾기/번호표발행, &cr; 금융상픔, 카드신청, 계좌통합관리, 오픈뱅킹 ㅇ 외환 : 환전신청, 외화지갑, 기프티콘, 환율/여행, 해외송금, 웨스턴유니온, 외환거래내역 ㅇ 간편결제 : 제로페이, PC결제, 매장결제, 교통, 선물하기 ㅇ 혜택 : 쿠폰존, 이벤트, KB×BTS전용관 생활 : 청춘마루멤버십, 리브톡, 경조사알리기, 포인트리 계좌입금, 캘린더, &cr; 용돈보내기, 맞춤환전, 맞춤환전내역
리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능&cr; (조회/송금, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 대출, 음성인식/화자인증,계좌통합관리, 오픈뱅킹) 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID) ㅇ Liiv M 서비스 Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능&cr;ㅇ 개인메신저&cr; TAP 보안 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저(친구대화, 비회원채팅) *TAP보안 : 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능&cr; (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록) ㅇ 알리미 금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등) 고객 혜택정보 알림(이벤트, 금융신상품 알림 등) &cr; Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등)&cr;ㅇ 쪽지 : 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 &cr; 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스
KB부동산 Liiv ON	- 매물, 시세, 분양 등 부동산에 대한 다양한 정보와 부동산 금융서비스를 함께 제공하는 &cr; 종합부동산 플랫폼 ㅇ 부동산정보 : 부동산 종합정보(매물, 시세, 분양, 경매), 개인화 메뉴(관심목록, 알림서비스), &cr; 부동산 검색(지도기반 검색, 테마검색), 리포트 기능(아파트종합보고서)&cr;ㅇ 금융서비스 : 대출가능금액 조회, 부동산 금융상담 ㅇ 중개업소 전용서비스 : 공인중개사 전용관 (매물/시세관리, 등기열람서비스 등)&cr;ㅇ 상권분석 서비스: 소상공인 창업지원을 위한 지역별 상권분석&cr;ㅇ 부동산 세금계산기 서비스: 양도세, 증여세, 취득세 및 재산세, 종합부동산세 조회
Liiv M	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 품질 좋은 통신서비스를 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융·통신 종합 플랫폼 ㅇ 요금제 : (1) LTE요금제 : Liiv M LTE 1GB ~ 11GB+(음성, 문자 무제한) (2) 5G 요금제 : Liiv M 5G Special, Liiv M 5G Lite ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 보이스피싱 예방서비스, 듀얼넘버, 통화가능안내, 착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 ㅇ 금융·통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스
지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체&cr; 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스&cr;- 서비스 : 실시간 계좌이체&cr;- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식&cr; ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 &cr; 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를&cr; 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스&cr; ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고&cr; 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제시&cr; 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식
KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에&cr; 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게&cr; 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스&cr; - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록,&cr; 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, &cr; 인증마크 삭제)
탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품&cr; - 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업
지방교육재정&cr; 전자금융서비스&cr; (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인&cr; 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스&cr; ※ 에듀파인(Eucation Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템&cr; ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체&cr; - 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

&cr; (12) ODS지원시스템

▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용
개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수 또는 One-Stop 업무처리가&cr; 가능한 금융시스템
이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객
주요 업무범위	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드,&cr; 전자금융 신청&cr; - 투자/재무/노후 설계, 퇴직연금/신탁/펀드 조회&cr; - 고객정보 등록/조회/변경&cr; - 상담콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)
취급제한 업무	- 취급제한 신규업무 : 신탁, 펀드, 방카슈랑스&cr; - 현금 및 수표 수반 거래

▶ KB캠 패드시스템

구 분	내 용
개 요	- 직원 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC) 내 전용 앱(App)을 통해 고객의&cr; 실명증표 촬영 및 비밀번호 입력이 가능한 시스템
이용대상	- 내점이 어려운 고객(개인, 개인사업자, 법인), 업체, 군인, 교직원 등 단체고객
주요 업무범위	- 수신(상품제한 없음), 가계신용대출, 신용/체크카드, 전자금융, 외환&cr; - 영업실적/계수 조회, 상품안내장 발송, 모바일명함 전송 등
취급제한 업무	- 취급제한 신규업무 : 신탁, 펀드, 방카슈랑스&cr; - 현금 및 수표 수반 거래

▶ KB포 터블브랜치

구 분	내 용
개 요	- 이동형 MyStar 단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을&cr; 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템
이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객
주요 업무범위	- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규&cr; - 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록&cr; - 각종 조회, 제신고 및 등록 업무
취급제한 업무	- 실적배당형 상품(펀드, 신탁 등), 당좌/가계당좌 신규 및 해지&cr; - 시장성 상품(CD, 표지어음, 환매조건부 채권 등)&cr; - 방카슈랑스, 여신실행, 외화 송금 및 환전, 퇴직연금, 신용카드 신규&cr; - 수표 수반 거래

(13) 기타&cr;

▶ 파생결합증권

상품명	주요내용
KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음&cr;- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

&cr;▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용
수입인지 판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원 (11종)
전자수입인지 판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행
국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고 세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음
지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도
보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권] &cr;&cr; 가 . 영 업의 개황&cr;

KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자 중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등)으로 구분하여 수익구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.&cr;

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 &cr;2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 &cr;3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업 &cr;4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 &cr;5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 &cr;6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업&cr;7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무&cr;8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

[주요 종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용
KB Securities Hong Kong Ltd.	아 시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, &cr;부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 &cr;운용업무를 영위하고 있습니다.
KB SECURITIES VIETNAM &cr;JOINT STOCK COMPANY	베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 &cr;업무를 수행하고 있습니다
흥국글로벌하이클래스사모부동산23호	수익증권
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권
BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업
HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT	부동산투자업
HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK, LLC	부동산투자업
Lumen International Developments	수익증권
VREF Shaftesbury ScSp	수익증권
KB와이즈스타부동산2호	수익증권
KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	수익증권
송도피파이브제이차 ㈜	자산유동화업
Hillswood Property Unit Trust	부동산투자업

&cr; 나. 영업실적&cr;&cr;(1) 영업실적

구 분

주 요 내 용

영업실적&cr;및 &cr;주요 재무현황

□ FY2020 (2020.1.1~2020.03.31) 기간동안 회 사의 영업수익은 5조 2,454억원 을 실현하였으며, 영업이익은 -208 억원 , 당기순이익은 -147 억원 을 각각 기록하였습니다.&cr;&cr; □ 또한, 주요 재무현황을 살펴 보면 자산은 53조 9,574억원 , 부채는 49조 3,953 억원 이고, 자기자본은 4조 5,621 억원 으로 업 계 상위 규모 이며, 순 자본비율(Net Capital R atio ) 은 897.00% 수준 으 로 자본 적정성 및 재무건전성 측면에서 안정 적인 상황입니다.

추진전략

- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 고객혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용
위탁/자산관리 부문&cr;(Retail, Wholesale 등)	- FY2020 (2020.1.1~2020.03.31) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 130억 증가한 148억을 기록하였습니 다.
기업금융 부문&cr;(IB)	- FY2020 (2020.1.1~2020.03.31) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 209억 증가한 530억을 기록하였습니다.
자산운용부문&cr;(S&T부문)	- FY2020(2020.1.1~2020.03.31) 기간 동안 자산운용부문 이익은 전년동기 대비 1,566억 감소한 -1,221억원을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적 &cr;

(1) 보고부문의 유형&cr; &cr; 회사의 경영진은 부 문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업 금융, 자산운용, 기타사 업부문 으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보
위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,&cr;공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익 &cr; 당기 및 전기 중 회사의 보고부문별 손익정보는 다음과 같습니다. &cr;

< 2020년 1분 기 >

(단위 : 백만원)

구분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익
위탁/자산관리부문	621,130	606,359	14,771	6,645	332	21,084
기업금융부문	157,016	104,058	52,958	8,703	-	61,661
자산운용부문	4,396,042	4,518,114	-122,072	8,349	-	-113,723
기타사업부문	71,198	37,663	33,535	-19,444	-2,205	16,296
합 계	5,245,386	5,266,194	-20,808	4,253	-1,873	-14,682

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류&cr;

< 2019년 1분 기 >

(단위 : 백만원)

구분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익
위탁/자산관리부문	342,557	340,751	1,806	3,990	246	5,550
기업금융부문	101,076	68,946	32,130	1,064	27	33,167
자산운용부문	2,042,235	2,007,697	34,538	-1,610	-	32,928
기타사업부문	26,591	-22,542	49,133	831	34,333	15,631
합 계	2,512,459	2,394,852	117,607	4,275	34,606	87,276

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류&cr; &cr; 위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다&cr;

라 . 종류별 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2020년 1분기	2019년 1분기	비고
수수료수익	193,611	144,373	-
금융자산(부채)평가및처분이익	4,352,463	2,032,651	-
이자수익	215,958	209,100	-
외환거래이익	429,921	78,947	-
기타영업수익	53,433	47,388	-
영업수익 합계	5,245,386	2,512,459	-

주 ) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역&cr;

마. 자금조달 및 운용실적

&cr; (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기		2019년		2018년
		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
자본	자본금	1,493,102	2.99	1,493,102	3.44	1,493,102	3.43
	자본잉여금	1,519,345	3.05	1,519,345	3.50	1,519,345	3.49
	자본조정	-40,235	-0.08	-40,235	-0.09	-40,235	-0.09
	기타포괄손익누계액	153,946	0.31	141,961	0.33	144,420	0.33
	이익잉여금	1,581,842	3.17	1,476,661	3.41	1,338,416	3.07
예수&cr;부채	투자자예수금	4,296,939	8.62	3,109,217	7.17	2,635,258	6.05
	수입담보금	1,317,861	2.64	1,342,179	3.10	1,047,636	2.40
	기타	3,104	0.01	3,380	0.01	3,478	0.01
차입&cr;부채	콜머니	465,000	0.93	263,750	0.61	596,200	1.37
	차입금	2,149,033	4.31	1,887,628	4.35	2,785,464	6.39
	환매조건부매도	11,556,898	23.18	9,028,036	20.82	11,276,974	25.89
	당기손익인식지정금융부채	13,861,158	27.80	13,621,056	31.41	12,537,318	28.78
	파생상품	1,460,534	2.93	754,391	1.74	1,101,363	2.53
	사채	1,497,186	3.00	1,351,212	3.12	997,913	2.29
	기타	2,707,111	5.43	4,106,496	9.47	3,489,645	8.01
기타&cr;부채	퇴직급여충당금	68,252	0.14	62,557	0.14	43,710	0.10
	기타	5,776,208	11.58	3,241,230	7.47	2,594,446	5.96
합 계		49,867,286	100.00	43,361,967	100.00	43,564,453	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr;

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기		2019년		2018년
		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
현·예금	현금 및 현금성 자산	440,110	0.88	249,162	0.57	193,692	0.44
	예치금	5,005,779	10.04	4,912,931	11.33	3,152,084	7.24
유가증권	단기매매증권	26,753,701	53.65	24,267,652	55.97	26,686,912	61.26
	매도가능증권	3,100,597	6.22	2,333,726	5.38	2,463,215	5.65
	만기보유증권	-	-	-	-	-	-
	지분법적용투자주식	1,037,391	2.08	934,109	2.15	858,470	1.97
당기손익인식지정금융자산		1,309,281	2.63	1,170,962	2.70	1,206,939	2.77
파생상품		960,073	1.93	628,063	1.45	427,876	0.98
대출&cr;채권	콜론	-	-	-	-	-	-
	신용공여금	2,699,969	5.41	2,775,250	6.40	2,857,536	6.56
	RP매수	444,300	0.89	262,858	0.61	120,067	0.28
	대여금	22,124	0.04	24,674	0.06	27,490	0.06
	기타	1,719,895	3.45	1,726,909	3.98	1,974,150	4.53
유형자산		236,728	0.47	245,214	0.57	157,864	0.36
투자부동산		29,251	0.06	44,224	0.10	50,217	0.12
기 타		6,108,087	12.25	3,786,234	8.73	3,387,941	7.78
합 계		49,867,286	100.00	43,361,967	100.00	43,564,453	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr;

바 . 영 업종류 별 현황&cr;&cr;(1) 투자매매업무&cr;&cr; 1) 증권거래현황 &cr;

(2020.1.1~2020.3.31) (단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	주식	유가증권시장	773,405	1,446,016	2,219,421	1,012,507	83,653
		코스닥시장	105,001	101,934	206,935	136,133	- 2,373
		코넥스시장	116	64	181	1,062	- 568
		기타	3,513	-	3,513	374,450	3,169
		소계	882,035	1,548,015	2,430,050	1,524,152	83,881
	신주인수권증서	유가증권시장	482	787	1,269	664	- 502
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	-	-	-	-	-
		소계	482	787	1,269	664	- 502
	기타	유가증권시장	-	-	-	-	-
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	-	-	-	438,649	480
		소계	-	-	-	438,649	480
	계		882,517	1,548,802	2,431,319	1,963,465	83,859
채무증권	국채,지방채	국고채	68,971,088	66,554,909	135,525,997	6,090,719	13,869
		국민주택채권	1,010,484	956,253	1,966,737	255,594	368
		기타	2,344,622	2,312,930	4,657,552	712,700	1,463
		소계	72,326,194	69,824,092	142,150,286	7,059,013	15,700
	특수채	통화안정증권	11,986,980	12,223,584	24,210,564	1,215,605	270
		예금보험공사채	356,229	335,972	692,201	65,444	5
		토지개발채권	-	-	-	-	-
		기타	3,266,374	3,115,103	6,381,477	515,617	306
		소계	15,609,583	15,674,659	31,284,242	1,796,666	581
	금융채	산금채	2,127,067	2,257,614	4,384,681	310,193	29
		중기채	1,391,728	1,360,932	2,752,660	505,604	571
		은행채	3,593,540	3,315,333	6,908,873	2,328,106	-376
		여전채	4,327,197	3,094,945	7,422,142	5,535,482	-8,935
		종금채	-	-	-	-	-
		기타	60,019	49,997	110,016	54,287	10
		소계	11,499,551	10,078,821	21,578,372	8,733,672	-8,701
	회사채		3,222,103	3,006,767	6,228,870	811,937	-89,286
	기업어음증권		19,122,577	18,194,138	37,316,715	2,513,284	-3,100
	기타		31,194,035	30,441,758	61,635,793	1,406,036	-6,767
	계		152,974,043	147,220,235	300,194,278	22,320,608	-91,573
집합투자&cr;증권	ETF		1,922,063	3,613,245	5,535,309	1,357,391	-74,325
	기타		287,735	292,078	579,813	1,239,058	-28,053
	계		2,209,799	3,905,323	6,115,122	2,596,449	-102,377
투자계약증권			-	-	-	-	-
외화증권	지분증권		-	-	-	336,560	1
	채무증권	국채,지방채	424,294	519,985	944,279	74,489	253
		특수채	149,557	64,816	214,373	430,155	2,916
		금융채	323,925	111,681	435,606	621,551	-4,714
		회사채	608,037	534,665	1,142,702	507,793	3,903
		기업어음증권	-	-	-	-	-
		기타	169	-	169	76,649	20,314
		소계	1,505,982	1,231,147	2,737,129	1,710,637	22,672
	집합투자증권		86,788	210,899	297,687	381,539	12,530
	투자계약증권		-	-	-	-	-
	파생결합증권		752	132,351	133,103	645,601	41,310
	기타		-	-	-	-	-
	계		1,593,522	1,574,397	3,167,919	3,074,337	76,513
파생결합&cr;증권	ELS		33,638	28,972	62,610	86,369	-19,685
	ELW		-	-	-	-	-
	기타		88,473	57,294	145,767	496,552	-34,186
	계		122,111	86,266	208,377	582,921	-53,871
기타증권			-	-	-	-	-
합계			157,781,992	154,335,023	312,117,015	30,537,780	-87,449

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr; 2 ) 장 내파생상품거래현황

(2020.1.1~2020.3.31) (단위 : 백만원)

구분					거래금액				잔액		평가손익
					투기	헤지	기타	합계	자산	부채
선물	국내	상품선물	금		-	-	-	-	-	-	-
			돈육		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		-	-	-	-	-	-	-
		금융선물	금리선물	국채3년	92,887,939	33,100,554	-	125,988,493	-	-	-2,514
				국채5년	-	-	-	-	-	-	-
				국채10년	87,171,875	-	-	87,171,875	-	-	-410
				통안증권	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	180,059,814	33,100,554	-	213,160,368	-	-	-2,924
			통화선물	미국달러	30,397,813	3,109,694	-	33,507,507	-	-	4,758
				엔	-	-	-	-	-	-	-
				유로	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	30,397,813	3,109,694	-	33,507,507	-	-	4,758
			지수선물	KOSPI200	2,959,457	23,818,279	-	26,777,736	-	-	7,434
				KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	2,959,457	23,818,279	-	26,777,736	-	-	7,434
			개별주식		1,256,506	581,668	-	1,838,174	-	-	2,350
			기타		85,075	149,006	-	234,081	-	-	390
			계		214,758,665	60,759,201	-	275,517,866	-	-	12,008
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			214,758,665	60,759,201	-	275,517,866	-	-	12,008
	해외	상품선물	농산물		-	-	-	-	-	-	-
			비철금속,귀금속		291,194	137,891	-	429,085	-	25	-25
			에너지		75,111	245,909	-	321,020	-	121	-121
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		366,305	383,800	-	750,105	-	146	-146
		금융선물	통화		3,931,789	989,228	-	4,921,017	132	2,255	-2,123
			금리		27,916,052	22,897,000	-	50,813,052	261	1,909	-1,648
			주가지수		24,929	12,942,229	-	12,967,158	18,497	81,574	-70,744
			개별주식		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		31,872,770	36,828,457	-	68,701,227	18,890	85,738	-74,515
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			32,239,075	37,212,257	-	69,451,332	18,890	85,884	-74,661
	선물계				246,997,740	97,971,458	-	344,969,198	18,890	85,884	-62,653
옵션	국내	지수옵션		KOSPI200	93,491	136,968	-	230,459	9,299	106,060	-74,080
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	93,491	136,968	-	230,459	9,299	106,060	-74,080
		개별주식			297	-	-	297	-	-	-
		통화		미국달러	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			93,788	136,968	-	230,756	9,299	106,060	-74,080
	해외	주가지수			-	1,122,471	-	1,122,471	118,654	840,355	-373,294
		개별주식			-	-	-	-	-	-	-
		금리			-	-	-	-	-	-	-
		통화			-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			-	1,122,471	-	1,122,471	118,654	840,355	-373,294
	옵션계				93,788	1,259,439	-	1,353,227	127,953	946,415	-447,374
기타	국내				-	-	-	-	-	-	-
	해외				-	-	-	-	-	-	-
	기타계				-	-	-	-	-	-	-
합계					247,091,528	99,230,897	-	346,322,425	146,843	1,032,299	-510,027

주) 상기 거래현황은 K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr; 3 ) 장 외파생상품거래현황 &cr;

(2020.1.1~2020.3.31) (단위 : 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
		투기	헤지	기타	계	자산	부채
선도	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	-	-	-	-	-	-
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	-	-	-	-	82,424	1,702
	통화	-	9,021,355	-	9,021,355	124,520	155,387	-40,994
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	9,021,355	-	9,021,355	124,520	237,811	-39,292
옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	632,027	-	632,027	6,872	6,290	-453
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	280,000	-	280,000	6,605	24,623	-6,172
	통화	-	-	-	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	912,027	-	912,027	13,477	30,913	-6,625
스왑	신용	100,000	100,000	-	200,000	18,470	13,127	-46
	주식	1,170,368	1,131,576	-	2,301,944	577,753	636,869	-357,996
	일반상품	-	-	-	-	2,547	3,909	-2,753
	금리	107,678	18,932,246	-	19,039,924	221,510	129,941	39,948
	통화	-	-	-	-	17,936	19,002	-418
	기타	117,674	320,763	-	438,437	46,298	241,920	-169,118
	계	1,495,720	20,484,585	-	21,980,305	884,514	1,044,768	-490,383
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		1,495,720	30,417,967	-	31,913,687	1,022,511	1,313,492	-536,300

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr;

4) 유가증권 운용내역&cr; 가) 주식

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
처분차익(차손)	-14,215	-3,281	-73,444
평가차익(차손)	-47,903	10,569	52,923
배당금수익	12,864	9,546	20,597
합계	-49,254	16,834	76

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재&cr; &cr; 나) 채권

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
처분·상환차익(차손)	5,789	1,498	-16,479
평가차익(차손)	-81,560	45,464	15,493
채권이자	90,531	100,214	380,471
합계	14,760	147,176	379,485

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재&cr;

다) 외화증권

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
처분·상환차익(차손)	60,196	888	13,573
평가차익(차손)	35,201	7,122	-20,658
채권이자	12,554	7,230	38,014
합계	107,951	15,240	30,929

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; 주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재&cr;

라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
매매차익(차손)	36,806	-95,550	-138,183
정산차익(차손)	-62,653	-5,460	-24,540
합계	-25,847	-101,010	-162,723

주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
매매차익(차손)	-127,577	126,430	433,656
평가차익(차손)	-447,877	145,094	30,189
합계	-575,454	271,524	463,845

주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
처분차익(차손)	10,787	15,285	62,425
평가차익(차손)	1,038,669	-531,459	-10,814
상환차익(차손)	-183,585	-240,621	-1,317,553
합계	865,871	-756,795	-1,265,942

주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
매매차익(차손)	188,088	65,549	560,750
평가차익(차손)	-613,753	-168,270	247,037
상환차익(차손)	-	-240,947	-1,319,860
합계	-425,665	-343,668	-512,073

주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; (2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2020.1.1~2020.3.31) (단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	수수료
지분증권	주식	유가증권시장	30,841,814	27,934,454	58,776,268	47,311
		코스닥시장	22,160,793	21,861,688	44,022,481	44,431
		코넥스시장	-	-	-	-
		기타	26,995	24,505	51,500	95
		소계	53,029,602	49,820,647	102,850,249	91,837
	지분증권 합계		53,029,602	49,820,647	102,850,249	91,837
채무증권	채권	장내	148,634	334,372	483,006	650
		장외	14,210,681	17,581,778	31,792,459	650
		소계	14,359,315	17,916,150	32,275,465	1,300
	채무증권 합계		14,359,315	17,916,150	32,275,465	1,300
파생결합&cr;증권	ELS		-	-	-	-
	ELW		346,488	345,669	692,157	203
	기타		-	-	-	-
	파생결합증권 합계		346,488	345,669	692,157	203
외화증권			872,035	731,887	1,603,922	5,674
기타증권			8,477	13,327	21,804	78
증권 계			68,615,917	68,827,680	137,443,597	99,092
선물		국내	63,562,436	65,418,678	128,981,114	6,962
		해외	-	-	-	-
		소계	63,562,436	65,418,678	128,981,114	6,962
옵션	장내	국내	1,487,591	1,463,092	2,950,683	2,345
		해외	-	-	-	-
		소계	1,487,591	1,463,092	2,950,683	2,345
	장외	국내	-	-	-	-
		해외	-	-	-	-
		소계	-	-	-	-
	옵션 합계		1,487,591	1,463,092	2,950,683	2,345
파생상품 합계			65,050,027	66,881,770	131,931,797	9,307
합 계			133,665,944	135,709,450	269,375,394	108,399

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr; 2) 위탁매매 업무수지 &cr;

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
수탁수수료	108,398	70,925	270,624
매매수수료	10,253	5,864	25,463
수 지 차 익	98,145	65,061	245,161

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; &cr;( 3 ) 투자일임업무 &cr;&cr; 1) 투자운용인력현황

(단위: 건, 백만원)

성명	직위	담당업무	자격증종류	자격증&cr;취득일	주요경력	협회등록일자	상근&cr;여부	운용중인&cr;계약수	운용규모
김영욱	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20020612	서강대 경제학, 경영학 / 삼성자산운용 채권크레딧팀, KB증권 Wrap운용부	20181107	상근	2	519,642
이두영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀, KB증권 Wrap운용부	20170928	상근	695	27,946
윤재필	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20090731	연세대 경영학과/ KB증권 재무관리부, 고객자산운용지원부,&cr;KB증권 Wrap운용부	20150609	상근	109	14,693
공서하	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	Ohio State Univ Finance/ KB증권 지점영업, 해외상품부, &cr;KB증권 Wrap운용부	20150805	상근	618	228,132
서경원	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120406	Columbia Univ / 삼성증권AI운용팀,한국투자공사 위탁운용팀,&cr;KB증권Wrap운용부	20170621	상근	149	251,160
박경구	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120914	동국대 경제학 / 삼성증권 Wrap운용팀, KB증권 Wrap운용부	20180716	상근	612	54,120
오경호	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	서강대학교 경제학과 / 삼성증권 Wrap운용팀	20170621	상근	1	29,957
윤승환	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	고려대 대학원 재정학 / 신한금융투자 Wrap운용부, KB증권 Wrap운용부	20180813	상근	305	167,438
곽도현	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	동국대 정보관리학 / 우리은행 WM추진부, 키움증권 신탁팀, &cr;KB증권 Wrap운용부	20181107	상근	274	179,579
현슬기	주임	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	고려대 가정교육,경영학 / KB증권 Wrap운용부	20181214	상근	9,303	35,132
김영미	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	동아대 경영학 / KB증권 지점영업, 연금상품운영부, KB증권 Wrap운용부	20180417	상근	325,747	2,135,160
이수진	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	동아대 행정학과 / 미래에셋대우 신탁운용팀 (9년6월), 메리츠종금증권 &cr;신탁팀 (3년), KB증권 신탁부 (1년 8월)	20180717	상근	2,176	907,773
김민철	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20021127	전남대학교 경제학과 / 교보증권 11년, NH투자증권 3년,&cr;KB증권 Wrap운용부	20191115	상근	79	1,925,526
김미연	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120401	홍익대학교 경영학과, 경희대학교 대학원 석사 경영컨설팅 /&cr;유안타증권 6년, KB증권 Wrap운용부	20120502	상근	100	159,795
고석호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 대학원 경제학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	3	501
구동록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20071019	고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업, &cr;KB증권 지점영업	20170207	상근	4	242
권광덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 대학원 금융. 증권. 선물. 보험 / KB증권 SMW금융부, 지점영업	20010312	상근	20	1,840
권석주	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 회계학과 / 구)현대증권 서부지역본부장, KB증권 지점영업	20010626	상근	3	72
김규식	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경영학과 / 구)현대증권 온라인채널부, KB증권 지점영업	20010109	상근	4	488
김기태	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160325	한양대 경영학과 / KB증권 SME금융부, 지점영업	20160325	상근	3	1,622
김동현	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경희대 행정학과, 부산대 금융증권선물보험(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	61	7,936
김문준	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	경북대 경영학과 / KTB투자증권, KB증권 지점영업	20150805	상근	31	5,466
김수아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	연세대 대학원 석사 Finance MBA/ KB증권 지점영업	20181002	상근	7	614
김수희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	조선대 회계학과 / KB증권 지점영업	20050601	상근	3	47
김용기	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	고려대 무역학과 / 구)현대증권 퇴직연금컨설팅1부, KB증권 지점영업	20050330	상근	16	1,995
김용직	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	건국대 사학과 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	109
김재곤	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20001218	성균관대 무역학과 / 한화투자증권, KB증권 지점영업	20010213	상근	2	117
김종기	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	5
김주빈	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	동국대 광고학과	20140916	상근	7	1,824
김태우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000908	부산대 경제학과 / 한화증권 16년, KB증권 지점영업	20150420	상근	14	3,338
김혜라	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	단국대 법정학 / 삼성증권 6년 / KB증권 지점영업	20171212	상근	1	34
김희경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	서울여자대학교 경영학 / 삼성증권 8년, KB증권 지점영업	20170828	상근	34	5,068
남정득	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	서강대학교 대학원 석사 재무관리 / 주식운용부, KB증권 지점영업	20010109	상근	3	372
강미선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	영등포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	46
박민서	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20101105	경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM	20171113	상근	9	195
박석원	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경제학과 / KB증권 지점영업	20020108	상근	3	39
박성호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	고려대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	20
박용진	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	부산외국어대 외교학과 / KB증권 지점영업	20010628	상근	3	151
박종성	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀	20171218	상근	7	604
배상덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	동국대 북한학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	6	135
백진우	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070129	The George Washington Univ. 대학원 석사 경영학 / KB증권 FICC Sales, 지점영업	20070131	상근	1	8
서성교	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	동아대 회계학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	148
서장웅	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	세종대 경제무역학과 / 동양증권 9년, KB증권 지점영업	20121218	상근	9	729
서종찬	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	전북대 경영학과, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업	20070419	상근	2	205
선석원	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	부산대 경영학과 / BNK투자증권 5년, KB증권 지점영업	20141217	상근	2	106
손우익	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	217
손종훈	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	한양대 경영학 / 삼성증권 여의도WM2지점, KB증권 지점영업	20170113	상근	19	1,475
신동성	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 무역학과 / 삼성증권 8년, 한국투자증권 9년, KB증권 지점영업	20110804	상근	119	25,430
신윤철	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	서울대 경영학(석)과 / KB증권 지점영업	20010109	상근	4	128
오상석	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	고려대 사회학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	16
오항영	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서강대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	12,090
유긍열	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	수원대 경영학과 / KB증권 지점영업	20080130	상근	70	4,834
유대일	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	인하대 소비자아동학 졸업 / 한국투자증권 압구정PB센터	20170613	상근	1	31
유동형	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	107
문상연	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업	20180830	상근	14	1,308
윤성현	상무보	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	동국대 경영학과 / 한국투자증권, KB증권 지점영업	20150706	상근	29	1,074
이건주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 경영학과 / KB증권 지점영업	20100729	상근	54	3,795
이경록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20041220	세종대 경제무역학과 / 동양증권 6년, LIG투자증권 2년, KB증권 지점영업	20130423	상근	30	1,555
이상열	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180903	중앙대학교 경제학,금융공학 / KB증권 지점영업	20180903	상근	1	8
이선화	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20040519	상근	1	3
이성수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	단국대 영어영문학과 / KB증권 지점영업	20051026	상근	1	9
이용찬	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	건국대 지리학과 / 삼성증권 지점영업, KB증권 지점영업	20170512	상근	13	746
이주희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	경북대학교 경영학/ KB증권 지점영업	20020123	상근	1	181
이형곤	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	19990503	연세대 경제학과 / KB증권 지점영업	20011004	상근	2	63
임우균	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	단국대 경제학/ KB증권 지점영업	20010626	상근	1	602
임재성	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160315	서강대학교 대학원 석사 국제경영학 / KB증권 Trading팀, AI부, 지점영업	20170818	상근	1	22
임창균	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	건국대 부동산학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	4	59
장선민	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업	20170717	상근	2	192
장성일	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	영남대 경영학과 / 한화투자증권 15년, KB증권 지점영업	20150903	상근	3	141
장진아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170707	이화여자대학교 경제학 졸업 / 미래에셋대우 한티역WM	20170918	상근	2	212
전정탁	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경제학과 / 구)현대증권 강서지역본부장, 강남지역본부장, KB증권 지점영업	20010626	상근	5	155
전창식	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	광신상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010201	상근	1	309
정미교	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	State Univ. of New York 응용통계학과 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	30
정상구	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 경제학 / 삼성증권 9년 / KB증권 지점영업	20170828	상근	4	117
정성주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160712	경희대 대학원 경영학과 / 유안타증권 5년 , KB증권 지점영업	20160712	상근	9	196
정운길	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	계명대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	84
정은진	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	대구대 사회복지학과 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	66
최병오	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산상대 경제학과 / 시티뱅크근무 / 구)현대증권 금융상품법인부 부서장	20010119	상근	5	286
윤창환	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	대구상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	176
최준혁	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	Univ. of Tennessee 경영학(석)과 / KB증권 지점영업	20010312	상근	6	132
최창순	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160712	한양대 경제학과 / 유안타증권 1년, KB증권 지점영업	20160712	상근	1	65
최평성	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 정치외교학, 경영학 / 삼성증권 강북금융센터WM, &cr;KB증권 지점영업	20170512	상근	16	1,105
전은국	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	동국대학교 삼림경영학 / KB증권 지점영업	20050404	상근	3	109
홍성화	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	강경상업고 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	40
이준우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20020702	상근	6	354
권일석	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경제학,경영학 / 경북대학원 석사 재무관리 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	320
이순조	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동아대 경영학 / KB증권 지점영업	20010628	상근	2	3,262
김광동	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	전남대 무역학 / KB증권 지점영업	20081001	상근	1	31
김진희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동구여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	267
이재영	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	성균관대 통계학 / KB증권 지점영업	20090602	상근	2	191
임영재	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	연세대 응용통계학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	44
남복순	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160819	용인정보산업고등학교 / KB증권 지점영업	20160819	상근	11	1,072
유현진	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	금오공과대 토목공학과 / / KB증권 지점영업	20170404	상근	7	1,782
주수정	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010702	상근	1	22
홍찬섭	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	서강대 경영학과 / 미래에셋증권 8년, KB증권 지점영업	20100520	상근	13	712

&cr; 2) 투자일임계약현황

(단위: 명, 건, 백만원)

구분	2020년 1분기말	2019년말	증감
고객수	316,358	316,562	-204
일임계약건수	340,916	342,057	-1,141
일임계약자산총액&cr; (평가금액)	6,735,356	6,834,811	-99,455

3) 일임수수료 수입현황&cr;

(단위: 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년 1분기	증감
일임수수료	3,752	2,740	1,012
기타수수료	82	121	-39
합계	3,834	2,861	973

&cr; 4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위: 건, 백만원)

구분		금융투자&cr;업자		은행		보험회사		보험회사		연기금		공제회		종금		개인		기타		계
						(고유계정)		(특별계정)
		건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
국내&cr;계약자산	일반투자자	27	182	1	0	-	-	-	-	1	0	11	180,904	-	-	334,763	1,627,961	3,787	2,620,638	338,590	4,429,684
	전문투자자	42	22,611	11	0	43	157,868	21	40,001	61	400,000	21	10,000	-	-	1,750	110,186	373	1,538,768	2,322	2,279,434
	계	69	22,793	12	0	43	157,868	21	40,001	62	400,000	32	190,904	-	-	336,513	1,738,147	4,160	4,159,406	340,912	6,709,118
해외&cr;계약자산	일반투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2	1,739	1	100	3	1,839
	전문투자자	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	1	0	1	0
	계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-	2	1,739	2	100	4	1,839
합계	일반투자자	27	182	1	0	-	-	-	-	1	0	11	180,904	-	-	334,765	1,629,700	3,788	2,620,738	338,593	4,431,523
	전문투자자	42	22,611	11	0	43	157,868	21	40,001	61	400,000	21	10,000	-	-	1,750	110,186	374	1,538,768	2,323	2,279,434
	계	69	22,793	12	0	43	157,868	21	40,001	62	400,000	32	190,904	-	-	336,515	1,739,887	4,162	4,159,506	340,916	6,710,957

&cr; 5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액) &cr;

(단위 : 백만원 )

구분			국내	해외	합계
유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)		24,705	2,038	26,743
	보통예금		1,983,553	0	1,983,553
	정기예금		0	0	0
	양도성예금증서(CD)		0	0	0
	콜론(Call Loan)		0	0	0
	환매조건부채권매수(RP)		660,120	0	660,120
	기업어음증권(CP)		1,542,484	0	1,542,484
	기타		60,050	0	60,050
	소계		4,270,912	2,038	4,272,950
증권	채무증권	국채지방채	123,458	0	123,458
		특수채	70,887	0	70,887
		금융채	343,161	0	343,161
		회사채	145,906	0	145,906
		기타	0	0	0
		소계	683,411	0	683,411
	지분증권	주식	104,150	23,031	127,181
		신주인수권증서	6	0	6
		출자지분	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	104,156	23,031	127,187
	수익증권	신탁 수익증권	0	0	0
		투자신탁 수익증권	1,385,996	0	1,385,996
		기타	0	0	0
		소계	1,385,996	0	1,385,996
	투자계약증권		0	0	0
	파생결합증권	ELS	266,690	0	266,690
		ELW	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	266,690	0	266,690
	증권예탁증권		0	0	0
	기타		0	0	0
	소계		2,440,254	23,031	2,463,285
파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	소계		0	0	0
기타			-879	0	-879
합계			6,710,286	25,069	6,735,355

(4) 유가증권 인수업무 &cr;

1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기			2019년 1분기			2019년
	주관사 실적	인수 실적	인수 수수료	주관사 실적	인수 실적	인수 수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료
기업공개	58,359	58,359	1,790	36,212	10,000	766	248,844	250,743	6,498
주 식	89,097	80,187	401	-	-	70	264,075	127,943	6,056
국공채	-	1,474,233	534	-	1,117,786	670	-	5,271,007	2,371
회사채	15,379,343	5,486,276	12,337	14,332,360	5,372,060	7,941	52,325,119	26,295,527	38,356
외화증권	-	-	-	-	-	-	23,136	23,136	74
기 타	2,075,254	2,225,916	10,910	2,115,266	2,133,157	8,414	6,930,041	6,452,623	35,656
합 계	17,602,053	9,324,971	25,972	16,483,838	8,633,003	17,861	59,791,215	38,420,979	89,011

주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; 2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
인수수수료	25,972	17,861	89,011
수수료비용	208	197	1,441
수지차익	25,764	17,664	87,570

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr;

( 5) 신탁업무&cr;

1) 수익현황(신탁계정)&cr;

2020.3.31 기준 (단위: 백만원)

계정명					신탁보수	중도해지수수료
금전신탁	불특정금전신탁				-	-
	실적배당신탁	특정	수시입출금		165	-
			자문형		11	-
			자사주		62	-
			채권형		1,038	-
			주식형(자문형, 자사주 제외)		11	-
			주가연계신탁		185	-
			정기예금형		313	-
			퇴직연금	확정급여형	518	-
				확정기여형	190	-
				IRA형	104	-
				소계	812	-
			기타		307	-
		실적배당신탁계			2,904	-
재산신탁	증권				-	-
	금전채권				-	-
	동산				-	-
	부동산신탁	토지신탁	차입형		-	-
			관리형		-	-
			소계		-	-
		관리신탁	갑종		-	-
			을종		-	-
			소계		-	-
		처분신탁			-	-
		담보신탁			-	-
		분양관리신탁			-	-
		부동산신탁계			-	-
	부동산관련권리				-	-
	무체재산권				-	-
	재산신탁소계				-	-
종합재산신탁					-	-
기타					-	-
합계					2,904	-

&cr; 2) 신탁별 수탁현황 &cr;

2020.3.31 기준 (단위: 백만원)

구분					2019년말		증가		감소		2020년 1분기말
					건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
금전신탁	불특정금전신탁				0	0	0	0	0	0	0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		154	995,656	233	7,313,756	234	7,416,097	153	893,315
			자문형		36	5,578	0	0	2	99	34	5,479
			자사주		22	394,500	21	89,500	5	335,000	38	149,000
			채권형		571	2,487,289	188	4,514,292	218	5,095,511	541	1,906,070
			주식형(자문형, 자사주 제외)		136	18,221	0	0	0	0	136	18,221
			주가연계신탁		1,222	607,265	14	31,158	396	164,414	840	474,010
			정기예금형		173	3,047,805	188	2,773,762	136	3,156,643	225	2,664,924
			퇴직연금	확정급여형	380	1,318,918	7	22,684	6	27,201	381	1,314,401
				확정기여형	596	362,701	13	35,797	16	38,600	593	359,898
				IRA형	4,456	211,490	632	62,079	334	25,624	4,754	247,945
				소계	5,432	1,893,109	652	120,560	356	91,426	5,728	1,922,243
			기타		11,826	510,248	189	364,411	583	183,567	11,432	691,092
		실적배당신탁계			19,572	9,959,672	1,485	15,207,439	1,930	16,442,756	19,127	8,724,355
재산신탁	증권				0	0	0	0	0	0	0	0
	금전채권				4	131,500	0	0	2	37,000	2	94,500
	동산				0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0	0	0	0	0	0	0
			관리형		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		관리신탁	갑종		0	0	0	0	0	0	0	0
			을종		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		처분신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		담보신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		분양관리신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		부동산신탁계			0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산관련권리				0	0	0	0	0	0	0	0
	무체재산권				0	0	0	0	0	0	0	0
	재산신탁소계				4	131,500	0	0	2	37,000	2	94,500
종합재산신탁					0	0	0	0	0	0	0	0
기타					0	0	0	0	0	0	0	0
합계					19,576	10,091,172	1,485	15,207,439	1,932	16,479,756	19,129	8,818,855

&cr; (6) 신용공여업무 &cr;&cr; 1) 신 용공여

(단위: 백만원)

구 분	2020년 1분기말	비고
신용공여	3,000,000	금융투자업규정 제4-23조&cr;(신용공여의 회사별 한도)

&cr; 2) 신용공여 이자율 &cr;

이자율				연체이자율	비고
신용거래융자		예탁담보융자
기간형&cr;소급법	1 ~ 7일 : 연4.3%&cr;8~15일 : 연6.5%&cr;16 ~ 30일 : 연7.0%&cr;31 ~ 60일 : 연7.5%&cr;61 ~ 90일 : 연8.0% &cr;91일 이상 : 연8.7%	기간형&cr;체차법	1~30일: 연6.5%&cr;31~90일: 연7.5%&cr;91~180일: 연8.5%&cr;181일 이상: 연8.7%	9.9%	-
Bull&cr;Account	연8.0%	고객&cr;등급형	MVP스타: 연6.0%&cr;로얄스타: 연7.0%&cr;골드스타: 연7.2%&cr;프리미엄스타: 연7.3%&cr;일반: 연7.5%&cr;법인: 연7.25%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%&cr;※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%&cr;※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%&cr;※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%&cr;※ 매도증권담보융자: 연 8.0%&cr;※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%&cr;

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2020년 1분기	비 고
신용거래 융자	780,978	유통금융 융자 포함
신용거래 대주	-	유통금융 대주만 취급
예탁증권담보 융자	1,994,185	-
총 신용공여	2,775,163	-

※ 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임.&cr;&cr; (7) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원 )

구 분		2020년 1분기	2019년	2018년
잔고	조건부매도	11,113,883	12,174,610	11,400,525
	(거액 RP)	-	-	-
	조건부매수	526,000	211,600	311,000

&cr;사. 취급상품 등&cr; &cr;(1) 일임형 Wrap 상품&cr;

상 품		가입대상	최소 &cr;가입금액	특 징
UMA 랩	국내투자형	실명개인 및 법인	1천만원	KB증권 House View 기반, 국내 주식 집중 투자
	해외투자형	실명개인 및 법인	1천만원	KB증권 House View 기반, 국내 및 해외 상장 ETF 투자(글로벌,이머징)
	펀드투자형	실명개인 및 법인	1천만원	KB증권 House View 기반, 펀드 분산투자
	자산배분형	실명개인 및 법인	3천만원	국내외 주식/채권/대안투자를 포함하여 중위험/중수익 추구
	Multi자문형	실명개인 및 법인	1억원	KB증권에서 선정한 2개이상의 자문사 포트폴리오로 국내외 주식,채권, 펀드등에 투자
	글로벌고배당(월지급식)	실명개인 및 법인	3억원	Multi-Asset기반 운용을 통한 수익추구. 매월 일정금액을 현금으로 지급하는 월지급식 상품
	헤지펀드형	실명개인 및 법인	1억원	KB증권이 자문하는 해외 헤지펀드 재간접 투자 사모펀드를 편입하여 위험대비 &cr;우수한 수익률 추구
	적립국내형	실명개인 및 법인	30만원	KB증권 House View 기반, 국내 주식 집중 투자
	적립펀드형	실명개인 및 법인	10만원	KB증권 House View 기반, 펀드 분산투자
	맞춤형	실명개인 및 법인	고객협의	고객과 협의된 자산에 맞춤형 투자
채권형랩	직접투자형	실명개인 및 법인	1천만원	채권 직접투자를 통한 안정적 수익추구
	맞춤형	실명개인 및 법인	10억원	고객 요구에 맞는 맞춤형 포트폴리오 구성
	모델형	실명개인 및 법인	1천만원	안정적인 포트폴리오를 구성하여 상품제시
	채권형 MMW	실명개인 및 법인	10억원	채권형 유가증권 혹은 금융상품에 직접투자로 수익을 높이고 환금성을 가미한 상품
	공모주 하이일드랩	실명개인 및 법인	1억원	총 자산의 60%이상 국내채권 투자, 나머지 공모주 청약 운용&cr;(공모주 총 배정수량 중 10%이상 우선배정)
	공모주 하이일드랩 (선취형)
	KB able 기관 공모주랩	실명개인 및 법인	5억원	3개월 평잔 5억원이상 유지 시 평가금액의 한도 내에서 일반공모 수요예측 신청
	코넥스하이일드랩&cr;(기본보수형)	실명개인 및 법인	1.02억원	사모형태의 코넥스하이일드 투자를 통한 공모수량의 10% 이상 우선배정혜택을 기반으로 &cr;안정적 공모주 배정수량 확보
	코넥스하이일드랩&cr;(성과보수형)	실명개인 및 법인	1억원	고객과 합의하여 매 1년 또는 해지 시 징수, 이때 수익이 발생하지 않는 경우 &cr;성과보수 징수 안함
	금융상품 멀티랩	실명개인 및 법인	1천만원	고객과 협의된 금리형 자산에 맞춤형 투자
	K-FI랩	실명개인	1백만원	당사 발행 ELS(K-FI) 청약 운용
	수시예수금형 MMW	실명개인 및 법인	10억원	수시입출금식 상품
	MMW형 CMA	실명개인 및 법인	없음	수시입출금식 상품
	단기채 펀드랩	실명개인 및 법인	1천만원	단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 3개월,6개월 단위 투자
	단기채 펀드랩(성과형)	실명개인 및 법인	1천만원	단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 3개월,6개월 단위 투자, 성과형 구조
펀드랩	KB able 알짜 펀드랩 (적립식)	실명개인 및 법인	30만원	펀드 포트폴리오를 활용한 펀드 적립식 상품
	KB able 알짜 펀드랩	실명개인 및 법인	1천만원	단품 펀드투자에서 벗어난 포트폴리오 구성으로 복잡한 시장 상황에 대응하고 다양한 &cr;펀드 투자 수단을 제공
	Target More 펀드랩	실명개인 및 법인	10만원	적립식 장기투자를 통한 안정적 수익추구
	KB 자산배분랩(펀드형)	실명개인 및 법인	3천만원	엄선된 상품들로 구성된 포트폴리오 분산 투자, 시장 상황에 따라 대응해 주는 사후 관리
ETF 랩	ETF 적립투자 랩	실명개인 및 법인	10만원	ETF(KODEX200)를 이용하여 인덱스 수익률 추구 및 연2회 현금배당으로 수익성 제고
	Flexible ETF(적립식)	실명개인 및 법인	30만원	개별종목보다 낮은 투자위험과 저렴한 거래비용, 하락시레버리지 ETF로 반등장에서&cr; 초과수익 기대
	Flexible ETF랩	실명개인 및 법인	1천만원	인덱스를 추종하는 포트폴리오 구성 후 시장하락시 레버리지 ETF를 활용한 초과수익 추구
	자산배분 ETF랩	실명개인 및 법인	30만원	섹터형, 해외형, 그룹주 세가지 유형으로 ETF 포트폴리오로 구성
	레버리지 ETF랩	실명개인 및 법인	30만원	레버리지 ETF으로만 운용
	레인지포커스 ETF랩&cr; (적립식)	실명개인 및 법인	10만원	KOSPI 지수 상승, 하락 시 투자 ETF 편입 비중을 변동시키는 방법으로 안정적 수익 추구
	레인지포커스 ETF랩&cr; (일반형)	실명개인 및 법인	1천만원	KOSPI 지수 상승, 하락 시 투자 ETF 편입 비중을 변동시키는 방법으로 안정적 수익 추구
주식랩&cr;(본사운용)	미리미리증여 랩	실명개인	1천만원	당사와 연계된 세무법인을 통해 최초 가입금액에 대한 증여세 신고 대행 서비스 제공
	배당성장주 랩	실명개인 및 법인	3천만원	업종평균 대비 높은 기존 배당 수익률 상위 종목 중 향후 배당수익 증가 예상 종목에 투자
	KB able 배당랩	실명개인 및 법인	3천만원	국내 주식시장에 상장되어 있는 배당 관련 종목 투자 (기본형/성과보수형)
	든든한 코리아 대표주식랩&cr; (스텝다운형)	실명개인 및 법인	3천만원	House view 및 Quant 기반의 자료를 활용하여 리드 섹터 집중 투자
	비상장주식랩	실명개인 및 법인	10억원	국내 비상장주식 편입 운용
	스타포트폴리오랩(A)	실명개인 및 법인	1천만원	국내 주식 최대 10종목(종목당 최대 10%)에 집중 투자
	스타포트폴리오랩(B)	실명개인 및 법인	1천만원	국내 주식 최대 10종목(종목당 최대 10%)에 집중 투자, 성과보수형
	절세추구형 배당랩	실명개인 및 법인	1천만원	배당소득 증대세제 대상 고배당주의 요건 적합한 종목으로 유니버스를 구성하여 운용
	차이나랩	실명개인 및 법인	5천만원	중국/홍콩시장 투자로 BM 대비 수익률 보다는 종목 자체의 성장성과 장기수익률에 초점&cr;(한국투자신탁운용 모델 포트폴리오)
	KB 리서치 심포니 EMP랩&cr; (글로벌 자산배분)	실명개인 및 법인	1천만원	당사 리서치센터 애널리스틔 전망이 담긴 'KB ETF 포트폴리오'에 따라 운용되는 랩 서비스 핵심-위성 전략을 활용하여 기본적인 패시브 포트폴리오 성격 유지하면서 초과 수익 창출 추구
주식랩&cr; (지점운용)	My 포트폴리오	실명개인 및 법인	2천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 &cr;고객별 맞춤서비스를 강화
	신 My 포트폴리오&cr; (기본보수형)	실명개인 및 법인	1천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 3&cr;고객별 맞춤서비스를 강화
	신 My 포트폴리오&cr; (성과보수형)	실명개인 및 법인	1천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 &cr;고객별 맞춤서비스를 강화
	신 My포트폴리오&cr;(해외주식형)	실명개인 및 법인	1천만원	국내 및 해외 주식 랩 운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점 직원으로 확대하여 &cr;일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤서비스를 강화
주식랩&cr;(자문형)	기본보수형	실명개인 및 법인	3천만원	고객 자산관리 경험이 풍부한 투자운용사/투자자문사의 자산배분전략 및 종목 엄선
	성과보수형	실명개인 및 법인	3천만원	가입일로부터 1년간 집중 운용, 투자자문의 압축된 포트폴리오 자문
	위너스-MyGPS랩	실명개인 및 법인	5백만원	위너스자산운용의 알고리즘인 MYGPS(3.0)엔진을 활용하여 운용하는 글로벌 자산배분형 펀드랩
	위너스-MyGPS랩 (적립식)		5십만원
	KB able 투자자문랩-&cr;불리오글로벌ETF(두물머리)	실명개인 및 법인	1천만원	두물머리투자자문의 자문을 받아 운용하는 글로벌ETF랩
	KB able 차이나 백마주 랩	실명개인 및 법인	5천만원	중국기업 주식(상해, 홍콩, 심천, 미국 등 상장) 및 단기유동성(원화,외화)
	KB able US 100조 stock랩	실명개인 및 법인	3천만원	로제타투자자문의 자문을 받아 운용하는 미국 주식형랩
	KB 본사 맞춤형	실명개인 및 법인	상품마다 상이	고객과 협의된 자산에 맞춤형 투자(투자자문/운용사/투자상품)
	KB able 시그니처 리츠 랩&cr; (이지스자산운용)	실명개인 및 법인	3천만원	이지스자산운용의 자문을 받아 운용하는 글로벌 리츠랩
	KB able 차이나 그로스 랩&cr; (IM Capital Partners)	실명개인 및 법인	5천만원	중국(상해,심천,홍콩) 및 미국에 상장된 중국 우량기업에 집중 투자
	KB able 하이일드 미국채권 ETF랩&cr;(EPI투자자문)	실명개인 및 법인	1천만원	국내 금리대비 상대적 고금리인 미국 하이일드, 신흥국채권 ETF 등으로 포트폴리오 구성
	KB able 한중일랩	실명개인 및 법인	5천만원	KPI투자자문의 자문을 받아 운용하는 한중일 주식형랩
	KB able 미국뉴이코노미 랩	실명개인 및 법인	3천만원	디셈버자산운용의 자문을 받아 운용하는 미국 주식형랩
	KB able 투자자문랩 &cr;- 성과보수형(플레인바닐라)	실명개인 및 법인	1천만원	플레인바닐라의 자문을 받아 운용하는 글로벌 ETF(펀드)랩, 투자가능 ETF 중에서 선택, &cr;투자비중 결정 후 운용지시
	KB able 투자자문랩 - 글로벌고배당&cr;(플레인바닐라)	실명개인 및 법인	1천만원	플레인바닐라의 자문을 받아 운용하는 글로벌 ETF(펀드)랩, 국내외 부동산 등 &cr;고배당 상품과 글로벌 채권상품 활용 자산배분
	KB able 투자자문랩 - 베어헌터&cr;(플레인바닐라)	실명개인 및 법인	1천만원	플레인바닐라의 자문을 받아 운용하는 글로벌 ETF(펀드)랩, 니케이 더블인버스를 &cr;하락시마다 분할매수 하는 변동성 트레이딩
	KB able 투자자문랩-USD알파추구형&cr;(플레인바닐라)	실명개인 및 법인	2천만원	달러로 운용되며, 채권투자로 만기까지 운용시 달러기준으로 원본 플러스 알파를 추구
	KB able 글로벌 스펙트럼 랩&cr;(플레인바닐라)	실명개인 및 법인	2천만원	주식,부동산,원자재,채권,인프라 등 글로벌 멀티자산 분산투자
	KB able 베트남 그로스 랩&cr;(피데스자산운용)	실명개인 및 법인	3천만원	피데스자산운용의 자문을 받아 운용하는 베트남 주식형 랩
	KB able 투자자문랩 선취형&cr;(토러스투자자문)	실명개인 및 법인	3천만원	토러스투자자문의 자문을 받아 주식 포트폴리오 운용
	KB able 불리오 올웨더ETF랩	실명개인 및 법인	5백만원	두물머리투자자문의 자문을 받아 국내 주요 ETF를 활용하여 시장 맞춤형 자산배분 전략 &cr;추구
	KB able AI 이노베이션 &cr; 차이나 랩	실명개인 및 법인	5천만원	텍톤투자자문의 자문을 받아 AI 산업을 기반으로 새로운 성장국면을 맞는 우량한 &cr;중국기업을 선별하여 장기 투자
주식랩&cr;(로보형)	쿼터백 베타 랩	실명개인 및 법인	5백만원	투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용&cr;(쿼터백 투자자문 모델 포트폴리오)
	쿼터백 베타 W	실명개인 및 법인	1천만원	투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용&cr;(쿼터백 투자자문 모델 포트폴리오_해외형)
	아이로보 알파 랩	실명개인 및 법인	1천만원	투자 의사결정에 대한 자문을 로봇 시스템이 대신하여 이를 바탕으로 운용&cr;(밸류시스템 투자자문 모델 포트폴리오)
	로보랩-KB앤더슨	실명개인 및 법인	1천만원	KB자산운용의 로보어드바이저에 의한 포트폴리오로 운용
개인종합자산관리랩	일임형 ISA (고위험)	실명개인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)
			B형 : 1천만원
			C형 : 5백만원
	일임형 ISA (중위험)	실명개인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)
			B형 : 1천만원
	일임형 ISA (저위험)	실명개인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)
			B형 : 1천만원
	일임형 ISA (초저위험)	실명개인	제한없음	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분&cr;(채권관련 자산 및 현금성 자산 위주 운용)
기타랩&cr; (맞춤형)	지점운용형&cr; 종합자산관리랩	실명개인 및 법인	1천만원	운용권한을 전문자격증을 갖춘 영업점직원으로 확대하여 일임계약의 개별성 및 고객별 맞춤 금융투자상품 포트폴리오 운용 강화
	PB랩	실명개인 및 법인	3천만원	PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성

(2) 집합투자증권 등&cr;

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규가입&cr;여부
집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용&cr;- 실적배당형 상품&cr;- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능
비과세종합저축	- 만 65세 이상의 노인&cr; 단, 2019년까지 단계적 1세씩 상향조정&cr; (61세→65세 이상으로 조정)&cr; 장애인, 국가유공자, 생활보호 대상자 등	- 5,000만원 이하	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 이자 · 배당소득 비과세&cr;- 2020년 12월 31일 까지 가입 가능&cr; (생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경)	가능
연금저축	- 실명 개인&cr;- 납입기간 5년 이상	- 연 1,800만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 당해년도 납입액의 100% 세액공제 (연 400만원 한도)	가능
개인종합자산&cr;관리계좌(ISA)	- 1인 1계좌&cr;- 당해연도 또는 직전 3개연도 중 근로소득/&cr; 사업소득 있는자 (5년)&cr; (직전년도 금융소득종합과세 대상자 제외)&cr;- 소득있는15-29세,총급여5,000만원 이하, &cr; 종합소득 3500만원이하 사업자 및 농어민 &cr; (3년)	- 연간 2,000만원 &cr; (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 순소득 200만원까지 비과세, 200만원 초과분 9.9% 분리과세&cr;- 총급여 5,000만원 이하 근로자, 종합소득 3,500만원이하 사업자 및 &cr; 농어민은 400만원까지 비과세 &cr;- 서민형 가입자의 경우 직전 과세기간 기준 확인	가능
벤처기업&cr;투자신탁 저축	- 실명 개인 및 법인&cr; (단, 소득공제 적용은 국내 거주 개인)	- 제한없음	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 &cr; 300만원 한도로 소득공제 혜택&cr; (소득공제 적용 투자금액 한도 3천만원 X 소득공제율 10% = 3백만원 한도)&cr;- 소득공제 신청기한은 투자일이 속하는 과세연도부터 투자 후 2년이 되는 날이&cr; 속하는 과세연도까지 거주자가 선택하는 1과세연도에 신청 가능&cr;- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음&cr;- 소득공제 적용 투자기간은 2020년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능
사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품&cr;- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가
해외주식투자전용집합투자증권저축	- 국내 거주 개인&cr;- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리&cr;- 개설일로부터 최대 10년 비과세&cr; (해외주식매매/평가차익 및 환차익)&cr;- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움&cr;- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능&cr; (최소의무가입기간 없음)	불가
분리과세&cr; 하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용&cr; (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)&cr;- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준)&cr; 단, 2016년 이후 설정 펀드 만 신규 매수 가능	불가
재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자&cr;- 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자&cr;※ 서민형 재형저축인 경우&cr;- 연 소득 2,500만원 이하 근로자,&cr;- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자,&cr;- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당 소득 비과세&cr;- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)&cr;- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준)	불가
소득공제&cr;장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도)&cr; 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택)&cr; (단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당년도 소득공제 불가)&cr;- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수 결제일 기준)	불가
세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원&cr;- 노인 (남,여60세),&cr; 장애인 : 3,000만원&cr;- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리&cr;- 채권, 펀드&cr;- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용&cr;- 2014년 12월 31일 까지 가입 가능	불가
개인연금	- 만 20세이상&cr; - 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세&cr;- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가
장기주택마련&cr;저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 &cr; 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하&cr; 1주택을 소유한 세대주&cr;- 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세&cr;- 연간납입액의 40% 소득공제( 연간 300만원 한도)&cr;- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 &cr; 1주택 소유자&cr;- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능&cr;- 소득공제 : 2009년말까지 가입시, 총급여 8800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가
분리과세고수익&cr;고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자)&cr;※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 &cr; 의무적으로 투자&cr;- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)&cr;- 2009년 말까지 가입가능&cr; (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기회사채형&cr;펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드&cr;- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세&cr;- 2009년 말까지 가입가능&cr; (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드&cr;- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세&cr; (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)&cr;- 2009년 말까지 가입가능&cr; (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품&cr;- MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품&cr;- MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품&cr;- 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능
발행어음	- 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 &cr; 1년이내의 범위에서 &cr; 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음&cr;- 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능
방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품&cr; - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	가능
able체크카드	- 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 &cr; 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품&cr;- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능&cr;- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등&cr; 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

※ 현재 판매하고 있지는 않으나 KB증권에 설정되어 있는 상품도 포함&cr;

(3) 신탁상품&cr;

상 품		가입대상	운용기간	한 도	특 징
KB able MMT&cr; (자유입출식 특정금전신탁)		실명개인 및 법인	수시입출식	1억 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)&cr;- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)
KB able&cr; 매칭형신탁	MMDA&cr; 정기예금	실명개인 및 법인	1개월&cr; 3개월&cr; 6개월&cr; 1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고&cr;- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거&cr;- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭&cr;- 중도해지 제한
	CP/전자단기사채&cr; (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용&cr;- 중도해지 제한
	채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용&cr;- 중도해지 제한
KB able자사주&cr; 특정금전신탁		상장법인	6개월 이상	1억 이상	- 적절한 주가관리를 통한 유상증자, CB, BW발행등 장기자금조달 용이&cr;- 안정적 경영권 확보에 기여&cr;- 주가안정으로 주주보호 및 기업이미지 제고&cr;- 중도해지 불가: 6개월이내&cr;- 매입잉여 자금은 은행발행어음으로 운용
KB able 맞춤형신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용
KB able 외화신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금
KB able 자문형HY 신탁		실명개인 및 법인	1년	3천만원 이상	- 85%내외의 채권 비중을 통해 안정적인 기본수익률 확보하며, 공모주 10% 우선배정 및 저평가 공모주 &cr; 투자로 수익성 제고&cr;- 중도해지 수수료 없이 환매 가능, 최소가입금액 허들을 낮춘 상품
개인종합자산관리신탁		실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용&cr;- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능&cr;- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여
증권의 신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁
금전채권신탁		법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

(4) 퇴직연금&cr;

상 품	가입대상	한 도	특 징
퇴직연금	- 법인(DB, DC)&cr;- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에&cr; 해당하는 자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 &cr; 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 퇴직급여제도&cr;- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 &cr; 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

&cr; (5) 파생결합증권&cr;

상품	가입대상	한도	특징
주가연계증권&cr;(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, &cr; 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분보장형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
주식워런트증권&cr;(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음 - 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로&cr; 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.
기타파생결합증권&cr;(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시&cr; 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분보장형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

&cr; (6) 파생결합사채&cr;

상품	가입대상	한도	특징
주가연계파생결합사채&cr;(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, &cr; 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
기타파생결합사채&cr;(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품&cr; 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

&cr;(7) 헤지펀드&cr;

상품	가입대상	한도	특징
헤지펀드	- 제249조의2(전문투자형 사모집합투자기구의 투자자) &cr;1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 &cr;2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액&cr; 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체&cr; (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 &cr; 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저1억원(레버리지 200%이하) &cr; - 최저3억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집&cr; 2. 투자전략의 다양성&cr; ① 파생상품 투자 및 공매도 가능&cr; ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자&cr; 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구&cr; 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회)&cr; 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수(20%내외) 지급

&cr; [KB손해보험] &cr;

가. 영업의 개황

&cr; KB손해보험은 2020년 1분기 2조 7,373억 원의 원수보험료를 거수하여 전년동기대비 5.4% 증가하였습니다.&cr;보종별로 나누어 보면, 일반보험은 3,346억원을 거수하여 전년동기대비 10.4% 증가하였고, 장기보험은 1조 7,960억원으로 전년동기대비 2.7% 증가하였으며, 자동차보험은 6,067 억원을 거수하여 전년동기대비 8.4% 증가하였습니다. &cr; 당기순이익은 전년동기대비 71억 증가한 640억원을 기록하였으 며, 총자산은 35조 9,001억원으로 전년동기대비 1조 5,493억원 증가 하였습니다.

나. 영업의 종류&cr;&cr; (1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품
자동차	-	KB 개인용, KB 업무용, KB 영업용
장기	운전자/상해/치아	KB The드림운전자상해보험, KB The건강한 치아보험
	자녀/건강	KB 암보험과건강하게사는이야기,KB 건강보험과건강하게사는이야기, &cr;KB The드림아이좋은자녀보험, KB 희망플러스자녀보험∥ , KB 손보실손의료비보장보험, &cr;KB 손보간편가입실손의료비보장보험
	종합	KB Yes!365건강보험, KB 건강보험과건강하게사는이야기
	연금/저축	KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험
	노후/간병	KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험, KB 손보노후실손의료비보장보험
	화재	KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험, KB주택화재보험
일반	화재	KB주택화재보험, 일반화재보험, 공장화재보험
	특종	풍수해 보험, 기업번창종합보험 , 적하보험, PL보험

(2) 대출상품

구 분	비 고
보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객&cr;- 대출금리 : 3.35% ∼ 9.00%&cr;- 대출기간 : 보험계약 만기일까지 - 상환방법 : 만기일시상환
부동산담보대출	- 대상 : 서울, 경기도 지역 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상) - 대출금리 : 2.60% ~ 5.33%&cr;- 대출기간 : 15/20/30/35년&cr;- 상환방법 : 원금균등상환, 원리금균등상환
주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 4.49%&cr;- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) &cr;- 상환방법 : 만기일시상환
지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 &cr;- 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%&cr;- 대출기간 : 1년/2년/3년&cr;- 상환방법 : 원금균등상환

&cr; ( 3 ) 대고객서비스

구분	비고
매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 460여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 서비스 제공 (매직카특약 가입자)&cr;- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공 (뉴매직카특약 가입자)&cr;- 검사대행서비스 : 전국 시 단위 이상 지역을 대상으로 검사 대행 (유료)"
보상서비스	- 자동차보상서비스&cr;- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용

&cr; (1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외&cr;원보험	외국&cr;수재	장기	개인&cr;연금	합계
경과보험료	34	54	5,143	0	994	113	28	16,258	724	23,348
발생손해액	8	58	4,354	0	759	86	6	13,972	972	20,215
순사업비	17	9	1,006	0	166	89	3	3,521	23	4,834
영업손익	9	-13	-218	0	69	-62	19	-1,234	-271	-1,701

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임&cr;주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임

( 2 ) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원,% )

구 분	2020년 1분기		2019년		2018년
	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화재	47	0.2	170	0.2	181	0.2
해상	210	0.8	668	0.7	675	0.7
자동차	5,803	21.3	21,018	20.5	19,406	19.7
보증	3	0.0	11	0.0	7	0.0
특종	2,976	10.9	9,015	8.8	8,449	8.6
해외원보험	125	0.5	499	0.5	454	0.5
외국수재	75	0.3	396	0.4	359	0.4
장기	17,234	63.4	67,482	65.8	65,072	66.2
개인연금	726	2.7	3,332	3.2	3,747	3.8
합 계	27,199	100.0	102,591	100.0	98,350	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임&cr;

(3 ) 보험종목별 보험금 내역

(단위 : 억원, %)

구 분	2020년 1분기		2019년		2018년
	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화 재	12	0.1	73	0.2	44	0.1
해 상	55	0.5	139	0.4	80	0.2
자동차	4,289	41.0	16,172	41.6	15,202	44.2
보 증	0	0.0	-2	0.0	-2	0.0
특 종	654	6.2	3,076	7.9	2,783	8.1
해외원보험	128	1.2	637	1.6	485	1.4
외국수재	16	0.2	58	0.1	65	0.2
장 기	5,317	50.8	18,707	48.1	15,738	45.7
개인연금	2	0.0	10	0.0	8	0.0
합 계	10,473	100.0	38,870	100.0	34,403	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함&cr;

(4 ) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2020년 1분기	2019년말	2018년말
화 재	24.1	54.7	32.3
해 상	107.4	88.8	55.8
자동차	84.7	92.0	88.3
보 증	0.0	0.0	0.0
특 종	76.4	74.4	70.6
해외원보험	75.9	87.0	93.8
외국수재	20.7	89.0	100.0
장 기	85.9	82.9	81.5
개인연금	125.3	126.6	122.3
합 계	86.3	86.0	84.1

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임 &cr;

(5) 모집형태별 원수보험료

(단위 : 억원, %)

구 분	모집형태	2020년 1분기		2019년말		2018년말
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화 재	회사모집	4	8.5	5	2.9	3	1.6
	모 집 인	7	14.9	27	15.9	29	15.9
	대 리 점	34	72.3	131	77.1	141	77.5
	기 타	2	4.3	7	4.1	9	4.9
	합 계	47	100.0	170	100.0	182	100.0
해 상	회사모집	101	50.0	299	46.3	334	51.0
	모 집 인	5	2.5	15	2.3	16	2.4
	대 리 점	36	17.8	127	19.7	148	22.6
	기 타	60	29.7	205	31.7	157	24.0
	합 계	202	100.0	646	100.0	655	100.0
자동차	회사모집	1,950	32.2	6,352	28.8	5,164	25.4
	모 집 인	675	11.1	2,751	12.5	2,837	13.9
	대 리 점	3,387	55.8	12,795	58.0	12,187	59.9
	기 타	55	0.9	169	0.8	165	0.8
	합 계	6,067	100.0	22,067	100.0	20,353	100.0
보증	회사모집	3	100.0	11	100.0	7	100.0
	모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	대 리 점	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	합 계	3	100.0	11	100.0	7	100.0
특 종	회사모집	1,536	52.0	3,218	38.1	2,976	37.4
	모 집 인	33	1.1	141	1.7	132	1.7
	대 리 점	737	25.0	3,133	37.1	3,068	38.5
	기 타	647	21.9	1,960	23.2	1,790	22.5
	합 계	2,953	100.0	8,452	100.0	7,966	100.0
해외&cr;원보험	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	대 리 점	141	100.0	549	100.0	506	100.0
	기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	합 계	141	100.0	549	100.0	506	100.0
장 기	회사모집	22	0.1	133	0.2	193	0.3
	모 집 인	4,959	28.8	19,584	29.0	19,095	29.3
	대 리 점	11,273	65.4	43,555	64.5	41,238	63.4
	기 타	980	5.7	4,227	6.3	4,558	7.0
	합 계	17,234	100.0	67,499	100.0	65,084	100.0
개인&cr;연금	회사모집	1	0.1	9	0.3	32	0.9
	모 집 인	279	38.4	1,238	37.1	1,351	36.1
	대 리 점	388	53.5	1,783	53.5	1,991	53.1
	기 타	58	8.0	303	9.1	373	10.0
	합 계	726	100.0	3,333	100.0	3,747	100.0
합 계	회사모집	3,617	13.2	10,027	9.8	8,709	8.8
	모 집 인	5,958	21.8	23,756	23.1	23,460	23.8
	대 리 점	15,996	58.4	62,073	60.4	59,279	60.2
	기 타	1,802	6.6	6,871	6.7	7,052	7.2
	합 계	27,373	100.0	102,727	100.0	98,500	100.0

&cr;( 6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2020년 1분기			2019년말			2018년말
	보유&cr;보험료&cr; (a)	순사업비&cr; (b)	사업비집행률&cr; (b/a)	보유&cr;보험료&cr; (a)	순사업비&cr; (b)	사업비&cr;집행률&cr; (b/a)	보유&cr;보험료&cr; (a)	순사업비&cr; (b)	사업비&cr;집행률&cr; (b/a)
화 재	39	17	44.2	139	68	48.5	158	75	47.2
해 상	49	9	19.0	192	39	20.2	184	51	27.5
자동차	5,749	1,006	17.5	20,617	3,913	19.0	18,769	3,762	20.0
보 증	0	0	176.8	0	-0	-5.1	0	0	19.2
특 종	1,442	167	11.5	4,319	877	20.3	4,241	870	20.5
해외원보험	116	89	77.1	439	296	67.5	401	244	60.9
해외수재	16	3	17.0	95	11	11.5	82	12	14.5
장 기	16,260	3,521	21.7	63,793	14,871	23.3	61,798	13,985	22.6
개인연금	725	23	3.1	3,329	146	4.4	3,743	217	5.8
합 계	24,395	4,834	19.8	92,923	20,220	21.8	89,377	19,215	21.5

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표 작성 기준 및 손해보험경영통일공시 &cr; 기준으로 작성됨&cr;주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함&cr;

라. 운용자산 투자내용 &cr;

( 1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년말	2018년말
총 자 산(A)	359,001	353,620	337,556
운용자산(B)	297,140	290,074	273,290
자산운용률(B/A)	82.8	82.0	81.0

주1) 상기 수치는 별도 재무제표 기준임&cr;주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨 &cr; &cr; ( 2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분		2020년 1분기말		2019년말		2018년말
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
대 출	기말잔액	69,904	23.5	69,033	23.8	69,143	25.2
	운용수익	615	24.0	2,782	29.0	2,502	32.0
유가증권	기말잔액	214,987	72.4	206,018	71.0	187,006	68.6
	운용수익	1,917	74.9	6,697	69.8	5,224	66.8
현ㆍ예금 &cr;및 신탁	기말잔액	2,884	1.0	5,592	1.9	7,461	2.7
	운용수익	5	0.2	33	0.3	31	0.4
기 타	기말잔액	9,365	3.2	9,431	3.3	9,680	3.5
	운용수익	21	0.8	81	0.8	64	0.8
계	기말잔액	297,140	100.0	290,074	100.0	273,290	100.0
	운용수익	2,558	100.0	9,592	100.0	7,821	100.0

주1) 별도 재무제표 기준임&cr; 주 2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임 &cr;주3) 기 타는 부동 산 관련 자산 임&cr; &cr; ( 3) 운용자 산 별 주요내용 &cr; 1) 대출자산 &cr; - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류		2020년 1분기		2019년말		2018년말
		금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률
개 인		37,694	3.53	38,436	3.72	39,513	3.85
기 업	대기업	15,890	3.52	15,089	5.70	16,556	3.90
	중소기업	16,319	4.05	15,508	3.23	13,074	3.49
합 계		69,904	3.65	69,033	4.04	69,143	3.79

주1) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임&cr; 주2) 별도재무제표 기준&cr; &cr; - 잔 존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~&cr;3년이하	3년초과 ~&cr;5년이하	5년초과	합 계
2,868	7,179	7,239	52,617	69,904

2) 유가증권 &cr; - 운용내역

(단위 : 억원, %)

구 분		2020년 1분기말		2019년말		2018년말
		기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률
국내	국ㆍ공채	62,192	3.15	54,747	2.42	40,577	2.53
	특 수 채	37,662	3.09	37,501	3.14	37,725	2.75
	회 사 채	15,671	3.30	14,905	4.74	20,418	3.70
	주 식	7,370	5.42	7,526	8.52	8,592	6.43
	수익증권/기타	49,978	2.85	48,374	3.49	35,510	2.83
소 계		172,873	3.17	163,053	3.47	142,822	3.04
해외	외화증권	35,905	5.57	37,333	3.55	38,917	2.37
	역외외화증권	6,208	5.91	5,632	2.63	5,267	6.18
소 계		42,114	5.61	42,965	3.43	44,184	2.78
합 계		214,987	3.66	206,018	3.46	187,006	2.97

주1) 별도 재무제표 기준임 &cr;주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 &cr; 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함&cr;

- 시 가정보

(2020년 3월 31일 기준) (단위 : 억원)

구 분		시가	당기평가손익	충당금 잔액
국내주식	상장주식	175	(54)	-
	비상장주식	1,713	10	-
	소 계	1,889	(44)	-
해외주식	상장주식	-	-	-
	비상장주식	790	3	-
	소 계	790	3	-
합 계		2,679	(41)	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외&cr;

3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2020년 3월 31일 기준) (단위 : 억원, %)

구 분	2020년 1분기		2019년말		2018년말
	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률
현 예 금	1,586	0.08	2,003	0.76	1,392	0.65
단자어음	1,298	0.76	3,588	0.42	6,069	0.36
금전신탁	-	-	-	-	-	-
계	2,884	0.47	5,592	0.51	7,461	0.44

주1) 별도 재무제표 기준임 &cr; 주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

&cr; [KB국민카드] &cr; &cr;가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요)&cr;&cr; (1) 신용판매&cr; 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. &cr; &cr; ( 2) 단기카드대출(현금서비스)&cr; 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하&cr;며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다.&cr;&cr; ( 3) 일 부결제금 액이월약 정(리볼빙)&cr; 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 KB국민카드가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은 차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. &cr; &cr; ( 4) 장기카드대출 (카드론 )&cr; 단기카드대출(현 금서비스) 과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. &cr; &cr; (5) 신용카드 비회원 대상 신용대출&cr; 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다. &cr;&cr; (6 ) 자동차 할부금융 &cr; 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. &cr;&cr; (7 ) 신기술사업금융업&cr; 신 기술사업자(신 기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육 성 합니다.&cr; &cr; (8) 시설대여업&cr; 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결 정하는 리스금융 상품입니다.&cr; &cr; (9) 기타&cr; 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해 외), 쇼핑( 제휴몰, 통신판매 ) 등의 생활서비스를 제공하고 있 습 니 다. &cr; &cr; 나. 영업실적

(K-IFRS 연결기준) (단위 : 백만원,%)

구 분	2020년 1분기		2019년		2018년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용판매수익	319,235	40.28	1,298,725	41.87	1,343,597	44.13
단기카드대출(현금서비스)수익	45,161	5.70	183,443	5.91	183,129	6.01
장기카드대출(카드론)수익	183,492	23.16	714,194	23.02	702,292	23.06
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수 익	57,987	7.32	232,908	7.51	233,898	7.68
연회비수익	39,989	5.05	138,263	4.46	114,155	3.75
기타수익	146,477	18.49	534,653	17.23	467,968	15.37
합 계	792,341	100.00	3,102,186	100.00	3,045,039	100.00

주) 2020년 1분기 및 2019 년은 기업 회계기준서 제1116호에 따라 작성되었으며, 2018년은 소급 재작성되지 않음

&cr; 다. 자금조달 및 운용현황

(K-IFRS 연결기준) (단위 : 백만원,%)

구 분			2020년 1분기			2019년			2018년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금 액	구성비		금 액	구성비		금 액	구성비
조달	원화	차입부채	1,072,799	4.64	2.12	774,270	3.58	2.43	602,167	3.14	2.67
		사채	14,144,180	61.17	2.26	13,322,876	61.70	2.34	11,607,046	60.56	2.37
	외화	차입부채	92,125	0.40	3.85	36,993	0.17	6.40	1,952	0.01	4.30
		사채	1,164,317	5.04	1.67	940,005	4.35	1.79	672,164	3.51	2.09
	이자성 소계		16,473,421	71.25	2.21	15,074,144	69.80	2.32	12,883,329	67.22	2.37
	기타부채		2,555,854	11.05	0.03	2,557,582	11.84	0.03	2,369,560	12.36	0.01
	자본총계		4,093,719	17.70	-	3,965,938	18.36	-	3,913,315	20.42	-
	비이자성 소계		6,649,573	28.75	0.01	6,523,520	30.20	0.01	6,282,875	32.78	0.00
조달합계			23,122,994	100.00	1.58	21,597,664	100.00	1.62	19,166,204	100.00	1.60
운용	원화	현금및예치금	275,600	1.19	0.32	208,686	0.97	0.33	187,400	0.98	0.47
		당기손익-공정가치측정 금융자산	588,201	2.54	1.46	616,547	2.85	1.75	519,175	2.71	1.63
		상각후원가 측정 대출채권	21,138,808	91.43	7.65	19,853,336	91.92	7.84	17,614,242	91.89	8.27
	외화	현금및예치금	39,418	0.17	0.10	10,282	0.05	1.11	1,645	0.01	1.76
		당기손익-공정가치측정 금융자산	15	-	-	11	0.00	-	-	-	-
		상각후원가 측정 대출채권	123,263	0.53	11.84	64,361	0.30	15.07	49,739	0.26	8.97
	이자성 소계		22,165,305	95.86	7.40	20,753,223	96.09	7.60	18,372,201	95.85	8.00
	투자금융자산/관계기업투자		81,682	0.35	0.29	79,398	0.37	0.22	77,641	0.41	-
	유형자산		145,339	0.63	-	153,875	0.71	-	111,797	0.58	-
	무형자산		182,093	0.79	-	97,821	0.45	-	76,345	0.40	-
	기타자산		548,575	2.37	0.75	513,347	2.38	0.87	528,220	2.76	0.85
	비이자성 소계		957,689	4.14	0.46	844,441	3.91	0.55	794,003	4.15	0.56
운용합계			23,122,994	100.00	7.11	21,597,664	100.00	7.32	19,166,204	100.00	7.69

주) 2020년 1분기 및 2019 년은 기업 회계기준서 제1116호에 따라 작성되었으며, 2018년은 소급 재작성되지 않음

라. 취 급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분		2020년 1분기말		2019년		2018년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드&cr; 자산	일시불	18,998,330	52.10	77,707,770	51.93	70,219,170	50.85
	할부	4,639,848	12.73	18,936,111	12.66	17,191,256	12.45
	단기카드대출(현금서비스)	2,268,761	6.22	9,265,473	6.19	9,310,935	6.74
	장기카드대출(카드론)	1,872,830	5.14	6,654,026	4.45	6,090,778	4.41
	기타	100,209	0.27	447,732	0.30	334,865	0.24
체크카드		8,162,246	22.39	34,869,311	23.31	33,707,689	24.41
일반대출		102,120	0.28	348,917	0.23	277,476	0.20
할부금융		312,204	0.86	1,228,262	0.82	935,635	0.68
리스채권		4,806	0.01	160,919	0.11	27,549	0.02
신기술금융 투자 ㆍ 융자		999	0.00	749	0.00	1,309	0.00
합계		36,462,353	100.00	149,619,270	100.00	138,096,662	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함&cr; 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스 )) &cr; 주3) 신 기술금융 투자 ㆍ 융자 : 신기술사업투자조합 출자액 제외&cr; &cr; 마 . 상품별 잔액

(단위 : 백만원,%)

구 분		2020년 1분기말		2019년		2018년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드&cr; 자산	일시불	6,103,585	28.72	6,910,822	31.54	6,316,279	32.49
	할부	4,949,788	23.30	5,127,417	23.41	4,793,692	24.67
	단기카드대출(현금서비스)	1,161,345	5.47	1,208,206	5.52	1,257,081	6.47
	장기카드대출(카드론)	5,529,346	26.02	5,345,430	24.41	4,942,241	25.43
	기타	2,360	0.01	6,299	0.03	7,834	0.04
팩토링		113	0.00	120	0.00	450	0.00
일반대출		334,765	1.58	302,013	1.38	230,824	1.19
할부금융		2,986,487	14.06	2,816,173	12.86	1,826,047	9.40
사모사채		10,188	0.05	14,472	0.07	32,611	0.17
리스채권		168,195	0.79	170,706	0.78	27,277	0.14
합계		21,246,172	100.00	21,901,658	100.00	19,434,336	100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함&cr; 주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용 카드 이용잔액 (일시 불, 단기카드대출(현금서비스 )) &cr; 주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 &cr; &cr; 바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분		2020년 1분기	2019년	2018년
회원수	개인	19,361	19,368	19,121
	법인	887	885	834
	합계	20,248	20,253	19,955
가맹점수		2,662	2,659	2,575

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드 를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임&cr;주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨&cr;

[KB자산운용]&cr; &cr; 가 . 영업의 개황&cr; &cr; KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. &cr; &cr; 2020년 1분기말에 는 전년말대비 주식형펀드(-6.6천억)의 감소에도 불구하고 MMF펀드&cr;(+5.7천억), 재간접펀드(+4.0천억)의 증가와 더 불어 꾸준히 성장 중인 부동산펀드 (+2.9천억) 와 특별자산펀드 (+2.6천억) , 채권형펀드(+2.6천억)의 영향으로 전체 수탁고(43.2조)는 전년말대비 2.8% 증가하 며, 업계 3위를 유지하고 있습니다.&cr;

나. 영업규모&cr;

(단위:백만원)

구분		2020년 1분기	2019년	2018년
증권투자신탁	주식형	6,680,637	7,344,182	6,870,402
	채권형	5,725,819	5,464,933	4,928,350
	혼합형	2,632,998	2,636,040	2,968,289
	재간접	2,158,943	1,763,232	1,117,382
소계		17,198,397	17,208,387	15,884,423
파생형		2,082,412	1,995,207	2,233,302
부동산		3,482,835	3,191,789	2,520,129
단기금융(MMF)		9,614,082	9,042,330	6,341,599
특별자산		10,010,573	9,748,665	7,920,317
혼합자산		853,158	880,327	295,276
합계		43,241,457	42,066,705	35,195,046
일임계약		17,289,804	17,100,409	15,810,990
관리자산 합계		60,531,261	59,167,114	51,006,036

&cr; 다 . 영업실적&cr;

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
영업수익	41,177	148,780	130,027
이자수익	1,769	3,271	3,194
수수료수익	31,354	126,807	122,070
금융상품관련익	2,461	13,102	2,618
기타	5,593	5,600	2,145
영업비용	34,292	82,043	75,542
수수료비용	1,863	9,578	9,923
금융상품관련손	20,610	5,675	8,402
기타	-858	5,894	595
판매비와관리비	12,677	60,896	56,622
영업이익	6,885	66,737	54,485
영업외손익	-209	-488	-1,514
법인세 등	2,279	17,350	13,385
당기순이익(손실)	4,397	48,899	39,586

주 ) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;

라. 자금조달·운용 현 황 &cr;

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기		2019년		2018년
	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
조달(부채 및 자본총계)	351,445	100.00	253,725	100.00	210,606	100.00
부채	168,972	48.08	81,980	32.31	71,300	33.85
당기손익-공정가치측정 금융부채	120	0.04	77	0.03	-	-
예수부채	8,046	2.29	5,326	2.10	1,891	0.90
파생상품부채	121	0.03	181	0.07	58	0.03
차입부채	22,700	6.46	3,069	1.21	5,710	2.71
충당부채	1,000	0.28	896	0.35	629	0.30
기타부채	136,985	38.98	72,431	28.55	63,012	29.91
(미지급금)	108,766	30.95	47,090	18.56	44,086	20.93
(미지급비용)	19,633	5.59	16,631	6.55	17,257	8.19
(기타)	8,586	2.44	8,710	3.44	1,669	0.79
자본총계	182,473	51.92	171,745	67.69	139,306	66.15

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기			2019년말			2018년말
	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용(자산총계)	351,445	-	100.00	253,725	-	100.00	210,606	-	100.00
현금및현금성자산	25,638	0.71	7.85	19,920	1.07	7.85	13,061	1.36	6.20
(투자자예탁금별도예치금)	8,066	-	2.10	5,341	-	2.10	1,926	-	0.91
당기손익-공정가치측정금융자산	240,495	2.53	60.61	153,782	1.42	60.61	121,367	1.79	57.63
기타포괄손익-공정가치측정금융자산	32,183	2.35	12.90	32,736	2.35	12.90	32,014	2.35	15.20
파생상품자산	489	-	0.07	184	-	0.07	104	-	0.05
대출채권	2,602	2.85	0.82	2,072	2.84	0.82	5,940	0.79	2.82
유무형 자산	12,082	-	5.10	12,928	-	5.10	6,858	-	3.26
이연법인세자산	5,458	-	1.56	3,970	-	1.56	4,141	-	1.97
기타자산	32,498	-	1.09	28,133	-	1.09	27,121	-	12.87
(미수금)	3,581	-	0.75	1,912	-	0.75	2,311	-	1.10
(미수수익)	25,824	-	8.67	21,992	-	8.67	21,131	-	10.03

주) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;

마. 주요상품 및 서비스 &cr; &cr; (1) 국내투자펀드 &cr;

구분	펀드명	투자스타일
Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)
	KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자
	KB 액티브 배당증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구
	KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자
	KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처
	KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자
	KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	특정 스타일없이 시황에 따라 KOSPI를 아웃퍼폼할 수 있는다양한 전략을 사용하여 꾸준한 초과수익을 얻는 정통 주식형
	KB 1코노미 증권 투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자
	KB 소프트 파워 증권 투자신탁(주식)	미래의 성장동력인 지식기반자산을 활용하여 고부가 가치를 창출하는 국내 기업에 투자
	KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드
Index주식	KB 스타 코리아 인덱스증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용
	KB 스타 한국 인덱스증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구
	KB 스타 코리아 리버스인덱스증권 투자신탁(주식)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략
	KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 스타 코리아 레버리지1.5 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 1.5배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
	KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
	KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구
국내혼합	KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "금리 +α" 추구
	KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	가치주 투자로 수익성을 추구하면서 우량 채권투자로 안정성을 동시에 추구
	KB 가치배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	성과가 검증된 가치배당주 펀드와 안정적인 우량채권 펀드에 투자
	KB 고배당 커버드콜 증권 투자신탁(주식혼합-파생형)	국내 고배당주 투자 및 콜옵션 매도를 병행하여 장기적으로 안정적인 수익 추구
	KB 코리아 롱숏증권 투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구
	KB 밸류초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구
	KB 액티브 인베스터 증권 투자신탁(주식혼합-파생형)	적극적 주식비중 조절 및 롱숏 전략을 통해 변동성 확대 시장에 적극적으로 대응
국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용
	KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구
	KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구
	KB 장기 국공채 플러스 펀드(채권)	장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구

&cr; (2) 해외투자펀드&cr;

구분	펀드명	펀드특징
글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자
	KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁 (주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략
	KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스 증권 투자신탁(주식)	ESG 전략을 통해 글로벌 주식에 분산투자
선진국주식	KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종
	KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과
	KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자
	KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자
	KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁(주식혼합)	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자
	KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	고도성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자
	KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자
	KB 브라질 증권 자자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자
	KB 아세안 증권 투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자
	KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드
	KB KoVIC 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자
중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드
	KB 통중국 고배당 펀드 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자
	KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종
	KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자
	KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자
해외 Index 주식	KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종
	KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
	KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별 분산투자하는 효과!!
	KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이225 지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자하는 인덱스 펀드
	KB 스타 차이나 H 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종
	KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주 일간 변동률의 1.5배 수준이 되도록 운용
	KB 차이나 H 인버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	홍콩 상장 중국본토 기업을 대표하는 홍콩 H지수 하락시 유용한 투자수단
	KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드
해외채권	KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(주식-파생형)	금리가 높은 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원/달러 헤지전략
	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구
	KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구
	KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)(H)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구
	KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)(H)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자

(3) 특화펀드&cr;

구분	펀드명	펀드특징
TDF	KB 온국민 TDF 2020~2050	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드
개인연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드
	KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드
	KB 연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 개인연금 펀드
	KB 연금 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국을 대표하는 우량지수 S&P500 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드
	KB 연금 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 우량종목에 국가별, 산업별로 분산투자하는 개인연금 펀드
	KB 연금 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 대표 지수 NIKKEI225 인덱스에 투자하는 개인연금 펀드
	KB 연금 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	글로벌 멀티에셋인컴 채권혼합 개인연금 펀드
	KB 연금 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 성장의 핵심인 중국에 투자하는 연금펀드
퇴직연금	KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식)	국내 주식 투자 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드
	KB 글로벌 주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(UH)C-퇴직연금	펀드 하나로 알아서 해외주식에 분산 투자하는 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자하는 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 유럽셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자하는 퇴직연금 펀드
	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)C-퇴직연금	다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익을 추구하는 퇴직연금 펀드
인컴&cr;&&cr;월지급식	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁&cr;(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구
	KB 월지급 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁&cr;(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구
	KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)-월지급클래스	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략
특별자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자
	KB MKF 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형)	한국 기관이 산출한 최초의 원자재 지수인 MKF 원자재 지수를 통하여 에너지,금속,농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자
혼합자산	KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁	다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구
ETF	KBSTAR 200	KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용
	KBSTAR 코스닥150	코스닥150지수를 추종하며 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용
	KBSTAR 고배당	전년도 현금배당수익률이 높은 고배당주 종목을 현금배당총액 비중으로 투자하여 기존 배당주상품 대비 시장지수와의 괴리를 축소한 상품
	KBSTAR KQ고배당	코스닥시장에 배당 팩터를 이용하여, 우량하고 재무건전성이 높은 기업들을 골라 배당총액 비중으로 투자하는 상품
	KBSTAR V&S 셀렉트밸류	V&S자산운용의 자문을 받아 저평가된 가치주 및 특수상황주식에 투자
	KBSTAR 중국본토대형주CSI100	중국본토 대표 대형주 100종목으로 구성된 CSI100지수 추종
	KBSTAR 미국S&P원유생산기업(합성H)	미국 주식시장 상장기업 중 원유/가스탐사 및 생산하는 기업으로 구성된 S&P Oil& Gas Exploration & Production Select Industry 지수 추종
	KBSTAR 단기통안채	만기10개월 이하의 통안증권을 투자대상으로 하는 지수인 KIS MSB 5M 지수 수익률을 추종하는 ETF
	KBSTAR 중기우량회사채	A-등급이상의 우량채권을 투자대상으로 하는 지수인 KOBI Credit지수 수익률을 추종하고, 추가적으로 알파수익을 추구하는 국내유일의 회사채ETF
	KBSTAR 미국장기국채선물(H)	미국 장기국채금리 하락 시 수익이 발생하는, 미국채선물 최근 월종목의 가격과 동일하게 연동되는 지수를 추종

[KB캐피탈]&cr;&cr; 가. 영업개황 및 사업부문별 실적&cr;&cr;(1) 영업개황&cr; &cr; KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. &cr;&cr;2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. &cr; &cr; KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB코라오 리싱 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, ST.Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 상반기 내 영업개시(변동가능) 예정입니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 신차 판매업을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.&cr; &cr; 또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. &cr;&cr; KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화 를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신 사 업 추진을 진행해 나가고 있습니다. &cr;

[ 영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용
KB코라오 리싱&cr;(KB KOLAO Leasing Co.,LTD.)	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적

(단위 : 억원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
신규실행실적	23,136	82,503	75,531
영업수익	2,935	9,317	7,345
당기순이익	400	1,194	1,134
지배기업주주지분순이익	393	1,170	1,119

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함&cr;주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)&cr; &cr;(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요&cr;

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 &cr;관리, 회수하는 업무
일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

&cr; (3) 시장점유율 등&cr; &cr; 1) 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구 분	리스시장규모	KB캐피탈 실적	시장점유율
2019년	13,497	1,043.5	7.73%
2018년	13,570	1,080.5	7.96%
2017년	12,808	934.9	7.30%
2016년	12,163	844.6	6.94%
2015년	13,408	737.6	5.50%
2014년	12,409	514.4	4.15%
2013년	9,968	356.8	3.58%
2012년	10,263	290.8	2.83%
2011년	10,602	335.2	3.16%

주) 출처 : 여신금융협회 발간 여신금융통계&cr;

2) 자동차 할부 및 대출 실행기준

(단위 : 억원, %)

구 분	동종사 시장규모	KB캐피탈 실적	시장점유율
2020년 1분기	43,222	5,320	12.31%
2019년	193,494	32,692	16.90%
2018년	199,944	21,684	10.85%
2017년	198,779	27,130	13.65%
2016년	195,265	29,679	15.20%
2015년	177,717	19,349	10.89%
2014년	125,733	16,752	13.32%
2013년	146,344	16,989	11.61%
2012년	115,689	15,128	10.70%
2011년	143,395	12,581	8.80%

주) 국내시장규모 : KB캐피탈 자체조사&cr;&cr; 3) 조직 현황&cr;

- 9본부 10실 31부 21지점 30팀 11사무소&cr; &cr; 나. 영업의 현황&cr;&cr;(1) 영업실적&cr;

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영업수익	비 고
시 설 대 여	72,500	금융리스, 운용리스
할 부 금 융	32,798	-
대출 및 팩토링	89,207	-
신기술사업금융	-	-
기 타	98,992	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계	293,498	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) &cr;&cr; (2) 자금조달 및 운용실적&cr; &cr; 1) 자금조달실적&cr;

(단위 : 백만원, %)

구 분	조달항목	2020년 1분기			2019년			2018년
		평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
조&cr;달	자기자본	1,216,580	10.70%	1.19%	1,115,603	10.94%	1.22%	981,537	10.70%	1.39%
	리스 및 렌탈 보증금	538,467	4.73%	-	503,459	4.94%	-	464,206	5.06%	-
	사채	8,832,417	77.67%	2.28%	8,022,122	78.68%	2.41%	7,306,571	79.65%	2.48%
	기타차입금	528,212	4.64%	2.00%	323,481	3.17%	2.40%	227,485	2.48%	2.82%
	충당금	1,724	0.02%	-	2,317	0.02%	-	2,770	0.03%	-
	- 퇴직급여충당금	1,724	0.02%	-	2,317	0.02%	-	2,782	0.03%	-
	기타	254,719	2.24%	-	228,882	2.24%	-	191,025	2.08%	-
합 계		11,372,120	100.00%	1.99%	10,195,864	100.00%	2.11%	9,173,594	100.00%	2.20%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준&cr;주2) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 &cr;&cr; 2) 자금운용실적 &cr;

(단위 : 백만원, %)

구 분	운용항목	2020년 1분기			2019년			2018년
		평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
운&cr;용	리스자산	3,454,026	30.37%	9.46%	3,097,485	30.38%	7.84%	2,559,908	27.91%	6.33%
	할부자산	2,876,287	25.29%	3.98%	2,763,905	27.11%	4.83%	2,682,381	29.24%	5.09%
	팩토링 및 대출자산	4,534,296	39.87%	7.78%	3,922,767	38.47%	9.50%	3,611,902	39.37%	10.52%
	유형자산	20,915	0.18%	-	23,055	0.23%	-	22,214	0.24%	-
	무형자산	51,880	0.46%	-	49,285	0.48%	-	29,922	0.33%	-
	기타자산	133,342	1.17%	-	123,872	1.21%	-	104,722	1.14%	-
	현금 및 예치금	182,355	1.60%	-	152,238	1.49%	-	147,885	1.61%	-
	기타	119,019	1.05%	-	63,258	0.62%	-	14,660	0.16%	-
합 계		11,372,120	100.00%	6.99%	10,195,864	100.00%	7.35%	9,173,594	100.00%	7.40%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준&cr;주2) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;

다. 영업 종류별 현황&cr;

(1) 사업부문별 영업실적&cr;

(단위 : 백만원,%)

구 분	2020년 1분기		2019년		2018년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	328,353	14.19%	1,043,544	12.65%	1,072,573	14.20%
할부금융	319,602	13.81%	1,500,218	18.18%	1,362,202	18.04%
렌터카	115,116	4.98%	496,872	6.02%	475,359	6.29%
신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
대출 및 팩토링	1,550,573	67.02%	5,209,698	63.15%	4,642,957	61.47%
합 계	2,313,645	100.00%	8,250,332	100.00%	7,553,091	100.00%

주) 해 외법인 영업실적 포함 &cr;&cr; (2) 사업부문별 잔액&cr;

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년 1분기		2019년		2018년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	2,307,436	20.94%	2,223,155	21.09%	2,056,449	22.41%
할부금융	2,871,410	26.06%	2,894,191	27.46%	2,722,940	29.67%
렌터카	1,058,532	9.61%	1,009,373	9.58%	722,798	7.88%
신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
대출 및 팩토링	4,782,147	43.40%	4,413,489	41.87%	3,675,592	40.05%
합 계	11,019,525	100.00%	10,540,208	100.00%	9,177,780	100.00%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; [KB생명보험]&cr;

가. 영업의 개황 &cr; &cr; KB생 명보험은 KB국민은행의 전국적인 영업망을 통한 방카슈랑스 채널(BA)과 다이렉트 마케팅 채널(DM), 법인대리점 채널(GA), 온라인채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객중심의 금융/보험 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 변해가는 환경에 부합하기 위하여 &cr;RPA를 통한 업무자동화, 디지털채널 시스템 구축, Big Data 분석을 위한 데이터분석 플랫폼 도입 등 Digital 역량을 강화하는 한편, 보장성 및 변액 상품 포트폴리오 다각화 등 미래성장 동력 확보를 위해 노력하고 있습니다.&cr;

나. 영업의 종류 &cr;

사업부문	사업의 내용	계열사
보험부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	KB생명보험

다. 자금조달 및 운용현황&cr; &cr; (1) 자금조달실적

(단위:백만원, %)

구분		2020년 1분기			2019년			2018년
		준비금 평잔		부리이율	준비금 평잔		부리이율	준비금 평잔		부리이율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
생명&cr;보험	생존보험	5,157,873	59.5	2.51	5,181,665	58.2	2.45	5,192,599	59.9	2.55
	사망보험	655,469	7.6	3.34	560,933	6.3	3.39	424,391	4.9	3.60
	생사혼합	1,156,490	13.4	2.47	1,415,005	15.9	2.64	1,676,920	19.3	2.90
	단체	651	0.0	7.50	216	0.0	7.50	252	0.0	7.50
	기타	1,693,698	19.5	0.00	1,743,438	19.6	0.00	1,376,864	15.9	0.00
	합계	8,664,181	100.0	-	8,901,257	100.0	-	8,671,026	100	-

주1) K-IFRS 재무제표 기준 &cr;주2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금+ 계약자이익배당준비금&cr; + 배당보험 손실보전준비금&cr;주3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금) 의 평균잔액&cr;

(2) 자금운용실적

(단위 :백만원, %)

구분		2020년 1분기			2019년			2018년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
운용자산	현금 및 예금	293.277	3.77	2.28	321,420	4.11	1.98	298,393	3.84	2.94
	유가증권	6,501,310	83.62	2.78	6,530,346	83.43	2.87	6,533,500	84.11	3.18
	대출	980,765	12.61	3.79	975,588	12.46	3.98	936,231	12.05	4.07
	계	7,775,352	100.00	-	7,827,354	100.00	-	7,768,124	100.00	-

주) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표기준으로 작성

라. 영업규모&cr;

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위: 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계
건수	162,311	209,373	40,468	24,289	46,162	482,603
보험가입금액	6,217,555	8,699,228	1,183,370	86,008	2,448,157	18,634,318
구성비(건수기준)	33.6	43.4	8.4	5.0	9.6	100.0

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임&cr;

(2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년 1분기		2019년 1분기		2019년		2018년
	금액	비율	금액	비율	금액	비율	금액	비율
생존	108,964	36.56	101,144	34.62	415,081	35.11	407,274	35.08
사망	94,245	31.63	72,971	24.98	314,379	26.59	283,817	24.45
생사혼합	26,480	8.89	43,839	15.01	155,380	13.15	183,648	15.82
단체	1,352	0.45	1,800	0.62	2,104	0.18	2,539	0.22
특별계정	66,949	22.47	72,360	24.77	295,100	24.97	283,625	24.43
합계	297,990	100.00	292,114	100.00	1,182,044	100.00	1,160,903	100.00

마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
보험손익	(186,707)	(132,654)	(443,270)	(330,212)
보험영업수익	233,497	221,314	892,914	886,173
보험영업비용	420,204	353,968	1,336,184	1,216,385
투자손익	58,591	63,206	232,922	245,754
투자영업수익	105,080	76,461	291,185	301,012
투자영업비용	46,489	13,255	58,263	55,258
책임준비금전(환)입액	(124,512)	(75,993)	(205,735)	(47,884)
영업이익	(3,604)	6,545	(4,613)	(36,574)
영업외손익	11,070	6,603	25,815	57,730
영업외수익	12,651	7,988	32,246	63,021
영업외비용	1,581	1,385	6,431	5,291
경상이익	7,466	13,148	21,202	21,156
법인세비용	1,517	4,045	5,238	6,332
당기순이익	5,949	9,103	15,964	14,824

주) 당 해년도 및 비교대 상은 모두 감독목적(K-IFRS 1109호) 재무제표 기준으로 작성&cr;

바. 자산운용현황 &cr;

(1) 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019	2018년
총자산(A)	8,082,892	8,059,671	8,328,162
운용자산(B)	7,779,927	7,748,971	8,015,685
자산운용률(B/A)	96.25	96.15	96.25

주 1) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호) 재무제표 기준으로 작성&cr; 주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

&cr; 사. 주요상품 및 서비스 &cr;

KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

채널		판매상품
BA &cr;(방카슈랑스)		(무)KB골든라이프ELS변액보험, (무)KB골든라이프플래티넘연금보험II,&cr; (무)KB골든라이프건강보험(보장성), (무)KB환경사랑입원보험(보장성)&cr;(무)KB골든라이프플래티넘e연금보험, (무)KB월지급식ELS변액연금보험,(무)KB국민의연금보험, (무)KB국민의변액연금보험
GA&cr;(법인대리점)		(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생PLUS종신보험II,&cr; (무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험, &cr; ( 무)KB골든라이프100세연금보험, (무 )KB경영인정기보험, &cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형),&cr;투자의힘(무)KB변액연금보험, 7년의약속(무)KB평생보험,&cr;보증의힘(무)KB변액연금보험, KB,[약:속]종신보험(무)
DM &cr;(다이렉트&cr;마케팅)		( 무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험,&cr; ( 무)KB국민의평생종신보험, (무)KB경영인정기보험,&cr; (무 )KB골든라이프100세연금보험, (무)KB가족사랑건강+종신보험II,&cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), &cr; (무)KB국민암보험, 투자의힘(무)KB변액연금보험,&cr;(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB국민간편유니버셜종신보험,&cr;(무)KB골든라이프정기보험, ( 무) KB가족사랑 암종신보험, &cr;(무)KB국민wise상해보험II, 7년의약속(무)KB평생보험,&cr;(무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형),&cr;KB,[약:속]종신보험(무)
FC&cr; ( 재무컨설턴트 )		(무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB참쉬운연금보험,&cr; (무 )KB국민암보험 , ( 무)KB치아사랑플러스보장보험,&cr; (무)KB가 족사랑건강+종신보험II, 투자의힘(무)KB변액연금보험,&cr; (무) KB골든라이프100세연금보험, (무 )KB국민의평생종신보험, &cr; ( 무)KB국 민의행복+정기보험 , (무 )KB가족사랑변액종신보험 , &cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), &cr; (무 )KB경영인정기보험 , 7년의약속(무)KB평생보험,&cr;(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB국민간편유니버셜종신보험,&cr;(무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형),&cr;KB,[약:속]종신보험(무)
신영업	보험&cr;복합&cr;점포	(무 )KB국민암보험 , ( 무)KB치아사랑플러스보장보험,&cr; ( 무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생종신보험, &cr; ( 무)KB국 민의행복+정기보험 , (무)KB경영인정기보험,&cr;(무)KB국민라이프케어생활비지급암보험II(갱신형), &cr; (무)KB국민간편건강보험(갱신형)
	인터넷	(무)KB착한정기보험II, (무)KB착한연금보험II,&cr;(무)toss착한암보험(with KB생명)
	퇴직&cr;연금	(무)KB생명신탁제공용이율보증형보험
제휴		(무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험

&cr; [KB부동산신탁]&cr;

가. 영업의 개황

&cr;KB부동산신탁은 2020년 3월말 기준(누계) 수수료수익 35.4십억원(전년 동기 24.7십억원)을 달성하여 전년 동기대비 43.3% 증가한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년 동기대비 30.4% 증가한 21.0십억원(전년 동기 16.1십억원)을 시현하였습니다.

신탁부문은 분양시장의 침체 양상에 따라 차입형토지신탁 신규 수주는 부진한 상황이나, 책임준공관리형토지신탁 사업의 성장세에 기반하여 시장 Needs에 최적화된 특수개발물건 (물류센터, 자동차매매센터 등) 중심으로 신규사업을 추진하였습니다.

정비사업 부문에서는 서울지역 소규모재건축 사업의 사업시행자로 지정되었으며, 지방 대도시 우량 재개발사업의 사업대행자방식 신규수주를 통해 Track Record를 확보하기 위해 노력하고 있습니다.

또한 리츠부문은 리츠 투자부동산의 다변화에 부응하여 오피스, 리테일 등 부동산을 리츠로 매입하였고, 운용중인 자산의 가치를 제고하여 시장에 매각 후 매각보수를 수취하는 등 수익원 다변화에 힘쓰고 있습니다.

리스크관리 분야에서는 분양시장·시공사 재무상태의 전반적인 악화가 우려되는 바, 위기상황 장기화에 대응한 리스크관리 및 사후관리에 역량을 집중하고 있습니다.

아울러, KB부동산신탁의 임직원은 시장변화에 능동적으로 대처하기 위하여 모바일 전자결재 도입을 통한 업무효율화를 추진하고 있으며 물리적·공간적 제약이 없는 업무 환경 구축을 위한 클라우드 시스템 구축 등 생산성 제고에 최선의 노력을 다하고 있습니다.

나. 영업의 종류&cr;&cr; (1) 토지(개발)신탁사업 &cr;&cr; 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.&cr;&cr;- 신탁재산의 처분에 따른 분류&cr;&cr; o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상 가, 오피스텔 등이 해당됩니다.&cr; o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방 식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.&cr;&cr;- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류&cr;&cr;o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개 발방식입니다.&cr;o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사 의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다.&cr; &cr; (2) 관리신탁업무 &cr; &cr; 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ 관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. &cr;&cr; (3) 처분신탁업무 &cr; &cr; 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다.&cr; &cr; (4) 담보신탁업무 &cr; &cr; 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급 받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다.&cr; &cr; (5) 컨설팅업무 &cr; &cr; 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. &cr;&cr; (6) 대리사무 및 중개업무 &cr;&cr; 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인ㆍ허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한 정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고있습니다.&cr; &cr; (7) 신탁계정대 이자수익 &cr;&cr; 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다. &cr;

다. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
유가증권	35,155	34,607	30,526
대출채권	116,042	76,610	91,016
총자산	374,067	377,938	293,063

주1) K-IFRS기준&cr;주2) 기말잔액

&cr; 라. 영업실적

(단위: 백만원)

영 업 종 류	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
영업수익	38,125	29,475	121,145	114,639
수수료수익	35,428	24,651	108,123	106,345
유가증권평가 및 처분이익	503	20	3,782	-
파생상품관련이익	-	-	-	-
이자수익	1,993	1,894	7,367	7,544
대출채권관련이익	-	2,792	1,247	-
기타의 영업수익	201	118	626	750
영업비용	9,991	7,913	37,857	50,121
증권평가 및 처분손실	-	-	-	12
이자비용	184	196	772	1
대출평가 및 처분손실	2,363	-	-	17,309
판매비와 관리비	7,210	7,621	36,598	31,406
기타의 영업비용	234	96	487	1,393
영업이익	28,134	21,562	83,288	64,518

주) K-IFRS기준

&cr;마. 자산운용현황 &cr; &cr; (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분		2020년 1분기			2019년			2018년
		평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	은행차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔 &cr;주 2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율&cr;

(2) 자금운용실적

(단위: 백만원, %)

구분	2020년 1분기			2019년			2018년
	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
현금및예치금	169,021	1.57	44.00	185,556	1.62	56.50	120,339	1.59	46.44
증권	34,820	2.07	9.06	30,915	1.99	9.41	26,420	2.83	10.2
대출채권	108,274	4.87	28.19	75,280	5.66	22.92	95,370	5.86	36.8
유형자산	24,877	-	6.49	3,031	-	0.93	844	-	0.32
기타자산	47,146	0.18	12.26	33,618	0.27	10.24	16,170	0.25	6.24
합계	384,138	2.27	100.00	328,400	2.43	100.00	259,143	3.20	100.00

주1) 이자 율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔 &cr;주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

&cr;[KB저축은행]&cr;

가. 영업의 개황&cr;&cr; KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.&cr;&cr; KB저축은행은 합병으로 인한 조직융합 및 서민금융 Needs에 부합하는 여신상품을 출시함으로서 서민금융 안정화에 기여하는 우량저축은행으로 거듭날 것입니다. &cr;

나. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
현금 및 예치금	114,276	107,938	185,749
유가증권	24,269	24,676	25,195
대출채권	1,176,216	1,137,462	1,070,134
대출금액	1,198,169	1,156,421	1,086,462
대손충당금 등	(21,953)	(18,959)	(16,328)
유형자산	17,967	17,930	17,877
기타자산	70,659	73,025	89,889
자산총계	1,403,387	1,361,031	1,388,844

* K-IFRS 기준&cr; &cr; 다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
영업수익	22,961	22,658	92,446	85,346
이자수익	21,378	22,658	84,554	80,959
유가증권평가 및 처분이익	2	0	4	19
대출채권평가 및 처분이익	-	-	2,553	-
수수료수익	1,441	974	4,894	3,810
배당금수익	134	366	366	354
기타영업수익	6	23	75	204
영업외수익	63	97	246	133

* K-IFRS 기준&cr; &cr; 라. 자금조달 및 운용현황 &cr;

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원,%)

구 분	조달항목	2020년 1분기		2019년		2018년
		평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	예수금	1,123,398	81.6	1,092,830	81.7	1,029,225	81.7
	차입금	-	-	-	-	-	-
	사채	-	-	-	-	-	-
	콜머니	-	-	-	-	-	-
	기타	40,240	2.9	37,420	2.8	31,832	2.5
기타	자본총계	213,306	15.5	206,764	15.5	198,888	15.8
합계		1,376,944	100.0	1,337,014	100.0	1,259,945	100.0

* K-IFRS 기준&cr;&cr; (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	운용항목	2020년 1분기		2019년 1분기		2019년		2018년
		평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	대출금	1,176,394	85.5	1,071,843	78.1	1,088,664	81.4	1,012,461	80.3
	예치금	49,632	3.6	61,570	61,570	54,261	4.1	81,945	6.5
	콜 론	-	-	-	-	-	-	-	-
	유가증권	24,540	1.8	25,106	1.8	24,833	1.9	24,753	2.0
	기 타	-	-	-	-	-	-	-	-
기타	현 금	580	0.0	628	0.1	636	0.0	731	0.1
	고정자산	125,798	9.1	212,767	15.5	168,620	12.6	140,055	11.1
합 계		1,376,944	100.0	1,371,914	100.0	1,337,014	100.0	1,259,945	100.0

* K-IFRS 기준&cr; &cr; 마. 주요 상품ㆍ서비스

&cr; (1) 수신상품&cr;

구 분	상품의 특징
보통예금	입금 및 출금이 자유로운 상품
국민연금안심통장	국민연금을 수령하는 전용 상품
착한모바일통장(올비)	높은 기본금리에 수수료 면제혜택까지 더한 입출금이 자유로운 모바일전용 상품
정기예금	일정기간 여유자금을 예치하는 상품
ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품
퇴직연금 정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품
자유적립예금	일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품
정기적금	매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품
재형저축	만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품(판매 중단)
ISA정기적금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품
꿀적금	매일매일 저축하는 100일 재테크 상품

&cr; (2) 여신상품&cr;

구 분	상품의 특징
신용대출	무담보로 대출이 가능한 상품
KB착한대출	연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자, 프리랜서, 연금소득자를 대상으로 하는 KB저축은행의 대표 신용대출
KB착한 전환대출	낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출
KB착한 빠른대출	재직/소득서류 없이 간편하게 신청하고 빠르게 송금 받을 수 있는 직장인전용 신용대출
사잇돌2대출	SGI서울보증보험과 연계한 중저신용자를 위한 중금리상품
담보대출
부동산담보대출	부동산을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품
예적금담보대출	예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 KB저축은행의 예,적금을 담보로 대출하는 상품
스탁론	주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품
햇살론	저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품

&cr; 바. 영업종류별 현황 &cr;

(1) 대출업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2020년 1분기	2019년	2018년
일반자금대출	4.1~19.4	1,143,002	1,116,144	1,052,011
종합통장대출	5.2~7.5	54,075	39,328	33,675
기타대출채권	3.6~9.0	1,092	949	776
할인어음	-	-	-	-
합계		1,198,169	1,156,421	1,086,462

* 당기 중 신규 취급 이자율 기준 &cr;&cr; (2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2020년 1분기	2019년	2018년
보통예금	0.2~1.3	22,157	17,717	15,174
별단예금	-	203	203	199
수입부금	-	-	-	-
자유적립예금	1.4~2.9	2,828	2,542	3,551
정기예금	1.4~3.0	1,052,964	1,015,870	1,028,762
정기적금	2.0~7.0	66,265	71,456	99,339
장기주택마련저축	-	237	243	437
재형저축	-	5,624	6,053	5,416
합계		1,150,278	1,114,084	1,152,878

* 당기 중 신규 취급 이자율 기준 &cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr;

가. 영업의 개황&cr; &cr; KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당분기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당분기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다. 한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당분기말 현재 KB인베스트먼트는 22개의 벤처투자조합과 4개의 PEF 등 총 26개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 1조 4,043억원입니다. &cr;

나. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
창업투자자산	586,365	577,588	425,103
PEF 투자자산	8,409	9,006	8,165
총자산	761,718	756,972	528,701

다. 영업실적

(단위: 백만원)

영업종류	영업수익
	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
(1) 창업투자수익	6,165	32,019	95,044	112,625
1.투자자산처분이익	4,344	7,173	38,032	18,065
2.투자자산평가이익	1	23,711	46,725	81,690
3.투자주식배당금수익	201	137	237	437
4.투자채권이자	417	335	1,023	804
5.관계기업주식처분이익	-	-	1,411	3,485
6.관계기업지분법평가이익	597	411	4,684	347
7.프로젝트투자수익	91	9	784	100
8.투자자산전환수익	-	-	765	4,768
9.투자조합관리보수	436	150	802	600
10.기타투자수익	78	93	581	829
11. IP투자처분이익	-	-	-	1,500
(2) PEF 투자수익	17	102	359	563
1.PEF출자금평가이익	-	58	-	93
2.PEF관리보수	17	44	274	210
3.PEF출자금분배수익	-	-	-	197
4.PEF우선손실충당부채환입액	-	-	85	63
(3) 운용수익	2,842	307	4,386	1,714
1.예치금이자수익	323	221	1,627	676
2.기타수입이자	22	26	122	102
3.기타충당금환입	-	-	0	4
4.외화환산이익	2,497	60	2,636	932
5 외환차익	-	-	1	2
(4) 경영자문수수료수익	10	8	33	10
(5) 비지배지분순손실	11,224	-	-	-
계	20,258	32,436	99,822	114,914

&cr; 라. 자금조달 및 운용현황&cr;

(1) 자금조달현황

(단위: 백만원, %)

구분	조달항목	2020년 1분기		2019년		2018년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
조달	자기자본	209,493	27.5	214,751	28.4	153,776	29.1
	자본금	112,627	14.8	112,627	14.9	44,759	8.5
	자본잉여금	1,019	0.1	1,019	0.1	18,887	3.6
	자본조정	(336)	-	(336)	-	-	-
	기타포괄손익누계액	(58)	-	(66)	-	(66)	-
	이익잉여금	96,241	12.6	101,507	13.4	90,196	17.1
	부채	552,225	72.5	542,221	71.6	374,924	70.9
	차입부채	150,000	19.7	120,000	15.9	50,000	9.5
	기타부채	402,225	52.8	422,221	55.8	324,925	61.5
합계		761,718	100.0	756,972	100.0	528,701	100.0

&cr; (2) 자금운용현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2020년 1분기		2019년		2018년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
운용	창업투자자산	586,365	77.0	577,588	76.3	425,103	80.4
	PEF 투자자산	8,409	1.1	9,006	1.2	8,165	1.5
	유형자산	2,612	0.3	2,907	0.4	1,471	0.3
	현금 및 예치금	160,175	21.0	164,112	21.7	90,259	17.1
	기타	4,157	0.5	3,359	0.4	3,703	0.7
합계		761,718	100.0	756,972	100.0	528,701	100.0

&cr;마. 주요 상품ㆍ서비스 &cr;

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채등의 형태로 투자하여 경 영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자 금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.

- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타 기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기 업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.

- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를&cr; 통해 조달되며 KB인베스트먼트는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원) 의 역할을 수행&cr; 하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업&cr; 입니다.&cr; &cr; 바. 영업종류별 현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2020년 1분기		2019년		2018년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
투자	벤처투자잔액	678,386	85.2	642,610	85.1	268,134	63.9
	PE투자잔액	117,869	14.8	112,859	14.9	151,672	36.1
합계		796,255	100.0	755,469	100.0	419,806	100.0

주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율 임&cr;주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임&cr;

[KB데이타시스템]&cr;

가. 영업의 개황 &cr; &cr; KB데이타시스템은 그룹 디지털 허브 역할을 하기 위한 조직으로 변모하기 위하여 디지털사업본부를 신설하여 클라우드 등 그룹의 니즈에 부합하기 위한 투자를 진행하고 있으며, 사업적으로는 모바일, 비대면 채널을 중심으로 추진하고 있습니다. 이에 디지털 역량강화 및 원활하고 효율적인 사업을 추진하기 위해 연구개발을 진행 중입니다.

나. 영업의 종류

구분	내용
System Integration	경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업
System Management	고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업
전산장비판매	소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업

&cr; 다. 그룹 자금조달·운용 현 황&cr; &cr; (1) 자금조달실적

(단위: 백만원,%)

구 분	2020년 1분기말		2019년말		2018년말
	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
자 기 자 본	21,762	49.40	20,691	49.63	16,409	40.82
자본금	8,000	18.16	8,000	19.19	8,000	19.90
기타포괄손익누계액	-3,844	-8.73	-3,842	-9.22	-3,460	-8.61
이익잉여금	17,606	39.96	16,533	39.66	11,869	29.53
부 채	22,292	50.60	20,999	50.37	23,788	59.18
매입부채	12,343	28.02	7,896	18.94	10,503	26.13
퇴직급여충당부채	168	0.38	1,451	3.48	3,066	7.63
기타부채	9,781	22.20	11,652	27.95	10,219	25.42
합 계	44,054	100.00	41,690	100.00	40,197	100.00

&cr; (2) 자금운용실적

(단위: 백만원,%)

구 분	2020년 1분기말		2019년말		2018년말
	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
현금및예치금	20,015	45.43	21,641	51.91	18,058	44.92
매출채권	16,857	38.26	12,939	31.04	14,824	36.88
투자자산	555	1.26	605	1.45	557	1.39
유형자산	935	2.12	1,014	2.43	270	0.67
무형자산	1,193	2.71	1,230	2.95	1,467	3.65
기타자산	4,499	10.21	4,261	10.22	5,021	12.49
합 계	44,054	100.00	41,690	100.00	40,197	100.00

&cr;라. 영업규모

(단위: 백만원,%)

구분	2020년 1분기말	2019년 1분기말	2019년말	2018년말
SI(System Integration)	7,410	7,601	30,458	39,058
SM(System Management)	28,508	22,072	103,788	84,246
전산장비판매	2,048	5,124	23,821	8,070
합 계	37,966	34,797	158,067	131,374

&cr; 마. 영업실적

(단위: 백만원,%)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
매출액	37,966	34,797	158,067	131,374
매출원가	34,650	31,185	144,231	121,069
판매비와관리비	1,705	1,582	8,175	6,524
영업이익	1,611	2,030	5,661	3,780
기타영업수익	67	100	561	204
기타영업비용	11	26	73	169
금융수익	80	80	313	250
금융비용	12	4	43	-
법인세비용차감전순이익	1,735	2,181	6,419	4,065
법인세비용	662	813	1,755	1,123
당기순이익	1,073	1,367	4,664	2,942
기타포괄손익	-2	-10	-382	-1,237
총포괄손익	1,071	1,357	4,282	1,705

&cr;[KB신용정보]&cr; &cr; 가. 영업의 개황 &cr;&cr; KB신용정보는 그룹 내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심과 임대차조사 외에 신용조사 업무, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다.&cr; &cr;나. 영업규 모

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
매출액	9,488	9,672	38,278	35,219
채권추심용역수입	5,972	7,409	28,224	26,955
임대차조사용역수입	3,397	2,149	9,599	8,054
민원대행용역수입	-	-	-	-
신용조사용역수입	-	-	-	1
기타용역수입	120	114	455	208

&cr; 다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
매출액	9,488	9,672	38,278	35,219
매출원가	5,101	4,519	19,562	18,435
매출총이익	4,388	5,152	18,716	16,784
판매비와관리비	3,717	3,512	14,999	14,715
영업이익	671	1,640	3,718	2,069
금융수익	44	44	192	186
기타손익	(539)	(1,539)	(3,862)	(1,961)
법인세비용	6	195	303	109
당기순이익	169	(50)	(256)	185

주) K-IFRS 기준&cr;

라. 자금조달 및 운용현황

(단위: 백만원, %)

구분		2020년 1분기			2019년 1분기			2019년			2018년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
자금운용	현금	2,406	8.63	-	2,290	8.10	-	2,646	9.78	-	3,039	11.6	-
	예치금	4,882	17.51	2.05	4,705	16.65	2.33	4,760	17.59	2.18	3,924	15.0	2.17
	유형자산	9,335	33.48	-	9,684	34.26	-	9,063	33.50	-	8,764	33.4	-
	임차보증금	5,326	19.10	-	4,938	17.47	-	5,148	19.03	-	5,576	21.3	-
	기타	5,932	21.28	-	6,649	23.52	-	5,438	20.10	-	4,896	18.7	-
자금운용합계		27,881	100.00	-	28,267	100.00	-	27,055	100.00	-	26,199	100.00	-
자금조달	자본총계	14,982	53.74	-	15,183	53.71	-	15,066	55.69	-	15,188	58.0	-
	충당부채	7,239	25.96	-	7,261	25.69	-	6,588	24.35	-	6,064	23.1	-
	기타	5,660	20.30	-	5,823	20.60	-	5,401	19.96	-	4,947	18.9	-
자금조달합계		27,881	100.00	-	28,267	100.00	-	27,055	100.00	-	26,199	100.00	-

&cr;마. 주요상품 및 서비스&cr;&cr; (1) 채권추심업무&cr;&cr; 금융기관에서 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 신용정보업계 최고 수준의 전산 시스템과 금융채권에 강점이 있는 우수한 전문 인력을 바탕으로 업계를 선도 하고 있습니다. &cr;&cr; (2) 임대차조사업무 &cr;&cr; 금융기관 등의 대출 취급시 담보 물건지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사ㆍ보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속ㆍ정확한 서비스를 제공하고 있습니다. &cr;&cr; (3) 신용조사업무 &cr; &cr; 고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다.&cr;&cr; (4) 서류수령대행업무 &cr;&cr; 대출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다. &cr; &cr; [이외의 특수목적기업 등]&cr; &cr; 상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50%이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.&cr; &cr; 4. 파생상품거래 현황 &cr;&cr; [그룹기준] &cr;

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

&cr;연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

&cr;- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션&cr;- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션&cr; &cr;특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	570,000	-	82,424	570,000	206	84,126
선물(*)	5,636,005	261	1,909	2,951,770	698	235
스왑	293,130,682	822,179	854,266	270,091,778	512,145	557,511
옵션	17,452,452	439,725	552,892	17,521,156	267,697	379,262
소계	316,789,139	1,262,165	1,491,491	291,134,704	780,746	1,021,134
통화관련
선도	97,047,887	1,867,687	1,417,792	87,373,417	942,632	750,380
선물(*)	815,097	132	2,255	107,793	-	349
스왑	49,731,382	968,854	1,217,079	46,501,399	606,464	610,275
옵션	3,899,149	20,877	37,499	2,789,562	5,438	14,346
소계	151,493,515	2,857,550	2,674,625	136,772,171	1,554,534	1,375,350
주식 및 주가지수관련
선물(*)	3,009,233	18,497	81,574	1,646,785	22,451	20,704
스왑	5,608,040	578,982	637,657	6,773,467	448,803	86,100
옵션	4,772,775	135,544	954,906	5,559,865	99,013	176,141
소계	13,390,048	733,023	1,674,137	13,980,117	570,267	282,945
신용관련
스왑	4,242,225	18,470	13,127	4,433,960	19,178	13,659
소계	4,242,225	18,470	13,127	4,433,960	19,178	13,659
상품관련
선물(*)	2,659	-	146	3,281	68	3
스왑	68,889	2,547	3,909	105,658	2,948	474
소계	71,548	2,547	4,055	108,939	3,016	477
기타	3,036,829	46,299	242,316	3,160,013	80,857	149,385
합계	489,023,304	4,920,054	6,099,751	449,589,904	3,008,598	2,842,950

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨

&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	3,941,248	1,795,692	844,920	511,862	611,481	1,801,214	9,506,417
평균가격조건(%)	1.91	2.50	2.23	3.02	2.01	3.19	2.46
평균가격조건(USD/KRW)	1,166.34	1,135.42	1,149.14	-	-	-	1,160.20
평균가격조건(EUR/KRW)	1,326.33	1,325.97	-	-	-	-	1,326.25
평균가격조건(AUD/KRW)	782.82	-	-	-	-	-	782.82
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,821,738	1,276,610	1,518,354	485,034	120,000	150,000	6,371,736
평균가격조건(%)	2.41	2.45	2.68	2.78	2.00	1.67	2.47
평균가격조건(USD/KRW)	1,124.55	1,120.34	1,158.83	1,105.51	-	-	1,134.27
평균가격조건(EUR/KRW)	1,303.83	1,303.05	1,315.50	-	-	-	1,304.91
평균가격조건(AUD/KRW)	837.00	-	-	-	-	-	837.00
평균가격조건(SGD/KRW)	815.80	831.49	-	-	-	-	825.11
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	259,680	-	27,228	-	-	-	286,908
평균가격조건(USD/KRW)	1,153.25	-	-	-	-	-	1,153.25
평균가격조건(GBP/KRW)	-	-	1,465.26	-	-	-	1,465.26

(단위: 백만원)

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,649,272	1,807,950	897,562	309,882	466,053	1,414,570	7,545,289
평균가격조건(%)	2.29	2.70	2.29	3.16	2.50	3.92	2.91
평균가격조건(USD/KRW)	1,149.90	1,138.82	1,094.35	-	-	-	1,146.84
평균가격조건(EUR/KRW)	1,319.66	1,346.38	-	-	-	-	1,327.68
평균가격조건(AUD/KRW)	803.71	-	-	-	-	-	803.71
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,450,918	1,199,124	1,764,991	529,202	120,000	150,000	6,214,235
평균가격조건(%)	2.64	2.56	2.66	2.79	2.00	1.67	2.59
평균가격조건(USD/KRW)	1,129.58	1,111.66	1,153.15	1,095.73	-	-	1,132.99
평균가격조건(EUR/KRW)	1,305.22	1,306.76	1,312.75	-	-	-	1,306.91
평균가격조건(AUD/KRW)	-	837.00	-	-	-	-	837.00
평균가격조건(SGD/KRW)	815.80	831.49	-	-	-	-	823.54
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	248,233	-	27,336	-	-	-	275,569
평균가격조건(USD/KRW)	1,151.49	-	-	-	-	-	1,151.49
평균가격조건(GBP/KRW)	-	-	1,465.26	-	-	-	1,465.26

(3) 공정가치위험회피&cr;&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다 .

(단위: 백만원)

구분		당분기말
		장부금액		공정가치&cr;조정 누계액		당분기중&cr;공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	711,235	-	9,648	-	4,163
	외화채무증권	2,107,610	-	76,629	-	61,978
	외화예수부채	-	651,196	-	3,218	(21,009)
	원화발행금융채권	-	1,897,254	-	27,254	(6,184)
	외화발행금융채권	-	2,250,468	-	110,918	(69,511)
	소계	2,818,845	4,798,918	86,277	141,390	(30,563)
통화관련	외화채무증권	2,205,218	-	100,928	-	115,342
	소계	2,205,218	-	100,928	-	115,342
합계		5,024,063	4,798,918	187,205	141,390	84,779

(단위: 백만원)

구분	구분	전기말
		장부금액		공정가치&cr;조정 누계액		전분기중&cr;공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	549,526	-	5,485	-	1,960
	외화채무증권	1,670,838	-	19,243	-	9,769
	외화예수부채	-	780,491	-	(18,391)	(33,501)
	원화발행금융채권	-	351,070	-	21,070	(1,206)
	외화발행금융채권	-	2,067,556	-	41,406	(25,766)
	소계	2,220,364	3,199,117	24,728	44,085	(48,744)
통화관련	외화채무증권	2,339,239	-	24,181	-	29,919
	소계	2,339,239	-	24,181	-	29,919
합계		4,559,603	3,199,117	48,909	44,085	(18,825)

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파 생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 .

(단위: 백만원)

구분	당분기말
	약정금액	장부금액		당분기중 &cr;공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	7,441,654	213,770	62,956	38,006
소계	7,441,654	213,770	62,956	38,006
통화관련
선도	2,064,763	3,657	76,389	(108,472)
소계	2,064,763	3,657	76,389	(108,472)
합계	9,506,417	217,427	139,345	(70,466)

(단위: 백만원)

구분	전기말
	약정금액	장부금액		전분기 중 공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	5,326,500	129,085	29,676	53,114
소계	5,326,500	129,085	29,676	53,114
통화관련
선도	2,218,789	22,503	27,862	(33,028)
소계	2,218,789	22,503	27,862	(33,028)
합계	7,545,289	151,588	57,538	20,086

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
	당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분	당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분
위험회피회계 적용
이자율 관련	7,443	4,371
통화관련	6,870	(3,110)
합계	14,313	1,261

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(69,992)	17,159
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	84,785	(18,711)
합계	14,793	(1,552)

&cr; (4) 현금흐름위험회피&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말		전기말
	당분기중 &cr;공정가치 변동	현금흐름위험회피관련기타포괄손익	전분기중 &cr;공정가치 변동	현금흐름위험회피관련기타포괄손익
위험회피적용
이자율위험	30,226	(37,817)	14,763	(15,670)
환율변동위험	49,559	(28,040)	20,420	(11,663)
합계	79,785	(65,857)	35,183	(27,333)

&cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말
	약정금액	장부금액		당분기중&cr;공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	3,796,895	47	55,750	(30,195)
소계	3,796,895	47	55,750	(30,195)
통화관련
스왑	2,574,841	42,355	136,523	(47,159)
소계	2,574,841	42,355	136,523	(47,159)
합계	6,371,736	42,402	192,273	(77,354)

(단위: 백만원)

구분	전기말
	약정금액	장부금액		전 분기중 &cr;공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	3,600,334	3,698	28,484	(14,871)
소계	3,600,334	3,698	28,484	(14,871)
통화관련
스왑	2,613,901	23,382	73,067	(19,556)
소계	2,613,901	23,382	73,067	(19,556)
합계	6,214,235	27,080	101,551	(34,427)

&cr; 3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(77,354)	(34,427)
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(77,336)	(35,705)
현금흐름위험회피지정 비효과 손익 (당기손익)	(18)	1,278

&cr; 4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(77,336)	(35,705)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	32,780	10,314
법인세효과	6,032	6,687
법인세차감후 기타포괄손익	(38,524)	(18,704)

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다 .

(단위: 백만원)

구분	당분기말
	당분기중 공정가치 변동	해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	18,915	(54,152)

(단위: 백만원)

구분	전기말
	전분기중 공정가치 변동	해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	5,932	(41,992)

&cr;2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말			당분기중 &cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
통화관련
선도	286,908	-	15,746	(13,472)
외화발행금융채권	102,698	-	102,698	(5,443)
합계	389,606	-	118,444	(18,915)

(단위: 백만원)

구분	전기말
	약정금액	장부금액		전분기중 &cr;공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	275,569	3,407	5,302	(4,357)
외화발행금융채권	97,255	-	97,255	(1,575)
합계	372,824	3,407	102,557	(5,932)

&cr;3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	102,049	97,737

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(18,915)	(5,932)
해외사업장순투자위험회피지정 &cr;효과적 손익 (기타포괄손익)	(18,915)	(5,932)
해외사업장순투자위험회피지정 &cr;비효과적 손익 (당기손익)	-	-

&cr; 5 ) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(18,915)	(5,932)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	1,316
법인세효과	6,755	1,269
법인세차감후 기타포괄손익	(12,160)	(3,347)

[지배회사에 관한 사항]&cr; &cr; < KB금융지주>&cr; &cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr;

가. 업무개요 &cr; &cr; 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래 한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고,리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다. &cr; &cr; 나. 파생상품거래 관련 거래현황 &cr;

국민은행은 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여파생금융상품을 거래하고 있습니다. 특히, 연결실체는 원화구조화사채, 발행금융사채, &cr;외화구조화예금, 기타포괄손익-공정가치 측정 채권의 이자율변동으로 인한 공정가치 변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 상각후원가 측정 대출채권집합, 외화발행사채 및 외화차입부채의 현금흐름위험을 회피하기위하여 이자율스왑을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있습니다. 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도의 현물요소를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선물 (주1)	1,476,099	-	-	837,568	-	-
스왑 (주2)	162,882,290	616,021	712,978	148,405,496	416,866	485,464
옵션	15,152,000	435,264	530,413	15,502,000	266,863	363,369
소계	179,510,389	1,051,285	1,243,391	164,745,064	683,729	848,833
통화관련
선도	88,411,953	1,780,814	1,245,131	79,191,968	885,424	670,066
선물 (주1)	122,260	-	-	-	-	-
스왑	49,745,499	990,746	1,204,369	46,175,092	609,438	598,670
옵션	3,899,149	20,877	37,499	2,789,562	5,438	14,346
소계	142,178,861	2,792,437	2,486,999	128,156,622	1,500,300	1,283,082
주식 및 주가지수관련
선물 (주1)	4,310	-	-	2,185	-	-
옵션	20,186	57	122	22,014	70	371
소계	24,496	57	122	24,199	70	371
기타	807,860	-	397	768,980	-	484
합계	322,521,606	3,843,779	3,730,909	293,694,865	2,184,099	2,132,770

주1) 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 .&cr;주2) 약정금액 중 당분기말 129,006,768백만원 및 전기말 116,555,938백만원은 중앙청산소를 통한 거래임

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,215,725	1,526,106	775,267	511,862	611,481	1,801,213	7,441,654
평균가격조건(%), (CD 및 Libor)	1.91	2.50	2.23	3.02	2.01	3.19	2.46
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	1,752,205	244,520	550,170	-	-	-	2,546,895
평균가격조건(%), (Libor)	2.42	2.51	2.83	-	-	-	2.52
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	200,995	-	-	-	-	-	200,995
평균가격조건(KRW/USD)	1,177.26	-	-	-	-	-	1,177.26

(단위: 백만원)

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	757,201	1,548,353	830,440	309,882	466,053	1,414,570	5,326,499
평균가격조건(%), (CD 및 Libor)	2.29	2.70	2.29	3.16	2.50	3.92	2.91
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	1,539,874	289,450	521,010	-	-	-	2,350,334
평균가격조건(%), (Libor)	2.68	2.65	2.83	-	-	-	2.71
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	190,342	-	-	-	-	-	190,342
평균가격조건(KRW/USD)	1,175.97	-	-	-	-	-	1,175.97

&cr;(3) 공정가치위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다 .

(단위: 백만원)

구분	구분	당분기말
		장부금액		공정가치조정 누계액		당분기중&cr;공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
이자율관련	원화채무증권	711,235	-	9,648	-	4,163
	외화채무증권	2,107,610	-	76,629	-	61,978
	외화예수부채	-	651,196	-	3,218	(21,009)
	원화발행사채	-	1,897,254	-	27,254	(6,184)
	외화발행사채	-	2,250,468	-	110,918	(69,511)
합계		2,818,845	4,798,918	86,277	141,390	(30,563)

(단위: 백만원)

구분	구분	전기말
		장부금액		공정가치조정 누계액		전분기중&cr;공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
이자율관련	원화채무증권	549,526	-	5,485	-	1,960
	외화채무증권	1,670,838	-	19,243	-	9,769
	외화예수부채	-	780,491	-	(18,391)	(33,501)
	원화발행사채	-	351,070	-	21,070	(1,206)
	외화발행사채	-	2,067,556	-	41,406	(25,766)
합계		2,220,364	3,199,117	24,728	44,085	(48,744)

&cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말				전기말
	약정금액	장부금액		당분기중 &cr;공정가치 변동	약정금액	장부금액		전분기중 &cr;공정가치 변동
		자산	부채			자산	부채
이자율스왑	7,441,654	213,770	62,955	38,005	5,326,500	129,084	29,675	53,115

&cr; 3) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
	당기손익으로 인식한 &cr;위험회피의 비효과적인 부분	당기손익으로 인식한 &cr;위험회피의 비효과적인 부분
이자율 관련	7,443	4,371

&cr; 4) 당분기 및 전분기 중 공정가치위험회피수단 손익 및 공정가치위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	38,480	50,189
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	(30,557)	(48,630)
합계	7,923	1,559

(4) 현금흐름위험회피&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말		전기말
	당분기중 공정가치 변동	현금흐름위험회피관련&cr;기타포괄손익	전분기중 공정가치 변동	현금흐름위험회피관련&cr;기타포괄손익
이자율위험	20,528	(18,448)	9,920	(3,691)

&cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말				전기말
	약정금액	장부금액		당분기중&cr;공정가치 변동	약정금액	장부금액		전분기중&cr;공정가치 변동
		자산	부채			자산	부채
이자율스왑	2,546,895	46	26,984	(20,514)	2,350,334	835	6,537	(9,942)

&cr; 3) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피수단손익 및 현금흐름위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(20,514)	(9,942)
효과적 손익(기타포괄손익)	(20,487)	(9,926)
비효과 손익(당기손익)	(27)	(16)

4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피수단과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	(20,487)	(9,926)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	133	(480)
법인세효과	5,597	2,862
합계	(14,757)	(7,544)

&cr; 5) 당분기말 현재 현금흐름위험회피가 적용되는 위험회피대상이 현금흐름변동위험에 노출될 것으로 예상되는 기간은 2022 년 6월 9일 까지입 니다.&cr;

(5) 해외사업장순투자의 위험회피&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다 .

(단위: 백만원)

구분	당분기말		전기말
	당분기중 &cr;공정가치 변동	해외사업장순투자 &cr;위험회피관련기타포괄손익	전분기중 &cr;공정가치 변동	해외사업장순투자 &cr;위험회피관련기타포괄손익
통화관련(환율변동위험)	16,096	(48,889)	5,022	(37,226)

&cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다 .

(단위: 백만원)

구분	당분기말				전기말
	약정금액	장부금액		당분기중 &cr;공정&cr;가치 변동	약정금액	장부금액		전분기중 &cr;공정&cr;가치 변동
		자산	부채			자산	부채
통화선도	200,995	-	7,615	(10,653)	190,342	3,407	-	(3,446)
외화발행금융채권	102,698	-	102,698	(5,443)	97,255	-	97,255	(1,576)
합계	303,693	-	110,313	(16,096)	287,597	3,407	97,255	(5,022)

3) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권(사채)	102,049	97,737

&cr; 4) 해외사업장순투자위험회피수단손익 및 해외사업장순투자위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(16,096)	(5,022)
효과적 손익(기타포괄손익)	(16,096)	(5,022)
비효과적 손익(당기손익)	-	-

5) 해외사업장순투자위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(16,088)	(5,022)
재분류금액	-	1,317
법인세효과	4,425	1,018
법인세차감후 기타포괄손익	(11,663)	(2,687)

다. 신용파생상품 거래현황 및 상세 명세 &cr; &cr;- 해당사항 없음 &cr; &cr; 라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등&cr; &cr; 1. 2015년 5월 8일 은행은 (주)신세계가 발행하는 미달러화 표시 하이브리드 채권에 대해 지급보증을 하였습니다. 지급보증의 의무로서 은행은 (주)신세계의 부도 또는 동 채권 발행 5년 경과 후인 2020년 5월 8일에 (주)신세계가 콜옵션(조기상환청구권)을 행사하지 않을 경우, 채권 보유자가 행사하는 원리금상환청구권에 응해 동 채권을 인수하여야 합니다. 은행은 본 채권인수에 대한 채권보전책으로서 (주)신세계로부터 주식교환청구권을 확보하였고, 이 권리는 채권 보유자의 원리금상환청구권 행사에 따른 은행의 결제일 익일 이후부터 채권 전액 상환 이전까지의 기간 중에 은행이 자유롭게 최대 2회까지 행사할 수 있습니다. 은행이 본 주식교환청구권을 행사할 경우, (주)신세계는 당행이 보유한 동 채권을 전액상환하거나 사전에 은행과 (주)신세계가 정한 기준에 따라 은행이 보유한 동 채권과 &cr;(주)신세계의 주식을 교환하여야 합니다. &cr;

2. 은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution Limited)의 지분 70%을 기존주주로부터 미화 603백만달러에 인수하였습니다. 은행은 PRASAC의 기존주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다.&cr;PRASAC의 기존주주는 잔여지분 30%를 은행에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부가액을 기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부가액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다.

은행은 기존주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사 시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다.&cr;

[KB증권]&cr;

(1) 파생상품 거래 현황

(2020.1.1~2020.3.31) (단위 : 백만원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거 래 목 적	위험회피	75,209,800	13,120,277	40,365,218	953,569	129,648,864
	매매목적	208,083,544	34,329,601	5,505,048	669,054	248,587,247
거 래 장 소	장내거래	263,973,420	38,428,524	42,936,295	984,186	346,322,425
	장외거래	19,319,924	9,021,354	2,933,971	638,437	31,913,686
거 래 형 태	선 도	-	9,021,354	-	-	9,021,354
	선 물	263,973,420	38,428,524	41,583,067	984,186	344,969,197
	스 왑	19,039,924	-	2,301,944	638,437	21,980,305
	옵 션	280,000	-	1,985,255	-	2,265,255

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시&cr; &cr; (2) 신용파생상품 거래현황

(2020.3.31 잔고기준) ( 단위 : 백만달러, 백만원 )

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
CDS(원)&cr; (FICC파생영업부,파생채권운용부)	1,304,059	382,800	1,686,859	1,350,000	382,800	1,732,800
CDS(달러)&cr; (FICC파생영업부)	68	160	228	285	160	445
TRS(원)&cr;(FICC파생영업부)	-	-	-	-	-	-
TRS(달러)&cr;(FICC파생영업부)	7	-	7	-	-	-
CLN(원)&cr; (FICC파생영업부,&cr;파생채권운용부)	50,000	181,200	231,200	24,059	211,200	235,259
CLN(달러)&cr; (FICC파생영업부,&cr;파생채권운용부)	237	52	289	7	52	59

(3) 신용파생상품 상세명세

(단위 : 백만달러, 백만원 )

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	통화	액면금액	기초자산(준거자산)
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170111	20220620	KRW	50,000	현대차
CDS	에이원동키	KB증권	20180111	20200920	KRW	40,000	중국개발은행
CDS	한화투자증권	KB증권	20190116	20260620	KRW	100,000	중국
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170207	20220620	KRW	60,000	GS 칼텍스
CDS	워머신제십차	KB증권	20180208	20230620	KRW	30,000	우리은행
CDS	뉴스텔라제육차	KB증권	20200228	20270621	KRW	100,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	KB증권	코메르츠뱅크	20160317	20201220	USD	50	한국전력
CDS	KB증권	코메르츠뱅크	20160317	20201220	USD	50	KT
CDS	KB증권	NH투자증권	20170309	20220620	KRW	60,000	SK(주)
CDS	KB증권	NH투자증권	20170410	20220620	KRW	60,000	신세계(주)
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170411	20220620	KRW	50,000	중국
CDS	KB증권	DBS BANK LTD	20150504	20200620	USD	10	중국
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20160610	20210620	KRW	50,000	KEB하나은행
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20160610	20210620	KRW	50,000	현대차
CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170614	20200620	USD	37	중국
CDS	노무라증권 인터네셔널(런던)	KB증권	20170614	20200620	USD	50	중국
CDS	노무라증권 인터네셔널(런던)	KB증권	20170619	20200620	USD	50	중국
CDS	노무라증권 인터네셔널(런던)	KB증권	20170620	20200620	USD	35	중국
CDS	빅토리드래곤제십오차	KB증권	20170627	20221220	KRW	50,000	중국은행
CDS	메리고고제사차	KB증권	20180605	20230620	KRW	100,000	중국수출입은행
CDS	빅토리드래곤제십사차	KB증권	20170710	20221220	KRW	50,000	현대차, 중국
CDS	에이원비버	KB증권	20170721	20220620	KRW	22,800	GS 칼텍스
CDS	아이비케이투자증권	KB증권	20190705	20240620	USD	45	KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170801	20250920	USD	45	중국
CDS	네오드림소프트	KB증권	20180821	20251220	KRW	50,000	중국
CDS	빅토리드래곤제십칠차	KB증권	20170912	20221220	KRW	50,000	현대차, 중국은행
CDS	하이얼티밋제십일차	KB증권	20170912	20221220	KRW	50,000	한국도로공사, 중국은행
CDS	KB증권	교보증권	20161021	20211220	KRW	60,000	중국
CDS	KB증권	교보증권	20161027	20211220	KRW	30,000	중국
CDS	하이얼티밋제십오차	KB증권	20171016	20221220	KRW	50,000	POSCO, 중국공상은행
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20151209	20201220	USD	13	중국
CDS	KB증권	노무라증권 인터네셔널(런던)	20151223	20201220	USD	30	KT
CDS	KB증권	노무라증권 인터네셔널(런던)	20151223	20201220	USD	30	SK텔레콤
CDS	한화투자증권	KB증권	20170111	20220620	KRW	50,000	현대차
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20190116	20260620	KRW	100,000	중국
CDS	에이원브론즈	KB증권	20170207	20220620	KRW	60,000	GS 칼텍스
CDS	KB증권	하나금융투자	20180208	20230620	KRW	30,000	우리은행
CDS	KB증권	하나금융투자	20200228	20270621	KRW	100,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	컨스틸레이션제일차	KB증권	20160317	20201220	USD	50	KT
CDS	컨스틸레이션제일차	KB증권	20160317	20201220	USD	50	한국전력
CDS	에이원타이거	KB증권	20170309	20220620	KRW	60,000	SK(주)
CDS	KB증권	하나금융투자	20190315	20200622	KRW	24,059	Vingroup
CDS	에이원코알라	KB증권	20170410	20220620	KRW	60,000	신세계(주)
CDS	아이리스제오차	KB증권	20170411	20220620	KRW	50,000	중국
CDS	유안타증권	KB증권	20150504	20200620	USD	10	중국
CDS	드림아레나제이차	KB증권	20160610	20210620	KRW	50,000	KEB하나은행
CDS	드림아레나제이차	KB증권	20160610	20210620	KRW	50,000	현대차
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170627	20221220	KRW	50,000	중국은행
CDS	KB증권	한국씨티은행	20180605	20230620	KRW	100,000	중국수출입은행
CDS	KB증권	한국씨티은행	20170710	20221220	KRW	50,000	현대차, 중국
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170721	20220620	KRW	22,800	GS 칼텍스
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20190705	20240620	USD	45	KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20180821	20251220	KRW	50,000	중국
CDS	KB증권	한국씨티은행	20170912	20221220	KRW	50,000	한국도로공사, 중국은행
CDS	KB증권	소시에테제네랄	20170912	20221220	KRW	50,000	현대차, 중국은행
CDS	아이비글로벌제오차	KB증권	20161021	20211220	KRW	60,000	중국
CDS	아이비글로벌제오차	KB증권	20161027	20211220	KRW	30,000	중국
CDS	KB증권	한국씨티은행	20171016	20221220	KRW	50,000	POSCO, 중국공상은행
CDS	골드플러스제십육차	KB증권	20151209	20201220	USD	13	중국
CDS	하이에이원제삼차	KB증권	20151223	20201220	USD	30	KT
CDS	하이에이원제삼차	KB증권	20151223	20201220	USD	30	SK텔레콤
CLN	KB증권	MIZUHO SECURITIES AS	20150615	20200625	USD	87	중국
CLN	KB증권	크레디트 아그리콜(칼리온)	20150623	20200626	USD	85	중국
CLN	KB증권	노무라은행 인터네셔널	20150811	20250922	USD	45	중국
CDS	KB증권	NH투자증권	20160329	20210620	KRW	150,000	중국
CDS	KB증권	하나금융투자	20150709	20200921	KRW	40,000	중국개발은행
CDS	KB증권	하나금융투자	20150710	20200921	KRW	60,000	중국개발은행
CDS	KB증권	하나금융투자	20150812	20200921	KRW	50,000	중국
CDS	KB증권	신한금융투자	20150812	20200921	KRW	100,000	중국
CDS	KB증권	하나금융투자	20160830	20211220	KRW	60,000	중국
CDS	KB증권	NH투자증권	20160830	20211220	KRW	30,000	중국
CDS	KB증권	NH투자증권	20150918	20200924	KRW	30,000	중국수출입은행
CDS	KB증권	NH투자증권	20150918	20200924	KRW	20,000	중국수출입은행
CDS	제이스씨제일차	KB증권	20160329	20210620	KRW	150,000	중국
CDS	아트록스제삼차	KB증권	20150710	20200921	KRW	60,000	중국개발은행
CDS	엘리시아제일차	KB증권	20150812	20200921	KRW	150,000	중국
CDS	엘리시아제사차	KB증권	20160830	20211220	KRW	90,000	중국
CDS	엘리시아제이차	KB증권	20150918	20200924	KRW	30,000	중국수출입은행
CDS	엘리시아제삼차	KB증권	20150918	20200924	KRW	20,000	중국수출입은행
CLN	KB증권	모건스탠리 인터네셔널	20160630	20310620	USD	43	한국
CLN	KB증권	모건스탠리 인터네셔널	20160630	20310620	USD	9	한국
CLN	KB증권	한화투자증권	20191023	20201217	KRW	21,100	한국토지주택공사
CLN	KB증권	한화투자증권	20191118	20210111	KRW	80,700	한국토지주택공사
CLN	KB증권	한화투자증권	20191125	20210118	KRW	63,400	한국토지주택공사
CLN	KB증권	DB금융투자	20191206	20210128	KRW	16,000	전남개발공사
CLN	유경PSG자산운용	KB증권	20190315	20200622	KRW	24,059	Vingroup
CLN	하나금융투자	KB증권	20160630	20310623	USD	43	한국
CLN	하나금융투자	KB증권	20160630	20310623	USD	9	한국
CLN	불특정다수	KB증권	20191023	20201217	KRW	9,100	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191023	20201217	KRW	12,000	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191118	20210111	KRW	13,100	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191118	20210111	KRW	13,400	한국토지주택공사
CLN	텔코웨어㈜	KB증권	20191120	20210111	KRW	4,200	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191120	20210111	KRW	15,000	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191121	20210111	KRW	35,000	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191125	20210118	KRW	11,400	한국토지주택공사
CLN	진주보건대학교	KB증권	20191125	20210118	KRW	18,900	한국토지주택공사
CLN	중소벤처기업진흥공단	KB증권	20191122	20211122	KRW	30,000	에스엠이제십이차
CLN	텔코웨어㈜	KB증권	20191125	20210118	KRW	1,000	한국토지주택공사
CLN	불특정다수	KB증권	20191125	20210118	KRW	17,100	한국토지주택공사
CLN	하이투자증권	KB증권	20191129	20210118	KRW	15,000	한국토지주택공사
CLN	NH투자증권	KB증권	20191206	20210128	KRW	16,000	전남개발공사
TRS	KB증권	제이피모건	20180426	20230104	USD	7	터키대출채권
CLN	불특정다수	KB증권	20180426	20230106	USD	7	터키대출채권
CDS	빅토리드래곤제육차	KB증권	20170426	20200622	KRW	70,000	중국은행
CLN	KB증권	NH투자증권(주)	20150407	20200625	KRW	50,000	중국은행
CLN	KB증권	소시에테제네랄	20150408	20200710	USD	20	중국은행

&cr; [KB손해보험] &cr;

공시서류작성기준일 현재 보유 중인 파 생상품 거래현황은 다음과 같습니다. &cr;

가. 기초자산별 파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거 래&cr;목 적	위험회피	-	36,981	-	-	36,981
	매매목적	-	-	-	2,094	2,094
거 래&cr;장 소	장내거래	-	-	-	-	-
	장외거래	-	36,981	-	2,094	39,075
거 래&cr;형 태	선 도	-	20,348	-	-	20,348
	선 물	-	-	-	-	-
	스 왑	-	16,633	-	2,094	18,727
	옵 션	-	-	-	-	-

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매기준율을&cr; 적용함 (1,222.60원/USD, 1,130.83원/100JPY, 1,348.65원/EUR, 157.66원/HKD) &cr;주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임&cr; &cr; 나. 신용파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes&cr;/Deposit	1,294	800	2,094	-	-	-
기 타 (합성CDO)	-	-	-	-	-	-
계	1,294	800	2,094	-	-	-

&cr; 다. 신용 파 생 상품 상 세명세

(단위: 억원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산 (준거자산)
CLN	KB손해보험	엔에이치투자증권	2015-03-25	2025-03-25	200	한국, 중국, 일본
CLN	KB손해보험	하나금융투자	2015-10-01	2020-12-20	100	중국정부 달러표시 채권
CLN	KB손해보험	하나금융투자	2015-10-01	2020-12-20	200	중국정부 달러표시 채권
CLN	KB손해보험	하나금융투자	2015-12-23	2020-12-23	300	CJ발행 선순위 채권
CLN	KB손해보험	미래에셋증권	2016-01-28	2021-01-29	241	중국
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-05-04	2026-06-20	354	KEB하나은행 채권
CLN	KB손해보험	BNP PARIBAS	2016-06-22	2026-06-29	237	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-06-22	2026-06-30	237	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	소시에테제네랄은행	2017-02-21	2027-02-28	227	중국

&cr; 라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황 &cr; - 해당사항 없음

&cr; [KB국민카드] &cr;

가. 거래목적 &cr; &cr; 당사와 당사의 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다 . 당분기 말 현 재 연결실 체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다 .

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지&cr;가능여부
통화스왑	위험회피	장외거래	국민은행 外 3	2016.08.31	2022.06.20	1,103,378	가능
이자율스왑	위험회피	장외거래	한국산업은행 外 2	2016.10.31	2026.12.21	1,280,000	가능

&cr; 나. 파생금융상품의 공정가치 &cr;&cr; 위험회 피수 단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다 .&cr;

(1) 2020년 1분기 (단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	1,103,378	38,941	818
이자율스왑	1,280,000	1	29,224
합 계	2,383,378	38,942	30,042

(2) 2019년 (단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	1,177,363	15,922	8,762
이자율스왑	1,280,000	2,863	22,220
합 계	2,457,363	18,785	30,982

&cr; (3) 2018년 (단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	705,402	911	12,480
이자율스왑	1,010,000	954	12,233
합 계	1,715,402	1,865	24,713

다. 파생금융상품 관련 손익 &cr;&cr; (1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익&cr; (단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
총 위험회피수단 손익	21,097	10,651	4,957
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	20,827	9,760	2,990
현금흐름위험회피지정 비효과 손익	270	891	1,967

&cr; (2) 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에 서 당 (분)기 손 익 으로 재분류한 금액 &cr; (단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
기타포괄손익 인식 금액	20,827	9,760	2,990
기타포 괄손익 당(분)기인식 재분류 금액	(43,680)	(17,574)	(24,707)
법인세효과	2,685	2,004	3,801
합 계	(20,168)	(5,810)	(17,916)

&cr; 라. 파생금융상품의 만기분석 &cr; 파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.&cr;동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.&cr;

(1) 2020년 1분기

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 1년 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(392)	(1,394)	(8,373)	(19,754)	(68)	(29,981)
총액결제 파생상품 수취현금흐름	62,219	129,882	372,938	553,564	-	1,118,603
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(58,399)	(121,682)	(353,065)	(533,943)	-	(1,067,089)
합 계	3,428	6,806	11,500	(133)	(68)	21,533

(2) 2019년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 1년 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(487)	(861)	(4,106)	(11,020)	1,084	(15,390)
총액결제 파생상품 수취현금흐름	2,289	126,381	374,623	708,652	-	1,211,945
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(1,559)	(121,847)	(360,967)	(705,567)	-	(1,189,940)
합 계	243	3,673	9,550	(7,935)	1,084	6,615

(3) 2018년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 1년 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(226)	(405)	(1,597)	(9,582)	(66)	(11,876)
총액결제 파생상품 수취현금흐름	1,578	8,322	29,557	701,043	-	740,500
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(1,076)	(7,176)	(24,568)	(705,212)	-	(738,032)
합 계	276	741	3,392	(13,751)	(66)	(9,408)

&cr; [KB생명보험]&cr;

(1) 외화채권 관련 선물환 헷지

(단위: 백만원)

종목명	헷지대상금액	파생평가 및 거래손익
		2020년 1분기	2019년 1분기	2019년	2018년
미달러 선물환 매도	405,000,000 USD	(27,943)	(10,482)	(63,286)	(28,941)
유로화 선물환 매도	20,000,000 EUR	(932)	171	(1,647)	(3)
호주달러화 선물환 매도	110,000,000 AUD	6,621	-	395	-

주) 상기 파생상품 거래는 외 화 표시자산의 환율 변동 위험을 회피하기 위한 목적으로 거래됨 &cr;

[KB부동산신탁]&cr;

타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은&cr;PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다.

(단위: 백만원)

구분	대상회사	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지 가능여부
풋옵션	주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사	장외거래	우미건설	2016.2.18	사업종료시	1,900	-
풋옵션	광양세풍산단개발주식회사	장외거래	광양세풍산단개발주식회사	2013.12.27	잔여재산분배시	995	-
풋옵션	금실도시개발주식회사	장외거래	금실도시개발&cr;주식회사	2020.1.20	잔여재산분배시	45	-

[KB인베스트먼트]

(단위: 백만원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
매매목적거래	장외옵션	3,150	0.3	-

주) K-IFRS 연결 기준

&cr; 5. 영업설비&cr;

[그룹기준] &cr;

가. 회사별 지점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

구분		국내			국외
		지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소
지주회사	KB금융지주	1	-	-	-	-	-
자회사	KB국민은행	904	113	-	8	-	2
	KB증권	75	33	-	-	-	1
	KB손해보험	257	-	53	1	-	3
	KB국민카드	26	13	-	-	-	1
	KB자산운용	1	-	-	-	-	1
	KB캐피탈	21	-	11	-	-	-
	KB생명보험	12	-	-	-	-	-
	KB부동산신탁	3	-	-	-	-	-
	KB저축은행	5	3	-	-	-	-
	KB인베스트먼트	1	-	-	-	-	-
	KB데이타시스템	1	-	-	-	-	-
	KB신용정보	16	-	-	-	-	-
손자회사	KB캄보디아은행	-	-	-	6	-	-
	국민은행(중국) 유한공사	-	-	-	6	-	-
	KB마이크로파이낸스미얀마법인&cr;(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	-	-	-	17	-	-
	KBFG Securities America Inc.	-	-	-	1	-	-
	KB Securities Hong Kong Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY	-	-	-	4	-	-
	KB손해사정	-	-	134	-	-	-
	KB손보CNS	-	-	3	-	-	-
	Leading Insurance Services, Inc.	-	-	-	1	-	-
	LIG재산보험(중국) 유한공사	-	-	-	2	-	-
	PT.KB Insurance Indonesia	-	-	-	3	-	-
	KB골든라이프케어	3	-	-	-	-	-
	KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB코라오리싱	-	-	-	1	-	-
	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB Daehan Specialized Bank Plc.	-	-	-	2	-	-
합계	-	1,326	162	201	55	-	8

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산&cr; 주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시&cr;주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시 &cr; 주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시&cr; 주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산&cr; 주6) KB국민은행 하노이사무소는 지점 설립에 따라 폐쇄 진행중&cr; &cr; 나. 지역별 지점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	456	55	87	456
부산광역시	88	11	15	79
대구광역시	58	9	11	54
인천광역시	67	5	7	64
대전광역시	39	11	13	38
광주광역시	36	5	11	29
울산광역시	23	1	2	21
경기도	299	28	30	279
강원도	26	2	3	20
경상남도	52	11	5	49
경상북도	45	6	4	35
전라남도	28	4	2	21
전라북도	30	3	4	25
충청남도	30	7	3	28
충청북도	31	3	2	26
제주특별자치도	12	1	2	9
세종특별자치시	6	-	-	6
소계	1,326	162	201	1,239
해외	55	-	8	63
합계	1,377	162	73	1,302

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산&cr; 주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시&cr;주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시 &cr; 주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시&cr; 주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산&cr; 주6) KB국민은행 하노이사무소는 지점 설립에 따라 폐쇄 진행중&cr; &cr; 다. 영업설비 등 현황

(기준일: 2020년 3월 31일) (단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	2,410,072	-	(1,018)	2,409,054
업무용건물	2,264,806	(767,224)	(5,859)	1,491,723
임차점포시설물	873,680	(764,023)	-	109,657
업무용동산	1,880,526	(1,526,643)	-	353,883
건설중인자산	128,589	-	-	128,589
사용권자산	900,151	(354,634)	-	545,517
합계	8,457,824	(3,412,524)	(6,877)	5,038,423

주) 연결 기준

&cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr; &cr; 가. 지점 등 설치현황&cr;

【국내점포】

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
국민은행	서울특별시	330	37	-	367
	부산광역시	59	7	-	66
	대구광역시	38	7	-	45
	인천광역시	52	4	-	56
	대전광역시	20	10	-	30
	광주광역시	18	3	-	21
	울산광역시	14	-	-	14
	경기도	220	20	-	240
	강원도	15	-	-	15
	경상남도	31	8	-	39
	경상북도	25	5	-	30
	전라남도	17	1	-	18
	전라북도	18	1	-	19
	충청남도	17	7	-	24
	충청북도	20	2	-	22
	제주특별자치도	5	1	-	6
	세종특별자치시	5	-	-	5
계		904	113	-	1,017

주) 영업부( 3개 )를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함&cr;

【국외점포】&cr;

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지점	출장소	현지법인	현지법인&cr;자지점	사 무 소	합 계
국민은행	일본(동경)	1	-	-	-	-	1
	뉴질랜드(오클랜드)	1	-	-	-	-	1
	미국(뉴욕)	1	-	-	-	-	1
	베트남(호치민)	1	-	-	-	-	1
	홍콩(홍콩)	1	-	-	-	-	1
	영국(런던) 주1)	1	-	-	-	-	1
	베트남(하노이)	1	-	-	-	1	2
	인도(구루그람)	1	-	-	-	-	1
	미얀마(양곤)	-	-	-	-	1	1
KB캄보디아은행	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	5	-	6
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	1	5	-	6
KB마이크로파이낸스&cr; 미얀마법인&cr; (KB Microfinance &cr; Myanmar Co., LTD.) 주2)	미얀마(양곤)	-	-	1	16	-	17
계		8	-	3	26	2	39

주1) 국민은행 런던현지법인: 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가승인을 얻어 국민은행 런던지점으로&cr; 전환하였음(2018.5.16).&cr;주2) 인도 구루그람지점 개점 후 구르가온 사무소 청산 완료(2019.12.30) &cr;&cr;나. 영업설비 등 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

구 분		토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
소&cr;유	본점	619,812	435,917	1,055,729	-
	영업점	1,137,581	517,549	1,655,130	-
	사택,합숙소 등	244,528	45,015	289,543	-
소 계		2,001,921	998,481	3,000,402	-
임 차		-	910,343	910,343	-
합 계		2,001,921	1,908,824	3,910,745	-

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함 &cr; &cr;다. 자동화기기 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 대)

구 분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
ATM	6,704	6,777	7,185
PAYWELL	1,222	1,261	1,299
출납자동화기기	40	46	78

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획

【국내점포】

(단위 : 개)

구분	2019년 실적	2020년도 계획	비고
신설	10	10	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음&cr; &cr; 【국외점포】

(단위 : 개)

구분	지역	2020년도 계획	비고
지점신설	캄보디아(KB캄보디아은행)	2	하반기, 프놈펜 시내
지점신설	미안먀(KB마이크로파이낸스미얀마법인)	4	상반기

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음

&cr;[KB증권]&cr;

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	라운지	합 계
서울특별시	27	14	41
부산광역시	3	2	5
대구광역시	2	1	3
인천광역시	2	1	3
광주광역시	3	1	4
대전광역시	2	0	2
울산광역시	4	1	5
경기도	17	6	23
강원도	1	0	1
충청북도	1	1	2
세종특별자치시	1	0	1
충청남도	2	0	2
경상북도	4	1	5
경상남도	3	2	5
전라북도	2	1	3
전라남도	0	2	2
제주특별자치도	1	0	1
합계	75	33	108

주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함&cr; &cr; (2) 국외

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	영업소	사무소	합 계
중국(상해)	-	-	1	1
합계	-	-	1	1

&cr; 나. 영업 설비 등 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일) (단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계	비 고
강릉	222	620	842	-
대치	17,373	2,613	19,987	-
과천	403	478	882	-
광화문	1,115	615	1,730	-
구리	459	426	885	-
김포	255	535	790	-
남울산	8,941	2,074	11,015	-
대구	5,198	4,558	9,756	-
대천	3,971	830	4,801	-
마북동	38,656	18,681	57,337	-
병영	477	553	1,029	-
분당	723	1,109	1,831	-
서초	1,164	1,176	2,340	-
수원	734	754	1,488	-
신갈	239	188	427	-
쌍문	490	497	987	-
압구정	1,298	991	2,289	-
천안	348	595	943	-
테크노마트	577	1,269	1,846	-
파주	642	604	1,246	-
합계	83,286	39,164	122,450	-

&cr; 다. 자동화기기 설치 상황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 대)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년	비고
ATM	9	9	9	-

라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획

- 해당사항 없음&cr;

[KB손해보험] &cr;

가. 점포현황

(기준일 : 2020년 3월 31일) (단위 : 개)

구 분	지역단	지점	보상사무소	합계
서울특별시	9	55	13	77
인천광역시	2	8	3	13
경기도	10	52	10	72
강원도	2	9	1	12
부산광역시	4	20	4	28
울산광역시	0	3	1	4
경상남도	2	15	2	19
대구광역시	2	14	4	20
경상북도	3	16	2	21
대전광역시	2	12	4	18
충청남도	2	9	1	12
충청북도	2	8	1	11
광주광역시	2	12	4	18
전라남도	2	11	1	14
전라북도	2	8	2	12
제주도	1	5	0	6
계	47	257	53	357

주1) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준임&cr; 주2) 보상사무소는 보상센터 기준임&cr; 주3) KB손해보험은 해외지점 1개(미국)를 두고 있음&cr; &cr; 나. 영업설비 등 현황

공시서류작성기준일 현재 보유 중인 영업설비 현황은 다음과 같습니다.

(기준일 : 2020년 3월 31일) (단위: 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계	비 고
본 점	89,724	75,545	165,269	-
지 점 등	206,082	550,329	756,411	-
합 계	295,806	625,874	921,680	-

주1) 본점 : KB손해보험빌딩 / 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)&cr;주2) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임&cr;

[KB국민카드] &cr;

가. 지점 등 설치현황 &cr; &cr; (1) 국내점포&cr;

(기준일 : 2020년 3월 31일) (단위: 개)

구분	지 역	지 점	영업소	사무소	소 계
KB국민카드	서 울	7	1	-	8
	부 산	2	2	-	4
	대 구	2	1	-	3
	인 천	1	-	-	1
	광 주	1	1	-	2
	대 전	1	1	-	2
	울 산	1	-	-	1
	세 종	-	-	-	-
	경 기	5	2	-	7
	강 원	1	2	-	3
	충 북	1	-	-	1
	충 남	1	-	-	1
	전 북	1	1	-	2
	전 남	-	1	-	1
	경 북	-	-	-	-
	경 남	1	1	-	2
	제 주	1	-	-	1
합 계		26	13	-	39

&cr; (2) 국외점포

(기준일 : 2020년 3월 31일) (단위: 개)

구분	지 역	현지법인	현지법인&cr;지점	사무소	소 계
KB국민카드	미얀마(양곤)	-	-	1	1
KB Daehan Specialized &cr;Bank.Plc	캄보디아(프놈펜)	1	-	-	1
	캄보디아(센속)	-	1	-	1
합 계		1	1	1	3

나 . 영업 설비 등 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	51,719	30,206	81,925

&cr; [KB자산운용]&cr;

【국내점포】

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	계
서울특별시	1	-	1

&cr;【국외점포】

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지역	현 지법인	사무소	계
KB Asset Management Singapore. Ltd	싱가포르	1	-	1
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	중국	1	-	1
KB Asset Management Vietnam Representative Office	베트남	-	1	1

&cr;[KB캐피탈]&cr;

(1) 지점 등 설치 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

구 분	지 역	지 점	사 무 소	합 계
KB캐피탈	서울특별시	6	3	9
	경기도	2	4	6
	경상남도	1	1	2
	충청북도	1	-	1
	전라북도	1	-	1
	전라남도	-	-	-
	강원도	-	1	1
	인천광역시	3	-	3
	대전광역시	2	-	2
	광주광역시	1	-	1
	대구광역시	1	1	2
	울산광역시	1	-	1
	부산광역시	2	-	2
	제주특별자치도	-	1	1
	계	21	11	32
KB KOLAO LEASING&cr;CO., LTD	라오스(비엔티엔)	1	-	1
	계	1	-	1

주) 채권지점 4곳 포함 &cr;

(2) 영업설비 등 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
강남지점 외	3,984	6,033	10,017
합 계	3,984	6,033	10,017

주) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고 이를 그 시점의 간주원가로 사용함&cr; &cr; [KB생명보험]&cr;

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

구분	국내			국외
	지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소
서울	12	-	-	-	-	-
합계	12	-	-	-	-	-

[KB부동산신탁]&cr;

- 지점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	소계
서울	1	-	1
부산	-	1	1
대전	-	1	1
합계	1	2	3

&cr;[KB저축은행]&cr;

가. 지 점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	3	3	-	6
경기도/인천	2	-	-	2
계	5	3	-	8

* 본점을 1개 지점으로 간주하여 지점에 포함&cr; &cr; 나. 영업설비 등 현황

(기준일 : 2020.3.31.) (단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	7,303	-	-	7,303
업무용건물	11,150	(1,484)	-	9,666
임차점포시설물	-	-	-	-
업무용동산	7,020	(6,616)	-	404
건설중인자산	-	-	-	-
사용권자산	1,565	(971)	-	594
합계	27,038	(9,071)	-	17,967

* K-IFRS 기준

[KB인베스트먼트]&cr;

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	합계
서울특별시	1	-	1

&cr; [KB데이타시스템]&cr;

가. 지점 등 설치현황

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지역	본점	지점	합계
서울특별시	1	-	1

[KB신용정보]

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 개)

지역	지점	출장소	사무소	합계
서울특별시	8	-	-	8
부산광역시	1	-	-	1
대구광역시	1	-	-	1
대전광역시	1	-	-	1
광주광역시	1	-	-	1
경기도	2	-	-	2
경상남도	1	-	-	1
충청남도	1	-	-	1
계	16	-	-	16

주) 본점은1개 지점으로 표시&cr; &cr; 6. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 &cr;&cr; [지배회사에 관한 사항]&cr;&cr; &cr;

가. 자본적정성 관련 지표 &cr;(1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
자기자본(A)	38,091,153	36,995,182	34,476,172
위험가중자산(B)	271,781,085	255,549,020	236,099,017
자기자본비율(A/B)	14.02	14.48	14.60

주) BaselⅢ 기준&cr;

나. 재무건전성 관련 지표 &cr; (1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
원화유동성자산(A)	1,343,079	142,683	30,150
원화유동성부채(B)	945,935	110,398	9,300
원화유동성비율(A/B)	141.98	129.24	324.20

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 &cr; 주 2) 잔존만기 1개월이내 유동성자산 및 부채기준(금융지주회사 감독규정시행세칙 개정) &cr;

(2) 수익성비율 등

(단위 : %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
총자산순이익률(ROA)	0.56	0.66	0.66
자기자본순이익률(ROE)	7.64	8.93	8.82

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 &cr;

다. 자산건전성 관련 지표

(1) 고정이하여신비율

(단위 : 십억원, %)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
총여신	351,998	339,688	321,040
고정이하여신	1,722	1,647	1,910
고정이하여신비율	0.49	0.48	0.59

&cr; 라. 기타 참고할 사항

&cr;당 사는 2020년 4월 24일자로 뉴욕증 권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2019)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2020년 4월 27일자 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr) 「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr;

가. 자본적 정성 &cr;

(1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
총 자기자본(A)	303,231	298,097	276,942
기본자본(A1)	279,801	276,097	255,680
보통주자본(Aa1)	274,056	270,352	255,680
기타기본자본(Aa2)	5,745	5,745	-
보완자본(A2)	23,430	22,000	21,262
위험가중자산(B)	2,020,543	1,880,752	1,784,333
신용위험가중자산(내부등급법)	1,856,632	1,729,852	1,636,933
시장위험가중자산(내부모형법)	63,748	51,506	47,480
운영위험가중자산(고급측정법)	100,163	99,394	99,920
총자본비율(A/B)	15.01	15.85	15.52
기본자본비율(A1/B)	13.85	14.68	14.33
보통주자본비율(Aa1/B)	13.56	14.37	14.33

주) 바젤III 기준

나. 유동성비율

(단위 : %)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
유동성커버리지비율(LCR)	104.69	104.59	102.70
외화유동성커버리지비율(외화LCR)	109.47	110.04	136.05
원화예대율	98.02	94.14	99.55
업무용고정자산비율	12.56	12.94	13.42

주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr; 주2) 유동성커버리지비율: 2020년 1분기, 2019년 4분기 및 2018년 4분기 중 평균기준&cr; 해당 기간의 경영공시 산출 기준과 동일하게 적용함&cr; 주3) 원화예대율 : 은행업감독규정 개정을 반영하여 작성. 비교표시된 제19기 및 제18기 관련수치는 소급하지&cr; 않음&cr;

다. 건전성 &cr;

(1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)

구분		2020년 1분기	2019년	2018년
총여신	합계	302,292,390	288,896,721	274,486,049
	기업	149,369,404	140,594,160	132,833,105
	가계	152,922,987	148,302,560	141,652,943
고정이하여신&cr;고정이하여신비율	합계	1,092,532	1,057,165	1,307,548
		0.36	0.37	0.48
	기업	726,790	709,749	1,017,725
		0.49	0.50	0.77
	가계	365,742	347,417	289,823
		0.24	0.23	0.20
무수익여신&cr;무수익여신비율	합계	899,650	844,233	1,072,547
		0.30	0.29	0.39
	기업	562,485	529,443	803,924
		0.38	0.38	0.61
	가계	337,165	314,790	268,623
		0.22	0.21	0.19
대손충당금적립률(A/B)		126.73	130.16	122.31
무수익여신산정대상기준 제충당금&cr;총계(A)		1,384,615	1,375,979	1,599,223
고정이하여신(B)		1,092,532	1,057,165	1,307,548
연체율	총대출채권기준	0.24	0.24	0.23
	기업대출기준	0.19	0.19	0.21
	가계대출기준	0.29	0.29	0.25

주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임&cr; 주3) 대손충당금적립률, 무수익여신산정대상기준 제충당금 총계: 은행업감독규정 및 은행업감독업무&cr; 시행세칙 개정(2016.12.20 시행)을 반영하여 산출함. 개정 이전 기준에 의한 값은 아래와 같음 &cr;

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
대손충당금적립률(A/B)	326.12	324.62	272.38
무수익여신산정대상기준 제충당금&cr;총계 및 대손준비금(A)	3,562,972	3,431,799	3,561,544
고정이하여신(B)	1,092,532	1,057,165	1,307,548

(2) 대손충당금 및 대손준비금 현 황

(단위 : 백만원)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
대손충당금	1,343,208	1,344,955	1,572,496
대손준비금	2,542,899	2,404,324	2,270,125
특별대손충당금	-	-	-
지급보증충당금	84,601	81,684	76,200
미사용약정충당금	90,032	95,264	102,975
기타충당금	136,550	133,718	128,204
채권평가충당금	109	4,356	4,331

주1) K-IFRS 재무제표 기준&cr;주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함 &cr;주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함&cr;

라. 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자&cr; 판단에 중요한 사항 &cr;

(1) 희망퇴직에 관한 사항 &cr; &cr; 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일	퇴직인원
2020.1.20	462명

&cr; (2) 지분인수에 관한 사항

&cr;인도네시아 부코핀은행 (Bank Bukopin)과 2018년 6월 26일 체결한 신주인수계약에 따라 2018년 7월 27일에 신주를 인수하였음&cr; ㅇ 당행 지분율 : 22%&cr; ㅇ 인수금액 : 116,422백만원 (실 인수금액 : IDR 1,460,910,000,000)&cr; * 인수금액은 인수일인 2018년 7월 27일 1회차 기준환율로 환산한 금액임&cr; * 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 3,348백만원이 포함된 금액임

&cr;은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution Limited)의 지분 70%을 기존주주로부터 미화 603백만달러에 인수하였습니다. 은행은 PRASAC의 기존주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다.

PRASAC의 기존주주는 잔여지분 30%를 은행에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부가액을 기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부가액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다.&cr; 은행은 기존주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사 시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다.

마. 기타 참고할 사항

(1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황

(기준일: 2020년 3월 31일) ( 단위: 십억원)

차주명	신용공여
삼성전자(주)	1,390
현대자동차(주)	1,106
현대제철(주)	1,092
엔에이치투자증권(주)	932
엘지디스플레이(주)	789
에쓰-오일(주)	769
한국증권금융(주)	733
지에스칼텍스(주)	730
현대중공업(주)	693
현대캐피탈(주)	676
SK에너지(주)	666
LG전자(주)	663
롯데쇼핑(주)	610
기아자동차(주)	592
삼성SDI(주)	558
한화솔루션(주)	538
(주)엘지화학	505
SK(주)	492
엘에스니꼬동제련(주)	476
삼성중공업(주)	462
합계	14,472

(2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황

(기준일: 2020년 3월 31일) ( 단위: 십억원)

주채무계열명	신용공여
현대자동차	5,109
삼성	4,107
SK	3,730
LG	2,569
롯데	2,319
한화	2,295
현대중공업	1,535
GS	1,243
LS	1,079
CJ	1,025
합계	25,011

(3) 산업별 총여신 현황

(기준일: 2020년 3월 31일) ( 단위: 십억원, %)

산업명	총여신	비중
제조업	48,268.9	32.3
부동산업	32,311.8	21.6
도소매업	21,829.2	14.6
숙박,음식점업	9,238.9	6.2
금융업	3,465.6	2.3
건설업	3,355.8	2.3
기타	30,899.2	20.7
합계	149,369.4	100.0

(4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황

(기준일: 2020년 3월 31일) ( 단위: 십억원)

차주명	소속업종	총여신	대손충당금
A	건설업	58.7	53.7
B	제조업	51.7	17.1
C	건설업	40.2	39.4
D	운수 및 창고업	23.8	23.3
E	건설업	21.1	20.7
F	도매 및 소매업	15.5	9.9
G	제조업	13.1	6.3
H	도매 및 소매업	11.1	8.9
I	제조업	10.3	1.0
J	제조업	10.2	9.9
K	제조업	9.1	3.5
L	제조업	9.0	1.8
M	제조업	6.3	5.3
N	숙박 및 음식점업	6.2	1.2
O	운수 및 창고업	5.8	5.6
P	제조업	5.6	1.6
Q	제조업	5.4	4.1
R	보건업 및 사회복지 서비스업	5.0	1.2
S	제조업	4.7	3.9
T	숙박 및 음식점업	4.6	0.2
합계		317.4	218.6

[KB증권]&cr;

가. 자본적정성 및 재무건전성 &cr; &cr; (1) 순자본비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
영업용순자본(A)	2,960,343	3,170,423	2,968,859
총위험액(B)	1,756,346	1,561,410	1,250,621
필요유지자기자본(C)	134,225	134,225	134,400
순자본비율[(A-B)/C]	897.00%	1,198.74%	1,278.45%
잉여자본(A-B)	1,203,997	1,609,013	1,718,239

&cr; (2) 자산부채비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
실질자산(A)	48,197,097	42,378,058	40,865,632
실질부채(B)	46,391,424	40,288,355	38,544,457
자산부채비율(A/B)	103.89%	105.19%	106.02%

나. 증권전문인력 보유현황&cr;

(단위 : 명)

구분	계
증권펀드투자권유자문인력	1,860
파생상품펀드투자권유자문인력	1,735
부동산펀드투자권유자문인력	1,608
증권투자권유자문인력	1,931
파생상품투자권유자문인력	1,662
전문투자상담사	1
투자상담관리인력	80
일임투자자산운용사	1,006
집합투자자산운용사	338
부동산투자자산운용사	11
금융투자분석사	67
전문인력 합계(1)	10,299
전문인력 합계(2)	2,157

주) 전문인력(금융투자협회 등록인원 기준) 합계(1)은 총 인원의 합계이며, 전문인력 합계(2)는 두 종류 이상의&cr; 자격을 소지한 자가 한 종류만의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원임

&cr; 다. 주요 종속법인의 현황&cr;&cr;( 1) KB Securities Hong Kong Ltd. &cr; 1) 개요

구 분	내 용
회사명	- KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)
설립일	- 1997년 6월 24일
주요사업의 내용	- 증권업(주식중개, ELW Prop, 해외펀드 소싱 등)
연혁	- '89.12 홍콩 사무소 개소&cr;- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)&cr;- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)&cr;- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)&cr;- '17.08 銀/證 Co-location&cr;- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)

&cr; 2) 재무정보 요약&cr; - 재무상태표

(단위 : 백만원 )

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
자산총계	137,894	119,968	113,531
부채총계	13,868	1,309	1,292
자본총계	124,026	118,659	112,239

&cr; - 손익계산서

(단위 : 백만원 )

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
영업수익	1,785	1,944	7,719
순이익	-1,769	484	1,790
총포괄이익	5,368	2,208	6,419

&cr; (2) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY &cr;&cr; 1) 개요 &cr;

구 분	내 용
회사명	- KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(KB증권 베트남현지현지법인)
설립일	- 2008년 6월 11일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '08,06 법인 설립&cr;- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)&cr;- '17.11 KB 증권 자회사 편입&cr;- '18.01 사명변경&cr; (Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)&cr;- '18.12 유상증자(VND 805,164,300,000)&cr;- '19.02 유상증자(VND 566,597,100,000)

&cr; 2) 재무정보 요약 &cr; - 재무상태표

(단위 : 백만원 )

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
자산총계	314,411	279,325	107,988
부채총계	208,252	178,722	42,691
자본총계	106,159	100,603	65,297

&cr; - 손익계산서

(단위 : 백만원 )

구분	2020년 1분기	2019년 1분기	2019년
영업수익	7,068	3,532	23,635
순이익	2,117	885	4,489
총포괄이익	5,555	2,258	6,796

&cr; [KB손해보험] &cr; &cr;가. 준비금 적립내역

(단위 : 억원)

구 분		2020년 1분기말	2019년말	2018년말
일반계정 &cr; 및&cr; 특별계정Ⅰ&cr; (a)	지급준비금	22,938	22,743	21,239
	보험료적립금	240,628	238,190	223,564
	미경과보험료적립금	16,435	14,941	13,705
	계약자배당준비금	1,155	1,171	1,045
	계약자이익배당준비금	535	469	407
	배당보험손실보전준비금	201	201	194
	보증준비금	-	-	-
	합계	281,892	277,715	260,153
특별계정Ⅱ&cr; (b)	보험료적립금	31,698	33,194	38,078
	계약자배당준비금	-	-	-
	계약자이익배당준비금	-	-	-
	무배당잉여금	-	-	-
	합계	31,698	33,194	38,078
합계( a + b )		313,590	310,910	298,231
비상위험준비금		8,569	8,370	7,765

주) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및&cr; 퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임 &cr; &cr; 나. RBC비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
지급여력(A)	3,764,442	3,657,446	3,333,489
지급여력기준(B)	1,990,645	1,940,678	1,781,792
RBC비율(A/B)	189.1	188.5	187.1

주) RBC비율 = 지급여력 / 지급여력기준 * 100

다.주요경영효율지표

(단위 : %)

구분	2020년 1분기말	2019년말	2018년말
손해율	86.3	86.0	84.1
사업비율	19.8	21.8	21.5
운용자산이익률	3.5	3.5	3.0
효력상실해약률	3.0	10.4	9.7
계약유지율(13회차/25회차)	82.7/62.2	80.6/65.8	81.4/70.5

주) 상기의 경영지표는 손해보험경영통일공시기준에 따른 것임

- 손해율 : 발생손해액/경과보험료

- 사업비율 : 순사업비/보유보험료

- 운용자산이익률 : {(투자영업수익 - 투자영업비용) / (당기말운용자산 + 전년동기말운용자산 - &cr; 직전1년간투자영업손익) / 2) × 100 ｝&cr;- 효력상실해약률 : 효력상실해약액/(연초보유계약액+신계약액)&cr;-계약유지율(13/25회차) : 업무보고서 AI124 기준 작성

&cr; [KB국민카드] &cr;

가. 주요경영지표 현황

(단위 : %)

구 분		2020년 1분기	2019년	2018년	산출방법
자본의 적정성	조정자기자본비율	18.94	18.53	20.32	(조정자기자본계/조정총자산계) X100
자산의 건전성	고정이하채권비율	1.51	1.36	1.39	(고정이하채권계/총채권등) X100
	연체채권비율	1.60	1.47	1.57	(연체채권액/총채권액) X100
수익성	총자산이익률	0.88	0.87	1.07	(가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100
	자기자본이익률	4.71	4.54	5.08	(가감후 당기순이익/자기자본계) X100
유동성	원화유동성자산비율	425.29	402.10	395.95	(원화유동성자산/원화유동성부채) X100

주1) 상 기 현 황 은 금 융 감 독 원 업무 보고서 기준에 따라 작성함&cr; 주2) 2018년은 총자산이익률 및 자기자본이익률 산출요소 중「대손준비금 전입액」은 회계정책의 변경효과 &cr; 제외 &cr; &cr; 나. 대손충당금 설정내역

(단위 : 백만원, %)

구분	계정과목		채권금액	대손충당금	설정비율
2020년&cr;1분기	대출&cr;채권	신용카드자산	17,836,863	799,931	3.74
		팩토링채권	112
		일반대출	334,986
		할부금융자산	3,029,073
		사모사채	10,188
		리스채권	168,208
	예치금		233,538	15	0.01
	기타자산		394,849	11,326	2.87
	합 계		22,007,817	811,272	3.69
2019년	대출&cr;채권	신용카드자산	18,688,087	788,537	3.58
		팩토링채권	120
		일반대출	302,068
		할부금융자산	2,857,513
		사모사채	14,472
		리스채권	170,716
	예치금		205,663	4	-
	기타자산		422,559	8,675	2.05
	합 계		22,661,198	797,216	3.52
2018년	대출&cr;채권	신용카드자산	17,388,004	747,161	3.82
		팩토링채권	450
		일반대출	231,176
		할부금융자산	1,856,603
		사모사채	32,611
		리스채권	27,283
	예치금		204,923	2	-
	기타자산		456,469	7,825	1.71
	합 계		20,197,519	754,988	3.74

주1) 관리자산 기준으로 작성함 &cr; 주 2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현 재 가치할증(인)차금 을 반영한 값임 &cr; 주3) 기타자산은 투자금융자산 포함&cr; 주4 ) 2020년 1분기 및 2019년은 기업 회계기준서 제11 16호에 따라 작성되었으며, 2018년은 소급 재작성되지 않음

다 . 연체율 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분			2020년 1분기		2019년		2018년
			연체금액	연체비율	연체금액	연체비율	연체금액	연체비율
신용카드자산	일시불	개 인	11,843	0.51	11,533	0.44	11,518	0.49
		법 인	17,431	2.18	14,180	1.44	12,910	1.46
		소 계	29,274	0.94	25,713	0.71	24,428	0.75
	할 부	개 인	42,098	0.86	40,036	0.79	34,142	0.72
		법 인	1,676	4.47	1,580	3.78	1,574	3.92
		소 계	43,774	0.88	41,616	0.81	35,716	0.75
	단기카드대출(현금서비스)		35,693	3.50	34,419	3.26	33,497	3.13
	장기카드대출(카드론)		104,812	1.90	100,124	1.87	104,396	2.11
	기 타	결제성 일부결제금액&cr;이월약정(리볼빙)	25,078	0.84	22,898	0.70	22,463	0.73
		대출성 일부결제금액&cr;이월약정(리볼빙)	2,527	1.79	2,396	1.58	3,304	1.78
		기 타	9,553	8.41	5,890	5.03	3,821	3.80
		소 계	37,158	1.14	31,184	0.88	29,588	0.88
	신용카드자산 합계		250,711	1.40	233,056	1.25	227,625	1.31
할부금융자산			7,434	0.25	6,332	0.22	2,444	0.13
팩토링			112	99.12	120	100.00	244	54.22
일반대출			6,448	1.93	5,395	1.79	3,783	1.64
리 스채권			-	-	-	-	-	-
기타 대출채권			-	-	-	-	-	-
합계			264,705	1.24	244,903	1.11	234,096	1.20

주1) 관리자산 기준으로 작성함&cr;주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함&cr; &cr;[KB자산운용]&cr;

가. 자본적정성 관련 지표 &cr;

(1) 최소영업자본비율

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
최소영업자본비율	607.15%	663.59%	563.96%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준)

&cr; 나. 재무건전성 관련 지표&cr;

(1) 유동성비율

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
유동성비율	397.53%	520.57%	446.47%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

&cr; (2) 수익성비율 등

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
ROA	17.58%	21.79%	21.32%
ROE	21.68%	26.76%	26.49%

주) K-IFRS 별도재무제표

&cr; 다. 자산건전성 관련 지표 &cr;

(1) 대손충당금비율

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
대손충당금비율	0.98%	0.96%	1.09%

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준

&cr;[KB캐피탈]&cr;

가. 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
조정자기자본(A)	1,234,569	1,152,168	1,016,561
조정총자산(B)	11,207,368	10,736,741	9,285,591
자기자본비율(A/B)	11.02%	10.73%	10.95%

주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기 자본비율을 기재함&cr;

나. 무수익여신 등 증감 현황

(단위 : 억원, %)

2020년 1분기		2019년		2018년		증 감(전년말대비)
무수익&cr;여신잔액	비율	무수익&cr;여신잔액	비율	무수익&cr;여신잔액	비율	무수익&cr;여신잔액	비율
2,081	1.89%	1,907	1.81%	1,682	1.83%	174	0.08%

주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및&cr; 비율임&cr;주2) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr; &cr; 다. 대손충당금

(단위 : 억원)

구 분		2020년 1분기	2019년	2018년
대손충당금	일 반	1,816	1,767	1,525
	특 별	-	-	-
	소 계	1,816	1,767	1,525
기중대손상각액		252	1,005	669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨&cr;

라. 거액무수익여신 증가업체 현황

(단위 : 억원)

업 체 명	2020년 1분기&cr;무수익여신잔액	2019년&cr;무수익여신잔액	2018년&cr;무수익여신잔액
국내업체	100	-	-
국외업체	-	-	-

주1) 무수익여신잔액은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 10억원이상 고정이하채권&cr; 잔액임&cr;주2) 금감원업무보고서 작성기준 준용&cr; &cr; 마. 기타 중요한 사항 &cr; &cr; (1) 총여신 및 건전성 분류 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기말	2019년말	2018년 말
여신현황	총 여 신(A)	11,029,811	10,559,484	9,191,201
	카 드	-	-	-
	할부금융	2,871,410	2,894,191	2,722,940
	리 스	3,365,967	3,232,528	2,779,248
	신 기 술	-	-	-
	대 출	4,782,147	4,413,489	3,675,592
	기 타	10,286	19,276	13,421
건전성분류	정 상	10,542,281	10,117,674	8,800,599
	충당금적립액	82,699	77,930	65,338
	적 립 율	0.78%	0.77%	0.74%
	요 주 의	279,468	251,122	222,360
	충당금적립액	10,182	10,360	10,205
	적 립 율	3.64%	4.13%	4.59%
	고 정	35,198	33,806	32,458
	충당금적립액	7,492	7,929	7,073
	적 립 율	21.29%	23.45%	21.79%
	회수의문	124,604	107,825	92,820
	충당금적립액	47,056	45,296	39,693
	적 립 율	37.76%	42.01%	42.76%
	추정손실	48,260	49,056	42,963
	충당금적립액	34,146	35,212	30,204
	적 립 율	70.75%	71.78%	70.30%
	합 계	11,029,811	10,559,484	9,191,201
	충당금적립액	181,575	176,727	152,512
	적 립 율	1.65%	1.67%	1.66%
연체현황	연체금액(B)	170,930	166,921	151,603
	1개월 미만	12,605	12,206	10,144
	1개월 이상	158,325	154,715	141,460
	연 체 율(B/A)	1.55%	1.58%	1.65%
	1개월 미만	0.11%	0.12%	0.11%
	1개월 이상	1.44%	1.47%	1.54%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성&cr; 기준을 준용하여 작성&cr;주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함 &cr;주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영&cr;주5) 부대수익비용 제외&cr;

(2) 할부금융자산 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기말	2019년말	2018년 말
여신현황	할부금융자산(A)	2,871,410	2,894,191	2,722,940
	내구재	2,871,410	2,894,191	2,722,940
	주 택	-	-	-
	기계류	-	-	-
	기 타	-	-	-
건전성분류	정 상	2,789,094	2,813,779	2,653,594
	충당금적립액	13,297	13,222	11,237
	적 립 율	0.48%	0.47%	0.42%
	요 주 의	46,815	44,440	34,739
	충당금적립액	2,353	2,401	2,626
	적 립 율	5.03%	5.40%	7.56%
	고 정	9,370	9,949	10,719
	충당금적립액	1,729	2,081	2,155
	적 립 율	18.45%	20.91%	20.11%
	회수의문	19,785	19,378	18,800
	충당금적립액	8,637	8,933	9,170
	적 립 율	43.65%	46.10%	48.77%
	추정손실	6,346	6,645	5,089
	충당금적립액	4,149	4,065	3,896
	적 립 율	65.37%	61.17%	76.56%
	합 계	2,871,410	2,894,191	2,722,940
	충당금적립액	30,164	30,700	29,084
	적 립 율	1.05%	1.06%	1.07%
연체현황	연체금액(B)	32,031	33,030	33,684
	1개월 미만	1,631	1,405	1,331
	1개월 이상	30,401	31,625	32,353
	연 체 율(B/A)	1.12%	1.14%	1.24%
	1개월 미만	0.06%	0.05%	0.05%
	1개월 이상	1.06%	1.09%	1.19%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성&cr; 기준을 준용하여 작성함&cr;주3) 부대수익비용 제외&cr;&cr; (3) 리스자산현황

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기말	2019년말	2018년 말
리스자산(A)		3,365,967	3,232,528	2,779,248
건전성분류	정 상	3,214,355	3,108,218	2,692,276
	충당금적립액	2,150	2,098	2,093
	적 립 율	0.07%	0.07%	0.08%
	요 주 의	119,361	98,550	72,525
	충당금적립액	285	179	189
	적 립 율	0.24%	0.18%	0.26%
	고 정	12,560	11,121	6,664
	충당금적립액	2,897	2,819	1,475
	적 립 율	23.06%	25.35%	22.14%
	회수의문	16,224	12,288	6,614
	충당금적립액	5,646	4,822	2,009
	적 립 율	34.80%	39.24%	30.37%
	추정손실	3,467	2,351	1,169
	충당금적립액	2,783	2,130	1,012
	적 립 율	80.28%	90.58%	86.53%
	합 계	3,365,967	3,232,528	2,779,248
	충당금적립액	13,761	12,049	6,777
	적 립 율	0.41%	0.37%	0.24%
연체현황	연체금액(B)	28,084	23,679	11,272
	1개월 미만	1,765	1,729	890
	1개월 이상	26,318	21,950	10,382
	연 체 율(B/A)	0.83%	0.73%	0.41%
	1개월 미만	0.05%	0.05%	0.03%
	1개월 이상	0.78%	0.68%	0.37%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류&cr; 기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함&cr;주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영&cr;주4) 부대수익비용 제외&cr;&cr; (4) 대출자산 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분		2020년 1분기말	2019년말	2018년 말
대출자산(A)		4,782,147	4,413,489	3,675,592
건전성분류	정 상	4,532,459	4,180,268	3,444,662
	충당금적립액	66,582	61,918	51,448
	적 립 율	1.47%	1.48%	1.49%
	요 주 의	113,220	107,853	114,868
	충당금적립액	7,382	7,607	7,165
	적 립 율	6.52%	7.05%	6.24%
	고 정	13,090	12,574	14,996
	충당금적립액	2,830	2,996	3,425
	적 립 율	21.62%	23.83%	22.84%
	회수의문	85,913	73,413	65,061
	충당금적립액	30,743	29,458	26,713
	적 립 율	35.78%	40.13%	41.06%
	추정손실	37,466	39,381	36,005
	충당금적립액	26,233	28,339	24,596
	적 립 율	70.02%	71.96%	68.31%
	합 계	4,782,147	4,413,489	3,675,592
	충당금적립액	133,769	130,318	113,348
	적 립 율	2.80%	2.95%	3.08%
연체현황	연체금액(B)	108,169	107,874	105,053
	1개월 미만	8,820	8,674	7,865
	1개월 이상	99,349	99,200	97,187
	연 체 율(B/A)	2.26%	2.44%	2.86%
	1개월 미만	0.18%	0.20%	0.21%
	1개월 이상	2.08%	2.25%	2.64%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준&cr;주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서&cr; 작성기준을 준용하여 작성함&cr;주3) 부대수익비용 제외

&cr; [KB생명보험]&cr;

가. 자본적정성 관련 지표&cr;

(1) 위험기준 자기자본비율(RBC 비 율 )

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
지급여력(A)	659,417	648,592	583,136
지급여력기준(B)	314,000	302,517	286,210
RBC(A/B)	210.01	214.40	203.74

주 ) 금 융감독원 보고기준으로 작성&cr;

나. 재무건전성 관련 지표

&cr; (1) 유동성비율

(단위: 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
유동자산(A)	587,746	766,627	880,327
평균3개월지급보험금(B)	295,824	280,490	245,967
직전 1년 지급보험금	1,183,296	1,121,958	983,867
유동성비율(A/B*100)	198.68	273.32	357.90

주) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품) 별도재무제표 기준으로 작성&cr;

(2) 수익성비율

(단위: %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
ROA	0.32	0.14	0.16
ROE	4.93	2.37	2.68

주) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품) 연 결재무제표 기준으로 작성&cr; &cr; 다. 자산건전성 관련 지표

&cr; (1) 가중부실자산

(단위: 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
가중부실자산(A)	2,944	2,952	8,616
자산건전성 &cr;분류대상자산(B)	7,591,591	7,575,403	7,640,747
비율(A/B)	0.04	0.04	0.11

주1) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품) 별도재무제표 기준으로 작성&cr;주2) 자산건전성분류대상자산 : 보험업감독규정 제 7-3조 제2항의 규정에 의하여 자산건전성분류기준&cr; 이 되는 자산 &cr;주3) 가중부실자산 : 자산건전성 분류대상자산 중 건전성분류에 따른 고정분류자산의 20%,&cr; 회수의문분류자산의 50%, 추정손실분류자산의 100% 상당액을 합계한 금액 &cr;

(2) 위험가중자산

(단위: 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
위험가중자산(A)	3,799,087	3,719,167	3,641,385
총자산 (B)	7,957,405	7,941,543	8,232,069
비율(A/B)	47.74	46.83	44.23

주1) 당해년도 및 비교대상은 모두 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 별도재무제표&cr; 기준으로 작성&cr; 주2) 총자산 : 대차대조표상 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산을 제외하여 산출 &cr; &cr; [KB부동산신탁]&cr;

가. 자본적정성 관련 지표&cr; &cr; (1) 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2020년1분기말	2019년말	2018년말
영업용순자본	237,670	249,795	206,855
총위험	22,058	18,371	16,555
영업용순자본비율	1,077.5	1,359.7	1,249.5

주1) K-IFRS 기준&cr; 주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액&cr;주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100&cr; 금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시&cr; &cr; 나. 재무건전성 관련 지표&cr; &cr; (1) 원화유동성비율 &cr; (단위 : 백만원, %)

구분	2020년1분기말	2019년말	2018년말
유동성자산	175,085	195,276	119,552
유동성부채	30,537	21,724	11,405
유동성비율	573.4	898.9	1,048.2

주1) K-IFRS기준&cr;주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100&cr; &cr; (2) 부채비율 &cr; (단위: 백만원, %)

구분	2020년1분기말	2019년말	2018년말
총부채	90,242	85,132	57,229
자기자본	283,825	292,806	235,834
부채비율	31.79	29.07	24.27

주1) K-IFRS 기준&cr;주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치 &cr; &cr; 다. 자산건전성 관련 지표 &cr; &cr; (1) 고정이하자산비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2020년1분기말	2019년말	2018년말
고정이하자산	23,277	36,460	36,658
건전성분류대상자산	156,005	111,672	127,924
고정이하자산비율	14.92	32.65	28.66

주1) K-IFRS 기준&cr;주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산&cr;주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100&cr; &cr;[KB저축은행]&cr;

가. 자본적정성 관련 지표&cr; (1) BIS기준자기자본비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
자기자본(A)	166,985	165,578	150,436
위험가중자산(B)	1,054,477	1,019,893	964,684
자기자본비율(A/B)	15.84	16.23	15.59

주) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준&cr;

나. 재무건전성 관련 지표&cr; (1) 유동성비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
유동성자산(A)	347,561	301,161	351,736
유동성부채(B)	293,353	232,215	274,236
유동성비율(A/B)	118.48	129.69	128.26

* K-GAAP 기준&cr; &cr; (2) 수익성비율 등

(단위: %)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
총자산순이익률(ROA)	1.04	1.22	0.87
자기자본이익률(ROE)	6.69	7.88	5.53
총자산경비율	1.88	1.97	1.89
수지비율	78.46	76.17	82.04

* K-IFRS 기준&cr; &cr; 다. 자산건전성 관련 지표&cr; (1) 대손충당금비율

(단위: 백만원, %)

구분	2020년 1분기	2019년	2018년
총여신(가지급금 포함)	1,198,169	1,156,421	1,086,462
대손충당금	35,135	29,106	28,482
대손충당금비율	2.93	2.52	2.62

주) K-GAAP 기준&cr;

(2) 고정이하여신비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
고정이하 여신잔액(A)	22,270	21,302	18,900
총 여신잔액(B)	1,198,169	1,156,421	1,086,462
고정이하여신비율(A/B)	1.86	1.84	1.74

* 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출함

◆click◆『수주상황』 삽입 11013#*_수주상황.dsl

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

&cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략

※ 아래 『재무제표』단위서식을 클릭하여 해당사항을 선택하면,&cr; 2.연결재무제표 ~ 5.재무제표주석 항목을 삽입할 수 있습니다. ◆click◆『재무제표』 삽입 11013#*재무제표_*.* 재무제표_직접작성

2. 연결재무제표

가 . 연결대차대조표 (재무상태표)

제 13 기 1분기말 : 2020년 3월 31일 현재
제 12 기말 : 2019년 12월 31일 현재
제 11 기말 : 2018년 12월 31일 현재
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업	(단위 : 백만원)

과 목	제13기 1분기말		제12기말		제11기말
자 산
Ⅰ. 현금 및 예치금	23,136,273		20,837,878		20,274,490
Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산	57,071,963		53,549,086		50,987,847
Ⅲ. 파생금융자산	5,179,883		3,190,673		2,025,962
Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권	351,402,573		339,684,059		319,201,603
Ⅴ. 투자금융자산	73,525,995		71,782,606		61,665,094
Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자	564,981		598,240		504,932
Ⅶ. 유형자산	5,038,423		5,067,377		4,272,127
Ⅷ. 투자부동산	2,833,620		2,827,988		2,119,811
IX. 무형자산	2,684,465		2,737,813		2,755,783
X. 순확정급여자산	-		946		-
XI. 당기법인세자산	18,911		19,095		10,004
XII. 이연법인세자산	3,656		3,597		4,158
XIII. 매각예정자산	31,546		23,151		16,952
XIV. 기타자산	23,389,420		18,215,608		15,749,535
자 산 총 계		544,881,709		518,538,117		479,588,298
부 채
Ⅰ. 당기손익-공정가치 측정 금융부채	12,736,111		15,368,153		15,326,859
Ⅱ. 파생금융부채	6,447,115		3,007,341		2,901,247
Ⅲ. 예수부채	317,820,250		305,592,771		276,770,449
Ⅳ. 차입부채	41,840,765		37,818,860		33,004,834
Ⅴ. 사채	54,156,204		50,935,583		53,278,697
Ⅵ. 충당부채	523,330		527,929		525,859
Ⅶ. 순확정급여부채	291,077		253,989		262,213
Ⅷ. 당기법인세부채	566,318		432,431		698,634
IX. 이연법인세부채	736,825		777,793		492,534
X. 보험계약부채	35,258,005		34,966,683		33,412,949
XI. 기타부채	35,696,215		29,737,259		27,200,996
부 채 총 계		506,072,215		479,418,792		443,875,271
자 본
Ⅰ. 지배기업주주지분	38,224,209		38,533,918		35,703,916
1. 자본금	2,090,558		2,090,558		2,090,558
2. 신종자본증권	399,205		399,205		-
3. 자본잉여금	17,122,878		17,122,777		17,121,660
4. 기타포괄손익누계액	173,106		348,021		177,806
5. 이익잉여금	19,574,650		19,709,545		17,282,441
6. 자기주식	(1,136,188)		(1,136,188)		(968,549)
Ⅱ. 비지배지분	585,285		585,407		9,111
자 본 총 계		38,809,494		39,119,325		35,713,027
부 채 와 자 본 총 계		544,881,709		518,538,117		479,588,298

주) 제13기 1분기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말은&cr; 소급 재작성되지 아니함&cr;

나. 연결손익계산서(포괄손익계산서)

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지
제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업	(단위 : 백만원)

과 목	제13기 1분기		제12기 1분기		제12기		제11기
Ⅰ.순이자이익		2,349,201		2,252,066		9,196,787		8,904,928
1. 이자수익	3,619,976		3,646,443		14,639,187		13,734,569
기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 &cr; 금융 상품 이자수익	3,439,974		3,463,674		13,935,124		12,986,209
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	180,002		182,769		704,063		748,360
2. 이자비용	(1,270,775)		(1,394,377)		(5,442,400)		(4,829,641)
II. 순수수료이익		670,132		550,647		2,355,004		2,243,376
1. 수수료수익	1,041,463		911,711		3,879,247		3,717,720
2. 수수료비용	(371,331)		(361,064)		(1,524,243)		(1,474,344)
Ⅲ.순보험손익		78,094		108,783		299,512		490,116
1. 보험수익	3,270,563		3,127,811		12,317,182		11,975,070
2. 보험비용	(3,192,469)		(3,019,028)		(12,017,670)		(11,484,954)
Ⅳ. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익		(138,512)		199,672		643,872		351,303
1. 당기손익조정접근법 조정전 순손익	(98,539)		272,596		912,187		350,490
2. 당기손익조정접근법 조정 손익	(39,973)		(72,924)		(268,315)		813
V. 기타영업손익		(216,926)		(246,328)		(1,063,324)		(1,130,036)
VI.일반관리비		(1,459,197)		(1,513,878)		(6,271,017)		(5,918,512)
VII. 신용손실충당금 반영전 영업이익		1,282,792		1,350,962		5,160,834		4,941,175
VIII. 신용손실충당금전입액		(243,673)		(191,713)		(670,185)		(673,694)
IX.영업이익		1,039,119		1,159,249		4,490,649		4,267,481
X. 영업외손익		(19,723)		6,694		43,337		34,051
1. 관계기업 및 공동기업 투자손익	(3,037)		4,204		16,451		24,260
2. 기타영업외손익	(16,686)		2,490		26,886		9,791
XI. 법인세비용차감전순이익		1,019,396		1,165,943		4,533,986		4,301,532
XII.법인세비용		(280,459)		(320,013)		(1,220,787)		(1,239,586)
XⅢ.당기순이익		738,937		845,930		3,313,199		3,061,946
XIV. 법인세비용차감후기타포괄손익		(174,932)		156,067		152,023		(10,482)
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익		(193,333)		16,168		(84,633)		(167,775)
1. 순확정급여부채의 재측정요소	(1,224)		(3,035)		(55,827)		(138,016)
2. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	23		-		(105)		(74)
3.기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	(211,961)		31,193		(17,329)		(31,169)
4. 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동손익	19,829		(11,990)		(11,372)		1,484
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익		18,401		139,899		236,656		157,293
1. 외환차이	81,322		33,679		37,861		48,820
2. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	(32,859)		57,232		35,490		119,182
3. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(8,101)		3,238		7,800		(3,659)
4. 현금흐름위험회피손익	(38,524)		(18,704)		(33,182)		(9,038)
5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(12,160)		(3,347)		(8,900)		(27,134)
6. 특별계정 기타포괄손익	(333)		16,022		3,364		28,709
7. 손익변동성 조정손익	29,056		51,779		194,223		413
XV.당기총포괄이익		564,005		1,001,997		3,465,222		3,051,464
당기순이익의 귀속		738,937		845,930		3,313,199		3,061,946
지배기업주주지분순이익	729,454		845,652		3,311,828		3,061,191
비지배지분순이익	9,483		278		1,371		755
당기총포괄이익의 귀속		564,005		1,001,997		3,465,222		3,051,464
지배기업주주지분총포괄이익	554,538		1,001,534		3,463,567		3,050,805
비지배지분총포괄이익	9,467		463		1,655		659
XVI. 주당이익
기본주당이익		1,864원		2,145원		8,451원		7,721원
희석주당이익		1,849원		2,131원		8,389원		7,676원

주) 제13기 1분기 및 제12기 1분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급재작성되지 아니함 &cr;

다. 연결자본변동표

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지
제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업	(단위 : 백만원)

과목	지배기업 주주지분						비지배지분	총계
	자본금	신종자본&cr;증권	자본잉여금	기타포괄&cr;손익누계액	이익잉여금	자기주식
2018.1.1 (전전기초)	2,090,558	-	17,122,228	537,668	15,044,204	(755,973)	6,144	34,044,829
회계정책변경의 효과	-	-	-	(349,476)	(71,724)	-	-	(421,200)
회계정책변경의 효과 반영 후 금액	2,090,558	-	17,122,228	188,192	14,972,480	(755,973)	6,144	33,623,629
당기총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	3,061,191	-	755	3,061,946
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(138,016)	-	-	-	(138,016)
외환차이	-	-	-	48,916	-	-	(96)	48,820
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	88,013	15,498	-	-	103,511
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(3,733)	-	-	-	(3,733)
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	(9,038)	-	-	-	(9,038)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(27,134)	-	-	-	(27,134)
특별계정기타포괄손익	-	-	-	28,709	-	-	-	28,709
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	1,484	-	-	-	1,484
손익변동성 조정손익	-	-	-	413	-	-	-	413
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(766,728)	-	-	(766,728)
자기주식	-	-	-	-	-	(212,576)	-	(212,576)
사업결합관련 비지배지분변동	-	-	-	-	-	-	2,238	2,238
기타	-	-	(568)	-	-	-	70	(498)
2018.12.31 (전전기말)	2,090,558	-	17,121,660	177,806	17,282,441	(968,549)	9,111	35,713,027
2019.1.1 (전기초)	2,090,558	-	17,121,660	177,806	17,282,441	(968,549)	9,111	35,713,027
당기총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	3,311,828	-	1,371	3,313,199
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(55,827)	-	-	-	(55,827)
외환차이	-	-	-	37,577	-	-	284	37,861
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	36,637	(18,475)	-	-	18,162
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	7,695	-	-	-	7,695
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	(33,182)	-	-	-	(33,182)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(8,900)	-	-	-	(8,900)
특별계정기타포괄손익	-	-	-	3,364	-	-	-	3,364
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	(11,372)	-	-	-	(11,372)
손익변동성 조정손익	-	-	-	194,223	-	-	-	194,223
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(759,736)	-	-	(759,736)
신종자본증권 발행	-	399,205	-	-	-	-	574,580	973,785
신종자본증권 배당	-	-	-	-	(6,513)	-	-	(6,513)
자기주식 취득 및 소각	-	-	-	-	(100,000)	(167,639)	-	(267,639)
기타	-	-	1,117	-	-	-	61	1,178
2019.12.31 (전기말)	2,090,558	399,205	17,122,777	348,021	19,709,545	(1,136,188)	585,407	39,119,325

주) 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급재작성되지 아니함&cr;

과목	지배기업 주주지분						비지배지분	총계
	자본금	신종자본&cr;증권	자본잉여금	기타포괄&cr;손익누계액	이익잉여금	자기주식
2019.1.1 (전기초)	2,090,558	-	17,121,660	177,806	17,282,441	(968,549)	9,111	35,713,027
분기총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	845,652	-	278	845,930
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(3,035)	-	-	-	(3,035)
외환차이	-	-	-	33,494	-	-	185	33,679
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	106,834	(18,409)	-	-	88,425
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	3,238	-	-	-	3,238
현금흐름위험회피손익	-	-	-	(18,704)	-	-	-	(18,704)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(3,347)	-	-	-	(3,347)
특별계정관련 기타포괄손익	-	-	-	16,022	-	-	-	16,022
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	(11,990)	-	-	-	(11,990)
손익변동성 조정손익	-	-	-	51,779	-	-	-	51,779
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(759,736)	-	-	(759,736)
자기주식취득	-	-	-	-	-	(126,134)	-	(126,134)
기타	-	-	(1,884)	-	-	-	62	(1,822)
2019.3.31 (전분기말)	2,090,558	-	17,119,776	352,097	17,349,948	(1,094,683)	9,636	35,827,332
2020.1.1 (당기초)	2,090,558	399,205	17,122,777	348,021	19,709,545	(1,136,188)	585,407	39,119,325
분기총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	729,454	-	9,483	738,937
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(1,224)	-	-	-	(1,224)
외환차이	-	-	-	81,339	-	-	(17)	81,322
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	(244,820)	-	-	-	(244,820)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(8,078)	-	-	-	(8,078)
현금흐름위험회피손익	-	-	-	(38,524)	-	-	-	(38,524)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(12,160)	-	-	-	(12,160)
특별계정관련 기타포괄손익	-	-	-	(333)	-	-	-	(333)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	19,829	-	-	-	19,829
손익변동성 조정손익	-	-	-	29,056	-	-	-	29,056
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(861,092)	-	-	(861,092)
신종자본증권배당	-	-	-	-	(3,257)	-	(9,129)	(12,386)
기타	-	-	101	-	-	-	(459)	(358)
2020.3.31 (당분기말)	2,090,558	399,205	17,122,878	173,106	19,574,650	(1,136,188)	585,285	38,809,494

주) 제13기 1분기 및 제 12기 1분기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었음

라. 연결현금흐름표

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지
제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주와 그 종속기업	(단위 : 백만원)

과 목	제13기 1분기		제12기 1분기		제12기		제11기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름		(586,820)		6,061,188		9,400,706		(8,957,618)
1. 당기순이익	738,937		845,930		3,313,199		3,061,946
2. 손익조정사항	1,292,149		864,077		3,405,812		3,297,857
(1) 당기손익-공정가치측정금융상품 순손익	185,831		(105,585)		(438,567)		(104,755)
(2) 위험회피목적 파생금융상품 순손익	76,174		(15,683)		(3,835)		186,029
(3) 파생금융상품공정가치평가충당금환입액	62		684		282		410
(4) 신용손실충당금전입액	243,673		191,713		670,185		673,694
(5) 투자금융자산순손익	(133,321)		(48,444)		(206,192)		(99,253)
(6) 관계기업 및 공동기업 투자손익	3,037		(4,204)		(16,451)		(24,260)
(7) 감가상각비 및 상각비	211,700		177,390		784,431		409,481
(8) VOBA상각비	44,896		49,916		192,459		214,153
(9) 유무형자산기타순손익	(4,367)		1,875		(33,238)		(138,553)
(10) 주식보상비용	(6,211)		(4,588)		49,418		10,930
(11) 책임준비금전(환)입액	281,279		472,349		1,546,271		1,608,175
(12) 확정급여형퇴직급여	57,825		57,170		231,913		220,215
(13) 순이자이익	186,031		96,420		313,550		277,152
(14) 외화환산손익	24,422		(112,552)		(74,488)		(142,586)
(15) 기타 손익	121,118		107,616		390,074		207,025
3. 자산ㆍ부채의 증감	(2,617,906)		4,351,181		2,681,695		(15,317,421)
(1) 당기손익-공정가치측정금융자산	(749,030)		2,620,624		(916,415)		(8,446,927)
(2) 파생금융상품	224,258		(159,679)		(644,342)		151,297
(3) 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권	(52,458)		(462)		15,536		(40,413)
(4) 상각후원가측정 대출채권	(13,035,271)		(2,658,712)		(21,681,258)		(31,334,606)
(5) 당기법인세자산	3,720		769		(9,091)		(3,668)
(6) 이연법인세자산	988		(713)		803		(557)
(7) 기타자산	(4,691,009)		(7,995,876)		(3,668,385)		(2,292,160)
(8) 당기손익-공정가치측정금융부채	(1,424,270)		452,579		(77,231)		3,690,005
(9) 예수부채	12,039,676		5,774,400		28,480,993		20,679,844
(10) 당기법인세부채	133,662		8,389		(266,204)		264,765
(11) 이연법인세부채	44,081		190,722		235,209		115,208
(12) 기타부채	4,887,747		6,119,140		1,212,080		1,899,791
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름		(3,196,645)		(3,047,494)		(12,334,424)		(4,480,286)
1. 위험회피목적 파생금융상품의 순 현금흐름	(46,115)		(15,908)		(206,680)		42,305
2. 당기손익-공정가치측정 금융자산의 처분	3,442,701		2,072,524		11,364,615		9,582,940
3. 당기손익-공정가치측정 금융자산의 취득	(4,789,257)		(2,042,684)		(12,359,886)		(8,707,420)
4. 투자금융자산의 처분	26,598,314		19,046,912		69,489,132		60,773,660
5. 투자금융자산의 취득	(28,277,137)		(21,917,828)		(79,083,472)		(64,729,380)
6. 관계기업 및 공동기업 투자의 처분	18,836		8,909		26,185		34,717
7. 관계기업 및 공동기업 투자의 취득	(18,608)		(2,984)		(92,200)		(187,077)
8. 유형자산의 처분	230		4,099		12,786		2,272
9. 유형자산의 취득	(81,746)		(86,009)		(608,736)		(452,270)
10. 투자부동산의 처분	4,857		209		94,207		140,969
11. 투자부동산의 취득	(310)		-		(806,088)		(1,288,125)
12. 무형자산의 처분	6,468		541		14,694		10,706
13. 무형자산의 취득	(33,427)		(65,633)		(333,557)		(126,163)
14. 종속기업 변동에 따른 순현금흐름	(6,357)		(100,528)		91,592		188,140
15. 기타	(15,094)		50,886		62,984		234,440
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름		6,462,413		(4,148,082)		2,277,608		11,743,772
1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(13,297)		(6,995)		(28,631)		15,044
2. 차입부채의 순증감	3,672,924		(1,979,209)		5,027,313		4,216,014
3. 사채의 증가	25,945,744		23,033,660		93,655,747		143,603,589
4. 사채의 감소	(23,319,400)		(24,765,517)		(96,145,669)		(135,180,630)
5. 신탁계정미지급금의 증감	3,632		(245,245)		(68,648)		267,077
6. 보통주 배당 지급	-		-		(759,736)		(766,728)
7. 신종자본증권 배당 지급	(3,256)		-		(6,513)		-
8. 자기주식취득	-		(128,679)		(274,317)		(224,700)
9. 신종자본증권 발행	-		-		399,205		-
10. 비지배지분에 대한 배당 지급	(12,591)		-
11. 비지배지분의 증감	-		-		574,580		-
12. 리스부채의 원금상환	(58,188)		(51,421)		(229,750)		-
13. 기타	246,845		(4,676)		134,027		(185,894)
Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과		82,324		140,561		137,019		(67,950)
Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III+Ⅳ)		2,761,272		(993,827)		(519,091)		(1,762,082)
Ⅵ. 기초 현금 및 현금성자산		6,123,725		6,642,816		6,642,816		8,404,898
Ⅷ. 당기말 현금 및 현금성자산		8,884,997		5,648,989		6,123,725		6,642,816

주) 제13기 1분기 및 제12기 1분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함

3. 연결재무제표 주석

제13기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제12기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

1. 지배기업의 개요 및 보고주체 : &cr; &cr; 주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 연결실체는 2011년 국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 주식회사 KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권주식회사는 KB선물주식회사를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 주식회사 KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행 주식회사를 인수하였고, 2014년 1월 주식회사 KB저축은행이 예한솔저축은행 주식회사를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하 여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였습니다. 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권주식회사를 흡수합병하였고, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. &cr;&cr;지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.&cr;

2. 연결재무제표 작성기준 :

&cr; (1) 회계기준의 적용&cr;&cr; 연결실체의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.&cr; &cr; 한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2 . (4)에서 설명하고 있습니다. &cr; &cr; 연결실체의 2020년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2020년3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. &cr; &cr; 1) 연결 실체는 2020년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다. &cr; &cr; - 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' (개정) - 사업의 정의&cr;&cr; 개정된 사업의 정의에서는, 취득한 활동과 자산의 집합을 사업으로 판단하기 위해서는 산출물의 창출에 함께 유의적으로 기여할 수 있는 능력을 가진 투입물과 실질적인과정을 반드시 포함하도록 하였고 원가 감소에 따른 경제적 효익은 제외하였습니다. 이와 함께 취득한 총자산의 대부분의 공정가치가 식별가능한 단일 자산 또는 자산집합에 집중되어 있는 경우, 취득한 활동과 자산의 집합은 사업이 아닌, 자산 또는 자산의 집합으로 결정할 수 있는 선택적 집중테스트가 추가되었습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없으 나 , 향후 사업결합이 발생할 경우 영향을 미칠 수 있습니다.&cr; &cr; - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시', 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' (개정) - 중요성의 정의&cr;&cr; '중요성의 정의'를 명확히 하고 기준서 제1001호와 제1008호를 명확해진 정의에 따라 개정하였습니다. 중요성 판단 시 중요한 정보의 누락이나 왜곡표시뿐만 아니라 중요하지 않은 정보로 인한 영향과 연결회사가 공시할 정보를 결정할 때 정보이용자의 특성을 고려하도록 하였습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.&cr; &cr; - 국제회계기준해석위원회 안건 결정 : 리스기간&cr;&cr;국제회계기준해석위원회는 2019년 12월 16일자로 '리스기간과 리스개량 내용연수'에 대한 해석을 발표하였습니다. 본 해석은 갱신가능리스와 해지가능리스의 기간 산정방법과 옮길 수 없는 리스개량의 내용연수는 관련 리스기간에 따라 제한되는지를 다루었습니다. 본 해석에 따라 회사는 광범위한 경제적 불이익을 고려하기 위한 요소를 식별하여 회계정책에 반영하고 이를 근거로 리스기간을 산정하여야 합니다.&cr;&cr;연결실체는 해당 결정에 따라 집행가능한 기간에 대한 회계정책 변경이 재무제표에 미치는 영향을 분석 중에 있으며 분석이 완료된 이후 재무제표에 그 효과를 반영할 예정입니다. &cr; &cr; 2) 연결실체가 조기 적용한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서는 다음과 같습니다. &cr;&cr; - 기업회계기준서 제1107호 '금융상품: 공시', 제1109호 '금융상품'(개정) - 이자율지표 개혁&cr;&cr; 이자율지표 개혁으로 인하여 불확실성이 존재하는 동안에도 위험회피회계를 적용할 수 있는 예외규정이 추가되었습니다. 위험회피관계에 있어서 예상거래의 발생 가능성 검토시와 위험회피효과의 전진적인 평가시 현금흐름의 기초변수인 이자율지표가 이자율지표 개혁으로 변경되지 않는다고 가정합니다. 계약상 특정되지 않은 이자율 위험요소에 대한 위험회피의 경우 회피대상 위험을 별도로 식별할 수 있어야 한다는 요구사항은 위험회피관계의 개시시점에만 적용합니다. 이자율지표 개혁으로 인한 이자율지표를 기초로 하는 현금흐름의 시기와 금액과 관련한 불확실성이 더 이상 나타나지 않게 되거나 위험회피관계가 중단될 때 동 예외규정의 적용을 종료합니다. 동 개정사항의 조기도입을 허용함에 따라 2019년부터 조기도입하였습니다.&cr; &cr;위험회피관계에 대하여 유의적인 이자율 지표는 LIBOR 및 CD금리이며, 동 개정사항으로 영향을 받는 대상은 주석8의 위험회피회계입니다. &cr; &cr; 3) 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서 및 해석서&cr;&cr; 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서는 없습니다. &cr; &cr; (2) 측정 기준 &cr; &cr; 연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.&cr;

(3) 기능통화와 표시통화&cr;&cr; 연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다 .

&cr; (4) 중요한 회계추정&cr;&cr;연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.&cr; &cr;추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.

&cr; 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다. &cr; &cr; 3. 유의적인 회계정책 : &cr; &cr; 연 결 재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. &cr; &cr; (1) 중간기간의 법인세비용&cr;&cr; 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.&cr;

&cr; 4. 금융위험의 관리 : &cr; &cr;4-1. 개요&cr;&cr; (1) 위험관리정책 개요&cr;&cr;연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.&cr; &cr;연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리문화 확산, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체 내의 각 계열사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등을 중요한 리스크로 인식하고 있으며 통계적 기법을 이용하여 경제적자본(Economic Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.&cr; &cr;(2) 리스크 관리 조직&cr;

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 점검하는 등 리스크 주요 사항을 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 수행합니다. &cr;

2) 리스크관리협의회&cr; 리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 등에 대해 심의ㆍ의결하고, 연결실체의 리 스크관리에 대한 세부적인 사항을 협의하는 역할을 수행합니다.&cr; &cr; 3) 리스크관리부

리스크관리부는 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 관리하며 그룹 경제적자본 한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험&cr;&cr; (1) 신용위험의 개요&cr;&cr;신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다. &cr;&cr; 연결실체는 채무불이행을 신BIS협약에 따른 자기자본비율산정(이하, Basel Ⅲ)시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.&cr; &cr; (2) 신용위험의 관리&cr; &cr;연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 경제적자본(Economic Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 경제적자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.&cr;&cr;또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.&cr; &cr; 신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신심사그룹에서 여신정책총괄 , 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹 에서는 전행 신용리스크관리 정책 수립, 신용리스크 경제적자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다. &cr;

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도&cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
금융자산
상각후원가 측정 예치금(*)	20,301,512	18,142,960
당기손익-공정가치 측정 금융자산
당기손익- 예치금	214,255	216,367
당기손익 - 공정가치 측정 유가증권	53,686,753	50,721,526
당기손익- 공 정가치 측정 대출채권	1,566,490	427,545
금관련 금융상품	72,761	79,805
파생금융상품	5,179,883	3,190,673
상각후원가 측정 대출채권(*)	351,402,573	339,684,059
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	43,299,562	43,556,848
상각후원가 측정 유가증권(*)	27,513,682	25,346,555
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	422,559	375,098
기타금융자산(*)	14,377,112	9,147,059
소계	518,037,142	490,888,495
난외계정
지급보증계약	8,980,019	8,327,494
금융보증계약	3,809,810	3,847,390
약정	158,136,679	151,797,615
소계	170,926,508	163,972,499
합계	688,963,650	654,860,994

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

&cr; (4) 대출채권의 신용위험&cr;&cr; 연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권 에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.

&cr; 연 결 실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니 다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실 을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다. &cr; &cr; 1) 신 용위험 익스포져

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상	전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상		기대신용손실 미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	89,440,047	2,816,357	5,325	-	92,261,729
Grade2	60,525,077	4,766,627	5,713	-	65,297,417
Grade3	2,567,840	1,996,769	2,636	-	4,567,245
Grade4	543,607	838,468	5,248	-	1,387,323
Grade5	17,869	340,280	825,167	-	1,183,316
소계	153,094,440	10,758,501	844,089	-	164,697,030
가계여신
Grade1	150,734,732	3,493,473	10,025	-	154,238,230
Grade2	7,249,172	4,404,957	34,864	-	11,688,993
Grade3	2,136,159	1,518,436	14,939	-	3,669,534
Grade4	178,875	389,392	11,595	-	579,862
Grade5	11,809	579,637	561,361	-	1,152,807
소계	160,310,747	10,385,895	632,784	-	171,329,426
신용카드채권
Grade1	7,608,915	89,715	-	-	7,698,630
Grade2	5,694,405	686,175	-	-	6,380,580
Grade3	1,575,073	1,137,132	-	-	2,712,205
Grade4	23,271	366,188	-	-	389,459
Grade5	249	130,716	498,986	-	629,951
소계	14,901,913	2,409,926	498,986	-	17,810,825
상각후원가 측정&cr;대출채권 합계	328,307,100	23,554,322	1,975,859	-	353,837,281
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	276,952	-	-	-	276,952
Grade2	145,607	-	-	-	145,607
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	422,559	-	-	-	422,559
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 합계	422,559	-	-	-	422,559
합계	328,729,659	23,554,322	1,975,859	-	354,259,840

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

구분	전기말
	12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상	전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상		기대신용손실 미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	83,839,707	2,621,898	1,000	-	86,462,605
Grade2	58,057,809	4,683,445	7,052	-	62,748,306
Grade3	2,650,199	2,187,662	4,194	-	4,842,055
Grade4	518,108	900,386	4,605	-	1,423,099
Grade5	16,648	355,893	805,938	-	1,178,479
소계	145,082,471	10,749,284	822,789	-	156,654,544
가계여신
Grade1	146,265,744	3,611,001	8,155	-	149,884,900
Grade2	7,081,846	4,433,832	29,304	-	11,544,982
Grade3	2,080,690	1,541,647	11,366	-	3,633,703
Grade4	185,081	387,811	9,722	-	582,614
Grade5	10,180	587,448	545,295	-	1,142,923
소계	155,623,541	10,561,739	603,842	-	166,789,122
신용카드채권
Grade1	8,390,177	96,052	-	-	8,486,229
Grade2	5,695,069	719,065	-	-	6,414,134
Grade3	1,558,999	1,161,396	-	-	2,720,395
Grade4	26,404	390,941	-	-	417,345
Grade5	350	135,630	474,327	-	610,307
소계	15,670,999	2,503,084	474,327	-	18,648,410
상각후원가 측정&cr;대출채권 합계	316,377,011	23,814,107	1,900,958	-	342,092,076
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	241,524	-	-	-	241,524
Grade2	133,574	-	-	-	133,574
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	375,098	-	-	-	375,098
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 합계	375,098	-	-	-	375,098
합계	316,752,109	23,814,107	1,900,958	-	342,467,174

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

&cr;당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

구분	부도율 구간(%)	가계	기업
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하	1 ~ 5 등급	AAA ~ BBB+
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하	6 ~ 8 등급	BBB ~ BB
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하	9 ~ 10 등급	BB- ~ B
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하	11 등급	B- ~ CCC
Grade5	30.0 초과	12 등급 이하	CC 이하

&cr; 2) 담보에 의한 신용위험경감효과&cr;당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실&cr;측정대상	전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상		합계
		손상 미인식	손상 인식
보증서	74,073,723	3,810,806	185,718	78,070,247
예ㆍ부적금	4,401,399	110,323	8,838	4,520,560
동산	10,420,776	601,148	53,012	11,074,936
부동산	158,154,888	10,821,334	456,399	169,432,621
합계	247,050,786	15,343,611	703,967	263,098,364

구분	전기말
	12개월 기대신용손실&cr;측정대상	전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상		합계
		손상 미인식	손상 인식
보증서	70,183,658	3,839,736	179,825	74,203,219
예ㆍ부적금	4,478,032	118,221	8,034	4,604,287
동산	10,014,552	582,109	55,410	10,652,071
부동산	155,769,901	10,839,595	417,815	167,027,311
합계	240,446,143	15,379,661	661,084	256,486,888

&cr; (5) 유가증권의 신용위험&cr;&cr; 당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다 (단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실&cr; 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	27,293,394	-	-	-	27,293,394
Grade2	178,683	-	-	-	178,683
Grade3	43,598	-	-	-	43,598
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	27,515,675	-	-	-	27,515,675
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	39,563,278	-	-	-	39,563,278
Grade2	3,713,641	-	-	-	3,713,641
Grade3	12,720	9,923	-	-	22,643
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	43,289,639	9,923	-	-	43,299,562
합계	70,805,314	9,923	-	-	70,815,237

(*)대손충당금 차감 전 금액임

구분	전기말
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실&cr; 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	25,147,636	-	-	-	25,147,636
Grade2	157,881	-	-	-	157,881
Grade3	42,710	-	-	-	42,710
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	25,348,227	-	-	-	25,348,227
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	40,206,856	-	-	-	40,206,856
Grade2	3,337,327	-	-	-	3,337,327
Grade3	12,665	-	-	-	12,665
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	43,556,848	-	-	-	43,556,848
합계	68,905,075	-	-	-	68,905,075

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

&cr; 당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내				국외
	KIS채권평가	NICE피앤아이	한국자산평가	에프앤자산평가	S&P	Fitch-IBCA	Moody's
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	A- to AAA	A- to AAA	A3 to Aaa
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	BBB- to BBB+	BBB- to BBB+	Baa3 to Baa1
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BB to BB+	BB to BB+	Ba2 to Ba1
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	B+ to BB-	B+ to BB-	B1 to Ba3
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	B 이하	B 이하	B2 이하

&cr; 원화표시 채무증권은 상기 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다.

&cr; (6) 예치금의 신용위험&cr;

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	19,369,122	-	-	-	19,369,122
Grade2	278,590	-	-	-	278,590
Grade3	629,005	-	-	-	629,005
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	25,042	4,864	296	-	30,202
합계	20,301,759	4,864	296	-	20,306,919

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

구분	전기말
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	17,292,966	-	-	-	17,292,966
Grade2	149,927	-	-	-	149,927
Grade3	677,249	-	-	-	677,249
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	13,991	13,179	360	-	27,530
합계	18,134,133	13,179	360	-	18,147,672

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

&cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.&cr;&cr; (7 ) 신용위험의 집중도분석

&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 소속 국가별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계	비율(%)	대손충당금	장부금액
한국	170,853,402	157,029,519	17,808,465	345,691,386	97.15	(2,384,226)	343,307,160
유럽	-	1,820,952	-	1,820,952	0.51	(8,197)	1,812,755
중국	-	3,662,705	1,424	3,664,129	1.03	(21,920)	3,642,209
일본	106	738,546	2	738,654	0.21	(623)	738,031
미국	-	2,245,918	-	2,245,918	0.63	(8,637)	2,237,281
기타	475,918	1,188,439	935	1,665,292	0.47	(11,106)	1,654,186
합계	171,329,426	166,686,079	17,810,826	355,826,331	100.00	(2,434,709)	353,391,622

구분	전기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계	비율(%)	대손충당금	장부금액
한국	166,310,457	149,149,657	18,642,111	334,102,225	97.44	(2,363,332)	331,738,893
유럽	-	1,118,429	-	1,118,429	0.33	(4,181)	1,114,248
중국	-	3,135,501	358	3,135,859	0.91	(20,654)	3,115,205
일본	101	647,956	81	648,138	0.19	(576)	647,562
미국	-	2,333,269	-	2,333,269	0.68	(9,205)	2,324,064
기타	478,564	1,072,375	5,860	1,556,799	0.45	(10,069)	1,546,730
합계	166,789,122	157,457,187	18,648,410	342,894,719	100.00	(2,408,017)	340,486,702

(*) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후 원가측정 대출채권이 포함된 금액임.

&cr;2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	17,380,421	10.43	(15,869)	17,364,552
제조업	46,665,569	28.00	(391,698)	46,273,871
서비스업	67,726,145	40.63	(192,673)	67,533,472
도매 및 소매업	20,190,500	12.11	(105,254)	20,085,246
건설업	3,818,432	2.29	(190,879)	3,627,553
공공	1,260,852	0.75	(2,775)	1,258,077
기타	9,644,160	5.79	(50,849)	9,593,311
합계	166,686,079	100.00	(949,997)	165,736,082

구분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	16,405,404	10.42	(14,819)	16,390,585
제조업	43,265,607	27.48	(394,428)	42,871,179
서비스업	65,277,701	41.46	(195,205)	65,082,496
도매 및 소매업	18,593,540	11.81	(99,051)	18,494,489
건설업	3,679,798	2.34	(194,737)	3,485,061
공공	1,250,909	0.79	(2,084)	1,248,825
기타	8,984,228	5.70	(56,662)	8,927,566
합계	157,457,187	100.00	(956,986)	156,500,201

&cr;3) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가 계여신 및 신용카드채권 의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	82,914,574	43.84	(41,153)	82,873,421
일반자금	88,414,852	46.74	(697,734)	87,717,118
신용카드채권	17,810,826	9.42	(745,825)	17,065,001
합계	189,140,252	100.00	(1,484,712)	187,655,540

구분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	78,102,637	42.12	(34,395)	78,068,242
일반자금	88,686,485	47.83	(676,927)	88,009,558
신용카드채권	18,648,410	10.05	(739,709)	17,908,701
합계	185,437,532	100.00	(1,451,031)	183,986,501

&cr; 4) 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품 신용위험의 산업별 집중도&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 신용위험의 산업별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	20,306,919	100.00	(5,407)	20,301,512
상각후원가 측정 예치금 소계	20,306,919	100.00	(5,407)	20,301,512
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	214,255	100.00	-	214,255
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	214,255	100.00	-	214,255
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	14,641,926	27.27	-	14,641,926
금융 및 보험업	31,673,265	59.00	-	31,673,265
기타	7,371,562	13.73	-	7,371,562
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	53,686,753	100.00	-	53,686,753
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	43,766	0.84	-	43,766
금융 및 보험업	4,897,920	94.56	-	4,897,920
기타	238,197	4.60	-	238,197
파생금융자산 소계	5,179,883	100.00	-	5,179,883
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	15,799,734	36.49	-	15,799,734
금융 및 보험업	21,444,420	49.53	-	21,444,420
기타	6,055,408	13.98	-	6,055,408
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	43,299,562	100.00	-	43,299,562
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	11,661,044	42.38	(22)	11,661,022
금융 및 보험업	13,836,758	50.29	(1,681)	13,835,077
기타	2,017,873	7.33	(290)	2,017,583
상각후원가 측정 유가증권 소계	27,515,675	100.00	(1,993)	27,513,682
합계	150,203,047		(7,400)	150,195,647

구분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	18,147,672	100.00	(4,712)	18,142,960
상각후원가 측정 예치금 소계	18,147,672	100.00	(4,712)	18,142,960
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	216,367	100.00	-	216,367
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	216,367	100.00	-	216,367
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	11,937,703	23.53	-	11,937,703
금융 및 보험업	32,475,354	64.03	-	32,475,354
기타	6,308,469	12.44	-	6,308,469
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	50,721,526	100.00	-	50,721,526
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	7,330	0.23	-	7,330
금융 및 보험업	3,003,371	94.13	-	3,003,371
기타	179,972	5.64	-	179,972
파생금융자산 소계	3,190,673	100.00	-	3,190,673
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	16,744,232	38.44	-	16,744,232
금융 및 보험업	21,439,272	49.22	-	21,439,272
기타	5,373,344	12.34	-	5,373,344
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	43,556,848	100.00	-	43,556,848
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	11,115,435	43.86	(37)	11,115,398
금융 및 보험업	12,279,883	48.44	(1,349)	12,278,534
기타	1,952,909	7.70	(286)	1,952,623
상각후원가 측정 유가증권 소계	25,348,227	100.00	(1,672)	25,346,555
합계	141,181,313		(6,384)	141,174,929

&cr; 5) 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품 신용위험의 국가별 집중도&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 신용위험의 국가별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
한국	12,339,152	60.76	(408)	12,338,744
미국	3,063,884	15.09	(2)	3,063,882
기타	4,903,883	24.15	(4,997)	4,898,886
상각후원가 측정 예치금 소계	20,306,919	100.00	(5,407)	20,301,512
당기손익-공정가치 측정 예치금
한국	214,255	100.00	-	214,255
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	214,255	100.00	-	214,255
당기손익-공정가치 측정 유가증권
한국	48,839,839	90.97	-	48,839,839
미국	2,388,569	4.45	-	2,388,569
기타	2,458,345	4.58	-	2,458,345
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	53,686,753	100.00	-	53,686,753
파생금융자산
한국	2,223,203	42.92	-	2,223,203
미국	1,124,265	21.70	-	1,124,265
프랑스	500,880	9.67	-	500,880
기타	1,331,535	25.71	-	1,331,535
파생금융자산 소계	5,179,883	100.00	-	5,179,883
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
한국	40,234,039	92.92	-	40,234,039
미국	790,560	1.83	-	790,560
기타	2,274,963	5.25	-	2,274,963
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	43,299,562	100.00	-	43,299,562
상각후원가 측정 유가증권
한국	25,049,256	91.04	(1,438)	25,047,818
미국	1,438,768	5.23	(233)	1,438,535
기타	1,027,651	3.73	(322)	1,027,329
상각후원가 측정 유가증권 소계	27,515,675	100.00	(1,993)	27,513,682
합계	150,203,047		(7,400)	150,195,647

구분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
한국	13,864,687	76.40	(555)	13,864,132
미국	1,318,582	7.27	(1)	1,318,581
기타	2,964,403	16.33	(4,156)	2,960,247
상각후원가 측정 예치금 소계	18,147,672	100.00	(4,712)	18,142,960
당기손익-공정가치 측정 예치금
한국	216,367	100.00	-	216,367
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	216,367	100.00	-	216,367
당기손익-공정가치 측정 유가증권
한국	46,413,061	91.51	-	46,413,061
미국	1,939,330	3.82	-	1,939,330
기타	2,369,135	4.67	-	2,369,135
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	50,721,526	100.00	-	50,721,526
파생금융자산
한국	1,440,349	45.14	-	1,440,349
미국	529,956	16.61	-	529,956
프랑스	358,951	11.25	-	358,951
기타	861,417	27.00	-	861,417
파생금융자산 소계	3,190,673	100.00	-	3,190,673
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
한국	40,948,853	94.01	-	40,948,853
미국	687,243	1.58	-	687,243
기타	1,920,752	4.41	-	1,920,752
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	43,556,848	100.00	-	43,556,848
상각후원가 측정 유가증권
한국	22,591,541	89.12	(1,034)	22,590,507
미국	1,312,941	5.18	(217)	1,312,724
기타	1,443,745	5.70	(421)	1,443,324
상각후원가 측정 유가증권 소계	25,348,227	100.00	(1,672)	25,346,555
합계	141,181,313		(6,384)	141,174,929

&cr; 예치금, 당기손익-공정가치측정 중 금관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다. &cr;

4-3. 유동성위험&cr; &cr; (1) 유동성위험 일반&cr;&cr; 유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연 결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다. &cr;&cr; 만기 분석시 공시하는 현금흐름은 원금과 미래 이자 수취액 및 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않게 됩니다. 변동금리부 자산 및 부채의 미래 이자 수취액 및 지급액은 현재의이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다. &cr;&cr;(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표 &cr;&cr;유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유 동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.&cr;&cr;연결실체는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고합니다. &cr; &cr;(3) 금융자산 및 부채의 잔존계약만기 분석&cr; &cr;아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 수취액 및 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 자산 및 부채의 미래 이자 수취액 및 지급액은 현재의 이자율이 만기까지동일하다는 가정하에 산출되었습니다.&cr;&cr; 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생금융상품을 제외한 금융자산 및부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	즉시 수취&cr;및 지급	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 12개월 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	8,119,839	1,087,206	250,141	801,400	22,572	-	10,281,158
당기손익-공정가치 측정 금융자산	55,834,319	559,406	254,747	94,083	207,467	926,915	57,876,937
매매목적 파생금융상품(*2)	4,920,054	-	-	-	-	-	4,920,054
위험회피목적 파생금융상품(*3)	-	9,538	(2,382)	42,507	41,826	63,737	155,226
상각후원가 측정 대출채권	2,446,850	33,582,572	37,246,430	122,980,964	103,251,955	97,606,417	397,115,188
투자금융자산(*4)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	1,865,794	1,947,563	2,719,251	7,081,966	29,336,756	5,490,361	48,441,691
상각후원가 측정 유가증권	-	1,537,399	1,900,197	6,225,355	8,417,087	15,984,899	34,064,937
기타금융자산	58,595	11,814,040	152,496	1,363,234	42,585	43,730	13,474,680
합계	73,245,451	50,537,724	42,520,880	138,589,509	141,320,248	120,116,059	566,329,871
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*2)	2,065,766	-	-	-	-	-	2,065,766
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*2)	10,670,345	-	-	-	-	-	10,670,345
매매목적 파생금융상품(*2)	6,099,752	-	-	-	-	-	6,099,752
위험회피목적 파생금융상품(*3)	-	4,520	29,963	56,640	39,706	181	131,010
예수부채(*5)	150,393,169	17,647,730	27,509,937	112,420,730	11,620,485	2,229,943	321,821,994
차입부채	7,087,482	12,728,333	4,329,460	10,335,610	6,387,718	1,349,134	42,217,737
사채	21,459	2,411,200	4,717,613	13,442,481	31,386,899	4,333,176	56,312,828
리스부채	34	17,687	36,618	143,519	330,563	62,672	591,093
기타금융부채	161,614	24,311,364	186,203	230,673	661,833	127,967	25,679,654
합계	176,499,621	57,120,834	36,809,794	136,629,653	50,427,204	8,103,073	465,590,179
난외계정
약정 (*6)	158,136,679	-	-	-	-	-	158,136,679
금융보증계약 (*7)	3,809,810	-	-	-	-	-	3,809,810
합계	161,946,489	-	-	-	-	-	161,946,489

(*1) 당분기말 현재 사용이 제한된 예치금과 관련된 현금 흐 름 12,954,126백만 원 을 제외함.&cr;(*2) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채와 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 수취 및 지급구간에 포함함.&cr; (*3) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.&cr; (*4) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 지정된 지분증권은 대부분이 언제든지 매각이 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함. 다만, 매각제한 지분증권은 매각제한 해제일에 해당하는 구간에 포함함.&cr;(*5) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr; (*6) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr;(*7) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

구분	전기말
	즉시 수취&cr;및 지급	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 12개월 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융자산
현금 및 예치금(*1)	5,323,332	1,038,805	286,091	822,123	18,628	-	7,488,979
당기손익-공정가치 측정 금융자산	52,488,545	446,069	273,144	187,821	236,130	1,011,289	54,642,998
매매목적 파생금융상품(*2)	3,008,598	-	-	-	-	-	3,008,598
위험회피목적 파생금융상품(*3)	-	4,892	20,216	37,441	41,401	66,176	170,126
상각후원가 측정 대출채권	2,908,095	33,042,040	32,668,128	125,125,270	94,802,566	96,757,198	385,303,297
투자금융자산(*4)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	2,101,605	526,465	1,403,884	6,761,533	33,604,010	4,506,581	48,904,078
상각후원가 측정 유가증권	-	1,002,164	2,080,834	5,700,500	7,366,945	15,888,344	32,038,787
기타금융자산	71,528	6,578,005	179,790	1,373,850	40,243	35,927	8,279,343
합계	65,901,703	42,638,440	36,912,087	140,008,538	136,109,923	118,265,515	539,836,206
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*2)	2,663,327	-	-	-	-	-	2,663,327
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*2)	12,704,826	-	-	-	-	-	12,704,826
매매목적 파생금융상품(*2)	2,842,950	-	-	-	-	-	2,842,950
위험회피목적 파생금융상품(*3)	-	14,764	15,588	1,652	20,044	129	52,177
예수부채(*5)	141,821,986	17,180,492	27,300,542	110,410,809	10,804,440	2,354,504	309,872,773
차입부채	7,074,508	12,341,516	3,057,980	8,994,817	4,950,294	1,763,234	38,182,349
사채	22,285	2,652,730	3,812,476	11,062,873	32,477,672	3,515,716	53,543,752
리스부채	256	19,304	35,730	137,419	318,781	66,032	577,522
기타금융부채	114,320	17,663,385	187,976	212,059	693,921	119,637	18,991,298
합계	167,244,458	49,872,191	34,410,292	130,819,629	49,265,152	7,819,252	439,430,974
난외계정
약정 (*6)	151,797,615	-	-	-	-	-	151,797,615
금융보증계약 (*7)	3,847,390	-	-	-	-	-	3,847,390
합계	155,645,005	-	-	-	-	-	155,645,005

(*1) 전기말 현재 사용이 제한된 예치금과 관련 된 현금 흐 름 13,394,627백 만 원 을 제외함.&cr;(*2) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하고 있기때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 수취 및 지급구간에 포함함.&cr; (*3) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.&cr; (*4) 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 지정된 지분증권은 대부분이 언제든지 매각이 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함. 다만, 매각제한 지분증권은 매각제한 해제일에 해당하는 구간에 포함함.&cr;(*5) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr; (*6) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 수취 및 지급 구간에 포함함.&cr;(*7) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

&cr; 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 보유한 현금흐름위험회피목적 파생금융상품의 계약상 현금흐름은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 12개월 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합계
순액결제 파생상품 지급현금흐름	(595)	(4,939)	(13,428)	(25,297)	(68)	(44,327)
총액결제 파생상품 수취현금흐름	65,294	255,691	649,277	1,694,170	-	2,664,432
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(62,519)	(270,706)	(660,158)	(1,810,931)	-	(2,804,314)

구분	전기말
	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 12개월 이하	1년 초과&cr;~ 5년 이하	5년 초과	합계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(639)	(1,831)	(5,021)	(10,602)	1,084	(17,009)
총액결제 파생상품 수취현금흐름	14,119	200,170	657,909	1,888,772	-	2,760,970
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(18,171)	(199,141)	(671,375)	(1,955,650)	-	(2,844,337)

&cr;4-4. 시장위험&cr;&cr;( 1) 개념

&cr;시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험과 환 위험이며, 추가적인 위험으로는 주가 위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다. 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.&cr;

(2) 관 리방법&cr;&cr;연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링 하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.&cr;&cr;종속기업인 국민은행의 경우 시장 리스크 관리를 위해 리스크 관리 협의회는 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크관리그룹대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.

&cr;국민은행 재무전략협의회(ALCO)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 ALM 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 재무기획부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 금리갭, 듀레이션갭, 금리 VaR 등 금리리스크 현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 재무기획부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.

&cr; 4-5. 운영위험&cr;&cr;(1) 개념&cr;&cr; 연결실체는 운영리스크를 영업활동으로 인해 자본에 부정적인 영향을 주는 모든 재무적 위험과 비재무적 위험까지 광범위하게 정의하고 있습니다.&cr;&cr;(2) 관리방법&cr;&cr;운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 종속기업 국민은행은 비상 상황에서도 연속적 업무수행을 위하여 업무연속성계획(Business Continuity Planning: BCP)을 수립하여 대체사업장을 구축하였으며, 본부 및 IT 부점을 대상으로 모의훈련을 실시하여 업무연속성 프레임워크를 점검하고 있습니다.&cr;

5. 부문별공시 : &cr; &cr; 5-1. 부문별 보고 현황 및 사업부문&cr;&cr; 연결실체는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분		내용
은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문		유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문		손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문		신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문		생명보험업과 이에 수반되는 업무

당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	은행부문				증권부문	손해보험&cr;부문	신용카드&cr;부문	생명보험&cr;부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의&cr;영업손익	571,576	750,186	336,366	1,658,128	189,545	339,839	383,545	23,810	147,122	-	2,741,989
부문간 영업손익	77,562	-	60,665	138,227	(15,631)	(30,923)	(44,748)	108	49,556	(96,589)	-
차감계	649,138	750,186	397,031	1,796,355	173,914	308,916	338,797	23,918	196,678	(96,589)	2,741,989
순이자이익	713,593	771,947	151,952	1,637,492	124,220	154,410	318,223	36,245	77,589	1,022	2,349,201
이자수익	1,135,876	1,169,734	325,788	2,631,398	216,889	154,751	409,105	36,278	178,164	(6,609)	3,619,976
이자비용	(422,283)	(397,787)	(173,836)	(993,906)	(92,669)	(341)	(90,882)	(33)	(100,575)	7,631	(1,270,775)
순수수료이익	92,972	124,570	68,292	285,834	174,324	(40,706)	82,943	(3,456)	171,526	(333)	670,132
수수료수익	116,784	150,095	103,022	369,901	207,248	2,377	346,416	37	191,859	(76,375)	1,041,463
수수료비용	(23,812)	(25,525)	(34,730)	(84,067)	(32,924)	(43,083)	(263,473)	(3,493)	(20,333)	76,042	(371,331)
순보험손익	-	-	-	-	-	104,053	3,614	(28,397)	-	(1,176)	78,094
보험수익	-	-	-	-	-	3,019,671	6,880	253,128	-	(9,116)	3,270,563
보험비용	-	-	-	-	-	(2,915,618)	(3,266)	(281,525)	-	7,940	(3,192,469)
당기손익-공정가치 측정 &cr; 금융상품순손익	(104)	-	55,560	55,456	(194,779)	52,714	4,047	14,367	(7,187)	(63,130)	(138,512)
기타영업손익	(157,323)	(146,331)	121,227	(182,427)	70,149	38,445	(70,030)	5,159	(45,250)	(32,972)	(216,926)
일반관리비	(272,794)	(490,533)	(123,829)	(887,156)	(181,666)	(211,893)	(111,685)	(17,383)	(81,037)	31,623	(1,459,197)
신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익	376,344	259,653	273,202	909,199	(7,752)	97,023	227,112	6,535	115,641	(64,966)	1,282,792
신용손실충당금전입액	(5,377)	(69,643)	(1,575)	(76,595)	(20,874)	2,513	(116,119)	1,078	(33,898)	222	(243,673)
영업이익	370,967	190,010	271,627	832,604	(28,626)	99,536	110,993	7,613	81,743	(64,744)	1,039,119
관계기업 및 공동기업 &cr; 투자 손익	-	-	(9,699)	(9,699)	325	(12)	456	-	(565)	6,458	(3,037)
기타 영업외손익	(76)	-	(25,448)	(25,524)	2,530	5,512	(1,240)	(147)	10,176	(7,993)	(16,686)
부문세전 분기 손익	370,891	190,010	236,480	797,381	(25,771)	105,036	110,209	7,466	91,354	(66,279)	1,019,396
법인세비용	(104,332)	(52,253)	(54,449)	(211,034)	4,407	(27,806)	(28,111)	(1,517)	(23,665)	7,267	(280,459)
분기순이익	266,559	137,757	182,031	586,347	(21,364)	77,230	82,098	5,949	67,689	(59,012)	738,937
지배기업주주지분 순이익	266,559	137,757	182,031	586,347	(21,370)	77,178	82,100	5,949	66,991	(67,741)	729,454
비지배지분 순이익	-	-	-	-	6	52	(2)	-	698	8,729	9,483
자산총계(*)	149,444,465	152,093,167	104,717,975	406,255,607	54,009,316	37,122,259	22,462,888	9,461,430	44,095,488	(28,525,279)	544,881,709
부채총계(*)	150,744,773	165,609,084	61,279,490	377,633,347	49,389,492	33,143,530	18,432,761	8,850,672	20,422,092	(1,799,679)	506,072,215

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.

구분	전분기
	은행부문				증권부문	손해보험&cr;부문	신용카드&cr;부문	생명보험&cr;부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의&cr;영업손익	575,887	770,971	355,957	1,702,815	287,607	318,148	365,391	37,731	153,148	-	2,864,840
부문간 영업손익	59,770	-	38,236	98,006	(9,081)	(22,005)	(49,423)	(7,868)	38,309	(47,938)	-
차감계	635,657	770,971	394,193	1,800,821	278,526	296,143	315,968	29,863	191,457	(47,938)	2,864,840
순이자이익	697,858	787,959	66,559	1,552,376	127,735	153,262	303,884	43,325	72,032	(548)	2,252,066
이자수익	1,150,003	1,228,822	313,659	2,692,484	207,524	153,758	388,701	43,264	168,870	(8,158)	3,646,443
이자비용	(452,145)	(440,863)	(247,100)	(1,140,108)	(79,789)	(496)	(84,817)	61	(96,838)	7,610	(1,394,377)
순수수료이익	86,498	116,263	71,998	274,759	134,378	(38,378)	62,042	(3,139)	119,063	1,922	550,647
수수료수익	106,932	137,746	104,557	349,235	158,136	1,326	339,517	37	135,677	(72,217)	911,711
수수료비용	(20,434)	(21,483)	(32,559)	(74,476)	(23,758)	(39,704)	(277,475)	(3,176)	(16,614)	74,139	(361,064)
순보험손익	-	-	-	-	-	134,306	4,190	(28,254)	-	(1,459)	108,783
보험수익	-	-	-	-	-	2,892,290	8,033	233,231	-	(5,743)	3,127,811
보험비용	-	-	-	-	-	(2,757,984)	(3,843)	(261,485)	-	4,284	(3,019,028)
당기손익-공정가치 측정 &cr; 금융상품순손익	(14,910)	-	139,732	124,822	(10,341)	59,355	154	17,311	54,094	(45,723)	199,672
기타영업손익	(133,789)	(133,251)	115,904	(151,136)	26,754	(12,402)	(54,302)	620	(53,732)	(2,130)	(246,328)
일반관리비	(285,745)	(507,823)	(177,235)	(970,803)	(168,462)	(203,205)	(99,046)	(16,949)	(78,402)	22,989	(1,513,878)
신용손실충당금 &cr; 반영전 영업이익	349,912	263,148	216,958	830,018	110,064	92,938	216,922	12,914	113,055	(24,949)	1,350,962
신용손실충당금전입액	6,589	(56,411)	(4,632)	(54,454)	(1,280)	5,846	(112,288)	312	(29,872)	23	(191,713)
영업이익	356,501	206,737	212,326	775,564	108,784	98,784	104,634	13,226	83,183	(24,926)	1,159,249
관계기업 및 공동기업 &cr; 투자 손익	-	-	10,417	10,417	234	(11)	229	-	263	(6,928)	4,204
기타 영업외손익	(32)	-	(9,366)	(9,398)	4,071	4,272	(1,596)	(79)	9,879	(4,659)	2,490
부문세전 분기 손익	356,469	206,737	213,377	776,583	113,089	103,045	103,267	13,147	93,325	(36,513)	1,165,943
법인세비용	(98,251)	(56,853)	(48,666)	(203,770)	(32,188)	(27,649)	(25,301)	(4,045)	(27,913)	853	(320,013)
분기순이익	258,218	149,884	164,711	572,813	80,901	75,396	77,966	9,102	65,412	(35,660)	845,930
지배기업주주지분 순이익	258,218	149,884	164,711	572,813	80,899	75,276	77,980	9,102	64,996	(35,414)	845,652
비지배지분 순이익	-	-	-	-	2	120	(14)	-	416	(246)	278
자산총계(*)	139,496,393	147,468,173	100,460,472	387,425,038	47,816,512	36,552,368	22,990,115	9,801,904	42,140,936	(28,188,756)	518,538,117
부채총계(*)	142,063,122	161,834,984	54,522,699	358,420,805	43,131,858	32,689,460	18,925,195	9,186,567	18,675,585	(1,610,678)	479,418,792

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임.

&cr; 5-2. 서비스별 및 지역별 부문&cr;&cr; (1) 서비스별 공시&cr;&cr; 당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다&cr;(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
은행부문	1,658,128	1,702,815
증권부문	189,545	287,607
손해보험부문	339,839	318,148
신용카드부문	383,545	365,391
생명보험부문	23,810	37,731
기타부문	147,122	153,148
합계	2,741,989	2,864,840

&cr; (2) 지역별 공시&cr;

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익과 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	외부고객으로부터의 영업손익	주요 비유동자산	외부고객으로부터의 영업손익	주요 비유동자산 (*)
국내	2,679,781	9,424,058	2,783,929	9,515,220
미국	10,564	400,750	13,385	386,724
뉴질랜드	1,912	3,087	1,539	3,516
중국	23,123	15,955	23,911	15,119
캄보디아	6,926	7,536	4,205	7,162
영국	3,694	84,905	2,184	85,634
기타	15,989	554,657	35,687	551,039
(연결)조정	-	65,560	-	68,764
합계	2,741,989	10,556,508	2,864,840	10,633,178

(*) 주요 비유동자산은 전기말 기준 금액임.

6. 금융자산과 금융부채 :

&cr;6-1. 계정 분류와 공정가치&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	23,136,273	23,135,400
당기손익-공정가치 측정 금융자산	57,071,963	57,071,963
예치금	214,255	214,255
채무증권	53,686,753	53,686,753
지분증권	1,531,704	1,531,704
대출채권	1,566,490	1,566,490
기타	72,761	72,761
매매목적 파생금융상품	4,920,054	4,920,054
위험회피목적 파생금융상품	259,829	259,829
상각후원가 측정 대출채권	351,402,573	352,536,238
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	46,012,313	46,012,313
채무증권	43,299,562	43,299,562
지분증권	2,290,192	2,290,192
대출채권	422,559	422,559
상각후원가 측정 유가증권	27,513,682	28,866,541
기타금융자산	14,377,112	14,377,112
합계	524,693,799	527,179,450
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,065,766	2,065,766
당기손익-공정가치 지정 금융부채	10,670,345	10,670,345
매매목적 파생금융상품	6,099,752	6,099,752
위험회피목적 파생금융상품	347,363	347,363
예수부채	317,820,250	318,242,518
차입부채	41,840,765	41,833,693
사채	54,156,204	54,658,777
기타금융부채	29,465,392	29,465,392
합계	462,465,837	463,383,606

구분	전기말
	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	20,837,878	20,835,235
당기손익-공정가치 측정 금융자산	53,549,086	53,549,086
예치금	216,367	216,367
채무증권	50,721,526	50,721,526
지분증권	2,103,843	2,103,843
대출채권	427,545	427,545
기타	79,805	79,805
매매목적 파생금융상품	3,008,598	3,008,598
위험회피목적 파생금융상품	182,075	182,075
상각후원가 측정 대출채권	339,684,059	340,836,884
상각후원가 측정 유가증권	25,346,555	26,570,494
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	46,436,051	46,436,051
채무증권	43,556,848	43,556,848
지분증권	2,504,105	2,504,105
대출채권	375,098	375,098
기타금융자산	9,147,059	9,147,059
합계	498,191,361	500,565,482
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,663,327	2,663,327
당기손익-공정가치 지정 금융부채	12,704,826	12,704,826
매매목적 파생금융상품	2,842,950	2,842,950
위험회피목적 파생금융상품	164,391	164,391
예수부채	305,592,771	306,048,291
차입부채	37,818,860	37,808,944
사채	50,935,583	51,558,748
기타금융부채	22,629,587	22,629,587
합계	435,352,295	436,421,064

&cr;공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.&cr;

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화 할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, FCFE(Free CashFlow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
상각후원가 측정대출채권	대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. &cr;DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품 및&cr;당기손익-&cr;공정가치 측정&cr;금융상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며,장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, Closed Form, Tree(이항)모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
예수부채	요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 &cr;DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계&cr;&cr;연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.&cr;&cr; 연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다. &cr;

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지 않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우&cr;

- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우&cr; &cr; 공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다. &cr;&cr; 1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr;&cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정 된 금융자산과 금융부채의 공정가치서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	11,671,656	34,510,972	10,889,335	57,071,963
예치금	-	112,055	102,200	214,255
채무증권	11,029,207	32,543,892	10,113,654	53,686,753
지분증권	569,688	453,540	508,476	1,531,704
대출채권	-	1,401,485	165,005	1,566,490
기타	72,761	-	-	72,761
매매목적 파생금융상품	161,560	4,142,898	615,596	4,920,054
위험회피목적 파생금융상품	-	259,829	-	259,829
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	11,889,071	32,555,562	1,567,680	46,012,313
채무증권	11,255,843	32,043,719	-	43,299,562
지분증권	633,228	129,284	1,527,680	2,290,192
대출채권	-	382,559	40,000	422,559
합계	23,722,287	71,469,261	13,072,611	108,264,159
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,065,766	-	-	2,065,766
당기손익-공정가치 지정 금융부채	3,459	976,052	9,690,834	10,670,345
매매목적 파생금융상품	1,050,716	4,275,953	773,083	6,099,752
위험회피목적 파생금융상품	-	347,363	-	347,363
합계	3,119,941	5,599,368	10,463,917	19,183,226

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	11,177,716	31,476,070	10,895,300	53,549,086
예치금	-	165,242	51,125	216,367
채무증권	9,853,733	30,735,027	10,132,766	50,721,526
지분증권	1,244,178	336,389	523,276	2,103,843
대출채권	-	239,412	188,133	427,545
기타	79,805	-	-	79,805
매매목적 파생금융상품	72,983	2,398,831	536,784	3,008,598
위험회피목적 파생금융상품	-	182,075	-	182,075
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	15,188,993	29,764,660	1,482,398	46,436,051
채무증권	14,236,566	29,320,282	-	43,556,848
지분증권	952,427	69,280	1,482,398	2,504,105
대출채권	-	375,098	-	375,098
합계	26,439,692	63,821,636	12,914,482	103,175,810
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,663,327	-	-	2,663,327
당기손익-공정가치 지정 금융부채	492	1,482,302	11,222,032	12,704,826
매매목적 파생금융상품	157,634	2,458,498	226,818	2,842,950
위험회피목적 파생금융상품	-	164,391	-	164,391
합계	2,821,453	4,105,191	11,448,850	18,375,494

나. 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	34,510,972
예치금	112,055	DCF모형	할인율, 변동성 등
채무증권	32,543,892	DCF모형, Closed form fomula, 옵션모형, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and white모형, 순자산가치법, 이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	453,540	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	1,401,485	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	4,142,898	DCF모형, Closed Form fomula, FDM, 옵션모형, Monte Carlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형 등	할인율, 기초자산지수, 변동성, 상관계수, 금리, 주가, 환율, 배당수익률, 부도율, 신용스프레드 등
위험회피목적 파생금융상품	259,829	DCF모형, Closed Form fomula, FDM 등	할인율,변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	32,555,562
채무증권	32,043,719	DCF모형, 옵션모형, 시장가치접근법	할인율, 기초자산지수, 변동성 등
지분증권	129,284	DCF모형, 블랙숄즈모형	할인율, 변동성, 기초자산 가격 등
대출채권	382,559	DCF모형, 옵션모형	할인율, 기초자산지수, 변동성
합계	71,469,261
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	976,052	DCF모형, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 이항모형 등	기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율
매매목적 파생금융상품	4,275,953	DCF모형, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형,Hull and White 모형, 옵션평가모형, FDM 등	할인율, 기초자산지수, 변동성, 상관계수, 금리, 주가, 환율, 배당수익률, 부도율, 신용스프레드 등
위험회피목적 파생금융상품	347,363	DCF모형, Closed Form fomula, FDM 등	할인율, 변동성, 환율 등
합계	5,599,368

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	31,476,070
예치금	165,242	DCF모형, One factor Hull-White모형	할인율, 변동성 등
채무증권	30,735,027	DCF모형, Closed Form, 옵션모형, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 순자산가치법 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	336,389	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	239,412	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	2,398,831	DCF모형, Closed Form, FDM, 옵션모형, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등	할인율, 기초자산지수, 변동성, 상관계수, 금리, 주가, 환율, 배당수익률, 부도율, 신용스프레드 등
위험회피목적 파생금융상품	182,075	DCF모형, Closed Form, FDM 등	할인율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	29,764,660
채무증권	29,320,282	DCF모형, 옵션모형, 시장가치접근법	할인율, 기초자산지수, 변동성 등
지분증권	69,280	DCF모형, 블랙숄즈모형	할인율, 기초자산지수, 변동성 등
대출채권	375,098	DCF모형, 옵션모형	할인율, 기초자산지수, 변동성 등
합계	63,821,636
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	1,482,302	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형 등	기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	2,458,498	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 옵션평가모형, FDM 등	할인율, 기초자산지수, 변동성, 상관계수, 금리, 주가, 환율, 배당수익률, 부도율, 신용스프레드 등
위험회피목적 파생금융상품	164,391	DCF모형, Closed Form, FDM 등	할인율, 변동성, 환율 등
합계	4,105,191

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr;

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	3,111,041	16,850,422	3,173,937	23,135,400
상각후원가 측정 대출채권	-	365,794	352,170,444	352,536,238
상각후원가 측정 유가증권	9,715,227	19,148,111	3,203	28,866,541
기타금융자산(*2)	-	-	14,377,112	14,377,112
합계	12,826,268	36,364,327	369,724,696	418,915,291
금융부채
예수부채(*1)	-	150,013,856	168,228,662	318,242,518
차입부채(*3)	-	1,555,432	40,278,261	41,833,693
사채	-	49,525,349	5,133,428	54,658,777
기타금융부채(*2)	-	-	29,465,392	29,465,392
합계	-	201,094,637	243,105,743	444,200,380

(*1) 수준 2로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.&cr;(*2) 당분기말 현재 수준 3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채는 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr; (*3) 당분기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 298백만원임.

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	3,015,104	13,812,640	4,007,491	20,835,235
상각후원가 측정 대출채권	-	372,988	340,463,896	340,836,884
상각후원가 측정 유가증권	9,587,770	16,979,656	3,068	26,570,494
기타금융자산(*2)	-	-	9,147,059	9,147,059
합계	12,602,874	31,165,284	353,621,514	397,389,672
금융부채
예수부채(*1)	-	142,021,800	164,026,491	306,048,291
차입부채(*3)	-	1,469,263	36,339,681	37,808,944
사채	-	46,969,992	4,588,756	51,558,748
기타금융부채(*2)	-	-	22,629,587	22,629,587
합계	-	190,461,055	227,584,515	418,045,570

(*1) 수준 2로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였음.&cr;(*2) 전기말 현재 수준 3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채는 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr; (*3) 전기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 4,685백만원 임.

&cr; 나. 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수&cr; &cr;① 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.&cr; &cr; ② 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	365,794	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	19,148,111	DCF모형, Monte Carlo Simulation모형	할인율, 금리
금융부채
차입부채	1,555,134	DCF모형	할인율
사채	49,525,349	DCF모형	할인율

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	372,988	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	16,979,656	DCF모형, Monte Carlo Simulation모형	할인율, 금리
금융부채
차입부채	1,464,578	DCF모형	할인율
사채	46,969,992	DCF모형	할인율

③ 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 자산과 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	3,173,937	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드,금리
상각후원가 측정 대출채권	352,170,444	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
상각후원가 측정 유가증권	3,203	DCF모형	금리
합계	355,347,584
금융부채
예수부채	168,228,662	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리
차입부채	40,278,261	DCF모형	기타스프레드, 금리
사채	5,133,428	DCF모형	기타스프레드, 금리
합계	213,640,351

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	4,007,491	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드,금리
상각후원가 측정 대출채권	340,463,896	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율,금리
상각후원가 측정 유가증권	3,068	DCF모형	금리
합계	344,474,455
금융부채
예수부채	164,026,491	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리
차입부채	36,339,681	DCF모형	기타스프레드, 금리
사채	4,588,756	DCF모형	기타스프레드, 금리
합계	204,954,928

&cr; 6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스&cr;

연결실체는 매 보고기간말에 그룹 자산의 공정가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.&cr;&cr;그리고, 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생할 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.

&cr; (2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중변동내역&cr;

1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산	당기손익-공정가치&cr;측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적&cr;파생금융상품	위험회피목적&cr;파생금융상품
기초금액	51,125	10,656,042	188,133	1,482,398	(11,222,032)	309,966	-
총손익
당기손익인식액	(2,214)	(369,097)	5,871	-	866,399	(362,767)	-
기타포괄손익인식액	(14,094)	33,454	-	25,153	20,057	-	-
매입금액	-	1,165,318	-	60,129	-	-	-
매도금액	(67,844)	(867,394)	(28,999)	-	-	(80,410)	-
발행금액	-	-	-	-	(2,670,369)	(10,517)	-
결제금액	-	-	-	-	3,315,111	71	-
다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액(*1)	135,227	42,412	-	-	-	-	-
수준 3에서 다른수준으로 변경된 금액(*1)	-	(38,605)	-	-	-	(13,830)	-
분기말금액	102,200	10,622,130	165,005	1,567,680	(9,690,834)	(157,487)	-

(*1) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산	당기손익-공정가치&cr;측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적&cr;파생금융상품	위험회피목적&cr;파생금융상품
기초	48,743	7,464,860	213,203	1,332,718	(10,873,383)	(300,131)	-
총손익
당기손익인식액	730	71,033	4,061	-	(774,249)	444,423	-
기타포괄손익인식액	901	6,050	-	16,745	(19,224)	-	-
매입금액	-	765,117	15,000	140	-	-	-
매도금액	-	(349,753)	(10,600)	(795)	-	(56,043)	-
발행금액	-	-	-	-	(2,615,139)	(13,576)	-
결제금액	-	-	-	-	2,266,085	(1,235)	-
다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액(*1)	-	507	-	1,100	-	-	-
수준 3에서 다른수준으로 변경된 금액(*1)	-	(83,728)	-	-	-	-	-
당분기말	50,374	7,874,086	221,664	1,349,908	(12,015,910)	73,438	-

(*1) 해당 증권에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

&cr; 2) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산과 금융부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융상품&cr;순손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익-공정가치 측정 금융상품&cr;순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	133,105	5,087	-	(255,511)	1,498	11
보고기간말 보유 금융상품&cr;관련 당기손익인식액	378,935	5,087	-	(179,300)	1,498	11

&cr;(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가방법	관측가능하지않은&cr;투입변수	비관측변수&cr;추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 &cr;영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	102,200	옵션모형	기초자산의 변동성	11.43 ~ 26.10	기초자산의 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-4.84	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
채무증권	10,113,654	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation, Hull-White Model, 블랙숄즈모형, 옵션모형,Tree 모형 ,순자산가치, 이익접근법, 시장접근법 등	성장률	-1.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			기초자산의 변동성	5.70 ~ 142.78	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	0.75 ~ 53.75	할인율 하락시 공정가치 증가
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			기초자산간의 상관계수	11.26 ~ 96.72	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	0.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			부동산매각가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	508,476	수익가치접근법,시장가치접근법,자산가치접근법,DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율 모형, 배당할인모형,과거거래이용법, Tree모형 등	성장률	0.00 ~ 2.20	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	0.15 ~ 21.96	할인율 하락시 공정가치 상승
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
대출채권	165,005	Tree 모형, DCF모형	주가변동성	9.00 ~ 53.76	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	10.72	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	495,486	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation, Hull-White Model, 블랙숄즈모형,Tree 모형	기초자산의 변동성	24.00 ~ 117.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	11.96 ~ 96.72	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	120,110	DCF모형,Hull-White Model	변동성	9.00 ~ 117.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	-50.14 ~ 90.22	상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,527,680	위험조정할인율모형,IMV모형,DCF모형,유사기업비교법,배당할인모형,옵션모형,순자산가치법, 시장접근법,One Factor Hull-White 모형 등	성장률	0.00 ~ 2.20	성장률 상승에 따라 공정가치 증가
			할인율	3.13 ~ 16.43	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	17.85 ~ 27.20	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	40,000	DCF모형	할인율	3.15	할인율 하락시 공정가치 상승
합계	13,072,611
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	9,690,834	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation, Hull-White Model, 블랙숄즈모형	기초자산의 변동성	1.00 ~ 58.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	-49.00 ~ 90.00	상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	595,126	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation, Hull-White Model, 블랙숄즈모형, Tree 모형	변동성	24.00 ~ 117.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	8.93 ~ 96.72	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	177,957	MonteCarlo Simulation, Hull-White Model, DCF모형, Closed form fomula	변동성	9.00 ~ 117.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			주가변동성	36.56	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			이자율변동성	0.36	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	1.67 ~ 1.72	할인율이 상승할수록 공정가치하락
			기초자산간의 &cr; 상관계수	-49.91 ~ 90.22	상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	10,463,917

구분	전기말
	공정가치	가치평가방법	관측가능하지않은&cr;투입변수	비관측변수&cr;추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 &cr;영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	51,125	옵션모형	기초자산의 변동성	11.43 ~ 34.39	기초자산의 변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-4.84	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
채무증권	10,132,766	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 이익접근법, 시장접근법 등	성장율	-1.00 ~ 1.00	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			변동성	1.00 ~ 48.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	0.75 ~ 17.37	할인율 하락시 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			기초자산간의 상관계수	3.11 ~ 95.67	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	0.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			부동산가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	523,276	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장율	0.00 ~ 2.20	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			할인률	2.00 ~ 22.00	할인율 하락시 공정가치 상승
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			변동성	11.90	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	188,133	이항모형, DCF모형	주가변동성	12.91 ~ 48.28	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	10.81	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	416,486	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형	기초자산의 변동성	9.75 ~ 52.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	4.00 ~ 77.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	120,298	DCF모형, Hull-White모형	변동성	2.00 ~ 58.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	-49.00 ~ 90.00	상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,482,398	위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 옵션모형, 순자산가치법, 시장접근법, One Factor Hull-White모형 등	성장율	0.00 ~ 2.20	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	3.04 ~ 16.37	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	20.97 ~ 34.87	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	12,914,482
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	11,222,032	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형	기초자산의 변동성	1.00 ~ 58.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	-49.00 ~ 90.00	상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	54,341	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형	변동성	12.00 ~ 52.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 &cr; 상관계수	9.00 ~ 77.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	172,477	MonteCarlo Simulation, Hull-White모형, DCF모형, Closed Form	변동성	2.00 ~ 58.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			주가변동성	16.28	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			이자율변동성	0.52	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	1.94 ~ 2.00	할인율이 상승할수록 공정가치하락
			기초자산간의 &cr; 상관계수	19.00 ~ 90.00	상관계수의 절대값이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	11,448,850

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석&cr; &cr; 금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장 유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품 및 이자율관련 파생상품, 당기손익-공정가치 지정 금융부채가 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 예치금, 채무증권(수익증권 포함), 지분증권, 대출채권이 있습니다. 기업회계기준서 1104호에 따라 당기손익조정접근법을 적용하는 경우 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 공정가치 변동은 기타포괄손익으로 인식됩니다.&cr;

각 금융상품별 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 아래와 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산( *1)
예치금	1	(2)	-	-
채무증권(*4)	32,794	(27,766)	-	-
지분증권(*3)	27,891	(10,757)	-	-
대출채권(*5)	7,877	(5,925)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	23,689	(27,037)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	235,811	(119,473)
합계	92,252	(71,487)	235,811	(119,473)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	133,557	(148,301)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	90,663	(81,189)	-	-
합계	224,220	(229,490)	-	-

구분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산( *1)
예치금	3	(3)	2	(2)
채무증권(*4)	30,771	(27,062)	2,341	(2,276)
지분증권(*3)	24,456	(10,251)	1,110	(824)
대출채권(*5)	6,362	(4,344)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	25,830	(29,317)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	214,268	(110,687)
합계	87,422	(70,977)	217,721	(113,789)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	49,730	(44,136)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	14,638	(13,572)	-	-
합계	64,368	(57,708)	-	-

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품은 주요 관측불가능한 변수인 기초자산의 변동성 또는 기초자산간의 상관계수를 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치변동을 산출하고 있음.&cr;(*2) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격, 주가변동성, 이자율변동성을 10%만큼 증가 또는 감소, 부도시 손실률, 할인율을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.&cr;(*3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 성장률(0~1%)과 할인율(-1~1%) 또는 청산가치(-1~1%)와 할인율 사이(-1~1%)의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음. &cr;(*4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 실물부동산으로 구성된 경우에 한해 임대현금흐름의 할인율(-1% ~ 1%)과 부동산매각가격의 변동률( -1% ~ 1%)의 상관관계에 따른 변동으로 산출하였음.&cr;(*5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 주가, 주가변동성(-10%~10%), 할인율(-1%~1%)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.

&cr; ( 4 ) 거래일 평가손익

&cr; 연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다. &cr;

이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초 거래일손익인식평가조정	45,767	62,155
신규 발생 거래일손익인식평가조정	75,369	37,256
기중 거래일손익인식평가조정 변동액	(24,920)	(29,537)
분기말 거래일손익인식평가조정	96,216	69,874

&cr; 6-3. 금융상품 범주별 장부금액&cr;&cr;금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익-공정가치 측정&cr; 금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가&cr;측정 금융상품	위험회피&cr;파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	23,136,273	-	23,136,273
당기손익-공정가치 측정 금융자산	57,071,963	-	-	-	-	57,071,963
파생금융상품	4,920,054	-	-	-	259,829	5,179,883
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	351,402,573	-	351,402,573
투자금융자산	-	43,722,121	2,290,192	27,513,682	-	73,525,995
기타금융자산	-	-	-	14,377,112	-	14,377,112
합계	61,992,017	43,722,121	2,290,192	416,429,640	259,829	524,693,799

구분	당분기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가 &cr;측정&cr; 금융상품	위험회피&cr;파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,065,766	10,670,345	-	-	12,736,111
파생금융상품	6,099,752	-	-	347,363	6,447,115
예수부채	-	-	317,820,250	-	317,820,250
차입부채	-	-	41,840,765	-	41,840,765
사채	-	-	54,156,204	-	54,156,204
기타금융부채	-	-	29,465,392	-	29,465,392
합계	8,165,518	10,670,345	443,282,611	347,363	462,465,837

구분	전기말
	당기손익-공정가치 측정&cr; 금융상품	기타포괄손익-&cr;공정가치 의무&cr;측정 금융상품	기타포괄손익-&cr;공정가치지정&cr; 금융상품	상각후원가&cr;측정 금융상품	위험회피&cr;파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	20,837,878	-	20,837,878
당기손익-공정가치 측정 금융자산	53,549,086	-	-	-	-	53,549,086
파생금융상품	3,008,598	-	-	-	182,075	3,190,673
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	339,684,059	-	339,684,059
투자금융자산	-	43,931,946	2,504,105	25,346,555	-	71,782,606
기타금융자산	-	-	-	9,147,059	-	9,147,059
합계	56,557,684	43,931,946	2,504,105	395,015,551	182,075	498,191,361

구분	전기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가&cr;측정 금융상품	위험회피&cr;파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,663,327	12,704,826	-	-	15,368,153
파생금융부채	2,842,950	-	-	164,391	3,007,341
예수부채	-	-	305,592,771	-	305,592,771
차입금	-	-	37,818,860	-	37,818,860
사채	-	-	50,935,583	-	50,935,583
기타금융부채	-	-	22,629,587	-	22,629,587
합계	5,506,277	12,704,826	416,976,801	164,391	435,352,295

&cr;7. 상각후원가 측정 예치금 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	0.00 ~ 0.75	6,481,180	8,117,840
	예금은행예치금	대구은행 외	0.00 ~ 2.70	3,109,153	4,641,714
	기타예치금	NH 투자증권 외	0.00 ~ 0.73	699,920	654,981
	소계			10,290,253	13,414,535
외화예치금	외화타점예치금	WELLS FARGO BANK, N.A. 외	0.00 ~ 0.48	5,565,956	2,351,929
	정기예치금	CHINA CITIC BANK BEIJING BEIYUAN SUB-BRA 외	0.25 ~ 7.80	1,206,847	1,053,776
	기타예치금	SUMITOMO MITSUI BANKING CORPORATION 외	0.00	3,243,863	1,327,432
	소계			10,016,666	4,733,137
합계				20,306,919	18,147,672

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	6,481,180	8,117,840	한국은행법
	예금은행예치금	NH투자증권 외	1,784,363	3,027,963	차액결제 등
	기타예치금	한국증권금융 외	582,000	555,294	파생거래증거금 등
	소계		8,847,543	11,701,097
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	1,075,368	490,071	한국은행법 등
	정기예치금	ICBC NEW YORK 외	45,300	31,443	뉴욕주은행법 등
	기타예치금	Morganstanley Bank International 외	2,971,914	1,150,355	파생거래증거금 등
	소계		4,092,582	1,671,869
합계			12,940,125	13,372,966

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(3) 예치금 대손충당금 변동내역&cr;&cr; 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	3,164	1,188	360
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	-	-	-
전(환)입	928	(221)	-
기타변동 (환율변동 등)	45	6	(64)
분기말	4,137	973	296

구분	전분기
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	2,019	-	-
Stage간 분류 이동	-	-	-
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	-	-	-
전(환)입	359	-	-
기타변동 (환율변동 등)	52	-	-
분기말	2,430	-	-

&cr;8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :&cr;&cr;연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

&cr;연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

&cr;- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션&cr;- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션&cr; &cr;특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	570,000	-	82,424	570,000	206	84,126
선물(*)	5,636,005	261	1,909	2,951,770	698	235
스왑	293,130,682	822,179	854,266	270,091,778	512,145	557,511
옵션	17,452,452	439,725	552,892	17,521,156	267,697	379,262
소계	316,789,139	1,262,165	1,491,491	291,134,704	780,746	1,021,134
통화관련
선도	97,047,887	1,867,687	1,417,792	87,373,417	942,632	750,380
선물(*)	815,097	132	2,255	107,793	-	349
스왑	49,731,382	968,854	1,217,079	46,501,399	606,464	610,275
옵션	3,899,149	20,877	37,499	2,789,562	5,438	14,346
소계	151,493,515	2,857,550	2,674,625	136,772,171	1,554,534	1,375,350
주식 및 주가지수관련
선물(*)	3,009,233	18,497	81,574	1,646,785	22,451	20,704
스왑	5,608,040	578,982	637,657	6,773,467	448,803	86,100
옵션	4,772,775	135,544	954,906	5,559,865	99,013	176,141
소계	13,390,048	733,023	1,674,137	13,980,117	570,267	282,945
신용관련
스왑	4,242,225	18,470	13,127	4,433,960	19,178	13,659
소계	4,242,225	18,470	13,127	4,433,960	19,178	13,659
상품관련
선물(*)	2,659	-	146	3,281	68	3
스왑	68,889	2,547	3,909	105,658	2,948	474
소계	71,548	2,547	4,055	108,939	3,016	477
기타	3,036,829	46,299	242,316	3,160,013	80,857	149,385
합계	489,023,304	4,920,054	6,099,751	449,589,904	3,008,598	2,842,950

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨 .

&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	3,941,248	1,795,692	844,920	511,862	611,481	1,801,214	9,506,417
평균가격조건(%)	1.91	2.50	2.23	3.02	2.01	3.19	2.46
평균가격조건(USD/KRW)	1,166.34	1,135.42	1,149.14	-	-	-	1,160.20
평균가격조건(EUR/KRW)	1,326.33	1,325.97	-	-	-	-	1,326.25
평균가격조건(AUD/KRW)	782.82	-	-	-	-	-	782.82
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,821,738	1,276,610	1,518,354	485,034	120,000	150,000	6,371,736
평균가격조건(%)	2.41	2.45	2.68	2.78	2.00	1.67	2.47
평균가격조건(USD/KRW)	1,124.55	1,120.34	1,158.83	1,105.51	-	-	1,134.27
평균가격조건(EUR/KRW)	1,303.83	1,303.05	1,315.50	-	-	-	1,304.91
평균가격조건(AUD/KRW)	837.00	-	-	-	-	-	837.00
평균가격조건(SGD/KRW)	815.80	831.49	-	-	-	-	825.11
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	259,680	-	27,228	-	-	-	286,908
평균가격조건(USD/KRW)	1,153.25	-	-	-	-	-	1,153.25
평균가격조건(GBP/KRW)	-	-	1,465.26	-	-	-	1,465.26

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,649,272	1,807,950	897,562	309,882	466,053	1,414,570	7,545,289
평균가격조건(%)	2.29	2.70	2.29	3.16	2.50	3.92	2.91
평균가격조건(USD/KRW)	1,149.90	1,138.82	1,094.35	-	-	-	1,146.84
평균가격조건(EUR/KRW)	1,319.66	1,346.38	-	-	-	-	1,327.68
평균가격조건(AUD/KRW)	803.71	-	-	-	-	-	803.71
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,450,918	1,199,124	1,764,991	529,202	120,000	150,000	6,214,235
평균가격조건(%)	2.64	2.56	2.66	2.79	2.00	1.67	2.59
평균가격조건(USD/KRW)	1,129.58	1,111.66	1,153.15	1,095.73	-	-	1,132.99
평균가격조건(EUR/KRW)	1,305.22	1,306.76	1,312.75	-	-	-	1,306.91
평균가격조건(AUD/KRW)	-	837.00	-	-	-	-	837.00
평균가격조건(SGD/KRW)	815.80	831.49	-	-	-	-	823.54
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	248,233	-	27,336	-	-	-	275,569
평균가격조건(USD/KRW)	1,151.49	-	-	-	-	-	1,151.49
평균가격조건(GBP/KRW)	-	-	1,465.26	-	-	-	1,465.26

(3) 공정가치위험회피&cr;&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상 의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만 원).

구분		당분기말				당분기중&cr;공정가치 변동
		장부금액		공정가치&cr;조정 누계액
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	711,235	-	9,648	-	4,163
	외화채무증권	2,107,610	-	76,629	-	61,978
	외화예수부채	-	651,196	-	3,218	(21,009)
	원화발행금융채권	-	1,897,254	-	27,254	(6,184)
	외화발행금융채권	-	2,250,468	-	110,918	(69,511)
	소계	2,818,845	4,798,918	86,277	141,390	(30,563)
통화관련	외화채무증권	2,205,218	-	100,928	-	115,342
	소계	2,205,218	-	100,928	-	115,342
합계		5,024,063	4,798,918	187,205	141,390	84,779

구분	구분	전기말				전분기중&cr;공정가치 변동
		장부금액		공정가치&cr;조정 누계액
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	549,526	-	5,485	-	1,960
	외화채무증권	1,670,838	-	19,243	-	9,769
	외화예수부채	-	780,491	-	(18,391)	(33,501)
	원화발행금융채권	-	351,070	-	21,070	(1,206)
	외화발행금융채권	-	2,067,556	-	41,406	(25,766)
	소계	2,220,364	3,199,117	24,728	44,085	(48,744)
통화관련	외화채무증권	2,339,239	-	24,181	-	29,919
	소계	2,339,239	-	24,181	-	29,919
합계		4,559,603	3,199,117	48,909	44,085	(18,825)

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파 생금융상품의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만 원).

구분	당분기말			당분기중 &cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
이자율관련
스왑	7,441,654	213,770	62,956	38,006
소계	7,441,654	213,770	62,956	38,006
통화관련
선도	2,064,763	3,657	76,389	(108,472)
소계	2,064,763	3,657	76,389	(108,472)
합계	9,506,417	217,427	139,345	(70,466)

구분	전기말			전분기중 &cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
이자율관련
스왑	5,326,500	129,085	29,676	53,114
소계	5,326,500	129,085	29,676	53,114
통화관련
선도	2,218,789	22,503	27,862	(33,028)
소계	2,218,789	22,503	27,862	(33,028)
합계	7,545,289	151,588	57,538	20,086

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
	당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분	당기손익으로 인식한&cr;위험회피의 비효과적인 부분
위험회피회계 적용
이자율 관련	7,443	4,371
통화관련	6,870	(3,110)
합계	14,313	1,261

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(69,992)	17,159
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	84,785	(18,711)
합계	14,793	(1,552)

&cr; (4) 현금흐름위험회피&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말		전기말
	당분기중 &cr;공정가치 변동	현금흐름위험회피관련기타포괄손익	전분기중 &cr;공정가치 변동	현금흐름위험회피관련기타포괄손익
위험회피적용
이자율위험	30,226	(37,817)	14,763	(15,670)
환율변동위험	49,559	(28,040)	20,420	(11,663)
합계	79,785	(65,857)	35,183	(27,333)

&cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기중&cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
이자율관련
스왑	3,796,895	47	55,750	(30,195)
소계	3,796,895	47	55,750	(30,195)
통화관련
스왑	2,574,841	42,355	136,523	(47,159)
소계	2,574,841	42,355	136,523	(47,159)
합계	6,371,736	42,402	192,273	(77,354)

구분	전기말			전분기중&cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
이자율관련
스왑	3,600,334	3,698	28,484	(14,871)
소계	3,600,334	3,698	28,484	(14,871)
통화관련
스왑	2,613,901	23,382	73,067	(19,556)
소계	2,613,901	23,382	73,067	(19,556)
합계	6,214,235	27,080	101,551	(34,427)

&cr; 3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(77,354)	(34,427)
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(77,336)	(35,705)
현금흐름위험회피지정 비효과 손익 (당기손익)	(18)	1,278

&cr; 4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(77,336)	(35,705)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	32,780	10,314
법인세효과	6,032	6,687
법인세차감후 기타포괄손익	(38,524)	(18,704)

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

&cr; 1) 당분기말 및 전기말 현재 해 외사업장순투자위험회피대상의 내역은 다음과 같습니다 (단위:백만 원).

구분	당분기말
	당분기중 공정가치 변동	해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	18,915	(54,152)

구분	전기말
	전분기중 공정가치 변동	해외사업장순투자위험회피관련 기타포괄손익
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	5,932	(41,992)

&cr;2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기중 &cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
통화관련
선도	286,908	-	15,746	(13,472)
외화발행금융채권	102,698	-	102,698	(5,443)
합계	389,606	-	118,444	(18,915)

구분	전기말			전분기중 &cr;공정가치 변동
	약정금액	장부금액
		자산	부채
통화관련
선도	275,569	3,407	5,302	(4,357)
외화발행금융채권	97,255	-	97,255	(1,575)
합계	372,824	3,407	102,557	(5,932)

&cr;3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	102,049	97,737

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(18,915)	(5,932)
해외사업장순투자위험회피지정 &cr;효과적 손익 (기타포괄손익)	(18,915)	(5,932)
해외사업장순투자위험회피지정 &cr;비효과적 손익 (당기손익)	-	-

&cr; 5 ) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(18,915)	(5,932)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	1,316
법인세효과	6,755	1,269
법인세차감후 기타포괄손익	(12,160)	(3,347)

&cr; 9. 상각후원가 측정 대출채권 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	353,094,148	341,363,805
이연대출부대손익	743,133	728,270
대손충당금	(2,434,708)	(2,408,016)
장부금액	351,402,573	339,684,059

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	5,602,155	4,011,246
대손충당금	(583)	(432)
장부금액	5,601,572	4,010,814

&cr;(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	163,693,487	135,879,961	-	299,573,448
외화대출금	433,705	10,156,679	-	10,590,384
내국수입유산스	-	3,065,748	-	3,065,748
역외외화대출금	-	1,417,788	-	1,417,788
콜론	-	2,513,000	-	2,513,000
매입어음	-	1,575	-	1,575
매입외환	-	1,945,135	-	1,945,135
지급보증대지급금	35	13,822	-	13,857
원화신용카드채권	-	-	17,808,466	17,808,466
외화신용카드채권	-	-	2,360	2,360
환매조건부채권매수	-	2,477,608	-	2,477,608
사모사채	-	1,334,241	-	1,334,241
팩토링채권	109	75	-	184
리스채권	1,319,593	247,911	-	1,567,504
할부금융채권	5,882,497	41,331	-	5,923,828
소계	171,329,426	159,094,874	17,810,826	348,235,126
비율(%)	49.20	45.69	5.11	100.00
대손충당금	(738,887)	(949,413)	(745,825)	(2,434,125)
합계	170,590,539	158,145,461	17,065,001	345,801,001

구분	전기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	159,232,495	130,383,260	-	289,615,755
외화대출금	433,399	8,125,029	-	8,558,428
내국수입유산스	-	2,617,862	-	2,617,862
역외외화대출금	-	1,387,798	-	1,387,798
콜론	-	610,001	-	610,001
매입어음	-	2,843	-	2,843
매입외환	-	2,158,877	-	2,158,877
지급보증대지급금	36	3,312	-	3,348
원화신용카드채권	-	-	18,642,111	18,642,111
외화신용카드채권	-	-	6,299	6,299
환매조건부채권매수	-	6,149,458	-	6,149,458
사모사채	-	971,414	-	971,414
팩토링채권	117	167	-	284
리스채권	1,385,617	194,576	-	1,580,193
할부금융채권	5,737,458	38,700	-	5,776,158
소계	166,789,122	152,643,297	18,648,410	338,080,829
비율(%)	49.33	45.15	5.52	100.00
대손충당금	(711,322)	(956,554)	(739,708)	(2,407,584)
합계	166,077,800	151,686,743	17,908,702	335,673,245

&cr;10. 대손충당금 내역 :

(1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대&cr;신용손실 &cr;측정 대상	전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상		12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상		12개월 기대신용손실 &cr;측정 대상	전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	278,380	224,905	208,036	215,069	290,309	451,608	209,651	266,183	263,876
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	41,858	(41,290)	(568)	22,585	(22,351)	(234)	35,516	(35,189)	(327)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(28,771)	40,648	(11,877)	(11,902)	14,389	(2,487)	(24,284)	25,233	(949)
손상발생	(957)	(38,619)	39,576	(312)	(13,245)	13,557	(716)	(56,642)	57,358
대손상각	-	-	(111,739)	-	-	(40,316)	-	-	(122,145)
매각	(222)	(14)	(9)	-	-	-	-	-	-
전(환)입(*1)(*2)	2,265	46,178	91,454	(5,684)	(1,905)	32,459	(8,751)	54,566	85,502
기타변동 (환율변동 등)	77	58	(482)	3,645	2,279	2,532	-	-	(3,057)
분기말	292,630	231,866	214,391	223,401	269,476	457,119	211,416	254,151	280,258

(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권의 대손충당금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전입(환입)액(주석22.(2)), 금융보증계약충당부채환입액(주석22.(3)), 기타금융자산 대손충당금 전입액(주석17.(2))으로 구성됨.&cr;(*2) 상각채권회수로 인한 81,755백만원 이 포함되 어 있음.

구분	전분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대&cr;신용손실 &cr;측정 대상	전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상		12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실&cr; 측정 대상		12개월 기대신용손실 &cr;측정 대상	전체기간 기대신용손실 &cr;측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	237,440	215,743	189,714	214,312	318,656	722,875	180,467	290,025	240,449
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	32,718	(32,368)	(350)	36,898	(10,309)	(26,589)	38,531	(38,134)	(397)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(26,260)	35,297	(9,037)	(13,332)	18,687	(5,355)	(24,165)	25,155	(990)
손상발생	(397)	(39,096)	39,493	(802)	(15,914)	16,716	(602)	(58,769)	59,371
대손상각	12	6	(97,590)	-	3	(58,673)	-	-	(126,727)
매각	(122)	(13)	(37)	-	-	-	-	-	(21)
전(환)입(*1)(*2)	(6,737)	43,254	85,366	(15,517)	3,124	(7,610)	(12,697)	65,603	79,504
기타변동 (환율변동 등)	23	43	(326)	605	1,398	(227)	-	-	(2,421)
분기말	236,677	222,866	207,233	222,164	315,645	641,137	181,534	283,880	248,768

(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권의 대손충당금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전입(환입)액(주석22.(2)), 금융보증계약충당부채환입액(주석22.(3)), 기타금융자산 대손충당금 전입액(주석17.(2))으로 구성됨.&cr;(*2) 상각채권회수로 인한 87,147백만원이 포함되어 있음.

&cr;연결실체는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 11,291,383백만원 , 11,264,785백만원입니다 . &cr;

(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 장부가액 변동내역은 아래와 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실&cr;측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	316,377,009	23,814,108	1,900,958
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	6,420,508	(6,398,935)	(21,573)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(8,122,881)	8,241,173	(118,292)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(118,568)	(564,365)	682,933
대손상각	-	-	(274,200)
매각	(3,813,081)	(12,475)	198
순증감액 (실행,회수 및 기타)	17,565,162	(1,525,458)	(194,940)
분기말	328,308,149	23,554,048	1,975,084

구분	전분기
	12개월 기대신용손실&cr;측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	293,296,370	26,417,165	2,097,749
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	821,979	(789,276)	(32,703)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(1,433,963)	1,453,853	(19,890)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(24,798)	(348,853)	373,651
대손상각	12	9	(282,990)
매각	(605,666)	(2,470)	(1,917)
순증감액 (실행,회수 및 기타)	1,704,491	902,782	(17,204)
분기말	293,758,425	27,633,210	2,116,696

&cr;11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 각각 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	8,518,277	6,569,472
금융채	15,979,981	16,360,495
기업 발행 채무증권	3,635,679	3,218,480
자산담보부 채무증권	154,142	124,898
수익증권	12,363,076	12,375,326
파생결합증권	3,365,946	3,623,648
기타	9,669,652	8,449,207
지분증권
주식	1,027,602	1,716,149
기타지분증권	504,102	387,694
대출채권
사모사채	207,470	265,499
기타대출채권	1,359,020	162,046
예치금
기타예치금	214,255	216,367
기타	72,761	79,805
소계	57,071,963	53,549,086
당기손익-공정가치 측정 금융자산 합계	57,071,963	53,549,086
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	8,204,705	9,501,642
금융채	19,665,136	20,913,361
기업 발행 채무증권	13,448,603	12,289,820
자산담보부 채무증권	1,851,784	832,160
기타채무증권	129,334	19,865
지분증권
주식	2,091,844	2,377,994
출자금	33,128	41,042
기타지분증권	165,220	85,069
대출채권
사모사채	382,559	375,098
기타대출채권	40,000	-
소계	46,012,313	46,436,051
상각후원가 측정 유가증권
채무증권
국채 및 공채	5,738,956	5,395,720
금융채	7,841,390	8,157,428
기업 발행 채무증권	7,842,241	7,536,805
자산담보부 채무증권	6,093,088	4,258,274
대손충당금	(1,993)	(1,672)
소계	27,513,682	25,346,555
투자금융자산 합계	73,525,995	71,782,606

(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로 인해 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		당분기중 제거한 지분상품	당분기말 보유중인 지분상품	전분기중 제거한 지분상품	전분기말 보유중인 지분상품
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	-	13,317	-	14,896
	비시장성주식	-	20,060	-	24,888
출자금		-	261	-	-
기타		-	968	-	737
합계		-	34,606	-	40,521

(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		처분가액	처분시점의 &cr;평가손익누계액	처분가액	처분시점의 &cr;평가손익누계액
기타포괄손익-공정가치측정 지분증권
일반주식	시장성주식	-	-	12,308	(25,278)
	비시장성주식	-	-	737	(114)
합계		-	-	13,045	(25,392)

(4) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권	1,068	84	984
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권	64	224	(160)
상각후원가측정 유가증권	545	229	316
합계	1,677	537	1,140

구분	전분기
	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치측정 유가증권	595	282	313
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권	5	11	(6)
상각후원가측정 유가증권	129	56	73
합계	729	349	380

&cr;(5) 투자금융자산의 대손충당금 변동내역&cr;당분기 및 전분기 중 투자금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	5,370	-	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	(5)	5	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	(298)	-	-
전(환)입	1,113	27	-
기타변동 (환율변동 등)	61	(1)	73
분기말	6,241	31	73

구분	전분기
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	5,657	192	322
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	189	(189)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	(157)	-	-
전(환)입	400	-	(20)
기타변동 (환율변동 등)	34	-	-
분기말	6,123	3	302

&cr; 12. 관계기업 및 공동기업 투자 :&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 관계기업 및 공동기업에 대한 투자현황은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기말
	지분율(%)	취득원가	순자산&cr;지분 해당액	장부금액	주요사업내용	소재국
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*1)	15.19	551	1,107	1,107	투자금융업	대한민국
KBGwS사모증권투자신탁	26.74	113,880	137,604	135,758	투자금융업	대한민국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(* 8 )	66.66	19,001	18,410	18,410	투자금융업	대한민국
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	21.05	20,000	20,075	20,075	투자금융업	대한민국
PT Bank Bukopin TBK (*13),(*14)	22.00	116,422	96,441	102,059	은행 및 외국환업무	인도네시아
대아레저산업㈜ (*6)	49.36	-	1,613	578	토공사업	대한민국
두성금속㈜ (*6)	26.52	-	(62)	-	금속 문, 창, 셔터 및 관련제품 제조업	대한민국
발해인프라투융자회사(*1)	12.61	105,643	100,900	100,900	투자금융업	대한민국
아주좋은기술금융펀드	38.46	19,998	21,944	21,808	투자금융업	대한민국
에스와이 오토 캐피탈㈜	49.00	9,800	17,938	13,163	자동차 할부금융	대한민국
인천대교㈜(*1)	14.99	9,158	(14,908)	-	도로 및 관련시설 운영업	대한민국
정동종합철강㈜ (*6)	42.88	-	(433)	-	1차 금속 도매업	대한민국
㈜근대문화인쇄 (*6)	41.01	-	(252)	98	스크린 인쇄업	대한민국
㈜동조 (*6)	29.29	-	806	115	농림업용 기계 및 장비도매업	대한민국
㈜디팝스 (*6)	38.62	-	-	-	종이제품 도매업	대한민국
㈜빅디퍼	29.33	440	83	181	리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업	대한민국
㈜신라건설 (*6)	20.24	-	(551)	-	전문건설업	대한민국
㈜신화언더웨어 (*6)	26.24	-	16	258	내의 및 잠옷 제조업	대한민국
㈜엠제이티앤아이 (*6)	22.89	-	(613)	116	기타 상품 전문 도매업	대한민국
㈜제양인더스트리 (*6)	20.86	-	(552)	-	가방 및 기타 보호용케이스 제조업	대한민국
㈜중도건설 (*6)	25.53	-	1,492	-	사무 및 상업용 건물 건설업	대한민국
㈜진승테크 (*6)	30.04	-	(194)	-	기타 일반목적용 기계 제조업	대한민국
㈜테라 (*6)	24.06	-	2	-	수동식 식품 가공기기 및 금속주방용기 제조업	대한민국
㈜페이컴스 (*9)	11.70	800	13	36	시스템 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
㈜푸드팩토리 (*11)	22.22	1,000	530	1,191	농산물유통업	대한민국
㈜한국엔엠텍 (*6)	22.41	-	552	-	자동차 및 트레일러 제조업	대한민국
케이비아이젠제일호사모투자전문회사(*1)	0.03	-	-	-	투자금융업	대한민국
케이비제17호기업인수목적 주식회사(*1),(*2)	0.02	1	1	1	기업인수목적회사	대한민국
케이비제18호기업인수목적 주식회사(*1),(*3)	0.02	2	3	3	기업인수목적회사	대한민국
케이비제19호기업인수목적 주식회사(*1),(*4)	0.01	1	2	2	기업인수목적회사	대한민국
케이비제20호기업인수목적 주식회사(*1),(*5)	0.02	1	2	2	기업인수목적회사	대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1) ,(*8)	14.95	6,100	6,041	6,041	투자금융업	대한민국
케이비제삼차사모투자 합자회사(*1)	15.69	8,000	7,735	7,735	투자금융업	대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1)	9.00	4,500	6,218	6,218	신용정보업	대한민국
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	25.00	10,369	10,043	10,370	투자금융업	대한민국
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사(*1)	4.49	1,908	1,665	1,665	투자금융업	대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합	30.00	1,500	1,443	1,443	투자금융업	대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	43.33	50,627	50,956	51,688	투자금융업	대한민국
포스코-KB 조선업 투자조합	31.25	7,500	7,349	7,349	투자금융업	대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 (*8)	56.00	19,824	18,461	18,461	투자금융업	대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 (*8)	42.55	21,250	21,316	20,567	투자금융업	대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1), (*8)	18.52	4,000	3,730	3,730	투자금융업	대한민국
UNION미디어커머스투자조합	28.99	1,000	961	961	투자업	대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 (*1)	14.56	6,748	6,397	6,395	투자금융업	대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	37.69	1,667	1,202	1,202	투자금융업	대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	44.29	5,176	5,319	5,223	투자금융업	대한민국
와이즈에셋자산운용㈜ (*7)	33.00	-	-	-	자산운용업	대한민국
란드바이오사이언스㈜(*1)	14.92	2,000	734	-	의약학연구개발업	대한민국
액츠㈜ (*10)	7.14	500	(70)	-	광학렌즈 및 광학요소 제조업	대한민국
피아이피시스템 (*6)	20.72	-	27	-	인쇄기자재	대한민국
종일기공사 (*6)	21.71	-	(126)	-	기계 및 장비도매	대한민국
아이엠티테크놀러지 (*6)	25.29	-	22	3	컴퓨터 주변장치 유통	대한민국
이원합금 (*6)	23.31	-	394	-	제련, 정련 및 합금제조	대한민국
자동차생활 (*6)	24.39	-	(75)	-	잡지 및 정기간행물 발행업 (출판제조업)	대한민국
컴퓨터생활 (*6)	45.71	-	(260)	69	잡지 및 정기간행물 발행업 (출판제조업)	대한민국
㈜스카이디지탈 (*6)	20.40	-	(248)	-	멀티미디어, 영상기기 제조	대한민국
㈜조양공업 (*6)	23.14	-	75	-	특수유리제조	대한민국
일광전자재료㈜ (*6)	29.06	-	(398)	-	전자부품	대한민국
(주)소명금속 (*6)	20.23	-	184	-	비철금속	대한민국
(주)아이디테크 (*6)	32.80	-	(103)	-	기타 무선 통신장비 제조업	대한민국
세윤산업개발㈜ (*6)	26.95	-	2	-	토목시설물 건설업	대한민국
합 계		569,367	550,963	564,981

회사명	전기말
	지분율(%)	취득원가	순자산&cr;지분 해당액	장부금액	주요사업내용	소재국
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*1)	15.19	1,137	1,705	1,705	투자금융업	대한민국
KBGwS사모증권투자신탁	26.74	113,880	138,013	136,168	투자금융업	대한민국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합 (*8)	66.66	20,000	18,988	18,988	투자금융업	대한민국
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	21.05	20,000	19,839	19,839	투자금융업	대한민국
PT Bank Bukopin TBK (*13)(*14)	22.00	116,422	115,321	121,381	은행 및 외국환업무	인도네시아
대아레저산업㈜ (*6)	49.36	-	1,613	578	토공사업	대한민국
두성금속㈜ (*6)	26.52	-	(62)	-	금속 문, 창, 셔터 및 관련제품 제조업	대한민국
발해인프라투융자회사(*1)	12.61	105,214	101,391	101,391	투자금융업	대한민국
아주좋은기술금융펀드	38.46	19,998	23,016	23,016	투자금융업	대한민국
에스와이 오토 캐피탈㈜	49.00	9,800	17,736	12,725	자동차 할부금융	대한민국
인천대교㈜(*1)	14.99	9,158	(14,746)	-	도로 및 관련시설 운영업	대한민국
정동종합철강㈜ (*6)	42.88	-	(433)	-	1차 금속 도매업	대한민국
㈜근대문화인쇄 (*6)	41.01	-	(252)	98	스크린 인쇄업	대한민국
㈜동조 (*6)	29.29	-	806	115	농림업용 기계 및 장비도매업	대한민국
㈜디팝스 (*6)	38.62	-	-	-	종이제품 도매업	대한민국
㈜빅디퍼	29.33	440	10	125	리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업	대한민국
㈜신라건설 (*6)	20.24	-	(551)	-	전문건설업	대한민국
㈜신화언더웨어 (*6)	26.24	-	16	258	내의 및 잠옷 제조업	대한민국
㈜에이프로(*1)	15.19	1,500	2,565	2,790	축전지 제조업	대한민국
㈜엠제이티앤아이 (*6)	22.89	-	(613)	116	기타 상품 전문 도매업	대한민국
㈜제양인더스트리 (*6)	20.86	-	(552)	-	가방 및 기타 보호용케이스 제조업	대한민국
㈜중도건설 (*6)	25.53	-	1,492	-	사무 및 상업용 건물 건설업	대한민국
㈜진승테크 (*6)	30.04	-	(194)	-	기타 일반목적용 기계 제조업	대한민국
㈜테라 (*6)	24.06	-	2	-	수동식 식품 가공기기 및 금속주방용기 제조업	대한민국
㈜페이컴스 (*9)	11.70	800	17	45	시스템 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
㈜푸드팩토리 (*11)	22.22	1,000	398	1,000	농산물유통업	대한민국
㈜한국엔엠텍 (*6)	22.41	-	552	-	자동차 및 트레일러 제조업	대한민국
케이비아이젠제일호사모투자전문회사(*1)	0.03	-	-	-	투자금융업	대한민국
케이비제17호기업인수목적 주식회사(*1), (*2)	0.02	1	1	1	기업인수목적회사	대한민국
케이비제18호기업인수목적 주식회사(*1), (*3)	0.02	2	3	3	기업인수목적회사	대한민국
케이비제19호기업인수목적 주식회사(*1), (*4)	0.01	1	2	2	기업인수목적회사	대한민국
케이비제20호기업인수목적 주식회사(*1), (*5)	0.02	1	1	1	기업인수목적회사	대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1), (*8)	14.95	6,100	5,904	5,904	투자금융업	대한민국
케이비제삼차사모투자 합자회사(*1)	15.69	8,000	7,754	7,754	투자금융업	대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1)	9.00	4,500	5,991	5,991	신용정보업	대한민국
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	25.00	12,970	13,616	13,616	투자금융업	대한민국
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사(*1)	4.49	1,908	1,625	1,625	투자금융업	대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합	30.00	1,500	1,465	1,465	투자금융업	대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	43.33	42,697	45,021	45,718	투자금융업	대한민국
포스코-KB 조선업 투자조합	31.25	7,500	6,847	6,847	투자금융업	대한민국
GH Real Estate I LP	42.00	17,678	19,042	19,042	자산관리	건지
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사 (*8)	56.00	19,824	19,731	19,731	투자금융업	대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합 (*8)	42.55	21,250	20,504	19,752	투자금융업	대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1), (*8)	18.52	3,000	2,761	2,761	투자금융업	대한민국
UNION미디어커머스투자조합	28.99	1,000	961	961	투자업	대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1)	14.56	5,215	4,944	4,944	투자금융업	대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	37.69	1,667	1,295	1,295	투자금융업	대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	44.29	450	417	417	투자금융업	대한민국
와이즈에셋자산운용㈜ (*7)	33.00	-	-	-	자산운용업	대한민국
란드바이오사이언스㈜(*1)	14.92	2,000	1,037	-	의약학연구개발업	대한민국
액츠㈜ (*10)	7.14	500	(119)	-	광학렌즈 및 광학요소 제조업	대한민국
피아이피시스템 (*6)	20.72	-	27	-	인쇄기자재	대한민국
종일기공사 (*6)	21.71	-	(126)	-	기계 및 장비도매	대한민국
아이엠티테크놀러지 (*6)	25.29	-	22	3	컴퓨터 주변장치 유통	대한민국
이원합금 (*6)	23.31	-	394	-	제련, 정련 및 합금제조	대한민국
자동차생활 (*6)	24.39	-	(75)	-	잡지 및 정기간행물 발행업 (출판제조업)	대한민국
컴퓨터생활 (*6)	45.71	-	(260)	69	잡지 및 정기간행물 발행업 (출판제조업)	대한민국
㈜스카이디지탈 (*6)	20.40	-	(248)	-	멀티미디어, 영상기기 제조	대한민국
㈜조양공업 (*6)	23.14	-	75	-	특수유리제조	대한민국
일광전자재료㈜ (*6)	29.06	-	(398)	-	전자부품	대한민국
(주)소명금속 (*6)	20.23	-	184	-	비철금속	대한민국
(주)아이디테크 (*6)	32.80	-	(103)	-	기타 무선 통신장비 제조업	대한민국
세윤산업개발㈜ (*6)	26.95	-	2	-	토목시설물 건설업	대한민국
합 계		577,113	584,374	598,240

(*1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 의사결정기구 참여 등을 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있음.

(*2) 당분기말 현재 케이비17호기업인수목적주식회사의 경우 공표된 시장가격을 반영한 공정가치는 2백만원임.

(*3) 당분기말 현재 케이비18호기업인수목적주식회사의 경우 공표된 시장가격을 반영한 공정가치는 4백만원임.

(*4) 당분기말 현재 케이비19호기업인수목적주식회사의 경우 공표된 시장가격을 반영한 공정가치는 2백만원임.

(*5) 당분기말 현재 케이비20호기업인수목적주식회사의 경우 공표된 시장가격을 반영한 공정가치는 2백만원임.

(*6) 기업회생절차 종결에 따라 관계기업투자로 재분류함.

(*7) 현대증권㈜ 연결편입 시점부터 관계기업투자의 장부금액이 전액 손실처리된 상태임.

(*8) 관련활동을 지시하려면 두 공동업무집행조합원의 동의가 필요하기 때문에 연결실체가 단독으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용함.

(*9) 당분기말 및 전기말 현재 (주)페이컴스에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 22.96% ,22.96%임.

(*10) 당분기말 및 전기말 현재 액츠(주)에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 27.22% ,27.22%임.

(*11) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜푸드팩토리에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 30.00% ,30.00%임.

(*12) 기업회계기준서 제1028호(관계기업과 공동기업에 대한 투자)에 따라 레이니스트, 업라이즈 주식회사 (구.헤이비트), 하시스(주), 스트라티오코리아㈜, 어니스트펀드㈜, 셀인셀즈㈜, 씨와이, 조이코퍼레이션, 코세스지티㈜, 보맵㈜, 미토이뮨테라퓨틱스, 패브릭타임, Bioprotect Ltd., (주)고미코퍼레이션, (주)코핀커뮤니케이션즈, 클라비스테라퓨틱스, (주)에스엔이바이오, 주식회사 고투조이, 케이비케이프 제1호 사모투자합자회사, RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P., RMGP Bio-Pharma Investment, L.P. 이하 21개 관계기업은 지분법적용이 면제되고 공정가치측정 당기손익으로 인식함.

(*13) 연결실체는 PT Bank Bukopin TBK의 대주주인 PT Bosowa Corporindo와 주주간 약정을 체결하였음. 해당약정에 따라 연결실체와 PT Bosowa Corporindo는 우선 인수권(Right of First Refusal) 및 동반매도참여권(Tag-along Right)을 보유함. 연결실체는 추가적으로 일정한 경우 주식 인수 후 3년이 경과한 시점부터 2년동안 동반매각청구권(Drag-along Right)을 행사할 수 있음.

(*14) 당분기말 및 전기말 현재 PT Bank Bukopin TBK의 공표된 시장가격을 반영한 공정가치는 각각 18,980 백만원 및 47,709백만원임.

&cr;지분율 20% 이상 보유하고 있으나 신탁계약에 따라 관련 활동에 대한 영향력이 제한된 투자신탁과 파산 및 기업회생절차 진행 중으로 관련 활동에 대한 영향력이 제한된회사는 관계기업에서 제외하였습니다.&cr;&cr;(2) 주요 관계기업 및 공동기업의 요약 재무정보, 관계기업 및 공동기업 투자의 장부금액으로의 조정내역 및 관계기업 및 공동기업으로부터 수령한 배당금은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기말(*1)
	총자산	총부채	자본금	자본총계	순자산지분해당액	미실현손익&cr;등	연결기준&cr;장부금액
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	7,286	1	5,940	7,285	1,107	-	1,107
KBGwS사모증권투자신탁	515,587	992	425,814	514,595	137,604	(1,846)	135,758
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	27,765	151	28,500	27,614	18,410	-	18,410
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	229,599	122,554	95,000	107,045	20,075	-	20,075
PT Bank Bukopin TBK(*2)	7,441,426	7,003,059	106,536	438,367	96,441	5,618	102,059
발해인프라투융자회사	802,288	1,809	838,106	800,479	100,900	-	100,900
아주좋은기술금융펀드	58,098	1,041	52,000	57,057	21,944	(136)	21,808
에스와이 오토 캐피탈㈜	87,777	51,170	20,000	36,607	17,938	(4,775)	13,163
인천대교㈜	594,083	693,533	61,096	(99,450)	(14,908)	14,908	-
㈜빅디퍼	603	274	1,750	329	83	98	181
㈜페이컴스	1,850	1,738	855	112	13	23	36
㈜푸드팩토리	6,775	4,391	350	2,384	530	661	1,191
케이비아이젠제일호사모투자전문회사	147	1	1,396	146	-	-	-
케이비제17호기업인수목적 주식회사	11,898	1,461	546	10,437	1	-	1
케이비제18호기업인수목적 주식회사	17,299	2,046	782	15,253	3	-	3
케이비제19호기업인수목적 주식회사	9,140	924	430	8,216	2	-	2
케이비제20호기업인수목적 주식회사	13,746	1,404	650	12,342	2	-	2
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사	40,412	8	40,800	40,404	6,041	-	6,041
케이비제삼차사모투자 합자회사	49,313	2	51,000	49,311	7,735	-	7,735
코리아크레딧뷰로㈜	98,167	29,084	10,000	69,083	6,218	-	6,218
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	43,049	2,878	41,480	40,171	10,043	327	10,370
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사	186,482	135,984	42,837	50,498	1,665	-	1,665
케이비 소셜임팩트 투자조합	4,810	-	5,000	4,810	1,443	-	1,443
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	117,940	352	80,100	117,588	50,956	732	51,688
포스코-KB 조선업 투자조합	23,518	-	24,000	23,518	7,349	-	7,349
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사	34,363	1,396	35,400	32,967	18,461	-	18,461
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	50,397	303	51,700	50,094	21,316	(749)	20,567
케이비-에스제이 관광벤처조합	20,146	2	21,600	20,144	3,730	-	3,730
UNION미디어커머스투자조합	3,318	5	3,450	3,313	961	-	961
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	44,401	479	46,330	43,922	6,397	(2)	6,395
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	3,683	490	9,640	3,193	1,202	-	1,202
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	12,265	254	11,684	12,011	5,319	(96)	5,223
란드바이오사이언스㈜	4,997	77	1,340	4,920	734	(734)	-
액츠㈜	6,965	7,947	100	(982)	(70)	70	-

회사명	당분기(*1)
	영업수익	분기순이익	기타포괄손익	총포괄손익	배당금
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	56	(82)	-	(82)	-
KBGwS사모증권투자신탁	12,125	11,871	-	11,871	5,189
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	23	(127)	-	(127)	-
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	5,918	2,501	-	2,501	-
PT Bank Bukopin TBK	125,791	(37,699)	(47,923)	(85,622)	-
발해인프라투융자회사	15,594	20,342	-	20,342	3,484
아주좋은기술금융펀드	146	(3,140)	-	(3,140)	-
에스와이 오토 캐피탈㈜	3,917	425	-	425	-
인천대교㈜	20,477	(1,903)	-	(1,903)	-
㈜빅디퍼	340	45	-	45	-
㈜페이컴스	1,013	(374)	-	(374)	-
㈜푸드팩토리	12,188	1,117	-	1,117	-
케이비아이젠제일호사모투자전문회사	-	36	-	36	-
케이비제17호기업인수목적 주식회사	-	42	-	42	-
케이비제18호기업인수목적 주식회사	-	33	-	33	-
케이비제19호기업인수목적 주식회사	-	17	-	17	-
케이비제20호기업인수목적 주식회사	-	(236)	-	(236)	-
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사	3	914	-	914	-
케이비제삼차사모투자 합자회사	-	(122)	-	(122)	-
코리아크레딧뷰로㈜	23,988	2,996	-	2,996	89
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	43	(1,275)	-	(1,275)	-
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사	6,179	890	-	890	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	3	(72)	-	(72)	-
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	59	(4,603)	-	(4,603)	-
포스코-KB 조선업 투자조합	1,853	1,607	-	1,607	-
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사	88	(264)	-	(264)	-
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	42	(269)	-	(269)	-
케이비-에스제이 관광벤처조합	-	(166)	-	(166)	-
UNION미디어커머스투자조합	-	(2)	-	(2)	-
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	1	(547)	-	(547)	-
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	-	(245)	-	(245)	-
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	-	252	-	252	-
란드바이오사이언스㈜	-	(4,960)	-	(4,960)	-
액츠㈜	2,704	182	-	182	-

회사명	전기말(*1)
	총자산	총부채	자본금	자본총계	순자산지분해당액	미실현손익&cr;등	연결기준&cr;장부금액
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	11,237	20	8,690	11,217	1,705	-	1,705
KBGwS사모증권투자신탁	522,865	741	425,814	522,124	138,013	(1,845)	136,168
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	29,086	603	30,000	28,483	18,988	-	18,988
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	218,611	122,465	95,000	96,146	19,839	-	19,839
PT Bank Bukopin TBK(*2)	8,148,013	7,623,829	106,536	524,184	115,321	6,060	121,381
란드바이오사이언스㈜	7,026	74	1,340	6,952	1,037	(1,037)	-
발해인프라투융자회사	806,218	1,854	834,695	804,364	101,391	-	101,391
아주좋은기술금융펀드	60,675	828	52,000	59,847	23,016	-	23,016
액츠㈜	5,302	6,973	117	(1,671)	(119)	119	-
에스와이 오토 캐피탈㈜	88,611	52,415	20,000	36,196	17,736	(5,011)	12,725
인천대교㈜	609,194	707,563	61,096	(98,369)	(14,746)	14,746	-
㈜빅디퍼	370	336	1,500	34	10	115	125
㈜에이프로	47,164	30,281	2,468	16,883	2,565	225	2,790
㈜페이컴스	1,763	1,620	855	143	17	28	45
㈜푸드팩토리	5,587	3,797	450	1,790	398	602	1,000
케이비아이젠제일호사모투자전문회사	191	8	7,270	183	-	-	-
케이비제17호기업인수목적 주식회사	11,857	1,328	546	10,529	1	-	1
케이비제18호기업인수목적 주식회사	17,242	2,022	782	15,220	3	-	3
케이비제19호기업인수목적 주식회사	9,123	924	430	8,199	2	-	2
케이비제20호기업인수목적 주식회사	1,991	1,372	50	619	1	-	1
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사	39,492	2	40,800	39,490	5,904	-	5,904
케이비제삼차사모투자 합자회사	49,437	4	51,000	49,433	7,754	-	7,754
코리아크레딧뷰로㈜	96,855	30,289	10,000	66,566	5,991	-	5,991
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	55,524	1,063	51,880	54,461	13,616	-	13,616
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사	187,156	153,842	42,837	33,314	1,625	-	1,625
케이비 소셜임팩트 투자조합	4,885	3	5,000	4,882	1,465	-	1,465
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	103,896	5	61,800	103,891	45,021	697	45,718
포스코-KB 조선업 투자조합	21,916	4	24,000	21,912	6,847	-	6,847
GH Real Estate I LP	45,340	61	42,093	45,279	19,042	-	19,042
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사	36,445	1,212	35,400	35,233	19,731	-	19,731
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	48,369	185	51,700	48,184	20,504	(752)	19,752
케이비-에스제이 관광벤처조합	14,914	4	16,200	14,910	2,761	-	2,761
UNION미디어커머스투자조합	3,318	4	3,450	3,314	961	-	961
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	34,450	507	35,805	33,943	4,944	-	4,944
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	3,686	249	9,640	3,437	1,295	-	1,295
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	1,016	75	1,016	941	417	-	417

회사명	전분기(*1)
	영업수익	분기순이익	기타포괄손익	총포괄손익	배당금
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	232	195	-	195	-
KBGwS사모증권투자신탁	10,627	10,375	-	10,375	5,081
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	27	(124)	-	(124)	-
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	3,364	1,346	-	1,346	-
PT Bank Bukopin TBK	109,760	(7,158)	19,064	11,906	-
Sun Surgery Center Inc.	1,440	191	499	690	-
란드바이오사이언스㈜	-	(2,830)	-	(2,830)	-
발해인프라투융자회사	15,307	13,516	-	13,516	3,429
아주좋은기술금융펀드	1,158	919	-	919	-
액츠㈜	902	(457)	-	(457)	-
에스와이 오토 캐피탈㈜	3,832	643	(178)	465	-
인천대교㈜	22,794	(721)	-	(721)	-
㈜빅디퍼	151	(122)	-	(122)	-
㈜빌트온	2,750	45	-	45	-
㈜에이프로	60,639	7,103	-	7,103	-
㈜페이컴스	1,002	(529)	-	(529)	-
㈜푸드팩토리	7,918	609	-	609	-
케이비제10호기업인수목적 주식회사	-	11	-	11	-
케이비제17호기업인수목적 주식회사	-	(16)	-	(16)	-
케이비제삼차사모투자 합자회사	-	(127)	-	(127)	-
코리아크레딧뷰로㈜	19,539	1,559	-	1,559	135
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	1,288	961	-	961	-
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사	7,638	1,229	-	1,229	-
포스코-KB 조선업 투자조합	36	(226)	-	(226)	-
GH Real Estate I LP	1	891	(55)	836	-
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사	-	(236)	-	(236)	-
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	28	(274)	-	(274)	-
케이비-에스제이 관광벤처조합	-	(164)	-	(164)	-

(*1) 주요 관계기업의 요약 재무정보는 취득일에 이루어진 공정가치 조정 및 회계정책의 차이조정 후 산출됨.&cr;(*2) 당분기말 및 전기말 PT Bank Bukopin TBK 영업권은 각각 3,994백만원 , 4,437 백만원임.

&cr;( 3) 당분 기 및 전분기 중 관계기업 및 공동기업 투자 장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기
	기초	취득 등	처분 등	배당금	지분법&cr;손익	기타&cr;포괄손익	지분법&cr;평가액
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	1,705	-	(586)	-	(12)	-	1,107
KBGwS사모증권투자신탁	136,168	-	-	(5,189)	4,779	-	135,758
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	18,988	-	(999)	-	421	-	18,410
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	19,839	-	-	-	236	-	20,075
PT Bank Bukopin TBK	121,381	-	-	-	(8,337)	(10,985)	102,059
대아레저산업㈜	578	-	-	-	-	-	578
발해인프라투융자회사	101,391	429	-	(3,484)	2,564	-	100,900
아주좋은기술금융펀드	23,016	-	-	-	(1,208)	-	21,808
에스와이 오토 캐피탈㈜	12,725	-	-	-	416	22	13,163
㈜근대문화인쇄	98	-	-	-	-	-	98
㈜동조	115	-	-	-	-	-	115
㈜빅디퍼	125	-	-	-	56	-	181
㈜신화언더웨어	258	-	-	-	-	-	258
㈜ 에이프로	2,790	-	(2,790)	-	-	-	-
㈜엠제이티앤아이	116	-	-	-	-	-	116
㈜페이컴스	45	-	-	-	(9)	-	36
㈜푸드팩토리	1,000	-	-	-	95	96	1,191
케이비제17호기업인수목적 주식회사	1	-	-	-	-	-	1
케이비제18호기업인수목적 주식회사	3	-	-	-	-	-	3
케이비제19호기업인수목적 주식회사	2	-	-	-	-	-	2
케이비제20호기업인수목적 주식회사	1	-	-	-	-	1	2
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사	5,904	-	-	-	137	-	6,041
케이비아이씨 제삼호 사모투자전문회사	7,754	-	-	-	(19)	-	7,735
코리아크레딧뷰로㈜	5,991	-	-	(89)	316	-	6,218
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	13,616	-	(2,601)	-	(645)	-	10,370
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사	1,625	-	-	-	40	-	1,665
케이비 소셜임팩트 투자조합	1,465	-	-	-	(22)	-	1,443
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	45,718	10,920	(2,990)	-	(1,960)	-	51,688
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	6,847	-	-	-	502	-	7,349
GH Real Estate I LP	19,042	-	(19,042)	-	-	-	-
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사	19,731	-	-	-	(1,184)	(86)	18,461
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	19,752	-	-	-	815	-	20,567
케이비-에스제이 관광벤처조합	2,761	1,000	-	-	(31)	-	3,730
UNION미디어커머스투자조합	961	-	-	-	-	-	961
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	4,944	1,533	-	-	(82)	-	6,395
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	1,295	-	-	-	(93)	-	1,202
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	417	4,726	-	-	80	-	5,223
아이엠티테크놀러지	3	-	-	-	-	-	3
컴퓨터생활	69	-	-	-	-	-	69
합 계	598,240	18,608	(29,008)	(8,762)	(3,145)	(10,952)	564,981

(*) 당분기 중 관계기업 및 공동기업 투자자산 처분이익 은 108 백만원 임.

회사명	전분기
	기초	취득 등	처분 등	배당금	지분법&cr;손익	기타&cr;포괄손익	지분법&cr;평가액
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	1,649	-	-	-	30	-	1,679
KBGwS사모증권투자신탁	134,362	-	-	(5,081)	2,774	-	132,055
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	14,594	-	-	-	(263)	-	14,331
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	19,839	-	-	-	284	-	20,123
PT Bank Bukopin TBK	113,932	-	-	-	(1,575)	4,359	116,716
Sun Suregery Center Inc.	2,715	-	-	-	6	134	2,855
대아레저산업㈜	578	-	-	-	-	-	578
란드바이오사이언스㈜	843	-	-	-	(755)	-	88
발해인프라투융자회사	108,050	191	-	(3,429)	1,704	-	106,516
아주좋은기술금융펀드	18,134	-	-	-	301	-	18,435
에스와이 오토 캐피탈㈜	10,672	-	-	-	676	-	11,348
㈜근대문화인쇄	98	-	-	-	-	-	98
㈜동조	115	-	-	-	-	-	115
㈜빅디퍼	280	-	-	-	(35)	-	245
㈜빌트온	304	-	-	-	250	-	554
㈜신화언더웨어	185	-	-	-	73	-	258
㈜에이프로	1,403	-	-	-	-	-	1,403
㈜엠제이티앤아이	122	-	-	-	(6)	-	116
㈜페이컴스	103	-	-	-	53	-	156
㈜푸드팩토리	928	-	-	-	72	-	1,000
케이비제9호기업인수목적 주식회사	31	-	(31)	-	-	-	-
케이비제10호기업인수목적 주식회사	20	-	-	-	-	-	20
케이비제11호기업인수목적 주식회사	19	-	-	-	-	-	19
케이비제17호기업인수목적 주식회사	-	1	-	-	-	1	2
케이비제삼차사모투자합자회사	7,830	-	-	-	(19)	-	7,811
코리아크레딧뷰로㈜	5,941	-	-	(135)	192	-	5,998
코에프씨케이비아이씨프런티어챔프2010의5사모투자전문회사	233	-	(233)	-	-	-	-
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	14,601	-	-	-	232	-	14,833
키스톤현대증권 제1호 사모투자전문회사	1,581	-	-	-	69	-	1,650
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	4,463	-	-	-	(70)	-	4,393
GH Real Estate I LP	17,252	-	-	-	374	(23)	17,603
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사	13,777	1,792	-	-	(132)	-	15,437
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	7,930	-	-	-	(115)	-	7,815
케이비-에스제이 관광벤처조합	1,386	1,000	-	-	(31)	-	2,355
UNION미디어커머스투자조합	962	-	-	-	-	-	962
아이엠티테크놀러지	-	-	-	-	3	-	3
합 계	504,932	2,984	(264)	(8,645)	4,092	4,471	507,570

(*) 전분기 중 관계기업 및 공동기업 투자자산 처분이익은 112백만원임.

&cr; 13. 유형자산 및 투자부동산 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 유형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부금액
업무용토지	2,410,072	-	(1,018)	2,409,054
업무용건물	2,264,806	(767,224)	(5,859)	1,491,723
임차점포시설물	873,680	(764,023)	-	109,657
업무용동산	1,880,526	(1,526,643)	-	353,883
건설중인자산	128,589	-	-	128,589
사용권자산	900,151	(354,634)	-	545,517
합계	8,457,824	(3,412,524)	(6,877)	5,038,423

구분	전기말
	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부금액
업무용토지	2,431,812	-	(1,018)	2,430,794
업무용건물	2,265,929	(757,147)	(5,859)	1,502,923
임차점포시설물	865,531	(749,407)	-	116,124
업무용동산	1,867,739	(1,487,386)	-	380,353
건설중인자산	86,303	-	-	86,303
사용권자산	854,327	(302,269)	(1,178)	550,880
합계	8,371,641	(3,296,209)	(8,055)	5,067,377

(2) 당분기말 및 전기말 현재 투자부동산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말
	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부금액
토지	1,539,142	-	-	1,539,142
건물	1,478,096	(183,618)	-	1,294,478
합계	3,017,238	(183,618)	-	2,833,620

구분	전기말
	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부금액
토지	1,537,240	-	-	1,537,240
건물	1,463,736	(172,988)	-	1,290,748
합계	3,000,976	(172,988)	-	2,827,988

&cr; 14. 무형자산 :&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 무형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	취득원가	상각누계액	손상차손누계액	기타	장부금액
영업권	346,314	-	(70,517)	473	276,270
기타무형자산	4,394,933	(1,957,909)	(28,829)	-	2,408,195
합계	4,741,247	(1,957,909)	(99,346)	473	2,684,465

구분	전기말
	취득원가	상각누계액	손상차손누계액	기타	장부금액
영업권	346,314	-	(70,517)	(56)	275,741
기타무형자산	4,420,371	(1,926,647)	(31,652)	-	2,462,072
합계	4,766,685	(1,926,647)	(102,169)	(56)	2,737,813

&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 영업권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구분	당분기말
	취득원가	장부금액
한국주택은행	65,288	65,288
KB캄보디아은행	1,202	-
KB증권(*1)	70,265	58,889
KB캐피탈	79,609	79,609
KB저축은행	115,343	57,404
KB SECURITIES VIETNAM&cr;JOINT STOCK COMPANY	13,092	13,429
KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.	1,515	1,651
합계	346,314	276,270

구분	전기말
	취득원가	장부금액
한국주택은행	65,288	65,288
KB캄보디아은행	1,202	-
KB증권(*1)	70,265	58,889
KB캐피탈	79,609	79,609
KB저축은행	115,343	57,404
KB SECURITIES VIETNAM&cr;JOINT STOCK COMPANY	13,092	12,987
KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.	1,515	1,564
합계	346,314	275,741

(*1) (구)KB투자증권에서 발생한 금액임.

&cr; (3) 당분기말 및 전기말 현재 영업권을 제외한 무형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	취득원가	상각누계액	손상차손누계액	장부금액
산업재산권	6,753	(3,969)	(19)	2,765
소프트웨어	1,385,263	(1,027,543)	-	357,720
기타무형자산	572,487	(268,234)	(28,810)	275,443
취득한 사업의 현재가치(VOBA)	2,395,290	(630,701)	-	1,764,589
사용권자산	35,140	(27,462)	-	7,678
합계	4,394,933	(1,957,909)	(28,829)	2,408,195

구분	전기말
	취득원가	상각누계액	손상차손누계액	장부금액
산업재산권	5,802	(2,930)	(19)	2,853
소프트웨어	1,428,655	(1,055,136)	-	373,519
기타무형자산	555,424	(257,274)	(31,633)	266,517
취득한 사업의 현재가치(VOBA)	2,395,290	(585,805)	-	1,809,485
사용권자산	35,200	(25,502)	-	9,698
합계	4,420,371	(1,926,647)	(31,652)	2,462,072

&cr; 15. 이연법인세자산과 부채 :&cr;

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	자산	부채	순액
기타충당부채	113,421	-	113,421
대손충당금	52	(5,029)	(4,977)
유형자산손상차손	5,434	(1,978)	3,456
주식기준보상	10,470	-	10,470
지급보증충당부채	21,700	-	21,700
파생상품평가손익	282,259	(87,473)	194,786
현재가치할인차금	8,360	(5,375)	2,985
공정가액위험회피손익	38,882	-	38,882
미수이자	-	(70,946)	(70,946)
이연대출부대손익	10,291	(216,114)	(205,823)
압축기장충당금	-	(1,703)	(1,703)
재평가이익	549	(327,161)	(326,612)
종속기업 등 투자	38,225	(87,909)	(49,684)
유가증권평가손익	107,992	(224,808)	(116,816)
퇴직급여부채	559,187	(6,689)	552,498
미지급비용	132,014	-	132,014
퇴직보험료	-	(473,539)	(473,539)
선급출연금 관련 조정액	-	(29,460)	(29,460)
파생결합증권	3,099	(205,215)	(202,116)
기타	507,043	(828,748)	(321,705)
소 계	1,838,978	(2,572,147)	(733,169)
이연법인세자산과 부채 상계	(1,835,322)	1,835,322	-
합 계	3,656	(736,825)	(733,169)

구분	전기말
	자산	부채	순액
기타충당부채	115,500	-	115,500
대손충당금	451	(3,266)	(2,815)
유형자산손상차손	4,396	(1,952)	2,444
주식기준보상	18,002	-	18,002
지급보증충당부채	20,959	-	20,959
파생상품평가손익	51,160	(158,604)	(107,444)
현재가치할인차금	8,244	(4,201)	4,043
공정가액위험회피손익	12,123	-	12,123
미수이자	-	(110,359)	(110,359)
이연대출부대손익	531	(199,000)	(198,469)
압축기장충당금	-	(1,703)	(1,703)
재평가이익	549	(329,331)	(328,782)
종속기업 등 투자	35,306	(105,470)	(70,164)
유가증권평가손익	39,949	(265,934)	(225,985)
퇴직급여부채	557,423	-	557,423
미지급비용	249,999	-	249,999
퇴직보험료	-	(489,602)	(489,602)
선급출연금 관련 조정액	-	(22,897)	(22,897)
파생결합증권	131,259	(34,635)	96,624
기타	469,540	(762,633)	(293,093)
소 계	1,715,391	(2,489,587)	(774,196)
이연법인세자산과 부채 상계	(1,711,794)	1,711,794	-
합 계	3,597	(777,793)	(774,196)

&cr; 1 6 . 매각예정자산 : &cr;

매각예정자산 구성내역 및 공정가치&cr; &cr; 당분기말 및 전기말 현재 매각예정자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	취득원가(*)	손상차손누계액	순장부금액	순공정가치
매각예정 토지	20,436	(1,360)	19,076	31,646
매각예정 건물	17,518	(5,048)	12,470	14,727
합계	37,954	(6,408)	31,546	46,373

구분	전기말
	취득원가(*)	손상차손누계액	순장부금액	순공정가치
매각예정 토지	14,542	(1,530)	13,012	14,374
매각예정 건물	11,391	(1,252)	10,139	12,396
합계	25,933	(2,782)	23,151	26,770

(*) 매각예정건물의 취득가액은 매각예정자산으로 분류 전 감가상각누계액이 차감된 금액임.

&cr; 17 . 기타자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 기타자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
기타금융자산
미수금	11,133,978	5,792,814
미수수익	1,645,684	1,659,182
보증금	1,124,524	1,146,000
미회수내국환채권	457,650	531,356
기타	152,503	129,039
대손충당금	(130,165)	(104,629)
현재가치할인차금	(7,062)	(6,703)
소계	14,377,112	9,147,059
기타비금융자산
미수금	1,818	1,294
선급비용	269,094	198,893
보증금	6,012	4,084
보험자산	1,770,935	1,662,016
특별계정자산	4,578,216	5,052,804
기타	2,402,255	2,173,693
대손충당금	(16,022)	(24,235)
소계	9,012,308	9,068,549
합계	23,389,420	18,215,608

(2) 당 분기 및 전분기 중 기타자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당 분기			전 분기
	기타금융자산	기타비금융자산	합계	기타금융자산	기타비금융자산	합계
기초	104,629	24,235	128,864	106,275	24,780	131,055
사용	(1,295)	(8,250)	(9,545)	(1,422)	(9)	(1,431)
전(환)입액	27,290	32	27,322	8,626	(295)	8,331
기타	(459)	5	(454)	(150)	-	(150)
분기말	130,165	16,022	146,187	113,329	24,476	137,805

&cr;18. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 당기손익-공정가치 지정 금융부채 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당 분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융부채
차입매도유가증권	1,992,571	2,583,092
기타	73,195	80,235
소계	2,065,766	2,663,327
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	10,670,345	12,704,826
소계	10,670,345	12,704,826
합계	12,736,111	15,368,153

&cr; (2) 당분기말 현재 당기손익-공정가치 지정 금융부채의 장부금액과 계약상 만기에 지급하도록 요구하는 금액의 차이는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
만기지급액	10,468,332	12,515,734
장부금액	10,670,345	12,704,826
장부금액과의 차이	(202,013)	(189,092)

&cr; 19. 예수부채 : &cr;

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	종류	당분기말	전기말
요구불예금	원화예수부채	134,877,154	127,790,349
	외화예수부채	10,672,746	8,550,068
	요구불예금 소계	145,549,900	136,340,417
기한부예금	원화예수부채	161,655,478	157,653,603
	원화예수부채 소계	161,655,478	157,653,603
	외화예수부채	6,999,983	7,377,173
	외화예수부채 공정가치위험회피손익	3,218	(18,391)
	외화예수부채 소계	7,003,201	7,358,782
	기한부예금 소계	168,658,679	165,012,385
양도성예금증서		3,611,671	4,239,969
합계		317,820,250	305,592,771

20. 차입부채 :&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
차입금	28,413,972	24,370,567
환매조건부채권매도 등	11,748,477	13,015,506
콜머니	1,678,316	432,787
합계	41,840,765	37,818,860

&cr; (2) 당분기말 및 전기말 현재 차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목		차입처	연이율(%)	당분기말	전기말
원화차입금	한은차입금	한국은행	0.25	2,759,845	2,649,851
	정부차입금	소상공인시장진흥공단 금융지원실 외	0.00 ~ 2.70	1,793,750	1,658,810
	예금은행차입금	신한은행 외	1.65 ~ 3.43	137,160	116,160
	비통화금융기관차입금	한국증권금융 외	0.20 ~ 3.80	2,338,404	1,982,242
	기타차입금	한국산업은행 외	0.00 ~ 5.30	9,020,054	8,022,921
	소계			16,049,213	14,429,984
외화차입금	외화타점차	KEB HANA BANK 외	-	295	4,682
	은행차입금	Central Bank of Uzbekistan 외	0.00 ~ 11.60	10,287,052	8,089,368
	기타금융기관차입금	수출입은행 외	1.79 ~ 2.99	6,570	7,081
	기타외화차입금	Standard Chartered Bank 외	0.00 ~ 3.00	2,070,842	1,839,452
	소계			12,364,759	9,940,583
합계				28,413,972	24,370,567

21. 사채 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	연이율(%)	당분기말	전기말
원화발행사채
구조화사채	5.65 ~ 5.86	33,180	33,310
원화후순위고정금리사채	2.02 ~ 4.35	3,785,987	3,386,590
원화일반고정금리사채	1.08 ~ 3.60	43,020,681	40,596,755
원화일반변동금리사채	1.13 ~ 2.24	1,720,000	1,580,000
소계		48,559,848	45,596,655
원화발행사채 공정가치위험회피손익		27,254	21,070
원화발행사채 할인발행차금		(34,238)	(30,029)
원화발행사채 소계		48,552,864	45,587,696
외화발행사채
외화일반변동금리사채	1.46 ~ 2.70	2,197,420	2,227,607
외화일반고정금리사채	1.20 ~ 4.50	3,309,745	3,094,196
소계		5,507,165	5,321,803
외화발행사채 공정가치위험회피손익		110,918	41,406
외화발행사채 할인발행차금		(14,743)	(15,322)
외화발행사채 소계		5,603,340	5,347,887
합계		54,156,204	50,935,583

(2) 당분기 및 전분기 중 발행사채의 액면금액기준 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구분	당분기
	기초	발행	상환	기타	당분기말
원화발행사채
구조화사채	33,310	-	(130)	-	33,180
원화후순위고정금리사채	3,386,590	400,000	(603)	-	3,785,987
원화일반고정금리사채	40,596,755	27,086,768	(24,662,842)	-	43,020,681
원화일반변동금리사채	1,580,000	140,000	-	-	1,720,000
소계	45,596,655	27,626,768	(24,663,575)	-	48,559,848
외화발행사채
외화일반변동금리사채	2,227,607	94,298	(243,435)	118,950	2,197,420
외화일반고정금리사채	3,094,196	92,753	(39,991)	162,787	3,309,745
소계	5,321,803	187,051	(283,426)	281,737	5,507,165
합계	50,918,458	27,813,819	(24,947,001)	281,737	54,067,013

구분	전분기
	기초	발행	상환	기타	전분기말
원화발행사채
구조화사채	34,320	-	(150)	-	34,170
원화후순위고정금리사채	3,437,729	-	(49,316)	-	3,388,413
원화일반고정금리사채	43,466,085	22,533,440	(24,326,051)	-	41,673,474
원화일반변동금리사채	1,650,000	-	(390,000)	-	1,260,000
소계	48,588,134	22,533,440	(24,765,517)	-	46,356,057
외화발행사채
외화일반변동금리사채	1,791,868	-	-	30,966	1,822,834
외화일반고정금리사채	2,951,251	500,220	-	65,365	3,516,836
소계	4,743,119	500,220	-	96,331	5,339,670
합계	53,331,253	23,033,660	(24,765,517)	96,331	51,695,727

&cr;22. 충당부채 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
미사용약정충당부채	209,785	208,148
지급보증충당부채	79,994	77,759
금융보증계약충당부채	6,302	6,063
복구충당부채	124,332	120,340
기타충당부채	102,917	115,619
합계	523,330	527,929

&cr;(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	127,297	71,464	9,387	24,961	36,012	16,786
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	13,090	(12,631)	(459)	17	(17)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(3,982)	4,177	(195)	(69)	69	-
손상발생	(78)	(742)	820	-	(446)	446
전(환)입	(8,044)	7,077	1,444	(547)	(1,872)	1,910
기타변동 (환율변동 등)	574	587	(1)	876	1,383	485
분기말	128,857	69,932	10,996	25,238	35,129	19,627

구 분	전분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	132,876	68,920	8,881	27,084	30,109	17,982
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	15,069	(14,417)	(652)	51	(51)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(5,066)	5,234	(168)	(165)	249	(84)
손상발생	(87)	(783)	870	(16)	(277)	293
전(환)입	(9,181)	14,300	(39)	1,012	19,084	(1,809)
기타변동 (환율변동 등)	225	102	-	182	256	106
분기말	133,836	73,356	8,892	28,148	49,370	16,488

&cr;(3) 당분기 및 전분기 중 현재 금융보증계약충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	6,063	4,275
전입(환입)	239	11,838
분기말	6,302	16,113

&cr;(4) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	120,340	108,000
증가	8,109	421
환입	(2,768)	(355)
사용	(2,135)	(228)
상각 할인액	786	460
분기말	124,332	108,298

&cr;복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 과거 3개년간 임차계약이 종료된 임차점포의 평균존속기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.&cr;

(5) 당분기 및 전분기 중 현재 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타(*)	합계
기초	14,669	3,579	28,690	68,681	115,619
증가	18,284	657	595	7,318	26,854
감소	(16,020)	(823)	(3,563)	(19,150)	(39,556)
분기말	16,933	3,413	25,722	56,849	102,917

( *) 당분기 말 현재 연결실체가 카드슈랑스 불완전판매 관련으로 적립한 충당부채는 1,316 백 만원 입니다.

구분	전분기
	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타(*)	합계
기초	12,654	4,377	21,190	89,511	127,732
증가	12,408	253	16,174	4,437	33,272
감소	(11,960)	(542)	(2,186)	(8,413)	(23,101)
분기말	13,102	4,088	35,178	85,535	137,903

( *) 전분기 말 현재 연결실체가 카드슈랑스 불완전판매 관련으로 적립한 충당부채는 25,482백만원입니다.

&cr; 23. 순확정급여부채(자산) :

(1) 확정급여제도

연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.&cr;

- 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험 을 실질적으로 부담합니다.

연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 독립적인 외부계리인을 통해 보험수리적 평가기법에 따라 산출되었습니다.

확정급여채무의 계산방법은 예측단위적립방식(PUC: Projected Unit Credit)을 사용하였습니다. 할인율, 미래급여인상률, 사망률, 소비자물가지수 등 계리모델에서 사용된 데이터는 사용가능한 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이며, 매년 갱신됩니다.

위와 같은 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 상당히 다를 수 있습니다. 이러한 가정의 변화는 향후 순확정급여부채 및 미래에 지급해야 할 퇴직급여에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결실체는 이러한 보험수리적가정의 변화에 따른 손익을 전액 기타포괄손익에 반영합니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 순확정급 여부채의 변 동 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당 분기
	확정급여채무의&cr; 현재가치	사외적립자산의&cr; 공정가치	순확정급여부채
기초금액	2,341,753	(2,088,710)	253,043
당기근무원가	57,371	-	57,371
이자원가(수익)	11,406	(10,251)	1,155
재측정요소:
사외적립자산의 수익 (이자수익에 포함된 금액 제외)	-	1,688	1,688
연결실체가 납입하는 기여금	-	(2,016)	(2,016)
제도에서 지급한 금액(정산비관련)	(66,603)	66,595	(8)
연결실체에서 직접 지급한 퇴직급여지급액	(20,167)	-	(20,167)
계열사로부터 전입	7,152	(7,152)	-
계열사로 전출	(7,152)	7,152	-
환율변동효과	26	-	26
기타	(15)	-	(15)
분기말금액	2,323,771	(2,032,694)	291,077

구분	전 분기
	확정급여채무의&cr; 현재가치	사외적립자산의&cr; 공정가치	순확정급여부채
기초금액	2,172,260	(1,910,047)	262,213
당기근무원가	56,371	-	56,371
이자원가(수익)	12,198	(10,811)	1,387
재측정요소:
사외적립자산의 수익 (이자수익에 포함된 금액 제외)	-	4,186	4,186
연결실체가 납입하는 기여금	-	(775)	(775)
제도에서 지급한 금액(정산비관련)	(86,167)	86,165	(2)
연결실체에서 직접 지급한 퇴직급여지급액	(22,367)	-	(22,367)
계열사로부터 전입	6,452	(6,452)	-
계열사로 전출	(6,454)	6,454	-
환율변동효과	6	-	6
기타	(89)	-	(89)
분기말금액	2,132,210	(1,831,280)	300,930

&cr;(3) 당 분기말 및 전 기 말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당 분기말	전 기말
확정급여채무의 현재가치	2,323,771	2,341,753
사외적립자산의 공정가치	(2,032,694)	(2,088,710)
순확정급여부채	291,077	253,043

&cr; (4) 당 분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당 분기	전분기
당기근무원가	57,371	56,371
순확정급여부채의 순이자비용	1,155	1,387
퇴직급여(*)	58,526	57,758

(*) 당분기 중 기타영업손익으로 계상된 퇴직급여가 각각 669 백만원, 선급금으로 계상된 퇴직급여가 32 백만원이며, 전분기 중 기타영업손익으로 계상된 퇴직급여가 581 백만원, 선급금으로 계상된 퇴직급여 7 백만원이 포함되어 있음.

&cr; 24. 기타부채 :&cr;

당분기말 및 전기말 현재 기타부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
기타금융부채
미지급금	14,287,270	9,485,597
선불카드 및 직불카드채무	29,519	27,555
미지급비용	3,058,550	3,066,445
금융보증계약부채	48,777	46,428
수입보증금	1,013,099	862,968
미지급내국환채무	1,531,547	2,079,636
미지급외국환채무	108,682	114,316
타회계사업차입부채	2,024	256
신탁계정미지급금	5,220,092	5,216,460
대리점	2,278,369	771,609
대행업무수입금	423,700	407,475
미지급배당금	861,564	473
리스부채	560,253	544,439
기타	41,946	5,930
소계	29,465,392	22,629,587
기타비금융부채
미지급금	47,324	283,771
선수수익	490,846	465,501
미지급비용	531,814	716,180
포인트이연수익	210,095	206,188
수입제세	145,480	158,992
특별계정부채	4,615,588	5,047,080
기타	189,676	229,960
소계	6,230,823	7,107,672
합계	35,696,215	29,737,259

2 5 . 자본 :&cr; &cr;(1) 자본금&cr;

당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	415,807,920주	415,807,920주
자본금	2,090,558	2,090,558

&cr;당 분기 및 전 분기 중 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구분	당분기	전분기
기초	389,634,335	395,551,297
증가	-	-
감소	-	(2,805,362)
분기말	389,634,335	392,745,935

&cr;(2) 신종자본증권&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
제1-1회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.23	349,309	349,309
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,896	49,896
합계				399,205	399,205

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환할 수 있습니다. 한편, 국민은행이 발행한 신종자본증권 574,580백만원은 비지배지분으로 인식하고 있으며, 발행일로부터 5년 중도상환옵션, 옵션 도래일 이후 매 이자기일마다 연결실체의 선택에 의해 중도상환할 수 있습니다.&cr;

(3) 자본잉여금&cr;

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,274	13,190,274
자기주식처분손실	(481,332)	(481,332)
기타자본잉여금	4,413,936	4,413,835
합계	17,122,878	17,122,777

(4) 기타포괄손익누계액&cr;

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(291,452)	(290,228)
외환차이	113,132	31,793
기타포괄손익-공정가치측정 지분상품 관련 손익	242,511	487,331
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(4,760)	3,318
현금흐름위험회피수단의 손익	(65,857)	(27,333)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(54,152)	(41,992)
특별계정 기타포괄손익	18,048	18,381
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동 손익	(497)	(20,326)
손익변동성 조정 손익	216,133	187,077
합계	173,106	348,021

(5) 이익잉여금&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
법정적립금(*)	557,405	482,807
임의적립금	982,000	982,000
미처분이익잉여금	18,035,245	18,244,738
합계	19,574,650	19,709,545

(*) 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 지배기업 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없음.

&cr; 2 ) 대손준비금&cr; 대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다. &cr; &cr;① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
대손준비금 잔액	3,591,484	3,419,614
지배기업주주지분 해당액	3,590,173	3,418,136
비지배지분 해당액	1,311	1,478

&cr;② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입 (환입)액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
대손준비금 전입 (환입)액	172,037	35,654
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2)	554,161	809,998
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익 (*1)	1,422원	2,055원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익 (*1)	1,411원	2,041원

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.&cr;(*2) 신종자본증권 배당금 차감후 금액임.

&cr;(6) 자기주식&cr;

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구분	당 분기
	기초	취득	처분	분기말
주식수	26,173,585	-	-	26,173,585
장부금액	1,136,188	-	-	1,136,188

구분	전 분기
	기초	취득	처분	분기말
주식수	22,560,240	2,805,362	-	25,365,602
장부금액	968,549	126,134	-	1,094,683

&cr;26. 순이자이익 : &cr;

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 각각 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자수익
당기손익-공정가치 측정 예치금	237	2,267
당기손익-공정가치 측정 유가증권	177,061	172,378
당기손익-공정가치 측정 대출채권	2,704	8,124
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	184,161	188,768
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	2,723	3,466
상각후원가 측정 예치금	35,301	31,197
상각후원가 측정 유가증권	150,365	147,524
상각후원가 측정 대출채권	2,997,536	3,057,753
기타	69,888	34,966
소계	3,619,976	3,646,443
이자비용
예수부채	788,873	891,435
차입부채	153,527	151,961
사채	300,354	319,072
기타	28,021	31,909
소계	1,270,775	1,394,377
순이자이익	2,349,201	2,252,066

27. 순수수료이익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기	전분기
수수료수익
뱅킹업무관련수수료	49,858	52,772
여신업무관련수수료	24,623	20,255
신용카드및직불카드관련수수료	320,346	320,005
대리사무취급수수료	49,958	37,429
신탁보수관련수수료	99,628	90,657
펀드운용수수료	36,895	38,840
지급보증관련수수료	13,056	11,548
외환수입수수료	33,193	27,023
증권대행수수료	40,396	34,824
타회계사업위탁수수료	12,243	11,086
증권업수입수수료	144,821	99,863
리스관련수수료	135,693	93,218
기타	80,753	74,191
소계	1,041,463	911,711
수수료비용
트레이딩업무관련지급수수료(*1)	9,330	6,680
여신업무관련지급수수료	5,096	1,449
신용카드및직불카드관련수수료	207,894	219,440
외부용역관련수수료	41,648	40,579
외환지급수수료	13,456	9,103
기타	93,907	83,813
소계	371,331	361,064
순수수료이익	670,132	550,647

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임.

&cr; 28. 당기손익-공정가치 금융상품 순손익 : &cr;

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익&cr; &cr; 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융상품
채무상품	665,192	536,999
지분상품	119,745	133,533
소계	784,937	670,532
매매목적 파생금융상품
이자율	2,122,330	862,762
통화	3,780,314	1,327,073
주식 및 주가지수	1,227,761	998,364
신용	13,231	19,159
상품	7,065	6,541
기타	147,560	97,409
소계	7,298,261	3,311,308
당기손익-공정가치 측정 금융부채	150,531	16,247
기타금융상품	390	19
합계	8,234,119	3,998,106
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	701,498	94,941
지분상품	191,679	81,055
소계	893,177	175,996
매매목적 파생금융상품
이자율	2,223,919	883,945
통화	3,649,702	1,312,147
주식 및 주가지수	2,172,317	513,799
신용	13,099	20,052
상품	11,439	3,973
기타	251,555	17,584
소계	8,322,031	2,751,500
당기손익-공정가치 측정 금융부채	25,872	51,550
기타금융상품	18	-
합계	9,241,098	2,979,046
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	(1,006,979)	1,019,060

(2) 당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익&cr;&cr; 당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	1,262,618	87,420
합계	1,262,618	87,420
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	394,151	906,808
합계	394,151	906,808
당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익	868,467	(819,388)

29. 기타영업손익 : &cr;&cr;당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타영업수익
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권상환익	110	4
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권매매익	136,464	48,897
소계	136,574	48,901
상각후원가 측정 금융자산 관련수익
상각후원가 측정 대출채권매각익	52,298	15,962
상각후원가 측정 유가증권매매익	229	-
소계	52,527	15,962
외환거래이익	1,263,289	337,641
배당금수익	34,605	40,538
기타	357,403	122,799
합계	1,844,398	565,841
기타영업비용
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 관련비용
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권상환손	3	-
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권매매손	3,479	457
소계	3,482	457
상각후원가 측정 금융자산 관련비용
상각후원가 측정 대출채권매각손	809	926
소계	809	926
외환거래손실	1,251,738	282,234
기타	805,295	528,552
합계	2,061,324	812,169
기타영업손익	(216,926)	(246,328)

&cr;30. 일반관리비 : &cr;

(1) 당분기와 전분기 의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기	전분기
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	609,002	587,283
	단기종업원급여-기타	201,339	302,228
	퇴직급여-확정급여형	57,825	57,170
	퇴직급여-확정기여형	7,928	6,361
	해고급여	8,613	44,843
	주식기준보상	(6,211)	(4,588)
	소계	878,496	993,297
감가상각비 및 상각비	감가상각비 및 상각비	211,700	177,390
기타일반관리비	임차료	29,190	28,219
	세금과공과	64,875	61,500
	통신비	12,232	11,254
	전력수도료	7,786	7,057
	인쇄 및 도서비	3,212	3,879
	수선유지비	5,279	4,634
	차량비	2,422	2,265
	여비교통비	3,553	4,810
	교육훈련비	6,135	6,762
	지급수수료	52,876	46,415
	전산업무비	70,804	60,884
	광고선전비	40,458	39,043
	기타	70,179	66,469
	소계	369,001	343,191
합계		1,459,197	1,513,878

( 2) 주식기준보상 &cr;

1) Stock Grant &cr; 연결실체는 2007년 11월부터 임원 및 종업원에게 부여하는 주식기준보상방법을 Stock Option에서 Stock Grant로 변경하였습니다. Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 목표 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.&cr; &cr;① 당분기말 현재 장기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
KB금융지주	19차	2017-11-21	46,890	용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
	21차	2019-01-01	25,172	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	22차	2019-04-01	3,227	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	23차	2019-05-27	1,392	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	24차	2019-07-17	11,224	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	25차	2020-01-01	81,796	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	이연지급 확정분	2015	7,674	가득조건 충족
		2016	8,705	가득조건 충족
		2017	30,001	가득조건 충족
		2018	5,960	가득조건 충족
		2019	26,437	가득조건 충족
	소 계		248,478
국민은행	75차	2019-01-01	153,661	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	76차	2019-04-01	5,380	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	77차	2019-05-27	5,569	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	78차	2019-11-21	36,443	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*6) 70%
	79차	2020-01-01	278,433	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	80차	2020-03-01	7,702	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	이연지급 확정분	2015	2,759	가득조건 충족
		2016	19,109	가득조건 충족
		2017	58,380	가득조건 충족
		2018	65,587	가득조건 충족
		2019	98,194	가득조건 충족
	소 계		731,217
기타 종속기업	2010년 부여분		106	용역제공조건, 시장조건(*3) 10~50%, 비시장조건(*4) 50~90%
	2011년 부여분		146
	2012년 부여분		420
	2013년 부여분		622
	2014년 부여분		1,100
	2015년 부여분		3,324
	2016년 부여분		6,664
	2017년 부여분		36,575
	2018년 부여분		120,189
	2019년 부여분		332,888
	2020년 부여분		253,361
	소 계		755,395
합 계			1,735,090

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).&cr; (*2) 당분기중 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨.&cr;(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가&cr;(*4) 회사 및 담당업무성과&cr;(*5) EPS, Asset Quality, HCROI, 비은행부문 이익&cr;(*6) EPS, Asset Quality

&cr;② 당분기말 현재 단기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
KB금융지주	2015년 부여분	7,524	가득조건 충족
	2016년 부여분	6,595
	2017년 부여분	7,385
	2018년 부여분	14,292
	2019년 부여분	28,030
	2020년 부여분	12,320	용역제공기간에 비례
국민은행	2015년 부여분	9,887	가득조건 충족
	2016년 부여분	22,575
	2017년 부여분	31,522
	2018년 부여분	77,478
	2019년 부여분	103,707
	2020년 부여분	43,079	용역제공기간에 비례
기타 종속기업	2015년 부여분	12,190	가득조건 충족
	2016년 부여분	40,942
	2017년 부여분	150,139
	2018년 부여분	345,807
	2019년 부여분	551,667
	2020년 부여분	72,558	용역제공기간에 비례
합 계		1,537,697

( *) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단 기 성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 &cr; 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정&cr; 비율은 최초 이연지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨.

③ Stock Grant 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 82,919 백만원 및 124,853백 만원이며, 당 분기 및 전분기 중 6,211백만원 및 4,588 백 만원의 보상원가 비용을 환입하였습니다 .&cr;

2) Mileage Stock&cr;&cr;① 당분 기 말 현재 Mileage Stock의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차	부여일	부여수량(*1)	기대행사기간(년)(*2)	잔여수량
2017년 부여분	2017-04-03	82	0.00~0.01	61
	2017-05-22	20	0.00~0.14	17
	2017-07-03	52	0.00~0.25	52
	2017-08-07	29	0.00~0.35	19
	2017-08-08	5	0.00~0.35	2
	2017-08-16	204	0.00~0.38	140
	2017-08-17	40	0.00~0.38	24
	2017-08-24	387	0.00~0.40	274
	2017-09-08	83	0.00~0.44	73
	2017-11-01	120	0.00~0.59	103
	2017-11-06	106	0.00~0.60	101
	2017-12-06	105	0.00~0.68	83
	2017-12-26	255	0.00~0.74	170
	2017-12-29	114	0.00~0.75	58
2018년 부여분	2018-01-10	19,197	0.00~0.78	14,404
	2018-02-12	9	0.00~0.87	7
	2018-04-02	115	0.00~1.00	99
	2018-04-30	86	0.00~1.08	58
	2018-05-08	170	0.00~1.10	147
	2018-06-01	140	0.00~1.17	116
	2018-07-02	180	0.00~1.25	123
	2018-08-07	194	0.00~1.35	157
	2018-08-09	47	0.00~1.36	36
	2018-08-14	30	0.00~1.37	30
	2018-08-16	130	0.00~1.38	103
	2018-09-07	106	0.00~1.44	82
	2018-10-04	129	0.00~1.51	92
	2018-11-01	258	0.00~1.59	221
	2018-11-06	236	0.00~1.60	181
	2018-12-03	132	0.00~1.67	132
	2018-12-04	21	0.00~1.68	21
	2018-12-07	91	0.00~1.68	85
	2018-12-12	64	0.00~1.70	47
	2018-12-18	271	0.00~1.72	245
	2018-12-19	42	0.00~1.72	34
	2018-12-31	127	0.00~1.75	106
2019년 부여분	2019-01-11	26,580	0.00~1.78	23,407
	2019-02-01	12	0.00~1.84	8
	2019-04-01	167	0.00~2.00	143
	2019-04-18	105	0.00~2.05	105
	2019-04-22	33	0.00~2.06	33
	2019-07-01	109	0.00~2.25	109
	2019-08-29	39	0.00~2.41	39
	2019-09-02	50	0.00~2.42	50
	2019-11-01	119	0.00~2.59	119
	2019-11-08	14	0.00~2.61	14
	2019-12-05	56	0.00~2.68	56
	2019-12-06	84	0.00~2.68	84
	2019-12-31	87	0.00~2.75	87
2020년 부여분	2020-01-18	29,065	0.00~2.80	28,177
합계		79,897		70,134

(*1) 부여일 1년 후부터 2년간 행사 할 수 있으며, 행사시 해당시점의 전월말 종가로 지급함. 단, 퇴사 또는 전직시에는 1년 유예에도 불구하고 해당 사유 발생일의 전월말 종가로 행사할 수 있음.&cr;(*2) 당분기말 현재의 주가로 평가함. 부여 시점에 즉시 가득됨.

&cr; ② Mileage Stock 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 2,423 백만원 및 2,705백만원이며, 당분기 및 전분기 중 460 백만원 및 1,243 백만원의 보상원가가 발생하였습니다.

31. 기타영업외손익 :&cr;

당분기 및 전분기 기타영업외손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타영업외수익
유형자산매각이익	1,647	283
수입임대료	25,266	21,950
기타	19,749	25,725
소계	46,662	47,958
기타영업외비용
유형자산매각손실	698	3,552
기부금	38,019	26,050
복구공사비용	288	1,400
특수채권관리비용	811	832
기타	23,532	13,634
소계	63,348	45,468
기타영업외손익	(16,686)	2,490

&cr; 32. 법인세비용 :&cr;

당분기 및 전분기 중에 발생한 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
법인세 부담액	232,587	137,783
당기 법인세비용	223,864	150,220
전기 이전의 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항	8,723	(12,437)
이연법인세자산부채(자산)의 변동액	(41,027)	239,233
자본에 직접 반영된 법인세비용	88,503	(57,003)
순확정급여부채의 재측정요소	464	1,151
외환차이	(8,792)	(4,177)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산 관련 손익	94,286	(40,497)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	2,874	(1,224)
현금흐름위험회피 손익	6,032	6,687
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	6,755	1,269
특별계정 기타포괄손익	126	(4,586)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(7,527)	4,548
손익변동성 조정 손익	(9,177)	(20,174)
기타	3,462	-
기타	396	-
법인세비용	280,459	320,013

&cr; 33. 배당금 :&cr;&cr; 2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총 배당금은 각각 &cr;2,210원 및 861,092백만원이며, 2020년 3월 20일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 2019년에 지급된 배당금은 759,736백만원(주당 1,920원)입니다.&cr;

34. 기타포괄손익누계액 : &cr;

당분 기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	기초	증감&cr; (재분류조정제외)	재분류&cr;조정	이익잉여금으로&cr;대체	법인세 효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(290,228)	(1,688)	-	-	464	(291,452)
외환차이	31,793	90,131	-	-	(8,792)	113,132
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	487,331	(235,568)	(103,538)	-	94,286	242,511
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	3,318	(10,952)	-	-	2,874	(4,760)
현금흐름위험회피수단의 손익	(27,333)	(77,336)	32,780	-	6,032	(65,857)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(41,992)	(18,915)	-	-	6,755	(54,152)
특별계정 기타포괄손익	18,381	2,924	(3,383)	-	126	18,048
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(20,326)	27,356	-	-	(7,527)	(497)
손익변동성 조정 손익	187,077	6,640	31,593	-	(9,177)	216,133
합계	348,021	(217,408)	(42,548)	-	85,041	173,106

구분	전분기
	기초	증감&cr; (재분류조정제외)	재분류&cr;조정	이익잉여금으로&cr;대체	법인세 효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(234,401)	(4,186)	-	-	1,151	(237,436)
외환차이	(5,784)	32,318	5,353	-	(4,177)	27,710
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	450,694	172,773	(50,834)	25,392	(40,497)	557,528
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(4,377)	4,672	(210)	-	(1,224)	(1,139)
현금흐름위험회피손익	5,849	(35,705)	10,314	-	6,687	(12,855)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(33,092)	(5,932)	1,316	-	1,269	(36,439)
특별계정 기타포괄손익	15,017	21,706	(1,098)	-	(4,586)	31,039
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(8,954)	(16,538)	-	-	4,548	(20,944)
손익변동성 조정 손익	(7,146)	74,314	(2,361)	-	(20,174)	44,633
합계	177,806	243,422	(37,520)	25,392	(57,003)	352,097

&cr;35. 주당이익 :&cr;

(1) 기본주당이익&cr;&cr; 기본주당이익은 연결실체의 지배주주 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.&cr;&cr; 1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
기초보통주식수	415,807,920	418,111,537
자기주식 취득	(26,173,585)	(23,932,079)
가중평균유통보통주식수	389,634,335	394,179,458

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
지배주주 당기순이익	729,453,615,231	845,652,377,608
차감: 신종자본증권 배당금 지급	3,256,250,000	-
지배주주 보통주당기순이익 ①	726,197,365,231	845,652,377,608
가중평균유통보통주식수 ②	389,634,335	394,179,458
기본주당이익 [ ③ = ① / ②]	1,864	2,145

&cr;(2) 희석주당이익&cr;&cr;희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 연결실체가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant가 있습니다. &cr;&cr;Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.&cr;

1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분	당분기	전분기
지배주주 당기순이익	729,453,615,231	845,652,377,608
차감: 신종자본증권 배당금 지급	3,256,250,000	-
지배주주 보통주분기순이익	726,197,365,231	845,652,377,608
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	726,197,365,231	845,652,377,608

&cr;2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행된 가중평균유통보통주식수	389,634,335	394,179,458
조정내역
Stock Grant	3,059,205	2,701,758
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	392,693,540	396,881,216

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	726,197,365,231	845,652,377,608
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	392,693,540	396,881,216
희석주당이익	1,849	2,131

&cr; 3 6. 보험계약 : &cr;&cr; (1) 보험부채&cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 보험종류별 보험계약부채의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

당분기말
구분	손해보험	생명보험	기타	합계
보험료적립금	24,043,211	6,833,585	-	30,876,796
지급준비금	2,319,042	133,094	2,367	2,454,503
미경과보험료적립금	1,668,473	6,898	668	1,676,039
계약자배당준비금	115,460	28,606	-	144,066
계약자이익배당준비금	53,464	4,661	-	58,125
배당보험계약손실보전준비금	20,090	6,005	-	26,095
보증준비금	-	22,381	-	22,381
합계	28,219,740	7,035,230	3,035	35,258,005

전기말
구분	손해보험	생명보험	기타	합계
보험료적립금	23,799,607	6,991,247	-	30,790,854
지급준비금	2,297,256	101,690	2,563	2,401,509
미경과보험료적립금	1,522,827	4,603	845	1,528,275
계약자배당준비금	117,094	29,745	-	146,839
계약자이익배당준비금	46,901	4,202	-	51,103
배당보험계약손실보전준비금	20,090	5,784	-	25,874
보증준비금	-	22,229	-	22,229
합계	27,803,775	7,159,500	3,408	34,966,683

(2) 보험수익 및 보험비용&cr;

당분기 및 전분기 중 보험수익 및 보험비용의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기	전분기
보험수익	보험료수익	2,950,772	2,814,616
	재보험수익	222,681	188,779
	책임준비금환입액	372	556
	특별계정수익	50,357	44,753
	재보험자산변동	42,724	76,524
	기타보험수익	3,657	2,583
	소계	3,270,563	3,127,811
보험비용	보험금비용	1,402,601	1,206,355
	배당금비용	3,056	2,539
	환급금비용	849,223	702,805
	재보험료비용	286,867	258,822
	책임준비금전입액	281,651	472,905
	특별계정비용	29,886	30,001
	사업비	104,000	106,827
	신계약비상각비	172,200	175,813
	재보험자산변동	-	106
	지급손해조사비	14,789	10,522
	기타보험비용	48,196	52,333
	소계	3,192,469	3,019,028
순보험손익		78,094	108,783

(3) 당기손익조정접근법의 적용&cr; &cr;연결실체는 기업회계기준서 제11 09호의 최초 적용시 기업회계기준 서 제1104호에 따라 당기손익조 정접근법을 적용하였습니다.&cr;&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익조정접근법을 적용한 금융자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	82,775	166,891
채무증권	7,968,273	7,955,286
지분증권	40,103	52,250
합계	8,091,151	8,174,427

&cr; 2) 당분기 및 전분기 중 손익변동성 조정 손익의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초(*)	187,077	(7,146)
당기취득 및 평가로 인한 기타포괄손익 인식	6,151	53,491
당기처분으로 인한 당기손익 재분류	22,905	(1,712)
분기말	216,133	44,633

(*) 세후금액으로 작성되었음.

&cr; 37 . 현금흐름표 :&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
현금	2,288,366	2,311,418
타점권	546,395	383,500
한국은행 예치금	7,556,548	8,607,911
타금융기관예치금	12,744,964	9,535,049
소계	23,136,273	20,837,878
당기손익-공정가치 측정 예치금	214,255	216,367
소계	23,350,528	21,054,245
사용제한예치금	(12,940,125)	(13,372,966)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(1,525,406)	(1,557,554)
차감 계	(14,465,531)	(14,930,520)
합계	8,884,997	6,123,725

&cr; (2) 당분기 및 전분기 중 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	활동	당분기	전분기
법인세납부	영업활동	105,873	110,003
이자수취	영업활동	3,711,800	3,578,150
이자지급	영업활동	1,234,374	1,233,319
배당금수취	영업활동	18,184	56,085
배당금지급	재무활동	3,256	-

38 . 우발 및 약정사항 : &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	167,650	161,314
	기타원화지급보증	771,403	746,823
	소계	939,053	908,137
외화확정지급보증	신용장인수	149,234	155,151
	수입화물선취보증	45,928	49,754
	입찰보증	42,606	37,765
	계약이행보증	953,547	718,097
	선수금환급보증	925,291	1,022,646
	기타외화지급보증	3,070,760	2,935,939
	소계	5,187,366	4,919,352
금융보증계약	융자담보지급보증	46,232	47,384
	현지차입보증	466,374	406,680
	국제금융관련외화보증	244,887	231,685
	기타금융지급보증	280,950	230,000
	소계	1,038,443	915,749
확정지급보증 계		7,164,862	6,743,238
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,190,332	1,845,508
	선수금환급보증	663,268	654,497
미확정지급보증 계		2,853,600	2,500,005
합계		10,018,462	9,243,243

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	43,162,961	41,930,407
가계대출약정	44,032,692	42,582,736
신용카드한도	64,097,943	60,667,219
기타유가증권매입계약	6,843,083	6,617,253
소계	158,136,679	151,797,615
금융보증계약
크레딧라인	2,195,367	2,340,141
유가증권매입계약	576,000	591,500
소계	2,771,367	2,931,641
합계	160,908,046	154,729,256

&cr;(3) 기타사항&cr; &cr; 1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 80 건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 402,973 백만원 이며, 피고로 계류중인 소송사건은 212 건 (채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 204,966백만원 입니다.&cr; &cr;2) 당분기말 현재 국민은행은 통합사옥 신축과 관련하여 163,960백만원의 공사계약을 체결하였고, 관련하여 당분기까지 지출된 금액은 74,438백만원입니다. &cr; &cr;3) 당분기말 현재 국민은행은 The K 프로젝트(IT기술과 금융환경 변화에 대응하기 위하여 KB의 Digital Transformation에 필요한 Biz요구사항을 반영한 IT인프라 구축사업)와 관련하여 249,110백만원의 계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 73,828백만원 입니다. &cr;&cr;4) 당분기말 및 전기말 현재 국민은행이 일반고객에게 창구 판매한 유가증권의 액면금액은 각각 372백만원 및 372백만원입니다.&cr; &cr; 5) KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하 "사고")가 발생하였 으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체 가 피고로 접수된 소송사건은 각각 6건 및 11건 으로 소송가액은 각각 178백만원 및 444백만원 이며, 연결실체는 이와 관련하여 당분기말 및전기말 현재 366백만원 과 2,549백만원 의 충당부채를 계상하였습니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있으며, 향후 연결실체에 대한 추가적인 소송이 제기될수 있으나, 그 규모 및 결과는 현재로서는 합리적으로 예측할 수 없습니다. &cr;&cr;6) ㈜KB국민카드는 인도네시아 소재 금융업을 영위하는 PT. Finansia Multi Finance사의 지분 80%를 USD 81,280,000에 인수하는 주식매매계약을 2019년 12월에 체결하였으며, 2019년 12월에 USD 16,256,000을 지급하였습니다. 또한, PT. Finansia Multi Finance의 주주가 발행하는 사채를 USD 5,000,000에 인수하는 계약을 체결하였으며, 동 사채에는 PT. Finansia Multi Finance의 주식 5%와 교환할 수 있는 권리가 포함되어 있습니다.&cr; &cr;7) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO LEASING Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 Kolao Holdings와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO LEASING Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 Kolao Holdings 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다. &cr;&cr; 8) KB증권은 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게3,265억원의 펀드 및 신탁상품을 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송은 1건이며, 2020년 5월에 1건이 추가 접수되었습니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있습니다. 보고기간 말 현재 본 건과 관련하여 예상되는 손해액은 충당부채로 계상되어 있으며, 소송의 최종 결과는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr;9) KB증권은 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매 중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호'와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 이에 대한 기초자산으로 수익증권 및 TRS계약을 4,037억원(명목금액) 보유하고 있습니다. 한편, KB증권은 해당 펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 라임자산운용은 환매 및 관리 계획을 마련하고 있지만, 해당 펀드의 환매 재개 여부 및 시기를 예상하기 어렵고 향후 소송이 제기될 가능성이 있으나, 이로 인하여 재무제표에 미치는영향은 현재로서는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr;10) 국민은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution Limited)의 지분 70%를 기존 주주로부터 미화 603백만달러에 인수하는 계약을 체결하였습니다. 해당 계약의 종결을 위해서는 국내외 금융당국 신고 및 승인이 선결되어야 합니다. 연결실체는 PRASAC의 기존 주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다. PRASAC의 기존 주주는 잔여지분 30%를 연결실체에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부금액을기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부금액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다. 연결실체는 기존 주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든 주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다. &cr; &cr;11) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 COVID-19로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다. &cr; 연결실체는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 COVID-19의 영향을 면밀히모니터링하고 있으나 연결실체에 미치는 영향을 보고기간말 현재 예측할 수는 없습니다. &cr; &cr;12) 연결실체는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 보통주 15,000,000주(지분율 100%)를 2조2,650억원에 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 최종 취득금액은 상기 취득금액에 거래종결일까지의 이자로서 합의한 대금(750억원)에 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등을 반영하여 확정될 예정입니다. 거래종결일은 금융당국 승인이 선결되어야 하므로, 추후 결정될 예정입니다.&cr; &cr; 39. 종속기업 현황 : &cr;

(1) 당분기말 현재 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사	피투자회사	지분율	소재지	재무제표&cr; 기준일	업종
㈜KB금융지주	㈜국민은행	100.00%	대한민국	3월 31일	은행 및 외국환업
㈜KB금융지주	KB증권㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB금융지주	㈜KB손해보험	100.00%	대한민국	3월 31일	손해보험업
㈜KB금융지주	㈜KB국민카드	100.00%	대한민국	3월 31일	신용카드 및 할부금융업
㈜KB금융지주	KB자산운용㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	투자자문 및 집합투자업
㈜KB금융지주	KB캐피탈㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	금융리스업
㈜KB금융지주	KB생명보험㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	생명보험업
㈜KB금융지주	KB부동산신탁㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	토지 개발신탁 및 관리업
㈜KB금융지주	㈜KB저축은행	100.00%	대한민국	3월 31일	상호저축은행업
㈜KB금융지주	KB인베스트먼트㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	투자 및 융자업
㈜KB금융지주	㈜KB데이타시스템	100.00%	대한민국	3월 31일	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업
㈜KB금융지주	KB신용정보㈜	100.00%	대한민국	3월 31일	신용조사 및 추심 대행업
㈜국민은행	Kookmin Bank Cambodia PLC.	100.00%	캄보디아	3월 31일	은행 및 외국환업
㈜국민은행	Kookmin Bank Int'l Ltd. (London)	100.00%	영국	3월 31일	은행 및 외국환업
㈜국민은행	Kookmin Bank (China) Ltd.	100.00%	중국	3월 31일	은행 및 외국환업
㈜국민은행	KB Microfinance Myanmer Co., Ltd	100.00%	미얀마	3월 31일	소액 대출업
㈜국민은행	케이비디타워제일차 유한회사 외 40개(*2)	-	대한민국	3월 31일	자산유동화업
㈜국민은행	KB해오름전문투자형사모증권투자신탁제83호(채권)	99.96%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제10호(채권)	99.90%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	동양세이프플러스전문투자형사모증권투자신탁 S-8호	99.96%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권자투자신탁1호	99.92%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	NH-Amundi글로벌전문투자형사모증권투자신탁1호(USD)[채권]	77.78%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	AIP US 레드 전문투자형 사모부동산투자신탁 10호	99.97%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	KB KBSTAR 국고채3년선물인버스증권	94.58%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	KB해외투자전문투자형사모부동산투자신탁제3호(USD)	99.50%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	하나UBS파워전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권]	99.97%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	미래에셋트라이엄프전문투자형사모증권투자신탁7호[채권]	99.26%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	삼성크레딧밸류플러스사모증권투자신탁[채권]	99.01%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	KB유럽 리뉴어블 전문투자형 사모특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)(*3)	50.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행	한국 단기채 프리미엄 전문투자형 사모증권투자신탁 제10호(USD)(채권)(*3)	50.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	KBFG Securities America Inc.	100.00%	미국	3월 31일	투자자문, 증권매매업
KB증권㈜	KB Securities Hong Kong Ltd.	100.00%	중국	3월 31일	투자자문, 증권매매업
KB증권㈜	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	99.70%	베트남	3월 31일	투자자문, 증권매매업
KB증권㈜	에이블엔에스㈜ 외 69개(*2)	-	대한민국	3월 31일	자산유동화업
KB증권㈜	GH Real Estate I LP	81.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	KB 북미 Compass 에너지 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁(*3)	29.67%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	흥국하이클래스사모부동산투자신탁21호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	JB뉴저지사모부동산투자신탁1호	98.15%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	흥국글로벌하이클래스사모부동산23호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	현대 다이나믹스증권자투자신탁 1호	99.99%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	현대콘티키전문사모투자신탁1호	82.06%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	DGB전문투자형사모부동산투자신탁8호	98.77%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	Aquila Global Real Assets Fund No.1 LP	99.96%	케이먼 제도	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	Mangrove Feeder Fund	100.00%	케이먼 제도	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	LB아일랜드전문투자형사모부동산투자신탁제8호	96.64%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	KTB 항공기 전문투자형사모투자신탁제21-1호	99.61%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	퍼시픽US블랙록전문투자형사모부동산투자신탁 제15호	99.50%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	베스타스전문투자형사모부동산투자신탁제38호	54.84%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	JB Dry Street 전문투자형사모투자신탁1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	JB Australia108 전문투자형사모투자신탁1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	JB Forge 전문투자형사모투자신탁1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	JB Hall Street 전문투자형사모투자신탁1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	JB Margaret Street 전문투자형사모투자신탁1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제19호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	알파 Spain 부동산 전문투자형사모투자신탁1호	100.00%	스페인	3월 31일	부동산투자업
KB증권㈜	멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제3호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜	멀티에셋PR전문투자형사모투자신탁제4호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	Leading Insurance Services, Inc.	100.00%	미국	3월 31일	업무대행업
㈜KB손해보험	LIG재산보험(중국)유한공사	100.00%	중국	3월 31일	손해보험업
㈜KB손해보험	PT. KB Insurance Indonesia	70.00%	인도네시아	3월 31일	손해보험업
㈜KB손해보험	㈜KB손해사정	100.00%	대한민국	3월 31일	손해사정업
㈜KB손해보험	㈜KB손보CNS	100.00%	대한민국	3월 31일	업무대행업
㈜KB손해보험	㈜KB골든라이프케어	100.00%	대한민국	3월 31일	서비스업
㈜KB손해보험	KB AMP 인프라 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호(*3)	41.67%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB 미국 Muni본드 전문투자형 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)(*3)	33.33%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB칠레 Solar Energy 전문투자형 사모특별자산 투자신탁	80.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	메리츠전문투자형사모특별자산투자신탁 1-2호	87.21%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB 해외투자 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)(*3)	50.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	하나랜드칩사모부동산투자신탁58호	99.99%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	현대파워전문투자형사모투자신탁4호	99.79%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	KB미국롱숏전문투자형사모증권투자신탁1호	99.37%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	현대인프라전문투자형사모투자신탁 5호	99.82%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	KB 사우디 SEPCO II 사모특별자산 투자신탁	80.00%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	메리츠전문투자형사모부동산투자신탁8호	99.36%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	현대Star전문투자형사모부동산투자신탁14호	99.98%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	보고DEBT STRATEGY 전문투자형 사모부동산투자신탁 7호	99.25%	대한민국	3월 31일	금융투자업
㈜KB손해보험	코람코 Europe Debt Strategy 제2호	99.80%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB페루 송전시설 전문투자형 사모특별자산투자신탁	99.08%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB해외전문투자형사모부동산투자신탁제2호	98.36%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB유럽대출전문투자형사모부동산투자신탁1호	57.14%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB 호주 Infigen 에너지 전문투자형 2호 사모 특별자산 투자신탁(금전채권)(*3)	47.37%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	KB 북미대출 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제3호(*3)	36.12%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험	멀티에셋 Global Private Debt 전문투자형 사모투자신탁 제6호	99.62%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB국민카드	KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.	95.71%	캄보디아	3월 31일	은행업
㈜KB국민카드	케이비국민카드제삼차유동화전문유한회사 외 3개(*2)	0.50%	대한민국	3월 31일	자산유동화업
㈜KB국민카드	흥국생명 특정금전신탁	100.00%	대한민국	3월 31일	신탁재산운용
KB자산운용㈜	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd	100.00%	중국	3월 31일	일반자문업
KB자산운용㈜	KB 스타 오피스 전문투자형 사모부동산자투자신탁 제3-2호	88.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB Asset Management Singapore PTE. LTD.	100.00%	싱가폴	3월 31일	집합투자업
KB자산운용㈜	KB 액티브인베스터 증권 투자신탁(주식혼합-파생)	71,16%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB G2 플러스 코리아 증권 투자신탁(주식)	52,51%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 헤지펀드 솔루션혼합자산 투자신탁(사모투자재간접형)	97.62%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB OCIO 글로벌 자산배분 전문투자형 사모투자신탁 제1호	83.69%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(H)C-F	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(UH)C-F	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권 자투자신탁(주식)(H)	99.49%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 장기 토탈리턴 성과보수 증권 투자신탁(주식혼합)	56.94%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스 증권 자투자신탁(주식)	53.80%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB스타오피스 전문투자형 사모부동산투자신탁 제5호(재간접형)(*3)	37.11%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H) C-F	50.36%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH) C-F	85.52%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁	79.73%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB 한국주식 EMP 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)(*3)	45.26%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB자산운용㈜	KB스타 단기채 증권 자투자신탁(채권)(*3)	41.48%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	2011 KIF-KB IT전문투자조합(*4)	43.33%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드(*4)	33.33%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	KB NEW콘텐츠 투자조합(*4)	20.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	KB 청년창업 3.0 투자조합(*4)	40.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호(*4)	21.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	KB 콘텐츠판다 iMBC 콘텐츠 투자조합(*4)	20.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합(*4)	22.50%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB인베스트먼트㈜	케이비 성장지원 펀드(*4)	32.30%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB인베스트먼트㈜	KB12-1 벤처조합	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB인베스트먼트㈜	미래창조KB창업지원투자조합	62.50%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB인베스트먼트㈜	KB지식재산투자조합(*4)	34.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜, ㈜KB손해보험	KB 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제5호(*3)	45.46%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜, ㈜KB손해보험	KB 글로벌인프라 전문투자형 사모특별자산투자신탁 제6호(*3)	45.46%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, KB생명보험㈜, KB인베스트먼트㈜	KB 우수 기술기업 투자조합	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜, ㈜KB손해보험, ㈜KB국민카드, KB생명보험㈜, KB캐피탈㈜	KB 디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB인베스트먼트㈜, KB캐피탈㈜	KB지식재산투자조합 2호	75.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, KB인베스트먼트㈜, KB캐피탈㈜	케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	62.51%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜, ㈜KB손해보험, ㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜, KB인베스트먼트㈜	케이비 글로벌 플랫폼 펀드	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜, KB생명보험㈜, KB부동산신탁㈜	KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제 1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자신탁
㈜국민은행, ㈜KB손해보험	한반도BTL 사모특별자산투자신탁(*3)	46.36%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, KB생명보험㈜	희망나눔BTL 사모특별자산투자산탁(*3)	46.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB생명보험㈜	KB메자닌사모증권투자신탁2호(*3)	40.74%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, KB생명보험㈜	KB 선순위 인수금융 사모펀드(*3)	37.39%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, &cr; KB자산운용㈜	KB 스타오피스 전문투자형 사모부동산 투자신탁 제4호	51.96%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜	메리츠전문투자형사모부동산투자신탁 9-2호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험	코레이트비엔전문투자형사모투자신탁 1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, KB생명보험㈜, KB자산운용㈜	KB코어블라인드전문투자형사모부동산투자신탁제1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜, ㈜KB손해보험, KB자산운용㈜	KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)	89.19%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험, KB생명보험㈜	KB 신재생에너지 전문투자형 사모특별자산 투자신탁 제1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, ㈜KB손해보험	KB 메자닌 전문투자형 사모증권투자신탁 제3호(*3)	25.33%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜국민은행, KB증권㈜	KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제2호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB인베스트먼트㈜	KB 코넥스 활성화 투자조합(*4)	46.88%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB인베스트먼트㈜	KB 신농사직설 투자조합(*4)	50.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB인베스트먼트㈜	KB 신자산어보 투자조합(*4)	33.33%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제 1호, KB증권㈜, KB자산운용㈜	KB 스타오피스 전문투자형 사모부동산모투자신탁 제3호	52.31%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB자산운용㈜	KB 온국민 평생소득 20 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	99.59%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB자산운용㈜	KB 온국민 평생소득 40 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	99.20%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB자산운용㈜	KB 온국민 TDF 2045 증권 투자신탁(주식혼합-재간접형)(*3)	32.34%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB생명보험㈜	KB 호주 Infigen 에너지 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁(금전채권)	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB증권㈜, KB자산운용㈜, KB스타오피스 전문투자형 사모부동산투자신탁 제5호	KB와이즈스타부동산(자)투자신 제2호	88.23%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험, KB생명보험㈜	KB 북미대출 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험, KB생명보험㈜	KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB손해보험, KB생명보험㈜	KB BMO 선순위 전문투자형 사모 특별자산 투자신탁 제1호	75.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜	KB KOLAO LEASING CO., Ltd	80.00%	라오스	3월 31일	오토할부금융
KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제 1호	KB스타오피스사모부동산모투자신탁 제2호(*5)	44.44%	대한민국	3월 31일	투자펀드
Mangrove Feeder Fund	Mangrove Master Fund	100.00%	케이먼 제도	3월 31일	투자펀드
KBFG Securities Hong Kong Ltd.	Global Investment Opportunity Limited	100.00%	말레이시아	3월 31일	금융 및 부동산투자업
현대 다이나믹스증권자투자신탁 1호	현대 다이나믹스 증권모투자신탁	98.48%	대한민국	3월 31일	투자펀드
Aquila Global Real Assets Fund No.1 LP	AGRAF Real Estate No.1, Senningerberg	100.00%	룩셈부르크	3월 31일	자산유동화업
AGRAF Real Estate No.1, Senningerberg	AGRAF Real Estate Holding No.1, Senningerberg	100.00%	룩셈부르크	3월 31일	자산유동화업
AGRAF Real Estate Holding No.1, Senningerberg	Vierte CasaLog GmbH & Co. KG	100.00%	독일	3월 31일	부동산투자업
JB뉴저지사모부동산투자신탁1호	ABLE NJ DSM INVESTMENT REIT	99.18%	미국	3월 31일	부동산투자업
ABLE NJ DSM INVESTMENT REIT	ABLE NJ DSM, LLC	100.00%	미국	3월 31일	부동산투자업
흥국글로벌하이클래스사모부동산23호	HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT	99.90%	미국	3월 31일	부동산투자업
HYUNDAI ABLE INVESTMENT REIT	HYUNDAI ABLE PATRIOTS PARK, LLC	100.00%	미국	3월 31일	부동산투자업
LB아일랜드전문투자형사모부동산투자신탁제8호	BECKETT ACQUISITION LIMITED	100.00%	아일랜드	3월 31일	부동산투자업
KB 온국민 평생소득 20 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	KB 온국민 평생소득 20 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형)	87.18%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB 온국민 평생소득 40 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	KB 온국민 평생소득 40 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형)	87.51%	대한민국	3월 31일	투자펀드
미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권자투자신탁1호	미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권모투자신탁1호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권자투자신탁1호	미래에셋트라이엄프글로벌 전문투자형사모증권모투자신탁2호	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(H)C-F, KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(UH)C-F	KB 글로벌주식 인덱스 증권 모(USD)(주식)	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB코어블라인드전문투자형사모부동산투자신탁제1호	KB와이즈스타부동산투자신탁제3호(운용)(*3)	46.90%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권), KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁	KB글로벌코어본드증권모투자신탁(채권)	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권 자투자신탁(주식)(H)	KB 글로벌 빅데이터 리서치 증권 모투자신탁(주식)(H)	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB 글로벌 착한투자 ESG 증권 자투자신탁(주식)(H)	KB 아메리칸센추리 글로벌 리더스 증권 모투자신탁(주식)	96.10%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H) C-F, KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH) C-F	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 모 투자신탁(재간접형)	90.54%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB 헤지펀드 솔루션혼합자산 투자신탁(사모투자재간접형)	KB 헤지펀드 솔루션 혼합자산 모 투자신탁(사모투자재간접형)	96.15%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB스타 단기채 증권 자투자신탁(채권)	KB스타 단기채 증권 모투자신탁(채권)	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
KB와이즈스타사모부동산 (자)투자신탁 제1호, KB와이즈스타부동산(자)투자신 제2호	KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	100.00%	대한민국	3월 31일	투자펀드
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	Lumen International Developments	100.00%	룩셈부르크	3월 31일	부동산투자업
Lumen International Developments	VREF Shaftesbury ScSp	100.00%	룩셈부르크	3월 31일	부동산투자업
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호 등	Hillswood Finco Ltd.	100.00%	저지	3월 31일	부동산투자업
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호 등	Hillswood Holdings Ltd.	100.00%	저지	3월 31일	부동산투자업
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호 등	Hillswood Holding Property Unit Trust	100.00%	저지	3월 31일	부동산투자업
Hillswood Holding Property Unit Trust 등	Hillswood Property Unit Trust	100.00%	저지	3월 31일	부동산투자업
㈜국민은행	개인연금신탁 외 10개(*1)	-	대한민국	3월 31일	신탁업

(*1) 연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고 있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.&cr;(*2) 연결실체가 의결권을 과반이상 보유하고 있지 못하나, 채무불이행 시 관련활동에 대한 힘을 보유하고, 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채를 인수함으로서 변동이익에 유의적으로 노출되며, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 지배력을 보유함.&cr;(*3) 연결실체가 의결권을 과반이상 보유하고 있지 못하나, 펀드운용을 함으로서 관련활동에 대한 힘을 보유하며, 유의적인 지분을 보유하여, 피투자회사의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고 성과를 결정하는 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유함.&cr;(*4) 연결실체가 의결권을 과반이상 보유하고 있지 못하나, 업무집행사원으로서 관련활동에 대한 힘을 보유하며, 피투자회사의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고 성과를 결정하는 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유함.&cr;(*5) 연결실체가 의결권을 과반이상 보유하고 있지 못하나, 설립시 관련활동 설계에 직접적으로 참여하여 관련활동에 대한 힘을 보유하며, 피투자회사의 성과에 대한 변동이익에 유의적으로 노출되어 있고 성과를 결정하는 힘을 통해 변동이익에 영향을 미치므로 지배력을 보유함

&cr;지분율을 과반수 이상 보유하고 있으나, 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하는 구조화기업의 경우 연결대상에서 제외하였습니다.&cr;&cr; (2) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의 요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

종속기업명	당분기말			당분기
	자산	부채	자본	영업수익&cr;(매출)	지배기업주주지분순이익	지배기업주주지분&cr;총포괄이익
㈜국민은행(*1)	406,255,607	377,633,347	28,622,260	8,891,595	586,347	359,082
KB증권㈜(*1),(*2)	54,009,316	49,389,492	4,619,824	5,238,005	(21,369)	15,154
㈜KB손해보험(*1),(*2)	37,122,259	33,143,530	3,978,729	3,561,845	77,177	116,253
㈜KB국민카드(*1)	22,462,888	18,432,760	4,030,128	792,343	82,101	64,926
KB자산운용㈜(*1)	392,872	223,168	169,704	43,567	4,397	4,462
KB캐피탈㈜(*1),(*2)	11,504,771	10,263,168	1,241,603	293,498	39,315	39,621
KB생명보험㈜(*1)	9,461,430	8,850,672	610,758	487,326	5,950	(4,580)
KB부동산신탁㈜	374,067	90,242	283,825	38,125	21,019	21,019
㈜KB저축은행	1,403,387	1,190,691	212,696	22,961	3,423	3,289
KB인베스트먼트㈜(*1)	761,718	552,226	209,492	20,259	(5,267)	(5,258)
㈜KB데이타시스템	44,054	22,292	21,762	37,966	1,073	1,071
KB신용정보㈜	27,928	12,862	15,066	9,488	169	168

종속기업명	전기말			전분기
	자산	부채	자본	영업수익&cr;(매출)	지배기업주주지분순이익	지배기업주주지분&cr;총포괄이익
㈜국민은행(*1)	387,425,038	358,420,805	29,004,233	5,308,928	572,813	645,793
KB증권㈜(*1),(*2)	47,816,512	43,131,858	4,684,654	2,505,473	80,899	72,973
㈜KB손해보험(*1),(*2)	36,552,368	32,689,460	3,862,908	3,214,822	75,276	155,256
㈜KB국민카드(*1)	22,990,114	18,925,195	4,064,919	758,205	77,980	72,137
KB자산운용㈜(*1)	310,018	114,776	195,242	38,935	15,139	15,289
KB캐피탈㈜(*1)(*2)	11,190,568	10,036,077	1,154,491	217,644	32,428	32,504
KB생명보험㈜(*1)	9,801,905	9,186,567	615,338	404,878	9,103	30,949
KB부동산신탁㈜	377,938	85,132	292,806	26,700	16,128	16,128
㈜KB저축은행	1,361,032	1,148,625	212,407	22,658	4,901	4,658
KB인베스트먼트㈜(*1)	756,972	542,221	214,751	32,437	5,919	6,016
㈜KB데이타시스템	41,690	20,999	20,691	34,797	1,368	1,358
KB신용정보㈜	27,834	12,936	14,898	9,672	(50)	(52)

(*1) 연결기준으로 산출된 재무정보임. &cr;(*2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임.

&cr; (3) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격&cr;&cr; 연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건&cr; &cr; 1) 연결실체는 종속기업인 케이플러스제일차유한회사 등 에 대하여 3,417,580 백만원의 지급보증의무를 제공하고 있습니다. &cr;&cr; 2) 연결실체는 KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제1호 등 23 개 종속 기업과 출자약정을 제공하고 있습니다. 동 출자 약정 중 현재 미집행된 금액은 692,240 백만원 입니다. 이 출자약정은 자산운용사의 요청 또는 출자 당사자들의 동의로, 기존 출자자의 출자금액의 증액을 요청할 수 있도록 되어 있습니다.&cr; &cr; 3) 연결실체는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결실체가 보전해줄 것을 요구하고 있습니다.

&cr; ( 4 ) 종속기업의 변동 &cr;&cr; 1) 당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 획득 사유
하나UBS파워전문투자형사모증권투자신탁제1호[채권] 외 9개	과반이상의 지분 보유
케이비화성제일차유한회사 외 17개	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
KB 글로벌 인프라 시너지 전문투자형 사모특별자산투자신탁 외 4개	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출

&cr; 2) 당분기 중 연결재무제표에서 제외된 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 상실 사유
케이비에이치제삼차유한회사 외 11개	채무면제로 변동이익에 대한 권리 상실
Sechste Casalog KG 외 1개	청산
KODEX 국채선물10년인버스ETF[채권-파생형] 외 18개	과반이하로 지분율 하락

40. 비연결구조화기업 :&cr; &cr;(1) 연결실체가 지분을 보유하고 있는 비연결구조화기업의 성격, 목적, 활동 및 자금 조달 방법은 다음과 같습니다.

성격	목적	활동	자금 조달 방법
구조화금융	(1) 사회간접자본(SOC) 및 부동산에 대한 PF 자금 대출 및 지분투자&cr;(2) 선박/항공기 SPC에 대한 자금 대출 및 지분투자&cr;(3) 기업인수합병 등 프로젝트 금융	(1) 사회간접자본 및 부동산 건설&cr;(2) 선박건조/항공기 제조 및 구입 등 &cr;(3) 기업인수합병	(1) Credit Line을 통한 대출약정, 신용공여 및 출자약정 체결
투자펀드	(1) 수익증권에 대한 투자&cr;(2) PEF 및 조합에 대한 투자	(1) 펀드자산의 관리 및 운용&cr;(2) 펀드보수의 지급 및 운용수익의 배분	(1) 수익증권상품의 판매&cr;(2) 업무집행사원 및 유한책임사원의 출자
신탁	(1) 개발신탁/담보신탁/관리신탁/처분신탁/분양관리신탁 등 신탁금융상품의 운용	(1) 신탁부동산의 개발/관리/처분&cr;(2) 신탁보수의 지급 및 신탁이익의 배분	(1) 신탁부동산 분양 및 신탁사 자금조달&cr;(2) 신탁부동산의 공매 및 신탁사 자금조달
자산유동화	(1) 보유중인 유동화자산의 양도를 통한 조기 현금화&cr;(2) 유동화 SPC에 대한 신용공여 및 ABCP 매입약정 등의 제공을 통한 수수료 획득	(1) 자산유동화계획의 이행&cr;(2) 유동화자산의 양수 및 회수&cr;(3) ABS 및 ABCP의 발행 및 상환 등	(1) 유동화자산을 기초로 한 ABS 및 ABCP의 발행

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 비연결구조화기업의 규모 및 비연결구조화기업에 대한 연결실체의 지분과 이와 관련된 위험의 성격은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	구조화금융	투자펀드	신탁	자산유동화 등	합계
비연결구조화기업의 총자산	60,457,380	200,895,925	2,283,562	109,337,441	372,974,308
재무제표상 장부금액
자산
당기손익-공정가치측정금융자산	173,090	10,275,546	-	6,796,309	17,244,945
파생금융자산	-	-	-	5,752	5,752
상각후원가측정 대출채권	4,639,165	283,272	271,608	937,993	6,132,038
투자금융자산	-	-	-	7,971,120	7,971,120
관계기업투자	-	310,476	-	-	310,476
기타자산	2,521	1,941	135,273	9,792	149,527
합계	4,814,776	10,871,235	406,881	15,720,966	31,813,858
부채
예수부채	496,866	125,281	-	356,783	978,930
파생금융부채	-	-	-	101	101
기타부채	1,661	54	-	21,520	23,235
합계	498,527	125,335	-	378,404	1,002,266
최대 노출 금액(*)
보유자산	4,814,776	10,871,235	406,881	15,720,966	31,813,858
매입 및 출자약정	26,250	3,998,431	-	835,025	4,859,706
미실행신용공여	1,518,089	2,900	23,810	107,100	1,651,899
지급보증 및 대출약정	1,227,294	11,671	-	-	1,238,965
합계	7,586,409	14,884,237	430,691	16,663,091	39,564,428
최대 노출의 결정 방법	대출약정/ 출자약정/ 매입약정 금액 및 지급보증 금액	출자/ 대출금액 및 출자약정 금액	실적배당신탁 : 당그룹의 신탁 Exposure 금액	신용공여/ 매입약정/ 지급보증 및 대출약정 금액

구분	전기말
	구조화금융	투자펀드	신탁	자산유동화 등	합계
비연결구조화기업의 총자산	54,206,404	180,236,568	2,287,172	99,012,931	335,743,075
재무제표상 장부금액
자산
당기손익-공정가치측정금융자산	132,685	9,846,278	-	2,405,228	12,384,191
파생금융자산	-	-	-	2,959	2,959
상각후원가측정 대출채권	4,775,723	293,221	266,974	920,863	6,256,781
투자금융자산	-	-	-	5,166,578	5,166,578
관계기업투자	-	352,488	-	-	352,488
기타자산	1,876	69,353	93,613	9,181	174,023
합계	4,910,284	10,561,340	360,587	8,504,809	24,337,020
부채
예수부채	523,086	90,131	-	409,246	1,022,463
파생금융부채	-	-	-	228	228
기타부채	1,362	78	-	16,169	17,609
합계	524,448	90,209	-	425,643	1,040,300
최대 노출 금액(*)
보유자산	4,910,284	10,561,340	360,587	8,504,809	24,337,020
매입 및 출자약정	38,650	3,980,356	-	945,598	4,964,604
미실행신용공여	654,203	2,900	28,427	1,927,902	2,613,432
지급보증 및 대출약정	1,816,411	7,188	-	600,664	2,424,263
합계	7,419,548	14,551,784	389,014	11,978,973	34,339,319
최대 노출의 결정 방법	대출약정/ 출자약정/ 매입약정 금액 및 지급보증 금액	출자/ 대출금액 및 출자약정 금액	실적배당신탁 : 당그룹의 신탁 Exposure 금액	신용공여/ 매입약정/ 지급보증 및 대출약정 금액

(*) 최대 노출 금액에는 연결실체가 계상한 자산금액이 포함되어 있으며, 자산금액은 연결실체가 인식한 손실금액(대손충당금전입액 및 손상차손 등) 차감후 잔액임.

&cr; 41 . 특수관계자 :

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
관계기업&cr; 및&cr;공동기업&cr;	발해인프라투융자회사	수수료수익	1,676	1,646
	코리아크레딧뷰로㈜	이자비용	-	11
		수수료수익	1	276
		보험수익	1	-
		수수료비용	704	131
	KBGwS사모증권투자신탁	수수료수익	212	210
	인천대교㈜	이자수익	1,059	1,891
		이자비용	100	95
		수수료수익	7	6
		수수료비용	2	2
		보험수익	69	72
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	1,069	1,585
	코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	수수료수익	12	44
	아주좋은기술금융펀드	이자비용	7	9
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	이자수익	92	91
		이자비용	23	24
		수수료수익	108	107
	란드바이오사이언스	이자비용	7	-
	에스와이 오토 캐피탈㈜	이자수익	278	338
		수수료수익	6	18
		수수료비용	42	171
		보험수익	10	6
		기타영업수익	216	177
		기타영업비용	37	75
		신용손실충당금환입액	-	2
	㈜푸드팩토리	이자수익	11	2
		이자비용	3	-
		보험수익	1	1
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	이자비용	3	3
		수수료수익	28	28
	㈜빌트온(*)	이자수익	-	1
		보험수익	-	1
	케이비제삼차사모투자 합자회사	수수료수익	119	118
	와이즈에셋자산운용㈜	이자비용	-	1
	액츠㈜	이자수익	1	-
	㈜동조	보험수익	-	1
	에이프로(*)	이자수익	7	-
		이자비용	1	1
		보험수익	1	1
		신용손실충당금전입액	1	-
	포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	수수료수익	123	123
	대아레저산업㈜	이자비용	2	2
	㈜페이컴스	이자수익	3	3
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	이자비용	15	9
		수수료수익	300	74
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	수수료수익	126	114
	케이비-에스제이 관광벤처조합	수수료수익	84	84
	테스티안(*)	이자수익	-	1
	레이니스트	수수료수익	9	-
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	기타영업외수익	10	8
	하시스	보험수익	14	11
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	60	-
		이자비용	18	37
		수수료수익	367	181
	㈜스파크바이오파마(*)	이자비용	-	8
	㈜스카이디지탈	수수료수익	1	1
	케이비제9호기업인수목적 주식회사(*)	이자비용	-	(23)
	케이비제10호기업인수목적 주식회사(*)	이자비용	-	8
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	55
	케이비제11호기업인수목적 주식회사(*)	이자비용	-	3
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	62
	케이비제17호기업인수목적 주식회사	수수료수익	-	175
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	995
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	20	-
이자비용		7	-
케이비제18호기업인수목적 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	60	-
	이자비용	10	-
케이비제19호기업인수목적 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	8	-
	이자비용	4	-
케이비제20호기업인수목적 주식회사	수수료수익	210	-
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	1,579	-
	이자비용	7	-
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	244	-
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	수수료수익	578	-
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	15	-
㈜셀인셀즈	이자비용	3	-
보맵㈜	수수료비용	1	-
	보험수익	1	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	수수료수익	75	-
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	164	-
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	수수료수익	211	-
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	364	-
패브릭타임	수수료수익	2	-
	이자비용	(1)	-
비엔에프코퍼레이션(*)	이자수익	401	-
	수수료수익	2	-
	신용손실충당금전입액	8	-
키스톤현대증권제1호사모투자전문회사	수수료수익	43	21
기타	퇴직연금	수수료수익	298	234
		이자비용	2	2

(*) 당 분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

&cr; 한편, 연결실체는 에스와이 오토 캐피탈㈜로부터 당분기 및 전분기 중 각각 277,856백만원 및 260,267백만원의 할부금융자산등을 매입하였습니다.&cr;

(2 ) 당분기말 및 전 기말 현재 특수관계자와의 중요 채권ㆍ채무 및 채권잔액에 대하여 설정된 대손충당금의 내역은 다음과 같습니다(단위 :백만원) .

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	기타자산	1,676	1,718
	코리아크레딧뷰로㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	43
		예수부채	4,147	17,966
		충당부채	-	1
		보험계약부채	-	2
	KBGwS사모증권투자신탁	기타자산	853	641
	인천대교㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	38,926	37,857
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	144,030	147,707
		대손충당금	11	12
		기타자산	494	520
		예수부채	39,113	45,447
		충당부채	10	10
		보험계약부채	39	108
		기타부채	431	346
	코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	기타자산	-	89
	㈜중도건설	예수부채	4	4
	㈜동조	보험계약부채	-	1
	대아레저산업㈜	예수부채	479	753
		기타부채	16	14
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	5,360	5,456
		기타부채	1	2
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	10,000	10,000
		대손충당금	4	4
		기타자산	243	136
		예수부채	8,197	8,293
		기타부채	48	66
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,540	3,540
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,619	2,678
		예수부채	12,969	13,118
		기타부채	2	4
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	917	713
	케이비아이젠제일호 사모투자전문회사	예수부채	147	147
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	란드바이오사이언스	예수부채	2,978	4,452
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1	1
		기타부채	6	-
	에스와이 오토 캐피탈㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	41,548	41,990
		대손충당금	29	4
		기타자산	68	63
		예수부채	4	8
		충당부채	13	13
		보험계약부채	30	13
		기타부채	84	70
	㈜푸드팩토리	당기손익-공정가치 측정 금융자산	590	590
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1,988	1,992
		대손충당금	2	2
		기타자산	1	1
		예수부채	1,677	1,073
		보험계약부채	3	4
		기타부채	4	1
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	예수부채	82	2,955
		기타부채	-	1
	와이즈에셋자산운용㈜	예수부채	-	21
	액츠㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	74	-
		예수부채	4	1
		기타부채	100	100
	㈜페이컴스	기타자산	1	1
		당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,157	1,157
		예수부채	1	1
	㈜빅디퍼	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2	11
		예수부채	253	6
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	4,977	7,054
		기타부채	1	4
	에이프로(*)	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	2,019
보험계약부채		-	2
예수부채		-	3,201
기타부채		-	1
㈜이원합금	보험계약부채	1	1
㈜컴퓨터생활	예수부채	-	1
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,674	3,419
	기타부채	39	2
RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	8	8
하시스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,000	6,000
	예수부채	1	-
	보험계약부채	23	37
㈜스카이디지탈	예수부채	154	25
레이니스트	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,504	7,504
업라이즈 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	250	250
㈜스트라티오코리아	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	1,000
	예수부채	306	726
㈜어니스트펀드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,999	3,999
㈜셀인셀즈	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	5	4
	예수부채	1,111	1,545
	기타부채	1	1
㈜조양공업	예수부채	3	2
케이비제17호기업인수목적 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,664	2,683
	예수부채	1,750	1,742
	기타부채	4	27
케이비제18호기업인수목적 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,848	3,786
	예수부채	2,119	2,140
	기타부채	37	28
케이비제19호기업인수목적 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,052	2,043
	예수부채	1,077	1,093
	기타부채	12	7
케이비제20호기업인수목적 주식회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,078	1,499
	예수부채	1,729	1,984
	기타부채	10	3
코세스지티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,930	2,930
㈜씨와이	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
보맵㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,999	1,999
	보험계약부채	11	2
조이코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,551	2,000
미토이뮨테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	5,000
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	11,689	10,405
	기타자산	211	-
Bioprotect Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,480	-
㈜고미코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	500	-
	예수부채	273	-
㈜코핀커뮤니케이션즈	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	-
주식회사 고투조이	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,200	-
클라비스테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	-
㈜에스엔이바이오	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	-
	예수부채	1,902	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	기타자산	-	73
패브릭타임	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,345	1,845
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	25	-
	충당부채	1	-
	예수부채	7,018	395
	기타부채	1	2
비엔에프코퍼레이션(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	2,259
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	1,400
	기타자산	-	2
	예수부채	-	947
	기타부채	-	6
주요경영진	주요경영진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	4,593	3,538
		대손충당금	2	1
		기타자산	4	3
		예수부채	17,014	15,339
		보험계약부채	1,705	1,984
		기타부채	337	289
기타	퇴직연금	기타자산	391	366
		기타부채	15	17,620

( *) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아니므로 잔액을 표시하지 않음

&cr;연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 '주석12'를 참조바랍니다.&cr; &cr; (3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
		기초	증가	감소	분기말
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	43	-	(43)	-
	인천대교㈜	185,564	1,074	(3,682)	182,956
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	10,000	-	-	10,000
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	3,540	-	-	3,540
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	2,678	(59)	-	2,619
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	713	204	-	917
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	2,000	-	-	2,000
	란드바이오사이언스	1	1	(1)	1
	에스와이 오토 캐피탈㈜	41,990	6,698	(7,140)	41,548
	㈜푸드팩토리	2,582	8	(12)	2,578
	액츠㈜	-	74	-	74
	㈜페이컴스	1,157	-	-	1,157
	㈜빅디퍼	11	2	(11)	2
	에이프로(*)	2,019	2,000	(4,019)	-
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	3,419	255	-	3,674
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	8	-	-	8
	하시스	6,000	-	-	6,000
	레이니스트	7,504	-	-	7,504
	업라이즈 주식회사	250	-	-	250
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	3,999	-	-	3,999
	㈜셀인셀즈	2,004	5	(4)	2,005
	케이비제17호기업인수목적 주식회사	2,683	-	(19)	2,664
	케이비제18호기업인수목적 주식회사	3,786	62	-	3,848
	케이비제19호기업인수목적 주식회사	2,043	9	-	2,052
	케이비제20호기업인수목적 주식회사	1,499	1,579	-	3,078
	코세스지티㈜	2,930	-	-	2,930
	㈜씨와이	2,000	-	-	2,000
	보맵㈜	1,999	-	-	1,999
	조이코퍼레이션	2,000	2,551	-	4,551
	미토이뮨테라퓨틱스	5,000	-	-	5,000
	KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	10,405	1,974	(690)	11,689
	패브릭타임	1,845	1,525	-	3,370
	Bioprotect Ltd.	-	3,480	-	3,480
	㈜고미코퍼레이션	-	500	-	500
	㈜코핀커뮤니케이션즈	-	1,000	-	1,000
	주식회사 고투조이	-	1,200	-	1,200
	클라비스테라퓨틱스	-	2,000	-	2,000
	㈜에스엔이바이오	-	2,000	-	2,000
	비엔에프코퍼레이션(*)	3,659	1,000	(4,659)	-
주요경영진		3,538	2,289	(1,234)	4,593

구분	회사명	전분기
		기초	증가	감소	분기말
관계기업	코리아크레딧뷰로㈜	22	20	(22)	20
	인천대교㈜	191,088	1,594	(2,631)	190,051
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	10,000	-	-	10,000
	란드바이오사이언스	1	1	(1)	1
	에스와이 오토 캐피탈㈜	48,356	764	(4,062)	45,058
	㈜푸드팩토리	730	5	(5)	730
	㈜빌트온 (*)	401	-	(2)	399
	㈜페이컴스	1,032	-	-	1,032
	㈜빅디퍼	5	4	(5)	4
	제이엘케이인스펙션(*)	7,300	-	(7,300)	-
	테스티안 (*)	615	-	(5)	610
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	3,051	-	-	3,051
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	4	-	-	4
	하시스	5,864	-	-	5,864
	레이니스트	2,504	-	-	2,504
	㈜스파크바이오파마(*)	6,500	-	-	6,500
	업라이즈 주식회사	250	-	-	250
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	-	3,999	-	3,999
	넥셀 론 (*)	-	300	-	300
	㈜셀인셀즈	-	2,000	-	2,000
	케이비제9호기업인수목적 주식회사(*)	2,481	-	(2,481)	-
	케이비제10호기업인수목적 주식회사(*)	2,025	16	(3)	2,038
	케이비제11호기업인수목적 주식회사(*)	737	10	-	747
	케이비제17호기업인수목적 주식회사	-	2,294	-	2,294
주요경영진		2,404	1,485	(264)	3,625

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기
	기초	차입	상환	기타(*1)	분기말
코리아크레딧뷰로㈜	17,966	-	-	(13,819)	4,147
인천대교㈜	45,447	-	-	(6,334)	39,113
㈜중도건설	4	-	-	-	4
대아레저산업㈜	753	-	-	(274)	479
㈜컴퓨터생활	1	-	-	(1)	-
㈜스카이디지탈	25	-	-	129	154
㈜조양공업	2	-	-	1	3
아주좋은기술금융펀드	5,456	-	-	(96)	5,360
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	7,054	1,500	(5,000)	1,423	4,977
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	13,118	-	-	(149)	12,969
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	8,293	2,118	(2,099)	(115)	8,197
에스와이 오토 캐피탈㈜	8	-	-	(4)	4
케이비제17호기업인수목적 주식회사	1,742	1,525	(1,500)	(17)	1,750
케이비제18호기업인수목적 주식회사	2,140	-	-	(21)	2,119
케이비제19호기업인수목적 주식회사	1,093	-	-	(16)	1,077
케이비제20호기업인수목적 주식회사	1,984	-	-	(255)	1,729
란드바이오사이언스	4,452	300	(600)	(1,174)	2,978
와이즈에셋자산운용㈜	21	-	-	(21)	-
㈜푸드팩토리	1,073	1,000	-	(396)	1,677
액츠㈜	1	-	-	3	4
㈜페이컴스	1	-	-	-	1
㈜빅디퍼	6	-	-	247	253
에이프로(*2)	3,201	-	-	(3,201)	-
하시스	-	-	-	1	1
㈜스트라티오코리아	726	-	-	(420)	306
㈜셀인셀즈	1,545	-	-	(434)	1,111
패브릭타임	395	6,502	(300)	421	7,018
비엔에프코퍼레이션(*2)	947	-	-	(947)	-
㈜고미코퍼레이션	-	-	-	273	273
㈜에스엔이바이오	-	-	-	1,902	1,902
케이비아이젠제일호 사모투자전문회사	147	-	-	-	147
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	2,955	-	-	(2,873)	82
주요경영진	15,338	6,389	(5,774)	1,061	17,014

회사명	전분기
	기초	차입	상환	기타(*1)	분기말
코리아크레딧뷰로㈜	15,674	-	(2,000)	(10,299)	3,375
인천대교㈜	43,666	24,000	-	(26,895)	40,771
두성금속㈜	3	-	-	-	3
㈜중도건설	4	-	-	-	4
대아레저산업㈜	1,229	-	-	43	1,272
㈜자동차생활	2	-	-	-	2
㈜컴퓨터생활	1	-	-	3	4
㈜스카이디지탈	16	-	-	45	61
아주좋은기술금융펀드	6,439	-	-	(3,150)	3,289
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	7,088	-	-	(4,078)	3,010
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	18,813	-	-	(147)	18,666
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	7,946	1,951	(2,065)	(28)	7,804
에스와이 오토 캐피탈㈜	5	-	-	3	8
케이비제9호기업인수목적 주식회사(*2)	2,275	-	(2,266)	(9)	-
케이비제10호기업인수목적 주식회사(*2)	1,666	-	-	(23)	1,643
케이비제11호기업인수목적 주식회사(*2)	658	-	-	(20)	638
란드바이오사이언스	232	-	-	(158)	74
와이즈에셋자산운용㈜	696	-	(682)	(1)	13
㈜빌트온(*2)	7	-	-	4	11
㈜푸드팩토리	68	-	-	186	254
액츠㈜	29	-	-	7	36
㈜페이컴스	1	-	-	-	1
㈜빅디퍼	182	-	-	(105)	77
에이프로(*2)	2,201	-	-	-	2,201
레이니스트	1	-	-	-	1
㈜스파크바이오파마(*2)	2,630	-	(500)	(228)	1,902
㈜스트라티오코리아	516	-	-	1,604	2,120
케이비아이젠제일호 사모투자전문회사	148	-	-	-	148
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	1,115	-	-	(1,003)	112
주요경영진	13,818	3,658	(3,522)	1,764	15,718

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.&cr;(*2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기		전분기
	출자	회수 등	출자	회수 등
발해인프라투융자회사	430	3,484	191	3,429
KBGwS사모증권투자신탁	-	4,060	-	3,977
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	-	2,600	-	-
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	-	586	-	-
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	-	1,000	-	-
케이비-에스제이 관광벤처조합	1,000	-	1,000	-
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	4,725	-	-	-
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	10,920	2,990	-	-
케이비스톤브릿지세컨더리사모투자합자회사	1,533	-	-	-
코리아크레딧뷰로㈜	-	90	-	135
코에프씨케이비아이씨프런티어챔프2010의5사모투자전문회사(*)	-	-	-	138
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	-	1,792	-
케이비제9호기업인수목적 주식회사(*)	-	-	-	16
케이비제17호기업인수목적 주식회사	-	-	1	-

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

&cr; (6) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공 한 미사용약정 은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	유가증권매입계약	6,897	7,327
	코리아크레딧뷰로㈜	신용카드미사용한도	-	557
	KBGwS사모증권투자신탁	유가증권매입계약	876	876
	아주좋은기술금융펀드	유가증권매입계약	-	1,154
	인천대교㈜	원화대출약정	20,000	20,000
		신용카드미사용한도	95	93
	코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사	유가증권매입계약	12,550	12,550
		우선손실충당약정	10,000	10,000
	에스와이 오토 캐피탈㈜	원화대출약정	8,500	8,100
		신용카드미사용한도	102	60
	케이비제17호기업인수목적 주식회사	신용카드미사용한도	5	-
	케이비제18호기업인수목적 주식회사	신용카드미사용한도	15	15
	케이비제19호기업인수목적 주식회사	신용카드미사용한도	-	1
	㈜셀인셀즈	신용카드미사용한도	19	20
	란드바이오사이언스	신용카드미사용한도	24	24
	㈜푸드팩토리	신용카드미사용한도	22	25
	㈜빅디퍼	신용카드미사용한도	98	89
	패브릭타임	신용카드미사용한도	474	-
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	우선손실충당약정	1,671	1,671
	포스코-KB 조선업 투자조합	유가증권매입계약	5,000	5,000
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	유가증권매입계약	5,936	5,936
	케이비-에스제이 관광벤처조합	유가증권매입계약	1,000	2,000
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	유가증권매입계약	18,000	18,000
	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	22,833	22,833
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	유가증권매입계약	26,397	27,930
	케이비 소셜임팩트 투자조합	유가증권매입계약	3,000	3,000
	비엔에프코퍼레이션(*)	원화대출약정	-	360
	에이프로(*)	신용카드미사용한도	-	96
	KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	유가증권매입계약	18,225	22,050
	KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	유가증권매입계약	12,720	24,700
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	유가증권매입계약	USD 8,696,562	USD 8,911,002
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	유가증권매입계약	USD 12,857	USD 13,150
주요경영진		원화대출약정	1,840	1,695

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

&cr;(7) 당분기 및 전분기 중 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	1,935	211	(1,006)	1,140
등기이사(비상임)	257	-	-	257
미등기이사	2,559	216	(922)	1,853
합계	4,751	427	(1,928)	3,250

구분	전분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	1,848	165	826	2,839
등기이사(비상임)	230	-	-	230
미등기이사	1,903	88	510	2,501
합계	3,981	253	1,336	5,570

(8) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다 음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산	담보설정액
			당분기말	전기말
관계기업	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	부동산	13,000	13,000
주요경영진		정기예금 등	192	192
		부동산	4,623	2,922

&cr; 보고기간 종료일 현재 연결실체의 특수관계자인 인천대교㈜는 자금관리계좌,완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 후순위 대출단(연결실체 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.&cr;

4. 재무제표

가. 대차대조표 (재 무상태표)

제 13 기 1분기말 : 2020년 3월 31일 현재
제 12 기말 : 2019년 12월 31일 현재
제 11 기말 : 2018년 12월 31일 현재
주식회사 KB금융지주	(단위 : 백만원)

과 목	제 13 기 1분기말		제 12 기말		제 11 기말
자 산
Ⅰ. 현금및예치금	19,860		18,537		344,302
Ⅱ. 당기손익-공정가치측정금융자산	1,609,490		413,909		289,179
Ⅲ. 상각후원가측정대출채권	150,000		120,000		50,000
Ⅳ. 종속기업투자	24,212,116		24,162,116		24,062,116
Ⅴ. 유형자산	4,152		4,170		2,185
Ⅵ. 무형자산	11,077		11,092		9,646
Ⅶ. 이연법인세자산	5,846		7,526		8,184
Ⅷ. 기타자산	728,811		609,286		857,462
자 산 총 계		26,741,352		25,346,636		25,623,074
부 채
Ⅰ. 차입부채	-		-		300,000
Ⅱ. 사채	5,892,550		5,543,446		5,373,266
Ⅲ. 순확정급여부채	1,059		437		183
Ⅳ. 당기법인세부채	537,819		417,414		691,909
Ⅴ. 기타부채	1,062,822		203,440		186,481
부 채 총 계		7,494,250		6,164,737		6,551,839
자 본
Ⅰ. 자본금	2,090,558		2,090,558		2,090,558
Ⅱ. 신종자본증권	399,085		399,085		-
Ⅲ. 자본잉여금	14,742,814		14,742,814		14,742,814
Ⅳ. 기타포괄손익누계액	(7,739)		(7,664)		(7,144)
Ⅴ. 이익잉여금	3,158,572		3,093,294		3,213,556
Ⅵ. 자기주식	(1,136,188)		(1,136,188)		(968,549)
자 본 총 계		19,247,102		19,181,899		19,071,235
부 채 및 자 본 총 계		26,741,352		25,346,636		25,623,074

주) 제13기 1분기말 및 제12기말은 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기말은 소급재작성되지 아니함&cr;

나. 손익계산 서(포괄손익계산서)

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지
제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주	(단위 : 백만원)

과 목	제13기 1분기		제12기 1분기		제12기		제11기
Ⅰ. 순이자손익		(30,301)		(30,042)		(118,045)		(115,835)
1. 이자수익	1,797		1,584		8,020		6,616
2. 이자비용	(32,098)		(31,626)		(126,065)		(122,451)
Ⅱ. 순수수료손익		(1,109)		(722)		(6,283)		(5,208)
1. 수수료수익	147		136		847		788
2. 수수료비용	(1,256)		(858)		(7,130)		(5,996)
Ⅲ . 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익		2,959		4,797		15,947		18,319
IV . 기타영업손익		974,930		926,934		926,934		1,089,556
V. 일반관리비		(15,311)		(14,398)		(71,171)		(57,845)
VI. 신용손실충당금반영전 영업손익		931,168		886,569		747,382		928,987
VII. 신용손실충당금 전입액		-		-		-		-
Ⅷ. 영업이익		931,168		886,569		747,382		928,987
Ⅸ. 영업외손익		167		(70)		(541)		(259)
X. 법인세비용차감전당기순이익		931,335		886,499		746,841		928,728
XI. 법인세수익(비용)		(1,709)		(1,822)		(854)		(2,823)
XII. 당기순이익		929,626		884,677		745,987		925,905
XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익		(75)		(20)		(520)		(1,911)
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익		(75)		(20)		(520)		(1,911)
1. 순확정급여부채의 재측정요소	(75)		(20)		(520)		(1,911)
XV. 당기총포괄이익		929,551		884,657		745,467		923,994
XVI. 주당이익
기본주당이익		2,378원		2,244원		1,891원		2,335원
희석주당이익		2,359원		2,229원		1,877원		2,322원

주) 제13기 1분기 및 제12기 1분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함&cr;

다 . 자본변동표

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지
제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주	(단위 : 백만원)

과 목	자 본 금	신종&cr;자본증권	자 본&cr;잉여금	기타포괄&cr;손익누계액	이 익&cr;잉여금	자기주식	총 계
2018.1.1 (전전기초)	2,090,558	-	14,742,814	(5,233)	3,054,379	(755,973)	19,126,545
총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	925,905	-	925,905
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(1,911)	-	-	(1,911)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(766,728)	-	(766,728)
자기주식 취득	-	-	-	-	-	(212,576)	(212,576)
2018.12.31 (전전기말)	2,090,558	-	14,742,814	(7,144)	3,213,556	(968,549)	19,071,235
2019.1.1 (전기초)	2,090,558	-	14,742,814	(7,144)	3,213,556	(968,549)	19,071,235
총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	745,987	-	745,987
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(520)	-	-	(520)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(759,736)	-	(759,736)
신종자본증권발행	-	399,085	-	-	-	-	399,085
신종자본증권배당	-	-	-	-	(6,513)	-	(6,513)
자기주식 취득 및 소각	-	-	-	-	(100,000)	(167,639)	(267,639)
2019.12.31 (전기말)	2,090,558	399,085	14,742,814	(7,664)	3,093,294	(1,136,188)	19,181,899

주) 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기는 소급재작성되지 아니함&cr;

과 목	자 본 금	신종&cr;자본증권	자 본&cr;잉여금	기타포괄&cr;손익누계액	이 익&cr;잉여금	자기주식	총 계
2019.1.1(전기초)	2,090,558	-	14,742,814	(7,144)	3,213,556	(968,549)	19,071,235
총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	884,677	-	884,677
순확정급여제도의 재측정요소	-	-	-	(20)	-	-	(20)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래		-
연차배당	-	-	-	-	(759,736)	-	(759,736)
자기주식 취득	-	-	-	-	-	(126,134)	(126,134)
2019.3.31(전분기말)	2,090,558	-	14,742,814	(7,164)	3,338,497	(1,094,683)	19,070,022
2020.1.1(당기초)	2,090,558	399,085	14,742,814	(7,664)	3,093,294	(1,136,188)	19,181,899
총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	929,626	-	929,626
순확정급여제도의 재측정요소	-	-	-	(75)	-	-	(75)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(861,092)	-	(861,092)
신종자본증권배당	-	-	-	-	(3,256)	-	(3,256)
2020.3.31(당분기말)	2,090,558	399,085	14,742,814	(7,739)	3,158,572	(1,136,188)	19,247,102

주) 제13기 1분기 및 제 12기 1분기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성되었음&cr;

라. 현금흐름표

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지
제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지
제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주	(단위 : 백만원)

과 목	제13기 1분기		제12기 1분기		제12기		제11기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름		930,811		878,493		745,713		924,662
1. 당기순이익	929,626		884,677		745,987		925,905
2. 손익조정사항	707		1,880		13,966		4,037
(1) 감가상각비 및 상각비	905		1,149		5,093		864
(2) 주식보상비용	(1,527)		(216)		4,259		551
(3) 순이자손익	556		1,791		4,727		5,198
(4) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익	454		(1,403)		(2,322)		(4,694)
(5) 기타손익	319		559		2,209		2,118
3. 자산ㆍ부채의 증감	478		(8,064)		(14,240)		(5,280)
(1) 이연법인세자산	1,709		1,822		854		2,782
(2) 기타자산	658		(1,202)		(4,270)		(1,046)
(3) 기타부채	(1,889)		(8,684)		(10,824)		(7,016)
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름		(1,276,685)		(885,371)		(300,609)		(43,554)
1. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	(1,574,930)		(760,000)		(2,180,000)		-
2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	378,895		-		2,057,592		-
3. 종속기업투자의 취득	(50,000)		(50,000)		(100,000)		-
4. 상각후원가 측정 대출채권의 취득	(30,000)		(70,000)		(70,000)		(40,000)
5. 유형자산의 취득	(484)		(3,748)		(4,771)		(1,991)
6. 유형자산의 처분	-		-		13		-
7. 무형자산의 취득	(50)		(28)		(1,848)		(866)
8. 무형자산의 처분	-		-		41		34
9. 보증금의 순증감	-		(1,509)		(1,265)		(375)
10. 기타투자활동	(116)		(86)		(371)		(356)
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름		347,197		111,614		(770,869)		(782,206)
1. 차입부채의 차입	-		-		418,705		298,321
2. 차입부채의 상환	-		(298,321)		(717,026)		(298,485)
3. 사채의 발행	648,490		618,540		1,037,656		897,872
4. 사채의 상환	(297,900)		(79,804)		(868,154)		(688,486)
5. 배당금의 지급	-		-		(759,736)		(766,728)
6. 리스부채의 원금상환	(137)		(122)		(569)		-
7. 자기주식의 취득	-		(128,679)		(274,317)		(224,700)
8. 신종자본증권의 발행	-		-		399,085		-
9. 신종자본증권 배당금지급	(3,256)		-		(6,513)		-
Ⅳ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III)		1,323		104,736		(325,765)		98,902
Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산		18,534		344,299		344,299		245,397
Ⅵ. 기말 현금 및 현금성자산		19,857		449,035		18,534		344,299

주) 제13기 1분기 및 제12기 1분기, 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된&cr; 제11기는 소급 재작성되지 아니함&cr;

마. 이 익잉여금처분계산서

제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지
제 11 기 : 2018년 1월 1일부터 2018년 12월 31일까지
제 10 기 : 2017년 1월 1일부터 2017년 12월 31일까지
주식회사 KB금융지주	(단위 : 백만원)

과 목	제 12 기		제 11 기		제 10 기
Ⅰ. 미처분이익잉여금		1,624,029		1,838,966		1,735,008
1. 전기이월미처분이익잉여금	984,555		913,061		1,181,583
2. 당기순이익	745,987		925,905		553,425
3. 자기주식 소각	(100,000)		-
4. 신종자본증권 배당	(6,513)		-
Ⅱ. 임의적립금등의이입액		283		-		124
1. 대손준비금	283		-		124
Ⅲ. 이익잉여금처분액		935,691		854,411		822,071
1. 이익준비금	74,599		92,591		55,343
2. 대손준비금	-		2,084		-
3. 배당금	861,092		759,736		766,728
가. 현금배당(주당배당금(률))&cr; 제12기 : 2,210원(44.2%)&cr; 제11기 : 1,920원(38.4%)&cr; 제10기 : 1,920원(38.4%)	861,092		759,736		766,728
Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금		688,621		984,555		913,061

주) 제12기는 기업회계기준서 제1116호를 적용하여 작성하였으며, 비교표시된 제11기 및 제10기는 소급재작성되지 아니함. 또한, 제12기, 제11기는 기업회계기준서 제1109호 및 제1115호를 적용하여 작성되었으며, 비교표시된 제10기는 소급재작성되지 아니함&cr;

5. 재무제표 주석

제 13 기 1분기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 3월 31일까지

제 12 기 1분기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주

1. 회사의 개요 및 보고주체 : &cr;&cr; 주식회사 KB금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하여 주식회사 국민은행, KB투자증권주식회사, KB자산운용주식회사, KB부동산신탁주식회사, KB인베스트먼트주식회사, KB선물주식회사, KB신용정보주식회사 및 주식회사 KB데이타시스템의 주주와의 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 회사의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 2, 090,558백만원 입니다. 회사는 2011년 주식회사 국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 주식회사 KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권주식회사는 KB선물주식회사를 흡수합병하였습니다. 또한 회사는 2012년 1월 주식회사 KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행주식회사를 인수하였고, 2014년 1월 주식회사 KB저축은행이 예한솔저축은행주식회사를 흡수합병하였습니다. 그리고 회사는 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였습니다. &cr;또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 10월 주식교환을 통해종속기업으로 편입하였습니다. 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권주식회사를 흡수합병하였고, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. &cr; &cr;회사의 발행 주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다. &cr;

2. 재무제표 작성기준 :

&cr;(1) 회계기준의 적용

&cr; 회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.&cr; &cr; 한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.&cr; &cr; 회사 의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.&cr; 회사의 2020년 3월 31일 로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2020년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. &cr; &cr;1) 회사는 2020년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서 및 해석서를 신규로 적용하였습니다. &cr; &cr; - 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' (개정) - 사업의 정의&cr;&cr; 개정된 사업의 정의에서는, 취득한 활동과 자산의 집합을 사업으로 판단하기 위해서는 산출물의 창출에 함께 유의적으로 기여할 수 있는 능력을 가진 투입물과 실질적인과정을 반드시 포함하도록 하였고 원가 감소에 따른 경제적 효익은 제외하였습니다. 이와 함께 취득한 총자산의 대부분의 공정가치가 식별가능한 단일 자산 또는 자산집합에 집중되어 있는 경우, 취득한 활동과 자산의 집합은 사업이 아닌, 자산 또는 자산의 집합으로 결정할 수 있는 선택적 집중테스트가 추가되었습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. &cr; &cr; - 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시', 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' (개정) - 중요성의 정의&cr;&cr; '중요성의 정의'를 명확히 하고 기준서 제1001호와 제1008호를 명확해진 정의에 따라 개정하였습니다. 중요성 판단 시 중요한 정보의 누락이나 왜곡표시뿐만 아니라 중요하지 않은 정보로 인한 영향과 연결회사가 공시할 정보를 결정할 때 정보이용자의 특성을 고려하도록 하였습니다. 해 당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. &cr;&cr;- 국제회계기준해석위원회 안건 결정 : 리스기간&cr;&cr;국제회계기준해석위원회는 2019년 12월 16일자로 '리스기간과 리스개량 내용연수'에 대한 해석을 발표하였습니다. 본 해석은 갱신가능리스와 해지가능리스의 산정방법과 옮길수 없는 리스개량의 내용연수는 관련 리스기간에 따라 제한되는지를 다루었습니다. 본 해석에 따라 회사는 광범위한 경제적 불이익을 고려하기 위한 요소를 식별하여 회계정책에 반영하고 이를 근거로 리스기간을 산정하여야 합니다.&cr;&cr;회사는 해당 결정에 따라 집행가능한 기간에 대한 회계정책 변경이 재무제표에 미치는 영향을 분석 중에 있으며 분석이 완료된 이후 재무제표에 그 효과를 반영할 예정입니다.&cr; &cr; 2) 회사가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서 및 해석서&cr; 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 적용하지 아니한 제ㆍ개정 기준서 및 해석서는 없습니다. &cr; &cr; (2) 측정 기준

&cr;회사의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적 원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 보고통화

&cr;회사는 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 회사의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.&cr; &cr; (4) 중요한 회계추정&cr;&cr; 회사는 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.&cr; &cr; 추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다. &cr; &cr; 재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다. &cr; &cr; 3. 유의적인 회계정책 :

&cr;재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.

&cr; (1) 중간기간의 법인세비용&cr;&cr; 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.&cr;

4. 금융위험의 관리 : &cr;&cr; 4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

&cr; 회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk) 및 유동성리스크(Liquidity Risk) 등이 있습니다.&cr;&cr;본 주석은 회사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 회사의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.&cr;&cr;회사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리문화 확산 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 회사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크 등을 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

&cr;1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 회사가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 점검하는 등 리스크 주요 사항을 승인하는 최고 의사결정기관으로서의 역할을 수행합니다.

&cr;2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 등에 대해 심의ㆍ의결하고, 회사의 리스크관리에 대한 세부적인 사항을 협의하는 역할을 수행합니다.&cr; &cr; 3) 리스크관리부

리스크관리부는 회사의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행합니다.&cr;&cr;4-2. 신용위험

&cr;(1) 신용위험의 개요&cr;&cr;신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 회사는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험을 고려하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리&cr;&cr;회사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다. &cr; &cr; (3) 신용위험에 대한 최대노출정도&cr;

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 회사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
예치금	19,860	18,537
상각후원가 측정 대출채권	150,000	120,000
당기손익-공정가치 측정 대출채권	1,318,443	122,408
기타금융자산	21,798	19,814
합 계	1,510,101	280,759

&cr; (4) 대출채권의 신용위험 &cr;&cr; 회사는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다. &cr;&cr; 회사는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니 다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로,화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 회사는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실 을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다. &cr;

1) 신 용위험 익스포져 &cr;당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상	전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상		기대신용&cr;손실&cr; 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 금융자산
기업여신
Grade1	150,000	-	-	-	150,000
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	150,000	-	-	-	150,000

구분	전기말
	12개월&cr;기대신용&cr;손실 측정&cr;대상	전체기간 기대신용손실&cr;측정 대상		기대신용&cr;손실&cr; 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 금융자산
기업여신
Grade1	120,000	-	-	-	120,000
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	120,000	-	-	-	120,000

&cr; 대출채권의 신용건전성은 부도율에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다.

구 분	부도율 구간(%)
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하
Grade5	30.0 초과

&cr; (5) 예치금의 신용위험&cr;

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1	19,860	-	-	-	19,860
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	19,860	-	-	-	19,860

구분	전기말
	12개월 기대신용손실&cr; 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1	18,537	-	-	-	18,537
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	18,537	-	-	-	18,537

&cr; 당분기말 및 전기말 현재 외부 평가기관의 신용등급에 따른 예치금의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내
	KIS채권평가	NICE피앤아이	한국자산평가	에프앤자산평가
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하

&cr;(6) 신용위험의 집중도분석

&cr;1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 소속 국가별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	기업여신	비율(%)	대손충당금	장부금액
한 국	1,468,443	100.00	-	1,468,443
합 계	1,468,443	100.00	-	1,468,443

구 분	전기말
	기업여신	비율(%)	대손충당금	장부금액
한 국	242,408	100.00	-	242,408
합 계	242,408	100.00	-	242,408

( *) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임.

&cr; 2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	1,468,443	100.00	-	1,468,443
합 계	1,468,443	100.00	-	1,468,443

구 분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	242,408	100.00	-	242,408
합 계	242,408	100.00	-	242,408

( *) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임.

&cr; 3) 예치금 신용위험의 산업별 집중도&cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금 신용위험의 산업별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	19,860	100.00	-	19,860
합 계	19,860	100.00	-	19,860

구 분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	18,537	100.00	-	18,537
합 계	18,537	100.00	-	18,537

&cr; 4) 예치금 신용위험의 국가별 집중도 &cr; &cr;당분기말 및 전기말 현재 예치금 신용위험의 국가별 집중도는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
한 국	19,860	100.00	-	19,860
합 계	19,860	100.00	-	19,860

구 분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
한 국	18,537	100.00	-	18,537
합 계	18,537	100.00	-	18,537

&cr; 4-3. 유동성위험&cr;&cr;(1) 유동성위험 일반&cr;&cr;유동성위험이란 회사가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 회사는 유동성위험과 관련하여 모든 금융자산, 부채의 계약상 만기현황을 관리하며, 즉시 수취 및 지급, 1개월 이하, 1개월 초과 ~ 3개월 이하, 3개월 초과 ~ 12개월 이하, 1년 초과 ~ 5년 이하, 5년 초과와 같이 6구간으로 나누어 공시합니다.&cr;&cr; 만기 분석시 공시하는 현금흐름은 원금과 미래 이자 수취액 및 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않게 됩니다. 변동금리부 자산 및 부채의 미래 이자 수취액 및 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다. &cr;&cr;(2) 유동성위험의 관리방법 &cr;&cr; 유동성위험은 회사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정 과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다. &cr; &cr; (3) 금융자산 및 부채의 잔존계약만기 분석&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 금융자산 및 부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말
	즉시 수취&cr;및 지급	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 12개월 이하	1년 초과&cr;~5년 이하	5년 초과	합계
금융자산
현금 및 예치금 (*1)	19,869	-	-	-	-	-	19,869
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*2)	1,318,443	-	-	-	-	291,047	1,609,490
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	153,287	-	-	153,287
기타금융자산	-	4,296	352	16,329	-	-	20,977
합 계	1,338,312	4,296	352	169,616	-	291,047	1,803,623
금융부채
사채	-	76,527	225,834	739,583	3,733,713	1,690,434	6,466,091
리스부채	-	49	62	227	252	-	590
기타금융부채	-	865,099	-	4,502	-	-	869,601
합 계	-	941,675	225,896	744,312	3,733,965	1,690,434	7,336,282

구 분	전 기 말
	즉시 수취&cr;및 지급	1개월 이하	1개월 초과&cr;~ 3개월 이하	3개월 초과&cr;~ 12개월 이하	1년 초과&cr;~5년 이하	5년 초과	합계
금융자산
현금 및 예치금 (*1)	18,619	-	-	-	-	-	18,619
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*2)	122,408	-	-	-	-	291,501	413,909
상각후원가 측정 대출채권	-	-	71,523	51,098	-	-	122,621
기타금융자산	-	925	-	15,660	-	-	16,585
합 계	141,027	925	71,523	66,758	-	291,501	571,734
금융부채
사채	-	105,903	224,578	723,474	3,624,305	1,134,756	5,813,016
리스부채	-	44	85	249	215	-	593
기타금융부채	-	1,819	-	-	-	-	1,819
합 계	-	107,766	224,663	723,723	3,624,520	1,134,756	5,815,428

( *1) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금과 관련된 현금흐름 각각 3 백만원 및 3백만원 을 제외함.&cr; (*2) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 일부는 신종자본증권으로, 매각시점이 불분명하여 잔존계약 만기에 따라 5년 초과 구간에 포함함.

&cr; 4-4. 시장위험

(1) 개념

&cr;시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며, 회사의 주요한 시장위험은 금리위험입니다.

&cr;(2) 금리위험&cr;&cr;1) 금리위험의 정의&cr;금리위험은 금리변동으로 인한 재무상태표 항목의 가치변동(공정가치) 위험과 투자 및 재무활동으로부터 발생하는 이자수익 및 이자비용 관련 현금흐름이 변동될 위험을 의미합니다.&cr;&cr;2) 금리위험의 관측방법 및 관리지표&cr;금리위험 관리의 가장 주요한 목표는 금리변동에 대한 가치변동을 보호하는 것입니다. 회사는 금리VaR의 측정 및 관리를 통해 리스크를 관리하고 있습니다.&cr;

5. 금융자산과 금융부채 : &cr;

5-1. 계정분류와 공정가치&cr;&cr; (1) 당분기말 및 전기말 현재 금융상품 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구 분		당분기말
		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	신종자본증권	291,047	291,047
	대출채권	1,318,443	1,318,443
상각후원가&cr;측정 금융자산	예치금	19,860	19,860
	대출채권	150,000	150,000
	기타금융자산	21,798	21,798
합 계		1,801,148	1,801,148
금융부채
상각후원가&cr;측정 금융부채	사채	5,892,550	5,985,712
	기타금융부채	883,859	883,859
합 계		6,776,409	6,869,571

구 분		전기말
		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	신종자본증권	291,501	291,501
	대출채권	122,408	122,408
상각후원가&cr;측정 금융자산	예치금	18,537	18,537
	대출채권	120,000	120,000
	기타금융자산	19,814	19,814
합 계		572,260	572,260
금융부채
상각후원가&cr;측정 금융부채	사채	5,543,446	5,631,217
	기타금융부채	14,940	14,940
합 계		5,558,386	5,646,157

&cr; 공정가치란 합리적인 판단력과 거래의사가 있는 독립된 당사자 사이의 거래에서 자산이 교환되거나 부채가 결제될 수 있는 금액을 말합니다. 회사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다. &cr;

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형 (Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE(Free Cash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
파생상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 Monte Carlo Simulation 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
상각후원가 측정 대출채권	상각후원가 측정 대출채권 의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	차입부채 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있으나 만기가 단기일 경우 장부금액을 공정가치로 간주합니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

회사는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다. &cr;

- 수준 1: 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지 않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우&cr;

- 수준 2: 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적 으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

- 수준 3: 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치 를 측정하는 경우&cr;

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr; &cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정 하는 금융자산의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	291,047	291,047
대출채권	-	1,318,443	-	1,318,443
합 계	-	1,318,443	291,047	1,609,490

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	291,501	291,501
대출채권	-	122,408	-	122,408
합 계	-	122,408	291,501	413,909

&cr;나. 당분기말 및 전기말 현재 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
대출채권	1,318,443	DCF모형	금리, 할인율 등

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
대출채권	122,408	DCF모형	금리, 할인율 등

&cr; 2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계&cr;&cr; 가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위: 백만원).

구 분	당분 기 말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	19,860	-	19,860
상각후원가 측정 대출 채 권 (*2)	-	-	150,000	150,000
기타금융자산 (*3)	-	-	21,798	21,798
합 계	-	19,860	171,798	191,658
금융부채
사채	-	5,985,712	-	5,985,712
기타금융부채 (*3)	-	-	883,859	883,859
합 계	-	5,985,712	883,859	6,869,571

구 분	전 기 말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	18,537	-	18,537
상각후원가 측정 대출 채 권 (*2)	-	-	120,000	120,000
기타금융자산 (*3)	-	-	19,814	19,814
합 계	-	18,537	139,814	158,351
금융부채
사채	-	5,631,217	-	5,631,217
기타금융부채 (*3)	-	-	14,940	14,940
합 계	-	5,631,217	14,940	5,646,157

(*1) 수준 2로 분류된 현금 및 예치금의 경우 요구불예치금으로 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였 습니다.&cr; (*2) 수준 3으로 분류된 상각후원가 측정 대출채권의 경우 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.&cr; (*3) 수준 3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

&cr;나. 가치평가기법 및 공정가치 측정에사용된 투입변수&cr;&cr;① 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.&cr;&cr; ② 당분기 말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	공정가치		가치평가기법	투입변수
	당분기말	전기말
사채	5,985,712	5,631,217	DCF모형	할인율

5-2. 공정가치 수준 3 관련 공시&cr;

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스&cr;

회사는 매 보고기간말에 자산의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값을 사용하고 있습니다.&cr;

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치&cr;(공정가치 수준 3)의 기중변동내역&cr; &cr;1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
	당기손익-공정가치 &cr;측정 금융자산	당기손익-공정가치 &cr;측정 금융자산
기초금액	291,501	289,179
총손익
당기손익인식액	(454)	1,403
기타포괄손익인식액	-	-
매입금액	-	-
매도금액	-	-
발행금액	-	-
결제금액	-	-
다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액	-	-
수준 3에서 다른 수준으로 변경된 금액	-	-
분기말금액	291,047	290,582

&cr;2) 당분기 및 전분기 의 공정가치 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융상품손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익-공정가치&cr;측정 금융상품손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	(454)	-	-	1,403	-	-
보고기간말 보유 금융상품&cr;관련 당기손익인식액	(454)	-	-	1,403	-	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석&cr;

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가방법	투입변수	비관측변수	비관측변수 &cr;추정범위(%)	관측가능하지 않은&cr; 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	291,047	Hull & White 모형,&cr; Monte Carlo Simulation	매트릭스 방식 YTM&cr;등급별 가산스프레드&cr;기업별 위험스프레드&cr;유효신용등급&cr;종목별 발행정보&cr;금리의 추정변동성	할인율	2.01 ~ 4.51	할인율 하락에 따라&cr;공정가치 증가
				금리변동성	0.66	변동성이 클수록 &cr;공정가치 변동 증가

구분	전기말
	공정가치	가치평가방법	투입변수	비관측변수	비관측변수 &cr;추정범위(%)	관측가능하지 않은&cr; 투입변수의 &cr;공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	291,501	Hull & White 모형,&cr; Monte Carlo Simulation	매트릭스 방식 YTM&cr;등급별 가산스프레드&cr;기업별 위험스프레드&cr;유효신용등급&cr;종목별 발행정보&cr;금리의 추정변동성	할인율	2.05 ~ 4.45	할인율 하락에 따라&cr;공정가치 증가
				금리변동성	0.50	변동성이 클수록 &cr;공정가치 변동 증가

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석&cr; &cr;금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 신종자본증권이 있습니다. &cr;

당분기말 및 전기말 현재 투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 아래와 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	2,625	(2,619)	-	-
합 계	2,625	(2,619)	-	-

(*) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(2.01~4.51%) 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며, 관측불가능한 투입변수인 장단기금리간 상관계수 혹은 금리의 변동성을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

구분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	3,215	(3,195)	-	-
합 계	3,215	(3,195)	-	-

(*) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(2.05~4.45%) 사이의 상관관계를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며, 관측불가능한 투입변수인 장단기 금리간 상관계수 혹은 금리의 변동성을 1%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

6. 예치금 : &cr; &cr;(1 ) 당 분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	내용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
			2020.3.31 현재
원화예치금	예금은행예치금	국민은행	0.00 ~ 0.60	19,860	18,537
합 계				19,860	18,537

(2) 당 분기 말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금을 제외한 예치금의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말
	3월이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년초과	합계
원화예치금	19,857	-	-	-	-	19,857

구 분	전기말
	3월이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년초과	합계
원화예치금	18,534	-	-	-	-	18,534

(3) 당 분기 말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	예치기관	당 분기 말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	국민은행	3	3	당좌개설보증금
합 계		3	3

&cr; 7. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 :

&cr;당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산 의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	291,047	291,501
대출채권	1,318,443	122,408
합 계	1,609,490	413,909

8. 상각후원가 측정 대출채권 :

&cr;당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	150,000	120,000
대손충당금	-	-
장부금액	150,000	120,000

&cr; 9. 종속기업투자 : &cr;&cr; (1) 당 분기 말 현 재 회사의 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

회사명	주요사업내용	소재국
국민은행	은행 및 외국환업	대한민국
KB증권	금융투자업	대한민국
KB손해보험	손해보험업	대한민국
KB국민카드	신용카드업	대한민국
KB자산운용	투자자문 및 집합투자업	대한민국
KB캐피탈	금융리스업	대한민국
KB생명보험	생명보험업	대한민국
KB부동산신탁	토지 개발신탁 및 관리업	대한민국
KB저축은행	상호저축은행업	대한민국
KB인베스트먼트	투자 및 융자업	대한민국
KB데이타시스템	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
KB신용정보	신용조사 및 추심 대행업	대한민국

(2) 당 분기 말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	주식수(주)	지분율(%)	장부금액
	2020.3.31 현재		당분기말	전기말
국민은행	404,379,116	100.00	14,821,721	14,821,721
KB증권	298,620,424	100.00	3,342,391	3,342,391
KB손해보험	66,500,000	100.00	2,375,430	2,375,430
KB국민카드	92,000,000	100.00	1,953,175	1,953,175
KB자산운용	7,667,550	100.00	96,312	96,312
KB캐피탈(*)	25,227,566	100.00	673,811	623,811
KB생명보험	91,200,000	100.00	485,314	485,314
KB부동산신탁	16,000,000	100.00	121,553	121,553
KB저축은행	8,001,912	100.00	157,544	157,544
KB인베스트먼트	22,525,328	100.00	154,910	154,910
KB데이타시스템	800,000	100.00	6,334	6,334
KB신용정보	1,252,400	100.00	23,621	23,621
합 계			24,212,116	24,162,116

(*) 당분기 중 KB캐피탈의 유상증자로 종속기업투자 장부금액이 500억원 증가하였습니다.

&cr;(3) 당분기 및 전분기 중 종속기업투자 손상차손누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구분	당분기
	기초	전입	기타	분기말
종속기업투자 손상차손누계액	(51,742)	-	-	(51,742)

구분	전분기
	기초	전입	기타	분기말
종속기업투자 손상차손누계액	(51,742)	-	-	(51,742)

&cr; 10. 유형자산 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 유형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분 기 말
	취득원가	감가상각&cr;누계액	손상차손&cr;누계액	장부금액
임차점포시설물	4,119	(2,548)	-	1,571
업무용동산	5,302	(3,198)	-	2,104
사용권유형자산-건물	693	(590)	-	103
사용권유형자산-차량운반구	996	(633)	-	363
사용권유형자산-기타	36	(25)	-	11
합 계	11,146	(6,994)	-	4,152

구 분	전 기 말
	취득원가	감가상각&cr;누계액	손상차손&cr;누계액	장부금액
임차점포시설물	4,119	(2,309)	-	1,810
업무용동산	4,818	(2,946)	-	1,872
사용권유형자산-건물	683	(490)	-	193
사용권유형자산-차량운반구	904	(624)	-	280
사용권유형자산-기타	36	(21)	-	15
합 계	10,560	(6,390)	-	4,170

&cr;11. 무형자산 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 무형자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말
	취득원가	상각누계액	손상차손누계액	장부금액
소프트웨어	4,862	(3,241)	-	1,621
회원권	9,765	-	(1,606)	8,159
기타무형자산	5,487	(4,190)	-	1,297
합 계	20,114	(7,431)	(1,606)	11,077

구 분	전기말
	취득원가	상각누계액	손상차손누계액	장부금액
소프트웨어	4,849	(3,101)	-	1,748
회원권	9,765	-	(1,786)	7,979
기타무형자산	5,451	(4,086)	-	1,365
합 계	20,065	(7,187)	(1,786)	11,092

12. 이연법인세자산과 부채 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말
	자산	부채	순액
주식기준보상	2,013	-	2,013
회원권	442	-	442
확정급여채무	2,717	-	2,717
사외적립자산	-	(2,717)	(2,717)
단기종업원급여	783	-	783
당기손익-공정가치측정금융자산 평가손익	2,462	-	2,462
기타	351	(205)	146
소 계	8,768	(2,922)	5,846
이연법인세자산과 부채 상계	(2,922)	2,922	-
합 계	5,846	-	5,846

구 분	전기말
	자산	부채	순액
주식기준보상	3,260	-	3,260
회원권	491	-	491
확정급여채무	2,888	-	2,888
사외적립자산	-	(2,888)	(2,888)
단기종업원급여	1,193	-	1,193
당기손익-공정가치측정금융자산 평가손익	2,337	-	2,337
기타	449	(204)	245
소 계	10,618	(3,092)	7,526
이연법인세자산과 부채 상계	(3,092)	3,092	-
합 계	7,526	-	7,526

&cr;13. 기타자산 :&cr; &cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 기타자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
기타금융자산
미수금	3,606	-
미수수익	1,982	3,654
보증금	16,210	16,160
소 계	21,798	19,814
기타비금융자산
미수금	705,783	588,765
선급비용	964	556
선급금	266	151
소 계	707,013	589,472
합 계	728,811	609,286

14. 사채 :&cr;

(1) 당 분기 말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2020.3.31 현재
제3-3회 무보증사채	2013-08-13	2020-08-13	3.65	70,000	70,000
제5-2회 무보증사채	2014-03-19	2021-03-19	3.50	50,000	50,000
제6회 무보증사채	2015-02-26	2022-02-26	2.38	30,000	30,000
제8회 무보증사채	2015-06-23	2020-06-23	2.34	100,000	100,000
제9회 무보증사채	2015-06-23	2022-06-23	2.52	150,000	150,000
제10회 무보증사채	2015-09-17	2020-09-17	2.16	20,000	20,000
제11회 무보증사채	2015-09-23	2020-09-23	2.06	30,000	30,000
제12-2회 무보증사채	2015-11-27	2020-11-27	2.26	110,000	110,000
제12-3회 무보증사채	2015-11-27	2022-11-27	2.38	50,000	50,000
제14-1회 무보증사채	2015-12-09	2020-12-09	2.27	140,000	140,000
제14-2회 무보증사채	2015-12-09	2022-12-09	2.38	30,000	30,000
제15-2회 무보증사채	2016-05-12	2021-05-12	1.72	220,000	220,000
제15-3회 무보증사채	2016-05-12	2026-05-12	2.01	200,000	200,000
제16-2회 무보증사채	2016-05-27	2021-05-27	1.78	60,000	60,000
제16-3회 무보증사채	2016-05-27	2023-05-27	1.91	150,000	150,000
제17회 무보증사채	2016-06-27	2021-06-27	1.51	50,000	50,000
제18-2회 무보증사채	2016-07-25	2021-07-25	1.45	110,000	110,000
제18-3회 무보증사채	2016-07-25	2026-07-25	1.69	80,000	80,000
제19-2회 무보증사채	2016-08-25	2021-08-25	1.46	100,000	100,000
제19-3회 무보증사채	2016-08-25	2026-08-25	1.69	120,000	120,000
제20-2회 무보증사채	2016-11-28	2021-11-28	2.28	50,000	50,000
제21회 무보증사채	2017-01-25	2020-01-23	1.82	-	100,000
제22-1회 무보증사채	2017-02-28	2020-02-28	1.89	-	120,000
제22-2회 무보증사채	2017-02-28	2022-02-28	2.11	110,000	110,000
제23회 무보증사채	2017-03-23	2020-03-23	1.95	-	80,000
제24회 무보증사채	2017-04-06	2020-04-06	1.97	70,000	70,000
제25-2회 무보증사채	2017-05-24	2020-05-24	1.97	100,000	100,000
제25-3회 무보증사채	2017-05-24	2022-05-24	2.23	270,000	270,000
제25-4회 무보증사채	2017-05-24	2027-05-24	2.62	80,000	80,000
제26-1회 무보증사채	2017-06-27	2022-06-27	2.18	50,000	50,000
제26-2회 무보증사채	2017-06-27	2024-06-27	2.34	200,000	200,000
제27회 무보증사채	2017-07-19	2024-07-19	2.41	100,000	100,000
제28-1회 무보증사채	2017-08-30	2022-08-30	2.30	60,000	60,000
제28-2회 무보증사채	2017-08-30	2024-08-30	2.43	30,000	30,000
제28-3회 무보증사채	2017-08-30	2027-08-30	2.60	60,000	60,000
제29-1회 무보증사채	2017-09-19	2022-09-19	2.29	150,000	150,000
제29-2회 무보증사채	2017-09-19	2024-09-19	2.44	110,000	110,000
제30회 무보증사채	2018-01-25	2021-01-25	2.45	80,000	80,000
제31-1회 무보증사채	2018-02-28	2021-02-26	2.57	150,000	150,000
제31-2회 무보증사채	2018-02-28	2023-02-28	2.81	50,000	50,000
제31-3회 무보증사채	2018-02-28	2028-02-28	3.02	60,000	60,000
제32-1회 무보증사채	2018-04-06	2021-04-06	2.50	60,000	60,000
제32-2회 무보증사채	2018-04-06	2023-04-06	2.71	80,000	80,000
제32-3회 무보증사채	2018-04-06	2028-04-06	2.86	20,000	20,000
제33-1회 무보증사채	2018-06-12	2023-06-12	2.81	100,000	100,000
제33-2회 무보증사채	2018-06-12	2028-06-12	2.92	30,000	30,000
제34-1회 무보증사채	2018-07-25	2021-07-23	2.41	40,000	40,000
제34-2회 무보증사채	2018-07-25	2023-07-25	2.65	70,000	70,000
제34-3회 무보증사채	2018-07-25	2025-07-25	2.71	20,000	20,000
제34-4회 무보증사채	2018-07-25	2028-07-25	2.76	20,000	20,000
제35회 무보증사채	2018-10-05	2023-10-05	2.52	120,000	120,000
제36-1회 무보증사채	2019-02-22	2022-02-22	2.03	120,000	120,000
제36-2회 무보증사채	2019-02-22	2024-02-22	2.11	230,000	230,000
제36-3회 무보증사채	2019-02-22	2029-02-22	2.22	60,000	60,000
제37-1회 무보증사채	2019-03-15	2024-03-15	2.06	140,000	140,000
제37-2회 무보증사채	2019-03-15	2029-03-15	2.16	70,000	70,000
제38-1회 무보증사채	2019-06-19	2026-06-19	1.73	80,000	80,000
제38-2회 무보증사채	2019-06-19	2029-06-19	1.77	120,000	120,000
제39-1회 무보증사채	2019-10-15	2024-10-15	1.60	80,000	80,000
제39-2회 무보증사채	2019-10-15	2029-10-15	1.67	40,000	40,000
제40-1회 무보증사채	2019-12-04	2024-12-04	1.76	70,000	70,000
제40-2회 무보증사채	2019-12-04	2029-12-04	1.87	30,000	30,000
제41-1회 무보증사채	2020-01-16	2023-01-16	1.64	110,000	-
제41-2회 무보증사채	2020-01-16	2025-01-16	1.74	100,000	-
제41-3회 무보증사채	2020-01-16	2030-01-16	1.88	40,000	-
제1-1회 후순위채권	2020-02-18	2030-02-18	2.21	370,000	-
제1-2회 후순위채권	2020-02-18	2035-02-18	2.26	30,000	-
소 계				5,900,000	5,550,000
차감:사채할인발행차금				(7,450)	(6,554)
합 계				5,892,550	5,543,446

&cr; (2) 당 분기 말 및 전기말 현재 사채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	270,000	120,000	530,000	1,870,000	3,110,000	5,900,000

구 분	전기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	300,000	270,000	370,000	1,990,000	2,620,000	5,550,000

&cr; (3) 당 분기 및 전 분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기
	기초	발행	상환	분기말
원화발행사채	5,550,000	650,000	(300,000)	5,900,000

구 분	전 분기
	기초	발행	상환	분기말
원화발행사채	5,380,000	620,000	(80,000)	5,920,000

15 . 순 확정급여부채 :

(1) 확정급여제도

&cr;회사는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.&cr; &cr; - 기업의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 기업이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다. &cr; &cr; 재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정 보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.

( 2) 당 분기 및 전 분기 중 순확정급여부채의 변동 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기
	확정급여채무의 &cr;현재가치	사외적립자산의 &cr;공정가치	순확정급여부채
기초금액	20,312	(19,875)	437
당기근무원가	520	-	520
이자원가(수익)	101	(100)	1
재측정요소:
사외적립자산의 수익(이자수익에 포함된 금액 제외)	-	104	104
제도에서 지급한 금액(정산비관련)	(1,245)	1,245	-
회사에서 직접 지급한 금액	(3)	-	(3)
계열사로부터 전입	1,735	(1,735)	-
계열사로 전출	(1,706)	1,706	-
분기말금액	19,714	(18,655)	1,059

구 분	전 분기
	확정급여채무의 &cr;현재가치	사외적립자산의 &cr;공정가치	순확정급여부채
기초	20,363	(20,180)	183
당기근무원가	555	-	555
이자원가(수익)	116	(116)	-
재측정요소:
사외적립자산의 수익(이자수익에 포함된 금액 제외)	-	27	27
제도에서 지급한 금액(정산비관련)	(1,554)	1,554	-
계열사로부터 전입	1,158	(1,158)	-
계열사로 전출	(2,574)	2,574	-
분기 말	18,064	(17,299)	765

&cr;(3) 당 분기 말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구 분	당 분기 말	전기말
확정급여채무의 현재가치	19,714	20,312
사외적립자산의 공정가치	(18,655)	(19,875)
순확정급여부채	1,059	437

&cr; (4) 당 분기 및 전 분기 중 퇴 직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구 분	당 분기	전 분기
당기근무원가	520	555
순확정급여부채의 순이자비용	1	-
퇴직급여	521	555

16. 기타부채 :&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 기타부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
기타금융부채
미지급금	3,666	1,134
미지급비용	18,523	13,218
미지급배당금	861,092	-
리스부채	578	588
소 계	883,859	14,940
기타비금융부채
미지급금	91,813	59,263
미지급비용	85,888	128,824
수입제세	1,262	413
소 계	178,963	188,500
합 계	1,062,822	203,440

&cr; 17 . 자본 :&cr; &cr;(1) 자본금&cr;&cr;1) 당 분기 말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	415,807,920주	415,807,920주
자본금	2,090,558	2,090,558

2) 당 분기 및 전 분기 중 회사의 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구 분	당분기	전분기
기초	389,634,335	395,551,297
증가	-	-
감소	-	(2,805,362)
분기말	389,634,335	392,745,935

&cr;(2) 신종자본증권&cr;&cr;당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
제1-1회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.23	349,204	349,204
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,881	49,881
합 계				399,085	399,085

&cr;상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 10년이 지난 후 당사가 조기상환할 수 있습 니 다.&cr;&cr; (3) 자본잉여금&cr;&cr; 당 분기 말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,275	13,190,275
기타자본잉여금	1,465,893	1,465,893
자기주식처분이익	86,646	86,646
합 계	14,742,814	14,742,814

(4) 기타포괄손익누계액&cr;

1) 당 분기 말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(7,739)	(7,664)
합 계	(7,739)	(7,664)

&cr; 2) 당 분기 및 전 분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기
	기초	증감	법인세효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(7,664)	(104)	29	(7,739)
합 계	(7,664)	(104)	29	(7,739)

구 분	전 분기
	기초	증감	법인세효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(7,144)	(27)	7	(7,164)
합 계	(7,144)	(27)	7	(7,164)

(5) 이익잉여금&cr;&cr;1) 당 분기 말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
법정적립금	557,405	482,807
임의적립금	982,000	982,000
대손준비금	4,175	4,458
미처분이익잉여금	1,614,992	1,624,029
합 계	3,158,572	3,093,294

&cr;회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시 마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다. &cr;

2) 대손준비금&cr;&cr; 대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다. &cr;&cr;① 당 분기 말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
대손준비금 기 적립액	4,175	4,458
대손준비금 적립(환 입)예정 금액	6,725	(283)
대손준비금 잔액	10,900	4,175

&cr; ② 당 분기 및 전 분기 의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
대손준비금 전입액	6,725	503
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2)	919,645	884,174
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)	2,360원	2,243원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)	2,342원	2,228원

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입(환입)액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.&cr;(*2) 신종자본증권 배당금 차감된 금액임.

&cr; (6) 자기주식&cr;&cr; 당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구 분	당 분기
	기초	취득	처분	분기말
주식수	26,173,585	-	-	26,173,585
장부금액	1,136,188	-	-	1,136,188

구 분	전 분기
	기초	취득	처분	분기말
주식수	22,560,240	2,805,362	-	25,365,602
장부금액	968,549	126,134	-	1,094,683

&cr; 18. 배당금 :&cr;

2019년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 주당 배당금 및 총 배당금은 각각 &cr;2,210원 및 861,092백만원이며, 2020년 3월 20일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 2019년에 지급된 배당금은 759,736백만원(주당 1,920원)입니다.&cr; &cr; 19. 순이자 손익 :&cr; &cr;당 분기 및 전 분기 의 이자수익 및 이자비용, 순이자 손 익 은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
이자수익
예치금	13	1,064
당기손익-공정가치 측정 대출채권	1,033	79
상각후원가 측정 대출채권	691	365
기타	60	76
소 계	1,797	1,584
이자비용
차입부채	-	1,194
사채	32,095	30,428
기타	3	4
소 계	32,098	31,626
순이자이익	(30,301)	(30,042)

&cr; 20. 순수수료손익 : &cr;&cr; 당 분기 및 전 분기 의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
수수료수익
원화	147	136
수수료비용
원화	1,167	779
외화	89	79
소 계	1,256	858
순수수료이익	(1,109)	(722)

&cr; 21. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 :&cr;&cr; 당 기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 은 해당 상품과 관련된 이익과 손실로 이루어지며 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고있습니다. 당분기 및 전분기의 당 기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산 배당금수익	3,412	3,394
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익	397	1,550
소 계	3,809	4,944
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손실	850	147
소 계	850	147
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	2,959	4,797

22. 기타영업손익 :&cr;&cr; 당 분기 및 전 분기 의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
기타영업수익
종속기업투자 배당금수익	974,930	926,934
소 계	974,930	926,934
기타영업손익	974,930	926,934

&cr; 23. 일반관리비 : &cr;&cr;(1) 당 분기 및 전 분기 의 일 반관리비 세부내역은 아래와 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기	전분기
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	6,060	4,941
	단기종업원급여-기타	946	903
	퇴직급여-확정급여형	522	555
	주식보상비용	(1,527)	(216)
	소 계	6,001	6,183
감가상각비 및 상각비	감가상각비 및 상각비	905	1,149
기타일반관리비	여비교통비	51	196
	통신비	259	169
	세금과공과	193	212
	도서인쇄비	52	57
	지급임차료	211	167
	차량비	24	22
	지급수수료	5,190	3,874
	광고선전비	406	382
	교육훈련비	260	305
	기타	1,759	1,682
	소 계	8,405	7,066
합 계		15,311	14,398

(2) 주식기준보상 &cr;&cr; 당 분기 말 현재 회 사가 회사 및 종속기업 임직원들과 체결한 주식기준보상약정의 내용은 다음과 같습니다.&cr; &cr; 1) 장기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
KB금융지주	19차	2017-11-21	46,890	용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
	21차	2019-01-01	25,172	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	22차	2019-04-01	3,227	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	23차	2019-05-27	1,392	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	24차	2019-07-17	11,224	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	25차	2020-01-01	81,796	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	이연지급 확정분	2015	7,674	가득조건 충족
		2016	8,705	가득조건 충족
		2017	30,001	가득조건 충족
		2018	5,960	가득조건 충족
		2019	26,437	가득조건 충족
	소 계		248,478
국민은행	75차	2019-01-01	153,661	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	76차	2019-04-01	5,380	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	77차	2019-05-27	5,569	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	78차	2019-11-21	36,443	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*6) 70%
	79차	2020-01-01	278,433	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	80차	2020-03-01	7,702	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	이연지급 확정분	2015	2,759	가득조건 충족
		2016	19,109	가득조건 충족
		2017	58,380	가득조건 충족
		2018	65,587	가득조건 충족
		2019	98,194	가득조건 충족
	소 계		731,217
기타 종속기업	2010년 부여분		106	용역제공조건, 시장조건(*3) 10~50%, 비시장조건(*4) 50~90%
	2011년 부여분		146
	2012년 부여분		420
	2013년 부여분		622
	2014년 부여분		1,100
	2015년 부여분		3,324
	2016년 부여분		6,664
	2017년 부여분		36,575
	2018년 부여분		120,189
	2019년 부여분		332,888
	2020년 부여분		253,361
	소 계		755,395
합 계			1,735,090

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초 부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).&cr; (*2) 당분기중 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨.&cr;(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당 배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가&cr;(*4) 회사 및 담당업무성과&cr;(*5) EPS, Asset Quality, HCROI, 비은행부문 이익&cr;(*6) EPS, Asset Quality

&cr; 장기성과연동형 Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급가능수량이 정해지고사전에 정해진 목표의 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다. &cr;

2) 단기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
KB금융지주	2015년 부여분	7,524	가득조건 충족
	2016년 부여분	6,595
	2017년 부여분	7,385
	2018년 부여분	14,292
	2019년 부여분	28,030
	2020년 부여분	12,320	용역제공기간에 비례
국민은행	2015년 부여분	9,887	가득조건 충족
	2016년 부여분	22,575
	2017년 부여분	31,522
	2018년 부여분	77,478
	2019년 부여분	103,707
	2020년 부여분	43,079	용역제공기간에 비례
기타 종속기업	2015년 부여분	12,190	가득조건 충족
	2016년 부여분	40,942
	2017년 부여분	150,139
	2018년 부여분	345,807
	2019년 부여분	551,667
	2020년 부여분	72,558	용역제공기간에 비례
합 계		1,537,697

( *) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단 기 성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연지급 확정 후 최대 퇴임일 이후 5년간 이연지급됨.

회사는 2010년부터 종속기업으로부터 종속기업 임직원에 대한 주식기준보상약정을 이전받았으며, 주식기준보상약정에 따른 종속기업 임직원에 대한 보상원가를 종속기업으로부터 보전받 고 있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상약정에 따라 인식한 미지급비 용은 각각 82,919 백만원 및 124,853 백만원 이며 , 당분기말 및 전기말 현재 종속기업으로부터 보전받을 미수금은 각각 75,599 백 만원 및 112,997 백만원입니다 . 또한 주식기준보상약정으로 인하여 당분기 및 전분기는 각각 1,527백만원 및 216백만원의 보상원가 비용을 환입하였습니다. &cr;

24. 영업외손익 : &cr;&cr;당 분기 및 전 분기 영업외손익 의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
영업외수익
무형자산손상차손환입	180	-
기타	44	3
소 계	224	3
영업외비용
기부금	57	67
기타	-	6
소 계	57	73
영업외손익	167	(70)

&cr; 25. 법인세비용 :&cr; &cr; 당 분기 및 전 분기 중 법인세비용의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
법인세 부담액	-	-
이연법인세자산ㆍ부채의 변동액	1,680	1,815
일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용의 금액	1,680	1,815
자본에 직접 반영된 법인세비용	29	7
순확정급여부채의 재측정요소	29	7
법인세비용	1,709	1,822

&cr; 26. 주당이익 :&cr; &cr;(1) 기본주당이익 &cr; &cr;기본주당이익은 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.&cr;&cr; 1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구 분	당분기	전분기
기초보통주식수	415,807,920	418,111,537
자기주식 취득	(26,173,585)	(23,932,079)
가중평균유통보통주식수	389,634,335	394,179,458

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구 분	당분기	전분기
당기순이익	929,626,184,958	884,677,412,004
차감: 신종자본증권 배당금 지급	3,256,250,000	-
보통주분기순이익 (①)	926,369,934,958	884,677,412,004
가중평균유통보통주식수 (②)	389,634,335	394,179,458
기본주당이익 (③ = ① / ②)	2,378	2,244

&cr;(2) 희석주당이익&cr;&cr;희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant가 있습니다. &cr;&cr;Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.&cr;&cr;1) 희석주당이익 산정을 위한 분기 순이익 (단위:원)

구분	당분기	전분기
보통주분기순이익(*)	926,369,934,958	884,677,412,004
조정내역	-	-
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	926,369,934,958	884,677,412,004

(*) 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다.&cr; &cr;2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행된 가중평균유통보통주식수	389,634,335	394,179,458
조정내역
Stock Grant	3,059,205	2,701,758
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	392,693,540	396,881,216

3) 희석주당이익 (단위:원, 주)

구분	당분기	전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	926,369,934,958	884,677,412,004
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	392,693,540	396,881,216
희석주당이익	2,359	2,229

27 . 현금흐름표 :&cr; &cr; (1) 당 분기 말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당 분기 말	전기말
금융기관예치금	19,860	18,537
소 계	19,860	18,537
사용제한예치금	(3)	(3)
차감 계	(3)	(3)
합 계	19,857	18,534

&cr;(2) 당 분기 및 전 분기 중 현금의 유입과 유출이 없는 거래의 주요내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
연결납세 관련 미수금 및 미지급금 등의 변동	(288,084)	46,682
주식기준보상 관련 미수금 및 미지급비용 등의 변동	(49,963)	(19,475)
잉여금처분에 의한 미지급배당금의 인식	861,092	759,736
자사주신탁관련 미지급금 등의 변동	-	4,133

(3) 당 분기 및 전 분기 중 이자, 배당금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	활 동	당분기	전분기
선급법인세	영업활동	525	525
이자수취	영업활동	2,804	1,018
이자지급	영업활동	30,947	31,065
배당금수취	영업활동	978,337	930,340
배당금지급	재무활동	3,256	-

&cr; 28. 우발 및 약정사항 :&cr;&cr; (1) 당 분기 말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
		약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	KEB하나은행	50,000	-	50,000	-
합 계		50,000	-	50,000	-

&cr;(2) 기타사항&cr;&cr; 1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없 습니다. &cr;&cr;2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 당사의 투자자산 공정가치 에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 COVID-19로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다. &cr; 회사는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 COVID-19의 영향을 면밀히 모니터링하고 있으나 회사에 미치는 영향을 보고기간말 현재 예측할 수는 없습니다. &cr;&cr; 29. 특수관계자 : &cr;

(1) 당 분기 및 전 분기 중 특수관계자에 대한 주요거래 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당 분기	전 분기
종속기업	국민은행	이자수익	13	614
		수수료수익	209	136
		기타영업손익	731,926	667,226
		일반관리비	2,356	2,003
	KB증권	기타영업손익	80,000	50,000
		이자비용	35	-
		일반관리비	200	333
	KB손해보험	일반관리비	318	365
	KB국민카드	기타영업손익	100,004	200,008
		일반관리비	210	234
		영업외손익	2	2
	KB자산운용	기타영업손익	30,000	-
	KB캐피탈	당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	2,959	4,797
		일반관리비	42	15
	KB생명보험	일반관리비	92	24
	KB부동산신탁	기타영업손익	30,000	4,700
	KB저축은행	기타영업손익	3,000	5,000
	KB인베스트먼트	이자수익	691	365
	KB데이타시스템	일반관리비	216	476

(2 ) 당 분기 말 및 전 기말 현재 특수관계자와의 중요 채권ㆍ채무 내역은 다음과 같습니다(단위 :백만원) .

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	국민은행	현금 및 예치금	19,860	18,537
		기타자산	517,460	418,114
		기타부채	4,291	35
		유형자산	103	152
		무형자산	77	-
	KB증권	기타자산	48,871	52,068
		기타부채	31,086	-
	KB손해보험	기타자산	9,932	14,492
		기타부채	47,747	47,580
	KB국민카드	기타자산	81,263	60,705
		기타부채	391	1,394
	KB자산운용	기타자산	16,048	15,590
	KB캐피탈	당기손익-공정가치 측정 금융자산	291,047	291,501
		기타자산	24,523	18,995
		기타부채	42	-
	KB생명보험	기타자산	2,182	3,956
		기타부채	11,691	8,636
	KB부동산신탁	기타자산	19,715	13,979
	KB저축은행	기타자산	3,537	3,727
	KB인베스트먼트	상각후원가 측정 대출채권	150,000	120,000
		기타자산	2,579	2,904
		기타부채	944	59
	KB데이타시스템	유형자산	22	438
		무형자산	415	1,145
		기타자산	2,148	2,721
		기타부채	37	333
	KB신용정보	기타자산	511	849
		기타부채	222	241

회사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 회사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 '주석9'를 참조바랍니다 .&cr; &cr;주요 경영진은 회사의 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다. &cr;&cr;(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당 분기 말	전 기 말
종속기업	국민은행	사용권자산	103	152
		리스부채	-	-

( 4) 당 분기 말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공받은 미사용약정은 다음과 같습니다(단 위:백만원).

구분			당 분기 말	전기말
종속기업	KB국민카드	신용카드 미사용약정	2,621	2,255

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당 분기	전분기
종속기업	KB캐피탈	보통주 유상증자	50,000	50,000

&cr;(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 자금대여 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기
			기초	대여	분기말
종속기업	KB인베스트먼트	자금대여	120,000	30,000	150,000

구분			전분기
			기초	대여	분기말
종속기업	KB인베스트먼트	자금대여	50,000	70,000	120,000

&cr; (7) 당 분기 및 전 분기 중 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원) .

구 분	당분기			합 계
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상
등기이사(상임)	378	28	(449)	(43)
등기이사(비상임)	144	-	-	144
미등기이사	943	142	(1,077)	8
합 계	1,465	170	(1,526)	109

구 분	전분기			합 계
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상
등기이사(상임)	242	6	(23)	225
등기이사(비상임)	137	-	-	137
미등기이사	584	35	(193)	426
합 계	963	41	(216)	788

6. 기타 재무에 관한 사항

가. 우발채무에 관한 사항 &cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	167,650	161,314
	기타원화지급보증	771,403	746,823
	소계	939,053	908,137
외화확정지급보증	신용장인수	149,234	155,151
	수입화물선취보증	45,928	49,754
	입찰보증	42,606	37,765
	계약이행보증	953,547	718,097
	선수금환급보증	925,291	1,022,646
	기타외화지급보증	3,070,760	2,935,939
	소계	5,187,366	4,919,352
금융보증계약	융자담보지급보증	46,232	47,384
	현지차입보증	466,374	406,680
	국제금융관련외화보증	244,887	231,685
	기타금융지급보증	280,950	230,000
	소계	1,038,443	915,749
확정지급보증 계		7,164,862	6,743,238
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,190,332	1,845,508
	선수금환급보증	663,268	654,497
미확정지급보증 계		2,853,600	2,500,005
합계		10,018,462	9,243,243

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	43,162,961	41,930,407
가계대출약정	44,032,692	42,582,736
신용카드한도	64,097,943	60,667,219
기타유가증권매입계약	6,843,083	6,617,253
소계	158,136,679	151,797,615
금융보증계약
크레딧라인	2,195,367	2,340,141
유가증권매입계약	576,000	591,500
소계	2,771,367	2,931,641
합계	160,908,046	154,729,256

(3) 기타사항&cr; &cr; 1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 80 건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 402,973 백만원 이며, 피고로 계류중인 소송사건은 212 건 (채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 204,966백만원 입니다.&cr; &cr; 2) 당분기말 현재 국민은행은 통합사옥 신축과 관련하여 163,960백만원의 공사계약을 체결하였고, 관련하여 당분기까지 지출된 금액은 74,438백만원입니다. &cr; &cr; 3) 당분기말 현재 국민은행은 The K 프로젝트(IT기술과 금융환경 변화에 대응하기 위하여 KB의 Digital Transformation에 필요한 Biz요구사항을 반영한 IT인프라 구축사업)와 관련하여 249,110백만원의 계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 73,828백만원 입니다. &cr;&cr; 4) 당분기말 및 전기말 현재 국민은행이 일반고객에게 창구 판매한 유가증권의 액면금액은 각각 372백만원 및 372백만원입니다.&cr; &cr; 5) KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하 "사고")가 발생하였 으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체 가 피고로 접수된 소송사건은 각각 6건 및 11건 으로 소송가액은 각각 178백만원 및 444백만원 이며, 연결실체는 이와 관련하여 당분기말 및전기말 현재 366백만원 과 2,549백만원 의 충당부채를 계상하였습니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있으며, 향후 연결실체에 대한 추가적인 소송이 제기될수 있으나, 그 규모 및 결과는 현재로서는 합리적으로 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 6) ㈜KB국민카드는 인도네시아 소재 금융업을 영위하는 PT. Finansia Multi Finance사의 지분 80%를 USD 81,280,000에 인수하는 주식매매계약을 2019년 12월에 체결하였으며, 2019년 12월에 USD 16,256,000을 지급하였습니다. 또한, PT. Finansia Multi Finance의 주주가 발행하는 사채를 USD 5,000,000에 인수하는 계약을 체결하였으며, 동 사채에는 PT. Finansia Multi Finance의 주식 5%와 교환할 수 있는 권리가 포함되어 있습니다.&cr; &cr; 7) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO LEASING Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 Kolao Holdings와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO LEASING Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 Kolao Holdings 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다. &cr;&cr; 8) KB증권은 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게3,265억원의 펀드 및 신탁상품을 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송은 1건이며, 2020년 5월에 1건이 추가 접수되었습니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있습니다. 보고기간 말 현재 본 건과 관련하여 예상되는 손해액은 충당부채로 계상되어 있으며, 소송의 최종 결과는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 9) KB증권은 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매 중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호'와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 이에 대한 기초자산으로 수익증권 및 TRS계약을 4,037억원(명목금액) 보유하고 있습니다. 한편, KB증권은 해당 펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 라임자산운용은 환매 및 관리 계획을 마련하고 있지만, 해당 펀드의 환매 재개 여부 및 시기를 예상하기 어렵고 향후 소송이 제기될 가능성이 있으나, 이로 인하여 재무제표에 미치는영향은 현재로서는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 10) 국민은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution Limited)의 지분 70%를 기존 주주로부터 미화 603백만달러에 인수하는 계약을 체결하였습니다. 해당 계약의 종결을 위해서는 국내외 금융당국 신고 및 승인이 선결되어야 합니다. 연결실체는 PRASAC의 기존 주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다. PRASAC의 기존 주주는 잔여지분 30%를 연결실체에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부금액을기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부금액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다. 연결실체는 기존 주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든 주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다. &cr; &cr; 11) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 COVID-19로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다. &cr; 연결실체는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 COVID-19의 영향을 면밀히모니터링하고 있으나 연결실체에 미치는 영향을 보고기간말 현재 예측할 수는 없습니다. &cr; &cr; 12) 연결실체는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 보통주 15,000,000주(지분율 100%)를 2조2,650억원에 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 최종 취득금액은 상기 취득금액에 거래종결일까지의 이자로서 합의한 대금(750억원)에 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등을 반영하여 확정될 예정입니다. 거래종결일은 금융당국 승인이 선결되어야 하므로, 추후 결정될 예정입니다.&cr;

나 . 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항 &cr; &cr; ( 1) 연결재무제표 이용상의 유의점&cr;&cr; 상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 2. 연결재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; - 제12기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼일회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표 감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는 않습니다.

1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금

핵심감사사항으로 결정된 이유

기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준은 신용위험의 유의적인 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보 등을 반영하도록 요구하고 있습니다.이에 연결실체는 새로운 측정 모델을 개발하였고 이를 위하여 보다 다양한 정보를 활용하고 있는 바, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다. &cr;

연결실체는 상각후원가 측정 대출채권에 대해 개별 및 집합평가 기대신용손실을 인식하고 있으며, 개별평가 기대신용손실은 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 정도가 상대적으로 높은 미래예상현금흐름의 추정에 근거하여 측정되며, 집합평가 기대신용손실은 다양하고 복잡한 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다.

개별평가 및 집합평가 대상은 상각후원가 측정 대출채권 342,092,076백만원이며, 관련 대손충당금은 2,408,016백만원입니다(주석 4-2, 10, 11 참조). 그리고 미사용약정 및 보증계약은 163,972,499백만원이며, 관련 충당부채는 291,970백만원 입니다(주석 4-2, 23, 40 참조). 한편, 종속회사 중 영향이 큰 회사는 ㈜국민은행, ㈜KB국민카드입니다.

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

(1) 개별평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진의 개별평가 기대신용손실 측정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 특히, 우리는 미래현금흐름 추정 시 사용한 가정이 합리적인지에 관심을 기울였습니다. 우리는 미래예상현금흐름 추정 시 개별평가 대상이 되는 회사에 대한 성장률 등의 주요 가정과 담보가치평가가 경영진에 의해 합리적으로 추정되고 충분히 검토 되었는지를 확인하였습니다. 이와 관련하여 우리는 경영진이 개별평가 대상의 미래영업현금흐름 추정 시 사용한 매출성장률, 영업이익률 및 투자활동과 관련된 가정이 과거영업실적, 시장상황과 비교하여 일관성이 있는지 확인하였습니다. 또한 미래담보현금흐름 추정에 사용된 담보가치평가의 적정성 확인을 위해, 최근의 시세를 조사하고, 부동산 가치평가 전문가를 활용하여 감정평가서 및 경영진의 가치평가 내역을 검증하였습니다.&cr;

(2) 집합평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진이 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준에 따라 집합평가 기대신용손실을 측정하는 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 경영진은 집합평가 기대신용손실 측정을 위해 주석2에서 언급된 바와 같이 평가대상에 대한 신용평가를 수행하고, 그 결과를 고려하여 신용위험이 유의적으로 증가한 대상 및 손상으로 분류한 대상에 대해 전체 기간의 기대신용손실을 인식하였고 그 이외에는 12개월 기대신용손실을 인식하였습니다. 경영진은 기대신용손실 측정을 위해 미래경기전망 정보, 부도율, 부도 시 손실률 등을 다양한 가정을 기반으로 정해진 절차와 통제를통해 추정하여 적용하였습니다.&cr;

우리는 경영진이 신용평가를 위해 고려하는 질적ㆍ양적 정보가 합리적으로 신용평가결과에 반영될 수 있도록 관련 통제 절차를 준수하였음을 확인하였습니다. 또한 우리는 해당 신용평가를 위해 사용된 질적ㆍ양적 정보를 관련 증빙 자료와의 대사를 포함하여 검증하는 절차를 통해 질적 정보의 합리성 및 양적 정보의 정확성을 확인하였습니다. &cr;

우리는 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 판단하는 연결실체의 회계정책의 적정성을 검토하고, 이에 따라 경영진이 각 평가 대상의 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 1단계(Stage1), 2단계(Stage2) 및 3단계(Stage3)로 구분하여 평가방법을 적용하는 것이 합리적인 절차에 따라 수행 되었는지를 확인하고 그 결과의 적정성을 검증하였습니다. &cr;

우리는 리스크 전문가를 활용하여 경영진이 미래전망 정보와 부도율 및 손실률의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 이를 기반으로 부도율 및 손실률을 조정하여 미래전망 정보를 기대신용손실 추정에 반영하는 방법의 적정성을 확인하였으며, 그 결과값을 재계산 및 관련 자료 대사 등의 절차를 통해 합리성 및 계산의 정확성을 검증하였습니다.

&cr;우리는 경영진이 부도율, 손실률을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 부도 및 손실 자료가 내부통제 절차에 따라 적절히 취합 및 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 그 부도율, 손실률을 재계산 등의 절차에 따라 합리성 및 정확성을 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 부도 및 손실 자료 및 계산의 정확성을 증빙 대사를 통해 검증하였습니다.&cr;

2. 장외파생상품 공정가치 평가

핵심감사사항으로 결정된 이유

연결재무제표에서 대부분의 장외파생상품의 공정가치는 연결실체의 자체평가시스템을 통해 산출이 되고 있습니다. 종속회사 중 KB증권㈜의 장외파생상품 평가는 그 특성 상 평가기법이 복잡하고, 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정과 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 선정하였습니다. KB증권㈜의 장외파생상품의 공정가치 평가 대상은 파생결합증권 관련 당기손익-공정가치 지정 금융부채, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 등(주석 6)이며 대상 금액은 14,444,557백만원입니다.&cr;

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

우리는 경영진이 구축한 공정가치 평가프로세스와 통제를 이해하고 평가하였습니다.특히, 우리는 장외파생상품 평가 시 사용되는 기초 거래 정보가 정확하게 반영되는지와 연결실체의 평가방법론에 따라 장외파생상품의 평가금액이 정확하게 산출되는지에 관심을 기울였습니다.

&cr;우리는 장외파생상품 평가에 사용되는 파생상품 기초 거래 정보(액면가액, 이자율, 만기 등)가 정확한지를 확인하기 위하여 기초 거래 정보가 경영진의 자체평가시스템으로 정확하게 반영되는 지를 확인하는 통제를 테스트하였으며, 파생상품 평가에 사용되는 거래 정보와 계약서 등 거래 증빙과 일치하는지 대사하였습니다.

우리는 장외파생상품 평가금액의 정확성을 확인하기 위하여 경영진의 파생상품 평가시스템의 검증이 주기적으로 이루어지고 있는지를 확인하는 통제를 테스트하였으며,파생상품 평가 전문가를 활용하여 독립적인 평가모형과 평가변수를 통해 파생상품 평가금액을 독립적으로 추정하여 경영진이 제시한 평가금액과 유의한 차이가 있는지를 확인하였습니다.&cr; &cr; - 제11기 핵심감사사항

&cr;핵심감사사항은 우리(삼일회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금

핵심감사사항으로 결정된 이유

2018년부터 적용되는 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준은 기존에 적용되었던 기업회계기준서 제1039호에 비해 상대적으로 더 복잡하며, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다. 특히, 신용위험의 유의적인 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보를 반영하도록 요구하고 있는 바, 연결실체는 새로운 측정 모델을 개발하였고 이를 위해 보다 다양한 정보가 활용되었습니다.

&cr;연결실체는 상각후원가 측정 대출채권에 대해 개별 및 집합평가 기대신용손실을 인식하고 있으며, 개별평가 기대신용손실은 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 정도가 상대적으로 높은 미래예상현금흐름의 추정에 근거하여 측정되며, 집합평가 기대신용손실은 다양하고 복잡한 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다.

&cr;개별평가 및 집합평가 대상은 상각후원가 측정 대출채권 321,811,284백만원이며 관련 대손충당금은 2,609,681백만원입니다(주석 4-2, 10, 11 참조). 한편, 종속회사 중 영향이 큰 회사는 ㈜국민은행, ㈜KB국민카드입니다.

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

(1) 개별평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진의 개별평가 기대신용손실 측정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 특히, 우리는 미래현금흐름 추정 시 사용한 가정이 합리적인지에 관심을 기울였습니다. 우리는 미래예상현금흐름 추정 시 개별평가 대상이 되는 회사에 대한 성장률 등의 주요 가정과 담보가치평가가 경영진에 의해 합리적으로 추정되고 충분히 검토되었는지를 확인하였습니다. 이와 관련하여 우리는 경영진이 개별평가 대상의 미래영업현금흐름 추정 시 사용한 매출성장률, 영업이익률 및 투자활동과 관련된 가정이 과거영업실적, 시장상황과 비교하여 일관성이 있는지 확인하였습니다. 또한 미래담보현금흐름 추정에 사용된 담보가치평가의 적정성 확인을 위해, 최근의 시세를 조사하고, 부동산 가치평가 전문가를 활용하여 감정평가서 및 경영진의 가치평가 내역을 검증하였습니다.

&cr;(2) 집합평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진이 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준에 따라 집합평가 기대신용손실을 측정하는 절차 및 통제를 이해하고 평가하였습니다. 경영진은 집합평가 기대신용손실 측정을 위해 주석2에서 언급된 바와 같이 평가대상에 대한 신용평가를 수행하고, 그 결과를 고려하여 신용위험이 유의적으로 증가한 대상 및 손상으로 분류한 대상에 대해 전체 기간의 기대신용손실을 인식하였고 그 이외에는 12개월 기대신용손실을 인식하였습니다. 경영진은 기대신용손실 측정을 위해 미래경기전망 정보, 부도율, 부도 시 손실률을 다양한 가정을 기반으로 정해진 절차와 통제를 통해 추정하여 적용하였습니다.

&cr;우리는 경영진이 신용평가를 위해 고려하는 질적ㆍ양적 정보가 합리적으로 신용평가결과에 반영될 수 있도록 관련 통제 절차를 준수하였음을 확인하였습니다. 또한 우리는 해당 신용평가를 위해 사용된 질적ㆍ양적 정보를 관련 증빙 자료와의 대사를 포함하여 검증하는 절차를 통해 질적 정보의 합리성 및 양적 정보의 정확성을 확인하였습니다. &cr;

우리는 신용위험이 유의적으로 증가 하였는지를 판단하는 연결실체의 회계정책의 적정성을 검토하고, 이에 따라 경영진이 각 평가 대상의 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 1단계(Stage1), 2단계(Stage2) 및 3단계(Stage3)로 구분하여 평가방법을 적용하는 것이 합리적인 절차에 따라 수행 되었는지를 확인하고 그 결과의 적정성을 검증하였습니다. &cr;

우리는 리스크 전문가를 활용하여 경영진이 미래전망 정보와 부도율 및 손실률의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 이를 기반으로 부도율 및 손실률을 조정하여 미래전망 정보를 기대신용손실 추정에 반영하는 방법의 적정성을 확인하였으며, 그 결과값을 재계산 및 관련 자료 대사 등의 절차를 통해 합리성 및 계산의 정확성을 검증하였습니다.

&cr;우리는 경영진이 부도율 및 손실률을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 부도 및 손실 자료가 내부통제 절차에 따라 적절히 취합되고 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 그 부도율 및 손실률을 재계산 등의 절차에 따라 합리성 및 정확성을 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 부도 및 손실 자료의 적정성을 검증하였습니다.

2. 장외파생상품 공정가치 평가

핵심감사사항으로 결정된 이유

연결재무제표에서 대부분의 장외파생상품의 공정가치는 연결실체의 자체평가시스템을 통해 산출이 되고 있습니다. 종속회사 중 KB증권㈜의 장외파생상품 평가는 그 특성 상 평가기법이 복잡하고, 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정과 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 선정하였습니다. KB증권㈜의 장외파생상품의 공정가치 평가 대상은 파생결합증권 관련 당기손익-공정가치 지정 금융부채, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 등(주석 6, 12, 19)이며 대상 금액은 14,551,811 백만원입니다.&cr;

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

우리는 경영진이 구축한 공정가치 평가프로세스와 통제를 이해하고 평가하였습니다.특히, 우리는 장외파생상품 평가 시 사용되는 기초 거래 정보가 정확하게 반영되는지와 연결실체의 평가방법론에 따라 장외파생상품의 평가금액이 정확하게 산출되는지에 관심을 기울였습니다.

&cr;우리는 장외파생상품 평가에 사용되는 파생상품 기초 거래 정보(액면가액, 이자율, 만기 등)가 정확한지를 확인하기 위하여 기초 거래 정보가 경영진의 자체평가시스템으로 정확하게 반영되는 지를 확인하는 통제를 테스트하였으며, 파생상품 평가에 사용되는 거래 정보와 계약서 등 거래 증빙과 일치하는지 대사하였습니다.

우리는 장외파생상품 평가금액의 정확성을 확인하기 위하여 경영진의 파생상품 평가시스템의 검증이 주기적으로 이루어지고 있는지를 확인하는 통제를 테스트하였으며,파생상품 평가 전문가를 활용하여 독립적인 평가모형과 평가변수를 통해 파생상품 평가금액을 독립적으로 추정하여 경영진이 제시한 평가금액과 유의한 차이가 있는지를 확인하였습니다.

&cr; ( 2) 재무제표 이용상의 유의점&cr; &cr; 상기「5. 재무제표 주석」의 '주석 2. 재무제표 작성 기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다.&cr; &cr; 다. 대손충당금 설정 현황&cr;

(1) 연결기준&cr; &cr; 1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원, %)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제13기&cr;1분기	상각후원가측정원화대출금	299,549,857	1,435,027	0.48
	상각후원가측정기타대출금	54,287,424	999,681	1.84
	합계	353,837,281	2,434,708	0.69
제12기	상각후원가측정원화대출금	288,612,264	1,423,819	0.49
	상각후원가측정기타대출금	53,479,811	984,197	1.84
	합계	342,092,075	2,408,016	0.70
제11기	원화대출금	276,187,732	1,650,249	0.60
	기타대출금	45,623,552	959,432	2.10
	합계	321,811,284	2,609,681	0.81

&cr; 2) 대손충당금 변동현황

(단위: 백만원)

구분	제13기 1분기	제12기	제11기
기초잔액	2,408,016	2,609,681	2,608,937
대손상각	(274,200)	(1,188,584)	(1,079,435)
상각채권회수	81,756	390,041	428,890
매각	(245)	(10,247)	(19,454)
전입액	214,328	657,394	652,507
사업결합	-	-	194
기타변동	5,053	(50,269)	18,042
기말잔액	2,434,708	2,408,016	2,609,681

주) 제11기 기초금액은 IFRS9 전환효과 498,706백만원이 가산된 금액임&cr; &cr; 3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침 &cr; &cr; 상각후원가로 측정되는 대출채권의 대손충당금은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 손상은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다.

이를 위하여 연결실체는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다(개별평가 대손충당금).

개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다(집합평가 대손충당금).

&cr; - 개별평가 대손충당금&cr; &cr; 개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결실체는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다. &cr; &cr; - 집합평가 대손충당금&cr; &cr; 집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 기대신용손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 집합평가모형은 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 자산집합의 부도율(PD: Probability of Default)과 회수유형별 부도시 손실률(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험, 현재의 상황에 기초한 입력변수 결정, 미래 경제적 상황의 예측 등 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다 . &cr; (2) 별도기준 &cr;

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위: 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제13기 1분기	상각후원가측정원화대출금	150,000	-	0.00%
제12기	상각후원가측정원화대출금	120,000	-	0.00%
제11기	상각후원가측정원화대출금	50,000	-	0.00%

&cr; 2) 대손충당금 변동현황 &cr; - 해당사항 없음&cr;

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침 &cr; - 상기 연결기준의 설정방침을 참고하시기 바랍니다. &cr; &cr; 라. 공정가치평가 절차 요약 &cr;&cr; (1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법&cr; - 상기 3. 연결 재무제표 주석의 ' 주석 6. 금융자산과 금융부채' 를 참고하시기 바랍니다.&cr; &cr;(2) 유형자산의 공정가치와 그 평가방법 &cr; - 해당사항 없음 &cr;

◆click◆『진행률적용 수주계약 현황』 삽입 11013#*진행률적용수주계약현황*.dsl

&cr;마. 채무증권 발행실적 등&cr; (1) 채무증권 발행실적&cr;

2020년 03월 31일(단위 : 백만원, %)

(기준일 : )

KB금융지주회사채공모2019.02.22120,0002.032AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2022.02.22미상환한화투자증권,&cr; 삼성증권,SK증권,&cr; 키움증권KB금융지주회사채공모2019.02.22230,0002.105AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2024.02.22미상환한화투자증권,&cr; 삼성증권,SK증권,&cr; 키움증권KB금융지주회사채공모2019.02.2260,0002.220AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2029.02.22미상환한화투자증권,&cr; 삼성증권,SK증권,&cr; 키움증권KB금융지주회사채공모2019.03.15140,0002.064AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2024.03.15미상환한화투자증권,&cr; SK증권,키움증권KB금융지주회사채공모2019.03.1570,0002.160AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2029.03.15미상환한화투자증권,&cr; SK증권,키움증권KB금융지주기업어음증권사모2019.04.29420,0001.940A1(NICE신용평가)&cr;A1(한국기업평가)&cr;A1(한국신용정보)2019.06.26상환메리츠증권KB금융지주조건부자본증권공모2019.05.02350,0003.230AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보)-미상환미래에셋대우KB금융지주조건부자본증권공모2019.05.0250,0003.440AA-(NICE신용평가)&cr;AA-(한국기업평가)&cr;AA-(한국신용정보)-미상환미래에셋대우KB금융지주회사채공모2019.06.1980,0001.727AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2026.06.19미상환한화투자증권,&cr; SK증권KB금융지주회사채공모2019.06.19120,0001.769AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2029.06.19미상환한화투자증권,&cr; SK증권KB금융지주회사채공모2019.10.1580,0001.596AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2024.10.15미상환한화투자증권,&cr; SK증권KB금융지주회사채공모2019.10.1540,0001.667AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2029.10.15미상환한화투자증권,&cr; SK증권KB금융지주회사채공모2019.12.0470,0001.764AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2024.12.04미상환한화투자증권&cr;SK증권KB금융지주회사채공모2019.12.0430,0001.866AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2029.12.04미상환한화투자증권&cr;SK증권KB금융지주회사채공모2020.01.16110,0001.641AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2023.01.16미상환SK증권&cr;교보증권KB금융지주회사채공모2020.01.16100,0001.736AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2025.01.16미상환SK증권KB금융지주회사채공모2020.01.1640,0001.880AAA(NICE신용평가)&cr;AAA(한국기업평가)&cr;AAA(한국신용정보)2030.01.16미상환교보증권KB금융지주조건부자본증권공모2020.02.18370,0002.210AA(NICE신용평가)&cr;AA(한국기업평가)&cr;AA(한국신용정보)2030.02.18미상환한화투자증권,&cr;키움증권KB금융지주조건부자본증권공모2020.02.1830,0002.260AA(NICE신용평가)&cr;AA(한국기업평가)&cr;AA(한국신용정보)2035.02.18미상환한화투자증권,&cr;키움증권2,510,000----

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급&cr;(평가기관)	만기일	상환&cr;여부	주관회사
합 계	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

◆click◆ 『사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등』 삽입 11013#*사채관리계약주요내용.dsl 26_사채관리계약주요내용 2020년 03월 31일(단위 : 백만원, %)

(작성기준일 : )

제3-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채2013.08.132020.08.1370,000 2013.08.01한국증권금융

채권명 발행일 만기일 발행액 사채관리&cr;계약체결일 사채관리회사

2020.03.31

(이행현황기준일 : )

부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)이행(32.14%)사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는&cr; 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50%&cr;이내 유지 (별도 재무제표 기준)이행(0%)자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)이행(0%)--2019.08.24

재무비율 유지현황	계약내용
	이행현황
담보권설정 제한현황	계약내용
	이행현황
자산처분 제한현황	계약내용
	이행현황
지배구조변경 제한현황	계약내용
	이행현황
이행상황보고서 제출현황	이행현황

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제5-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2014.03.19	2021.03.19	50,000	2014.03.19	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제6회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.02.26	2022.02.26	30,000	2015.02.25	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제8회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.06.23	2020.06.23	100,000	2015.06.22	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제9회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.06.23	2022.06.23	150,000	2015.06.22	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제10회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.09.17	2020.09.17	20,000	2015.09.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제11회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.09.23	2020.09.23	30,000	2015.09.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제12-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.11.27	2020.11.27	110,000	2015.11.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제12-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.11.27	2022.11.27	50,000	2015.11.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제14-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.12.09	2020.12.09	140,000	2015.12.08	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제14-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2015.12.09	2022.12.09	30,000	2015.12.08	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제15-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.05.12	2021.05.12	220,000	2016.05.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제15-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.05.12	2026.05.12	200,000	2016.05.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제16-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.05.27	2021.05.27	60,000	2016.05.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제16-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.05.27	2023.05.27	150,000	2016.05.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제17회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.06.27	2021.06.27	50,000	2016.06.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제18-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.07.25	2021.07.25	110,000	2016.07.22	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제18-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.07.25	2026.07.25	80,000	2016.07.22	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제19-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.08.25	2021.08.25	100,000	2016.08.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제19-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.08.25	2026.08.25	120,000	2016.08.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제20-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2016.11.28	2021.11.28	50,000	2016.11.25	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제22-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.02.28	2022.02.28	110,000	2017.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제24회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.04.06	2020.04.06	70,000	2017.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제25-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.05.24	2020.05.24	100,000	2017.05.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제25-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.05.24	2022.05.24	270,000	2017.05.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제25-4회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.05.24	2027.05.24	80,000	2017.05.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제26-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.06.27	2022.06.27	50,000	2017.06.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제26-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.06.27	2024.06.27	200,000	2017.06.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제27회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.07.19	2024.07.19	100,000	2017.07.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제28-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2022.08.30	60,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제28-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2024.08.30	30,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제28-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2027.08.30	60,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제29-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.09.19	2022.09.19	150,000	2017.09.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제29-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2017.09.19	2024.09.19	110,000	2017.09.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제30회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.01.25	2021.01.25	80,000	2018.01.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제31-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2021.02.26	150,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제31-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2023.02.28	50,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제31-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2028.02.28	60,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제32-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2021.04.06	60,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제32-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2023.04.06	80,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제32-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2028.04.06	20,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제33-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2023.06.12	100,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제33-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2028.06.12	30,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제34-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2021.07.23	40,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제34-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2023.07.25	70,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제34-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2025.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제34-4회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2028.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제35회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2018.10.05	2023.10.05	120,000	2018.10.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제36-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2022.02.22	120,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제36-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2024.02.22	230,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제36-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2029.02.22	60,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제37-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2024.03.15	140,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제37-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2029.03.15	70,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제1-1회 &cr; 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	350,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제1-2회 &cr; 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	50,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제38-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2026.06.19	80,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제38-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2029.06.19	120,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2019.08.24

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제39-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2024.10.15	80,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제39-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2029.10.15	40,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제40-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2024.12.04	70,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제40-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2029.12.04	30,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제41-1회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2023.01.16	110,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제41-2회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2025.01.16	100,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제41-3회 &cr; 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2030.01.16	40,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(38.94%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의&cr; 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지&cr;(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제1-1회 &cr; 상각형 조건부자본증권&cr;(후순위채)	2020.02.18	2030.02.18	370,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리&cr;계약체결일	사채관리회사
제1-2회 &cr; 상각형 조건부자본증권&cr;(후순위채)	2020.02.18	2035.02.18	30,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2020년 3월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임&cr;&cr; (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 &cr;&cr;1) 기업어음증권 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

---------125,000254,6001,387,300460,000880,00050,000--3,156,900125,000254,6001,387,300460,000880,00050,000--3,156,900

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

&cr; - 개별기준

(기준일 : 2020년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 2) 단기사채 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

---30,000-30,000200,000170,000793,100294,4001,029,868107,500-2,224,8686,008,9563,784,088793,100294,4001,029,868137,500-2,254,8686,208,9563,954,088

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

주1) KB국민카드 단기사채 발행한도는 발행방법(공모/사모) 구분 없이 총 한도로 부여하지만 위 표에서는 공모사채로 간주하여 잔여한도 산출&cr; 주2) KB증권 단기사채 발행한도는 발행방법(공모/사모) 구분없이 총 한도로 부여하지만 위 표에서는 사모사채로 간주하여 잔여한도 산출&cr;

- 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

14,161,7819,981,78010,180,3404,401,7805,040,0003,910,170627,70048,303,5511,033,351483,246654,00253,794---2,224,39315,195,13210,465,02610,834,3424,455,5745,040,0003,910,170627,70050,527,944

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	920,000	950,000	920,000	890,000	690,000	1,130,000	-	5,500,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	920,000	950,000	920,000	890,000	690,000	1,130,000	-	5,500,000

&cr; 4) 신종자본증권 미상환 잔액&cr; &cr; - 연결기준

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

------577,700577,700-----300,000-300,000-----300,000577,700877,700

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;15년이하	15년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;15년이하	15년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액&cr;

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

-----1,500,17050,000370,000430,0002,350,170---------------1,500,17050,000370,000430,0002,350,170

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

&cr; - 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	370,000	430,000	800,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	370,000	430,000	800,000

&cr; [KB국민은행]&cr; &cr; (1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면&cr;총액	이자율	평가등급&cr;(평가기관)	만기일	상환&cr;여부	주관회사
국민은행	회사채	공모	2020.01.14	220,000	1.43	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.01.14	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2020.01.17	200,000	1.45	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.01.17	미상환	하나금융투자
국민은행	회사채	공모	2020.02.17	300,000	1.32	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.02.17	미상환	유진투자증권
국민은행	회사채	공모	2020.02.21	200,000	1.31	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.02.21	미상환	하나금융투자
국민은행	회사채	공모	2020.02.26	300,000	1.21	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.02.26	미상환	하나금융투자
국민은행	회사채	공모	2020.03.03	300,000	1.21	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2022.03.03	미상환	하나금융투자
국민은행	회사채	공모	2020.03.12	100,000	FRN(1M &cr;CD+0.02%)	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.03.12	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2020.03.13	240,000	1.17	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.03.13	미상환	한양증권
국민은행	회사채	공모	2020.03.17	300,000	1.18	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.03.17	미상환	하나금융투자
국민은행	회사채	공모	2020.03.18	300,000	1.08	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.01.18	미상환	IBK투자증권
국민은행	조건부자본증권	공모	2020.03.19	400,000	2.02	AA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2030.03.19	미상환	하나금융투자
국민은행	회사채	공모	2020.03.27	170,000	1.32	AAA&cr; (한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2021.03.27	미상환	키움증권
그레이트포레스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.06	25,000	1.88	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.06	미상환	KB국민은행
케이비퓨처제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.06	30,000	1.88	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.06	미상환	KB국민은행
케이에이치제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.06	40,000	1.88	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.07	미상환	KB국민은행
케이비알미늄제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.07	50,000	1.6	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.25	미상환	KB국민은행
케이비이노제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.13	30,000	1.75	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.13	미상환	KB국민은행
케이비씨제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.14	30,000	1.75	A1&cr;(한국신용평가)	2020.04.14	미상환	KB국민은행
케이비쏘시오제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.22	5,000	1.79	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.22	미상환	KB국민은행
케이비쏘시오제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.22	25,000	1.95	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.22	미상환	KB국민은행
케이비인더제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.22	30,000	1.78	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.27	미상환	KB국민은행
케이엘디제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.28	15,200	1.76	A1&cr;(한국기업평가)	2020.04.28	미상환	KB국민은행
케이비씨제삼차(유)	기업어음증권	사모	2020.01.28	35,000	1.76	A1&cr;(한국신용평가)	2020.04.27	미상환	KB국민은행
케이비금정힐(유)	기업어음증권	사모	2020.01.29	64,400	1.76	A1&cr;(한국신용평가)	2020.04.29	미상환	KB국민은행
에이치엘디제삼차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.03	112,500	1.72	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.04	미상환	KB국민은행
케이비헤라클레스제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.04	25,000	1.72	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.04	미상환	KB국민은행
케이비에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.17	6,500	1.65	A1&cr;(한국신용평가)	2020.05.15	미상환	KB국민은행
케이비에이치제오차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.17	10,000	1.6	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.22	미상환	KB국민은행
(유)엘오지제삼차	기업어음증권	사모	2020.02.17	24,300	1.65	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.18	미상환	KB증권
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.20	30,000	1.62	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.20	미상환	KB국민은행
케이비화성제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.21	23,000	1.6	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.21	미상환	KB국민은행
케이비에이치제오차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.24	15,000	1.8	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.22	미상환	KB국민은행
케이비엘인천제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.24	100,000	1.6	A1&cr;(나이스&cr;신용평가)	2020.05.25	미상환	KB국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.26	9,000	1.58	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.26	미상환	KB국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.02.26	50,000	2.89	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.26	미상환	KB국민은행
케이에이치제삼차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.02	30,000	1.55	A1&cr;(한국신용평가)	2020.06.01	미상환	KB국민은행
케이비에스티제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.02	30,000	1.55	A1&cr;(한국신용평가)	2020.06.01	미상환	KB국민은행
실버인베스트먼트제이차㈜	기업어음증권	사모	2020.03.06	50,000	1.72	A1&cr;(한국기업평가)	2020.05.04	미상환	KB국민은행
케이비에이치제육차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.06	50,000	1.54	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.08	미상환	KB국민은행
에스엘티감삼㈜	기업어음증권	사모	2020.03.11	3,500	1.52	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.11	미상환	KB국민은행
에스엘티감삼㈜	기업어음증권	사모	2020.03.11	17,700	3.39	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.11	미상환	KB국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.12	200,000	1.52	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.12	미상환	KB국민은행
케이비해피제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.16	10,000	1.8	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.15	미상환	KB국민은행
케이비해피제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.16	40,000	1.57	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.15	미상환	KB국민은행
케이비인더제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.19	30,000	1.76	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.19	미상환	KB국민은행
케이엘상사제이차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.20	30,000	1.96	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.22	미상환	KB국민은행
케이비디타워제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.23	50,000	1.84	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.23	미상환	KB국민은행
케이비퍼스트파크(유)	기업어음증권	사모	2020.03.24	17,800	2.51	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.24	미상환	KB국민은행
케이비퍼스트파크(유)	기업어음증권	사모	2020.03.24	30,000	2.46	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.24	미상환	KB국민은행
케이비에이치제사차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.26	10,000	2.07	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.26	미상환	KB국민은행
케이비에이치제사차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.26	20,000	1.7	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.26	미상환	KB국민은행
케이비엠제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.30	8,800	2.34	A1&cr;(한국신용평가)	2020.06.29	미상환	KB국민은행
케이비엠제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.30	11,200	2.34	A1&cr;(한국신용평가)	2020.06.29	미상환	KB국민은행
케이비엠제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.30	20,000	1.72	A1&cr;(한국신용평가)	2020.06.29	미상환	KB국민은행
케이비디스플레이제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.30	20,000	1.71	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.29	미상환	KB국민은행
케이비범천랜드제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.30	40,000	2.6	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.29	미상환	KB국민은행
케이비디스플레이제일차(유)	기업어음증권	사모	2020.03.30	80,000	1.8	A1&cr;(한국기업평가)	2020.06.29	미상환	KB국민은행
합 계	-	-	-	4,631,900			-

주1) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함&cr; - 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용&cr; - 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용&cr;주2) 2019.7.2일 발행된 신종자본증권은 영구채로 별도의 만기일 표시하지 않음&cr;

(2) 사 채관리계약 주요내용 및 충족 여부&cr; &cr; - 해당사항 없음 &cr; &cr; (3) 채무증권의 만기별 미상환 잔액 &cr;&cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액 &cr; &cr; - 연결기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	125,000	234,600	1,272,300			-	-	-	1,631,900
	합계	125,000	234,600	1,272,300			-	-	-	1,631,900

- 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 3) 회사채 미상환 잔액 &cr; &cr; - 연결기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	8,311,781	2,616,780	3,270,340	666,780	1,820,000	1,820,170	627,700	19,133,551
	사모	489,397	178,532	85,582	53,794	-	-	-	807,306
	합계	8,801,178	2,795,312	3,355,922	720,574	1,820,000	1,820,170	627,700	19,940,857

주1) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용&cr; 주2) 신종자본증권은 재무제표와 동일 기준인 발행시점 환율 적용&cr; &cr; - 개 별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	8,311,781	2,616,780	3,270,340	666,780	1,820,000	1,820,170	627,700	19,133,551
	사모	489,397	178,532	85,582	53,794	-	-	-	807,306
	합계	8,801,178	2,795,312	3,355,922	720,574	1,820,000	1,820,170	627,700	19,940,857

주1) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용&cr; 주2) 신종자본증권은 재무제표와 동일 기준인 발행시점 환율 적용 &cr;

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;15년이하	15년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	577,700	577,700
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	577,700	577,700

주) 상기 신종자본증권은 재무제표와 동일 기준인 발행시점 환율 적용 &cr;&cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	1,500,170	50,000	-	-	1,550,170
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	1,500,170	50,000	-	-	1,550,170

&cr;[KB증권]&cr;

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면&cr;총액	이자율	평가등급&cr;(평가기관)	만기일	상환&cr;여부	주관회사
KB증권	회사채	공모	2018.03.09	290,000	2.73	AA (NICE신평/한기평/한신평)	2021.03.09	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2018.03.09	210,000	3.02	AA (NICE신평/한기평/한신평)	2023.03.09	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2018.06.12	250,000	2.69	AA+(한기평), AA(NICE신평/한신평)	2021.06.11	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2019.04.18	250,000	2.00	AA+(한기평), AA(NICE신평/한신평)	2022.04.18	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2019.04.18	250,000	2.09	AA+(한기평), AA(NICE신평/한신평)	2024.04.18	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2019.06.14	100,000	1.74	AA+(한기평/한신평), AA(NICE신평)	2022.06.14	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2019.06.14	150,000	1.80	AA+(한기평/한신평), AA(NICE신평)	2024.06.14	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.02	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.02	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.03	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.03	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.06	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.06	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.07	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.07	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.09	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.09	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.10	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.10	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.13	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.13	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.14	60,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.14	100,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.15	60,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.15	100,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.16	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.16	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.17	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.17	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.20	100,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.20	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.21	100,000	1.39	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.21	80,000	1.39	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.22	60,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.22	100,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.23	100,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.23	60,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.28	100,000	1.35	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.28	60,000	1.35	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.29	60,000	1.35	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.29	100,000	1.35	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.30	70,000	1.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.30	100,000	1.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.01.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.31	100,000	1.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.01.31	60,000	1.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.03	60,000	1.24	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.03	100,000	1.24	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.04	100,000	1.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.04	200,000	1.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.04	100,000	1.49	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.04	60,000	1.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.06	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.06	100,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.07	100,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.07	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.10	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.10	100,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.11	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.11	100,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.12	60,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.12	100,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.13	100,000	1.26	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.13	60,000	1.26	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.14	60,000	1.26	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.14	100,000	1.26	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.17	100,000	1.24	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.17	60,000	1.24	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.18	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.18	100,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.19	60,000	1.20	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.19	100,000	1.20	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.20	60,000	1.20	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.20	100,000	1.20	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.21	100,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.21	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.24	100,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.24	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.25	100,000	1.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.25	60,000	1.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.26	60,000	1.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.26	100,000	1.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.27	60,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.27	100,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.02.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.28	60,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.02.28	100,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.02	100,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.02	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.03	100,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.03	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.04	100,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.04	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.05	100,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.05	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.06	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.06	100,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.09	120,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.09	100,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.09	160,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.10	160,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.11	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.12	150,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.13	250,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.13	100,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.13	100,000	1.35	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	100,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	110,000	1.58	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.16	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	30,000	1.35	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	150,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	50,000	1.43	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	70,000	1.36	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.16	180,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	150,000	1.41	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	40,000	1.65	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.17	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	25,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	30,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	160,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	150,000	0.82	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.17	100,000	0.82	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.18	10,000	1.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.18	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.18	30,000	1.39	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.18	70,000	1.36	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.18	60,000	1.39	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.18	130,000	0.79	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.18	130,000	0.79	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.19	20,000	1.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.19	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.19	100,000	1.38	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.19	160,000	0.84	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.19	100,000	0.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.20	30,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.20	50,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.20	60,000	1.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.20	100,000	1.80	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.23	30,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.23	170,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.23	100,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.24	250,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.24	60,000	2.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.25	240,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.25	100,000	2.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.26	250,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.26	200,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.27	40,000	2.41	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.27	20,000	2.40	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.27	200,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.27	250,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.27	20,000	2.41	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.26	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.30	40,000	2.41	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.06.30	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.30	150,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.30	150,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.03.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.27	250,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.04.01	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2020.03.30	200,000	2.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2020.04.01	미상환	-
엠에스세종제사차	전자단기사채	사모	2020.02.21	10,000	1.90	A1(한신평/한기평)	2020.05.21	미상환
에이블하나	기업어음증권	사모	2020.02.14	15,000	2.00	A1(한기평/한신평)	2020.05.15	미상환
케이비파크제일차	전자단기사채	사모	2020.03.23	25,700	2.10	A1(한기평/한신평)	2020.06.22	미상환
케이비유케이센터제일차	전자단기사채	사모	2020.02.28	10,500	1.85	A1(한신평/ NICE신평)	2020.05.28	미상환
뉴스타중부	전자단기사채	사모	2020.02.21	9,000	2.15	A1(한기평/ NICE신평)	2020.05.21	미상환
개화산역개발제일차	전자단기사채	사모	2020.02.05	10,000	2.00	A1(한기평/한신평)	2020.05.05	미상환
에이블삼지	전자단기사채	사모	2020.02.28	15,800	1.85	A1(한기평/ NICE신평)	2020.05.28	미상환
크레센도무주	전자단기사채	사모	2020.02.17	17,900	1.97	A1(한신평,한기평)	2020.05.17	미상환
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2020.01.28	850	2.10	A1(한기평/한신평)	2020.02.26	상환
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2020.02.26	14,250	1.90	A1(한기평/한신평)	2020.03.26	상환
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2020.03.26	14,350	3.20	A1(한기평/한신평)	2020.05.26	미상환
그레이트지엠제십이차	전자단기사채	사모	2020.03.02	16,010	1.86	A1(한기평/한신평)	2020.06.01	미상환
뉴스타에스엠제일차	전자단기사채	사모	2020.02.12	5,821	2.00	A1(한기평/한신평)	2020.05.12	미상환
에이제이에이치제이차 주식회사	전자단기사채	사모	2020.01.15	15,600	2.18	A1(한신평/ NICE신평)	2020.04.15	미상환
에이제이에이치제삼차	전자단기사채	사모	2020.02.26	11,000	2.23	A1(한신평/ NICE신평)	2020.05.26	미상환
에이블유투제일차	전자단기사채	사모	2020.03.09	10,000	1.75	A1(NICE/한신평)	2020.06.08	미상환
파라다이스영종제이차	전자단기사채	사모	2020.03.17	20,000	1.86	A1(한신평/ NICE신평)	2020.06.17	미상환
뉴스타학곡	전자단기사채	사모	2020.02.06	2,800	2.00	A1(한기평/ 한신평)	2020.05.06	미상환
송도피세븐제일차	전자단기사채	사모	2020.03.11	40,000	1.75	A1(한기평/ 한신평)	2020.06.11	미상환
뉴스타장현	전자단기사채	사모	2020.02.19	6,800	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.19	상환
뉴스타장현	전자단기사채	사모	2020.02.19	6,800	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.05.19	미상환
와이제이에스일산	전자단기사채	사모	2020.01.16	9,300	2.10	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.16	미상환	-
와이제이에스일산	전자단기사채	사모	2020.01.16	7,500	2.10	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.16	미상환	-
동탄제일차	전자단기사채	사모	2020.01.28	5,000	2.15	A1(한신평/ NICE신평)	2020.04.28	미상환	-
뉴스타이앤이	전자단기사채	사모	2020.02.24	20,000	2.00	A1(한기평/한신평)	2020.05.22	미상환	-
뉴스타에스에이치	전자단기사채	사모	2020.02.27	30,000	1.90	A1(한기평/한신평)	2020.05.27	미상환	-
뉴스타아이피	전자단기사채	사모	2020.03.17	50,700	1.85	A1(한기평/한신평)	2020.06.17	미상환	-
뉴스타대림	전자단기사채	사모	2020.01.13	2,000	2.10	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.13	상환	-
뉴스타대림	전자단기사채	사모	2020.02.13	2,000	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.13	상환	-
뉴스타대림	전자단기사채	사모	2020.03.13	2,000	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.13	미상환	-
이뉴스테이제일차	전자단기사채	사모	2020.01.22	25,500	2.11	A1(한신평/ NICE신평)	2020.04.22	미상환	-
에이블당산	전자단기사채	사모	2020.02.07	26,000	2.00	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.07	미상환	-
에스제이드림제일차	전자단기사채	사모	2020.01.23	29,500	2.05	A1(한기평/한신평)	2020.02.24	상환	-
에스제이드림제일차	전자단기사채	사모	2020.02.24	29,500	1.85	A1(한기평/한신평)	2020.03.23	상환	-
에스제이드림제일차	전자단기사채	사모	2020.03.23	29,500	1.85	A1(한기평/한신평)	2020.04.23	미상환	-
에이블남양주	전자단기사채	사모	2020.03.05	18,000	1.80	A1(한기평/ NICE신평)	2020.06.05	미상환	-
퍼스트종로제일차	전자단기사채	사모	2020.01.28	50,000	2.05	A1(한기평/한신평)	2020.02.28	상환	-
퍼스트종로제일차	전자단기사채	사모	2020.02.28	50,000	1.80	A1(한기평/한신평)	2020.03.30	상환	-
퍼스트종로제일차	전자단기사채	사모	2020.03.30	50,000	2.20	A1(한기평/한신평)	2020.06.29	미상환	-
케이비사우스게이트	전자단기사채	사모	2020.01.28	10,900	2.10	A1(한기평/한신평)	2020.04.28	미상환	-
에이블대장	전자단기사채	사모	2020.01.28	40,000	2.05	A1(NICE신평/한기평)	2020.02.25	상환	-
에이블대장	전자단기사채	사모	2020.02.25	40,000	1.80	A1(NICE신평/한기평)	2020.03.25	상환	-
에이블대장	전자단기사채	사모	2020.03.25	40,000	3.60	A1(NICE신평/한기평)	2020.06.25	미상환	-
에스제이종로제일차	전자단기사채	사모	2020.01.06	67,700	2.75	A1(한신평/서신평)	2020.04.06	미상환	-
에이피디씨	전자단기사채	사모	2020.01.07	10,880	2.17	A1(한신평/ NICE신평)	2020.01.31	상환	-
에이피디씨	전자단기사채	사모	2020.01.31	10,020	2.10	A1(한신평/ NICE신평)	2020.02.28	상환	-
에이피디씨	전자단기사채	사모	2020.02.28	10,030	1.85	A1(한신평/ NICE신평)	2020.03.31	상환	-
에이피디씨	전자단기사채	사모	2020.03.31	10,100	3.20	A1(한신평/ NICE신평)	2020.06.29	미상환	-
뉴스타천원	전자단기사채	사모	2020.03.26	4,900	2.70	A1(한기평/한신평)	2020.06.26	미상환	-
디에스김포학운	전자단기사채	사모	2020.02.19	10,400	1.85	A1(한기평/한신평)	2020.03.19	상환	-
디에스김포학운	전자단기사채	사모	2020.03.19	10,400	2.00	A1(한기평/한신평)	2020.04.17	미상환	-
영쓰리사우스게이트	전자단기사채	사모	2020.01.28	16,200	2.10	A1(한기평/한신평)	2020.04.28	미상환	-
에이블파크웨이제이차	전자단기사채	사모	2020.01.29	20,000	2.13	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.29	미상환	-
트루프렌드원디제삼차	전자단기사채	사모	2020.01.13	27,500	1.75	A1(한기평/한신평)	2020.04.13	미상환	-
뉴스타에프이	전자단기사채	사모	2020.03.30	30,565	1.85	A1(한기평/ NICE신평)	2020.06.29	미상환	-
뉴스타디에스제일차	전자단기사채	사모	2020.01.29	15,000	2.05	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.28	상환	-
뉴스타디에스제일차	전자단기사채	사모	2020.02.28	15,000	1.80	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.27	상환	-
뉴스타디에스제일차	전자단기사채	사모	2020.03.27	15,000	3.20	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.27	미상환	-
뉴스타디에스제이차	전자단기사채	사모	2020.01.29	37,000	2.05	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.28	상환	-
뉴스타디에스제이차	전자단기사채	사모	2020.02.28	37,000	1.80	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.27	상환	-
뉴스타디에스제이차	전자단기사채	사모	2020.04.27	37,000	3.20	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.27	미상환	-
에이블용인제일차	전자단기사채	사모	2020.03.06	3,200	1.90	A1(한기평/ NICE신평)	2020.06.06	미상환	-
뉴스타와니제일차	전자단기사채	사모	2020.01.16	30,000	2.20	A1(한신평/한기평)	2020.04.16	미상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2020.02.13	40,000	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.13	상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2020.03.13	17,000	1.75	A1(한기평/ NICE신평)	2020.05.13	미상환	-
에이블에스피	전자단기사채	사모	2020.01.14	39,000	2.39	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.14	상환	-
에이블에스피	전자단기사채	사모	2020.02.14	29,000	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.16	상환	-
에이블에스피	전자단기사채	사모	2020.03.16	24,000	1.85	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.14	미상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2020.02.14	110,122	3.40	A1(한기평/한신평)	2020.05.14	미상환	-
에이블성내제일차	전자단기사채	사모	2020.01.13	18,600	2.17	A1(한기평/한신평)	2020.02.28	상환	-
에이블성내제일차	전자단기사채	사모	2020.02.28	18,600	1.85	A1(한기평/한신평)	2020.05.28	미상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.01.08	68,800	2.15	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.10	상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.01.08	40,000	2.15	A1(한기평/ NICE신평)	2020.02.10	상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.02.10	69,100	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.09	상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.02.10	40,000	1.95	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.09	상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.02.28	500	1.80	A1(한기평/ NICE신평)	2020.03.09	상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.03.09	69,400	1.75	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.10	미상환	-
고성힐스제일차	전자단기사채	사모	2020.03.09	40,000	1.75	A1(한기평/ NICE신평)	2020.04.10	미상환	-
뉴스타이제이	전자단기사채	사모	2020.03.17	9,000	1.85	A1(한신평/ NICE신평)	2020.04.17	미상환	-
에이블대포제이차	전자단기사채	사모	2020.03.06	13,000	1.95	A1(한기평/나이스)	2020.05.06	미상환	-
에이블대포제일차	전자단기사채	사모	2020.03.06	53,900	1.95	A1(한기평/나이스)	2020.05.06	미상환	-
에이블모종제일차	전자단기사채	사모	2020.03.31	49,000	3.25	A1(한기평/한신평)	2020.06.30	미상환	-
에이블비에스제일차	전자단기사채	사모	2020.02.28	20,000	1.85	A1(한신평/한기평)	2020.05.28	미상환	-
에이블성수제일차	전자단기사채	사모	2020.03.23	21,600	3.00	A1(나이스/한신평)	2020.06.23	미상환	-
에이블알리제이차	전자단기사채	사모	2020.01.30	20,000	2.05	A1(한기평/나이스)	2020.02.28	상환	-
에이블알리제이차	전자단기사채	사모	2020.02.28	20,000	1.80	A1(한기평/나이스)	2020.03.30	상환	-
에이블알리제이차	전자단기사채	사모	2020.03.30	20,000	3.30	A1(한기평/나이스)	2020.05.04	미상환	-
케이비안성제일차	전자단기사채	사모	2020.03.30	18,500	3.20	A1(한기평/ NICE신평)	2020.06.30	미상환	-
케이비피에프제일차	전자단기사채	사모	2020.02.18	2,500	1.95	A1(한신평/ NICE신평)	2020.05.18	미상환	-
티에스제삼차	전자단기사채	사모	2020.03.02	10,000	1.80	A1(한기평/한신평)	2020.06.02	미상환	-
폴라에스큐제이차	전자단기사채	사모	2020.03.06	30,000	1.75	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.07	미상환	-
폴라에스큐제일차	전자단기사채	사모	2020.03.06	30,000	1.75	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.07	미상환	-
폴라이에이치제이차	전자단기사채	사모	2020.03.06	40,000	1.75	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.07	미상환	-
폴라이에이치제일차	전자단기사채	사모	2020.03.06	40,000	1.75	A1(한기평/ 한신평)	2020.04.07	미상환	-
뉴스타파피루스	회사채	사모	2019.05.27	23,900	2.05	AA+(한기평),AA(한신평)	2022.05.27	미상환	-
합 계	-	-	-	17,763,998	-	-	-	-	-

(2) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액&cr;

1) 기업어음증권 미상환 잔액&cr; - 연결기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	15,000	-	-	-	-	-	15,000
	합계	-	-	15,000	-	-	-	-	-	15,000

&cr; - 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 2) 단기사채 미상환 잔액&cr; - 연결기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	793,100	294,400	1,029,868	107,500	-	2,224,868	4,508,956	2,284,088
	합계	793,100	294,400	1,029,868	107,500	-	2,224,868	4,508,956	2,284,088

&cr; - 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	450,000	-	260,000	40,000	-	750,000	3,000,000	2,250,000
	합계	450,000	-	260,000	40,000	-	750,000	3,000,000	2,250,000

&cr; 3) 회사채 미상환 잔액&cr; - 연결기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	290,000	250,000	560,000	-	400,000	-	-	1,500,000
	사모	-	-	23,900	-	-	-	-	23,900
	합계	290,000	250,000	583,900	-	400,000	-	-	1,523,900

&cr; - 개별기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	290,000	250,000	560,000	-	400,000	-	-	1,500,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	290,000	250,000	560,000	-	400,000	-	-	1,500,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;15년이하	15년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; [KB국민카드]&cr;

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급&cr;(평가기관)	만기일	상환&cr;여부	주관회사
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.09	20,000	1.614	AA+(한기평외2)	2022.04.08	미상환	교보증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.09	70,000	1.663	AA+(한기평외2)	2023.04.07	미상환	교보증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.09	70,000	1.757	AA+(한기평외2)	2025.01.09	미상환	교보증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.09	40,000	1.846	AA+(한기평외2)	2026.01.09	미상환	교보증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.15	20,000	1.674	AA+(한기평외2)	2022.07.15	미상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.15	60,000	1.729	AA+(한기평외2)	2023.05.15	미상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.15	30,000	1.824	AA+(한기평외2)	2024.11.08	미상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.15	50,000	1.854	AA+(한기평외2)	2025.02.14	미상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.15	50,000	1.936	AA+(한기평외2)	2026.01.15	미상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.28	60,000	1.733	AA+(한기평외2)	2023.01.27	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.28	30,000	1.772	AA+(한기평외2)	2024.01.26	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.28	70,000	1.860	AA+(한기평외2)	2025.02.28	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.01.28	50,000	1.936	AA+(한기평외2)	2026.01.28	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.03.10	50,000	1.490	AA+(한기평외2)	2025.03.10	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2020.03.10	30,000	1.655	AA+(한기평외2)	2027.03.10	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	기업어음증권	사모	2020.01.22	100,000	1.910	A1(한신평외2)	2020.04.22	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2020.03.20	100,000	1.400	A1(한신평외2)	2020.03.25	상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2020.03.25	20,000	2.350	A1(한신평외2)	2020.09.25	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2020.03.27	20,000	2.320	A1(한신평외2)	2020.09.28	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2020.03.27	20,000	2.320	A1(한신평외2)	2020.11.27	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2020.03.27	50,000	2.320	A1(한신평외2)	2020.12.22	미상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.02	25,000	1.500	A1(한신평외2)	2020.01.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.02	140,000	1.490	A1(한신평외2)	2020.01.07	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.02	20,000	1.480	A1(한신평외2)	2020.01.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.02	10,000	1.600	A1(한신평외2)	2020.01.07	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.03	40,000	1.490	A1(한신평외2)	2020.01.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.03	40,000	1.440	A1(한신평외2)	2020.01.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.07	255,000	1.460	A1(한신평외2)	2020.01.14	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.07	35,000	1.440	A1(한신평외2)	2020.01.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.08	30,000	1.760	A1(한신평외2)	2020.01.22	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.08	200,000	1.600	A1(한신평외2)	2020.01.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.08	70,000	1.860	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.08	30,000	1.720	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.08	15,000	1.680	A1(한신평외2)	2020.01.14	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.09	10,000	1.480	A1(한신평외2)	2020.01.14	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.14	70,000	1.600	A1(한신평외2)	2020.01.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.14	70,000	1.710	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.14	30,000	1.610	A1(한신평외2)	2020.01.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.14	40,000	1.470	A1(한신평외2)	2020.01.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.14	150,000	1.460	A1(한신평외2)	2020.01.15	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.17	40,000	1.510	A1(한신평외2)	2020.01.21	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.17	20,000	1.610	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.17	10,000	1.510	A1(한신평외2)	2020.01.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.20	20,000	1.660	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.21	90,000	1.710	A1(한신평외2)	2020.01.29	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.21	40,000	1.710	A1(한신평외2)	2020.01.30	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.22	100,000	1.750	A1(한신평외2)	2020.01.29	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.22	10,000	1.760	A1(한신평외2)	2020.01.29	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.22	70,000	1.750	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.22	70,000	1.500	A1(한신평외2)	2020.01.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.22	30,000	1.750	A1(한신평외2)	2020.01.30	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.23	85,000	1.640	A1(한신평외2)	2020.01.28	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.01.23	20,000	1.640	A1(한신평외2)	2020.01.29	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.05	90,000	1.150	A1(한신평외2)	2020.02.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.05	180,000	1.270	A1(한신평외2)	2020.02.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.07	15,000	1.230	A1(한신평외2)	2020.02.11	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.07	145,000	1.220	A1(한신평외2)	2020.02.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.12	520,000	1.290	A1(한신평외2)	2020.02.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.12	140,000	1.300	A1(한신평외2)	2020.02.21	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.12	60,000	1.300	A1(한신평외2)	2020.02.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.12	90,000	1.300	A1(한신평외2)	2020.02.18	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.12	120,000	1.330	A1(한신평외2)	2020.02.24	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.12	10,000	1.270	A1(한신평외2)	2020.02.13	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.13	210,000	1.290	A1(한신평외2)	2020.02.24	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.13	10,000	1.260	A1(한신평외2)	2020.02.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.13	10,000	1.270	A1(한신평외2)	2020.02.21	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.19	10,000	1.210	A1(한신평외2)	2020.02.24	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.19	420,000	1.210	A1(한신평외2)	2020.02.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.20	25,000	1.210	A1(한신평외2)	2020.02.24	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.21	70,000	1.260	A1(한신평외2)	2020.02.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.24	10,000	1.250	A1(한신평외2)	2020.02.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.24	50,000	1.260	A1(한신평외2)	2020.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.02.24	5,000	1.290	A1(한신평외2)	2020.02.27	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.04	90,000	1.220	A1(한신평외2)	2020.03.05	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.04	80,000	1.230	A1(한신평외2)	2020.03.06	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.05	10,000	1.240	A1(한신평외2)	2020.03.09	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.12	400,000	1.330	A1(한신평외2)	2020.03.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.13	190,000	1.350	A1(한신평외2)	2020.03.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.13	80,000	1.330	A1(한신평외2)	2020.03.16	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.13	80,000	1.410	A1(한신평외2)	2020.03.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.18	215,000	1.360	A1(한신평외2)	2020.03.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.18	60,000	1.350	A1(한신평외2)	2020.03.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.19	30,000	1.380	A1(한신평외2)	2020.03.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.19	30,000	1.630	A1(한신평외2)	2020.03.25	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.19	90,000	1.510	A1(한신평외2)	2020.03.20	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.19	10,000	1.610	A1(한신평외2)	2020.03.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.20	65,000	1.520	A1(한신평외2)	2020.03.23	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2020.03.20	10,000	1.560	A1(한신평외2)	2020.03.23	상환	-
합 계	-	-	-	6,525,000	-	-	-	-	-

&cr; (2) 사채관리계약 주요 내용 및 충족여부 등&cr; - 사채관리계약을 체결하지 않음 &cr; &cr; (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액&cr;&cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	20,000	100,000	270,000	640,000	-	-	-	1,030,000
	합계	-	20,000	100,000	270,000	640,000	-	-	-	1,030,000

&cr; 2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	1,500,000	1,500,000
	합계	-	-	-	-	-	-	1,500,000	1,500,000

주) 발행방법(공모/사모) 구분 없이 총한도 부여&cr; &cr; 3) 회사채 미상환 잔액&cr;

- 연결기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	2,720,000	3,275,000	2,940,000	1,905,000	1,680,000	770,000	-	13,290,000
	사모	543,954	304,714	544,520	-	-	-	-	1,393,188
	합계	3,263,954	3,579,714	3,484,520	1,905,000	1,680,000	770,000	-	14,683,188

&cr; - 별도기준

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	2,720,000	3,275,000	2,940,000	1,905,000	1,680,000	770,000	-	13,290,000
	사모	510,499	292,300	535,800	-	-	-	-	1,338,599
	합계	3,230,499	3,567,300	3,475,800	1,905,000	1,680,000	770,000	-	14,628,599

&cr; 4 ) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;15년이하	15년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

&cr; 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB캐피탈]&cr;

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면&cr;총액	이자율	평가등급&cr;(평가기관)	만기일	상환&cr;여부	주관회사
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.02.14	5,000	1.50	A1(한신평,한기평,NICE)	2020.06.12	미상환	신영증권(주)
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.02.14	5,000	1.50	A1(한신평,한기평,NICE)	2020.06.12	미상환	신영증권(주)
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.02.14	5,000	1.50	A1(한신평,한기평,NICE)	2020.06.12	미상환	신영증권(주)
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.02.14	5,000	1.50	A1(한신평,한기평,NICE)	2020.06.12	미상환	신영증권(주)
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.02.28	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.02.28	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.02.28	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.02.28	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	5,000	1.73	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	10,000	1.52	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	10,000	1.52	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	10,000	1.52	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	10,000	1.52	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2020.03.20	10,000	1.52	A1(한신평,한기평,NICE)	2021.03.19	미상환	신한은행
KB캐피탈	회사채	공모	2020.01.10	70,000	1.704	AA-(한신평,한기평,NICE)	2022.12.09	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.01.10	90,000	1.711	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.01.10	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.01.10	40,000	1.842	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.01.10	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.07	30,000	1.565	AA-(한신평,한기평,NICE)	2022.02.07	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.07	50,000	1.649	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.03.07	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.07	50,000	1.650	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.04.07	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.07	20,000	1.787	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.02.07	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.21	70,000	1.591	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.02.21	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.21	10,000	1.743	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.02.20	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.02.21	20,000	1.743	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.02.21	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.06	10,000	1.362	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.04.05	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.06	70,000	1.362	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.04.06	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.06	80,000	1.362	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.09.06	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.06	80,000	1.499	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.03.06	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.17	10,000	1.450	AA-(한신평,한기평,NICE)	2022.03.16	미상환	부국증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.17	20,000	1.450	AA-(한신평,한기평,NICE)	2022.03.17	미상환	부국증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.17	10,000	1.536	AA-(한신평,한기평,NICE)	2022.03.17	미상환	부국증권
KB캐피탈	회사채	공모	2020.03.17	20,000	1.749	AA-(한신평,한기평,NICE)	2022.03.17	미상환	부국증권
KB캐피탈	전자단기사채	공모	2020.03.03	30,000	1.38	A1(한신평,한기평,NICE)	2020.04.03	미상환	신영증권(주)
합 계	-	-	-	900,000	-	-	-	-	-

(2) 채무증권 만기별 미상환 금액&cr; &cr; 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	190,000	240,000	50,000	-	-	480,000
	합계	-	-	-	190,000	240,000	50,000	-	-	480,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr;

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과&cr;30일이하	30일초과&cr;90일이하	90일초과&cr;180일이하	180일초과&cr;1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	30,000	-	30,000	200,000	170,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	30,000	-	30,000	200,000	170,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr;

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	1,920,000	2,890,000	2,490,000	940,000	450,000	190,000	-	8,880,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	1,920,000	2,890,000	2,490,000	940,000	450,000	190,000	-	8,880,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr;

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;15년이하	15년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	300,000	-	300,000
	합계	-	-	-	-	-	300,000	-	300,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr;

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과&cr;2년이하	2년초과&cr;3년이하	3년초과&cr;4년이하	4년초과&cr;5년이하	5년초과&cr;10년이하	10년초과&cr;20년이하	20년초과&cr;30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함&cr;

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

- 분기보고서 작성 생략&cr;

V. 감사인의 감사의견 등

&cr; 1. 회계감사인의 감사의견 등

※ 회계감사인의 감사(검토)의견, 회계감사인과의 감사/비감사 용역 체결현황이 있을 경우&cr; 아래 『회계감사인의 감사의견』단위서식을 클릭하여 삽입하신 후 입력하세요. ◆click◆『회계감사인의 감사의견』 삽입 11013#*회계감사인의감사의견.dsl 25_회계감사인의감사의견

&cr; 가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견&cr;&cr;(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견&cr;

제13기 1분기삼정회계법인주)해당사항 없음해당사항 없음제12기삼일회계법인적정해당사항 없음1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금&cr;2. 장외파생상품 공정가치 평가제11기삼일회계법인적정해당사항 없음1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금&cr;2. 장외파생상품 공정가치 평가

사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항

주) 한국채택회계기준 제 1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함&cr;

(2) 재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견&cr;

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항
제13기 1분기	삼정회계법인	주)	해당사항 없음	해당사항 없음
제12기	삼일회계법인	적정	해당사항 없음	해당사항 없음
제11기	삼일회계법인	적정	해당사항 없음	해당사항 없음

주) 한국채택회계기준 제 1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함&cr;&cr; 나. 감사용역 체결현황

(단위: 백만원, 시간)

제13기 1분기삼정회계법인분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,&cr;내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)1,2461,970제12기

삼일회계법인

분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,&cr;내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)

1,08110,832제11기

삼일회계법인

분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,&cr;내부회계관리제도검토(재무보고내부통제감사포함)

949

9,820

사업연도 감사인 내 용 보수 총소요시간

주) 상기금액은 연간수치이며 부가가치세 제외 금액임&cr;

다. 회계감사인과의 미국상장 관련 감사용역 체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고
제13기 1분기	2019.12.13	미국PCAOB감사기준에의한&cr; 연결재무제표감사	2020.05.01~&cr; 2021.04.30	662	-
제12기	2018.12.29	미국PCAOB감사기준에의한&cr; 연결재무제표감사	2019.05.01~&cr; 2020.04.30	573	-
제11기	2018.04.27	미국PCAOB감사기준에의한&cr; 연결재무제표감사	2018.05.01~&cr; 2019.04.30	571	-

주) 상기금액은 연간수치이며 부가가치세 제외 금액임&cr; &cr; 라 . 회계 감사인과의 비감사용역 계약체결 현황&cr;

제13기 1분기----------제12기----------제11기----------

사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고

&cr; 마. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대한 내부감사기구와 회계감사인의 논의 결과

◆click◆『내부감사기구가 회계감사인과 논의한 결과』 삽입 11013#*회계감사인과논의한결과.dsl 46_회계감사인과논의한결과 12020년 05월 08일회사측: 감사위원회 등 4인&cr;감사인측: 업무수행이사 등 3인대면회의2020회계연도 감사계획 및 1분기 검토현황 보고

구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용

&cr; 2. 회계감사인의 변경&cr;

가. 공시대상기간 중 회계감사인 변경 사유

회사명	전기감사인&cr;(2019년)	당기감사인&cr;(2020년)	변경사유	비 고
KB금융지주	삼일회계법인	삼정회계법인	2019.11.12. 증권선물위원회가 「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제10조 제5항, 제11조 제2항 및 제4항, 동법 시행령 제17조 제6항에 의거 2020~2022회계연도 KB금융지주의 외부감사인으로 '삼정회계법인'을 지정함에 따라, 2020회계연도 KB금융지주의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경	전기감사인 계약기간 만료,&cr;당기감사인 신규 선임

나. 공시대상기간 중 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우그 사유

회사명	전기감사인&cr;(2019년)	당기감사인&cr;(2020년)	변경사유	비 고
KB국민은행	삼일회계법인	삼정회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2020회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경	전기감사인 해임, &cr;당기감사인 신규 선임
KB증권
KB손해보험
KB국민카드
KB자산운용
KB캐피탈
KB생명보험
KB부동산신탁
KB저축은행
KB인베스트먼트
KB데이타시스템				전기감사인 계약기간 만료,&cr;당기감사인 신규 선임
KB신용정보

&cr; 3. 내부통제에 관한 사항&cr; &cr; 가. 내부회계관리제도 &cr;&cr; (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을 &cr; 제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 &cr;&cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; (2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우&cr; 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책&cr; &cr; - 해 당 사 항 없음&cr;&cr; 나. 내부통제구조의 평가 &cr; &cr; - 해당사항 없음 &cr;

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요&cr; 당사의 이사회는 2020년 3월 31일 현재 총 9명으로, 사외이사 7명 , 상임이사 1명과 비상임이사 1명 으로 구성되어 있습니다. 이사회 의장은 이사회규정에 따라 사외이사 중에서 호선에 의해 선임합니다. 2020년도에는 3월 20일에 개최된 제7차 이사회에서 선우석호 사외이사가 이사회 의장으로 선임되어 직무를 수행하고 있으며, 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다. 또한 이 사 회 내에는 상설위원회인 리스크관리위원회, 평가보상위원회, 사외이사후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 감사위원회, 계열사대이사후보추천위원회, ESG위원회가 있으며, 비상설위원회인 감사위원후보추천위원회가 있습니다. &cr; &cr; 나 . 중요의결사항 등 &cr; ※ 이사회 출석률은 연간기준임&cr;

[기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19]

회차	개최일자	의 안 내 용	사외이사 등의 성명
			유석렬	Stuart B. &cr;Solomon	선우석호	최명희	정구환	김경호	박재하	윤종규	허인
			찬 반 여 부
1	2020.1.15	[결의사항]
		상각형 조건부자본증권(후순위채) 발행(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
2	2020.2.6	[결의사항]
		중장기 배당정책(안) 및 2019년 배당(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		제12기 재무제표 및 영업보고서 승인(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2019년 경영성과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019년 스튜어드십코드 이행현황	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019년 내부통제 실태점검 결과 및 자금세탁방지업무 &cr;이행현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		지주회사 집행임원 선임 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019년 4/4분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019년 신용정보 관리 및 보호 업무 수행 내역	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019년 이사회 및 위원회 평가결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		임원 등과 회사 간의 이해상충 행위 점검결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019년 4분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3	2020.2.25	[결의사항]
		기타비상무이사 후보 추천(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	-*
		정관 변경(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		주주총회에 부의할 이사보수한도(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		제12기 정기주주총회 소집(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		사외이사 후보 추천 결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4	2020.3.4	[결의사항]
		ESG위원회 신설을 위한 규정 제정 및 개정(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		제12기 재무제표 및 영업보고서의 일부 변경(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2019 회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영 실태 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2019 회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
5	2020.3.13	[결의사항]
		지주회사 경영자문역 위촉(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
6	2020.3.18	[결의사항]
		푸르덴셜생명보험(주) 인수를 위한 최종입찰제안서 제출(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

* 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조제3항에 따라 본인을 기타비상무이사로 &cr; 추천하는 결의 안건에 참여하지 않음&cr;

[기간: 2020.3.20 ~ 2020.3.31]

회차	개최일자	의 안 내 용	사외이사 등의 성명
			유석렬**&cr;(85.7%)	Stuart B. &cr;Solomon&cr;(100%)	선우석호&cr;(100%)	최명희&cr;(100%)	정구환&cr;(100%)	김경호&cr;(100%)	권선주&cr;(100%)	오규택&cr;(100%)	박재하**&cr;(85.7%)	윤종규&cr;(100%)	허인&cr;(100%)
			찬 반 여 부
7	2020.3.20	[결의사항]
		이사회 의장 선임(안)	불참	찬성	-*	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성
		이사회 내 위원회 위원 선임(안)	불참	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	불참	찬성	찬성
		[보고사항]
		2019년 감사수행 결과 보고	불참	-	-	-	-	-	-	-	불참	-	-
		2019년 감사위원회 결의사항 보고	불참	-	-	-	-	-	-	-	불참	-	-

* 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조제3항에 따라 본인을 의장으로 &cr; 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음&cr; ** 유석렬, 박재하 이사는 2020.3.26 임기만료로 퇴임&cr;&cr; 다 . 이사회내 위원회&cr; &cr; [기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19]

위원회명	구성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비 고
감사위원회	사외이사 4명	김경호(위원장), &cr;선우석호, 정구환,&cr;박재하	- 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 &cr; 이에 부수되는 사항에 대하여 심의·의결함으로 &cr; 써 이사의 직무집행 감사&cr;- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 &cr; 모든 정보에 대한 자료제출 요구 등	-
리스크관리&cr;위원회	사외이사 4명	선우석호(위원장), Stuart B. Solomon, 최명희, 김경호	- 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립&cr;- 부담가능한 리스크 수준의 결정&cr;- 자회사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인&cr;- 자회사별 자본의 배분에 관한 사항 검토 등	-
평가보상&cr;위원회	사외이사 4명	최명희(위원장),&cr;유석렬, 정구환,&cr;박재하	- 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과보상체계의 설계와 운영 감시&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상의 결정 및 지급 방식에 관한 사항&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정성 평가 등에 관한 사항&cr;- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립&cr;- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등	-
사외이사후보추천위원회	사외이사 4명	박재하(위원장), &cr;유석렬, 선우석호, 최명희	- 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천&cr;- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증	-
회장후보추천위원회	사외이사 전원	유석렬(위원장), &cr;Stuart B. Solomon, 선우석호, 최명희, 정구환, 김경호, &cr;박재하	- 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경&cr;- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리&cr;- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정&cr;- 회장 최종 후보자 선정	-
계열사대표이사후보추천위원회	사외이사 3명,&cr;상임이사 1명, &cr;비상임이사 1명	윤종규(위원장), &cr;Stuart B. Solomon, 유석렬,&cr;정구환, 허인	- 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및 변경	-
감사위원후보추천위원회	사외이사 전원	유석렬(위원장), &cr;Stuart B. Solomon, 선우석호, 최명희, 정구환, 김경호, &cr;박재하	- 주주총회에서 선임할 감사위원회 위원 후보 추천	비상설 위원회

&cr; [기준일: 2020.3.20 ~ 2020.3.31]

위원회명	구성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비 고
감사위원회	사외이사 4명	김경호(위원장), &cr;최명희, 정구환,&cr;오규택	- 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 &cr; 이에 부수되는 사항에 대하여 심의·의결함으로 &cr; 써 이사의 직무집행 감사&cr;- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 &cr; 모든 정보에 대한 자료제출 요구 등
리스크관리&cr;위원회	사외이사 4명	권선주(위원장),&cr;Stuart B. Solomon,&cr;김경호, 오규택	- 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립&cr;- 부담가능한 리스크 수준의 결정&cr;- 자회사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인&cr;- 자회사별 자본의 배분에 관한 사항 검토 등	-
평가보상&cr;위원회	사외이사 4명	정구환(위원장),&cr;선우석호, 최명희,&cr;권선주	- 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과보상체계의 설계와 운영 감시&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상의 결정 및 지급방식에 관한 사항&cr;- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상체계의 설계·운영 및 그 설계·운영의 적정성 평가 등에 관한 사항&cr;- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립&cr;- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등	-
사외이사후보추천위원회	사외이사 4명	최명희(위원장),&cr;선우석호,&cr;Stuart B. Solomon,&cr;정구환	- 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천&cr;- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증	-
회장후보추천위원회	사외이사 전원	선우석호(위원장)&cr;Stuart B. Solomon,&cr;최명희, 정구환, &cr;김경호, 권선주, &cr;오규택	- 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경&cr;- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리&cr;- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정&cr;- 회장 최종 후보자 선정	-
계열사대표이사후보추천위원회	사외이사 3명,&cr;상임이사 1명, &cr;비상임이사 1명	윤종규(위원장), &cr;선우석호, 김경호, 권선주, 허인	- 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및 변경	-
ESG위원회	이사 전원	오규택(위원장),&cr;선우석호, &cr;Stuart B. Solomon, 최명희, 정구환, &cr;김경호, 권선주, &cr;윤종규, 허인	- 그룹 ESG 전략 및 정책 수립&cr;- 연간 기부금운영한도 설정 등	-

- 감사위원회&cr;

[기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.19]

위원회명	개최일자	의 안 내 용	가결&cr;여부	사외이사 등의 성명
				김경호&cr;(100%)	선우석호 (100%)	정구환&cr;(100%)	박재하 (100%)
				찬 반 여 부
감사위원회	2020.02.12	제1차 위원회&cr;[결의사항]&cr;- 2020년 감사실시 대상 선정(안)&cr;[심의사항]&cr;- 공시 집행 현황&cr;- 2019년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황&cr;- 2020년 준법감시 업무계획&cr;- 2019년 4/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2019년 계열사 내부통제시스템 평가결과&cr;- 2020회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토&cr;[보고사항]&cr;- 2019년 하반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고	&cr;&cr;가결&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;
	2020.03.04	제2차 위원회&cr;[심의사항]&cr; - 2019회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부 통제 감사결과 보고&cr; - 2019회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고 &cr; - 2019회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과	-	-	-	-	-
	2020.03.04	제3차 위원회&cr;[결의사항]&cr; - 감 사 보 고 서의 확정&cr;- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)&cr;- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)&cr;[심의사항]&cr;- 2019회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과&cr;- 2019회계연도 결산감사 결과	&cr;&cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;&cr;
	2020.03.09	제4차 위원회&cr;[심의사항]&cr;- 2019년 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB증권 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr;- 2019년 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)	-	-	-	-	-
	2020.03.10	제5차 위원회&cr;[결의사항]&cr; - 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)	&cr;&cr;&cr;가결	&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;찬성

[기간: 2020.3.20 ~ 2020.3.31]

위원회명	개최일자	의 안 내 용	가결&cr;여부	사외이사 등의 성명
				김경호&cr;(100%)	최명희&cr;(100%)	정구환&cr;(100%)	오규택&cr;(100%)
				찬 반 여 부
감사위원회	2020.03.20	제6차 위원회&cr;[결의사항]&cr;- 감사위원회 위원장 선임(안)	&cr;&cr;가결	&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;찬성

&cr; - 리스크관리위원회&cr;

[기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결&cr;여부	이사의 성명
				선우석호&cr;(100%)	Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%)	최명희&cr;(100%)	김경호&cr;(100%)
				찬 반 여 부
리스크관리&cr;위원회	2020.1.15	- 제1차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(후순위채) 발행&cr; (안)&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(후순위채) 발행&cr; (안) 리스크 검토 및 관리방안	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;가결	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성
	2020.2.19	- 제2차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 그룹 글로벌 Biz현황 및 리스크 관리 &cr; 방향 보고&cr;ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고	&cr;&cr;	&cr;&cr;	&cr;&cr;	&cr;&cr;	&cr;&cr;
	2020.3.13	- 제3차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ Project Cautus[푸르덴셜생명보험] 사전 &cr; 심의(안)&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권)&cr; 발행(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ Project Cautus[푸르덴셜생명보험] 사전 &cr; 심의(안) 리스크 검토 보고&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 상각형 조건부 자본증권(신종자본증권) &cr; 리스크 검토 및 관리 방안	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;가결	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;찬성

- 평가보상위원회&cr;

[기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결&cr;여부	이사의 성명
				최명희&cr;(100%)	유석렬&cr;(100%)	정구환&cr;(100%)	박재하&cr;(100%)
				찬 반 여 부
평가보상&cr;위원회	2020.2.13	- 제1차 위원회&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 단기 성과평가&cr; 결과보고(계량지표)&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 단기 성과평가&cr; 결과보고(비계량지표)&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 단기 성과평가&cr; 검증결과 보고(계량/비계량지표)&cr;ㅇ 주주총회에 부의할 이사보수한도(안)
	2020.2.28	- 제2차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2019년 상임이사(회장) 경영성과 평가&cr; 및 단기성과급 지급률 결정(안)&cr;ㅇ 2019년 자회사 성과평가 결과(안)	&cr;&cr;&cr;가결&cr;가결	&cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;&cr;찬성&cr;찬성
	2020.3.19	- 제3차 위원회 &cr;[결의사항]&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」(안)&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」관련&cr; 그룹 변동성과급 규모 적정성 검토(안)&cr;ㅇ 2019년 지주사 집행임원 담당조직&cr; 성과평가 결과(안)&cr;ㅇ 2020년 그룹 성과평가 운영 변경(안)&cr;ㅇ 2019년 지주사 경영진 보상 결과(안)&cr; [보고사항]&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」관련&cr; 경영진 성과평가체계 보고&cr;ㅇ 2019년「성과 및 보상체계 평가」관련&cr; 경영진 성과보상체계 보고&cr;ㅇ 2019년 자회사 상근감사위원 및 &cr; 집행임원 담당조직 성과평가 결과&cr;ㅇ 2019년 자회사 경영진 보상 결과	&cr;&cr;가결&cr;가결&cr;&cr;가결&cr;&cr;가결&cr;가결	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;찬성&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;&cr;찬성&cr;찬성

&cr; - 사외이사후보추천위원회 &cr;

[기간: 2020.1.1 ~ 2020.3.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결&cr;여부	사외이사 등의 성명
				박재하&cr;(100%)	유석렬&cr;(100%)	선우석호&cr;(100%)	최명희&cr;(100%)
				찬 반 여 부
사외이사&cr;후보추천&cr;위원회	2020.1.2	- 제1차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 인선자문위원 평가 결과 확정(안)&cr;ㅇ 신임 사외이사 후보군 평판조회(안)	&cr;&cr;가결&cr;가결	&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;찬성&cr;찬성	&cr;&cr;찬성&cr;찬성
	2020.1.15	- 제2차 위원회&cr;[심의사항]&cr;ㅇ 신임 사외이사 후보 심의(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 신임 사외이사 후보군 평판조회 결과 보고
	2020.2.25	- 제3차 위원회&cr;[결의사항]&cr;ㅇ 사외이사후보 추천(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 사외이사후보 자격검증 결과 보고	가결	찬성	찬성	찬성	찬성

- 감사위원후보추천위원회 &cr;&cr; [기간: 2020.2.25]

위원회명	개최일자	의안내용	가결&cr;여부	사외이사 등의 성명
				유석렬&cr;(100%)	Stuart B.&cr;Solomon&cr;(100%)	선우석호&cr;(100%)	최명희&cr;(100%)	정구환&cr;(100%)	김경호&cr;(100%)	박재하&cr;(100%)
				찬 반 여 부
감사위원후보추천위원회	2020.2.25	- 제1차 위원회&cr; [결의사항]&cr;ㅇ 감사위원회 위원후보 추천(안)&cr;[보고사항]&cr;ㅇ 감사위원회 위원후보 자격검증 결과보고	&cr;&cr;가결&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;	&cr;&cr;찬성&cr;&cr;

&cr; 라 . 이사의 독립성 &cr; &cr; (1) 이사의 독립성 기준 및 운용 &cr;&cr; 당사는 관련 법령 등에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하였으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다. &cr;당사의 정관에 따르면 사외이사의 수는 최소 5인 이상으로 전체 이사수의 과반수가 되도록 하며 다음과 같이 선임됩니다.&cr;① 이사는 주주총회에서 선임&cr;② 사외이사는 사외이사후보추천위원회의 추천을 거쳐 주주총회에서 선임&cr;

- 이사별 독립성 기준 충족여부

(기준일: 2020. 3.31)

이사	독립성 기준&cr;충족 여부	사외이사 선임 배경	추천인	회사와의 거래	최대주주 또는&cr;주요주주와의 관계	임기	연임여부&cr;(연임횟수)
윤종규	-	-	이사회	해당사항 없음	해당사항 없음	2020.11.20.	여&cr;(1회)
허인	-	-	이사회	해당사항 없음	해당사항 없음	2020.11.20.	여&cr;(1회)
선우석호	충족	1991년부터 2017년까지 홍익대학교 경영대학에서 재무 전공 교수로 재직함. 한국재무학회 회장, 한국금융학회 회장 등 재무 분야 학회의 요직을 거쳤으며, 기획예산처 정부투자기관 경영평가단 팀장, 공정거래위원회 자문위원회 위원장 등을 역임함. 교수로서의 활동뿐 아니라 공공기관이나 정부 활동과 관련된 많은 위원회에서 자문위원 및 심의위원 직을 성실히 수행하면서 연구자로서 사회적 책임을 다하고 조언가로서 역할을 충실히 수행한 재무와 리스크관리 분야의 전문가임. KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 리스크관리위원회 위원장으로서 그룹의 자금조달 및 운영과 관련한 자본의 적정 관리 수준에 대한 검토를 제안하여 장기적이고 안정적인 자본계획를 수립할 수 있도록 함. 사외이사후보추천위원회 위원으로서는 사외이사 후보 추천 과정을 투명하고 공정하게 운영함으로써 지배구조 안정화에 기여함.&cr;또한, 자본시장 부문과 글로벌 Inorganic 성장전략에 대한 구체적 의견을 제시하는 등 그룹의 장기성장에 크게 기여한 것으로 평가되어 추천함.	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2021.3.19.	여&cr;(1회)
Stuart B.&cr;Solomon	충족	1995년에 메트라이프생명보험에 입사한 후 2001년부터 2011년까지 메트라이프생명보험 대표이사를 역임함. 외국계 금융회사 사장 중 장수 CEO로 손꼽힐 정도로 경영능력을 인정 받았으며, 미국발 금융위기 등을 겪으면서도 연속 흑자경영과 성장을 구현한 역량 있는 금융경영 분야의 전문가임. KB금융지주 사외이사로 재임 중에는 금융시장의 글로벌 트렌드에 관한 정보가 조직내에 확산되도록 사외이사들과 경영진에게 적극적으로 공유함. 또한 주주구성의 대부분을 차지하는 해외 주주와의 소통에 큰 관심을 갖고 활발하게 활동하여 주주 및 금융소비자 등 이해관계자 전체의 이익을 대변하려고 노력함. 이외에도 IR, 보험업, 글로벌 비즈니스 등 회사의 경영상 주요한 이슈를 수시로 점검하고 본질적인 문제에 대한 대안을 제시하는 등 그룹의 발전에 크게 기여를 한 것으로 평가되어 추천함.	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2021.3.19.	여&cr;(2회)
최명희	충족	한국씨티은행 영업부 총지배인, 금융감독원 국제협력실장, 한국외환은행 감사 등을 역임하고 현재 내부통제평가원 부원장으로 재임 중인 내부통제 분야 전문가임. 금융회사 현장, 감독기관, 감사, 내부통제기관 등 다양한 분야에서의 근무 경험을 통해 현재 금융회사가 고려해야 할 규제리스크에 관한 광범위한 지식을 보유하고 있음. KB금융지주의 사외이사로 재임 중에는 평가보상위원회 위원장으로서 그룹의 변동성과급 규모에 따른 BIS비율 규제 충족 여부, BIS비율 하락폭 수준에 대한 검토를 제안하여 그룹의 리스크와 보상 정책 간에 균형이 유지되도록 함. 이사회 및 위원회에서 내부통제 관점의 다양한 의견이 반영될 수 있도록 전문성 있는 의견을 시의적절하게 제시하고, 유일한 여성 사외이사로서 조직내 성평등 문화 확산을 위한 조언을 하는 등 그룹의 발전에 큰 기여를 한 것으로 평가되어 추천함.	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2021.3.19.	여&cr;(1회)
정구환	충족	서울지검 동부지청 검사, 대검찰청 검찰연구관, 수원지검을 거쳐 인천지검 부천지청장을 역임한 법조인임. 퇴임 후에는 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장, 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원을 지낸 소비자보호 분야 전문가임. 법조인으로서는 원리 원칙과 직업 윤리를 강조하였으며, 소비자보호원 재직시에는 다양한 분쟁을 합리적으로 조정하는 등 특정 이해관계에 얽매이지 않고 공정하게 직무를 수행함. KB금융지주의 사외이사로 재임 중에는 폭넓은 법률 지식을 바탕으로 법률 리스크와 소비자보호에 관한 주요 안건에 대해 경영진과 주도적으로 소통함. 또한 감사위원회 위원으로서 수시로 외부감사인의 보고를 받았으며 시의성 있는 통제장치를 마련하고 금융사고가 빈번한 계열사에 대해서는 내부통제를 강화하도록 구체적인 방안을 제시하는 등 그룹의 발전에 크게 기여를 한 것으로 평가되어 추천함.	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2021.3.19.	여&cr;(1회)
김경호	충족	미국 퍼듀대학교에서 회계학 석·박사 학위를 취득하고 국가회계기준 심의위원 및 실무위원으로 활약한 회계분야의 전문가임. &cr;또한 신한금융투자, 한국씨티은행 사외이사 경험을 통해 금융회사의 현안을 잘 파악하고 있으며 사외이사로서의 역할과 책임에 충분한 이해도를 지니고 있는 인물임. 또한 한국회계기준원 상임위원 및 한국정부회계학회장으로도 활동하는 등 회계 관련 지식과 경험을 바탕으로 날카롭고 정확한 분석을 통해 시의적절하고 깊이있는 조언과 대응방안을 제시할 수 있는 회계분야 전문가라고 판단되어 추천함	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2021.3.26.	부&cr;(초임)
권선주	충족	IBK 기업은행 대졸 공채 17기로 입사하여 CS센터장, 외환사업부장, 중부지역본부장, 카드사업본부 부행장, 리스크관리본부 부행장을 거치며 다양한 분야의 경력을 쌓았고 국내 최초 여성 은행장으로 선임된 금융경영 분야 전문가임. 꼼꼼한 성격과 매사에 충실한 자세로 첫 여성 1급 승진, 첫 여성 지역본부장, 첫 여성부행장 타이틀을 얻는 등 조직내에서 성실함과 열정을 인정 받았음. 또한 은행장으로 재임 중에는 은행 및 계열사 경영을 통해 현안을 꿰뚫고 큰 구도 안에서 전략적 리더십을 발휘한 결과 당기순이익 1조원 클럽 진입과 총자산 293조원을 이끌어내는 등 뛰어난 성과를 거두었음. 여성 금융경영인 출신으로서 이사회의 다양성을 강화하고, 금융회사에서의 경험을 바탕으로 금융그룹의 중장기 성장 전략에 대한 이사회의 자문 기능을 강화하는데 탁월한 기여를 할 것으로 판단되어 추천함.	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2022.3.19.	부&cr;(초임)
오규택	충족	경제학박사로 중앙대 경영학부 교수로 재직중이며,자본시장과 금융투자 분야에서 활발한 연구활동을 하고 있는 금융 분야의 전문가임. 한국벤처투자, 정책금융공사와 코모코(KoMoCo) 등 다수의 정책금융기관 설립에 참여하고 공적자금위원회와 코스닥(KOSDAQ)위원회 위원으로 활동한 바 있고, 아시아채권시장 육성이나 캄보디아 증권거래소 설립 등 재경부의 국제금융 협력 활동을 주도하는데 기여한 국제금융 전문가이기도 함.&cr;또한 공인회계사로서 회계법인과 미국 월가 투자은행에서도 근무한 실무 경험, 그리고 다수의 사외이사 경험을 가지고 있어 이사회 운영, 사외이사의 역할과 책임에 대한 이해도도 높음. 금융산업 및 금융규제체계 등에 대한 학식이 깊고, 풍부한 자본시장 실무 경험과 지배구조에 대한 지식을 보유한 학자로서 그룹의 중장기 성장, 지배구조 안정화 및 건전성 관리 등에 탁월한 기여를 할 것으로 판단되어 추천함.	사외이사후보&cr;추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2022.3.19.	부&cr;(초임)

※ 이사로서의 활동분야는 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항' 참조

&cr; (2) 사외이사후보추천위원회 설치 및 구성 현황

당사는 관련 법령 등에 따라 사외이사후보추천위원회를 상시적으로 운영하고 있습니다. &cr;

<사외이사후보추천위원회 구성 현황>&cr; (기준일: 2020. 3.31)

성 명	사외이사 여부	비 고
최명희	여	관련법상 요건 충족
선우석호	여
Stuart B. Solomon	여
정구환	여

※ 사외이사후보추천위원회의 활동내역은 '다. 이사회 내 위원회'의 사외이사후보추천위원회 부분을 참조하여 주시기 바랍니다.

&cr; 마. 사외이사의 전문성&cr;

(1) 사외이사 활동 지원조직 &cr; &cr; 당사는 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하며, 이사회 및 각 위원회의 원활한 회의진행을 보좌하고, 지시사항 을 처리하기 위한 이사회 지원조직으로서 이사회사무국을 구성하여 운영하고 있습니다. 이사회사무국은 사무국 장 1명, 팀장 1명, 팀원 2명으로 구성되어 있습니다. &cr; &cr; (2) 사외이사에게 제공한 교육실적

◆click◆『사외이사 교육실시 현황』 삽입 11013#*_사외이사_교육_*.dsl 40_01_사외이사_교육_실시현황 2018.03.28KB금융지주&cr;(내부교육)선우석호, 최명희, 정구환-신임 사외이사 Orientation &cr;'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획, 이사회 내 위원회 역할' 등2018.05.25KB금융지주&cr;(내부교육)유석렬, Stuart B. Solomon, &cr;선우석호, 최명희, 정구환, 박재하, 한종수-경영특강 'Bank, Beyond'(카카오뱅크 윤호영 대표)2018.07.04KB금융지주&cr;(내부교육)선우석호, 정구환, 박재하, &cr;한종수-감사위원회 운영의 실효성 제고를 위한 세미나(삼일회계법인, 한국기업지배구조원, 삼정KPMG)2018.11.22KB금융지주&cr;(내부교육)유석렬, 선우석호, 최명희, &cr;정구환, 박재하, 한종수Stuart B. Solomon&cr;(해외체류)인문학 특강, '대한민국을 만든 한국인의 마음'(고려대학교 허태균 교수)2019.03.26KB금융지주&cr;(내부교육)Stuart B. Solomon-사외이사 Orientation&cr;'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등2019.04.01KB금융지주&cr;(내부교육)정구환-사외이사 Orientation&cr;'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등2019.04.02KB금융지주&cr;(내부교육)박재하-사외이사 Orientation&cr;'평가보상위원회 관련 주요 내용' 등2019.04.03KB금융지주&cr;(내부교육)김경호-신임 사외이사 Orientation &cr;'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획, 이사회 내 위원회 역할' 등2019.05.14삼정KPMG&cr;(외부교육)선우석호-'新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및 운영환경 변화와 &cr;감사위원회 역할 수행 방안' 등2019.08.29(사)감사위원회포럼&cr;(외부교육)정구환-'기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할, 감사위원회의 재무보고 감독' 등2019.09.26KB금융지주&cr;(내부교육)선우석호, 김경호, 박재하-KB금융그룹 감사위원회 세미나&cr;'감사위원회 역할·권한·책임에 관한 법 제도, 감사위원회 운영의 Best Practice 및 KB에 대한 시사점, 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할' 등(삼정 KPMG, EY한영회계법인)2019.11.07한국이사협회&cr;(외부교육)최명희, 김경호-지배구조 Workshop&cr;'금융그룹 지배구조의 특수성과 이슈'(고려대학교 박경서 교수)2019.11.21한국이사협회&cr;(외부교육)Stuart B. Solomon,&cr;최명희, 정구환-지배구조 Workshop&cr;'경영자 평가와 보상'(이화여대 서윤석 교수)2019.12.03(사)감사위원회포럼박재하-감사위원회포럼 설립 1주년 기념 세미나&cr;'감사(위원)가 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀 : 현금흐름표, 회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등'2019.12.05한국이사협회&cr;(외부교육)김경호-지배구조 Workshop&cr;'감사와 내부회계관리제도'(한국형경영연구원 김일섭 원장)2020.03.27KB금융지주&cr;(내부교육)권선주, 오규택-신임 사외이사 Orientation &cr;'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획, 이사회 내 위원회 주요내용' 등

교육일자 교육실시주체 참석 사외이사 불참시 사유 주요 교육내용

2. 감사제도에 관한 사항

&cr; 가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부 &cr;

◆click◆『감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부』 삽입 11013#*감사위원현황.dsl 47_감사위원현황

[2020.1.1 ~ 2020.3.19]

김경호예[학력]&cr;- 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 한국회계기준원 상임위원('00 - '03)&cr;- 신한금융투자 사외이사('04 - '10)&cr;- 한국정부회계학회장('07)&cr;- 한국씨티은행 사외이사('15 - '19)&cr;- 홍익대학교 부총장('17 - '18)&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - )예- 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - )선우석호예 [학력]&cr;- 서울대 응용수학 학사&cr;- 미국 노스웨스턴대학교 경영학 석사&cr;- 미국 펜실베니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 홍익대학교 경영대학 조교수/부교수/교수('91 - '11) &cr; - 홍익대 경영대학원 원장('11 - '13)&cr;- (사)한국재무학회 회장('07)&cr;- (사)한국금융학회 회장('09 - '10)&cr; - 서울대학교 경영대학 객원교수('17 - '19) &cr;- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17 - ) 예- 회계ㆍ재무분야 학위보유자 - 미국 노스웨스턴대학교 경영학 석사&cr;- 미국 펜실베니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사&cr;- 홍익대학교 경영대학 조교수/부교수/교수('91 - '11) 정구환예 [학력]&cr;- 서울대 법학 학사&cr;[경력]&cr; - 인천지방검찰청 부천지청장('02 - '03)&cr;- 한국소비자원 소비자분쟁조정 위원회 위원장('06 - '09)&cr;- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13 - '14)&cr;- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16 - ) ---박재하예 [학력]&cr;- 서울대 경제학 학사&cr;- 미국 펜실바니아주립대학교 경제학 박사&cr;[경력]&cr;- 전북은행('04 - '07), 대우증권('09 - '10), &cr; 신한은행('07 - '11) 사외이사&cr;- 재경부장관 자문관('99 - '00)&cr;- 금융학회 부회장('08 - '09)&cr;- 한국금융연구원 부원장('08 - '10)&cr;- 아시아개발은행 연구소 부소장('11 - '15)&cr;- 한국금융연구원 선임연구위원('91 - ) ---

성명	사외이사&cr;여부	경력	회계ㆍ재무전문가 관련
			해당 여부	전문가 유형	관련 경력

[2020.3.20 ~ 2020.3.31]

성명	사외이사&cr;여부	경력	회계ㆍ재무전문가 관련
			해당 여부	전문가 유형	관련 경력
김경호	예	[학력]&cr;- 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 한국회계기준원 상임위원('00 - '03)&cr;- 신한금융투자 사외이사('04 - '10)&cr;- 한국정부회계학회장('07)&cr;- 한국씨티은행 사외이사('15 - '19)&cr;- 홍익대학교 부총장('17 - '18)&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - '20)	예	- 회계ㆍ재무분야 학위보유자	- 서울대 경영학 학사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 석사&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91 - )
최명희	예	[학력]&cr;- 연세대 영어영문학 학사&cr;[경력]&cr;씨티은행 영업부 총지배인('74 - '91)&cr;금융감독원 국제협력실장('03 - '05)&cr;한국외환은행 감사('05 - '09)&cr;내부통제평가원 부원장('11 - )	예	- 금융기관·정부·증권유관기관 등 경력자	- 금융감독원 은행검사팀장&cr;- 금융감독원 국제협력실장&cr;- 한국외환은행 상근감사&cr;- 한국외환은행 부행장(옴부즈만)
정구환	예	[학력]&cr;- 서울대 법학 학사&cr;[경력]&cr; - 인천지방검찰청 부천지청장('02 - '03)&cr;- 한국소비자원 소비자분쟁조정 위원회 위원장('06 - '09)&cr;- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13 - '14)&cr;- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16 - )	-	-	-
오규택	예	[학력]&cr;- 서울대 경제학 학사&cr;- 한국과학기술원 경영과학 석사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 석사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 박사&cr;[경력]&cr;미국 아이오아 대학 조교수('91 - '95)&cr;키움증권 사외이사('10 - '12)&cr;공적자금위원회 위원('11 - '15)&cr;모아저축은행 사외이사('18 - '20)&cr;중앙대학교 경영학부 교수('95 - )	예	- 회계ㆍ재무분야 학위보유자	- 공인회계사&cr;- 서울대 경제학 학사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 석사&cr;- 미국 예일대학교 경제학 박사&cr;- 중앙대학교 경영학부 교수

&cr; 나. 감사위원회 위원의 독립성&cr;

(1) 감사위원회 설치&cr;

□ 2008. 9. 29 설치(지주회사 설립에 의한 감사위원회) &cr; &cr; (2) 감사위원회 역할 및 권한 &cr; &cr; □ 역 할 &cr; - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 이에 부수되는 사항에 대하여&cr; 심의 ㆍ 의결함으로써 이사의 직무집행을 감사하는 역할 &cr; &cr; □ 권 한&cr; - 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 모든 정보에 대한 자료제출 요구&cr; - 관계자의 출석 및 답변 요구&cr; - 회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구&cr; - 관계서류, 장부, 증빙서 및 물품 등의 제출요구&cr; - 금고, 장부, 기타 물품 및 보관장소 등의 봉인&cr; - 감사부의 감사업무에 대한 감독&cr; - 기타 감사업무수행에 필요한 사항의 요구&cr; &cr; (3) 감사위원회 구성 및 자격&cr; &cr; □ 감사위원회 구성&cr; - 경영진으로부터 독립성을 갖춘 3인 이상의 이사로 구성하되, 관계법령에서&cr; 정하는 회계 또는 재무전문가 1인 이상이 포함되어야 하며, 위원중 3분의 2&cr; 이상은 사외이사로 구성해야 함&cr;&cr; □ 감사위원회 위원 자격&cr; - 다음 각 호의 1에 해당하는 자격을 가진 자이어야 함&cr; 1. 변호사, 공인회계사 또는 공인내부감사사 등의 자격을 가진 자로서 당해 &cr; 자격과 관련된 업무에 5년이상 종사한 경력이 있는 자&cr; 2. 법학 또는 상경계열학과의 석사학위 이상의 소지자로서 연구기관 또는 대학&cr; 에서 재무 또는 회계관련 분야에 연구원 또는 조교수 이상의 직에 5년이상&cr; 근무한 경력이 있는 자&cr; 3. 금융업무 관련기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 회계, 내부통제,&cr; 감사, 전산 등의 전문지식이 있다고 인정되는 자&cr; 4. 주권상장법인에서 임원으로 5년 이상 종사하였거나 임직원으로 10년 이상 &cr; 종사한 자로서 경제, 경영, 법률, 회계 등의 전문지식과 실무지식이 있다고 &cr; 인정되는 자&cr; 5. 상기 각 호와 동등한 자격이 있다고 주주총회 또는 이사회에서 인정하는 자&cr;&cr; □ 감사위원회 위원장 선임&cr; - 사외이사인 위원 중에서 위원회의 결의로 선임하며 임기는 1년으로 함 &cr;

[2020.3.31 기준]

선출기준의 주요내용	선출기준의 충족여부	관련 법령 등
3명 이상의 이사로 구성	충족&cr;(4명)	상법&cr;(제415조의2 제2항)
사외이사가 위원의 3분의 2 이상	충족&cr;(전원 사외이사)
회계 또는 재무전문가 1인 이상 포함	충족&cr;(김경호, 최명희, 오규택 위원 3인)	상법&cr;(제542조의11 제2항)
감사위원회의 대표는 사외이사	충족

&cr; (4) 회 의&cr; &cr; □ 소 집 &cr; - 정기회의는 분기 1회 개최함을 원칙으로 하되, 위원장이 필요하다고 인정하는&cr; 경우에는 수시로 임시회의를 소집할 수 있음&cr;&cr; □ 결의사항&cr; - 임시주주총회 및 임시이사회 소집 청구&cr; - 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술&cr; - 감사보고서의 확정&cr; - 이사의 위법행위에 대한 유지 청구&cr; - 연간 감사계획의 수립&cr; - 감사담당 집행임원 및 감사부장의 임면에 대한 동의&cr; - 외부감사인 선정 및 해임 요청&cr; - 회사 및 계열사의 외부감사인과의 각종 계약에 대한 사전 승인&cr; - 감사담당 집행임원, 감사부장, 자회사 상근감사위원(상임감사위원) 또는 자회사&cr; 감사담당조직에 대한 성과평가&cr; - 「감사업무규정」의 제정 및 개폐&cr; (다만, 법령, 기타 규정의 변경으로 인한 개정이나 자구수정은 제외)&cr; - 「재무보고내부통제규정」 의 제 ㆍ 개정 및 폐지&cr; - 「외부감사인 감독정책」 제 정, 개정 및 폐지 &cr; - 관계법령,「정관」, 관련규정에서 정한 사항&cr; - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항&cr; &cr; □ 심의사항&cr; - 회사 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 여부&cr; - 외부감사인의 감사활동에 대한 평가&cr; - 외부감사인의 감사결과와 감사관련 각종 보고의 청취 및 검토&cr; - 내부통제시스템 설계 및 운영의 적정성 평가&cr; - 내부회계관리제도의 운영실태 평가&cr; - 감독기관 및 감사부서 검사결과&cr; -「감사위원회규정」의 제ㆍ개정 및 폐지&cr; -「내부통제규정」의 제 ㆍ 개정 및 폐지&cr; -「회계규정」의 제 ㆍ 개정 및 폐지&cr; - 계열사의 감사관련 각종 보고사항 검토(정기 분석 보고 포함)&cr; - 준법감시인으로부터의 보고사항 검토&cr; - 준법감시인의 해임 건의&cr; - 공시정책의 수립 및 집행의 적정성 여부&cr; - 관계법령,「정관」또는 관련규정에서 정하는 사항&cr; - 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회에서 필요하다고 인정하는 사항&cr;&cr; □ 결의방법&cr; - 재적위원 과반수의 출석과 출석위원의 과반수 찬성으로 함&cr; ※ [의결권제한] 안건과 관련하여 특별한 이해관계가 있는 위원은 의결권을 행사하지&cr; 못하고 이 경우 행사할 수 없는 의결권의 수는 재적위원 수에 산입하지 않음&cr;

(5) 기타사항 &cr; &cr; □ 감사위원회의 감사업무에 필요한 경영정보접근을 위한 내부장치 마련 &cr; - 감사위원회는 감사업무 수행상 필요한 경우, 중요 경영활동에 관한 정보를 언제든지&cr; 경영진에게 요구할 수 있음&cr; - 감사위원회는 업무수행을 위하여 필요한 경우, 관련 임직원 및 외부인을 출석하도록&cr; 하여 관련자료 및 의견진술을 요구할 수 있음&cr; - 감사위원회는 필요할 경우 회사의 비용으로 전문가 등에게 자문을 구할 수 있음

&cr; 다. 감사위원회의 활동&cr;

[2020.1.1 ~ 2020.3.31]

회 차	개최일자	의 안 내 용	가결여부
1	2020.02.12	[결의사항]&cr;- 2020년 감사실시 대상 선정(안)&cr;[심의사항]&cr;- 공시 집행 현황&cr;- 2019년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황&cr;- 2020년 준법감시 업무계획&cr;- 2019년 4/4분기 감사부서 감사결과&cr;- 2019년 계열사 내부통제시스템 평가결과&cr;- 2020회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토&cr;[보고사항]&cr;- 2019년 하반기 계열사 감사위원회 개최현황 보고	&cr;가결&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;&cr;
2	2020.03.04	[심의사항]&cr; - 2019회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고 내부통제 감사결과 보고&cr; - 2019회계연도 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고 &cr; - 2019회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
3	2020.03.04	[결의사항]&cr;- 감사보고서의 확정&cr;- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)&cr;- 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)&cr;[심의사항]&cr; - 2019회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과&cr;- 2019회계연도 결산감사 결과	&cr;가결&cr;가결&cr;가결&cr;&cr;&cr;
4	2020.03.09	[심의사항]&cr; - 2019년 KB국민은행 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 KB증권 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황 &cr; - 2019년 KB손해보험 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 KB국민카드 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 KB캐피탈 자체감사 결과 및 금융사고 발생현황&cr; - 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)
5	2020.03.10	[결의사항]&cr;- 2019년 지주 감사담당 임원 및 감사부장, 자회사 상근감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)	&cr;&cr;가결
6	2020.03.20	[결의사항]&cr;- 감사위원회 위원장 선임(안)	&cr;가결

&cr; 라. 교육 실시 계획 &cr; □ 감사위원회의 역할과 책임 증대에 따른 감사위원의 이해증진을 위해 신임 감사위원&cr; 입문교육, 자체세미나 개최, 대외기관 주관 연수 프로그램 및 세미나 참가 추진 예정 &cr; &cr;마. 교육 실시 현황

◆click◆『감사위원회(감사) 교육실시 현황』 삽입 11013#*_감사*_교육_*.dsl 41_01_감사위원회_교육_실시현황 2018년 03월 28일KB금융지주선우석호, 정구환-- 신임 사외이사(감사위원) Orientation2018년 07월 04일KB금융지주한종수, 선우석호,&cr;정구환, 박재하-- 주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 개정 내용 및 시사점&cr; [발표자 삼일회계법인 임성재 상무]&cr;- 감사위원회 운영 모범규준 제정 내용 소개&cr; [발표자 한국지배구조연구원 정재규 선임연구위원]&cr;- 회계투명성 확보를 위한 감사위원회 역할 및 발전방향&cr; [발표자 삼정KPMG 김유경 상무]2019년 04월 03일KB금융지주&cr;(내부교육) 김경호-- 신임 사외이사(감사위원) Orientation2019년 05월 14일삼정KPMG&cr;(외부교육) 선우석호-- 新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및 운영&cr; 환경 변화와 감사위원회 역할 수행 방안 등2019년 08월 29일(사)감사위원회포럼&cr;(외부교육) 정구환-- 기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할 등2019년 09월 26일KB금융지주&cr;(내부교육) 김경호&cr;선우석호&cr;박재하-- 감사위원회의 역할, 권한 및 책임에 관한 법 제도&cr; [발표자 삼정KPMG 박철성 전무]&cr;- KB금융 감사위원회 현황 진단과 나아가야 할 방향&cr; [발표자 삼정KPMG ACI 김유경 전무]&cr;- 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할&cr; [발표자 EY한영회계법인 이종선 상무]2019년 12월 03일(사)감사위원회포럼&cr;(외부교육)박재하-- 감사(위원)이 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀: 현금흐름표, 회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등2020년 03월 27일 KB금융지주&cr; (내부교육) 오규택-- 신임 사외이사(감사위원) Orientation

교육일자 교육실시주체 참석 감사위원 불참시 사유 주요 교육내용

&cr; 바. 감사위원회 지원조직 현황

◆click◆『감사위원회(감사) 지원조직 현황』 삽입 11013#*_감사*_지원조직_*.dsl 42_01_감사위원회_지원조직_현황 감사부16감사담당임원 1명 (4.25년)&cr;감사역 15명 (평균 2.38년)- 감사위원회 운영 지원&cr;- 지주회사 자체감사 업무&cr;- 계열사 감사 및 모니터링 업무 등

부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역

사. 준법지원인 등의 인적사항 및 주요경력

(기준일: 2020. 3.31 )

성명	성별	출생년월	직위	등기임원&cr;여부	상근&cr;여부	담당&cr;업무	주요경력	재직&cr;기간	임기 만료일
박찬일	남	1963.03	상무	미등기임원	상근	준법감시인	광주상고&cr;국민은행 신사동지점장('13.1~'14.1)&cr;국민은행 서여의도영업부장('14.1~'17.1)&cr;국민은행 구로동종합금융센터장('17.1~'18.12)&cr;KB금융지주 준법감시인 상무('19.1~현재)	15&cr;개월	2020.&cr;12.31

※ 상기인은 「금융회사의 지배구조에 관한 법률」제26조(준법감시인의 자격요건)제1항 제2호 가목에 의거하여 선임하였음(검사 대상 기관에서 10년 이상 근무)&cr; &cr; (2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시	주요 점검내용	점검결과
매월	- 준법감시 체크리스트를 통한 지주부서 법규준수 점검	적정
2020.1.1.&cr;~ 2020.3.31.	- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토	적정
2020.1.1.&cr;~ 2020.3.31 .	- 각 계열사에 대한 내부통제 운영실태 점검	적정
2020.1.1.&cr;~ 2020.3.31.	- 그룹 올바른 제보제도 운영(내부신고센터)	적정
1월	- 계열사간 내부거래 현황 점검	적정

&cr; (3) 준법감시인 등 지원조직 현황

◆click◆『준법지원인 등 지원조직 현황』 삽입 11013#*_준법지원인등_지원조직_*.dsl 43_01_준법지원인등_지원조직_현황 준법지원부3팀장 1명(5 년)&cr;팀원 2명(6 년)준법감시기획 및 &cr;내부통제 모니터링법무Unit4부장 1명(12 년)&cr;팀원 3명(5.7년)법률자문 및 중요업무에 대한 사전심의

부서(팀)명 직원수(명) 직위(근속연수) 주요 활동내역

3. 주주의 의결권 행사에 관한 사항

가. 투표제도&cr; &cr; - 집중투표제 &cr; 당사의 정관상 집중투표제 배제조항이 없을 경우 채택으로 봄&cr; &cr; - 서면투표제 &cr; 정관 제 33조 (서면에 의한 의결권의 행사)

① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다.

② 회사는 제1항의 경우 주주총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다.

③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다.

&cr; - 전자투표제 &cr; 당 사 의 이사회에서 특별히 결의한 바 없음 &cr; &cr; 나. 소수주주권

행사자	소수주주권	행사 목적	진행 경과
전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등	주주제안권	2017년 임시주주총회에 사외이사후보 추천 및 정관 변경 의안 상정	2017년 임시주주총회 의안에 주주제안 안건 포함&cr;&cr;- 제3호 의안: 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)&cr;&cr;- 제4호 의안: 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)
전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등	주주제안권	제10기 정기주주총회에 사외이사후보 추천 및 정관 변경 의안 상정	제10기 정기주주총회 의안에 주주제안 안건 포함&cr;&cr;- 제7호 의안 : 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)&cr;·제7-1호 의안 : 정관 제36조 변경의 건&cr;·제7-2호 의안 : 정관 제48조 변경의 건&cr;&cr;- 제8호 의안 : 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)
전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등	주주제안권	제11기 정기주주총회에 사외이사후보 추천 의안 상정	사외이사후보의 후보직 사퇴로 인한 안건 철회

&cr; 다. 경영권 경쟁

- 해당사항 없음&cr;

VII. 주주에 관한 사항

&cr; 1. 최대주주 및 그 특수관계인의 주식소유 현황&cr;&cr; 2020년 3월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단이며 지분율은 9.97% 입니다 . 국민 연금공단은 국민연금법 제24조에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며 국민의 노령, 질병, 부상으로 인한 장애 또는 사망 등으로 인한 소득의 상실 및 중단시에 연금 급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 기여함을 설립 목적 으로 하고 있습니다. &cr;&cr;1) 국민연금공단의 주요 업무는 다음과 같습니다.&cr;- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지&cr;- 연금보험료의 부과&cr;- 급여의 결정 및 지급&cr;- 노후설계 상담, 소득활동 지원 및 자금의 대여&cr;- 복지시설의 설치·운영 등 복지증진 사업&cr;- 기금증식을 위한 자금의 대여사업&cr;- 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항&cr;- 그밖의 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항&cr;- 국민연금기금의 관리 및 운영&cr; &cr; 2) 공시서류 제출일 현재 국민연금공단의 이사장은 공석이며, 전임 이사장이었던 김성주 이사장의 2020년 01월 07일자 퇴임으로 박정배 이사장 직무대행이 이사장직을 직무대행하고 있습니다.&cr;- 박정배 이사장 직무대행&cr;: 국민연금공단 기획이사 겸 이사장 직무대행&cr; 부산지방식품의약품안전청 청장&cr; 농수산물안전국 국장&cr;&cr; 3) 다음은 기초와 기말 현재 최대주주의 소유주식 변동내역입니다.

2020년 03월 31일(단위 : 주, %)

(기준일 : )

국민연금공단본인 및 특별관계자보통주41,468,0039.9741,468,0039.97-보통주41,468,0039.9741,468,0039.97-기타-----

성 명	관 계	주식의&cr;종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
계

◆복수click가능◆『최대주주가 법인 또는 투자조합 등 단체인 경우』 삽입 11013#*최대주주가단체인경우.dsl 36_최대주주가단체인경우

&cr;(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보&cr;

(기준일: 2020년 3월 31일)

국민연금공단-박정배 &cr;이사장 &cr;직무대행&cr; 1) -----------

명 칭	출자자수&cr;(명)	대표이사&cr;(대표조합원)		업무집행자&cr;(업무집행조합원)		최대주주&cr;(최대출자자)
		성명	지분(%)	성명	지분(%)	성명	지분(%)

* 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 지분율을 기재

주1) 2020.1.7 김성주 이사장의 사임으로 박정배 이사장 직무대행이 이사장직을 직무대행중&cr;주2) 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지(http://www.nps.or. kr)&cr; 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)을 참고 &cr;

◆click◆『공시대상기간 중 법인 또는 단체의 대표이사, 업무집행자, 최대주주의 성명 또는&cr; 지분율 변동이 있는경우』 삽입 11013#*성명또는지분율변동인경우.dsl

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

국민연금공단238,879473,082-234,20323,453,597-13,712-34,860

구 분

법인 또는 단체의 명칭

자산총계

부채총계

자본총계

매출액

영업이익

당기순이익

주) 2019사업연도 고유사업 기준 &cr;

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

&cr;- 해당사항 없음&cr;

◆복수click가능◆『최대주주의 최대주주(최대출자자)가 법인 또는 단체인 경우』 삽입 11013#*최대주주의최대출자자가단체인경우.dsl

&cr; 2. 최대주주 변동현황

◆click◆『최대주주 변동내역』 삽입 11013#*최대주주변동내역.dsl 8_최대주주변동내역 2020년 03월 31일(단위 : 주, %)

(기준일 : )

2015.12.31국민연금공단35,534,6679.20장내매매주주명부 폐쇄기준2016.08.12국민연금공단36,826,2079.53장내매매주주명부 폐쇄기준2016.12.31국민연금공단41,190,8969.85장내매매주주명부 폐쇄기준2017.04.24국민연금공단40,950,4539.79장내매매주주명부 폐쇄기준2017.10.16국민연금공단40,479,7939.68장내매매주주명부 폐쇄기준2017.12.31국민연금공단40,204,5839.62장내매매주주명부 폐쇄기준2018.12.31국민연금공단39,704,7339.50장내매매주주명부 폐쇄기준2019.12.31국민연금공단41,468,0039.97장내매매주주명부 폐쇄기준

변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고

주) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음&cr; 2016.10.19 이전 : 386,351,693주&cr; 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주&cr; 2019.12.12 이후 : 415,807,920주

&cr; 3. 주식의 분포 &cr; &cr; 가. 5%이상 주주의 주식소유 현황

◆click◆『주식 소유현황』 삽입 11013#*주식소유현황.dsl 35_주식소유현황 2020년 03월 31일(단위 : 주)

(기준일 : )

국민연금공단41,468,0039.97%JP Morgan Chase Bank26,622,6336.40%4,717,7351.13%

구분	주주명	소유주식수	지분율	비고
5% 이상 주주	2019.12.31 기준
	2019.12.31 기준
우리사주조합		2020.3.31 기준

주1) 지분율은 발행주식총수 415,807,920주 대비 기준임.&cr;주2) JP Morgan Chase Bank는 DR예탁기관으로 의결권은 각각의 DR 소지자에게 있음&cr;

나. 소액주주현황

◆click◆『소액주주현황』 삽입 11013#*소액주주현황.dsl 10_소액주주현황 2020년 03월 31일(단위 : 주)

(기준일 : )

115,47099.99%309,728,46274.49%

구 분	주주		보유주식		비 고
	주주수	비율	주식수	비율
소액주주	2019.12.31 기준

다. 우리사주조합의 주식소유 현황

(1) 우리사주조합 주식보유내역

(기준일: 2020.3.31) (단위 : 주)

주식의 종류	기초잔고	증가	감소	기말잔고
보통주	4,588,656	337,500	208,421	4,717,735

주) 증가 : 조합원 출연 등, 감소 : 조합원의 퇴직 및 인출 등&cr;

(2) 회사별 보유내역

(기준일: 2020.3.31) (단위 : 주)

회사	주식수
KB금융지주	33,785
KB국민은행	4,227,423
KB증권	18,938
KB손해보험	180,665
KB국민카드	170,748
KB자산운용	6,578
KB캐피탈	22,871
KB생명보험	22,667
KB부동산신탁	11,755
KB저축은행	3,378
KB인베스트먼트	1,071
KB데이타시스템	10,229
KB신용정보	7,627
합계	4,717,735

4. 주식사무 &cr;

정관상 신주인수권의 내용	제 13 조(신주인수권) ① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. ② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에는 주주 외의 자에게 이사회 결의로 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우 3. 상법 등 관련법령에 의하여 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 4. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 증권예탁증권 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사의 경영상 필요에 따라 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주를 발행하는 경우 6. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사에 대하여 자금제공, 여신제공, 선진금융기술 및 노하우의 제공, 이 회사와 긴밀한 업무제휴관계에 있거나 기타 회사의 경영에 기여한 제3자에게 신주를 발행하는 경우 ③ 제2항에 따라 주주 외의 자에게 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의 2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. ④ 제2항 각 호의 1의 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다. ⑤ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.
결산일	12월 31일	정기주주총회	3월중
주주명부폐쇄시기	매년 1월 1일부터 1월 31일까지&cr;(주주명부폐쇄기준일 : 매년 12월 31일)
명의개서대리인&cr;(전화번호 및 주소)	주식회사 국민은행 증권대행부&cr;02)2073-8114&cr;서울시 영등포구 국제금융로8길 26, 국민은행 여의도 본점 3층
주주의 특전	없음	공고방법	당사홈페이지 공고&cr;(www.kbfg.com)

* 2019년 9월 16일부터「주식·사채 등의 전자 등록에 관한 법률」이 시행됨에 따라 주권 및 신주인수권증서 에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록되어 기존에 기재하던 「 주권의 종류 」 는 기재하지 않음&cr; &cr; 5. 주가 및 주식거래실적 &cr;

가. 국내증권시장

(단위 : 원, 주)

종 류		'20.3월	'20.2월	'20.1월	'19.12월	'19.11월	'19.10월
보통주	최 고	38,950	45,250	48,300	50,000	46,550	44,100
	최 저	26,050	38,900	43,800	45,850	42,300	40,850
	평 균	33,555	42,075	46,575	48,175	44,469	42,550
일간거래량	최 고	4,079,253	2,439,040	1,494,047	2,272,935	2,402,413	1,335,493
	최 저	1,192,190	994,095	543,206	602,123	536,889	628,364
월간거래량		55,713,991	31,774,330	21,252,135	22,362,510	23,815,784	17,604,317

나. 해외증권시장

[증권거래소명 : NYSE] (단위 : USD, 원, 주)

종 류		'20.3월	'20.2월	'20.1월	'19.12월	'19.11월	'19.10월
ADR	최 고	33.01	37.65	41.12	42.80	39.47	37.35
	(최고원화환산금액)	39,328	44,781	47,650	49,806	46,354	43,901
	최 저	21.14	31.73	36.53	38.30	36.77	34.57
	(최저원화환산금액)	26,512	38,609	43,233	45,209	42,716	41,422
	평 균	27.19	35.11	39.76	41.03	38.02	35.91
	(평균원화환산금액)	33,179	41,915	46,286	48,241	44,390	42,522
일간거래량	최 고	688,104	680,142	491,081	236,588	183,092	218,169
	최 저	243,782	74,787	101,017	51,583	33,410	62,493
월간거래량		7,714,244	4,134,028	4,431,533	2,676,850	1,831,209	2,780,003

주1) 원주 대 ADR 비율 1:1&cr;주2) 최고/최저 원화 환산 금액은 월 중 최고가 및 최저가를 기록한 해당일의 종가 환율로 환산한 금액임&cr;주3) 평균 원화 환산 금액은 서울외국환중개가 고시하는 월평균매매기준율로 환산한 금액임

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

(1) 임원 현황&cr;

2020년 03월 31일(단위 : 주)

(기준일 : )

윤종규남1955.10회장등기임원상근총괄 [학력]&cr;- 성균관대 경영&cr;- 서울대학원 경영&cr;- 성균관대학원 경영학 박사&cr; [경력]&cr;- 삼일회계법인 부대표&cr; - 국민은행 재무/전략본부 부행장('02.3~'04.2)&cr; - 국민은행 개인금융그룹 부행장('04.2~'04.10)&cr; - 김&장 법률사무소 상임고문 &cr; - KB금융지주 CFO 부사장('10.8~'13.7)&cr;- 국민은행 은행장 ('14.11~'17.11) &cr;- KB금융지주 회장('14.11~현재) 21,000--5년&cr;4개월2020.11.20선우석호남1951.09사외이사등기임원비상근이사회의장&cr;회장후보추천위원장&cr;평가보상위원&cr;사외이사후보추천위원&cr;계열사대표이사후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 펜실바니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- 한국재무학회 회장('07)&cr;- 한국금융학회 회장('09~'10)&cr;- 홍익대학교 경영대학원 원장('11~'13)&cr; - 서울대학교 경영대학 객원교수('17~'19)&cr;- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17~현재) 1,300--2년2021.03.19Stuart B. Solomon남1949.07사외이사등기임원비상근리스크관리위원&cr;사외이사후보추천위원&cr;회장후보추천위원&cr;ESG위원[학력]&cr;- 시라큐스대학교 B.A.&cr;[경력]&cr;- 메트라이프생명보험 Executive Managing &cr; Director ('98~'00)&cr;- 메트라이프생명보험 Executive Vice President and Representative Director ('00~'01)&cr;- 메트라이프생명보험 대표이사('01~'09) &cr;- 메트라이프생명보험 회장('09~'11)---3년2021.03.19최명희여1952.02사외이사등기임원비상근사외이사후보추천위원장&cr;평가보상위원&cr;회장후보추천위원&cr;감사위원&cr;ESG위원[학력]&cr;- 연세대학교 영어영문학&cr;[경력]&cr;- 씨티은행 영업부 총지배인('74~'91)&cr;- 금융감독원 국제협력실장('03~'05)&cr;- 한국외환은행 감사('05~'09)&cr;- 내부통제평가원 부원장('11~현재)---2년2021.03.19정구환남1953.09사외이사등기임원비상근 평가보상위원장&cr;사외이사후보추천위원&cr;회장후보추천위원&cr; 감사위원 &cr;ESG위원 [학력]&cr;- 서울대학교 법학&cr;[경력]&cr;- 인천지방검찰청 부천지청장('02~'03)&cr;- 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장('06~'09)&cr;- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13~'14)&cr;- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16~&cr; 현재)---2년2021.03.19김경호남1954.12사외이사등기임원비상근 감사위원장&cr;리스크관리위원&cr; 회장후보추천위원 &cr;계열사대표이사후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 퍼듀대학교 경영학 박사&cr; [경력]&cr;- 한국회계기준원 상임위원('00~'03) &cr;- 신한금융투자 사외이사('04~'10)&cr;- 한국정부회계학회장('07)&cr;- 한국씨티은행 사외이사('15~'19)&cr;- 홍익대학교 부총장('17~'18)&cr;- 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20) ---1년2021.03.26권선주여1956.11사외이사등기임원비상근 리스크관리위원장&cr;평가보상위원&cr; 회장후보추천위원 &cr;계열사대표이사후보추천위원&cr;ESG위원 [학력]&cr;- 연세대학교 영어영문학&cr;[경력]&cr;-IBK 기업은행 리스크관리본부장('12~'13)&cr;- IBK 기업은행 은행장('13~'16)---0개월2022.03.19오규택남1959.02사외이사등기임원비상근 ESG위원장&cr;리스크관리위원&cr;회장후보추천위원&cr; 감사위원 [학력]&cr;- 미국 예일대학교 경제학 박사&cr;[경력]&cr;- 미국 아이오아 대학 조교수('91~'95)&cr;- 키움증권 사외이사('10~'12)&cr;- 공적자금위원회 위원('11~'15)&cr;- 모아저축은행 사외이사('18~'20)&cr;- 중앙대학교 경영학부 교수('95~현재)---0개월2022.03.19허 인남1961.12기타비상무&cr;이사등기임원비상근계열사대표이사&cr;후보추천위원 [학력]&cr;- 서울대 법학&cr;- 서울대학원 법학&cr;[경력]&cr;- 국민은행 여신심사본부 상무('13.7~'14.12)&cr;- 국민은행 경영기획그룹 전무('15.1~'15.12)&cr;- 국민은행 영업그룹 부행장('16.1~'17.11)&cr;- KB금융지주 기타비상무이사('17.11~현재)&cr; (겸)국민은행 은행장('17.11~현재) 13,500--2년&cr;4개월2020.11.20이창권남1965.11부사장미등기임원상근전략총괄(CSO),&cr;글로벌부문장 겸임 [학력]&cr; - 고려대 응용통계&cr;[경력]&cr; - KB금융지주 전략기획부장('15.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 전략기획 담당 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 전략총괄(CSO) 상무('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 전략총괄(CSO) 전무('19.1~ '19.12) &cr;- KB금융지주 전략총괄(CSO) 부사장( '20.1~ 현재) 2,010--3년 &cr;3개월2020.12.31김기환남1963.03부사장미등기임원상근재무총괄&cr;(CFO) [학력]&cr; - 서울대 경제&cr;[경력]&cr; - KB금융지주 홍보총괄 상무&cr; (겸)국민은행 소비자보호그룹 상무('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 리스크관리총괄 상무&cr; (겸)국민은행 리스크관리그룹 상무 ('16.1~'16.12) &cr;- KB금융지주 리스크관리총괄 전무&cr; (겸)국민은행 리스크관리그룹 전무 ('17.1~'17.12) &cr;- KB금융지주 재무총괄(CFO) 전무('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 재무총괄(CFO) 부사장('19.1~현재) 2,576-- 5년 &cr;3개월 2020.12.31서남종남1963.06부사장미등기임원상근리스크관리총괄&cr;(CRO) [학력]&cr; - 전북대 경제&cr; - 고려대학원 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 재무기획부장 ('13.7~'15.12)&cr; - 국민은행 전북지역영업그룹대표 ('16.1~'16.12)&cr; - 국민은행 중앙지역영업그룹대표 ('17.1~'17.12)&cr; - 국민은행 리스크관리그룹 전무 ('18.1~'18.12)&cr; - 국민은행 리스크전략그룹 부행장 ('19.1~'19.12)&cr; - KB금융지주 리스크관리총괄(CRO) 부사장( '20.1~현재) 119-- 3개월 2021.12.31임필규남1964.03부사장미등기임원상근HR총괄&cr;(CHO) [학력]&cr; - 고려대 농업경제&cr; - 고려대학원 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 광화문지점장('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 준법감시인 상무('16.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 준법감시인 전무('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 HR총괄(CHO) 부사장('19.1~현재) 1,005-- 4년 &cr;3개월 2020.12.31조경엽남1961.09부사장미등기임원상근경영연구소장 [학력]&cr; - 연세대 경영&cr; - 연세대학원 경제&cr; - 연세대학원 경영학 박사&cr;[경력]&cr;- KB금융지주 경영연구소장 상무('13.7~'15.12)&cr;- KB금융지주 경영연구소장 전무('16.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 경영연구소장 부사장('19.1~현재) 1,500--6년&cr;9개월2020.12.31조영혁남1963.04부사장미등기임원상근감사담당 [학력]&cr; - 동아대 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 안산종합금융센터장('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 감사담당 상무('16.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 감사담당 전무('18.1~'18.12)&cr; - KB금융지주 감사담당 부사장('19.1~현재) 961-- 4년 &cr;3개월 2020.12.31조남훈남1968.06전무미등기임원상근글로벌전략총괄&cr;(CGSO) [학력]&cr; - 성균관대 경제&cr;[경력]&cr;- 대우증권 국제영업본부장&cr;- KB투자증권 전략기획담당 상무보('15.3~'15.7)&cr;- KB투자증권 경영지원본부장 상무보('15.8~'15.12)&cr;- KB투자증권 경영지원본부장 상무('16.1~'16.12)&cr;- KB증권 글로벌사업본부장 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 상무('18.1~'19.12)&cr;- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 전무('20.1~현재) 1,000--2년&cr;3개월2020.12.31박찬일남1963.03상무미등기임원상근준법감시인 [학력]&cr; - 광주상고&cr;[경력]&cr;- 국민은행 서여의도영업부장('14.1~'17.1)&cr;- 국민은행 구로동종합금융센터장('17.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 준법감시인 상무('19.1~현재) 1,200-- 1년 &cr;3개월 2020.12.31최석문남1968.08상무미등기임원상근이사회사무국장 [학력]&cr; - 조선대 행정&cr; - 성균관대학원 정책&cr;[경력]&cr;- 국민은행 총무부장 ('15.1~'18.1)&cr; - KB금융지주 이사회사무국장 ('18.1~'19.12)&cr; - KB금융지주 이사회사무국장 상무 ('20.1~현재) 690-- 3개월 2021.12.31권순범남1966.10상무미등기임원상근금융정책 등 조사 [학력]&cr; - 고려대 행정&cr;[경력]&cr;- 국민은행 인력지원부장('15.1~'17.1)&cr;- KB금융지주 비서실장('17.1~'17.12)&cr; (겸)국민은행 비서실장('17.1~'17.11)&cr;- KB금융지주 HR총괄 상무('18.1~'18.4)&cr;- KB금융지주 상무( '18.4~현재) 1,500-- 2년 &cr;3개월 2020.12.31박정림여1963.11부문장미등기임원상근자본시장부문장 [학력]&cr; - 서울대 경영&cr; - 서울대학원 경영&cr;[경력]&cr; - KB금융지주 리스크관리총괄 부사장('15.1~'15.12) &cr; (겸)국민은행 리스크관리그룹 부행장('14.8~'15.12)&cr;- 국민은행 여신그룹 부행장('16.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 WM총괄 부사장 ('17.1~'18.12) &cr; (겸)국민은행 WM그룹 부행장 ('17.1~'18.12)&cr; (겸)KB증권 WM부문 부사장('17.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 자본시장부문장('19.1~현재)&cr; (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재) 3,150-- 3년 &cr;3개월 2020.12.31김성현남1963.08부문장미등기임원상근CIB부문장 [학력]&cr; - 연세대 경제&cr;[경력]&cr; - KB투자증권 IB총괄 전무 ('15.1~'15.12)&cr; - KB투자증권 IB총괄 부사장 ('16.1~'16.12)&cr; - KB증권 IB총괄본부장 부사장 ('17.1~'18.12)&cr; - KB금융지주 CIB부문장 ('20.1~현재) &cr; (겸)KB증권 대표이사 ('19.1~현재) 15,468-- 3개월 2020.12.31양종희남1961.06부문장미등기임원상근보험부문장 [학력]&cr; - 서울대 국사&cr;[경력]&cr;- KB금융지주 재무,IR,HR총괄 부사장('15.1~'15.12)&cr;- KB손해보험 경영 고문('16.1~'16.3)&cr; - KB금융지주 보험부문장('19.1~현재)&cr; (겸 )KB손해보험 대표이사('16.3~현재) 914-- 1년 &cr;3개월 2020.12.31이동철남1961.10부문장미등기임원상근개인고객부문장 [학력]&cr; - 고려대 법학&cr; - Tulane Law School LL.M(국제법)&cr;[경력]&cr;- KB생명보험 경영관리 부사장('15.1~'15.12)&cr;- KB금융지주 전략,시너지총괄 전무('16.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 전략총괄 부사장('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 개인고객부문장('19.1~현재)&cr; (겸)KB국민카드 대표이사('18.1~현재) 3,325-- 1년 &cr;3개월 2020.12.31김영길남1963.01부문장미등기임원상근WM부문장 [학력]&cr; - 충남대 계산통계&cr;[경력]&cr;- 국민은행 강남스타PB센터장('13.7~'16.12)&cr;- 국민은행 IPS본부장('17.1~'18.12)&cr;- 국민은행 WM그룹 전무 ('19.1~'19.12) &cr;- KB금융지주 WM부문장('19.1~현재)&cr; (겸)국민은행 WM고객그룹 부행장('20.1~현재)&cr; (겸)KB증권 WM부문 부사장('19.1~현재) 152-- 1년 &cr;3개월 2020.12.31김운태남1963.05부문장미등기임원상근SME부문장 [학력]&cr; - 동국대 농업경제&cr; - 헬싱키경제대학원 경영&cr;[경력]&cr; - 국민은행 기업경영개선부장 ('14.1~'16.1) &cr;- 국민은행 강남역종합금융센터장 ('16.1~'17.12) &cr;- 국민은행 대전충남지역영업그룹대표('18.1~ '19.1 2)&cr;- KB금융지주 SME부문장('20.1~현재)&cr; (겸)국민은행 중소기업고객그룹 전무('20.1~현재) --- 3개월 2020.12.31정문철남1968.08총괄미등기임원상근홍보/브랜드총괄&cr;(CPRO) [학력]&cr; - 서울대 경영&cr; - KAIST대학원 테크노경영MBA&cr;[경력]&cr;- 국민은행 수락산역지점장 ('14.1~'16.1) &cr;- 국민은행 재무기획부장 ('16.1~'18.12) &cr;- 국민은행 전략본부장('19.1~ '19.1 2)&cr;- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('20.1~ 현재)&cr; (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('20.1~ 현재) 539-- 3개월 2020.12.31한동환남1965.01총괄미등기임원상근디지털혁신총괄&cr;(CDIO)[학력]&cr;- 서울대 지리&cr;- 서울대학원 지리&cr;- 워싱턴대학원 경영&cr;[경력]&cr;- 국민은행 전략기획부장('15.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 미래금융총괄 상무('17.1~'17.12)&cr; (겸)국민은행 미래채널그룹 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 디지털혁신총괄 상무('18.1~'18.12)&cr; (겸)국민은행 디지털금융그룹 상무('18.1~'18.12)&cr;- 국민은행 디지털금융그룹 전무('19.1~'19.12)&cr;- KB금융지주 디지털혁신총괄(CDIO)('19.1~현재)&cr; (겸)국민은행 디지털금융그룹 부행장('20.1~현재)1,100--3년&cr;3개월2020.12.31이우열남1964.11총괄미등기임원상근IT총괄&cr;(CITO) [학력]&cr; - 고려대 농업경제&cr; - 고려대학원 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 양재남지점장('15.1~'16.1)&cr;- 국민은행 양재역종합금융센터장('16.1~'16.12)&cr;- 국민은행 북부지역영업그룹대표('17.1~'17.12)&cr;- 국민은행 IT그룹 상무('18.1~'18.12)&cr;- 국민은행 IT그룹 전무('19.1~ '19.12 ) &cr;- KB금융지주 IT총괄(CITO) ('19.1~현재) &cr; (겸)국민은행 IT그룹 부행장('20.1~현재) 1,248-- 1년 &cr;3개월 2020.12.31윤진수남1964.02총괄미등기임원상근데이터총괄&cr;(CDO) [학력]&cr; - 서울대 컴퓨터공학&cr; - KAIST대학원 전산&cr; - KAIST대학원 전산학 박사&cr;[경력]&cr;- 삼성전자 빅데이터센터 상무 ('10.7~'16.12) &cr;- 삼성SDS 클라우드추진팀 상무 ('16.12~'17.5) &cr;- 삼성SDS 인프라사업팀 상무 ('17.5~'17.11) &cr;- 삼성SDS 데이터분석 담당 상무 ('17.11~'18.3) &cr;- 현대카드/캐피탈/커머셜 N본부 상무 ('18.3~'19.3) &cr;- KB금융지주 데이터총괄(CDO)('19.4~현재)&cr; (겸)국민은행 데이터전략그룹 전무('19.4~현재)&cr; (겸)KB국민카드 데이터전략본부 전무('19.4~현재) 100--1년2021.03.31우상현남1964.02총괄미등기임원상근CIB총괄 [학력]&cr; - 고려대 경영&cr; - 고려대학원 경영&cr;[경력]&cr; - 국민은행 영등포지점장 ('15.1~'16.1) &cr;- 국민은행 구조화금융부장 ('16.1~'16.12) &cr;- 국민은행 IB사업본부장 ('17.1~'19.12) &cr;- KB금융지주 CIB총괄 ('20.1~현재) &cr; (겸 )국민은행 CIB고객그룹 전무 ('20.1~현재) &cr; (겸 )KB증권 IB부 문 부사장('20.1~현재) 348-- 3개월 2020.12.31하 정남1967.01총괄미등기임원상근자본시장총괄 [학력]&cr; - 전북대 경영&cr; - KAIST대학원 금융공학MBA&cr;[경력]&cr; - 국민은행 트레이딩부장 ('15.1~'16.12) &cr;- 국민은행 자본시장본부장 ('17.1~'17.12) &cr;- 국민은행 자본시장본부 상무 ('18.1~'18.12) &cr;- 국민은행 자본시장본부 전무 ('19.1~'19.12) &cr;- KB금융지주 자본시장총괄('20.1~현재) &cr; (겸) 국민은행 자본시장그룹 전무 ('20.1~현재) --- 3개월 2020.12.31성채현남1965.09총괄미등기임원상근개인고객총괄 [학력]&cr; - 전북대 회계&cr;[경력]&cr;- KB금융지주 비서실장 ('15.1~'16.12) &cr; (겸)국민은행 비서실장('15.1~'16.12)&cr;- KB금융지주 HR총괄 상무('17.1~'17.12)&cr;- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO) 상무&cr; ('18.1~'18.12)&cr; (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 상무&cr; ('18.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('19.1~ '19.1 2)&cr; (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 전무&cr; ('19.1~ '19.1 2)&cr;- KB금융지주 개인고객총괄 ('20.1~현재) &cr; (겸)국민은행 개인고객그룹 부행장 ('20.1~현재) 2,536-- 3년 &cr;3개월 2020.12.31송윤상남1964.07총괄미등기임원상근보험총괄 [학력]&cr; - 서울대 수학&cr; - 서울대학원 수학&cr;[경력]&cr;- KB생명보험 리스크관리본부장 상무 ('14.6~ '18.1 2)&cr; - KB생명보험 리스크관리본부장 전무 ('19.1~ '19.1 2)&cr; - KB금융지주 보험총괄 ('20.1~현재) &cr; (겸)KB생명보험 경영기획본부 전무 ('20.1~현재) --- 3개월 2020.12.31최재영남1967.06본부장미등기임원상근연금본부장 [학력]&cr; - 국민대 회계정보&cr; - 연세대학원 경영&cr;[경력]&cr;- 국민은행 단계동지점장 ('14.9~'17.1) &cr;- 국민은행 퇴직연금사업부장 ('17.1~'17.12) &cr;- 국민은행 연금사업부장 ('18.1~'19.5) &cr;- KB금융지주 연금본부장 ('19.5~현재)&cr; (겸)국민은행 연금사업본부장 ('19.5~현재)&cr; (겸)KB증권 연금사업본부 상무 ('20.1~현재)&cr; (겸)KB손해보험 연금사업본부 상무 ('20.1~현재) 652--10개월2021.05.26맹진규남1966.01실장미등기임원상근기획조정실장 [학력]&cr; - 동국대 경제&cr;[경력]&cr;- 국민은행 신탁부장('14.1~'16.1)&cr;- 국민은행 상임감사위원실 심의/조사Unit장&cr; ('16.1~'16.12)&cr;- 국민은행 여의도종합금융센터장('17.1~'18.12)&cr;- KB금융지주 기획조정실장 ('19.1~현재) &cr; (겸)국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우)&cr; ('19.1~현재) 724-- 1년 &cr;3개월 2020.12.31

성명	성별	출생년월	직위	등기임원&cr;여부	상근&cr;여부	담당&cr;업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의&cr;관계	재직기간	임기&cr;만료일
								의결권&cr;있는 주식	의결권&cr;없는 주식

주) 상기 주식 소유수량은 우리사주조합 조합원계정 주식수를 포함하는 것으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제173조에 의한 임원등의 특정증권 등 소유상황보고서 상 소유 주식수와는 상이할 수 있음&cr;

(2) 계열사 겸직 및 타회사 겸임 임원 현황&cr;

1 ) 회 사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일)

성 명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
허 인	국민은행	은행장	2017. 11월	상근
박정림	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
김성현	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
양종희	KB손해보험	대표이사	2016. 3월	상근
이동철	KB국민카드	대표이사	2018. 1월	상근
김영길	국민은행	WM고객그룹 부행장	2020. 1월	상근
	KB증권	WM부문 부사장	2019. 1월	상근
김운태	국민은행	중소기업고객그룹 전무	2020. 1월	상근
정문철	국민은행	브랜드ESG그룹 상무	2020. 1월	상근
한동환	국민은행	디지털금융그룹 부행장	2020. 1월	상근
이우열	국민은행	IT그룹 부행장	2020. 1월	상근
윤진수	국민은행	데이터전략그룹 전무	2019. 4월	상근
	KB국민카드	데이터전략본부 전무	2019. 4월	상근
우상현	국민은행	CIB고객그룹 전무	2020. 1월	상근
	KB증권	IB부문 부사장	2020. 1월	상근
하 정	국민은행	자본시장그룹 전무	2020. 1월	상근
성채현	국민은행	개인고객그룹 부행장	2020. 1월	상근
송윤상	KB생명보험	경영기획본부 전무	2020. 1월	상근
최재영	국민은행	연금사업본부장	2019. 5월	상근
	KB증권	연금사업본부 상무	2020. 1월	상근
	KB손해보험	연금사업본부 상무	2020. 1월	상근
맹진규	국민은행	기획조정실장(본부본부장 대우)	2019. 1월	상근
김기환	KB손해보험	기타비상무이사	2018. 2월	비상근
	KB국민카드	기타비상무이사	2018. 2월	비상근
이창권	KB증권	기타비상무이사	2018. 2월	비상근

2 ) 타회사 임원 겸임 현황

(기준일 : 2020년 3월 31일)

성 명	대상회사	직책	선임시기
정구환	공증인가 법무법인 남부제일	공동대표이사	2016.05.

&cr; (3) 직원 현황

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

-남134---1343년 8개월&cr;(15년 4개월)7,80558-----여27---273년 3개월&cr;(9년 10개월)87732-161---1613년 7개월&cr;(14년 5개월)8,68254-

직원										소속 외&cr;근로자			비고
사업부문	성별	직 원 수					평 균&cr;근속연수	연간급여&cr;총 액	1인평균&cr;급여액	남	여	계
		기간의 정함이&cr;없는 근로자		기간제&cr;근로자		합 계
		전체	(단시간&cr;근로자)	전체	(단시간&cr;근로자)
합 계

* 직원 현황 표는 미등기임원을 포함하여 작성한다

주1) 2020년 1월부터 3월까지 지급된 급여총액 8,682백만원에는 2019년「임금인상 소급분 및 &cr; 보로금」이 포함되어 있으며, 2019년 해당분 제외시 1인 평균급여액(합계)은 43.1백만원임&cr;주2) 직원수 : 기준일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)&cr;주3) 평균근속연수 : 괄호 안 기간은 그룹사 근무기간을 포함한 평균근속연수임&cr;

(4) 미 등기임원 보수 현황&cr;

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

102,115211-

구 분	인원수	연간급여 총액	1인평균 급여액	비고
미등기임원

주) 인원수 : 원소속회사가 계열사인 미등기임원(16명) 제외&cr;

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황

(1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원) 등기이사(사외이사)9(7)3,000-

구 분 인원수 주주총회 승인금액 비고

주1) 인원수 : 기준일(2020.3.31) 현재 인원수&cr;주2) 주주총회 승인금액 : 등기임원(사외이사 포함) 총 한도 기준이며, &cr; 장기성과연동 주식보상은 수량 기준으로 별도 승인 완료&cr;

(2) 보수지급금액

1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원) 950155-

인원수 보수총액 1인당 평균보수액 비고

주1) 인원수 : 기준일(2020.3.31) 현재 인원수&cr;주2) 보수총액(반올림 기준) : 기준일(2020.3.31) 현재 근로소득지급명세서의 근로소득 기준&cr;주3) 1인당 평균보수액(반올림 기준) : 보수총액/공시대상기간 환산 인원수&cr;주4) 이사보수지급기준 : 이사보수규정&cr;&cr; 2) 유형별

(단위 : 백만원) 2378189-35417-47017-----

구 분	인원수	보수총액	1인당&cr;평균보수액	비고
등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외)
사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외)
감사위원회 위원
감사

&cr; 3) 이사·감사의 보수지급기준

구 분	지급근거	보수&cr;체계	보수결정시 평가항목
등기이사&cr;(사외이사, 감사위원회 위원 제외)	이사&cr;보수&cr;규정	기본급&cr;활동수당&cr;단기성과급&cr;장기성과급&cr;퇴직금	(계량지표)&cr;단기 : ROE, 총영업이익, 실질 NPL비율, Tier1 비율, &cr; RAROC, C/I Ratio, 그룹 교차활동 고객 수 순증&cr;장기 : 상대적주주수익률, 주당순이익, Asset Quality&cr; (실질 연체율 등), HCROI, 비은행부문 이익&cr;&cr;(비계량지표)&cr;단기 : 그룹 핵심경쟁력 강화를 통한 리딩금융그룹 위상 정립&cr; 고객중심 인프라 혁신 및 효율성 제고
사외이사&cr;(감사위원회 위원 제외)		기본급&cr;회의비	회의비는 동일자에 여러 회의에 참석한 경우에도 &cr;1회에 한하여 지급
감사위원회 위원
감사	-	-	-

나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

◆click◆『이사ㆍ감사의 개인별 보수현황』 삽입 11013#*이사ㆍ감사의개인별보수현황.dsl

&cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr;

다. 보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황

◆click◆『보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황』 삽입 11013#*보수지급금액5억원개인별보수현황.dsl

&cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr;&cr; 라. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 등&cr;&cr; - 해당사항 없음&cr;

◆click◆『주식매수선택권의 부여 및 행사현황』 삽입 11013#*주식매수선택권의부여및행사현황.dsl

IX. 계열회사 등에 관한 사항

가. 계열회사의 현 황 &cr;

(1) 해당기업집단의 명칭 및 소속회사의 명칭&cr; &cr; 1) 기 업집단의 명칭 : KB금융그룹&cr; &cr; 2) 기업집단에 소속된 회사 &cr; 공시서류 작 성 기 준 일 ( 2020. 03 . 31 ) 현재 당사의 계열 사 는 총 39 개 (지주회사, &cr; 자회사 12개 , 손자회사 26 개) 이 며 계열사별 지배관계 및 상장여부는 다음과 같습니다 .

구분	회사명	지배회사	사업자번호	비고
지주회사&cr;(1)	(주)KB금융지주	-	201-86-08254	상장
자 회사&cr; ( 12 )	KB국민은행	KB금융지주	201-81-68693	비상장
	KB증권		116-81-29539	비상장
	KB손해보험		202-81-48370	비상장
	KB국민카드		101-86-61717	비상장
	KB자산운용		116-81-33085	비상장
	KB캐피탈		124-81-25121	비상장
	KB생명보험		101-86-05087	비상장
	KB부동산신탁		120-81-67944	비상장
	KB저축은행		215-87-62778	비상장
	KB인베스트먼트		220-81-31799	비상장
	KB데이타시스템		219-81-08226	비상장
	KB신용정보		107-81-71426	비상장
손자회사&cr; ( 26 )	KB캄보디아은행	KB국민은행	110-100654	비상장(해외)
	국민은행(중국)유한공사		112-124717	비상장(해외)
	KB마이크로파이낸스미얀마법인		108-100299	비상장(해외)
	KBFG Securities America Inc.	KB증권	8-48651	비상장(해외)
	KB Securities Hong Kong Ltd.		20621408	비상장(해외)
	키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사		101-86-85586	비상장
	KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사		214-88-50785	비상장
	KB 제3차사모투자합자회사		773-86-00586	비상장
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY		77/UBCK-GPHDKD	비상장(해외)
	KB-TS 중소벤처기술금융사모투자&cr;합자회사		539-86-00948	비상장
	KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사		652-86-01333	비상장
	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사		548-81-01475	비상장
	KB-SP 제4차 사모투자합자회사		257-86-01443	비상장
	KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사		521-81-01825	비상장
	주식회사 KB손해사정	KB손해보험	220-87-48759	비상장
	주식회사 KB손보CNS		220-87-90164	비상장
	Leading Insurance Services, Inc.		20-3096860	비상장(해외)
	LIG재산보험(중국)유한공사		913201007178844485	비상장(해외)
	PT. KB Insurance Indonesia		491/KMK.017/1997	비상장(해외)
	케이비골든라이프케어		822-87-00610	비상장
	KB Daehan Specialized Bank Plc.	KB국민카드	00020218	비상장(해외)
	KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	KB자산운용	201304695R	비상장(해외)
	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.		91310115MA1K46849T	비상장(해외)
	KB KOLAO LEASING Co.,Ltd	KB캐피탈	01-00020776	비상장(해외)
	코에프씨포스코한화케이비 동반성장&cr;제이호 사모투자전문회사	KB인베스트먼트	211-88-73362	비상장
	합자회사 코에프씨밸류업 사모투자전문회사		211-88-78839	비상장

(2) 계열회사간의 지배·종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통 도 &cr;

kb금융그룹 계통도.jpg KB금융그룹 계통도

&cr; (3 ) 회 사와 계열회사간 임원 겸직 현황 &cr;

(기준일 : 2020년 3월 31일)

성 명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
허 인	국민은행	은행장	2017. 11월	상근
박정림	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
김성현	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
양종희	KB손해보험	대표이사	2016. 3월	상근
이동철	KB국민카드	대표이사	2018. 1월	상근
김영길	국민은행	WM고객그룹 부행장	2020. 1월	상근
	KB증권	WM부문 부사장	2019. 1월	상근
김운태	국민은행	중소기업고객그룹 전무	2020. 1월	상근
정문철	국민은행	브랜드ESG그룹 상무	2020. 1월	상근
한동환	국민은행	디지털금융그룹 부행장	2020. 1월	상근
이우열	국민은행	IT그룹 부행장	2020. 1월	상근
윤진수	국민은행	데이터전략그룹 전무	2019. 4월	상근
	KB국민카드	데이터전략본부 전무	2019. 4월	상근
우상현	국민은행	CIB고객그룹 전무	2020. 1월	상근
	KB증권	IB부문 부사장	2020. 1월	상근
하 정	국민은행	자본시장그룹 전무	2020. 1월	상근
성채현	국민은행	개인고객그룹 부행장	2020. 1월	상근
송윤상	KB생명보험	경영기획본부 전무	2020. 1월	상근
최재영	국민은행	연금사업본부장	2019. 5월	상근
	KB증권	연금사업본부 상무	2020. 1월	상근
	KB손해보험	연금사업본부 상무	2020. 1월	상근
맹진규	국민은행	기획조정실장(본부본부장 대우)	2019. 1월	상근
김기환	KB손해보험	기타비상무이사	2018. 2월	비상근
	KB국민카드	기타비상무이사	2018. 2월	비상근
이창권	KB증권	기타비상무이사	2018. 2월	비상근

&cr; 나. 타법인 출자현황

◆click◆『타법인출자 현황』 삽입 11013#*타법인출자현황.dsl 6_타법인출자현황 2020년 03월 31일(단위 : 백만원, 주, %)

(기준일 : )

KB국민은행

(비상장)

2008.09.29

설립시&cr;주식이전

12,227,020

404,379,116

100

14,821,721

---

404,379,116

100

14,821,721

387,425,038

2,439,079

KB증권

(비상장)

2016.05.31

자회사&cr;편입

1,237,509

298,620,424

100

3,342,391

---

298,620,424

100

3,342,391

47,816,512

257,893

KB손해보험

(비상장)

2015.06.24

자회사&cr;편입

651,403

66,500,000

100

2,375,430

---

66,500,000

100

2,375,430

36,552,368

234,327

KB국민카드

(비상장)

2011.03.02

자회사&cr;편입

1,953,175

92,000,000

100

1,953,175

---

92,000,000

100

1,953,175

22,990,115

316,546

KB자산운용

(비상장)

2008.09.29

설립시&cr;주식이전

101,961

7,667,550

100

96,312

---

7,667,550

100

96,312

310,018

48,899

KB캐피탈

(비상장)

2014.03.20

자회사&cr;편입

279,870

23,349,208

100

623,811

1,878,358

50,000

-

25,227,566

100

673,811

11,190,568

117,028

KB생명보험

(비상장)

2008.09.29

자회사&cr;편입

76,091

91,200,000

100

485,314

---

91,200,000

100

485,314

9,801,904

15,963

KB부동산신탁

(비상장)

2008.09.29

설립시&cr;주식이전

107,643

16,000,000

100

121,553

---

16,000,000

100

121,553

377,938

61,713

KB저축은행

(비상장)

2012.01.02

자회사&cr;편입

171,526

8,001,912

100

157,544

---

8,001,912

100

157,544

1,361,031

16,301

KB인베스트먼트

(비상장)

2008.09.29

설립시&cr;주식이전

104,741

22,525,328

100

154,910

---

22,525,328

100

154,910

756,972

11,311

KB데이타시스템

(비상장)

2008.09.29

설립시&cr;주식이전

16,698

800,000

100

6,334

---

800,000

100

6,334

41,690

4,664

KB신용정보

(비상장)

2008.09.29

설립시&cr;주식이전

42,721

1,252,400

100

23,621

-

-

-

1,252,400

100

23,621

27,834

-256

--24,162,116-----24,212,116--

법인명	최초취득일자	출자&cr;목적	최초취득금액	기초잔액			증가(감소)			기말잔액			최근사업연도&cr;재무현황
				수량	지분율	장부&cr;가액	취득(처분)		평가&cr;손익	수량	지분율	장부&cr;가액	총자산	당기&cr;순손익
							수량	금액
합 계

주) 최근 사업연도(2019사업연도) 재무현황은 각 계열사 K-IFRS 연결재무제표 기준임&cr;

X. 이해관계자와의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황 &cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; 2. 대주주와의 자산 양수도 &cr; - 해당사항 없음 &cr;&cr; 3. 대주주와의 영업거래 &cr; - 해당사항 없음 &cr;&cr; 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래 &cr; 가. KB캐피탈 발행 신종자본증권 인수 &cr; - 인수(발행일) : 2015.3.27

성명&cr;(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제299회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.548%	2045.3.27&cr; (연장가능)

* 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up &cr; &cr; - 인수(발행일) : 2015.9.24

성명&cr;(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제320회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	4.606%	2045.9.24&cr; (연장가능)

&cr; - 인수(발행일) : 2016.3.29

성명&cr;(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제343회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	4.396%	2046.3.29&cr; (연장가능)

&cr; - 인수(발행일) : 2016.6.28

성명&cr;(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제352회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	4.064%	2046.6.28&cr; (연장가능)

- 인수(발행일) : 2016.11.28

성명&cr;(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제367회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	4.744%	2046.11.28&cr; (연장가능)

- 인수(발행일) : 2017.4.27

성명&cr;(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제378회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	4.431%	2047.4.27&cr; (연장가능)

&cr; 나. KB인베스트먼트 자금지원 &cr; - 신용공여일 : 2017.7.14(무보증신용대출)

성명&cr;(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	100억원	100억원	2.195%	2020.7.12

주1) 목적 : 운전자금 &cr;주2) 2019.7.13 만기연장(1년)시 금리변경(2.150% → 2.195%)&cr;

- 신용공여일 : 2018.7.13(무보증신용대출)

성명&cr;(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	400억원	400억원	2.195%	2020.7.12

주1) 목적 : 운전자금 &cr; 주2) 2019.7.13 만기연장(1년)시 금리변경(2.150% → 2.195%) &cr;

- 신용공여일 : 2019.3.8(무보증신용대출)

성명&cr;(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	2.189%	2021.3.8

주1) 목적 : 운전자금 &cr; 주2) 2020.3.9 만기연장(1년)시 금리변경(2.176% → 2.189%) &cr;

- 신용공여일 : 2020.3.9(무보증신용대출)

성명&cr;(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	2.189%	2021.3.8

주) 목적 : 운전자금 &cr;

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

&cr; 1. 공 시사항의 진행상황 &cr;

신고일자	제목	신고내용	신고사항의 진행사항
2020.03.11	상각형조건부자본증권&cr;발행결정&cr;(자회사의 주요경영사항)	상각형조건부자본증권 &cr;발행결정에 관한사항&cr;(2020.3.10 이사회)	발행금액은 이사회결의 금액인 미화 5억불 이내로 추후 Book-building 결과에 따라 최종 결정될 예정
2020.04.10	타법인 주식 및 출자증권 취득결정	푸르덴셜생명보험주식회사 인수에 관한 결정사항&cr;(2020.4.10 이사회)	KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험주식회사(Prudential Life Insurance Company of Korea Ltd.)의 지분 100%를 기존주주로부터 2조 2,650억원에 인수하는 계약을 체결&cr;&cr;해당 계약의 종결을 위해서는 금융당국의 인허가 등이 선결되어야 하며, 최종 취득금액 및 취득예정일자는 추후 관련 일정 진행에 따라 확정 예정
2020.04.23	상각형조건부자본증권&cr;발행결정&cr;(자회사의 주요경영사항)	상각형조건부자본증권&cr;발행결정에 관한사항&cr;(2020.04.22 이사회)	발행금액은 이사회결의 금액인 5천억원 이내로 구체적인 금액은 수요예측결과에 따라 결정될 예정

&cr; 2. 주주총회 의사록 요약 &cr;

주총일자	안건	결의내용	비고
제12기&cr;주주총회&cr;(2020.3.20)	1. 2019 회계연도(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 5명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr;6. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인	-
제11기&cr;주주총회&cr;(2019.3.27)	1. 2018 회계연도(2018.1.1~2018.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건(사외이사 3명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 &cr;6. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인	-
제10기&cr;주주총회&cr;(2018.3.23)	1. 2017 회계연도(2017.1.1~2017.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 사외이사 선임의 건(5명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 &cr;6. 이사 보수한도 승인의 건&cr;7. 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)&cr;8. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)	원안대로 승인&cr;&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;부결&cr;&cr;부결	-
2017년 &cr;임시주주총회 &cr;(2017.11.20)	1. 사내이사 선임의 건&cr;2. 기타비상무이사 선임의 건&cr;3. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건) &cr;4. 정관 변경의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안 안건)	원안대로 승인&cr;원안대로 승인&cr;부결&cr;&cr;부결	-
제9기&cr;주주총회&cr;(2017.3.24)	1. 2016 회계연도(2016.1.1~2016.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 6명 선임) &cr;4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건&cr;5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건 &cr;6. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	-
제8기&cr;주주총회&cr;(2016.3.25)	1. 2015 회계연도(2015.1.1 ~ 2015.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건 (사외이사 7명 선임) &cr;4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr;5. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	제 3-2호 및 제4-2호 안건은 후보의 중임 의사 취소로 안건 철회됨
제7기&cr;주주총회&cr;(2015.3.27)	1. 2014 회계연도(2014.1.1 ~ 2014.12.31) 재무제표(연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건 &cr;2. 정관 변경의 건 &cr;3. 이사 선임의 건 (기타비상무이사 1명, 사외이사 7명 선임) &cr;4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건&cr;5. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	-

&cr; 3. 우발 채무 등&cr;

가. 중요한 소송사건 &cr; &cr; &cr;

1 ) 법 인세등부과처분취소( 서울행정법원 201 7구합59260등 )

구 분	내 용
소제기일	- 2017.03.22
소송 당사자	- 원고 : KB 금 융 지주, 국민은행 - 피고 : ○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결모법인으로 국민은행을 포함한 연결자법인에 대해 &cr; 2010사업년도 부터 연결납세방식을 적용하고 있음&cr;- 연결자법인 중 국민은행의 2013년 세무조사관련 과세처분이 있었고&cr; 2013.10.29.과세처분 중 지주회사는 2010~12년, 국민은행은 2008~ 9년 법인세부과처분 취소를 구하는 조세심판을 각각 제기하여 일부 인용되고 미인용부분에 대한 법인세등부과처분 취소를 구하는 소를 제기함&cr;- 과세관청은 RG(선수금환급보증)환급액원천징수 관련 유사소송에서 과세처분이 취소되자, 해당 과세금액등 85억원을 2019. 7. 직권환급&cr; 하였음&cr;- 이에, 2019.12. 청구취지를 축소하여 소가가 241억원에서 166억원&cr; 으로 변경됨 &cr;- (해외 카드사 상표권 사용 지급명세서 미제출 가산세 3억원에 대한 별도 소송 포함)
소송가액	- 16,600백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사등이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

2 ) 법 인세경 정거부처분취소(서울행정법원 201 9구합59936 )

구 분	내 용
소제기일	- 2019.03.22
소송 당사자	- 원고 : KB 금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결자법인 중 국민은행이 상환우선주로부터 수취한 &cr; 분배금 및 대위변제금을 익금불산입하여 2012사업연도 법인세 경정&cr; 을 청구하였으나, 과세관청이 이를 거부함. &cr;- 지주회사가 거부처분에 불복하여 조세심판을 제기하였으나, 2018.&cr; 12.26. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소를 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 1,158백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

&cr; [주요 종속회사에 관한 사항] &cr;&cr; [KB국민은행] &cr;

1) 환매대금반환청구(미연방제2항소법원17-1338)

구 분	내 용
소제기일	- 2012.05.16
소송 당사자	- 원고: Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard - 피고: 국민은행
소송의 내용	- 은행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을&cr; 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 &cr; 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 &cr; 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)&cr; - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 은행을 상대로 페어필드를 &cr; 통해 은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기
소송가액	- 미화 USD 42,010,303&cr; (소제기일 기준 원화환산: 약 48,068 백만원)
진행상황	- 현재 소장심사단계 진행중 [2017.03.03. 은행 소각하 신청(Motion to Dismiss) 인용, 2019.02.25 소각하 결정 파기되어 연방 대법원 상고 절차 진행 중]
향후 소송일정 및 &cr; 대응방안	- 관련소송이 뉴욕남부지구파산법원(10-03777) 소장심사단계 진행중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

[KB증권]&cr;

1) 부당이득금(서울남부지방법원 2018가합113912)

구 분	내 용
소제기일	- 2018.11.23
소송 당사자	- 원고: 케이비증권 주식회사 - 피고: ○○○○증권 외 1
소송의 내용	- 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여 1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를,&cr; 2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상 &cr; 청구의 소 제기
소송가액	- 20,000백만원
진행상황	- 2020.02.07. 1심 7차 변론기일
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 2020.05.22. 1심 8차 변론기일 (예정)
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

&cr; 2) 부당이득금(서울남부지방법원 2019가합116031)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.12.04
소송 당사자	- 원고: ○○○○○○○○ 외 2&cr;- 피고: 케이비증권 외 1
소송의 내용	- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 'JB 호주 NDIS 전문투자형사모&cr; 투자신탁 2호, 3호'에 가입(2019.6.12.설정, 원고들 총 950억원)하여 거래하던 중, 피고 케이비증권이 차주의 신탁서류 위조를 인지하였&cr; 음에도 ○○○자산운용과 함께 이를 은폐하고 투자를 권유했다고 &cr; 주장하며, 1) 주위적으로 케이비증권을 상대로 수익증권 매매계약 &cr; 취소 및 부당이득금(투자원금)반환 청구를, 2) 예비적으로 피고들의 부당권유 및 부정거래 등을 이유로 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 14,250백만원
진행상황	- 2020.05.07 2차 조정 [조정불성립]
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 본안소송 변론 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 증권의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음

&cr; [KB손해보험] &cr; - 해당사항 없음 &cr; &cr; [KB국민카드] &cr;

1) 정 보유출로 인한 민사소송( 대법원 2020다223248등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2014.02.10 ~ 2018.12.05 총 6 건
소송 당사자	- 원고: OOO 외&cr;- 피고: KB국민카드 외
소송의 내용	- 정보유출로 인한 정신적 손해배상청구 사건
소송가액	- 총 178백 만 원
진행상황	- 2019.10.18 대표사건(대법원18다207953)의 대법원 판결(카드 패소)에 따라 기존 &cr; 선고 사건(114건) 당사자 앞 손해배상금액(124.5억원) 지급함 - 2020.3월말 기준 미종결 사건은 1심 진행 2건, 2심 진행 3건, 3심 진행 1건으로 총 &cr; 6건 진행중이며, 손해배상금액 미지급 종결사건 7건에 대하여 손해배상금 지급을 &cr; 위해 소송 상대방 접촉중
향후 소송일정 및&cr;대응방안	- 대 표사건(대법원 18다207953)의 대법원 판결이 2019.10.18 선고됨에 따라 나머지 소송 도 대표사건의 판결(인당 10만원 + 이자) 결과대로 상대방과 협의하여 지급할 예정임
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사는 패소가능성을 합리적으로 추정하여 예상 선고금액, 발생이자, 소송비용 등 약 366백만원 을 충당부채로 계상하였음

&cr; 2) 정보유출로 인한 형사소송(대법원 2020도2432)

구 분	내 용
소 제기일	- 2015.04.29
소송 당사자	- 검찰: 서울중앙지검&cr;- 피고인: KB국민카드 외
소송의 내용	- 고객의 개인정보 안정성 확보에 필요한 기술적, 관리적 및 물리적 조치를 취하지 않아 개인정보가 침해, 누설 되었음을 이유로 기소한 사건
소송가액	-
진행상황	- 2016.07.15 1심에서 일부 유죄로 벌금 15백만원 판결이 선고되었음&cr;- 2020.01.31 2심에서 항소기각으로 벌금 15백만원 판결이 유지됨
향후 소송일정 및 &cr;대응방안	- 2020.02.07 상고제기하여 3심 진행중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 벌금 15백만원(최대 50백만원)

&cr; 3) 부가가 치세등 부과처분취 소 ( 대법원 2019두34913 등 )

구 분	내 용
소 제기일	- 2014.07.16 ~ 2018.01.12 총 5건
소송 당사자	- 원고: KB국민카드 &cr;- 피고: OO세무서장 외
소송의 내용	- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분 한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함
소송가액	- 22,259 백만원
진행상황	- 1심 진행중 2건 &cr;- 1심 패소로 2심 진행중 2건&cr;- 2심 패소로 3심 진행중 1건
향후 소송일정 및 &cr;대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨

[KB자산운용]&cr;

1) 보상금 청구(서울중앙지방법원 2019가합572796)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.10.17
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 등 2인&cr;- 피고 : KB자산운용
소송의 내용	- 복지규정에 의한 유족보상 및 장례비 청구 - 퇴직금 지급 특례규정에 의한 퇴직금 청구
소송가액	- 483 백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정&cr; 및 대응방안	- 소송대리인 선정하여 대응 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 패소시 소송가액 상당의 손실 발생 가능성 있음

&cr;[KB캐피탈]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB생명보험]&cr;

1) 보험금 청구(서울중앙지방법원 2018가단5275584)

구 분	내 용
소제기일	- 2018.12.26
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 외 2인&cr;- 피고 : 케이비생명보험
소송의 내용	- 생명보험의 즉시연금 상품과 관련하여 연금 지급방식을 다투며 추가 보험금 지급 청구
소송가액	- 31 백만원
진행상황	- 1심 제2회 변론기일 진행 후 기일추정
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 1심 진행 중&cr;- 소송대리인 선정하여 대응 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 생명보험 패소시 동일 상품 가입자의 당사를 피고로 한 추가 소송 &cr; 제기 예상

&cr; [KB부동산신탁]&cr;

1) 손해배상(건)(서울중앙지방법원 2018가합594119)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.01.08.
소송 당사자	- 원고 : 류OO 외 63인&cr;- 피고 : KB부동산신탁 외 2인
소송의 내용	- 신탁부동산인 집합건물의 수분양자들이 KB부동산신탁 및 위탁 자, 시공사를 상대로 하자보수에 갈음한 손해배상 등 을 구하는 본 사건 소를 제기함
소송가액	- 218백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 감 정결과 도착을 기다리기 위하여 기일 추정됨&cr;- 관련 대법원 판결에 기하여 분양자의 지위는 신탁종료로 인해 위탁자에게 면책적으로 포괄승계되었음을 주장하였음
향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향	- 신탁종료시 분양자 지위의 면책적 포괄승계와 관련하여 대법원 의 입장이 명확하여 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, 부동 산신탁의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 사료 됨

2) 하자보수에 갈음하는 손해배상청구의 소(서울중앙지방법원 2019가합503943)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.03.07.
소송 당사자	- 원고 : 상암OOO 관리단&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 2인
소송의 내용	- 신탁부동산인 집합건물의 관리단이 KB부동산신탁 및 위탁자, 시공사를 상대로 하자보수에 갈음한 손해배상 등을 구하는 본 사건 소를 제기함
소송가액	- 300백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 2020.04.29. 변론기일 예정&cr; - 관련 대법원 판결에 기하여 분양자의 지위는 신탁종료로 인해 위탁자에게 면책적으로 포괄승계되었음을 주장하였음
향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향	- 신탁종료시 분양자 지위의 면책적 포괄승계와 관련하여 대법원 의 입장이 명확하여 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, 부동 산신탁의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 사료 됨

3) 소유권말소등기(대전지방법원 2019가합102981)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.05.03.
소송 당사자	- 원고 : 주식회사 디OO 외 1인&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 1인
소송의 내용	- 담보신탁 공매절차에 따른 매매계약 체결 과정에서 매수인의 미완성건물 인수책임을 매매계약서에 반영하지 않았음을 이유 로, 미완성건물의 건축주 및 유치권자가 부동산신탁 및 매수인 을 상대로 배임행위 또는 공동불법행위로 인한 매매계약 무효 를 주장하며 소유권이전등기말소청구권을 대위행사함(예비적 으로 20억원의 손해배상을 구함).
소송가액	- 2,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 2020.05.14. 변론기일 예정&cr; - 미완성건물은 신탁재산이 아니므로(타인소유 재산) 부동산신탁 이 업무처리상 잘못이 있다고 볼 수 없음을 주장하였음
향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향	- 본 건 미완성건물은 부동산신탁이 신탁받지 않은 타인소유 재 산이므로 신탁부동산 공매목적물에 포함시킬수 없다는 점에서 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, 부동산신탁의 고유재산 에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 사료됨

4) 보증채무금(부산지방법원 2019가합44350)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.05.23.
소송 당사자	- 원고 : 김OO&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 2인
소송의 내용	- 분양관리신탁 사업장에서 잔금을 완납한 수분양자들에 대한 신 탁부동산의 소유권 이전은 본 사건 소유권이전등기청구권 가압 류 결정에 위반됨을 이유로 당사를 상대로 손해배상을 청구함
소송가액	- 3,079백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 2020.04.29. 변론기일 예정&cr; - 분양관리신탁은 수분양자에 대한 처분을 예정하고 있으므로, 잔금을 완납한 수분양자들에게 분양목적물의 소유권을 이전한 행위는 정당한 업무처리임을 주장하였음
향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향	- 분 양관리신탁은 건축물분양법에 따른 수분양자에 대한 소유권 이전등기의 이행을 예정하고 있어 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, 당사의 고유재산에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것 으로 사료됨

5) 채무부존재확인(서울중앙지방법원 2019가합541860)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.07.04.
소송 당사자	- 원고 : OOOOO주택조합&cr;- 피고 : KB부동산신탁외 2인
소송의 내용	- 담보신탁의 위탁자인 원고 조합은, 부동산신탁이 우선수익자인 소외 OOO공업 및 수의계약의 매수인인 피고 OO개발(주)과 통모하여 본 사건 신탁부동산을 헐값에 매각함으로써 신탁계약 을 위반하였고, 원고 조합에게 부과된 종합부동산세도 정산하지 않았다고 주장하며, 피고들을 상대로 부당이득 내지는 손해배 상금의 지급을 청구함
소송가액	- 300백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정&cr;및 대응방안	- 2020.05.06. 변론기일 예정&cr; - 본 건 신탁부동산의 수의계약 체결 및 정산 과정에서 부동산신 탁의 신탁계약 위반행위나 재량권 일탈, 남용은 존재하지 않았 으 며, 부동산신탁은 신탁계약서에서 정한 절차에 따라 업무를 처리하였음을 주장하였음
향후 소송결과에 따라&cr;회사에 미치는 영향	- 본 건 신탁부동산의 수의계약 체결 및 정산 과정에서 부동산신 탁의 신탁계약 위반행위나 재량권 일탈, 남용은 존재하지 않아 부동산신탁의 패소가능성이 낮으므로, 부동산신탁의 고유재산 에 손실이 발생할 가능성은 낮은 것으로 사료됨

&cr; [KB저축은행]&cr; &cr; 1) 사해행위취소(수원지방법원 안산지원 2018가단72690)

구 분	내 용
소제기일	- 2018.12.28.
소송 당사자	- 원고 : 케이비저축은행&cr;- 피고 : 최○○, 오○○
소송의 내용	- 주채무의 기한이익상실이후 소유권 이전 처리된 연대보증인 소유 부동산에 대해 사해행위로서 취소 청구
소송가액	- 123백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정 및 대응방안	- 담보물 매각에 따른 전액상환 예정으로, 소취하(예정)
향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향	- 보증인 소유 부동산관련 소송으로 정규담보물의 담보가액 충분하여 패소시 재무에 영향 없음

2) 사해행위취소(인천지방법원 2019가합63484)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.10.21
소송 당사자	- 원고 : 케이비 저축은행 외 5&cr;- 피고 : 청라산업개발
소송의 내용	- 주채무자의 토지 매매관련 소유권이전등기청구권을 제3자 에 양도한 부분은 사해행위로서 취소 청구
소송가액	- 2,607백만원
진행상황	- 2020.5.22 1차 변론기일
향후 소송일정 및 대응방안	- 피고 측의 의견 수렴 후 대응(예정)
향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향	- 보증인 소유 부동산관련 소송으로 정규담보물의 담보가액 충분하여 패소시 재무에 영향 없음

&cr;3) 분양대금 반환 등(부산지방법원 동부지원 2019가합107691)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.10.28
소송 당사자	- 원고 : 박○○ 외 32&cr;- 피고 : 케이비저축은행 외 7
소송의 내용	- 분양계약 당시 광고한 내용이 이행불가능한 상태로 분양계 약은 취소되어야 하고, 이에 따라 피고 금융기관들은 분양 대금 반환채권을 양수하여 대출금 충당 뒤 남은 금원을 원 고에게 지급해야함을 주장
소송가액	- 350백만원
진행상황	- 2020.1.3 시공사로부터 대위변제를 받아 당행 대출금 전액 상환&cr;- 2020.3.18 1차 변론기일(추정)
향후 소송일정 및 대응방안	- 시행사인 동부산센트럴스퀘어와 한국토지신탁에서 소송대&cr; 리인 선임 후 대응
향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향	- 저축은행 대출금 전액상환완료로 패소시 재무에 영향 없음

&cr;4) 근저당권 말소(서울서부지방법원 2020가합30057)

구 분	내 용
소제기일	- 2020.01.02
소송 당사자	- 원고 : 갤○○○○○○외 1&cr;- 피고 : 케이비저축은행 외 21
소송의 내용	- 경매진행물건 매입한 소유자들이 근저당권설정 채권최고액 만큼의 현금공탁 후, 근저당권말소 청구
소송가액	- 11,968백만원
진행상황	- 2020.3.20 대출금 전액 상환
향후 소송일정 및 대응방안	- 채무자인 세○○○○○○○○에서 소송 수계절차 진행중
향후 소송결과에 따라 &cr;회사에 미치는 영향	- 저축은행 대출금 전액상환완료로 패소시 재무에 영향 없음

[KB인베스트먼트]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB데이타시스템]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB신용정보]&cr;

1) 퇴직금청구 (대법원 2018다295431등)

구 분	내 용
소제기일	- 2015.09.03 ~ 2020.01.03 총 13건
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 등&cr;- 피고 : KB신용정보
소송의 내용	- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며&cr; 퇴직금지급 청구
소송가액	- 총 4,325백만 원
진행상황	- 소송 원고별 1심 내지 2심 진행 중
향후 소송일정&cr; 및 대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 신용정보는 소송접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였&cr; 으며 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 &cr;&cr; - 해당사항 없음

&cr; 다. 지급보증, 약정현황, 그 밖의 우발채무 등 &cr; &cr; [지배회사에 관한 사항]&cr;&cr; [그룹 기준]&cr;

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	167,650	161,314
	기타원화지급보증	771,403	746,823
	소계	939,053	908,137
외화확정지급보증	신용장인수	149,234	155,151
	수입화물선취보증	45,928	49,754
	입찰보증	42,606	37,765
	계약이행보증	953,547	718,097
	선수금환급보증	925,291	1,022,646
	기타외화지급보증	3,070,760	2,935,939
	소계	5,187,366	4,919,352
금융보증계약	융자담보지급보증	46,232	47,384
	현지차입보증	466,374	406,680
	국제금융관련외화보증	244,887	231,685
	기타금융지급보증	280,950	230,000
	소계	1,038,443	915,749
확정지급보증 계		7,164,862	6,743,238
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	2,190,332	1,845,508
	선수금환급보증	663,268	654,497
미확정지급보증 계		2,853,600	2,500,005
합계		10,018,462	9,243,243

&cr;(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	43,162,961	41,930,407
가계대출약정	44,032,692	42,582,736
신용카드한도	64,097,943	60,667,219
기타유가증권매입계약	6,843,083	6,617,253
소계	158,136,679	151,797,615
금융보증계약
크레딧라인	2,195,367	2,340,141
유가증권매입계약	576,000	591,500
소계	2,771,367	2,931,641
합계	160,908,046	154,729,256

&cr;(3) 기타사항&cr;

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 80 건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 402,973 백만원 이며, 피고로 계류중인 소송사건은 212 건 (채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 204,966백만원 입니다.&cr; &cr; 2) 당분기말 현재 국민은행은 통합사옥 신축과 관련하여 163,960백만원의 공사계약을 체결하였고, 관련하여 당분기까지 지출된 금액은 74,438백만원입니다. &cr; &cr; 3) 당분기말 현재 국민은행은 The K 프로젝트(IT기술과 금융환경 변화에 대응하기 위하여 KB의 Digital Transformation에 필요한 Biz요구사항을 반영한 IT인프라 구축사업)와 관련하여 249,110백만원의 계약을 체결하였고, 관련하여 당분기말까지 지출된 금액은 73,828백만원 입니다. &cr;&cr; 4) 당분기말 및 전기말 현재 국민은행이 일반고객에게 창구 판매한 유가증권의 액면금액은 각각 372백만원 및 372백만원입니다.&cr; &cr; 5) KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하 "사고")가 발생하였 으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체 가 피고로 접수된 소송사건은 각각 6건 및 11건 으로 소송가액은 각각 178백만원 및 444백만원 이며, 연결실체는 이와 관련하여 당분기말 및전기말 현재 366백만원 과 2,549백만원 의 충당부채를 계상하였습니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있으며, 향후 연결실체에 대한 추가적인 소송이 제기될수 있으나, 그 규모 및 결과는 현재로서는 합리적으로 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 6) ㈜KB국민카드는 인도네시아 소재 금융업을 영위하는 PT. Finansia Multi Finance사의 지분 80%를 USD 81,280,000에 인수하는 주식매매계약을 2019년 12월에 체결하였으며, 2019년 12월에 USD 16,256,000을 지급하였습니다. 또한, PT. Finansia Multi Finance의 주주가 발행하는 사채를 USD 5,000,000에 인수하는 계약을 체결하였으며, 동 사채에는 PT. Finansia Multi Finance의 주식 5%와 교환할 수 있는 권리가 포함되어 있습니다.&cr; &cr; 7) 당분기말 현재 연결실체는 KB KOLAO LEASING Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 Kolao Holdings와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는 담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO LEASING Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 Kolao Holdings 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다. &cr;&cr; 8) KB증권은 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게3,265억원의 펀드 및 신탁상품을 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송은 1건이며, 2020년 5월에 1건이 추가 접수되었습니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있습니다. 보고기간 말 현재 본 건과 관련하여 예상되는 손해액은 충당부채로 계상되어 있으며, 소송의 최종 결과는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 9) KB증권은 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매 중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호'와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 이에 대한 기초자산으로 수익증권 및 TRS계약을 4,037억원(명목금액) 보유하고 있습니다. 한편, KB증권은 해당 펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 라임자산운용은 환매 및 관리 계획을 마련하고 있지만, 해당 펀드의 환매 재개 여부 및 시기를 예상하기 어렵고 향후 소송이 제기될 가능성이 있으나, 이로 인하여 재무제표에 미치는영향은 현재로서는 예측할 수 없습니다. &cr;&cr; 10) 국민은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution Limited)의 지분 70%를 기존 주주로부터 미화 603백만달러에 인수하는 계약을 체결하였습니다. 해당 계약의 종결을 위해서는 국내외 금융당국 신고 및 승인이 선결되어야 합니다. 연결실체는 PRASAC의 기존 주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다. PRASAC의 기존 주주는 잔여지분 30%를 연결실체에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부금액을기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부금액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다. 연결실체는 기존 주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든 주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다. &cr; &cr; 11) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원 금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. &cr;다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 COVID-19로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다. &cr; 연결실체는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 COVID-19의 영향을 면밀히모니터링하고 있으나 연결실체에 미치는 영향을 보고기간말 현재 예측할 수는 없습니다. &cr; &cr; 12) 연결실체는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 보통주 15,000,000주(지분율 100%)를 2조2,650억원에 취득하는 주식매매계약을 체결하였습니다. 최종 취득금액은 상기 취득금액에 거래종결일까지의 이자로서 합의한 대금(750억원)에 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등을 반영하여 확정될 예정입니다. 거래종결일은 금융당국 승인이 선결되어야 하므로, 추후 결정될 예정입니다.&cr;

[KB금융지주]&cr;

(1) 당 분기 말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
		약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	KEB하나은행	50,000	-	50,000	-
합 계		50,000	-	50,000	-

&cr;(2) 기타사항&cr; 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없 습니다. &cr;

[주요 종속회사에 관한 사항] &cr; &cr; [KB국민은행] &cr;

(기준일 : 2020년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

차주명	약정년월일	만기년월일	지급보증구분	지급보증잔액
㈜신세계	20150508	20200508	확정지급보증	366,780
	소계			366,780
지에스칼텍스(주)	20160601	20200601	미확정지급보증	316,079
	소계			316,079
삼성중공업(주)	20160923	20200918	확정지급보증	186
	20180705	20200705	미확정지급보증	336,176
	20180705	20200705	확정지급보증	160,867
	20180921	20200918	미확정지급보증	10,858
	20180921	20200918	확정지급보증	29,506
	20190329	20210329	확정지급보증	388
	20190515	20200515	확정지급보증	831
	20191129	20201129	확정지급보증	1,007
	소계			539,818
롯데물산(주)	20180727	20210727	확정지급보증	244,520
	20190806	20220806	확정지급보증	366,780
	소계			611,300
엘지디스플레이(주)	20170830	20200731	확정지급보증	244,520
	20180618	20210731	확정지급보증	489,040
	소계			733,560
현대중공업 &cr;주식회사	20170607	20200607	미확정지급보증	11,260
	20170607	20200607	확정지급보증	15,218
	20190228	20210226	미확정지급보증	209,010
	20190228	20210226	확정지급보증	252,233
	20191212	20221212	확정지급보증	36,678
	소계			524,399

주1) 당행 2020년 03월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함&cr;주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 재무제표 당분기말 자기자본의 1% ( 284,965백만원) 이상인 경우 건별 기재하였음&cr;

[KB증권]&cr;

(1) 채무보증 현황&cr;

1) 지급보증 및 약정내역-세부

(단위 : 백만원)

구분	제공받은 자	2020년 1분기	2019년	2018년
매입보장약정(*1)	케이비원곡제일차 외 25건	915,384	914,104	1,194,488
	소 계	915,384	914,104	1,194,488
지급보증 및&cr; 매입확약	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY&cr;(구, MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 2)	88,333	60,495	13,381
	KB Securities HongKong Ltd. 2)	134,486	127,358	-
	뉴스타베스트제일차㈜ 2)	-	-	25,000
	뉴스타에스씨제일차㈜ 2)	-	-	15,000
	뉴스타여의도파크원㈜	20,000	20,000	20,000
	뉴스타제이제일차㈜	-	-	10,000
	뉴스타트윈삼사㈜ 2)	-	-	5,866
	뉴스타트윈오육㈜ 2)	-	-	5,809
	디에스에이엔㈜ 2)	-	-	20,000
	비케이비제사차㈜	-	30,000	30,000
	비케이비제삼차㈜	-	-	19,200
	스타트쓰리원㈜ 2)	-	48,600	48,600
	씨이에스제일차㈜	-	-	39,000
	에스디더블유투㈜ 2)	-	10,680	14,237
	에스엠인베스트먼트제사·오차㈜	-	-	14,700
	에스이엠제일차㈜	9,000	9,000	9,000
	에이블디씨엠파이어㈜	-	-	20,200
	에이블디파이시리즈1㈜ 2)	-	-	20,300
	에이블반곡제일차㈜	-	-	4,900
	에이블뷰타워	-	-	27,000
	에이블소사제삼차㈜	-	-	17,000
	에이블소사제이차㈜ 2)	-	-	75,000
	에이블소사제일차㈜ 2)	-	-	75,000
	에이블엔에스㈜ 2)	-	32,500	33,100
	에이블하나㈜ 2)	16,500	16,500	16,500
	에이블해운대제일차㈜ 2)	-	-	90,000
	에이블호수제일차㈜ 2)	-	-	5,400
	엠에스세종제사차㈜ 2)	10,000	10,000	10,000
	와이더블유제일차㈜	-	-	7,800
	와이아이씨원㈜	-	-	10,500
	케이비유케이센터제일차㈜ 2)	10,500	10,500	10,500
	케이비파크제일차㈜ 2)	30,000	30,000	30,000
	개화산역개발제일차㈜ 2)	10,000	10,000	10,000
	골드풍무제일차㈜ 2)	-	-	20,000
	뉴스타강릉제일차㈜ 2)	-	65,100	280,000
	뉴스타중부㈜ 2)	12,000	14,000	20,000
	에이블은계제일차㈜ 2)	-	-	22,700
	온파이어제일차㈜ 2)	-	-	10,000
	제노사이드제일차㈜	-	-	30,000
	지와이디㈜ 2)	-	-	14,500
	락앤락 인수금융 주선	17,182	18,315	21,977
	용산 국제빌딩주변 제4구역 도시환경정비사업	2,700	6,900	20,000
	큐리어스익스프레스 유한회사	-	-	10,000
	한국거래소(DLS담보대출)	36,000	36,000	36,000
	휴인베스트먼트㈜	11,800	11,800	11,800
	에스지아름다운골프앤리조트	-	-	20,000
	태영건설 창원 중동 유니시티 복합시설 PF	-	-	2,000
	삼척 석탈화력발전 건설 프로젝트	-	-	20,000
	에이제이에이치제일차㈜ 2)	-	34,000	50,000
	범어빌리브제일차㈜	30,000	30,000	45,000
	뉴스타이안제일차㈜	-	-	50,000
	비케이비제칠차㈜	16,700	20,300	25,100
	에이블김포	-	-	12,000
	에이블삼지㈜ 2)	16,000	16,000	16,000
	에이블디씨엠파이어2㈜	-	-	30,600
	비에이치판교㈜	-	10,000	10,000
	고덕베스트비제일차㈜ 2)	-	-	20,000
	고덕베스트디제일차㈜ 2)	-	-	20,000
	고덕베스트씨제일차㈜ 2)	-	-	90,000
	에이제이에이치제이차㈜ 2)	15,600	15,600	17,000
	에이제이에이치제삼차㈜ 2)	11,000	11,000	11,000
	케이비거창㈜ 2)	-	-	30,000
	그레이트지엠제십이차 2)	16,010	18,670	20,000
	파라다이스영종제이차 2)	20,000	20,000	30,000
제이케이비제이차㈜ 2)	-	-	35,000
에이제이에이치제사차㈜ 2)	-	-	20,000
뉴스타학곡 2)	11,500	20,000	20,000
뉴스타광교제이차㈜ 2)	-	-	40,000
송도피세븐제일차㈜ 2)	40,000	40,000	40,000
뉴스타장현㈜ 2)	6,800	6,800	10,000
비케이비제팔차㈜ 2)	-	-	20,000
뉴스타에스엠제일차(주) 2)	5,821	9,321	12,000
뉴스타트송도제일차 2)	-	-	26,000
뉴스타트송도제이차 2)	-	-	5,000
뉴송도케이비제일차㈜	-	-	140,000
에이블유투제일차㈜ 2)	10,000	10,000	25,000
크레센도무주㈜ 2)	20,000	20,000	20,000
세운리파제일차㈜ 2)	-	-	95,000
에이블권선제일차 2)	15,000	15,000	30,000
에이블케이지타워 2)	-	-	16,500
C&S Energy MF	-	-	2,684
Daelim Singapore MF	-	-	1,118
GS Global Singapore MF	-	-	487
Prime Global MF	-	-	112
Prowell MF	-	-	1,118
S&Y MF	-	-	1,118
SP 탱크 터미널	-	-	447
STX MF	-	-	11,181
대한해운	-	-	1,467
마봉 MF	-	-	11
팬오션 MF	-	-	447
LS글로벌 MF	-	-	559
동아탱커	-	-	3,305
지성 글로벌 MF	-	-	335
지성 에너지 MF	-	-	11
코랄인터내셔널 MF	-	-	1,116
폴라리스 쉬핑 MF	-	561	423
하이호금속 MF	-	-	559
한유 싱가폴 MF	-	-	105
한화토탈 MF	-	-	11,181
현대종합상사 MF	-	-	332
인터지스 MF	-	-	119
제이돔 MF	-	-	224
SK해운 MF	-	519	1,068
뉴스타대림㈜ 2)	2,600	5,000	-
뉴스타이앤이㈜ 2)	20,000	20,000	-
뉴스타에스에이치㈜ 2)	30,000	30,000	-
뉴스타아이피㈜ 2)	50,700	50,700	-
헨델어드바이저스코리아(유)	5,000	2,041	-
㈜한국산업가스홀딩스	-	3,818	-
와이제이에스일산㈜ 2)	16,800	16,800	-
에이블알리제일차 2)	-	30,000	-
동탄제일차㈜ 2)	5,000	5,000	-
이뉴스테이제일차 2)	25,600	25,600	-
뉴스타천원㈜ 2)	10,000	10,000	-
뉴스타파노라마제일차㈜ 2)	1,000	1,000	-
뉴스타파피루스㈜) 2)	24,200	24,200	-
코리아인더스트리얼가스홀딩스1㈜	6,899	7,326	-
코리아인더스트리얼가스홀딩스2㈜	-	932	-
에이블파크웨이제이차㈜ 2)	20,000	20,000	-
에이블파워제일차㈜ 2)	-	16,000	-
디에스김포학운㈜ 2)	10,400	10,700	-
에이블케이디제이차㈜ 2)	-	32,400	-
에스제이드림제일차 ㈜ 2)	29,500	29,500	-
케이비사우스게이트㈜ 2)	15,000	15,000	-
퍼스트종로제일차㈜ 2)	53,000	55,000	-
에이블당산㈜ 2)	39,500	43,000	-
에이블남양주㈜ 2)	19,000	19,000	-
에스제이종로제일차 2)	67,700	67,700	-
에이블대장㈜ 2)	40,000	40,000	-
에이피디씨㈜ 2)	10,300	62,000	-
뉴스타고은제이차㈜ 2)	-	65,000	-
뉴스타디에스제일차㈜ 2)	15,000	15,000	-
뉴스타디에스제이차㈜ 2)	37,000	37,000	-
뉴스타베스트제일차㈜	400	400	-
뉴스타강릉제이차	3,000	3,000	-
뉴스타에프이㈜ 2)	30,565	28,945	-
테크로스비전인베스트먼트 ㈜	1,085	1,444	-
에이블용인제일차㈜ 2)	10,000	10,000	-
영쓰리사우스게이트㈜ 2)	20,000	20,000	-
트루프렌드원디제삼차㈜ 2)	27,500	27,500	-
케이비연천 2)	27,700	27,700	-
창원오토제일차	9,000	9,000
뉴스타김포제일차 2)	28,400	46,000	-
뉴스타김포제이차	25,000	25,000	-
뉴스타와니제일차㈜ 2)	30,000	30,000	-
양주역세권개발피에프브이	-	12,400	-
송도피파이브제이차㈜ 2)	123,000	123,000	-
송도피파이브제삼차㈜ 2)	-	30,000	-
PANTHERINE HOLDINGS LLC	-	13,033	-
트리톤1호 유한회사	3,155	3,766	-
ASIA CINEMA GROUP LTD	4,442	4,631	-
서미개발	9,500	9,500	-
케이비월평정림제일차㈜ 2)	-	30,000	-
에이블감삼제일차㈜ 2)	17,000	40,000	-
에이블에스피㈜ 2)	24,000	43,000	-
에이블성내제일차㈜ 2)	10,000	20,000	-
고성힐스제일차 2)	110,000	-	-
폴라이에이치제일차㈜ 2)	40,000	-	-
폴라이에이치제이차㈜ 2)	40,000	-	-
폴라에스큐제일차㈜ 2)	30,000	-	-
폴라에스큐제이차㈜ 2)	30,000	-	-
뉴스타이제이㈜ 2)	28,000	-	-
에이블알리제이차 2)	20,000	-	-
뉴스타강릉제삼차	4,500	-	-
디바인산업가스	13,000	-	-
에이블비에스제일차 2)	20,000	-	-
에이블대포제일차㈜ 2)	53,900	-	-
에이블대포제이차㈜ 2)	13,000	-	-
에이블성수제일차㈜ 2)	26,000	-	-
케이비안성제일차㈜ 2)	55,000	-	-
케이비피에프제일차 2)	2,500	-	-
티에스제삼차㈜ 2)	10,000	-	-
에이블모종제일차㈜ 2)	49,000	-	-
GS Global 서울	-	-	38
소 계	2,145,778	2,183,555	2,362,735
기타 출자약정	KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합 외 30건	997,914	968,714	422,127
	소 계	997,914	968,714	422,127
합 계		4,059,076	4,066,373	3,979,350

주1) 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 145,050백만원임&cr;주2) 연결대상 종속회사에 대한 지급보증

&cr; 2) 지급보증 및 약정내역-요약

(단위: 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
지급보증	222,819	187,853	13,381
매입보장약정	915,384	914,104	1,194,488
대출확약	1,696,196	1,652,036	1,980,075
한도대출약정	226,763	343,666	369,279
LOC 및 출자약정	997,914	968,714	422,127
합 계	4,059,076	4,066,373	3,979,350

&cr; (2) 채무인수약정 현황 &cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;(3) 그 밖의 우발채무 등&cr;&cr; 1) 금융기관과의 체결 약정현황

(단위 : 백만원)

약정사항	금융기관	2020년 1분기	2019년	2018년
당좌대출(일중차월 포함)	㈜국민은행 외	490,000	490,000	490,000
일반자금대출	㈜국민은행 외	40,000	40,000	40,000
증권유통금융	한국증권금융㈜	700,000	700,000	700,000
운영자금차입금(자체)	한국증권금융㈜	500,000	500,000	500,000
할인어음(자체)	한국증권금융㈜	300,000	200,000	200,000
할인어음	한국증권금융㈜	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액
채권인수금융	한국증권금융㈜	850,000	850,000	850,000
담보금융지원대출	한국증권금융㈜	1,500,000	1,500,000	1,500,000

주) K-IFRS 별도재무제표 기준&cr; &cr; 2) 당기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험(주)로부터 12,293백만원의 보증을 제공받고 있습니다.&cr; &cr; 3) 회사는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당기말 현재 회사가 피고로 접수된 소송은 1건이며 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다. &cr;

[KB손해보험] &cr;

(1) 보고기간말 현재 연결실체가 고객과의 각종 보험계약에 따라 약정한 총 보유계약액은 2,744,160,715백 만원 (전기말: 2,868,524,076 백만원) 입니다. &cr; &cr; ( 2) 보고기간말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산 을 통해 재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다. &cr; &cr; ( 3) 당기말 현재 연결실체는 신한은행㈜ 등과 2,000백만원 (전기말 : 2,000 백만원) 을 한도로 하는 당좌차월약정 및 90,000백만원 (전기말 : 90,000 백만원) 을 한도로 하는 일중당좌차월약정을 체결하고 있습니다.&cr;

(4) 당기말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다.

(단위 : USD)

구분	한도	실행액	지급보증기간
(주)미쓰이스미토모은행 서울지점	28,000,000	25,400,261	2019.12.31 ~ 2020.12.31

(5) 보고기간말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

약정사항	미사용약정
	당기말	전기말
대출약정	872,692	829,645
유가증권매입계약	1,758,874	1,768,619
합계	2,631,566	2,598,264

(6) 당기말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구분	소송건수	소송금액	O/S	내용
경영소송	10	905	-	퇴직자 통상임금 관련 소송 등
자동차보험	1,503	57,296	70,779	손해배상, 보험금 청구소송 등
일반/장기보험 등	572	168,234	93,691	손해배상, 보험금 청구소송 등
합계	2,085	226,435	164,470

&cr; 한편, 당기말 현재 상기 자동차 및 일반보험 등의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액 이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.&cr;&cr;미국지점의 외국재보험사 중재로 인한 17,192백만원의 충당금을 계상하고 있으며, 중재 결과에 따라 다른 재보험사도 중재를 제기할 수 있으나 발생되는 비용을 신뢰성있게 추정하기 어렵습니다.&cr; &cr; [KB국민카드] &cr;&cr; (1) 채무보증 현황

(단위:백만원)

채무자	회사와의 관계	구분	약정금액 1)	약정기간	차입처	당분기말 금액 2)	전기말 금액
KB Daehan Specialized Bank Plc.	최대주주의 특수관계인&cr;(당사의 종속회사)	지급보증	195,616&cr;(USD 160,000,000)	2018.09.28~2020.09.27	(주)국민은행	3,668	3,474
				2018.12.06~2020.12.05	KDB산업은행	30,565	28,945
				2019.01.23~2022.01.22	IBK기업은행	12,226	11,578
				2019.06.19~2021.06.18	KDB산업은행	30,565	28,945
				2019.10.15~2021.10.15	(주)국민은행	17,116	16,209

주1) KB Daehan Specialized Bank Plc.에 제공할 총 지급보증한도&cr; 주2) 지급보증 실행액(확정 지급보 증) 기준 (미 확정지급보증: 14,671백만원)&cr;

(2) 그 밖의 우발채무 등&cr;

1) 당분기말 현재 약정내용&cr; (단위 :백만원)

구분	당분기말
미사용한도	64,273,515
금융리스약정	154,047
유가증권매입약정	9,400
기타대출약정	1,011
합계	64,437,973

주) 연결재무제표 기준&cr; &cr; 2) 상 각처리한 채 권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액 은 1,771,716백만원 입니 다.&cr;&cr; 3) 자산유동화 관련 약정사항은 동 보고서의「Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 6. 기타 재무에 관한 사항/ 가. 자산유동화 및 우발채무 등에 관한 사항/ (1) 자산유동화에 관한 사항」을 참조하시기 바랍니다.&cr; &cr; 4) 연결실체와 (주)국민은행은 분할 전 (주)국민은행의 채무에 대해 연대하여 상환할 책임이 있습니다.&cr;&cr; 5) 연결실체 는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하 고 있습니다. &cr;&cr; 6) 연결실체 는 (주)KB손해보험 및 KB생명보험(주)와 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하 고 있습니다. &cr;&cr; 7) 당분기말 현 재 연결실체 는 (주)국민은행, (주)신한은행, 농협은행(주), (주)우리은행 등과 10,600억원 의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한 (주)국민은행 등과 USD 77,000,000 의 한도대출 약정을 맺고 있으며, (주)국민은행과 USD 3,000,000의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 1조 3,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다. &cr; &cr; 8) 연결실체 는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조의3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당되어, 당분기말 현재 보험금액 50억원 의 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.&cr;&cr; 9) 연결실체는 인도네시아 소재 금융업을 영위하는 PT. Finansia Multi Finance사의 지분 80%를 USD 81,280,000에 인수하는 주식매매 계약을 2019년 4분기 중에 체결하였으며, 2019년 4분기 중에 USD 16,256,000을 지급하였습니다. 또한, PT. Finansia Multi Finance의 주주가 발행하는 사채를 USD 5,000,000에 인수하는 계약을 체결하였으며, 동 사채에는 PT. Finansia Multi Finance의 주식 5%와 교환할 수 있는 권리가 포함되어 있습니다. &cr;&cr; 10) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. &cr;&cr; - COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.&cr;- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.&cr;- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.&cr;- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.&cr;&cr; 다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 COVID-19로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상합니다. 연결실체는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 COVID-19의 영향을 면밀히 모니터링하고 있으나 연결실체에 미치는 영향을 보고기간 말 현재 예측할 수는 없습니다.&cr;

[KB자산운용]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB캐피탈]&cr;

(1) 채무보증 현황

(단위 : USD)

구분	회사명	통화	약정액	전기말	당분기말	약정기간
지급보증	KB KOLAO Leasing	USD	11,000,000	8,749,460	8,154,571	2019.08.09~2020.08.24
	KB KOLAO Leasing	USD	60,000,000	55,700,000	58,850,000	2017.10.17~2020.10.17

주) 종속회사인 KB KOLAO Leasing 외화차입에 대한 KB캐피탈의 지급보증&cr; &cr; (2) 그 밖의 우발채무&cr;

1) 당분기말 현재 연결회사의 주요 차입약정 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원, LAK, USD)

차입처	구 분	통화	약정한도	사용액
(주)신한은행	기업어음	KRW	50,000,000	50,000,000
(주)우리은행	일반대출	KRW	50,000,000	-
NH농협은행(주)	일반대출	KRW	50,000,000	-
중국공상은행	일반대출	KRW	50,000,000	-
중국은행	일반대출	KRW	30,000,000	-
한국산업은행	일반대출	KRW	30,000,000	-
하나은행	일반대출	KRW	30,000,000	-
KB국민은행	일반대출	USD	60,000,000	58,850,000
ANZ	일반대출	LAK	84,000,000,000	72,958,946,000

&cr; 2) 당분기말 현재 계류중인 소송사건 중 연결회사가 피고인 소송사건은 29건(소송가액&cr;1,506백만원) 입니다. 연결회사가 원고인 소송사건은 11건(소송가액 666백만원)입니다.&cr; &cr; 3) 당분기말 현재 연결회사는 SY오토캐피탈 주식회사 관련하여 우선매수권 등의 절차에 따라 양도가 이루어지는 경우를 제외하고 쌍용자동차와의 사전 서면동의 없이 보유하고 있는 합작투자회사의 주식을 매각, 양도, 이전할 수 없고, 그에 대하여 담보제공, 저당권설정 및 여하한 제한물권도 설정할 수 없으며 이와 같은 상황을 초래할 우려가 있는 행동을 할 수 없습니다.&cr;&cr; 4) 당분기말 현재 연결회사는 KB KOLAO Leasing Co.,LTD. 관련하여 최초 출자 이후 5년 간(이하 "지분양도제한기간")은 KB국민카드 및 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings)와의 전원 서면동의 없이 합작리스회사의 지분이나 동 지분에 대한 권리를 제3자에게 양도, 이전 또는담보로 제공하는 행위를 할 수 없습니다. 다만, KB국민카드 및 회사는 라오스 합작리스회사의 설립 및 운영에 관한 본 계약서의 모든 조건을 준수하고, 합작리스회사에 대한 책임을 승계할 것에 동의한 계열회사에게 합작리스회사의 지분 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 지분양도제한기간이 경과한 이후 합작리스회사의 당사자들은 별도로 정한 바에 따라 그 보유지분의 전부 또는 일부를 양도할 수 있습니다. 한편, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.&cr;

5) 당분기말 현재 연결회사는 인도네시아 PT Sunindo Parama Finance(이하 "SPF")의 주식과 관련하여 조건부 주식 양수도계약(이하 "CSPS계약")과 주주계약(이하 "SHA계약")을 체결하였습니다. CSPS계약과 SHA계약에 따라 당사는 SPF의 주식 59,500주 취득 및 유상증자에 따른 신주매입으로 85%의 지분 획득을 예정하고 있습니다. 동 지분에 대하여는 연결회사와 PT Sunindo Primasura(이하 "SP")는 지분매입이 완료된 이후 5년간 보유하여야 하며 동지분에 대하여 일방이 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법등을 기술한 서면제안서를 제공을 통해 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다. 한편, SPF의 주주들은 회사로 하여금 배당가능이익으로 3년째 이후의 첫 회계연도부터 시작하여 각 회계연도 세후 순이익의 최대 20%의 배당이 가능합니다.&cr;&cr; 6) 당분기말 현재 연결회사는 총 1,348,819,000천원의 한도대출 약정을 체결하고 있으며, 미사용 약정잔액은 578,607,536천원입니다.&cr;&cr; 7) 당분기말 현재 연결회사는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액은146,002,309천원입니다.&cr;&cr; 8) 당분기말 현재 연결회사는 서울보증보험으로부터 12,335,939천원의 공탁보증을 제공받고 있습니다.

&cr; 9) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. &cr;

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결회사의 투자자산 공정 가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습 니다. 다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 코로나바이러스감염증-19(COVID-19)로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다. &cr;&cr;&cr;연결회사는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 COVID-19의 영향을 면밀히모니터링하고 있으나 연결회사에 미치는 영향을 보고기간말 현재 예측할 수는 없습니다.&cr; &cr; [KB생명보험]&cr; - 해당사항 없음&cr;&cr; [KB부동산신탁]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB저축은행]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB인베스트먼트]&cr;

(1) 손실금충당약정 현황&cr;

당분기 말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같 습니다.

(단위: 백만원 )

펀드	손실금 충당 한도
2011 KIF-KB IT전문투자조합	1,500
KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드	750
KB 12-1 벤처조합	5,000
미래창조 KB 창업지원 투자조합	2,000
KB지식재산투자조합	3,200
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	4,500
KB 우수 기술기업 투자조합	2,500
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호	1,671
KB NEW콘텐츠 투자조합	500
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호	500
케이비 지식재산 투자조합 2호	2,000
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	6,800
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	2,000
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	11,000
케이비 성장지원 펀드	4,650
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 PEF	10,000
코에프씨 밸류업 사모투자전문회사	1,500
합계	60,071

(2) 출자금납입약정 현황&cr;&cr; 당 분기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같 습니다.

(단위: 백만원, USD)

펀드	출자약정금액&cr;(A)	누적출자금액&cr;(B)	출자약정잔여금액&cr;(A-B)
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	50,000	39,400	10,600
코에프씨 포스코 한화 케이비 동반성장 제이호 PEF	10,000	7,490	2,510
포스코-KB 조선업 투자조합	12,500	7,500	5,000
KB 신농사직설 투자조합	5,000	5,000	-
KB NEW콘텐츠 투자조합	5,000	5,000	-
KB 신자산어보 투자조합	2,800	1,680	1,120
KB 콘텐츠판다 iMBC 콘텐츠 투자조합	1,000	500	500
케이비 지식재산 투자조합 2호	13,000	10,400	2,600
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	30,000	27,600	2,400
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	9,000	4,725	4,275
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	110,000	42,900	67,100
케이비 소셜임팩트 투자조합	4,500	1,500	3,000
케이비 성장지원 펀드	30,000	9,000	21,000
케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	2,000	2,000	-
RMGP Bio-pharma investment, L.P	USD 13,000,000	USD 4,303,438	USD 8,696,562
RMGP Bio-pharma investment Fund, L.P	USD 19,798	USD 6,941	USD 12,857
SBV-KB뉴오퍼튜너티제일호사모투자합자회사	55	55	-

[KB데이타시스템]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB신용정보]&cr; - 해당사항 없음&cr;

◆click◆『신용보강 제공 현황』 삽입 11013#*신용보강제공현황.dsl ◆click◆『장래매출채권 유동화 현황 및 채무비중』 삽입 11013#*장래매출채권유동화현황및채무비중.dsl

라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행&cr;

[KB금융지주]&cr;

구분		제1-1회 상각형 조건부자본증권	제1-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2019-05-02	2019-05-02
발행금액(억원)		3,500	500
발행목적		운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모
상장여부		상장	상장
미상환잔액(억원)		3,500	500
자본인정에&cr;관한 사항	회계처리근거	- 영구성&cr;- 후순위성	- 영구성&cr;- 후순위성
	신용평가기관의&cr;자본인정비율등 (주)	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2024년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자지급일에 &cr;조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2029년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자지급일에&cr;조기상환 가능
발행금리		3.23%	3.44%
Step-up 포함 여부		없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2020년 3월말 기준 부채비율 38.9%&cr; 에서 41.5%로 상승&cr;- 2020년 3월말 기준 이중레버리지비율&cr; 125.8%에서 128.1%로 상승	- 2020년 3월말 기준 부채비율 38.9%&cr; 에서 39.3%로 상승&cr;- 2020년 3월말 기준 이중레버리지비율&cr; 125.8%에서 126.1%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 &cr; 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경&cr; 우나 부실금융기관으로 지정된 경우 &cr; 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)&cr;-발행인이 부실금융기관으로 지정될 &cr; 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행&cr;- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 &cr; 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경&cr; 우나 부실금융기관으로 지정된 경우 &cr; 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생&cr; 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)&cr;-발행인이 부실금융기관으로 지정될 &cr; 경우 원리금 전액 상각&cr;&cr;기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함&cr; &cr;[KB국민은행]&cr;

발행일		2019년 7월 2일
발행금액		USD 500,000,000
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장 (싱가포르)
미상환잔액		USD 500,000,000
자본인정에&cr; 관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의&cr; 자본인정비율 등 주1)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중 먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다.&cr; (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날&cr; (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날&cr; &cr; 사채만기일은 영구적인 형태임에도 불구, 발행일로부터 5년이 경과한 이후, 본 사채 이자가 세금공제 되는 비용으로 인정되지 않는 경우 또는 본 사채가 기타자기자본으로 인정되지 않는 경우 중도상환 옵션이 있습니다.&cr; (옵션도래일 이후 발행회사의 선택에 의해 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 중도상환 가능)
발행금리		4.35%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		보완자본보다 후순위
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주1) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

[KB캐피탈]&cr;

구 분	제299회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권	제320회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권	제343회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권	제352회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권	제367회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권	제378회 &cr;사모원화 채권형&cr;신종자본증권
발행일자	2015년 3월 27일	2015년 9월 24일	2016년 3월 29일	2016년 6월 28일	2016년 11월 28일	2017년 4월 27일
발행금액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원
발행목적	자본확충
발행방법	사모
상장여부	비상장
미상환잔액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원
자본인정에관한 사항&cr;(회계처리 근거)	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등) &cr;충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자	해당사항 없음
만기일	2045년 3월 27일	2045년 9월 24일	2046년 3월 29일	2046년 6월 28일	2046년 11월 28일	2047년 4월 27일
조기상환 가능일	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능
	Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리	5.011%	4.606%	4.396%	4.064%	4.744%	4.431%
우선순위	일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향	부채비율 상승 (2019년 4분기말 연결재무제표기준 815%에서 1,100%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등	Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)

4. 제재현황 등 그밖의 사항&cr;

가. 제재현황

&cr; [지배회사에 관한 사항]&cr;

[KB금융지주] &cr; - 해당사항 없음 &cr;

[주요 종속회사에 관한 사항] &cr;&cr; [KB국민은행]

일자	처벌 또는&cr;조치 대상자&cr;(전·현직 / 근속기간)	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황	재발방지를 위한&cr;회사의 대책
2017.11.02	국민은행	과태료 부과 (1억원)	- 포괄근담보 부당 운용 - 지급보증서 담보 여신에 대한 연대보증인 부당 입보 (은행법 제52조의2 등)	내부통제 강화 및 대상자에게 경고 조치	업무지도 및 &cr;관리감독 강화
2019.01.18	국민은행	과태료 부과 (5,000만원)	- 퇴직연금 운용현황의 통지 위반 (근로자퇴직급여보장법 제18조, 제28조, 제33조, 제48조)	과태료납부 및 &cr; 내부통제 강화	업무지도 및 &cr;관리감독 강화
2019.02.28	국민은행	과태료 부과 (500만원)	- 개인정보보호 법규 위반 (정보통신망법 제30조)	과태료납부 및 &cr; 내부통제 강화	업무지도 및 &cr;관리감독 강화
2019.07.16	국민은행	범칙금 부과 (500만원)	- 취업활동을 할 수 있는 체류자격을 가지지 아니한 외국인 고용 (출입국관리법 제18조 제3항, 제94조 제9호, 제102조 제1항,&cr; 제99조의 3)	범칙금납부 및 &cr; 외국인 파트타이머채용 프로세스 개선	업무지도 및 &cr;관리감독 강화
2019.12.16	국민은행	과태료 부과 (1,110만원)	- 증권발행실적보고서 제출의무 위반 [(구)자본시장과 금융투자업에 관한 법률(법률 제14827호로 개정되기 직전의 것) 제128조 및 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조]	과태료납부 및&cr; 내부통제 강화	업무지도 및&cr; 관리감독 강화
2019.12.17	국민은행	과태료 부과 (10억원)	- 특정금전신탁 홍보금지 위반 등 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제10호)	과태료납부 및&cr; 내부통제 강화	업무지도 및&cr; 관리감독 강화
2019.12.17	국민은행	기관경고, 과태료 부과 (10억원)	- 파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제28호)	과태료납부 및&cr; 내부통제 강화	업무지도 및&cr; 관리감독 강화
2019.12.17	본부장(전직, 4년)	견책	- 파생상품투자권유자문인력이 아닌 자에 의한 ELS신탁 및 레버리지ㆍ인버스ETF 신탁 투자권유 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제3항 제10호, 금융투자업규정 제4-93조 제28호)	내부통제 강화 및 대상자에게 경고 조치	업무지도 및&cr; 관리감독 강화
2019.12.17	국민은행	과태료 부과 (5억원)	- 신탁재산 집합주문 처리절차 위반 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 제9호, 동법 시행령 제109조 제1항 제5호 및 제3항 제5호)	과태료납부 및&cr; 내부통제 강화	업무지도 및&cr; 관리감독 강화
2019.12.18	국민은행	기관주의 갈음&cr;확약서 제출	- 외국환업무에 대한 내부통제기준 및 절차 마련의무 이행 불철저 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조, 동법 시행령 제19조, 금융회사지배구조감독규정 제11조 [별표2])	내부통제 강화	업무지도 및&cr; 관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr;

[KB국민은행 종속회사]

일자	처벌 또는&cr;조치 대상자	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황	재발방지를 위한&cr;회사의 대책
2018.04.09	국민은행(중국) 유한공사 상해분행	과태료 부과 (CNY 5만 위안)	- 국가외환관리국 현장검사(’17.09.13 ~ ’17.09.18) 국제수지 누락보고 6건, 착오보고 2건(중화인민공화국외환관리조례 제6조, 국제수지통계신고방법 제10조, 은행을 통한 국제수지 신고업무 실시세칙 제3조)	과태료납부	업무지도 강화 및 시스템 개선

&cr; [KB증권]

일자	처벌 또는&cr;조치 대상자&cr;(전·현직 / 근속기간)	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및&cr;근거법령	처벌 또는 조치에 대한&cr;회사의 이행현황	재발방지를 위한&cr;회사의 대책
2016.03.22	구) 현대증권	과태료 2백만원&cr;(공정거래위원회)	- 2013년도 기업집단현황공시(연공시) 중 계열회사간 상품용역거래현황에서 계열회사(현대상선)에 대한 상품용역거래 매출액을 오기하여 공시&cr;(독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의4)	과태료 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2016.05.25	구) 현대증권	업무의 일부정지1월&cr;(금융위원회)	- 투자일임재산 상호 간 거래 금지 위반, 투자일임재산 상호 간 거래 제한 회피 목적 신탁계약 등 이용행위 금지 위반&cr; (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제98조 제2항 제5호 및 제10호, 동 법 시행령 제99조 제4항 제5호) &cr;※참고. 일부정지 업무 : 채무증권이 편입되는 투자일임계약(개인종합자산관리계좌에 관한 투자일임계약은 제외) 신규 체결 업무	업무 일부정지	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
		과태료 287.5백만원&cr;(금융위원회)	- 투자일임재산 상호 간 거래 제한 회피 목적 신탁계약 등 이용행위 금지 위반, 투자일임계약 투자권유시 수익률 부당 제시&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제98조 제2항 제10호, 동 법 시행령 제99조 제4항 제5호 및 제7호, 금융투자업규정 제4-77조 제12호)	과태료 납부,&cr;대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2016.07.14	구) 현대증권	과징금 41백만원&cr;(공정거래위원회)	- 계열회사(에이치에스티)와 복합기 임차거래를 하면서 정상적인 거래에서 적용되거나 적용될 것으로 판단되는 조건보다 상당히 유리한 조건으로 거래를 하여 특수관계인에게 부당한 이익을 귀속시킴&cr;(독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제23조의2 제1항 제1호, 동 법 시행령 제38조 제1항~제3항)	과징금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2016.06.02	상무보 1명, 상무 1명&cr;(현직, 6년 5개월 / 현직, 7년 5개월)&cr;상무보 1명, 상무 1명&cr;(전직, 3년 4개월 / 전직, 6년)&cr;(구) 현대증권)	견책 2명&cr;&cr;견책상당 2명&cr;&cr;	- 투자일임재산 상호 간 거래 금지 위반 등&cr;- 신탁재산과 고유재산 간 거래제한 회피 목적 연계거래 금지 위반 등&cr;- 자기 또는 제3자 이익 도모행위 금지 위반	징계조치	업무 지도 및&cr;관리감독 강화
2016.09.26	구) 현대증권	과태료 11.92백만원&cr;(공정거래위원회)	- 계열회사(현대유엔아이)와 상품 용역거래를 하면서 이사회 의결은 하였으나 공시기간을 초과하여 공시&cr;(독점규제 및 공정거래에 관한 법률 제11조의2, 동 법 시행령 제17조의8)	과태료 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2016.10.04	구) 현대증권	약식제재금 1백만원&cr;(한국거래소)	- KOSPI200 선물옵션 최종거래일 종가결정시에 프로그램매매 사전보고 후 동 보고호가와 다르게 호가 제출&cr;(한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조, 동 규정 시행세칙 제130조 제5항)	약식제재금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2016.11.11	구) 현대증권	기관주의&cr;(금융감독원)	- 투자자로부터 대량매매 매도주문을 받은 종목에 대하여 매수자로 참여하기로 한 상태에서 외부에 공개되지 않은 직무상 취득한 정보를 이용하여 이해상충 가능성에 대한 평가 등의 절차없이 대량매매 거래 체결 전에 해당 주식을 차입공매도하거나 보유주식을 매도하는 방식으로 차익 취득&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제44조 및 제54조)	대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2016.11.11	전무 1명(현직, 4년 6개월)&cr;상무보 2명&cr;(현직, 4년 10개월 / 현직, 3년 6개월)&cr;(구) 현대증권)	견책 3명	- 이해상충 관리의무 및 직무관련 정보의 이용금지 위반	징계조치	업무 지도 및&cr;관리감독 강화
2017.02.08	KB증권	과태료 12.5백만원&cr;(금융위원회)	- 채권매매 및 중개와 관련하여 거래상대방으로부터 해외 골프접대 및 가족 여행경비를 제공받는 방법 등으로 7회에 걸쳐 총 1,693만원 상당의 부당한 재산상의 이익을 제공받음&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제71조 제7호, 동 법 시행령 제68조 제5항 제3호, 금융투자업규정 제4-18조 제1항 및 제4항)	과태료 납부,&cr;대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2017.03.09	KB증권	벌금 50백만원&cr; (대법원)	- 상기 기재 사항(2015.05.27) 대법원 확정&cr;※참고. 서울남부지방법원 최초 약식명령일: 2014.3.18	벌금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2017.03.30	KB증권	과태료 12.5백만원&cr;(영등포세무서)	- 2014년 및 2015년 귀속 법인세 정기신고 기한까지 해외현지법인명세서 및 재무상황표 미제출&cr;(법인세법 제121조의3 제1항 제1호)	과태료 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2017.07.14	KB증권	기관주의&cr;(금융감독원)	- 파생결합증권 운용과 관련하여 거래담당부서는 리스크한도 및 자체헤지 운용한도 초과 시 조치 미흡, 리스크관리부서는 리스크한도 및 자체헤지 운용한도 초과 관련 실효성 있는 개선대책 수립 및 모니터링 미흡&cr;( 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제31조 제1항, 동 법 시행령 제35조 제1항, 금융투자업규정 제3-42조)	대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2017.07.14	전무 1명(현직, 5년 2개월)&cr;상무보 1명(현직, 7년 6개월)	견책 2명	- 파생결합증권 운용 관련 리스크한도 운영 및 관리 불철저	대상자 징계조치	업무 지도 및&cr;관리감독 강화
2017.08.04	KB증권	약식제재금 1백만원&cr;(한국거래소)	- KOSPI200 선물옵션 최종거래일 종가결정시에 프로그램매매 사전보고 후 동 보고호가와 다르게 호가 제출&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제13조, 동 규정 시행세칙 제15조)	약식제재금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2017.08.04	KB증권	회원경고&cr;(금융투자협회)	- 기관투자자가 아닌 회사를 수요예측에 참여시키고 그 결과를 바탕으로 공모주 배정&cr;(금융투자협회 증권 인수업무 등에 관한 규정 제5조 제1항 제2호 및 제4항 제3호)	대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2017.11.22	KB증권	과태료 97.5백만원&cr;(금융위원회)	대주주 신용공여 관련 이사회 결의 및 금융위 보고의무 등 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제3항~제5항)	과태료 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2018.01.18	KB증권	과징금 5,755백만원&cr;(금융위원회)	대주주에 대한 신용공여 금지 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제2항, 동 법 시행령 제38조 제1항 제5호, 금융투자업규정 제3-72조 제1항 제2호 및 제3호)	과징금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2018.01.23	KB증권	기관경고&cr;(금융감독원)	대주주에 대한 신용공여 금지 위반, 대주주 신용공여 관련 이사회 결의 및 금융위 보고의무 등 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제34조 제2항~제5항, 동 법 시행령 제38조 제1항 제5호)	대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2018.01.23	대표이사 1명(현직, 5년 6개월)	주의적 경고	대주주에 대한 신용공여 금지 위반	대상자 징계조치	업무 지도 및&cr;관리감독 강화
2018.01.23	상무 1명(전직, 4년 3개월)	감봉3월 상당	대주주에 대한 신용공여 금지 위반 등	대상자 징계조치	업무 지도 및&cr;관리감독 강화
2018.02.06	KB증권	약식제재금 2백만원&cr;(한국거래소)	프로그램 사전보고 의무 위반&cr;(한국거래소 유가증권시장 업무규정 제104조 제2항, 동 규정 시행세칙 제130조 제5항)	약식제재금 납부,&cr;대상자 징계 조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2018.07.11	KB증권	과태료 40백만원&cr;(금융위원회)	퇴직연금 운용현황의 통지 위반&cr;(근로자퇴직급여보장법 제18조 및 제33조, 제48조, 동 법 시행규칙 제7조)	과태료 납부 및 &cr;대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2018.12.05	KB증권	약식제재금 1.5백만원&cr;(한국거래소)	프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호)	약식제재금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2018.12.20	KB증권	과태료 13.5백만원&cr;(증권선물위원회)	증권발행실적보고서 제출의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제128조)	과태료 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2019.04.19	KB증권	기관주의&cr;(금융감독원)	전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 등&cr;(전자금융거래법 제21조 제2항, 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조 제1항 및 동법 시행령 제16조, 전자금융감독규정 제7조ㆍ제13조ㆍ제27조ㆍ제29조, 신용정보감독규정 제20조)	대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2019.04.23	KB증권	과태료 72백만원&cr;(금융위원회)		과태료 납부
2019.06.12	KB증권	과태료 56백만원&cr;(금융위원회)	업무보고서 제출의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제33조, 동 법 시행령 제36조, 금융투자업규정 제3-66조)	과태료 납부,&cr;대상자 징계조치	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2019.07.16	KB증권	약식제재금 0.5백만원&cr;(한국거래소)	프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호)	약식제재금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2019.08.29	KB증권	약식제재금 0.5백만원&cr;(한국거래소)	프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조 제1항 제19호)	약식제재금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2020.02.17	KB증권	과징금 0.5백만원&cr;(금융위원회)	대량보유 보고의무 위반&cr;(자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항 및 제3항)	과징금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화
2020.03.05	KB증권	약식제재금 0.5백만원&cr;(한국거래소)	프로그램매매 호가표시 의무 위반&cr;(한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조, 동 규정 시행세칙 제7조)	약식제재금 납부	법규 준수 및&cr;관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr; [KB증권 종속회사]

일자	처벌 또는 조사대상자	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한&cr;회사의 대책
2018.05.11 (*)	KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY	과태료부과&cr;VND 125,000,000&cr;(한화 606만원)&cr;(베트남증권위원회)	사전증거금(100%) 납입없이 주식매입 허용&cr;[베트남 국무총리 Decree 108 및 개정 145&cr;(증권 및 증권시장 위법행위의 행정처벌에 관한 총리 시행령)	과태료 납부	법규준수 및&cr;관리감독 강화
2019.10.30	KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY	과태료 부과&cr;VND 60,000,000&cr;(한화 300만원)&cr;(베트남증권위원회)	2019년 상반기 6개월 중간결산 감사보고서 28일 지연 제출&cr;[베트남 재무부(MoF)의 Circular210 및 155]&cr;(증권회사의 설립 및 운영에 관한 시행세칙 및&cr;증권시장에 관한 정보 공개)	과태료 납부	법규준수 및&cr;관리감독 강화
2019.12.03	KB SECURITIES&cr;VIETNAM JOINT&cr;STOCK COMPANY	가산세&cr;VND 241,704,090&cr;(한화 1,200만원),&cr;※ 과징금&cr;VND 6,000,000&cr;(한화 약30만원)포함&cr;(베트남세무국)	세무상 이자비용 계산 오류에 따른 세금 과소 납부&cr;[베트남 이전가격에 관한 법령 Decree20, 오류계산에 의한&cr;과소납부 Decree129, 세금계산서 지연발행 Decree109]	가산세 및 과징금 납부	법규준수 및&cr;관리감독 강화

(*) 상기 조 치는 KB증권의 자회사가 되기 전 발생한 행위(2016.05)에 대한 조치임&cr; &cr; [KB손해보험]

일자	처벌 또는 조사대상자&cr;(전·현직 / 근속기간)	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한 회사의 대책
2016.03.18	KB손해보험	과징금 부과&cr;(22백만원)	- 보험금 부당 지급 (보험업법 제127조의 3)	과징금 납부	내부통제 강화
		과태료 부과&cr;(16.5백만원)	- 비교/공시 정보 보험협회 미제공 (보험업법 제124조, 보험업법시행령 제67조, 보험업감독규정 제7-46조)	과태료 납부	내부통제 강화
		과징금 부과&cr;(27백만원)	- 단체상해보험 보험료 부당 산정 (보험업법 제127조의 3)	과징금 납부	내부통제 / 관리감독 강화
2016.12.09	상무보 1명&cr;(전직, 2년 9개월)	주의	- 무자격 손해사정업자에 대한 손해사정업무 위탁&cr;(보험업법 제185조, 제187조, 제188조&cr; 보험업법시행령 제96조의 2)	대상자 징계조치	내부통제 강화
2018.07.16	KB손해보험	과징금 부과&cr;(5백만원)	- 보험금 부당삭감 지급&cr; (보험업법 제127조의 3)	과징금 납부	내부통제 강화
2018.07.17	KB손해보험	과태료 부과&cr;(5백만원)	- 퇴직연금 운용현황의 통지 위반&cr; (근로자퇴직급여보장법 제18조, 제33조, 제48조 &cr; 근로자퇴직급여보장법 시행규칙 제7조)	과태료 납부	내부통제 강화
2019.04.16	KB손해보험&cr;해외지점	과태료 부과&cr;(45만불)	- 인가요율 적용 기준 위반&cr; (뉴욕보험법 제160조)	과태료 납부	내부통제 강화
2019.07.17	상무 1명&cr;(전직, 11년)	주의상당	- 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저&cr;(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조)	대상자 징계조치	내부통제 강화
2019.07.24	KB손해보험	과태료 부과&cr;(24백만원)	- 신용정보 전산시스템 조회권한 통제 불철저&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조)	과태료 납부	내부통제 강화
2019.12.09	KB손해보험	과징금 부과&cr;(83백만원)	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반&cr; (보험업법 제127조의3)	과징금 납부	내부통제 강화
2019.12.09	KB손해보험	과징금 부과&cr;(27백만원)	- 보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반&cr; (보험업법 제97조)	과징금 납부	내부통제 강화

주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr;[KB국민카드]

일자	처벌 또는 조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간)	처벌 또는 조치 내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한 회사의 대책
2016.11.30	KB국민카드	과태료 부과&cr;(2,500만원)	- 기프트카드 안전대책 수립·운용 부적정&cr;(전자금융거래법 제 21조, 전자금융감독규정 제17조)	과태료 납부, &cr;사고카드 사고보상 및&cr;추가사고 예방조치 수행	핸드폰인증, 보안스티커&cr;적용, 일련번호 체계 변경 등&cr;재발방지 대책 수립 및 시행
2017.01.19	KB국민카드	과태료 부과&cr;(5,000만원)	- 신용카드 불법모집 신고의무 위반&cr;(여신전문금융업법 제14조의5 등)	과태료 납부,&cr;불법모집행위 모집인&cr;감독기관 신고 및&cr;프로세스 변경	불법모집 점검활동 및&cr;관련부서 내부통제 강화
	대표이사&cr;(전직, 2년 5개월)	주의상당	- 신용카드 불법모집 신고의무 위반&cr;(여신전문금융업법 제14조의5 등)	인사기록 유지
	부 점장 &cr;( 현직, 5년 11개월)	견책		징계 조치
2017.02.10	KB국민카드	과태료 부과&cr;(1,000만원)	- 신용카드 불법모집 신고의무 위반&cr;(여신전문금융업법 제14조의5 등) &cr;- 신용카드 모집수수료 누락보고&cr;(여신전문금융업법 제54조)	과태료 납부,&cr;불법모집행위 모집인&cr;감독기관 신고 및&cr;프로세스 변경	불법모집 점검활동 및&cr;관련부서 내부통제 강화
	KB국민카드	기관주의	- 신용카드모집인 관리·감독 소홀&cr;(여신전문금융업법 제14조 등)&cr; - 신용카드 모집수수료 누락보고&cr;(여신전문금융업법 제54조)	불법모집행위 모집인&cr;감독기관 신고 및&cr;프로세스 변경
	대표이사&cr;(전직, 2년 5개월)	주의상당	- 신용카드모집인 관리·감독 소홀&cr;(여신전문금융업법 제14조 등)	인사기록 유지
	부사장&cr;(전직, 2년 5개월)
	부사장(전직, 1년)
2020.02.04	상 무&cr;(현직, 2년 1개월)	주의	- 고객확인의무 위반&cr;(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의 2의 제1항 등)&cr;- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반&cr;(특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등)	징계조치	업무지도 및 관리감독 강화
	상무&cr;(현직, 1년 1개월)	주의	- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반&cr; (특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등)	징계조치	업무지도 및 관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; 주3) 직원(미등기임원 포함) 대상 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함&cr;

- 고객정보 절취사고에 대한 재발방지조치&cr; 당사는 동 사고 발생 후 가상PC환경 구축, 인터넷망 분리, 지문 인식 사용자 인증 등을 통 해 정보보안시스템을 개선 하였으며, 고객정보 내부통제 및 대외제공업무 보안을 강화 하였습니다. 또한 고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 한층 더 강화된 고객정보 보호시스템을 구축해 나감으로써, 사고가 재발되지 않도록 최선의 노력을 다할 것입니다. &cr;

[KB자산운용]&cr;

일자	처벌 또는 &cr;조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간)	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한 &cr;회사의 대책
2020.01.06	KB자산운용	과태료 부과&cr;3.5백만원	- 역외금융회사 설립 및 운영현황 분기보고서 제출 지연&cr;(외국환거래법 제20조, 금융기관해외진출에관한규정 제7조)	과태료 납부	업무지도 및&cr;관리감독 강화
2020.01.22	KB자산운용	과태료 부과&cr;20백만원	- 집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자 재산 운용&cr;(자본시장과금융투자업에관한법률 제85조 등)	과태료 납부	업무지도 및&cr;관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr;[KB캐피탈]&cr;

일자	처벌 또는 &cr;조치대상자&cr;(전·현직 / 근속기간)	처벌 또는 &cr;조치의 내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한&cr;회사의 대책
2019.12.16	KB캐피탈㈜	과태료 부과&cr;(1백만원)	증권발행실적보고서 제출의무 위반&cr;- 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제128조&cr;- 舊 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제449조 제2항 제7호	과태료 납부	내부통제 강화 및 재발방지 교육
2020.01.22	KB캐피탈㈜	과태료 부과&cr;(42백만원)	상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2&cr;- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3 대주주에 대한 신용공여 절차 미준수&cr;- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항&cr;- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4&cr;- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6	과태료 납부	내부통제 강화 및 재발방지 교육
	본부장&cr;(전 직, 4년 11개월)	주의	상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제20조의2&cr;- 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」 제17조의2&cr;- 「신용정보업 감독규정」 제22조의3	관련자 인사조치 완료	내부통제 강화 및 재발방지 교육
	부장&cr;(현직, 17년 7개월)	주의	대주주에 대한 신용공여 절차 미준수&cr;- 「여신전문금융업법」 제49조의2 제3항, 제4항&cr;- 「여신전문금융업법 시행령」 제19조의3, 제19조의4&cr;- 「여신전문금융업무감독규정」 제5조의6	관련자 인사조치 완료	내부통제 강화 및 재발방지 교육

주1) 임직원의 직위, 전 ㆍ 현직 여부 및 근속기간 은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한&cr; 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함&cr;주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함&cr; &cr; [KB생명보험]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB부동산신탁]&cr;

일자	처벌 또는 &cr;조치대상자	처벌 또는&cr;조치의 내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한 &cr;회사의 대책
2018.12.12	KB부동산신탁	시정명령	<자산관리회사 업무 관련>&cr;- 준법감시인의 임면 보고에 관한 사항 누락&cr;- 자산관리회사의 보고사항 지연보고 및 미보고&cr;- 영업보고서 지연제출&cr;- 영업보고서 기재사항 누락 및 지연 기재&cr;- 자산운용인력의 변동 미공시&cr;- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자보고서 관련 오류 16건&cr; (부동산투자회사법 제37조, 부동산투자회사법 시행령 제40조의2, 제46조, 부동산투자회사 등에 관한 감독 규정 제10조, 제11조 등)	조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출	업무지도 및&cr;관리감독 강화
2019.05.07	KB부동산신탁	시정명령	<자산관리회사 업무 관련>&cr;- 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 &cr; 4개 사업장 주주총회 결의사항 등 지연공시 17건&cr;- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 실사보고서&cr; 지연 제출 2건&cr;- 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리REITs 주총,&cr; 이사회 의사록 별도 미공시 2건&cr; - 케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시자료 &cr; 첨부파일 오류 2건&cr; (부동산투자회사법 제24조, 제37조, 부동산투자회사&cr; 정보시스템 운영규정 제12조 등)	조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출	업무지도 및&cr;관리감독 강화
2020.03.04	KB부동산신탁	시정명령	<자산관리회사 업무 관련>&cr;- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개&cr; 사업장 주주총회 결의에 관한 사항 2건&cr; o 정기주주총회(2019.03.29)에서 부결된 2019년 사업 계획(안)에 대하여 2019.11.29까지 주주총회 결의 를 득하지 못함 (부동산투자회사법 제12조 제1항 제1호)	조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출	업무지도 및 관리감독 강화
2020.03.26	KB부동산신탁	시정명령	<자산관리회사 업무 관련>&cr;- 자산운용전문인력의 변경 지연보고 1건&cr;- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 이사회 &cr; 의사록 지연 공시 1건 (부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 및 제10조 제1항)	조치이행 및 &cr;재발방지 확약서 제출	업무지도 및 관리감독 강화

&cr;[KB저축은행]&cr;

일자	처벌 또는 &cr;조치대상자	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 &cr;근거법령	처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한 &cr;회사의 대책
2016.09.21	KB저축은행	과태료 450만원	- 신용정보 등록업무 불철저&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조,&cr; 제45조, 제52조 및 동법 시행령 제15조, 제38조)	조치이행	내부통제기준준수
2017.09.06	KB저축은행	과태료 2,000만원	- 신용정보 전산시스템 접근권한 관리 불철저&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조&cr; 및 동법 시행령 제16조, 신용정보업감독규정&cr; 제20조 및 별표3)	조치이행	내부통제기준준수

&cr;[KB인베스트먼트]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr; [KB데이타시스템]&cr; - 해당사항 없음&cr; &cr;[KB신용정보]

일자	처벌 또는 &cr;조치대상자	처벌 또는 조치의&cr;내용	사유 및 근거법령	처벌 또는 조치에 &cr;대한 회사의 이행현황	재발방지를 위한 &cr;회사의 대책
2016.12.20	KB신용정보	기관주의	- 개인신용정보 부당 이용(신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제32조, 제33조)	대상자 징계조치	업무지도 및&cr;관리감독 강화
2019.08.07	KB신용정보	과태료 부과&cr;(1,440만원)	- 소속 위임직채권추심인의 채권추심에 관한 위반행위&cr; (신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제27조)	과태료 납부	관리감독 강화

나. 단기매매차익 발생 및 환수현황&cr; - 해당사항 없음

◆click◆『단기매매차익 미환수 현황』 삽입 11013#*단기매매차익미환수현황.dsl

&cr; 다. 작성기준일 이후 발생한 주요사항&cr;&cr; [KB금융지주]&cr;&cr; 당사는 2020년 4월 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약(Share Purchase Agreement, SPA)을 체결하였습니다. 최종 취득금액은 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등을 반영하여 확정될 예정입니다.&cr;&cr;* 거래종결일은 감독당국의 인허가를 포함하여 SPA상 선행조건이 모두 충족된 날이 속한 월의 마지막 영업일을 원칙적으로 예정하고 있으나, 이는 당사자간의 합의에 따라 달라질 수 있습니다. &cr; &cr;[KB국민은행]

(1) PRASAC Microfinance Institution Limited 지 분인수&cr; 은행은 2020년 4월 10일 캄보디아 현지 소액여신전문금융사인 프라삭(PRASAC Microfinance Institution Limited)의 지분 70%을 기존주주로부터 미화 603백만달러에 인수하였습니다. 은행은 PRASAC의 기존주주들과 주주간 약정을 체결하였습니다.&cr;PRASAC의 기존주주는 잔여지분 30%를 은행에 매도할 수 있는 Put Option 권리를 보유하고 있으며, 2021년말 기준 조정장부가액을 기준으로 산정된 행사가로 2021년말 감사보고서 발행일 및 조정장부가액 확정일로부터 6개월 이내에 행사 가능합니다.

은행은 기존주주가 행사기간 내에 Put Option을 미행사 시, Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 기존주주의 지분을 매수할 수 있는 Call Option 권리를 보유하고 있습니다. 모든주주는 Put Option 및 Call Option 행사 전에 주식 매매 또는 추가 질권 설정이 제한되어 있습니다.

&cr; (2) 원화 후순위채권 발행관련 진행 내용&cr; 국민은행은 2020년 4월 22일 이사회를 통해 원화 상각형조건부자본증권(후순위채) 발행결정이 있었습니다. 발행조건 및 발행금액등은 이사회결의 금액인 이내에서, 추후 수요예측결과에 따라 결정될 예정입니다.&cr; &cr; (3) 국민은행 런던현지법인 청산관련&cr; 국민은행 런던현지법인 영국금융당국(PRA&FCA)의 은행업 인가 승인을 얻어 국민은행 런던지점으로 전환하였고(2018.5.16), 청산절차를 진행중에 있습니다. 2020년 4월 29일 청산에 따른 잔여자산(현금성 자산USD 32,166,715, GBP 76,114)을 본국에 반환완료 하였습니다.&cr; &cr; [KB증권] &cr;&cr; - 2020.04.06 :「KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사」 청산 및 계열제외&cr;- 2020.04.28 : Fitch, KB증권 신용등급 하향 조정 [A- → BBB+ ]&cr;

[KB캐피탈] &cr; &cr; 1) KB캐피탈은 2018년 12월 이사회 결의에 의거 인도네시아에 소재한 Sunindo Parama Finance의 주식 59,500주(지분율 85%) 취득 및 신규 유상증자를 위해 USD 11.3백만(12,501백만원)을 투자할 예정입니다. 2020년 상반기(변동가능) 내 영업개시 및 연결자회사 편입 예정이며 법인명은 Sunindo Koomin Best Finance입니다. &cr; &cr;2) KB캐피탈은 2020년 5월 이사회 결의에 의거 공모 ABS(발행금액 4,300억원 규 모 )를 5월 15일 발행예정이며, 발행회사는 KB오토제이차유동화전문회사이고, 자산보유자는 KB캐피탈로 발행 진행예정입니다.&cr; &cr; 라. 직접금융 자금의 사용&cr;

◆click◆『공모자금의 사용내역』 삽입 11013#*공모자금의사용내역.dsl 18_공모자금의사용내역

[KB금융지주]&cr;

2020년 03월 31일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

회사채212017년 01월 25일운영자금100,000운영자금100,000-회사채22-12017년 02월 28일운영자금80,000운영자금80,000-회사채22-12017년 02월 28일채무상환자금40,000채무상환자금40,000-회사채22-22017년 02월 28일채무상환자금110,000채무상환자금110,000-회사채232017년 03월 23일운영자금80,000운영자금80,000-회사채242017년 04월 06일운영자금70,000운영자금70,000-회사채25-12017년 05월 24일채무상환자금150,000채무상환자금150,000-회사채25-22017년 05월 24일운영자금50,000운영자금50,000-회사채25-22017년 05월 24일채무상환자금50,000채무상환자금50,000-회사채25-32017년 05월 24일운영자금270,000운영자금270,000-회사채25-42017년 05월 24일운영자금80,000운영자금80,000-회사채26-12017년 06월 27일운영자금50,000운영자금50,000-회사채26-22017년 06월 27일운영자금200,000운영자금200,000-회사채272017년 07월 19일운영자금100,000운영자금100,000-회사채28-12017년 08월 30일운영자금60,000운영자금60,000-회사채28-22017년 08월 30일운영자금30,000운영자금30,000-회사채28-32017년 08월 30일운영자금60,000운영자금60,000-회사채29-12017년 09월 19일운영자금150,000운영자금150,000-회사채29-22017년 09월 19일운영자금110,000운영자금110,000-회사채302018년 01월 25일운영자금80,000운영자금80,000-회사채31-12018년 02월 28일운영자금150,000운영자금150,000-회사채31-22018년 02월 28일운영자금50,000운영자금50,000-회사채31-32018년 02월 28일운영자금60,000운영자금60,000-회사채32-12018년 04월 06일채무상환자금60,000채무상환자금60,000-회사채32-22018년 04월 06일채무상환자금80,000채무상환자금80,000-회사채32-32018년 04월 06일채무상환자금20,000채무상환자금20,000-회사채33-12018년 06월 12일채무상환자금100,000채무상환자금100,000-회사채33-22018년 06월 12일채무상환자금30,000채무상환자금30,000-회사채34-12018년 07월 25일채무상환자금40,000채무상환자금40,000-회사채34-22018년 07월 25일채무상환자금70,000채무상환자금70,000-회사채34-32018년 07월 25일채무상환자금20,000채무상환자금20,000-회사채34-42018년 07월 25일채무상환자금20,000채무상환자금20,000-회사채352018년 10월 05일채무상환자금120,000채무상환자금120,000-회사채36-12019년 02월 22일운영자금40,000운영자금40,000-회사채36-12019년 02월 22일채무상환자금80,000채무상환자금80,000-회사채36-22019년 02월 22일운영자금230,000운영자금230,000-회사채36-32019년 02월 22일운영자금60,000운영자금60,000-회사채37-12019년 03월 15일채무상환자금140,000채무상환자금140,000-회사채37-22019년 03월 15일운영자금30,000운영자금30,000-회사채37-22019년 03월 15일채무상환자금40,000채무상환자금40,000-신종자본증권1-12019년 05월 02일운영자금350,000운영자금370,000- 신 종 자 본 증권 1-22019년 05월 02일운영자금50,000운영자금30,000-회사채38-12019년 06월 19일채무상환자금80,000채무상환자금80,000-회사채38-22019년 06월 19일운영자금30,000운영자금30,000-회사채38-22019년 06월 19일채무상환자금90,000채무상환자금90,000-회사채39-12019년 10월 15일운영자금30,000운영자금30,000-회사채39-12019년 10월 15일채무상환자금50,000채무상환자금50,000-회사채39-22019년 10월 15일운영자금40,000운영자금40,000-회사채40-12019년 12월 04일채무상환자금70,000채무상환자금70,000-회사채40-22019년 12월 04일채무상환자금30,000채무상환자금30,000-회사채41-12020년 01월 16일운영자금110,000운영자금110,000-회사채41-22020년 01월 16일채무상환자금100,000채무상환자금100,000-회사채41-32020년 01월 16일운영자금20,000운영자금20,000-회사채41-32020년 01월 16일채무상환자금20,000채무상환자금20,000-후순위채권1-12020년 02월 18일운영자금370,000운영자금370,000-후순위채권1-22020년 02월 18일운영자금30,000운영자금30,000-

구 분	회차	납입일	증권신고서 등의&cr; 자금사용 계획		실제 자금사용&cr; 내역		차이발생 사유 등
			사용용도	조달금액	내용	금액

주) 신종자본증권, 후순위 외 모든 회사채는 일괄신고서를 통해 발행&cr; 1) 일괄신고 1(17.1.1~17.5.23) : 총 480,000백만 (운영 330,000, 채무상환 150,000)&cr; 2) 일괄신고 2(17.5.24~18.2.20) : 총 1,440,000백만 (운영 1,240,000, 채무상환 200,000)&cr; 3) 일괄신고 3(18.2.21~19.1.31) : 총 820,000백만 (운영 260,000, 채무상환 560,000)&cr; 4) 일괄신고 4(19.2.19~20.1.31) : 총 1,290,000백만 (운영 590,000, 채무상환 700,000)&cr; 5) 신종자본증권(19.5.2) : 총 400,000백만(운영 400,000)&cr; 6) 후순위채권(20.2.18) : 총 400,000백만(운영 400,000)&cr; 총계(17.1.1~20.3.31) : 4,830,000백만(운영 3,220,000, 채무상환 1,610,000)&cr;

◆click◆『사모자금의 사용내역』 삽입 11013#*사모자금의사용내역.dsl

&cr; 마. 금융회사의 예금자 보호 등에 관한 사항&cr; &cr; [KB국민은행] &cr;

(1) 예금자 보호에 관한 사항 &cr;

▶ 예금자보호 제도 개요&cr; &cr; 예금자보호법에 따라 예금보험에 가입한 금융기관이 예금의 지급정지, 영업 인/허가의 취소, 해산 또는 파산등으로 예금을 지급할 수 없는 경우에 예금보험공사가 보험금을 지급함으로써 예금자를 보호하고 금융제도의 안정을 목적으로 1997.1.1부터 시행하는 제도&cr; &cr; ▶ 보호상품 및 비보호상품

보 호 상 품	비 보 호 상 품
- 보통, 별단, 당좌 등 요구불예금 - 정기, 저축, 기업자유, 주택청약 등&cr; 저축성예금 - 정기적금, 주택청약부금, 상호부금 등&cr; 적립식예금 - 연금신탁, 퇴직신탁 등 원금보전형 신탁&cr; 및 표지어음, 외화예금&cr;- 퇴직연금 상품중 확정기여형 퇴직연금,&cr; 개인형 퇴직연금 적립금&cr;- 개인종합자산계좌(ISA)에 편입된 &cr; 금융상품 중 예금보호 대상으로 운용되는&cr; 금융상품	- CD, RP, 은행발행채권 - 특정금전신탁 등 실적배당형 신탁 및&cr; 개발신탁 - 금융투자상품(수익증권,뮤추얼펀드 등)&cr; 등

&cr; ▶ 보호한도 &cr;&cr; 원금과 소정의 이자를 합하여 동일한 금융기관내에서 1인당 최고 5천만원까지 보호되며, 해당금융 기관에 대출이 있는 경우에는 예금에서 대출금을 먼저 상환(상계)시키고 남은 예금을 기준으로 보호. 단, 예금보호대상 금융상품으로 운용되는 확정기여형퇴직연금, 개인형 퇴직연금 적립금의 경우 다른 예금보호 대상 금융상품과는 별도로 1인당 최고 5천만원(2개 이상 퇴직연금에 가입한 경우 합하여)까지 보호 &cr; &cr; ▶ 보험료 납부&cr;&cr; 예금등의 평잔에 보험료율을 곱한 금액을 보험료(예금보험료, 특별기여금)로 예금보험공사에 납부&cr;

(2) 예탁자산 등에 관한 사항 &cr;

자본시장법에서는 금융기관의 파산 등으로부터 투자자를 안전하게 보호하기 위해 증권(집합투자증권) 투자시 관련 자금을 고유자금과 분리하여 예치 또는 신탁하여 관리하도록 정하고 있으며, KB국민은행은 자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) 제2항에 의거하여 집합투자증권 매입을 위한 투자자예탁금을 당행 신탁부 신탁계정에 별도 예치함으로써 자본시장법에서 정하고 있는 예탁자산 보호규정을 준수하고 있습니다.&cr;&cr;[관련법률 및 조항]&cr;자본시장법 제74조(투자자예탁금의 별도예치) ① 투자매매업자 또는 투자중개업자는 투자자예탁금(투자자로부터 금융투자상품의 매매, 그 밖의 거래와 관련하여 예탁받은 금전을 말한다. 이하 같다)을 고유재산과 구분하여 증권 금융회사에 예치 또는 신탁하여야 &cr;한다.&cr;② 겸영금융투자업자 중 대통령령으로 정하는 투자매매업자 또는 투자중개업자는 제1항에 불구하고 투자자예탁금을 제1항에 따른 예치 또는 신탁 외에 신탁업자(증권금융회사를제외한다. 이하 이 조에서 같다)에게 신탁 할 수 있다. 이 경우 그 투자매매업자 또는 투자중개업자가 신탁업을 영위하는 경우에는「신탁법」제3조1항에 불구하고 자기계약을 할 수 있다.&cr; &cr; [KB증권]&cr;

(1) 고객예탁재산 현황&cr;&cr; 가) 고객예수금

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
위탁자예수금	3,885,303	2,215,550	1,889,796
장내파생상품거래예수금	1,000,876	616,541	601,469
청약자예수금	-	369	20
저축자예수금	8,492	6,880	6,161
조건부예수금	62	62	67
집합투자증권투자자예수금	76,150	173,572	197,953
기 타	91	91	159
합 계	4,970,974	3,013,065	2,695,625

주) K-IFRS 별 도재무제표 기준&cr; &cr; 나) 기타 고객 예탁자 산

(단위 : 백만원)

구 분	2020년 1분기	2019년	2018년
위탁자유가증권	93,989,627	104,122,315	101,707,230
저축자유가증권	45,869	54,278	57,714
수익자유가증권	27,651,752	27,598,638	21,534,681
합 계	121,687,248	131,775,231	123,299,625

주) K-IFRS 별 도재무제표 기준 &cr;

( 2) 예탁재산의 보호현황&cr; &cr; 가) 고객예탁금 등 별도예치제도

(단위 : 백만원)

구 분	별도예치&cr;대상금액	별도예치금액		예치비율	비 고
		증권금융	은행
위탁자예수금	2,905,510	2,909,516	-	1.00	100분의 100이상
장내파생상품거래예수금	282,400	283,576	-	1.00	100분의 100이상
집합투자증권투자자예수금	76,149	77,077	-	1.01	100분의 100이상
조건부예수금	62	100	-	1.61	100분의 100이상
저축자예수금	8,274	8,500	-	1.03	100분의 100이상
기 타	5,172	6,005	-	1.16	100분의 100이상
합계	3,277,567	3,284,774	-	1.00	100분의 100이상

&cr; [KB손해보험] &cr; &cr;(1) 예금자보호제도&cr; 보험회사의 경영이 악 화된 경우 보험업법상의 보험계약이전제도에 의해 다른 보험회사로 보험계약을 이전하는 보호장치가 마련되어 있으며, 만약 파산 등으로 인해 보험회사가 보험계약상의 채무를 이행할 수 없게 된 경우, 예금자보호법에 의해 1인당 최고 5천만원 한도 내에서 각종 환급금 및 보험금 지급을 보장합니다. 단, 보험계약자 및 보험료납부자가 법인인 경우(퇴직보험 제외)에는 예금자 보호대상에서 제외됩니다. &cr; &cr; (2) 손해보험계약의 제3자 보호제도&cr; 손해보험계약의 제3자 보호제도는 손해보험회사의 청산 또는 파산시 예금자보호법상 보장한도인 5천만원을 초과하는 손해보험 피해자의 피해액에 대하여 손해보험회사들이 사후적으로 기금을 출연, 지급을 보장하는 제도입니다. 적용대상이 되는 보험계약은 보험업법 시행령 제80조에서 규정하고 있는 의무보험 및 자동차 손해배상 보장법에 의하여 가입이 강제되지 아니한 자동차보험계약이며(법인을 계약자로 하는 손해보험계약은 제외), 지급보장 대상은 피해자가 입은 신체손해(재물손해는 제외)로 하고, 보장 한도는 개별 법령의 보장한도에서 예금자보호법상의 보장금액을 제외한 전액을 보장합니다. 단, 자동차 손해배상 보장법에 의하여 가입이 강제되지 아니한 자동차보험계약의 경우에는 1억원의 범위 이내에서 지급불능 금액의 80%를 보장해 드립니다&cr; &cr; 바. 고객정보 보호에 관한 사항&cr;

[KB국민은행] &cr;

국민은행은 효율적이고 체계적인 고객정보 보호를 위해 정보보호 유출 방지를 위한 전담 조직을 마련하고 정보보호통합플랫폼 및 개인정보통합관리시스템 등을 통하여 정보보호 점검 체계를 강화하고 있습니다.&cr;&cr;고객정보의 외부 유출을 차단하기 위해 전산센터 출입 시 반드시 X-Ray 검색대 통과절차를 준수하고, PC반출·입시에는 포맷 의무수행 및 필수보안프로그램 설치 등 철저한 통제절차를 수립하여 이행하고 있습니다.&cr;

행내 모든 PC의 내·외부 네트워크는 망을 분리하고 외주인력 사용 PC의 인터넷사용을 차단하며 PC내 모든 문서는 암호화되어 관리되고 고객정보 접근시 추가 인증을 적용, 인가된 직원만 접근을 허용하는 강화된 보안정책을 시행하고 있습니다.

임직원의 정보보호에 대한 인식제고를 위하여 전 임직원 대상 개인정보 관리 교육 및정보보호 캠페인 등을 주기적으로 실시하고 있습니다.&cr;

또한 당행업무를 위탁받아 처리하는 외부업체에 대해서는 고객정보 관리실태에 대한현장점검을 실시하고 있으며, 개인정보의 수집, 이용, 제공, 보관, 파기 등 일련의 과정에 대한 상시 모니터링 및 체계적인 관리를 위한 개인정보 통합관리 시스템을 구축하여 주기적으로 점검 및 관리하고 있습니다.&cr;

KB금융그룹 내 그룹사간 고객정보 제공 및 활용시에는 승인, 점검, 보고 절차를 규정화하고, 고객정보 요청·제공 승인시스템을 운영, 점검하는 등 관련 법령을 준수하고 있습니다.ISMS(국내인증, KISA), ISO27001(국제인증, ISO) 인증 취득을 통해 당행의 정보보호 관리체계를 대외적으로 인정받았습니다.&cr;

당행의 견고한 정보보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 대외 신뢰도 저하 및 피해고객의 집단소송에 따른 손해배상등 사고 수습을 위해 발생할 수도 있는 비용에 대비하여 개인정보보호 및 전자금융거래 배상책임보험 가입을 통해 재무적 위험을 최소화하고 있습니다.

&cr; [KB증권]&cr;

KB증권은 고객정보보호를 위하여 KB금융그룹의 정보보호 기준에 맞춰 각종 보안솔루션 및 보안정책을 철저하게 운영하고 있습니다. &cr; &cr; 내부정보 유출방지를 위한 문서보안 시스템 및 외부 반출통제 시스템, 개인정보 검색시스템 등을 운영 중이며 PC그리고 외부로부터의 불법적인 행위를 차단하기 위하여 서버/DB접근통제시스템, 인프라침입방지시스템(IPS), 디도스방어시스템(DDoS), 웹방화벽시스템(WAF), 네트워크접근제어(NAC), 지능형위협방지시스템(APT), 이상금융거래탐지시스템(FDS) 등의 시스템을 구축 및 운영하고 있습니다. 특히 지난 2019년에 가동한 정보보호포털 서비스를 통하여 위와 같은 전반적인 정보보호 통제·관리 업무를 보다 효율적으로 운영하고 있습니다.

&cr;전자금융감독규정에서 요구하는 전자금융기반시설에 대한 정기적인 취약점 분석·평가업무도 매년 수행하고 있으며, 안전한 전자금융서비스의 제공을 위한 각종 점검 업무 및 강화된 ‘자체 보안성 심의’ 프로세스를 통해 고객정보의 보안성 강화에 대한 다양한 노력을 기울이고 있습니다. 더불어 정보보호 이슈 등 중대한 의사결정 필요 시 ‘정보보호위원회’에서 심의·의결 절차를 거치고 있으며, 법규에 따라 정보보호최고책임자, 개인정보보호책임자, 신용정보관리·보호인, 고객정보관리인을 임원급으로 임명하여 운영하고 있습니다.

&cr;또한 고객수집 정보의 최소화를 통해 계약 이행에 필수적인 정보만 수집하도록 운영하고 있으며 중요정보 암호화, 폰패드 및 핀패드를 활용한 안전한 수집 등 강화된 주민등록번호 보호정책을 적용하고 있습니다. 협력업체나 투자권유대행인을 통한 고객정보 유출을 방지하기 위해 업무 수탁사 및 투자권유 대행인에 대한 보다 철저한 관리 및 점검을 실시하고 있습니다.

&cr;KB증권은 ‘고객정보유출 대응매뉴얼’에 의거하여, 고객정보 유출사고 발생 시 내부보고와 함께 즉각적인 긴급 대응조치가 이루어지도록 프로세스를 구축하고 있습니다. 고객정보 유출사고가 발생하는 경우, 정보보호 일상업무 체제가 비상조직 체제로 즉각 전환됩니다. 외부 서버해킹공격, 디도스(DDoS)공격, 지능형지속위협(APT)공격 등에 대한 대응 모의훈련 또한 연 1회씩 실시하는 등 비상대응체계를 철저하게 유지하고 있습니다.

&cr;더불어 2017년 취득한 정보보호 관리체계 국제표준 인증인 ‘ISO27001 인증’과 국내 ‘ISMS 인증’을 지속적으로 갱신 유지하여 KB증권의 안정적인 금융서비스에 대한 대고객 신뢰도를 향상시켜 국내는 물론 해외 영업 경쟁력 기반 강화에도 기여할 수 있도록 최선을 다하고 있습니다.

&cr; [KB손해보험]&cr;&cr; KB손해보험은 2017년 2월 국가공인 정보보호관리체계 (ISMS:Information Security Management System) 인증을 최초 획득하여 매 년 갱신하고 있고, 해당 인증으로 대고객 전자금융거래 서비스에 대한 대외 이미지 및 신뢰도를 인정받고 있습니다. 고객정보에 대한 보안 관리는 주민등록번호, 계좌번호, 카드번호 등 주요 개인정보를 암호화하여 DB에 저장하고, 단말기 화면에 보이는 고객정보를 마스킹(*)처리하고 있으며, 문서 자동암호화 저장 및 화면캡쳐를 차단하는 등 안전하게 처리하고 있습니다. 뿐만 아니라, 내부 사용자에 의한 정보 유출을 차단하기 위하여 보안정책 위반 행위 및 정보유출 우려 행위에 대한 사용자 이상행위 발생 시 시스템 알림, 경고 및 로그인 차단 등의 통제 수단을 구현한 이상징후 시스템을 구축하였으며, 이상징후 시나리오를 추가하는 등 시스템 개선을 꾸준히 수행하고 있습니다. 외부 해커에 의한 해킹공격 방지를 위해서는 24시간 실시간 보안관제 모니터링을 실시하고 있으며, 정기적으로 검증받은 제3자(정보보안 전문 업체)를 통하여 모의해킹 및 취약점 점검 활동을 수행하며 진화하는 해킹기술에 선제적으로 대응하고 있습니다.&cr;&cr; [KB국민카드]&cr;&cr; KB국민카드는 2014년 고객정보 유출사고 이후 가상PC환경 구축, 인터넷망 분리, 지문 인식 사용자 인증 등을 통해 정보보안시스템을 개선 하였으며, 고객정보 내부통제 및 대외제공업무 보안을 강화 하였습니다. 또한 고객정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 한층 더 강화된 고객정보 보호시스템을 구축해 나감으로써, 사고가 재발되지 않도록 최선의 노력을 다할 것입니다. &cr; &cr; [KB생명보험]&cr;

관리적 보호조치

자율보안체계 활성을 위해 정보보안점검의 날 점검 및 테마 점검을 수행하며, 참여형 점검으로의 전환을 위해 현장 정보보호 컨설팅을 수행했습니다. 그 외 수탁업체 현장점검, 개인정보 오남용 점검, PC내 개인정보 보유 여부 점검, 개인정보보호 체크리스트 점검 등 고객정보 보호를 위한 점검활동을 정기적으로 수행하고 있습니다

기술적 보호조치

내부통제 보안 강화를 위해 인공지능 네트워크 트래픽 감시시스템을 구축하여 사전 공격을 탐지하고 보안사각지대를 축소할 수 있었습니다. 또한 정보보호 솔루션 고도화, 망 연계 고도화, 이미지 마스킹 처리시스템도입, 정보보호 솔루션 고도화(패치관리시스템, 보안웹하드 업그레이드) 등을 통하여 외부 위협에 대한 보호조치를 수행하고 있습니다

훈련 및 교육

전 임직원 대상 그룹 이메일 모의훈련 및 침해사고 대응훈련을 통하여 정보보호 인식수준을 향상시키기 위한 정기적 훈련을 수행하고 있으며, 전 임직원 및 외주인력에 대한 정보보호 인식제고 및 역량강화에 따른 대상별 맞춤형 교육기준을 수립하여 이행하고 있습니다.

다만, 이러한 저희 KB금융그룹의 고객정보 보호 노력에도 불구하고 고객정보 유출 사고 발생 시, 피해고객의 집단소송 등에 따른 손해배상 등 사고 수습에 필요한 비용이 발생할 수 있으며, 회사 및 경영진 등에 대한 대규모 제재에 따른 경영 상의 악영향, 대외 신뢰도 저하 등으로 인한 수익 기반이 약화될 가능성이 있음을 유의하시기 바랍니다.

&cr; 사. 주식의 포괄적 교환&cr; &cr; [현대증권(주)]&cr;

당사는 현대증권㈜의 총 발행주식 중 당사가 주식교환(2016년 10월 19일)일 현재 소유하고 있는 주식을 제외한 잔여 주식을 ㈜KB금융지주의 신규 발행 주식과 포괄적으로 교환하여 현대증권㈜의 지분 100%을 확보하였습니다. 이에 따라 현대증권㈜는 당사의 완전자회사가 되었습니다. 또한, 2016년 11월 1일 이사회 결의에 따라 2016년 12월 30일자로 현대증권㈜을 존속회사로 하고 KB투자증권㈜를 소멸회사로 하여 합병을 하였으며, 당사의 동일지배하의 종속기업간 합병거래에 해당합니다.&cr; &cr; (1) 주식교환의 상대방 (주요사항보고서 제출일 기준)

완전모회사가 되는 회사	상호	(주)KB금융지주
	소 재 지	서울특별시 중구 남대문로 84
	대표이사	윤종규
	법인구분	유가증권시장 상장법인

완전자회사가 되는 회사	상호	현대증권(주)
	소 재 지	서울특별시 영등포구 여의나루로4길 21
	대표이사	윤경은
	법인구분	유가증권시장 상장법인

&cr; (2) 법적형태

본 주식교환은 금융지주회사법 제62조의2, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의6 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14 등에 의거하여 진행됩니다. 본건 주식교환에서 KB금융지주의 경우, 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 KB금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다. 현대증권의 경우, 일반 주식교환으로 주주총회 승인절차가 필요하며, 현대증권의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여됩니다.&cr; &cr; (3) 주식교환의 배경&cr; K B금융지주는 지난 2016년 5월 25일 금융위원회로부터 현대증권에 대한 자회사 편입을 승인 받았으며, 증권신고서 제출일 현재 KB금융지주가 보유하고 있는 현대증권 지분은 29.62%입니다.

KB금융지주는 최근, 글로벌 경제 침체가 지속되면서 저금리 환경에 따른 국내 은행산업의 순이자마진 감소에 대응하기 위하여 다양한 금융사업 간의 협업을 통한 추가적 수익원 창출의 중요성이 그 어느 때 보다 높아지고 있는 점을 감안하여 오랜 시간에 걸쳐 규모와 역량을 갖춘 증권 자회사 육성에 노력해 왔고, 그 결과 KB금융지주는 현재 현대증권의 최대주주 지위를 확보하였습니다.

KB금융지주는 보다 효율적인 경영체계를 확립하기 위하여서는 현대증권을 완전자회사로 편입하고 KB금융지주의 기존 자회사인 KB투자증권과의 통합을 통 하여 신속히 조직을 안정화시킬 필요가 있다고 판단하였는바, 이에 본 주식교환을 결의하게 되었습니다. 본 주식교환은 현대증권 주식 1주당 0.1907312주의 KB금융지주의 보통주 신주를 제공하여 관련 법령이 허용하는 절차와 방법으로 관계기관의 승인을 얻어 최대한 신속하게 KB금융지주의 완전자회사로 편입하려는데 그 목적이 있습니다.

&cr; (4) 주요 일정

구 분		KB금융지주	현대증권
이사회 결의일		2016.08.02	2016.08.02
주주명부 기준일 및 폐쇄 공고		2016.08.02&cr;(KB금융지주는 상법 360조10조에 따라 소규모 주식교환으로 반대의사표시 기준일 공고)	2016.09.01
주식 교환 계약일		2016.08.02	2016.08.02
주주 확정일		2016.08.12	2016.09.09
주주총회 소집통지일		-	2016.09.23
소규모 주식교환 공고 또는 통지		2016.08.09	-
주주명부 폐쇄기간	시작일	2016.08.13	2016.09.10
	종료일	2016.08.18	2016.09.13
주식교환 반대의사 통지&cr;접수기간&cr;	시작일	2016.08.09	2016.08.02
	종료일	2016.08.22	2016.10.03
주식교환 승인을 위한 &cr;이사회결의일 또는 주주총회일		2016.10.04&cr;(이사회)	2016.10.04&cr;(임시주주총회)
주식매수청구권 행사 기간	시작일	-	2016.10.04
	종료일	-	2016.10.14
완전자회사가 되는 회사의 구주권제출 및 주권실효통지ㆍ공고일		-	2016.10.07
주식매수청구대금 지급일		-	2016.10.17
구주권 제출기간 종료일		-	2016.10.18
주식교환을 한 날		2016.10.19	2016.10.19
현대증권의 매매거래정지 기간		-	2016.10.17 ~ 2016.10.31
주식교환 등기일		2016.10.20	-
신주권 상장신청일		2016.10.24	-
신주권 교부일		2016.10.31	-
신주권 상장 및 &cr;현대증권 상장폐지일		2016.11.01	2016.11.01

&cr; (5) 주식교환비율&cr; (단위: 원)

구 분	완전모회사 (KB금융지주)	완전자회사 (현대증권)
기준주가	35,474	6,766
- 할인 또는 할증률	0%	0%
자산가치·수익가치 평균	-	-
- 자산가치	-	-
- 수익가치	-	-
교환가액(1주당)	35,474	6,766
교환비율	1	0.1907312
상대가치	-	-

주) KB금융지주와 현대증권은 모두 주권상장법인이므로 자본시장과 금융투자업에 관한법률 제165조의4, 동법시행령 제176조의5 제1항 제1호 및 제176조의6 제2항에 의거하여 기준주가를 산정한 후, 이를 기초로 교환비율을 산출하였습니다.

&cr; ( 6 ) 주식매수청구권 행사내역&cr; &cr;- KB금융지주&cr; 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 KB금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.&cr; &cr;- 현대증권

법인명	매수청구가격	매수청구기간	매수청구자	매수청구 주식수	매수청구 대금	매수일자	매수자금 원천
현대증권	보통주 6,637원	2016.10.04&cr;~ 2016.10.14	개인주주 65명	보통주 18,311주	121,530,107원	2016.10.17	자체자금
			DEUTSCHE BANK AG	보통주 170,177주	1,129,464,749원
합계	-	-	총 66명	보통주 188,488주	1,250,994,856원	-	-

주) 매수청구 대금 : 회사제시 매수가격 기준&cr;&cr; ( 7 ) 재무영향&cr; &cr;1) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 2개의 당사회사가 그대로 존재하게 됩니다. 완전자회사가 되는 현대증권의 재무제표는 주식의 포괄적 교환의 영향을 받지 아니합니다. &cr;&cr;* 주식교환 전·후의 요약재무정보 (2016.10.19 제출한 증권발행실적보고서 기준)&cr;&cr; - KB금융지주

(단위: 백만원)

과 목	교환전	교환후	증감
Ⅰ. 현금 및 예치금	33,280	33,280	-
Ⅱ. 당기손익인식금융자산	201,843	201,843	-
Ⅲ. 대출채권	-	-	-
Ⅳ. 종속기업투자	18,557,566	19,684,214	1,126,648
Ⅴ. 관계기업투자	2,232,915	2,232,915	-
Ⅵ. 유형자산	479	479	-
Ⅶ. 무형자산	8,348	8,348	-
Ⅷ. 이연법인세자산	2,666	2,666	-
Ⅸ. 기타자산	297,786	297,786	-
자 산 총 계	21,334,883	22,461,531	1,126,648
Ⅰ. 차입부채	85,000	85,000	-
Ⅱ. 사채	2,745,173	2,745,173	-
Ⅲ. 순확정급여부채	1,721	1,721	-
Ⅳ. 당기법인세부채	210,761	210,761	-
Ⅴ. 기타부채	89,526	89,526	-
부 채 총 계	3,132,181	3,132,181	-
Ⅰ. 자본금	1,931,758	2,090,557	158,799
Ⅱ. 자본잉여금	13,513,809	14,481,658	967,849
Ⅲ. 기타포괄손익누계액	(5,035)	(5,035)	-
Ⅳ. 이익잉여금	3,062,176	3,062,176	-
Ⅴ. 자기주식	(300,006)	(300,006)	-
자 본 총 계	18,202,702	19,329,350	1,126,648
부 채 와 자 본 총 계	21,334,883	22,461,531	1,126,648

주1) 교환전 재무상태표는 2016년 6월말 별도재무상태표상 수치입니다.&cr;주2) 교환후 재무상태표는 교환전 재무상태표에 교환으로 인해 발행한 신주, 교환으로 당사가 보유하게 되는 현대증권 지분증가분만 고려한 것으로서 현재시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 않습니다.&cr;주3) 당사 발행주식의 주당 공정가액(주식교환일의 공정가치)은 주식교환비율 산정 주가(35,474원)로 가정하였습니다.&cr;주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.&cr;

- 현대증권

(단위: 원)

과 목	교환전	교환후	증감
I. 현금및예치금	1,963,741,408,599	1,962,490,413,743	(1,250,994,856)
II. 당기손익인식금융자산	13,437,790,931,142	13,437,790,931,142	-
III. 파생상품자산	471,336,969,132	471,336,969,132	-
IV. 매도가능금융자산	2,765,039,486,897	2,765,039,486,897	-
V. 만기보유금융자산	10,000,000,000	10,000,000,000	-
VI. 종속기업투자	883,741,036,454	883,741,036,454	-
VII. 관계기업투자	5,837,000,000	5,837,000,000	-
VIII. 대출채권	2,203,949,466,119	2,203,949,466,119	-
IX. 유형자산	124,509,150,329	124,509,150,329	-
X. 투자부동산	53,576,568,229	53,576,568,229	-
XI. 무형자산	58,709,557,680	58,709,557,680	-
XII. 당기법인세자산	26,465,640,397	26,465,640,397	-
XIII. 이연법인세자산	-	-	-
XIV. 기타금융자산	1,135,069,399,518	1,135,069,399,518	-
XV. 기타자산	33,555,597,668	33,555,597,668	-
XV. 매각예정자산	25,000,000,000	25,000,000,000	-
자 산 총 계	23,198,322,212,164	23,197,071,217,308	(1,250,994,856)
I. 예수부채	1,980,004,348,446	1,980,004,348,446	-
II. 당기손익인식금융부채	7,891,881,429,683	7,891,881,429,683	-
III. 파생상품부채	755,043,525,828	755,043,525,828	-
IV. 차입부채	8,170,935,530,752	8,170,935,530,752	-
V. 당기법인세부채	-	-	-
VI. 순확정급여부채	9,733,901,000	9,733,901,000	-
VII. 이연법인세부채	6,081,394,192	6,081,394,192	-
VIII. 충당부채	2,599,584,394	2,599,584,394	-
IX. 기타금융부채	1,021,779,552,858	1,021,779,552,858	-
X. 기타부채	50,156,660,452	50,156,660,452	-
부 채 총 계	19,888,215,927,605	19,888,215,927,605	-
I. 자본금	1,183,062,650,000	1,183,062,650,000	-
II. 기타불입자본	1,023,036,247,788	1,021,785,252,932	(1,250,994,856)
III. 이익잉여금	966,654,628,458	966,654,628,458	-
IV. 기타자본구성요소	137,352,758,313	137,352,758,313	-
자 본 총 계	3,310,106,284,559	3,308,855,289,703	(1,250,994,856)
부 채 및 자 본 총 계	23,198,322,212,164	23,197,071,217,308	(1,250,994,856)

주1) 교환전 재무상태표는 2016년 6월말 별도재무상태표상 수치입니다.&cr;주2) 교환후 재무상태표는 주식매수청구권 행사로 인한 변동내역이 반영되어 있습니다. &cr; 주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있습니다.

2) 현대증권과의 주식의 포괄적 교환과 관련하여 KB금융지주가 지불한 이전대가와 취득일 현재 인수한 자산, 부채의 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	금액
이전대가
주식교환시점의 기존보유주식 공정가치	1,456,263
지분상품(보통주 31,759,844주)	1,305,330
이전한 대가의 합계	2,761,593
취득한 자산
현금및예치금	1,825,496
당기손익인식금융자산	14,084,518
파생상품자산	591,019
매도가능금융자산	3,116,372
만기보유금융자산	17,314
관계기업투자	6,487
대출채권	4,717,679
유형자산(투자부동산 포함)	673,627
무형자산	144,459
기타자산	1,188,254
인수한 부채
당기손익인식금융부채	8,515,540
예수부채	3,258,894
파생상품부채	674,123
차입부채	9,031,139
기타부채	1,495,322
식별가능 순자산의 공정가치	3,390,207
비지배지분	-
염가매수차익	628,614

&cr; 사업결합의 결과 염가매수차익이 발생하였으며, 연결실체는 이를 연결포괄손익계산서상 기타영업외수익으로 인식하였습니다.

취득한 대출채권의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	금액
대출채권의 공정가치	4,717,679
대출채권의 계약상 총액	4,798,537
회수될 것으로 기대되지 않는 계약상 현금흐름	(136,370)

사업결합의 결과로 인식한 무형자산의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	금액
증권중개무형자산(*1)	64,501
증권금융예치금무형자산(*1)	12,665
기타(*2)	67,293
합계	144,459

(*1) 증권중개무형자산 및 증권금융예치금무형자산의 공정가치를 평가하기 위해 수익접근법 중 다기간초과이익법을 사용하였습니다. 다기간초과이익법은 평가대상 무형자산이 창출하는 초과이익을 적절한 할인율로 할인하여 현재가치를 고려하는 방법입니다. 각 연도의 초과이익은 평가대상 무형자산이 창출하는 이익에서 해당 이익을 창출하는 데 기여한 유형자산이나 다른 무형자산(기여자산)에 대한 비용을 차감하여 산정합니다.

(*2) 현대증권이 기존 보유하고 있던 회원권 및 기타무형자산 등 입니다.

당기 중 사업결합 전에 보유하던 현대증권㈜의 지분 29.62%를 공정가치로 측정하여5,817백만원을 연결손익계산서상 관계기업투자손실로 인식했습니다.

연결손익계산서에 반영된 취득일 이후 현대증권㈜의 영업손실 및 당기순손실은 각각78,849백만원 및 61,773백만원입니다.

만일 현대증권㈜가 당기 기초시점부터 연결됐다면, 연결포괄손익계산서에 계상됐을 연결회사의 영업이익과 당기순이익은 각각 15,821백만원 및 10,360백만원입니다.

&cr; ( 8 ) 현대증권과 KB투자증권 합병&cr; &cr; - 합병의 형태 : 흡수합병 (존속법인 :현대증권, 소멸법인 : KB투자증권)

구분	날짜	내용
현대증권과 &cr;KB투자증권과의 &cr;합병	2016.11.01	□ 합병계약 체결 승인(2016.11.01 제15회 이사회)&cr; - 합병회사(존속회사) : 현대증권 주식회사&cr; - 피합병회사(소멸회사) : 케이비투자증권 주식회사&cr; - 합병기일 : 2016년 12월 30일 &cr; - 합병비율 : 현대증권 : 케이비투자증권 = 1: 1.33681318
	2016.11.30	□ 합병 관련 임시주주총회 소집(2016.11.30 제17회 이사회)
	2016.12.15	□ 제3회 임시주주총회&cr; - 합병계약 승인의 건(원안대로 승인)
	2016.12.30	□ KB투자증권과의 합병완료&cr; - 합병으로 인한 주식수 증가 (42,227,674주 증가) ※ 총발행주식수 : 278,840,204&cr; - 사명의 변경(현대증권 → 케이비증권)&cr;□ 제4회 임시주주총회&cr; - 합병완료 보고
	2016.12.31	□ 주주배정 유상증자&cr; - 수량 : 19,780,220주 ※ 총발행주식수 :298,620,424주

&cr; [(주)KB손해보험, KB캐피탈(주)] &cr; &cr; (주)KB금융지주는 ㈜KB손해보험 및 KB캐피탈㈜를 완전자회사로 전환하기 위해 2017년 4월 이사회 결의에 따라 2017년 5월 중 실시한 공개매수 종료 후 잔여지분에 대해서㈜KB금융지주의 보통주와 포괄적 주식교환을 진행하였습니다. 포괄적 주식교환은 2017년 7월 중종료되었습니다.

&cr; (1) 주요 일정

구 분		KB금융지주	KB손해보험 / KB캐피탈
이사회 결의일		2017.04.14	2017.04.14
주식 교환 계약일		2017.04.14	2017.04.14
주주명부 기준일 및 폐쇄 공고		2017.04.14	2017.04.14
주주확정 기준일		2017.04.24	2017.05.22(2017.05.23 0시)
소규모 주식교환 공고 또는 통지		2017.04.27	-
주주명부 폐쇄기간	시작일	2017.04.25	2017.05.23
	종료일	2017.04.27	2017.05.26
소규모 주식교환 반대의사 &cr;통지 접수기간	시작일	2017.04.27	-
	종료일	2017.05.11	-
주주총회 소집통지일		-	2017.06.14
주식교환 반대의사 통지&cr;접수기간	시작일	-	2017.04.14
	종료일	-	2017.06.21
주식교환 승인 이사회/주주총회		-	2017.06.22
주식매수청구권 행사 기간	시작일	-	2017.06.22
	종료일	-	2017.07.03
구주권제출, 주권실효통지, 공고예정일		-	2017.06.29
보험/캐피탈의 매매거래정지 기간		-	2017.07.05 ~ 2017.07.20
주식매수청구대금 지급일		-	2017.07.05
구주권 제출기간 종료일		-	2017.07.06
주식교환일(주식교환을 한 날)		2017.07.07	2017.07.07
주권 교부일		2017.07.20	-
주권 장내거래 가능일 / 상장폐지일		2017.07.21	2017.07.21

&cr; (2) 법적형태&cr; 본 주식교환은 금융지주회사법 제62조의2, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5, 제176조의6 및 상법 제360조의2 내지 제360조의14 등에 의거하여 진행됩니다.본 주식교환을 통하여 KB금융지주는 KB손해보험 및 KB캐피탈의 완전모회사가 되고, KB손해보험 및 KB캐피탈은 KB금융지주의 완전자회사가 됩니다.본건 주식교환에서 KB금융지주의 경우, 소규모주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회 승인절차 없이 이사회 승인으로 갈음하며 KB금융지주의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다. KB손해보험 및 KB캐피탈의 경우, 일반 주식교환으로 진행됨에 따라 주주총회에서 본 주식교환의 승인을 받으며, KB손해보험 및 KB캐피탈의 반대주주에게는 주식매수청구권이 부여됩니다.&cr; &cr; (3) 주식교환의 배경&cr; KB손해보험과 KB캐피탈을 00% 자회사로 편입하여 경영상의 효율성을 증대시키고, KB금융그룹과의 일체성을 강화하여 사업적 시너지효과를 창출함으로써 기업가치를 제고하고자 합니다.&cr; &cr; (4) 주식교환비율&cr; KB금융지주와 KB손해보험은 모두 주권상장법인으로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4, 동법 시행령 제176조의5 제1항및 제176조의6 제2항에 따라 교환가액을 산정한 후, 이를 기준으로 교환비율을 산출하였습니다.&cr; &cr; ㈜KB금융지주 : ㈜KB손해보험 = 1 : 0.5728700&cr;㈜KB금융지주 : KB캐피탈㈜ = 1 : 0.5201639&cr; &cr; ( 5 ) 주식매수청구권 행사내역&cr; &cr; 가) KB금융지주&cr; 상법 제360조의10의 규정에 의거하여 소규모 주식교환 절차에 따라 진행되므로 KB금융지주의 주주에게는 주식매수청구권이 부여되지 않습니다.&cr;&cr; 나) KB손해보험

법인명	매수청구가격	매수청구기간	매수청구자	매수청구 주식수	매수청구 대금	매수일자	매수자금 원천
KB손해보험	보통주 27,495원	2017.06.22&cr;~ 2017.07.03	개인주주 4명	14주	384,930원	2017.07.05	자체자금

주) 매수청구 대금 : 회사제시 매수가격 기준&cr;&cr; 다) KB캐피탈

2017년 6월 22일 ~ 2017년 7월 3일까지 주식매수청구기간 동안 주식매수청구권을 행사한 주주가 없습니다.

(6 ) 재무영향&cr; 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됩니다. 완전자회사가 되는 KB손해보험과 KB캐피탈의 재무제표는 주식의 포괄적교환의 영향을 받지 아니합니다.&cr;&cr;* 주식교환 전·후의 요약재무정보 (2017.7.7 제출한 증권발행실적보고서 기준)&cr;

[KB금융지주]

(단위: 백만원)

과 목	교환 전	교환 후	증감
Ⅰ. 현금 및 예치금	1,093,526	1,093,526	-
Ⅱ. 당기손익인식금융자산	247,371	247,371	-
Ⅲ. 대출채권	-	-	-
Ⅳ. 종속기업투자	21,392,745	22,703,430	1,310,685
Ⅴ. 관계기업투자	1,053,690	1,053,690	-
Ⅵ. 유형자산	420	420	-
Ⅶ. 무형자산	8,052	8,052	-
Ⅷ. 이연법인세자산	3,963	3,963	-
Ⅸ. 기타자산	586,417	586,417	-
자 산 총 계	24,386,184	25,696,869	1,310,685
Ⅰ. 차입부채	470,000	470,000	-
Ⅱ. 사채	3,733,725	3,733,725	-
Ⅱ. 순확정급여부채	268	268	-
Ⅲ. 당기법인세부채	419,611	419,611	-
Ⅳ. 기타부채	640,916	640,916	-
부 채 총 계	5,264,520	5,264,520	-
Ⅰ. 자본금	2,090,558	2,090,558	-
Ⅱ. 자본잉여금	14,656,168	14,725,942	69,774
Ⅲ. 기타포괄손익누계액	(4,769)	(4,769)	-
Ⅳ. 이익잉여금	3,180,908	3,180,908	-
Ⅴ. 자기주식	(801,201)	(636,100)	(165,101)
자 본 총 계	19,121,664	19,356,539	234,875

주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임&cr;주2) 교환후 재무상태표는 교환으로 인해 매출 된 자기주식과 당사가 보유하게 되는 KB손해보험 및 KB캐피탈 지분증가분만 고려한 것으로서 단주처리에 대한 내역을 포함하여 현재 시점에서 예측이 어려운 부분은 반영되어 있지 아니함&cr;주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환 이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음

[KB손해보험]

(단위: 원)

과 목	교환 전	교환 후	증감
I. 현금및현금성자산	487,661,018,420	487,660,633,490	(384,930)
II. 금융자산	21,854,278,973,601	21,854,278,973,601	-
1. 당기손익인식금융자산	882,410,892,874	882,410,892,874	-
2. 매도가능금융자산	9,186,037,647,455	9,186,037,647,455	-
3. 만기보유금융자산	4,619,303,190,084	4,619,303,190,084	-
4. 대출채권	6,554,328,030,915	6,554,328,030,915	-
5. 기타수취채권	612,199,212,273	612,199,212,273	-
III. 관계종속기업투자주식	433,091,075,611	433,091,075,611	-
IV. 위험회피목적파생상품자산	138,707,648,827	138,707,648,827	-
V. 재보험자산	698,853,710,378	698,853,710,378	-
VI. 투자부동산	327,539,654,514	327,539,654,514	-
VII. 유형자산	723,767,897,999	723,767,897,999	-
VIII. 무형자산	37,351,163,774	37,351,163,774	-
IX. 매각예정자산	-	-	-
X. 신계약비	1,655,774,190,931	1,655,774,190,931	-
XI. 기타자산	54,299,459,972	54,299,459,972	-
XII. 특별계정자산	3,258,716,128,103	3,258,716,128,103	-
자 산 총 계	29,670,040,922,130	29,670,040,537,200	(384,930)
I. 보험계약부채	22,844,734,248,549	22,844,734,248,549	-
II. 금융부채	607,228,780,744	607,228,780,744	-
1. 당기손익인식금융부채	1,380,000	1,380,000	-
2. 기타금융부채	607,227,400,744	607,227,400,744	-
III. 위험회피목적파생상품부채	5,865,147,802	5,865,147,802	-
IV. 충당부채	62,119,893,651	62,119,893,651	-
V. 확정급여부채	105,868,922,879	105,868,922,879	-
VI. 당기법인세부채	46,771,286,748	46,771,286,748	-
VII. 이연법인세부채	212,691,681,799	212,691,681,799	-
VIII. 기타부채	33,553,876,839	33,553,876,839	-
IX. 특별계정부채	3,263,838,771,558	3,263,838,771,558	-
부 채 총 계	27,182,672,610,569	27,182,672,610,569	-
I. 자본금	33,250,000,000	33,250,000,000	-
II. 자본잉여금	348,453,891,932	348,453,891,932	-
III. 기타포괄손익누계액	198,942,550,941	198,942,550,941	-
IV. 매각예정자산 기타포괄손익누계액	-	-	-
V. 이익잉여금	1,906,721,868,688	1,906,721,868,688	-
자기주식	-	(384,930)	(384,930)
자 본 총 계	2,487,368,311,561	2,487,367,926,631	(384,930)
부 채 와 자 본 총 계	29,670,040,922,130	29,670,040,537,200	(384,930)

주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임&cr;주2) 교환후 재무상태표는 주식매수청구로 인해 취득한 자기주식 14주(384,930원)을 반영한 재무수치임&cr;주3) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됨. 완전자회사가 되는 KB손해보험의 재무제표는 주식의 포괄적교환의 영향을 받지 아니함

주4) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음

[KB캐피탈]

(단위: 백만원)

구 분	교환 전	교환 후	증감
현금 및 현금성자산	73,599	73,599	-
매도가능금융자산	3,262	3,262	-
관계기업투자자산	15,767	15,767	-
대여금 및 수취채권	7,351,227	7,351,227	-
유형자산	19,453	19,453	-
무형자산	28,253	28,253	-
투자부동산	1,329	1,329	-
기타자산	283,690	283,690	-
자 산 총 계	7,776,581	7,776,581	-
차입부채	215,000	215,000	-
발행사채	6,149,015	6,149,015	-
충당부채	611	611	-
순확정급여부채	3,362	3,362	-
당기법인세부채	19,531	19,531	-
기타금융부채	484,599	484,599	-
기타부채	36,843	36,843	-
이연법인세부채	35,106	35,106	-
부 채 총 계	6,944,068	6,944,068	-
자본금	107,461	107,461	-
신종자본증권	249,426	249,426	-
자본잉여금	83,949	83,949	-
기타포괄손익누계액	(5,411)	(5,411)	-
이익잉여금	397,087	397,087	-
자 본 총 계	832,513	832,513	-
부채 및 자본총계	7,776,581	7,776,581	-

주1) 교환전 재무상태표는 2017년 1분기 별도재무상태표상 수치임&cr;주2) 주식의 포괄적 교환은 합병과는 달리, 주식교환 이후에도 당사회사가 소멸하지 않고 그대로 존재하게 됨. 완전자회사가 되는 KB캐피탈의 재무제표는 주식의 포괄적 교환의 영향을 받지 아니함

주3) 위 내용은 개략적으로 작성된 자료로서 기업회계기준에 따라 작성한 교환이후의 실제 재무상태표와 차이가 있을 수 있음

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&cr;아. 녹색경영&cr; &cr; - 분기보고서 작성 시 기재생략&cr;&cr; 자. 정부의 인증 및 그 취소에 관한 사항&cr; &cr; - 해당사항 없음 &cr;&cr; 차. 조건부자본증권의 전환, 채무재조정 사유 등의 변동현황&cr;

(1) 전환·채무재조정 사유의 변동 현황

(단위 :백만원)

발행일	발행금액	전환ㆍ채무 재조정 사유	발행시	2020년&cr;1분기	2019년&cr;4분기	2019년&cr;3분기	2019년&cr;2분기
2019.05.02	350,000	부실금융기관으로 지정	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
2019.05.02	50,000	부실금융기관으로 지정	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항없음	해당사항없음
2020.02.17	370,000	부실금융기관으로 지정	해당사항 없음	해당사항 없음	-	-	-
2020.02.17	30,000	부실금융기관으로 지정	해당사항 없음	해당사항 없음	-	-	-

&cr; 1) 상각형조건부자본증권(신종자본증권) 상각 사유 &cr; 당사가 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 전액 영구적으로 상각되며, 이에 따른 본 조건부자본증권의 상각은 채무불이행 또는 부도 사유로 간주되지 않습니다. &cr;&cr; 2) 부실금융기관의 정의 및 요건&cr; 금융기관이 채무초과, 지급불능 등 일정한 요건에 해당하는 경우 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정되며, 부실금융기관은 다음 중 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말합니다. &cr;

「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항&cr;&cr;"부실금융기관"이란 다음 각 항목의 어느 하나에 해당하는 금융기관을 말한다. &cr;&cr;1. 금융기관의 경영상태를 실제 조사한 결과 부채가 자산을 초과하는 금융기관이나&cr; 거액의 금융사고 또는 부실채권의 발생으로 부채가 자산을 초과하여 정상적인 경영이&cr; 어려울 것이 명백한 금융기관으로 금융위원회나 「예금자보호법」 제8조에 따른 &cr; 예금보호위원회가 결정한 금융기관&cr;2.「예금자보호법」 제2조제4호에 따른 예금 등 채권의 지급이나 다른 금융기관으로&cr; 부터의 차입금 상환이 정지된 금융기관&cr;3. 외부로부터의 지원이나 별도의 차입이 없이는 예금 등 채권의 지급이나 차입금의 &cr; 상환이 어렵다고 금융위원회나「예금자보호법」제8조에 따른 예금보험위원회가 &cr; 인정한 금융기관

&cr;금융당국은 부실금융기관의 지정 행위 이전에 부실 우려가 있는 금융기관을 우선적으로 선정하여 자산과 부채에 대한 실사를 실시할 수 있습니다. 구체적으로 금융지주회사 감독규정 43조에 의하면, 「금융산업의 구조개선에 관한 법률」 제2조 제2항에 따른 부실금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정 대상이 되는 금융지주회사는 다음 각호의 어느 하나에 해당합니다.&cr;

「금융지주회사 감독규정 제43조 (평가대상 금융지주회사)」&cr;&cr;금융산업의구조개선에관한법률 제2조제2호의 규정에 따른 부실 금융기관 결정을 위한 자산과 부채의 평가 및 산정대상이 되는 금융지주회사는 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 금융지주회사로 한다.&cr;&cr;1. 금융지주회사등의 거액의 금융사고 또는 거액여신의 부실화 등으로 금융지주회사&cr; 자산의 건전성이 크게 악화되어 감독원장이 부채가 자산을 초과할 우려가 있다고 &cr; 판단하는 금융지주회사

2. 총자본비율 100분의 4 미만 또는 기본자본비율 100분의 3 미만 또는 보통주 자본비율&cr; 100분의 2.3 미만인 경우&cr;3. 제35조의 규정에 의한 경영실태 평가 결과 감독원장이 정하는 평가부문의 평가등급이&cr; 5등급(위험)으로 판정된 금융지주회사

&cr; (2) 관련 지표의 변동현황&cr;&cr; 1) 자본적정성 및 자산건전성 지표 추이&cr;

(단위: 십억원,%)

관련지표	2020년 3월말	2019년 6월말
총자본합계	38,091	36,417
기본자본계	35,964	34,868
보통주자본	35,233	34,468
위험가중자산	271,781	242,148
총자본비율	14.02	15.04
기본자본비율	13.23	14.40
보통주자본비율	12.96	14.23
고정이하여신비율	0.49	0.59
대손충당금적립률	144.40	133.42

주) 2020년 3월말 BIS기준 자기자본비율 현황은 잠정치임&cr;

2) 부실금융기관 평가대상 가능성 분석&cr; &cr; - 자산 및 부채 현황

(단위: 십억원)

구분	2020년 3월말	2019년 6월말
자산	544,881	498,179
부채	506,072	460,977
자본	38,809	37,202

&cr; - 자본비율&cr;&cr; ▶ 손실규모에 대한 BIS 비율 민감도

(단위: 십억원)

구분	BIS비율 1%p 하락	BIS비율 2%p 하락	BIS비율 3%p 하락
2018년말	2,361	4,722	7,083
2019년말	2,555	5,111	7,666
2020년 1분기말	2,718	5,436	8,153

주) 2020년 3월말 현황은 잠정치임&cr;&cr; ▶ 금융지주회사 감독규정 제 43조에 따른 자본여력

(단위: 십억원)

구분	2020년 1분기말&cr;(A)	제 43조 기준&cr;(B)	자본여력 비율&cr;(C=A-B)	자본여력&cr;(D=C*위험가중자산)
총자본비율	14.02%	4.00%	10.02%	27,220
기본자본비율	13.23%	3.00%	10.23%	27,811
보통주자본비율	12.96%	2.30%	10.66%	28,982

주) 2020년 1분기말 비율은 잠정치임&cr; &cr; - 경영실태평가 등급&cr; &cr; 당사는 금융지주회사 감독규정 제35조에 의한 경영실태평가에서 현재까지 각 부문별 및 종합평가 등급으로 5등급(위험)을 받은 사실이 없습니다.&cr; &cr;카. 보호예수 현황&cr; - 해당사항 없음&cr;

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【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

&cr; - 해당사항 없음&cr;

2. 전문가와의 이해관계

&cr; - 해당사항 없음