분기보고서 4.9 주식회사 KB금융지주

분 기 보 고 서

(제 15 기 3 분기)

2022년 01월 01일2022년 09월 30일

사업연도	부터
	까지

금융위원회
한국거래소 귀중	2022 년 11 월 14 일

주권상장법인해당사항 없음

제출대상법인 유형 :

면제사유발생 :

회 사 명 :	주식회사 KB금융지주
대 표 이 사 :	윤종규
본 점 소 재 지 :	서울시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동)
	(전 화) 02)2073-7114
	(홈페이지) http://www.kbfg.com
작 성 책 임 자 :	(직 책) 상무 (성 명) 권봉중
	(전 화) 02)2073-2856

목 차

Ⅰ. 회사의 개요 ...........................................................................................	2
1. 회사의 개요 .........................................................................................	2
2. 회사의 연혁 .........................................................................................	2
3. 자본금 변동사항 ...................................................................................	2
4. 주식의 총수 등 .....................................................................................	2
5. 정관에 관한 사항 ..................................................................................	2
Ⅱ. 사업의 내용 ...........................................................................................	3
1. 사업의 개요 .........................................................................................	3
2. 영업의 현황 .........................................................................................	4
3. 파생상품거래 현황 ................................................................................	114
4. 영업설비 .............................................................................................	137
5. 재무건전성 등 기타 참고사항 .................................................................	153
Ⅲ. 재무에 관한 사항 ....................................................................................	215
1. 요약재무정보........................................................................................	215
2. 연결재무제표 .......................................................................................	215
3. 연결재무제표 주석 ................................................................................	224
4. 재무제표 .............................................................................................	352
5. 재무제표 주석 ......................................................................................	358
6. 배당에 관한 사항 ..................................................................................	406
7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항 .................................................	408
8. 기타 재무에 관한 사항 ...........................................................................	509
Ⅳ. 이사의 경영진단 및 분석의견 ....................................................................	522
Ⅴ. 회계감사인의 감사의견 등 ........................................................................	523
1. 외부감사에 관한 사항 ............................................................................	523
2. 내부통제에 관한 사항 ............................................................................	526
Ⅵ. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항 ............................................................	527
1. 이사회에 관한 사항 ...............................................................................	527
2. 감사제도에 관한 사항 ............................................................................	527
3. 주주총회 등에 관한 사항 ........................................................................	527
Ⅶ. 주주에 관한 사항 ....................................................................................	528
Ⅷ. 임원 및 직원 등에 관한 사항 .....................................................................	532
1. 임원 및 직원 등의 현황 ..........................................................................	532
2. 임원의 보수 등 .....................................................................................	542
Ⅸ. 계열회사 등에 관한 사항 ..........................................................................	543
Ⅹ. 대주주 등과의 거래내용 ...........................................................................	544
XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 ..................................................	549
1. 공시내용 진행 및 변경사항 .....................................................................	549
2. 우발부채 등에 관한 사항 ........................................................................	549
3. 제재 등과 관련된 사항 ...........................................................................	584
4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 ............................................................	584
XII. 상세표 .................................................................................................	585
1. 연결대상 종속회사 현황(상세) ................................................................	585
2. 계열회사 현황(상세) .............................................................................	585
3. 타법인출자 현황(상세) ...........................................................................	585
4. 주요 상품·서비스(1) 예금상품(상세) .......................................................	585
5. 주요 상품·서비스(2) 대출상품(상세) .......................................................	592
6. 주요 상품·서비스(3) 신탁상품(상세) .......................................................	612
7. 주요 상품·서비스(4) 투자신탁상품(상세) .................................................	613
8. 주요 상품·서비스(5) 외환업무(상세) .......................................................	616
9. 주요 상품·서비스(6) 방카슈랑스(상세) ....................................................	620
10. 주요 상품·서비스(7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)................................	622
11. 주요 상품·서비스(8) 전자금융(상세) ......................................................	624
12. 증권거래현황(상세) ...............................................................................	625
13. 장내파생상품거래현황(상세) ...................................................................	627
14. 투자운용인력현황(상세) .........................................................................	628
15. 일임형 Wrap 상품(상세) ........................................................................	634
16. 신용파생상품 거래현황(상세) .................................................................	637
[전문가의 확인]...........................................................................................	638

【 대표이사 등의 확인 】

확인서.pdf_page_1.jpg 확인서

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 회사의 연혁

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

3. 자본금 변동사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 주식의 총수 등

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

5. 정관에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

가. 사업의 내용(요약)

세계적으로 예측하기 힘든 경제상황의 지속과 디지털 전환 가속화 등 경영환경의 급속한 변화 속에서 KB금융그룹은 금융의 새로운 패러다임을 제시하고 시장을 선도하는 리딩금융그룹이 되기 위해 그룹의 모든 역량을 집중하고 있습니다. KB금융그룹은 국내 최대의 고객 기반을 바탕으로 은행업(KB국민은행), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, 푸르덴셜생명, KB생명보험), 여신전문업(KB국민카드, KB캐피탈), 기타(KB저축은행, KB데이타시스템, KB신용정보) 등 금융의 전 영역에서의 선도적인 영업활동과 함께, 그룹 내 계열사간 시너지 창출을 통해 시장 지배력을 확대하고 있습니다. 또한 KB금융그룹은 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장 영역으로 집중 육성하고, 디지털 금융 강화 전략으로 'No.1 금융플랫폼 기업'으로 도약하기 위해 노력하고 있으며,최고 수준의 리스크 관리, 금융소비자 보호, 중소기업 및 서민금융 지원 확대와 함께 '기본과 원칙에 기반한 지속가능경영'을 통해 모범적인 ESG 리더십을 강화하고 KB금융그룹만의 차별화된 고객 경험 제공을 통해 고객의 평생 금융파트너로 거듭날 것입니다. 한편, KB금융그룹의 2022년 3분기 조달 및 운용 평균잔액은 679조원으로 2021년 평균잔액 630조원 대비 약 8% 증가하였고, 2022년 9월말 총자산은 가계대출 수요위축에도 불구하고 기업대출의 견조한 성장에 힘입어 전년말 대비 9.5% 증가한 727조원입니다. 2022년 3분기 누적 당기순이익은 금융시장 환경이 급변하면서 비이자이익 부진이 지속되고 있으나, 자산증가 및 기준금리 인상 등에 따른 이자이익 개선으로 전년동기 대비 6.8% 증가한 4조 28십억원을 시현하였습니다.주요 계열사 중 KB국민은행은 수신업무, 여신업무, 환업무 등 고유업무와 고유업무를 영위함에 있어서 필요하다고 법률로 인정되는 부수업무를 영위하고 있으며, 이 외에도 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등도 겸영하고 있습니다.KB국민은행은 2022년 9월말 기준 538조원의 자산을 보유하고 있으며 원화대출금 328조원, 외화대출금 39조원을 운용중에 있습니다. 또한 원화예수부채 345조원, 외화예수부채 37조원을 운용하여 시중은행중 수위권의 점유비를 유지하고 있습니다.또한, KB증권은 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며 2022년 9월말 현재 58조원의 자산을 보유하고 있고, 3분기 누적 당기순이익은 3,092억원을 기록하였습니다. KB손해보험은 보험업법 및 관계법령에 근거하여 사업을 영위하고 자동차/장기/일반 등의 보험상품을 제공하고 있으며, 원수보험료는 2022년 3분기말 누적 9조 1,760억원을 거수하였습니다. KB국민카드는 당분기말 현재 약 2,065만명의 신용카드 및 체크카드 회원과 291만여개의 가맹점을 보유하고 있으며 신용카드 업무와 일반대출, 할부금융 등의 영업활동을 수행하고 있습니다.

2. 영업의 현황

[그룹기준]가. 영업의 개황 KB금융그룹은 코로나19 장기화로 경기 회복세가 둔화되고 있는 어려운 경영환경 속에서도 '세상을 바꾸는 금융'이라는 미션 아래, 금융을 통해 고객의 행복한 미래를 설계하고 보다 편리하고 더 나은 세상을 만들기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다. KB금융그룹은 각 계열사별 핵심경쟁력을 강화하여 본원적 수익기반을 확보 및 견실한 내실 성장을 추진함으로써 리딩금융그룹으로서의 지위를 공고히 하였으며, 은행, 증권, 카드, 보험, 캐피탈 등 균형잡힌 비즈니스 포트폴리오 구축을 통해 그룹 내 비은행부문의 이익비중을 40% 이상으로 확대하였습니다.

글로벌 사업영역에서도 은행, 증권, 카드 등 주력 계열사들의 해외진출을 가속화함으로써 미래 수익기반을 확보하고, 자동차, 부동산, 헬스케어 등 비금융플랫폼 서비스 확장을 통해 그룹의 지속가능한 성장동력을 확보해 나가고 있습니다.

뿐만 아니라, '평생금융파트너로서, 고객에게 가장 사랑받는 No.1 금융플랫폼기업'이라는중장기 전략목표 달성을 위해, 그룹의 대표 앱인 'KB스타뱅킹'을 통해 모든 금융 서비스에 대한 연계·제공을 강화하고 정교한 데이터 분석에 기반한 맞춤형 개인화 서비스를 제공하는 등 진정한 '고객중심의 디지털 혁신'을 지속적으로 추진하고 있습니다. 나. 영업의 종류KB금융그룹은 국내 최대 고객기반 및 비즈니스 네트워크를 갖춘 리딩금융그룹으로서 다양한 고객의 니즈에 부합하는 고객중심의 원스탑 종합금융서비스를 제공하기 위해 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등을 영위하는 13개 주요 계열사가 선도적인 영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사
은행부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행
금융투자부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업 등과 이에 수반되는 업무	KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트
보험부문	손해보험 및 생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB손해보험푸르덴셜생명 KB생명보험
여신전문업 부문	신용카드, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드
	리스, 할부금융, 대출 등 여신전문금융업	KB캐피탈
저축은행부문	상호저축은행법에 따른 서민/중소기업 대상 여신/수신 업무 등	KB저축은행
기타부문	컴퓨터 관련 기기 및 시스템의 유지보수 등 상기 사업부문에 수반되는 지원업무, 신용조사 및 채권추심업	KB데이타시스템KB신용정보

다. 그룹 자금조달·운용 현황(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분			제15기 3분기			제14기			제13기
			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
조달	원화자금	예수금	327,131,272	1.07	48.16	309,428,469	0.74	49.09	286,168,968	1.07	50.88
		CD	4,991,246	1.94	0.73	3,618,303	0.87	0.57	3,635,870	1.37	0.65
		차입금	30,665,549	1.61	4.51	24,900,706	0.96	3.95	17,330,480	1.20	3.08
		원화콜머니	2,031,807	1.05	0.30	1,324,902	0.65	0.21	1,617,841	0.65	0.29
		사채	57,303,383	2.22	8.44	57,214,310	1.82	9.08	52,843,837	2.02	9.39
		기타	15,820,095	2.18	2.33	20,305,205	0.84	3.22	19,792,619	1.01	3.52
	소 계		437,943,352	1.31	64.47	416,791,895	0.91	66.12	381,389,615	1.21	67.81
	외화자금	외화예수금	32,097,848	1.81	4.73	26,607,162	1.70	4.22	20,488,109	1.46	3.64
		외화차입금	20,711,504	1.58	3.05	12,976,574	1.16	2.06	12,071,802	1.81	2.15
		외화콜머니	1,138,003	1.63	0.17	995,957	0.75	0.16	976,153	0.97	0.17
		외화사채	11,478,672	1.85	1.69	8,544,738	1.49	1.36	6,535,922	1.84	1.16
		기타	1,220,390	1.79	0.17	2,029,862	0.82	0.32	1,126,379	1.12	0.20
	소 계		66,646,417	1.74	9.81	51,154,293	1.47	8.12	41,198,365	1.60	7.32
	기타	자본총계	49,524,578		7.29	46,705,724	-	7.41	41,495,072	-	7.38
		충당금	1,138,796		0.17	1,040,835	-	0.17	912,721	-	0.16
		기타	124,039,834		18.26	114,646,087	-	18.18	97,476,975	-	17.33
	무원가성 자금 계		174,703,208		25.72	162,392,646	-	25.76	139,884,768	-	24.87
	합 계		679,292,977		100.00	630,338,834	-	100.00	562,472,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분			제15기 3분기			제14기			제13기
			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용	원화자금	예치금	13,526,068	0.56	1.99	15,212,672	0.30	2.41	7,400,343	0.67	1.32
		유가증권	151,555,906	0.78	22.31	147,320,309	1.31	23.37	125,573,646	1.97	22.33
		원화대출금	362,102,862	3.32	53.31	340,131,319	2.80	53.96	315,871,106	2.98	56.16
		지급보증대지급금	5,779	0.23	-	5,053	1.31	-	13,421	0.73	-
		콜론	732,597	1.75	0.11	695,721	0.67	0.11	885,951	0.73	0.16
		사모사채	674,139	3.70	0.10	882,497	3.02	0.14	1,264,212	3.98	0.22
		신용카드	21,673,189	6.90	3.19	19,862,308	7.09	3.15	18,560,207	7.57	3.30
		기타	3,693,452	10.00	0.54	4,193,384	6.53	0.67	4,614,823	5.04	0.82
		대손충당금(△)	(2,742,464)		(0.40)	(2,480,441)	-	(0.39)	(2,416,823)	-	(0.43)
	소 계		551,221,528	2.75	81.15	525,822,822	2.51	83.42	471,766,886	2.89	83.88
	외화자금	외화예치금	8,922,721	0.52	1.31	6,868,969	0.38	1.09	6,989,553	0.64	1.24
		외화증권	18,824,579	1.48	2.77	16,052,962	3.90	2.55	15,131,521	3.87	2.69
		대출금	35,214,911	5.15	5.18	26,409,776	5.05	4.19	19,818,889	4.30	3.52
		외화콜론	7,751,924	1.50	1.14	3,275,072	0.45	0.52	3,149,433	0.82	0.56
		매입외환	2,639,544	1.82	0.39	1,940,984	0.73	0.31	1,573,725	1.48	0.28
		외화대손충당금(△)	(1,015,839)		(0.15)	(978,088)	-	(0.16)	(404,041)	-	(0.07)
		기타	1,913,825		0.29	2,229,707	-	0.35	1,294,119	-	0.22
	소 계		74,251,665	3.12	10.93	55,799,382	3.63	8.85	47,553,199	3.24	8.44
	기타	현금	1,799,472		0.26	1,917,967	-	0.30	1,889,892	-	0.34
		업무용유형자산	7,989,420		1.18	8,130,268	-	1.29	8,048,120	-	1.43
		기타	44,030,892		6.48	38,668,395	-	6.14	33,214,651	-	5.91
	무수익성 자금계		53,819,784		7.92	48,716,630	-	7.73	43,152,663	-	7.68
	합 계		679,292,977		100.00	630,338,834	-	100.00	562,472,748	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금주3) 현금=현금-총타점권주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권

라. 그룹 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	제15기 3분기말	제14기말	제13기말
현금 및 예치금	27,496,770	31,009,374	25,608,842
당기손익-공정가치 측정 금융자산	61,885,282	66,005,815	61,035,455
파생금융자산	17,820,011	3,721,370	5,545,385
상각후원가 측정 대출채권	456,863,042	417,900,273	377,166,984
투자금융자산	112,086,173	104,847,871	98,695,426
관계기업 및 공동기업투자	698,542	448,718	771,435
유형자산	5,000,282	5,239,898	5,433,554
투자부동산	2,691,122	2,514,944	2,533,539
무형자산	3,306,310	3,266,357	3,351,133
순확정급여자산	78,881	100,083	50,597
당기법인세자산	241,681	98,798	109,772
이연법인세자산	693,985	159,093	65,058
매각예정자산	250,765	237,318	197,727
매각예정처분자산집단	-	171,749	-
기타자산	37,829,136	28,174,173	30,155,037
자산총계	726,941,982	663,895,834	610,719,944

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제15기 3분기	제14기 3분기	제14기	제13기
순이자손익	9,661,500	8,255,354	11,229,572	9,722,274
이자수익	14,377,071	11,136,688	15,210,878	14,485,747
이자비용	(4,715,571)	(2,881,334)	(3,981,306)	(4,763,473)
순수수료손익	2,603,743	2,743,926	3,625,583	2,958,939
수수료수익	3,916,286	3,991,086	5,323,606	4,527,024
수수료비용	(1,312,543)	(1,247,160)	(1,698,023)	(1,568,085)
순보험손익	407,760	462,842	556,711	299,993
보험수익	13,142,790	12,234,157	16,107,858	14,386,640
보험비용	(12,735,030)	(11,771,315)	(15,551,147)	(14,086,647)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	(526,154)	702,841	995,304	1,011,366
기타영업손익	(1,090,658)	(1,302,887)	(1,923,567)	(1,499,930)
일반관리비	(5,180,139)	(5,057,497)	(7,200,853)	(6,814,812)
신용손실충당금 반영전 영업이익	5,876,052	5,804,579	7,282,750	5,677,830
신용손실충당금전입액	(775,124)	(596,502)	(1,185,133)	(1,043,498)
영업이익	5,100,928	5,208,077	6,097,617	4,634,332

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

바. 그룹 사업부문별 정보 당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

- 2022년 3분기

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	6,843,185	399,196	506,445	1,090,234	410,712	415,678	(3,950)	9,661,500
	비율	70.83	4.13	5.24	11.28	4.25	4.30	(0.03)	100.00
순수수료이익	금액	826,340	665,765	(139,755)	413,042	(24,489)	868,680	(5,840)	2,603,743
	비율	31.74	25.57	(5.37)	15.86	(0.94)	33.36	(0.22)	100.00
순보험손익	금액	-	-	496,721	7,977	(87,652)	-	(9,286)	407,760
	비율	0.00	0.00	121.82	1.96	(21.50)	0.00	(2.28)	100.00
당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	(4,929)	(253,221)	236,622	1,813	86,143	(185,828)	(406,754)	(526,154)
	비율	0.94	48.13	(44.97)	(0.34)	(16.37)	35.32	77.29	100.00
기타영업손익	금액	(823,133)	151,515	(29,418)	(278,323)	(5,473)	(136,937)	31,111	(1,090,658)
	비율	75.47	(13.89)	2.70	25.52	0.50	12.56	(2.86)	100.00
영업이익	금액	3,295,222	343,357	493,818	485,540	224,106	557,201	(298,316)	5,100,928
	비율	64.60	6.73	9.68	9.52	4.39	10.92	(5.84)	100.00
분기순이익	금액	2,550,571	303,737	520,704	352,265	155,787	445,851	(300,980)	4,027,935
	비율	63.32	7.54	12.93	8.75	3.87	11.07	(7.48)	100.00
자산총계	금액	537,997,107	58,461,684	43,180,571	30,144,625	35,262,176	58,757,666	(36,861,847)	726,941,982
	비율	74.01	8.04	5.94	4.15	4.85	8.08	(5.07)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년 3분기

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	5,659,426	420,063	465,471	1,032,595	385,162	295,011	(2,374)	8,255,354
	비율	68.55	5.09	5.64	12.51	4.67	3.57	(0.03)	100.00
순수수료이익	금액	889,445	810,241	(128,276)	398,055	(19,518)	793,566	413	2,743,926
	비율	32.42	29.53	(4.67)	14.51	(0.71)	28.90	0.02	100.00
순보험손익	금액	-	-	435,490	8,818	22,165	-	(3,631)	462,842
	비율	0.00	0.00	94.09	1.91	4.79	0.00	(0.79)	100.00
당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	279,411	131,993	242,972	1,521	111,299	62,177	(126,532)	702,841
	비율	39.75	18.78	34.57	0.22	15.84	8.85	(18.01)	100.00
기타영업손익	금액	(611,108)	15,012	(35,185)	(235,000)	(23,516)	(386,435)	(26,655)	(1,302,887)
	비율	46.90	(1.15)	2.70	18.04	1.80	29.66	2.05	100.00
영업이익	금액	3,008,370	723,608	358,998	512,704	334,814	342,664	(73,081)	5,208,077
	비율	57.76	13.89	6.89	9.84	6.43	6.58	(1.39)	100.00
분기순이익	금액	2,200,320	543,287	269,184	374,116	237,520	230,295	(82,307)	3,772,415
	비율	58.33	14.40	7.14	9.92	6.30	6.10	(2.19)	100.00
자산총계	금액	470,714,550	57,203,861	41,097,411	27,021,868	36,416,009	51,090,538	(33,037,697)	650,506,540
	비율	72.36	8.79	6.32	4.15	5.60	7.85	(5.07)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2021년

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	7,728,476	556,386	625,228	1,390,753	519,609	411,874	(2,754)	11,229,572
	비율	68.82	4.95	5.57	12.38	4.63	3.67	(0.02)	100.00
순수수료이익	금액	1,187,881	1,014,801	(173,348)	546,022	(26,895)	1,068,648	8,474	3,625,583
	비율	32.76	27.99	(4.78)	15.06	(0.74)	29.48	0.23	100.00
순보험손익	금액	-	-	493,271	11,589	56,871	-	(5,020)	556,711
	비율	0.00	0.00	88.60	2.08	10.22	0.00	(0.90)	100.00
당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	342,834	123,183	369,864	3,431	137,343	184,467	(165,818)	995,304
	비율	34.45	12.38	37.16	0.34	13.80	18.53	(16.66)	100.00
기타영업손익	금액	(819,739)	(7,391)	(82,439)	(336,351)	(63,136)	(582,589)	(31,922)	(1,923,567)
	비율	42.62	0.38	4.29	17.49	3.28	30.29	1.65	100.00
영업이익	금액	3,513,993	813,399	393,503	572,368	422,271	468,662	(86,579)	6,097,617
	비율	57.63	13.34	6.45	9.39	6.93	7.69	(1.43)	100.00
당기순이익	금액	2,590,764	594,301	301,836	418,898	289,603	330,563	(116,422)	4,409,543
	비율	58.75	13.48	6.85	9.50	6.57	7.50	(2.65)	100.00
자산총계	금액	483,564,898	55,493,984	41,472,227	27,349,561	36,921,678	52,929,567	(33,836,081)	663,895,834
	비율	72.84	8.36	6.25	4.12	5.56	7.97	(5.10)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2020년

(단위: 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	6,754,766	510,566	615,951	1,265,703	260,925	314,832	(469)	9,722,274
	비율	69.48	5.25	6.34	13.02	2.68	3.23	(0.00)	100.00
순수수료이익	금액	1,067,922	916,758	(171,220)	400,485	(18,059)	776,282	(13,229)	2,958,939
	비율	36.09	30.98	(5.79)	13.53	(0.61)	26.25	(0.45)	100.00
순보험손익	금액	-	-	376,827	13,283	(91,410)	-	1,293	299,993
	비율	0.00	0.00	125.61	4.43	(30.47)	0.00	0.43	100.00
당기손익-공정가치측정금융상품순손익	금액	244,183	117,792	259,274	5,904	71,350	396,626	(83,763)	1,011,366
	비율	24.14	11.65	25.64	0.58	7.05	39.22	(8.28)	100.00
기타영업손익	금액	(230,206)	(103,073)	(47,587)	(330,625)	4,955	(471,860)	(321,534)	(1,499,930)
	비율	15.35	6.87	3.17	22.04	(0.33)	31.46	21.44	100.00
영업이익	금액	3,151,137	573,713	229,891	443,529	75,962	462,223	(302,123)	4,634,332
	비율	68.00	12.38	4.96	9.57	1.64	9.97	(6.52)	100.00
당기순이익	금액	2,298,195	425,622	177,181	324,662	32,526	404,381	(194,119)	3,468,448
	비율	66.26	12.27	5.11	9.36	0.94	11.66	(5.60)	100.00
자산총계	금액	438,444,114	57,570,654	39,125,869	24,071,645	35,546,572	47,408,052	(31,446,962)	610,719,944
	비율	71.79	9.43	6.41	3.94	5.82	7.76	(5.15)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임주4) K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

KB국민은행은 기업에 대한 사회적 책임에 대한 요구가 증대됨에 따라 "기본과 원칙에 기반한 지속 가능경영"을 강화하고 있습니다.

금융소비자 보호활동 및 중소기업 및 서민금융 지원 확대 등 기업의 사회적 책임을 강화하고 당행의 핵심사업인 리테일(가계 및 소호) 부문에 영업역량을 집중하는 한편 WM, CIB, 글로벌, 자본시장부문을 신성장부문으로 집중 육성하는 전략과 디지털금융을 강화하는 전략을 함께 추진하고 있습니다.

고객중심의 운영체계를 강화하여 고객 로열티 증대를 통한 장기 거래고객 기반확대를 목표로 하고 있으며, 미래 고객을 창출하기 위하여 비대면 채널의 영업력을 강화하고 잠재력이 높은 기업고객군의 발굴 및 유치에도 노력을 기할 예정입니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람지점을 개점하였습니다. 캄보디아에서는 현지화 전략을 통해 비즈니스를 확대하고 있습니다. 2017년 3월 마이크로파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중입니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었으며 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.또한, 2020년 4월 10일 캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로증가하였습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용
Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행)	- 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진 - 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급 및 예금 조달 추진 - 모바일을 통한 비대면 계좌 개설 기능 등 추가를 통한 모바일 경쟁력 강화 - KHQR 가맹점 유치를 통한 저원가성 자금 확보 추진 - 자동차 대출 상품인 My드림카론을 통해 현대, 포드 등 5개 자동차 판매사와 영업네트워크 구축 추진 - 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진
Kookmin Bank (China) Ltd.(국민은행(중국) 유한공사)	- 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 강화 - 우량 중국기업 마케팅 강화를 통한 고객 현지화 고도화 - 플랫폼 제휴 개인소비대출 활성화로 비대면 영업 채널 확대 - 현지 금융기관 Credit Line 확대 등을 통한 현지 조달 기반 확보 - 선제적인 리스크 관리를 통한 자산 건전성 제고
KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 국가비상사태로 인해 치안이 불안정하여 회수가 잠정적으로 불가능한 지역에 한해 대출영업 중단 및 지속적으로 원리금 유예 중 - 그 외 지역은 현지 상황이 점차 안정화 됨에 따라 우량대출 증대, 회수 활동 정상화로 인한 연체율 감소 추세 지속 중 - 현재 연체 중이나 상환의지가 있는 차주를 선별하여 채무조정제도(대환대출) 를 활성화 함으로써 부실여신의 회수를 촉진하는 한편, 채무자 실종 등 사실상 회수가 불가한 채권에 대해 대손상각을 진행할 예정 (2023년 1분기 예정) - 물가 상승 및 MMK/USD 환율 상승으로 인한 비용 상승을 고려하여 내년도 대출 자산 증대 및 영업권 유지를 위해 지점 신설 대신 모바일팀을 개설하여 운영할 예정
KB BANK MYANMAR LTD (KB미얀마은행)	- 개점 직후 발생한 미얀마 군부의 국가비상사태 선포로 인해 필수적인 업무 위주 제한 영업 중이며, 향후 서방 국가의 제재 확대 가능성 등 감안하여 선별적 영업 추진 예정 - Sanction risk없는 우량 한국계 기업 위주 영업추진 중이며 국가비상사태 정상화 대비 디지털 플랫폼 인프라 구축 준비중
PRASAC Microfinance Institution PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출 및 가계형 SOHO대출 취급
PT Bank KB Bukopin Tbk.	- 단기적으로 자산 Clean화를 통한 건전성 개선과 Retail/SME 영업 발판을 마련함과 동시에 인도네시아 진출 한국계 기업 및 현지 국유 대기업(SOE) 집중 유치 추진하여 Wholesale Biz 재건하고, 중장기적으로 Retail/SME를 확장하여 Biz 전 영업에서 고른 성장을 이루어 중형 유니버셜 은행으로 도약
국민은행 홍콩지점	- 중국(홍콩 포함) 및 동남아시아 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - 신디케이트론 및 다양한 금융상품(FRN/펀드 등) 주선 및 투자를 통한 IB 비즈니스 강화 - 현지 금융기관의 안정적인 Money Market Line 확보를 통한 조달 역량 강화
국민은행 런던지점	- 기업금융과 IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA (유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행 - 유럽 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공 - 해외 부동산, 인프라, 항공기, 선박 등 투자금융 업무 확대 - 글로벌 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화 - 유럽지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 조달 채널 확대 추진
국민은행 뉴욕지점	- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화 - 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대 - Major IB Player로서 적극적인 자산 성장 및 수익성 강화 - 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화
국민은행 동경지점	- 한국계 우량 중견기업 대상 금융상품, 현지은행 연계Club Deal 참여 등을 통한 기업금융 및 IB업무 활성화 추진 - 일본 3대 메가뱅크 및 IB시장 주요 Player와의 협업 강화 - 동남아시아 중심의 Major Bank들과의 관계 개선으로 영업 네트워크 확대
국민은행 오클랜드지점	- 중소형 주택개발금융(택지개발 및 신축) 중심의 영업기반 유지 - 기업금융 및 신규 신디케이션론 참여 등 신규 비즈니스 발굴 통한 자산의 균형 성장 추진
국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대 - 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진 - Retail Biz 취급을 통한 자산 포트폴리오 다변화 - 안정적인 자금조달을 위한 기업 고객 대상의 자금 유치 추진
국민은행 구루그람지점	- 한국계 기업 및 우량 현지기업 대상 기업금융 확대 - 인도 진출 한국계 기업 대상 기업금융 솔루션 제공(채널 파이낸스) - 유가증권 운용 고도화, F/X 현·선물환 활성화 등 Capital Biz 확대 - 인도 내 영업 Coverage 확대를 통한 현지 네트워크 강화
국민은행 싱가포르지점	- CIB·자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행 -「동남아+서남아+오세아니아」지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 Onestop솔루션 제공 - 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달 채널 신규 추진

[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

2022년 국내 보험시장은 위드 코로나 전환에 따라 사고율 증가(차량운행 정상화) 및 고위험 상품 중심의 시장경쟁이 심화되는 가운데 IFRS17, K-ICS 규제에 대한 기민한 대응 필요, 금융산업 디지털화의 가속 등 급격한 변화가 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신으로 지속 가능한 발전을 선도하고자 합니다.

일반보험은 이익율 개선을 위해 주력 채널인 법인영업채널에서 고객 및 시장 특성에 따른 차별화된 매출 전략을 수립하여 매출 확대를 지속 추진하겠습니다. 또한, 설계사/대리점/다이렉트 채널에서의 매출 증대를 가속화하기 위해 현장 업무 편의성 및 신속성을 위한 인수 자동화 확대를 추진하고 있습니다.

장기보험은 저수익 상품의 상품구조 개선 및 고수익 상품의 판매확대를 통해 안정적인 수익을 확보하고, 상품-인수-보상 Value Chain 전반의 개선으로 위험률차 손익 및 시장지위를 향상하겠습니다. 또한 디지털 기반의 고객중심 상품/업무 프로세스 개선으로 효율화를이루겠습니다.

자동차보험은 손익 개선을 위해 적정 가격 확보, 사고감소를 유도할 수 있는 제도개선, 보유 물건구조 개선을 최우선 과제로 추진할 것이며, 디지털 기반 미래경쟁력을 강화하여 시장환경변화에 적응해 나갈 것입니다. 또한 자율주행차 출시 대비 미래형 상품 개발, 플랫폼 및 핀테크 업체와 협업을 강화하는 등 디지털 접근성을 높여 고객 편의성을 제고하고, 영업현장의 디지털 업무 환경을 적극적으로 구축하겠습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	- 안정적인 한국계 매출 기반 유지 및 비한국계 손해율 집중 관리- 현지 자본과의 전략적 제휴 추진을 통한 안정적 현지시장 공략 및 지속 수익 창출 기반 확보
Leading Insurance Service, Inc.	- 법인은 미국 지점의 업무대행사 역할을 수행하며, 우량 매출 중심 사업 확대
PT. KB Insurance Indonesia	- 그룹 계열사 진출 확대에 따른 시너지 활성화- 아웃소싱 확대 등 인건비 효율 및 수입수수료 증대를 통한 사업비율 관리와 풍수재해 중심의 언더라이팅 관리 강화를 통한 손해율 방어
(주)KB손해사정	- 우수협력업체 지속 발굴 및 현장조사 모바일 시스템 개선 등 업무 생산성 향상- 고 손해 담보 대응 역량 향상 및 고심도 업무수행으로 차별화된 손해사정 업무 수행- 기업 위험 및 사회적 재난 이슈에 대한 선제적 위험 관리 솔루션 제공
(주)KB손보CNS	- 재택근무 최적화 및 운영 효율성 확보를 통한 고객 응대 환경 고도화- 자동화 채널 활성화 및 운영 효율화- 디지털 품질관리 실효성 제고 및 정착
(주)KB골든라이프케어	- 도심형 프리미엄 요양시설 확대 및 시장 선점- 노인복지주택 등 신규사업 확대- 사업장 확대 대비하여 서비스 품질 표준화 및 운영 효율 확보를 위한 시스템 개발 추진
(주)KB헬스케어	- 모바일 애플리케이션을 통한 디지털 건강관리 서비스 제공- 식음서비스와 헬스케어, 금융서비스를 융합한 플랫폼 서비스 제공

[KB국민카드] KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.KB국민카드의 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다. 국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 당사는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다. [푸르덴셜생명] 푸르덴셜생명은 건전한 재무건전성(RBC 비율 250.18%, 잠정치, 2022년 9월말기준)을 바탕으로 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 수익성과 건전성에서 업계 선두를 유지하고 있습니다. 또한 5월 10일 설립한 자회사형 법인대리점(GA)인 'KB라이프파트너스' 및 법인 대리점(GA) 채널을 통해 고객에게 보장을 전달함으로써 재정적 안정과 마음의 평화를 제공하고 있습니다. 특히 'KB라이프파트너스'는 프리미엄 종합금융 판매전문회사라는 비즈니스 모델을 지향하여 보험사관학교 불린 푸르덴셜생명보험의 인재육성 노하우를 계승하고, 새로운 환경에 맞춘 신교육체계를 구축, 자산가와 특화시장으로 고객접점을 확대해 프리미엄 시장을 공략하며, KB금융그룹내 대표 아웃바운드 모델로 성장할 계획입니다. 또한 KB금융그룹 게열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다. [KB자산운용] KB자산운용은 풍부한 상품라인업과 우수한 성과로 자산관리 패러다임 변화에 맞는 자산관리 솔루션을 제공하며, 변화와 혁신을 주도하는 디지털 금융의 'Smart Mover'가 되기 위해 노력하고 있습니다. 업계 최고의 전문 인재를 집중 육성하고, 대체자산 운용역량과 연금사업 경쟁력, ESG 역량 강화에 지속적인 투자를 아끼지 않고 있으며, ETF 업계 최저수수료 시행 및 금융계열사 최초로 인공지능(AI)자체 개발 등 효율적인 투자 수단을 제공하고자 합니다. 2022년에는 ETF 및 TDF 경쟁력을 강화하고 ESG 대표 운용사로서의 리더십을 공고화하겠습니다. 첫째, 혁신 상품 출시와 브랜드마케팅 강화 등을 통해 KBSTAR가 한 단계 더 도약하겠습니다. 국내외 기관투자자 및 KB금융그룹 대상 비즈니스 활성화를 통해 풍부한 유동성 기반의 자체 에코시스템을 구축할 예정이며, 경쟁사 대비 우위를 점할 수 있는 다양한 혁신 상품 상장을 통해 시장 점유율 및 상품 라인업 확대를 추진하겠습니다. 또한 EMP, 로보어드바이저 등 ETF를 활용한 사업 분야에서 AI분석 역량을 활용한 솔루션 고도화 전략으로 운용 성과 제고 및 운용자산 확대를 통해 ETF 사업과의 시너지를 확대해 나갈 예정입니다. 둘째, 경쟁이 심화되는 TDF 및 연금시장에서의 KB자산운용의 경쟁력을 대폭 제고하여 디폴트옵션 제도 도입 등 다가올 연금시장 성장에 대비하겠습니다. 셋째, ESG 공모펀드 및 ETF 신규개발 등 ESG 투자 규모를 대폭 확대하는 한편, 신재생에너지, 뉴딜 인프라 등 국내외 ESG 대체투자 수요를 흡수해 국내 ESG 대표 운용사로서의 입지를 더욱 굳건히 하겠습니다. [KB캐피탈] KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd. 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다. [KB생명보험] KB생명보험은 급변하는 환경 아래 고객중심 상품 경쟁력 제고를 통한 가치 중심의 생명보험사로 성장하기 위하여 다음과 같은 노력을 추진하고 있습니다.

첫째, 고객 중심의 성장입니다. KB생명보험은 고객 중심의 상품 제공을 통하여 지난 2년동안 괄목할만한 영업실적을 거두었으며, 고객 가치를 최우선으로 하는 고객 중심 경영으로 KB생명보험은 '항상 고객을 최우선으로 생각하는 보험사'로 각인될 수 있도록 최선의 노력을 다하겠습니다.

둘째, 내실있는 가치중심의 성장입니다. 지속 가능한 가치 성장이 동반되어야 고객중심의 상품 제공 및 사회 공헌 또한 지속 가능할 것입니다. 이를 위해 시장과 제도의 변화에 선제적으로 대응하고, 장기적 관점의 경영효율 추구를 통해 회사의 가치를 탄탄하게 다져가겠습니다.

셋째, 끊임없는 디지털 혁신을 추진하고 있습니다. 이를 통하여 고객 경험을 강화하고 고객을 향한 비지니스 영역을 지속적으로 확장하여, 기존 대면채널 및 혁신적인 디지털 플랫폼을 통하여 대중(Mass) 고객이라면 누구나(Anyone), 어디서든(Anywhere), 언제든지(Anytime) 다가올 수 있는 보험사(Insurance)인「AAA Triple A Massurance」로 거듭나겠습니다.

KB생명보험 모든 임직원은 변화에 대한 열정과 끊임없는 혁신을 통해 고객으로부터 선택받고 사랑받는 기업이 되도록 부단히 노력하겠습니다.

[KB부동산신탁]

고금리 정책기조 및 글로벌 경기침체 상황이 연내 지속됨과 동시에 인플레이션으로 인한 원자재가격 상승 등 부동산시장 침체가 하반기에도 이어질 것으로 전망됩니다. 아울러, 공사비 상승 및 지방중심 미분양 증가 등에 따른 리스크 확대에 선제적으로 대응할 수 있는 신탁사 내 위기대응방안이 요구되고 있습니다. 당사는 부동산시장 환경 악화에 대비한 영업전략 개선 및 기회요인 확보 등을 구축하며 지속적인 성장을 이루어 내겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 시장 불확실성 확대에 대응하여 핵심 Biz인 책임준공 및 차입형을 중심으로 건전성을 고려한 사업수주 및 수익성 확보에 힘쓰겠습니다. 또한, 토지신탁 연계비토지신탁 수주를 확대하여 효율적인 포트폴리오를 유지하고 전사적 사업관리 체계를 강화하여 사업장의 잠재리스크를 최소화하고자 노력할 것입니다.

둘째, 리츠사업부문은 운용자산 가치제고 및 안정적인 배당수익, 매매차익 실현이 가능한 오피스 등 안전자산에 대한 Equity 투자를 점진적으로 확대하고 당사의 강점을 살릴 수 있는 투자섹터 발굴을 적극적으로 추진할 것입니다. 경기침체기에도 적극적으로 자산을 매입할 수 있는 시행사 등 대형 투자자 발굴에도 힘쓰며 미래 수익원 확보를 위해 투자 대상 영역을 확장해나갈 계획입니다.

셋째, 정비사업부문은 기존 수주 사업장의 일정준수 등 원활한 사업진행을 통한 Track Record를 확보하고 여의도 한양아파트 등 주요사업장의 순차적인 사업추진(이주/착공 등)이 이루어 질 수 있도록 사업관리에 만전을 기할 것입니다.

넷째, 리스크관리 측면에서 당사는 부동산시장변화에 대응가능한, 강화된 관리체계를 구축하며 지속가능한 질적성장을 도모하고자 합니다. 신규사업을 수탁함에 있어 철저한 검증을 통해 건전성이 확보된 우량사업을 선별하겠습니다. 또한, 부실위기 대응역량 및 조기인식 모니터링을 강화하고 사업장 점검 횟수 확대, 체크리스트를 통한 상시모니터링을 지속적으로 추진할 것입니다. 이를 통해, 진행 중인 토지신탁 사업장의 분양관리 및 공정관리에 힘쓰며 리스크를 방지하고 수익성을 제고하고자 노력할 것입니다.

[KB저축은행] KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. [KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 클라우드 중심으로 디지털 영역의 영업을 확대해 나가고자 합니다. 이에 그룹공통 MSP(Managed Service Provider)사업을 진행하고 있으며, 이를 기반으로 KB금융그룹에서의 각 계열사의 클라우드 전환을 지원하는 등 클라우드 관련 사업을 지속적으로 확장하고자 합니다. 비대면 채널 전략으로는 연속 가능한 주요 영업 채널 및 생활서비스 채널에 지속적으로 참여하여 사업의 연속성을 도모하며, 채널의 품질 향상으로 고객사의 니즈를 만족시키고자 합니다.

글로벌 사업으로는 하반기에 KB국민은행의 인도네시아 자회사인 부코핀 은행의 차세대 시스템 구축에 참여예정이며, 캄보디아 등 동남아시아의 디지털 허브로서의 역할을 추진하려 합니다.

최근 개발자 품귀현상에도 불구하고 신규 인력은 전문 디지털/IT 교육기관과 연계하였고, 경력 직원은 적극적인 추천제도 등을 활용하여 현 시점에 필요한 인재를 확보하여 3분기까지 총 113명을 채용하였습니다. 지속적인 기술과 인적 역량 확보를 통해 KB데이타시스템을 KB금융그룹의 디지털/IT 허브로 발돋움하고자 합니다

[KB신용정보] KB신용정보는『그룹내 채권추심 경쟁력 강화』를 주요 경영과제로 선정하고 이를 실현하기 위한역량을 집중할 예정입니다.그룹내 연체관리 Control Tower로서 여신ㆍ카드채권을 중심으로 경쟁력 및 역량 강화를 통하여 수익성을 극대화 할 뿐만 아니라, 관리체계 변경, 수수료 제도 개편 등을 통해 비용구조 개선 및 업무효율성 증대를 도모할 예정입니다.현재 빅데이터 및 AI 서비스 기업들에 관심이 집중되고 있는 바, KB신용정보 또한 그 트렌드에 맞춰 DT Agile 팀을 신설하여 운영 중에 있으며, 위임사 정보 및 당사의 채권 추심 노하우를 활용하여 최적화된 채권추심 모델링 구축 및 다양한 DT 활용을 통한 채권 추심 극대화를 위해 추진 중 입니다. IT시스템 고도화를 통한 채권추심의 편의성 증대, 업무처리의 신속ㆍ정확성 확보, 정보보호 강화 등의 토대를 마련하는 등 그룹내 연체 채권관리의 역량을 강화하고 그룹내 시너지를 창출하기 위한 노력을 계속할 계획입니다.임대차조사업 부문에서는 모바일 기반의 시스템을 적극 활용하여 경쟁력 강화 및 조사보고서의 서비스 품질 제고 등을 도모하고, 이를 통해 대외 영업 강화와 매출 증대에 매진할 계획입니다. 또한 권리조사 실시 등 프로세스 개선을 통한 안정적인 조직운영으로 그룹내 회수액 뿐만아니라 매출액 증대에도 역량을 집중하고 있습니다. 2-1. 영업의 현황 [KB국민은행] 가. 영업의 개황 2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩,런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 KB캄보디아은행, 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASACMicrofinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 상존하는 상황에서 견고한 미래성장과 지속가능 경영을 추구하여 "금융혁신을 주도하고 사회적 책임을 다하는, 고객 중심의 NO.1 금융플랫폼"으로의 도약을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 전통 금융기관으로서의 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치에 집중하는 본원적 Biz 경쟁력 확보, 2) 디지털 전환 가속화에 따라 고객접점마다 혁신적 고객 경험을 제공하기 위한 고객접점 경쟁력 강화, 3) 금융환경 변화에도 흔들림 없이 견고한 가치를 창출하기 위한 지속가능 경영관리체계 내재화, 4) 민첩성·개방성·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응한 조직운영체계 대전환 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무 -「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무 - 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음

※「금융혁신지원 특별법」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음

다. 자금조달 및 운용현황

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분			2022년 3분기			2021년			2020년
			평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원화 자금	예 수 금	321,973,324	67.69	1.04	302,241,492	69.46	0.71	280,737,055	70.10	1.03
		C D	4,992,243	1.05	1.94	3,618,303	0.83	0.87	3,635,870	0.91	1.37
		차 입 금	16,497,137	3.47	1.02	15,192,395	3.49	0.65	11,469,356	2.86	0.78
		원화콜머니	991,807	0.21	1.44	929,757	0.21	0.60	1,284,801	0.32	0.61
		기 타	27,652,871	5.81	2.06	27,976,602	6.43	1.31	23,958,158	5.98	1.53
		소 계	372,107,382	78.23	1.13	349,958,549	80.42	0.75	321,085,240	80.17	1.06
	외화 자금	외화예수금	21,228,385	4.46	0.69	17,571,223	4.04	0.17	15,652,203	3.91	0.56
		외화차입금	18,363,062	3.86	1.13	10,813,750	2.49	0.44	10,492,981	2.62	1.17
		외화콜머니	982,232	0.21	1.35	864,856	0.20	0.24	954,353	0.24	0.86
		사 채	8,839,054	1.86	1.82	6,581,748	1.51	1.47	5,021,833	1.25	2.11
		기 타	596,448	0.13	1.40	442,011	0.10	0.01	225,765	0.06	0.24
		소 계	50,009,181	10.52	1.07	36,273,588	8.34	0.49	32,347,135	8.08	1.00
	원가성 자금계		422,116,563	88.75	1.12	386,232,137	88.76	0.73	353,432,375	88.25	1.05
	기타	자 본 총 계	32,614,592	6.86	-	31,724,368	7.29	-	29,508,536	7.37	-
		충 당 금	655,569	0.14	-	615,545	0.14	-	573,471	0.14	-
		기 타	20,280,281	4.25	-	16,565,023	3.81	-	16,966,178	4.24	-
	무원가성 자금계		53,550,442	11.25	-	48,904,936	11.24	-	47,048,185	11.75	-
조 달 합 계			475,667,005	100.00	1.00	435,137,073	100.00	0.65	400,480,560	100.00	0.93
운용	원화 자금	예 치 금	9,599,863	2.02	0.11	9,171,940	2.11	0.03	2,372,112	0.59	0.12
		유 가 증 권	69,935,447	14.70	0.73	64,646,638	14.86	1.23	59,734,784	14.92	1.95
		대 출 금	321,938,243	67.68	3.07	303,929,689	69.85	2.54	284,750,077	71.10	2.77
		(가계대출금)	167,229,711	35.16	3.14	165,736,191	38.09	2.60	154,775,276	38.65	2.86
		(기업대출금)	154,708,532	32.52	2.99	138,193,498	31.76	2.48	129,974,801	32.45	2.66
		지급보증대지급금	5,777	-	0.28	5,046	-	1.35	13,405	-	0.75
		원 화 콜 론	730,577	0.15	1.75	692,912	0.16	0.67	875,886	0.22	0.73
		사모사채	199,134	0.04	2.96	416,754	0.10	2.24	799,370	0.20	2.49
		기 타	1,978,779	0.42	16.41	2,003,651	0.46	12.05	2,184,329	0.54	8.97
		원화대손충당금(△)	(1,388,248)	(0.29)	-	(1,275,884)	(0.29)	-	(1,247,239)	(0.31)	-
		소 계	402,999,572	84.72	2.66	379,590,746	87.25	2.32	349,482,724	87.26	2.65
	외화자금	외화예치금	4,549,530	0.96	0.55	3,795,846	0.87	0.21	3,669,794	0.92	0.31
		외 화 증 권	11,620,872	2.44	0.74	9,365,395	2.15	2.08	7,934,213	1.98	2.60
		대 출 금	23,236,060	4.88	2.23	16,104,862	3.70	1.55	14,406,164	3.60	2.04
		외 화 콜 론	7,791,429	1.64	1.52	3,465,495	0.80	0.26	2,974,833	0.74	0.70
		매 입 외 환	2,633,271	0.55	1.82	1,934,684	0.44	0.73	1,567,124	0.39	1.48
		기 타	799,994	0.17	0.45	1,778,148	0.41	0.06	1,062,753	0.27	0.07
		외화대손충당금(△)	(213,729)	(0.04)	-	(136,206)	(0.03)	-	(121,375)	(0.03)	-
		소 계	50,417,427	10.60	1.59	36,308,224	8.34	1.31	31,493,506	7.87	1.77
	수익성 자금계		453,416,999	95.32	2.54	415,898,970	95.59	2.23	380,976,230	95.13	2.58
	기타	현 금	1,798,758	0.38	-	1,916,905	0.44	-	1,889,209	0.47	-
		업무용유형자산	3,707,279	0.78	-	3,766,798	0.87	-	3,789,757	0.95	-
		기 타	16,743,969	3.52	-	13,554,400	3.10	-	13,825,364	3.45	-
	무수익성 자금계		22,250,006	4.68	-	19,238,103	4.41	-	19,504,330	4.87	-
운 용 합 계			475,667,005	100.00	2.43	435,137,073	100.00	2.13	400,480,560	100.00	2.45

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준 주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니) 주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권 주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스 주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함 주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함 주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분			2022년 3분기			2021년			2020년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원가성	금전신탁	69,609,593	84.82	1.44	63,690,444	89.26	2.25	56,337,737	89.68	2.69
		차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	69,609,593	84.82	1.44	63,690,444	89.26	2.25	56,337,737	89.68	2.69
	무원가성	재산신탁	11,356,155	13.84	0.17	6,511,340	9.13	0.43	5,383,096	8.57	0.01
		특별유보금	119,652	0.15	-	117,319	0.16	-	114,478	0.18	-
		기타	973,922	1.19	-	1,037,304	1.45	-	983,596	1.57	-
		소계	12,449,729	15.18	0.16	7,665,963	10.74	0.37	6,481,170	10.32	0.01
조달 합계			82,059,322	100.00	1.25	71,356,407	100.00	2.05	62,818,907	100.00	2.41
운용	수익성	대출금	264,856	0.32	3.12	194,045	0.27	3.02	199,191	0.32	3.44
		유가증권	31,716,638	38.65	1.34	27,693,658	38.81	2.51	25,076,774	39.92	3.53
		기타	49,669,844	60.53	1.43	43,079,198	60.37	0.99	36,626,844	58.31	1.27
		채권평가충당금(△)	(194)	(0.00)	-	(226)	(0.00)	-	(451)	(0.00)	-
		현재가치할인차금(△)	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	81,651,144	99.50	1.40	70,966,675	99.45	1.59	61,902,358	98.55	2.19
	무수익성		408,178	0.50	-	389,732	0.55	-	916,549	1.45	-
운용 합계			82,059,322	100.00	1.39	71,356,407	100.00	1.58	62,818,907	100.00	2.16

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함 주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금

(단위: 억원, %)

구 분	2022년 반기말		2021년말		2020년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	3,265,269	20.4	3,242,633	20.9	3,000,565	20.8
신한은행	2,854,384	17.9	2,819,106	18.1	2,602,123	18.1
우리은행	2,811,941	17.6	2,723,162	17.5	2,546,824	17.7
하나은행	2,691,795	16.8	2,619,102	16.8	2,449,299	17.0
농협은행	2,979,661	18.6	2,786,431	17.9	2,606,445	18.1
기업은행	1,381,950	8.6	1,352,393	8.7	1,205,591	8.4
합 계	15,985,000	100.0	15,542,827	100.0	14,410,847	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구 분	2022년 반기말		2021년말		2020년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	3,224,743	19.5	3,184,895	19.7	2,946,504	19.7
신한은행	2,766,612	16.7	2,711,484	16.8	2,488,125	16.7
우리은행	2,657,596	16.1	2,604,052	16.1	2,406,563	16.1
하나은행	2,638,571	16.0	2,558,126	15.9	2,385,708	16.0
농협은행	2,626,817	15.9	2,550,797	15.8	2,376,185	15.9
기업은행	2,620,205	15.8	2,519,246	15.6	2,318,928	15.5
합 계	16,534,544	100.0	16,128,600	100.0	14,922,015	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

마. 영업실적

(1) 수익성

(단위 : 백만원)

구분		2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
충당금적립전이익(A)		3,806,333	3,319,449	4,180,301	3,781,017
제충당금전입액(B)		504,761	362,250	717,227	677,232
	대손상각비	312,714	175,361	473,197	427,841
	지급보증충당금	43,969	54,219	64,288	8,566
	퇴직급여	135,416	125,506	170,623	169,200
	미사용약정충당금	5,092	3,720	4,464	66,875
	기타충당금	7,570	3,444	4,655	4,750
제충당금환입액(C)		12,725	48,514	28,470	28,038
	대손충당금	-	-	-	-
	지급보증충당금	9,433	5,195	7,777	21,176
	미사용약정충당금	1,231	41,629	17,981	1,914
	기타충당금	2,061	1,690	2,712	4,948
법인세비용(D)		793,132	806,138	953,515	812,304
분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)		2,521,165	2,199,575	2,538,029	2,319,519
	지배기업주주지분순이익	2,550,571	2,200,320	2,590,764	2,298,195
	비지배지분순손익	(29,406)	(745)	(52,735)	21,324
대손준비금 전입(환입)액		251,727	284,823	380,761	92,526
대손준비금 반영후 조정이익		2,298,844	1,915,497	2,210,003	2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임 ※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분		2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
총자산순이익률(ROA)		0.65	0.66	0.58	0.55
자기자본순이익률(ROE)		9.73	9.11	8.11	7.70
원화예대금리차(A-B)		2.09	1.87	1.89	1.80
	원화대출채권평균이자율(A)	3.14	2.56	2.59	2.81
	원화예수금평균이자율(B)	1.05	0.69	0.70	1.01
명목순이자마진(NIM)		1.71	1.57	1.58	1.51

주1) K-IFRS 재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)

구 분			2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
이자부문	이자수익(A)		10,553,468	7,881,366	10,810,321	10,522,178
		예치금이자	40,691	19,140	25,466	36,880
		유가증권이자	1,100,150	764,621	1,056,024	1,040,268
		대출채권이자	9,129,374	6,884,737	9,425,710	9,204,909
		기타이자수익	283,253	212,868	303,121	240,121
	이자비용(B)		3,633,001	2,123,738	2,945,885	3,701,399
		예수금이자	2,632,827	1,572,867	2,179,196	2,885,914
		차입금이자	389,107	183,620	251,523	307,561
		사채이자	451,709	326,018	426,178	445,350
		기타이자비용	159,358	41,233	88,988	62,574
	소계(A-B)		6,920,467	5,757,628	7,864,436	6,820,779
수수료부문	수수료수익(C)		985,100	939,638	1,279,276	1,216,046
	수수료비용(D)		317,304	294,992	399,063	381,765
	소계(C-D)		667,796	644,646	880,213	834,281
신탁부문	신탁업무운용수익		158,535	244,765	307,632	233,595
	중도해지수수료		9	34	36	46
	신탁업무운용손실(△)		-	-	-	-
	소계		158,544	244,799	307,668	233,641
기타영업부문	기타영업수익(E)		33,999,981	12,391,817	14,166,531	12,571,904
		유가증권관련수익	302,787	324,904	418,518	566,700
		외환거래이익	5,901,086	1,937,251	2,683,228	2,458,399
		충당금환입액	9,432	5,195	7,777	21,176
		파생금융상품관련이익	27,639,190	9,947,870	10,864,215	9,378,812
		기타영업잡수익	147,486	176,597	192,793	146,817
	기타영업비용(F)		35,260,804	13,011,061	15,302,124	13,108,122
		유가증권관련손실	1,073,431	250,827	412,766	134,669
		외환거래손실	5,960,403	2,007,020	2,676,760	2,094,443
		기금출연료	350,013	300,635	411,257	387,846
		대손상각비	312,713	175,361	473,197	427,841
		지급보증충당금전입액	43,969	54,219	64,288	8,566
		파생금융상품관련손실	26,954,659	9,763,236	10,653,120	9,421,007
		기타영업잡비용	565,616	459,763	610,736	633,750
	소계(E-F)		(1,260,823)	(619,244)	(1,135,593)	(536,218)
부문별이익합계			6,485,984	6,027,829	7,916,724	7,352,483
판매비와관리비(△)			3,190,762	3,019,459	4,402,731	4,201,346
영업손익			3,295,222	3,008,370	3,513,993	3,151,137
영업외수익			113,858	99,947	121,400	222,976
영업외비용(△)			94,783	102,604	143,849	242,290
법인세비용차감전연결순손익			3,314,297	3,005,713	3,491,544	3,131,823
법인세비용(수익)			793,132	806,138	953,515	812,304
분기(당기)연결순이익			2,521,165	2,199,575	2,538,029	2,319,519
	지배기업주주지분순이익		2,550,571	2,200,320	2,590,764	2,298,195
	비지배지분순손익		(29,406)	(745)	(52,735)	21,324
대손준비금 반영후 조정이익			2,298,844	1,915,497	2,210,003	2,205,669

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 수수료 수익: 신탁계정 중도해지수수료 제외주3) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무 1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분		2022년 3분기	2021년	2020년
원화예수부채	요구불예금	82,288,042	86,738,856	73,873,934
	저축성예금	249,909,248	236,027,852	224,723,879
	수입부금	772,570	1,061,573	1,001,353
	주택부금	415,524	431,906	455,197
	신탁예수부채	3,791,260	3,885,305	3,939,097
	CD	8,057,015	4,115,688	2,468,924
	소계	345,233,659	332,261,180	306,462,384
외화예수부채		36,755,731	30,880,236	23,890,107
이연부채부대비용		-	-	-
합계		381,989,390	363,141,416	330,352,491

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무 1) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
원화대출금	328,457,277	318,629,706	294,820,138
외화대출금	38,736,804	28,052,121	22,186,659
지급보증대지급금	39,004	20,773	8,011
합계	367,233,085	346,702,600	317,014,808

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		157,743,416	48.03	144,436,802	45.33	129,218,517	43.82
	운전자금대출	73,536,650	22.39	65,331,237	20.50	58,814,808	19.94
	시설자금대출	84,206,766	25.64	79,105,565	24.83	70,403,709	23.88
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		166,040,919	50.55	170,304,001	53.45	162,050,450	54.97
공공 및 기타 자금대출		4,050,928	1.23	3,329,558	1.04	2,905,668	0.99
	운전자금대출	2,963,301	0.90	2,269,308	0.71	1,846,669	0.63
	시설자금대출	1,087,627	0.33	1,060,250	0.33	1,058,999	0.36
은행간대여금		622,014	0.19	559,345	0.18	645,503	0.22
합 계		328,457,277	100.00	318,629,706	100.00	294,820,138	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준

(3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
확정지급보증	9,098,504	6,494,463	6,879,654
미확정지급보증	4,738,211	4,385,532	2,439,101
합 계	13,836,715	10,879,995	9,318,755

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

(4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
당기손익-공정가치측정 금융자산	15,582,644	18,740,434	16,003,601
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	38,668,462	41,310,706	42,463,289
상각후원가측정유가증권	31,509,785	22,164,594	15,588,413
관계기업투자	533,200	390,957	441,325
합계	86,294,091	82,606,691	74,496,628

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 상각후원가 측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무 1) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기			2021년			2020년
	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익
금전신탁	69,609,593	66,544,687	141,234	63,690,444	59,423,100	279,888	56,337,737	52,590,026	215,221
재산신탁	11,356,155	11,026,197	1,332	6,511,340	12,145,529	632	5,383,096	4,704,735	665
합계	80,965,748	77,570,884	142,566	70,201,784	71,568,629	280,520	61,720,833	57,294,761	215,886

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기		2021년		2020년
	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
신탁대출금	264,857	300,437	194,045	229,488	199,191	194,963

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기
	취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)
신탁계정	30,628,443	30,586,794	-	92,586

사. 주요 상품ㆍ서비스 - 국민은행의 2022.9.30. 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다. (1) 예금상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
입출금이 자유로운예금	29	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
여유자금 운용에유리한상품	10	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
목돈마련에유리한 상품	23	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
청약상품	2	주택청약종합저축, 청년우대형 주택청약종합저축	- 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축
비과세상품	1	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행 거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

※상세 현황은 '상세표-4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(2) 대출상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
주택자금 및 부동산담보대출	12	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/ 개량/일반) 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조
기타대출	38	KB직장인든든 신용대출 등	- 'XII.상세표5.주요 상품 ·서비스(2) 대출상품(상세)'참조
주택도시기금대출	14	내집마련디딤돌대출 버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출
기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출
주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설 하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출
협약/정책/ C1(기술창업지원한도)/ C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고이차보전을 받는 대출상품
기업기타상품	3	예·부적금 담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품
B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도
외화대출금 부문	2	일반외화대출	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출
개별 기업여신상품(기업대출)	33	ONE KB 기업우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업패키지 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품
개별 기업여신상품(SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품
기술창조기업 전용상품(기업대출)	8	KB 우수기술기업TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

※상세 현황은 '상세표-5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 40년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상 환 방 법		주 요 내 용
분할 상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등
	원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등
	혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는만기에 일시상환하는 방식
일시상환		매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 소득증빙이 가능한

대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40년 주) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용하고 상환방식은 매월 원(리)금균등분할 상환방식(U-보금자리론은 체증식분할상환도 가능)

주) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

ㅇ거치기간은 최장 1년까지 설정 가능하며, 대출금액의 최대 30%까지 만기에 일시상환 할 수 있는 옵션 선택 가능(대출만기별로 일시상환 가능 금액 차등)

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3억 6천만원 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 2년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납 포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법

ㅇ만기일시 상환방식

ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자

ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민, 외국인

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 보험료의 납입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB 등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
재산신탁	4	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ 추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대 로 수익자에게 교부하는 신탁
상속,증여신탁	8	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁 하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립 하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시 근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을 금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁

※상세 현황은 '상세표-6. 주요 상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(4) 투자신탁상품(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	14	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	40	KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	236	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁 (주식-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
주식형 집합투자기구	169	KB 통중국 4차산업 증권자투자신탁(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
부동산 집합투자기구	6	하나UBS 글로벌리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
연금저축 펀드	159	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축 펀드 계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드
해외펀드	25	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)' 참조

(5) 외환업무(요약)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
외화예금 상품	10	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용 외화요구불예금
외화 환전/송금 서비스	30	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
환전/송금 관련 부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스
무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스
기타서비스	6	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내 자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

※상세 현황은 '상세표-8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(6) 방카슈랑스(요약) 1) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담

ㅇ 보험계약의 모집

ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수

ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납

ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회

ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요 (2022년 9월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
연금보험	22	삼성 에이스연금보험(무배당)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세혜택이 있는 노후대비 연금보험
연금저축	7	연금저축 교보First연금보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
변액연금	6	시간에 투자하는 변액연금보험(무)	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험
저축보험	30	(무)보너스주는변액저축보험	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
건강보험	22	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2204)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
상해보험	10	(무)KB CEO 안심상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용
화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징
서비스 브랜드	- GOLD&WISE(골드앤와이즈) - KB골든라이프 - KB위대한유산
취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공
주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영 - WM채널 전략 수립 및 운영 -「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공 - KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공 - 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공 - 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공 - 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공 - 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공 - 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공 - 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시 - 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공 - 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

1) PB/GOLD&WISE 전용상품(요약) - PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	2	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	2	교보악사 Tomorrow 장기우량증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는채권형 상품
혼합형 집합투자기구	11	KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형상품
주식형 집합투자기구	13	교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는주식형 상품
부동산 집합투자기구	1	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	1	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품
해외펀드	30	AB FCP I - 글로벌 고수익채권포트폴리오 AT	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)' 참조

(8) 신용카드

▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02 분사)

구 분	상품명
신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.
단기카드대출 (현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,인터넷 등을 통해 신청가능합니다.
일부 결제금액이월약정(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.
장기카드대출(카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용
신용카드	KB국민올라운드 카드	- 적립 ㅇ 기본적립 : 국내/외 전 가맹점 0.8% 적립- 할인(택1) ※월단위로 선택 서비스 변경 가능 ㅇ 주유/충전소 청구할인 : 전 주유소 및 충전소 이용시 리터당 100원 청구할인 ㅇ 스토어 청구할인 : 대형마트, 편의점, 커피전문점, 약국 이용시 5% 청구할인
	KB국민가온올림카드(실속형)	- 기본 적립 : 국내 전 가맹점 0.7% 적립- 추가 적립 ㅇ 주말/공휴일 국내 전 가맹점 0.5% 추가 적립 ㅇ 음식점/커피전문점, 대중교통/택시, 이동통신요금 자동납부 0.5% 추가 적립- 캐시백 : 해외이용금액의 1.7% 캐시백- 영화 예매 청구할인/놀이공원 현장할인(전월 이용실적 30만원 이상시)
체크카드	KB국민 nori체크카드	- 대중교통 10% 청구할인 - 이동통신요금 자동납부 시 5% 환급할인, 건당 5만원 이상 시 2,500원 정액할인- CGV 35% / 아웃백, VIPS 20% / 스타벅스 20% 환급할인- 교보문고 5% / GS25 5%/ 에버랜드, 롯데월드 50% 환급할인
	KB국민민 체크카드	- 생활밀착 서비스 ㅇ3대 대형마트 5% 환급할인, 패스트푸드업종 10% 환급할인 ㅇ주유(SK에너지) 리터당 60원 환급할인, 대중교통 5% 청구할인 ㅇ이동통신요금 자동이체 금액 5만원 이상 시 2,500원 정액할인 ㅇ 스피드메이트 현장할인- CU포인트 적립서비스 ㅇ CU편의점 구매금액의 3% CU포인트 적립

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요
SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등
M&A 인수금융	- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융
Equity 및Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자
USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요
통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등
이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등
주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등
기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융

▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업 - 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업
출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매 대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 - 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업공인
자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업 - 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
예금거래명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업
외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여 해외송금등 외환거래를 간편하게 처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업 - 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업
금융결제원CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함) - 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등
오픈뱅킹공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자(금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융 업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
연계(가상)계좌 개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷, 폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로 입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의 입금 건수가 많은 기업
증권사 실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및 선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스	- 국내 증권사 25개 및 선물사 3개 (2022년 9월 30일 현재)
KB able Plus 통장	- 은행의 저축예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금 상품	- KB증권
KB 글로벌 외화투자통장	- 은행의 외화보통예금 기능과 증권의 매수, 매도에 필요한 자금정산 기능을 하나의 통장으로 결합한 입출금이 자유로운 예금상품 (외화)	- KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업
Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업
Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업
KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS, 일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인 사무용 솔류션에 당행이 제공하는 통신 API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을 이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자
기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한 제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용 프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로 금융서비스를 탑재할수 있도록 각종 API를 제공하고 개발도구를 지원하는 서비스	- API를 통한 Embedded banking 서비스 수요가 있는 업무용솔루션 운영사업자를 포함한 다양한 비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
KB스타플랫폼 간편결제서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제 서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사) - 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점) - 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어 'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는 고객(ex. 가맹점 이용 고객)
디지털 성금서비스	1.회원 서비스 : 이용단체를 직접 방문하지 않고 성금을 비대면으로 납부할 수 있도 록 은행이 제공하는 서비스 2.이용단체 서비스: 은행의 시스템을 통해 성금을 집금·관리할 수 있는 서비스 ※ 이용단체 및 성금의 성격에 따라 개별 이용단체 에게 적용되는 서비스의 명칭은 다르게 표기 될 수 있음 (ex. 교회: 디지털헌금바구니, 기부금단체: 디지털행복기부함 )	- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부금단체' - 회원 : '이용단체 서비스'를 이용하여 성금을 납부하는 고객

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상		- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
개인고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트 인포, 계약서류 관리) - 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체 등) - 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/ 국고, 범칙/벌과금, 대학등록금) - 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 이체관리, 인터넷 뱅킹관리, 통지 서비스, 통합ID 서비스, 이용안내) - 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금) - 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/ 외화예금입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)
기업고객서비스		- 조회, 이체, 공과금, 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험), Star CMS(KB금융그룹 조회, 통합계좌조회, 통합자금관리, 원화/외화 가상계좌 등), Star CMS Global(글로벌 자금조회, 글로벌자금보고서), 개인사업자 오픈뱅킹, B2B(KB-e구매자금대출, 외상매출채권전자대출, KB구매론, 전자채권/어음 등), 뱅킹관리(결재관리, 계좌관리 등), 기업서비스(가맹금예치제도, 기업CMS상품, 펌뱅킹서비스 등)
자산관리		- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산
부동산		- KB부동산 연결 서비스 제공
퇴직연금		- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기
카드		- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공
금융서비스		- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인/기업), Star CMS
특화 서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)
	국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개
	주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권
	스마트금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 제휴서비스(KB국민 삼성페이), 리브Next, 리브똑똑
	Liiv M	- 서비스소개, 가입안내, 요금제, 제휴할인, 부가서비스
	KB 골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공
기타서비스		- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD & WISE - KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, 나라사랑서비스, KB굿잡 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어 - KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분	내용
개요	- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에 상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용할 수 있는 서비스
이용 대상	- 모든 고객(단, 조회· 이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(iOS) 11.0 이상
주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 11. 주요 상품 ·서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

※상세 현황은 '상세표-11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스
이용 대상		- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체
지원OS		- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 10 이상
주요서비스	조회	- 전계좌조회, 계좌내역조회, 에스크로조회, 자기앞수표조회, 빠른계좌조회, 어카운트인포 KB금융그룹조회
	이체	- 즉시/예약 이체, 큰글씨이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회), Quick급여이체, 급여이체 결과확인, 급여명부 등록/관리, 스마트창구출금, 잔액모으기, 잔액모으기 예약 관리, 자동이체, 리브포켓이체
	공과금	- 지로, 생활요금, 4대보험료, 국세/관세/지방세
	Star CMS	- 서비스 가입/관리, 통합계좌조회, 통합자금관리, 카드/매출관리, 자금보고서, 바로ERP
	Star CMS Global	- 글로벌자금조회(KB계좌조회, MT940수신조회, 글로벌은행계좌조회, 통합계좌조회), 글로벌자금보고서(일별/기간별/은행별)
	다른금융 (오픈뱅킹)	- 다른금융계좌조회(입출금/예적금/증권종합), 다른금융계좌 출금이체, 잔액 모으기 즉시, 잔액모으기 예약(금액지정, 잔액채우기), 숨긴계좌관리, 다른금융 계좌등록/해제
	부가세 매입자납부 특례결재	- 금/구리/철 거래 결제, 전용계좌 전환등록, 결제내역 조회
	B2B	- 외상매출채권전자대출(순), 전자어음 수취/배서, KB구매론
	결재관리	- 결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재내역, 결재완료 내역, 권한설정승인 (승인할 내역, 승인요청/ 완료내역)
	뱅킹관리	- 기업통합ID서비스 신청/등록, 사용자정보, 계좌관리(계좌별명, 자주쓰는 계좌, 자금일보관리계좌, 예금전환), OTP관리, 이체한도 조회/감액, 전자금융거래제한계좌등록, 빠른조회서비스 등록/해제, 빠른이체서비스 등록/해제, 계좌뷰 설정, KB내맘대로계좌번호 서비스, Push서비스
	금융상품	- 예금/펀드/대출/신탁상품 조회, One Stop신규, 선정산서비스(KB셀러론), 가입, 해지, 대출상환, KB디지털 SOHO맞춤대출, KB인터넷 SOHO보증서 대출, 재무제표 및 세무자료, 찾아가는 기업금융 상담예약, 자동기한연장 동의
	외환	- 환율, 해외송금, 국내외화이체/외화예금(신규/해지), 수출/수입/무역금융, KB One Trade KB환율픽(PICK), 정보등록/변경
	퇴직연금	- 운용/자산계좌조회, 가입자/부담금 입금내역조회, 적립금평가/수수료지급내역 조회
	KB서비스	- 부가서비스: OTP관리, Push 서비스 가입/해지, 국세청 휴폐업사실조회, KB스타기업 뱅킹서비스 해지 - 그룹 법인 KB스타클럽: 제도안내, 우대혜택안내, 선정/평점조회, 우대받으신 내역조회 - 인증센터: 인증서 발급/재발급, 갱신, 가져오기/내보내기, 타행/타기관 인증서등록, 인증서관리, 바이오인증(지문인증서 등록) - KB뉴스: 금융시장 동향, 스타테이블 일간/주간 정보 - 고객센터: 고객상담센터, 공지사항, 이용안내, 영업점 방문예약서비스 신청/조회 - 환경설정: 쿠기/캐시 삭제, 버전확인/업데이트

▶ 폰뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스
이용 대상		- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체(잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)
주요 서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행 으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴 (7), 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)
	보이는 ARS 서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에 표시되어 이용할 수 있는 서비스 ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스 (5), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담원(0)
	기타서비스 (5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/ 국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체한도 조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹 해지, 비밀번호 사후등록(9)
	외국인 서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6)
	카드서비스	- 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결- 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임

▶ 기타 서비스

구 분	내 용
KB스마트원 통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 로그인(스마트원로그인) 이용과 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 * NFC: Near Field Communication 근거리무선통신
KB스타알림	- 스마트기기에 설치된 KB스타알림 앱을 통해 Push(알림)메세지로 입출금통지 및 금융정보 등을 무료로 실시간 제공하는 서비스 ㅇ 입출금: 등록한 요구불계좌의 입출금 내역 알림, 가계부, 리포트, 메모함 등 ㅇ 금융정보: 상품만기일 안내, 자동이체 안내, KB마이핏통장 생활비/비상금 안내, 거래외국환은행 지정(변경)안내, 투자수익률 안내, KB증권안내, 여신정보 안내, 개인연금 안내(연금저축), 퇴직 연금 안내(DC/IRP), KB스마트지방세·세외수입 안내, 조건변경 안내 ㅇ 투자정보: 맞춤 상품 · 혜택, 투자정보, 환율정보 안내, 전문가 칼럼 안내, 환매 시 재투자안내, 팔로잉 정보 변경 내역 ㅇ 보안정보: 로그인 안내, ATM 잔액조회 안내, 뱅킹주요변동사항 안내, KB금융그룹 내 고객정보 제공 안내 ㅇ My알림: 영업점 메시지 안내, KB스타클럽 등급 안내, 임직원 안내, 안심상담 서비스 (상담직원 확인)
KB마이데이터	- KB스타뱅킹을 통해 이용자의 전송요구권 행사에 따라 개인(신용)정보를 수집하여 이용자에게 자산 및 지출을 통합적으로 조회·관리할 수 있는 서비스 및 고객의 제공요구권 행사에 따라 수집한 본인 정보를 이용기관에 전송하여 활용하는 서비스 ㅇ 자산관리: 이용자가 서비스에 등록한 금융·비금융 자산(부동산, 자동차 등)을 통합 조회하고, 항목별 상세진단을 제공하는 서비스 ㅇ 지출관리: 이용자가 서비스에 등록한 수입 및 지출내역(입출금, 카드, 전금업 및 통신사 결제 등) 을 통합 조회하고, 관련된 상세 진단을 제공하는서비스 ㅇ 목표관리: 이용자의 데이터 기반의 개인화된 목표를 제안하거나 이용자가 목표를 설정하여 참여 할 수 있으며, 목표 달성을 돕기위한 솔루션 제공 등의 서비스 ㅇ 은퇴관리: 이용자가 서비스에 등록한 자산 및 지출 정보를 활용하여 이용자의 은퇴자금을 예측· 관리하는 서비스
리브	- 공인인증서/보안매체 없이 간편비밀번호(6자리)로 간편금융 서비스(송금, 출금 등)를 이용할 수 있는 생활밀착형 금융플랫폼 ㅇ 간편뱅킹 : 조회/송금, ATM입출금, KB찾기/번호표발행, 계좌통합관리 ㅇ 외환 : 환율/여행, 외환거래내역 ㅇ 혜택 : 이벤트 ㅇ 생활 : 포인트리 계좌입금, 맞춤환전내역
리브Next	- 선불전자지급수단 및 이용 계좌를 등록하여 간편비밀번호만으로 금융 및 생활서비스를 이용할 수 있는 Youth 고객 특화 금융 플랫폼 ㅇ간편뱅킹: 연락처/계좌번호 송금, ATM 입출금, 더치페이, 리브 KB Pay, 환전 등 ㅇ생활서비스: 용돈조르기, 머니다이어리, 편의점충전 등 ㅇ프로필: 회원이 자신을 표시하는 문구 및 사진을 등록할 수 있는 서비스 ㅇ리워드 및 관계형 서비스: 스티커, 하트, 쿠폰함 등
리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회/송금, 비대면계좌개설, 펀드, 신탁, ISA, 청약, 지방세 납부, 음성인식/화자인증, 계좌통합관리, 오픈뱅킹) ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공 (지문, Face ID) ㅇ Liiv M 서비스: Liiv M(리브모바일) 가입신청 및 통신요금, 잔여 데이터 조회 가능 ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저 * TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등) ㅇ 알리미 ·금융서비스 연계 알림서비스 제공(펀드, 신탁/ISA, 청약, 대출 등), 고객 혜택정보 알림(이벤트, 금융신상품 알림 등), Liiv M(리브모바일) 서비스 연계 알림(통신요금, 잔여데이터 등) ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램 (라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스
KB부동산	- 매물, 시세, 단지, 분양, 부동산세금계산 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼 ㅇ 시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공 ㅇ 지도: 지도와 콘텐츠를 동시에 제공하는 혁신적인 지도 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 동영상, 생생한 단지리뷰정보를 한번에 조회 ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 매물연계 대출 서비스 제공 ㅇ 정보: 부동산 관련 유용한 정보콘텐츠 및 부동산 최신뉴스 제공 ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 의세권(병원) 등 입지정보 제공 ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공
Liiv M	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼 ㅇ LGU+망 요금제 (1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, Flex 요금제, 5G 든든요금제, 5G 든든 30GB 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제 청년희망ⅡLTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, The주는 LTE 요금제, QR체크인 요금제 ㅇ KT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제 (2) 2nd Device : 데이터 쉐어링 ㅇ SKT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제 ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호 차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결 (SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 (6) 데이터 충전, 데이터쉐어링 ㅇ 금융-통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스 (3)「The주는 Liiv M 적금」과 연계한「The주는 LTE요금제」 ㅇ 특화서비스 : Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스 ㅇ Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험 ㅇ 멤버십서비스
지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발행하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급 결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식
KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스 - 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)
탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품 - 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업
지방교육재정전자금융서비스(에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템 ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체 - 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템

▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용
개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템
이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 등 1:1 고객
주요 서비스	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청 - 퇴직연금/신탁/펀드 조회, 자산관리 - 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분	내 용
개 요	- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템
이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객
주요 서비스	- 요구불/예부적금, 전자금융, 체크(직불)카드 신규 - 각종 조회, 제신고 및 등록 업무 - 여신심사

(13) 기타

▶ 파생결합증권

상품명	주요내용
KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용
수입인지 판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)
전자수입인지 판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행
국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음
지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도
보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권]가. 영업의 개황 KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다. 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기관영업부문(법인고객 위탁매매 등)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계·내부통제·리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다.

목 적 사 업

1.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자매매업 2.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자중개업 3.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 집합투자업4.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자자문업 5.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 투자일임업 6.자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의한 신탁업7.자본시장법 및 기타 금융관련 법령에서 영위할 수 있도록 허용한 금융업무8.자본시장법에서 금융투자업자가 영위할 수 있도록 허용한 부수업무

[주요 종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용
KB Securities Hong Kong Ltd.	아시아권 투자자들에게 주식 브로커리지 및 리서치 서비스를 제공하고, 부동산과 역외펀드와 같은 글로벌 투자상품을 발굴하며, 법인 고유자산 운용업무를 영위하고 있습니다.
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	베트남의 종합증권사로 Brokerage, Dealing, 발행 및 인수자문 등 업무를 수행하고 있습니다
PT. KB Valbury Sekuritas	인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.
베스타스전문투자형사모부동산투자신탁 38호	수익증권
BECKETT ACQUISITION LIMITED	부동산투자업
Lumen International Developments	수익증권
VREF Shaftesbury ScSp	수익증권
KB와이즈스타부동산2호	수익증권
KB와이즈스타종로타워부동산(모)투자신탁	수익증권
송도피파이브제이차㈜	자산유동화업
Hillswood Property Unit Trust	부동산투자업
Mangrove Feeder Fund	수익증권
Mangrove Master Fund	수익증권
한화US EquityStrategy 전문투자형사모부동산투자신탁3호	수익증권
지타레스제일차(주)	자산유동화업

주) 주요종속회사: 최근연도 자산총액이 750억원 이상인 종속회사에 해당

나. 영업실적(1) 영업실적

구 분

주 요 내 용

영업실적및 주요 재무현황

□ FY2022 (2022.1.1~2022.09.30)

(단위 : 백만원)

영업수익	영업이익	당기순이익	비고
13,947,050	349,278	309,153	-

□ FY2022 (2022.09.30)

(단위 : 백만원)

자산	부채	자본	순자본비율(%)
58,452,435	52,409,231	6,043,204	1,415.18%

추진전략

- 회사는 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

(2) 주요 사업부문별 영업실적(영업이익 기준)

주요 사업부문	주 요 내 용
위탁/자산관리 부문(Retail부문, 기관영업부문 등)	- FY2022 (2022.1.1~2022.09.30) 기간 동안 위탁/자산관리 영업이익은 전년동기 대비 1,556억 감소한 1,363억을 기록하였습니다.
기업금융 부문(IB부문)	- FY2022 (2022.1.1~2022.09.30) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 1,155억 감소한 1,313억을 기록하였습니다.
자산운용부문(S&T부문)	- FY2022 (2022.1.1~2022.09.30) 기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 1,777억 감소한 -574억을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적

(1) 보고부문의 유형

회사의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고 영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보
위탁/자산관리 부문	개인, 법인 및 기관고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익

<2022년 3분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익
위탁/자산관리부문	1,925,442	1,789,143	136,299	-16,280	4,202	115,817
기업금융부문	730,155	598,869	131,286	60,159	640	190,805
자산운용부문	10,993,651	11,051,018	-57,367	-2,611	0	-59,978
기타사업부문	297,802	158,742	139,060	27,478	104,029	62,509
합 계	13,947,050	13,597,772	349,278	68,746	108,871	309,153

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

<2021년 3분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용	순손익
위탁/자산관리부문	1,455,338	1,163,444	291,894	-5,447	2,170	284,277
기업금융부문	530,732	283,942	246,790	19,891	3,840	262,841
자산운용부문	4,792,599	4,672,296	120,303	-546	13	119,744
기타사업부문	144,849	74,325	70,524	4,657	194,594	-119,413
합 계	6,923,518	6,194,007	729,511	18,555	200,617	547,449

주) 부문별로 합리적으로 배분할 수 없는 법인세비용은 기타사업으로 분류

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
수수료수익	783,867	900,920	1,144,248	986,396
금융자산(부채)평가및처분이익	10,976,668	4,552,329	5,558,482	7,097,949
이자수익	795,551	612,059	826,687	822,598
외환거래이익	1,249,828	684,688	793,253	961,702
기타영업수익	141,135	173,522	226,880	187,221
영 업 수 익 합 계	13,947,049	6,923,518	8,549,550	10,055,866

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역 마. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
자본	자본금	1,493,102	2.57	1,493,102	2.71	1,493,102	2.86
	신종자본증권	222,713	0.38	-	-	-	-
	자본잉여금	1,519,345	2.62	1,519,345	2.76	1,519,345	2.91
	자본조정	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07	-40,235	-0.08
	기타포괄손익누계액	229,567	0.40	197,766	0.36	179,921	0.34
	이익잉여금	2,262,491	3.90	2,120,207	3.85	1,697,103	3.25
예수부채	투자자예수금	8,329,751	14.34	7,286,433	13.25	5,404,491	10.35
	수입담보금	819,976	1.41	1,049,986	1.91	1,073,265	2.06
	기타	6,335	0.01	5,127	0.01	3,770	0.01
차입부채	콜머니	448,111	0.77	397,083	0.72	337,917	0.65
	차입금	2,942,261	5.07	2,015,761	3.66	2,046,816	3.92
	환매조건부매도	10,408,676	17.92	12,869,570	23.40	12,350,874	23.66
	매도파생결합증권	10,001,231	17.22	8,473,346	15.41	10,977,683	21.03
	파생상품	2,001,039	3.45	745,806	1.36	1,259,194	2.41
	사채	2,082,154	3.59	2,034,933	3.70	1,672,226	3.20
	기타	8,826,414	15.20	8,140,628	14.80	5,568,283	10.67
기타부채	충당부채	106,934	0.18	78,333	0.14	39,986	0.08
	퇴직급여부채	57,433	0.10	54,110	0.10	49,815	0.10
	기타	6,357,681	10.94	6,559,325	11.93	6,575,750	12.58
합 계		58,074,979	100.00	55,000,626	100.00	52,209,306	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
현·예금	현금 및 현금성 자산	857,628	1.48	526,612	0.96	4,543,527	8.70
	예치금	2,987,693	5.14	3,302,740	6.00	4,100,396	7.85
유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	33,559,224	57.79	32,153,365	58.46	28,598,982	54.78
	기타포괄손익-공정가치측정유가증권	4,015,209	6.91	4,181,373	7.60	3,626,832	6.95
	관계기업및종속기업투자	1,140,568	1.96	1,012,867	1.84	1,023,111	1.96
매입파생결합증권		418,766	0.72	396,184	0.72	1,211,150	2.32
파생상품		1,294,981	2.23	816,616	1.48	948,342	1.82
대출채권	콜론	-	-	-	-	-	-
	신용공여금	3,086,526	5.31	3,268,795	5.94	2,821,527	5.40
	RP매수	606,900	1.05	536,400	0.98	546,217	1.05
	대여금	12,759	0.02	16,116	0.03	20,751	0.04
	기타	3,133,403	5.40	1,663,927	3.03	1,662,800	3.18
유형자산		207,091	0.36	210,610	0.38	229,264	0.44
투자부동산		16,775	0.03	18,403	0.03	23,245	0.04
기 타		6,737,456	11.60	6,896,618	12.55	2,853,162	5.47
합 계		58,074,979	100.00	55,000,626	100.00	52,209,306	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

바. 영업종류별 현황 (1) 투자매매업무 1) 증권거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.9.30) (단위: 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	3,868,276	3,418,236	7,286,512	1,323,035	-65,980
채무증권	349,499,103	317,832,568	667,331,671	24,251,865	-274,412
집합투자증권	5,896,379	8,178,877	14,075,256	3,442,121	-54,960
투자계약증권	-	-	-	-	-
외화증권	4,608,044	4,738,780	9,346,824	2,137,840	18,597
파생결합증권	271,586	79,524	351,110	383,365	-41,716
기타증권	-	-	-	-	-
합계	364,143,388	334,247,985	698,391,373	31,538,226	-418,471

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-12. 증권거래현황(상세)' 참조

2) 장내파생상품거래현황(요약)

(2022.1.1~2022.9.30) (단위: 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
		투기	헤지	기타	합계	자산	부채
선물	국내	508,584,672	140,785,763	-	649,370,435	-	-	1,801
	국외	146,000,840	75,464,309	-	221,465,149	139,501	65,110	79,172
옵션	국내	84,269	288,625	-	372,894	14,086	83,218	-38,767
	국외	-	1,022,840	-	1,022,840	43,886	599,824	-244,936
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		654,669,781	217,561,537	-	872,231,318	197,473	748,152	-202,730

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

※상세 현황은 '상세표-13. 장내파생상품거래현황(상세)' 참조

3) 장외파생상품거래현황

(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
		투기	헤지	기타	계	자산	부채
선도	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	-	-	-	-	-	-
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	4,650,000	-	4,650,000	761,726	629,833	142,705
	통화	-	61,339,423	-	61,339,423	482,862	395,717	88,357
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	65,989,423	-	65,989,423	1,244,588	1,025,550	231,062
옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	2,916,727	-	2,916,727	21,790	159,470	-137,526
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	-	-	-	9,705	11,684	-735
	통화	-	574,671	-	574,671	30,586	3,052	10,621
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	3,491,398	-	3,491,398	62,081	174,206	-127,640
스왑	신용	622,373	422,373	-	1,044,746	46,874	27,018	7,381
	주식	4,851,879	1,951,808	-	6,803,687	340,898	795,914	-470,330
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	520,000	78,324,300	-	78,844,300	136,319	371,256	-79,118
	통화	99,064	80,835	-	179,899	16,570	19,032	-2,340
	기타	120,727	-	-	120,727	38,771	329,257	-242,253
	계	6,214,043	80,779,316	-	86,993,359	579,432	1,542,477	-786,660
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		6,214,043	150,260,137	-	156,474,180	1,886,101	2,742,233	-683,238

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 4) 유가증권 운용내역

가) 주식

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
처분차익(차손)	77,644	-25,625	10,305	-63,861
평가차익(차손)	-99,492	36,964	64,961	107,162
배당금수익	36,305	54,808	64,268	38,843
합 계	14,457	66,147	139,534	82,144

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

나) 채권

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
처분·상환차익(차손)	-185,590	-8,194	-49,258	-64,899
평가차익(차손)	-358,980	-190,859	-177,070	-97,893
채권이자	263,401	262,638	344,812	351,983
합계	-281,169	63,585	118,484	189,191

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

다) 외화증권

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
처분·상환차익(차손)	-77,086	-7,080	-3,584	68,222
평가차익(차손)	20,759	-5,839	-70,194	31,904
채권이자	18,713	22,428	29,157	46,481
합계	-37,614	9,509	-44,621	146,607

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재 라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
매매차익(차손)	135,630	38,461	-2,973	-278,326
정산차익(차손)	80,974	9,098	13,942	22,143
합 계	216,604	47,559	10,969	-256,183

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
매매차익(차손)	-172,179	-12,521	-19,747	234,314
평가차익(차손)	-283,661	-15,538	46,892	7,425
합 계	-455,840	-28,059	27,145	241,739

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 - 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
처분차익(차손)	1,086	28,613	31,030	101,036
평가차익(차손)	1,264,619	370,474	404,490	282,488
상환차익(차손)	-80,600	-366,537	-442,202	-767,664
합 계	1,185,105	32,550	-6,682	-384,140

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
매매차익(차손)	7,913	200,125	272,806	482,369
평가차익(차손)	-687,403	-170,865	-196,335	-161,069
상환차익(차손)	-	-	-	-
합 계	-679,490	29,260	76,471	321,300

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	수수료
지분증권	주식	유가증권시장	117,726,220	114,741,144	232,467,364	158,781
		코스닥시장	74,077,750	72,546,963	146,624,713	115,620
		코넥스시장	-	-	-	-
		기타	68,601	67,408	136,009	266
		소계	191,872,571	187,355,515	379,228,086	274,667
	지분증권 합계		191,872,571	187,355,515	379,228,086	274,667
채무증권	채권	장내	840,325	1,270,981	2,111,306	1,567
		장외	22,037,405	39,646,375	61,683,780	1,614
		소계	22,877,730	40,917,356	63,795,086	3,181
	채무증권 합계		22,877,730	40,917,356	63,795,086	3,181
파생결합증권	ELS		-	-	-	-
	ELW		479,115	463,796	942,911	326
	기타		-	-	-	-
	파생결합증권 합계		479,115	463,796	942,911	326
외화증권			10,743,136	9,670,689	20,413,825	42,812
기타증권			21,856	36,133	57,989	180
증권 계			225,994,408	238,443,489	464,437,897	321,166
선물		국내	103,927,255	104,594,373	208,521,628	13,849
		해외	-	-	-	-
		소계	103,927,255	104,594,373	208,521,628	13,849
옵션	장내	국내	1,425,978	1,430,577	2,856,555	3,705
		해외	-	-	-	-
		소계	1,425,978	1,430,577	2,856,555	3,705
	장외	국내	-	-	-	-
		해외	-	-	-	-
		소계	-	-	-	-
	옵션 합계		1,425,978	1,430,577	2,856,555	3,705
파생상품 합계			105,353,233	106,024,950	211,378,183	17,554
합 계			331,347,641	344,468,439	675,816,080	338,720

주) K-IFRS 별도재무제표 기준 2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
수탁수수료	338,720	560,926	707,045	633,640
매매수수료	37,086	44,824	58,391	38,359
수 지 차 익	301,634	516,102	648,654	595,281

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 투자일임업무1) 투자운용인력현황(요약)

(단위: 명)

구분		2022년 3분기	2021년	증감
운용인력 수	본사	15	23	-8
	지점	255	263	-8

※상세 현황은 '상세표-14. 투자운용인력현황(상세)' 참조

2) 투자일임계약현황

(단위: 명, 건, 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	증감
고객수	322,102	323,006	-904
일임계약건수	344,247	346,216	-1,969
일임계약자산총액 (평가금액)	9,388,664	8,290,848	1,097,816

3) 일임수수료 수입현황

(단위: 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	증감
일임수수료	10,484	14,325	-3,841
기타수수료	455	1,180	-725
합계	10,939	15,505	-4,566

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위: 건, 백만원)

구 분		증권사		자산운용사		기타 금융투자업자		은행		보험회사(고유계정)		보험회사(특별계정)		연기금		공제회		종금		개인		기타		계
		건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
국내계약자산	일반투자자	0	0	1	0	32	607	1	0	0	0	0	0	1	0	10	17,986	0	0	337,432	1,389,312	4,099	3,015,778	341,576	4,423,682
	전문투자자	39	50,090	28	54,537	11	221	12	0	52	359,030	21	0	69	754,276	18	400	1	0	1,860	103,279	557	3,670,338	2,668	4,992,171
	계	39	50,090	29	54,537	43	828	13	0	52	359,030	21	0	70	754,276	28	18,386	1	0	339,292	1,492,591	4,656	6,686,116	344,244	9,415,853
해외계약자산	일반투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	0	0	2	50
	전문투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	1	0
	계	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	1	0	3	50
합 계	일반투자자	0	0	1	0	32	607	1	0	0	0	0	0	1	0	10	17,986	0	0	337,434	1,389,362	4,099	3,015,778	341,578	4,423,732
	전문투자자	39	50,090	28	54,537	11	221	12	0	52	359,030	21	0	69	754,276	18	400	1	0	1,860	103,279	558	3,670,338	2,669	4,992,171
	계	39	50,090	29	54,537	43	828	13	0	52	359,030	21	0	70	754,276	28	18,386	1	0	339,294	1,492,641	4,657	6,686,116	344,247	9,415,903

5) 투자일임재산 운용현황 (평가금액)

(단위: 백만원)

구분			국내	해외	합계
유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)		55,914	16,053	71,967
	보통예금		2,276,011	0	2,276,011
	정기예금		0	0	0
	양도성예금증서(CD)		0	0	0
	콜론(Call Loan)		0	0	0
	환매조건부채권매수(RP)		248,354	0	248,354
	기업어음증권(CP)		3,613,353	0	3,613,353
	기타		615,055	0	615,055
	소계		6,808,687	16,053	6,824,740
증권	채무증권	국채 및 지방채	180,581	0	180,581
		특수채	312,950	0	312,950
		금융채	1,053,780	0	1,053,780
		회사채	376,402	0	376,402
		기타	0	0	0
		소계	1,923,713	0	1,923,713
	지분증권	주식	165,032	103,344	268,376
		신주인수권증서	0	0	0
		출자지분	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	165,032	103,344	268,376
	수익증권	신탁 수익증권	0	0	0
		투자신탁 수익증권	368,308	0	368,308
		기타	0	0	0
		소계	368,308	0	368,308
	투자계약증권		0	0	0
	파생결합증권	ELS	4,278	0	4,278
		ELW	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	4,278	0	4,278
	증권예탁증권		0	0	0
	기타		0	0	0
	소계		2,461,331	103,344	2,564,675
파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	소계		0	0	0
기타			-751	0	-751
합계			9,269,267	119,397	9,388,664

(4) 유가증권 인수업무

1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기			2021년 3분기			2021년			2020년
	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료
기업공개	517,178	205,500	39,086	1,404,372	1,244,147	20,550	1,496,382	1,336,157	21,634	1,817,695	627,938	8,893
주 식	4,544,491	2,024,618	26,964	9,176,155	2,954,449	19,999	11,800,269	3,592,423	29,110	745,595	531,663	9,048
국공채	-	4,696,028	1,187	-	3,438,640	1,361	-	5,138,623	1,795	-	5,040,201	1,740
회사채	39,009,211	17,737,356	20,618	51,567,537	19,704,937	32,238	60,534,785	23,860,685	40,235	59,923,756	22,334,398	42,810
외화증권	429	100	1,072	169,500	-	468	2,188,941	365,564	1,380	-	-	-
기 타	7,719,418	5,346,336	63,989	5,685,869	6,123,098	26,540	7,295,618	7,896,004	34,734	7,580,220	8,388,412	40,832
합 계	51,790,727	30,009,938	152,916	68,003,433	33,465,271	101,156	83,315,995	42,189,456	128,888	70,067,266	36,922,612	103,323

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
인수수수료	152,916	101,156	128,888	103,323
수수료비용	886	649	946	775
수지차익	152,030	100,507	127,942	102,548

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(5) 신탁업무

1) 수익현황(신탁계정)

(단위 : 백만원)

계정명					신탁보수	중도해지수수료
금전신탁	불특정금전신탁				0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		796	0
			자문형		6	0
			자사주		383	0
			채권형		3,414	0
			주식형(자문형, 자사주 제외)		242	0
			주가연계신탁		0	0
			정기예금형		1,914	0
			퇴직연금	확정급여형	2,437	0
				확정기여형	929	0
				IRA형	175	0
				소계	3,541	0
			기타		693	0
		실적배당신탁계			10,989	0
재산신탁	증권				15	0
	금전채권				26	0
	동산				0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0
			관리형		0	0
			소계		0	0
		관리신탁	갑종		0	0
			을종		0	0
			소계		0	0
		처분신탁			0	0
		담보신탁			0	0
		분양관리신탁			0	0
		부동산신탁계			0	0
	부동산관련권리				0	0
	무체재산권				0	0
	재산신탁소계				41	0
종합재산신탁					0	0
기타					0	0
합계					11,030	0

2) 신탁별 수탁현황

(단위 : 건, 백만원)

구분					2021.12.31		증가		감소		2022.09.30
					건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
금전신탁	불특정금전신탁				0	0	0	0	0	0	0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		109	1,514,020	639	36,432,130	618	36,932,167	130	1,013,983
			자문형		25	953	1	67	12	602	14	418
			자사주		21	149,779	22	754,500	16	275,279	27	629,000
			채권형		546	6,137,295	1,436	46,070,834	1,373	44,250,107	609	7,958,022
			주식형(자문형, 자사주 제외)		109	16,252	299	41,848	13	2,020	395	56,080
			주가연계신탁		292	138,300	1	200	2	756	291	137,744
			정기예금형		476	10,207,265	1,122	13,901,663	982	14,286,785	616	9,822,143
			퇴직연금	확정급여형	468	2,110,913	28	164,235	18	139,071	478	2,136,077
				확정기여형	774	562,716	109	218,356	34	110,170	849	670,902
				IRA형	16,008	490,213	9,215	331,712	2,221	108,014	23,002	713,911
				소계	17,250	3,163,842	9,352	714,303	2,273	357,255	24,329	3,520,890
			기타		5,151	1,024,451	162	911,007	807	721,454	4,506	1,214,004
		실적배당신탁계			23,979	22,352,157	13,034	98,826,552	6,096	96,826,425	30,917	24,352,284
재산신탁	증권				0	0	11	3,404	0	0	11	3,404
	금전채권				3	134,892	2	124,786	1	3,000	4	256,678
	동산				0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0	0	0	0	0	0	0
			관리형		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		관리신탁	갑종		0	0	0	0	0	0	0	0
			을종		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		처분신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		담보신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		분양관리신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		부동산신탁계			0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산관련권리				0	0	0	0	0	0	0	0
	무체재산권				0	0	0	0	0	0	0	0
	재산신탁소계				3	134,892	13	128,190	1	3,000	15	260,082
종합재산신탁					0	0	0	0	0	0	0	0
기타					0	0	0	0	0	0	0	0
합계					23,982	22,487,049	13,047	98,954,742	6,097	96,829,425	30,932	24,612,366

(6) 신용공여업무

1) 신용공여

(단위: 백만원)

구 분	2022.9.30	비고
신용공여	3,350,000	금융투자업규정 제4-23조 (신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율

이자율				연체이자율	비고
신용거래융자		예탁담보융자
기간형소급법	1 ~ 7일 : 연4.9%8~15일 : 연7.6%16 ~ 30일 : 연8.3%31 ~ 60일 : 연8.8%61 ~ 90일 : 연9.3% 91일 이상 : 연9.5%	기간형체차법	1~30일: 연6.9%31~90일: 연8.2%91~180일: 연9.2%181일 이상: 연9.5%	9.9%	-
BullAccount	연8.5%	고객등급형	MVP스타: 연6.5%로얄스타: 연7.5%골드스타: 연7.7%프리미엄스타: 연7.8%일반: 연8.0%법인: 연7.75%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.0% ~ 10.5%※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%※ 매도증권담보융자: 연 8.0%※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위: 백만원)

구 분	2022.01.01 ~ 2022.9.30	비 고
신용거래 융자	1,980,067	유통금융 융자 포함
신용거래 대주	2,372	유통금융 대주만 취급
예탁증권담보 융자	1,101,664	-
총 신용공여	3,084,103	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임

(7) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원 )

구 분		2022년 3분기	2021년	2020년
잔고	조건부매도	7,952,611	12,403,692	14,994,194
	(거액 RP)	-	-	-
	조건부매수	525,000	500,100	706,300

사. 취급상품 등 (1) 일임형 Wrap상품 (요약)

구분	세부 자산배분 유형	상품 수 (단위 : 건)	가입대상	특징
주식유형군	자산배분형	21	실명개인 및 법인	상세표 참조
	가치형	1
	맞춤형	2
	해외형	14
채권유형군	맞춤형	1
	모델형	1
기타유형군	수시입출식	1
	맞춤형	6
	자산배분형	2
	개인종합자산관리랩	1

※상세 현황은 '상세표-15. 일임형 Wrap상품(상세)' 참조

(2) 집합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규가입여부
집합투자증권	- 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용- 실적배당형 상품- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능
비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한- 저축기간 : 제한 없음	- 5,000만원	- 전금융기관 통합 한도 관리- 이자ㆍ배당소득 비과세- 2022년 12월 31일까지 가입 가능- 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능
연금저축	- 가입대상 : 거주 개인 : 금융소득종합과세 대상자 제한- 납입기간 5년 이상	- 연 1억 8,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 세액공제 한도 (2022.12.31일까지 한시적 적용) : 50세 미만 400만원 / 50세 이상 600만원 / 종합소득금액 1억원 초과시 300만원	가능
개인종합자산관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한- 기간 : 3년 이상	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리- 신탁형, 일임형, 계좌형- 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세- 서민형, 농어민 (총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능
벤처기업투자신탁 저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인- 단, 소득공제 적용은 거주 개인- 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3,000만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도)- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음- 소득공제 적용 투자기간 : 2022년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능
분리과세 공모리츠·부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용)- 보유기간 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리- 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용- 소득공제 적용 투자기간 : 2023년 12월 31일 까지 가능 (매수결제일 기준)	가능
사과나무통장	- 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가
해외주식투자전용집합투자증권저축	- 국내 거주 개인- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 개설일로부터 최대 10년 비과세 (해외주식매매/평가차익 및 환차익)- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움- 2017.12.31까지 계좌개설 및 신규매수 가능 (최소의무가입기간 없음)	불가
분리과세하이일드펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2017년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능	불가
재형저축	- 연 소득 5,000만원 이하 근로자- 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자※ 서민형 재형저축인 경우- 연 소득 2,500만원 이하 근로자- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가
소득공제장기펀드	- 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) 단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가
세금우대저축	- 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원- 노인 (남,여 60세), 장애인 : 3,000만원- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리- 채권, 펀드- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용- 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가
개인연금	- 만 20세이상- 저축불입기간 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가
장기주택마련저축	- 만 18세이상의 무주택자 로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주- 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세- 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도)- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평)이하의 1주택 소유자- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능- 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가
분리과세고수익고위험펀드	- 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기회사채형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기주식형펀드	- 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)- 2009년 말까지 가입가능 (2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
방카슈랑스	- 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가
able CMA	- 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 자동운영하여 이자지급되는 상품 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능
발행어음	- 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능
able체크카드	- 실명 개인 (만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

주) 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함 (3) 신탁상품

상 품		가입대상	운용기간	한 도	특 징
KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)		실명개인 및 법인	수시입출식	1만원 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)
KB able 매칭형신탁	MMDA 정기예금	실명개인 및 법인	1개월 3개월 6개월 1년	변동	- 수익자별 개별운용 및 관리로 고객만족도 제고- 만기매칭운용으로 금리변동 리스크 제거- 가입시점에 투자기간 및 수익률이 확정된 은행예금에 매칭- 중도해지 제한
	CP/전자단기사채 (ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한
	채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 중도해지 제한
KB able자사주 특정금전신탁		상장법인	6개월 이상	취득공시한 금액	- 사전에 이사회 결의 및 공시 필수- 주가안정 및 주주가치 제고 목적- 6개월이내 중도해지 불가- 주식 취득 전 잉여자금은 발행어음, 예금 등으로 운용
KB able 맞춤형신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용
KB able 외화신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금
개인종합자산관리신탁		실명개인	5년	변동	- 고객이 선택한 자산과 지시방법에 따라 운용- 다양한 금융상품을 선택하여 포트폴리오를 구성하고 통합 관리 가능- 여러 금융상품 운용결과로 발생한 이익과 손실을 통산한 후 순이익을 기준으로 세제혜택 부여
증권의 신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁
금전채권신탁		법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁
KB able 단기채펀드신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 운용사의 시장상황을 고려한 포트폴리오구성 및 자체분석을 통한 안정성 및 수익성 제고- 공모펀드로 10% 룰을 적용받아 신용위험 분산 및 중도해지 가능- 3개월 만기로 운용되어 편리한 재투자 가능
KB able 글로벌 전환사채 신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 해외 글로벌 기업이 발행한 주식관련사채에 투자
KB able QFII 중국주식 신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 전문 자문사의 자문에 따라 운용- 중국내 초우량 AI 핵심기업 중 소수종목에 집중투자

(4) 퇴직연금

상 품	가입대상	한 도	특 징
퇴직연금	- 법인(DB, DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조제2항각호에 해당하는 자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직 시 일시금 또는 연금 형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징
주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음 - 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.
기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권

(6) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징
주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징
헤지펀드	- 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황

KB손해보험은 2022년 3분기말 누적 9조 1,760억원의 원수보험료를 거수하여 전년동기 대비 6.2% 증가하였습니다. 보종별로 나누어 보면, 일반보험은 1조 176억원을 거수하여 전년동기 대비 11.1% 증가하였고, 장기보험은 6조 600억원으로 전년동기 대비 5.8% 증가하였으며, 자동차보험은 2조 984억원을 거수하여 전년동기 대비 5.1% 증가하였습니다. 이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2022년 3분기말 누적 전년동기 대비 2,403억원 증가한 5,085억원을 기록하였습니다. 총자산은 41조 6,586억원으로 전년동기 대비 4.8% 증가하여 1조 9,167억원 증가하였습니다. [종속회사 사업의 내용]

주요 종속회사	내 용
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	손해보험업
Leading Insurance Service, Inc.	업무대행업
PT. KB Insurance Indonesia	손해보험업
(주)KB손해사정	손해사정업
(주)KB손보CNS	업무대행업
(주)KB골든라이프케어	노인요양서비스업
(주)KB헬스케어	종합건강관리서비스업

나. 영업의 종류(1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품
자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용
장기	운전자/상해/치아	KB 운전자보험과 안전하게 사는 이야기, KB VIP 상해보험,KB The건강한치아보험
	자녀/건강	KB 암보험과건강하게사는이야기,KB 희망플러스자녀보험, KB 손보실손의료비보장보험, KB 손보간편가입실손의료비보장보험
	종합	KB The드림365건강보험∥, KB Yes!365건강보험
	연금/저축	KB 멀티플러스연금보험, KB 빅플러스저축보험
	노후/간병	KB The간편한치매간병보험, KB 110(일일공)LTC간병보험KB 손보노후실손의료비보장보험
	화재	KB 우리집안심종합보험, KB 홈앤비즈케어종합보험
일반	화재	KB주택화재보험, KB아파트화재보험
	특종	풍수해 보험, 기업번창종합보험, 적하보험, PL보험

( 2) 대출상품

구 분	비 고
보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객- 대출금리 : 3.05% ∼ 9.00%- 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전)- 상환방법: 만기일시상환
부동산담보대출	- 대상 : 수도권 소재 아파트 및 서울 지역 소재 주거용오피스텔을 소유한 개인 고객(만 19세 이상)- 대출금리 : 4.54% ~ 6.67%- 대출기간: 15/20/30/35/40년 - 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상) - 대출금리 : 5.36%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능) - 상환방법 : 만기일시상환
지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년- 상환방법 : 원금균등분할상환
신용대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 5.02% ~ 18.28%- 대출기간 : 3년/4년/5년- 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고
매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 600여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 현장출동 가입 특약에 따라 총 10~17가지의 긴급(고장) 출동서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목을 무상점검하여 진단내역서 제공(뉴매직카특약 가입자)
보상서비스	- 자동차 보상 서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용

(1) 보험수지 및 계약현황

(단위 : 억원)

구 분	화재	해상	자동차	보증	특종	해외원보험	외국수재	장기	개인연금	합계
경과보험료	111	182	19,011	1	4,169	664	115	55,729	1,233	81,215
발생손해액	41	92	14,891	-1	3,550	656	114	45,885	2,039	67,267
순사업비	49	37	3,180	-1	668	117	18	11,651	48	15,767
영업손익	21	53	940	3	-49	-109	-17	-1,807	-854	-1,819

주1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임주2) 영업손익은 배당보험손실보전준비금, 계약자이익배당준비금 적립증가액을 차감한 후 금액임

(2) 보험종목별 수입보험료 내역

(단위 : 억원,%)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화재	152	0.2	202	0.2	176	0.2
해상	767	0.8	800	0.7	776	0.7
자동차	19,990	21.8	25,383	22.1	24,914	22.8
보증	28	0.0	34	0.0	14	0.0
특종	9,121	10.0	10,418	9.1	9,466	8.7
해외원보험	472	0.5	534	0.5	512	0.5
외국수재	525	0.6	507	0.4	494	0.4
장기	59,365	64.8	74,726	65.1	70,174	64.2
개인연금	1,235	1.3	2,155	1.9	2,733	2.5
합 계	91,655	100.0	114,759	100.0	109,259	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(3) 보험종목별 보험금 내역

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화 재	32	0.1	65	0.1	54	0.1
해 상	78	0.2	77	0.2	153	0.4
자동차	13,351	37.3	17,834	38.9	16,959	41.0
보 증	-1	0.0	-1	0.0	-1	0.0
특 종	2,649	7.4	3,645	7.9	2,854	6.9
해외원보험	667	1.8	356	0.8	403	1.0
외국수재	34	0.1	37	0.1	30	0.1
장 기	19,021	53.1	23,856	52.0	20,853	50.5
개인연금	4	0.0	6	0.0	8	0.0
합 계	35,835	100.0	45,875	100.0	41,313	100.0

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 손익계산서의 순보험금을 기준으로 작성함

(4) 보험종목별 손해율(발생손해액/경과보험료)

(단위 : %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
화 재	37.3	52.7	44.7
해 상	50.5	58.7	78.3
자동차	78.3	81.5	84.5
보 증	0.0	0.0	0.0
특 종	85.1	87.3	87.6
해외원보험	98.9	91.8	96.6
외국수재	99.5	71.5	91.3
장 기	82.3	84.4	83.6
개인연금	149.9	144.0	134.7
합 계	82.6	85.0	85.5

주) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서상 사업실적표를 기준으로 작성한 금액임

(5) 모집형태별 원수보험료

(단위 : 억원, %)

구 분	모집형태	2022년 3분기		2021년		2020년
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
화 재	회사모집	1	0.6	5	2.4	4	2.2
	모 집 인	26	16.8	29	14.6	27	15.0
	대 리 점	119	78.3	153	75.6	142	78.9
	기 타	7	4.3	15	7.4	7	3.9
	합 계	153	100.0	202	100.0	180	100.0
해 상	회사모집	302	40.2	358	45.8	340	45.2
	모 집 인	8	1.1	15	1.9	17	2.3
	대 리 점	105	13.9	127	16.2	127	16.9
	기 타	337	44.8	283	36.1	268	35.6
	합 계	752	100.0	783	100.0	752	100.0
자동차	회사모집	8,638	41.2	10,234	38.3	8,957	34.3
	모 집 인	2,027	9.7	2,790	10.5	2,804	10.8
	대 리 점	10,191	48.5	13,419	50.3	14,107	54.0
	기 타	127	0.6	241	0.9	238	0.9
	합 계	20,983	100.0	26,684	100.0	26,106	100.0
보증	회사모집	21	75.8	25	68.5	14	100.0
	모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	대 리 점	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	기 타	7	24.2	11	31.5	0	0.0
	합 계	28	100.0	36	100.0	14	100.0
특 종	회사모집	2,992	34.3	4,014	39.9	4,153	45.0
	모 집 인	166	1.9	185	1.8	130	1.4
	대 리 점	1,979	22.7	2,269	22.6	2,572	27.9
	기 타	3,591	41.1	3,592	35.7	2,367	25.7
	합 계	8,728	100.0	10,060	100.0	9,222	100.0
해외원보험	회사모집	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	모 집 인	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	대 리 점	516	100.0	591	100.0	568	100.0
	기 타	0	0.0	0	0.0	0	0.0
	합 계	516	100.0	591	100.0	568	100.0
장 기	회사모집	159	0.3	155	0.2	100	0.1
	모 집 인	16,692	28.1	20,995	28.1	20,130	28.7
	대 리 점	40,649	68.5	50,448	67.5	46,222	65.9
	기 타	1,864	3.1	3,128	4.2	3,723	5.3
	합 계	59,364	100.0	74,726	100.0	70,175	100.0
개인연금	회사모집	2	0.2	3	0.1	3	0.1
	모 집 인	511	41.3	858	39.8	1,053	38.5
	대 리 점	692	56.0	1,197	55.6	1,483	54.3
	기 타	31	2.5	97	4.5	194	7.1
	합 계	1,236	100.0	2,155	100.0	2,733	100.0
합 계	회사모집	12,115	13.2	14,794	12.8	13,571	12.4
	모 집 인	19,430	21.2	24,872	21.6	24,162	22.0
	대 리 점	54,251	59.1	68,204	59.2	65,221	59.4
	기 타	5,964	6.5	7,367	6.4	6,797	6.2
	합 계	91,760	100.0	115,237	100.0	109,751	100.0

(6) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기			2021년			2020년
	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)	보유보험료 (a)	순사업비 (b)	사업비집행률 (b/a)
화 재	102	49	47.7	145	73	50.3	144	67	46.1
해 상	205	37	18.1	219	51	23.5	206	56	27.4
자동차	19,944	3,180	15.9	25,246	4,254	16.9	24,700	4,134	16.7
보 증	1	-1	-180.1	1	-1	-150.8	0	-0	-6.2
특 종	4,707	668	14.2	5,280	888	16.8	4,134	587	14.2
해외원보험	674	117	17.3	463	263	56.8	444	290	65.4
해외수재	125	18	14.2	119	16	13.7	101	11	10.9
장 기	55,726	11,653	20.9	70,102	15,137	21.6	66,016	14,968	22.7
개인연금	1,234	48	3.9	2,152	82	3.8	2,730	94	3.5
합 계	82,717	15,767	19.1	103,726	20,764	20.0	98,475	20,208	20.5

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함

라. 운용자산 투자내용

(1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
총 자 산(A)	416,586	400,607	378,500
운용자산(B)	337,137	329,561	309,883
자산운용률(B/A)	80.9	82.3	81.9

주1) 별도 재무제표 기준주2) 퇴직보험, 퇴직연금 특별계정자산은 운용자산에서 제외됨주3) 2020년 총자산은 제1019호에관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 수치임 (2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
대 출	기말잔액	83,593	24.8	80,229	24.3	71,400	23.0
	운용수익	2,105	23.7	2,572	27.2	2,430	28.8
유가증권	기말잔액	245,561	72.8	236,440	71.7	223,763	72.2
	운용수익	5,116	57.5	6,927	73.1	5,945	70.4
현ㆍ예금 및 신탁	기말잔액	3,737	1.1	5,023	1.5	5,542	1.8
	운용수익	-117	-1.3	-63	-0.7	14	0.2
기 타	기말잔액	4,247	1.3	7,868	2.4	9,178	3.0
	운용수익	1,790	20.1	35	0.4	53	0.6
계	기말잔액	337,137	100.0	329,561	100.0	309,883	100.0
	운용수익	8,893	100.0	9,470	100.0	8,443	100.0

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임주3) 기타는 부동산 관련 자산임 (3) 운용자산별 주요내용 1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류		2022년 3분기		2021년		2020년
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
개 인		40,817	3.59	39,839	3.50	37,753	3.48
기 업	대기업	16,843	3.75	15,557	3.62	15,491	3.77
	중소기업	25,933	3.28	24,834	3.19	18,155	3.47
합 계		83,593	3.53	80,229	3.43	71,400	3.54

주1) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임주2) 별도 재무제표 기준 - 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계
3,778	12,575	7,465	59,774	83,593

2) 유가증권 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
국내	국ㆍ공채	78,704	2.33	78,525	1.57	77,022	2.69
	특 수 채	30,886	2.19	33,474	2.42	34,286	2.96
	회 사 채	19,447	2.49	17,063	2.77	15,475	2.77
	주 식	7,410	-2.70	7,482	6.25	7,130	5.60
	수익증권/기타	66,704	3.75	63,025	3.73	57,440	2.03
소 계		203,151	2.59	199,567	2.65	191,352	2.67
해외	외화증권	33,957	2.70	28,912	6.68	25,666	3.60
	역외외화증권	8,453	10.39	7,960	0.72	6,745	2.64
소 계		42,409	4.26	36,873	5.39	32,411	3.44
합 계		245,561	2.86	236,440	3.06	223,763	2.81

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임 주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2022.9.30 기준) (단위 : 억원)

구 분		시가	당기평가손익	충당금 잔액
국내주식	상장주식	85	3	-
	비상장주식	1,893	216	-
	소 계	1,977	219	-
해외주식	상장주식	-	-	-
	비상장주식	850	-8	-
	소 계	850	-8	-
합 계		2,827	211	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외

3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2022.9.30 기준) (단위 : 억원, %)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
현 예 금	2,009	-6.54	3,535	-2.82	1,641	0.26
단자어음	1,728	1.85	1,488	0.40	3,901	0.25
금전신탁	-	-	-	-	-	-
계	3,737	-3.52	5,023	-1.19	5,542	0.26

주1) 별도 재무제표 기준주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

[KB국민카드]

가. 영업의 개황 (취급 업무와 서비스 개요) (1) 지배회사에 관한 사항 1) 신용판매 신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다. 2) 단기카드대출(현금서비스) 신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다. 3) 일부결제금액이월약정(리볼빙) 카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 당사가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은 차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다. 4) 장기카드대출(카드론) 단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다. 5) 일반대출 단기카드대출(현금서비스) 및 장기카드대출(카드론) 외 별도의 대출 서비스로 당사 카드소지유무와 관계없이 고객의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 부여됩니다. 6) 자동차 할부금융 신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다. 7) 신기술사업금융업 신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다. 8) 시설대여업 고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다. 9) 기타 고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내,해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다. (2) 종속회사에 관한 사항 1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제오차, 제칠차~제구차) 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 2) KB Daehan Specialized Bank Plc. KB Daehan Specialzed Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다. 3) PT. KB Finansia Multi Finance PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다. 4) KB J Capital Co., Ltd. KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다.

나. 영업실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2022년 3분기		2021년 3분기		2021년		2020년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용판매수익	1,089,376	39.82	1,091,220	41.77	1,494,600	42.37	1,372,729	42.76
단기카드대출(현금서비스)수익	126,019	4.61	121,597	4.65	164,807	4.67	168,665	5.25
장기카드대출(카드론)수익	570,452	20.85	553,490	21.18	741,287	21.02	719,982	22.43
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	166,203	6.07	155,312	5.94	210,022	5.95	221,127	6.89
연회비수익	140,820	5.15	128,219	4.91	168,939	4.79	157,442	4.90
기타수익	643,043	23.50	563,010	21.55	747,698	21.20	570,636	17.77
합 계	2,735,913	100.00	2,612,848	100.00	3,527,353	100.00	3,210,581	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분			2022년 3분기			2021년			2020년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금 액	구성비		금 액	구성비		금 액	구성비
조달	원화	차입부채	2,975,121	10.40	2.48	1,658,241	6.32	1.46	909,735	3.83	2.12
		사채	15,584,914	54.49	2.13	15,151,448	57.79	2.01	14,578,344	61.35	2.15
	외화	차입부채	795,693	2.77	4.57	580,374	2.21	5.16	184,221	0.78	6.42
		사채	1,427,621	4.99	1.63	1,297,165	4.95	1.34	1,178,138	4.96	1.73
	이자성 소계		20,783,349	72.65	2.24	18,687,228	71.27	2.02	16,850,438	70.91	2.17
	기타부채		3,217,857	11.25	0.04	3,089,727	11.78	0.02	2,753,787	11.59	0.03
	자본총계		4,604,893	16.10	-	4,444,153	16.95	-	4,159,384	17.50	-
	비이자성 소계		7,822,750	27.35	0.01	7,533,880	28.73	0.01	6,913,171	29.09	0.01
조달합계			28,606,099	100.00	1.63	26,221,108	100.00	1.44	23,763,609	100.00	1.54
운용	원화	현금및예치금	407,916	1.43	0.16	285,406	1.09	0.22	295,872	1.25	0.24
		당기손익-공정가치측정 금융자산	761,065	2.66	1.55	680,257	2.59	0.85	582,453	2.45	0.95
		상각후원가 측정 대출채권	25,284,708	88.39	6.69	23,328,703	88.97	6.82	21,441,471	90.22	7.33
	외화	현금및예치금	60,384	0.21	1.04	67,620	0.26	1.16	32,948	0.14	0.44
		당기손익-공정가치측정 금융자산	6,334	0.02	4.43	5,727	0.02	4.10	2,886	0.01	3.78
		상각후원가 측정 대출채권	937,109	3.28	23.10	638,503	2.44	25.91	228,319	0.96	21.14
	이자성 소계		27,457,516	95.99	6.99	25,006,216	95.37	7.05	22,583,949	95.04	7.20
	투자금융자산/관계기업투자		69,691	0.24	0.17	63,513	0.24	0.39	69,975	0.29	0.35
	유형자산		161,579	0.56	-	157,381	0.60	-	152,542	0.64	-
	무형자산		210,715	0.74	-	221,583	0.85	-	210,098	0.88	-
	기타자산		706,598	2.47	0.55	772,415	2.94	0.56	747,045	3.15	0.67
	비이자성 소계		1,148,583	4.01	0.35	1,214,892	4.63	0.38	1,179,660	4.96	0.45
운용합계			28,606,099	100.00	6.73	26,221,108	100.00	6.74	23,763,609	100.00	6.87

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 취급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드 자산	일시불	78,602,945	57.78	91,622,721	55.18	81,601,405	53.44
	할부	15,972,108	11.74	20,107,353	12.11	19,048,274	12.47
	단기카드대출(현금서비스)	6,972,440	5.13	8,891,279	5.35	8,591,019	5.63
	장기카드대출(카드론)	5,789,656	4.26	7,248,236	4.37	7,184,270	4.70
	기타	205,193	0.15	220,355	0.13	249,744	0.16
체크카드		27,136,229	19.95	36,123,205	21.75	34,205,789	22.40
일반대출		283,796	0.20	568,890	0.34	451,661	0.30
할부금융		816,570	0.60	1,015,000	0.61	1,244,301	0.81
리스채권		254,700	0.19	261,810	0.16	130,146	0.09
신기술금융 투자ㆍ융자		-	-	-	-	1,499	0.00
합 계		136,033,637	100.00	166,058,849	100.00	152,708,108	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) 신기술금융 투자ㆍ융자: 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액

(단위 : 백만원,%)

구 분		2022년 3분기		2021년		2020년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드 자산	일시불	8,547,678	30.54	7,873,618	30.42	6,650,447	28.68
	할부	6,238,865	22.30	5,866,849	22.67	5,379,319	23.20
	단기카드대출(현금서비스)	1,182,773	4.23	1,153,123	4.46	1,053,974	4.55
	장기카드대출(카드론)	6,311,977	22.56	5,821,358	22.49	5,622,628	24.25
	기타	3,273	0.01	2,265	0.01	2,102	0.01
팩토링		116	0.00	574	0.00	108	0.00
일반대출		1,283,046	4.59	972,487	3.76	582,600	2.51
할부금융		3,845,659	13.74	3,742,260	14.46	3,633,570	15.67
리스채권		567,669	2.03	447,239	1.73	260,948	1.13
합 계		27,981,056	100.00	25,879,773	100.00	23,185,696	100.00

주1) 관리자산 기준으로 작성함주2) 신용카드자산: '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 에스와이오토캐피탈 매입채권 포함됨 바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분		2022년 3분기	2021년	2020년
회원수	개인	19,732	19,378	19,506
	법인	917	884	892
	합계	20,649	20,262	20,398
가맹점수		2,910	2,856	2,743

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨 [푸르덴셜생명]

가. 영업의 개황

푸르덴셜생명은 전속 설계사 채널과 법인 대리점(GA) 채널을 통해 고객에게 사망, 건강, 노후보장을 제공해왔습니다. 2022년 5월, 푸르덴셜생명은 변화하는 고객의 니즈를 충족시키고 새로운 비즈니스 모멘텀을 확보하기 위해 자회사형 법인보험대리점(GA)인 'KB라이프파트너스'를 설립하였습니다. 또한 안정적인 자산운용 및 체계적인 리스크 관리를 통해 업계내 최고 수준의 RBC비율(보험금 지급능력지표, 250.18% 잠정치, 2022년 9월말기준)을 유지하고 있습니다.앞으로도 푸르덴셜생명은 안정적인 리스크 관리를 통해 보험금 지급이라는 고객과의 약속을 지켜갈 것이며, 'KB라이프파트너스'를 통해 KB금융그룹의 계열사를 활용하여 생명보험에 근간을 둔 종합금융서비스를 고객에게 제공함으로써 차별화된 가치를 전달할 예정입니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사
보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	푸르덴셜생명

다. 자금조달·운용 현황(1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분		2022년 3분기			2021년			2020년
		준비금 평잔		부리이율	준비금 평잔		부리이율	준비금 평잔		부리이율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
생명보험	생존보험	2,171,175	11.01	3.69	2,034,739	10.62	3.70	1,906,786	10.64	3.70
	사망보험	12,090,363	61.33	5.41	11,403,802	59.52	5.47	10,662,570	59.52	5.52
	생사혼합	60,654	0.31	6.90	67,348	0.35	6.91	72,693	0.41	6.97
	단체	0	0.0		0	0.0		0	0.0
	기타	5,391,631	27.35		5,652,895	29.51		5,272,030	29.43
합계		19,713,823	100.0		19,158,784	100.0		17,914,079	100.0

주1) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액주2) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금+미경과보험료+계약자배당준비금+지급준비금(미보고발생손해액 제 외)-해약공제액주3) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계 정 보험료적립금 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2022년 3분기			2021년			2020년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
운용자산	현금 및 예금	307,444	1.73	0.25	395,443	2.22	0.18	304,399	1.79	0.32
	유가증권	16,433,794	92.54	1.75	16,525,159	92.62	3.23	15,712,910	92.50	3.28
	대출채권	929,832	5.24	3.49	831,480	4.66	7.21	878,028	5.17	7.52
	부동산	88,315	0.50	6.26	90,104	0.51	10.18	92,150	0.54	8.06
	합계	17,759,385	100.0		17,842,186	100.0	-	16,987,487	100.0	-

주1) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임주2) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정주3) 2022년 3분기 평균잔액 =(2022년기초+2022년 3분기말)/2주4) 2022년 이자율 = 2022년 누적 이자/2022년 평균잔액

라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계
건수	149,537	1,048,393	14,945	-	4	1,212,879
보험가입금액	8,186,373	55,519,539	256,567	-	929,173	64,891,653
구성비(건수기준)	12.33	86.44	1.23	0.00	0.00	100.00

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금액	비율	금액	비율	금액	비율
생존	215,830	13.86	211,271	7.35	191,681	7.00
사망	902,041	57.92	1,132,814	39.38	1,163,865	42.47
생사혼합	3,978	0.26	6,858	0.24	9,805	0.36
단체	-	-	-	0.00	-	0.00
특별계정	435,440	27.96	1,525,378	53.03	1,374,773	50.17
합계	1,557,290	100.0	2,876,321	100.00	2,740,125	100.00

마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
보험손익	394,243	361,948	480,751	402,706
보험영업수익	1,124,746	1,010,880	1,354,071	1,369,529
보험영업비용	730,503	648,932	873,320	966,823
투자손익	544,127	492,436	597,979	744,641
투자영업수익	774,995	590,305	759,173	878,334
투자영업비용	230,868	97,869	161,194	133,693
책임준비금전(환)입액	769,843	691,649	867,148	906,912
기타영업이익	(8,090)	-	-	-
기타영업수익	5,381	-	-	-
기타영업비용	13,471	-	-	-
영업이익(손실)	160,437	162,735	211,582	240,435
영업외손익	66,075	75,266	95,882	86,806
영업외수익	86,291	89,214	118,525	106,778
영업외비용	20,216	13,948	22,643	19,972
법인세비용차감전순이익	226,512	238,001	307,464	327,241
법인세비용	51,294	59,772	82,418	99,435
당기순이익	175,218	178,229	225,046	227,806

주) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

바. 자산운용현황-자산운용률

(단위 : 억원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
총자산(A)	180,541	187,184	181,775
운용자산(B)	173,881	181,307	175,537
자산운용률(B/A)	96.31	96.86	96.57

주1) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준(업무보고서)으로 작성된 수치임주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요 상품 및 서비스

푸르덴셜생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군		판매상품
보장성상품	금리확정형	(무) 건강파트너 종신보험(해지환급금 미지급형)
		(무) 함께크는 종신보험
		(무) 함께크는 종신보험(해지환급금 일부지급형)
		(무) 종신보험
		(무) 더보장종신보험(해지환급금 일부지급형)
		(무) 더보장달러종신보험(해지환급금 일부지급형)
		(무) 스타플러스 달러평생보장보험
		(무) 스타플러스 간편한 달러평생보장보험
		(무) 멀티플러스평생보장보험
		(무) 멀티플러스평생보장보험(해지환급금 일부지급형)
		(무) 여성건강평생보장보험
		(무) 여성건강평생보장보험(해지환급금 일부지급형)
		(무) 소득보장보험
		(무) 정기보험
		(무) 푸르덴셜 경영인정기보험
		(무) 푸르덴셜 간편한 경영인정기보험
		(무) 종업원보장보험
		(무) 어린이보험
	변액	(무) 푸르덴셜 변액평생보장보험
		(무) 하이브리드 플러스 변액평생보장보험
		(무) VVIP 변액평생보장보험
		(무) 변액종신보험 약속
		(무) CEO 변액유니버셜종신보험
연금상품	금리확정형	(무) 푸르덴셜 100세 만족 연금보험
		(무) 푸르덴셜연금보험
		(무) 100세 만족 달러연금보험
		(무) 달러연금보험(10년보증형)
	변액	(무) New 100세 플러스 변액연금보험
		(무) 플러스 변액연금보험(연금재원미보증형)
		(무) VIP 변액연금보험
		(무) 더 큰드림 변액연금보험(연금재원미보증형)
		(무) 평생소득 변액연금보험
		(무) 평생소득 변액연금보험(노후소득미보증형)
		(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험
		(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(노후소득미보증형)
		(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)
		(무) 스타플러스 달러평생소득변액연금보험(월납)(노후소득미보증형)

[KB자산운용]

가. 영업의 개황 KB자산운용은 주식, 채권, 해외투자, 부동산, 인프라, PEF 등 다양한 분야에서 투자수요에부응하고 있는 종합 자산운용사로서 업계 최초로 장기수익률 중심의 펀드매니저 성과평가시스템을 도입하여 운용수익률의 지속성 및 안정성에 중점을 두어 운용하고 있습니다. .2022년 3분기말, KB자산운용은 전년말 대비 특별자산펀드(+1.9조), 단기금융펀드(+1.0조)의 수탁고가 증가하면서 전체 수탁고 54.2조로 전년말 대비 5.2% 증가하며 업계 3위를 유지하고 있습니다.

나. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분		2022년 3분기	2021년	2020년
증권투자신탁	주식형	7,223,881	7,494,421	6,294,552
	채권형	7,355,688	9,538,888	6,948,214
	혼합형	1,697,287	1,946,514	2,159,551
	재간접	3,919,160	3,259,861	2,673,271
소계		20,196,016	22,239,684	18,075,588
단기금융(MMF)		9,806,830	8,792,638	9,150,367
파생형		2,632,294	2,032,449	2,333,285
부동산		4,967,222	4,302,736	3,682,079
특별자산		14,747,307	12,862,922	11,090,589
혼합자산		1,705,592	1,249,449	694,490
기관전용 사모펀드		101,755	-	-
합계		54,157,016	51,479,878	45,026,398
일임계약		67,854,068	64,499,170	37,998,558
관리자산 합계		122,011,084	115,979,048	83,024,956

다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
영업수익	187,633	190,797	254,162	191,427
이자수익	4,122	3,866	4,879	5,577
수수료수익	138,396	136,740	183,355	143,065
금융상품관련익	21,408	18,694	26,739	26,786
기타	23,707	31,497	39,189	15,999
영업비용	120,002	108,008	146,226	112,687
수수료비용	9,879	10,459	14,011	9,488
금융상품관련손	39,638	16,686	17,478	16,090
판매비와관리비	54,884	29,158	75,772	65,642
기타	15,601	51,705	38,965	21,467
영업이익	67,631	82,789	107,936	78,740
영업외손익	-174	-313	-353	-799
법인세 등	17,564	21,716	27,684	20,624
당기순이익(손실)	49,893	60,760	79,899	57,317

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기		2021년		2020년
	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
조달(부채 및 자본총계)	356,449	100.00	346,079	100.00	367,537	100.00
부채	118,044	33.12	126,951	36.68	171,327	46.62
당기손익-공정가치측정 금융부채	-	0.00	-	0.00	48	0.02
예수부채	3,646	1.02	7,800	2.25	4,640	1.26
파생상품부채	649	0.18	341	0.10	81	0.02
차입부채	-	0.00	-	0.00	20,580	5.60
충당부채	1,133	0.32	1,127	0.33	1,034	0.28
이연법인세부채	-	0.00	-	0.00	-	-
기타부채	112,616	31.60	117,683	34.00	144,944	39.44
(미지급금)	83,587	23.45	85,962	24.84	117,120	31.87
(미지급비용)	22,523	6.32	24,213	7.00	19,953	5.43
(기타)	6,506	1.83	7,508	2.17	7,871	2.14
자본총계	238,405	66.88	219,128	63.32	196,210	53.38

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기			2021년			2020년
	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용(자산총계)	356,449	-	100.00	346,079	-	100.00	367,537	-	100.00
현금및현금성자산	32,372	0.55	9.08	30,811	0.23	8.90	25,576	0.43	6.96
(투자자예탁금별도예치금)	3,655	-	1.03	7,984	-	2.31	4,768	-	1.30
당기손익-공정가치측정금융자산	252,328	1.83	70.79	231,873	1.71	67.00	258,829	1.79	70.42
기타포괄손익-공정가치측정금융자산	18,945	2.67	5.31	31,930	2.35	9.23	32,823	2.35	8.93
파생상품자산	180	-	0.05	239	-	0.07	455	-	0.12
대출채권	4,403	1.57	1.24	2,815	2.39	0.81	2,736	2.88	0.74
유무형자산	10,203	-	2.86	11,142	-	3.22	11,671	-	3.18
이연법인세자산	3,227	-	0.91	2,896	-	0.84	4,501	-	1.22
기타자산	34,791	-	9.76	34,373	-	9.93	30,946	-	8.43
(미수금)	2,251	-	0.63	975	-	0.28	1,730	-	0.47
(미수수익)	27,744	-	7.78	28,229	-	8.16	26,472	-	7.20

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일
Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)
	KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자
	KB 액티브 배당 증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구
	KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자
	KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처
	KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자
	KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	다양한 산업구조와 높아진 세계경쟁력을 바탕으로 글로벌 경제성장의 수혜가 예상되는 한국기업에 투자
	KB 1코노미 혁신 트렌트 증권 투자신탁(주식)	1인 가구 증가에 따른 수혜 종목 발굴 투자
	KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드
	KB 코리아 뉴딜 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책을 통해 구조적 성장이 가속화될 디지털 및 친환경 기술 관련 핵심기업에 투자
Index주식	KB 스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용
	KB 스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구
	KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략
	KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
	KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구
	KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드
국내혼합	KB 가치배당 20 증권 투자신탁(채권혼합)	국공채와 20%이하 가치배당주 투자로 "시중금리 +α" 추구
	KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	우량 채권 투자로 안정적 수익을 추구하는 동시에 선별된 가치주에 투자하여 주가 상승에 따른 수익 추구
	KB 가치배당 40 증권 투자신탁(채권혼합)	가치배당주 투자로 수익성을 추구하면서 우량채권투자로 안정성을 동시에 추구
	KB 코리아 롱숏 증권 투자신탁(주식혼합)	채권투자+국내주식 롱숏 전략을 통해 "채권금리+α" 수익추구
	KB 밸류 초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구
국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용
	KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구
	KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구
	KB 장기 국공채 플러스 증권 투자신탁(채권)	장기 국공채에 주로 투자하여 저금리 시대에 맞게 장기적으로 안정적인 수익 추구
	KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가
MMF	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)	안정적인 자산에 선별적으로 투자하여 단기자금 운용의 효율성 증대
	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	무위험 및 고신용 자산 위주의 투자로 수익률 대비 높은 안정성 추구

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징
글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자
	KB 다이나믹 4차산업 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)	미래 성장을 견인할 4차 산업혁명의 시대 차별화된 투자전략
	KB 글로벌 ESG 성장 리더스 증권 투자신탁	글로벌 투자 트렌드인 환경(E), 사회책임(S), 지배구조(G) 전략
	KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자
	KB 글로벌 메타버스경제 증권 투자신탁(주식)	현실과 가상이 융합되는 세계의 디지털화를 이끌 메타버스(Metaverse)관련 주식에 투자
선진국주식	KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국시장을 대표할 수 있는 대형우량주 500개 종목으로 구성한 S&P500지수의 성과를 추종
	KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
	KB 스타 유로 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유럽 대표 초우량주에 국가별/산업별로 분산투자하는 효과
	KB 유럽 셀렉션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	선진 유럽의 글로벌 선도기업에 선별 압축 투자
	KB 스타 재팬 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	일본 주식시장을 대표하는 니케이 225지수를 추종할 수 있도록 관련 현물바스켓, 주가지수선물, ETF 등에 투자
	KB 미국 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자
이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자
	KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	장기성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자
	KB 러시아 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	러시아 성장을 주도하는 우량 대표기업에 투자
	KB 브라질 증권 투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자
	KB 아세안 증권 투자신탁(주식)	아시아주도 글로벌 성장의 최대 수혜 지역,아세안에 분산 투자
	KB 스타 이머징 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	유망 신흥국가에 분산투자하는 인덱스 펀드
	KB KoVIC 아시아 증권 투자신탁(주식-재간접형)	아시아 대표 신흥국 Ko(한국), V(베트남), I(인도), C(중국)의 높은 성장 가능성에 투자
	KB 이머징 유럽 증권 투자신탁(주식)	터키, 러시아, 폴란드, 그리스, 루마니아 등 높은 성장가능성에 투자
중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드
	KB 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자
	KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의 성과를 추종
	KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자
	KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자
	KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주(FTSE China A50지수) 일간변동률의 1.5배를 추종하는 레버리지 펀드
해외채권	KB PIMCO 글로벌 인컴 셀렉션 증권 투자신탁(채권-재간접형)	PIMCO의 다양한 고금리 채권형 펀드를 활용하여 꾸준한 이자수익 추구
	KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구
	KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 투자신탁(채권)	전세계 실물자산 채권에 분산투자하여 높은 인컴수익 추구
	KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자
	KB 글로벌 단기채 증권 투자신탁(채권-재간접형)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자하여 안정적인 수익을 추구

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징
TDF	KB 온국민 TDF 2020~2055	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드
	KB 다이나믹 TDF 2030~2050	시장 변동성에 적극적으로 대응하는 액티브 TDF
연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드
	KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드
	KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) / (채권)	국내 주식/채권 투자 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드
인컴&월지급식	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 투자신탁(채권혼합-재간접형)	전세계 다양한 자산에서 이자수익과 배당수익 추구
	KB 온국민 평생소득 증권투자신탁(채권혼합-재간접형)	은퇴 이후 안정적인 생활비 마련을 위한 정기적인 인컴수익 추구
	KB 이머징 국공채 인컴 증권 투자신탁(채권)	고금리 이머징국가의 현지통화표시 국공채 투자, 적극적인 원달러 헤지전략
대체자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자
	KB 미국 데이터센터 인프라 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	디지털 시대 신성장 사업에 투자하는 IT 리츠
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	전세계 리츠에 분산투자하여 자본수익 및 배당수익 추구
	KB 원자재 특별자산 투자신탁(상품파생형)	에너지, 금속, 농산물 등 다양한 원자재에 분산 투자
혼합자산	KB 베스트 모아드림 혼합자산 투자신탁	다양한 중수익 관련 펀드에 분산투자하여 안정적인 수익 추구

(4) ETF

ETF 명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징
KBSTAR 200	148020	KOSPI200	국내 KOSPI200 ETF 중 최저보수(0.017%)KOSPI 지수수익률과 유사한 수익률을 실현하는 것을 목표로 운용
KBSTAR ESG 사회책임투자	290130	KRX 사회책임경영	ESG평가대상기업 중 사회(S)책임평가점수가 높은 착한 기업에 투자
KBSTAR대형고배당10TR	315960	WISE 대형고배당10 TR	시장지배력이 큰 대형주 종목 중 현금배당을 많이 하는 상위 10종목에 투자
KBSTAR 글로벌4차산업IT(합성 H)	276650	S&P Global 1200 IT & Interactive M&S Index	4차산업의 기술혁신을 주도하는 글로벌 IT 대기업에 투자
KBSTAR 미국S&P500	379780	S&P500 Index	미국 주식시장을 대표하는 업종 상위 500개 기업에 투자하는 ETF(연 0.021%)
KBSTAR KIS종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권지수(A-이상)	신용등급 A-이상의 국내 채권시장전체의 흐름을 추종하며 초과수익 추구하는 종합채권 ETF
KBSTAR 단기국공채액티브	272560	KIS 종합채권국공채 3M-1.5Y	MMF 수준의 안정성과 시가채권펀드의 수익성을 동시에 추구
KBSTAR KRX300미국달러선물혼합	319870	KRX300미국달러선물혼합	국내 대표지수인 KRX300지수선물과 미국달러선물에 투자
KBSTAR 200고배당커버드콜ATM	290080	코스피 200 고배당커버드콜 ATM	고배당주 포트폴리오와 콜옵션(ATM)매도로 높은 인컴수익 (배당수익+옵션프리미엄)을 추구
KBSTAR 단기통안채	196230	KIS MSB 5M Index	금리변동위험이 낮은 단기 금융상품으로 유휴자금 운용에 적합(펀드듀레이션(0.33Y) / YTM(3.02%))
KBSTAR KIS국고채30년Enhanced	385560	KIS 국고채30년Enhanced 지수	수익률 배율적용에 따른 현금 차입이자를 감안한 지수를 추종하여 초장기물보다 더 높은 수익률 추구

[KB캐피탈]가. 영업의 개황 및 사업부문별 실적(1) 영업의 개황

KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다. KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd. 신규법인을 설립하였습니다. 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 적극적으로 영업한 결과 설립 다음해인 2018년 9월 누적 순이익을 실현하였습니다. 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 추진하였습니다. 이에 인도네시아의 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수를 추진, 2019년 2월 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였으며, PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 2020년 6월 영업개시하였습니다. 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, 당사는 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴코자 합니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 순모터 네트워크를 활용하여 최소화된 비용으로 중고차 시장 진출 예정입니다. 또한 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모할 예정입니다.또한, 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용
KB KOLAO Leasing Co.,LTD.	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진
PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진

※ 경영실적

(단위 : 억원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
신규실행실적	77,493	77,247	104,614	93,846
영업수익	14,206	12,046	16,348	13,004
당기순이익	2,053	1,725	2,118	1,437
지배기업주주지분순이익	2,020	1,707	2,099	1,416

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여 관리, 회수하는 업무
일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등 - 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구 분	리스시장규모	당사실적	시장점유율
2022년 반기	9,621	427.5	4.44%
2021년	18,011	1,069.8	5.94%
2020년	15,264	1,357.3	8.89%
2019년	13,497	1,043.5	7.73%
2018년	13,570	1,080.5	7.96%
2017년	12,808	934.9	7.30%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

- 자동차 할부 및 대출 실행기준

(단위 : 억원)

구 분	동종사 시장규모	당사실적	시장점유율
2021년	202,914	19,102	9.41%
2020년	205,590	23,464	11.41%
2019년	193,494	32,692	16.90%
2018년	199,944	21,684	10.85%
2017년	198,779	27,130	13.65%

주) 국내시장규모 : 당사 자체조사 (4) 조직 현황

- 13본부 11실 48부 17지점 17팀 6사무소 나. 영업의 현황 (1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	영업수익	비 고
시 설 대 여	409,112	금융리스, 운용리스
할 부 금 융	101,333	-
대출 및 팩토링	401,853	-
신기술사업금융	-	-
기 타	508,260	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계	1,420,559	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적) (2) 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2022년 3분기			2021년			2020년
		평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
조달	자기자본	2,010,432	13.24%	1.32%	1,589,092	11.62%	1.37%	1,318,195	10.98%	1.19%
	리스 및 렌탈 보증금	657,724	4.33%	-	646,341	4.73%	-	575,654	4.80%	-
	사채	10,629,794	70.02%	2.00%	10,419,774	76.21%	1.89%	9,382,822	78.18%	2.18%
	기타차입금	1,507,948	9.93%	2.49%	675,875	4.94%	1.79%	440,767	3.67%	2.12%
	기타	375,734	2.47%	-	340,777	2.49%	-	284,515	2.37%	-
합 계		15,181,632	100.00%	1.83%	13,672,078	100.00%	1.69%	12,001,954	100.00%	1.92%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2022년 3분기			2021년			2020년
		평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
운용	리스자산	4,188,528	27.59%	11.94%	4,216,755	30.84%	10.08%	3,744,196	31.20%	9.87%
	할부자산	2,694,361	17.75%	4.99%	2,622,342	19.18%	4.08%	2,815,356	23.46%	4.33%
	팩토링 및 대출자산	7,223,275	47.58%	7.33%	5,997,672	43.87%	7.38%	4,853,453	40.44%	7.71%
	유형자산	31,677	0.21%	-	24,724	0.18%	-	21,800	0.18%	-
	무형자산	44,276	0.29%	-	50,162	0.37%	-	51,810	0.43%	-
	기타자산	220,211	1.45%	-	175,354	1.28%	-	143,613	1.20%	-
	현금 및 예치금	485,474	3.20%	-	433,119	3.17%	-	256,263	2.14%	-
	기타	293,829	1.94%	-	151,951	1.11%	-	115,463	0.96%	-
합 계		15,181,632	100.00%	7.67%	13,672,078	100.00%	7.13%	12,001,954	100.00%	7.21%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 다. 영업 종류별 현황

(1) 사업부문별 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	637,108	8.22%	1,069,763	10.23%	1,357,298	14.46%
할부금융	1,067,887	13.78%	1,310,889	12.53%	1,496,541	15.95%
렌터카	243,543	3.14%	407,411	3.89%	578,658	6.17%
신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
대출 및 팩토링	5,800,765	74.86%	7,673,332	73.35%	5,952,127	63.42%
합 계	7,749,303	100.00%	10,461,395	100.00%	9,384,625	100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함

(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	2,674,651	18.66%	2,752,548	20.19%	2,636,735	21.96%
할부금융	2,789,892	19.46%	2,658,577	19.50%	2,832,175	23.59%
렌터카	1,262,847	8.81%	1,327,585	9.74%	1,284,616	10.70%
신기술사업금융	-	0.00%	-	0.00%	-	0.00%
대출 및 팩토링	7,609,662	53.08%	6,891,763	50.56%	5,252,126	43.75%
합 계	14,337,052	100.00%	13,630,472	100.00%	12,005,652	100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 [KB생명보험]

가. 영업의 개황 KB생명보험은 은행의 전국적인 영업망을 통한 방카슈랑스 채널(BA)과 법인대리점 채널(GA), 다이렉트 마케팅 채널(DM), 온라인채널 등 다양한 판매채널을 통해 고객중심의 금융/보험 서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 변해가는 환경에 부합하기 위하여 RPA를 통한 업무자동화, 디지털채널 시스템 구축, Big Data 분석을 위한 데이터분석 플랫폼 도입 등 Digital 역량을 강화하는 한편, 보장성 및 변액 상품 포트폴리오 다각화 등 미래성장 동력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사
보험부문	생명보험사업과 이에 수반되는 업무	KB생명보험

다. 자금조달 및 운용현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2022년 3분기			2021년			2020년
		준비금 평잔		부리이율	준비금 평잔		부리이율	준비금 평잔		부리이율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
생명보험	생존보험	5,426,530	57.3	2.64	5,580,293	59.0	2.27	5,311,561	58.3	2.34
	사망보험	1,417,362	15.0	2.82	1,070,202	11.3	2.94	755,601	8.3	3.16
	생사혼합	1,087,253	11.5	2.86	1,016,024	10.8	2.20	1,156,729	12.7	2.29
	단체	279	0.0	2.70	161	0.0	2.70	168	0.0	2.70
	기타	1,539,940	16.2	0.00	1,788,843	18.9	0.00	1,882,599	20.7	0.00
	합계	9,471,364	100.0		9,455,523	100.0	-	9,106,658	100.0	-

주1) K-IFRS 재무제표 기준 주2) 기타 = (특별계정)보험료적립금 + (전사)지급준비금 + 재보험료적립금 + 계약자이익배당준비금 + 배당보험 손실보전준비금주3) 준비금평잔 = (순보식보험료적립금 + 미경과보험료 + 보증준비금 + 계약자배당준비금)의 평균잔액

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2022년 3분기			2021년			2020년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
운용자산	현금 및 예금	521,216	6.06	2.37	480,777	5.52	2.15	330,197	4.09	1.49
	유가증권	6,550,391	76.22	2.76	6,836,978	78.51	2.87	6,687,760	82.82	2.68
	대출	1,523,093	17.72	3.45	1,390,272	15.97	3.41	1,056,681	13.09	3.68
	합계	8,594,700	100.00	-	8,708,027	100.00	-	8,074,638	100.00	-

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표기준 라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계
건수	139,949	262,150	31,527	27,942	53,104	514,672
보험가입금액	6,123,451	12,134,084	1,182,554	33,599	3,249,871	22,723,559
구성비(건수기준)	27.2	50.9	6.1	5.4	10.3	100.0

주) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임

(2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	금액	비율	금액	비율	금액	비율
생존	806,350	42.60	1,196,447	55.17	855,835	49.90
사망	512,485	27.08	585,153	26.98	427,904	24.95
생사혼합	372,219	19.67	54,904	2.53	191,053	11.14
단체	1,334	0.07	1,496	0.07	1,583	0.09
특별계정	200,406	10.59	330,842	15.25	238,828	13.92
합계	1,892,795	100.0	2,168,842	100.00	1,715,203	100.00

마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
보험손익	(252,748)	248,649	178,665	87,652
보험영업수익	1,699,277	1,505,751	1,846,433	1,484,366
보험영업비용	1,952,025	1,257,102	1,667,768	1,396,714
투자손익	184,266	205,401	262,436	233,320
투자영업수익	351,305	270,155	338,176	328,598
투자영업비용	167,039	64,754	75,740	95,278
책임준비금전(환)입액	(22,351)	498,986	520,706	372,939
영업이익	(46,131)	(44,936)	(79,605)	(51,967)
영업외손익	1,041	37,319	40,942	19,190
영업외수익	22,433	53,561	59,730	42,873
영업외비용	21,392	16,242	18,788	23,683
경상이익	(45,090)	(7,617)	(38,663)	(32,777)
법인세비용	6,829	10,461	7,932	(9,592)
당기순이익	(51,919)	(18,078)	(46,595)	(23,185)

주) 공시용(K-IFRS 1109호 금융상품 적용) 재무제표 기준 바. 자산운용현황

- 자산운용률

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
총자산(A)	9,081,504	9,163,927	8,649,780
운용자산(B)	8,563,763	8,750,907	8,290,496
자산운용률(B/A)	94.30	95.49	95.85

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준주2) 총자산 = 대차대조표(총괄) 총자산 - 특별계정자산

사. 주요상품 및 서비스

KB생명보험의 상품은 채널별로 특화되어 판매되고 있습니다. 채널별 작성 기준일 현재 주요 판매상품은 아래와 같습니다.

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BA (방카슈랑스)	BA일반	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험II, (무)KB국민의변액연금보험II, (무)KB골든라이프플래티넘e연금보험, (무)KB국민의연금보험, (무)KB국민의e변액연금보험, (무)KB국민의e변액저축보험, (무)KB국민의변액저축보험, (무)KB, ELS변액저축보험,(무)KB스마트저축보험Ⅲ
	복합점포	(무)KB국민암보험II, (무)KB치아사랑플러스보장보험,(무)KB가족사랑변액종신보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB국민의행복+정기보험, KB,CEO정기보험(무),(무)KB생활비지급암보험(갱신형), (무)KB국민간편건강보험(갱신형)
	퇴직연금	(무)KB생명신탁제공용이율보증형보험
GA(법인대리점)		(무)KB국민의평생PLUS종신보험II, (무)KB울프변액연금보험(무)KB국민의행복+정기보험, (무)KB국민의평생종신보험, (무)KB골든라이프100세연금보험, KB,CEO정기보험(무), (무)KB생활비지급암보험(갱신형), 투자의힘(무)KB변액연금보험II, 보증의힘(무)KB변액연금보험, 7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), (무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)
DM (다이렉트마케팅)		(무)KB치아사랑플러스보장보험, (무)KB가족사랑변액종신보험,(무)KB국민의평생종신보험, KB,CEO정기보험(무),(무)KB골든라이프100세연금보험, (무)KB생활비지급암보험(갱신형), (무)KB국민암보험II, 투자의힘(무)KB변액연금보험II,(무)KB국민간편건강보험(갱신형), (무)KB가족사랑암종신보험,KB,[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), 7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형), (무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형), (무)KB다이어트건강종신보험(해지환급금 과소지급형),(무)KB국민wise상해보험II, 내맘대로Pick!(무)KB건강보험(갱신형)
FC (재무컨설턴트(교차))		(무)KB국민의평생종신보험, (무)KB참좋은연금보험,7년의약속(무)KB평생종신보험II(해지환급금 과소지급형),KB,[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형),KB,[약:속]종신보험(무)II(해지환급금 과소지급형), KB,시니어[약:속]종신보험(무)(해지환급금 과소지급형),(무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)
디지털BIZ		(무)KB착한정기보험II, (무)KB계획이다있는연금보험,(무)toss착한암보험(with KB생명), (무)KB계획이다있는여성암보험,(무)KB,알기쉬운종신보험(해지환급금 과소지급형)
제휴		(무)KBPlustar상해보험, (무)KB대중교통재해보장보험,(무)KBLiivM통신비받는재해보장보험

[KB부동산신탁]가. 영업의 개황

KB부동산신탁은 '22년 9월말 기준(누계) 1,029억원의 수수료수익(전년 동기 1,250억원)을 달성하여 전년 대비 17.7% 감소한 실적을 거두었으며, 당기순이익은 전년 동기대비 21.5% 감소한 558억원(전년 동기 711억원)을 시현하였습니다.

신탁부문에서는 부동산 PF 시장 경색에 따른 사업비 조달 수요증가 및 책임준공 상담 건의 차입형 전환 수요에 따라 차입형 토지신탁 중심으로 신규약정보수가 증가하고 있습니다. 또한, 불확실한 환경 속 지속성장을 위해 중점관리사업장 사례 연구를 통한 신탁사업 구조 개선을 위해 노력하고 보유자본에 기반한 차입형 수주량 관리를 통해 유동성 및 잠재리스크 관리 강화에 힘쓰고 있습니다.

리츠부문은 리츠시장의 흐름에 맞추어 수익을 실현할 수 있는 우량자산을 신규 매입하고, Equity를 이용한 PFV 및 SPC 투자 개발사업을 확대하는 등 당사의 강점을 최대한으로 활용할 수 있는 투자섹터를 선정하고 역량을 집중하여 수익을 다각화할 수 있는 전략을 모색하고 있습니다.

정비사업부문은 성수동 장미아파트 재건축사업 관리처분인가, 여의도 한양아파트 재건축사업 시행자 지정고시 등 가시적인 성과를 나타내고 있습니다. 수주/관리사업 증가에 대응한 관리역량을 갖추고 주택공급 주체 및 도시정비사업의 이해관계자간 조율/조정자(Coordinator)로서 원활한 사업추진을 이끌어가고자 노력하고 있습니다.

부동산시장 침체 우려와 맞물려 전반적인 경영환경은 대외 경제 변수뿐만 아니라 성장성, 수익성 및 건전성 등 거의 모든 경영지표 측면에서 많은 어려움이 있었습니다. 당사는 부동산시장 침체에 대비한 건전성 관리를 기반으로 수익을 확보하고 사업장 분양률 제고 및 계획공정 준수를 위한 전사적 관리체계를 강화하고자 합니다. 나. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적 으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.- 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함할 수 있습니다.- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발방식입니다.o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는 책임준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입장에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
유가증권	44,774	37,285	39,425
대출채권	158,257	98,084	80,165
총자산	519,510	496,523	437,619

주1) K-IFRS기준주2) 기말잔액

라. 영업실적

(단위: 백만원)

영 업 종 류	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
영업수익	112,086	129,881	168,841	139,070
수수료수익	102,956	125,019	159,709	130,899
유가증권평가 및 처분이익	1,605	452	706	702
파생상품관련이익	-	-	-	-
이자수익	7,043	3,997	5,692	6,333
대출채권관련이익	-	-	-	-
기타의 영업수익	482	413	2,734	1,136
영업비용	36,029	33,521	58,419	47,355
수수료비용	256	147	208	95
증권평가 및 처분손실	916	688	264	284
이자비용	499	502	672	723
대출평가 및 처분손실	4,336	3,366	12,817	6,207
판매비와 관리비	29,782	28,277	44,148	38,944
기타의 영업비용	240	541	310	1,102
영업이익	76,057	96,360	110,422	91,715

주) K-IFRS기준

마. 자산운용현황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원, %)

구분		2022년 3분기			2021년			2020년
		평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	은행차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

(2) 자금운용실적

(단위: 백만원, %)

구분	2022년 3분기			2021년			2020년
	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
현금및예치금	264,481	1.28	53.09	266,002	0.65	58.89	225,023	0.87	55.44
증권	40,535	1.24	8.14	41,536	5.43	9.19	37,246	2.62	9.18
대출채권	127,754	4.67	25.64	83,959	4.65	18.59	90,982	4.74	22.42
유형자산	15,999	-	3.21	15,033	-	3.33	19,486	-	4.80
기타자산	49,481	0.15	9.92	45,198	0.14	10.00	33,139	0.20	8.16
합계	498,250	1.99	100.00	451,728	1.76	100.00	405,876	1.80	100.00

주1) 이자율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율 [KB저축은행]가. 영업의 개황 KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.

나. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
현금 및 예치금	156,293	256,008	197,745
유가증권	25,286	22,038	23,298
대출채권 (주1)	2,624,055	2,175,875	1,559,021
대출금액	2,671,300	2,211,647	1,581,191
대손충당금 등	(47,245)	(35,772)	(22,170)
유형자산	18,333	18,411	19,432
기타자산	116,812	128,802	79,132
자산총계	2,940,778	2,601,134	1,878,628

주1) K-IFRS 기준주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

다. 영업실적

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
영업수익	140,042	108,582	150,028	104,397
이자수익	126,933	100,467	139,527	97,413
유가증권평가 및 처분이익	1	-	-	2
대출채권평가 및 처분이익	3,502	2,516	2,869	1,186
수수료수익	9,511	5,416	7,431	5,611
배당금수익	74	135	135	134
기타영업수익	21	48	66	51
영업외수익	159	323	365	236

주) K-IFRS 기준

라. 자금조달·운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2022년 3분기		2021년		2020년
		평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	예수금	2,478,295	86.37%	1,982,820	85.88%	1,305,672	83.57%
	차입금	-	-	-	-	-	-
	사채	70,000	2.44%	37,924	1.64%	-	-
	콜머니	-	-	-	-	-	-
	기타	48,828	1.70%	42,622	1.85%	38,919	2.49%
기타	자본총계	272,397	9.49%	245,534	10.63%	217,814	13.94%
합계		2,869,520	100.0%	2,308,900	100.0%	1,562,405	100.0%

주) K-IFRS 기준 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2022년 3분기		2021년		2020년
		평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	대출금	2,502,623	87.21%	1,955,758	84.71%	1,334,529	85.42%
	예치금	94,736	3.30%	76,785	3.33%	54,885	3.51%
	콜 론	-	-	-	-	-	-
	유가증권	22,951	0.80%	22,918	0.99%	24,115	1.54%
	기 타	-	-	-	-	-	-
기타	현 금	721	0.03%	680	0.03%	669	0.04%
	고정자산	248,489	8.66%	252,759	10.94%	148,207	9.49%
합 계		2,869,520	100.0%	2,308,900	100.0%	1,562,405	100.0%

주) K-IFRS 기준

마. 주요 상품 및 서비스

(1) 수신상품

구 분	상품의 특징
보통예금	입금 및 출금이 자유로운 상품
국민연금안심통장	국민연금을 수령하는 전용 상품
kiwi입출금통장	높은 기본금리에 수수료 면제혜택까지 더한 입출금이 자유로운 모바일전용 상품
정기예금	일정기간 여유자금을 예치하는 상품
ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품
퇴직연금 정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품
자유적립예금	일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품
정기적금	매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품
재형저축	만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품(판매 중단)
ISA정기적금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품
꿀적금	매일매일 저축하는 100일 재테크 상품
플러스kiwi적금	목표금액을 달성하면 금리가 플러스! 기쁨이 플러스! 상품
골드kiwi적금	오픈뱅킹 이용 및 당행 자동이체 시 이율을 우대해주는 정기적금 상품

(2) 여신상품

구 분	상품의 특징
신용대출	무담보로 대출이 가능한 상품
kiwi신용대출	직장인, 자영업자 등을 대상으로 하는 KB저축은행 신용대출
kiwi전환대출	낮은 금리로 흩어진 고금리 대출을 한번에 통합하는 신용대출
kiwi비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 신청이 가능한 소액 신용대출
사잇돌2대출	정부지원으로 이자부담을 낮춘 서울보증보험 연계 대출 상품
담보대출
부동산담보대출	부동산을 담보로 필요자금을 대출해주는 상품
예적금담보대출	예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품
스탁론	주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품
햇살론	저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품

바. 영업의 종류

(1) 대출업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2022년 3분기	2021년	2020년
일반자금대출	3.7~19.4	2,146,051	1,860,864	1,426,520
종합통장대출(주1)	4.3~19.4	524,437	350,102	153,858
기타대출채권	3.4~9.0	812	681	813
할인어음	-	-	-	-
합계		2,671,300	2,211,647	1,581,191

주1) 당기 중 신규 취급 이자율 기준주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임 (2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2022년 3분기	2021년	2020년
보통예금	0.2~1.3	46,745	85,156	60,206
별단예금	-	195	195	195
수입부금	-	-	-	-
자유적립예금	1.8~4.1	6,308	5,682	3,707
정기예금	1.1~4.2	2,380,427	2,036,873	1,464,631
정기적금	1.5~5.0	96,628	100,763	85,517
장기주택마련저축	-	127	147	190
재형저축	-	2,853	3,120	3,424
합계		2,533,282	2,231,936	1,617,871

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준 [KB인베스트먼트]

가. 영업의 개황 KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당분기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당분기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다. 한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성·운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당분기말 현재 KB인베스트먼트는 32개의 벤처투자조합과 7개의 PEF 등 총 39개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 2조 5,065억원입니다.

나. 영업규모

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
창업투자자산	1,024,482	890,709	588,931
PEF 투자자산	67,981	48,745	6,287
총자산	1,299,460	1,197,720	848,693

다. 영업실적

(단위: 백만원)

영업종류	영업수익
	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
(1) 창업투자수익	43,996	94,294	194,802	125,785
1.투자자산처분이익	28,973	58,740	87,131	83,928
2.투자자산평가이익	9,824	29,722	92,676	17,035
3.투자주식배당금수익	213	1,944	1,944	187
4.투자채권이자	92	682	695	783
5.관계기업지분법평가이익	102	729	5,623	3,732
6.프로젝트투자수익	62	61	65	224
7.투자자산전환수익	322	4	3,534	16,970
8.파생상품평가이익	63	-	88	47
9.투자조합관리보수	2,818	1,163	1,767	1,942
10.투자조합성과보수	1,196	-	-	-
11.기타투자수익	331	1,249	1,280	937
(2) PEF 투자수익	5,182	705	1,214	768
1.PEF출자금평가이익	-	-	-	157
2.PEF관리보수	1,488	508	839	241
3.PEF출자금분배수익	34	-	375	-
4.PEF우선손실충당부채환입액	-	-	-	370
5.CRC및PEF자산평가이익	396	197	-	-
6.PEF출자금지분법이익	3,264	-	-	-
(3) 운용수익	34,097	8,104	11,313	1,434
1.예치금이자수익	1,600	670	858	1,060
2.기타수입이자	51	33	45	135
3.기타충당금환입	9	21	21	-
4.복구충당부채환입액	-	-	179	-
5.외화환산이익	32,297	7,282	10,011	187
6.외환차익	140	98	199	52
(4) 경영자문수수료수익	48	29	38	27
(5) 비지배지분순손실	7,235	-	-	-
계	90,558	103,132	207,367	128,014

라. 자금조달 및 운용현황

(1) 자금조달현황

(단위: 백만원, %)

구분	조달항목	2022년 3분기		2021년		2020년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
조달	자기자본	264,680	20.40	275,481	23.04	230,141	27.16
	자본금	112,627	8.67	112,627	9.40	112,627	13.27
	자본잉여금	1,019	0.08	1,019	0.09	1,019	0.12
	자본조정	(336)	-	(336)	-	(336)	-
	기타포괄손익누계액	(65)	-	(61)	-	(63)	-
	이익잉여금	151,435	11.65	162,232	13.55	116,894	13.77
	부채	1,034,780	79.60	922,239	77.00	618,552	72.88
	차입부채	310,000	23.86	250,000	20.87	180,000	21.21
	기타부채	724,780	55.74	672,239	56.13	438,552	51.67
합계		1,299,460	100.00	1,197,720	100.00	848,693	100.00

(2) 자금운용현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2022년 3분기		2021년		2020년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
운용	창업투자자산	1,024,482	78.84	890,709	74.37	588,931	69.39
	PEF 투자자산	67,981	5.23	48,745	4.07	6,287	0.74
	유형자산	2,061	0.16	3,137	0.26	1,552	0.18
	현금 및 예치금	192,785	14.84	247,738	20.68	244,336	28.79
	기타	12,151	0.93	7,391	0.62	7,587	0.89
합계		1,299,460	100.00	1,197,720	100.00	848,693	100.00

마. 주요 상품ㆍ서비스

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채 등의 형태로 투자하여 경영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.

- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.

- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를 통해 조달되며 당사는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원)의 역할을 수행하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다.

바. 영업종류별 현황

(단위: 백만원, %)

구분	운용항목	2022년 3분기		2021년		2020년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
투자	벤처투자잔액	1,106,715	85.87	983,986	89.69	687,779	89.09
	PE투자잔액	182,136	14.13	113,115	10.31	84,235	10.91
합계		1,288,851	100.00	1,097,101	100.00	772,014	100.00

주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율임주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임

[KB데이타시스템]

가. 영업의 개황 금융시장은 디지털 시대를 맞아 비대면 중심의 영업 채널로의 전환을 하고 있습니다. 이에 뱅킹, 증권, 페이 등의 디지털 채널을 중심으로 영업을 영위하여 IT/디지털 분야의 중요성이 점점 더 커지고 있습니다. 또한, 카카오, 토스 등 핀테크 기업 및 빅테크 기업이 금융서비스를 제공하는 한 편 금융기업이 생활서비스를 제공하는 등 시장의 복잡도 및 경쟁이 치열해 지고 있습니다.

이에 당사는 KB금융그룹의 디지털 전환 전략을 클라우드 중심의 디지털 Foundation을 기반으로, SaaS 중심의 Software Powerhouse를 구축하는 전략을 추진중입니다. 이와 더불어 마이데이터, 전자 지갑(Wallet) 등의 데이터 사업, 모바일 인증, 그리고 비대면 채널의 사업을 지속 추진하여 KB금융그룹 내 디지털/IT의 전문가 기업으로 발돋움하고자 합니다.

나. 영업의 종류

구분	내용
System Integration	경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업
System Management	고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업
전산장비판매	소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업

다. 자금조달·운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위: 백만원,%)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
자 기 자 본	19,617	36.97	18,575	41.76	17,324	42.94
자본금	8,000	15.08	8,000	17.98	8,000	19.83
기타포괄손익누계액	-4,630	-8.73	-4,843	-10.89	-5,481	-13.58
이익잉여금	16,121	30.38	15,272	34.33	14,805	36.69
비지배지분	126	0.24	147	0.33	-	-
부 채	33,440	63.03	25,911	58.24	23,023	57.06
매입부채	19,575	36.89	10,338	23.24	9,280	23.00
퇴직급여충당부채	-	-	-	-	1,405	3.48
기타부채	13,865	26.13	15,573	35.01	12,338	30.58
합 계	53,057	100.00	44,486	100.00	40,347	100.00

주) 2021년 이후 K-IFRS 연결재무제표 적용 (2) 자금운용실적

(단위: 백만원,%)

구 분	2022년 3분기		2021년		2020년
	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
현금및예치금	16,335	30.79	18,012	40.49	17,559	43.52
매출채권	25,347	47.77	15,840	34.61	12,965	32.13
투자자산	454	0.86	556	1.25	562	1.39
유형자산	1,689	3.18	2,177	4.89	1,798	4.46
무형자산	1,415	2.67	1,720	3.87	1,598	3.96
순확정급여자산	2,108	3.97	781	1.76	-	-
기타자산	5,708	10.76	5,399	12.14	5,865	14.54
합 계	53,057	100.00	44,486	100.00	40,347	100.00

주) 2021년 이후 K-IFRS 연결재무제표 적용 라. 영업규모

(단위: 백만원,%)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
SI(System Integration)	36,660	28,575	37,112	28,068
SM(System Management)	118,582	89,750	124,430	115,296
전산장비판매	2,289	9,694	13,277	6,602
합 계	157,531	128,019	174,819	149,966

마. 영업실적

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
매출액	158,221	128,019	174,819	149,966
매출원가	149,008	121,598	164,948	142,021
판매비와관리비	8,337	7,126	9,668	9,601
영업이익	876	-705	203	-1,656
기타영업수익	566	337	503	64
기타영업비용	23	54	62	188
금융수익	158	100	200	252
금융비용	55	61	79	63
법인세비용차감전순이익	1,522	-383	765	-1,591
법인세비용	710	51	302	137
당기순이익	812	-434	463	1,728
지배기업주주지분당기순이익	849	-420	467	-

주) 2021년 이후 K-IFRS 연결재무제표 적용 [KB신용정보]

가. 영업의 개황 KB신용정보는 그룹 내 부실채권 관리 전문 회사로 주요 업무인 채권추심과 임대차조사 외에 신용조사 업무, 서류수령 대행업무를 영위하고 있습니다. 나. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
매출액	26,838	29,754	39,909	39,767
채권추심용역수입	18,541	19,989	27,212	27,385
임대차조사용역수입	7,861	9,370	12,169	11,867
민원대행용역수입	-	-	-	-
신용조사용역수입	-	-	-	-
기타용역수입	435	395	527	515

다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
매출액	26,838	29,754	39,909	39,767
매출원가	14,625	15,720	20,774	20,922
매출총이익	12,213	14,034	19,135	18,845
판매비와관리비	11,171	11,627	15,547	15,526
영업이익	1,043	2,407	3,588	3,319
금융수익	139	83	113	155
기타손익	(981)	(2,384)	(3,554)	(2,360)
법인세비용	362	122	(241)	(18)
당기순이익	(162)	(15)	388	1,132

주) K-IFRS 기준 라. 자금조달·운용 현황

(단위: 백만원, %)

구분		2022년 3분기			2021년 3분기			2021년			2020년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
자금운용	현금	3,733	12.81		2,857	10.32		2,987	10.59		2,964	10.67	-
	예치금	4,606	15.81	1.75	4,415	15.94	1.73	4,438	15.74	1.49	4,217	15.18	1.84
	유형자산	7,856	26.96		8,225	29.70		8,128	28.83		8,809	31.72	-
	임차보증금	6,243	21.43		6,407	23.13		6,416	22.76		5,900	21.24	-
	기타	6,698	22.99		5,790	20.91		6,224	22.08		5,882	21.18	-
자금운용합계		29,136	100.00		27,694	100.0		28,193	100.00		27,772	100.00	-
자금조달	자본총계	16,282	55.88		15,922	57.49		16,155	57.30		15,418	55.52	-
	충당부채	7,020	24.09		5,742	20.73		6,245	22.15		6,561	23.62	-
	기타	5,834	20.02		6,030	21.77		5,793	20.55		5,793	20.86	-
자금조달합계		29,136	100.00		27,694	100.0		28,193	100.00		27,772	100.00	-

라. 주요 상품 및 서비스(1) 채권추심업무 금융기관에서 발생한 부실채권 및 상거래에 의해 발생된 부실채권, 집행권원을 취득한 민사채권 등을 추심의뢰 받아 채무자에 대한 변제 촉구 및 변제금의 수령을 대행하는 사업입니다. 신용정보업계 최고 수준의 전산 시스템과 금융채권에 강점이 있는 우수한 전문 인력을 바탕으로 업계를 선도 하고 있습니다. (2) 임대차조사업무 금융기관 등의 대출 취급시 담보 물건지에 대한 이용상황, 전입세대 유무, 임대차 유무 등을 조사ㆍ보고하는 사업입니다. 전국적인 효율적 전산시스템을 통하여 신속ㆍ정확한 서비스를 제공하고 있습니다. (3) 신용조사업무 고객으로 부터 의뢰받은 타인의 신용정보를 조사하고, 그 신용정보를 그 의뢰인에게 제공하고 있습니다. (4) 서류수령대행업무 대출신청인의 본인확인(자서포함) 및 대출서류, 부속서류 등을 수령하여 위임기관으로 송부하는 업무를 제공하고 있습니다. (5) 권리조사 업무 보험계약자로부터 의뢰 받은 부동산권리보험의 보험목적에 대한 권리조사, 임대차 조사, 등기설정확인 및 말소 확인, 재직조사 등 사실관계 확인조사에 대한 수행 및 업무상 관리를 제공하고 있습니다. [이외의 특수목적기업 등]

상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50% 이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업 은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하 는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책 을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약 정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.

3. 파생상품거래 현황

[그룹기준]

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	7,230,857	909,988	456,157	4,037,717	140,126	126,610
선물(*)	4,906,385	16,255	1,111	6,479,692	1,903	2,464
스왑	403,176,918	1,029,596	905,479	334,721,395	354,686	397,046
옵션	10,700,000	322,627	312,162	12,547,000	176,274	199,567
소계	426,014,160	2,278,466	1,674,909	357,785,804	672,989	725,687
통화관련
선도	137,639,888	7,294,595	4,856,757	105,509,405	1,296,083	934,944
선물(*)	358,202	2,882	755	361,791	464	877
스왑	101,759,877	6,883,821	9,771,151	65,028,025	1,082,873	1,331,597
옵션	2,357,189	67,985	20,065	1,885,064	7,643	11,044
소계	242,115,156	14,249,283	14,648,728	172,784,285	2,387,063	2,278,462
주식 및 주가지수관련
선물(*)	2,136,298	122,675	63,080	1,612,965	14,338	6,530
스왑	6,448,893	341,059	795,914	5,207,198	322,888	132,619
옵션	6,942,679	80,126	844,909	7,617,703	95,338	241,371
소계	15,527,870	543,860	1,703,903	14,437,866	432,564	380,520
신용관련
스왑	5,113,496	46,879	27,018	2,602,382	18,979	7,409
소계	5,113,496	46,879	27,018	2,602,382	18,979	7,409
상품관련
선물(*)	20,174	1,362	164	6,370	43	82
소계	20,174	1,362	164	6,370	43	82
기타	1,895,512	38,873	329,702	1,695,540	20,904	117,629
합계	690,686,368	17,158,723	18,384,424	549,312,247	3,532,542	3,509,789

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,278,160	4,433,337	2,973,807	1,816,442	651,618	2,255,097	16,408,461
평균가격조건(%)	2.98	3.13	3.51	3.38	3.47	3.49	3.28
평균가격조건(USD/KRW)	1,183.18	1,233.79	1,239.46	-	-	-	1,210.93
평균가격조건(EUR/KRW)	1,361.93	1,363.74	1,397.80	1,441.86	1,448.14	-	1,386.64
평균가격조건(AUD/KRW)	893.25	895.48	-	-	-	-	894.09
평균가격조건(GBP/KRW)	1,558.51	-	1,620.05	-	-	-	1,561.43
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,241,790	1,253,797	1,372,504	1,044,011	1,182,533	210,000	9,304,635
평균가격조건(%)	2.43	1.82	2.26	3.65	3.54	3.89	2.65
평균가격조건(USD/KRW)	1,166.20	1,177.57	1,194.57	1,133.27	1,246.80	-	1,173.61
평균가격조건(EUR/KRW)	1,321.00	1,364.00	1,370.12	-	-	-	1,362.51
평균가격조건(AUD/KRW)	-	856.40	851.50	-	-	-	853.40
평균가격조건(SGD/KRW)	-	866.14	-	-	-	-	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	73,605	28,771	-	-	-	-	102,376
평균가격조건(USD/KRW)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(GBP/KRW)	-	1,465.26	-	-	-	-	1,465.26

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,223,113	1,423,760	967,376	2,153,200	1,428,673	2,419,230	10,615,352
평균가격조건(%)	0.94	1.23	1.04	1.16	1.06	1.39	1.18
평균가격조건(USD/KRW)	1,144.74	1,154.78	1,169.72	-	-	-	1,150.30
평균가격조건(EUR/KRW)	1,359.59	1,363.95	1,394.84	-	1,458.92	-	1,409.23
평균가격조건(AUD/KRW)	859.41	-	-	-	-	-	859.41
평균가격조건(GBP/KRW)	1,554.65	-	-	1,620.05	-	-	1,557.47
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,150,546	1,763,372	322,735	641,733	580,128	150,000	7,608,514
평균가격조건(%)	1.01	1.51	2.06	1.87	1.84	2.12	1.21
평균가격조건(USD/KRW)	1,159.92	1,178.13	1,145.05	1,139.40	1,123.13	-	1,152.89
평균가격조건(EUR/KRW)	1,312.75	1,321.00	1,364.00	1,374.73	-	-	1,351.76
평균가격조건(AUD/KRW)	-	-	856.40	851.50	-	-	853.40
평균가격조건(SGD/KRW)	-	866.14	-	-	-	-	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	91,636	-	-	-	-	-	91,636
평균가격조건(USD/KRW)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(GBP/KRW)	1,465.26	-	-	-	-	-	1,465.26

(3) 공정가치위험회피1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,313,916	-	(150,633)	-	(129,945)
	외화채무증권	3,678,559	-	(287,443)	-	(261,856)
	외화예수부채	-	54,333	-	(11,289)	9,673
	원화발행금융채권	-	6,100,372	-	(309,628)	230,051
	외화발행금융채권	-	1,308,955	-	(111,497)	139,450
	소계	5,992,475	7,463,660	(438,076)	(432,414)	(12,627)
통화관련	외화채무증권	2,254,731	-	311,202	-	312,335
	소계	2,254,731	-	311,202	-	312,335
합계		8,247,206	7,463,660	(126,874)	(432,414)	299,708

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	1,627,228	-	(20,272)	-	(28,717)
	외화채무증권	3,567,662	-	(22,384)	-	(46,649)
	외화예수부채	-	93,521	-	(1,319)	2,217
	원화발행금융채권	-	2,470,123	-	(79,877)	79,416
	외화발행금융채권	-	1,154,178	-	27,953	39,440
	소계	5,194,890	3,717,822	(42,656)	(53,243)	45,707
통화관련	외화채무증권	2,443,893	-	133,268	-	173,690
	소계	2,443,893	-	133,268	-	173,690
합계		7,638,783	3,717,822	90,612	(53,243)	219,397

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	14,343,188	209,418	123,295	15,559
통화관련
선도	2,065,273	22	220,762	(290,110)
합계	16,408,461	209,440	344,057	(274,551)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	8,910,139	127,290	38,253	(59,601)
통화관련
선도	1,705,213	2,436	54,855	(182,923)
합계	10,615,352	129,726	93,108	(242,524)

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분
	당분기	전분기
위험회피회계 적용
이자율 관련	2,932	(13,894)
통화관련	22,225	(9,233)
합계	25,157	(23,127)

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(264,524)	(226,497)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	278,977	210,687
합계	14,453	(15,810)

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
이자율위험	37,593	4,864	(102,900)	(30,867)
환율변동위험	(60,066)	(12,597)	39,557	24,813
합계	(22,473)	(7,733)	(63,343)	(6,054)

2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선도	1,021,352	6,297	76,738	(70,443)
스왑	4,937,113	126,709	-	112,913
통화관련
스왑	3,346,170	318,842	232,455	95,355
합계	9,304,635	451,848	309,193	137,825

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	4,553,250	12,575	9,532	29,487
통화관련
스왑	3,055,264	46,527	61,331	50,666
합계	7,608,514	59,102	70,863	80,153

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	137,825	80,153
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	139,039	78,952
현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	(1,214)	1,201

4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	139,039	78,952
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(105,177)	(46,005)
법인세효과	(48,602)	(20,060)
합계	(14,740)	12,887

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(268,995)	(35,658)	318,925	82,185

2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	102,376	-	21,059	(51,177)
외화발행금융채권	1,540,975	-	1,540,975	(267,748)
합계	1,643,351	-	1,562,034	(318,925)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	91,636	-	8,498	(7,184)
외화발행금융채권	1,273,227	-	1,273,227	(75,001)
합계	1,364,863	-	1,281,725	(82,185)

3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	1,371,302	1,275,291

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(318,925)	(82,185)
해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(318,925)	(82,185)
해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(318,925)	(82,185)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	5,195
법인세효과	85,588	23,838
합계	(233,337)	(53,152)

(6) 이자율지표 개혁 관련USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW의 경우 국채ㆍ통화안정증권 RP금리가 무위험지표금리(RFR : Risk Free Reference Rate)로 최종 결정되어 중장기적으로 CD 금리를 대체할 예정입니다. 연결실체는 관련된 유의적인 이자율지표의 위험회피관계에 있어서 SOFR를 포함한 RFR 금리 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

[지배회사에 관한 사항] - 해당사항 없음 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행] 가. 업무개요 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다. 또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다. 나. 파생상품거래 관련 거래현황

(1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		178,753	2,727	1,233
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	178,753	2,727	1,233
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		4,722,670	156,988	151,503
	선도	1,293,253	73,653	44,322
	선물	17,293	-	-
	스왑	3,283,626	79,497	103,691
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	128,498	3,838	3,490
합계(A+B+C)		4,901,423	159,715	152,736

(2) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음 (3) 이자율관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		178,753	2,727	1,233
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	178,753	2,727	1,233
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,377,198	16,287	8,988
	선도	24,605	4,051	12
	선물	17,293	-	-
	스왑	2,235,400	9,082	5,946
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	99,900	3,154	3,030
합계(A+B+C)		2,555,951	19,014	10,221

(4) 이자율관련 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

(5) 통화관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,319,872	140,700	142,515
	선도	1,262,599	69,601	44,310
	선물	-	-	-
	스왑	1,028,679	70,415	97,745
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	28,594	684	460
합계(A+B+C)		2,319,872	140,700	142,515

(6) 통화관련 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

(7) 주식관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		4	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	4	-	-
합계(A+B+C)		4	-	-

(8) 주식관련 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음 (9) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		6,049	1	-
	선도	6,049	1	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
합계(A+B+C)		6,049	1	-

(10) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

다. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세

(1) 신용파생상품 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 억원)

구 분	신용매도			신용매입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	7,719	-	7,719	11,828	-	11,828
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes	-	-	-	-	-	-
기 타	-	-	-	-	-	-
계	7,719	-	7,719	11,828	-	11,828

(2) 신용파생상품 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 - 해당사항 없음

[KB증권]

가. 파생상품 거래현황

(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거 래 목 적	위험회피	184,933,954	128,762,845	51,494,600	2,630,274	367,821,673
	매매목적	630,178,344	12,496,527	15,285,038	2,923,916	660,883,825
거 래 장 소	장내거래	731,617,998	79,165,380	57,059,223	4,388,716	872,231,317
	장외거래	83,494,300	62,093,992	9,720,415	1,165,474	156,474,181
거 래 형 태	선 도	4,650,000	61,339,423	-	-	65,989,423
	선 물	731,617,998	79,165,379	55,663,489	4,388,716	870,835,582
	스 왑	78,844,300	179,899	6,803,688	1,165,474	86,993,361
	옵 션	-	574,671	4,312,461	-	4,887,132

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시 나. 신용파생상품 거래현황(요약)

(기준일: 2022년 09월 30일) (단위: 달러, 원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
CDS(원) (FICC파생영업부)	450,000,000,000	430,000,000,000	880,000,000,000	450,000,000,000	630,000,000,000	1,080,000,000,000
CDS(달러) (FICC파생영업부)	306,066,667	117,500,000	423,566,667	284,400,000	117,500,000	401,900,000
CLN(원) (FICC파생영업부)	-	-	-	-	64,000,000,000	64,000,000,000
CLN(달러) (FICC파생영업부)	45,000,000	-	45,000,000	-	-	-

※상세 현황은 '상세표-16. 신용파생상품 거래현황(상세)' 참조

[KB손해보험]

가. 파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거래목적	위험회피	13,854	37,985	-	-	51,839
	매매목적	-	-	-	1,491	1,491
거래장소	장내거래	-	-	-	-	-
	장외거래	13,854	37,985	-	1,491	53,330
거래형태	선 도	13,854	12,744	-	-	26,598
	선 물	-	-	-	-	-
	스 왑		25,241	-	1,491	26,732
	옵 션	-	-	-	-	-

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매 기준율을 적용함(1,434.8원/USD, 1,408.8원/EUR, 933.1원/AUD) 주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임 나. 신용파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes	1,291	200	1,491	-	-	-
기 타 (합성CDO)	-	-	-	-	-	-
계	1,291	200	1,491	-	-	-

다. 신용파생상품 상세명세

(단위 : 억원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산 (준거자산)
CLN	KB손해보험	엔에이치투자증권	2015-03-25	2025-03-25	200	한국, 중국, 일본
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-05-04	2026-06-20	430	하나은행 채권
CLN	KB손해보험	BNP PARIBAS	2016-06-22	2026-06-29	287	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-06-22	2026-06-30	287	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	소시에테제네랄은행	2017-02-21	2027-02-28	287	중국

라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황 - 해당사항 없음 [KB국민카드] 가. 거래목적 KB국민카드와 당사의 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 당분기말 현재 연결실체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지가능여부
통화스왑	위험회피	장외거래	MUFG은행 외 5	2020.08.13	2026.05.13	1,710,996	가능
이자율스왑	위험회피	장외거래	한국산업은행 외 1	2017.09.12	2029.12.20	1,405,000	가능

나. 파생금융상품의 공정가치 위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(1) 2022년 3분기

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	1,710,996	259,193	-
이자율스왑	1,405,000	63,385	-
합 계	3,115,996	322,578	-

(2) 2021년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	1,429,063	26,480	-
이자율스왑	1,325,000	9,441	5,369
합 계	2,754,063	35,921	5,369

(3) 2020년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	1,210,055	-	87,273
이자율스왑	1,300,000	1,161	22,110
합 계	2,510,055	1,161	109,383

다. 파생금융상품 관련 손익 (1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
총 위험회피수단 손익	292,026	138,773	(96,023)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	291,944	135,055	(90,124)
현금흐름위험회피지점 비효과 손익	82	3,718	(5,899)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 (2) 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
기타포괄손익 인식 금액	291,944	135,055	(90,124)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(259,474)	(109,335)	98,099
법인세효과	(8,930)	(7,073)	(2,033)
합 계	23,540	18,647	5,942

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 라. 파생금융상품의 만기분석 파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.

(1) 2022년 3분기

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	646	3,610	18,168	43,010	4,515	69,949
총액결제 파생상품 수취현금흐름	1,654	18,589	502,948	1,306,230	-	1,829,421
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(546)	(12,187)	(415,142)	(1,084,454)	-	(1,512,329)
합 계	1,754	10,012	105,974	264,786	4,515	387,041

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(2) 2021년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(390)	(669)	(920)	6,693	(11)	4,703
총액결제 파생상품 수취현금흐름	79,824	159,754	249,199	981,054	-	1,469,831
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(79,569)	(159,007)	(245,766)	(956,950)	-	(1,441,292)
합 계	(135)	78	2,513	30,797	(11)	33,242

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(3) 2020년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취(지급)현금흐름	(1,028)	(2,292)	(8,521)	(9,588)	290	(21,139)
총액결제 파생상품 수취현금흐름	55,803	111,725	62,224	1,003,022	-	1,232,774
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(57,780)	(115,427)	(65,784)	(1,084,019)	-	(1,323,010)
합 계	(3,005)	(5,994)	(12,081)	(90,585)	290	(111,375)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

[푸르덴셜생명]

가. 파생상품 거래현황

(기준일 : 2022.09.30) (단위: 백만원)

종목명	헷지대상금액	파생평가 및 거래손익
미달러 선물환 거래	641,685	-130,978
유로화 선물환 거래	19,702	511
파운드화 선물환 거래	6,412	42

나. 신용파생상품 거래현황 - 해당사항 없음 [KB캐피탈]

가. 거래목적 KB캐피탈과 종속회사(이하 통칭하여 '연결회사'라 함)는 연결회사의 자산과 부채에서 발생하는 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 연결회사가 거래하는 파생상품은 환율위험과 관련된 통화스왑입니다.당분기말 현재 연결회사가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지가능여부
통화스왑	위험회피	장외거래	SK증권	2020.10.28	2025.10.28	340,110	가능

나. 파생금융상품의 공정가치 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
통화스왑	340,110,000	77,745,330	-	340,110,000	16,250,073	-

다. 파생금융상품 관련 손익 (1) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기	전분기
총 위험회피수단 손익	61,495,257	29,933,314
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	61,261,411	29,661,505
현금흐름위험회피지정 비효과 손익	233,846	271,809

(2) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기	전분기
기타포괄손익의 인식 금액	61,261,411	29,661,505
기타포괄손익의 당기인식 재분류 금액	(75,498,740)	(30,669,931)
법인세효과	3,915,265	277,317
합 계	(10,322,063)	(731,109)

(3) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다.

- 당분기말

(단위:천원)

	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	-	-	-	340,110,000	-	-	340,110,000
평균가격조건(USD/KRW)	-	-	-	1,134	-	-	1,134

- 전기말

(단위:천원)

	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	-	-	-	340,110,000	-	-	340,110,000
평균가격조건(USD/KRW)	-	-	-	1,133.70	-	-	1,133.70

(4) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말		전기말
	공정가치 변동	현금흐름위험회피 적립금	공정가치 변동	현금흐름위험회피 적립금
위험회피적용
환율변동위험	74,790,000	10,489,331	29,250,000	167,268

[KB생명보험]

가. 파생상품거래 현황

(1) 외화채권 관련 선물환 헷지

(단위: 백만원)

구 분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거 래 목 적	위험회피	-	952,458	-	-	-	952,458
	매매목적	-	-	-	-	-	-
거 래 장 소	장내거래	-	-	-	-	-	-
	장외거래	-	952,458	-	-	-	952,458
거 래 형 태	선 도	-	952,458	-	-	-	952,458
	선 물	-	-	-	-	-	-
	스 왑	-	-	-	-	-	-
	옵 션	-	-	-	-	-	-

[KB부동산신탁]

타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은 PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다.

(단위: 백만원)

구분	대상회사	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지 가능여부
풋옵션	주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사	장외거래	우미건설	2016.2.18	사업종료시	1,900	-
풋옵션	금실도시개발주식회사	장외거래	금실도시개발주식회사	2020.1.20	잔여재산분배시	45	-
풋옵션	오시리아트렌디/유스타운 개발사업 SPC(G-CACT 컨소시엄)	장외거래	성지씨앤디	2020.6.15	잔여재산분배시	2,900	-
풋옵션	이천신갈리힌트물류창고개발사업 SPC	장외거래	주식회사씨디앤투	2021.6.30	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	이천송갈리물류창고 개발사업 SPC	장외거래	주식회사씨디앤투	2021.11.04	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	김포 장기/감정지구 도시개발사업 SPC	장외거래	시행사(개인3인)	2021.11.11	잔여재산분배시	50	-
풋옵션	부산 신평동 지식산업센터개발사업 SPC	장외거래	주식회사점프컴퍼니	2022.03.21	잔여재산분배시	800	-
풋옵션	이천 표교리 엠피55 물류창고개발사업 SPC	장외거래	주식회사씨디앤투	2022.04.29	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	부산 학장동 지식산업센터개발사업 SPC	장외거래	주식회사점프컴퍼니	2022.05.11	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	인천 중구 항동7가 57-8오피스텔 개발사업	장외거래	주식회사서반	2022.06.29	잔여재산분배시	800	-
풋옵션	부산 사상구 감전동 지식산업센터 개발사업 SPC	장외거래	주식회사점프컴퍼니	2022.08.22	잔여재산분배시	990	-
풋옵션	가평하색2지구도시개발사업 SPC	장외거래	주식회사런처스	2022.08.26	잔여재산분배시	50	-

[KB인베스트먼트]

(단위: 백만원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
매매목적거래	장외옵션	3,150	197	-

주) K-IFRS 연결 기준

4. 영업설비

[그룹기준]

가. 회사별 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분		국내			국외
		지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소
지주회사	KB금융지주	1	-	-	-	-	-
자회사	KB국민은행	779	77	-	9	-	1
	KB증권	75	29	-	-	-	1
	KB손해보험	257	-	55	1	-	3
	KB국민카드	26	-	-	-	-	1
	푸르덴셜생명	1	-	-	-	-	-
	KB자산운용	1	-	-	-	-	1
	KB캐피탈	18	-	6	-	-	-
	KB생명보험	9	-	-	-	-	-
	KB부동산신탁	3	-	-	-	-	-
	KB저축은행	5	-	-	-	-	-
	KB인베스트먼트	1	-	-	-	-	-
	KB데이타시스템	1	-	-	-	-	-
	KB신용정보	12	-	-	-	-	-
손자회사	KB캄보디아은행	-	-	-	8	-	-
	국민은행(중국) 유한공사	-	-	-	6	-	-
	KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	-	-	-	24	-	-
	Prasac Microfinance Institution PLC.	-	-	-	183	-	-
	PT Bank KB Bukopin Tbk	-	-	-	276	-	-
	KB Bank Myanmar Co., Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KBFG Securities America Inc	-	-	-	1	-	-
	KB Securities Hong Kong Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY	-	-	-	4	-	-
	KB FINA JOINT STOCK COMPANY	-	-	-	1	-	-
	PT KB Valbury Sekuritas	-	-	-	17	-	-
	케이비손해사정	-	-	131	-	-	-
	케이비손보씨엔에스	-	-	3	-	-	-
	Leading Insurance Services, Inc.	-	-	-	1	-	-
	LIG재산보험(중국) 유한공사	-	-	-	2	-	-
	PT.KB Insurance Indonesia	-	-	-	3	-	-
	케이비골든라이프케어	4	-	-	-	-	-
	케이비헬스케어	-	-	1	-	-	-
	KB Daehan Specialized Bank Plc.	-	-	-	5	-	-
	PT KB Finansia Multi Finance	-	-	-	135	-	-
	KB J Capital Co., Ltd	-	-	-	1	-	-
	케이비라이프파트너스	57	-	2	-	-	-
	KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB KOLAO Leasing Co., Ltd	-	-	-	2	-	-
	PT. Sunindo Kookmin Best Finance	-	-	-	1	-	1
	PT KB Data Systems Indonesia	-	-	-	1	-	-
합계		1,250	106	198	685	-	8

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산 나. 지역별 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	461	31	79	571
부산광역시	79	6	15	100
대구광역시	52	4	13	69
인천광역시	61	3	5	69
대전광역시	37	6	14	57
광주광역시	32	3	12	47
울산광역시	19	3	1	23
경기도	285	17	33	335
강원도	24	-	3	27
경상남도	42	10	6	58
경상북도	38	6	3	47
전라남도	23	4	2	29
전라북도	27	2	4	33
충청남도	27	5	3	35
충청북도	26	4	2	32
제주특별자치도	13	1	3	17
세종특별자치시	4	1	-	5
소계	1,250	106	198	1,554
해외	685	-	8	693
합계	1,935	106	206	2,247

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산 다. 영업설비 등 현황

(단위:백만원)

구분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	2,448,838	-	(4)	2,448,834
업무용건물	2,421,806	(830,219)	(5,747)	1,585,840
임차점포시설물	1,016,014	(932,021)	-	83,993
업무용동산	2,046,913	(1,776,114)	-	270,799
건설중인자산	18,025	-	-	18,025
사용권자산	1,471,469	(878,678)	-	592,791
합계	9,423,065	(4,417,032)	(5,751)	5,000,282

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행] 가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구분	지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
국민은행	서울특별시	307	18	-	325
	부산광역시	46	5	-	51
	대구광역시	27	3	-	30
	인천광역시	44	2	-	46
	대전광역시	18	6	-	24
	광주광역시	12	2	-	14
	울산광역시	9	2	-	11
	경기도	201	13	-	214
	강원도	13	-	-	13
	경상남도	21	8	-	29
	경상북도	19	5	-	24
	전라남도	12	2	-	14
	전라북도	14	1	-	15
	충청남도	14	5	-	19
	충청북도	15	3	-	18
	제주특별자치도	4	1	-	5
	세종특별자치시	3	1	-	4
계		779	77	-	856

주) 영업부(3개)를 지점으로 간주하여 국내 지점에 포함

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	지점	출장소	현지법인	현지법인자지점	사무소	합계
국민은행	일본(동경)	1	-	-	-	-	1
	뉴질랜드(오클랜드)	1	-	-	-	-	1
	미국(뉴욕)	1	-	-	-	-	1
	베트남(호치민)	1	-	-	-	-	1
	홍콩	1	-	-	-	-	1
	영국(런던)	1	-	-	-	-	1
	베트남(하노이)	1	-	-	-	-	1
	인도(구루그람)	1	-	-	-	-	1
	싱가포르	1	-	-	-	-	1
	미얀마(양곤)	-	-	-	-	1	1
KB캄보디아은행	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	7	-	8
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	1	5		6
KB마이크로파이낸스 미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	1	23	-	24
KB 미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	1	-	-	1
PRASAC Microfinance Institution PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	182	-	183
PT Bank KB Bukopin Tbk.	인도네시아(자카르타)	-	-	1	275	-	276
계		9	-	6	492	1	508

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분		토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
소유	본점	626,228	606,813	1,233,040
	영업점	1,119,984	563,200	1,683,185
	사택,합숙소 등	164,157	64,137	228,294
소 계		1,910,369	1,234,150	3,144,519
임 차		-	756,101	756,101	임차보증금
합 계		1,910,369	1,990,251	3,900,620

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
ATM	4,817	5,315	5,785
PAYWELL	949	1,039	1,134
출납자동화기기	11	21	27

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획 (1) 국내

(단위 : 개)

구분	2022년 3분기 실적	2022년도 계획	비고
신설	2	1	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있으며, 2022년 3분기 실적은 누적 기준으로 기재됨 (2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	2022년 3분기 실적	2022년도 계획	비고
KB국민은행	싱가포르(싱가포르)	1	-	2022.1.12.개점
KB국민은행	인도(첸나이)	-	1	-
KB국민은행	인도(푸네)	-	1	-
KB캄보디아은행	캄보디아(프놈펜)	-	-	-
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	-
KB마이크로파이낸스미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	-
KB미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	-
PRASAC Microfinance Institution PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	-
PT Bank Bukopin TBK.	인도네시아 (자카르타)	-	-	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있으며, 2022년 3분기 실적은 누적 기준으로 기재됨

[KB증권]

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지 역	지 점	라운지	합 계
서울특별시	27	13	40
부산광역시	3	1	4
대구광역시	2	1	3
인천광역시	2	1	3
광주광역시	3	1	4
대전광역시	2	0	2
울산광역시	4	1	5
경기도	17	4	21
강원도	1	0	1
충청북도	1	1	2
세종특별자치시	1	0	1
충청남도	2	0	2
경상북도	4	1	5
경상남도	3	2	5
전라북도	2	1	3
전라남도	0	2	2
제주특별자치도	1	0	1
합계	75	29	104

주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함

(2) 국외

(단위 : 개)

지 역	본 점	지 점	사무소	합 계
중국(상해)	-	-	1	1
미국(뉴욕)	1	-	-	1
홍콩	1	-	-	1
베트남	2	3	-	5
인도네시아	1	16	-	17
합계	5	19	1	25

주1) 본점에 지점이 있는 경우, 지점 수에는 미포함주2) 국외 지점의 수는 각국 현지법인의 지점수를 기재 나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
대치	17,373	2,260	19,633
과천	403	413	816
김포	255	477	732
남울산	8,941	1,786	10,727
대구	5,198	3,942	9,140
마북동	38,656	16,978	55,634
분당	723	954	1,677
테크노마트	577	1,092	1,669
파주	642	548	1,190
합계	72,768	28,450	101,218

다. 자동화기기 설치 상황

(단위 : 대)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년	비고
ATM	6	7	6	-

라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획

- 해당사항 없음 [KB손해보험]

가. 지점 등 설치현황(1) 국내

(단위 : 개)

구 분	지역단	지점	사무소	합계
서울특별시	9	58	78	145
인천광역시	2	8	5	15
경기도	11	55	31	97
강원도	2	9	2	13
부산광역시	5	20	15	40
울산광역시	-	3	1	4
경상남도	2	15	4	21
대구광역시	2	13	12	27
경상북도	3	15	3	21
대전광역시	2	11	14	27
충청남도	2	10	3	15
충청북도	2	8	2	12
광주광역시	2	12	12	26
전라남도	2	11	2	15
전라북도	2	8	4	14
제주도	1	5	2	8
계	49	261	190	500

주1) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준이며, 본점은 지점(서울특별시)에 포함주2) 사무소는 보상센터, 콜센터이며, 국내 자회사 포함 (2) 국외

(단위 : 개)

구분	지 역	현지법인	지점	사무소	소 계
KB손해보험	미국, 베트남	-	1	3	4
Leading Insurance Services, Inc	미국	1	-	-	1
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	중국	1	1	-	2
PT.KB Insurance Indonesia	인도네시아	1	2	-	3
합 계		3	4	3	10

나. 영업설비 등 현황

공시서류작성기준일 현재 보유 중인 영업설비 현황은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
본 점	89,724	68,944	158,668	-
지 점 등	45,605	213,780	259,385	-
합 계	135,329	282,724	418,052	-

주1) 본점 : KB손해보험빌딩 / 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)주2) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임주3) 목포빌딩은 22년 8월 매각계약 체결하였으며, 22년 11월 중 소유권 이전 계획임 [KB국민카드] 가. 지점 등 설치현황 (1) 국내

(단위 : 개)

구분	지 역	지 점	영업소	사무소	소 계
KB국민카드	서 울	7	-	-	7
	부 산	2	-	-	2
	대 구	2	-	-	2
	인 천	1	-	-	1
	광 주	1	-	-	1
	대 전	1	-	-	1
	울 산	1	-	-	1
	세 종	-	-	-	-
	경 기	5	-	-	5
	강 원	1	-	-	1
	충 북	1	-	-	1
	충 남	1	-	-	1
	전 북	1	-	-	1
	전 남	-	-	-	-
	경 북	-	-	-	-
	경 남	1	-	-	1
	제 주	1	-	-	1
합 계		26	-	-	26

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지 역	현지법인	현지법인지점	사무소	소 계
KB국민카드	미얀마	-	-	1	1
KB Daehan Specialized Bank.Plc	캄보디아	1	4	-	5
PT. KB FinansiaMulti Finance	인도네시아	1	134	-	135
KB J Capital Co., Ltd.	태국	1	-	-	1
합 계		3	138	1	142

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	53,155	27,999	81,154

주) 관리자산 기준으로 작성함 [푸르덴셜생명]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분	지점	출장소	사무소
서울	34	-	-
부산	4	-	-
대구	6	-	-
인천	3	-	-
광주	2	-	-
대전	1	-	-
울산	1	-	-
경기	3	-	-
강원	-	-	1
전북	1	-	-
경남	1	-	1
제주	2	-	-
합계	58	-	2

주1) 푸르덴셜생명 및 자회사 KB라이프파트너스 본사는 지점에 포함주2) 자회사 KB라이프파트너스 포함 나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	29,049	15,942	44,991

[KB자산운용]

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	사무소	계
KB Asset Management Singapore. Ltd	싱가포르	1	-	1
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	중국	1	-	1
KB Asset Management Vietnam Representative Office	베트남	-	1	1

[KB캐피탈]가. 지점 등 설치 현황

(단위 : 개)

구 분	지 역	지 점	사 무 소	합 계
KB캐피탈	서울특별시	4	1	5
	경기도	2	2	4
	경상남도	1	1	2
	충청북도	1	-	1
	전라북도	1	-	1
	전라남도	-	-	-
	강원도	-	-	-
	인천광역시	2	-	2
	대전광역시	2	-	2
	광주광역시	1	-	1
	대구광역시	1	1	2
	울산광역시	1	-	1
	부산광역시	2	-	2
	제주특별자치도	-	1	1
	계	18	6	24
KB KOLAO LEASINGCO., LTD	라오스(비엔티엔)	1	-	1
	라오스(팍세)	1	-	1
	계	2	-	2
PT Sunindo KookminBest Finance	인도네시아(자카르타)	1	-	1
	인도네시아(수라바야)	-	1	1
	계	1	1	2

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주2) 채권지점 4곳 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
강남지점 외	3,935	4,226	8,161
합 계	3,935	4,226	8,161

주) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고, 이를 그 시점의 간주원가로 사용함

[KB생명보험]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분	국내			국외
	지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소
서울	9	-	-	-	-	-
합계	9	-	-	-	-	-

[KB부동산신탁]가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	본점	지점	소계
서울	1	-	1
부산	-	1	1
대전	-	1	1
합계	1	2	3

[KB저축은행]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	3	-	-	3
경기도	1	-	-	1
인천	1	-	-	1
계	5	-	-	5

주) 본점을 1개 지점으로 간주하여 지점에 포함 (차세대 개발을 위해 개설된 R&D센터 2개점은 제외) 나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	7,303	-	-	7,303
업무용건물	11,150	(2,181)	-	8,969
임차점포시설물	-	-	-	-
업무용동산	10,728	(9,220)	-	1,508
건설중인자산	-	-	-	-
사용권자산	1,784	(1,231)	-	553
합계	30,965	(12,632)	-	18,333

주) K-IFRS 기준

[KB인베스트먼트]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	본점	지점	합계
서울특별시	1	-	1

[KB데이타시스템]

가. 지점 등 설치현황(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	사무소	계
PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	인도네시아	1	-	1

[KB신용정보]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	지점	출장소	사무소	합계
서울특별시	7	-	-	7
부산광역시	1	-	-	1
대구광역시	1	-	-	1
대전광역시	1	-	-	1
광주광역시	1	-	-	1
경기도	1	-	-	1
경상남도	-	-	-	-
충청남도	-	-	-	-
계	12	-	-	12

주) 본점은 1개 지점으로 표시

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항 [지배회사에 관한 사항](1) 자본적적성 관련 지표1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기말(잠정)	2021년말	2020년말
자기자본(A)	49,609,039	45,882,765	40,080,136
위험가중자산(B)	321,655,173	290,913,570	262,349,242
자기자본비율(A/B)	15.42	15.77	15.28

주) BaselⅢ 기준 (2) 재무건전성 관련 지표1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
원화유동성자산(A)	1,434,742	713,908	112,754
원화유동성부채(B)	209,729	317,184	92,328
원화유동성비율(A/B)	684.09	225.08	122.12

주1) K-IFRS 별도재무제표기준주2) 잔존만기1개월이내유동성자산및부채기준(금융지주회사감독규정시행세칙개정)

2) 수익성비율 등

(단위 : %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
총자산순이익률(ROA)	0.78	0.69	0.61
자기자본순이익률(ROE)	11.36	9.80	8.64

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (3) 자산건전성 관련 지표1) 고정이하여신비율

(단위 : 십억원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
총여신	449,139	418,697	378,556
고정이하여신	2,937	2,873	2,987
고정이하여신비율	0.65	0.69	0.79

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행] (1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
총 자기자본(A)	372,906	355,724	325,547
기본자본(A1)	318,022	304,912	282,343
보통주자본(Aa1)	309,283	299,167	276,598
기타기본자본(Aa2)	8,739	5,745	5,745
보완자본(A2)	54,884	50,812	43,204
위험가중자산(B)	2,219,708	2,035,693	1,831,483
신용위험가중자산(내부등급법)	1,979,480	1,811,491	1,608,174
시장위험가중자산(내부모형법)	119,162	108,334	113,728
운영위험가중자산(고급측정법)	121,066	115,868	109,581
총자본비율(A/B)	16.80	17.47	17.78
기본자본비율(A1/B)	14.33	14.98	15.42
보통주자본비율(Aa1/B)	13.93	14.70	15.10

주1) 바젤III 기준

주2) 2022년 3분기의 경우 잠정기준으로 작성됨

(2) 유동성비율

(단위 : %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
유동성커버리지비율(LCR)	92.82	90.52	91.53
외화유동성커버리지비율(외화 LCR)	123.63	111.57	96.52
업무용고정자산비율	9.60	10.25	11.43

주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 2022년 3분기, 2021년 4분기, 2020년 4분기 영업일별 평균값을 기준으로 작성 됨

(3) 자산건전성

1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)

구분		2022년 3분기	2021년	2020년
총여신	합계	365,533,543	343,459,732	315,280,928
	기업	199,342,277	172,985,769	153,072,064
	가계	166,191,266	170,473,963	162,208,864
고정이하여신 고정이하여신비율	합계	710,535	698,577	871,977
		0.19	0.20	0.28
	기업	512,768	499,309	592,171
		0.26	0.29	0.39
	가계	197,767	199,268	279,806
		0.12	0.12	0.17
무수익여신 무수익여신비율	합계	511,720	523,993	675,020
		0.14	0.15	0.21
	기업	328,788	340,111	417,990
		0.16	0.20	0.27
	가계	182,932	183,881	257,030
		0.11	0.11	0.16
대손충당금적립률(A/B)		252.17	225.30	165.20
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)		1,791,766	1,573,887	1,440,535
고정이하여신(B)		710,535	698,577	871,977
연체율	총대출채권기준	0.14	0.12	0.17
	기업대출기준	0.12	0.11	0.14
	가계대출기준	0.17	0.14	0.20

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임

2) 대손충당금 및 대손준비금 현황

(단위 : 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
대손충당금	1,728,003	1,523,250	1,412,802
대손준비금	2,780,393	2,715,060	2,434,041
특별대손충당금	-	-	-
지급보증충당금	170,528	125,697	68,410
미사용약정충당금	153,092	145,922	158,732
기타충당금	158,194	150,173	156,991
채권평가충당금	71	70	91

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함

주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함

(4) 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자판단에 중요한 사항 1) 희망퇴직에 관한 사항 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일	퇴직인원
2018.1.19	407명
2019.1.28	615명
2020.1.20	462명
2021.1.30	800명
2022.1.21	674명

2) 지분인수에 관한 사항

1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에 취득하였으며, 2020년 9 월2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다. 2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하여 IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 재차 인수했습니다.

ㅇ 당행 지분율 : 67%

ㅇ 인수금액 : 813,543백만원 (실 인수금액 : IDR 9,822,324,565,690 )

* 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임

* 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용10,296백만원이 포함된 금액임

(5) 기타 참고할 사항 1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황

(기준일 : 2022.9.30) (단위: 십억원)

차주명	신용공여
엘지디스플레이(주)	1,905
삼성전자(주)	1,307
현대중공업 주식회사	1,233
(주)KB국민카드	1,218
삼성중공업(주)	1,205
현대제철(주)	1,180
(주)이마트	1,164
지에스칼텍스(주)	1,126
현대자동차(주)	1,018
Strada Holdco L.P.	949
PT BANK KB BUKOPIN TBK	933
SK(주)	903
FEDERALRESERVEBANKOFNEWYORK	848
(주)포스코인터내셔널	844
S-OIL 주식회사	834
AGRICULTURAL BANK	825
포스코홀딩스 주식회사	790
에스케이온 주식회사	760
삼성SDI(주)	746
대우조선해양(주)	702
합계	20,490

2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황

(기준일 : 2022.9.30) (단위: 십억원)

주채무계열명	신용공여
SK	5,513
현대자동차	5,426
삼성	4,860
LG	3,502
현대중공업	3,197
롯데	2,852
포스코	2,086
한화	2,023
GS	1,886
신세계	1,498
합계	32,843

3) 산업별 총여신 현황

(기준일 : 2022.9.30) (단위: 십억원, %)

산업명	총여신	비중
제조업	57,262	28.7
건설업	4,154	2.1
부동산업	45,061	22.6
도소매업	31,079	15.6
숙박,음식점업	10,157	5.1
금융업	6,338	3.2
기타	45,292	22.7
합계	199,342	100

4) 상위 20대 NPL 보유 차주 현황

(기준일 : 2022.9.30) (단위: 십억원)

차주명	소속업종	총여신	대손충당금
A	건설업	40.1	39.3
B	도매 및 소매업	21.0	18.3
C	보건업 및 사회복지 서비스업	18.7	1.9
D	제조업	8.9	3.0
E	제조업	8.8	3.1
F	부동산업	7.6	1.9
G	제조업	7.0	2.9
H	제조업	6.9	3.9
I	제조업	6.4	5.8
J	제조업	5.8	1.3
K	제조업	4.9	2.2
L	제조업	4.9	0.8
M	제조업	4.8	3.8
N	제조업	4.7	0.7
O	제조업	4.7	3.4
P	협회 및 단체, 수리 및 기타 개인 서비스업	4.4	1.0
Q	도매 및 소매업	4.3	0.3
R	도매 및 소매업	3.9	2.1
S	제조업	3.7	0.9
T	제조업	3.7	3.5
합계		175.0	100.1

[KB증권](1) 자본적정성 및 재무건전성

1) 순자본비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
영업용순자본(A)	4,526,050	3,981,516	3,656,341
총위험액(B)	2,626,523	2,072,378	1,677,671
필요유지자기자본(C)	134,225	134,225	134,225
순자본비율[(A-B)/C]	1,415.18%	1,422.34%	1,474.14%
잉여자본(A-B)	1,899,527	1,909,138	1,978,670

2) 자산부채비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
실질자산(A)	51,157,460	50,675,787	52,596,189
실질부채(B)	48,997,017	47,121,884	49,841,165
자산부채비율(A/B)	104.41%	107.54%	105.53%

(2) 증권전문인력 보유현황

(단위 : 명)

구분	계
증권펀드투자권유자문인력	1,754
파생상품펀드투자권유자문인력	1,656
부동산펀드투자권유자문인력	1,545
증권투자권유자문인력	1,818
파생상품투자권유자문인력	1,603
전문투자상담사	1
투자상담관리인력	80
일임투자자산운용사	1,113
집합투자자산운용사	575
부동산투자자산운용사	15
금융투자분석사	62
전문인력 합계(1)	10,222
전문인력 합계(2)	2,108

주) 전문인력(금융투자협회 등록인원 기준) 합계(1)은 총 인원의 합계이며, 전문인력 합계(2)는 두 종류 이상의 자격을 소지한 자가 한 종류만의 자격만을 소지하고 있다고 했을 경우의 총 인원임

(3) 주요 종속법인의 현황

1) KB Securities Hong Kong Ltd.- 개요

구 분	내 용
회사명	- KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)
설립일	- 1997년 1월 22일
주요사업의 내용	- 증권업(주식중개, ELW Prop, 해외펀드 소싱 등)
연혁	- '89.12 홍콩 사무소 개소- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)- '17.08 銀/證 Co-location- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)- '21.10 홍콩법인 유상증자(USD 8,500만, 총 납입자본금 USD 17,500만)

- 재무정보 요약

<재무상태표>

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
자산총계	320,989	268,832	160,977
부채총계	50,324	42,370	45,874
자본총계	270,665	226,462	115,103

<손익계산서>

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
영업수익	26,522	10,118	12,809	11,878
순이익	-1,420	-615	953	3,336
총포괄이익	44,202	7,001	8,117	-3,555

2) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY

- 개요

구 분	내 용
회사명	- KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(KB증권 베트남현지법인)
설립일	- 2008년 6월 11일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '17.11 KB증권 자회사 편입- '18.01 사명변경 (Maritime Securites Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)- '18.12 유상증자(VND 805,164,300,000)- '19.02 유상증자(VND 566,597,100,000)- '21.11 유상증자(VND 1,325,989,800,000)

- 재무정보 요약

<재무상태표>

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
자산총계	640,091	459,401	283,011
부채총계	398,213	264,704	180,399
자본총계	241,878	194,697	102,612

<손익계산서>

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년	2020년
영업수익	56,191	34,440	48,674	33,233
순이익	15,422	8,359	11,563	8,459
총포괄이익	47,180	19,634	22,855	2,008

3) PT KB Valbury Sekuritas

- 개요

구 분	내 용
회사명	- PT KB Valbury Sekuritas (KB증권 인도네시아현지법인)
설립일	- 2000년 2월 22일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '00.02 법인 설립(사명: PT Caturpilar Investama)- '04.04 사명변경(PT Caturpilar Investama -> PT Valbury Asia Securities)- '12.09 자회사 PT Valbury Capital Management 설립(지분 79% 보유)- '17.02 사명변경(PT Valbury Asia Securities -> PT Valbury Sekuritas Indonesia)- '22.02 KB증권 자회사 편입 (PT KB Valbury Sekuritas)

- 재무정보 요약

<재무상태표>

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년
자산총계	108,127	113,275
부채총계	31,482	75,527
자본총계	76,645	37,748

주) PT KB Valbury Sekuritas는 2022년 1분기에 KB증권 자회사로 편입된 법인으로, 2021년말 재무상태는 IDR=KRW 0.0831원을 적용함

<손익계산서>

(단위: 백만원)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	2021년
영업수익	8,390	9,195	12,426
순이익	2,217	3,323	3,735
총포괄이익	2,217	3,323	3,735

주) PT KB Valbury Sekuritas는 2022년 1분기에 KB증권 자회사로 편입된 법인으로, 2021년말 손익은 IDR=KRW 0.0800원을 적용, 2021년 3분기 손익은 IDR=KRW 0.0790원을 적용함

[KB손해보험]

(1) 준비금 적립내역

(단위 : 억원)

구 분		2022년 3분기	2021년	2020년
일반계정 및 특별계정Ⅰ (a)	지급준비금	38,355	33,533	28,522
	보험료적립금	266,628	261,098	250,128
	미경과보험료적립금	20,670	18,728	18,298
	계약자배당준비금	1,349	1,404	1,297
	계약자이익배당준비금	637	447	513
	배당보험손실보전준비금	248	248	201
	보증준비금	0	0	0
	합계	327,887	315,457	298,958
특별계정Ⅱ (b)	보험료적립금	39,819	35,970	36,072
	계약자배당준비금	0	0	0
	계약자이익배당준비금	0	0	0
	무배당잉여금	0	0	0
	합계	39,819	35,970	36,072
합계( a + b )		367,706	351,427	335,030
비상위험준비금		10,467	9,778	9,042

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨주2) 일반계정 및 특별계정Ⅰ(장기 및 개인연금 특별계정)은 책임준비금이며, 특별계정Ⅱ(퇴직보험 및 퇴직연금 특별계정)은 계약자적립금임 (2) RBC비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2022년 3분기(잠정)	2021년	2020년
지급여력(A)	4,923,412	4,348,944	3,812,069
지급여력기준(B)	2,732,984	2,424,322	2,181,330
RBC비율(A/B)	180.15	179.39	174.76

주) RBC비율 = 지급여력 / 지급여력기준 * 100 (3) 주요경영효율지표

(단위 : %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
손해율	82.6	85.0	85.5
사업비율	19.1	20.0	20.1
운용자산이익률	3.4	3.0	2.9
효력상실해약률	6.1	8.5	9.3

주) 상기의 경영지표는 손해보험경영통일공시기준에 따른 것임

- 손해율 : 발생손해액/경과보험료

- 사업비율 : 순사업비/보유보험료

- 운용자산이익률 : {(투자영업수익 - 투자영업비용) / (당기말운용자산 + 전년동기말운용자산 - 직전1년간투자영업손익) / 2) × 100 ｝ - 효력상실해약률 : 효력상실해약액/(연초보유계약액+신계약액) [KB국민카드]

(1) 주요경영지표 현황

(단위 : %)

구 분		2022년 3분기	2021년	2020년	산출방법
자본의 적정성	조정자기자본비율	16.66	17.65	18.88	(조정자기자본계/조정총자산계) X100
자산의 건전성	고정이하채권비율	0.88	0.92	1.02	(고정이하채권계/총채권등) X100
	연체채권비율	1.34	1.35	1.31	(연체채권액/총채권액) X100
수익성	총자산이익률	1.31	1.00	1.28	(가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100
	자기자본이익률	7.64	5.60	6.99	(가감후 당기순이익/자기자본계) X100
유동성	원화유동성자산비율	348.13	353.30	409.32	(원화유동성자산/원화유동성부채) X100

주) 금융감독원 업무보고서 기준 (2) 대손충당금 설정내역

(단위 : 백만원, %)

구분	계정과목		채권금액	대손충당금	설정비율
2022년3분기	대출채권	신용카드자산	22,371,541	889,153	3.17
		팩토링채권	114
		일반대출	1,292,019
		할부금융자산	3,861,528
		리스채권	567,677
	예치금		332,693	56	0.02
	기타자산		424,867	10,171	2.39
	합 계		28,850,439	899,380	3.12
2021년	대출채권	신용카드자산	20,802,923	876,730	3.37
		팩토링채권	572
		일반대출	981,263
		할부금융자산	3,762,664
		리스채권	447,249
	예치금		295,866	79	0.03
	기타자산		608,148	10,046	1.65
	합 계		26,898,685	886,855	3.30
2020년	대출채권	신용카드자산	18,769,487	768,330	3.30
		팩토링채권	107
		일반대출	589,384
		할부금융자산	3,659,846
		리스채권	260,960
	예치금		271,468	67	0.02
	기타자산		362,255	9,187	2.54
	합 계		23,913,507	777,584	3.25

주1) 관리자산 기준으로 작성함주2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현재가치할증(인)차금을 반영한 값임주3) 기타자산은 투자금융자산 포함

(3) 연체율 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분			2022년 3분기		2021년		2020년
			연체금액	연체비율	연체금액	연체비율	연체금액	연체비율
신용카드자산	일시불	개 인	10,077	0.32	8,735	0.31	9,141	0.37
		법 인	13,338	0.91	11,611	0.76	13,840	1.28
		소 계	23,415	0.51	20,346	0.47	22,981	0.65
	할 부	개 인	36,667	0.59	33,443	0.57	33,559	0.63
		법 인	666	1.95	759	2.29	1,268	3.52
		소 계	37,333	0.60	34,202	0.58	34,827	0.65
	단기카드대출(현금서비스)		28,977	2.65	28,623	2.72	27,291	2.90
	장기카드대출(카드론)		81,624	1.29	86,493	1.49	89,862	1.60
	기 타	결제성 일부결제금액이월약정(리볼빙)	18,746	0.48	17,123	0.49	18,069	0.58
		대출성 일부결제금액이월약정(리볼빙)	824	0.93	976	0.96	1,354	1.19
		기 타	1,327	1.01	1,590	1.41	5,491	6.74
		소 계	20,897	0.50	19,689	0.53	24,914	0.76
	신용카드자산 합계		192,246	0.86	189,353	0.91	199,875	1.06
할부금융자산			32,321	0.84	23,776	0.64	15,741	0.43
팩토링			116	100.00	117	20.42	108	100.00
일반대출			54,338	4.24	41,783	4.30	18,446	3.17
리스채권			23	0.00	24	0.01	2	-
기타 대출채권			-	-	-	-	-	-
합계			279,044	0.99	255,053	0.98	234,172	1.01

주1) 관리자산 기준으로 작성함주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함

[푸르덴셜생명]

(1) 준비금 적립내역

(단위 : 억원)

구분		2022년 3분기말	2021년말	2020년말
일반계정	보험료적립금	149,040	141,221	132,372
	미경과보험료	41	43	39
	보증준비금	8,540	8,479	8,632
	지급준비금	1,355	1,426	1,306
	계약자배당준비금	92	102	105
	계약자이익배당준비금	10	6	13
	배당보험손실보전준비금	14	12	15
특별계정	보험료적립금	42,095	47,765	47,206
합계		201,187	199,055	189,688

주1) 일반계정은 책임준비금이며, 특별계정은 계약자적립금임주2) 생명보험 업무보고서 기준으로 작성

(2) RBC 비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기(잠정)	2021년	2020년
지급여력(A)	2,361,054	2,545,873	2,868,881
지급여력기준(B)	943,747	743,640	668,825
RBC(A/B)	250.18	342.35	428.94

주) RBC비율 = 지급여력/지급여력기준*100 (3) 주요경영효율지표

(단위 : %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
손해율	52.00	53.87	49.48

주1) 손해율=사망보험금/위험보험료주2) 생명보험 업무보고서 위험보험료대 사망보험금 비율(AH043)의 직전 1년간 누계 기준으로 작성

(4) 재무건전성 관련 지표

(단위 : %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
ROA	1.03	0.95	1.03
ROE	11.30	7.99	7.74

주) 2022년 3분기는 연결재무제표 기준으로 작성된 수치임

(5) 가중부실자산

(단위 : 억원, %, %p)

구분	2022년 3분기	2021년 3분기	증감
가중부실자산(A)	8	15	-7
자산건전성 분류대상 자산(B)	172,416	176,650	-4,234
비율(A/B)	0.00%	0.00%	-

[KB자산운용]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 최소영업자본비율

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
최소영업자본비율	542.40%	497.05%	574.42%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준)

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
유동성비율	512.78%	531.18%	524.56%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 수익성비율 등

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
ROA	23.29%	27.68%	21.78%
ROE	27.88%	33.97%	26.81%

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 자산건전성 관련 지표1) 대손충당금비율

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
대손충당금비율	0.84%	0.85%	0.90%

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준

[KB캐피탈]

(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
조정자기자본(A)	2,130,291	1,879,722	1,462,247
조정총자산(B)	14,903,996	13,918,864	12,233,933
자기자본비율(A/B)	14.29%	13.50%	11.95%

주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기자본비율을 기재함

(2) 무수익여신 등 증감 현황

(단위 : 억원)

2022년 3분기		2021년		2020년		증 감(전년말대비)
무수익여신잔액	비율	무수익여신잔액	비율	무수익여신잔액	비율	무수익여신잔액	비율
2,307	1.60%	2,078	1.52%	2,134	1.77%	229	0.08%p

주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율임주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 (3) 대손충당금

(단위 : 억원)

구 분		2022년 3분기	2021년	2020년
대손충당금	일 반	2,131	2,178	2,112
	특 별	-	-	-
	소 계	2,131	2,178	2,112
기중대손상각액		737	1,143	1,015

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨 (4) 기타 중요한 사항 1) 총여신 및 건전성 분류 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2022년 3분기말	2021년말	2020년말
여신현황	총 여 신(A)	14,395,916	13,647,438	12,027,141
	카 드	-	-	-
	할부금융	2,789,892	2,658,577	2,832,175
	리 스	3,937,498	4,080,133	3,921,350
	신 기 술	-	-	-
	대 출	7,609,662	6,891,763	5,252,126
	기 타	58,864	16,966	21,489
건전성분류	정 상	13,717,890	13,202,864	11,501,432
	충당금적립액	99,783	110,061	102,640
	적 립 율	0.73%	0.83%	0.89%
	요 주 의	447,324	236,765	312,354
	충당금적립액	20,910	24,235	16,967
	적 립 율	4.67%	10.24%	5.43%
	고 정	65,362	45,931	39,055
	충당금적립액	13,598	8,601	7,009
	적 립 율	20.80%	18.73%	17.95%
	회수의문	127,576	124,224	118,665
	충당금적립액	52,151	45,992	47,142
	적 립 율	40.88%	37.02%	39.73%
	추정손실	37,764	37,655	55,635
	충당금적립액	26,476	28,889	37,405
	적 립 율	70.11%	76.72%	67.23%
	합 계	14,395,916	13,647,438	12,027,141
	충당금적립액	212,917	217,779	211,162
	적 립 율	1.48%	1.60%	1.76%
연체현황	연체금액(B)	216,365	141,555	160,549
	1개월 미만	36,843	14,969	11,887
	1개월 이상	179,522	126,586	148,662
	연 체 율(B/A)	1.50%	1.04%	1.33%
	1개월 미만	0.26%	0.11%	0.10%
	1개월 이상	1.25%	0.93%	1.24%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함 주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주5) 부대수익비용 제외

2) 할부금융자산 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2022년 3분기말	2021년말	2020년말
여신현황	할부금융자산(A)	2,789,892	2,658,577	2,832,175
	내구재	2,789,892	2,658,577	2,832,175
	주 택	-	-	-
	기계류	-	-	-
	기 타	-	-	-
건전성분류	정 상	2,728,285	2,597,073	2,759,713
	충당금적립액	13,808	13,339	11,450
	적 립 율	0.51%	0.51%	0.41%
	요 주 의	43,640	42,208	45,095
	충당금적립액	2,107	1,280	2,080
	적 립 율	4.83%	3.03%	4.61%
	고 정	4,569	4,834	6,697
	충당금적립액	1,051	987	1,016
	적 립 율	23.00%	20.41%	15.18%
	회수의문	11,215	12,614	16,432
	충당금적립액	4,612	4,549	6,822
	적 립 율	41.13%	36.07%	41.52%
	추정손실	2,183	1,848	4,237
	충당금적립액	1,246	970	2,880
	적 립 율	57.09%	52.50%	67.97%
	합 계	2,789,892	2,658,577	2,832,175
	충당금적립액	22,825	21,125	24,248
	적 립 율	0.82%	0.79%	0.86%
연체현황	연체금액(B)	13,654	14,340	23,207
	1개월 미만	1,320	1,358	1,344
	1개월 이상	12,334	12,982	21,863
	연 체 율(B/A)	0.49%	0.54%	0.82%
	1개월 미만	0.05%	0.05%	0.05%
	1개월 이상	0.44%	0.49%	0.77%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 부대수익비용 제외 3) 리스자산현황

(단위 : 백만원)

구 분		2022년 3분기말	2021년말	2020년말
리스자산(A)		3,937,498	4,080,133	3,921,350
건전성분류	정 상	3,801,144	3,957,808	3,776,361
	충당금적립액	358	1,326	1,804
	적 립 율	0.01%	0.03%	0.05%
	요 주 의	96,406	60,380	90,781
	충당금적립액	897	3,722	1,721
	적 립 율	0.93%	6.16%	1.90%
	고 정	14,814	25,140	22,209
	충당금적립액	2,120	3,031	3,627
	적 립 율	14.31%	12.06%	16.33%
	회수의문	17,371	27,964	25,237
	충당금적립액	5,374	4,738	7,394
	적 립 율	30.94%	16.94%	29.30%
	추정손실	7,763	8,840	6,763
	충당금적립액	2,063	5,948	4,483
	적 립 율	26.57%	67.28%	66.29%
	합 계	3,937,498	4,080,133	3,921,350
	충당금적립액	10,813	18,766	19,029
	적 립 율	0.27%	0.46%	0.49%
연체현황	연체금액(B)	29,620	26,311	29,938
	1개월 미만	1,568	2,306	1,515
	1개월 이상	28,052	24,005	28,423
	연 체 율(B/A)	0.75%	0.64%	0.76%
	1개월 미만	0.04%	0.06%	0.04%
	1개월 이상	0.71%	0.59%	0.72%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주4) 부대수익비용 제외 4) 대출자산 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2022년 3분기말	2021년말	2020년말
대출자산(A)		7,609,662	6,891,763	5,252,126
건전성분류	정 상	7,136,918	6,638,973	4,948,894
	충당금적립액	84,731	94,493	88,533
	적 립 율	1.19%	1.42%	1.79%
	요 주 의	307,246	134,030	176,276
	충당금적립액	17,609	19,014	12,968
	적 립 율	5.73%	14.19%	7.36%
	고 정	45,922	15,860	9,958
	충당금적립액	10,411	4,530	2,327
	적 립 율	22.67%	28.57%	23.37%
	회수의문	93,879	78,119	73,985
	충당금적립액	38,560	32,700	30,657
	적 립 율	41.07%	41.86%	41.44%
	추정손실	25,698	24,780	43,013
	충당금적립액	21,248	19,529	28,419
	적 립 율	82.68%	78.81%	66.07%
	합 계	7,609,662	6,891,763	5,252,126
	충당금적립액	172,559	170,267	162,903
	적 립 율	2.27%	2.47%	3.10%
연체현황	연체금액(B)	168,293	96,977	104,134
	1개월 미만	33,462	10,684	8,393
	1개월 이상	134,831	86,293	95,740
	연 체 율(B/A)	2.21%	1.41%	1.98%
	1개월 미만	0.44%	0.16%	0.16%
	1개월 이상	1.77%	1.25%	1.82%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 부대수익비용 제외

[KB생명보험]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 위험기준 자기자본비율(RBC 비율)

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
지급여력(A)	602,233	682,512	617,847
지급여력기준(B)	423,551	365,976	327,885
RBC(A/B)	142.19	186.49	188.43

주) RBC비율 = 지급여력/지급여력기준*100

(2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

(단위: 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
유동자산(A)	302,089	377,396	690,480
평균3개월지급보험금(B)	509,285	343,600	286,539
직전 1년 지급보험금	2,037,140	1,374,399	1,146,158
유동성비율(A/B*100)	59.32	109.84	240.97

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성

2) 수익성비율

(단위 : %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
ROA	-0.60	-0.42	-0.24
ROE	-15.72	-8.18	-3.93

주) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 가중부실자산

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
가중부실자산(A)	4,211	3,578	3,136
자산건전성 분류대상자산(B)	8,201,914	8,338,736	7,981,717
비율(A/B)	0.05	0.04	0.04

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성주2) 자산건전성분류대상자산: 보험업감독규정 제7-3조제2항의 규정에 의하여 자산건전성분류기준이 되는 자산주3) 가중부실자산 : 자산건전성 분류대상자산 중 건전성분류에 따른 고정분류자산의 20%, 회수의문분류자산의 50%, 추정손실분류자산의 100% 상당액을 합계한 금액

2) 위험가중자산

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
위험가중자산(A)	4,200,490	4,091,487	3,980,647
총자산 (B)	8,844,925	8,965,329	8,492,342
비율(A/B)	47.49	45.64	46.87

주1) 감독목적(K-IFRS 1039호 금융상품 : 인식과측정 적용) 재무제표 기준으로 작성주2) 총자산 : 대차대조표상 미상각신계약비, 영업권 및 특별계정자산을 제외하여 산출

[KB부동산신탁]

(1) 자본적정성 관련 지표 1) 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
영업용순자본	316,280	304,031	257,971
총위험	36,300	31,978	29,089
영업용순자본비율	871.30	950.75	886.84

주1) K-IFRS 기준주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100 금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시 (2) 재무건전성 관련 지표 1) 원화유동성비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
유동성자산	225,017	259,565	204,074
유동성부채	45,699	37,116	29,602
유동성비율	492.39	699.33	689.40

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100 2) 부채비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
총부채	126,910	119,700	108,096
자기자본	392,600	376,823	329,523
부채비율	32.33	31.77	32.80

주1) K-IFRS 기준주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치 (3) 자산건전성 관련 지표 1) 고정이하자산비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2022년 3분기말	2021년말	2020년말
고정이하자산	89,637	94,543	91,909
건전성분류대상자산	216,185	151,541	115,957
고정이하자산비율	41.46	62.39	79.26

주1) K-IFRS 기준주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100

[KB저축은행]

(1) 자본적정성 관련 지표1) BIS기준자기자본비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
자기자본(A)	307,446	286,588	176,902
위험가중자산(B)	2,485,747	2,065,752	1,472,431
자기자본비율(A/B) (주1)	12.37	13.87	12.01

주1) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준주2) 2020년 대출채권은 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

(2) 재무건전성 관련 지표1) 유동성비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
유동성자산(A)	654,870	584,256	452,943
유동성부채(B)	525,134	429,102	353,041
유동성비율(A/B)	124.71	136.16	128.30

주) K-GAAP 기준 2) 수익성비율 등

(단위: %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
총자산순이익률(ROA)	1.00	0.82	1.11
자기자본이익률(ROE)	10.54	7.68	7.94
총자산경비율	0.77	1.45	2.00
수지비율	79.05	82.98	76.74

주) K-IFRS 기준 (3) 자산건전성 관련 지표 1) 대손충당금비율

(단위: 백만원, %)

구분	2022년 3분기	2021년	2020년
총여신(가지급금 포함)	2,671,300	2,211,647	1,581,191
대손충당금	72,742	50,367	40,791
대손충당금비율	2.72	2.28	2.58

주1) K-GAAP 기준 주2) 2020년은 대출채권 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

2) 고정이하여신비율

(단위: 백만원, %)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
고정이하 여신잔액(A)	49,874	34,607	28,881
총 여신잔액(B)	2,671,300	2,211,647	1,581,191
고정이하여신비율(A/B)	1.87	1.56	1.83

주1) 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출함주2) 2020년은 대출채권 과대계상에 따라 소급수정한 수치임

나. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황 (1) 전반적인 금융산업 상황

2022년 1~3분기 글로벌 경제는 미국의 높은 인플레이션과 긴축 기조가 강화되는 가운데 러시아-우크라이나 전쟁에 따른 물가 불안도 가중되고, 동시에 여타국의 금리도 급등하였습니다. 지나친 고인플레이션과 실질소득 감소 우려로 인해 향후 경기 침체 경계감이 높아지는 시기였습니다. 특히, 금융시장 내에서는 일본의 엔화 환율 안정화 정책, 영란은행의 영국 국채 직접 매입 등을 통해 환율/금리를 안정화하고자 하는 정책을 시행하였습니다. 다만, 여전히 지속되는 원자재 공급 교란은 글로벌 인플레이션, 그리고 전세계 교역 감소에 따른 경기 침체 리스크 등 향후 글로벌 경제 성장 여력을 약화시키는 요인으로 작용하였습니다.

한편, 최근의 미국 경제를 살펴보면 다음과 같습니다. 연준의 긴축에 따른 경기 악화 가능성이 확대되는 가운데 고용시장도 다소 약화되는 행태를 보이고 있습니다. 또한, 실질 가처분소득은 2021년 3월을 정점으로 감소한 후 완만하게 감소하는 중입니다. 물론, 과거 3년 평균대비 높은 구인율을 참고할 경우 현재와 같은 고임금 상태가 수개월 이상 지속되겠지만 기업의 임금 비용 압박으로 구인건수가 점차 줄어들면서 명목임금 상승률도 점차 둔화될 가능성이 높습니다. 미국의 소비자 물가는 하반기 에너지 가격이 높은 수준으로 유지되고, 경기에 비민감한 요소의 가격도 대체적으로 상승하며 인플레이션 압력도 높은 수준으로 지속될 전망입니다.

현 시점에서 상기와 같은 지표별 현황을 참고할 때, 향후 연준의 통화정책은 다음과 같은 프레임으로 진행될 가능성이 높습니다. 연준은 ‘실업률ㆍ인플레이션’간의 트레이드 오프 관계 속에서 향후 2~3년간은 물가 통제에 집중할 것으로 보이고, 목표로 하는 중립금리를 향후 높게 추정할 가능성이 상존합니다. 결국 현재의 물가 압력이 이어진다는 전제에서 11월~12월 중 전체적으로 100~125bp 금리를 인상하고, 내년에도 이러한 금리인상 기조는 지속될 것으로 보입니다.

결국, 이와 같은 미국의 통화정책 및 성장 경로에 맞추어 글로벌 경제에서도 시중금리ㆍ유가ㆍ금융시장의 고변동성 등이 동반되어 나타날 것으로 전망됩니다. 또한, 연준의 긴축 강도 등에 따라 글로벌 국가들의 소비지출 증가율과 GDP 성장률도 높은 수준의 변동성을 보일 것으로 전망됩니다. 종합하면 글로벌 인플레이션 상황 하에서 통화정책에 대한 높은 불확실성 및 지정학적 위험 등으로 인해 글로벌 경제도 불안한 양상을 이어갈 것으로 전망됩니다.

2022년 상반기 한국경제는 전년동기비 3.6% 성장하면서 양호한 성장세를 보였습니다. 러시아-우크라이나 전쟁에 따른 원자재 가격 상승, 무역수지 악화 흐름 속에서도 방역조치 완화와 가계소득 증가에 따른 민간소비 증가가 경제성장을 주도했습니다.

그러나 2022년 하반기 이후 한국경제는 높은 인플레이션과 빠른 금리인상으로 인해 2023년 중반까지 둔화 흐름을 보일 것으로 예상됩니다. 2022년 1~2분기 실질GDP는 전기비 각각 0.6%와 0.7% 성장했으나, 하반기에는 평균 0.2% 수준으로 낮아질 전망이며, 2022년~2023년 실질GDP 성장률은 2.6%에서 1.8%로 낮아질 것으로 판단됩니다. 세계경제의 성장 둔화와 미ㆍ중 갈등의 표면화(인플레 감축법, 대만 문제 등) 등으로 교역 환경은 악화될 전망입니다. 또한 기대인플레이션 통제를 위한 통화긴축 환경이 지속되면서 금융스트레스 확대와 위기 경계감이 지속될 것입니다. 과거 위기와 경기하락폭을 비교했을 때 완만한 경기둔화(경기회복세 약화) 가능성이 높은 것으로 예상되지만, 부정적인 경제ㆍ금융 환경은 마이너스 성장 우려를 키우고, 특정할 수 없는 트리거에 의한 위기 발생 위험이 지속될 것입니다.

소비자물가 상승률은 2022년 5.4%에서 2023년 3.2%로 완만하게 낮아지고, 2024~2025년에는 1% 후반 수준으로 회귀할 것으로 예상됩니다. 소비자물가 상승률은 2022년 10월 전후를 고점으로 둔화되나, 2023년 1분기에도 5% 수준을 유지할 것으로 보입니다. 석유류 가격이 하락했으나, 개인서비스, 농축수산물과 가공식품 등의 가격이 꾸준히 오르고 있고, 기대인플레이션도 4%대를 유지하고 있습니다. 또한 지정학적 리스크, OPEC+의 감산 등으로 국제유가가 반등할 위험도 있어 인플레이션의 상방 위험이 여전히 우세합니다.

기준금리는 인플레이션 상승세 지속과 기대인플레이션 확산 등으로 연말 3.25%까지 인상되고 내년에도 3.50% 내외까지 인상될 것으로 예상됩니다. 인플레이션은 공급측 요인인 에너지 등 원자재가격 상승에서 시작됐지만, 현재는 기대인플레이션 확산으로 수요측 요인도 큰 역할을 하고 있습니다. 통화정책 측면에서는 기준금리를 빠르게 인상함으로써 총수요를 둔화시키고 기대인플레이션 확산을 억제할 필요가 있습니다. 그 과정에서 경기침체 우려가 커질 수 있으나, 어느 정도의 성장둔화는 감내할 가능성이 높습니다. 다만, 연말로 갈수록 빠른 금리인상에 따른 금융시장 불안정, 높은 부채 수준과 경기침체 가능성 등을 고려해 금리인상 속도를 조절할 것으로 예상됩니다.

국고채 금리는 인플레이션에 따른 기준금리 인상을 선반영하면서 빠르게 상승했으며, 경제성장 둔화와 금리인상 속도 조절로 인해 2023년 국고채 금리는 4% 초반에서 완만하게 하락할 것으로 예상됩니다. 단기금리는 기준금리에 연동해 어느 정도의 상승세가 지속될 것이나, 중장기 금리는 주요국 금리정책이 인플레이션 경계감을 유지하면서 동결 기조를 지속함에 따라 경기침체 우려가 커지면서 하락 압력이 우세해질 것입니다.

2022~2023년에는 대내외 위험요인이 존재하고 있습니다. 첫째로는 완화적 정책의 되돌림 과정에서 금융시장 불안심리가 심화되면서 자산가격이 급락하고, 더 나아가 신용경색이 발생할 위험도 내재해 있습니다. 과거, 2008년 9월 리만 브러더스 파산으로 글로벌 금융위기가 발생하기 직전에도 2006년부터 미국 부동산가격이 하락했고 2007년과 2008년에도 펀드 환매 중단과 베어스턴스 파산 등의 위기 시그널이 있었습니다. 우리가 알지 못하는 취약 부분이 트리거가 되어 시차를 두고 위기가 발생할 위험이 존재합니다. 최근 영국의 LDI 위기, 크레딧 스위스 파산 우려 등이 부각되었으며, 신흥국 또는 레버리지가 높은 헤지펀드의 위기 가능성이 제기되고 있으며, 유럽의 높은 국가부채와 분절화도 취약요인입니다. 둘째로, 러시아-우크라이나 전쟁, 러시아 경제·금융제재가 장기화되면서 원자재 가격이 다시 불안정해질 가능성이 있으며, 이는 국내외 경제성장 둔화와 인플레이션 위험을 확대시킬 수 있습니다. 셋째, 2022년 1분기 오미크론 대유행 이후 또다른 변이 확산으로 민간소비 회복이 제약을 받을 수 있습니다.

글로벌 금융위기 이후 유동성이 증가하고 자산가격이 급등하면서 심화된 양극화는, 코로나19 펜데믹으로 인해 더욱 가속되었습니다. 폭발적인 유동성 장세로 부동산과 주식 등 자산가격이 폭등하였고, 자산이 없는 계층과 자산을 보유한 계층간의 거리가 더욱 확대되었습니다. 양극화는 서민층에서는 대출 자금수요를 증가시키고, 부유층 에서는 자산관리 수요를 증가시켰습니다. 그러나 장기간 저금리 기조로 가능했던 이러한 금융시장의 흐름은 러시아-우크라이나 전쟁 등으로 인플레이션이 커지면서 더 이상 지속 가능하지 않게 되었습니다. 미국은 높아진 인플레이션에 대응하여 급격히 금리를 높이고 있고, 이에 따라 세계 각국도 금리를 높이고 있습니다. 이러한 금리 상승은 저금리 시기 증가한 가계대출의 부실률을 높이고, 대출 성장성을 낮추며, 투자자들의 자산 가치도 하락시켜 금융시장에서 대대적인 자본 이동이 발생하도록 만들 것입니다. 다만, 국내 은행들은 장기간에 걸쳐 대출 건전성을 강화하였기 때문에 가계대출의 부실률이 상승하더라도 그 수준은 여전히 낮을 것으로 예상되어 금융 시스템 전체적인 위기는 발생하지 않을 것으로 보입니다. 또한 경제가 불확실한 상황에서 고객들은 위험한 투자자산보다는 안전 자산을 선호하기 때문에 은행은 낮은 성장을 지지할 충분한 예금을 확보할 수 있어 은행의 자금 조달 문제는 크게 불거지지 않을 것으로 판단됩니다.

코로나19 이후 비대면 서비스가 빠르게 주류 시장으로 올라오면서, 치열한 온라인 경쟁에서 고객을 확보하기 위해 금융회사들은 빅데이터, 인공지능 등을 이용하여 더 편리한 서비스를 제공하려고 노력하고 있습니다. 또한 로보 어드바이저 등을 통해 자산관리의 대중화가 빠르게 확산되고 있으며, 날로 확대되는 WM 시장의 경쟁력 강화를 위해 노력하고 있습니다. 점차 플랫폼이 모든 것을 장악하는 상황에서 금융회사들은 플랫폼에 종속되지 않는 경쟁력을 확보할 필요가 있습니다. 4차 산업혁명에 따른 서비스 이용의 편리성을 제공하고, 경제 위기의 순간에도 고객 수익률을 방어해주는 자산관리 능력을 보여줄 수 있다면, 금융 플랫폼이 활성화되는 시장은 오히려 다른 금융회사들의 고객들을 끌어들이는 기회가 될 수 있을 것입니다.

또한, 국내 금융권에 당장 큰 부담은 아니지만 장기적인 위협으로 다가오는 큰 요소는 바로 인구구조 변화입니다. 고령층의 증가, 청년층의 감소로 인해 경제의 활력이 서서히 떨어질 수 있으며, 장기적으로는 인구수 감소와 함께 금융권의 자산 규모 자체도 감소할 가능성이 높습니다. 2010년대 전후로 연간 30만명 이상이었던 출생아 수는 2020년 30만명 이하로 떨어졌으며, 20~30대 여성의 수 자체가 줄어들고 혼인율도 떨어지고 있는 상황입니다. 대출의 주 수요층이 30대의 결혼 인구임을 감안하면, 향후 20여년 후에는 금융시장이 크게 위축되기 시작할 것입니다. 또한, 국내 금융자산의 주 보유층인 50~60대도 기대수명 감안시 20~30년 후에는 상속을 고려하는 시점이 되기 때문에 금융시장에 큰 변화가 발생할 수 있을 것입니다. 경제활동 인구 감소와 고령화 등의 인구구조 변화에 따른 금융권의 수익 모델 변화 전략에 대해 20여년을 내다보고 차근차근 고민해야 할 필요가 있으며, 이러한 금융업의 구조 변화에 선제적이고 능동적으로 대처한다면 위기를 기회로 바꿀 수 있을 것입니다.

(2) 은행업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성

-특성

은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.

또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

-경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

-성장성

오픈뱅킹 시행, 인터넷전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁심화로 은행등은 수익성 확보에 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 건전성관리, 해외진출 및 비이자수익모델 확대 등 새로운 수익모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장이 지속적인 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO계열사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 금융과 통신이 융합된 서비스를 통해 차별화 된 가치를 제공하고자 합니다.

-계절성

은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건

-시장의 안정성

글로벌 경제는 지속적인 인플레이션 상승 및 이를 억제하기 위한 국가별 금리 인상으로 고물가·고금리의 저성장 국면이 이어질 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도, 글로벌 경기 둔화에 따른 수출 성장성 약세가 예상되며, 기준금리 인상 및 환율 변동성 확대 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식·부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다.

MVNO사업은 비대면 수요 증가, 자급제 단말기 시장의 확대, 가성비를 중시하는 젊은세대의 유입 등으로 시장은 지속적인 성장추세 유지가 예상됩니다.

-경쟁상황

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 이자 수익 창출기회 감소에 따라 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다.

MVNO시장은 타 금융사와 기존 통신사업자와의 제휴, 핀테크 기업의 MVNO시장진출 등으로 시장내 경쟁은 심화될 예상입니다.

-국외시장여건(종속회사 및 해외지점)

상호	내용
Kookmin Bank Cambodia PLC. (KB캄보디아은행) & PRASAC Microfinance Institution PLC.	- 세계은행은 캄보디아의 2022년 GDP 성장률을 4.5%, 2023년 5.5%로 예상발표하며, 의류 및 비의류 제품, 전자 부품 및 자전거 수출등의 수출다각화가 경제회복을 견인 하고 있는것으로 전망하였습니다. - 주요 수출지역인 미국(수출비중 25.5%)과 EU(22.9%)의 경기회복에 따른 수출수요는 긍정적이고, 비의류 제조업종에 대한 외국인 직접투자 증가 및 FTA를 통해 중국으로 부터 받게 될 수출과 투자 수혜는 중장기적으로 캄보디아 경제 성장 및 다각화에 기여 할 것으로 기대하고 있습니다. - 하지만 코로나19 영향에 따른 단기적 생산 차질이 지속되어 일정수준의 소비와 투자 위축되고 있으며 주요 산업중 하나인 관광업 회복에 상당한 시간이 소요될 것으로 예상됩니다.
PT Bank KB Bukopin Tbk.	- 인도네시아는 코로나 19 이후 글로벌 공급망의 탈 중국 현상과 친환경 정책확산 등에 힘입어 거시경제 여건 개선이 기대되며 코로나19 및 변이 바이러스 확산세 둔화 시 올해 경제성장률은 5.2%대 전망하고 있습니다. - 미래산업과 지역균등발전 및 인구밀집 완화를 위한 조코위2기 정부의 동칼리만탄 으로의 행정수도 이전계획이 코로나19 확산세에 잠시 지연되었으나, 향후 신수도를 중심으로 신재생에너지 및 MICE산업, 의료관광 등 고부가 가치산업으로의 진출을 모색하며, 정부의 옴니버스 법 제정 등이 외국계기업 투자 유치에 기여할 것으로 전망합니다.
Kookmin Bank China Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 중국의 3분기 GDP 성장률은 2분기 대비 상대적으로 개선되었으나 여전히 기대치를 하회하고 있는 모습입니다. 3분기 GDP 성장률은 전년 대비 3.0% 증가하는데 그쳤습 니다. 세부적으로 제1산업(농업)은 4.2% 증가, 제2산업(제조업)은 3.9% 증가, 제3산업 (서비스업)은 2.3% 증가에 머물렀습니다. - 3분기 중국 실업률은 5.4%로서 2분기 대비 0.4%p 하락한 반면 고정자산투자는 동기 대비 5.9% 증가하였는데 첨단기술사업에 집중된 경향을 보였습니다. - 9월 제조업 PMI는50.1로 8월보다 0.7p증가하며 50 이상을 보였습니다. 비제조업 비즈 니스 활동지수와 종합 PMI산출지수는 각각 50.6, 50.9로 4개월 연속 50을 상회 하였 습니다. CPI는 동기 대비 2.0 상승 및 상반기 대비 0.3p 상승하였습니다. - 미-중 관계 악화 및 제로 코로나 방역정책 등은 여전히 중국 경제에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 변수로 거론되고 있고 특히 미국의 금리인상 영향에 따른 불안감이 내재 되어 있습니다. 4분기 중국 경제는 과거보다 다소 회복될 것으로 보이며 연간 GDP 성장률은 IMF의 3.3% 전망을 상회할 것으로 기대하고 있습니다.
KB BANK MYANMAR LTD (KB미얀마은행) & KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스 미얀마 법인)	- IMF는 2022년 미얀마의 경제성장률을 1.6%로 전망해 -17.9%의 역성장을 기록한 2021년에 비해서는 경제 사정이 호전될 것으로 예상되고 있습니다. - 2022년 9월말 기준 달러당 MMK 2,100으로 환율이 책정되어 있으며, 이는 국가비상 사태 발생 직전인 2021년 고시환율인 달러당 MMK 1,330에 비해 57.9% 상승한 상태 입니다. * 미얀마 금융당국은 2020년 외화보유액 (76억 6,800만 달러) 발표 이후 현재까지 정확한 외환 보유 규모를 공개하지 않고 있으며 현지 은행 관계자들은 현재 보유액이 최종 발표 수치에 크게 미달할 것으로 추정합니다. - 세계은행이 지난 7월 발표한 보고서에 따르면 미얀마 전체 인구의 40%가 빈곤선 이하 에 놓인 상황이며 휘발유, 식용유, 쌀 등 가계와 직결된 물품의 가격이 2~4배 이상 상승한 가운데 미얀마 군부는 2016년 폐지된 배급식 판매제를 부활시켰습니다. - 양곤, 네피도 등 대도시에서의 시위는 다소 잠잠해진 가운데 미얀마 북부 지방을 중심 으로 국지적 폭발 사고가 이어지는 등 안전에 대한 위험이 상존합니다.
국민은행 홍콩지점	- 홍콩 경제는 2022년 1분기 마이너스 성장에 이어 2분기에는 오미크론 변이 바이러스 확산 및 러시아-우크라이나 전쟁 지속 등으로 성장률이 -1.4%를 기록했습니다. 2분기 연속 마이너스 성장으로 '기술적 경기침체'에 진입했다는 해석도 나오고 있습 니다. 홍콩 경제가 2분기 연속 마이너스 성장에 직면한 가운데, 홍콩 재무장관은 2022년 연간 GDP실질 성장률 전망치는 다시 낮출 가능성을 시사하였습니다. - 이러한 경기 침체에 대응하여 내수 소비 진작을 위한 수차례에 걸친 전자 소비바우처 (Consumtion voucher) 지급, 해외입국자에 대한 방역제도 완화 등의 조치 실시, 대형 투자행사(글로벌금융리더 투자 서밋) 및 국제 스포츠행사(럭비 세븐) 재개 등 홍콩의 경제 활동을 다시 활성화시키고자 다방면의 정책을 펼치고 있습니다. - 하지만 홍콩 경제의 핵심 부분인 수출과 소비의 측면에서 국가 전체의 경제 동향을 살펴 보면, 러시아-우크라이나 전쟁의 장기화로 인한 글로벌 에너지 공급망 위기 및 미국/유럽 주요국들의 경제 위기 심화에 따른 수출 부분의 부정적 전망, 은행의 금리 인상과 물가 상승세 지속에 따른 소비심리 위축은 현재의 경기 상황이 단기적으로 나아지지 않을 것으로 전망하고 있습니다.
국민은행 런던지점	- 2022년 들어 유럽 전역은 코로나19 확산세가 비교적 안정적으로 관리됨에 따라, 코로나19 관련 규제 완화를 통해 경제활동을 유도하여 일부 경기 회복세를 보였으나, 2월 시작된 러시아-우크라이나 전쟁으로 인해 유럽경제 회복세가 둔화되어 왔습니다. 영란은행이 인플레이션 상승을 우려하여 금리인상 기조를 이어가고 있는 상황에서 영국 정부는 과도한 감세안(약 70조원 수준)으로 오히려 물가 상승을 자극하여 비난 을 받았고, 결국 리즈 트러스 총리는 취임 44일만에 물러나게 되었습니다. - 특히, 러시아 의존도가 높은 천연가스 등 에너지 가격의 상승과 인력 부족으로 인한 인건비 상승 등에 영향으로 높은 인플레이션이 예상됨에 따라 영란은행은 기준금리를 2,3,5.6월 각각0.25%p, 8,9월에 각각 0.5%p 인상하여 10월 현재 2.25%이며, 향후 영란은행의 공격적 긴축 정책으로 추가적인 금리인상 가능성이 높아지고 있는 상황 입니다. 영국 경제 성장률은 2022년 2분기 0.1%를 기록하였으며, 최악의 경우 2023년 -1.3%, 2024년 -0.3% 기록을 예상하고 있습니다. - 이렇게 영국 및 글로벌 경제 침체 가능성이 높아지고 있는 상황이기 때문에 런던 현지 금융기관들도 Exposure 일부 축소 및 안전자산 위주의 포트폴리오 재정비를 진행 중인 것으로 파악되고 있습니다.
국민은행 뉴욕지점	- 미국 경제는 높은 수준의 인플레이션 지속과 이에 대응한 금리인상 등으로 성장세 둔화가 지속되는 모습입니다. - 시장금리는 2022. 8월 소비자물가지수 예상치 상회, 매파적인 FOMC 결과 등으로 통화 긴축에 대한 우려가 강화되면서 상승폭이 확대되었습니다. 긴축적인 통화정책 기조가 상당기간 지속될 것으로 예상됩니다.
국민은행 동경지점	- 3분기 일본 경제는 소비가 주춤하였으나, 설비 투자와 생산이 개선되고 고용이 호조세 를 이어가는 등 대체로 완만한 회복세를 유지하고 있습니다. 특히 자동차 등을 중심 으로 수출이 증가하였으나 국제원자재가격 상승 및 엔화 약세 등으로 무역수지 적자가 계속되고 있습니다. - 2022년 하반기 들어 미국의 긴축 가속화 전망 및 미·일 간 통화정책 비동조화 부각 등으로 환율 상승폭이 크게 확대 되었으며, 금리는 시장금리 상승 압력에도 불구하고 일본은행의 변동 범위 상한에서 움직임을 보이고 있습니다. - 향후 일본 경제는 정부 정책 등에 힘입어 내수를 중심으로 완만한 회복세를 이어가겠 으나, 세계경제 성장세 둔화, 지정학적 리스크, 물가 상승에 따른 구매력 제약 등이 하방 리스크로 작용할 가능성이 있어 지속적인 관찰이 필요한 상황입니다.
국민은행 오클랜드지점	- 뉴질랜드 중앙은행은 2021년 10월 이후 12개월만에 금리를 0.25%에서 3.5%로 가파르게 인상하였으며 물가 안정을 위하여 향후 금리인상 가능성을 열어 놓은 상황입니다. - 뉴질랜드의 2분기 GDP성장률은 1.7%증가하였으며, 이는 코로나 방역 완화에 따른 서비스 부분의 성장에 기인할 것으로 분석됩니다. 서비스업 성장으로 고용 수요 늘어 나고 있으며, 이에 뉴질랜드는 WORKING HOLIDAY VISA발급 재개 등으로 노동 공급 을 늘리고자 하나 여전히 노동 공급이 부족한 상황입니다. - 부동산 경기는 부동산 수요 측면에서 금리인상과 인플레이션으로 소비 주체인 개인의 가처분소득 감소에 따라 부동산 수요가 감소하고 있으며, 공급 측면에서는 뉴질랜드 북섬과 남섬 모두에서 신규주택 준공 물량이 늘면서 공급이 증가하여 평균 주택가치 는 하락하였습니다. 이는 2011년 6월 이후 11년만의 연간 하락입니다. - 주택가격은 하락하고 있으나 건축비는 공급망, 인건비 상승 등의 영향으로 급격히 증가하여 뉴질랜드에서 인기있는 침실 3개의 주택신축비용은 1년 전보다 21% 상승 하였습니다.
국민은행 베트남지점 (호치민지점/하노이지점)	- 2021년 베트남의 주요 경제지표는 경제성장률2.58%를 달성하였으며 외국인 투자 유치는 전년 대비 9.2%증가한 약 311억 달러를 유치하였으며, 수출입은 각각 19%, 26% 증가하여 코로나로 인한 어려운 상황속에서도 역대 최고치를 기록하였습니다. - 베트남은 코로나 4차 대유행 등의 여파로 2021년 경제성장 목표를 달성하지 못하였 으나, 경제전문가와 국제금융기관은 베트남 수출과 내수의 회복 잠재력으로 2022년 경제성장률을 6.5% 전망하는 등 긍정적인 평가를 내리고 있습니다.
국민은행 구루그람지점	- 인도의 실질 GDP 성장률은 전년 동기 대비 2022년 1분기 4.1%에서 2분기 13.5%로 큰 폭 상승한 바 있습니다. 코로나19 방역조치 완화에 따라 민간 소비지출이 1.8%에서 25.9%로 크게 증가하였으며, 제조ㆍ건설업 중심으로 경기가 빠르게 회복하며 총고정 자본형성 증가율 또한 5.1%에서 20.1%로 개선되었습니다. - 하반기에는 소비자물가 상승률이 6개월째 인도중앙은행의 물가억제 목표 범위를 지속 상회하였으며, 통화긴축 전환 시점이 타 국가 대비 늦은 만큼 인도 중앙은행의 지속적인 금리인상이 차입비용 증가와 실질소득 저하 등으로 이어져 내수 활성화를 일부 상쇄할 것으로 예상됩니다. 또한, 인도의 최대 수출국인 미국이 40년 만의 높은 인플레이션 속 경기침체 우려에 직면하고 있고, 중국 또한 제로 코로나 정책과 부동산 시장 불안 등으로 어려움을 겪고 있어 인도 경제에 부정적인 영향 소지가 있습니다. - 하반기에는 인도 중앙은행의 통화긴축 본격화 등으로 성장 모멘텀이 둔화되면서 연간 성장률은 7% 내외로 전망되어, 인도 정부의 목표치 달성은 불확실할 것으로 예상됩니 다.
국민은행 싱가포르지점	- 싱가포르 통상산업부가 발표한 3분기 GDP는 전년 동기대비 4.4%로, 주요 애널리스 트들의 전망치인 3.4%보다 훨씬 높은 수치를 보이고 있습니다. - 싱가포르의 2022년 경제 성장률은 2021년 7.6% 성장 이후 약 3~4%로 예상됩니다. 서비스 중심 부문은 2022년에 대부분의 코로나19 통제 조치 해제 및 국경 간 인력 흐름의 증가를 반영하여 회복세를 보였지만, 수출 중심 부문의 성장은 글로벌 역풍 으로 인해 둔화되었습니다. - 싱가포르 통화청은 인플레이션에 대처하기 위해 지속적인 긴축 정책을 펼치고 있습 니다. 2021년 10월 이후 다섯번째인 싱가포르 통화청의 긴축 정책은 미국의 금리인상 가능성에 대한 선제적 조치로 해석되고 있습니다. 싱가포르 달러는 아시아에서 가장 타격이 적은 통화 중 하나로, 대부분의 지역 주요 통화가 연초 이후 두자릿수로 하락한 반면, 싱가포르 달러는 5.7% 평가절하된 데에 그친 바, 싱가포르 통화청은 지속적으로 세계 경제에 대항하기 위해 영향력을 펼치고 있습니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용, 소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB손해보험, KB증권, 푸르덴셜생명 편입에 따른 영업력 강화 및 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고있습니다.

KB국민은행은 전통적인 소매금융 강자로 가계대출이 전체 대출 가운데 가장 큰 비중을 차지하고 있으며 전체 가계대출 규모도 증가 추세입니다. 당행은 보다 내실있는 가계대출 성장을 위해 가계대출 증가율 및 건전성에 대한 전략적 관리를 강화해 나가고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단

최근 금융환경은 디지털 전환이 가속화 되고, 산업간 융합이 촉진되는 大변화의 시대를 맞이하고 있습니다. 특히, 빅테크와 Challenger Bank의 금융업 진출이 확산 됨에 따라 금융산업 內 경쟁이 더욱 심화되고 있어 KB국민은행만의 독보적 경쟁우위를 점하기 위하여 다음의 4가지 전략방향을 중점적으로 추진하고 있습니다.

첫째, 전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심가치와 업(業)의 본질에 집중하여, 은행의 핵심 비즈니스인 예대Biz의 차별적 경쟁력 확보를 위해 노력하고 있습니다. 더불어, WM, CIB, 자본시장, 글로벌 등 핵심성장Biz의 질적, 양적 성장을 통해 시장지배력을 확대해 나가고 있습니다. 또한, 고객이해 기반의 고품격 종합금융 솔루션 제공을 위하여 마이데이터 기반 Data 분석 및 활용 역량도 고도화하고 있습니다.

둘째, 디지털 전환 가속화에 대응하여 고객접점 마다 혁신적 고객경험을 제공할 수 있는 채널전략과 고객 중심 서비스 제공을 위한 콘텐츠 강화에 주력하고 있습니다. 대면채널은 빅테크와 Challenger Bank가 제공하지 못하는 KB만의 차별화 된 고객경험 채널로서 역할 변화를 추진하고 있고, 비대면채널은 개방형플랫폼으로의 진화를 통하여 대표 모바일플랫폼의 혁신을 추진하고 있습니다.

셋째, 금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 수익중심 질적성장을 위해 리스크 관리체계를 고도화 하고, 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.

넷째, 민첩성 ·개방성 ·확장성으로 대표되는 금융산업 변화 방향성에 대응하여 조직운영체계 전반에 걸친 대전환을 추진하고 있습니다. DevOps 기반의 조직 운영모델 고도화를 지속 추진하고 있으며, 클라우드 도입 등의 IT 인프라혁신과 더불어 디지털 경쟁력을 갖춘 인재 양성을 위해 노력하고 있습니다.

이러한 4가지 전략방향 실행을 통해 KB국민은행은 '금융혁신을 주도하고 사회적 책임을 다하는, 고객중심의 종합금융서비스 기업'으로 거듭나고자 하며, 나아가 "Beyond Bank,Toward Platform"을 중장기 캐치프레이즈로 설정하고 은행을 넘어서 'No.1 금융플랫폼 기업'이 되는 것을 목표로 다방면으로 노력하고 있습니다.

5) 시장점유율 본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금

(단위: 억원, %)

구 분	2022년 반기말		2021년말		2020년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	3,265,269	20.4	3,242,633	20.9	3,000,565	20.8
신한은행	2,854,384	17.9	2,819,106	18.1	2,602,123	18.1
우리은행	2,811,941	17.6	2,723,162	17.5	2,546,824	17.7
하나은행	2,691,795	16.8	2,619,102	16.8	2,449,299	17.0
농협은행	2,979,661	18.6	2,786,431	17.9	2,606,445	18.1
기업은행	1,381,950	8.6	1,352,393	8.7	1,205,591	8.4
합 계	15,985,000	100.0	15,542,827	100.0	14,410,847	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

▶ 원화대출금

(단위: 억원, %)

구 분	2022년 반기말		2021년말		2020년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	3,224,743	19.5	3,184,895	19.7	2,946,504	19.7
신한은행	2,766,612	16.7	2,711,484	16.8	2,488,125	16.7
우리은행	2,657,596	16.1	2,604,052	16.1	2,406,563	16.1
하나은행	2,638,571	16.0	2,558,126	15.9	2,385,708	16.0
농협은행	2,626,817	15.9	2,550,797	15.8	2,376,185	15.9
기업은행	2,620,205	15.8	2,519,246	15.6	2,318,928	15.5
합 계	16,534,544	100.0	16,128,600	100.0	14,922,015	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

(3) 신용카드업

1) 산업의 특성 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에,한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

2) 국내외 시장여건

국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다.규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다. 정부는 오픈뱅킹 구축 및 법제도화, 핀테크 기업에 대한 금융결제망 개방, 낡은 규제 개선 및 세제 인센티브 방안 등 핀테크 및 금융플랫폼 활성화를 위한 과감하고 폭넓은 혁신 정책을 적극적으로 시행하고 있습니다. 이를 기반으로 핀테크 사업자는 편의성을 강화한 금융플랫폼을 선보이며 공격적인 마케팅으로 금융 결제시장내 비중을 지속적으로 확대해 나가고 있습니다.한편 인공지능, IoT 등 IT 발전과 고객의 니즈, 시장 트렌드 변화에 따른 신시장 고객 확보를 위한 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 연결성과 편리성을 제공할 수 있는 기술력이 핵심적인 경쟁력으로 작용하며, 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 다양한 분야의 기업들이 지급결제시장에 참여하여 사업자 간 협력ㆍ 경쟁 구도가 심화되고, 마케팅 양상 및 시장구조에 큰 변화를 가져오고 있습니다. 3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 영업 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여 차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다.최근에는 가맹점 수수료의 지속적인 하락으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈가 되고 있습니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경쟁력이 되었습니다.한편 모바일 기술의 빠른 성장과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 당사는 통합자산관리 플랫폼「LiivMate」및 오픈페이먼트(Open Payment)「KB Pay」 서비스 제공, 모바일 어플리케이션과 실물카드가 결합한 신개념 올인원 카드「KB국민 알파원 카드」출시 등 새로운 핀테크 기술을 적극 도입하고 있습니다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석/활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다.한편, 고객 정보보호를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등다양한 보안조치를 강화하였으며, 내부정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시스템을 구축하였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라, 2016년 10월 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로부터 정보보호 관리체계(Information Security Management System, ISMS) 인증을 획득하였습니다. 앞으로 지속가능한 성장기반 구축을 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며, 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하고 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로벌 사업을 단계적으로 확장하여 국내 중심의 사업영역을 다각화해 나갈 계획입니다.모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 코로나 19(COVID-19)로 인해 최근 급격하게성장한 '언택트 소비문화'는 전통적인 대면 영업과 카드 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 당사는 비대면 채널을 비롯한 디지털 기술에 기반한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다. 아울러 당사가 보유한 데이터와 디지털 기술을 통해 미래 결제시장을 주도하고, KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업으로 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다. 5) 시장 현황

- 연도별 경제활동인구 및 카드 수

구분	경제활동인구(만 명)	신용카드 수(만 매)	체크카드 수(만 매)	경제활동인구 1인당 신용카드 소지 수 (매)
2017	2,775	9,946	11,035	3.6
2018	2,790	10,506	11,143	3.8
2019	2,819	11,098	11,070	3.9
2020	2,801	11,373	11,002	4.1
2021	2,831	11,769	10,609	4.2
2022년 1분기	2,836	11,908	10,533	4.2

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제70호

- 신용카드 이용규모

(단위 : 조원)

구분	2022년1분기	2021년	2020년	2019년	2018년
일시불	163.4	634.3	572.9	572.2	539.3
할부	36.6	144.7	132.3	128.8	124.7
단기카드대출(현금서비스)	14.0	55.1	54.1	59.1	60.8
장기카드대출(카드론)	12.6	52.1	53.0	46.1	43.1
합계	226.6	886.2	812.3	806.2	767.9

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제70호 - 신용카드사별 카드 이용 실적

(단위 : 억원)

구분	KB국민카드	신한카드	삼성카드	현대카드	롯데카드
2022년 2분기	700,513	842,406	611,065	505,712	271,145
2021년	1,390,215	1,606,752	1,106,263	924,759	502,724
2020년	1,434,465	1,667,058	1,118,165	1,005,132	588,084

주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템주2) 신용카드와 직불형카드 이용실적 기준임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적 제외)

6) 종속회사에 관한 사항 - KB Daehan Specialized Bank Plc. 캄보디아는 2020년 코로나 19(COVID-19) 로 인한 글로벌 회복 지연에 따라 마이너스 성장률을 기록하였습니다. 2021년 캄보디아 정부의 적극적인 노력으로 6%대의 경제 성장률회복이 예상되었으나, 2021년 상반기 코로나 19(COVID-19) 상황이 지속적으로 악화됨에 따라 락다운, 사적모임 제한 등 부정적인 상황이 계속 발생하고 있어 경제성장률 회복이 다소 지연되고 있습니다. 하지만 높은 백신접종률 등에 따른 국내 수요 증가 및 관광업 재개 준비, 산업 회복을 위한 캄보디아 정부의 적극적인 정책시행 등으로 경제상황은 점진적으로 개선될 것으로 예상됩니다. - PT. KB Finansia Multi Finance 인도네시아는 2020년 시작된 코로나19 팬데믹 변수로 인해 경제 활동의 부침이 있었지만 점차적으로 회복추세를 보이고 있는 것으로 나타나고 있습니다. 2021년 1월, 인도네시아 정부와 중앙은행은 연간 5%대의 성장을 예상했으나 코로나19 변수가 상존하며 3~4%대로 예상 성장치가 낮아졌습니다. 2022년은 코로나19 상황이 안정화되고, 행정수도 이전을 포함한 인프라 프로젝트가 예정되어 있으며, 인도네시아 주요 수출품인 팜오일, 석탄 등 원자재 가격 상승에 따라 1년 넘게 지속되고 있는 무역수지 흑자 기조도 당분간 유지될 것으로 보임에 따라 본격적인 경제 회복이 예상되며, 인도네시아 정부는 2022년 인도네시아 경제성장률을 4.6~5.4%로 전망하고 있습니다. - KB J Capital Co., Ltd. 태국은 ASEAN 제 2위 경제대국으로 견고한 성장(2020년 이전 연평균 3~4%대)을 보이고 있습니다. 2020년 초에는 코로나19(COVID-19) 기저효과로 인해 2021년 경제성장률을 3~6%대로 전망하였으나, 4월부터 코로나 19(COVID-19) 3차 유행이 시작되어 6월에는 신규확진자 일 3~4천명, 7월에는 일평균 1만명이 넘는 수준으로 급속하게 코로나19(COVID-19)가 확산되었습니다. 이에 태국 정부에서는 일부 주에 대한 락다운, 21시 이후 통행 금지 등을 시행하였고, 태국의 주요 기관들은 연 1~2% 대의 경제성장으로 전망치를 하향 조정하였습니다. 하지만 태국 정부의 백신 접종을 위한 노력으로 12월 태국 내 코로나 19(COVID-19) 백신 접종률은 77%에 도달하였고, 전년 대비 수출액이 15~16% 성장하여 최고치를 기록하는 등 높은 성장세를 보였습니다. 또한 2022년에는 국경 개방 확대 및 관광산업의 회복 등과 함께 4% 수준의 경제성장률을 달성할 것으로 전망하고 있습니다.

(4) 금융투자업 □ 증권업 1) 산업의 현황

가) 산업의 특성 KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다.또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다.

나) 산업의 성장성

(단위: pt, 조원)

구 분		2022년 3분기	2021년말	2020년말	2019년말	2018년말
주가지수	KOSPI	2,155.5	2,977.7	2,873.5	2,197.7	2,041.0
	KOSDAQ	672.6	1,034.0	968.4	669.8	675.6
시가총액	금 액	2,007.3	2,649.7	2,366.1	1,717.3	1,572.2
	증가율	-24.24%	11.99%	37.78%	9.23%	-16.75%
거래대금	금 액	3,106.2	6,766.8	5,707.9	2,287.6	2,799.7
	증가율	-	18.55%	149.51%	-18.29%	27.81%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치 다) 경기변동의 특성 및 계절성 일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다.

2) 국내외 시장여건 가) 시장여건 2022년의 세계 경제는 점차 회복될 것으로 예상되었으나, 미국 연준의 긴축기조 강화 및 물가 상승 압력에 따른 한국은행의 기준금리 인상, 원달러환율 상승, 우크라이나 사태 장기화 등에 따른 경기 침체 우려로 금융시장의 변동성은 확대되고 있습니다.

나) 종속회사의 시장여건

회사의 명칭	내용
KBFG Securities America Inc.(KB증권 뉴욕현지법인)	- 세계경제의 수도라 불리는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며, NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하는 헤지펀드가 활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다.- 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업을 발전시켜 나갈 예정입니다.
KB Securities Hong Kong Ltd.(KB증권 홍콩현지법인)	- 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다.- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000 및 2021년에 USD 85,000,000의 증자를 진행하였습니다.- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다.
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(KB증권 베트남현지법인)	- 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다.- 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 2021년 약 690억원 규모의 증자를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다.
KB FINA JOINT STOCK COMPANY	- KB FINA는 성장의 가능성이 높은 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털 부문 협업을 통해 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하고 수익의 저변을 확대하기 위한 전략을 추진 중입니다. 향후 KB FINA는 디지털 핀테크 사업모델의 활용을 통한 KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY의 성장전략을 강화하고 타계열사 진출의 디지털 가교역할을 수행할 것입니다.
PT KB Valbury Sekuritas(KB증권 인도네시아현지법인)	- 인도네시아는 ASEAN 중심국이자 세계 4위 인구대국으로 높은 성장 잠재력을 보유하고 있으며, ASEAN지역 최대의 내수 시장과 젊은 인구를 기반으로 5% 초반대의 꾸준한 경제성장률을 기록 중입니다. - 금융시장의 경우 점진적인 성장세를 보이고 있으며, 리테일 거래대금 증가 등 규모 측면에서도 안정적 성장을 지속하고 있습니다.- 인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.

주) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않음

다) 시장점유율 추이

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위: 백만원, %)

구 분	'22.01.01~'22.06.30		'21.01.01~'21.12.31		'20.01.01~'20.12.31		'19.01.01~'19.12.31
	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
KB증권	196,743	10.27	608,303	10.00	564,392	10.26	228,549	8.66
삼성증권	156,201	8.16	578,883	9.51	532,151	9.67	212,580	8.05
NH투자증권	177,168	9.25	602,275	9.90	575,628	10.46	229,180	8.68
미래에셋증권	186,337	9.73	619,031	10.17	574,512	10.44	265,701	10.06
한국투자증권	109,668	5.73	341,377	5.61	317,455	5.77	154,833	5.86

주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매 수수료를 기준으로 작성 라) 관련법령 및 감독규정

금융투자업 전반	상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률,금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정
과 세	소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법
국 제 화	외국환거래법, 외국인투자촉진법
기 타	주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률,근로자퇴직급여 보장법

3) 시장경쟁요소 가) 경쟁요인 - 초대형 IB 간 경쟁 격화 - 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무 처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재 나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 - 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계 상위 수준 - 초대형 IB회사로서의 IB 사업 약진 및 신규사업에서 수익원 확보 - 증권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화 - 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화 - Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화 - 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구 다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 - 투자솔루션 제공 역량 중심 Biz별 영업모델을 고도화 할 것입니다. 단순한 금융상품 판매를 넘어 고객의 금융투자 관련 고민해결 및 최적의 포트폴리오 구성을 통해 고객의 자산관리 Needs를 달성할 수 있도록 조직적/인적 역량을 강화할 예정입니다.- 이머징 시장(베트남, 인도네시아)은 현지법인 Biz 역량 강화와 함께 IT 시스템 업그레이드 및 Digital 플랫폼을 활용한 Mass고객기반 확대를 통해 성장 동력을 확보하고, 선진시장(홍콩, 뉴욕)은 본사 사업부문과의 Matrix 협업을 통해 수익기반을 구축하여 Global Biz 경쟁력 및 수익성 강화를 위한 교두보 역할을 확대할 것입니다.- Digital ·플랫폼 중심의 전략적 Biz 확장 및 조직역량 강화를 통해 미래금융을 선점해 나갈 것 입니다. MTS를 단순한 거래수단이 아닌 금융투자 플랫폼으로서의 역할을 재정의하고, 주식 이용 고객 중심의 매체에서 Online 자산관리 플랫폼으로 영역을 확대해 나갈 계획입니다. 또한, 마이데이터 서비스와 연계하여 고객의 다양한 Needs를 반영한 콘텐츠 및 타업권과의 제휴를 통한 다양한 서비스 제공할 것입니다.- 한정된 자원의 효율적 활용과 리스크분석 역량 개선으로 시장 변동성에 대한 위기대응 체계를 강화함으로써 가장 신뢰받는 금융투자회사로서의 위상을 공고히 할 것입니다. 또한 ESG경영 확산 및 선도적 ESG역량 확보를 통해 환경에 대한 책임을 충실히 이행할 것입니다. □ 자산운용업 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다. 2022년 3분기말 시장수탁고는 816조원으로 전년말 대비 4.4% 증가하였습니다. 이는 경기침체 우려와 금리 상승에 따라 금융시장 변동성이 커지면서 채권형펀드(△5.9조) 및 주식형펀드(△4.2조)의 수탁고는 감소하는 반면, 단기금융펀드(+6.6조)와 대체자산펀드(부동산(+13.3조), 특별자산(+11.7조) 등)는 지속적으로 성장하고 있기 때문입니다.

□ 부동산신탁업

2022년 3/4분기는 기준금리 인상, 시장 유동성 축소 등 국내외 경기 불확실성이 확산되면서 부동산시장 침체가 가속화되었습니다. 또한, 철근, 콘크리트 등 건설자재 가격이 상승하고 진행 사업장 내 공정지연 발생사례가 증가하는 등 신탁시장 내 비우호적 영업환경이 지속되면서 신탁시장도 침체기의 초입에 들어섰습니다.

신탁부문은 분양시장 침체에 따른 PF취급 금융기관들의 참여 저조, 사업성 악화로 인한 Deal 감소 등 책임준공시장이 위축되고 있어 신탁 Biz의 적정 포트폴리오 유지 및 상품별 영업경쟁력 확보에 대한 필요성이 증가하였습니다. 또한, 비토지신탁 상품 중 수익성이 높은 물건 위주의 선별 수주를 통해 부동산신탁사 내 건전성, 수익성 확보에 힘쓰고 있습니다.

리츠부문은 금리인상에 대한 여파로 신규 매입 관련 자금조달에 어려움을 겪고 있으며 투자자 예상 수익률 악화로 인한 경기침체에 능동적으로 대응하기 위해 대형 투자자 발굴,수주 경쟁력 확보에 지속적인 노력이 필요할 것으로 전망됩니다.

정비사업부문은 정부의 8.16 부동산정책 및 후속조치에 따라 민간중심 주택공급 등 정비사업 시장 확대가 전망됩니다. 또한, 대형 건설사의 대규모 재개발·재건축 사업 참여 및 신탁사 중심의 소규모 정비사업 수주확대 등을 기반으로 하여 높은 성장세를 보여주고 있습니다.

고물가·고금리·고환율 등 경제전반에 복합적인 위기감이 고조되며 현 정부의 부동산 규제완화 움직임에도 불구하고 부동산시장에 하방 압력이 증가하고 있는 상황입니다. 당사는 기존 사업장 리스크 최소화 및 적극적인 거시경제의 흐름과 정부 정책 모니터링을 통해 불확실성을 줄이고 신사업 기회를 모색하며 Value chain 내 다양한 분야에서 차별화된 경쟁력을 확보하고자 노력하고 있습니다.

□ 벤처캐피탈 및 PE업 2022년도 3분기 누적 기준 신규벤처투자는 총 5조 3,752억원으로 전년동기 대비 약 1.1%증가하였습니다. 3분기 누적 투자 건수와 피투자기업 수는 각각 4,033건, 1,917개사로 각각 3분기 누적 역대 최대 실적을 기록하였지만 3분기 단일 분기 기준 투자는 2021년 동기 대비 40.1% 감소하였습니다. 불확실성과 금리인상 기조의 장기화로 인한 전 세계적인 벤처투자 심리악화가 국내 시장에서도 본격화되는 양상을 보여 투자심리가 위축되고 있는 동향을 예의주시 할 필요성이 있을 것으로 예상됩니다. (5) 보험업 □ 손해보험업

1) 사업의 현황 - 산업의 특성 2021년 말 기준 손해보험 시장 전체 원수보험료는 전년 대비 4조 1,828억 증가한 93조 3,794원으로 전년 대비 4.7% 성장하였습니다.

(단위 : 억원, %)

구 분	2021년	2020년	2019년
시장규모	933,794	891,966	838,082
성장율	4.7	6.4	4.4

주) 손해보험협회 보험통계(3월호) 원수보험료- 일반계정 기준임

- 산업의 성장성 및 경기변동성 국내 손해보험 경영환경은 저성장, 저금리환경 진입에 따른 금리 리스크 증가, 코로나19 등 감염병 확산에 따른 영업환경 악화에도 불구하고 자본건정성 규제 및 소비자 권익증대 관점의 감독이 강화될 것으로 전망되며, 보험산업의 경쟁 또한 지속적으로 심화될 것으로 전망 됩니다. 이러한 환경 변화에 대응하여 손보업계는 리스크 관리의 고도화 및 제도 변화에 대한 준비를 철저히 하는 동시에 손해율 관리 강화를 통한 수익성 확보에 주력하며, 고객관점 및 디지털 기반의 업무 프로세스 개선을 통해 고객 만족도 제고를 위하여 노력하고 있습니다 . 2) 시장여건 및 경쟁도 - 시장 상황 국내 12개 원수보험사중 상위 4사가 65% 이상의 시장을 점유하고 있으며, KB손해보험을 비롯한 상위 4사의 원수보험료 기준 시장 점유율은 아래와 같습니다.

(단위 : %)

구 분		KB손해보험	삼성화재	현대해상	디비손보	상위4사계
2021년	일반	15.9	22.2	19.4	17.7	75.2
	자동차	13.2	29.1	21.2	21.2	84.7
	장기	13.2	20.8	16.6	16.0	66.0
	계	13.4	22.9	17.9	17.5	71.7
2020년	일반	15.8	22.8	18.8	18.9	76.3
	자동차	13.4	29.6	20.9	20.8	84.7
	장기	13.1	21.9	16.2	15.6	66.8
	계	13.4	23.8	17.5	17.1	71.8
2019년	일반	15.5	23.1	18.2	17.7	74.5
	자동차	12.6	29.3	20.4	20.0	82.3
	장기	13.2	22.9	16.2	15.7	68.0
	계	13.3	24.3	17.3	16.8	71.8

주) 14개 종합손해보험사의 원수보험료 기준 자체 추정

- 회사의 경쟁우위요소

KB손해보험은 고객과 가치 중심의 경쟁과 혁신에 집중하여 지속가능 발전을 선도하고자 하며, 이를 위한 추진전략을 4가지로 설정하였습니다. 첫째, '가치중심 경영을 통한 Turn-around'를 위해 가치중심 상품 지배력을 강화하고 가격적정화, 포트폴리오 변화를 통한 수익구조 개선을 추진해 나가고자 합니다. 둘째, '비용절감 및 성과기반 비용효율화'를 위해 비효율적 비용 제거 등 제반 비용에 대한 구조적 체질 개선을 추진해 나가겠습니다. 셋째, '고객중심 마케팅차별화 및 고객접점 서비스 혁신 '을 위해 고객관계 유형별 차별화된 마케팅을 전개하고, 내부/계열사 통합정보 지원을 통해 영업조직 고객터치 활동 지원 및 고객접점 서비스를 혁신해 나가겠습니다. 넷째, '디지털 혁신을 통한 본업경쟁력 강화'를 위해 사업경쟁력과 직결되는 디지털 혁신 및 업무효율화, 디지털기반 新사업 진출을 통한 新성장동력 확보를 추진해 나가겠습니다.

3) 향후 추진하려는 신규사업 - 마이데이터 사업 KB손해보험은 보험시장 저성장 및 데이터3법 규제환경 변화에 대응하여 신성장 동력을 확보하고자 마이데이터 사업 인가를 추진한 결과, 2021년 6월 손보업계 최초로 마이데이터 사업 예비허가를, 2021년 11월 본허가를 받았으며, 2022년 4월 마이데이터 서비스를 오픈하였습니다. 마이데이터 사업을 통해 은행,카드 등 기존 금융사의 서비스와는 달리 보험사만이 제공할 수 있는 차별화된 서비스를 제공하고 있습니다.

- 헬스케어 사업 KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강상태 분석, 맞춤형 건강관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로 부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스가 런칭되었습니다. □ 생명보험업 2022년 상반기는 러시아의 우크라이나 침공, 유가 상승, 인플레이션 등으로 인하여 금융시장의 변동성이 확대 되었으며, 특히 가파른 금리 상승의 영향으로 생명보험사들의 손익과 자본 변동성이 확대되었고, 이에 따라 많은 생명보험사들은 지급여력비율이 크게 하락하는 등 자본 관리에 어려움을 겪었습니다.또한 주가 하락은 투자형 상품을 취급하는 생명보험업계에 부정적인 영향을 미쳐 2022년 상반기 생명보험 수입보험료는 전년 동기 대비 -9.1%로 대폭 감소하였습니다.2022년 하반기 역시 소비자물가지수 급등, 경기 침체 전망 등 금융시장 변동성 및 경기 불확실성 확대로 인하여 2023년 시행이 예정되어 있는 新지급여력제도(K-ICS) 전까지 현행 지급여력비율(RBC) 관리에 어려움이 있을 것으로 예상됩니다.이러한 다양한 이슈로 인하여 생명보험업계는 외형 확대가 아닌 지속가능 경영을 목표로 '業'의 본질과 '가치 중심 경영' 기조로 국면을 전환하고 있으며, 효율적 경영을 기반으로 적극적 비용관리를 추진하고 있습니다. (6) 여신전문금융업(신용카드 제외)

1) 여신전문금융업의 특성 여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직·간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 2) 전체금융산업의 전반적인 상황 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다. 여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다. 국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다.

3) 부문별 특성 및 산업의 성장성 - 리스금융부문 리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.

- 신기술사업금융부문 신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행하여 M&A 등 기업구조조정업무을 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다. - 할부금융부문 할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다. 할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다. 할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. - 여신전문금융회사 현황

(2022.06.30 기준)

구 분	회사명
할부금융회사 (23)	㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜,볼보파이낸셜서비스코리아, 스카니아파이낸스코리아㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에스와이오토캐피탈㈜, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜
리스금융회사 (26)	㈜디지비캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 중동파이넨스㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이내셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 현대커머셜㈜
신용카드회사 (8)	KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드
신기술금융사 (82)	㈜농심캐피탈, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리더스기술투자, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜씨앤씨아이파트너스, ㈜씨티케이인베스트먼트, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜지에스벤처스, ㈜지음벤처스, ㈜초록뱀인베스트먼트, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스, ㈜토니인베스트먼트, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동원기술투자, ㈜동유기술투자㈜, 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니, ㈜오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인탑스인베스트먼트㈜, 지엠비인베스트먼트㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 크리스탈바이오사이언스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 현대투자파트너스㈜

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템 4) 관련법령 또는 정부의 규제 등 <주요법령 및 감독규정〉 - 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙 - 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등〈주요내용〉 - 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 9배 이내 - 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내 - 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내 - 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내 - 조정자기자본비율 : 7% 이상 - 원화유동성비율 : 100% 이상 (7) 저축은행업 저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다. 향후 각 저축은행은 자본규모, 건전성 등에 의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

(8) IT서비스업1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 - IT서비스 산업의 특성

IT서비스 산업은 정보화시대의 국가경제를 이끌어 가는 견인차라고 합니다. 기업, 정부, 단체 등 제반 주요경제활동 주체들에 대한 정보화컨설팅 및 정보시스템 구축을 통해 이들의 경영관리능력을 향상시킴으로써 국가전체적인 생산성을 제고하는 중차대한 역할을 담당하고 있기 때문입니다. 또한 IT서비스산업은 타 산업에 비해 보다 지식집약적이며 그 발전속도가 빨라서 IT서비스산업계에서 필요한 학술적, 기술적 지식과 정보에 대한 요구가 매우 큰 특성을 갖고 있습니다. IT서비스 산업은 다음과 같이 3가지 주요영역으로 구분 됩니다.

첫째, IT컨설팅(Consulting) 입니다.

IT컨설팅은 기업의 인적, 물적 자원 및 모든 조건에 관련된 자료를 수집 분석하고, 최근의 기술적 활용 자원과 현재 상태의 정보를 고려해 시스템을 구축하고 조언하거나 자문하는 것을 말합니다. 구축된 정보시스템을 통해 경영상의 개선효과, 시스템의 효율성 등에 대해 사후모니터하는 것과, 시스템의 운용과 유지 보수에 관한 조언을 포함하기도 합니다. IT프로젝트 전반을 관리하며 구축시스템의 적합성과 안정성 등을 감리하고 프로그래머와 고객 요구사항을 조율하는 것과 기업이 업무 효율성과 생산성을 높이는 정보시스템을 갖추고 운영할 수 있도록 제반 사항을 관리하는 것 모두가 컨설팅이라 할 수 있습니다. 둘째, 시스템 통합(System Integration) 입니다.

시스템 통합이란 기업의 경영목표 달성을 위해 필요로 하는 신규 IT시스템을 구축하는 종합서비스를 말합니다. H/W(하드웨어), S/W(소프트웨어), 전산인력(Programmer) 및 네트워크 인프라까지 모든 IT자원을 기업이 요구하는 전산화 업무의 목적과 특성에 맞게 통합해 최적의 해결점을 제시하고 IT시스템을 개발하는 것으로, IT시스템의 설계, 구축, 테스트, 안정적 운영 등을 포함하는 IT서비스 기업의 대표적인 업무영역 입니다.

셋째, IT아웃소싱(IT Outsourcing) 입니다.

IT아웃소싱이란 시스템 통합(System Integration)으로 생성된 IT시스템을 효과적으로 그리고 안정적으로 운영, 유지 보수하기 위해 업무의 전체 또는 일부를 IT서비스기업에 위탁 관리하는 것으로, 업무 및 IT기술의 복잡도가 높아지고 최종고객의 요구가 다양해지는 환경에서 대고객 서비스 향상을 도모하고, IT시스템의 안정성을 확보하며 IT운영비용을 절감을 위해 범용적으로 적용되고 있는 IT업무 분야입니다.

- IT서비스 산업의 성장성

국내 IT산업은 생산 및 수출 감소로 정체되는 모습을 보이겠지만 SW부문은 평균수준의 지속적인 성장이 예상 됩니다. 특히 ICT융합 시장의 약진으로 사물인터넷, 클라우드, 빅데이터, 모바일 분야의 성장이 주목받을 것으로 보여 IT서비스 시장 성장을 주도할 것으로 전망됩니다.

- 경기변동 및 계절적 특성

경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기가 활성화 되지 않으면 신규IT개발 수요가 자연히 적어지기 때문입니다. 계절적 변화에도 다소 영향을 받습니다. 대부분의 고객사들의 하반기에 신규 IT사업에 필요한 예산을 집행하는 관계로 대체적으로 4/4분기에 가장 높은 매출을 달성하게 됩니다

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

- 시장의 안정성

글로벌 및 국내 ICT산업은 모바일 중심으로 지속적인 전환이 이루어졌고, 지속적인 디지털 및 AI, 클라우드와 같은 신기술관련 분야에서 성장을 이룰 것으로 보이며, 이와 관련된 SW분야에서 지속적인 성장 기조를 유지할 것으로 보입니다.

- 경쟁상황금융 산업이 빅테크 기업 및 스타트업 등의 참여가 확대되면서, 기존 경쟁구도에서 무제한 경쟁구도로 변화되었습니다. 이에 금융 IT산업은 금융업에 참여하는 기존 IT기업뿐 아니라 클라우드, AI, 데이터분석 등의 기업 및 인력의 다각도 적인 경쟁구도로 매우 복잡해 질 것으로 보입니다.

- 시장점유율

그룹규모가 크고 계열사 수가 많은 대형3개 IT서비스기업이 시장의 70% 이상을 점유하고 있는 가운데, 모바일과 신기술 중심으로 IT투자가 확대될 것으로 예상되며, 스타트업의 약진으로 인해 ICT산업 또한 규모면에서 더욱 성장할 것으로 보입니다. IT서비스기업들은 시장 선점 및 점유율 확장 노력으로 경쟁은 더욱 치열해 질 것입니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 IT산업의 특성상 기술의 변화속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해 지고 있는 만큼 고객요구와 관련한 다양한 업무지식이 요구되고 있고 이를 갖춘 전문인력의 확보가 IT서비스기업의 가장 큰 경쟁력이 되고 있습니다. 또한, 고객이 요구한 기한내에 완벽한 결과를 산출해야 하는 적시성이 날로 확대되어 결함 없는 고품질의 IT서비스 역량이 우수기업을 판 가름 하는 기준이 됨과 동시에, 모바일 중심으로 변화된 환경하에서는 빠른 개발 및 피드백을 통한 빠른 재개선 방식도 요구되고 있습니다

아울러, 고객정보에 대한 보안관리 및 위기상황에 대처하는 리스크관리체계 보유여부도 큰 척도가 되고 있습니다.

KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고 객신뢰와 업무 노하우를 축적해온 기업입니다. 특히, 금융업무에 대한 풍부한 이해로 급변하는 금융환경에서 고객이 요구하는 사항에 완벽한 결과를 제시해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적역량관리와 최신기술습득에 대한 능동적인 자세로 신규IT기술을 신속히 내재화하고 있으며, 철저한 사전적 리스크관리 차원의 품질관리를 통해 무결성의 고품질 IT서비스를 제공하고 있습니다. 또한, 디지털 시대에 맞춰 디지털 환경에 빠른 적응을 통해 비대면 사업을 중심으로 디지털IT서비스 제공을 확대해 나가고 있으며, 신기술 개발 및 역량 확보에 최선을 다하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단(예 : 지점망, 특화된 서비스, 광고, 판매전략상의 특성 등) - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리

IT서비스산업이 지식집약적 산업분야인 만큼 우수 인재확보가 무엇보다 중요합니다. 또한 축적된 기술 노하우가 기업역량의 가치척도로 작용하기 때문에 우수인재의 효율적인 인적자원 관리 또한 중요한 사항입니다.

KB데이타시스템은 금융IT에 특화되어 축적한 IT 및 금융에 대한 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재양성프로그램을 운영중에 있으며, KB디지털 역량진단 프로그램을 운영하여 그룹의 디지털 인력의 현재 수준을 진단하고, 미래를 위한 인적 자원의 향상을 도모하고자 합니다.

- 그룹IT서비스 지원 강화

KB데이타시스템은 KB손해보험에 이어 푸르덴셜생명에 대해 그룹공동 서비스를 제공하는 것을 시작으로 IT서비스 제공을 확대 추진할 예정입니다. KB국민은행 플랫폼 조직에 참여하며, KB증권, KB카드 등 비은행 계열사의 SM업무에도 핵심영역 중심으로 확대를 추진하고 있습니다. 또한 그룹 디지털 전환(Digital Transfomation)을 위한 그룹 클라우드 구축 및 데이타 시각화와 같은 디지털 투자를 진행하는 등 그룹 디지털 중심에 서려는 노력을 하고 있습니다. 또한, 그룹공동사업에 지속적으로 참여 하여 그룹IT분야의 시너지를 도모하고 있습니다.

- 신성장동력 발굴

산업간의 벽이 모호해 지며, IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 활발한 가운데 정부차원의 규제개혁과 고객수요의 다변화 등에 힘입어 IT융합분야의 본격 도래가 예상됩니다. 금융혁신을 이끌 핀테크 분야의 IT수요가 증가할 것이며, 인터넷전문은행 설립으로 모바일 관련 기술의 중요성이 더욱 크게 부각될 것으로 보입니다.아울러, 모바일 시장의 성장만큼 보안 및 리스크관리의 중요성 또한 큰 시장으로 떠오를 것으로 전망됩니다. 이에 KB데이타시스템은 클라우드, 데이터 관련 기술력을 확보하고 역량을 강화하기 위해 클라우드 관련 투자를 진행하였고, 데이터 관련 사업을 추진하고자 합니다. 또한 그룹 아키텍처협의회에 참여하는 등 그룹 디지털 전략에 부합하는 방향으로 디지털 역량강화를 위해 노력중이며, 그룹 조직과의 연계를 더욱 공고히 하여 그룹의Digitalization을 지원할 것입니다.

다. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망[KB금융지주] KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험㈜의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2020년 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 해당 인수를 통해 KB금융지주는 그룹 내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 견고히 하였습니다. 현재 KB생명보험과 푸르덴셜생명보험은 양사의 시너지 효과를 제고하고 자본 효율성을 증대시키기 위해 2022년 8월 9일 합병계약*을 체결하는 한편 통합절차를 진행 중에 있습니다.

* 합병기일은 2023년 1월 1일로 예정하고 있으나, 금융감독당국의 승인절차에 따라 변경될 수 있음

[KB국민은행] KB국민은행은 2020년 4월 캄보디아 1위 MDI사인 프라삭 마이크로파이낸스(PRASAC Microfinance Institution PLC.)의 지분 70%를 인수하였으며, 2021년 10월 잔여지분(30%) 인수를 통해 완전자회사화 하였습니다. 인도네시아에서는 2020년 9월 2일 현지은행인 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk)의 지분 67%를 취득하며 최대 주주가 되었습니다. KB국민은행은 해외 종속회사들의 안정적 수익을 기반으로 ASEAN Retail Network를 확대하여 KB의 글로벌 선도은행 지위를 구축하고자 합니다. [KB증권] KB증권은 지속성장을 위한 목표 중 하나로 글로벌 시장 진출을 설정하였습니다. 그 노력의 결과 ’22. 2월 인도네시아 현지 증권사인 밸버리(Valbury)증권의 지분 65%를 확보하였습니다. 인도네시아 금융감독청(OJK) 승인과 밸버리 증권 지분인수 거래가 완료되어 ’22. 2월 인도네시아 법인(KBVS)를 출범하였으며, 밸버리 증권의 자회사인 밸버리자산운용도 손자회사로 편입하였습니다. KB증권은 WM중심의 핵심 Biz 강화 및 디지털 중심의 Biz 혁신을 통해 인도네시아 법인을 향후 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 Top 5 증권회사로 도약시킬 계획입니다. [KB손해보험] KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강상태 분석, 맞춤형 건강관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로 부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스가 런칭되었습니다. [KB국민카드] KB국민카드는 2021년 1월 27일 '본인신용정보관리업(Mydata)' 본허가를 취득하여 기존 포인트리 및 혜택 제공 중심의 '리브메이트(LiivMate)'를 통합자산관리 플랫폼으로 전환하고 고객별 맞춤형 자산관리 서비스를 시작하였습니다. 또한 2021년 12월 8일에는 '개인사업자신용평가업' 본허가를 취득하고 신용평가, 사업성평가, 매출추정 등으로 구성된 '신용평가 서비스(Credit Tree)'를 개발하여 금융기관, 공공기관 등 개인사업자 신용정보가 필요한 다양한 기관에 서비스를 제공하고 있습니다.KB국민카드는 플랫폼 경쟁력 강화 및 고객 편의성 증대를 위해 'KB Pay' 중심의 플랫폼 역량 및 서비스 통합을 추진하고 있으며, 2022년 9월 30일 'KB Pay' 와 'KB홈앱'의 1차 통합을 완료하였습니다. [푸르덴셜생명] 2022년 5월, 푸르덴셜생명은 변화하는 고객의 니즈를 충족시키고 새로운 비즈니스 모멘텀을 확보하기 위해 자회사형 법인보험대리점(GA)인 'KB라이프파트너스'를 설립하였습니다. 'KB라이프파트너스'는 프리미엄 종합금융 판매전문회사라는 비즈니스 모델을 지향하여 보험사관학교 불린 푸르덴셜생명보험의 인재육성 노하우를 계승하고, 새로운 환경에 맞춘 신교육체계를 구축, 자산가와 특화시장으로 고객접점을 확대해 프리미엄 시장을 공략하며, KB금융그룹내 대표 아웃바운드 모델로 성장할 계획입니다. 또한 KB금융그룹 게열사들의 다양한 프리미엄 상품을 판매함으로써 고객에게 한층 더 차별화된 보장과 서비스를 제공할 예정입니다. 라. 기타 참고할 사항 당사는 2022년 4월 27일자로 뉴욕증권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2021)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2022년 4월 28일자 금융감독원 전자공시시스템 (dart.fss.or.kr) 「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고 하시기 바랍니다.

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2021년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 연결재무제표

가. 연결대차대조표(재무상태표)

제 15기 3분기말 : 2022년 9월 30일 현재

제 14기말 : 2021년 12월 31일 현재

제 13기말 : 2020년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)

과 목	제15기 3분기말	제 14기말	제 13기말
자 산
Ⅰ. 현금 및 예치금	27,496,770	31,009,374	25,608,842
Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산	61,885,282	66,005,815	61,035,455
Ⅲ. 파생금융자산	17,820,011	3,721,370	5,545,385
Ⅳ. 상각후원가 측정 대출채권	456,863,042	417,900,273	377,166,984
Ⅴ. 투자금융자산	112,086,173	104,847,871	98,695,426
Ⅵ. 관계기업 및 공동기업 투자	698,542	448,718	771,435
Ⅶ. 유형자산	5,000,282	5,239,898	5,433,554
Ⅷ. 투자부동산	2,691,122	2,514,944	2,533,539
Ⅸ. 무형자산	3,306,310	3,266,357	3,351,133
Ⅹ. 순확정급여자산	78,881	100,083	50,597
XI. 당기법인세자산	241,681	98,798	109,772
XII. 이연법인세자산	693,985	159,093	65,058
XIII. 매각예정자산	250,765	237,318	197,727
XIV. 매각예정처분자산집단	-	171,749	-
XV. 기타자산	37,829,136	28,174,173	30,155,037
자산총계	726,941,982	663,895,834	610,719,944
부 채
Ⅰ. 당기손익-공정가치 측정 금융부채	12,262,059	12,088,980	11,810,058
Ⅱ. 파생금융부채	19,058,733	3,682,258	5,222,897
Ⅲ. 예수부채	390,346,134	372,023,918	338,580,220
Ⅳ. 차입부채	69,808,758	56,912,374	49,827,156
Ⅴ. 사채	72,363,288	67,430,188	62,760,687
Ⅵ. 충당부채	885,566	808,604	714,903
Ⅶ. 순확정급여부채	414,796	225,521	239,567
Ⅷ. 당기법인세부채	980,260	662,672	764,981
Ⅸ. 이연법인세부채	18,195	1,470,981	1,177,799
Ⅹ. 보험계약부채	58,996,628	57,165,936	54,415,296
ⅩI. 기타부채	52,500,219	43,130,482	41,804,023
부채총계	677,634,636	615,601,914	567,317,587
자 본
Ⅰ. 지배기업 주주지분	47,766,060	47,460,582	42,544,574
1. 자본금	2,090,558	2,090,558	2,090,558
2. 신종자본증권	4,434,251	2,838,221	1,695,988
3. 자본잉여금	16,940,731	16,940,231	16,723,589
4. 기타포괄손익누계액	(3,177,610)	1,047,274	630,011
5. 매각예정처분자산집단 관련 기타포괄손익누계액	-	7,671	-
6. 이익잉여금	28,314,318	25,672,815	22,540,616
7. 자기주식	(836,188)	(1,136,188)	(1,136,188)
Ⅱ. 비지배지분	1,541,286	833,338	857,783
자본총계	49,307,346	48,293,920	43,402,357
부채와 자본총계	726,941,982	663,895,834	610,719,944

나. 연결손익계산서(포괄손익계산서)

제 15기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)

과 목	제15기 3분기	제14기 3분기	제14기	제 13기
Ⅰ. 순이자이익	9,661,500	8,255,354	11,229,572	9,722,274
1. 이자수익	14,377,071	11,136,688	15,210,878	14,485,747
기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 금융상품 이자수익	13,793,495	10,698,240	14,620,490	13,826,382
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	583,576	438,448	590,388	659,365
2. 이자비용	(4,715,571)	(2,881,334)	(3,981,306)	(4,763,473)
Ⅱ. 순수수료이익	2,603,743	2,743,926	3,625,583	2,958,939
1. 수수료수익	3,916,286	3,991,086	5,323,606	4,527,024
2. 수수료비용	(1,312,543)	(1,247,160)	(1,698,023)	(1,568,085)
Ⅲ. 순보험손익	407,760	462,842	556,711	299,993
1. 보험수익	13,142,790	12,234,157	16,107,858	14,386,640
2. 보험비용	(12,735,030)	(11,771,315)	(15,551,147)	(14,086,647)
Ⅳ. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	(526,154)	702,841	995,304	1,011,366
1. 당기손익조정접근법 조정전 순손익	(986,843)	854,789	1,160,981	1,221,610
2. 당기손익조정접근법 조정 손익	460,689	(151,948)	(165,677)	(210,244)
Ⅴ. 기타영업손익	(1,090,658)	(1,302,887)	(1,923,567)	(1,499,930)
Ⅵ. 일반관리비	(5,180,139)	(5,057,497)	(7,200,853)	(6,814,812)
Ⅶ. 신용손실충당금 반영전 영업이익	5,876,052	5,804,579	7,282,750	5,677,830
Ⅷ. 신용손실충당금전입액	(775,124)	(596,502)	(1,185,133)	(1,043,498)
Ⅸ. 영업이익	5,100,928	5,208,077	6,097,617	4,634,332
X. 영업외손익	312,221	28,345	(16,011)	145,640
1. 관계기업 및 공동기업 투자손익	(14,081)	93,774	93,526	(43,750)
2. 기타영업외손익	326,302	(65,429)	(109,537)	189,390
XI. 법인세비용차감전순이익	5,413,149	5,236,422	6,081,606	4,779,972
XII. 법인세비용	(1,377,483)	(1,438,171)	(1,697,225)	(1,264,394)
XIII. 당기순이익	4,035,666	3,798,251	4,384,381	3,515,578
XIV. 법인세비용차감후 기타포괄손익	(3,956,391)	629,454	222,758	472,270
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익	(960,355)	1,213,616	871,654	817,524
1. 순확정급여부채의 재측정요소	(40,476)	(4,454)	(45,510)	(13,434)
2. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(4)	(5)	51	(1)
3. 기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	(940,598)	1,212,834	903,398	822,140
4. 당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익	20,723	5,241	13,715	8,819
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익	(2,996,036)	(584,162)	(648,896)	(345,254)
1. 외환차이	706,979	255,366	255,907	(187,283)
2. 기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	(2,901,146)	(861,239)	(924,698)	(356,572)
3. 관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(393)	387	498	(6,846)
4. 현금흐름위험회피수단의 손익	(14,740)	12,887	20,864	(1,264)
5. 해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(233,337)	(53,152)	(57,935)	64,269
6. 특별계정 기타포괄손익	(219,471)	(48,630)	(63,814)	(9,683)
7. 손익변동성 조정손익	(333,928)	110,219	120,282	152,125
XV. 당기총포괄이익	79,275	4,427,705	4,607,139	3,987,848
당기순이익의 귀속	4,035,666	3,798,251	4,384,381	3,515,578
지배기업주주지분순이익	4,027,935	3,772,415	4,409,543	3,468,448
비지배지분순이익	7,731	25,836	(25,162)	47,130
당기총포괄이익 귀속	79,275	4,427,705	4,607,139	3,987,848
지배기업주주지분총포괄이익	37,580	4,381,574	4,610,549	3,966,361
비지배지분총포괄이익	41,695	46,131	(3,410)	21,487
XⅥ. 주당이익
기본주당이익(원)	10,118원	9,550원	11,134원	8,843원
희석주당이익(원)	9,886원	9,346원	10,890원	8,730원

다. 연결자본변동표

제 15기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위: 백만원)

과목	지배기업 주주지분							비지배지분	총계
	자본금	신종자본증권	자본잉여금	기타포괄손익누계액	매각예정처분자산집단 관련 기타포괄손익누계액	이익잉여금	자기주식
2020.1.1 (전전기초)	2,090,558	399,205	17,122,777	368,744	-	19,719,472	(1,136,188)	585,407	39,149,975
당기총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	-	3,468,448	-	47,130	3,515,578
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(13,145)	-	-	-	(289)	(13,434)
외환차이	-	-	-	(162,906)	-	-	-	(24,377)	(187,283)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	229,899	-	236,648	-	(979)	465,568
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(6,847)	-	-	-	-	(6,847)
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	(1,264)	-	-	-	-	(1,264)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	64,269	-	-	-	-	64,269
특별계정 기타포괄손익	-	-	-	(9,683)	-	-	-	-	(9,683)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	8,819	-	-	-	-	8,819
손익변동성 조정손익	-	-	-	152,125	-	-	-	-	152,125
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(861,092)	-	-	(861,092)
신종자본증권 발행	-	1,296,783	-	-	-	-	-	-	1,296,783
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(22,860)	-	(25,658)	(48,518)
사업결합관련 비지배지분변동	-	-	-	-	-	-	-	247,008	247,008
기타	-	-	(399,188)	-	-	-	-	29,541	(369,647)
2020.12.31 (전전기말)	2,090,558	1,695,988	16,723,589	630,011	-	22,540,616	(1,136,188)	857,783	43,402,357
2021.1.1 (전기초)	2,090,558	1,695,988	16,723,589	630,011	-	22,540,616	(1,136,188)	857,783	43,402,357
당기총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	-	4,409,543	-	(25,162)	4,384,381
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(45,742)	-	-	-	232	(45,510)
외환차이	-	-	-	241,273	-	-	-	14,634	255,907
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	201,697	-	(223,928)	-	931	(21,300)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	549	-	-	-	-	549
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	20,864	-	-	-	-	20,864
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(57,935)	-	-	-	-	(57,935)
특별계정 기타포괄손익	-	-	-	(63,814)	-	-	-	-	(63,814)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	13,715	-	-	-	-	13,715
손익변동성 조정손익	-	-	-	120,282	-	-	-	-	120,282
자본내 계정대체	-	-	-	(7,671)	7,671	-	-	-	-
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(689,653)	-	-	(689,653)
분기배당	-	-	-	-	-	(292,226)	-	-	(292,226)
신종자본증권 발행	-	1,142,233	-	-	-	-	-	-	1,142,233
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(71,537)	-	(24,145)	(95,682)
사업결합관련 비지배지분변동	-	-	-	-	-	-	-	1,994	1,994
비지배주주와의 거래	-	-	216,853	(5,955)	-	-	-	(18,306)	192,592
기타	-	-	(211)	-	-	-	-	25,377	25,166
2021.12.31 (전기말)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,047,274	7,671	25,672,815	(1,136,188)	833,338	48,293,920

과목	지배기업 주주지분							비지배지분	총계
	자본금	신종자본증권	자본잉여금	기타포괄손익누계액	매각예정처분자산집단 관련 기타포괄손익누계액	이익잉여금	자기주식
2021.1.1 (전기초)	2,090,558	1,695,988	16,723,589	630,011	-	22,540,616	(1,136,188)	857,783	43,402,357
분기총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	-	3,772,415	-	25,836	3,798,251
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(4,783)	-	-	-	329	(4,454)
외환차이	-	-	-	236,583	-	-	-	18,783	255,366
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	566,849	-	(216,437)	-	1,183	351,595
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	382	-	-	-	-	382
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	12,887	-	-	-	-	12,887
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(53,152)	-	-	-	-	(53,152)
특별계정 기타포괄손익	-	-	-	(48,630)	-	-	-	-	(48,630)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	5,241	-	-	-	-	5,241
손익변동성 조정손익	-	-	-	110,219	-	-	-	-	110,219
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(689,653)	-	-	(689,653)
분기배당	-	-	-	-	-	(292,226)	-	-	(292,226)
신종자본증권 발행	-	873,931	-	-	-	-	-	-	873,931
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(51,440)	-	(24,145)	(75,585)
사업결합관련 비지배지분변동	-	-	-	-	-	-	-	1,994	1,994
비지배주주와의 거래	-	-	217,975	(5,954)	-	-	-	(212,021)	-
기타	-	-	(29)	-	-	-	-	25,120	25,091
2021.9.30 (전분기말)	2,090,558	2,569,919	16,941,535	1,449,653	-	25,063,275	(1,136,188)	694,862	47,673,614
2022.1.1 (당기초)	2,090,558	2,838,221	16,940,231	1,047,274	7,671	25,672,815	(1,136,188)	833,338	48,293,920
분기총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	-	4,027,935	-	7,731	4,035,666
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(41,208)	-	-	-	732	(40,476)
외환차이	-	-	-	679,944	(7,671)	-	-	34,706	706,979
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	-	-	-	(4,082,470)	-	242,200	-	(1,474)	(3,841,744)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	-	-	-	(397)	-	-	-	-	(397)
현금흐름위험회피수단의 손익	-	-	-	(14,740)	-	-	-	-	(14,740)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	-	-	-	(233,337)	-	-	-	-	(233,337)
특별계정 기타포괄손익	-	-	-	(219,471)	-	-	-	-	(219,471)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험 변동손익	-	-	-	20,723	-	-	-	-	20,723
손익변동성 조정손익	-	-	-	(333,928)	-	-	-	-	(333,928)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	-	(853,299)	-	-	(853,299)
분기배당	-	-	-	-	-	(389,634)	-	-	(389,634)
신종자본증권 발행	-	1,596,030	-	-	-	-	-	434,090	2,030,120
신종자본증권 배당	-	-	-	-	-	(85,699)	-	(30,731)	(116,430)
자기주식 소각	-	-	-	-	-	(300,000)	300,000	-	-
기타	-	-	500	-	-	-	-	262,894	263,394
2022.9.30 (당분기말)	2,090,558	4,434,251	16,940,731	(3,177,610)	-	28,314,318	(836,188)	1,541,286	49,307,346

라. 연결현금흐름표

제15기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제14기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제14기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제13기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업 (단위:백만원)

과목	제15기 3분기	제14기 3분기	제14기	제13기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름	(3,841,153)	(2,839,953)	(6,700,265)	(11,540,694)
1. 당기순이익	4,035,666	3,798,251	4,384,381	3,515,578
2. 손익조정사항	3,974,780	4,389,324	5,550,573	4,807,833
(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	361,969	(166,562)	(274,515)	(566,447)
(2) 위험회피목적 파생금융상품 순손익	303,203	247,829	213,996	(52,696)
(3) 파생금융상품 공정가치평가 충당금 전(환)입액	-	-	-	(3,198)
(4) 신용손실충당금전입액	775,124	596,502	1,185,133	1,043,498
(5) 투자금융자산순손익	118,356	(44,903)	97,813	(278,805)
(6) 관계기업 및 공동기업 투자손익	14,081	(93,774)	(93,526)	43,750
(7) 감가상각비 및 상각비	642,086	621,071	850,614	874,911
(8) VOBA상각비	104,480	119,013	156,074	173,866
(9) 유무형자산기타순손익	(255,819)	(1,221)	1,974	(124,218)
(10) 주식보상비용	26,024	83,373	101,935	49,364
(11) 책임준비금전입액	1,762,563	2,324,045	2,761,135	2,709,818
(12) 확정급여형퇴직급여	186,063	178,822	237,315	216,891
(13) 순이자손익	31,242	212,695	256,736	458,210
(14) 외화환산손익	(722,024)	(185,517)	(665,282)	(116,786)
(15) 염가매수차익	-	-	(288)	(145,067)
(16) 기타손익	627,432	497,951	721,459	524,742
3. 자산ㆍ부채의 증감	(11,851,599)	(11,027,528)	(16,635,219)	(19,864,105)
(1) 당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,505,102	(1,343,144)	(6,149,781)	(7,139,647)
(2) 파생금융상품	501,222	37,463	39,343	(38,376)
(3) 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	(134,749)	(31,805)	(24,618)	81,803
(4) 상각후원가 측정 대출채권	(36,830,025)	(25,507,053)	(41,457,544)	(31,126,636)
(5) 당기법인세자산	(142,883)	13,486	10,581	(54,539)
(6) 이연법인세자산	(531,268)	(43,493)	(92,967)	(15,108)
(7) 기타자산	(5,556,387)	(9,367,881)	(3,724,562)	(9,126,046)
(8) 당기손익-공정가치 측정 금융부채	1,690,963	1,404,089	759,989	(3,247,108)
(9) 예수부채	15,486,509	17,660,964	32,497,922	27,381,662
(10) 당기법인세부채	317,588	(213,058)	(102,273)	323,313
(11) 이연법인세부채	222,147	193,043	294,130	(120,023)
(12) 기타부채	9,620,182	6,169,861	1,314,561	3,216,600
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름	(10,986,685)	(4,160,372)	(3,856,014)	(10,988,410)
1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(121,156)	38,677	427	(64,177)
2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	7,541,842	9,361,336	13,788,604	14,169,758
3. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	(7,845,336)	(8,675,077)	(12,298,792)	(13,923,371)
4. 투자금융자산의 처분	17,548,882	39,745,182	50,825,909	83,143,443
5. 투자금융자산의 취득	(29,626,644)	(44,648,456)	(56,633,996)	(92,206,817)
6. 관계기업 및 공동기업투자의 처분	137,789	480,452	678,636	210,266
7. 관계기업 및 공동기업투자의 취득	(401,694)	(250,670)	(261,881)	(515,342)
8. 유형자산의 처분	27,811	12,882	7,016	6,465
9. 유형자산의 취득	(149,295)	(167,225)	(286,613)	(424,862)
10. 투자부동산의 처분	1,282,722	-	177,033	646,263
11. 투자부동산의 취득	-	(118,961)	(118,961)	(53,196)
12. 무형자산의 처분	5,848	7,072	8,203	14,303
13. 무형자산의 취득	(169,174)	(113,873)	(191,696)	(182,859)
14. 종속기업변동에 따른 순현금흐름	745,403	142,875	374,992	(1,951,245)
15. 기타	36,317	25,414	75,105	142,961
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름	15,203,608	6,830,696	10,821,398	25,262,276
1. 위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	24,195	(19,470)	5,870	(16,202)
2. 차입부채의 순증감	12,135,529	2,810,848	7,321,582	10,683,659
3. 사채의 증가	48,002,417	39,842,359	121,767,039	119,705,016
4. 사채의 감소	(44,846,044)	(35,734,774)	(117,509,585)	(107,760,800)
5. 신탁계정미지급금의 증감	(1,103,799)	349,922	(509,106)	2,326,495
6. 보통주 배당 지급	(1,242,933)	(981,879)	(981,879)	(861,092)
7. 신종자본증권 발행	1,596,030	873,931	1,142,233	1,296,783
8. 신종자본증권 배당 지급	(85,699)	(75,585)	(71,537)	(22,860)
9. 리스부채의 원금상환	(192,122)	(63,789)	(253,248)	(235,498)
10. 비지배지분의 증감	403,359	-	(24,145)	(25,658)
11. 기타	512,675	(170,867)	(65,826)	172,433
Ⅳ. 외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과	337,643	149,969	158,249	(171,805)
Ⅴ. 현금 및 현금성자산의 순증감(I+II+III+Ⅳ)	713,413	(19,660)	423,368	2,561,367
Ⅵ. 기초 현금 및 현금성자산	9,108,460	8,685,092	8,685,092	6,123,725
Ⅷ. 기말 현금 및 현금성자산	9,821,873	8,665,432	9,108,460	8,685,092

3. 연결재무제표 주석

제 15기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

1. 지배기업의 개요 및 보고주체 : 주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 지배기업의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있습니다. 연결실체는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였습니다.지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.

2. 연결재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용연결실체의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.한국채택국제회계기준은 연결재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.연결실체의 2022년 9월 30일로 종료하는 9개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2022년9월 30일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 연결실체는 2022년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제 1116호 '리스' 개정 - 2021년 6월 30일 후에도 제공되는 COVID-19 관련 임차료 할인 등

COVID-19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인 등(rent concession)이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있도록 하는 실무적 간편법의 적용대상이 2022년 6월 30일 이전에 지급하여야 할 리스료에 영향을 미치는 리스료 감면으로 확대되었습니다. 리스이용자는 비슷한 상황에서 특성이 비슷한 계약에 실무적 간편법을 일관되게 적용해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.- 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' 개정 - 개념체계의 인용

사업결합시 인식할 자산과 부채의 정의를 개정된 재무보고를 위한 개념체계를 참조하도록 개정되었으나, 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 및 해석서 제2121호 '부담금' 의 적용범위에 포함되는 부채 및 우발부채에 대해서는 해당 기준서를 적용하도록 예외를 추가하고, 우발자산이 취득일에 인식되지 않는다는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' 개정 - 의도한 사용 전의 매각금액

기업이 자산을 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 품목의 판매에서 발생하는 수익을 생산원가와 함께 당기손익으로 인식하도록 요구하며, 유형자산의 취득원가에서차감하는 것을 금지하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 개정 - 손실부담계약:계약이행원가

손실부담계약을 식별할 때 계약이행원가의 범위를 계약 이행을 위한 증분원가와 계약 이행에 직접 관련되는 다른 원가의 배분이라는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020

해당 기준서의 개정이 연결재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

·기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초 채택' : 최초채택기업인 종속기업

·기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 금융부채 제거 목적의 10% 테스트 관련 수 수료

·기업회계기준서 제1116호 '리스' : 리스 인센티브

·기업회계기준서 제1041호 '농림어업' : 공정가치 측정

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

- 기업회계기준서 제1117호 '보험계약' 제정① 주요 회계정책 변경기업회계기준서 제1117호 '보험계약'은 기업회계기준서 제1104호 '보험계약'을 대체할 예정입니다. 이 기준서는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채를 측정하고, 매 회계연도별로 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의로 인식하도록 합니다. 또한, 보험사건과 관계없이 보험계약자에게 지급하는 투자요소(해약/만기환급금)는 보험수익에서 제외하며, 보험손익과 투자손익을 구분 표시하여 정보이용자가 손익의 원천을 확인할 수 있도록 하였습니다. 동 기준서는 2023년 1월 1일 이후 최초로 시작하는 회계연도부터 적용되며, 기업회계기준서 제1109호 '금융상품'을 적용한기업은 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 기준서를 2023년 1월 1일 이후 시작되는 회계연도부터 적용예정이며, 연결실체가 기업회계기준서 제1117호를 적용하여연결재무제표를 작성하는 경우 현행 연결재무제표와 유의적인 차이를 발생시킬 것으로 예상되는 부분은 다음과 같습니다. 이러한 부분은 향후 발생할 모든 차이를 포함한 것은 아니며 향후 추가적인 분석결과에 따라 변경될 수 있습니다.

(보험부채 등의 평가)

기업회계기준서 제1117호에 따르면, 연결실체는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하고 보고시점의 가정과 위험을 반영한 할인율을 사용하여 보험부채 등을 측정합니다.

구체적으로, 연결실체는 유사한 위험에 노출되어 있고 함께 관리되는 계약으로 구성된 보험계약 포트폴리오를 식별한 후 동 포트폴리오 내에서 수익성이 유사한 계약 등으로 보험계약집합을 구분합니다. 이후 보험계약집합은 미래현금흐름에 대한 추정치(보험계약대출 관련 현금흐름 포함, 화폐의 시간가치 등 반영), 위험조정, 보험계약마진의 합계로 측정됩니다. 기업회계기준서 제1117호 도입에 따라 보험계약마진 계정이 새로 도입되는데, 이는 미래에 보험계약서비스를 제공함에 따라 인식하게 될 미실현이익을 의미합니다.

한편, 재보험계약은 재보험회사가 다른 보험회사가 발행한 원수 보험계약 등에서 발생하는 보험금 등을 보상하기 위해 발행한 보험계약을 의미하며, 출재된 보험계약집합도 보험계약집합에 대한 미래현금흐름의 현재가치를 추정할 때에는 원수보험계약집합과 일관된 가정을 적용합니다.

(재무성과의 인식 및 측정)

기업회계기준서 제1117호에 따르면, 보험수익은 매 회계연도별로 연결실체가 계약자에게 제공한 서비스(보험보장)를 반영하여 수익을 발생주의에 따라 인식하며, 보험사건과 관계없이 보험계약자에게 지급하는 투자요소(해약ㆍ만기환급금 등)는 보험수익에서 제외합니다. 또한, 보험손익과 투자손익을 구분 표시함에 따라 정보이용자는 손익의 원천을 확인할 수 있습니다.

또한, 연결실체는 보험계약집합 관련 화폐의 시간가치와 금융위험 및 이들의 변동효과를 보험금융손익에 포함하며, 해당 기간의 보험금융손익을 당기손익과 기타포괄손익으로 구분할지에 대한 회계정책을 선택하여야 합니다.

(보험계약의 전환 관련 회계정책)

기업회계기준서 제1117호 경과규정에 의하면, 연결실체는 전환일(2022.1.1. 최초 적용일 직전 연차보고기간의 기초시점) 전 발행된 보험계약집합에 대해 완전소급법, 수정소급법 또는 공정가치법을 적용하여 기존 원가기준 평가액을 현행가치 평가액으로조정하여야 합니다.

원칙적으로 연결실체는 전환일 이전에도 기업회계기준서 제1117호를 계속 적용해 온 것처럼 보험계약집합을 식별, 인식, 측정(완전소급법)하여야 하지만, 동 방법이 실무적으로 불가능한 경우 수정소급법 또는 공정가치법 중 하나의 방법을 선택하여 적용할 수 있습니다. 다만, 일정요건을 충족하는 직접참가특성이 있는 보험계약집합의 경우 완전소급법 적용이 가능하더라도 공정가치법을 적용할 수 있습니다.

한편, 수정소급법은 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 합리적이고 뒷받침될 수 있는 정보를 사용하여 완전소급법과 매우 근접한 결과를 얻기 위한 방법이며, 공정가치법은 기업회계기준서 제1113호(공정가치 측정)에 따른 공정가치 평가액 등을 활용하여 보험계약집합을 평가하는 방법입니다. 공정가치법 적용시 잔여보장부채에 대한 보험계약마진 또는 손실요소는 전환일의 보험계약집합 공정가치와 이행현금흐름의 차이로 산정합니다.

기업회계기준서 제1117호의 적용으로 예상되는 주요 회계정책의 변경은 다음 표와 같습니다.

구분	기업회계기준서 제1104호	기업회계기준서 제1117호
보험부채 평가	과거 정보를 이용하여 원가로 측정	보고시점의 정보를 이용하여 현행가치로 측정
		전환일 시점에 기존 보험계약집합을 현행가치로 조정하는 전환방법 선택 필요 (완전/수정소급법, 공정가치법 중 적용)
보험수익 인식	수취한 보험료를 그대로 보험수익으로 인식하는 현금주의 적용	매 회계연도별 연결실체가 계약자에게 제공한 서비스를 반영하여 수익 인식(발생주의)
	해약, 만기환급금 등 투자성격 항목도 보험수익에 포함	투자요소(해약,만기환급금)는 보험수익에서 제외하며, 보험손익과 투자손익(금융손익 등)을 구분 표시
미상각 신계약비	미상각신계약비는 별도의 자산으로 계상됨	미상각신계약비는 별도로 계상되지 않음
	보험부채는 순보험료 (사업비 제외) 기준으로 평가됨	보험부채는 영업보험료(사업비 포함) 기준으로평가됨

② 도입준비상황

연결실체가 기업회계기준서 제1117호를 원활히 도입하기 위해서는 별도의 도입추진부서 구성, 회계결산시스템 구축, 임직원 교육, 재무영향분석 등의 준비 작업이 필요합니다.

무엇보다, 보험부채 평가의 적정성을 위해 회계결산 시스템의 안정성, 시스템 산출값의 정합성 등이 확보되어야 하며, 회계정책, 계리적 가정 등이 합리적으로 설정되어 매 기간 일관되게 적용되어야 합니다. 이를 위해 연결실체는 시스템을 지속적으로 검증하는 한편, 여러 내부통제장치 등을 마련해야 합니다. 특히, 새로운 회계기준 시행 이후 신뢰성 있는 회계정보가 작성ㆍ공시될 수 있도록 연결실체는 변화된 회계환경에 맞는 내부회계관리제도를 수립하고 준수해야 합니다.

기업회계기준서 제1117호의 도입은 단순히 회계기준의 변경에 그치지 않고 보험상품 개발, 판매 전략, 장기 경영전략 등에도 영향을 줄 것입니다. 이에, 연결실체는 새로운 회계기준 시행 이후 여러 경영전략 등을 재수립하는 한편, 관련 임직원 등을 대상으로 지속적으로 교육을 실시하고 경영진에게 도입 준비상황과 향후 추진 계획 등을 보고할 필요가 있습니다.

구체적인 도입 준비상황 및 향후 추진계획은 다음과 같습니다.1) KB손해보험

주요 활동	준비상황 (보고시점 기준)	향후 추진계획
도입추진부서 구성	17.2월 IFRS17 도입추진부서 구성	도입추진부서 지속 운영
	18.4월 IFRS17 도입추진부서 확대 (현재 총 13명의 전담인력)
결산시스템 구축	17.2월 통합계리시스템 구축 착수18.6월 시스템 구축 완료	시스템 안정화(병행결산)내부회계관리제도 구축
	18.9월 결산시스템 구축 착수20.11월 시스템 구축 완료
	현재 결산시스템 시범운영 중
	22.3월 내부회계관리제도 구축 착수
임직원 교육	임원/부서장 및 유관부서 실무자 대상교육과정 마련 및 실시	교육대상 확대
경영진 보고	시스템 구축, 재무영향 등 보고	병행결산 관련 제반사항 보고

2) 푸르덴셜생명보험

주요 활동	준비상황 (보고시점 기준)	향후 추진계획
도입추진팀 구성	16.4월 IFRS17 도입추진팀 구성(총 10명의 전담인력)22.6월 IFRS17 도입추진팀 해산 및 회계ㆍ계리 부서 귀속	회계ㆍ계리 부서에 전담 인력이 배치되어 IFRS17 도입을 위한 제반업무 진행전담 인력 보강
결산시스템 구축	17.11월 통합계리시스템 구축 착수18.11월 시스템 구축 완료	시스템 고도화(병행결산)내부회계관리제도 구축
	20.11월 결산시스템 구축 착수21.12월 시스템 구축 완료
임직원 교육	실무자 교육 실시	교육대상 확대 등
경영진 보고	시스템 구축, IFRS17 시행 대비 보험감독회계 재무영향평가 등 보고	병행결산 관련 제반사항 보고

3) KB생명보험

주요 활동	준비상황 (보고시점 기준)	향후 추진계획
도입추진팀 구성	18.7월 IFRS17 대응팀 구성19.3월 IFRS17 TF 구성 및 운영	신회계기준 전환 관련 제반업무 진행전담 인력 보강 등
결산시스템 구축	19.3월 결산시스템 구축 착수20.12월 시스템 구축 완료현재 시범 운영 중	시스템 안정화(병행결산)내부회계관리제도 구축
임직원 교육	임원/부서장 및 유관부서 실무자 대상 교육과정 마련 및 실시 (총 20회)온라인교육 오픈(20.11월)비대면 교육 실시(21.12월)임원 및 부서장 대면 교육 실시(22.1월)	교육과정 증설 및 교육대상 확대 예정
경영진 보고	시스템구축, 재무영향 등 보고	병행결산 관련 제반사항 및 재무영향 보고

③ 재무영향평가

기업회계기준서 제1117호 시행으로 부채의 평가방법, 수익인식방법 등이 변경됨에 따라 2023년 연결재무제표의 경우 재무수치 변동성이 발생할 것으로 예상됩니다.

2021년의 경우 지속적인 시스템 정합성 검증 및 안정화, 2022년 병행결산 준비 등의작업을 수행하였습니다. 2022년 연간 연결재무제표에 구체적인 재무영향 결과를 공시할 예정입니다.

연결실체는 부채의 평가 방법 및 수익인식 방법 등의 변경 영향으로 기업회계기준서 제1117호 시행 이후 보험계약부채 평가로 인한 영향은 현재 분석중에 있습니다.당분기말 현재 연결실체는 총 58,996,628백만원의 보험계약부채를 보유하고 있으며, 당분기 전체 보험료 수익 중 저축성 보험이 차지하는 비중은 27%(3,605,371백만원)입니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책을 정의하고 공시하도록 개정하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - '회계추정'의 정의회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' 개정 - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 연결재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

(2) 측정 기준 연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 표시통화연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.분기연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다. 3. 유의적인 회계정책 : 분기연결재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 : 4-1. 개요(1) 위험관리정책 개요연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.본 주석은 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 그룹의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 연결실체의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 정책 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 경영관리위원회 검토 요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 정책 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 연결실체의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 연결실체의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험(1) 신용위험의 개요신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다.(2) 신용위험의 관리연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 경제적자본(Economic Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 경제적자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.종속기업인 ㈜국민은행은 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.종속기업인 ㈜KB국민카드의 신용평점시스템은 Application Scoring System ("ASS")와 Behaviour Scoring System ("BSS")로 나누어져 있습니다. 카드발급 자격기준을 충족한 신청 건에 대하여 회사 내부정보, CB사 등 외부정보, 신청서상의 신상정보를활용하여 ASS 신용등급을 산출한 후 기준 등급 이상일 경우에만 카드발급이 가능합니다. 매주 재계산되는 BSS는 카드회원의 연체확률을 예측해주고 있으며, 이를 활용하여 회원을 모니터링하고 포트폴리오 위험을 모니터링하는데 활용하고 있습니다.신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 ㈜국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리-심사그룹에서 여신정책총괄, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹에서는 전행 신용리스크관리정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
금융자산
상각후원가 측정 예치금(*)	24,357,883	28,362,387
당기손익-공정가치 측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정 예치금	90,339	200,742
당기손익-공정가치 측정 유가증권	59,039,214	63,002,692
당기손익-공정가치 측정 대출채권	235,606	269,296
금관련 금융상품	98,404	113,622
파생금융상품	17,820,011	3,721,370
상각후원가 측정 대출채권(*)	456,863,042	417,900,273
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	54,602,517	56,259,511
상각후원가 측정 유가증권(*)	54,718,627	44,471,628
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	448,288	313,604
기타금융자산(*)	20,101,038	10,755,350
소계	688,374,969	625,370,475
난외계정
지급보증계약	12,749,438	10,199,689
금융보증계약	8,951,200	6,892,464
약정	187,422,596	170,218,143
소계	209,123,234	187,310,296
합계	897,498,203	812,680,771

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.연결실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 연결재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 연결재무제표에 표시합니다.

1) 신용위험 익스포져

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	150,758,360	5,951,739	3,369	-	156,713,468
Grade2	69,413,298	8,500,791	23,450	-	77,937,539
Grade3	3,740,009	3,074,150	25,968	-	6,840,127
Grade4	605,855	1,009,931	11,484	-	1,627,270
Grade5	14,343	388,073	2,000,309	-	2,402,725
소계	224,531,865	18,924,684	2,064,580	-	245,521,129
가계여신
Grade1	168,604,629	4,341,314	7,673	-	172,953,616
Grade2	9,057,541	4,027,470	33,248	-	13,118,259
Grade3	3,140,287	1,411,086	18,487	-	4,569,860
Grade4	223,008	441,376	25,204	-	689,588
Grade5	22,472	470,864	848,766	-	1,342,102
소계	181,047,937	10,692,110	933,378	-	192,673,425
신용카드채권
Grade1	11,316,101	1,379,711	-	-	12,695,812
Grade2	4,308,756	1,157,747	-	-	5,466,503
Grade3	1,335,127	1,892,526	-	-	3,227,653
Grade4	3,249	301,331	-	-	304,580
Grade5	655	127,428	563,977	-	692,060
소계	16,963,888	4,858,743	563,977	-	22,386,608
상각후원가 측정대출채권 합계	422,543,690	34,475,537	3,561,935	-	460,581,162
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	369,259	-	-	-	369,259
Grade2	79,029	-	-	-	79,029
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	448,288	-	-	-	448,288
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 합계	448,288	-	-	-	448,288
합계	422,991,978	34,475,537	3,561,935	-	461,029,450

구분	전기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	111,284,284	5,345,956	3,705	-	116,633,945
Grade2	68,050,042	7,847,126	4,338	-	75,901,506
Grade3	5,323,745	2,850,266	2,949	-	8,176,960
Grade4	586,857	1,037,461	7,570	-	1,631,888
Grade5	12,877	352,046	2,143,708	-	2,508,631
소계	185,257,805	17,432,855	2,162,270	-	204,852,930
가계여신
Grade1	170,810,128	4,593,302	11,609	-	175,415,039
Grade2	9,093,868	4,209,451	35,097	-	13,338,416
Grade3	3,410,624	1,414,439	23,467	-	4,848,530
Grade4	235,150	400,029	17,998	-	653,177
Grade5	495,987	445,588	710,341	-	1,651,916
소계	184,045,757	11,062,809	798,512	-	195,907,078
신용카드채권
Grade1	10,640,412	1,113,400	-	-	11,753,812
Grade2	3,919,053	1,027,546	-	-	4,946,599
Grade3	1,360,908	1,412,951	-	-	2,773,859
Grade4	82,565	608,250	-	-	690,815
Grade5	1,267	130,712	527,256	-	659,235
소계	16,004,205	4,292,859	527,256	-	20,824,320
상각후원가 측정대출채권 합계	385,307,767	32,788,523	3,488,038	-	421,584,328
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	233,868	-	-	-	233,868
Grade2	79,736	-	-	-	79,736
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	313,604	-	-	-	313,604
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 합계	313,604	-	-	-	313,604
합계	385,621,371	32,788,523	3,488,038	-	421,897,932

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

구분	부도율 구간(%)	가계	기업
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하	1 ~ 5 등급	AAA ~ BBB+
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하	6 ~ 8 등급	BBB ~ BB
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하	9 ~ 10 등급	BB- ~ B
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하	11 등급	B- ~ CCC
Grade5	30.0 초과	12 등급 이하	CC 이하

2) 담보에 의한 신용위험경감효과당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		합계
		손상 미인식	손상 인식
보증서	97,421,458	7,094,625	299,557	104,815,640
예ㆍ부적금	6,341,378	135,806	75,436	6,552,620
동산	17,889,383	1,152,754	253,482	19,295,619
부동산	191,416,013	14,969,240	2,083,677	208,468,930
합계	313,068,232	23,352,425	2,712,152	339,132,809

구분	전기말
	12개월기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		합계
		손상 미인식	손상 인식
보증서	90,696,507	6,604,758	396,097	97,697,362
예ㆍ부적금	5,723,090	98,389	79,229	5,900,708
동산	13,205,822	597,251	319,697	14,122,770
부동산	182,139,890	13,736,634	1,990,847	197,867,371
합계	291,765,309	21,037,032	2,785,870	315,588,211

(5) 유가증권의 신용위험당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	52,746,534	-	-	-	52,746,534
Grade2	1,977,321	-	-	-	1,977,321
Grade3	1,426	-	-	-	1,426
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	54,725,281	-	-	-	54,725,281
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	49,414,341	-	-	-	49,414,341
Grade2	5,089,956	-	-	-	5,089,956
Grade3	70,156	7,785	-	-	77,941
Grade4	20,279	-	-	-	20,279
Grade5	-	-	-	-	-
소계	54,594,732	7,785	-	-	54,602,517
합계	109,320,013	7,785	-	-	109,327,798

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	43,427,028	-	-	-	43,427,028
Grade2	1,039,757	-	-	-	1,039,757
Grade3	1,371	7,641	-	-	9,012
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	44,468,156	7,641	-	-	44,475,797
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	51,490,960	-	-	-	51,490,960
Grade2	4,682,582	-	-	-	4,682,582
Grade3	42,861	3,973	-	-	46,834
Grade4	39,135	-	-	-	39,135
Grade5	-	-	-	-	-
소계	56,255,538	3,973	-	-	56,259,511
합계	100,723,694	11,614	-	-	100,735,308

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내				국외
	KIS채권평가	NICE피앤아이	한국자산평가	에프앤자산평가	S&P	Fitch-IBCA	Moody's
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	A- to AAA	A- to AAA	A3 to Aaa
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	BBB- to BBB+	BBB- to BBB+	Baa3 to Baa1
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BB to BB+	BB to BB+	Ba2 to Ba1
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	B+ to BB-	B+ to BB-	B1 to Ba3
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	B 이하	B 이하	B2 이하

원화표시 채무증권은 상기 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다.

(6) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	23,113,967	-	-	-	23,113,967
Grade2	718,886	-	-	-	718,886
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	528,570	-	-	-	528,570
합계	24,361,423	-	-	-	24,361,423

구분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	26,548,145	-	-	-	26,548,145
Grade2	1,305,539	-	-	-	1,305,539
Grade3	61,177	-	-	-	61,177
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	450,495	-	-	-	450,495
합계	28,365,356	-	-	-	28,365,356

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.

(7) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	38,264,895	15.54	(45,576)	38,219,319
제조업	57,035,612	23.17	(593,532)	56,442,080
서비스업	98,378,541	39.96	(405,768)	97,972,773
도매 및 소매업	30,491,323	12.38	(288,290)	30,203,033
건설업	6,950,417	2.83	(194,231)	6,756,186
공공	2,121,167	0.87	(81,133)	2,040,034
기타	12,963,068	5.25	(185,606)	12,777,462
합계	246,205,023	100.00	(1,794,136)	244,410,887

구분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	22,059,895	10.74	(32,856)	22,027,039
제조업	49,149,918	23.92	(510,762)	48,639,156
서비스업	86,926,095	42.31	(450,272)	86,475,823
도매 및 소매업	26,862,247	13.08	(257,541)	26,604,706
건설업	5,683,471	2.77	(228,803)	5,454,668
공공	2,070,960	1.01	(95,053)	1,975,907
기타	12,683,244	6.17	(311,629)	12,371,615
합계	205,435,830	100.00	(1,886,916)	203,548,914

2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가계여신 및 신용카드채권의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	93,003,442	43.25	(127,456)	92,875,986
일반자금	99,669,983	46.35	(997,288)	98,672,695
신용카드채권	22,386,608	10.40	(799,240)	21,587,368
합계	215,060,033	100.00	(1,923,984)	213,136,049

구분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	93,695,479	43.23	(71,424)	93,624,055
일반자금	102,211,599	47.16	(933,571)	101,278,028
신용카드채권	20,824,320	9.61	(792,144)	20,032,176
합계	216,731,398	100.00	(1,797,139)	214,934,259

3) 당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	24,361,423	100.00	(3,540)	24,357,883
상각후원가 측정 예치금 소계	24,361,423	100.00	(3,540)	24,357,883
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	90,339	100.00	-	90,339
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	90,339	100.00	-	90,339
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	13,903,445	23.55	-	13,903,445
금융 및 보험업	33,079,367	56.03	-	33,079,367
기타	12,056,402	20.42	-	12,056,402
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	59,039,214	100.00	-	59,039,214
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	34,345	0.19	-	34,345
금융 및 보험업	16,665,157	93.52	-	16,665,157
기타	1,120,509	6.29	-	1,120,509
파생금융자산 소계	17,820,011	100.00	-	17,820,011
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	24,302,459	44.51	-	24,302,459
금융 및 보험업	20,536,914	37.61	-	20,536,914
기타	9,763,144	17.88	-	9,763,144
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	54,602,517	100.00	-	54,602,517
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	36,744,870	67.15	(31)	36,744,839
금융 및 보험업	15,642,751	28.58	(5,599)	15,637,152
기타	2,337,660	4.27	(1,024)	2,336,636
상각후원가 측정 유가증권 소계	54,725,281	100.00	(6,654)	54,718,627
합계	210,638,785		(10,194)	210,628,591

구분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	28,365,356	100.00	(2,969)	28,362,387
상각후원가 측정 예치금 소계	28,365,356	100.00	(2,969)	28,362,387
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	200,742	100.00	-	200,742
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	200,742	100.00	-	200,742
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	16,101,187	25.56	-	16,101,187
금융 및 보험업	35,025,800	55.59	-	35,025,800
기타	11,875,705	18.85	-	11,875,705
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	63,002,692	100.00	-	63,002,692
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	6,985	0.19	-	6,985
금융 및 보험업	3,554,783	95.52	-	3,554,783
기타	159,602	4.29	-	159,602
파생금융자산 소계	3,721,370	100.00	-	3,721,370
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	24,609,458	43.74	-	24,609,458
금융 및 보험업	22,669,379	40.29	-	22,669,379
기타	8,980,674	15.97	-	8,980,674
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	56,259,511	100.00	-	56,259,511
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	31,996,180	71.94	(34)	31,996,146
금융 및 보험업	10,450,497	23.50	(3,337)	10,447,160
기타	2,029,120	4.56	(798)	2,028,322
상각후원가 측정 유가증권 소계	44,475,797	100.00	(4,169)	44,471,628
합계	196,025,468		(7,138)	196,018,330

예치금, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 금관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다.

4-3. 유동성위험 (1) 유동성위험 일반유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.

(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표 유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.연결실체는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고합니다. (3) 금융부채의 잔존계약만기 분석아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 연결재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생금융상품을 제외한 금융부채 및난외계정의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	즉시 지급	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 12개월 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	2,319,719	-	-	-	-	-	2,319,719
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	9,942,340	-	-	-	-	-	9,942,340
매매목적 파생금융상품(*1)	18,384,424	-	-	-	-	-	18,384,424
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	16,050	62,745	74,563	137,175	393	290,926
예수부채(*3)	183,300,083	25,722,212	59,600,964	110,325,891	15,218,646	1,168,338	395,336,134
차입부채	8,527,743	19,780,323	7,618,901	20,269,426	13,522,663	1,126,011	70,845,067
사채	11,540	3,947,287	7,466,911	23,755,560	34,715,893	6,643,222	76,540,413
리스부채	194	25,305	45,875	165,661	374,104	40,058	651,197
기타금융부채	194,679	31,510,004	351,454	506,487	896,252	394,746	33,853,622
합계	222,680,722	81,001,181	75,146,850	155,097,588	64,864,733	9,372,768	608,163,842
난외계정
약정(*4)	187,422,596	-	-	-	-	-	187,422,596
지급보증계약	12,749,438	-	-	-	-	-	12,749,438
금융보증계약(*5)	8,951,200	-	-	-	-	-	8,951,200
합계	209,123,234	-	-	-	-	-	209,123,234

구분	전기말
	즉시 지급	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 12개월 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	2,939,584	-	-	-	-	-	2,939,584
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	9,149,396	-	-	-	-	-	9,149,396
매매목적 파생금융상품(*1)	3,509,789	-	-	-	-	-	3,509,789
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	11,355	9,993	31,135	31,640	1,423	85,546
예수부채(*3)	204,616,202	16,556,213	31,123,968	111,140,222	10,157,238	1,329,120	374,922,963
차입부채	8,504,084	17,807,785	5,825,350	13,861,238	10,380,171	1,003,369	57,381,997
사채	14,528	3,438,621	5,318,699	20,496,869	34,863,044	6,509,966	70,641,727
리스부채	139	23,387	42,406	157,536	334,359	50,555	608,382
기타금융부채	217,874	22,953,515	203,897	354,876	934,389	372,745	25,037,296
합계	228,951,596	60,790,876	42,524,313	146,041,876	56,700,841	9,267,178	544,276,680
난외계정
약정(*4)	170,218,143	-	-	-	-	-	170,218,143
지급보증계약	10,199,689	-	-	-	-	-	10,199,689
금융보증계약(*5)	6,892,464	-	-	-	-	-	6,892,464
합계	187,310,296	-	-	-	-	-	187,310,296

(*1) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하 고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 지급구간에 포함함.(*2) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.(*3) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 지급 구간에 포함함.(*4) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 지급 구간에 포함함.(*5) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

4-4. 시장위험(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험과 환 위험이며, 추가적인 위험으로는 주가 위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다. 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.(2) 관리방법 연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.

대표적인 종속기업 ㈜국민은행의 경우 시장리스크 관리를 위해 리스크관리협의회에서 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크전략그룹대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.

㈜국민은행 재무전략협의회(ALCO: Asset-Liability Management Committee)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 Asset Liability Management("ALM") 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, ALM부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 자본의 경제적 가치변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 △EVE), 순이자이익 변동(Changein Net Interest Income, 이하 △NII), 듀레이션갭 등 금리리스크 현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 ALM부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.㈜국민은행은 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 LIBOR 규제당국과 대체금리 전환과 관련된 다양한 협의체가 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 이러한 발표에 대응하여 재무, 회계, 세무, 법률, IT, 리스크 등의 주요 업무 부문으로 구성된LIBOR 전환 프로그램 및 계획에 따라 대부분의 전환 및 대체계획을 마무리하였습니다. 해당 프로그램은 경영기획그룹대표(CFO: Chief Financial Officer)의 관리 하에 있으며, 이사회 및 고위 경영진을 위원으로 하는 협의체에 관련 사항을 보고합니다. 재무적/비재무적 영향과 운영 위험을 최소화하며 이해관계자 간의 혼란을 최대한 줄이는 방향으로 지표금리 개혁이 진행될 수 있도록 시장참여자로써 적극 의견을 개진하는 등의 노력을 지속하고 있습니다.

4-5. 운영위험(1) 개념연결실체의 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부의 사건으로 인하여 발생할 수 있는 손실 위험을 말합니다. 운영리스크 관리는 적정 자기자본수준 관리 및 내부통제 체계의 보완을 통해 금융기관의 안전성과 건전성을 제고하는 역할을 수행합니다.(2) 관리방법운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 연결실체는 지주회사가 그룹 전체의 운영리스크 관리를 통할하고, 각 계열사별로 자체 위험수준에 맞게 운영리스크의 관리 정책을 수립ㆍ실행하고 관련 시스템을 구축ㆍ운영하고 있습니다. 그룹 리스크관리위원회는 계열사별 운영리스크 위험자본을 설정ㆍ배분하고 계열사는 배분된 위험자본 범위내에서 적정 수준의 운영리스크를 관리하고 있습니다.

5. 부문별공시 : (1) 부문별 보고 현황 및 사업부문연결실체는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분		내용
은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문		유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문		손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문		신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문		생명보험업과 이에 수반되는 업무

당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	은행부문				증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의 영업손익	3,439,079	3,049,593	(209,126)	6,279,546	970,743	1,306,235	1,323,755	460,373	715,539	-	11,056,191
부문간 영업손익	25,355	-	536,562	561,917	(7,488)	(235,620)	(89,012)	(81,132)	246,054	(394,719)	-
차감계	3,464,434	3,049,593	327,436	6,841,463	963,255	1,070,615	1,234,743	379,241	961,593	(394,719)	11,056,191
순이자이익	3,449,617	2,967,670	425,898	6,843,185	399,196	506,445	1,090,234	410,712	415,678	(3,950)	9,661,500
이자수익	5,321,403	4,064,023	1,090,760	10,476,186	794,150	523,131	1,439,024	417,010	766,064	(38,494)	14,377,071
이자비용	(1,871,786)	(1,096,353)	(664,862)	(3,633,001)	(394,954)	(16,686)	(348,790)	(6,298)	(350,386)	34,544	(4,715,571)
순수수료이익	290,182	199,940	336,218	826,340	665,765	(139,755)	413,042	(24,489)	868,680	(5,840)	2,603,743
수수료수익	407,360	306,717	429,567	1,143,644	815,936	12,800	1,219,589	489	967,195	(243,367)	3,916,286
수수료비용	(117,178)	(106,777)	(93,349)	(317,304)	(150,171)	(152,555)	(806,547)	(24,978)	(98,515)	237,527	(1,312,543)
순보험손익	-	-	-	-	-	496,721	7,977	(87,652)	-	(9,286)	407,760
보험수익	-	-	-	-	-	10,181,724	14,530	2,973,477	-	(26,941)	13,142,790
보험비용	-	-	-	-	-	(9,685,003)	(6,553)	(3,061,129)	-	17,655	(12,735,030)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	84,157	-	(89,086)	(4,929)	(253,221)	236,622	1,813	86,143	(185,828)	(406,754)	(526,154)
기타영업손익	(359,522)	(118,017)	(345,594)	(823,133)	151,515	(29,418)	(278,323)	(5,473)	(136,937)	31,111	(1,090,658)
일반관리비	(1,387,989)	(1,389,453)	(413,320)	(3,190,762)	(601,717)	(589,319)	(422,306)	(155,386)	(315,708)	95,059	(5,180,139)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,076,445	1,660,140	(85,884)	3,650,701	361,538	481,296	812,437	223,855	645,885	(299,660)	5,876,052
신용손실충당금(전)환입액	(114,658)	(174,171)	(66,650)	(355,479)	(18,181)	12,522	(326,897)	251	(88,684)	1,344	(775,124)
영업이익	1,961,787	1,485,969	(152,534)	3,295,222	343,357	493,818	485,540	224,106	557,201	(298,316)	5,100,928
관계기업 투자손익	-	-	20,349	20,349	(3,633)	489	1,527	-	(2,537)	(30,276)	(14,081)
기타 영업외손익	(12,991)	-	11,717	(1,274)	71,765	208,603	(3,357)	2,156	19	48,390	326,302
부문세전분기순이익	1,948,796	1,485,969	(120,468)	3,314,297	411,489	702,910	483,710	226,262	554,683	(280,202)	5,413,149
법인세비용	(452,268)	(356,527)	15,663	(793,132)	(106,970)	(181,646)	(127,807)	(70,475)	(105,536)	8,083	(1,377,483)
분기순이익(손실)	1,496,528	1,129,442	(104,805)	2,521,165	304,519	521,264	355,903	155,787	449,147	(272,119)	4,035,666
지배기업주주지분순이익(손실)	1,476,193	1,129,442	(55,064)	2,550,571	303,737	520,704	352,265	155,787	445,851	(300,980)	4,027,935
비지배지분순이익(손실)	20,335	-	(49,741)	(29,406)	782	560	3,638	-	3,296	28,861	7,731
자산총계(*)	219,656,559	165,087,666	153,252,882	537,997,107	58,461,684	43,180,571	30,144,625	35,262,176	58,757,666	(36,861,847)	726,941,982
부채총계(*)	209,574,768	187,984,804	107,100,601	504,660,173	52,407,835	39,951,180	25,433,509	33,761,358	24,862,381	(3,441,800)	677,634,636

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.

구분	전분기
	은행부문				증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의영업손익	2,573,354	2,138,765	1,239,829	5,951,948	1,366,638	1,048,385	1,324,970	480,368	689,767	-	10,862,076
부문간 영업손익	51,213	-	214,013	265,226	10,671	(67,913)	(118,981)	(4,776)	74,552	(158,779)	-
차감계	2,624,567	2,138,765	1,453,842	6,217,174	1,377,309	980,472	1,205,989	475,592	764,319	(158,779)	10,862,076
순이자이익	2,800,092	2,580,609	278,725	5,659,426	420,063	465,471	1,032,595	385,162	295,011	(2,374)	8,255,354
이자수익	3,877,175	3,241,388	664,601	7,783,164	610,237	471,294	1,311,200	387,337	595,885	(22,429)	11,136,688
이자비용	(1,077,083)	(660,779)	(385,876)	(2,123,738)	(190,174)	(5,823)	(278,605)	(2,175)	(300,874)	20,055	(2,881,334)
순수수료이익	296,619	324,609	268,217	889,445	810,241	(128,276)	398,055	(19,518)	793,566	413	2,743,926
수수료수익	399,267	427,715	357,455	1,184,437	940,183	7,615	1,204,024	360	881,395	(226,928)	3,991,086
수수료비용	(102,648)	(103,106)	(89,238)	(294,992)	(129,942)	(135,891)	(805,969)	(19,878)	(87,829)	227,341	(1,247,160)
순보험손익	-	-	-	-	-	435,490	8,818	22,165	-	(3,631)	462,842
보험수익	-	-	-	-	-	9,559,997	16,499	2,680,662	-	(23,001)	12,234,157
보험비용	-	-	-	-	-	(9,124,507)	(7,681)	(2,658,497)	-	19,370	(11,771,315)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	34,452	-	244,959	279,411	131,993	242,972	1,521	111,299	62,177	(126,532)	702,841
기타영업손익	(506,596)	(766,453)	661,941	(611,108)	15,012	(35,185)	(235,000)	(23,516)	(386,435)	(26,655)	(1,302,887)
일반관리비	(1,242,262)	(1,421,889)	(355,308)	(3,019,459)	(644,020)	(621,543)	(408,520)	(143,527)	(306,297)	85,869	(5,057,497)
신용손실충당금 반영전 영업이익	1,382,305	716,876	1,098,534	3,197,715	733,289	358,929	797,469	332,065	458,022	(72,910)	5,804,579
신용손실충당금(전)환입액	(119,404)	(69,304)	(637)	(189,345)	(9,681)	69	(284,765)	2,749	(115,358)	(171)	(596,502)
영업이익	1,262,901	647,572	1,097,897	3,008,370	723,608	358,998	512,704	334,814	342,664	(73,081)	5,208,077
관계기업 및 공동기업 투자 손익	-	-	53,748	53,748	18,763	(33)	825	-	1,253	19,218	93,774
기타 영업외손익	(8,096)	-	(48,309)	(56,405)	(142)	6,574	(5,499)	2,283	2,986	(15,226)	(65,429)
부문세전분기순이익	1,254,805	647,572	1,103,336	3,005,713	742,229	365,539	508,030	337,097	346,903	(69,089)	5,236,422
법인세비용	(333,241)	(178,082)	(294,815)	(806,138)	(199,011)	(96,096)	(132,656)	(99,577)	(114,804)	10,111	(1,438,171)
분기순이익	921,564	469,490	808,521	2,199,575	543,218	269,443	375,374	237,520	232,099	(58,978)	3,798,251
지배기업주주지분 순이익	921,326	469,490	809,504	2,200,320	543,287	269,184	374,116	237,520	230,295	(82,307)	3,772,415
비지배지분 순이익(손실)	238	-	(983)	(745)	(69)	259	1,258	-	1,804	23,329	25,836
자산총계(*)	189,310,448	169,513,344	124,741,106	483,564,898	55,493,984	41,472,227	27,349,561	36,921,678	52,929,567	(33,836,081)	663,895,834
부채총계(*)	197,834,530	180,815,013	72,026,442	450,675,985	50,008,422	37,328,955	22,793,919	34,166,882	23,191,051	(2,563,300)	615,601,914

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임.

(2) 서비스별 및 지역별 부문1) 서비스별 공시당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
은행부문	6,279,546	5,951,948
증권부문	970,743	1,366,638
손해보험부문	1,306,235	1,048,385
카드부문	1,323,755	1,324,970
생명보험부문	460,373	480,368
기타부문	715,539	689,767
합계	11,056,191	10,862,076

2) 지역별 공시

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익과 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외부고객으로부터의 영업손익		주요 비유동자산
	당분기	전분기	당분기말	전기말
국내	10,152,631	10,175,888	9,177,020	9,853,970
미국	76,995	83,089	61,814	45,530
뉴질랜드	9,514	9,789	1,524	1,932
중국	120,117	92,796	22,384	21,416
캄보디아	397,434	298,515	50,008	35,668
영국	21,045	17,854	6,852	86,361
인도네시아	186,936	114,361	491,951	437,088
기타	91,519	69,784	564,632	20,446
(연결)조정	-	-	621,529	518,788
합계	11,056,191	10,862,076	10,997,714	11,021,199

6. 금융자산과 금융부채 :

6-1. 계정 분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	27,496,770	27,445,380
당기손익-공정가치 측정 금융자산	61,885,282	61,885,282
예치금	90,339	90,339
채무증권	59,039,214	59,039,214
지분증권	2,421,719	2,421,719
대출채권	235,606	235,606
기타	98,404	98,404
매매목적 파생금융상품	17,158,723	17,158,723
위험회피목적 파생금융상품	661,288	661,288
상각후원가 측정 대출채권	456,863,042	453,151,195
상각후원가 측정 유가증권	54,718,627	50,152,996
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	57,367,546	57,367,546
채무증권	54,602,517	54,602,517
지분증권	2,316,741	2,316,741
대출채권	448,288	448,288
기타금융자산	20,101,038	20,101,038
합계	696,252,316	687,923,448
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,319,719	2,319,719
당기손익-공정가치 지정 금융부채	9,942,340	9,942,340
매매목적 파생금융상품	18,384,424	18,384,424
위험회피목적 파생금융상품	674,309	674,309
예수부채	390,346,134	389,426,316
차입부채	69,808,758	69,139,599
사채	72,363,288	70,515,429
기타금융부채	39,634,571	39,634,571
합계	603,473,543	600,036,707

구분	전기말
	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	31,009,374	31,081,231
당기손익-공정가치 측정 금융자산	66,005,815	66,005,815
예치금	200,742	200,742
채무증권	63,002,692	63,002,692
지분증권	2,419,463	2,419,463
대출채권	269,296	269,296
기타	113,622	113,622
매매목적 파생금융상품	3,532,542	3,532,542
위험회피목적 파생금융상품	188,828	188,828
상각후원가 측정 대출채권	417,900,273	417,775,260
상각후원가 측정 유가증권	44,471,628	44,392,419
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	60,376,243	60,376,243
채무증권	56,259,511	56,259,511
지분증권	3,803,128	3,803,128
대출채권	313,604	313,604
기타금융자산	10,755,350	10,755,350
합계	634,240,053	634,107,688
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,939,584	2,939,584
당기손익-공정가치 지정 금융부채	9,149,396	9,149,396
매매목적 파생금융상품	3,509,789	3,509,789
위험회피목적 파생금융상품	172,469	172,469
예수부채	372,023,918	371,936,631
차입부채	56,912,374	56,805,938
사채	67,430,188	67,288,409
기타금융부채	29,494,402	29,494,402
합계	541,632,120	541,296,618

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, FCFE모형(Free CashFlow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
상각후원가 측정대출채권	대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품 및당기손익-공정가치 측정금융상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며,장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 MonteCarlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, Closed Form, Tree(이항)모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
예수부채	요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 연결재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 연결재무상태표상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	12,615,885	33,438,312	15,831,085	61,885,282
예치금	-	44,643	45,696	90,339
채무증권	11,810,328	32,857,342	14,371,544	59,039,214
지분증권	707,153	435,088	1,279,478	2,421,719
대출채권	-	101,239	134,367	235,606
기타	98,404	-	-	98,404
매매목적 파생금융상품	262,330	16,725,101	171,292	17,158,723
위험회피목적 파생금융상품	-	661,288	-	661,288
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	18,885,554	36,909,534	1,572,458	57,367,546
채무증권	18,366,508	36,236,009	-	54,602,517
지분증권	519,046	225,237	1,572,458	2,316,741
대출채권	-	448,288	-	448,288
합계	31,763,769	87,734,235	17,574,835	137,072,839
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,319,719	-	-	2,319,719
당기손익-공정가치 지정 금융부채	38,987	2,055,591	7,847,762	9,942,340
매매목적 파생금융상품	901,593	16,312,020	1,170,811	18,384,424
위험회피목적 파생금융상품	-	674,309	-	674,309
합계	3,260,299	19,041,920	9,018,573	31,320,792

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	13,108,985	40,205,783	12,691,047	66,005,815
예치금	-	128,726	72,016	200,742
채무증권	12,146,181	39,300,923	11,555,588	63,002,692
지분증권	849,182	600,768	969,513	2,419,463
대출채권	-	175,366	93,930	269,296
기타	113,622	-	-	113,622
매매목적 파생금융상품	81,408	3,241,129	210,005	3,532,542
위험회피목적 파생금융상품	-	188,828	-	188,828
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	20,027,158	38,900,548	1,448,537	60,376,243
채무증권	17,706,456	38,553,055	-	56,259,511
지분증권	2,320,702	47,859	1,434,567	3,803,128
대출채권	-	299,634	13,970	313,604
합계	33,217,551	82,536,288	14,349,589	130,103,428
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,939,584	-	-	2,939,584
당기손익-공정가치 지정 금융부채	36,938	1,294,944	7,817,514	9,149,396
매매목적 파생금융상품	211,132	3,124,057	174,600	3,509,789
위험회피목적 파생금융상품	-	172,469	-	172,469
합계	3,187,654	4,591,470	7,992,114	15,771,238

나. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	33,438,312
예치금	44,643	DCF모형, Hull and White모형	약정현금흐름, 할인율, 변동성, 상관계수
채무증권	32,857,342	DCF모형, Hull and White모형, Closed Form, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, 순자산가치법, 이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	435,088	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	101,239	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	16,725,101	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	661,288	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	36,909,534
채무증권	36,236,009	DCF모형, 시장가치접근법, 옵션모형	기초자산 지수, 금리, 할인율 등
지분증권	225,237	DCF모형	할인율
대출채권	448,288	DCF모형	할인율
합계	87,734,235
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	2,055,591	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형	기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율
매매목적 파생금융상품	16,312,020	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	674,309	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율 등
합계	19,041,920

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	40,205,783
예치금	128,726	DCF모형, Hull and White모형	약정현금흐름, 할인율, 변동성, 상관계수
채무증권	39,300,923	DCF모형, Hull and White모형, Closed Form, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, 순자산가치법, 이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	600,768	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	175,366	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	3,241,129	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	188,828	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	38,900,548
채무증권	38,553,055	DCF모형, 시장가치접근법, 옵션모형	기초자산 지수, 금리, 할인율 등
지분증권	47,859	DCF모형	할인율
대출채권	299,634	DCF모형	할인율
합계	82,536,288
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	1,294,944	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형	기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율
매매목적 파생금융상품	3,124,057	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White모형, 이항모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	172,469	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율 등
합계	4,591,470

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	3,591,964	22,047,852	1,805,564	27,445,380
상각후원가 측정 대출채권	-	601,553	452,549,642	453,151,195
상각후원가 측정 유가증권(*2)	19,622,738	30,509,406	20,852	50,152,996
기타금융자산(*2)	-	-	20,101,038	20,101,038
합계	23,214,702	53,158,811	474,477,096	550,850,609
금융부채
예수부채(*1)	-	184,176,914	205,249,402	389,426,316
차입부채(*3)	-	6,026,394	63,113,205	69,139,599
사채	-	63,544,019	6,971,410	70,515,429
기타금융부채(*2)	-	-	39,634,571	39,634,571
합계	-	253,747,327	314,968,588	568,715,915

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	3,330,920	25,791,556	1,958,755	31,081,231
상각후원가 측정 대출채권	-	260,101	417,515,159	417,775,260
상각후원가 측정 유가증권(*2)	18,263,895	26,125,391	3,133	44,392,419
기타금융자산(*2)	-	-	10,755,350	10,755,350
합계	21,594,815	52,177,048	430,232,397	504,004,260
금융부채
예수부채(*1)	-	204,299,174	167,637,457	371,936,631
차입부채(*3)	-	3,137,427	53,668,511	56,805,938
사채	-	60,824,743	6,463,666	67,288,409
기타금융부채(*2)	-	-	29,494,402	29,494,402
합계	-	268,261,344	257,264,036	525,525,380

(*1) 수준 2으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*2) 수준 3으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*3) 당분기말 및 전기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 각각 164,488백만원 및 2,143백만원입니다.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	601,553	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	30,509,406	DCF모형, MonteCarlo Simulation모형	할인율, 금리
합계	31,110,959
금융부채
차입부채	5,861,906	DCF모형	할인율
사채	63,544,019	DCF모형	할인율
합계	69,405,925

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	260,101	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	26,125,391	DCF모형, MonteCarlo Simulation모형	할인율, 금리
합계	26,385,492
금융부채
차입부채	3,135,284	DCF모형	할인율
사채	60,824,743	DCF모형	할인율
합계	63,960,027

라. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 자산과 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	1,805,564	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리
상각후원가 측정 대출채권	452,549,642	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
합계	454,355,206
금융부채
예수부채	205,249,402	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리
차입부채	63,113,205	DCF모형	기타스프레드, 금리
사채	6,971,410	DCF모형	기타스프레드, 금리
합계	275,334,017

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	1,958,755	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리
상각후원가 측정 대출채권	417,515,159	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리
합계	419,473,914
금융부채
예수부채	167,637,457	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리
차입부채	53,668,511	DCF모형	기타스프레드, 금리
사채	6,463,666	DCF모형	기타스프레드, 금리
합계	227,769,634

6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

연결실체는 매 보고기간말에 그룹 자산의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.그리고, 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생할 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산		당기손익-공정가치 측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정지분증권	기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적파생금융상품
기초	72,016	12,525,100	93,929	1,434,567	13,970	(7,817,514)	35,405
총손익
당기손익인식액	834	518,609	(13,973)	-	-	1,021,322	(987,946)
기타포괄손익인식액	(6,246)	(35,550)	-	94,420	130	34,031	-
매입금액	11,689	3,807,618	65,082	43,471	-	-	17,141
매도금액	(32,597)	(1,062,930)	(10,671)	-	(14,100)	-	(64,329)
발행금액	-	-	-	-	-	(3,456,549)	(14,511)
결제금액	-	(61,055)	-	-	-	2,370,948	14,721
다른 수준에서 수준 3 으로 변경된 금액(*)	-	4,442	-	-	-	-	-
수준 3에서 다른수준 으로 변경된 금액(*)	-	(45,212)	-	-	-	-	-
분기말	45,696	15,651,022	134,367	1,572,458	-	(7,847,762)	(999,519)

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산		당기손익-공정가치 측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정 예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정지분증권	기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적파생금융상품
기초	90,083	11,099,923	38,756	2,419,908	27,983	(9,201,431)	300,420
총손익
당기손익인식액	305	327,067	(415)	-	-	83,149	(130,579)
기타포괄손익인식액	5,004	169,075	-	(57,263)	63	(17,998)	-
매입금액	-	3,242,515	-	49,675	-	-	1,543
매도금액	-	(1,993,933)	-	(5,728)	(10,200)	-	(120,719)
발행금액	-	-	-	-	-	(5,977,969)	(28,047)
결제금액	-	-	-	-	-	7,975,941	-
다른 수준에서 수준 3 으로 변경된 금액(*)	-	4,122	-	-	-	-	(282)
수준 3에서 다른수준 으로 변경된 금액(*)	-	(317,080)	-	(952,449)	-	-	-
분기말	95,392	12,531,689	38,341	1,454,143	17,846	(7,138,308)	22,336

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산과 금융부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	147,995	390,851	-
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익인식액	268,584	355,905	-

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	202,367	77,160	-
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익인식액	116,178	86,817	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가방법	관측가능하지않은투입변수	비관측변수추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	45,696	Hull and White모형	금리	0.86	금리 하락 시 공정가치 상승
채무증권	14,371,544	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등	성장률	1.00 ~ 3.00	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			변동성	0.59 ~ 46.84	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	0.00 ~ 12.51	할인율 하락시 공정가치 상승
			주가지수변동률	-10.00 ~ 10.00	주가지수변동율 상승에 따라 공정가치 상승
			기초자산간의상관계수	-60.00 ~ 93.12	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	-1.00 ~ 7.06	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			부동산가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	1,279,478	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장률	0.00 ~ 4.00	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			할인률	9.79 ~ 16.00	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	16.80 ~ 25.50	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	134,367	DCF모형	할인율	8.52 ~ 9.27	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	108,530	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형	기초자산의 변동성	12.44 ~ 53.37	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-60.00 ~ 80.43	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	62,762	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation, Closed form fomula	변동성	7.89 ~ 34.46	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,572,458	위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법, 시장가치접근법, Hull and White모형 등	성장률	0.00 ~ 2.00	성장율 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	6.34 ~ 16.73	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	8.14 ~ 29.56	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	17,574,835
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	7,847,762	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형	기초자산의 변동성	1.00 ~ 111.88	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의상관관계	-60.00 ~ 93.12	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	659,001	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형	기초자산의 변동성	0.00 ~ 57.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의상관관계	-60.00 ~ 80.43	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	511,810	DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation, Closed form fomula	할인율	3.07 ~ 4.84	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산의 변동성	7.89 ~ 111.88	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의상관관계	-49.14 ~ 93.12	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계	9,018,573

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	관측가능하지않은투입변수	비관측변수추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	72,016	MonteCarlo Simulation모형, Hulland White모형	기초자산의 변동성	14.30 ~ 39.66	기초자산의 변동성이 클수록 공정가치변동 증가
			상관계수	-3.36	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
채무증권	11,555,588	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등	성장률	0.00 ~ 2.00	성장률 상승에 따라공정가치 상승
			변동성	13.87 ~ 58.39	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	0.60 ~ 21.37	할인율 하락시 공정가치 상승
			주가	18.87 ~ 19.48	주가가 상승할수록 공정가치 상승
			기초자산간의상관계수	-60.35 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			부동산가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	969,513	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장률	0.50 ~ 2.00	성장율 상승에 따라공정가치 상승
			할인률	8.80 ~ 24.60	할인율 하락시 공정가치 상승
			주가	23.36 ~ 25.49	주가가 상승할수록 공정가치 상승
대출채권	93,930	DCF모형	할인율	8.21	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	184,165	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형	기초자산의 변동성	15.07 ~ 80.58	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-60.35 ~ 88.17	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			주가	-10.00 ~ 10.00	주가가 상승할수록 공정가치 상승
통화 및 이자율관련 상품 등	25,840	DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	변동성	2.67 ~ 81.32	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-48.31 ~ 90.16	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,434,567	위험조정할인율모형, IMV모형, DCF모형, 유사기업비교법, 배당할인모형, 순자산가치법, 시장가치접근법, Hull and White모형 등	성장률	0.00 ~ 2.00	성장율 상승에 따라공정가치 상승
			할인율	8.80 ~ 18.02	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	23.36 ~ 31.65	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	13,970	DCF모형	할인율	2.87 ~ 4.87	할인율 하락시 공정가치 상승
합계	14,349,589
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	7,817,514	DCF모형, Closed Form, FDM, MonteCarlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형	기초자산의 변동성	1.00 ~ 81.32	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의상관관계	-60.35 ~ 90.16	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	92,757	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형	기초자산의 변동성	15.07 ~ 80.58	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의상관관계	-60.35 ~ 88.17	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	81,843	DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	할인율	1.46 ~ 2.83	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산의 변동성	5.29 ~ 53.57	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의상관관계	-48.31 ~ 90.16	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계	7,992,114

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 대출채권, 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품 및 이자율관련 파생상품, 당기손익-공정가치 지정 금융부채가 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 예치금, 채무증권과 지분증권, 대출채권이 있습니다. 기업회계기준서 제1104호에따라 당기손익조정접근법을 적용하는 경우 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 공정가치 변동은 기타포괄손익으로 인식됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
예치금	-	-	263	(284)
채무증권(*4)	20,681	(20,725)	1,982	(1,961)
지분증권(*3)	23,808	(13,640)	-	-
대출채권(*5)	17,060	(15,922)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	14,172	(16,143)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	198,143	(91,887)
합계	75,721	(66,430)	200,388	(94,132)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	110,532	(120,497)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	68,179	(65,316)	-	-
합계	178,711	(185,813)	-	-

구분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
예치금	-	-	19	(18)
채무증권(*4)	13,149	(12,562)	1,458	(1,402)
지분증권(*3)	11,259	(8,192)	1,049	(813)
대출채권(*5)	3,062	(2,742)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	19,328	(20,005)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	102,094	(76,316)
대출채권(*6)	-	-	133	(131)
합계	46,798	(43,501)	104,753	(78,680)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	78,355	(82,797)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	31,310	(29,309)	-	-
합계	109,665	(112,106)	-	-

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수(할인율, 회수율, 청산가치 : 1%p, 기초자산변동성 , 성장률 : 1%p 혹은 10%, 상관계수 : 10%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.(*2) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격 및 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변 동을 산출하고 있음.(*3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)과 성장률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가 치 변동을 산출하고 있음. (*4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 기초자산이 부동산으로 구성된 경우에는 부동 산 가격 변동률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며 기초자산이 출자금으로 구성된 경우에는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.(*5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있 음.(*6) 기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴 으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.

(4) 거래일 평가손익

연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다.

이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초 거래일손익인식평가조정	77,208	61,393
신규 발생 거래일손익인식평가조정	120,899	120,034
기중 거래일손익인식평가조정 변동액	(90,874)	(135,773)
분기말 거래일손익인식평가조정	107,233	45,654

6-3. 금융상품 범주별 장부금액금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	27,496,770	-	27,496,770
당기손익-공정가치 측정 금융자산	61,885,282	-	-	-	-	61,885,282
파생금융자산	17,158,723	-	-	-	661,288	17,820,011
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	456,863,042	-	456,863,042
투자금융자산	-	55,050,805	2,316,741	54,718,627	-	112,086,173
기타금융자산	-	-	-	20,101,038	-	20,101,038
합계	79,044,005	55,050,805	2,316,741	559,179,477	661,288	696,252,316

구분	당분기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,319,719	9,942,340	-	-	12,262,059
파생금융부채	18,384,424	-	-	674,309	19,058,733
예수부채	-	-	390,346,134	-	390,346,134
차입금	-	-	69,808,758	-	69,808,758
사채	-	-	72,363,288	-	72,363,288
기타금융부채	-	-	39,634,571	-	39,634,571
합계	20,704,143	9,942,340	572,152,751	674,309	603,473,543

구분	전기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	31,009,374	-	31,009,374
당기손익-공정가치 측정 금융자산	66,005,815	-	-	-	-	66,005,815
파생금융자산	3,532,542	-	-	-	188,828	3,721,370
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	417,900,273	-	417,900,273
투자금융자산	-	56,573,115	3,803,128	44,471,628	-	104,847,871
기타금융자산	-	-	-	10,755,350	-	10,755,350
합계	69,538,357	56,573,115	3,803,128	504,136,625	188,828	634,240,053

구분	전기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,939,584	9,149,396	-	-	12,088,980
파생금융부채	3,509,789	-	-	172,469	3,682,258
예수부채	-	-	372,023,918	-	372,023,918
차입금	-	-	56,912,374	-	56,912,374
사채	-	-	67,430,188	-	67,430,188
기타금융부채	-	-	29,494,402	-	29,494,402
합계	6,449,373	9,149,396	525,860,882	172,469	541,632,120

7. 상각후원가 측정 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
			2022.9.30 현재
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	-	10,535,757	15,317,033
	예금은행예치금	하나은행 외	0.00 ~ 4.12	3,306,732	3,390,521
	기타예치금	NH투자증권 외	0.00 ~ 3.48	406,482	686,236
	소계			14,248,971	19,393,790
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	0.00 ~ 4.00	6,164,851	6,329,310
	정기예치금	INDUSTRIAL AND COMMERCIAL BANK OF CHINA 외	0.00 ~ 6.80	562,873	587,782
	기타예치금	SOCIETE GENERALE(PARIS) 외	0.00 ~ 6.60	3,384,728	2,054,474
	소계			10,112,452	8,971,566
합계				24,361,423	28,365,356

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	10,535,757	15,317,033	한국은행법
	예금은행예치금	신한은행 외	565,184	803,445	차액결제 등
	기타예치금	NH투자증권 외	354,013	528,642	파생거래증거금 등
	소계		11,454,954	16,649,120
외화예치금	외화타점예치금	BANK OF INDONESIA 외	2,032,846	2,262,610	인도네시아 현지법 등
	정기예치금	AGRICULTURAL BANK OF CHINA 외	81,723	68,588	뉴욕주은행법 등
	기타예치금	SOCIETE GENERALE(PARIS) 외	2,946,580	1,774,388	파생거래증거금 등
	소계		5,061,149	4,105,586
합계			16,516,103	20,754,706

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(3) 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	2,969	-	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	-	-	-
전입	402	-	-
기타변동	169	-	-
분기말	3,540	-	-

구분	전분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	2,947	34	282
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
매각	-	-	-
환입	(514)	(3)	(282)
기타변동	57	2	-
분기말	2,490	33	-

8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	7,230,857	909,988	456,157	4,037,717	140,126	126,610
선물(*)	4,906,385	16,255	1,111	6,479,692	1,903	2,464
스왑	403,176,918	1,029,596	905,479	334,721,395	354,686	397,046
옵션	10,700,000	322,627	312,162	12,547,000	176,274	199,567
소계	426,014,160	2,278,466	1,674,909	357,785,804	672,989	725,687
통화관련
선도	137,639,888	7,294,595	4,856,757	105,509,405	1,296,083	934,944
선물(*)	358,202	2,882	755	361,791	464	877
스왑	101,759,877	6,883,821	9,771,151	65,028,025	1,082,873	1,331,597
옵션	2,357,189	67,985	20,065	1,885,064	7,643	11,044
소계	242,115,156	14,249,283	14,648,728	172,784,285	2,387,063	2,278,462
주식 및 주가지수관련
선물(*)	2,136,298	122,675	63,080	1,612,965	14,338	6,530
스왑	6,448,893	341,059	795,914	5,207,198	322,888	132,619
옵션	6,942,679	80,126	844,909	7,617,703	95,338	241,371
소계	15,527,870	543,860	1,703,903	14,437,866	432,564	380,520
신용관련
스왑	5,113,496	46,879	27,018	2,602,382	18,979	7,409
소계	5,113,496	46,879	27,018	2,602,382	18,979	7,409
상품관련
선물(*)	20,174	1,362	164	6,370	43	82
소계	20,174	1,362	164	6,370	43	82
기타	1,895,512	38,873	329,702	1,695,540	20,904	117,629
합계	690,686,368	17,158,723	18,384,424	549,312,247	3,532,542	3,509,789

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,278,160	4,433,337	2,973,807	1,816,442	651,618	2,255,097	16,408,461
평균가격조건(%)	2.98	3.13	3.51	3.38	3.47	3.49	3.28
평균가격조건(USD/KRW)	1,183.18	1,233.79	1,239.46	-	-	-	1,210.93
평균가격조건(EUR/KRW)	1,361.93	1,363.74	1,397.80	1,441.86	1,448.14	-	1,386.64
평균가격조건(AUD/KRW)	893.25	895.48	-	-	-	-	894.09
평균가격조건(GBP/KRW)	1,558.51	-	1,620.05	-	-	-	1,561.43
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,241,790	1,253,797	1,372,504	1,044,011	1,182,533	210,000	9,304,635
평균가격조건(%)	2.43	1.82	2.26	3.65	3.54	3.89	2.65
평균가격조건(USD/KRW)	1,166.20	1,177.57	1,194.57	1,133.27	1,246.80	-	1,173.61
평균가격조건(EUR/KRW)	1,321.00	1,364.00	1,370.12	-	-	-	1,362.51
평균가격조건(AUD/KRW)	-	856.40	851.50	-	-	-	853.40
평균가격조건(SGD/KRW)	-	866.14	-	-	-	-	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	73,605	28,771	-	-	-	-	102,376
평균가격조건(USD/KRW)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(GBP/KRW)	-	1,465.26	-	-	-	-	1,465.26

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,223,113	1,423,760	967,376	2,153,200	1,428,673	2,419,230	10,615,352
평균가격조건(%)	0.94	1.23	1.04	1.16	1.06	1.39	1.18
평균가격조건(USD/KRW)	1,144.74	1,154.78	1,169.72	-	-	-	1,150.30
평균가격조건(EUR/KRW)	1,359.59	1,363.95	1,394.84	-	1,458.92	-	1,409.23
평균가격조건(AUD/KRW)	859.41	-	-	-	-	-	859.41
평균가격조건(GBP/KRW)	1,554.65	-	-	1,620.05	-	-	1,557.47
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,150,546	1,763,372	322,735	641,733	580,128	150,000	7,608,514
평균가격조건(%)	1.01	1.51	2.06	1.87	1.84	2.12	1.21
평균가격조건(USD/KRW)	1,159.92	1,178.13	1,145.05	1,139.40	1,123.13	-	1,152.89
평균가격조건(EUR/KRW)	1,312.75	1,321.00	1,364.00	1,374.73	-	-	1,351.76
평균가격조건(AUD/KRW)	-	-	856.40	851.50	-	-	853.40
평균가격조건(SGD/KRW)	-	866.14	-	-	-	-	866.14
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	91,636	-	-	-	-	-	91,636
평균가격조건(USD/KRW)	1,071.00	-	-	-	-	-	1,071.00
평균가격조건(GBP/KRW)	1,465.26	-	-	-	-	-	1,465.26

(3) 공정가치위험회피1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,313,916	-	(150,633)	-	(129,945)
	외화채무증권	3,678,559	-	(287,443)	-	(261,856)
	외화예수부채	-	54,333	-	(11,289)	9,673
	원화발행금융채권	-	6,100,372	-	(309,628)	230,051
	외화발행금융채권	-	1,308,955	-	(111,497)	139,450
	소계	5,992,475	7,463,660	(438,076)	(432,414)	(12,627)
통화관련	외화채무증권	2,254,731	-	311,202	-	312,335
	소계	2,254,731	-	311,202	-	312,335
합계		8,247,206	7,463,660	(126,874)	(432,414)	299,708

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	1,627,228	-	(20,272)	-	(28,717)
	외화채무증권	3,567,662	-	(22,384)	-	(46,649)
	외화예수부채	-	93,521	-	(1,319)	2,217
	원화발행금융채권	-	2,470,123	-	(79,877)	79,416
	외화발행금융채권	-	1,154,178	-	27,953	39,440
	소계	5,194,890	3,717,822	(42,656)	(53,243)	45,707
통화관련	외화채무증권	2,443,893	-	133,268	-	173,690
	소계	2,443,893	-	133,268	-	173,690
합계		7,638,783	3,717,822	90,612	(53,243)	219,397

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	14,343,188	209,418	123,295	15,559
통화관련
선도	2,065,273	22	220,762	(290,110)
합계	16,408,461	209,440	344,057	(274,551)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	8,910,139	127,290	38,253	(59,601)
통화관련
선도	1,705,213	2,436	54,855	(182,923)
합계	10,615,352	129,726	93,108	(242,524)

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분
	당분기	전분기
위험회피회계 적용
이자율 관련	2,932	(13,894)
통화관련	22,225	(9,233)
합계	25,157	(23,127)

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(264,524)	(226,497)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	278,977	210,687
합계	14,453	(15,810)

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
이자율위험	37,593	4,864	(102,900)	(30,867)
환율변동위험	(60,066)	(12,597)	39,557	24,813
합계	(22,473)	(7,733)	(63,343)	(6,054)

2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선도	1,021,352	6,297	76,738	(70,443)
스왑	4,937,113	126,709	-	112,913
통화관련
스왑	3,346,170	318,842	232,455	95,355
합계	9,304,635	451,848	309,193	137,825

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
스왑	4,553,250	12,575	9,532	29,487
통화관련
스왑	3,055,264	46,527	61,331	50,666
합계	7,608,514	59,102	70,863	80,153

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	137,825	80,153
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	139,039	78,952
현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	(1,214)	1,201

4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	139,039	78,952
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	(105,177)	(46,005)
법인세효과	(48,602)	(20,060)
합계	(14,740)	12,887

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(268,995)	(35,658)	318,925	82,185

2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	102,376	-	21,059	(51,177)
외화발행금융채권	1,540,975	-	1,540,975	(267,748)
합계	1,643,351	-	1,562,034	(318,925)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	91,636	-	8,498	(7,184)
외화발행금융채권	1,273,227	-	1,273,227	(75,001)
합계	1,364,863	-	1,281,725	(82,185)

3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	1,371,302	1,275,291

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	(318,925)	(82,185)
해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	(318,925)	(82,185)
해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	(318,925)	(82,185)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	5,195
법인세효과	85,588	23,838
합계	(233,337)	(53,152)

(6) 이자율지표 개혁 관련USD LIBOR 금리는 실제 거래에 기반한 SOFR(Secured Overnight Financing Rate)로 대체될 예정이며, KRW의 경우 국채ㆍ통화안정증권 RP금리가 무위험지표금리(RFR : Risk Free Reference Rate)로 최종 결정되어 중장기적으로 CD 금리를 대체할예정입니다. 연결실체는 관련된 유의적인 이자율지표의 위험회피관계에 있어서 SOFR를 포함한 RFR 금리 기준으로 변경되는 스프레드는 위험회피수단으로 사용된 이자율스왑에 포함된 스프레드와 유사할 것으로 가정하였고 그 외 다른 조건의 변동은 가정하지 않았습니다.

9. 상각후원가 측정 대출채권 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	460,009,453	420,910,259
이연대출부대손익	571,709	674,069
대손충당금	(3,718,120)	(3,684,055)
장부금액	456,863,042	417,900,273

(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	17,867,670	8,325,177
대손충당금	(1,398)	(443)
장부금액	17,866,272	8,324,734

(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	180,286,362	177,904,600	-	358,190,962
외화대출금	5,655,389	29,414,075	-	35,069,464
내국수입유산스	-	5,514,467	-	5,514,467
역외외화대출금	-	1,089,743	-	1,089,743
콜론	-	277,131	-	277,131
매입어음	-	2,601	-	2,601
매입외환	-	2,427,691	-	2,427,691
지급보증대지급금	1	39,004	-	39,005
원화신용카드채권	-	-	22,328,177	22,328,177
외화신용카드채권	-	-	58,431	58,431
환매조건부채권매수	-	8,968,370	-	8,968,370
사모사채	-	861,896	-	861,896
팩토링채권	112	2	-	114
리스채권	617,244	613,410	-	1,230,654
할부금융채권	6,114,317	540,469	-	6,654,786
소계	192,673,425	227,653,459	22,386,608	442,713,492
비율(%)	43.52	51.42	5.06	100.00
대손충당금	(1,124,744)	(1,792,738)	(799,240)	(3,716,722)
합계	191,548,681	225,860,721	21,587,368	438,996,770

구분	전기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	184,872,384	162,081,901	-	346,954,285
외화대출금	3,990,253	20,865,495	-	24,855,748
내국수입유산스	-	3,311,142	-	3,311,142
역외외화대출금	-	1,064,623	-	1,064,623
콜론	-	902,301	-	902,301
매입어음	-	2,209	-	2,209
매입외환	-	2,001,046	-	2,001,046
지급보증대지급금	7	20,773	-	20,780
원화신용카드채권	-	-	20,766,340	20,766,340
외화신용카드채권	-	-	57,980	57,980
환매조건부채권매수	-	4,855,194	-	4,855,194
사모사채	-	758,557	-	758,557
팩토링채권	113	458	-	571
리스채권	778,425	513,714	-	1,292,139
할부금융채권	6,265,896	150,340	-	6,416,236
소계	195,907,078	196,527,753	20,824,320	413,259,151
비율(%)	47.40	47.56	5.04	100.00
대손충당금	(1,004,995)	(1,886,473)	(792,144)	(3,683,612)
합계	194,902,083	194,641,280	20,032,176	409,575,539

10. 대손충당금 내역 :

(1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	473,983	241,871	289,141	447,798	478,154	960,964	175,168	322,649	294,327
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	112,370	(103,804)	(8,566)	120,364	(103,252)	(17,112)	50,823	(49,950)	(873)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(82,788)	102,519	(19,731)	(73,543)	94,695	(21,152)	(23,653)	24,910	(1,257)
손상발생	(5,428)	(48,655)	54,083	(6,070)	(34,578)	40,648	(1,894)	(20,470)	22,364
대손상각	-	(1)	(322,695)	-	(3)	(376,370)	-	-	(326,183)
매각	(813)	(83)	(8,129)	(103)	(87)	(63,270)	-	-	-
전(환)입(*1)(*2)	36,165	57,211	341,288	33,850	120,721	123,634	(33,722)	43,763	331,917
기타변동 (환율변동 등)	1,147	1,769	13,890	17,996	(1,882)	52,734	114	-	(8,793)
분기말(*3)	534,636	250,827	339,281	540,292	553,768	700,076	166,836	320,902	311,502

구분	전분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	403,805	240,578	265,705	368,782	410,937	892,061	205,157	234,219	262,119
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	103,477	(97,385)	(6,092)	123,515	(63,246)	(60,269)	41,356	(39,823)	(1,533)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(76,353)	92,652	(16,299)	(57,887)	83,364	(25,477)	(25,430)	26,786	(1,356)
손상발생	(6,130)	(49,633)	55,763	(2,132)	(33,414)	35,546	(1,981)	(14,127)	16,108
대손상각	-	13	(300,267)	-	(2)	(181,741)	-	-	(335,205)
매각	(1,104)	(49)	(1,698)	(177)	-	(9,674)	-	-	-
전(환)입(*1)(*2)	2,966	46,082	274,997	(38,629)	22,102	182,660	(19,275)	31,222	335,853
사업결합	8,315	2,223	7,194	-	-	1,654	-	-	-
기타변동 (환율변동 등)	1,314	909	3,859	8,411	1,959	50,045	10	-	(10,525)
분기말(*3)	436,290	235,390	283,162	401,883	421,700	884,805	199,837	238,277	265,461

(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전(환)입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권 의 대손충당금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전(환)입액(주석18.(2)), 금융보증계약충당부채전(환)입액(주석18.(3)) , 기타금융자산 대손충당금 전(환)입액으로 구성됨.(*2) 당분기 및 전분기 중 상각채권회수로 인한 금액 각각 336,694백만원과 277,504백만원이 포함되어 있음.(*3) 당분기말 및 전분기말 전체기간 기대신용손실 측정대상(손상 미인식) 확대 36,864백만원 및 35,347백만원, 당반기말 변경된 미래전망정보를 반영한 추가적립금액 174,730백만원이며 당분기말에도 동일한 방법론을 사용하고 있음. 전분기말 COVID-19 관련 영향도가 높은 업종 및 차주에 대한 추가적립잔액 45,886백만원이 포함됨.

연결실체는 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 9,826,258백만원, 9,945,130백만원입니다.(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	385,317,491	32,778,737	3,488,100
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	27,717,962	(27,543,840)	(174,122)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(31,174,704)	31,528,051	(353,347)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(698,590)	(1,074,084)	1,772,674
대손상각	-	(4)	(1,025,248)
매각	(3,120,554)	(15,203)	(174,115)
순증감액 (실행,회수 및 기타)	44,530,895	(1,198,120)	(817)
분기말	422,572,500	34,475,537	3,533,125

구분	전분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	348,518,780	28,504,202	3,427,365
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	23,542,610	(23,203,465)	(339,145)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(28,638,247)	29,071,561	(433,314)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(510,735)	(1,173,403)	1,684,138
대손상각	-	10	(817,212)
매각	(2,771,512)	(8,379)	(77,773)
사업결합	116,067	3,924	12,808
순증감액 (실행,회수 및 기타)	31,609,396	(2,764,723)	214,258
분기말	371,866,359	30,429,727	3,671,125

11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	6,098,024	8,294,084
금융채	11,395,906	16,887,594
기업 발행 채무증권	4,752,843	5,433,010
자산담보부 채무증권	181,573	197,865
수익증권	17,379,479	15,849,129
파생결합증권	1,794,191	1,543,188
기타	17,437,198	14,797,822
지분증권
주식	1,770,378	1,804,507
기타지분증권	651,341	614,956
대출채권
사모사채	195,690	230,006
기타대출채권	39,916	39,290
예치금
기타예치금	90,339	200,742
기타	98,404	113,622
당기손익-공정가치 측정 금융자산 합계	61,885,282	66,005,815
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	15,683,627	14,317,477
금융채	19,660,393	21,928,735
기업 발행 채무증권	18,630,427	18,986,005
자산담보부 채무증권	599,996	996,428
기타채무증권	28,074	30,866
지분증권
주식	1,907,180	3,588,415
출자금	17,096	27,211
기타지분증권	392,465	187,502
대출채권
사모사채	448,288	299,634
기타대출채권	-	13,970
소계	57,367,546	60,376,243
상각후원가 측정 유가증권
채무증권
국채 및 공채	22,989,364	21,447,622
금융채	8,920,412	3,850,954
기업 발행 채무증권	15,585,076	12,246,441
자산담보부 채무증권	7,198,779	6,899,675
기타채무증권	31,650	31,105
대손충당금	(6,654)	(4,169)
소계	54,718,627	44,471,628
투자금융자산 합계	112,086,173	104,847,871

(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로부터 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		당분기중 제거한 지분상품	당분기말 보유중인 지분상품	전분기중 제거한 지분상품	전분기말 보유중인 지분상품
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	-	411	7,106	300
	비시장성주식	-	22,140	372	19,034
기타지분증권		-	9,104	-	5,083
합계		-	31,655	7,478	24,417

(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		처분금액	처분시점의 평가손익누계액	처분금액	처분시점의 평가손익누계액
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	424,306	334,069	574,932	(304,816)
	비시장성주식	-	-	7,533	6,282
합계		424,306	334,069	582,465	(298,534)

(4) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	3,412	(1,254)	2,158
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	156	(90)	66
상각후원가 측정 유가증권	2,843	(365)	2,478
합계	6,411	(1,709)	4,702

구분	전분기
	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	3,002	(363)	2,639
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	174	(28)	146
상각후원가 측정 유가증권	1,112	(492)	620
합계	4,288	(883)	3,405

(5) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	16,820	28	76
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
매각	(512)	(23)	-
전(환)입	4,604	98	-
기타변동	367	-	-
분기말	21,279	103	76

구분	전분기
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	9,908	39	73
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
매각	(1,554)	(3)	-
전(환)입	3,424	(19)	-
기타변동	40	6	-
분기말	11,818	23	73

12. 관계기업 및 공동기업 투자 :

당분기말 및 전기말 현재 연결실체의 관계기업 및 공동기업에 대한 투자현황은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기말
	지분율(%)	취득원가	순자산지분 해당액	장부금액	주요사업내용	소재국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(*2)	66.66	7,401	9,445	9,445	투자금융업	대한민국
발해인프라투융자회사(*1)	12.61	97,091	99,156	99,117	투자금융업	대한민국
아주좋은기술금융펀드	38.46	9,143	22,919	22,914	투자금융업	대한민국
에스와이 오토 캐피탈㈜	49.00	9,800	19,657	18,386	자동차 할부금융	대한민국
인천대교㈜(*1)	14.99	9,158	(15,614)	-	도로 및 관련시설 운영업	대한민국
㈜빅디퍼(*1)	17.86	440	78	78	리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업	대한민국
㈜페이컴스(*3)	12.24	800	201	201	시스템 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
㈜푸드팩토리(*4)	22.22	1,000	636	1,379	농산물유통업	대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1)	14.95	6,100	2,075	2,075	투자금융업	대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1)	9.00	4,500	5,065	5,065	신용정보업	대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합	30.00	4,500	4,225	4,225	투자금융업	대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드(*2)	43.33	29,737	22,263	26,770	투자금융업	대한민국
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	31.25	2,776	5,361	5,361	투자금융업	대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(*2)	56.00	11,312	15,920	15,920	투자금융업	대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*2)	42.55	22,450	26,041	25,297	투자금융업	대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1)	18.52	4,600	3,984	3,984	투자금융업	대한민국
UNION미디어커머스투자조합	28.99	1,000	958	958	투자금융업	대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1)	14.56	23,801	21,959	21,959	투자금융업	대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사(*2)	37.69	18,041	16,634	16,634	투자금융업	대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합(*2)	44.29	21,375	20,007	20,007	투자금융업	대한민국
더블유제이제1호사모투자합자회사	26.95	10,000	9,585	9,585	투자금융업	대한민국
다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(*5)	99.99	10,000	10,179	10,179	자산운용업	대한민국
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(*1)	12.00	11,460	13,728	13,728	자산운용업	대한민국
㈜프로젝트바닐라	49.00	2,450	3	3	투자금융업	대한민국
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*1)	16.78	29,931	4,997	17,293	투자금융업	대한민국
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합(*1)	5.05	550	612	612	투자금융업	대한민국
KB소부장1호사모투자합자회사(*1)	14.47	3,400	3,334	3,334	투자금융업	대한민국
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25.00	12,775	15,731	15,731	투자금융업	대한민국
G payment Joint Stock Company	43.84	9,029	3,240	10,375	투자자문, 증권매매업	베트남
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	22.52	2,000	1,975	1,975	투자금융업	대한민국
케이비-브릿지폴 벤처투자조합(*1)	6.30	850	839	839	투자금융업	대한민국
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	28.57	3,000	2,963	2,963	투자금융업	대한민국
디에이-프렌드신기술투자조합 2호	27.06	988	954	954	투자금융업	대한민국
코너스톤 펜타스톤 4호 신기술조합	21.52	818	797	797	투자금융업	대한민국
SKS-VLP 신기술투자조합 제2호	23.11	1,156	1,044	1,044	투자금융업	대한민국
스타로드일반사모부동산제10호투자회사	26.24	46,700	46,369	-	부동산투자업	대한민국
제이에스제3호사모투자합자회사	20.48	1,700	1,674	1,674	투자금융업	대한민국
미래에셋모빌리티투자조합1호	22.99	2,000	1,988	1,988	투자금융업	대한민국
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합(*1)	10.34	2,000	1,980	1,980	투자금융업	대한민국
글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사	29.89	42,000	42,742	42,742	투자금융업	대한민국
SKS IB 신소재 신기술투자조합 제1호	31.25	1,000	993	993	투자금융업	대한민국
스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드	38.46	2,000	1,870	1,870	투자금융업	대한민국
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합(*2)	50.90	11,200	10,773	10,773	투자금융업	대한민국
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합(*2)	88.23	15,300	14,454	14,454	투자금융업	대한민국
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	20.69	14,310	13,787	13,784	투자금융업	대한민국
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사(*1)	7.12	7,268	7,269	7,246	투자금융업	대한민국
포지티브 소재부품장비 벤처투자조합 제1호	43.96	2,000	1,987	1,987	투자금융업	대한민국
히스토리 2022 핀테크 신기술조합	34.78	2,000	1,991	1,991	투자금융업	대한민국
페블즈-엠더블유 소부장 신기술투자조합 제1호	23.26	2,000	1,992	1,992	투자금융업	대한민국
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	29.85	5,000	4,890	4,890	투자금융업	대한민국
티맵모빌리티 주식회사(*1)	8.25	200,000	66,077	200,000	투자금융업	대한민국
기타		2,516	(1,157)	991
합 계		742,426	570,630	698,542

회사명	전기말
	지분율(%)	취득원가	순자산지분 해당액	장부금액	주요사업내용	소재국
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*1)	15.19	259	1,622	1,622	투자금융업	대한민국
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합(*2)	66.66	8,801	11,789	11,789	투자금융업	대한민국
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호	21.05	20,000	26,240	26,240	투자금융업	대한민국
발해인프라투융자회사(*1)	12.61	105,924	99,785	99,785	투자금융업	대한민국
아주좋은기술금융펀드	38.46	12,343	22,921	22,921	투자금융업	대한민국
에스와이오토캐피탈㈜	49.00	9,800	19,835	18,222	자동차 할부금융	대한민국
인천대교㈜(*1)	14.99	9,158	(19,481)	-	도로 및 관련시설 운영업	대한민국
㈜빅디퍼	25.14	440	(147)	-	리서치, 컨설팅 및 빅데이터 관련 인텔리전스 사업	대한민국
㈜페이컴스(*3)	11.05	800	181	525	시스템 소프트웨어개발 및 공급업	대한민국
㈜푸드팩토리(*4)	22.22	1,000	633	1,320	농산물유통업	대한민국
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사(*1)	14.95	6,100	5,628	5,628	투자금융업	대한민국
코리아크레딧뷰로㈜(*1)	9.00	4,500	4,497	4,497	신용정보업	대한민국
케이비 소셜임팩트 투자조합	30.00	4,500	4,282	4,282	투자금융업	대한민국
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드(*2)	43.33	45,557	48,201	48,898	투자금융업	대한민국
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	31.25	2,776	5,413	5,413	투자금융업	대한민국
KB-TS중소벤처기술금융사모투자합자회사(*2)	56.00	14,280	16,828	16,828	투자금융업	대한민국
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*2)	42.55	25,250	29,669	28,919	투자금융업	대한민국
케이비-에스제이 관광벤처조합(*1)	18.52	4,999	4,146	4,146	투자금융업	대한민국
UNION미디어커머스투자조합	28.99	1,000	959	959	투자금융업	대한민국
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사(*1)	14.56	21,641	21,948	21,948	투자금융업	대한민국
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사(*2)	37.69	5,795	4,680	4,680	투자금융업	대한민국
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합(*2)	44.29	21,375	20,972	20,972	투자금융업	대한민국
더블유제이제1호사모투자합자회사	26.95	10,000	9,604	9,604	투자금융업	대한민국
다함께코리아한국투자민간투자풀일반사모증권투자신탁2호(*5)	99.99	10,000	10,070	10,070	자산운용업	대한민국
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사(*1)	12.00	13,392	15,254	15,254	자산운용업	대한민국
㈜프로젝트바닐라	49.00	2,450	525	525	투자금융업	대한민국
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용(*1)	16.78	25,330	9,054	21,388	투자금융업	대한민국
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합(*1)	5.05	550	618	618	투자금융업	대한민국
KB소부장1호사모투자합자회사(*1)	14.47	3,400	3,343	3,343	투자금융업	대한민국
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25.00	8,375	8,067	8,067	투자금융업	대한민국
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*1)	12.20	10,000	9,950	9,950	투자금융업	대한민국
G payment Joint Stock Company	43.84	9,029	3,175	9,350	투자자문, 증권매매업	베트남
498/7 Owners LLC(*6)	49.90	166,851	-	-	부동산투자업	미국
스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드	38.46	1,000	962	962	투자금융업	대한민국
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합(*2)	50.50	5,600	5,503	5,554	투자금융업	대한민국
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합(*2)	88.23	1,800	1,800	1,800	투자금융업	대한민국
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	20.69	2,040	1,850	1,850	투자금융업	대한민국
기타		2,475	81	789
합 계		598,590	410,457	448,718

(*1) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 의사결정기구 참여 등을 통해 동 관계기업의 재무정책과 영업정책에 관한 의사결정과정에 유의적인 영향력을 행사할 수 있음.

(*2) 관련활동을 지시하려면 두 공동업무집행조합원의 동의가 필요하기 때문에 연결실체가 단독으로 피투자자를 지배할 수 없어 지분법을 적용함.

(*3) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜페이컴스에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 21.42%, 21.84%임.

(*4) 당분기말 및 전기말 현재 ㈜푸드팩토리에 대하여 보유중인 전환사채의 잠재적 의결권을 고려할 경우의 지분율은 각각 30.00%, 30.00%임.

(*5) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체는 투자관리위원회에 참여하지만 지배력을 행사할 수 없음.

(*6) 전기말 현재 매각예정처분자산집단으로 분류됨.

기업회계기준서 제1028호 '관계기업과 공동기업에 대한 투자'에 따라 ㈜뱅크샐러드 등 47개 관계기업은 지분법적용이 면제되고 당기손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류하였습니다.지분율 20% 이상 보유하고 있으나 신탁계약에 따라 관련 활동에 대한 영향력이 제한된 투자신탁과 파산 및 기업회생절차 진행 중으로 관련 활동에 대한 영향력이 제한된회사는 관계기업에서 제외하였습니다.

13. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	자산	부채	순액
기타충당부채	185,502	-	185,502
대손충당금	8,659	(9,481)	(822)
유형자산손상차손	7,272	(1,793)	5,479
주식기준보상	18,322	-	18,322
지급보증충당부채	45,680	-	45,680
파생상품평가손익	517,819	(336,155)	181,664
현재가치할인차금	18,258	(2,586)	15,672
공정가치위험회피손익	-	(118,914)	(118,914)
미수이자	-	(150,250)	(150,250)
이연대출부대손익	15,649	(201,561)	(185,912)
압축기장충당금	-	(1,703)	(1,703)
재평가이익	-	(305,202)	(305,202)
종속기업 등 투자	44,683	(195,224)	(150,541)
유가증권평가손익	1,292,619	(268,709)	1,023,910
확정급여채무	604,154	-	604,154
미지급비용	230,635	-	230,635
사외적립자산	-	(498,766)	(498,766)
선급출연금 관련 조정액	-	(30,020)	(30,020)
파생결합증권	13,009	(398,137)	(385,128)
기타	1,197,117	(1,005,087)	192,030
소 계	4,199,378	(3,523,588)	675,790
이연법인세자산과 부채 상계	(3,505,393)	3,505,393	-
합 계	693,985	(18,195)	675,790

구분	전기말
	자산	부채	순액
기타충당부채	178,027	-	178,027
대손충당금	28,770	(3,008)	25,762
유형자산손상차손	9,198	(1,833)	7,365
주식기준보상	24,249	-	24,249
지급보증충당부채	33,091	-	33,091
파생상품평가손익	41,289	(139,281)	(97,992)
현재가치할인차금	14,254	(5,929)	8,325
공정가치위험회피손익	-	(14,642)	(14,642)
미수이자	-	(140,852)	(140,852)
이연대출부대손익	10,473	(223,170)	(212,697)
압축기장충당금	-	(1,703)	(1,703)
재평가이익	-	(318,539)	(318,539)
종속기업 등 투자	42,547	(159,411)	(116,864)
유가증권평가손익	104,168	(1,192,004)	(1,087,836)
확정급여채무	608,471	-	608,471
미지급비용	281,983	-	281,983
사외적립자산	-	(573,895)	(573,895)
선급출연금 관련 조정액	-	(29,273)	(29,273)
파생결합증권	2,241	(46,895)	(44,654)
기타	1,031,411	(871,625)	159,786
소 계	2,410,172	(3,722,060)	(1,311,888)
이연법인세자산과 부채 상계	(2,251,079)	2,251,079	-
합 계	159,093	(1,470,981)	(1,311,888)

14. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 당기손익-공정가치 지정 금융부채 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융부채
차입매도유가증권	2,222,369	2,826,885
기타	97,350	112,699
소계	2,319,719	2,939,584
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	9,942,340	9,149,396
소계	9,942,340	9,149,396
합계	12,262,059	12,088,980

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 지정 금융부채의 계약상 만기에 지급하도록 요구하는 금액과 장부금액의 차이는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
만기에 상환할 금액	9,733,127	8,957,602
장부금액	9,942,340	9,149,396
차이	(209,213)	(191,794)

15. 예수부채 :

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	종류	당분기말	전기말
요구불예금	원화예수부채	165,638,758	180,560,022
	외화예수부채	13,728,062	15,955,246
	요구불예금 소계	179,366,820	196,515,268
기한부예금	원화예수부채	178,951,182	155,799,563
	원화예수부채 소계	178,951,182	155,799,563
	외화예수부채	23,982,406	15,594,718
	외화예수부채 공정가치위험회피손익	(11,289)	(1,319)
	외화예수부채 소계	23,971,117	15,593,399
	기한부예금 소계	202,922,299	171,392,962
양도성예금증서		8,057,015	4,115,688
합계		390,346,134	372,023,918

16. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
일반차입금	58,508,766	40,859,845
환매조건부채권매도 등	8,758,110	14,374,863
콜머니	2,541,882	1,677,666
합계	69,808,758	56,912,374

(2) 당분기말 및 전기말 현재 일반차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목		차입처	이자율(%)	당분기말	전기말
			2022.9.30 현재
원화차입금	한은차입금	한국은행	0.25~1.25	8,172,176	7,131,019
	정부차입금	소상공인시장진흥공단 외	0.00~2.85	2,741,749	2,683,056
	예금은행차입금	신한은행 외	2.49~4.89	691,360	171,482
	비통화금융기관차입금	한국증권금융 외	1.15~4.74	2,138,470	1,935,906
	기타차입금	한국산업은행 외	0.00~5.05	18,358,366	13,292,759
	소계			32,102,121	25,214,222
외화차입금	외화타점차	STANDARD CHARTERED BANK 외	-	164,488	2,143
	은행차입금	Central Bank of Uzbekistan 외	0.03~13.50	18,817,407	13,396,379
	기타금융기관차입금	수출입은행 외	4.03~4.81	44,609	24,867
	기타외화차입금	STANDARD CHARTERED BANK 외	0.00~4.99	7,380,141	2,222,234
	소계			26,406,645	15,645,623
합계				58,508,766	40,859,845

17. 사채 :

당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	이자율(%)	당분기말	전기말
	2022.9.30 현재
원화발행사채
구조화사채	5.65 ~ 8.62	750	910
교환사채(*)	0.00	240,000	240,000
원화후순위고정금리사채	2.02 ~ 7.86	5,355,244	6,241,957
원화일반고정금리사채	0.80 ~ 13.70	45,578,731	44,124,235
원화일반변동금리사채	1.99 ~ 3.69	7,338,070	6,893,782
소계		58,512,795	57,500,884
원화발행사채 공정가치위험회피손익		(309,628)	(79,877)
원화발행사채 할인발행차금		(31,865)	(38,976)
원화발행사채 교환권조정		(9,263)	(11,719)
원화발행사채 소계		58,162,039	57,370,312
외화발행사채
외화일반변동금리사채	0.97 ~ 4.37	2,625,294	2,749,174
외화일반고정금리사채	0.05 ~ 12.00	11,738,404	7,312,966
소계		14,363,698	10,062,140
외화발행사채 공정가치위험회피손익		(111,497)	27,953
외화발행사채 할인발행차금		(50,952)	(30,217)
외화발행사채 소계		14,201,249	10,059,876
합계		72,363,288	67,430,188

(*) 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행금액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환금액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의 10영업일 전까지입니다.

18. 충당부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
미사용약정충당부채	336,503	308,640
지급보증충당부채	169,900	121,104
금융보증계약충당부채	4,035	5,351
복구충당부채	149,106	152,186
기타충당부채(*)	226,022	221,323
합계	885,566	808,604

(*) 환매중단된 펀드에 대한 충당부채가 포함되어 있습니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	153,997	146,619	8,024	27,397	82,170	11,537
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	36,228	(35,281)	(947)	1,138	(1,138)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(14,618)	15,058	(440)	(341)	1,002	(661)
손상발생	(206)	(1,407)	1,613	(9)	(138)	147
전(환)입	1,869	19,956	1,086	(4,100)	39,613	(832)
기타변동 (환율변동 등)	3,402	1,550	-	3,332	10,365	418
분기말(*)	180,672	146,495	9,336	27,417	131,874	10,609

구분	전분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	162,721	127,463	8,569	33,088	14,838	14,328
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	34,522	(32,989)	(1,533)	3,968	(213)	(3,755)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(15,285)	15,800	(515)	(217)	226	(9)
손상발생	(396)	(876)	1,272	(10)	(84)	94
전(환)입	(27,896)	(5,261)	704	(16,056)	62,364	2,148
사업결합	813	-	-	-	-	-
기타변동 (환율변동 등)	1,295	1,448	-	1,328	174	295
분기말(*)	155,774	105,585	8,497	22,101	77,305	13,101

(*) 당분기말 및 전분기말 전체기간 기대 신용손실 측정대상(손상 미인식) 확대 각각 29,094백만원 및 16,346백만원, 당반기말 변경된 미래전망정보를 반영한 추가적립금액은 43,169백만원이며 당분기말에도 동일한 방법론을 적용하고 있음. 전분기말 COVID-19 관련 영향도가 높은 업종 및 차주에 대한 추가적립잔액 13,374백만원이 포함됨.

(3) 당분기 및 전분기 중 금융보증계약충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	5,351	6,348
전(환)입	(449)	659
기타	(867)	(156)
분기말	4,035	6,851

(4) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	152,186	151,696
증가	8,507	8,970
환입	(1,681)	(1,152)
사용	(12,130)	(11,871)
상각 할인액	2,064	1,196
할인율변동효과	160	44
분기말	149,106	148,883

복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 리스기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.

(5) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타	합계
기초	22,902	3,062	55,168	140,191	221,323
증가	55,590	2,124	2,414	40,817	100,945
감소	(56,315)	(2,315)	(1,154)	(36,790)	(96,574)
기타	-	-	657	(329)	328
분기말	22,177	2,871	57,085	143,889	226,022

구분	전분기
	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타	합계
기초	19,501	3,007	40,517	132,827	195,852
증가	57,121	2,396	17,317	51,112	127,946
감소	(54,443)	(2,439)	(3,924)	(72,652)	(133,458)
기타	-	-	165	4	169
분기말	22,179	2,964	54,075	111,291	190,509

19. 순확정급여부채 :

(1) 확정급여제도

연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험 을 실질적으로 부담합니다.

연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 독립적인 외부계리인을 통해 보험수리적 평가기법에 따라 산출되었습니다.

확정급여채무의 계산방법은 예측단위적립방식(PUC: Projected Unit Credit)을 사용하였습니다. 할인율, 미래급여인상률, 사망률, 소비자물가지수 등 계리모델에서 사용된 데이터는 사용가능한 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이며, 매년 갱신됩니다.

위와 같은 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 상당히 다를 수 있습니다. 이러한 가정의 변화는 향후 순확정급여부채 및 미래에 지급해야 할 퇴직급여에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결실체는 이러한 보험수리적가정의 변화에 따른 손익을 전액 기타포괄손익에 반영합니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	2,561,434	2,572,517
사외적립자산의 공정가치	(2,225,519)	(2,447,079)
순확정급여부채(*)	335,915	125,438

(*) 당분기말 순확정급여부채 335,915백만원은 순확정급여부채 414,796백만원에서 순확정급여자산 78,881백만원을 차감한 금액이며, 전기말 순확정급여부채 125,438백만원은 순확정급여부채 225,521백만원에서 순확정급여자산 100,083백만원을 차감한 금액임.

(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기근무원가	186,875	181,338
과거근무원가	-	540
순확정급여부채의 순이자비용	1,461	2,147
정산으로 인한 손익	-	(2,807)
퇴직급여(*)	188,336	181,218

(*) 당분기 및 전분기 중 기타영업손익으로 계상된 퇴직급여가 각각 2,273백만원 및 2,396백만원 이 포함되어 있음.

20. 자본 :(1) 자본금

1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	408,897,068주	415,807,920주
자본금(*)	2,090,558	2,090,558

(*) 이익 소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.2) 당분기 및 전분기 중 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구분	당분기	전분기
기초	389,634,335	389,634,335
증가	-	-
감소	-	-
분기말	389,634,335	389,634,335

(2) 신종자본증권당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2022.9.30 현재
제1-1회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.23	349,309	349,309
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,896	49,896
제2-1회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.30	324,099	324,099
제2-2회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.43	74,812	74,812
제3-1회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.17	369,099	369,099
제3-2회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.38	29,922	29,922
제4-1회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.00	433,996	433,996
제4-2회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.28	64,855	64,855
제5-1회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.67	419,071	419,071
제5-2회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.87	59,862	59,862
제5-3회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	3.28	119,727	119,727
제6-1회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.20	165,563	165,563
제6-2회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.60	109,708	109,708
제7-1회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.57	208,468	208,468
제7-2회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.80	59,834	59,834
제8-1회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.00	442,970	-
제8-2회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.30	155,626	-
제9-1회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.68	478,829	-
제9-2회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.97	19,906	-
제10-1회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	4.90	407,936	-
제10-2회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.15	70,819	-
제10-3회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.30	19,944	-
합계				4,434,251	2,838,221

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환할 수 있습니다. 한편, ㈜국민은행이 발행한 신종자본증권 873,908백만원, KB증권㈜가 발행한 신종자본증권 84,963백만원 및 KB생명보험㈜가 발행한 신종자본증권 49,800백만원은 비지배지분으로 인식하고 있으며, 발행일로부터 5년 중도상환옵션, 옵션 도래일 이후 매 이자기일마다 연결실체의 선택에 의해 중도상환할 수 있습니다.(3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,274	13,190,274
자기주식처분손실	(481,332)	(481,332)
기타자본잉여금	4,219,856	4,219,356
교환사채 교환권대가	11,933	11,933
합계	16,940,731	16,940,231

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(369,600)	(328,392)
외환차이	776,478	96,534
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련손익	(3,163,543)	918,927
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(3,377)	(2,980)
현금흐름위험회피수단의 손익	(22,473)	(7,733)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(268,995)	(35,658)
특별계정 기타포괄손익	(274,587)	(55,116)
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	22,931	2,208
손익변동성 조정손익	125,556	459,484
매각예정처분자산집단	-	7,671
합계	(3,177,610)	1,054,945

(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
법정적립금(*)	839,234	695,347
임의적립금	982,000	982,000
미처분이익잉여금	26,493,084	23,995,468
합계	28,314,318	25,672,815

(*) 지배기업은 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 지배기업 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없음.

2) 대손준비금대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다. ① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
지배기업주주지분 해당액	4,490,579	4,116,579
비지배지분 해당액	164,280	67,042
합계	4,654,859	4,183,621

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
대손준비금 전입액	164,057	374,000	199,622	489,114
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2)	1,072,754	3,568,237	1,078,706	3,231,861
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)	2,753원	9,158원	2,769원	8,295원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)	2,693원	8,948원	2,711원	8,118원

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.(*2) 신종자본증권 배당금 차감후 금액임.

(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구분	당분기
	기초	취득	소각	분기말
주식수(*)	26,173,585	-	(6,910,852)	19,262,733
장부금액	1,136,188	-	(300,000)	836,188

구분	전분기
	기초	취득	소각	분기말
주식수(*)	26,173,585	-	-	26,173,585
장부금액	1,136,188	-	-	1,136,188

(*) 자기주식 중 5백만주는 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되어 있습니다.

21. 순이자이익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
이자수익
당기손익-공정가치 측정 예치금	619	2,220	504	795
당기손익-공정가치 측정 유가증권	206,487	571,477	143,274	430,668
당기손익-공정가치 측정 대출채권	4,636	9,879	2,689	6,985
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	280,628	715,698	195,280	581,866
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	3,298	6,506	1,111	3,462
상각후원가 측정 예치금	43,247	87,328	13,107	46,777
상각후원가 측정 유가증권	287,856	769,622	199,016	555,398
상각후원가 측정 대출채권	4,464,537	11,971,901	3,206,202	9,331,238
기타	80,912	242,440	62,852	179,499
소계	5,372,220	14,377,071	3,824,035	11,136,688
이자비용
예수부채	1,151,836	2,685,300	531,863	1,602,273
차입부채	358,752	782,725	124,164	363,685
사채	436,643	1,112,296	293,005	857,689
기타	59,308	135,250	20,722	57,687
소계	2,006,539	4,715,571	969,754	2,881,334
순이자이익	3,365,681	9,661,500	2,854,281	8,255,354

22. 순수수료이익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
수수료수익
뱅킹업무관련수수료	45,829	135,545	43,889	133,676
여신업무관련수수료	21,043	61,561	20,675	63,835
신용카드및직불카드관련수수료	376,076	1,126,490	370,963	1,115,600
대리사무취급수수료	72,082	162,836	54,216	159,263
신탁보수관련수수료	84,351	254,531	98,592	318,614
펀드운용수수료	35,008	105,283	44,873	133,254
지급보증관련수수료	15,968	49,283	11,913	35,976
외환수입수수료	74,600	211,410	57,135	178,839
증권대행수수료	32,693	99,395	44,363	139,128
타회계사업위탁수수료	7,422	28,638	8,623	30,894
증권업수입수수료	125,084	524,810	224,873	704,816
리스관련수수료	258,250	740,231	229,265	657,089
기타	119,728	416,273	127,919	320,102
소계	1,268,134	3,916,286	1,337,299	3,991,086
수수료비용
트레이딩업무관련지급수수료(*)	10,192	32,749	16,863	41,831
여신업무관련지급수수료	11,685	33,419	10,816	32,072
신용카드및직불카드관련지급수수료	214,871	599,422	208,810	608,467
외부용역관련수수료	59,776	165,827	54,549	154,450
외환지급수수료	20,683	54,066	16,974	39,208
기타	137,062	427,060	117,960	371,132
소계	454,269	1,312,543	425,972	1,247,160
순수수료이익	813,865	2,603,743	911,327	2,743,926

(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임.

23. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 :

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융상품
채무상품	433,339	1,424,031	438,540	1,401,864
지분상품	65,137	343,434	116,858	479,409
소계	498,476	1,767,465	555,398	1,881,273
매매목적 파생금융상품
이자율	4,082,999	13,599,284	1,185,873	4,376,242
통화	11,061,148	19,116,224	3,529,324	6,877,226
주식 및 주가지수	464,731	1,492,270	235,639	1,133,822
신용	35,459	88,370	6,056	18,735
상품	7,509	24,406	4,907	17,133
기타	19,956	92,155	14,268	123,500
소계	15,671,802	34,412,709	4,976,067	12,546,658
당기손익-공정가치 측정 금융부채	58,162	201,712	59,027	101,389
기타금융상품	607	698	-	6,753
합계	16,229,047	36,382,584	5,590,492	14,536,073
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	738,721	2,471,096	275,281	977,130
지분상품	112,181	461,366	142,884	350,594
소계	850,902	2,932,462	418,165	1,327,724
매매목적 파생금융상품
이자율	3,673,918	12,488,158	1,180,854	4,257,082
통화	11,388,623	19,611,712	3,538,456	6,805,982
주식 및 주가지수	1,067,265	2,638,364	428,456	1,232,477
신용	29,226	72,287	5,106	12,721
상품	8,364	23,510	4,880	11,647
기타	75,646	312,634	19,336	124,096
소계	16,243,042	35,146,665	5,177,088	12,444,005
당기손익-공정가치 측정 금융부채	14,605	48,792	(919)	65,509
기타금융상품	571	631	50	6,830
합계	17,109,120	38,128,550	5,594,384	13,844,068
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	(880,073)	(1,745,966)	(3,892)	692,005

(2) 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	637,788	1,485,550	212,604	535,891
합계	637,788	1,485,550	212,604	535,891
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	137,876	265,738	23,632	525,055
합계	137,876	265,738	23,632	525,055
당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익	499,912	1,219,812	188,972	10,836

24. 기타영업손익 : 당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
기타영업수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환익	11	14	-	2
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매익	11,083	19,535	18,527	109,284
소계	11,094	19,549	18,527	109,286
상각후원가 측정 금융자산 관련수익
상각후원가 측정 대출채권 매각익	19,366	77,691	25,247	116,590
상각후원가 측정 유가증권 매매익	28	110	2	29
소계	19,394	77,801	25,249	116,619
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권매매익	-	-	-	226
소계	-	-	-	226
외환거래이익	4,086,787	8,245,160	1,253,983	3,005,612
배당금수익	4,099	31,654	1,722	31,895
기타	507,297	1,480,666	235,091	601,771
합계	4,628,671	9,854,830	1,534,572	3,865,409
기타영업비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환손	807	2,360	719	850
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매손	49,482	135,655	27,948	63,780
소계	50,289	138,015	28,667	64,630
상각후원가 측정 금융자산 관련비용
상각후원가 측정 대출채권 매각손	51,423	57,891	3,150	7,201
상각후원가 측정 유가증권 상환손	-	-	1	6
상각후원가 측정 유가증권 매매손	-	-	-	2
소계	51,423	57,891	3,151	7,209
외환거래손실	3,488,787	7,363,761	1,098,486	2,771,578
예금보험료	151,531	446,024	128,408	416,171
신용보증기금출연료	72,488	207,189	66,829	194,990
운용리스자산감가상각비	172,586	501,774	156,673	441,044
기타	846,780	2,230,834	478,239	1,272,674
합계	4,833,884	10,945,488	1,960,453	5,168,296
기타영업손익	(205,213)	(1,090,658)	(425,881)	(1,302,887)

25. 일반관리비 :

(1) 당분기 및 전분기의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		3개월	누적	3개월	누적
종업원관련비용	종업원급여-급여	744,944	2,239,585	752,038	2,221,001
	종업원급여-기타	238,189	726,824	227,129	712,380
	퇴직급여-확정급여형	62,664	186,063	60,792	178,822
	퇴직급여-확정기여형	9,265	29,294	7,996	25,069
	해고급여	3,080	6,641	628	31,928
	주식기준보상	2,447	26,024	15,579	83,373
	소계	1,060,589	3,214,431	1,064,162	3,252,573
감가상각비 및 상각비		222,105	642,086	213,808	621,071
기타일반관리비	임차료	31,254	88,235	28,339	86,921
	세금과공과	63,940	222,384	57,262	202,980
	통신비	14,326	44,681	13,415	41,486
	전력수도료	10,433	27,089	10,561	27,710
	인쇄 및 도서비	2,765	8,171	3,180	9,771
	수선유지비	14,216	37,186	12,009	36,511
	차량비	5,369	14,373	4,290	12,150
	여비교통비	6,275	16,528	2,881	9,342
	교육훈련비	9,087	23,365	6,872	25,463
	지급수수료	63,110	181,813	53,834	171,537
	전산업무비	99,973	277,961	77,392	225,506
	광고선전비	49,223	142,556	48,197	129,449
	기타	81,570	239,280	68,270	205,027
	소계	451,541	1,323,622	386,502	1,183,853
합계		1,734,235	5,180,139	1,664,472	5,057,497

(2) 주식기준보상1) Stock Grant연결실체는 2007년 11월부터 임원 및 종업원에게 부여하는 주식기준보상방법을 Stock Option에서 Stock Grant로 변경하였습니다. Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 목표 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.① 당분기말 현재 장기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
㈜KB금융지주	27차	2020-06-16	184	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	28차	2020-11-21	68,135	용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
	29차	2021-01-01	79,840	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	30차	2021-04-01	3,069	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	33차	2022-01-01	70,050	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	34차	2022-02-01	654	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	35차	2022-05-27	6,126	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	이연지급 확정분	2015	4,243	가득조건 충족
		2016	3,533
		2017	1,127
		2018	1,766
		2019	7,598
		2020	37,334
		2021	27,204
	소 계		310,863
㈜국민은행	80차	2020-03-01	7,982	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	81차	2021-01-01	140,093	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	82차	2021-03-01	18,202	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	83차	2021-04-01	15,278	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	85차	2022-01-01	341,056	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, EPS 및 Asset Quality(*6) 70%
	86차	2022-02-01	3,813	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	87차	2022-03-01	6,199	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	88차	2022-03-14	5,891	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	89차	2022-05-26	7,849	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	90차	2022-06-01	7,079	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	91차	2022-07-18	10,334	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	92차	2022-08-24	7,281	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	이연지급 확정분	2016	2,426	가득조건 충족
		2017	4,582
		2018	2,287
		2019	32,756
		2020	53,502
		2021	156,939
	소 계		823,549
기타 종속기업	2010년 부여분		106	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~50%, 비시장조건(*4) 50~100%
	2011년 부여분		146
	2012년 부여분		420
	2013년 부여분		544
	2014년 부여분		1,028
	2015년 부여분		2,374
	2016년 부여분		3,749
	2017년 부여분		14,006
	2018년 부여분		26,572
	2019년 부여분		42,273
	2020년 부여분		165,810
	2021년 부여분		505,328
	2022년 부여분		261,463
	소 계		1,023,819
합계			2,158,231

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당 배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가(*4) 회사 및 담당업무성과(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익(*6) EPS, Asset Quality

② 당분기말 현재 단기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
㈜KB금융지주	2015년 부여분	3,725	가득조건 충족
	2016년 부여분	4,223
	2017년 부여분	1,401
	2018년 부여분	760
	2019년 부여분	9,354
	2020년 부여분	24,408
	2021년 부여분	35,497
	2022년 부여분	41,090	용역제공기간에 비례
㈜국민은행	2015년 부여분	1,292	가득조건 충족
	2016년 부여분	4,875
	2017년 부여분	1,998
	2018년 부여분	2,109
	2019년 부여분	43,780
	2020년 부여분	92,576
	2021년 부여분	101,308
	2022년 부여분	151,697	용역제공기간에 비례
기타 종속회사	2015년 부여분	5,762	가득조건충족
	2016년 부여분	25,831
	2017년 부여분	46,223
	2018년 부여분	99,594
	2019년 부여분	243,130
	2020년 부여분	433,210
	2021년 부여분	610,167
	2022년 부여분	293,959	용역제공기간에 비례
합계		2,277,969

(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.

③ Stock Grant 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 155,555백만원 및 193,023백만원이며, 당분기 및 전분기 중 인식한 보상원가는 26,160백만원 및 83,349백만원입니다.

2) Mileage Stock

① 당분기말 현재 Mileage Stock의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차	부여일	부여수량(*1)	기대행사기간(년)(*2)	잔여수량
2019년 부여분	2019-11-01	119	0.00~0.34	48
	2019-11-08	14	0.00~0.36	6
	2019-12-05	56	0.00~0.43	41
	2019-12-06	84	0.00~0.43	57
	2019-12-31	87	0.00~0.50	43
2020년 부여분	2020-01-18	28,645	0.00~0.55	15,883
	2020-05-12	46	0.00~0.87	43
	2020-06-30	206	0.00~1.00	176
	2020-08-26	40	0.00~1.16	27
	2020-10-29	160	0.00~1.33	133
	2020-11-06	45	0.00~1.35	37
	2020-11-30	35	0.00~1.42	34
	2020-12-02	57	0.00~1.42	44
	2020-12-04	154	0.00~1.43	128
	2020-12-30	88	0.00~1.50	64
2021년 부여분	2021-01-15	28,156	0.00~1.55	19,092
	2021-04-05	89	0.00~1.76	53
	2021-07-01	54	0.00~2.00	54
	2021-07-02	11	0.00~2.01	11
	2021-07-27	70	0.00~2.07	70
	2021-11-01	71	0.00~2.34	71
	2021-11-16	53	0.00~2.38	50
	2021-12-03	91	0.00~2.43	89
	2021-12-06	87	0.00~2.44	87
	2021-12-30	76	0.00~2.50	76
2022년 부여분	2022-01-14	20,909	0.00~2.54	19,886
	2022-04-04	65	0.00~2.76	65
	2022-04-19	33	0.00~2.80	33
	2022-07-01	62	0.00~3.00	62
	2022-08-03	62	0.00~3.09	62
	2022-08-09	80	0.00~3.11	76
합계		79,805		56,601

(*1) 부여일 1년 후 부터 2년간 행사 할 수 있으며, 행사시 해당시점의 전월말 종가로 지급함. 단, 퇴사 또는 전직시 에는 1년 유예에도 불구하고 해당 사유 발생일의 전월말 종가로 행사할 수 있음.(*2) 당분기말 현재의 주가로 평가함. 부여 시점에 즉시 가득됨.

② Mileage Stock 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 2,473백만원 및 3,465백만원이며, 당분기 및 전분기 중 564백만원 및 2,115백만원의 보상원가를 인식하였습니다.

3) 장기주식보상연결실체는 푸르덴셜생명보험㈜ 선임임원에 대하여 당기 성과평가 결과를 기반으로 산정한 단기 성과급에 대하여 3년의 이연기간 후 해당 시점의 ㈜KB금융지주의 주가를 반영하여 일시에 현금으로 지급합니다.① 당분기말 현재 장기주식보상의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차	부여일	가득수량	기대행사기간(년)	가득조건
2020년 부여분	2020년	13,402	1.25	용역제공조건

② 장기주식보상으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 554백만원 및 690백만원이며, 당분기 중 환입한 보상원가는 136백만원, 전분기 중 인식한 보상원가는 24백만원입니다.

26. 법인세비용 :

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
법인세 부담액	1,577,870	1,374,497
당기 법인세비용	1,692,462	1,367,775
전기 이전의 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항	(114,592)	6,722
이연법인세자산부채의 변동액	(1,987,678)	315,845
자본에 직접 반영된 법인세비용 등	1,779,967	(247,256)
순확정급여부채의 재측정요소	15,998	3,424
외환차이	(32,987)	(16,350)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	1,556,587	(213,509)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	100	(108)
현금흐름위험회피수단의 손익	(48,602)	(20,060)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	85,588	23,838
특별계정 기타포괄손익	83,247	18,446
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(7,861)	(1,988)
손익변동성 조정 손익	127,897	(40,949)
기타	7,324	(4,915)
법인세비용	1,377,483	1,438,171

27. 배당금 :2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 853,299백만원(주당 2,190원)이며 2022년 3월 25일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었고 2022년 4월 11일에 지급되었습니다. 또한, 2022년 4월 22일 이사회에서 2022년 3월 31일을 기준일로 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며, 2022년 5월 9일에 지급되었고, 2022년 7월 21일 이사회에서 2022년 6월 30일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 8월 8일에 지급되었습니다. 한편, 2021년에 지급된 연차배당금은 689,653백만원(주당 1,770원)이며, 분기배당금은 292,226백만원(주당 750원)입니다.

28. 기타포괄손익누계액 :

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류조정	이익잉여금으로 대체	법인세 효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(328,392)	(57,206)	-	-	15,998	(369,600)
외환차이	96,534	712,931	-	-	(32,987)	776,478
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	918,927	(5,704,500)	399,512	(334,069)	1,556,587	(3,163,543)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(2,980)	(497)	-	-	100	(3,377)
현금흐름위험회피수단의 손익	(7,733)	139,039	(105,177)	-	(48,602)	(22,473)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(35,658)	(318,925)	-	-	85,588	(268,995)
특별계정 기타포괄손익	(55,116)	(302,347)	(371)	-	83,247	(274,587)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	2,208	28,584	-	-	(7,861)	22,931
손익변동성 조정 손익	459,484	(396,646)	(65,179)	-	127,897	125,556
매각예정처분자산집단	7,671	(7,671)	-	-	-	-
합계	1,054,945	(5,907,238)	228,785	(334,069)	1,779,967	(3,177,610)

구분	전분기
	기초	증감 (재분류조정제외)	재분류조정	이익잉여금으로 대체	법인세 효과	분기말
순확정급여부채의 재측정요소	(282,650)	(8,207)	-	-	3,424	(287,433)
외환차이	(131,113)	244,984	1,995	-	(16,350)	99,516
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	717,230	504,168	(28,826)	305,016	(213,509)	1,284,079
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(3,529)	3,171	(2,681)	-	(108)	(3,147)
현금흐름위험회피수단의 손익	(28,597)	78,952	(46,005)	-	(20,060)	(15,710)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	22,277	(82,185)	5,195	-	23,838	(30,875)
특별계정 기타포괄손익	8,698	(63,451)	(3,625)	-	18,446	(39,932)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(11,507)	7,229	-	-	(1,988)	(6,266)
손익변동성 조정 손익	339,202	223,764	(72,596)	-	(40,949)	449,421
합계	630,011	908,425	(146,543)	305,016	(247,256)	1,449,653

29. 주당이익 :

(1) 기본주당이익기본주당이익은 연결실체의 지배주주 보통주분기순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
발행보통주식수	408,897,068	408,897,068	415,807,920	415,807,920
자기주식(*)	(19,262,733)	(19,262,733)	(26,173,585)	(26,173,585)
가중평균유통보통주식수	389,634,335	389,634,335	389,634,335	389,634,335

(*) 당분기 중 1차 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 2022년 2월 14일이며, 2차 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 8월 1일입니다. 2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
지배주주 분기순이익	1,271,326,523,505	4,027,935,105,841	1,298,425,798,924	3,772,414,984,738
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(34,514,700,000)	(85,698,100,000)	(20,097,875,000)	(51,439,625,000)
지배주주 보통주분기순이익 ①	1,236,811,823,505	3,942,237,005,841	1,278,327,923,924	3,720,975,359,738
가중평균유통보통주식수 ②	389,634,335	389,634,335	389,634,335	389,634,335
기본주당이익 [③ = ① / ②]	3,174	10,118	3,281	9,550

(2) 희석주당이익희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 연결실체가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant가 있습니다. Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.

1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
지배주주 분기순이익	1,271,326,523,505	4,027,935,105,841	1,298,425,798,924	3,772,414,984,738
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(34,514,700,000)	(85,698,100,000)	(20,097,875,000)	(51,439,625,000)
지배주주 보통주분기순이익	1,236,811,823,505	3,942,237,005,841	1,278,327,923,924	3,720,975,359,738
조정내역
교환사채 이자비용	600,130,825	1,780,822,991	591,619,704	1,755,567,167
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	1,237,411,954,330	3,944,017,828,832	1,278,919,543,628	3,722,730,926,905

2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
발행된 가중평균유통보통주식수	389,634,335	389,634,335	389,634,335	389,634,335
조정내역
Stock Grant	4,008,204	4,328,225	3,495,172	3,697,690
교환사채	5,000,000	5,000,000	5,000,000	5,000,000
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	398,642,539	398,962,560	398,129,507	398,332,025

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	1,237,411,954,330	3,944,017,828,832	1,278,919,543,628	3,722,730,926,905
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	398,642,539	398,962,560	398,129,507	398,332,025
희석주당이익	3,104	9,886	3,212	9,346

30. 보험계약 :

(1) 보험부채당분기말 및 전기말 현재 보험종류별 보험계약부채의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	손해보험	생명보험	기타	합계
보험료적립금(*)	26,646,043	24,946,240	-	51,592,283
지급준비금	3,865,625	248,625	1,769	4,116,019
미경과보험료적립금	2,117,880	10,674	800	2,129,354
계약자배당준비금	134,918	36,838	-	171,756
계약자이익배당준비금	63,693	6,516	-	70,209
배당보험계약손실보전준비금	24,790	6,903	-	31,693
보증준비금	-	885,314	-	885,314
합계	32,852,949	26,141,110	2,569	58,996,628

구분	전기말
	손해보험	생명보험	기타	합계
보험료적립금(*)	26,086,004	24,363,509	-	50,449,513
지급준비금	3,378,427	259,848	2,102	3,640,377
미경과보험료적립금	1,909,327	9,358	622	1,919,307
계약자배당준비금	122,025	40,960	-	162,985
계약자이익배당준비금	63,093	4,857	-	67,950
배당보험계약손실보전준비금	24,790	6,108	-	30,898
보증준비금	-	894,906	-	894,906
합계	31,583,666	25,579,546	2,724	57,165,936

(*) 당분기말 및 전기말 현재 각각 음의 Value of Business Acquired ("VOBA") 2,179,224백만원 및 2,390,985백만원이 포함되어 있음.

(2) 보험수익 및 보험비용(단위:백만원)

구분		당분기	전분기
보험수익	보험료수익	12,014,285	11,131,124
	재보험수익	628,443	699,521
	책임준비금환입액	153	396
	특별계정수익	217,667	229,628
	재보험자산변동	275,341	164,442
	기타보험수익	6,901	9,046
	소계	13,142,790	12,234,157
보험비용	보험금비용	4,567,626	4,142,336
	배당금비용	10,518	10,518
	환급금비용	3,881,757	3,052,592
	재보험료비용	953,873	879,576
	책임준비금전입액	1,762,716	2,324,441
	특별계정비용	117,138	85,208
	사업비	548,295	486,592
	신계약비상각비	732,172	618,875
	지급손해조사비	52,573	44,534
	기타보험비용	108,362	126,643
	소계	12,735,030	11,771,315
순보험손익		407,760	462,842

(3) 당기손익조정접근법의 적용연결실체는 기업회계기준서 제1109호의 최초 적용시 기업회계기준서 제1104호에 따라 당기손익조정접근법을 적용하였습니다.1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익조정접근법을 적용한 금융자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	70,332	80,179
채무증권	9,059,432	8,023,999
지분증권	84,072	239,426
합계	9,213,836	8,343,604

2) 당분기 및 전분기 중 손익변동성 조정 손익의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	459,484	339,202
취득 및 평가로 인한 기타포괄손익 인식	(280,173)	162,962
처분으로 인한 당기손익 재분류	(53,755)	(52,743)
분기말	125,556	449,421

31. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
현금	2,783,537	2,496,941
타점권	355,350	150,047
한국은행 예치금	12,568,603	17,579,643
타금융기관예치금	11,789,280	10,782,743
소계	27,496,770	31,009,374
당기손익-공정가치 측정 예치금	90,339	200,743
소계	27,587,109	31,210,117
사용제한예치금	(16,516,103)	(20,754,706)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(1,249,133)	(1,346,951)
차감 계	(17,765,236)	(22,101,657)
합계	9,821,873	9,108,460

(2) 당분기 및 전분기 중 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	활동	당분기	전분기
법인세납부	영업활동	1,406,931	956,131
이자수취	영업활동	13,311,883	11,219,457
이자지급	영업활동	3,613,763	3,056,074
배당금수취	영업활동	242,442	220,290
배당금지급	재무활동	1,328,632	1,033,319

32. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	191,904	136,914
	기타원화지급보증	870,141	817,470
	소계	1,062,045	954,384
외화확정지급보증	신용장인수	418,723	523,037
	수입화물선취보증	82,627	83,089
	입찰보증	32,588	18,874
	계약이행보증	1,060,600	855,247
	선수금환급보증	1,825,707	874,173
	기타외화지급보증	3,528,937	2,505,353
	소계	6,949,182	4,859,773
금융보증계약	사채발행지급보증	5,040	5,040
	융자담보지급보증	91,751	51,053
	현지차입보증	664,836	428,109
	국제금융관련외화보증	205,196	132,114
	기타금융지급보증	50,950	50,950
	소계	1,017,773	667,266
확정지급보증 계		9,029,000	6,481,423
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	3,083,348	3,551,767
	선수금환급보증	1,654,863	833,765
미확정지급보증 계		4,738,211	4,385,532
합계		13,767,211	10,866,955

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	53,395,838	45,767,502
가계대출약정	49,689,997	47,080,416
신용카드한도	77,110,038	70,534,719
기타유가증권매입계약	7,226,723	6,835,506
소계	187,422,596	170,218,143
금융보증계약
크레딧라인	7,279,626	5,729,798
유가증권매입계약	653,801	495,400
소계	7,933,427	6,225,198
합계	195,356,023	176,443,341

(3) 기타사항1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 114건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,613,016백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 270건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 932,870백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금 반환청구	1	60,276	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
	채무부존재확인	1	96,200	- 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기	-1심, 2심에서 ㈜국민은행이 전부 승소하였으나, 원고의 등기상 주주가 이의제기하여 2심 재진행중
	장기임차권 수용	1	358,700	- ㈜국민은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- ㈜국민은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
KB증권㈜	매매대금반환 등(호주 펀드)	1	100,000	- 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS전문투자형사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권(주)에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권(주)과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기	- 1심 진행중(2022.10.18 변론종결,2023.02.27 판결선고기일)

2) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 각각 106백만원 및 108백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.3) 당분기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.4) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

5) KB증권(주)는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 KB증권(주)가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.6) KB증권(주)는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,706억원입니다. 한편 KB증권(주)는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 4건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.7) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 한편 COVID-19 관련 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 18. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다.

33. 종속기업 현황 :

(1) 당분기말 현재 주요 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사	피투자회사	지분율(%)	소재지	재무제표 기준일	업종
㈜KB금융지주	㈜국민은행	100.00	대한민국	9월 30일	은행 및 외국환업
	KB증권㈜	100.00	대한민국	9월 30일	금융투자업
	㈜KB손해보험	100.00	대한민국	9월 30일	손해보험업
	㈜KB국민카드	100.00	대한민국	9월 30일	신용카드 및 할부금융업
	푸르덴셜생명보험㈜	100.00	대한민국	9월 30일	생명보험업
	KB자산운용㈜	100.00	대한민국	9월 30일	투자자문 및 집합투자업
	KB캐피탈㈜	100.00	대한민국	9월 30일	금융리스업
	KB생명보험㈜	100.00	대한민국	9월 30일	생명보험업
	KB부동산신탁㈜	100.00	대한민국	9월 30일	토지 개발신탁 및 관리업
	㈜KB저축은행	100.00	대한민국	9월 30일	저축은행업
	KB인베스트먼트㈜	100.00	대한민국	9월 30일	투자 및 융자업
	㈜KB데이타시스템	100.00	대한민국	9월 30일	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업
	KB신용정보㈜	100.00	대한민국	9월 30일	신용조사 및 추심 대행업
	케이비스타위탁관리부동산투자회사	52.60	대한민국	9월 30일	부동산투자업
㈜국민은행	Kookmin Bank Cambodia PLC.	100.00	캄보디아	9월 30일	은행 및 외국환업
	Kookmin Bank (China) Ltd.	100.00	중국	9월 30일	은행 및 외국환업
	KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.	100.00	미얀마	9월 30일	소액 대출업
	PRASAC Microfinance Institution PLC.	100.00	캄보디아	9월 30일	소액 대출업
	PT Bank KB Bukopin, Tbk.	67.00	인도네시아	9월 30일	은행 및 외국환업
	PT Bank Syariah Bukopin	92.78	인도네시아	9월 30일	은행업
	PT Bukopin Finance	97.03	인도네시아	9월 30일	할부금융업
	KB BANK MYANMAR LTD	100.00	미얀마	9월 30일	은행 및 외국환업
	㈜오리엔트광양조선	36.16	대한민국	9월 30일	조선업
	율촌청정에너지㈜	100.00	대한민국	9월 30일	기타발전업
KB증권㈜	KBFG Securities America Inc.	100.00	미국	9월 30일	투자자문, 증권매매업
	KB Securities Hong Kong Ltd.	100.00	중국	9월 30일	투자자문, 증권매매업
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	99.81	베트남	9월 30일	투자자문, 증권매매업
	KB FINA JOINT STOCK COMPANY	77.82	베트남	9월 30일	투자자문, 증권매매업
	PT KB VALBURY SEKURITAS	65.00	인도네시아	9월 30일	투자자문, 증권매매업
	PT.KB Valbury Capital Management	79.00	인도네시아	9월 30일	금융투자업
㈜KB손해보험	Leading Insurance Services, Inc.	100.00	미국	9월 30일	업무대행업
	KBFG Insurance(China) Co., Ltd.	100.00	중국	9월 30일	손해보험업
	PT. KB Insurance Indonesia	70.00	인도네시아	9월 30일	손해보험업
	㈜KB손해사정	100.00	대한민국	9월 30일	손해사정업
	㈜KB손보CNS	100.00	대한민국	9월 30일	업무대행업
	㈜KB골든라이프케어	100.00	대한민국	9월 30일	서비스업
	㈜KB헬스케어	100.00	대한민국	9월 30일	정보통신업
푸르덴셜생명보험㈜	케이비라이프파트너스㈜	100.00	대한민국	9월 30일	보험대리점업
㈜KB국민카드	KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.	95.71	캄보디아	9월 30일	오토할부금융
	PT. KB Finansia Multi Finance	80.00	인도네시아	9월 30일	오토할부금융
	KB J Capital Co., Ltd.	50.99	태국	9월 30일	서비스업
KB캐피탈㈜	PT SUNINDO KOOKMIN BEST FINANCE	85.00	인도네시아	9월 30일	오토할부금융
㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜	KB KOLAO LEASING CO., Ltd.	80.00	라오스	9월 30일	오토할부금융
㈜국민은행, ㈜KB데이타시스템	PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	100.00	인도네시아	9월 30일	서비스업
KB자산운용㈜	KBAM Shanghai Advisory Services Co., Ltd.	100.00	중국	9월 30일	일반자문업
	KB Asset Management Singapore PTE. LTD.	100.00	싱가폴	9월 30일	집합투자업

(2) 당분기말 현재 연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분	연결대상 구조화기업	연결대상 사유
신탁	국민은행(개발신탁) 외 10개	연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고 있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.
자산유동화증권	태전삼호제일차㈜ 외 130개	연결실체가 채무불이행 시 관련활동에 대한 힘을 보유하고, 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채를 인수함으로써 변동이익에 유의적으로 노출되며, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 지배력을 보유함.
투자펀드 등	케이비 글로벌 플랫폼 펀드 외 190개	연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식함

지분율을 과반수 이상 보유하고 있으나, 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하는 구조화기업의 경우 연결대상에서 제외하였습니다.(3) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

종속기업명	당분기말			당분기
	자산	부채	자본	영업수익(매출)	지배기업주주지분순이익(손실)	지배기업주주지분총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1)	537,997,107	504,660,173	33,336,934	45,685,185	2,550,571	1,217,851
KB증권㈜(*1),(*2)	58,461,685	52,407,835	6,053,850	13,942,284	303,737	428,904
㈜KB손해보험(*1),(*2)	43,180,571	39,951,179	3,229,392	11,788,348	520,704	(931,645)
㈜KB국민카드(*1)	30,144,625	25,433,510	4,711,115	2,735,913	352,265	398,979
푸르덴셜생명보험㈜(*1),(*2)	25,081,819	23,699,954	1,381,865	1,818,530	207,706	(812,650)
KB자산운용㈜(*1)	388,477	130,697	257,780	187,633	49,893	50,630
KB캐피탈㈜(*1),(*2)	15,581,799	13,484,904	2,096,895	1,420,559	201,997	191,811
KB생명보험㈜	10,180,357	10,061,405	118,952	2,108,989	(51,919)	(390,421)
KB부동산신탁㈜(*1)	519,510	126,910	392,600	111,983	55,777	55,777
㈜KB저축은행	2,940,778	2,657,251	283,527	140,027	21,478	21,430
KB인베스트먼트㈜(*1)	1,299,460	1,034,780	264,680	90,557	(797)	(801)
㈜KB데이타시스템(*1)	53,057	33,440	19,617	158,221	849	1,063
KB신용정보㈜	29,599	13,405	16,194	26,838	(162)	(178)

종속기업명	전기말			전분기
	자산	부채	자본	영업수익(매출)	지배기업주주지분순이익(손실)	지배기업주주지분총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1)	483,564,898	450,675,985	32,888,913	21,409,978	2,200,320	3,257,499
KB증권㈜(*1),(*2)	55,493,985	50,008,422	5,485,563	6,920,421	543,287	575,584
㈜KB손해보험(*1),(*2)	41,472,227	37,328,954	4,143,273	10,658,431	269,184	102,308
㈜KB국민카드(*1)	27,349,561	22,793,920	4,555,641	2,612,848	374,116	397,758
푸르덴셜생명보험㈜(*2)	26,287,116	23,992,601	2,294,515	1,496,273	255,596	(16,964)
KB자산운용㈜(*1)	375,739	128,589	247,150	190,797	60,760	59,933
KB캐피탈㈜(*1),(*2)	14,529,427	12,707,210	1,822,217	1,204,562	170,659	170,492
KB생명보험㈜	10,634,562	10,174,282	460,280	1,840,580	(18,076)	(81,399)
KB부동산신탁㈜	496,522	119,700	376,822	129,881	71,206	71,207
㈜KB저축은행	2,601,134	2,339,037	262,097	108,582	15,591	19,107
KB인베스트먼트㈜(*1)	1,197,720	922,239	275,481	103,132	21,816	21,820
㈜KB데이타시스템(*1)	44,486	25,911	18,575	128,019	(420)	(445)
KB신용정보㈜	28,674	12,303	16,371	29,754	(15)	(31)

(*1) 연결기준으로 산출된 재무정보임.(*2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임.

(4) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건은 다음과 같습니다.1) 연결실체는 종속기업인 케이플러스제일차유한회사 등에 대하여 5,582,537백만원의 지급보증의무를 제공하고 있습니다. 2) 연결실체는 KB신안산선전문투자형사모특별자산투자신탁 등 46개 종속기업에 대하여 출자약정을 제공하고 있습니다. 동 출자 약정 중 현재 미집행된 금액은 1,751,460백만원입니다. 이 출자약정은 자산운용사의 요청 또는 출자 당사자들의 동의로, 기존 출자자의 출자금액의 증액을 요청할 수 있도록 되어 있습니다.3) 연결실체는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결실체가 보전해줄 것을 요구하고 있습니다.(5) 종속기업의 변동1) 당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 획득 사유
PT.KB VALBURY SEKURITAS 외 27개	과반이상의 지분 보유
뉴스타김포제사차㈜ 외 51개	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
KB한국단기채프리미엄일반사모증권25호(USD)(채권) 외 22개	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
케이비 테일엔드 펀드 외 8개	업무집행사원으로 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출

2) 당분기 중 연결재무제표에서 제외된 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 상실 사유
에이블포천제일차㈜ 외 46개	약정 종료
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 2호 외 15개	청산
498 Seventh KOR Holdco LP 외 3개	매각
KB 글로벌 디지털체인 경제 증권 투자신탁(주식) 외 8개	과반이하로 지분율 하락

34. 특수관계자 :

연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 관계기업 및 공동기업의 내역은 주석12를 참조바랍니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	수수료수익	3,888	4,262
	코리아크레딧뷰로㈜	이자비용	1	5
		수수료수익	630	686
		보험수익	3	3
		수수료비용	3,066	3,211
		기타영업비용	12	4
	KBGwS사모증권투자신탁(*)	수수료수익	-	146
	인천대교㈜	이자수익	6,113	3,165
		이자비용	350	117
		수수료수익	17	16
		수수료비용	4	4
		보험수익	156	180
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	2,928	415
		신용손실충당금환입액	-	460
		신용손실충당금전입액	9	1
	㈜근대문화인쇄	기타영업외비용	6	-
	아주좋은기술금융펀드	이자비용	62	16
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	이자수익	-	277
		이자비용	2	4
		수수료수익	276	325
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	보험수익	61	-
		이자수익	1,619	-
		이자비용	252	-
		신용손실충당금전입액	1	-
		일반관리비	3,198	-
	에스와이 오토 캐피탈㈜	이자수익	666	718
		수수료수익	36	65
		수수료비용	8	10
		보험수익	33	31
		기타영업수익	392	543
		기타영업비용	20	56
		신용손실충당금전입액	4	11
	㈜푸드팩토리	이자수익	60	52
		이자비용	6	4
		보험수익	7	6
		수수료수익	1	-
		수수료비용	-	2
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	20	-
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	2
		신용손실충당금환입액	-	6
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*)	수수료수익	8	83
	액츠㈜	보험수익	2	1
	포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	수수료수익	137	170
	대아레저산업㈜	이자비용	-	1
	㈜페이컴스	이자수익	7	7
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	67	48
	㈜빅디퍼	이자비용	1	-
		수수료비용	393	496
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	이자비용	1	1
		수수료수익	92	152
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	수수료수익	185	218
	케이비-에스제이 관광벤처조합	수수료수익	209	213
	㈜뱅크샐러드	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	14
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	1,344
		수수료수익	27	27
		수수료비용	15	46
	㈜이원합금	보험수익	1	-
	Bioprotect Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	126
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	수수료수익	48	29
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	188
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	52
	KB-MDI Centauri Fund LP	수수료수익	358	288
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	174
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	206
Hibiscus Fund LP	수수료수익	391	246
RMG-KB BP Management Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	1
	수수료수익	-	17
RMG-KB BioAccess Fund L.P	수수료수익	245	-
㈜에스엔이바이오	이자비용	1	1
콘텐츠퍼스트㈜	이자수익	70	-
	이자비용	(4)	59
	신용손실충당금전입액	2	-
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	보험수익	136	81
지니너스㈜(*)	이자비용	12	23
	신용손실충당금전입액	-	3
㈜핀테라퓨틱스	이자비용	110	-
㈜와이어트	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	5,398
	보험수익	106	53
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	이자비용	3	13
	수수료수익	-	514
㈜스파크바이오파마	이자비용	149	3
㈜스카이디지탈	수수료수익	2	2
일광전자재료㈜	기타영업외비용	1	-
㈜소명금속	기타영업외비용	2	-
케이비제17호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	22
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	8
	이자비용	1	11
케이비제18호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	100
	이자비용	5	16
케이비제19호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	97
	이자비용	5	6
케이비제20호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	119
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	10	-
	이자비용	18	10
케이비제21호기업인수목적㈜	수수료수익	263	-
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	1,617	-
	이자비용	15	-
케이비제22호기업인수목적㈜	수수료수익	175	-
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	1,089	-
	이자비용	1	-
케이비제23호기업인수목적㈜	이자비용	5	-
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	259	365
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	수수료수익	512	374
코세스지티㈜	이자수익	15	13
	이자비용	1	1
	신용손실충당금전입액	3	1
	신용손실충당금환입액	-	3
	보험수익	-	1
㈜멘티스코	이자비용	-	1
㈜디사일로	이자수익	6	-
㈜튜링	이자비용	1	-
㈜이기몹	이자비용	1	-
㈜꾸까	이자비용	2	-
집닥㈜	이자비용	1	-
	신용손실충당금환입액	2	-
팀스파르타㈜	이자비용	8	-
차봇모빌리티㈜	이자비용	1	-
	수수료비용	409	-
㈜위메이드커넥트	보험수익	2	-
	이자비용	19	-
	신용손실충당금환입액	2	-
더블유제이제1호사모투자합자회사	수수료수익	5	6
업라이즈㈜	이자수익	-	5
	이자비용	3	-
	신용손실충당금환입액	-	1
㈜채널코퍼레이션	이자비용	16	-
㈜씨와이	보험수익	2	-
보맵㈜	수수료비용	-	5
케이비 소셜임팩트 투자조합	수수료수익	222	225
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	345	381
케이비에스피 제4차 사모투자합자회사	수수료수익	211	291
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	수수료수익	561	898
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	수수료수익	110	110
KB소부장1호사모투자합자회사	수수료수익	264	264
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	수수료수익	480	387
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	수수료수익	318	-
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	수수료수익	577	-
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*)	수수료수익	4,085	270
케이제십오호위탁관리부동산투자회사(*)	수수료수익	-	500
	보험수익	-	1
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	462	-
SKS IB 신소재 신기술투자조합 제1호	수수료수익	48	-
블루포인트파트너스	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	599
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	수수료수익	269	33
㈜스와치온(*)	수수료수익	5	6
	이자비용	5	9
㈜고미코퍼레이션	이자수익	42	5
	이자비용	2	-
	수수료수익	1	-
	신용손실충당금전입액	3	11
케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	72	72
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	103
키스톤현대증권제1호사모투자전문회사(*)	수수료수익	-	67
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	수수료수익	54	-
케이비-브릿지폴 벤처투자조합	수수료수익	84	-
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	수수료수익	49	-
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	294	-
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	수수료수익	142	-
기타	퇴직연금	수수료수익	1,015	1,010
		이자비용	24	2

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

한편, 연결실체는 에스와이오토캐피탈㈜로부터 당분기 및 전분기 중 각각 380,500백만원 및 666,779백만원의 할부금융자산 등을 매입하였습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무 및 채권잔액에 대하여 설정된 대손충당금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	기타자산	1,279	1,427
	코리아크레딧뷰로㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	35	36
		예수부채	3,117	10,200
		충당부채	2	-
		보험계약부채	2	1
	인천대교㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	34,453	37,382
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	99,940	114,107
		대손충당금	29	26
		기타자산	645	423
		예수부채	46,074	35,487
		충당부채	29	24
		보험계약부채	145	79
		기타부채	287	99
	㈜중도건설	예수부채	4	4
	대아레저산업㈜	예수부채	82	17
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	6,646	6,286
		기타부채	28	10
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	10,000
		대손충당금	-	5
		기타자산	-	138
		예수부채	-	2,578
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	149,221	-
		대손충당금	1	-
		유형자산	11,083	-
		기타자산	8,640	-
		보험계약부채	82	-
		기타부채	15,746	-
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	예수부채	355	1,524
	더블유제이제1호사모투자합자회사	기타자산	2	2
		예수부채	200	260
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,905	1,591
		기타자산	-	73
	란드바이오사이언스㈜	예수부채	4	443
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1	1
	에스와이오토캐피탈㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	40,038	40,074
		대손충당금	64	68
		기타자산	83	630
		예수부채	6	17
		보험계약부채	25	14
		기타부채	14	36
	㈜푸드팩토리	당기손익-공정가치 측정 금융자산	683	663
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	3,487	3,553
		대손충당금	5	4
		기타자산	3	2
		예수부채	826	839
		보험계약부채	6	8
		기타부채	6	6
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*)	예수부채	-	103
	와이즈에셋자산운용㈜	예수부채	6	-
	액츠㈜	예수부채	-	154
		보험계약부채	-	2
		기타부채	100	100
	포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	기타자산	137	213
	㈜페이컴스	기타자산	-	1
		당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,199	1,269
		예수부채	1	1
	㈜빅디퍼	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	3	17
		예수부채	149	-
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	501	904
	㈜이원합금	보험계약부채	-	1
	㈜컴퓨터생활	예수부채	2	-
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,493	5,423
		기타부채	31	79
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	18	14
㈜와이어트	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,000	6,000
	예수부채	1	1
	보험계약부채	112	94
㈜스카이디지탈	예수부채	34	85
㈜뱅크샐러드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	9,935	9,090
㈜스파크바이오파마	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,450	4,950
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	25	17
	예수부채	19,087	6,015
	기타부채	81	3
업라이즈㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,248	1,250
	예수부채	3,022	4,001
	기타부채	1	-
㈜스트라티오코리아	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	1,000
㈜어니스트펀드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,999	3,999
㈜셀인셀즈	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	3	6
	예수부채	25	38
㈜조양공업	예수부채	1	1
케이비제17호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	1,301
	예수부채	-	1,687
	기타부채	-	12
케이비제18호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	3,881
	예수부채	-	2,077
	기타부채	-	12
케이비제19호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	2,091
	예수부채	-	1,013
	기타부채	-	5
케이비제20호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,125	3,135
	예수부채	1,662	1,681
	기타부채	21	3
케이비제21호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,107	-
	예수부채	2,277	-
	기타부채	15	-
케이비제22호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,079	-
	예수부채	1,970	-
	기타부채	1	-
케이비제23호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,495	-
	예수부채	2,467	-
	기타부채	5	-
코세스지티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,930	4,930
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	505	515
	대손충당금	4	2
	기타자산	2	1
	예수부채	1,709	1,939
	기타부채	1	-
㈜아이디테크	보험계약부채	-	1
㈜씨와이	보험계약부채	1	-
보맵㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	19
㈜채널코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	14,551	14,551
	예수부채	3,000	-
	기타부채	16	-
㈜미토이뮨테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,000	7,000
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	기타자산	269	620
Bioprotect Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,879	3,557
㈜고미코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,000	2,500
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2,237	2,233
	대손충당금	15	12
	기타자산	5	4
	예수부채	724	3,188
	기타부채	1	1
㈜코핀커뮤니케이션즈(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	4,801
㈜고투조이	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,200	1,200
클라비스테라퓨틱스㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
㈜에스엔이바이오	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	5	-
	예수부채	156	263
㈜블루포인트파트너스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,160	2,278
㈜포엔	당기손익-공정가치 측정 금융자산	200	200
	예수부채	3	39
㈜제노헬릭스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,100	2,100
콘텐츠퍼스트㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,277	7,277
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	10,025	-
	기타자산	1	-
	대손충당금	2	-
	예수부채	6,817	12,650
	기타부채	5	57
KB-MDI Centauri Fund LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	17,429	9,633
	기타자산	341	104
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	기타자산	37	-
㈜오케이쎄	당기손익-공정가치 측정 금융자산	800	800
지니너스㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	5,855
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	17
	대손충당금	-	6
	예수부채	-	34,415
	기타부채	-	2
㈜멘티스코	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	16	1
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
	예수부채	1,275	386
㈜핀테라퓨틱스	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	25	-
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	3,000
	예수부채	9,378	-
	기타부채	82	-
㈜아이엠바이오로직스	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	3	4
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	5,000
㈜슈퍼엔진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	11	2
	예수부채	205	944
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,996	1,996
㈜디사일로	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,168	3,168
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	300	301
	대손충당금	2	2
	예수부채	5	168
㈜튜링	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
	예수부채	1,358	1,054
㈜이기몹	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,000	5,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2	6
	예수부채	721	2,938
㈜꾸까	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,490	-
	예수부채	7	-
집닥㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	-
	충당부채	2	-
	예수부채	1,551	-
	보험계약부채	31	-
	기타부채	1	-
팀스파르타㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,001	-
	예수부채	12,688	-
	기타부채	1	-
차봇모빌리티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	-
	예수부채	69	-
㈜위메이드커넥트	당기손익-공정가치 측정 금융자산	12,000	-
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	22	-
	충당부채	3	-
	예수부채	7,141	-
	보험계약부채	1	-
	기타부채	12	-
퓨처커넥트㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,499	-
Gushcloud Talent Agency	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,249	-
㈜그리너지	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1	-
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,500	-
㈜넥스세라	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	-
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	기타자산	165	153
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	기타부채	7	200
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	기타부채	577	-
㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	예수부채	1	1
	보험계약부채	44	10
케이비 소셜임팩트 투자조합	기타자산	372	150
㈜체크메이트테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,200	2,200
	보험계약부채	2	-
지원플레이그라운드㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	1,000
	예수부채	25	354
Hibiscus Fund LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	10,537	4,731
	기타자산	-	251
	기타부채	123	-
RMG-KB BioAccess Fund L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,912	353
RMG-KB BP Management Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	74	7
㈜스와치온(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	3,345
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	73
	예수부채	-	686
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	기타자산	193	-
주요경영진	주요경영진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	6,462	4,591
		대손충당금	3	2
		기타자산	5	4
		예수부채	18,643	16,996
		충당부채	1	1
		보험계약부채	2,516	2,471
		기타부채	367	345
기타	퇴직연금	기타자산	978	369
		기타부채	207	5,014

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아니므로 잔액을 표시하지 않음.

(3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
		기초	증가	감소	분기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	36	35	(36)	35
	인천대교㈜	151,489	15	(17,111)	134,393
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	-	150,000	(779)	149,221
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	10,000	-	(10,000)	-
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	1,591	314	-	1,905
	란드바이오사이언스㈜	1	1	(1)	1
	에스와이 오토 캐피탈㈜	40,074	38	(74)	40,038
	㈜푸드팩토리	4,216	1,528	(1,574)	4,170
	㈜페이컴스	1,269	-	(70)	1,199
	㈜빅디퍼	17	3	(17)	3
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	5,423	1,070	-	6,493
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	14	4	-	18
	㈜와이어트	6,000	-	-	6,000
	㈜뱅크샐러드	9,090	845	-	9,935
	업라이즈㈜	1,250	3,998	-	5,248
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	3,999	-	-	3,999
	㈜셀인셀즈	2,006	3	(6)	2,003
	케이비제17호기업인수목적㈜(*)	1,301	-	(1,301)	-
	케이비제18호기업인수목적㈜(*)	3,881	-	(3,881)	-
	케이비제19호기업인수목적㈜(*)	2,091	-	(2,091)	-
	케이비제20호기업인수목적㈜	3,135	-	(10)	3,125
	케이비제21호기업인수목적㈜	-	3,107	-	3,107
	케이비제22호기업인수목적㈜	-	2,079	-	2,079
	케이비제23호기업인수목적㈜	-	1,495	-	1,495
	코세스지티㈜	5,445	5	(15)	5,435
	보맵㈜	19	-	(19)	-
	㈜채널코퍼레이션	14,551	-	-	14,551
	㈜미토이뮨테라퓨틱스	7,000	-	-	7,000
	Bioprotect Ltd.	3,557	322	-	3,879
	㈜고미코퍼레이션	4,733	1,537	(33)	6,237
	㈜코핀커뮤니케이션즈(*)	4,801	-	(4,801)	-
	㈜고투조이	1,200	-	-	1,200
	클라비스테라퓨틱스㈜	2,000	-	-	2,000
	㈜에스엔이바이오	2,000	5	-	2,005
	㈜블루포인트파트너스	2,278	-	(118)	2,160
	㈜포엔	200	-	-	200
	㈜제노헬릭스	2,100	-	-	2,100
	콘텐츠퍼스트㈜	7,277	10,025	-	17,302
	KB-MDI Centauri Fund LP	9,633	7,796	-	17,429
	㈜스와치온(*)	3,418	-	(3,418)	-
	㈜오케이쎄	800	-	-	800
	지니너스㈜(*)	5,872	-	(5,872)	-
	㈜체크메이트테라퓨틱스	2,200	-	-	2,200
	㈜멘티스코	3,001	16	(1)	3,016
	㈜아이엠바이오로직스	5,004	3	(4)	5,003
	㈜스파크바이오파마	4,967	2,525	(17)	7,475
	지원플레이그라운드㈜	1,000	-	-	1,000
	㈜핀테라퓨틱스	3,000	2,025	-	5,025
	Hibiscus Fund LP	4,731	5,806	-	10,537
	㈜슈퍼엔진	1,998	11	(2)	2,007
	㈜디사일로	3,469	-	(1)	3,468
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	353	2,559	-	2,912
	RMG-KB BP Management Ltd.	7	67	-	74
	㈜이기몹	5,006	2	(6)	5,002
	㈜튜링	3,000	-	-	3,000
	㈜꾸까	-	2,490	-	2,490
	집닥㈜	-	2,000	-	2,000
	Gushcloud Talent Agency	-	4,249	-	4,249
	㈜그리너지	-	2,501	-	2,501
	㈜넥스세라	-	2,000	-	2,000
	차봇모빌리티㈜	-	2,000	-	2,000
	팀스파르타㈜	-	4,001	-	4,001
	퓨처커넥트㈜	-	1,499	-	1,499
㈜위메이드커넥트	-	12,022	-	12,022
주요경영진		4,591	4,134	(2,263)	6,462

구분	회사명	전분기
		기초	증가	감소	분기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	36	38	(36)	38
	인천대교㈜	171,758	7	(14,592)	157,173
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	10,000	-	-	10,000
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	2,000	-	(103)	1,897
	란드바이오사이언스㈜	1	2	(1)	2
	에스와이 오토 캐피탈㈜	40,060	50	(60)	40,050
	㈜푸드팩토리	3,872	396	(34)	4,234
	㈜페이컴스	1,226	49	-	1,275
	㈜빅디퍼	4	18	(4)	18
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	4,250	1,966	-	6,216
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	9	4	-	13
	㈜와이어트	6,000	5,398	-	11,398
	㈜뱅크샐러드	9,141	-	(1,330)	7,811
	업라이즈㈜	750	1,000	(500)	1,250
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	3,999	-	-	3,999
	㈜셀인셀즈	2,024	21	(24)	2,021
	케이비제17호기업인수목적㈜(*)	2,687	14	-	2,701
	케이비제18호기업인수목적㈜(*)	3,873	99	-	3,972
	케이비제19호기업인수목적㈜(*)	2,055	96	-	2,151
	케이비제20호기업인수목적㈜	3,067	119	-	3,186
	코세스지티㈜	5,430	1	-	5,431
	보맵㈜	1,999	-	-	1,999
	㈜채널코퍼레이션	4,551	10,000	-	14,551
	㈜미토이뮨테라퓨틱스	5,000	2,000	-	7,000
	Bioprotect Ltd.	3,264	126	-	3,390
	㈜고미코퍼레이션	509	4,216	(9)	4,716
	㈜코핀커뮤니케이션즈(*)	1,500	3,301	-	4,801
	㈜고투조이	1,200	-	-	1,200
	클라비스테라퓨틱스㈜	2,000	-	-	2,000
	㈜에스엔이바이오	2,000	-	-	2,000
	㈜블루포인트파트너스	1,432	599	-	2,031
	㈜포엔	200	-	-	200
	㈜제노헬릭스	2,100	-	-	2,100
	콘텐츠퍼스트㈜	6,146	1,131	-	7,277
	KB-MDI Centauri Fund LP	4,280	4,486	-	8,766
	㈜스와치온(*)	3,404	19	(59)	3,364
	㈜오케이쎄	800	-	-	800
	지니너스㈜(*)	5,599	7	-	5,606
	㈜체크메이트테라퓨틱스	-	2,200	-	2,200
	㈜멘티스코	-	3,001	-	3,001
	㈜아이엠바이오로직스	-	5,022	-	5,022
	㈜스파크바이오파마	-	4,962	-	4,962
	지원플레이그라운드㈜	-	1,000	-	1,000
	㈜핀테라퓨틱스	-	3,000	-	3,000
	Hibiscus Fund LP	-	4,618	-	4,618
	㈜슈퍼엔진	-	1,998	-	1,998
	㈜디사일로	-	3,168	-	3,168
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	-	7	-	7
	RMG-KB BP Management Ltd.	-	348	-	348
주요경영진		5,153	2,900	(3,672)	4,381

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
		기초	차입	상환	기타(*1)	분기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	10,200	-	-	(7,083)	3,117
	인천대교㈜	35,487	28,000	(15,000)	(2,413)	46,074
	㈜중도건설	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	17	-	-	65	82
	㈜컴퓨터생활	-	-	-	2	2
	㈜스카이디지탈	85	-	-	(51)	34
	㈜조양공업	1	-	-	-	1
	아주좋은기술금융펀드	6,286	6,077	(3,840)	(1,877)	6,646
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	904	-	-	(403)	501
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	1,524	-	-	(1,169)	355
	더블유제이제1호사모투자합자회사	260	-	-	(60)	200
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*2)	2,578	-	(2,578)	-	-
	에스와이 오토 캐피탈㈜	17	-	-	(11)	6
	케이비제17호기업인수목적㈜(*2)	1,687	-	(1,546)	(141)	-
	케이비제18호기업인수목적㈜(*2)	2,077	-	(2,016)	(61)	-
	케이비제19호기업인수목적㈜(*2)	1,013	-	(1,000)	(13)	-
	케이비제20호기업인수목적㈜	1,681	-	-	(19)	1,662
	케이비제21호기업인수목적㈜	-	2,000	-	277	2,277
	케이비제22호기업인수목적㈜	-	-	-	1,970	1,970
	케이비제23호기업인수목적㈜	-	2,133	-	334	2,467
	란드바이오사이언스㈜	443	-	-	(439)	4
	㈜푸드팩토리	839	511	(507)	(17)	826
	액츠㈜	154	-	-	(154)	-
	㈜페이컴스	1	-	-	-	1
	㈜빅디퍼	-	300	(200)	49	149
	㈜와이어트	1	-	-	-	1
	업라이즈㈜	4,001	-	-	(979)	3,022
	㈜셀인셀즈	38	-	-	(13)	25
	코세스지티㈜	1,939	-	-	(230)	1,709
	㈜스와치온(*2)	686	-	-	(686)	-
	㈜고미코퍼레이션	3,188	-	-	(2,464)	724
	㈜에스엔이바이오	263	50	-	(157)	156
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*2)	103	-	-	(103)	-
	㈜포엔	39	-	-	(36)	3
	콘텐츠퍼스트㈜	12,650	-	(10,000)	4,167	6,817
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	1	-	-	-	1
	지니너스㈜(*2)	34,415	-	-	(34,415)	-
	㈜멘티스코	386	-	-	889	1,275
	㈜핀테라퓨틱스	-	15,000	(6,000)	378	9,378
	㈜스파크바이오파마	6,015	30,463	(15,510)	(1,881)	19,087
	지원플레이그라운드㈜	354	-	-	(329)	25
	㈜슈퍼엔진	944	-	-	(739)	205
	㈜디사일로	168	-	-	(163)	5
	㈜튜링	1,054	-	-	304	1,358
	㈜이기몹	2,938	-	-	(2,217)	721
	㈜꾸까	-	-	-	7	7
	집닥㈜	-	-	-	1,551	1,551
	팀스파르타㈜	-	-	-	12,688	12,688
	차봇모빌리티㈜	-	-	-	69	69
	㈜위메이드커넥트	-	3,294	-	3,847	7,141
	와이즈에셋자산운용㈜	-	6	-	-	6
	㈜채널코퍼레이션	-	3,000	-	-	3,000
주요경영진		16,996	15,272	(12,004)	(1,621)	18,643

구분	회사명	전분기
		기초	차입	상환	기타(*1)	분기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	19,982	-	(1,000)	(13,468)	5,514
	인천대교㈜	39,520	15,000	(20,000)	2,965	37,485
	㈜중도건설	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	636	-	(479)	179	336
	㈜스카이디지탈	15	-	-	(14)	1
	㈜조양공업	2	-	-	(1)	1
	아주좋은기술금융펀드	3,093	1,785	-	764	5,642
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	923	-	-	(91)	832
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	8,097	-	-	4,731	12,828
	㈜네오미오(*2)	535	-	-	(535)	-
	더블유제이제1호사모투자합자회사	349	-	-	(119)	230
	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*2)	4,255	-	(1,770)	134	2,619
	에스와이 오토 캐피탈㈜	6	-	-	9	15
	케이비제17호기업인수목적㈜(*2)	1,711	1,546	(1,525)	(31)	1,701
	케이비제18호기업인수목적㈜(*2)	2,101	2,016	(2,063)	40	2,094
	케이비제19호기업인수목적㈜(*2)	1,053	1,000	(1,000)	(27)	1,026
	케이비제20호기업인수목적㈜	1,716	-	-	(34)	1,682
	란드바이오사이언스㈜	693	-	(400)	518	811
	㈜푸드팩토리	1,555	507	(500)	(827)	735
	액츠㈜	18	-	-	44	62
	㈜페이컴스	1	-	-	-	1
	㈜빅디퍼	1	-	-	(1)	-
	㈜와이어트	1	-	-	-	1
	㈜스트라티오코리아	13	-	-	(13)	-
	업라이즈㈜	11	-	-	584	595
	㈜셀인셀즈	260	-	-	(203)	57
	코세스지티㈜	292	-	-	712	1,004
	㈜스와치온(*2)	3,947	-	(3,000)	(79)	868
	㈜고미코퍼레이션	37	-	-	354	391
	㈜에스엔이바이오	1,142	-	-	(653)	489
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*2)	629	-	-	(482)	147
	㈜포엔	76	-	-	(65)	11
	콘텐츠퍼스트㈜	1,823	20,000	(6,000)	(499)	15,324
	㈜디셈버앤컴퍼니자산운용	1	-	-	-	1
	지니너스㈜(*2)	13,630	-	(5,000)	(5,017)	3,613
	㈜멘티스코	-	-	-	394	394
	㈜스파크바이오파마	-	1,000	(3,000)	3,492	1,492
	지원플레이그라운드㈜	-	-	-	637	637
	㈜슈퍼엔진	-	-	-	1,273	1,273
주요경영진		17,167	13,441	(12,913)	784	18,479

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.(*2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기		전분기
	출자	회수 등	출자	회수 등
발해인프라투융자회사	-	21,177	279	3,620
KBGwS사모증권투자신탁(*)	-	-	-	188,836
코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사(*)	-	5	-	1,950
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	-	-	-	5,925
KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*)	-	2,625	-	292
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	-	1,400	-	3,000
케이비-에스제이 관광벤처조합	-	400	500	-
코리아크레딧뷰로㈜	-	-	-	90
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	-	-	5,085	-
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	-	19,630	-	-
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	4,369	3,356	10,734	10,992
KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	-	42,118	-	601
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	12,247	-	-	-
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	1,320	3,628	6,968	-
제이알글로벌위탁관리부동산투자회사(*)	-	-	-	65,025
케이비제3호바이오사모투자합자회사(*)	-	10,000	10,000	-
케이제십오호위탁관리부동산투자회사(*)	-	-	8,600	8,600
㈜프로젝트바닐라	-	180	-	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	-	-	1,500	-
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	-	2,968	1,510	2,976
키스톤현대증권제1호사모투자전문회사(*)	-	-	-	1,925
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	2,800	8,000	8,200
아주좋은기술금융펀드	-	4,400	-	769
G payment Joint Stock Company	-	-	9,029	-
498/7 Owners LLC(*)	-	166,851	-	-
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	5,600	-	-	-
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	13,500	-	-	-
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	12,270	-	-	-
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	7,500	3,100	8,375	-
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	2,000	-	-	-
케이비-브릿지폴 벤처투자조합	850	-	-	-
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합	3,000	-	-	-
디에이-프렌드신기술투자조합 2호	988	-	-	-
코너스톤 펜타스톤 4호 신기술조합	818	-	-	-
SKS-VLP 신기술투자조합 제2호	1,156	-	-	-
제이에스제3호사모투자합자회사	1,700	-	-	-
미래에셋모빌리티투자조합1호	2,000	-	-	-
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	2,000	-	-	-
SKS IB 신소재 신기술투자조합 제1호	1,000	-	-	-
스타로드일반사모부동산제10호투자회사	46,700	10	-	-
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	7,268	-	-	-
글랜우드크레딧제이호사모투자합자회사	42,000	-	-	-
Apollo REIT PropCo LLC(*)	19,968	19,968	-	-
티맵모빌리티 주식회사	200,000	-	-	-
포지티브 소재부품장비 벤처투자조합 제1호	2,000	-	-	-
히스토리 2022 핀테크 신기술조합	2,000	-	-	-
페블즈-엠더블유 소부장 신기술투자조합 제1호	2,000	-	-	-
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	5,000	-	-	-

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(6) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공한 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원, USD, MYR).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	유가증권매입계약	6,154	6,154
	코리아크레딧뷰로㈜	신용카드미사용한도	565	565
	인천대교㈜	원화대출약정	20,000	20,000
		신용카드미사용한도	85	93
	코에프씨포스코한화케이비동반성장제이호사모투자전문회사(*)	우선손실충당약정	-	10,000
	에스와이오토캐피탈㈜	신용카드미사용한도	112	98
	㈜푸드팩토리	신용카드미사용한도	51	82
	케이비제18호기업인수목적㈜(*)	신용카드미사용한도	-	15
	케이비제19호기업인수목적㈜(*)	신용카드미사용한도	-	1
	케이비제23호기업인수목적㈜	신용카드미사용한도	12	-
	㈜셀인셀즈	신용카드미사용한도	21	18
	란드바이오사이언스㈜	신용카드미사용한도	24	24
	㈜빅디퍼	신용카드미사용한도	57	43
	㈜스와치온(*)	신용카드미사용한도	-	127
	㈜고미코퍼레이션	신용카드미사용한도	13	2
	코세스지티㈜	신용카드미사용한도	25	15
	지니너스㈜(*)	신용카드미사용한도	-	43
	㈜스파크바이오파마	신용카드미사용한도	25	33
	㈜멘티스코	신용카드미사용한도	14	29
	㈜아이엠바이오로직스	신용카드미사용한도	19	18
	㈜슈퍼엔진	신용카드미사용한도	9	18
	㈜이기몹	신용카드미사용한도	23	14
	㈜핀테라퓨틱스	신용카드미사용한도	25	-
	㈜그리너지	신용카드미사용한도	9	-
	(주)에스엔이바이오	신용카드미사용한도	45	-
	㈜디사일로	신용카드미사용한도	3	-
	집닥㈜	신용카드미사용한도	45	-
	㈜위메이드커넥트	신용카드미사용한도	178	-
	KB Pre IPO 세컨더리 투자조합 1호(*)	우선손실충당약정	-	1,671
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	유가증권매입계약	440	616
	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	5,140	18,704
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	유가증권매입계약	1,210	5,579
	KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	유가증권매입계약	15,288	16,608
	KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	유가증권매입계약	16,800	22,400
	케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	유가증권매입계약	74,700	88,200
	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	15,732	20,000
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호사모투자합자회사	유가증권매입계약	35,000	-
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	유가증권매입계약	45,000	-
	화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	9,125	16,625
	KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	유가증권매입계약	2,120	2,120
		우선손실충당약정	4,500	4,500
	파라마크케이비제1호사모투자합자회사	유가증권매입계약	15,690	27,960
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	유가증권매입계약	USD 4,348,750	USD 5,169,932
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	유가증권매입계약	USD 11,159	USD 12,615
	KB-MDI Centauri Fund LP	유가증권매입계약	USD 1,744,518	USD 6,622,923
	Hibiscus Fund LP	유가증권매입계약	MYR 16,666,666	MYR 33,333,333
	RMG-KB BP Management Ltd.	유가증권매입계약	USD 674,062	USD 616,170
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	유가증권매입계약	USD 26,422,614	USD 29,702,324
주요경영진		원화대출약정	2,563	2,018

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(7) 당분기 및 전분기 중 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	5,647	650	3,254	9,551
등기이사(비상임)	794	-	-	794
미등기이사	12,229	401	6,957	19,587
합계	18,670	1,051	10,211	29,932

구분	전분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	6,013	728	8,947	15,688
등기이사(비상임)	746	-	-	746
미등기이사	9,671	286	11,062	21,019
합계	16,430	1,014	20,009	37,453

(8) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산	담보설정액
			당분기말	전기말
관계기업	KB스타오피스사모부동산모투자신탁1호(*)	부동산	-	13,000
주요경영진		정기예금 등	347	745
		부동산	9,763	5,176

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

보고기간 종료일 현재 연결실체의 특수관계자인 인천대교㈜는 자금관리계좌, 완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원의 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 후순위 대출단(연결실체 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.35. 보고기간 후 사건 :2022년 10월 25일 이사회에서 2022년 9월 30일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 11월 10일에 지급되었습니다. 당분기의 연결재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다.

4. 재무제표

가. 대차대조표(재무상태표)

제 15 기 3분기말 : 2022년 9월 30일 현재

제 14 기말 : 2021년 12월 31일 현재

제 13 기말 : 2020년 12월 31일 현재

주식회사 KB금융지주 (단위:백만원)

과 목	제 15기 3분기말		제 14 기말		제 13 기말
자 산
Ⅰ. 현금 및 예치금	1,032,895		608,076		23,084
Ⅱ. 당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,230,069		440,760		474,262
Ⅲ. 상각후원가 측정 대출채권	308,918		249,128		179,542
Ⅳ. 종속기업투자	26,741,438		26,741,438		26,519,880
Ⅴ. 유형자산	4,279		4,444		7,730
Ⅵ. 무형자산	17,119		16,673		13,267
Ⅶ. 순확정급여자산	-		221		-
Ⅷ. 이연법인세자산	18,577		5,583		3,189
IX. 기타자산	1,289,285		805,056		887,537
자 산 총 계		30,642,580		28,871,379		28,108,491
부 채
Ⅰ. 차입부채	-		-		100,000
Ⅱ. 사채	5,035,606		5,552,791		6,128,043
Ⅲ. 순확정급여부채	1,745		-		59
Ⅳ. 당기법인세부채	870,272		570,519		716,473
Ⅴ. 기타부채	227,350		235,095		178,296
부 채 총 계		6,134,973		6,358,405		7,122,871
자 본
Ⅰ. 자본금	2,090,558		2,090,558		2,090,558
Ⅱ. 신종자본증권	4,433,981		2,837,981		1,695,778
Ⅲ. 자본잉여금	14,754,747		14,754,747		14,754,747
Ⅳ. 기타포괄손익누계액	(8,685)		(8,330)		(8,032)
Ⅴ. 이익잉여금	4,073,194		3,974,206		3,588,757
Ⅵ. 자기주식	(836,188)		(1,136,188)		(1,136,188)
자 본 총 계		24,507,607		22,512,974		20,985,620
부 채 및 자 본 총 계		30,642,580		28,871,379		28,108,491

나. 손익계산서(포괄손익계산서)

제 15 기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주 (단위: 백만원)

과 목	제15기 3분기		제14기 3분기		제14기		제13기
Ⅰ. 순이자손익		(71,545)		(85,202)		(111,077)		(124,393)
1. 이자수익	12,406		6,371		9,392		8,044
상각후원가 측정 금융상품 이자수익	10,414		4,192		6,548		3,788
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	1,992		2,179		2,844		4,256
2. 이자비용	(83,951)		(91,573)		(120,469)		(132,437)
Ⅱ. 순수수료손익		(5,098)		(5,715)		(8,157)		(8,338)
1. 수수료수익	1,576		694		975		841
2. 수수료비용	(6,674)		(6,409)		(9,132)		(9,179)
Ⅲ . 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익		(17,090)		15,893		20,250		12,663
IV . 기타영업손익		1,871,224		1,617,949		1,620,238		1,571,239
V. 일반관리비		(63,074)		(65,124)		(85,417)		(71,854)
VI. 신용손실충당금반영전 영업손익		1,714,417		1,477,801		1,435,837		1,379,317
VII. 신용손실충당금 전입액		(211)		(3)		(417)		(465)
Ⅷ. 영업이익		1,714,206		1,477,798		1,435,420		1,378,852
Ⅸ. 영업외손익		553		1,306		1,165		514
X. 법인세비용차감전 당기순이익		1,714,759		1,479,104		1,436,585		1,379,366
XI. 법인세수익		12,860		2,352		2,281		49
XII. 당기순이익		1,727,619		1,481,456		1,438,866		1,379,415
XIII. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익		(355)		(86)		(298)		(368)
당기손익으로 재분류되지 않는 항목		(355)		(86)		(298)		(368)
1. 순확정급여부채의 재측정요소	(355)		(86)		(298)		(368)
XIV. 당기총포괄이익		1,727,264		1,481,370		1,438,568		1,379,047
XV. 주당이익
기본주당이익		4,214원		3,670원		3,509원		3,482원
희석주당이익		4,120원		3,594원		3,436원		3,438원

다. 자본변동표

제 15 기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주 (단위: 백만원)

과 목	자 본 금	신종자본증권	자 본잉여금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	자기주식	총 계
2020.1.1 (전전기초)	2,090,558	399,085	14,742,814	(7,664)	3,093,294	(1,136,188)	19,181,899
총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	1,379,415	-	1,379,415
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(368)	-	-	(368)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(861,092)	-	(861,092)
교환사채 교환권대가	-	-	11,933	-	-	-	11,933
신종자본증권발행	-	1,296,693	-	-	-	-	1,296,693
신종자본증권배당	-	-	-	-	(22,860)	-	(22,860)
2020.12.31 (전전기말)	2,090,558	1,695,778	14,754,747	(8,032)	3,588,757	(1,136,188)	20,985,620
2021.1.1 (전기초)	2,090,558	1,695,778	14,754,747	(8,032)	3,588,757	(1,136,188)	20,985,620
총포괄이익
당기순이익	-	-	-	-	1,438,866	-	1,438,866
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(298)	-	-	(298)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(689,653)	-	(689,653)
분기배당	-	-	-	-	(292,226)	-	(292,226)
신종자본증권발행	-	1,142,203	-	-	-	-	1,142,203
신종자본증권배당	-	-	-	-	(71,538)	-	(71,538)
2021.12.31 (전기말)	2,090,558	2,837,981	14,754,747	(8,330)	3,974,206	(1,136,188)	22,512,974

과 목	자 본 금	신종자본증권	자 본잉여금	기타포괄손익누계액	이 익잉여금	자기주식	총 계
2021.1.1 (전기초)	2,090,558	1,695,778	14,754,747	(8,032)	3,588,757	(1,136,188)	20,985,620
총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	1,481,456	-	1,481,456
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(86)	-	-	(86)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(689,653)	-	(689,653)
분기배당	-	-	-	-	(292,226)	-	(292,226)
신종자본증권발행	-	873,916	-	-	-	-	873,916
신종자본증권배당	-	-	-	-	(51,439)	-	(51,439)
2021.9.30 (전분기말)	2,090,558	2,569,694	14,754,747	(8,118)	4,036,895	(1,136,188)	22,307,588
2022.1.1 (당기초)	2,090,558	2,837,981	14,754,747	(8,330)	3,974,206	(1,136,188)	22,512,974
총포괄이익
분기순이익	-	-	-	-	1,727,619	-	1,727,619
순확정급여부채의 재측정요소	-	-	-	(355)	-	-	(355)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	-	-	-	-	(853,299)	-	(853,299)
분기배당	-	-	-	-	(389,634)	-	(389,634)
자기주식 소각	-	-	-	-	(300,000)	300,000	-
신종자본증권발행	-	1,596,000	-	-	-	-	1,596,000
신종자본증권배당	-	-	-	-	(85,698)	-	(85,698)
2022.9.30 (당분기말)	2,090,558	4,433,981	14,754,747	(8,685)	4,073,194	(836,188)	24,507,607

라. 현금흐름표

제 15 기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14 기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주 (단위: 백만원)

과 목	제15기 3분기		제14기 3분기		제14기		제13기
Ⅰ. 영업활동으로부터의 현금흐름		1,544,467		1,403,546		1,346,081		1,389,345
1. 당기순이익	1,727,619		1,481,456		1,438,866		1,379,415
2. 손익조정사항	52,935		14,361		18,509		13,888
(1) 감가상각비 및 상각비	4,486		4,719		6,506		4,357
(2) 신용손실충당금 전입액	211		3		417		465
(3) 주식보상비용	2,282		7,193		9,230		4,034
(4) 순이자손익	2,477		3,477		4,379		3,705
(5) 당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	41,846		(1,311)		(355)		2,606
(6) 외화환산손익	-		-		-		(117)
(7) 기타손익	1,633		280		(1,668)		(1,162)
3. 자산ㆍ부채의 증감	(236,087)		(92,271)		(111,294)		(3,958)
(1) 예치금	(30,000)		(90,000)		(90,000)		-
(2) 이연법인세자산	(12,860)		(2,384)		(2,281)		4,477
(3) 기타자산	385,648		9,141		4,822		(4,631)
(4) 기타부채	(578,875)		(9,028)		(23,835)		(3,804)
Ⅱ. 투자활동으로부터의 현금흐름		(895,519)		12,685		(258,745)		(2,494,020)
1. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	(830,000)		(3,061,906)		(3,061,906)		(4,872,350)
2. 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	-		3,096,540		3,096,540		4,809,391
3. 종속기업투자의 취득	-		(19,269)		(219,268)		(2,347,543)
4. 상각후원가 측정 대출채권의 증가	(60,000)		-		(70,000)		(60,000)
5. 유형자산의 취득	(1,425)		(521)		(661)		(5,370)
6. 유형자산의 처분	-		194		194		-
7. 무형자산의 취득	(965)		(2,394)		(3,603)		(2,321)
8. 무형자산의 처분	20		3,482		3,482		-
9. 보증금의 순증감	(2,325)		(2,358)		(2,358)		(12,678)
10. 기타투자활동	(824)		(1,083)		(1,165)		(3,149)
Ⅲ. 재무활동으로부터의 현금흐름		(254,129)		(790,364)		(592,344)		1,109,222
1. 차입부채의 차입	-		-		-		440,000
2. 차입부채의 상환	-		(100,000)		(100,000)		(340,000)
3. 사채의 발행	498,898		389,405		389,405		1,537,091
4. 사채의 상환	(1,020,000)		(920,000)		(970,000)		(940,000)
5. 배당금의 지급	(1,242,933)		(981,879)		(981,879)		(861,092)
6. 리스부채의 원금상환	(396)		(367)		(535)		(610)
7. 신종자본증권의 발행	1,596,000		873,916		1,142,203		1,296,693
8. 신종자본증권 배당금의 지급	(85,698)		(51,439)		(71,538)		(22,860)
Ⅳ. 현금 및 현금성자산의 순증감 (I+II+III)		394,819		625,867		494,992		4,547
Ⅴ. 기초 현금 및 현금성자산		518,073		23,081		23,081		18,534
Ⅵ. 기말 현금 및 현금성자산		912,892		648,948		518,073		23,081

마. 이익잉여금처분계산서

제 14 기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 12월 31일까지

제 13 기 : 2020년 1월 1일부터 2020년 12월 31일까지

제 12 기 : 2019년 1월 1일부터 2019년 12월 31일까지

주식회사 KB금융지주 (단위:백만원)

과 목	제 14 기		제 13 기		제 12 기
Ⅰ. 미처분이익잉여금		2,291,704		2,045,176		1,624,029
1. 전기이월미처분이익잉여금	1,216,602		688,621		984,555
2. 당기순이익	1,438,866		1,379,415		745,987
3. 분기배당	(292,226)		-		-
4. 자기주식 소각	-		-		(100,000)
5. 신종자본증권 배당	(71,538)		(22,860)		(6,513)
Ⅱ. 임의적립금 등의 이입액		664		-		283
1. 대손준비금	664		-		283
Ⅲ. 이익잉여금처분액		997,186		828,574		935,691
1. 이익준비금	143,887		137,942		74,599
2. 대손준비금	-		979		-
3. 배당금	853,299		689,653		861,092
가. 현금배당(주당배당금(률)) 제14기 : 2,190원(43.8%) 제13기 : 1,770원(35.4%) 제12기 : 2,210원(44.2%)	853,299		689,653		861,092
Ⅳ. 차기이월미처분이익잉여금		1,295,182		1,216,602		688,621

5. 재무제표 주석

제 15기 3분기 : 2022년 1월 1일부터 2022년 9월 30일까지

제 14기 3분기 : 2021년 1월 1일부터 2021년 9월 30일까지

주식회사 KB금융지주

1. 회사의 개요 및 보고주체 : 주식회사 KB금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 ㈜국민은행, KB투자증권㈜, KB자산운용㈜, KB부동산신탁㈜, KB인베스트먼트㈜, KB선물㈜, KB신용정보㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 주주와의 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 회사의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 회사는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수 합병하였습니다. 또한 회사는 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수 합병하였습니다. 그리고 회사는 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였습니다.회사의 발행 주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.

2. 재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용

회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.회사의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.회사의 2022년 9월 30일로 종료하는 9개월 보고기간에 대한 분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 발생한 회사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 분기재무제표는 보고기간말인 2022년 9월 30일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 회사는 2022년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제 1116호 '리스' 개정 - 2021년 6월 30일 후에도 제공되는 COVID-19 관련 임차료 할인 등

COVID-19의 직접적인 결과로 발생한 임차료 할인(rent concession) 등이 리스변경에 해당하는지 평가하지 않을 수 있도록 하는 실무적 간편법의 적용대상이 2022년 6월 30일 이전에 지급하여야 할 리스료에 영향을 미치는 리스료 감면으로 확대되었습니다. 리스이용자는 비슷한 상황에서 특성이 비슷한 계약에 실무적 간편법을 일관되게 적용해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.- 기업회계기준서 제1103호 '사업결합' 개정 - 개념체계의 인용사업결합시 인식할 자산과 부채의 정의를 개정된 재무보고를 위한 개념체계를 참조하도록 개정되었으나, 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 및 해석서 제2121호 '부담금' 의 적용범위에 포함되는 부채 및 우발부채에 대해서는 해당 기준서를 적용하도록 예외를 추가하고, 우발자산이 취득일에 인식되지 않는다는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은없습니다.

- 기업회계기준서 제1016호 '유형자산' 개정 - 의도한 사용 전의 매각금액

기업이 자산을 의도한 방식으로 사용하기 전에 생산된 품목의 판매에서 발생하는 수익을 생산원가와 함께 당기손익으로 인식하도록 요구하며, 유형자산의 취득원가에서차감하는 것을 금지하고 있습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 기업회계기준서 제1037호 '충당부채, 우발부채 및 우발자산' 개정 - 손실부담계약:계약이행원가

손실부담계약을 식별할 때 계약이행원가의 범위를 계약 이행을 위한 증분원가와 계약 이행에 직접 관련되는 다른 원가의 배분이라는 점을 명확히 하였습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

- 한국채택국제회계기준 연차개선 2018-2020

해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

·기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초 채택' : 최초채택기업인 종속기업

·기업회계기준서 제1109호 '금융상품' : 금융부채 제거 목적의 10% 테스트 관련 수 수료

·기업회계기준서 제1116호 '리스' : 리스 인센티브

·기업회계기준서 제1041호 '농림어업' : 공정가치 측정

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 회사가 적용하지 않은 개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - 부채의 유동/비유동 분류

보고기간말 현재 존재하는 실질적인 권리에 따라 유동 또는 비유동으로 분류되며, 부채의 결제를 연기할 수 있는 권리의 행사가능성이나 경영진의 기대는 고려하지 않습니다. 또한, 부채의 결제에 자기지분상품의 이전도 포함되나, 복합금융상품에서 자기지분상품으로 결제하는 옵션이 지분상품의 정의를 충족하여 부채와 분리하여 인식된경우는 제외됩니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은없을 것으로 예상하고 있습니다.- 기업회계기준서 제1001호 '재무제표 표시' 개정 - '회계정책'의 공시

중요한 회계정책을 정의하고 공시하도록 개정하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

- 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류' 개정 - '회계추정'의 정의회계추정을 정의하고, 회계정책의 변경과 구별하는 방법을 명확히 하였습니다. 동 개정 사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.- 기업회계기준서 제1012호 '법인세' 개정 - 단일거래에서 생기는 자산과 부채에 대한 이연법인세자산 또는 부채가 최초로 인식되는 거래의 최초 인식 예외 요건에 거래시점 동일한 가산할 일시적차이와 차감할 일시적차이를 발생시키지 않는 거래라는 요건을 추가하였습니다. 동 개정사항은 2023년 1월 1일 이후 시작하는 회계연도부터 적용하며, 조기적용이 허용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

(2) 측정 기준

회사의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적 원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 보고통화

회사는 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 회사의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.(4) 중요한 회계추정회사는 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.

분기재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 유의적인 회계정책 :

분기재무제표의 작성에 적용된 유의적 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk) 및 유동성리스크(Liquidity Risk) 등이 있습니다.본 주석은 회사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 회사의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.

회사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 회사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 KB금융그룹(이하 "그룹")이 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 회사 및 자회사 등의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식·측정·감시·통제할 수 있도록 리스크 관리 정책 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 그룹 경영관리위원회 검토요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 정책 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 그룹의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 회사의 리스크관리 세부 정책, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 회사는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험을 고려하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리회사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다. (3) 신용위험에 대한 최대노출정도

당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 회사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
예치금	1,032,895	608,076
상각후원가 측정 대출채권(*)	308,918	249,128
당기손익-공정가치 측정 대출채권	43,367	51,154
기타금융자산(*)	245,144	36,078
합 계	1,630,324	944,436

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험 회사는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다. 회사는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로,화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 회사는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다.

당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	12개월 기대신용 손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	310,000	-	-	-	310,000
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	310,000	-	-	-	310,000

구 분	전기말
	12개월 기대신용 손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	250,000	-	-	-	250,000
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	250,000	-	-	-	250,000

(*) 대손충당금 차감 전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 부도율에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다.

구 분	부도율 구간(%)
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하
Grade5	30.0 초과

(5) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1	1,032,895	-	-	-	1,032,895
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	1,032,895	-	-	-	1,032,895

구 분	전기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1	608,076	-	-	-	608,076
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	608,076	-	-	-	608,076

(6) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	353,367	100.00	(1,082)	352,285

구 분	전기말
	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	301,154	100.00	(872)	300,282

(*) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임.

2) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	1,032,895	100.00	-	1,032,895

구 분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	608,076	100.00	-	608,076

4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반유동성위험이란 회사가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 회사는 유동성위험과 관련하여 모든 금융자산, 부채의 계약상 만기현황을 관리하며, 즉시 수취 및 지급, 1개월 이하, 1개월 초과 ~ 3개월 이하, 3개월 초과 ~ 12개월 이하, 1년 초과 ~ 5년 이하, 5년 초과와 같이 6구간으로 나누어 공시합니다.(2) 유동성위험의 관리방법 유동성위험은 회사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	즉시 지급	1개월이하	1개월초과~ 3개월이하	3개월초과~ 12개월이하	1년초과~ 5년이하	5년초과	합계
금융부채
사채	-	5,723	101,188	990,562	3,058,986	1,337,711	5,494,170
리스부채	-	48	90	390	454	-	982
기타금융부채	-	5,487	15,486	-	-	-	20,973
합 계	-	11,258	116,764	990,952	3,059,440	1,337,711	5,516,125

구 분	전기말
	즉시 지급	1개월이하	1개월초과~ 3개월이하	3개월초과~ 12개월이하	1년초과~ 5년이하	5년초과	합계
금융부채
사채	-	5,723	281,461	910,178	3,398,017	1,403,061	5,998,440
리스부채	-	40	63	263	333	-	699
기타금융부채	-	1,491	-	-	-	-	1,491
합 계	-	7,254	281,524	910,441	3,398,350	1,403,061	6,000,630

4-4. 시장위험

(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며, 시장위험을 트레이딩 포지션과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.

(2) 트레이딩 포지션회사는 금융지주회사로서 금융지주회사법에 의해 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하고 있어, 지배회사 경영관리 업무 이외의 영리 목적을 추구하는 다른 업무를 수행할 수 없으므로트레이딩 포지션 거래 활동이 없어 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험은 없습니다.(3) 비트레이딩 포지션비트레이딩 포지션은 트레이딩 포지션을 제외한 부분을 말하며, 회사에서 관리하고 있는 주요한 위험은 금리 위험입니다.1) 금리위험 가. 금리위험의 정의 금리위험은 금리변동으로 인한 재무상태표 항목의 가치변동(공정가치) 위험과 투자 및 재무활동으로부터 발생하는 이자수익 및 이자비용 관련 현금흐름이 변동될 위험을 의미합니다. 나. 금리위험의 관측방법 및 관리지표금리위험 관리의 가장 주요한 목표는 금리변동에 대한 가치변동을 보호하는 것입니다. 회사는 공시에 요구되는 IRRBB(Interest Rate Risk in the Banking Book) 표준방법론 이외에 IRRBB 방법론을 준용하여 과거 금융위기(2008~2009년)의 금리변동성을 포함한 Historical-Simulation 방식으로 금리리스크를 측정 및 관리하고 있습니다.

5. 금융자산과 금융부채 :

5-1. 계정분류와 공정가치(1) 당분기말 및 전기말 현재 금융상품 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기말
		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	신종자본증권	884,569	884,569
	수익증권	302,133	302,133
	대출채권	43,367	43,367
상각후원가측정 금융자산	예치금	1,032,895	1,032,895
	대출채권	308,918	308,918
	기타금융자산	245,144	245,144
합 계		2,817,026	2,817,026
금융부채
상각후원가 측정 금융부채	사채	5,035,606	4,663,198
	기타금융부채	32,669	32,669
합 계		5,068,275	4,695,867

구 분		전기말
		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치측정 금융자산	신종자본증권	389,606	389,606
	대출채권	51,154	51,154
상각후원가 측정 금융자산	예치금	608,076	608,076
	대출채권	249,128	249,128
	기타금융자산	36,078	36,078
합 계		1,334,042	1,334,042
금융부채
상각후원가 측정 금융부채	사채	5,552,791	5,509,648
	기타금융부채	13,913	13,913
합 계		5,566,704	5,523,561

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 회사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE모형(Free Cash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
파생상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 MonteCarlo Simulation 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
상각후원가 측정 대출채권	상각후원가 측정 대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	차입부채 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있으나 만기가 단기일 경우 장부금액을 공정가치로 간주합니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로써 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

회사는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	884,569	884,569
수익증권	-	302,133	-	302,133
대출채권	-	43,367	-	43,367
합 계	-	345,500	884,569	1,230,069

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	389,606	389,606
대출채권	-	51,154	-	51,154
합 계	-	51,154	389,606	440,760

나. 당분기말 및 전기말 현재 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
수익증권	302,133	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	43,367	DCF모형	금리, 할인율 등
합 계	345,500

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
대출채권	51,154	DCF모형	금리, 할인율 등

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	1,032,895	-	1,032,895
상각후원가 측정 대출채권(*2)	-	-	308,918	308,918
기타금융자산(*3)	-	-	245,144	245,144
합 계	-	1,032,895	554,062	1,586,957
금융부채
사채	-	4,663,198	-	4,663,198
기타금융부채(*3)	-	-	32,669	32,669
합 계	-	4,663,198	32,669	4,695,867

구 분	전기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	608,076	-	608,076
상각후원가 측정 대출채권(*2)	-	-	249,128	249,128
기타금융자산(*3)	-	-	36,078	36,078
합 계	-	608,076	285,206	893,282
금융부채
사채	-	5,509,648	-	5,509,648
기타금융부채(*3)	-	-	13,913	13,913
합 계	-	5,509,648	13,913	5,523,561

(*1) 수준2로 분류된 현금 및 예치금의 경우 요구불 및 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근 사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*2) 수준3으로 분류된 상각후원가 측정 대출채권의 경우 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*3) 수준3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	공정가치		가치평가기법	투입변수
	당분기말	전기말
금융부채
사채	4,663,198	5,509,648	DCF모형	할인율

5-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

회사는 매 보고기간말에 자산의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값을 사용하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	당기손익-공정가치 측정 금융자산
기초금액	389,606	388,895
총손익
당기손익인식액	(35,037)	1,703
기타포괄손익인식액	-	-
매입금액	530,000	-
매도금액	-	-
발행금액	-	-
결제금액	-	-
다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액	-	-
수준 3에서 다른 수준으로 변경된 금액	-	-
분기말금액	884,569	390,598

2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	당기손익-공정가치 측정금융상품손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익-공정가치 측정금융상품손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	(35,037)	-	-	1,703	-	-
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익인식액	(35,037)	-	-	1,703	-	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가방법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	884,569	Hull and White 모형, MonteCarlo Simulation	매트릭스 방식 YTM등급별 가산스프레드기업별 위험스프레드유효신용등급종목별 발행정보금리의 추정변동성	할인율	4.16 ~ 6.64	할인율 하락에 따라공정가치 증가
				금리변동성	0.82	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

구분	전기말
	공정가치	가치평가방법	투입변수	비관측변수	비관측변수 추정범위(%)	관측가능하지 않은 투입변수의 공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	389,606	Hull and White 모형, MonteCarlo Simulation	매트릭스 방식 YTM등급별 가산스프레드기업별 위험스프레드유효신용등급종목별 발행정보금리의 추정변동성	할인율	2.30 ~ 5.05	할인율 하락에 따라공정가치 증가
				금리변동성	0.46	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 파생결합증권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	11,906	(11,543)	-	-

(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(4.16%~6.64%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

구 분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	8,316	(8,072)	-	-

(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(2.30%~5.05%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

6. 예치금 : (1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	내 용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
			2022.9.30 현재
원화예치금	예금은행예치금	㈜국민은행	0.00 ~ 2.10	412,895	518,076
		㈜KB저축은행	2.50 ~ 2.90	120,000	90,000
		한국증권금융	2.7	500,000	-
합 계				1,032,895	608,076

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	㈜국민은행	3	3	당좌개설보증금

7. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 :

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	884,569	389,606
수익증권	302,133	-
대출채권	43,367	51,154
합 계	1,230,069	440,760

8. 상각후원가 측정 대출채권 :

당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	310,000	250,000
대손충당금	(1,082)	(872)
장부금액	308,918	249,128

9. 종속기업투자 : (1) 당분기말 현재 회사의 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

회사명	주요사업내용	소재국
㈜국민은행	은행 및 외국환업	대한민국
KB증권㈜	금융투자업	대한민국
㈜KB손해보험	손해보험업	대한민국
㈜KB국민카드	신용카드업	대한민국
푸르덴셜생명보험㈜	생명보험업	대한민국
KB자산운용㈜	투자자문 및 집합투자업	대한민국
KB캐피탈㈜	금융리스업	대한민국
KB생명보험㈜	생명보험업	대한민국
KB부동산신탁㈜	토지 개발신탁 및 관리업	대한민국
㈜KB저축은행	저축은행업	대한민국
KB인베스트먼트㈜	투자 및 융자업	대한민국
㈜KB데이타시스템	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국
KB신용정보㈜	신용조사 및 추심 대행업	대한민국

(2) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	2022.9.30 현재		장부금액
	주식수(주)	지분율(%)	당분기말	전기말
㈜국민은행	404,379,116	100.00	14,821,721	14,821,721
KB증권㈜	298,620,424	100.00	3,342,391	3,342,391
㈜KB손해보험	66,500,000	100.00	2,375,430	2,375,430
㈜KB국민카드	92,000,000	100.00	1,953,175	1,953,175
푸르덴셜생명보험㈜	15,000,000	100.00	2,310,054	2,310,054
KB자산운용㈜	7,667,550	100.00	96,312	96,312
KB캐피탈㈜(*1)	32,175,147	100.00	873,811	873,811
KB생명보험㈜	91,200,000	100.00	485,314	485,314
KB부동산신탁㈜	16,000,000	100.00	121,553	121,553
㈜KB저축은행(*2)	8,001,912	100.00	176,813	176,813
KB인베스트먼트㈜	22,525,328	100.00	154,910	154,910
㈜KB데이타시스템	800,000	100.00	6,334	6,334
KB신용정보㈜(*3)	1,252,400	100.00	23,620	23,620
합 계			26,741,438	26,741,438

(*1) 전기 중 KB캐피탈㈜의 유상증자로 종속기업투자가 200,000백만원 증가하였습니다.(*2) 전기 중 ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권 인수시 액면금액(70,000백만원)과 공정 가치(50,731백만원)의 차이를 종속기업투자로 반영하였습니다.(*3) 전기 중 KB신용정보㈜의 손상차손환입 2,289백만원이 반영되었습니다.

10. 이연법인세자산과 부채 : 당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	자산	부채	순액
주식보상비용	3,852	-	3,852
회원권	218	-	218
확정급여채무	3,173	-	3,173
사외적립자산	-	(3,173)	(3,173)
단기종업원급여	1,710	-	1,710
당기손익-공정가치측정금융자산 평가손익	12,494	-	12,494
기타	3,361	(3,058)	303
소계	24,808	(6,231)	18,577
이연법인세자산과 부채 상계	(6,231)	6,231	-
합계	18,577	-	18,577

구 분	전기말
	자산	부채	순액
주식기준보상	4,486	-	4,486
회원권	218	-	218
확정급여채무	3,189	-	3,189
사외적립자산	-	(3,189)	(3,189)
단기종업원급여	808	-	808
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	2,858	-	2,858
기타	761	(3,548)	(2,787)
소 계	12,320	(6,737)	5,583
이연법인세자산과 부채 상계	(6,737)	6,737	-
합 계	5,583	-	5,583

11. 사채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2022.9.30 현재
제6회 무보증사채	2015-02-26	2022-02-26	-	-	30,000
제9회 무보증사채	2015-06-23	2022-06-23	-	-	150,000
제12-3회 무보증사채	2015-11-27	2022-11-27	2.38	50,000	50,000
제14-2회 무보증사채	2015-12-09	2022-12-09	2.38	30,000	30,000
제15-3회 무보증사채	2016-05-12	2026-05-12	2.01	200,000	200,000
제16-3회 무보증사채	2016-05-27	2023-05-27	1.91	150,000	150,000
제18-3회 무보증사채	2016-07-25	2026-07-25	1.69	80,000	80,000
제19-3회 무보증사채	2016-08-25	2026-08-25	1.69	120,000	120,000
제22-2회 무보증사채	2017-02-28	2022-02-28	-	-	110,000
제25-3회 무보증사채	2017-05-24	2022-05-24	-	-	270,000
제25-4회 무보증사채	2017-05-24	2027-05-24	2.62	80,000	80,000
제26-1회 무보증사채	2017-06-27	2022-06-27	-	-	50,000
제26-2회 무보증사채	2017-06-27	2024-06-27	2.34	200,000	200,000
제27회 무보증사채	2017-07-19	2024-07-19	2.41	100,000	100,000
제28-1회 무보증사채	2017-08-30	2022-08-30	-	-	60,000
제28-2회 무보증사채	2017-08-30	2024-08-30	2.43	30,000	30,000
제28-3회 무보증사채	2017-08-30	2027-08-30	2.60	60,000	60,000
제29-1회 무보증사채	2017-09-19	2022-09-19	-	-	150,000
제29-2회 무보증사채	2017-09-19	2024-09-19	2.44	110,000	110,000
제31-2회 무보증사채	2018-02-28	2023-02-28	2.81	50,000	50,000
제31-3회 무보증사채	2018-02-28	2028-02-28	3.02	60,000	60,000
제32-2회 무보증사채	2018-04-06	2023-04-06	2.71	80,000	80,000
제32-3회 무보증사채	2018-04-06	2028-04-06	2.86	20,000	20,000
제33-1회 무보증사채	2018-06-12	2023-06-12	2.81	100,000	100,000
제33-2회 무보증사채	2018-06-12	2028-06-12	2.92	30,000	30,000
제34-2회 무보증사채	2018-07-25	2023-07-25	2.65	70,000	70,000
제34-3회 무보증사채	2018-07-25	2025-07-25	2.71	20,000	20,000
제34-4회 무보증사채	2018-07-25	2028-07-25	2.76	20,000	20,000
제35회 무보증사채	2018-10-05	2023-10-05	2.52	120,000	120,000
제36-1회 무보증사채	2019-02-22	2022-02-22	-	-	120,000
제36-2회 무보증사채	2019-02-22	2024-02-22	2.11	230,000	230,000
제36-3회 무보증사채	2019-02-22	2029-02-22	2.22	60,000	60,000
제37-1회 무보증사채	2019-03-15	2024-03-15	2.06	140,000	140,000
제37-2회 무보증사채	2019-03-15	2029-03-15	2.16	70,000	70,000
제38-1회 무보증사채	2019-06-19	2026-06-19	1.73	80,000	80,000
제38-2회 무보증사채	2019-06-19	2029-06-19	1.77	120,000	120,000
제39-1회 무보증사채	2019-10-15	2024-10-15	1.60	80,000	80,000
제39-2회 무보증사채	2019-10-15	2029-10-15	1.67	40,000	40,000
제40-1회 무보증사채	2019-12-04	2024-12-04	1.76	70,000	70,000
제40-2회 무보증사채	2019-12-04	2029-12-04	1.87	30,000	30,000
제41-1회 무보증사채	2020-01-16	2023-01-16	1.64	110,000	110,000
제41-2회 무보증사채	2020-01-16	2025-01-16	1.74	100,000	100,000
제41-3회 무보증사채	2020-01-16	2030-01-16	1.88	40,000	40,000
제1-1회 후순위채권	2020-02-18	2030-02-18	2.21	370,000	370,000
제1-2회 후순위채권	2020-02-18	2035-02-18	2.26	30,000	30,000
제42-1회 무보증사채	2020-05-13	2025-05-13	1.59	130,000	130,000
제42-2회 무보증사채	2020-05-13	2030-05-13	1.78	70,000	70,000
제43-1회 무보증사채	2020-06-16	2023-06-16	1.18	50,000	50,000
제43-2회 무보증사채	2020-06-16	2025-06-16	1.44	110,000	110,000
제43-3회 무보증사채	2020-06-16	2030-06-16	1.63	50,000	50,000
제1회 교환사채(*)	2020-06-30	2025-06-30	-	240,000	240,000
제44-1회 무보증사채	2020-08-11	2022-08-11	-	-	80,000
제44-2회 무보증사채	2020-08-11	2023-08-11	1.07	50,000	50,000
제44-3회 무보증사채	2020-08-11	2024-08-09	1.18	30,000	30,000
제44-4회 무보증사채	2020-08-11	2027-08-11	1.39	20,000	20,000
제45회 무보증사채	2020-11-23	2023-11-23	1.19	60,000	60,000
제46-1회 무보증사채	2021-01-14	2023-01-13	1.09	160,000	160,000
제46-2회 무보증사채	2021-01-14	2026-01-14	1.43	30,000	30,000
제46-3회 무보증사채	2021-01-14	2028-01-14	1.62	10,000	10,000
제46-4회 무보증사채	2021-01-14	2031-01-14	1.84	100,000	100,000
제47회 무보증사채	2021-02-24	2023-02-24	1.07	90,000	90,000
제48-1회 무보증사채	2022-06-16	2024-06-17	4.15	85,000	-
제48-2회 무보증사채	2022-06-16	2025-06-16	4.27	240,000	-
제48-3회 무보증사채	2022-06-16	2027-06-16	4.34	80,000	-
제48-4회 무보증사채	2022-06-16	2032-06-16	4.40	95,000	-
소 계				5,050,000	5,570,000
차감:사채할인발행차금				(5,131)	(5,490)
차감:교환권조정				(9,263)	(11,719)
합 계				5,035,606	5,552,791

(*) 교환사채의 부채요소 공정가치는 동일한 조건의 교환권이 없는 사채의 시장이자율을 적용하였고, 발행금액에서 부채요소를 차감한 잔여가치는 교환권의 가치에 해당하며, 자본으로 계상하였습니다. 교환대상은 ㈜KB금융지주 자기주식으로 교환금액 48,000원, 교환주식수는 5백만주이고, 교환권 행사기간은 발행일로부터 60일째 되는 날부터 만기일의10영업일 전까지입니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	80,000	410,000	500,000	2,095,000	1,965,000	5,050,000

구 분	전기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	260,000	470,000	370,000	2,080,000	2,390,000	5,570,000

(3) 당분기 및 전분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
	기초	발행	상환	분기말
원화발행사채	5,570,000	500,000	(1,020,000)	5,050,000

구 분	전분기
	기초	발행	상환	분기말
원화발행사채	6,150,000	390,000	(920,000)	5,620,000

12. 순확정급여부채 :

(1) 확정급여제도

회사는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다. - 기업의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 기업이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다. 재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	21,436	22,557
사외적립자산의 공정가치	(19,691)	(22,778)
순확정급여부채(자산)	1,745	(221)

(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
당기근무원가	1,688	1,599
순확정급여부채의 순이자비용	(4)	1
퇴직급여	1,684	1,600

13. 자본 :(1) 자본금1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	408,897,068주	415,807,920주
자본금(*)	2,090,558	2,090,558

(*) 이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.

2) 당분기 및 전분기 중 회사의 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구 분	당분기	전분기
기초	389,634,335	389,634,335
증가	-	-
감소	-	-
분기말	389,634,335	389,634,335

(2) 신종자본증권당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2022.9.30 현재
제1-1회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.23	349,204	349,204
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,881	49,881
제2-1회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.30	324,099	324,099
제2-2회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.43	74,812	74,812
제3-1회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.17	369,099	369,099
제3-2회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.38	29,922	29,922
제4-1회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.00	433,918	433,918
제4-2회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.28	64,843	64,843
제5-1회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.67	419,056	419,056
제5-2회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.87	59,862	59,862
제5-3회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	3.28	119,727	119,727
제6-1회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.20	165,563	165,563
제6-2회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.60	109,708	109,708
제7-1회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.57	208,453	208,453
제7-2회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.80	59,834	59,834
제8-1회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.00	442,955	-
제8-2회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.30	155,626	-
제9-1회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.68	478,814	-
제9-2회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.97	19,906	-
제10-1회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	4.90	407,936	-
제10-2회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.15	70,819	-
제10-3회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.30	19,944	-
합 계				4,433,981	2,837,981

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 회사가 조기상환할 수 있습니다.(3) 자본잉여금당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,275	13,190,275
기타자본잉여금	1,465,893	1,465,893
자기주식처분이익	86,646	86,646
교환사채 교환권대가	11,933	11,933
합 계	14,754,747	14,754,747

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(8,685)	(8,330)

(5) 이익잉여금1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
법정적립금	839,234	695,348
임의적립금	982,000	982,000
대손준비금	4,490	5,154
미처분이익잉여금	2,247,470	2,291,704
합 계	4,073,194	3,974,206

회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시 마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.

2) 대손준비금대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
대손준비금 기적립액	4,490	5,154
대손준비금 전입(환입) 예정금액	2,458	(664)
대손준비금 잔액	6,948	4,490

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
대손준비금 전입(환입) 예정금액	1,260	2,458	(5,388)	(1,251)
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2)	122,162	1,639,463	114,683	1,431,267
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(손실)(*1)	314원	4,208원	294원	3,673원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(손실)(*1)	308원	4,114원	290원	3,598원

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며 법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입(환입)액을 분기순이익에 반영하였을 경우 를 가정하여 산출된 정보임.(*2) 신종자본증권 배당금이 차감된 금액임.

(6) 자기주식당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구 분	당분기
	기초	취득	소각	분기말
주식수(*)	26,173,585	-	(6,910,852)	19,262,733
장부금액	1,136,188	-	(300,000)	836,188

구 분	전분기
	기초	취득	소각	분기말
주식수(*)	26,173,585	-	-	26,173,585
장부금액	1,136,188	-	-	1,136,188

(*) 자기주식 중 5백만주는 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되었음.

14. 배당금 :2021년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 853,299백만원(주당 2,190원)이며 2022년 3월 25일에 개최된 정기주주총회에서 의안으로 의결되었고 2022년 4월 11일에 지급되었습니다. 또한, 2022년 4월 22일 이사회에서 2022년 3월 31일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 5월 9일에 지급되었고 2022년 7월 21일 이사회에서 2022년 6월 30일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 8월 8일에 지급되었습니다. 한편, 2021년에 지급된 연차배당금은 689,653백만원(주당 1,770원)이며 분기배당금은 292,226백만원(주당 750원)입니다.15. 순이자손익 :당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
이자수익
예치금	2,319	5,479	442	966
당기손익-공정가치 측정 대출채권	672	1,992	1,520	2,179
상각후원가 측정 대출채권	1,828	4,637	1,017	2,976
기타	102	298	85	250
소 계	4,921	12,406	3,064	6,371
이자비용
차입부채	-	-	-	141
사채	29,354	83,938	29,100	91,423
기타	5	13	3	9
소 계	29,359	83,951	29,103	91,573
순이자손익	(24,438)	(71,545)	(26,039)	(85,202)

16. 순수수료손익 : 당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
수수료수익
원화	417	1,576	232	694
수수료비용
원화	1,172	6,326	1,062	6,180
외화	208	348	114	229
소 계	1,380	6,674	1,176	6,409
순수수료손익	(963)	(5,098)	(944)	(5,715)

17. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 :당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산 배당금수익	9,108	24,002	5,155	14,582
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익	2,221	4,587	755	3,269
당기손익-공정가치 측정 금융자산 처분이익	754	754	-	-
소 계	12,083	29,343	5,910	17,851
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손실	12,313	46,433	1,370	1,958
소 계	12,313	46,433	1,370	1,958
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	(230)	(17,090)	4,540	15,893

18. 기타영업손익 :당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
기타영업수익
종속기업투자 배당금수익	200,000	1,871,223	170,000	1,617,949
기타	-	1	-	-
소 계	200,000	1,871,224	170,000	1,617,949
기타영업손익	200,000	1,871,224	170,000	1,617,949

19. 일반관리비 : (1) 당분기 및 전분기의 일반관리비 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기		전분기
		3개월	누적	3개월	누적
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	10,056	29,897	9,547	27,902
	단기종업원급여-기타	1,225	3,379	1,171	3,387
	퇴직급여-확정급여형	535	1,684	534	1,600
	퇴직급여-확정기여형	-	(2)	-	-
	주식보상비용	593	2,282	1,663	7,193
	소 계	12,409	37,240	12,915	40,082
감가상각비 및 상각비		1,648	4,486	1,623	4,719
기타일반관리비	여비교통비	316	512	-	10
	통신비	218	772	623	1,283
	세금과공과	49	363	46	338
	도서인쇄비	70	245	63	246
	지급임차료	473	1,336	413	1,211
	차량비	54	120	35	93
	지급수수료	3,362	10,433	3,189	10,605
	광고선전비	154	607	96	573
	교육훈련비	368	701	235	504
	기타	2,307	6,259	1,825	5,460
	소 계	7,371	21,348	6,525	20,323
합 계		21,428	63,074	21,063	65,124

(2) 주식기준보상당분기말 현재 회사가 회사 및 종속기업 임직원들과 체결한 주식기준보상약정의 내용은 다음과 같습니다.1) 장기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
㈜KB금융지주	27차	2020-06-16	184	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	28차	2020-11-21	68,135	용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
	29차	2021-01-01	79,840	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	30차	2021-04-01	3,069	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	33차	2022-01-01	70,050	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	34차	2022-02-01	654	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	35차	2022-05-27	6,126	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	이연지급 확정분	2015	4,243	가득조건 충족
		2016	3,533
		2017	1,127
		2018	1,766
		2019	7,598
		2020	37,334
		2021	27,204
	소 계		310,863
㈜국민은행	80차	2020-03-01	7,982	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%
	81차	2021-01-01	140,093	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	82차	2021-03-01	18,202	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	83차	2021-04-01	15,278	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	85차	2022-01-01	341,056	용역제공조건, 시장조건(*3) 30~50%, 비시장조건(*4) 50~70%용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, EPS 및 Asset Quality(*6) 70%
	86차	2022-02-01	3,813	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	87차	2022-03-01	6,199	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	88차	2022-03-14	5,891	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	89차	2022-05-26	7,849	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	90차	2022-06-01	7,079	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	91차	2022-07-18	10,334	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	92차	2022-08-24	7,281	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	이연지급 확정분	2016	2,426	가득조건 충족
		2017	4,582
		2018	2,287
		2019	32,756
		2020	53,502
		2021	156,939
	소 계		823,549
기타 종속기업	2010년 부여분		106	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~50%, 비시장조건(*4) 50~100%
	2011년 부여분		146
	2012년 부여분		420
	2013년 부여분		544
	2014년 부여분		1,028
	2015년 부여분		2,374
	2016년 부여분		3,749
	2017년 부여분		14,006
	2018년 부여분		26,572
	2019년 부여분		42,273
	2020년 부여분		165,810
	2021년 부여분		505,328
	2022년 부여분		261,463
	소 계		1,023,819
합계			2,158,231

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가(*4) 회사 및 담당업무성과(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익(*6) EPS, Asset Quality

장기성과연동형 Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급가능수량이 정해지고사전에 정해진 목표의 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

2) 단기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
㈜KB금융지주	2015년 부여분	3,725	가득조건 충족
	2016년 부여분	4,223
	2017년 부여분	1,401
	2018년 부여분	760
	2019년 부여분	9,354
	2020년 부여분	24,408
	2021년 부여분	35,497
	2022년 부여분	41,090	용역제공기간에 비례
㈜국민은행	2015년 부여분	1,292	가득조건 충족
	2016년 부여분	4,875
	2017년 부여분	1,998
	2018년 부여분	2,109
	2019년 부여분	43,780
	2020년 부여분	92,576
	2021년 부여분	101,308
	2022년 부여분	151,697	용역제공기간에 비례
기타 종속회사	2015년 부여분	5,762	가득조건충족
	2016년 부여분	25,831
	2017년 부여분	46,223
	2018년 부여분	99,594
	2019년 부여분	243,130
	2020년 부여분	433,210
	2021년 부여분	610,167
	2022년 부여분	293,959	용역제공기간에 비례
합계		2,277,969

(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.

회사는 2010년부터 종속기업으로부터 종속기업 임직원에 대한 주식기준보상약정을 이전받았으며, 주식기준보상약정에 따른 종속기업 임직원에 대한 보상원가를 종속기업으로부터 보전받고 있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상약정에 따라 인식한 미지급비용은 각각 155,555백만원 및 193,023백만원이며, 당분기말 및 전기말 현재 종속기업으로부터 보전받을 미수금은 141,546백만원 및 176,709백만원입니다. 또한, 주식기준보상약정으로 인하여 당분기 중 2,282백만원 및 전분기 중 7,193백만원의 보상원가 비용을 인식하였습니다.

20. 법인세수익 : 당분기 및 전분기 중 법인세수익의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
법인세 부담액	-	-
이연법인세자산ㆍ부채의 변동액	12,994	2,384
일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용의 금액	12,994	2,384
자본에 직접 반영된 법인세비용	(134)	(32)
순확정급여부채의 재측정요소	(134)	(32)
법인세수익	12,860	2,352

21. 주당이익 :(1) 기본주당이익기본주당이익은 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
발행보통주식수	408,897,068	408,897,068	415,807,920	415,807,920
자기주식(*)	(19,262,733)	(19,262,733)	(26,173,585)	(26,173,585)
가중평균유통보통주식수	389,634,335	389,634,335	389,634,335	389,634,335

(*) 당분기 중 1차 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 2022년 2월14일이며, 2차 이익소각을 통해 차감된 자기주식의 기산일은 8월 1일입니다.

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구 분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
분기순이익(손실)	157,936,518,702	1,727,619,367,508	129,393,700,894	1,481,456,285,286
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(34,514,700,000)	(85,698,100,000)	(20,097,875,000)	(51,439,625,000)
보통주 분기순이익(손실) ①	123,421,818,702	1,641,921,267,508	109,295,825,894	1,430,016,660,286
가중평균유통보통주식수 ②	389,634,335	389,634,335	389,634,335	389,634,335
기본주당이익(손실) [③ = ① / ②]	317	4,214	281	3,670

(2) 희석주당이익희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다. Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
보통주분기순이익(손실)(*)	123,421,818,702	1,641,921,267,508	109,295,825,894	1,430,016,660,286
조정내역
교환사채 이자비용	600,130,825	1,780,822,991	591,619,704	1,755,567,167
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(손실)	124,021,949,527	1,643,702,090,499	109,887,445,598	1,431,772,227,453

(*) 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다.

2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
발행된 가중평균유통보통주식수	389,634,335	389,634,335	389,634,335	389,634,335
조정내역
Stock Grant	4,008,204	4,328,225	3,495,172	3,697,690
교환사채	5,000,000	5,000,000	5,000,000	5,000,000
희석주당이익(손실) 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	398,642,539	398,962,560	398,129,507	398,332,025

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기		전분기
	3개월	누적	3개월	누적
희석주당이익(손실) 산정을 위한 분기순이익(손실)	124,021,949,527	1,643,702,090,499	109,887,445,598	1,431,772,227,453
희석주당이익(손실) 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	398,642,539	398,962,560	398,129,507	398,332,025
희석주당이익(손실)	311	4,120	276	3,594

22. 현금흐름표 :(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
금융기관예치금	1,032,895	608,076
소 계	1,032,895	608,076
사용제한예치금	(3)	(3)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(120,000)	(90,000)
차감 계	(120,003)	(90,003)
합 계	912,892	518,073

(2) 당분기 및 전분기 중 현금의 유입과 유출이 없는 거래의 주요내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
연결납세 관련 미수금 및 미지급금 등의 변동	310,329	(242,363)
주식기준보상 관련 미수금 및 미지급금 등의 변동	(35,163)	36,565
종속기업 분기배당 관련 미수금 등의 변동	200,000	-

(3) 당분기 및 전분기의 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구 분	활 동	당분기	전분기
법인세지급	영업활동	2,285	1,131
이자수취	영업활동	9,591	6,593
이자지급	영업활동	81,014	89,126
배당금수취	영업활동	1,694,465	1,632,573
배당금지급	재무활동	1,328,631	1,033,318

23. 우발 및 약정사항 :(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
		약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	하나은행	200,000	-	200,000	-

(2) 기타사항1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 1건으로 관리활동과 관련된 단순한 소송이며, 소송가액은 0.1백만원입니다.

2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 회사의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.

24. 특수관계자 :

회사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 회사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 주석 9를 참조 바랍니다. 주요경영진은 회사의 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
종속기업	㈜국민은행	이자수익	4,062	786
		수수료수익	1,061	694
		기타영업손익(*)	1,031,167	917,941
		일반관리비	8,312	8,036
		영업외손익	-	1,448
	KB증권㈜	이자비용	15	-
		수수료수익	166	-
		당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(14,920)	-
		기타영업손익(*)	400,000	200,000
		일반관리비	307	423
	㈜KB손해보험	수수료수익	229	-
		일반관리비	1,307	1,166
	㈜KB국민카드	수수료수익	53	-
		기타영업손익(*)	250,056	200,008
		일반관리비	15	142
		영업외손익	4	3
	푸르덴셜생명보험㈜	수수료수익	40	-
		기타영업손익(*)	100,000	200,000
		일반관리비	454	582
	KB자산운용㈜	기타영업손익(*)	40,000	55,000
	KB캐피탈㈜	수수료수익	22	-
		당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	3,885	16,285
	KB생명보험㈜	수수료수익	32	-
		일반관리비	203	302
	KB부동산신탁㈜	기타영업손익(*)	40,000	35,000
	㈜KB저축은행	이자수익	2,777	836
		수수료수익	2	-
		당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	(8,941)	(393)
	KB인베스트먼트㈜	이자수익	4,637	2,976
		기타영업손익(*)	10,000	10,000
		신용손실충당금전입액	211	3
	㈜KB데이타시스템	일반관리비	1,910	1,469

(*) 기타영업손익에는 자회사로부터의 배당금 수익이 포함되어 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 중요 채권ㆍ채무 및 채권 잔액에 대하여 설정된 대손충당금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	㈜국민은행	현금 및 예치금	412,895	518,076
		기타자산	652,735	462,250
		기타부채	6,950	71
		유형자산	491	518
	KB증권㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	410,780	-
		기타자산	54,571	106,320
		기타부채	22,736	85
	㈜KB손해보험	기타자산	115,759	37,209
		기타부채	772	6
	㈜KB국민카드	기타자산	70,904	88,060
		기타부채	681	700
	푸르덴셜생명보험㈜	기타자산	108,809	2,626
		기타부채	456	7,264
	KB자산운용㈜	기타자산	13,353	20,502
	KB캐피탈㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	473,789	389,606
		기타자산	47,476	40,701
	KB생명보험㈜	기타자산	3,807	5,196
		기타부채	4,893	10,877
	KB부동산신탁㈜	기타자산	7,629	19,360
	㈜KB저축은행	현금 및 예치금	120,000	90,000
		당기손익-공정가치 측정 금융자산	43,367	51,154
		기타자산	4,532	7,984
		기타부채	67	67
	KB인베스트먼트㈜	상각후원가 측정 대출채권(총액)	310,000	250,000
		대손충당금	1,082	872
		기타자산	4,760	9,157
		기타부채	1,178	-
	㈜KB데이타시스템	유형자산	-	68
		무형자산	1,716	3,341
		기타자산	1,692	2,554
		기타부채	177	160
	KB신용정보㈜	기타자산	923	1,239

(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	㈜국민은행	사용권자산	491	518

(4) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자에게 제공받은 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
종속기업	㈜KB국민카드	신용카드 미사용약정	2,333	2,300

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기	전분기
종속기업	KB캐피탈㈜	신종자본증권 취득	100,000	-
	KB증권㈜	신종자본증권 취득	430,000	-

(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금 대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기
		기초	대여	회수	분기말
종속기업	KB인베스트먼트㈜	250,000	60,000	-	310,000
	㈜KB저축은행(*)	70,000	-	-	70,000

구분		전분기
		기초	대여	회수	분기말
종속기업	KB인베스트먼트㈜	180,000	-	-	180,000
	㈜KB저축은행(*)	-	70,000	-	70,000

(*) ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권을 인수한 거래로, 액면금액 기준이며, 액면금액 과 취득시점의 공정가치 차이는 종속기업투자주식으로 계상하였습니다.

(7) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합 계
등기이사(상임)	875	24	261	1,160
등기이사(비상임)	479	-	-	479
미등기이사	5,263	106	2,021	7,390
합 계	6,617	130	2,282	9,029

구 분	전분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합 계
등기이사(상임)	658	22	1,542	2,222
등기이사(비상임)	456	-	-	456
미등기이사	4,316	46	5,652	10,014
합 계	5,430	68	7,194	12,692

25. 보고기간 후 사건 :2022년 10월 25일 이사회에서 2022년 9월 30일을 기준일로 하여 194,817백만원(주당 500원)의 분기배당을 결의하였으며 2022년 11월 10일에 지급되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 대한 전반적인 사항

KB금융지주는 Progressive Dividend(적극적인 배당)의 기본원칙 하에 배당성향을 중장기 배당성향 목표인 30% 수준까지 점진적으로 확대할 계획이며, 시장 상황에 따라 현금배당 외에 추가로 자사주 매입/소각을 실시하는 등 적극적인 주주환원정책도 병행할 예정입니다.또한 당사는 2018년 24.8%, 2019년 26.0%로 점진적으로 배당성향을 확대해 왔으나, 2020년의 경우 코로나 상황 등을 감안하여 감독당국 배당 권고안인 20%를 수용, 불가피하게 2020년 배당성향을 20%로 결정하였습니다. 2021년은 금융위원회의 배당제한 권고 종료에 따라 KB금융지주 최초로 6월말 기준 750원 규모의 분기배당을 추진하였고, 2021년 배당성향은 2019년 수준인 26%로 배당을 진행하였습니다.2022년은 1분기부터 500원의 분기배당을 정례화하여 운영하고 있으며, 연말배당까지 포함해 최소한 2021년 수준인 26% 이상의 배당성향을 목표로 하고 있습니다. 금년의 경우 두차례의 자사주 소각(2월, 8월)을 진행하는 등 주주가치 제고를 위해 지속적으로 노력하고 있습니다.당사의 배당 재원은 자회사로부터의 배당수입이며, 자회사는 '배당가능이익' 이내에서 당사에 배당을 실시하고 있습니다. 자회사로부터 받아오는 배당은 각 자회사의 현재 및 미래 자산성장 등을 감안한 '적정자기자본비율'을 충족시킨 후의 잉여자금을 기초로 배당 수준을 결정하고 있습니다.

나. 최근 3사업연도 배당에 관한 사항

5,0005,0005,0004,027,9484,409,5433,455,1511,727,6191,438,8661,379,41510,11811,1348,809584,4511,145,525689,653---14.526.020.0보통주3.25.23.9------------보통주1,5002,9401,770------------

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기
		제15기 3분기	제14기	제13기
주당액면가액(원)
(연결)당기순이익(백만원)
(별도)당기순이익(백만원)
(연결)주당순이익(원)
현금배당금총액(백만원)
주식배당금총액(백만원)
(연결)현금배당성향(%)
현금배당수익률(%)
	주식배당수익률(%)
주당 현금배당금(원)
	주당 주식배당(주)

주1) 제14기 2분기에 분기배당 292,226백만원(주당배당금 750원), 제15기 1분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원), 제15기 2분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원), 제15기 3분기에 분기배당 194,817백만원(주당배당금 500원)을 지급주2) K-IFRS 제1019호에 관한 IFRS 해석위원회의 안건 결정에 따라 소급수정한 제 13기 연결당기순이익은 3,468,448백만원(주당순이익 8,843원, 현금배당성향 19.9%)임

다. 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

4134.104.14

연속 배당횟수		평균 배당수익률
분기(중간)배당	결산배당	최근 3년간	최근 5년간

주) 상기 평균 배당수익률에는 제14기 2분기 및 제15기 1분기, 제15기 2분기, 제15기 3분기 분기배당이 포함되어 있음

라. 이익참가부사채 잔액 - 해당사항 없음

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 자본금 변동사항

2022년 09월 30일(단위 : 원, 주)

(기준일 : )

2008.09.29유상증자(일반공모)보통주356,351,6935,00048,4442009.09.02유상증자(주주배정)보통주30,000,0005,00037,2502016.10.19유상증자(제3자배정)보통주31,759,8445,00035,4742019.12.12-보통주2,303,6175,000-2022.02.14-보통주3,455,4265,000-2022.08.01-보통주3,455,4265,000-

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용
		종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고
설립
증자비율 : 8.41865%
증자비율 : 8.22045%
주식소각(이익소각) 주)
주식소각(이익소각) 주)
주식소각(이익소각) 주)

주) 배당가능 이익 범위내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각) 한 것으로 자본금에는 변동이 없음

나. 전환사채 등 발행현황 - 해당사항 없음

다. 채무증권 발행실적 등(1) 채무증권 발행실적

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

2022년 09월 30일(단위 : 백만원, %)

(기준일 : )

KB금융지주조건부자본증권공모2022.02.16444,0004.000AA-(NICE신용평가) AA-(한국기업평가) AA-(한국신용정보)2027.02.16미상환SK증권한국투자증권KB금융지주조건부자본증권공모2022.02.16156,0004.300AA-(NICE신용평가) AA-(한국기업평가) AA-(한국신용정보)2032.02.16미상환SK증권한국투자증권KB금융지주조건부자본증권공모2022.05.12480,0004.680AA-(NICE신용평가) AA-(한국기업평가) AA-(한국신용정보)2027.05.12미상환SK증권키움증권한화투자증권KB금융지주조건부자본증권공모2022.05.1220,0004.970AA-(NICE신용평가) AA-(한국기업평가) AA-(한국신용정보)2032.05.12미상환SK증권키움증권한화투자증권KB금융지주회사채공모2022.06.1685,0004.148AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2024.06.16미상환삼성증권미래에셋증권한화투자증권KB금융지주회사채공모2022.06.16240,0004.268AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2025.06.16미상환삼성증권미래에셋증권한화투자증권KB금융지주회사채공모2022.06.1680,0004.339AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2027.06.16미상환삼성증권미래에셋증권한화투자증권KB금융지주회사채공모2022.06.1695,0004.395AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2032.06.16미상환삼성증권미래에셋증권한화투자증권KB금융지주조건부자본증권공모2022.08.26409,0004.900AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2027.08.26미상환SK증권키움증권한화투자증권KB금융지주조건부자본증권공모2022.08.2671,0005.150AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2029.08.26미상환SK증권키움증권한화투자증권KB금융지주조건부자본증권공모2022.08.2620,0005.300AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용정보)2032.08.26미상환SK증권키움증권한화투자증권2,100,000----

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
합 계	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제12-3회 무보증 이권부 공모사채	2015.11.27	2022.11.27	50,000	2015.11.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제14-2회 무보증 이권부 공모사채	2015.12.09	2022.12.09	30,000	2015.12.08	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제15-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.05.12	2026.05.12	200,000	2016.05.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제16-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.05.27	2023.05.27	150,000	2016.05.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제18-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.07.25	2026.07.25	80,000	2016.07.22	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제19-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.08.25	2026.08.25	120,000	2016.08.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제25-4회 무보증 이권부 공모사채	2017.05.24	2027.05.24	80,000	2017.05.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제26-2회 무보증 이권부 공모사채	2017.06.27	2024.06.27	200,000	2017.06.26	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제27회 무보증 이권부 공모사채	2017.07.19	2024.07.19	100,000	2017.07.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제28-2회 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2024.08.30	30,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제28-3회 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2027.08.30	60,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제29-2회 무보증 이권부 공모사채	2017.09.19	2024.09.19	110,000	2017.09.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제31-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2023.02.28	50,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제31-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2028.02.28	60,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제32-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2023.04.06	80,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제32-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2028.04.06	20,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제33-1회 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2023.06.12	100,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제33-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2028.06.12	30,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제34-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2023.07.25	70,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제34-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2025.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제34-4회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2028.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제35회 무보증 이권부 공모사채	2018.10.05	2023.10.05	120,000	2018.10.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제36-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2024.02.22	230,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제36-3회 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2029.02.22	60,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제37-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2024.03.15	140,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제37-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2029.03.15	70,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-1회 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	350,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-2회 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	50,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제38-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2026.06.19	80,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제38-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2029.06.19	120,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제39-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2024.10.15	80,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제39-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2029.10.15	40,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제40-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2024.12.04	70,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제40-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2029.12.04	30,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제41-1회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2023.01.16	110,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제41-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2025.01.16	100,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제41-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2030.01.16	40,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-1회 상각형 조건부자본증권 (후순위채)	2020.02.18	2030.02.18	370,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제1-2회 상각형 조건부자본증권 (후순위채)	2020.02.18	2035.02.18	30,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제2-1회 상각형 조건부자본증권	2020.05.08	-	325,000	2020.04.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제2-2회 상각형 조건부자본증권	2020.05.08	-	75,000	2020.04.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제42-1회 무보증 이권부 공모사채	2020.5.13	2025.05.13	130,000	2020.05.12	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제42-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.5.13	2030.05.13	70,000	2020.05.12	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제43-1회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2023.06.16	50,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제43-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2025.06.16	110,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제43-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2030.06.16	50,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제3-1회 상각형 조건부자본증권	2020.07.14	-	370,000	2020.07.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제3-2회 상각형 조건부자본증권	2020.07.14	-	30,000	2020.07.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제44-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2023.08.11	50,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제44-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2024.08.09	30,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제44-4회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2027.08.11	20,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제4-1회 상각형 조건부자본증권	2020.10.20	-	435,000	2020.10.07	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제4-2회 상각형 조건부자본증권	2020.10.20	-	65,000	2020.10.07	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제45회 무보증 이권부 공모사채	2020.11.23	2023.11.23	60,000	2020.11.20	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-1회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2023.01.13	160,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-2회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2026.01.14	30,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-3회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2028.01.14	10,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제46-4회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2031.01.14	100,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제5-1회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	420,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제5-2회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	60,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제5-3회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	120,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제47회 무보증 이권부 공모사채	2021.02.24	2023.02.24	90,000	2021.02.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제6-1회 상각형 조건부자본증권	2021.05.28	-	166,000	2021.05.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제6-2회 상각형 조건부자본증권	2021.05.28	-	110,000	2021.05.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제7-1회 상각형 조건부자본증권	2021.10.08	-	209,000	2021.09.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제7-2회 상각형 조건부자본증권	2021.10.08	-	60,000	2021.09.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제8-1회 상각형 조건부자본증권	2022.02.16	-	444,000	2022.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제8-2회 상각형 조건부자본증권	2022.02.16	-	156,000	2022.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제9-1회 상각형 조건부자본증권	2022.05.12	-	480,000	2022.04.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제9-2회 상각형 조건부자본증권	2022.05.12	-	20,000	2022.04.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-1회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2024.06.16	85,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-2회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2025.06.16	240,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-3회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2027.06.16	80,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제48-4회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2032.06.16	95,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(25.03%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	지배구조 변경사유 미발생
	이행현황	이행(미발생)
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2022.9.15

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제10-1회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	409,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제10-2회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	71,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리 계약체결일	사채관리회사
제10-3회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	20,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	이행기일 미도래

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임.

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액1) 기업어음증권 미상환 잔액 - 연결기준

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

-----560,0001,540,000720,0002,820,000326,7201,417,1862,981,1152,935,539580,004460,000--8,700,564326,7201,417,1862,981,1152,935,539580,0041,020,0001,540,000720,00011,520,564

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액 - 연결기준

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

-60,000---60,000300,000240,000295,2361,285,9651,050,38790,400-2,721,9887,341,0444,619,056295,2361,345,9651,050,38790,400-2,781,9887,641,0444,859,056

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액- 연결기준

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

25,472,66512,141,0708,759,1355,336,1153,165,2956,427,450627,70061,929,4303,579,233759,6951,049,035446,510136,364130,000-6,100,83729,051,89812,900,7659,808,1705,782,6253,301,6596,557,450627,70068,030,267

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	990,000	1,105,000	750,000	510,000	240,000	815,000	-	4,410,000
	사모	-	-	240,000	-	-	-	-	240,000
	합계	990,000	1,105,000	990,000	510,000	240,000	815,000	-	4,650,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액- 연결기준

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

------877,700877,700-----1,065,000-1,065,000-----1,065,000877,7001,942,700

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액- 연결기준

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

-----4,650,26080,000-4,445,0009,175,260---------------4,650,26080,000-4,445,0009,175,260

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모
	사모
	합계

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	370,000	30,000	-	4,445,000	4,845,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	370,000	30,000	-	4,445,000	4,845,000

[KB국민은행](1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
국민은행	회사채	공모	2022.04.11	190,000	1M CD+0.17	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.04.11	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.04.20	340,000	3M CD+0.06	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.04.20	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2022.04.28	210,000	1M CD+0.15	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.04.28	미상환	이베스트투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.05.06	160,000	1M CD+0.17	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.05.06	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2022.05.09	360,000	2.45	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.05.09	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.05.12	480,000	2.82	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.11.12	미상환	이베스트투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.05.24	170,000	2.60	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.05.24	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.05.30	150,000	1M CD+0.25	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.05.30	미상환	DB금융투자
국민은행	회사채	공모	2022.06.03	130,000	2.73	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.06.03	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2022.06.03	100,000	2.98	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.12.03	미상환	유진투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.06.07	620,000	1M CD+0.22	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2022.12.07	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.06.09	450,000	1M CD+0.22	AAA(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	2023.01.09	미상환	삼성증권
국민은행	조건부자본증권	공모	2022.06.23	300,000	4.89	AA-(한국신용평가/한국기업평가/ NICE신용평가)	-	미상환	한양증권,하나증권
국민은행	회사채	공모	2022.06.28	440,000	1M CD+0.34	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.06.28	미상환	신한금융투자
국민은행	회사채	공모	2022.06.30	240,000	1M CD+0.26	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2022.12.30	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.04	100,000	1M CD+0.27	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.02.04	미상환	한화투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.04	190,000	1M CD+0.30	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.04.04	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.07	480,000	3.6	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.07.07	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.12	210,000	3.68	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.07.12	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.15	600,000	3.68	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.07.15	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.19	250,000	1M CD+0.29	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.07.19	미상환	신한금융투자
국민은행	회사채	공모	2022.07.21	900,000	3.65	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.07.21	미상환	미래에셋증권
국민은행	회사채	공모	2022.07.28	920,000	3.58	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.07.28	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.08.11	290,000	1M CD+0.28	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.08.11	미상환	다올투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.08.12	250,000	3.41	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.08.12	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.08.24	350,000	3.42	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.05.24	미상환	DB금융투자
국민은행	회사채	공모	2022.08.29	250,000	1M CD+0.27	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.08.29	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2022.08.31	440,000	1M CD+0.30	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.02.28	미상환	이베스트투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.06	180,000	3.35	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.03.06	미상환	교보증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.13	460,000	3.67	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.06.13	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.16	100,000	3.80	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.09.16	미상환	케이프투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.19	160,000	3.75	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.06.19	미상환	유진증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.20	210,000	1M CD+0.43	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.09.20	미상환	메리츠투자증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.21	400,000	3.62	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.03.21	미상환	삼성증권
국민은행	회사채	공모	2022.09.23	220,000	1M CD+0.50	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2023.06.23	미상환	다올투자증권
국민은행	회사채	사모	2022.01.11	60,000	0.715	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.12	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.01.12	35,856	0.705	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.13	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.01.14	59,410	0.77	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.17	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.01.14	59,410	0.77	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.17	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.01.18	59,615	0.77	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.19	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.01.25	45,380	0.83	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.26	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	공모	2022.02.15	479,320	2.125	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.02.15	미상환	BofA, CA-CIB, HSBC,KB Sec HK,MIZUHO,MUFG, SC
국민은행	회사채	공모	2022.02.15	359,490	2.375	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2027.02.15	미상환	BofA, CA-CIB, HSBC,KB Sec HK,MIZUHO,MUFG, SC
국민은행	회사채	사모	2022.03.24	121,270	1.942	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.03.24	미상환	JPM
국민은행	회사채	사모	2022.04.21	148,452	2.58	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.04.21	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.04.21	49,484	3.15	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2024.04.21	미상환	SC
국민은행	회사채	사모	2022.04.27	62,415	2.88	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.07.27	미상환	BofA
국민은행	회사채	사모	2022.04.28	38,334	3.55	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.05.01	미상환	SC
국민은행	회사채	사모	2022.05.04	63,285	SOFR+0.70	AAa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.05.08	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.06.09	376,620	SOFR+0.70	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.06.09	미상환	JPM
국민은행	회사채	공모	2022.06.27	686,930	2.38	-/AAA/AAA(Moody's/ S&P/Fitch)	2026.01.27	미상환	BNP, CITI, CA-CIB, ING,LBBW, SG
국민은행	회사채	사모	2022.07.05	64,895	SOFR+0.73	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2024.07.05	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.07.12	65,030	SOFR+0.73	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2024.07.12	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.07.11	46,775	SOFR+1.00	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2027.07.11	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.07.15	39,300	3.83	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.07.15	미상환	BofA
국민은행	회사채	사모	2022.07.26	39,330	SOFR+1.00	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2027.07.26	미상환	ANZ
국민은행	회사채	사모	2022.07.27	39,300	3.95	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.07.27	미상환	BofA
국민은행	회사채	사모	2022.07.27	32,750	3.95	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.07.28	미상환	SC
국민은행	회사채	사모	2022.08.11	39,273	SOFR+0.83	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.08.11	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.08.11	39,273	SOFR+0.89	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2026.08.11	미상환	MIZUHO
국민은행	회사채	사모	2022.08.25	63,276	6.689	-/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.08.25	미상환	IFC
국민은행	회사채	사모	2022.08.31	52,721	6.689	-/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.08.31	미상환	IFC
국민은행	회사채	사모	2022.09.02	201,414	6.805	-/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.09.02	미상환	IFC
국민은행	회사채	사모	2022.09.20	41,703	4.45	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.09.21	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.09.19	69,710	4.45	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.09.20	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.09.21	41,673	4.73	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.09.22	미상환	CA-CIB
국민은행	회사채	사모	2022.09.26	50,702	4.85	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.09.27	미상환	SG
국민은행	회사채	사모	2022.09.30	71,740	5.10	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.10.03	미상환	BofA
국민은행	회사채	사모	2022.09.30	143,480	4.50	Aa3/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.09.30	미상환	JPM
국민은행	기업어음증권	사모	2022.01.11	77,958	0.43	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.07.11	상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.01.14	123,010	0.29	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.04.18	상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.01.14	124,040	0.21	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.03.17	상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.03.18	129,980	1.21	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.07.01	상환	CITI GROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.03.23	131,210	1.20	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.07.22	상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.04.06	181,890	1.58	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.10.06	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.04.20	65,745	1.15	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.07.20	상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.04.21	86,597	1.70	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.10.21	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.04.26	124,710	2.76	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.04.25	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.04	126,570	2.18	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.11.23	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.17	64,080	2.14	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.11.01	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.18	63,860	2.11	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.11.02	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.20	12,746	2.85	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.05.19	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.25	15,172	2.40	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.25	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.26	63,165	2.14	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.11.09	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.26	63,165	2.13	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2022.11.04	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.08	25,142	3.00	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.06.07	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.08	130,270	3.18	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.06	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.12	130,060	3.23	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.11	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.28	26,256	3.46	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.01.30	미상환	INGBANKN.V.AMSTERDAM
국민은행	기업어음증권	사모	2022.08.17	130,960	3.55	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.02.17	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.09.27	285,940	4.56	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.03.09	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	기업어음증권	사모	2022.09.28	142,720	4.99	P1/-/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2023.09.25	미상환	WELLSFARGOSECURITIES
국민은행	회사채	사모	2022.08.25	20,053	3MEURIBOR + 0.5	Aa3/A+/A(Moody's/S&P/Fitch)	2023.08.29	미상환	LANDESBANKHESSEN-THURINGENGIROZENTRALE
국민은행	기업어음증권	사모	2022.01.21	9,815	0.46	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.07.21	상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.01.31	6,229	0.46	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.05.31	상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.04	34,474	0.88	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.11.01	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.04	24,108	0.86	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.11.01	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.04	12,054	0.88	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.11.02	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.09	33,925	0.74	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.08.09	상환	J.P. MORGAN SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.16	119,850	1.41	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.02.13	미상환	J.P. MORGAN SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.17	119,690	1.41	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.02.15	미상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.03.23	39,144	1.26	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.08.09	상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.03.24	32,465	1.25	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.08.01	상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.03.30	61,855	0.48	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.04.21	상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.05.25	24,916	0.86	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.06.01	상환	CITIGROUP GLOBAL MARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.08	12,571	2.27	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.12.07	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.06	6,490	2.84	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.12.28	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.19	65,890	3.42	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.01.19	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.21	10,469	3.05	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.01.21	미상환	WELLS FARGO SECURITIES,LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.22	65,605	3.05	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.11.30	미상환	BNY MELLONCAPITALMARKETS, LLC
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.25	19,676	3.02	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.11.25	미상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.26	65,550	3.05	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.11.30	미상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.07.27	65,500	3.29	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.12.30	미상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC..
국민은행	기업어음증권	사모	2022.08.02	26,128	3.46	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.02.02	미상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.09.20	34,753	4.15	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.03.20	미상환	CITIGROUPGLOBALMARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2022.01.21	39,697	0.55	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.05.23	상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.04	79,963	0.9	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.08.11	상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.02.18	59,855	1.55	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.02.17	미상환	ING
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.22	129,060	2.7	P1/A1/- (Moody's/S&P/Fitch)	2022.10.24	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.23	64,785	2.65	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.10.24	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.24	26,014	2.65	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.10.25	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.27	41,216	0.5	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2023.01.06	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.06.30	90,503	2.82	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.10.31	미상환	BGC BROKERS L.P
국민은행	기업어음증권	사모	2022.09.22	102,061	2.37	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2022.10.24	미상환	BGC BROKERS L.P
케이비한독제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.01.07	30,000	2.18	A1(한국신용평가)	2022.04.07	상환	KB국민은행
케이비쏘시오제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.01.24	30,000	2.11	A1(한국기업평가)	2022.04.22	상환	KB국민은행
케이비인더제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.01.25	10,000	2.11	A1(한국기업평가)	2022.04.25	상환	KB국민은행
케이비씨제삼차(유)	기업어음증권	사모	2022.01.25	35,000	2.11	A1(한국신용평가)	2022.04.25	상환	KB국민은행
케이비에스티제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.02.28	30,000	2.12	A1(한국신용평가)	2022.05.30	상환	KB국민은행
케이비유진제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.02.28	10,000	2.12	A1(한국기업평가)	2022.05.30	상환	KB국민은행
케이비인더제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.03.21	10,000	2.11	A1(한국기업평가)	2022.06.20	상환	KB국민은행
케이비범천랜드제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.03.30	12,800	2.14	A1(한국기업평가)	2022.06.30	상환	KB국민은행
그레이트포레스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.05	13,000	2.12	A1(한국기업평가)	2022.07.05	상환	KB국민은행
케이비한독제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.07	30,000	2.11	A1(한국신용평가)	2022.07.07	상환	KB국민은행
케이비리브엘제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.11	50,000	2.12	A1(한국기업평가)	2022.07.11	상환	KB국민은행
케이비이노제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.12	30,000	2.12	A1(한국기업평가)	2022.07.12	상환	KB국민은행
케이비클라우드(유)	기업어음증권	사모	2022.04.15	100,000	2.27	A1(한국기업평가)	2022.07.15	상환	KB국민은행
케이비만촌해링턴(유)	기업어음증권	사모	2022.04.18	14,900	2.27	A1(한국기업평가)	2022.07.18	상환	KB국민은행
케이비리버카운티(유)	기업어음증권	사모	2022.04.19	46,300	2.26	A1(한국기업평가)	2022.07.19	상환	KB국민은행
케이비부암삼정제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.04.20	50,000	2.26	A1(한국기업평가)	2022.07.20	상환	KB국민은행
케이비청라힐(유)	기업어음증권	사모	2022.04.21	60,000	2.25	A1(한국기업평가)	2022.07.21	상환	KB국민은행
케이비씨제삼차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.25	35,000	2.25	A1(한국신용평가)	2022.07.25	상환	KB국민은행
케이비그레이트베어제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.25	70,000	2.25	A1(한국기업평가)	2022.07.25	상환	KB국민은행
케이비그레이트베어제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.04.25	20,000	2.25	A1(한국기업평가)	2022.07.25	상환	KB국민은행
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.04.29	40,000	2.25	A1(한국기업평가)	2022.07.29	상환	하이투자증권
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.04.29	30,000	2.25	A1(한국기업평가)	2022.07.29	상환	하이투자증권
라이언모빌리티제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.02	50,000	2.23	A1(한국신용평가)	2022.08.01	상환	KB국민은행
케이비동인센트럴제일호(유)	기업어음증권	사모	2022.05.02	14,300	2.23	A1(한국신용평가)	2022.08.01	상환	KB국민은행
케이비헤라클레스제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.04	25,000	2.22	A1(한국기업평가)	2022.08.04	상환	KB국민은행
리브에이치제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.05.10	30,000	2.23	A1(한국기업평가)	2022.08.10	상환	KB국민은행
(유)엘오지제삼차	기업어음증권	사모	2022.05.17	24,300	2.33	A1(한국기업평가)	2022.08.17	상환	하이투자증권
케이비하림제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.19	30,000	2.38	A1(한국기업평가)	2022.08.19	상환	KB국민은행
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.20	30,000	2.43	A1(한국기업평가)	2022.08.22	상환	KB국민은행
케이비케미칼제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.05.20	50,000	2.43	A1(한국기업평가)	2022.08.22	상환	KB국민은행
케이비엘인천제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.23	100,000	2.5	A1(나이스신용평가)	2022.08.23	상환	KB국민은행
케이비화성제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.23	8,400	2.5	A1(한국기업평가)	2022.08.22	상환	KB국민은행
케이비원웨스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.25	61,787	2.59	A1(한국신용평가)	2022.08.25	상환	KB국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.26	25,000	2.61	A1(한국기업평가)	2022.08.26	상환	KB국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.26	31,000	2.62	A1(한국기업평가)	2022.08.26	상환	KB국민은행
케이비그레이트29제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.27	28,800	2.7	A1(한국기업평가)	2022.08.29	상환	KB국민은행
케이비유진제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.05.30	10,000	2.72	A1(한국기업평가)	2022.08.30	상환	KB국민은행
케이비성내제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.05.30	88,100	2.73	A1(한국신용평가)	2022.08.29	상환	KB국민은행
케이비프라이드제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.02	27,550	2.73	A1(한국신용평가)	2022.09.02	상환	KB국민은행
케이비에이치제육차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.07	50,000	2.75	A1(한국기업평가)	2022.09.06	상환	KB국민은행
케이비이글스제삼차㈜	기업어음증권	사모	2022.06.07	50,000	2.75	A1(한국신용평가)	2022.09.05	상환	KB국민은행
케이비이글스제일차(주)	기업어음증권	사모	2022.06.08	30,000	2.75	A1(한국기업평가)	2022.09.08	상환	KB국민은행
에스엘티감삼㈜	기업어음증권	사모	2022.06.10	6,700	2.8	A1(한국기업평가)	2022.09.08	상환	KB국민은행
리브에이치제삼차㈜	기업어음증권	사모	2022.06.10	50,000	2.8	A1(한국기업평가)	2022.09.13	상환	KB국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.13	100,000	2.65	A1(한국기업평가)	2022.09.13	상환	KB국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.13	100,000	2.66	A1(한국기업평가)	2022.09.13	상환	KB국민은행
케이비동인센트럴(유)	기업어음증권	사모	2022.06.17	20,000	3.28	A1(한국기업평가)	2022.09.19	상환	KB국민은행
케이비인더제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.20	10,000	2.91	A1(한국기업평가)	2022.09.19	상환	KB국민은행
케이비디타워제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.23	50,000	3.49	A1(한국기업평가)	2022.09.23	상환	KB국민은행
케이비이글스제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.06.24	20,000	3.04	A1(한국신용평가)	2022.09.26	상환	KB국민은행
케이비에이치제사차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.27	12,000	2.96	A1(한국기업평가)	2022.09.26	상환	KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2022.06.27	19,600	4.14	A1(한국기업평가)	2022.07.27	상환	KB국민은행
케이비감일제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.06.27	35,000	3.5	A1(한국신용평가)	2022.07.27	상환	KB국민은행
케이비에이치스틸(유)	기업어음증권	사모	2022.06.28	125,000	3.12	A1(한국기업평가)	2022.09.28	상환	KB국민은행
케이비에이치스틸(유)	기업어음증권	사모	2022.06.28	25,000	3.13	A1(한국기업평가)	2022.09.28	상환	KB국민은행
케이비윈체스트제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.06.29	39,500	3.81	A1(한국기업평가)	2022.09.29	상환	KB국민은행
케이비범천랜드제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.30	10,000	3.58	A1(한국기업평가)	2022.09.30	상환	KB국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.30	41,192	3.85	A1(한국기업평가)	2022.09.30	상환	KB국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.30	8,808	3.79	A1(한국기업평가)	2022.09.30	상환	KB국민은행
케이비프라이드제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.06.30	33,214	3.99	A1(한국신용평가)	2022.09.30	상환	KB국민은행
그레이트포레스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.05	11,500	3.05	A1(한국기업평가)	2022.10.05	미상환	KB국민은행
케이비한독제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.07	30,000	3.24	A1(한국신용평가)	2022.10.07	미상환	KB국민은행
케이비리브엘제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.11	50,000	3.2	A1(한국기업평가)	2022.10.11	미상환	KB국민은행
케이비이노제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.12	15,000	2.86	A1(한국기업평가)	2022.10.12	미상환	KB국민은행
케이비이노제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.12	15,000	2.87	A1(한국기업평가)	2022.10.12	미상환	KB국민은행
케이비수창제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.07.12	31,400	2.79	A1(한국기업평가)	2022.08.12	상환	KB국민은행
케이비클라우드(유)	기업어음증권	사모	2022.07.15	65,000	3.86	A1(한국기업평가)	2022.10.17	미상환	KB국민은행
케이비클라우드(유)	기업어음증권	사모	2022.07.15	35,000	3.52	A1(한국기업평가)	2022.10.17	미상환	KB국민은행
케이비만촌해링턴(유)	기업어음증권	사모	2022.07.18	13,400	3.48	A1(한국기업평가)	2022.10.17	미상환	KB국민은행
케이비리버카운티(유)	기업어음증권	사모	2022.07.19	41,000	3.45	A1(한국기업평가)	2022.10.19	미상환	KB국민은행
케이비부암삼정제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.07.20	50,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.10.20	미상환	KB국민은행
케이비청라힐(유)	기업어음증권	사모	2022.07.21	60,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.10.21	미상환	KB국민은행
케이비뉴시티제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.07.21	80,000	3.13	A1(한국기업평가)	2022.08.22	상환	KB국민은행
케이비그레이트베어제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.25	90,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.10.24	미상환	KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2022.07.27	18,900	3.14	A1(한국기업평가)	2022.08.29	상환	KB국민은행
케이비감일제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.07.27	49,900	3.14	A1(한국신용평가)	2022.08.29	상환	KB국민은행
케이비펜타(유)	기업어음증권	사모	2022.07.28	22,340	3.18	A1(한국기업평가)	2022.08.29	상환	KB국민은행
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.07.29	70,000	3.5	A1(한국기업평가)	2022.10.31	미상환	하이투자증권
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.07.29	78,900	3.24	A1(한국기업평가)	2022.08.29	상환	KB국민은행
라이언모빌리티제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.01	50,000	3.45	A1(한국신용평가)	2022.10.31	미상환	KB국민은행
케이비동인센트럴제일호(유)	기업어음증권	사모	2022.08.01	14,300	3.46	A1(한국신용평가)	2022.10.31	미상환	KB국민은행
케이비헤라클레스제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.04	25,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.04	미상환	KB국민은행
에스엘티감삼㈜	기업어음증권	사모	2022.08.10	3,000	3.18	A1(한국기업평가)	2022.09.08	상환	KB국민은행
리브에이치제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.08.10	30,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.10	미상환	KB국민은행
케이비수창제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.08.12	31,400	3.14	A1(한국기업평가)	2022.09.12	상환	KB국민은행
(유)엘오지제삼차	기업어음증권	사모	2022.08.17	24,300	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.17	미상환	하이투자증권
케이비하림제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.19	30,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.21	미상환	KB국민은행
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.22	30,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.21	미상환	KB국민은행
케이비화성제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.22	6,200	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.21	미상환	KB국민은행
케이비케미칼제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.08.22	50,000	3.43	A1(한국기업평가)	2022.11.21	미상환	KB국민은행
케이비뉴시티제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.08.22	60,000	3.1	A1(한국기업평가)	2022.09.21	상환	KB국민은행
케이비엘인천제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.23	100,000	3.43	A1(나이스신용평가)	2022.11.23	미상환	KB국민은행
케이비원웨스트제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.25	62,607	3.45	A1(한국신용평가)	2022.11.25	미상환	KB국민은행
범어랜드마크제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.26	46,000	3.52	A1(한국기업평가)	2022.11.28	미상환	KB국민은행
케이비펜타(유)	기업어음증권	사모	2022.08.29	22,340	3.23	A1(한국기업평가)	2022.09.28	상환	KB국민은행
케이비성내제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.29	88,100	3.52	A1(한국신용평가)	2022.11.28	미상환	KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2022.08.29	18,200	3.23	A1(한국기업평가)	2022.09.27	상환	KB국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.29	78,400	3.23	A1(한국기업평가)	2022.09.29	상환	KB국민은행
케이비감일제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.08.29	49,700	3.23	A1(한국신용평가)	2022.09.27	상환	KB국민은행
케이비그레이트29제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.08.29	28,800	3.52	A1(한국기업평가)	2022.11.28	미상환	KB국민은행
케이비유진제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.08.30	10,000	3.53	A1(한국기업평가)	2022.11.30	미상환	KB국민은행
케이비프라이드제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.02	27,550	3.53	A1(한국신용평가)	2022.12.02	미상환	KB국민은행
케이비이글스제삼차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.05	50,000	3.54	A1(한국신용평가)	2022.12.05	미상환	KB국민은행
케이비에이치제육차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.06	50,000	3.54	A1(한국기업평가)	2022.12.06	미상환	KB국민은행
에스엘티감삼㈜	기업어음증권	사모	2022.09.08	9,700	3.55	A1(한국기업평가)	2022.11.08	미상환	KB국민은행
케이비이글스제일차(주)	기업어음증권	사모	2022.09.08	30,000	3.58	A1(한국기업평가)	2022.12.08	미상환	KB국민은행
케이비수창제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.12	31,400	3.31	A1(한국기업평가)	2022.10.12	미상환	KB국민은행
케이플러스제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.13	200,000	3.6	A1(한국기업평가)	2022.12.12	미상환	KB국민은행
리브에이치제삼차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.13	50,000	3.6	A1(한국기업평가)	2022.12.12	미상환	KB국민은행
케이비그레이트29제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.14	28,800	3.59	A1(한국기업평가)	2022.11.28	미상환	KB국민은행
케이비동인센트럴(유)	기업어음증권	사모	2022.09.19	20,000	3.67	A1(한국기업평가)	2022.12.19	미상환	KB국민은행
케이비뉴시티제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.21	60,000	3.48	A1(한국기업평가)	2022.10.21	미상환	KB국민은행
케이비디타워제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.23	50,000	3.76	A1(한국기업평가)	2022.12.23	미상환	KB국민은행
케이비에이치제사차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.26	12,000	3.07	A1(한국기업평가)	2022.12.26	미상환	KB국민은행
에스엘티감삼㈜	기업어음증권	사모	2022.09.26	4,300	3.97	A1(한국기업평가)	2022.11.08	미상환	KB국민은행
케이비이글스제이차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.26	30,000	3.97	A1(한국신용평가)	2022.12.26	미상환	KB국민은행
제이티캐피탈제칠차유동화전문(유)	기업어음증권	사모	2022.09.27	17,700	3.84	A1(한국기업평가)	2022.10.27	미상환	KB국민은행
케이비감일제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.27	24,700	3.84	A1(한국신용평가)	2022.10.27	미상환	KB국민은행
케이비에이치스틸(유)	기업어음증권	사모	2022.09.28	150,000	4.1	A1(한국기업평가)	2022.12.28	미상환	KB국민은행
케이비펜타(유)	기업어음증권	사모	2022.09.28	22,340	3.9	A1(한국기업평가)	2022.10.28	미상환	KB국민은행
케이비윈체스트제일차㈜	기업어음증권	사모	2022.09.29	10,500	3.81	A1(한국기업평가)	2022.12.29	미상환	KB국민은행
케이비랜드스케이프제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.29	78,400	4.01	A1(한국기업평가)	2022.10.29	미상환	KB국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.30	41,309	5.01	A1(한국기업평가)	2022.12.30	미상환	KB국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.30	8,691	4.35	A1(한국기업평가)	2022.12.30	미상환	KB국민은행
케이비프라이드제이차(유)	기업어음증권	사모	2022.09.30	33,214	4.35	A1(한국신용평가)	2022.12.30	미상환	KB국민은행
합 계	-	-	-	23,970,767			-

주) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함 - 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용 - 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용 - 단, 국외점포의 경우 발행일/상환일이 한국의 휴일인 경우, 전영업일 매매기준율 1회차 적용 (2) 사채관리계약 주요내용 및 충족 여부 - 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액1) 기업어음증권 미상환 잔액 - 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	256,720	1,117,186	2,201,115	1,455,539	330,004	-	-	-	5,360,563
	합계	256,720	1,117,186	2,201,115	1,455,539	330,004	-	-	-	5,360,563

주) 상기 금액은 은행의 연결대상 종속회사인 케이비프라이드제일차(유) 등이 발행한 유동화기업어음임

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	215,220	448,246	812,958	1,372,325	330,004	-	-	-	3,178,752
	합계	215,220	448,246	812,958	1,372,325	330,004	-	-	-	3,178,752

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액 - 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	16,103,145	2,566,070	2,055,735	1,751,425	1,134,855	4,577,450	627,700	28,816,380
	사모	3,008,143	407,483	493,006	238,177	94,697	-	-	4,241,506
	합계	19,111,288	2,973,553	2,548,741	1,989,602	1,229,552	4,577,450	627,700	33,057,886

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용)

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	16,058,837	2,340,000	2,055,735	1,721,815	1,134,855	4,513,060	627,700	28,452,002
	사모	3,008,143	407,483	493,006	238,177	94,697	-	-	4,241,506
	합계	19,066,980	2,747,483	2,548,741	1,959,992	1,229,552	4,513,060	627,700	32,693,508

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용) 4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	877,700	877,700
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	877,700	877,700

주1) 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용주2) 사채만기일이 영구적 형태로 30년 초과 항목에 기재 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	4,280,260	50,000	-	-	4,330,260
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	4,280,260	50,000	-	-	4,330,260

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용

[KB증권](1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB증권	신종자본증권	사모	2022.03.31	215,000	4.30	AA-(NICE신평/한신평/한기평)	2052.03.31	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.03	20,000	1.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.03	180,000	1.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.03	50,000	1.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.03	90,000	1.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	30,000	1.91	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	130,000	1.91	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	20,000	1.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	180,000	1.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	120,000	1.91	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	140,000	1.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	50,000	0.99	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.04	100,000	1.91	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.05	140,000	1.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.06	60,000	1.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.06	50,000	1.86	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.06	100,000	1.86	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.06	70,000	1.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.07	50,000	1.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.07	50,000	1.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.07	20,000	1.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.07	180,000	1.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.07	40,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.10	40,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.10	50,000	1.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.10	10,000	1.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.10	50,000	1.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.11	40,000	1.08	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.11	40,000	1.09	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.12	40,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.13	40,000	1.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.13	40,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.14	30,000	1.36	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.14	40,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.17	40,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.17	20,000	1.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.18	40,000	1.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.21	170,000	2.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.21	20,000	1.72	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.21	85,000	2.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.21	75,000	2.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.21	5,000	2.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.24	40,000	1.40	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	50,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	100,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	90,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	25,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	30,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	40,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	30,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	100,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	80,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.25	100,000	2.28	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.26	40,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.27	400,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.01.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.01.28	40,000	1.20	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.03	60,000	1.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.04	60,000	1.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.07	60,000	0.95	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.08	60,000	0.95	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.09	60,000	0.95	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.10	60,000	1.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.11	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.14	60,000	1.19	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.15	60,000	1.19	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.16	60,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.17	60,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.18	60,000	1.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.21	60,000	1.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.22	100,000	1.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.22	60,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.23	60,000	1.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.24	60,000	1.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.25	60,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.02.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.28	30,000	1.86	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.28	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.02.28	200,000	1.55	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.14	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.07	60,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.08	60,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.10	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.10	60,000	1.34	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.11	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.14	60,000	1.32	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.03.15	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.18	10,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.16	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.30	30,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.30	30,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.30	40,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.30	30,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.03.31	60,000	1.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.01	상환	-
에이제이에이치제삼차	전자단기사채	사모	2022.02.28	9,600	1.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.26	상환	-
엠에스세종제사차	전자단기사채	사모	2022.02.18	1,500	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.05.18	상환	-
케이비유케이센터제일차	전자단기사채	사모	2022.02.25	12,300	2.30	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.12	상환	-
파라다이스영종제이차	전자단기사채	사모	2022.03.17	20,000	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.17	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.01.26	33,142	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.02.28	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	33,315	2.15	A1(한신평/ NICE신평)	2022.03.28	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	10,742	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.26	상환	-
뉴스타아이피	전자단기사채	사모	2022.03.17	50,700	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.06.17	상환	-
에스제이종로제일차	전자단기사채	사모	2022.01.06	66,600	2.50	A1(한신평/서신평)	2022.04.06	상환	-
이뉴스테이제일차	전자단기사채	사모	2022.01.24	18,400	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.04.21	상환	-
뉴스타디에스제일차	전자단기사채	사모	2022.02.25	15,000	2.20	A1(한기평/ NICE신평)	2022.04.25	상환	-
뉴스타디에스제이차	전자단기사채	사모	2022.02.25	37,000	2.20	A1(한기평/ NICE신평)	2022.04.25	상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2022.02.11	17,000	2.25	A1(한기평/ NICE신평)	2022.05.11	상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2022.02.10	119,219	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.03.10	상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2022.03.10	119,219	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.11	상환	-
폴라이에이치제일차	전자단기사채	사모	2022.01.07	2,200	2.40	A1(한기평/ 한신평)	2022.01.14	상환	-
폴라이에이치제이차	전자단기사채	사모	2022.01.07	12,300	2.40	A1(한기평/ 한신평)	2022.02.07	상환	-
폴라이에이치제이차	전자단기사채	사모	2022.02.07	9,300	2.20	A1(한기평/ 한신평)	2022.02.25	상환	-
폴라이에이치제이차	전자단기사채	사모	2022.02.25	9,300	2.15	A1(한기평/ 한신평)	2022.02.28	상환	-
에이블공평제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	13,700	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.27	상환	-
에이블초월제일차	전자단기사채	사모	2022.01.24	30,000	2.28	A1(한기평/ 한신평)	2022.04.24	상환	-
에프엔가산제일차	전자단기사채	사모	2022.01.13	100	2.30	A1(한기평/ 한신평)	2022.03.23	상환	-
에프엔가산제일차	전자단기사채	사모	2022.03.23	5,500	2.25	A1(한기평/ 한신평)	2022.06.23	상환	-
에이비알마륵제일차	전자단기사채	사모	2022.01.25	5,600	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.02.25	상환	-
에이비알마륵제일차	전자단기사채	사모	2022.02.25	5,600	2.15	A1(한기평/한신평)	2022.03.25	상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.01.28	4,990	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.28	상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.02.28	5,150	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.29	상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.03.29	5,200	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.29	상환	-
에이블일렉트로닉스제일차	전자단기사채	사모	2022.01.17	70,000	2.20	A1(한기평, 한신평)	2022.02.16	상환	-
에이블일렉트로닉스제일차	전자단기사채	사모	2022.02.16	70,000	2.15	A1(한기평, 한신평)	2022.03.16	상환	-
에이블일렉트로닉스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.16	70,000	2.35	A1(한기평, 한신평)	2022.04.16	상환	-
케이비에코제일차	전자단기사채	사모	2022.01.28	16,100	2.25	A1(한신평/NICE신평)	2022.02.28	상환	-
케이비에코제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	16,100	2.15	A1(한신평/NICE신평)	2022.03.28	상환	-
케이비에코제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	16,100	2.20	A1(한신평/NICE신평)	2022.04.28	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.02.03	17,200	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.02.28	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	17,400	2.15	A1(한기평/한신평)	2022.03.30	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.03.30	17,400	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.02	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.02.22	22,410	2.15	A1(한기평/한신평)	2022.03.22	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.03.22	22,410	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.22	상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2022.02.10	30,000	2.25	A1(NICE신평/한신평)	2022.05.10	상환	-
에이블효성제일차	전자단기사채	사모	2022.01.21	12,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.28	상환	-
에이블효성제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	1,500	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.23	상환	-
에이블효성제일차	전자단기사채	사모	2022.03.23	1,500	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.25	상환	-
에이블풍동제일차	전자단기사채	사모	2022.01.19	4,150	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.04.19	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.01.13	48,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.14	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.02.14	47,100	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.11	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.03.11	47,100	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.12	상환	-
인트그린제일차	전자단기사채	사모	2022.01.10	47,500	2.35	A1(한기평/한신평)	2022.01.28	상환	-
인트그린제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	47,500	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.02.28	상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2022.03.02	2,700	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.30	상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2022.03.30	40,100	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.30	상환	-
뉴스타서탄	전자단기사채	사모	2022.01.07	25,000	2.40	A1(한기평/NICE신평)	2022.01.14	상환	-
뉴스타서탄	전자단기사채	사모	2022.01.14	30,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.01.19	상환	-
에이블피티제일차	전자단기사채	사모	2022.01.14	5,000	2.30	A1(한신평/한기평)	2022.03.14	상환	-
에이블피티제일차	전자단기사채	사모	2022.03.14	5,000	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.04.14	상환	-
언브로큰제일차	전자단기사채	사모	2022.01.10	30,000	2.35	A1(한기평/한신평)	2022.01.27	상환	-
언브로큰제일차	전자단기사채	사모	2022.01.27	20,000	2.30	A1(한기평/한신평)	2022.02.22	상환	-
조쉬부전제일차	전자단기사채	사모	2022.02.09	43,800	2.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.03.09	상환	-
조쉬부전제일차	전자단기사채	사모	2022.03.10	43,800	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.04.08	상환	-
뉴스타플러스제일차	전자단기사채	사모	2022.02.14	16,000	2.15	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.13	상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2022.01.26	8,700	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.02.28	상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	8,700	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.05.26	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.01.28	3,500	2.25	A1(한기평/ NICE신평)	2022.02.28	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	11,200	2.15	A1(한기평/ NICE신평)	2022.03.28	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	11,200	2.20	A1(한기평/ NICE신평)	2022.04.28	상환	-
에이블용답제일차	전자단기사채	사모	2022.01.28	29,000	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.02.14	상환	-
케이비오산세교제이차	전자단기사채	사모	2022.03.17	8,627	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.02	상환	-
에이블현곡	전자단기사채	사모	2022.01.17	40,000	2.15	A1(한신평/ NICE신평)	2022.02.10	상환	-
에이블현곡	전자단기사채	사모	2022.02.10	40,000	2.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.02.28	상환	-
에이블현곡	전자단기사채	사모	2022.02.28	40,000	2.15	A1(한신평/ NICE신평)	2022.03.17	상환	-
에이블현곡	전자단기사채	사모	2022.03.17	34,900	2.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.04.18	상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2022.01.27	10,000	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.02.28	상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2022.02.28	10,000	2.15	A1(한신평/한기평)	2022.03.28	상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2022.03.28	10,000	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.06.27	상환	-
지디아이씨제일차	전자단기사채	사모	2022.01.14	40,000	2.30	A1(한기평/한신평)	2022.03.30	상환	-
지디아이씨제일차	전자단기사채	사모	2022.03.30	40,000	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.06.30	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.01.03	120,000	2.65	A1(한기평/NICE신평)	2022.01.25	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.01.25	120,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.03	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.02.03	40,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.15	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.02.15	40,000	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.02	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.02	40,000	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.18	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.18	40,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.01	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.01.28	6,600	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.16	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.02.16	6,600	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.28	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	6,600	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.16	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.03.16	6,600	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.03.30	6,600	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.14	상환	-
케이비피에프제삼차	전자단기사채	사모	2022.01.10	4,500	2.35	A1(한신평/한기평)	2022.02.08	상환	-
케이비피에프제삼차	전자단기사채	사모	2022.02.08	4,500	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.03.08	상환	-
케이비피에프제삼차	전자단기사채	사모	2022.03.08	4,500	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.04.08	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.01.10	30,000	2.35	A1(한신평/NICE신평)	2022.02.10	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.02.10	30,000	2.20	A1(한신평/NICE신평)	2022.03.10	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.03.10	30,000	2.20	A1(한신평/NICE신평)	2022.04.08	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.01.14	7,900	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.01.20	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.01.14	19,800	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.02.04	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.01.14	35,600	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.02.28	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.02.04	11,900	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.02.18	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.02.18	11,900	2.15	A1(한신평/한기평)	2022.03.14	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	35,600	2.15	A1(한신평/한기평)	2022.03.14	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.03.14	25,700	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.04.14	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.03.14	11,900	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.03.31	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.03.14	7,900	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.03.24	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.03.14	2,000	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.03.18	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.03.31	11,900	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.04.14	상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.01.20	54,584	2.30	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.20	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.01.21	425	2.30	A1(한신평/한기평)	2022.02.21	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.02.21	484	2.15	A1(한신평/한기평)	2022.03.21	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.03.21	540	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.04.21	상환	-
인스파이어골드제일차	전자단기사채	사모	2022.01.06	10,000	2.45	A1(한기평/한신평)	2022.01.13	상환	-
인스파이어골드제일차	전자단기사채	사모	2022.01.13	10,000	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.01.20	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.01.06	10,000	2.45	A1(한기평/한신평)	2022.01.27	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.01.27	10,000	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.02.10	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.02.10	9,000	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.02.28	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.02.28	13,500	2.15	A1(한기평/한신평)	2022.03.29	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.03.29	7,500	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.29	상환	-
역삼더갤러리케이비제일차	전자단기사채	사모	2022.02.25	18,500	2.15	A1(한기평/한신평)	2022.03.25	상환	-
역삼더갤러리케이비제일차	전자단기사채	사모	2022.03.25	18,500	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.25	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.01.26	17,600	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.02.28	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.02.28	17,600	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.03.28	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	17,600	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.04.26	상환	-
에이블학운리제이차	전자단기사채	사모	2022.01.24	20,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.22	상환	-
에이블학운리제일차	전자단기사채	사모	2022.01.24	80,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.24	상환	-
에이블학운리제일차	전자단기사채	사모	2022.03.24	80,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.22	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.01.28	33,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.02.28	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.02.28	33,000	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.31	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.03.31	10,000	2.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.04.29	상환	-
모비우스제일차	전자단기사채	사모	2022.02.18	86,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.18	상환	-
모비우스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.18	30,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.28	상환	-
모비우스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.18	56,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.22	상환	-
모비우스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.22	46,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.03.28	상환	-
모비우스제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	46,000	2.30	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.15	상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2022.02.21	10,000	0.70	A1(한신평/NICE신평)	2022.02.22	상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2022.02.24	800	2.15	A1(한신평/NICE신평)	2022.03.24	상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2022.03.24	700	2.25	A1(한신평/NICE신평)	2022.05.24	상환	-
에이블아이푸드	전자단기사채	사모	2022.02.28	43,800	2.15	A1(한기평, 한신평)	2022.03.28	상환	-
에이블아이푸드	전자단기사채	사모	2022.03.28	43,800	2.20	A1(한기평, 한신평)	2022.04.15	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.03.11	31,500	2.20	A1(NICE신평/한기평)	2022.04.11	상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.03.17	22,808	2.20	A1(한기평/ 한신평)	2022.04.18	상환	-
에이블은화삼제일차	전자단기사채	사모	2022.03.17	44,500	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.18	상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2022.03.24	29,200	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.31	상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2022.03.24	110,000	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.25	상환	-
티더블유서초제이차	전자단기사채	사모	2022.03.24	30,000	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.04.25	상환	-
에이치제이갤럭시제이차	전자단기사채	사모	2022.03.21	51,600	2.30	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.05.20	상환	-
에이치제이갤럭시제이차	전자단기사채	사모	2022.03.28	94,400	2.35	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.05.20	상환	-
에이치제이갤럭시제일차	전자단기사채	사모	2022.03.21	51,600	2.30	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.05.20	상환	-
에이치제이갤럭시제일차	전자단기사채	사모	2022.03.28	94,400	2.35	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.05.20	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2022.03.30	90,000	2.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.04.29	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2022.03.31	106,600	2.25	A1(한기평/ NICE신평)	2022.05.02	상환	-
에이블청담제일차	전자단기사채	사모	2022.03.31	34,800	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.04.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.01	30,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.01	40,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.01	60,000	1.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.04	20,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.04	30,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.04	20,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.04	30,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.04	60,000	1.14	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.05	20,000	1.93	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.05	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.06	60,000	1.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.07	60,000	1.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.08	60,000	1.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.11	60,000	1.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.12	60,000	1.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.13	20,000	1.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.13	60,000	0.99	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.14	20,000	1.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.14	100,000	1.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.14	60,000	1.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.14	20,000	1.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.04.14	60,000	1.24	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.04.15	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.05.13	50,000	1.87	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.05.13	60,000	1.23	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.05.16	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.02	90,000	2.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.02	20,000	2.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.02	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.03	60,000	1.40	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.07	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.08	60,000	1.41	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.09	30,000	2.56	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.09	50,000	2.56	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.09	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.09	30,000	2.56	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.10	60,000	1.85	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.13	60,000	1.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.14	10,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.14	40,000	2.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.12	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	20,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	40,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	40,000	2.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	30,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	20,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	20,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	25,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.16	60,000	1.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.17	70,000	2.71	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.17	60,000	1.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.20	60,000	1.72	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.21	60,000	1.70	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.21	20,000	2.91	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.22	30,000	2.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.22	30,000	2.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.22	60,000	1.70	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.22	50,000	2.91	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.23	50,000	3.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.23	60,000	1.72	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.24	50,000	3.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.24	60,000	1.87	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.27	10,000	3.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.27	30,000	3.01	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.27	60,000	1.90	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.28	50,000	1.90	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.28	20,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.28	60,000	1.90	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.29	20,000	2.96	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.29	110,000	1.90	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.06.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.29	10,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.29	50,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.29	50,000	2.96	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.30	50,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.30	100,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.30	60,000	2.52	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.06.30	50,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.30	상환	-
KB증권	신종자본증권	사모	2022.05.30	50,000	4.80	AA- (NICE신평/한기평/한신평)	2052.05.30	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.05.31	30,000	2.49	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2022.08.30	상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.06.03	50,000	2.61	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2022.09.05	상환	-
케이비유케이센터제일차	전자단기사채	사모	2022.05.12	12,300	2.40	A1(나신평/한신평)	2022.08.12	상환	-
파라다이스영종제이차	전자단기사채	사모	2022.06.17	20,000	3.20	A1(한신평/ NICE신평)	2022.09.16	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.04.26	10,755	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.26	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.05.26	10,809	2.55	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.27	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.06.27	10,864	3.80	A1(한신평/ NICE신평)	2022.07.26	상환	-
뉴스타아이피	전자단기사채	사모	2022.06.17	50,700	3.20	A1(한기평/한신평)	2022.08.17	상환	-
에스제이종로제일차	전자단기사채	사모	2022.04.06	67,000	2.25	A1(한신평/서신평)	2022.07.06	상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2022.05.11	17,000	2.25	A1(한기평/ NICE신평)	2022.05.13	상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2022.05.13	17,000	2.40	A1(한기평/ NICE신평)	2022.08.12	상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2022.04.11	119,219	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.05.10	상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2022.05.10	116,906	2.20	A1(한기평/한신평)	2022.05.13	상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2022.05.13	92,451	2.40	A1(한기평/한신평)	2022.08.10	상환	-
에이블공평제일차	전자단기사채	사모	2022.06.27	14,200	3.90	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.26	상환	-
에이블초월제일차	전자단기사채	사모	2022.04.25	30,000	2.35	A1(한기평/ 한신평)	2022.07.25	상환	-
에프엔가산제일차	전자단기사채	사모	2022.06.23	5,380	3.65	A1(한기평/ 한신평)	2022.09.23	상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.04.29	190	2.30	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.29	상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.06.29	5,680	4.05	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.29	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.05.02	17,400	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.30	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.05.30	17,800	2.70	A1(한기평/한신평)	2022.06.24	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	19,300	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.07.15	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.04.22	22,410	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.20	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.05.20	22,410	2.35	A1(한기평/한신평)	2022.06.22	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.06.22	22,410	3.45	A1(한기평/한신평)	2022.07.22	상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2022.05.10	30,000	2.25	A1(NICE신평/한신평)	2022.06.10	상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2022.06.10	30,000	2.90	A1(NICE신평/한신평)	2022.07.11	상환	-
에이블풍동제일차	전자단기사채	사모	2022.04.19	4,450	2.35	A1(한기평/한신평)	2022.07.19	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.04.12	47,100	2.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.12	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.05.12	47,100	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.10	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.06.10	47,100	2.80	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.14	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.06.14	43,100	3.00	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.12	상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	44,700	4.15	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.30	상환	-
에이블피티제일차	전자단기사채	사모	2022.04.14	5,000	2.30	A1(한신평/한기평)	2022.07.14	상환	-
뉴스타플러스제일차	전자단기사채	사모	2022.05.13	16,000	2.45	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.13	상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2022.05.26	8,800	2.65	A1(한신평/한기평)	2022.08.26	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.04.28	11,200	2.25	A1(한기평/ NICE신평)	2022.05.27	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.05.27	12,320	2.65	A1(한기평/ NICE신평)	2022.06.27	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.06.27	12,320	3.85	A1(한기평/ NICE신평)	2022.08.29	상환	-
케이비오산세교제이차	전자단기사채	사모	2022.05.02	8,626	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.06.17	상환	-
케이비오산세교제이차	전자단기사채	사모	2022.06.17	8,359	3.15	A1(한기평/한신평)	2022.08.03	상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2022.06.27	10,000	3.90	A1(한신평/한기평)	2022.09.27	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.04.01	40,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.27	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.04.27	30,000	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.02	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.05.02	30,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.20	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.05.20	30,000	2.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.01	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.06.01	30,000	2.75	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.23	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.06.23	30,000	3.50	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.01	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.04.14	6,600	2.20	A1(한기평/NICE신평)	2022.04.29	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.04.29	6,600	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.18	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.05.18	6,600	2.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.05.30	6,600	2.65	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.20	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.06.20	6,600	3.10	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	6,600	4.10	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.15	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.04.08	30,000	2.15	A1(한신평/NICE신평)	2022.05.12	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.05.12	30,000	2.25	A1(한신평/NICE신평)	2022.06.13	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.06.13	30,000	2.90	A1(한신평/NICE신평)	2022.07.08	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.04.14	27,100	2.20	A1(한신평/한기평)	2022.04.29	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.04.29	27,100	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.05.16	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.05.16	27,100	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.05.31	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.05.31	27,100	2.75	A1(한신평/한기평)	2022.06.07	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.06.07	27,100	2.75	A1(한신평/한기평)	2022.06.13	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.06.13	27,100	2.80	A1(한신평/한기평)	2022.06.17	상환	-
에이블유천제일차	전자단기사채	사모	2022.06.17	27,100	3.10	A1(한신평/한기평)	2022.07.20	상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.04.20	35,891	2.30	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.03	상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.05.03	24,861	2.40	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.06	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.04.21	614	2.25	A1(한신평/한기평)	2022.05.23	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.05.23	637	2.40	A1(한신평/한기평)	2022.06.21	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.06.21	674	3.35	A1(한신평/한기평)	2022.07.21	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.04.26	17,600	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.26	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.05.26	17,600	2.55	A1(한기평/한신평)	2022.06.24	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	17,600	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.07.25	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.04.29	5,100	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.30	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.05.30	6,800	2.70	A1(한기평/한신평)	2022.06.29	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.06.29	6,800	4.05	A1(한기평/한신평)	2022.07.07	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.04.29	7,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.31	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.05.31	7,000	2.75	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.30	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.06.30	7,000	4.10	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.29	상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2022.05.24	900	2.65	A1(한신평/NICE신평)	2022.08.24	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.04.11	31,500	2.15	A1(NICE신평/한기평)	2022.05.11	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.05.11	31,500	2.25	A1(NICE신평/한기평)	2022.06.10	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.06.10	31,500	2.90	A1(NICE신평/한기평)	2022.07.11	상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.04.18	22,808	2.20	A1(한기평/ 한신평)	2022.05.17	상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.05.17	26,027	2.20	A1(한기평/ 한신평)	2022.06.17	상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.06.17	28,219	2.35	A1(한기평/ 한신평)	2022.07.18	상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2022.05.31	29,200	2.75	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.24	상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	29,200	3.55	A1(한신평/ NICE신평)	2022.07.14	상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2022.04.25	110,000	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.24	상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2022.05.24	110,000	2.50	A1(한기평/한신평)	2022.06.24	상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	65,000	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.07.25	상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	50,000	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.09.23	상환	-
티더블유서초제이차	전자단기사채	사모	2022.04.25	30,000	2.25	A1(한기평/한신평)	2022.05.24	상환	-
티더블유서초제이차	전자단기사채	사모	2022.05.24	30,000	2.50	A1(한기평/한신평)	2022.06.24	상환	-
티더블유서초제이차	전자단기사채	사모	2022.06.24	30,000	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.07.25	상환	-
에이치제이갤럭시제이차	전자단기사채	사모	2022.05.20	147,100	2.65	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.07.05	상환	-
에이치제이갤럭시제일차	전자단기사채	사모	2022.05.20	147,100	2.65	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.07.05	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2022.04.29	90,000	2.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.30	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2022.05.30	90,000	2.70	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.15	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2022.06.15	81,000	2.95	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.30	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	81,000	4.10	A1(한신평/ NICE신평)	2022.07.08	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2022.05.02	106,600	2.25	A1(한기평/ NICE신평)	2022.05.31	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2022.05.31	106,600	2.75	A1(한기평/ NICE신평)	2022.06.30	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	30,400	4.10	A1(한기평/ NICE신평)	2022.07.15	상환	-
람다마인제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	80,000	4.10	A1(한기평/ NICE신평)	2022.07.29	상환	-
에이블넥스트제일차	전자단기사채	사모	2022.04.18	10,000	2.20	A1(한기평,한신평)	2022.04.27	상환	-
에이블넥스트제일차	전자단기사채	사모	2022.04.27	20,958	2.35	A1(한기평,한신평)	2022.07.27	상환	-
케이비인프라제삼차	전자단기사채	사모	2022.04.28	121,683	2.35	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.28	상환	-
케이비인프라제삼차	전자단기사채	사모	2022.06.28	127,240	4.05	A1(한신평/ NICE신평)	2022.07.28	상환	-
에이블동일제일차	전자단기사채	사모	2022.04.29	34,000	2.35	A1(NICE신평/한기평)	2022.05.30	상환	-
에이블동일제일차	전자단기사채	사모	2022.05.30	34,000	2.75	A1(NICE신평/한기평)	2022.06.29	상환	-
에이블동일제일차	전자단기사채	사모	2022.06.29	34,000	4.05	A1(NICE신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
뉴스타샤이니제일차	전자단기사채	사모	2022.05.02	210,500	2.35	A1(한신평/ NICE신평)	2022.05.30	상환	-
뉴스타샤이니제일차	전자단기사채	사모	2022.05.30	120,000	2.75	A1(한신평/ NICE신평)	2022.06.30	상환	-
뉴스타샤이니제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	105,000	4.10	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.02	상환	-
뉴스타샤이니제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	15,000	4.10	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.02	상환	-
뉴스타에너빌제일차	전자단기사채	사모	2022.05.04	100,000	2.35	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.04	상환	-
와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2022.05.09	51,700	2.25	A1(한신평/NICE신평)	2022.06.10	상환	-
와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2022.06.10	51,700	2.90	A1(한신평/NICE신평)	2022.07.11	상환	-
에이치제이갤럭시제삼차	전자단기사채	사모	2022.05.10	46,300	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.10	상환	-
에이치제이갤럭시제삼차	전자단기사채	사모	2022.06.10	45,800	2.90	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.11	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.05.12	12,000	2.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.05.31	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.05.31	12,000	2.75	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.14	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.06.14	12,000	2.95	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.30	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	8,000	3.55	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.30	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	20,000	4.10	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.29	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.05.23	151,300	2.40	A1(한기평/한신평)	2022.05.30	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.05.30	151,300	2.40	A1(한기평/한신평)	2022.06.07	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.06.07	151,300	2.40	A1(한기평/한신평)	2022.06.13	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.06.13	137,950	2.88	A1(한기평/한신평)	2022.06.20	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.06.20	137,950	2.88	A1(한기평/한신평)	2022.06.23	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.06.23	124,600	2.88	A1(한기평/한신평)	2022.06.30	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.06.30	124,600	4.10	A1(한기평/한신평)	2022.07.14	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.05.24	150,000	2.50	A1(한기평/NICE신평)	2022.06.24	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	20,000	3.55	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.04	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	130,000	3.55	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.25	상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2022.05.24	3,500	2.50	A1(NICE신평/한신평)	2022.06.24	상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2022.06.24	3,500	3.55	A1(NICE신평/한신평)	2022.07.25	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.05.27	64,000	2.65	A1(한기평/한신평)	2022.06.27	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.06.27	40,000	3.80	A1(한기평/한신평)	2022.07.27	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.06.27	24,000	3.80	A1(한기평/한신평)	2022.07.15	상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2022.05.27	6,000	3.35	A1(한기평/한신평)	2022.06.27	상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2022.06.27	6,000	3.80	A1(한신평/한기평)	2022.07.27	상환	-
에이블성수제일차	전자단기사채	사모	2022.06.16	40,000	3.35	A1(한신평/한기평)	2022.07.18	상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2022.06.17	19,000	3.10	A1(한신평/한기평)	2022.07.18	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2022.06.20	77,300	3.35	A1(한기평/한신평)	2022.07.20	상환	-
케이비백운제일차	전자단기사채	사모	2022.06.21	69,200	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.05	상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2022.06.20	10,000	2.00	A1(한기평/한신평)	2022.06.21	상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2022.06.23	40,400	3.75	A1(한기평/한신평)	2022.07.25	상환	-
지디아이씨제이차	전자단기사채	사모	2022.06.23	27,700	3.55	A1(한신평/한기평)	2022.07.25	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2022.06.29	6,900	4.05	A1(한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2022.06.30	120,000	4.10	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.30	상환	-
케이비엔와이제일차	기업어음증권	사모	2022.06.23	50,000	3.75	A1(한기평/한신평)	2022.07.25	상환	-
케이비유케이센터제일차	전자단기사채	사모	2022.08.12	12,300	3.65	A1(한신평, NICE신평)	2022.11.11	미상환	-
파라다이스영종제이차	전자단기사채	사모	2022.09.16	20,000	3.40	A1(한신평/ NICE신평)	2022.09.19	상환	-
파라다이스영종제이차	전자단기사채	사모	2022.09.19	20,000	3.70	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.12.19	미상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.07.26	10,905	3.25	A1(한신평/한기평)	2022.08.26	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.08.26	10,945	3.30	A1(한신평/한기평)	2022.09.26	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2022.09.26	10,973	3.85	A1(한신평/한기평)	2022.10.26	미상환	-
뉴스타아이피	전자단기사채	사모	2022.08.17	50,700	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.09.19	상환	-
뉴스타아이피	전자단기사채	사모	2022.09.19	50,700	3.70	A1(한기평/한신평)	2022.12.19	미상환	-
에스제이종로제일차	전자단기사채	사모	2022.07.06	66,400	3.65	A1(한신평/서신평)	2022.10.06	미상환	-
에이블감삼제일차	전자단기사채	사모	2022.08.12	17,000	3.55	A1(한기평/ NICE신평)	2022.11.11	미상환	-
송도피파이브제이차	전자단기사채	사모	2022.08.10	90,550	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.11.10	미상환	-
에이블공평제일차	전자단기사채	사모	2022.09.26	14,800	3.90	A1(한기평/NICE신평)	2022.12.26	미상환	-
에이블초월제일차	전자단기사채	사모	2022.07.25	20,500	3.55	A1(NICE신평, 한기평)	2022.10.24	미상환	-
에프엔가산제일차	전자단기사채	사모	2022.09.23	4,240	3.90	A1(NICE신평, 한신평)	2022.12.23	미상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.07.29	5,720	3.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.29	상환	-
뉴스타빌리브	전자단기사채	사모	2022.09.29	5,800	4.65	A1(한기평/NICE신평)	2022.12.29	미상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.07.15	19,300	3.30	A1(한기평/한신평)	2022.08.01	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.08.01	19,300	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.08.30	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.08.30	19,700	3.35	A1(한기평/한신평)	2022.09.30	상환	-
에이비알중앙2제일차	전자단기사채	사모	2022.09.30	19,700	4.35	A1(한기평/한신평)	2022.11.01	미상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.07.22	22,410	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.08.22	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.08.22	22,410	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.09.22	상환	-
케이비통영제일차	전자단기사채	사모	2022.09.22	22,410	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.10.24	미상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2022.07.11	30,000	3.35	A1(NICE신평/한신평)	2022.08.10	상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2022.08.10	30,000	3.25	A1(NICE신평/한신평)	2022.09.08	상환	-
에이블스카이제일차	전자단기사채	사모	2022.09.08	30,000	3.45	A1(NICE신평/한신평)	2022.10.07	미상환	-
에이블풍동제일차	전자단기사채	사모	2022.07.19	4,450	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.10.19	미상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.07.12	43,100	3.35	A1(NICE신평, 한기평)	2022.08.12	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.08.12	37,300	3.25	A1(NICE신평, 한기평)	2022.09.13	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2022.09.13	37,300	3.45	A1(NICE신평, 한기평)	2022.10.12	미상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2022.08.30	2,000	3.35	A1(NICE신평, 한신평)	2022.09.30	상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2022.09.30	27,400	4.60	A1(NICE신평, 한신평)	2022.12.30	미상환	-
에이블가산제일차	전자단기사채	사모	2022.09.30	20,000	4.45	A1(NICE신평, 한신평)	2022.10.31	미상환	-
에이블피티제일차	전자단기사채	사모	2022.07.14	5,000	3.55	A1(한신평/한기평)	2022.10.14	미상환	-
뉴스타플러스제일차	전자단기사채	사모	2022.08.16	16,000	3.55	A1(한신평/ NICE신평)	2022.11.14	미상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2022.07.26	1,400	3.25	A1(한신평/한기평)	2022.08.26	상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2022.08.26	12,300	3.65	A1(한신평/한기평)	2022.11.26	미상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.06.27	12,320	3.85	A1(한기평/ NICE신평)	2022.08.29	상환	-
에이블당진제일차	전자단기사채	사모	2022.08.29	12,320	3.65	A1(한기평/ NICE신평)	2022.11.28	미상환	-
케이비오산세교제이차	전자단기사채	사모	2022.08.03	8,360	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.09.19	상환	-
케이비오산세교제이차	전자단기사채	사모	2022.09.19	8,027	3.70	A1(한기평/한신평)	2022.12.19	미상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2022.09.27	10,000	4.15	A1(한신평/한기평)	2022.12.27	미상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2022.09.01	30,000	3.35	A1(NICE신평, 한신평)	2022.10.04	미상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.07.15	6,600	3.30	A1(NICE신평, 한기평)	2022.07.29	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.07.29	6,600	3.25	A1(NICE신평, 한기평)	2022.08.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.08.30	6,600	3.25	A1(NICE신평, 한기평)	2022.09.30	상환	-
에이블원창제일차	전자단기사채	사모	2022.09.30	6,600	4.40	A1(NICE신평, 한기평)	2022.10.28	미상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.07.08	30,000	3.50	A1(NICE신평, 한신평)	2022.09.14	상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2022.09.14	30,000	3.45	A1(NICE신평, 한신평)	2022.10.11	미상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.07.06	24,993	3.70	A1(한신평, NICE신평)	2022.08.23	상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.08.23	25,079	3.35	A1(한신평, NICE신평)	2022.09.29	상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.09.29	10,000	4.45	A1(한신평, NICE신평)	2022.10.31	미상환	-
케이비인프라제이차	전자단기사채	사모	2022.09.29	15,300	4.75	A1(한신평, NICE신평)	2022.11.30	미상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.07.21	723	3.25	A1(한신평/한기평)	2022.08.22	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.08.22	781	3.25	A1(한신평/한기평)	2022.09.21	상환	-
케이비일라이트제일차	전자단기사채	사모	2022.09.21	840	3.55	A1(한신평/한기평)	2022.10.21	미상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.07.25	17,600	3.55	A1(한기평/한신평)	2022.08.26	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.08.26	17,600	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.09.26	상환	-
케이비황금제일차	전자단기사채	사모	2022.09.26	17,600	3.30	A1(한기평/한신평)	2022.10.26	미상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.07.07	6,800	3.45	A1(한신평, NICE신평)	2022.07.29	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.07.29	2,800	3.25	A1(한신평, NICE신평)	2022.08.29	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.08.29	3,500	3.35	A1(한신평, NICE신평)	2022.09.29	상환	-
인스파이어골드제이차	전자단기사채	사모	2022.09.29	3,500	4.30	A1(한신평, NICE신평)	2022.10.31	미상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.07.29	7,000	3.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.08.31	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.08.31	7,000	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.30	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2022.09.30	7,000	4.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.10.31	미상환	-
에이치디벨류제일차	전자단기사채	사모	2022.08.24	1,300	3.55	A1(한신평/NICE신평)	2022.11.24	미상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.07.11	26,800	3.35	A1(NICE신평/한기평)	2022.08.11	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.08.11	26,800	3.25	A1(NICE신평/한기평)	2022.09.08	상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2022.09.08	26,800	3.60	A1(NICE신평/한기평)	2022.11.11	미상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.07.18	11,064	3.25	A1(한기평/ 한신평)	2022.08.17	상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.08.17	11,064	3.25	A1(한기평/ 한신평)	2022.09.19	상환	-
뉴스타김포풍무	전자단기사채	사모	2022.09.19	11,064	3.50	A1(한기평/ 한신평)	2022.10.17	미상환	-
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와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2022.07.11	48,100	3.35	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.08.10	상환	-
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에이치제이갤럭시제삼차	전자단기사채	사모	2022.07.11	45,900	3.35	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.08.10	상환	-
에이치제이갤럭시제삼차	전자단기사채	사모	2022.08.10	45,800	3.25	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.09.13	상환	-
에이치제이갤럭시제삼차	전자단기사채	사모	2022.09.13	45,800	3.45	A1 (한신평/ NICE신평)	2022.10.11	미상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.07.29	20,000	3.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.08.31	상환	-
케이비스마트스쿨제일차	전자단기사채	사모	2022.08.31	20,000	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.30	상환	-
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빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.07.14	124,600	3.28	A1(NICE신평, 한신평)	2022.07.28	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.07.28	124,600	3.28	A1(NICE신평, 한신평)	2022.08.05	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.08.05	124,600	3.28	A1(NICE신평, 한신평)	2022.08.12	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.08.12	124,600	3.28	A1(NICE신평, 한신평)	2022.08.23	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.08.23	122,820	3.28	A1(NICE신평, 한신평)	2022.09.23	상환	-
빅하우스제칠차	전자단기사채	사모	2022.09.23	122,820	3.90	A1(NICE신평, 한신평)	2022.10.21	미상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.07.04	20,000	4.05	A1(한기평/NICE신평)	2022.07.25	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.07.25	150,000	3.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.08.24	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.08.24	150,000	3.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.26	상환	-
뉴스타에너지제일차	전자단기사채	사모	2022.09.26	150,000	3.85	A1(한기평/NICE신평)	2022.10.24	미상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2022.07.25	3,500	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.08.24	상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2022.08.24	3,500	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.09.26	상환	-
경산로지스제일차	전자단기사채	사모	2022.09.26	3,500	3.85	A1(한기평/한신평)	2022.10.24	미상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.07.15	24,000	3.30	A1(한신평/ NICE신평)	2022.07.27	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.07.27	64,000	3.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.26	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.08.26	64,700	3.30	A1(한신평/ NICE신평)	2022.09.27	상환	-
스토크제이차	전자단기사채	사모	2022.09.27	64,700	4.15	A1(한신평/ NICE신평)	2022.11.25	미상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2022.07.27	6,000	3.25	A1(한신평/한기평)	2022.08.29	상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2022.08.29	6,000	3.35	A1(한신평/한기평)	2022.09.27	상환	-
케이비삼영	전자단기사채	사모	2022.09.27	6,000	4.00	A1(한신평/한기평)	2022.10.27	미상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2022.07.18	19,000	3.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.17	상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2022.08.17	19,000	3.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.09.19	상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2022.09.19	19,000	3.50	A1(한신평/ NICE신평)	2022.10.17	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2022.07.20	77,300	3.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.08.19	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2022.08.19	77,300	3.25	A1(한신평/ NICE신평)	2022.09.20	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2022.09.20	84,400	3.55	A1(한신평/ NICE신평)	2022.10.20	미상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2022.07.25	90,600	3.40	A1(한기평/한신평)	2022.08.25	상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2022.08.25	90,900	3.35	A1(한기평/한신평)	2022.09.26	상환	-
케이비엔와이제일차	전자단기사채	사모	2022.09.26	91,200	3.85	A1(한기평/한신평)	2022.10.26	미상환	-
지디아이씨제이차	전자단기사채	사모	2022.07.25	27,700	3.25	A1(한기평/한신평)	2022.08.23	상환	-
지디아이씨제이차	전자단기사채	사모	2022.08.23	27,700	3.50	A1(한기평/한신평)	2022.10.24	미상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2022.07.29	6,900	3.25	A1(한기평/ 한신평)	2022.08.29	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2022.08.29	6,900	3.35	A1(한기평/ 한신평)	2022.09.29	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2022.09.06	4,900	3.35	A1(한기평/ 한신평)	2022.09.29	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2022.09.29	11,800	4.25	A1(한기평/ 한신평)	2022.10.31	미상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2022.08.12	110,000	3.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.08.31	상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2022.08.31	110,000	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.07	상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2022.09.07	80,000	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.30	상환	-
에이블동탄제일차	전자단기사채	사모	2022.09.30	40,000	4.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.11.01	미상환	-
뉴스타에브리데이제일차	전자단기사채	사모	2022.07.21	10,000	2.30	A1(한신평/ NICE신평)	2022.07.29	상환	-
뉴스타에브리데이제일차	전자단기사채	사모	2022.07.29	6,650	3.73	A1(한신평/ NICE신평)	2022.10.29	미상환	-
카시오페아제일차	전자단기사채	사모	2022.08.22	30,000	3.55	A1(한기평/NICE신평)	2022.11.22	미상환	-
에이블반포제일차	전자단기사채	사모	2022.08.31	15,000	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.29	상환	-
에이블반포제일차	전자단기사채	사모	2022.09.29	7,000	4.55	A1(한기평/NICE신평)	2022.11.30	미상환	-
에이블반포제일차	전자단기사채	사모	2022.09.29	8,000	4.25	A1(한기평/NICE신평)	2022.10.31	미상환	-
에이블반포제이차	전자단기사채	사모	2022.08.31	10,000	3.35	A1(한기평/NICE신평)	2022.09.29	상환	-
에이블반포제이차	전자단기사채	사모	2022.09.29	10,000	4.55	A1(한기평/한신평)	2022.11.30	미상환	-
에이블경기광주제일차	전자단기사채	사모	2022.09.13	40,000	3.45	A1(한기평/한신평)	2022.10.13	미상환	-
에이블경기광주제일차	전자단기사채	사모	2022.09.13	50,000	3.45	A1(한기평/한신평)	2022.09.29	상환	-
에이블세운	회사채	사모	2022.06.14	4,000	4.50	A1(한기평,NICE신평)	2024.12.14	미상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.04	60,000	1.41	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.05	60,000	1.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.06	60,000	1.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.07	60,000	1.70	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.08	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.13	60,000	2.19	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.14	상환	-
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KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.21	60,000	2.27	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.22	60,000	2.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.25	60,000	2.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.26	60,000	2.23	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.27	60,000	2.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.28	60,000	2.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.28	100,000	2.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.28	100,000	2.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.28	100,000	2.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.28	100,000	2.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.28	100,000	2.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.07.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.07.29	60,000	2.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.01	60,000	2.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.02	60,000	2.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.02	20,000	2.22	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.03	60,000	2.17	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.04	60,000	2.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.05	60,000	2.17	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.08	60,000	2.23	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.09	60,000	2.23	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.10	60,000	2.23	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.11	60,000	2.30	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.12	60,000	2.23	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.16	60,000	2.20	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.17	60,000	2.18	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.18	60,000	2.18	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.19	60,000	2.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.22	60,000	2.29	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.23	60,000	2.25	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.24	60,000	2.29	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.25	60,000	2.55	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.26	60,000	2.48	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.29	60,000	2.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.30	160,000	2.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.30	50,000	2.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.08.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.08.31	60,000	2.62	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.01	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.01	60,000	2.47	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.02	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.02	10,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.02	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.02	45,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.02	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.02	50,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.01	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.02	10,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.01	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.02	60,000	2.42	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.05	60,000	2.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.06	20,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.06	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.06	10,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.06	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.06	10,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.06	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.06	60,000	2.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.07	60,000	2.37	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.08	20,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.08	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.08	10,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.08	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.08	40,000	2.64	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.13	30,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.13	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.13	60,000	2.55	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.14	40,000	2.52	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.15	40,000	2.49	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.16	20,000	3.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.16	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.16	10,000	3.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.16	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.16	40,000	2.49	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.19	5,000	3.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.19	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.19	5,000	3.21	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.12.19	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.19	40,000	2.47	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.20	40,000	2.47	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.21	40,000	2.50	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.22	40,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.12	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.22	20,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.12	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.22	100,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.12	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.22	30,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.12	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.22	10,000	3.16	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.11	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.22	40,000	2.52	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.23	40,000	2.57	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.26	40,000	2.57	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.27	40,000	2.57	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.28	40,000	2.57	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.29	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.29	40,000	2.60	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.09.30	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.30	20,000	3.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.04	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2022.09.30	47,000	3.61	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2022.10.04	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.07	30,000	3.76	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.02.09	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.07	30,000	3.76	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.02.06	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.12	50,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.12	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.13	50,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.13	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.13	20,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.10	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.14	30,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.13	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.15	50,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.16	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.15	20,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.13	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.18	40,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.18	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.18	50,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.10	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.20	40,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.20	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.20	30,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.05	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.22	30,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.26	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.22	10,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.25	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.07.25	20,000	3.86	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2023.01.25	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2022.09.05	70,000	3.16	A1(한신평/한기평/NICE신평)	2022.12.05	미상환	-
KB증권	신종자본증권	사모	2022.09.30	250,000	5.50	AA- (NICE신평/한기평/한신평)	2052.09.30	미상환	-
합 계	-	-	-	38,267,285	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족 여부 - 해당사항 없음

(3) 채무증권 등의 만기별 미상환잔액 1) 기업어음증권 미상환잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	70,000	500,000	-	-	-	-	570,000
	합계	-	-	70,000	500,000	-	-	-	-	570,000

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	70,000	500,000	-	-	-	-	570,000
	합계	-	-	70,000	500,000	-	-	-	-	570,000

2) 전자단기사채 미상환잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	295,236	1,285,965	1,050,387	90,400	-	2,721,988	5,241,044	2,519,056
	합계	295,236	1,285,965	1,050,387	90,400	-	2,721,988	5,241,044	2,519,056

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	67,000	200,000	255,000	-	-	522,000	3,000,000	2,478,000
	합계	67,000	200,000	255,000	-	-	522,000	3,000,000	2,478,000

3) 회사채 미상환잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	340,000	810,000	-	320,000	430,440	-	-	1,900,440
	사모	-	-	32,696	-	-	-	-	32,696
	합계	340,000	810,000	32,696	320,000	430,440	-	-	1,933,136

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	340,000	810,000	-	320,000	430,440	-	-	1,900,440
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	340,000	810,000	-	320,000	430,440	-	-	1,900,440

4) 신종자본증권 미상환잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000
	합계	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000
	합계	-	-	-	-	-	515,000	-	515,000

5) 조건부자본증권 미상환잔액

- 연결기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

- 개별기준

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB손해보험](1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB손해보험	회사채	공모	2022.06.13	286,000	4.90	AA0(안정적) / AA0(안정적)한국신용평가(주) / 한국기업평가(주)	2032.06.13	미상환	유안타증권대신증권교보증권
합 계	-	-	-	286,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제1회 무보증 후순위사채	2021.05.13	2031.05.13	379,000	2021.04.30	한국예탁결제원

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	준수직전 제출일(2022.8.29)

(작성기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제2회 무보증 후순위사채	2022.06.13	2032.06.13	286,000	2022.05.30	한국예탁결제원

(이행현황기준일 : 2022년 09월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	준수직전 제출일(2022.8.29)

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	665,000	-	665,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	665,000	-	665,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB국민카드]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	20,000	2.350	AA+(한기평외2)	2024.08.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	30,000	2.388	AA+(한기평외2)	2024.10.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	50,000	2.450	AA+(한기평외2)	2025.02.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	20,000	2.468	AA+(한기평외2)	2025.04.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	50,000	2.476	AA+(한기평외2)	2025.06.05	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	40,000	2.480	AA+(한기평외2)	2025.07.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	10,000	2.504	AA+(한기평외2)	2026.01.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.07	20,000	2.584	AA+(한기평외2)	2027.01.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.19	20,000	2.671	AA+(한기평외2)	2025.02.19	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.19	30,000	2.701	AA+(한기평외2)	2025.07.18	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.19	40,000	2.781	AA+(한기평외2)	2027.01.19	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.01.19	20,000	2.850	AA+(한기평외2)	2029.01.19	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.02.10	30,000	2.889	AA+(한기평외2)	2025.05.09	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.02.10	20,000	2.996	AA+(한기평외2)	2027.02.10	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.02.10	50,000	KRW 10Y CMS + 0.480%	AA+(한기평외2)	2027.02.10	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.10	10,000	3.002	AA+(한기평외2)	2029.03.09	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.10	40,000	KRW 10Y CMS + 0.614%	AA+(한기평외2)	2029.09.10	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.10	100,000	KRW 10Y CMS + 0.653%	AA+(한기평외2)	2029.12.20	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.16	20,000	2.627	AA+(한기평외2)	2024.03.15	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.16	10,000	2.954	AA+(한기평외2)	2025.03.14	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.16	10,000	2.959	AA+(한기평외2)	2025.06.16	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.16	20,000	2.995	AA+(한기평외2)	2027.03.16	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.03.16	20,000	KRW 10Y CMS + 0.577%	AA+(한기평외2)	2029.06.20	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채(사회적채권)	공모	2022.03.25	60,000	3.095	AA+(한기평외2)	2025.03.25	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채(사회적채권)	공모	2022.03.25	10,000	3.097	AA+(한기평외2)	2025.06.25	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채(사회적채권)	공모	2022.03.25	30,000	3.110	AA+(한기평외2)	2027.03.25	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.04.21	10,000	3.598	AA+(한기평외2)	2025.01.21	미상환	다올투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.04.21	30,000	KRW 10Y CMS + 0.580%	AA+(한기평외2)	2025.10.20	미상환	다올투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.04.21	20,000	KRW 10Y CMS + 0.580%	AA+(한기평외2)	2025.10.21	미상환	다올투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.04.27	20,000	KRW 10Y CMS + 0.580%	AA+(한기평외2)	2025.10.27	미상환	하이투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.10	30,000	2.981	AA+(한기평외2)	2023.08.10	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.10	30,000	3.327	AA+(한기평외2)	2023.12.08	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.10	20,000	3.461	AA+(한기평외2)	2024.02.08	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.10	30,000	3.663	AA+(한기평외2)	2024.05.10	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.10	90,000	3.855	AA+(한기평외2)	2025.05.09	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.12	40,000	3.854	AA+(한기평외2)	2027.05.12	미상환	케이프투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.26	10,000	3.585	AA+(한기평외2)	2024.05.24	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.05.26	20,000	KRW 10Y CMS + 0.763%	AA+(한기평외2)	2027.06.21	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.06.09	10,000	3.955	AA+(한기평외2)	2024.12.09	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.06.09	20,000	4.012	AA+(한기평외2)	2025.06.09	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.06.09	30,000	4.095	AA+(한기평외2)	2027.06.09	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.06.29	30,000	4.446	AA+(한기평외2)	2024.06.20	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.06.29	30,000	4.447	AA+(한기평외2)	2024.07.29	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.07.13	70,000	4.440	AA+(한기평외2)	2027.07.13	미상환	미래에셋증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.07.15	70,000	4.370	AA+(한기평외2)	2027.07.15	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.07.28	20,000	4.336	AA+(한기평외2)	2024.11.28	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.07.28	60,000	4.348	AA+(한기평외2)	2025.01.27	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.07.28	70,000	4.447	AA+(한기평외2)	2027.07.27	미상환	NH투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.08	60,000	4.359	AA+(한기평외2)	2025.02.07	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.08	70,000	4.396	AA+(한기평외2)	2025.08.08	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.08	170,000	4.491	AA+(한기평외2)	2027.08.06	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.12	40,000	3.960	AA+(한기평외2)	2023.09.12	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.12	30,000	4.004	AA+(한기평외2)	2023.10.12	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.12	30,000	4.038	AA+(한기평외2)	2023.11.10	미상환	부국증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.30	50,000	4.669	AA+(한기평외2)	2025.07.30	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.08.30	70,000	4.668	AA+(한기평외2)	2025.08.29	미상환	한양증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.09.06	20,000	4.785	AA+(한기평외2)	2025.03.06	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.09.06	80,000	4.798	AA+(한기평외2)	2025.04.04	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.09.06	20,000	4.865	AA+(한기평외2)	2025.09.05	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.09.06	10,000	4.903	AA+(한기평외2)	2026.01.06	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.09.06	70,000	4.992	AA+(한기평외2)	2027.09.06	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	회사채(사회적채권)	공모	2022.09.30	170,000	5.643	AA+(한기평외2)	2025.09.30	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2022.06.09	573,920	미국채 3Y + 130 bp	A2(무디스)	2025.06.09	미상환	BNPP, Citi, HSBC,KB증권(홍콩), SC
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.05	275,000	1.050	A1(한신평외2)	2022.01.10	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.10	360,000	1.210	A1(한신평외2)	2022.01.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.10	140,000	1.160	A1(한신평외2)	2022.01.14	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.11	300,000	1.230	A1(한신평외2)	2022.01.14	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.12	160,000	1.310	A1(한신평외2)	2022.01.14	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.13	365,000	1.380	A1(한신평외2)	2022.01.17	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.14	50,000	1.390	A1(한신평외2)	2022.01.18	상환	-
KB국민카드	전자단기사채	사모	2022.01.14	180,000	1.370	A1(한신평외2)	2022.01.17	상환	-
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KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.08.25	50,000	3.760	A1(한신평외2)	2023.02.24	미상환	-
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KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.28	10,000	4.510	A1(한신평외2)	2023.06.28	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.29	20,000	4.420	A1(한신평외2)	2023.03.29	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.29	30,000	4.560	A1(한신평외2)	2023.06.29	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.29	20,000	4.280	A1(한신평외2)	2023.02.28	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.29	20,000	4.560	A1(한신평외2)	2023.06.29	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.30	20,000	4.420	A1(한신평외2)	2023.03.30	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.30	55,000	4.750	A1(한신평외2)	2023.09.27	미상환	-
KB국민카드	기업어음증권	사모	2022.09.30	100,000	3.620	A1(한신평외2)	2022.12.30	미상환	-
케이비국민카드제구차유동화전문유한회사	회사채	사모	2022.08.12	100,000	3.435	-	2024.11.26	미상환	SK증권(주)
케이비국민카드제구차유동화전문유한회사	회사채	사모	2022.08.12	250,000	3.450	-	2026.10.26	미상환	SK증권(주)
PT. KB Finansia Multi Finance	회사채	공모	2022.07.22	64,520	4.700	AAA(idn)(Fitch Ratings Indonesia)	2023.08.02	미상환	PT Korea Investment Sekuritas Indonesia
PT. KB Finansia Multi Finance	회사채	공모	2022.07.22	29,480	7.400	AAA(idn)(Fitch Ratings Indonesia)	2025.07.22	미상환	PT Korea Investment Sekuritas Indonesia
합 계	-	-	-	30,257,920	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 - 사채관리계약을 체결하지 않음 (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	690,000	370,000	1,060,000
	사모	40,000	260,000	710,000	910,000	250,000	460,000	-	-	2,630,000
	합계	40,000	260,000	710,000	910,000	250,000	460,000	690,000	370,000	3,690,000

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	2,100,000	2,100,000
	합계	-	-	-	-	-	-	2,100,000	2,100,000

3) 회사채 미상환 잔액 - 연결기준

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	3,919,520	4,040,000	4,153,400	1,990,440	1,210,000	300,000	-	15,613,360
	사모	571,090	352,212	283,333	208,333	41,667	-	-	1,456,635
	합계	4,490,610	4,392,212	4,436,733	2,198,773	1,251,667	300,000	-	17,069,995

- 별도기준

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	3,855,000	4,040,000	4,123,920	1,990,440	1,210,000	300,000	-	15,519,360
	사모	499,666	316,500	283,333	208,333	41,667	-	-	1,349,499
	합계	4,354,666	4,356,500	4,407,253	2,198,773	1,251,667	300,000	-	16,868,859

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022.09.30 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB캐피탈](1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.88	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.02.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.03.16	5,000	2.899	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.03.14	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.620	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.14	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.620	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.14	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.620	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.14	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.620	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.14	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.04.14	5,000	3.619	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.12.13	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.723	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.11.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.716	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.01.10	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.716	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.01.10	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.716	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.01.10	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.716	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.01.10	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.707	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.05.09	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.05.10	5,000	3.707	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.05.09	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.06.09	5,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.06.09	5,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.06.09	5,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.06.09	5,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.06.09	5,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.06.09	5,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.06.22	5,000	4.120	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.22	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.06.22	5,000	4.120	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.22	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.06.22	5,000	4.319	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.06.21	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.06.22	5,000	4.319	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.06.21	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.06.22	5,000	4.319	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.06.21	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.06.22	5,000	4.319	A1(한신평,한기평,NICE)	2024.06.21	미상환	교보증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	10,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	10,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	10,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	5,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	5,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	5,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.07	5,000	4.150	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.03.09	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.15	5,000	4.110	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.02.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.15	5,000	4.110	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.02.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.15	5,000	4.110	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.02.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.07.15	5,000	4.110	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.02.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.07.21	5,000	4.235	A1(한신평,한기평,NICE)	2023.12.21	미상환	유진투자증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.617	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.06.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.617	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.06.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.621	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.07.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.621	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.07.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.621	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.07.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.621	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.07.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.634	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.01	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	공모	2022.09.02	5,000	4.633	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.09.02	미상환	부국증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.08.25	10,000	3.360	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.09.23	상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.08.25	10,000	3.360	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.09.23	상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.08.25	10,000	3.360	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.09.23	상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.23	10,000	3.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.21	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.23	10,000	3.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.21	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.23	10,000	3.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.21	미상환	신한은행
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2022.09.28	5,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	40,000	2.431	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.06.07	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	90,000	2.456	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.07.05	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	80,000	2.470	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.08.06	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	110,000	2.484	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.09.06	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	40,000	2.498	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.10.07	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	10,000	2.512	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.11.06	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.06	90,000	2.540	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.01.06	미상환	미래에셋대우
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.26	30,000	2.714	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.10.25	미상환	신한금융투자
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.26	70,000	2.743	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.12.26	미상환	신한금융투자
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.26	90,000	2.758	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.01.24	미상환	신한금융투자
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.26	30,000	2.763	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.02.26	미상환	신한금융투자
KB캐피탈	회사채	공모	2022.01.26	10,000	2.879	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.01.26	미상환	신한금융투자
KB캐피탈	회사채	공모	2022.02.18	50,000	2.298	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.04.18	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.02.18	40,000	2.536	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.08.18	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.02.18	10,000	2.965	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.11.18	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.02.18	40,000	3.004	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.02.18	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.02.18	10,000	3.042	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.02.18	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.03.31	160,000	3.456	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.03.31	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.07	50,000	2.100	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.03.07	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.07	10,000	3.546	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.10.07	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.07	50,000	3.630	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.04.07	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.07	10,000	3.628	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.04.07	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.26	110,000	3.729	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.11.26	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.26	180,000	3.733	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.12.26	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.26	60,000	3.750	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.04.25	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.04.26	10,000	3.863	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.04.26	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	30,000	3.587	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.02.29	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	50,000	3.698	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.05.31	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	20,000	3.760	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.09.30	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	30,000	3.801	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.02.28	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	40,000	3.812	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.05.30	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	10,000	3.812	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.05.30	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.05.31	10,000	3.843	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.05.31	미상환	NH투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.14	60,000	3.260	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.06.14	미상환	케이프투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.14	60,000	3.335	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.07.14	미상환	케이프투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.14	50,000	3.971	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.06.14	미상환	케이프투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.14	20,000	3.971	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.06.14	미상환	케이프투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.14	10,000	4.163	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.06.14	미상환	케이프투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.14	10,000	3.335	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.07.14	미상환	케이프투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.17	30,000	4.103	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.12.15	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.17	10,000	4.352	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.05.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.17	40,000	4.402	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.06.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.17	20,000	4.524	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.12.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.06.17	30,000	4.516	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.06.17	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.07.07	10,000	4.215	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.07.07	미상환	한양증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2022.07.07	50,000	4.468	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.07.05	미상환	한양증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2022.07.07	10,000	4.484	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.01.07	미상환	한양증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2022.07.07	20,000	4.422	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.07.07	미상환	한양증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2022.07.26	10,000	4.476	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.01.26	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2022.07.26	30,000	4.509	AA-(한신평,한기평,NICE)	2024.07.26	미상환	키움증권(주)
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.01	100,000	4.413	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.08.01	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.01	80,000	4.417	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.09.01	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.01	50,000	4.421	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.10.02	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.01	50,000	4.425	AA-(한신평,한기평,NICE)	2023.11.01	미상환	교보증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.25	80,000	4.559	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.05.23	미상환	부국증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.25	20,000	4.615	AA-(한신평,한기평,NICE)	2025.08.25	미상환	부국증권
KB캐피탈	회사채	공모	2022.08.25	30,000	4.823	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.08.25	미상환	부국증권
KB캐피탈	전자단기사채	공모	2022.02.03	50,000	2.1	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.05.03	상환	케이프투자증권
KB캐피탈	전자단기사채	공모	2022.06.09	40,000	2.640	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.08.09	상환	키움증권
KB캐피탈	전자단기사채	공모	2022.06.15	100,000	2.810	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.09.15	상환	부국증권
KB캐피탈	전자단기사채	공모	2022.09.28	60,000	3.760	A1(한신평,한기평,NICE)	2022.10.12	미상환	키움증권
KB캐피탈	신종자본증권	사모	2022.02.17	100,000	4.495	A(한신평,한기평,NICE)	2052.02.17	미상환	교보증권
합 계	-	-	-	3,810,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 - 해당사항 없음 (3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	560,000	850,000	350,000	1,760,000
	사모	30,000	40,000	-	70,000	-	-	-	-	140,000
	합계	30,000	40,000	-	70,000	-	560,000	850,000	350,000	1,900,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함 2) 전자단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	60,000	-	-	-	60,000	300,000	240,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	60,000	-	-	-	60,000	300,000	240,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함 3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,120,000	3,620,000	1,800,000	764,250	150,000	-	-	10,454,250
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	4,120,000	3,620,000	1,800,000	764,250	150,000	-	-	10,454,250

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함 4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	500,000	-	500,000
	합계	-	-	-	-	-	500,000	-	500,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

[KB생명보험]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2022년 09월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB생명보험	신종자본증권	사모	2022.06.29	50,000	5.60	A0 (한신평)	2052.06.29	미상환	-
합 계	-	-	-	50,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2022년 9월 30일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
KB생명보험(주)제2회 무보증 후순위 사채	2021.08.24	2031.08.24	70,000	2021.08.11	현대차증권(주)

(이행현황기준일 : 2022년 9월 30일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	제출일(2022.8.22)

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 9월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 9월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 9월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	70,000	-	70,000
	사모	-	-	-	-	-	130,000	-	130,000
	합계	-	-	-	-	-	200,000	-	200,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 9월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	50,000	-	50,000
	합계	-	-	-	-	-	50,000	-	50,000

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2022년 9월 30일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행[KB금융지주]

구분		제1-1회 상각형 조건부자본증권	제1-2회 상각형 조건부자본증권	제2-1회 상각형 조건부자본증권	제2-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2019-05-02	2019-05-02	2020-05-08	2020-05-08
발행금액(억원)		3,500	500	3,250	750
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		3,500	500	3,250	750
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성- 후순위성	- 영구성- 후순위성	- 영구성- 후순위성	- 영구성- 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2024년5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2029년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2025년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.23%	3.44%	3.30%	3.43%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 26.8%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 110.7%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.3%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.3%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 26.7%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.4%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.4%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.4%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제3-1회 상각형 조건부자본증권	제3-2회 상각형 조건부자본증권	제4-1회 상각형 조건부자본증권	제4-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2020-07-14	2020-07-14	2020-10-20	2020-10-20
발행금액(억원)		3,700	300	4,350	650
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		3,700	300	4,350	650
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2025년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2025년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.17%	3.38%	3.00%	3.28%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 26.9%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 110.8%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.2%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.2%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 27.3%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 111.1%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.4%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.4%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제5-1회 상각형 조건부자본증권	제5-2회 상각형 조건부자본증권	제5-3회 상각형 조건부자본증권	제6-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2021-02-19	2021-02-19	2021-02-19	2021-05-28
발행금액(억원)		4,200	600	1,200	1,660
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		4,200	600	1,200	1,660
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2026년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 7년이 경과된 2028년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2031년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2026년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		2.67%	2.87%	3.28%	3.20%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 27.2%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 111.0%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.3%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.3%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.6%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.6%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.9%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.9%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제6-2회 상각형 조건부자본증권	제7-1회 상각형 조건부자본증권	제7-2회 상각형 조건부자본증권	제 8-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2021-05-28	2021-10-08	2021-10-08	2022-02-16
발행금액(억원)		1,100	2,090	600	4,440
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		1,100	2,090	600	4,440
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 10년이 경과된 2031년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2026년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2031년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.60%	3.57%	3.80%	4.00%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.6%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.6%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 26.1%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 110.0%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.3%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.4%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 27.3%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 111.1%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제 8-2회 상각형 조건부자본증권	제 9-1회 상각형 조건부자본증권	제 9-2회 상각형 조건부자본증권	제 10-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2022-02-16	2022-05-12	2022-05-12	2022-08-26
발행금액(억원)		1,560	4,800	200	4,090
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		1,560	4,800	200	4,090
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 10년이 경과된 2032년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 5월 12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 10년이 경과된 2032년 5월 12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		4.30%	4.68%	4.97%	4.90%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 27.3%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.8%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 27.5%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 111.3%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.1%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.2%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 27.2%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 111.0%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제 10-2회 상각형 조건부자본증권	제 10-3회 상각형 조건부자본증권
발행일		2022-08-26	2022-08-26
발행금액(억원)		710	200
발행목적		운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모
상장여부		상장	상장
미상환잔액(억원)		710	200
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 7년이 경과된 2027년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 10년이 경과된 2032년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		5.15%	5.30%
Step-up 포함 여부		없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.4%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.4%로 상승	- 2022년 9월말 기준 부채비율 25.0%에서 25.1%로 상승- 2022년 9월말 기준 이중레버리 지비율 109.1%에서 109.2%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

[KB국민은행]

구분		상각형조건부자본증권(외화_신종자본증권)	상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권)
발행일		2019년 7월 2일	2022년 6월 23일
발행금액		USD 500,000,000	300,000백만원
발행목적		자본확충	자본확충
발행방법		공모	공모
상장여부		상장 (싱가포르)	상장
미상환잔액		USD 500,000,000	300,000백만원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이 있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의자본인정비율 등 주)	-	-
미지급 누적이자		-	-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날 사채만기일은 영구적인 형태임에도 불구, 발행일로부터 5년이 경과한 이후, 본 사채 이자가 세금공제 되는 비용으로 인정되지 않는 경우 또는 본 사채가 기타자기자본으로 인정되지 않는 경우 중도상환 옵션이 있습니다.(옵션도래일 이후 발행회사의 선택에 의해 미리 금융감독원장의 승인을 얻은 경우에 한하여 중도상환 가능)	만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하 여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2027년 06월 23일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과 하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.35%	4.89%
Step-Up 포함여부		미포함	미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)	후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락	-
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.	발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

[KB증권]

구분		내용
발행회차		KB증권 제 1회 신종자본증권	KB증권 제 2회 신종자본증권	KB증권 제3회 신종자본증권
발행일		2022년 3월 31일	2022년 5월 30일	2022년 9월 30일
발행금액		2,150억원	500억원	2,500억원
발행목적		채무상환자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		2,150억원	500억원	2,500억원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
	신용평가기관의자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2052년 03월 31일(발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2052년 05월 30일(발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2052년 09월 30일(발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 '매 5년째 되는 날
발행금리		4.30%	4.80%	5.50%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (2.0%)
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위)
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.410%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.651%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.126%) + Step up금리 (2.0%)

[KB캐피탈]

구 분	제299회 사모원화 채권형신종자본증권	제320회 사모원화 채권형신종자본증권	제343회 사모원화 채권형신종자본증권	제352회 사모원화 채권형신종자본증권	제367회 사모원화 채권형신종자본증권	제378회 사모원화 채권형신종자본증권	제460회 사모원화 채권형신종자본증권	제486회 사모원화 채권형신종자본증권
발행일자	2015년 3월 27일	2015년 9월 24일	2016년 3월 29일	2016년 6월 28일	2016년 11월 28일	2017년 4월 27일	2020년 9월 25일	2022년 2월 17일
발행금액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
발행목적	자본확충
발행방법	사모
상장여부	비상장
미상환잔액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
자본인정에관한 사항(회계처리 근거)	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등) 충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자	해당사항 없음
만기일	2045년 3월 27일	2045년 9월 24일	2046년 3월 29일	2046년 6월 28일	2046년 11월 28일	2047년 4월 27일	2050년 9월 25일	2052년 2월 17일
조기상환 가능일	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일과 그 이후 행사가능
	Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리	5.011%	4.606%	4.396%	4.064%	4.744%	4.431%	3.376%	4.495%
Step-up 반영금리	6.548%	5.989%	6.305%	6.466%	6.952%	7.664%	-	-
우선순위	일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향	부채비율 상승 (2022년 3분기말 연결재무제표기준 638%에서 866%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등	Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)

[KB생명보험]

구분		내용
발행회차		KB생명 제3회 신종자본증권
발행일		2022년 6월 29일
발행금액		500억원
발행목적		건전성 제고 및 운영자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		500억원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
	신용평가기관의 자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2052년 06월 29일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 5년째 되는 날 또는 그 이후 각 이자 지급일
발행금리		5.60%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (1.0%)
우선순위		일반채권 및 후순위채권보다 후순위, 보통주 및 우선주보다 선순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 이자율(5.60%) = 기준금리 + 가산금리(최초 1.875%)5년째 되는 날 기준금리 조정, 10년째 되는 날의 직후 영업일에 가산금리 재산정. 재산정된 가산금리 = 최초가산금리(1.875%) + Step-up 금리(1.000%)

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 직접금융 자금의 사용

[공모자금의 사용내역]

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

회사채41-12020년 01월 16일운영자금110,000운영자금110,000-회사채41-22020년 01월 16일채무상환자금100,000채무상환자금100,000-회사채41-32020년 01월 16일운영자금20,000운영자금20,000-회사채41-32020년 01월 16일채무상환자금20,000채무상환자금20,000-후순위채권1-12020년 02월 18일운영자금370,000운영자금370,000-후순위채권1-22020년 02월 18일운영자금30,000운영자금30,000-신종자본증권2-12020년 05월 08일운영자금325,000운영자금325,000-신종자본증권2-22020년 05월 08일운영자금75,000운영자금75,000-회사채42-12020년 05월 13일영업양수자금130,000영업양수자금130,000-회사채42-22020년 05월 13일영업양수자금70,000영업양수자금70,000-회사채43-12020년 06월 16일영업양수자금50,000영업양수자금50,000-회사채43-22020년 06월 16일영업양수자금110,000영업양수자금110,000-회사채43-32020년 06월 16일영업양수자금50,000영업양수자금50,000-신종자본증권3-12020년 07월 14일영업양수자금370,000영업양수자금370,000-신종자본증권3-22020년 07월 14일운영자금30,000운영자금30,000-회사채44-12020년 08월 11일영업양수자금10,000영업양수자금10,000-회사채44-12020년 08월 11일채무상환자금70,000채무상환자금70,000-회사채44-22020년 08월 11일영업양수자금50,000영업양수자금50,000-회사채44-32020년 08월 11일영업양수자금30,000영업양수자금30,000-회사채44-42020년 08월 11일영업양수자금20,000영업양수자금20,000-신종자본증권(지속가능채권)4-12020년 10월 20일운영자금(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)435,000운영자금(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)435,000-신종자본증권(지속가능채권)4-22020년 10월 20일운영자금(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)65,000운영자금(저소득층 지원 및 태양광 등 녹색분야 지원)65,000-회사채452020년 11월 23일채무상환자금60,000채무상환자금60,000-회사채46-12021년 01월 14일운영자금10,000운영자금10,000-회사채46-12021년 01월 14일채무상환자금150,000채무상환자금150,000-회사채46-22021년 01월 14일채무상환자금30,000채무상환자금30,000-회사채46-32021년 01월 14일채무상환자금10,000채무상환자금10,000-회사채46-42021년 01월 14일운영자금100,000운영자금100,000-신종자본증권5-12021년 02월 19일운영자금420,000운영자금420,000-신종자본증권5-22021년 02월 19일운영자금60,000운영자금60,000-신종자본증권5-32021년 02월 19일운영자금120,000운영자금120,000-회사채472021년 02월 24일채무상환자금90,000채무상환자금90,000-신종자본증권6-12021년 05월 28일운영자금16,000운영자금16,000-신종자본증권6-12021년 05월 28일채무상환자금150,000채무상환자금150,000-신종자본증권(녹색채권)6-22021년 05월 28일기타자금(신재생 에너지 및 수자원 관리 분야 지원)110,000기타자금(신재생 에너지 및 수자원 관리 분야 지원)110,000-신종자본증권7-12021년 10월 08일채무상환자금209,000채무상환자금209,000-신종자본증권7-22021년 10월 08일채무상환자금60,000채무상환자금60,000-신종자본증권8-12022년 02월 16일운영자금184,000운영자금184,000-신종자본증권8-12022년 02월 16일채무상환자금260,000채무상환자금260,000-신종자본증권8-22022년 02월 16일운영자금156,000운영자금156,000-신종자본증권9-12022년 05월 12일운영자금210,000운영자금210,000-신종자본증권9-12022년 05월 12일채무상환자금270,000채무상환자금270,000-신종자본증권9-22022년 05월 12일운영자금20,000운영자금20,000-회사채48-12022년 06월 16일운영자금37,400운영자금37,400-회사채48-12022년 06월 16일채무상환자금47,600채무상환자금47,600-회사채48-22022년 06월 16일운영자금105,600운영자금105,600-회사채48-22022년 06월 16일채무상환자금134,400채무상환자금134,400-회사채48-32022년 06월 16일운영자금35,200운영자금35,200-회사채48-32022년 06월 16일채무상환자금44,800채무상환자금44,800-회사채48-42022년 06월 16일운영자금41,800운영자금41,800-회사채48-42022년 06월 16일채무상환자금53,200채무상환자금53,200-신종자본증권10-12022년 08월 26일운영자금169,000운영자금169,000-신종자본증권10-12022년 08월 26일채무상환자금240,000채무상환자금240,000-신종자본증권10-22022년 08월 26일운영자금41,000운영자금41,000-신종자본증권10-22022년 08월 26일채무상환자금30,000채무상환자금30,000-신종자본증권10-32022년 08월 26일채무상환자금20,000채무상환자금20,000-

구 분	회차	납입일	증권신고서 등의 자금사용 계획		실제 자금사용 내역		차이발생 사유 등
			사용용도	조달금액	내용	금액

주1) 2017.5월~2021.2월 회사채는 일괄신고서를 통해 발행 1) 일괄신고 1(17.5.24~18.2.20) : 총 80,000백만 (운영 80,000) 2) 일괄신고 2(18.2.21~19.1.31) : 총 820,000백만 (운영 260,000, 채무상환 560,000) 3) 일괄신고 3(19.2.19~20.1.31) : 총 1,290,000백만 (운영 590,000, 채무상환 700,000) 4) 일괄신고 4(20.4.24~21.2.28) : 총 1,040,000백만원(운영 110,000, 채무상환 410,000, 영업양수 520,000)주2) 2022년 회사채(48회)는 개별신고를 통해 발행 1) 개별발행 (2022.6.16~) : 총 500,000백만원(운영 220,000, 채무상환 280,000)주3) 2020.10.20 발행된 제 4-1, 4-2회 신종자본증권은 ESG채권(지속가능채권)으로, 사회분야(저소득층을 위한 금융지원, 중소가맹점 카드결제대금 지급주기 단축, 취약계층 등을 위한 주택공급 금융) 3,855억원(77.1%), 녹색분야(태양광, 풍력, 수소연료전지) 1,145억원(22.9%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.주4) 2021.5.28 발행된 제 6-2회 신종자본증권은 ESG채권(녹색채권)으로, 친환경 사업인 신재생에너지 분야 982억원(89.3%, 지속가능한 수자원 관리 분야 118억원(10.7%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고하시기 바랍니다.

[사모자금의 사용내역][KB금융지주]

2022년 09월 30일(단위 : 백만원)

(기준일 : )

교환사채12020년 06월 30일영업양수자금210,000영업양수자금210,000-교환사채12020년 06월 30일운영자금30,000운영자금30,000-

구 분	회차	납입일	주요사항보고서의 자금사용 계획		실제 자금사용 내역		차이발생 사유 등
			사용용도	조달금액	내용	금액

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 우발채무에 관한 사항

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	191,904	136,914
	기타원화지급보증	870,141	817,470
	소계	1,062,045	954,384
외화확정지급보증	신용장인수	418,723	523,037
	수입화물선취보증	82,627	83,089
	입찰보증	32,588	18,874
	계약이행보증	1,060,600	855,247
	선수금환급보증	1,825,707	874,173
	기타외화지급보증	3,528,937	2,505,353
	소계	6,949,182	4,859,773
금융보증계약	사채발행지급보증	5,040	5,040
	융자담보지급보증	91,751	51,053
	현지차입보증	664,836	428,109
	국제금융관련외화보증	205,196	132,114
	기타금융지급보증	50,950	50,950
	소계	1,017,773	667,266
확정지급보증 계		9,029,000	6,481,423
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	3,083,348	3,551,767
	선수금환급보증	1,654,863	833,765
미확정지급보증 계		4,738,211	4,385,532
합계		13,767,211	10,866,955

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	53,395,838	45,767,502
가계대출약정	49,689,997	47,080,416
신용카드한도	77,110,038	70,534,719
기타유가증권매입계약	7,226,723	6,835,506
소계	187,422,596	170,218,143
금융보증계약
크레딧라인	7,279,626	5,729,798
유가증권매입계약	653,801	495,400
소계	7,933,427	6,225,198
합계	195,356,023	176,443,341

(3) 기타사항1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 114건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,613,016백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 270건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 932,870백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다 (단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
(주)국민은행	환매대금 반환청구	1	60,276	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
	채무부존재확인	1	96,200	- 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기	-1심, 2심에서 ㈜국민은행이 전부 승소하였으나, 원고의 등기상 주주가 이의제기하여 2심 재진행중
	장기임차권 수용	1	358,700	- ㈜국민은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- ㈜국민은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
KB증권(주)	매매대금반환 등(호주 펀드)	1	100,000	- 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS전문투자형사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권(주)에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권(주)과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기	- 1심 진행중(2022.10.18 변론종결,2023.02.27 판결선고기일)

2) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 각각 106백만원 및 108백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.3) 당분기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.4) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

5) KB증권(주)는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 KB증권(주)가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.6) KB증권(주)는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,706억원입니다. 한편 KB증권(주)는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 4건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.7) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 한편 COVID-19 관련 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 18. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다.

나. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항 (1) 연결재무제표 이용상의 유의점 상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 2. 연결재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다. - 제14기 핵심감사사항 핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.(1) 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정

연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(6), 4-2, 10, 11에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정 대출채권에 대하여 기대신용손실 모델을 이용하여 신용손실충당금으로 3,684,055 백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결실체는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하고 채권재조정이나 완전자본잠식 등 특정요건을 충족하거나, 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 개별평가 신용손실충당금 측정 시 관련담보가치를 기반으로 한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정에 연결실체의 판단이 필요합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결실체는 부도율, 부도 시 손실률, 부도 시 익스포져와 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 대손충당금 측정 시 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려해 자산집합 별로 추정한 부도율과 회수유형별 부도시 손실률을 적용합니다. 특히, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용되며, 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되며, 질적 요소의 평가는 연결실체의 높은 수준의 판단을 요합니다.

우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정 시, 담보로 제공받은 자산의 가치가 과대 혹은 과소 평가되어 신용손실충당금이 왜곡될 위험

- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급결정시 질적 요소의 평가, 부도율 및 부도 시 손실률의 측정, 미래전망정보의 반영 시에 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정 시 연결실체가 활용한 외부평가전문가의 업무를 포함하여 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련된 통제, 집합평가 신용손실충당금 산출에 사용할 변수를 산출하고 미래전망정보의 영향을 계산하기 위한 모델과 관련된 통제를 평가하였습니다.

- 기업차주의 내부신용등급결정시 이용한 질적 요소의 평가와 관련된 통제 그리고 내부신용등급결정에 사용된 양적 정보의 완전성과 정확성에 대한 통제를 평가하고, 정보기술전문가를 활용하여 질적/양적 정보가 내부신용등급결정에 반영되는 과정의 통제를 평가하였습니다.

- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 추정과 관련하여 표본을 추출하여 연결실체의 내부 정보 및 독립적으로 확인한 외부정보를 활용하여 연결실체가 제시한 미래 회수가능한 담보현금흐름의 적정성을 확인하였으며, 연결실체가 미래 회수가능한 현금흐름의 추정을 위해 활용한 외부전문가의 적격성을 평가하였습니다.

- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가를 활용하여 부도율 및 부도 시 손실률을 산정하는 방법론, 집합평가 신용손실충당금 산출 시 미래전망정보를 반영하는 방법을 평가하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하고, 부도 시 손실률을 표본 추출하여 재계산하였습니다.

- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결실체가 정한 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.

(2) 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 자체평가

연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(3) 및 주석 6에서 기술한 바와 같이 공정가치로 측정하는 금융상품 중 공정가치 평가 결과에 유의적인 영향을 미치는 투입변수가 시장에서 관측 불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하여 공시하고 있습니다.

특히, 종속회사 중 KB증권㈜는 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 공정가치를 자체평가시스템을 통해 평가하고 있습니다. 2021년 말 현재 해당 파생상품은 파생상품자산에 209,809백만원, 파생상품부채에 168,464백만원 계상되어 있습니다. 또한, 해당 파생결합증권은 당기손익-공정가치 측정 금융자산에 128,083백만원, 당기손익-공정가치 지정 금융부채에 7,829,041백만원 계상되어 있습니다. 이러한 금융상품을 측정하기 위하여 연결실체는 현금흐름할인모형, 옵션모형 등의 가치평가기법을 이용하며, 이러한 기법은 금융상품의 특성에 따라 다양한 투입변수와 가정을 필요로 합니다.

우리는 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 평가에 수반되는 판단의 수준을 고려하여, 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.

- 금융상품 가치평가기법 및 관측 불가능한 투입변수(기초자산의 변동성, 상관관계, 회귀계수, 할인율 등)의 측정 및 관련 가정을 잘못 적용하여 공정가치가 왜곡될 위험

핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.

- 공정가치 평가 절차에 대한 연결실체의 통제를 평가하였습니다. 이러한 통제는 공정가치수준3 금융상품의 가치평가기법의 개발, 검증 및 평가기법의 변경과 관련된 통제, 관측 불가능한 투입변수의 산출과 적용 및 가정과 관련된 통제, 그리고 투입변수와 가정의 변경과 관련된 통제를 포함합니다.

- 전문적 기술과 지식이 있는 가치평가전문가를 활용하여, 특정 계약에 대해 적용된 가치평가기법과 관측 불가능한 투입변수를 평가하고, 독립적으로 개발한 가치평가기법과 투입변수를 이용하여 산출된 공정가치를 연결실체가 평가한 공정가치와 비교하였습니다.

- 제13기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리(삼정회계법인)의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.(1) 대출채권에 대한 신용손실충당금의 측정연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(6), 4.(2), 10, 11에서 기술한 바와 같이 당기말 현재 상각후원가측정 대출채권에 대하여 기대신용손실 모델을 이용하여 신용손실충당금으로 3,283,363 백만원을 설정하고 있습니다. 신용손실충당금은 12개월 기대신용손실로, 또는 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하거나 신용이 손상된 대출채권의 경우에는 전체기간 기대신용손실로 측정됩니다. 연결실체는 개별적으로 유의한 기업대출 중 최초인식 후 신용위험이 유의적으로 증가하고 채권재조정이나 완전자본잠식 등 특정요건을 충족하거나, 신용이 손상된 경우 개별적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 개별평가 신용손실충당금 측정 시 관련담보가치를 포함한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정에 연결실체의 판단이 필요합니다. 그 외의 대출채권에 대하여는 집합적으로 신용손실충당금을 측정합니다. 이러한 경우 연결실체는 부도율, 부도 시 손실률, 부도 시 익스포져와 미래전망정보를 추정하여 신용손실충당금을 측정합니다. 대손충당금 측정 시 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 포트폴리오 크기, 회수기간 등 다양한 요인을 고려해 자산집합 별로 추정한 부도율과 회수유형별 부도시 손실률을 적용합니다. 특히, 기업대출에 대하여 집합적으로 신용손실충당금을 측정 시에는 부도율 결정과 관련하여 차주의 내부신용등급이 이용되며, 차주의 내부신용등급은 양적·질적 요소를 고려하여 결정되며, 질적 요소의 평가는 연결실체의 높은 수준의 판단을 요합니다.우리는 오류 발생가능성과 경영진 판단의 관여 수준, 위험의 영향을 고려하여 신용손실충당금의 측정과 관련하여 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정 시 편향된 주관의 개입으로 신용손실충당금이 왜곡될 위험- 집합평가 신용손실충당금 측정을 위한 기업차주의 내부신용등급결정시 질적 요소의 평가, 부도율 및 부도 시 손실률의 측정, 미래전망정보의 반영 시에 오류 및 부정행위로 인해 신용손실충당금이 왜곡될 위험핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.- 개별평가 신용손실충당금 측정 시 연결실체가 활용한 외부평가전문가의 업무를 포함하여 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련된 통제, 집합평가 신용손실충당금 산출에 사용할 변수를 산출하고 미래전망정보의 영향을 계산하기 위한 모델과 관련된 통제, 기업차주의 내부신용등급결정 및 내부신용등급결정시 이용한 질적 요소의 평가와 관련된 통제 그리고 내부신용등급결정에 사용된 정보의 완전성과 정확성에 대한 통제를 테스트 하였습니다.- 개별평가 신용손실충당금 측정을 위한 미래 회수가능한 현금흐름의 추정과 관련하여 표본을 추출하여 연결실체의 내부 정보 및 독립적으로 확인한 외부정보를 활용하여 연결실체가 제시한 미래 회수가능한 현금흐름의 적정성을 확인하였으며, 연결실체가 미래 회수가능한 현금흐름의 추정을 위해 활용한 외부전문가의 적격성을 평가하였습니다.- 전문적인 기술과 관련지식을 보유한 신용위험전문가와 정보기술전문가를 활용하여 부도율 및 부도 시 손실률을 산정하는 방법론, 집합평가 신용손실충당금 산출 시 미래전망정보를 반영하는 방법을 평가하였습니다. 또한, 미래전망정보를 반영한 부도율을 재계산하고, 부도 시 손실률을 표본 추출하여 재계산하였습니다.- 집합적으로 신용손실 충당금을 측정하는 기업대출의 신용등급이 연결실체가 정한 기준에 따라 평가되었는지 표본에 대하여 확인하였습니다.(2) 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 측정연결실체는 연결재무제표에 대한 주석 3.(3) 및 주석 6에서 기술한 바와 같이 공정가치로 측정하는 금융상품 중 공정가치 평가 결과에 유의적인 영향을 미치는 투입변수가 시장에서 관측 불가능한 정보에 기초한다면 동 금융상품의 공정가치는 수준3으로 분류하여 공시하고 있습니다.특히, 종속회사 중 KB증권㈜는 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 공정가치를 자체평가시스템을 통해 평가하고 있습니다. 2020년 말 현재 해당 파생상품은 파생상품자산에 441,775백만원, 파생상품부채에 134,934백만원 계상되어 있습니다. 또한, 해당 파생결합증권은 당기손익-공정가치 측정 금융자산에 635,920백만원, 당기손익-공정가치 지정 금융부채에 9,201,431백만원 계상되어 있습니다. 이러한 금융상품을 측정하기 위하여 연결실체는 현금흐름할인모형, 옵션모형 등의 가치평가기법을 이용하며, 이러한 기법은 금융상품의 특성에 따라 다양한 투입변수와 가정을 필요로 합니다.우리는 공정가치 수준3으로 분류되는 파생상품 및 파생결합증권의 평가에 수반되는 판단의 수준을 고려하여, 다음의 위험을 핵심감사사항으로 선정하였습니다.- 금융상품 가치평가기법 및 관측 불가능한 투입변수(기초자산의 변동성, 상관관계, 회귀계수, 할인율, 성장률)의 측정 및 관련 가정을 잘못 적용하여 공정가치가 왜곡될 위험핵심감사사항에 대응하기 위한 우리의 감사절차는 다음을 포함합니다.- 공정가치 평가 절차에 대한 연결실체의 통제를 평가하였습니다. 이러한 통제는 공정가치수준3 금융상품의 가치평가기법의 개발, 검증 및 평가기법의 변경과 관련된 통제, 관측 불가능한 투입변수의 산출과 적용 및 가정과 관련된 통제, 그리고 투입변수와 가정의 변경과 관련된 통제를 포함합니다.- 전문적 기술과 지식이 있는 가치평가전문가를 활용하여, 특정 계약에 대하여 가치평가기법과 관측 불가능한 투입변수를 평가하고, 독립적으로 개발된 가치평가기법과 투입변수를 이용하여 산출된 공정가치를 연결실체가 평가한 공정가치와 비교하였습니다.

(2) 재무제표 이용상의 유의점

상기「5. 재무제표 주석」의 '주석 2. 재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 유의적인 회계정책'을 참고하시기 바랍니다. 다. 대손충당금 설정 현황 (1) 연결기준1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제15기 3분기	상각후원가측정원화대출금	359,140,025	1,794,899	0.50%
	상각후원가측정기타대출금	101,441,137	1,923,221	1.90%
	합계	460,581,162	3,718,120	0.81%
제14기	상각후원가측정원화대출금	346,449,713	1,651,485	0.48%
	상각후원가측정기타대출금	75,134,615	2,032,570	2.71%
	합계	421,584,328	3,684,055	0.87%
제13기	상각후원가측정원화대출금	317,520,508	1,531,115	0.48%
	상각후원가측정기타대출금	62,929,839	1,752,248	2.78%
	합계	380,450,347	3,283,363	0.86%

2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)

구분	제15기 3분기	제14기	제13기
기초잔액	3,684,055	3,283,363	2,408,016
대손상각	(1,025,252)	(1,091,610)	(1,284,598)
상각채권회수	336,694	387,860	257,785
매각	(72,485)	(21,193)	(23,868)
전입액	718,133	1,088,581	1,062,790
사업결합	-	19,386	910,792
기타변동	76,975	17,668	(47,554)
기말잔액	3,718,120	3,684,055	3,283,363

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침상각후원가로 측정되는 대출채권의 대손충당금은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 손상은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다.이를 위하여 연결실체는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다(개별평가 대손충당금).개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다(집합평가 대손충당금).① 개별평가 대손충당금개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때,연결실체는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.② 집합평가 대손충당금집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 기대신용손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 집합평가모형은 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 자산집합의 부도율(PD: Probability of Default)과 회수유형별 부도시 손실률(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다. 또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험, 현재의 상황에 기초한 입력변수 결정, 미래 경제적 상황의 예측 등 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다. (2) 별도기준1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제15기 3분기	상각후원가측정원화대출금	310,000	(1,082)	0.35%
제14기	상각후원가측정원화대출금	250,000	(872)	0.35%
제13기	상각후원가측정원화대출금	180,000	(458)	0.25%

2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)

구분	제15기 3분기	제14기	제13기
기초잔액	872	458	-
전입	210	414	458
기말잔액	1,082	872	458

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침- 상기 연결기준의 설정방침을 참고하시기 바랍니다. 라. 공정가치평가 내역

1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법 - 상기 3.연결재무제표 주석의 '주석 6. 금융자산과 금융부채'를 참조하시기 바랍니다. 2) 유형자산의 공정가치와 그 평가방법 - 해당사항 없음

IV. 이사의 경영진단 및 분석의견

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2021년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

V. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견(1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

제15기 3분기삼정회계법인주)COVID-19로 인한 불확실성으로 인한 연결재무제표 영향해당사항 없음제14기삼정회계법인적정COVID-19로 인한 불확실성으로 인한 연결재무제표 영향1. 대출채권에 대한 신용손실 충당금의 측정 2. 수준3으로 분류되는 파생 상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 측정제13기삼정회계법인적정COVID-19로인한 불확실성및 사업결합으로 인한 연결재무제표 영향1. 대출채권에 대한 신용손실 충당금의 측정2. 수준3으로 분류되는 파생 상품 및 파생결합증권 관련 공정가치 측정

사업연도 감사인 감사의견 강조사항 등 핵심감사사항

주) 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함 (2) 재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도	감사인	감사의견	강조사항 등	핵심감사사항
제15기 3분기	삼정회계법인	주)	COVID-19로 인한 불확실성	해당사항 없음
제14기	삼정회계법인	적정	COVID-19로 인한 불확실성	해당사항 없음
제13기	삼정회계법인	적정	COVID-19로 인한 불확실성	해당사항 없음

주) 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함 나. 감사용역 체결현황

(단위: 백만원/VAT별도, 시간)

제15기 3분기삼정회계법인분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사, 내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)1,29111,3641,0935,948제14기삼정회계법인분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사, 내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)1,26111,3641,26111,451제13기삼정회계법인분반기,연간별도/연결재무제표검토및감사,내부회계관리제도감사(재무보고내부통제감사포함)1,24611,5701,24612,624

사업연도	감사인	내 용	감사계약내역		실제수행내역
			보수	시간	보수	시간

제13기 삼정회계법인 KB금융지주의 푸르덴셜생명보험 취득에 따른감사범위 확대 481 4,829 481 4,846

주) 감사계약내역에는 용역계약시점의 감사보수 총액 및 총 추정 감사시간을 기재, 실제수행내역에는 공시서류 작성기준일이 속하는 사업연도의 개시일부터 공시서류제출일까지의 실제 감사보수 지급금액 및 투입시간을 누적 기재

다. 회계감사인과의 미국상장 관련 감사용역 체결 현황

(단위: 백만원/VAT별도)

제15기 3분기2019.12.13미국PCAOB감사기준에의한 연결재무제표감사2022.05.01 ~2023.04.30.697-제14기2019.12.13미국PCAOB감사기준에의한 연결재무제표감사2021.05.01~2022.04.30681-제13기2019.12.13미국PCAOB감사기준에의한 연결재무제표감사2020.05.01~ 2021.04.30662-

사업연도 계약체결일 용역내용 용역수행기간 용역보수 비고

주) 용역보수에는 용역계약시점의 감사보수 총액을 기재

라. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

(단위: 백만원)

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고
제15기 3분기	-	-	-	-	-
제14기	-	-	-	-	-
제13기	-	-	-	-	-

마. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대한 내부감사기구와 회계감사인의 논의 결과

12022.03.03회사측 : 감사위원회 등 4인감사인 측 : 업무수행이사 등 3인대면회의2021회계연도 내부회계관리제도 감사 현황 보고22022.03.16회사측 : 감사위원회 등 4인감사인 측 : 업무수행이사 등 3인대면회의2021회계연도 기말 감사 현황 보고32022.05.09회사측 : 감사위원회 등 4인감사인 측 : 업무수행이사 등 3인대면회의2022회계연도 감사계획 및 1분기 검토 현황 보고42022.08.11회사측 : 감사위원회 등 4인감사인 측 : 업무수행이사 등 3인대면회의2022회계연도 반기 감사 현황 보고52022.11.11회사측 : 감사위원회 등 4인감사인 측 : 업무수행이사 등 3인대면회의2022회계연도 3분기 감사 현황 보고

구분 일자 참석자 방식 주요 논의 내용

바. 종속회사의 감사의견에 관한 사항 - 회계감사를 받은 종속회사 중 적정의견 이외의 감사의견을 받은 회사는 없습니다. 사. 회계감사인의 변경(1) 회계감사인 변경 사유

회사명	2019년 감사인	2020년 감사인	변경사유
KB금융지주	삼일회계법인	삼정회계법인	2019.11.12. 증권선물위원회가「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제10조 제5항, 제11조 제2항 및 제4항, 동법 시행령 제17조 제6항에 의거2020~2022회계연도 KB금융지주의 외부감사인으로 '삼정회계법인'을 지정함에 따라, 2020회계연도 KB금융지주의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도	회사명	변경전 감사인	변경후 감사인	변경사유	비 고
2022년	KBFG Securities America Inc	WithumSmith+Brown, PC	Sejong LLP	장기간 동일법인 계약체결로 인한 법인 변경	-
2022년	PT KB Valbury Sekuritas	Baker Tilly	RSM	장기간 동일법인 계약체결로 인한 법인 변경	-
2022년	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	-	한울회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2022년	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	-	신한회계법인	수익자 요청에 따른 신규선임으로 제안가격 우위, 안정적 업무수행능력 및 우수한 신뢰도를 고려하여 선임	-
2022년	KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사	대주회계법인	신한회계법인	펀드 회계 전문성 및 펀드 회계 이슈 관련 적극적으로 대응할 수 있는 감사인 선임	-
2022년	KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	대주회계법인	한울회계법인	PEF의 효율적 회계감사 진행을 위하여 22년도 정기사원총회('22.3.28)에서 다수의 회계법인을 비교·분석하여 변경 결의	-
2021년	푸르덴셜생명	삼일회계법인	삼정회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2021회계연도 회계감사인을 '삼정회계법인'으로 변경	2020년 감사인 해임, 2021년 감사인 신규 선임
2021년	KB데이타시스템	삼정회계법인	삼정회계법인	-	전기감시인 계약기간 만료,당기감사인 신규 선임
2021년	KB신용정보	삼정회계법인	삼정회계법인	-	전기감시인 계약기간 만료,당기감사인 신규 선임
2021년	KB BANK MYANMAR LTD	-	UTW (Myanmar)Limited	신규설립 관련 현지법령(Myanmar Companies Law 제279조)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2021년	PRASAC MicrofinanceInstitution PLC.	EY Cambodia	KPMG Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2021년	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	대주회계법인	현대회계법인	감사 보수 및 회계 전문성 등을 종합적으로 고려하여 다수의 회계법인을 비교 후 변경	-
2021년	케이비제3호바이오사모투자 합자회사	-	대주회계법인	설립(2021년 1월)에 따른 신규 감사인 선임	-
2021년	키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사	인덕회계법인	-	2021년 청산절차 개시 후 회계법인과의 계약 종결	-
2021년	KB헬스케어	-	삼정회계법인	신규 결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2021년	PT Sunindo Kookmin Best Finance	KPMG indonesia	PKF	현지 인도네시아 법률에 따라, 외부감사인 계약은 1년 단위로 계약을 진행하며, 계약기간 만료에 따라 현지 자회사의 의사에 따른 감사인 변경. 내부 지주 감독정책을 준수하여 감사인 변경 진행	-
2021년	케이비바이오글로벌익스팬션1호 사모투자합자회사	-	삼정회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2021년	PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	-	ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN	신규법인 설립 관련 현지법령에 따라 현지회계법인 ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN 을 외부감사인으로 선임	-
2020년	KB국민은행	삼일회계법인	삼정회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2020회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경	2019년 감사인 해임, 2020년 감사인 신규 선임
2020년	KB증권
2020년	KB손해보험
2020년	KB국민카드
2020년	KB자산운용
2020년	KB캐피탈
2020년	KB생명보험
2020년	KB부동산신탁
2020년	KB저축은행
2020년	KB인베스트먼트
2020년	KB데이타시스템				2019년 감사인 계약기간 만료,2020년 감사인 신규 선임
2020년	KB신용정보
2020년	Kookmin Bank(China) Ltd.	서화회계법인	KPMG Huazhen LLP(KPMG China)	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2020년	Kookmin Bank Cambodia PLC.	PwC Cambodia	KPMG Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2020년	PT Bank KB Bukopin, Tbk.	RSM	Crowe-KAP	현지 금융당국규정(금융서비스 활동에서 공공회계 서비스 및 공공 회계사의 사용에 관한 OJK규정 제13호/POJK.03/2017)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2020년	케이비소부장1호사모투자 합자회사	-	동아송강회계법인	설립(2020년 10월)에 따른 신규 감사인 선임	-
2020년	KB손해사정	삼일회계법인	삼정회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거 지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2020회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼일회계법인'에서 '삼정회계법인'으로 변경	2019년 감사인 해임, 2020년 감사인 신규 선임
2020년	KB손보CNS	삼일회계법인	삼정회계법인
2020년	케이비골든라이프케어	삼일회계법인	삼정회계법인
2020년	KBFG Insurance(China) Co., Ltd	PwC	KPMG
2020년	KB Daehan Specialized Bank Plc.	PwC	KPMG
2020년	KB Asset Management Singapore Pte. Ltd.	PwC	KPMG
2020년	화인케이비기업안정재무제1호 사모투자합자회사	-	정연회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-

주) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 기준으로 작성

2. 내부통제에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

VI. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 감사제도에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

3. 주주총회 등에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

VII. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황

2022년 9월 30일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단이며 지분율은 7.97% 입니다. 국민연금공단은 국민연금법 제24조에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며 국민의 노령, 질병, 부상으로 인한 장애 또는 사망 등으로 인한 소득의 상실 및 중단시에 연금 급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 기여함을 설립 목적으로 하고 있습니다.1) 국민연금공단의 주요 업무는 다음과 같습니다.- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 가입자, 가입자였던 자, 수급권자 및 수급자를 위한 자금의 대여와 복지 시설의 설치·운영 등 복지사업- 가입자 및 가입자였던 자에 대한 기금증식을 위한 자금 대여사업- 전 국민을 위한 노후준비서비스 사업- 보건복지부장관이 위탁한 기금의 관리·운용- 국민연금제도·재정계산·기금운용에 관한 조사연구- 국민연금기금 운용 전문인력 양성- 국민연금에 관한 국제협력- 그 밖에 국민연금법 또는 다른 법령에 따라 위탁받은 사항- 그 밖에 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항 2) 공시서류 제출일 현재 국민연금공단의 이사장은 다음과 같습니다. - 김태현 이사장: 서울대학교 경영학, 서울대대학원 경영학 석사 수료재정경제부 사무관, 서기관대통령실 경제수석비서관실 선임행정관금융위원회 금융정책국장, 금융서비스국장, 자본시장국장예금보험공사 사장 3) 다음은 기초와 기말 현재 최대주주의 소유주식 변동내역입니다.

2022년 09월 30일(단위 : 주, %)

(기준일 : )

국민연금공단본인 및 특별관계자보통주 37,626,5169.0532,594,6917.97-보통주 37,626,5169.0532,594,6917.97-기타-----

성 명	관 계	주식의종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
계

주1) 상기 기초 수치는 2021년 12월 31일, 기말 수치는 2022년 9월 30일 주주명부 폐쇄 기준임주2) 2022년 11월 2일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.10.12) 기준 지분율은 7.94%임

(1) 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

국민연금공단- 김태현 이사장 -----------

명 칭	출자자수(명)	대표이사(대표조합원)		업무집행자(업무집행조합원)		최대주주(최대출자자)
		성명	지분(%)	성명	지분(%)	성명	지분(%)

주) 국민연금공단에 관한 상기 내용 및 기타 자세한 사항은 국민연금공단 홈페이지(http://www.nps.or.kr) 및 공공기관 경영정보 공개시스템(http://www.alio.go.kr)을 참고

(2) 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

국민연금공단209,629520,386-310,75729,902,789-25,579-45,427

구 분

법인 또는 단체의 명칭

자산총계

부채총계

자본총계

매출액

영업이익

당기순이익

주) 2021사업연도 고유사업 기준

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

- 해당사항 없음

2. 최대주주 변동현황

2022년 09월 30일(단위 : 주, %)

(기준일 : )

2018.12.31국민연금공단39,704,7339.50장내매매주주명부 폐쇄기준2019.12.31국민연금공단41,468,0039.97장내매매주주명부 폐쇄기준2020.02.01국민연금공단41,462,5889.97장내매매주1)2020.10.12국민연금공단41,402,1509.96장내매매주주명부 폐쇄기준2020.12.31국민연금공단41,287,2809.93장내매매주주명부 폐쇄기준2021.06.30국민연금공단40,626,9429.77장내매매주주명부 폐쇄기준2021.12.31국민연금공단37,626,516 9.05장내매매주주명부 폐쇄기준2022.01.27국민연금공단37,188,1998.94장내매매주2)2022.03.31국민연금공단36,008,5048.73장내매매주주명부 폐쇄기준2022.06.30국민연금공단33,830,6238.20장내매매주주명부 폐쇄기준2022.09.30국민연금공단32,594,691 7.97장내매매주주명부 폐쇄기준2022.10.12국민연금공단32,457,8277.94장내매매주3)

변동일 최대주주명 소유주식수 지분율 변동원인 비 고

주1) 2020년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2020.2.1) 기준주2) 2022년 2월 4일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.1.27) 기준주3) 2022년 11월 2일 국민연금공단이 공시한 '주식 등의 대량보유상황보고서' 상 변동일자(2022.10.12) 기준주4) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주 2019.12.12 ~ 2022.2.14 : 415,807,920주 2022.2.14 ~ 2022.8.1 : 412,352,494주 2022.8.1 이후 : 408,897,068주

3. 주식의 분포- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 주가 및 주식거래실적- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

(1) 임원 현황

2022년 09월 30일(단위 : 주)

(기준일 : )

윤종규남1955.10회장사내이사상근대표이사 [학력]- 성균관대 경영- 서울대학원 경영- 성균관대학원 경영학 박사[경력]- 삼일회계법인 부대표- 국민은행 재무/전략본부 부행장('02.3~'04.2)- 국민은행 개인금융그룹 부행장('04.2~'04.10)- 김&장 법률사무소 상임고문- KB금융지주 CFO 부사장('10.8~'13.7)- 국민은행 은행장('14.11~'17.11)- KB금융지주 회장('14.11~현재) 21,000--7년10개월2023.11.20선우석호남1951.09이사사외이사비상근이사회의장감사위원리스크관리위원회장후보추천위원ESG위원 [학력]- 펜실바니아대학교 워튼스쿨 경영학 박사[경력]- 한국재무학회 회장('07)- 한국금융학회 회장('09~'10)- 홍익대학교 경영대학원 원장('11~'13)- 서울대학교 경영대학 객원교수('17~'19)- 홍익대학교 경영대학 초빙교수('17~'22)- (사)한국금융연구원 경영자문위원회 위원('18 ~현재) 1,300--4년 6개월2023.03.24최명희여1952.02이사사외이사비상근사외이사후보추천위원장감사위원리스크관리위원회장후보추천위원ESG위원[학력]- 연세대학교 영어영문학[경력]- 씨티은행 영업부 총지배인('74~'91)- 금융감독원 국제협력실장('03~'05)- 한국외환은행 감사('05~'09)- 내부통제평가원 부원장('11~현재)---4년 6개월2023.03.24정구환남1953.09이사사외이사비상근회장후보추천위원장감사위원평가보상위원계열사대표이사후보추천위원ESG위원[학력]- 서울대학교 법학[경력]- 인천지방검찰청 부천지청장('02~'03)- 한국소비자원 소비자분쟁조정위원회 위원장('06~'09)- 한국의료분쟁조정중재원 상임조정위원('13~'14)- 공증인가 법무법인 남부제일 공동대표 변호사('16~현재)---4년 6개월2023.03.24김경호남1954.12이사사외이사비상근감사위원장평가보상위원사외이사후보추천위원회장후보추천위원ESG위원 [학력]- 퍼듀대학교 경영학 박사[경력]- 한국회계기준원 상임위원('00~'03)- 신한금융투자 사외이사('04~'10)- 한국정부회계학회장('07)- 한국씨티은행 사외이사('15~'19)- 홍익대학교 부총장('17~'18)- 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20) ---3년 6개월2023.03.24권선주여1956.11이사사외이사비상근리스크관리위원장평가보상위원사외이사후보추천위원회장후보추천위원ESG위원[학력]- 연세대학교 영어영문학[경력]- IBK 기업은행 리스크관리본부장('12~'13)- IBK 기업은행 은행장('13~'16)---2년 6개월2023.03.24오규택남1959.02이사사외이사비상근ESG위원장리스크관리위원사외이사후보추천위원계열사대표이사후보추천위원회장후보추천위원 [학력]- 미국 예일대학교 경제학 박사[경력]- 미국 아이오아 대학 조교수('91~'95)- 키움증권 사외이사('10~'12)- 공적자금위원회 위원('11~'15)- 모아저축은행 사외이사('18~'20)- 중앙대학교 경영학부 교수('95~현재) ---2년 6개월2023.03.24최재홍남1962.08이사사외이사비상근평가보상위원장계열사대표이사후보추천위원회장후보추천위원ESG위원[학력]- 한양대학교 대학원 전자공학 박사[경력]- eSamsung Japan 사업고문('03~'04)- NHN Japan 사업고문('04~'05)- 주식회사 카카오 사외이사('14~'20)- 강릉원주대학교 과학기술대학 멀티미디어공학과 교수 ('92~현재)---6개월2024.03.24이재근남1966.05이사기타비상무이사비상근계열사대표이사후보추천위원ESG위원 [학력]- 서강대 수학- 서강대학원 경제- KAIST대학원 금융공학MBA[경력]- KB금융지주 재무총괄(CFO) 상무 ('17.1~'17.12) - 국민은행 경영기획그룹 상무 ('18.1~'18.12) - 국민은행 경영기획그룹 전무 ('19.1~'19.12) - 국민은행 영업그룹 이사부행장 ('20.1~'21.12) - KB금융지주 기타비상무이사 ('22.3~현재) (겸)국민은행 은행장 ('22.1~현재) 119--6개월2024.03.24허 인남1961.12부회장미등기상근개인고객부문장,WM/연금부문장,SME부문장 [학력]- 서울대 법학- 서울대학원 법학[경력]- 국민은행 영업그룹 부행장('16.1~'17.11)- KB금융지주 기타비상무이사('17.11~ '21.12 ) (겸)국민은행 은행장 ('17.11~'21.12)- KB금융지주 부회장 ('22.1~ 현 재) 13,506--4년 10개월2022.12.31이동철남1961.10부회장미등기상근글로벌부문장,보험부문장 [학력] - 고려대 법학 - Tulane Law School LL.M(국제법)[경력]- KB금융지주 전략총괄 부사장('17.1~'17.12)- KB금융지주 개인고객부문장('19.1~'21.12) (겸)KB국민카드 대표이사('18.1~'21.12)- KB금융지주 부회장 ('22.1~ 현 재) 3,325--3년9개월2022.12.31양종희남1961.06부회장미등기상근디지털부문장,IT부문장 [학력] - 서울대 국사[경력]- KB금융지주 보험부문장('19.1~'21.12) (겸)KB손해보험 대표이사('16.3~'20.12)- KB금융지주 부회장('21.1~현재) 914--3년 9개월2022.12.31임필규남1964.03부사장미등기상근리스크관리총괄(CRO) [학력] - 고려대 농경제 - 고려대학원 경제[경력]- KB금융지주 준법감시인 상무('16.1~'17.12)- KB금융지주 준법감시인 전무('18.1~'18.12)- KB금융지주 HR총괄(CHO) 부사장('19.1~'20.12)- KB금융지주 리스크관리총괄(CRO) 부사장('21.1~현재) 1,005--6년9개월2022.12.31한동환남1965.01부사장미등기상근경영연구소장[학력]- 서울대 지리- 서울대학원 지리- 워싱턴대학원 경영[경력]- KB금융지주 미래금융총괄 상무('17.1~'17.12) (겸)국민은행 미래채널그룹 상무('17.1~'17.12)- KB금융지주 디지털혁신총괄 상무('18.1~'18.12) (겸)국민은행 디지털금융그룹 상무('18.1~'18.12)- KB금융지주 디지털혁신총괄(CDIO)('19.1~'20.12) (겸)국민은행 디지털금융그룹 전무('19.1~'19.12) (겸)국민은행 디지털금융그룹 부행장('20.1~'20.12)- KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO) 부사장 ('21.1~'21.12)- KB금융지주 경영연구소장 부사장('22.1~현재)1,100--5년9개월2022.12.31김세민남1971.01전무미등기상근전략총괄(CSO)[학력]- 서강대 경영[경력]- KB캐피탈 전략기획부장('15.1~'18.1)- KB캐피탈 미래전략실장('18.1~'18.12)- KB캐피탈 경영관리본부장 상무('19.1~'21.12)- KB캐피탈 경영관리본부장 전무('22.1~'22.5)- KB금융지주 전략총괄(CSO) 전무('22.5~현재)122--4개월2023.12.31서영호남1966.03전무미등기상근재무총괄(CFO)[학력]- 서강대 경영- 연세대학원 경영[경력]- KB증권 리서치센터장 전무('17.1~'19.12)- KB증권 Wholesale부문장 전무('20.1~'20.12)- KB증권 기관영업부문장 전무('21.1~'21.12)- KB금융지주 재무총괄(CFO) 전무('22.1~현재)---9개월2022.12.31윤여운남1967.04전무미등기상근HR총괄(CHO)[학력]- 고려대 영어영문- 헬싱키경제대학원 경영[경력]- KB금융지주 HR부장('15.1~'18.12)- 국민은행 외환사업본부장('19.1~'21.12)- KB금융지주 HR총괄(CHO) 전무('22.1~현재)567--9개월2022.12.31맹진규남1966.01전무미등기상근감사담당 [학력] - 동국대 경제[경력]- 국민은행 여의도종합금융센터장('17.1~'18.12)- KB금융지주 기획조정실장('19.1~'20.12) (겸)국민은행 기획조정실장(본부본부장 대우)('19.1~'20.12)- KB금융지주 감사담당 전무('21.1~현재) 1,002--3년9개월2022.12.31문혜숙여1971.09상무미등기상근ESG본부장[학력]- 이화여대 경제- 고려대학원 경제[경력]- KB금융지주 브랜드전략부 팀장('14.4~'18.1)- KB금융지주 ESG전략부장('18.1~'21.12)- KB금융지주 ESG본부장 상무('22.1~현재) (겸)국민은행 ESG본부장('22.1~현재)652--9개월2023.12.31권봉중남1969.11상무미등기상근IR부장[학력]- 한림대 법학- 연세대학원 경영[경력]- KB금융지주 IR부장('16.1~'20.12)- KB금융지주 IR부장 상무('21.1~현재)286--1년9개월2022.12.31오병주남1973.01상무미등기상근보험총괄[학력]- 고려대 통계[경력]- KB손해보험 전략기획부('16.1~'18.12)- KB손해보험 전략기획파트장('19.1~'20.12)- KB손해보험 상무('21.1)- KB금융지주 보험총괄 상무('21.1~현재)817--1년9개월2022.12.31서혜자여1966.09상무미등기상근준법감시인[학력]- 경북대 법학[경력]- 국민은행 시지지점장('16.1~'17.1)- 국민은행 인재개발부장('17.1~'20.1)- 국민은행 상인역지점 지역본부장('20.1~'20.12)- KB금융지주 준법감시인 상무('21.1~현재)1,305--1년9개월2022.12.31박정림여1963.11부문장미등기상근총괄부문장(자본시장부문/CIB부문),자본시장부문장 [학력] - 서울대 경영 - 서울대학원 경영[경력]- KB금융지주 WM총괄 부사장('17.1~'18.12) (겸)국민은행 WM그룹 부행장('17.1~'18.12) (겸)KB증권 WM부문 부사장('17.1~'18.12)- KB금융지주 총괄부문장('22.1~현재), 자본시장부문장('19.1~현재) (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재) 3,150--5년9개월2022.12.31김성현남1963.08부문장미등기상근CIB부문장 [학력] - 연세대 경제[경력]- KB증권 IB총괄본부장 부사장('17.1~'18.12)- KB금융지주 CIB부문장('20.1~현재) (겸)KB증권 대표이사('19.1~현재) 15,468--2년9개월2022.12.31김진영남1969.08총괄미등기상근브랜드총괄(CPRO)[학력]- 한양대 법학- 연세대학원 광고홍보[경력]- 국민은행 브랜드전략부 팀장('15.7~'17.1)- 국민은행 브랜드전략부장('17.1~'20.12)- KB금융지주 브랜드ESG총괄(CPRO)('21.1~'21.12) (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('21.1~'21.12)- KB금융지주 브랜드총괄(CPRO)('22.1~현재) (겸)국민은행 브랜드전략그룹 상무('22.1~현재)765--1년9개월2022.12.31성채현남1965.09총괄미등기상근개인고객총괄[학력]- 전북대 회계[경력]- KB금융지주 HR총괄 상무('17.1~'17.12)- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO) 상무('18.1~'18.12) (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 상무('18.1~'18.12)- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('19.1~'19.12) (겸)국민은행 소비자브랜드전략그룹 전무('19.1~'19.12)- KB금융지주 개인고객총괄('20.1~현재) (겸)국민은행 개인고객그룹 부행장('20.1~현재)8,031--5년9개월2022.12.31최재영남1967.06총괄미등기상근WM/연금총괄 [학력] - 국민대 회계정보 - 연세대학원 경영[경력]- 국민은행 단계동지점장('14.9~'17.1)- 국민은행 퇴직연금사업부장('17.1~'17.12)- 국민은행 연금사업부장('18.1~'19.5)- KB금융지주 연금총괄('19.5~'21.12) (겸)국민은행 연금사업본부장('19.5~'21.12) (겸)KB증권 연금사업본부 상무('20.1~'21.12) (겸)KB손해보험 연금사업본부 상무('20.1~'20.12)- KB금융지주 WM/연금총괄('22.1~현재) (겸)국민은행 WM고객그룹 전무('22.1~현재) (겸)KB증권 WM부문 부사장('22.1~현재) (겸)KB손해보험 WM/연금부문장 전무('22.1~현재) 916--3년4개월2022.12.31정문철남1968.08총괄미등기상근SME총괄[학력]- 서울대 경영- KAIST대학원 테크노경영[경력]- 국민은행 재무기획부장('16.1~'18.12)- 국민은행 전략본부장('19.1~'19.12)- KB금융지주 홍보/브랜드총괄(CPRO)('20.1~'20.12) (겸)국민은행 브랜드ESG그룹 상무('20.1~'20.12)- 국민은행 경영기획그룹 전무('21.1~'21.12)- KB금융지주 SME총괄('22.1~현재) (겸)국민은행 중소기업고객그룹 전무('22.1~현재)2,968--9개월2022.12.31조남훈남1968.06총괄미등기상근글로벌전략총괄(CGSO)[학력]- 성균관대 경제[경력]- KB증권 글로벌사업본부장 상무('17.1~'17.12)- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 상무('18.1~'19.12)- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO) 전무('20.1~'20.12)- KB금융지주 글로벌전략총괄(CGSO)('22.1~현재) (겸)국민은행 글로벌사업그룹 전무('21.1~현재)1,000--9개월2022.12.31조영서남1971.02총괄미등기상근디지털플랫폼총괄(CDPO)[학력]- 서울대 경제- 컬럼비아대학원 경영[경력]- 베인앤드컴퍼니코리아 파트너('10.8~'17.3)- 신한금융지주 디지털전략총괄 본부장('17.4~'19.12)- 신한DS 부사장('20.1~'20.12)- KB금융지주 경영연구소장('21.1~'21.12)- KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO)('22.1~현재) (겸)국민은행 DT전략본부 전무('21.1~현재)1,000--1년9개월2022.12.31윤진수남1964.02총괄미등기상근IT총괄(CITO)[학력]- 서울대 컴퓨터공학- KAIST대학원 전산- KAIST대학원 전산학 박사[경력]- 삼성SDS 클라우드추진팀 상무('16.12~'17.5)- 삼성SDS 인프라사업팀 상무('17.5~'17.11)- 삼성SDS 데이터분석 담당 상무('17.11~'18.3)- 현대카드/캐피탈/커머셜 N본부 상무('18.3~'19.3)- KB금융지주 데이터총괄(CDO)('19.4~'20.12) (겸)국민은행 데이터전략그룹 전무('19.4~'20.12) (겸)KB국민카드 데이터전략본부 전무('19.4~'20.12)- KB금융지주 IT총괄(CITO)('21.1~현재) (겸)국민은행 테크그룹 부행장('21.1~현재)251--3년6개월2022.12.31전성표남1966.08총괄미등기상근스마트고객총괄(CCCO)[학력]- 강원대 토지행정- 강원대학원 토지행정[경력]- 국민은행 영업기획부장('16.7~'18.12)- 국민은행 아웃바운드사업본부장('19.1~'19.12)- 국민은행 아웃바운드지원본부장('20.1~'20.12)- KB금융지주 미래컨택센터기획부장('21.1~'21.12) (겸)국민은행 미래컨택센터추진단장('21.1~'21.12)- KB금융지주 스마트고객총괄(CCCO)('22.1~현재) (겸)국민은행 스마트고객그룹 전무('22.1~현재)930--1년9개월2022.12.31하 정남1967.01총괄미등기상근자본시장총괄 [학력] - 전북대 경영 - KAIST대학원 금융공학MBA[경력]- 국민은행 자본시장본부장('17.1~'17.12)- 국민은행 자본시장본부 상무('18.1~'18.12)- 국민은행 자본시장본부 전무('19.1~'19.12)- KB금융지주 자본시장총괄('20.1~현재) (겸)국민은행 자본시장그룹 전무('20.1~'20.12) (겸)국민은행 자본시장그룹 부행장('21.1~현재) ---2년9개월2022.12.31우상현남1964.02총괄미등기상근CIB총괄 [학력] - 고려대 경영 - 고려대학원 경영[경력]- 국민은행 IB사업본부장('17.1~'19.12)- KB금융지주 CIB총괄('20.1~현재) (겸)국민은행 CIB고객그룹 전무('20.1~'20.12) (겸)국민은행 CIB고객그룹 부행장('21.1~현재) (겸)KB증권 IB부문 부사장('20.1~현재) 348--2년9개월2022.12.31전동숙여1968.09본부장미등기상근연금본부장[학력]- 명지대 영어영문- 숭실대학원 프라이빗뱅킹[경력]- 국민은행 신내동지점장('16.1~'17.1)- 국민은행 비서실 조사역('17.1~'20.1)- 국민은행 강동5(명일동) 지역본부장('20.1~'21.12)- KB금융지주 연금본부장('22.1~현재) (겸)국민은행 연금사업본부장('22.1~현재) (겸)KB증권 연금사업본부 상무('22.1~'22.2)1,776--9개월2022.12.31강남채남1967.08본부장미등기상근글로벌본부장[학력]- USC대 경영[경력]- 국민은행 자본시장부(자금Unit)('12.1~'17.1)- KB국민카드 글로벌사업부장('17.1~'21.12)- KB국민카드 상무('22.1)- KB금융지주 글로벌본부장('22.1~현재) (겸)국민은행 글로벌성장지원본부장('22.1~현재)361--9개월2022.12.31육창화남1967.12본부장미등기상근데이터본부장[학력]- 충남대 경제[경력]- 국민은행 둔산선사종합금융센터 지점장('16.1~'17.1)- 국민은행 기업여신심사부 수석심사역('17.1~'18.1)- 국민은행 판교테크노밸리지점장('18.1~'19.1)- 국민은행 개인여신상품부장('19.1~'20.12)- KB금융지주 데이터총괄(CDO)('21.1~'21.12) (겸)국민은행 데이터플랫폼본부장('21.1~'21.12) (겸)KB국민카드 데이터전략본부 상무('21.1~'21.12)- KB금융지주 데이터본부장('22.1~현재) (겸)국민은행 데이터본부장('22.1~현재)505--1년9개월2022.12.31박찬용남1965.09부장미등기상근기획조정부장[학력]- 관동대 경영[경력]- 국민은행 목동파리공원지점 지역본부장('16.1~'18.1)- 국민은행 업무지원본부장('19.1~'20.12)- KB금융지주 기획조정실장('21.1~'21.12) (겸)국민은행 기획조정실 상무('21.1~'21.12)- KB금융지주 기획조정부장('22.1~현재) (겸)국민은행 기획조정부 전무('22.1~현재)947--1년9개월2022.12.31허유심여1973.04센터장미등기상근디지털콘텐츠센터장[학력]- 한국외대 신문방송- 중국유럽국제공상학원(CEIBS) MBA[경력]- 네이버 비지니스 플랫폼 신규사업 실장('02.4~'12.7)- 구글코리아 유튜브사업개발담당 이사('12.8~'15.9)- (주)어크로스 대표이사('15.11~'17.12)- CJ헬로 OTT사업담당 상무('18.1~'19.12)- CJ ENM 자문임원 상무('19.12~'20.12)- SK브로드밴드 홈엔터테인먼트 담당 부사장('21.1~'21.12)- KB금융지주 디지털콘텐츠센터장('22.1~현재) (겸)국민은행 디지털콘텐츠센터 상무('22.1~현재)---9개월2022.12.31오순영여1977.08센터장미등기상근금융AI센터장[학력]- 서울여대 컴퓨터[경력]- 한글과컴퓨터 프로젝트개발실 이사('16.1~'17.12)- 한글과컴퓨터 미래성장본부 상무이사('18.1~'18.12)- 한컴인터프리 대표이사('18.6~'21.3)- 한글과컴퓨터 연구개발부문(CTO) 전무이사('19.1~'20.12)- 아큐플라이에이아이 공동대표('19.5~'21.5)- 한컴인텔리전스 인공지능사업본부(CTO) 전무('21.1~'22.5)- 한컴프론티스 ICT융복합연구소 CSO('21.11~'22.5)- KB금융지주 금융AI센터장('22.6~현재) (겸)국민은행 금융AI센터 상무('22.6~현재)---4개월2022.12.31김주현남1970.11센터장미등기상근그룹클라우드센터장[학력]- 서울대 계산통계[경력]- 네이버클라우드 Cloud Service Technology 센터장 ('11.4~'20.7)- 이쿠얼키 주식회사 CTO('21.5~'21.9)- 주식회사 상류 자문('21.11~'22.1)- KB금융지주 그룹클라우드센터장('22.2~현재) (겸)국민은행 클라우드플랫폼부 본부본부장('22.2~현재)---8개월2022.12.31

성명	성별	출생년월	직위	등기임원여부	상근여부	담당업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의관계	재직기간	임기만료일
								의결권있는 주식	의결권없는 주식

주1) 상기 주식 소유수량은 우리사주조합 조합원계정 주식수를 포함하는 것으로 '자본시장과 금융투자업에 관한 법률' 제 173조에 의한 임원등의 특정증권 등 소유상황보고서 상 소유 주식수와는 상이할 수 있음주2) 이재근 기타비상무이사의 임기는 2024년 3월, 제16기 정기주주총회일까지임 (2) 계열사 겸직 및 타회사 겸임 임원 현황

1) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2022년 9월 30일)

성 명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
이재근	국민은행	은행장	2022. 1월	상근
박정림	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
김성현	KB증권	대표이사	2019. 1월	상근
문혜숙	국민은행	ESG본부장	2022. 1월	상근
김진영	국민은행	브랜드전략그룹 상무	2022. 1월	상근
성채현	국민은행	개인고객그룹 부행장	2020. 1월	상근
최재영	국민은행	WM고객그룹 전무	2022. 1월	상근
	KB증권	WM부문 부사장	2022. 1월	상근
	KB손해보험	WM/연금부문 전무	2022. 1월	상근
정문철	국민은행	중소기업고객그룹 전무	2022. 1월	상근
조남훈	국민은행	글로벌사업그룹 전무	2022. 1월	상근
조영서	국민은행	DT전략본부 전무	2021. 1월	상근
윤진수	국민은행	테크그룹 부행장	2021. 1월	상근
전성표	국민은행	스마트고객그룹 전무	2022. 1월	상근
하 정	국민은행	자본시장그룹 부행장	2021. 1월	상근
우상현	국민은행	CIB고객그룹 부행장	2021. 1월	상근
	KB증권	IB부문 부사장	2020. 1월	상근
전동숙	국민은행	연금사업본부장	2022. 1월	상근
강남채	국민은행	글로벌성장지원본부장	2022. 1월	상근
육창화	국민은행	데이터본부장	2022. 1월	상근
박찬용	국민은행	기획조정부 전무	2022. 1월	상근
허유심	국민은행	디지털콘텐츠센터 상무	2022. 1월	상근
오순영	국민은행	금융AI센터 상무	2022. 6월	상근
김주현	국민은행	클라우드플랫폼부 본부본부장	2022. 2월	상근
김세민	KB증권	기타비상무이사	2022. 6월	비상근
	푸르덴셜생명	기타비상무이사	2022. 8월	비상근
서영호	KB손해보험	기타비상무이사	2022. 2월	비상근
	KB국민카드	기타비상무이사	2022. 3월	비상근

2) 타회사 임원 겸임 현황

(기준일 : 2022년 9월 30일)

성 명	대상회사	직책	선임시기
정구환	공증인가 법무법인 남부제일	공동대표이사	2016.05.

(3) 직원 등 현황- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

(4) 미등기임원 보수 현황- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 임원의 보수 등

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

IX. 계열회사 등에 관한 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

X. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황 - 해당사항 없음 2. 대주주와의 자산 양수도 - 해당사항 없음 3. 대주주와의 영업거래 - 해당사항 없음 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. KB증권 발행 신종자본증권 인수 - 인수(발행일) : 2022.3.31

성명(법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제1회 사모원화 신종자본증권	2,000억원	자본확충	4.300%	2052.3.31 (연장가능)

- 인수(발행일) : 2022.9.30

성명(법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제3회 사모원화 신종자본증권	2,300억원	자본확충	5.500%	2052.9.30 (연장가능)

나. KB캐피탈 발행 신종자본증권 인수- 인수(발행일) : 2015.3.27

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제299회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.548%	2045.3.27 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2015.9.24

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제320회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	5.989%	2045.9.24 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2016.3.29

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제343회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.305%	2046.3.29 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2016.6.28

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제352회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.466%	2046.6.28 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.11.28

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제367회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.952%	2046.11.28 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2017.4.27

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제378회 사모원화 채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	7.664%	2047.4.27 (연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2020.9.25

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제460회 사모원화 채권형 신종자본증권	1,000억원	자본확충	3.376%	2050.9.25 (연장가능)

- 인수(발행일) : 2022.2.17

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제486회 사모원화 채권형 신종자본증권	1,000억원	자본확충	4.495%	2052.2.17 (연장가능)

다. KB저축은행 발행 후순위채권 인수 - 인수(발행일) : 2021.6.25

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB저축은행	계열회사	제1회 후순위채권	700억원	자본확충	1.600%	2031.6.25

라. KB인베스트먼트 자금지원

- 신용공여일 : 2017.7.14(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	100억원	100억원	2.571%	2023.7.12

주1) 목적 : 운전자금주2) 2022.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.239% → 2.571%)

- 신용공여일 : 2018.7.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	400억원	400억원	2.571%	2023.7.12

주1) 목적 : 운전자금주2) 2022.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.239% → 2.571%)

- 신용공여일 : 2019.3.8(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	2.334%	2023.3.8

주1) 목적 : 운전자금주2) 2022.3.9 만기연장(1년, ~2023.3.8)시 금리변경(2.245% → 2.334%)

- 신용공여일 : 2020.3.9(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	2.334%	2023.3.8

주1) 목적 : 운전자금주2) 2022.3.9 만기연장(1년, ~2023.3.8)시 금리변경(2.245% → 2.334%)

- 신용공여일 : 2020.7.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	2.571%	2023.7.12

주) 목적 : 운전자금

주2) 2022.7.12 만기연장(1년)시 금리변경(2.239% → 2.571%)

- 신용공여일 : 2021.12.20(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	2.247%	2022.12.19

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2022.07.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	600억원	600억원	2.571%	2023.07.12

주) 목적 : 운전자금

마. KB신용정보 자금지원

- 신용공여일 : 2022.10.7(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB신용정보	계열회사	대출채권	70억원	70억원	2.401%	2023.10.6

주1) 목적 : 운전자금

XI. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자	제목	신고내용	신고사항의 진행사항
2022.8.9	기타경영사항(자율공시)	푸르덴셜생명보험(주)와 케이비생명보험(주) 합병 결정	1) 합병 후 존속법인: 푸르덴셜생명 2) 합병 후 소멸법인: 케이비생명 3) 합병기일: 2023년 1월 1일(단, 합병일정은 감독당국의 승인절차에 따라 변경될 수 있음)
2022.10.11	타법인주식및출자증권취득결정(자율공시) (자회사의 주요경영사항)	(주)국민은행의 KB부코핀은행 유상증자 참여 결정(2022.10.11 이사회)	- KB부코핀은행의 신속한 경영정상화 추진 및 미래성장동력 확보 일환으로 유상증자를 단행하는 경우 최대 IDR 8,436십억(원화 약 7,930억원) 한도 이내에서 유상증자 참여 결의(* 원화금액은 추후 환율에 따라 변동 가능)- 신고내용의 '취득예정일자'는 현재 미정이며, 향후 금융당국의 승인 및 협의일정에 따라 결정될 예정 - 추후, KB부코핀은행의 유상증자 세부내용이 확정되는 경우 재공시 예정
2022.10.12	상각형조건부자본증권발행결정(자회사의 주요경영사항)	상각형조건부자본증권 발행결정에 관한사항(2022.10.11 이사회)	발행금액은 이사회결의 금액인 5천억원 이내로 향후 수요예측결과에 따라 최종결정될 예정

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건 [지배회사에 관한 사항]

1) 법인세등부과처분취소(서울고등법원 2020누42646)

구 분	내 용
소제기일	- 2017.03.22.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주, 국민은행 - 피고 : ○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결모법인으로 국민은행을 포함한 연결자법인에 대해 2010사업 년도 부터 연결납세방식을 적용하고 있음- 연결자법인 중 국민은행의 2013년 세무조사 관련 과세처분이 있었고 2013. 10.29.과세처분 중 2008~9년도 부분은 국민은행이, 2010~12 년도 부분은 지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세 심판을 제기하여 일부 인용되었고 미인용부분에 대한 법인세등부과처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2020.05.01. 1심 법원의 일부승소(12억원) 판결에 불복하여 2심 진행중
소송가액	- 16,933백만원
진행상황	- 2심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사등이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

2) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2019구합59936)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.03.22.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결자법인 중 국민은행이 상환우선주로부터 수취한 분배금 및 대위변제금을 익금불산입하여 2012사업연도 법인세 경정을 청구하였으나, 과세관청이 이를 거부함- 지주회사가 거부처분에 불복하여 조세심판을 제기하였으나, 2018.12.26. 기 각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 1,158백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

3) 법인세경정거부처분취소(서울행정법원 2020구합73822)

구 분	내 용
소제기일	- 2020.08.13.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2013~15년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판 제기하였으나, 2020.5.15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 5,220백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

4) 부가가치세경정거부처분취소(서울행정법원 2022구합54269)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.02.03.
소송 당사자	- 원고 : KB금융지주 - 피고 : ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2014~19년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제 가능 한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021.11.10. 재조사 결정 되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 8,740백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

1) 환매대금반환청구

(U.S. BANKRUPTCY SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 12-1194)

구 분	내 용
소제기일	- 2012.05.16.
소송 당사자	- 원고 : Bernard L.Madoff Investment Securities LLC. lrving H.Picard - 피고 : 국민은행
소송의 내용	- 은행은 ○○자산운용과 ○○투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프투자증권에 재투자 (폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 은행을 상대로 페어필드를 통해 은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기
소송가액	- 미화 USD 42,010,303 (원화환산 약 60,276백만원) 주)
진행상황	- 피고가 신청한 소각하신청이 최종 기각되었으며, 향후 절차 진행예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 관련소송이 U.S. BANKRUPTCY SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK (10-3777) 소장 심사단계 진행중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 분기보고서 작성기준일(2022.09.30.) 1회차 매매기준율 기준(1,434.80원)

2) 채무부존재 확인 소송

(THE SPECIALIZED INTER-DISTRICT ECONOMIC COURT OF ALMATY, 7527-21-3-1/11333)

구 분	내 용
소제기일	- 2021.11.19.
소송 당사자	[본소] 보증채무금 소송 - 원고 : OO은행(대주단 대리은행) - 피고 : Galamat-Art LLP [반소] 채무부존재 확인 소송 - 원고 : Galamat-Art LLP - 피고 : 국민은행 외 2명(대주단)
소송의 내용	- 2008.06.26. 국민은행은 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' 관련 PF대출 대주단의 참여은행으로 대주단이 위 개발사업의 국내시행사인 ㈜KSID와 체결한 총 4천억원의 PF대출금액 중 1천억원을 참여하였고, 원고는 해당 대출금채무에 연대보증 - 2021.08.31. 대주단의 대리은행인 OO은행은 PF부실사업장 종결을 위해 원고 보유 재산에 대한 조사 및 환가처분을 통한 배당금 회수 목적으로 현지 법원에 가압류 신청 및 보증 채무금 본안소송을 제기 - 2021.11.19. 원고는 반소로서 국민은행을 포함한 대주단 전체를 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송을 제기
소송가액	- 연대보증채무액 기준 약 96,200백만원
진행상황	- 1, 2심에서 국민은행측 전부 승소하였으나, 원고의 등기상 주주가 이의제기하여 2심 재진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하고 관련 대출잔액 전액 상각처리되어 은행에 미치는 재무적 영향 제한적임

3) 장기임차권수용 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF COLUMBIA, 1:22-cv-01043)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.04.14.
소송 당사자	- 원고 : Amtrak - 피고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주) 등
소송의 내용	- 은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역 (Union Station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 2022.04.14. 철도시설 운영자인 원고는 은행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기 ※ 원고는 적정 수용가격을 USD250백만불로 산정하여 법원에 공탁
소송가액	- 원고의 공탁금액 기준 USD250,000,000 (원화환산 약 358,700백만원) 주)
진행상황	- 은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 적극 협력하여, 원고의 수용권 행사의 정당성 및 정당보상가격에 대해 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 분기보고서 작성기준일(2022.09.30.) 1회차 매매기준율 기준(1,434.80원)

4) 보증계약위반에 따른 손해배상청구 등 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-05802)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.07.01.
소송 당사자	- 원고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주) - 피고 : Ben Ashkenazy (보증인)
소송의 내용	- 2022.07.01. 은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의 지위에서 USI(선순위대출 차주, Union Station에 대한 장기임차권 소유자), USSM(메자닌대출 차주, USI의 100%주주)의 실질적 운영자이자 해당 대출의 보증인인 피고를 상대로 허위진술, 불법행위, 대주 권리행사 방해를 이유로 한 손해배상 등을 청구하는 본 소송 제기
소송가액	- 소장 기재 대출원리금 기준 USD560,000,000(원화환산 약 803,488백만원) 주)
진행상황	- 피고 관할변경신청서 제출이후 관할 변경되었고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 분기보고서 작성기준일(2022.09.30.) 1회차 매매기준율 기준(1,434.80원)

5) 권리확인 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-06649)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.08.04.
소송 당사자	- 원고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주)외 1명(펀드 설립 SPC로서 USI의 현 지분권자) - 피고 : USSM(USI의 전 지분권자)
소송의 내용	- 2022.08.04. 은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의 지위에서 질권실행후 펀드가 설립한 SPC를 통해 USI의 지분 전부를 인수 하였음에도, USI 및 USSM의 실질적 운영자였던 Ben Ashkenazy 측에서 대주의 권리행사를 방해하고 암트랙이 제기한 장기임차권 수용소송에서 USSM이 USI의 지분권자라고 주장함에 따라, USI에 대한 권리관계를 확인받고자 USSM(USI의 과거 지분권자)을 상대로 본 권리확인소송 제기
소송가액	- 권리확인대상인 USI지분의 입찰금액 기준 USD 140,535,334.53 (원화환산 약 201,640백만원) 주)
진행상황	- 피고 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 분기보고서 작성기준일(2022.09.30.) 1회차 매매기준율 기준(1,434.80원)

[KB증권]

1) 부당이득금(서울고등법원 2021나2046200)

구 분	내 용
소제기일	- 2021.11.26.
소송 당사자	- 원고 : 케이비증권(주) - 피고 : ○○○○증권(주) 외 1
소송의 내용	- 원고가 투자한 ○○○○○○(주) 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여, 1) 주위적으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를, 2) 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 20,000백만원
진행상황	- 2022.10.28. 2심 제5차 변론기일
향후 소송일정 및 대응방안	- 2023.01.13. 2심 판결선고기일(예정)
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

2) 부당이득금(서울중앙지방법원 2021가합519941)

구 분	내 용
소제기일	- 2021.03.22.
소송 당사자	- 원고 : 케이비증권(주) - 피고 : ○○○○○○증권(주)
소송의 내용	- 원고는 2019년 3~12월에 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입하여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인 피고가 만기일(20.4.~20.7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기, 청산절차 진행 등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을 제공하지 않고 있음- 이에 원고는 피고를 상대로 1) 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건 DLS 발행 계약 취소 및 본건 DLS 인수 대금 전액(1,056억원)에 대한 부당이득반환청구 2) 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 105,565백만원
진행상황	- 2022.07.21. 1심 4차 변론기일
향후 소송일정 및 대응방안	- 2022.12..01. 1심 5차 변론기일 (예정)
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

3) 매매대금반환등(서울남부지방법원 2020가합105648)

구 분	내 용
소제기일	- 2020.04.24.
소송 당사자	- 원고 : ○○○○○○(주) 외 1- 피고 : 케이비증권(주) 외 1
소송의 내용	- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모투자신탁 1호'에 가입(2019.4.25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, 피고 케이비증권이 상품 설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, 1) (주위적청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로 인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 374.7억원의 부당이득반환청구 2) (예비적청구) 피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금 349.5억원에 대한 손해배상청구의 소 제기 ※ 원고 청구취지 변경 - 2022.05.13. 1,000억원 → 365억원 - 2022.07.08. 365억원 → 351.3억원 - 2022.10.11. 351.3억원 → 374.7억원 ※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 1심 진행 중 (원고 ○○○○○○○○외 3, 청구금액 356억원)
소송가액	- 37,468백만원
진행상황	- 2022.10.18. 1심 8차 변론기일(종결)
향후 소송일정 및 대응방안	- 2023.02.07. 1심 판결 선고기일 (예정)
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사의 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음

[KB손해보험] - 해당사항 없음 [KB국민카드]

1) 부가가치세등 부과처분취소(서울행정법원 2015구합60105 외)

구 분	내 용
소 제기일	- 2015.04.10. ~ 2018.01.12. 총 4건
소송 당사자	- 원고 : KB국민카드 - 피고 : ○○세무서장 외
소송의 내용	- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분 한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함
소송가액	- 19,918 백만원
진행상황	- 1심 진행중 2건- 2심 진행중 2건
향후 소송일정 및 대응방안	- 대법원 상고기각(패소) 이후 현재 동일 쟁점으로 소송이 진행 중으로 상고심에서 다루어지지 않은 쟁점에 대하여 추가 주장 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨

[푸르덴셜생명] - 해당사항 없음 [KB자산운용]

1) 부당해고구제재심판정취소(서울행정법원2022구합79565 외)

구 분	내 용
소 제기일	- 2022.09.19, 2022.09.21. 각 2건
소송 당사자	- 원고 : KB자산운용 - 피고 : 중앙노동위원회위원장
소송의 내용	- 직원 징계처분에 대한 중앙노동위원회의 판정에 대하여 취소소송 제기함
소송가액	- 총 100백만원 (각 50백만원)
진행상황	- 기일 미지정
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송진행에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사 패소시, 판결 주문에 따라 직원에게 해고기간 동안의 임금상당액을 지급해야 될 수 있음

[KB캐피탈] - 해당사항 없음 [KB생명보험]

1) 보험금 청구(서울중앙지방법원 2022나59204)

구 분	내 용
소제기일	- 2018.12.26.
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 외 2- 피고 : 케이비생명보험(주)
소송의 내용	- 원고들은 생명보험의 즉시연금 상품과 관련하여 추가 보험금의 지급을 청구
소송가액	- 31백만원
진행상황	- 생명보험이 2022. 9월 1심 승소하여, 원고들 항소제기함. 변론기일 미정
향후 소송일정및 대응방안	- 2023년 중 2심 판결 선고 예상- 소송대리인 선임하여 대응 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여 소송충당부채로 계상하고 있으며, 동 건의 지급여부, 지급금액 및 지급시기 는 판결의 확정 이후 결정될 것임.

[KB부동산신탁] 1) 보증채무금(부산지방법원 2019가합44350)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.05.23.
소송 당사자	- 원고 : 김○○- 피고 : KB부동산신탁 외 2인
소송의 내용	- 분양관리신탁 사업장에서 잔금을 완납한 수분양자들에 대한 신탁부동산 의 소유권 이전 및 미분양물건에 대하여 부동산신탁이 위탁자의 매수인 에게 소유권을 이전한 행위는 본 사건 소유권이전등기청구권 가압류 결정 에 위반됨을 이유로 부동산신탁을 상대로 손해배상을 청구함 (원고는 2022.03.29.자 청구취지 변경을 통해 기존의 가압류 결정 위반을 이유로 한 손해배상청구를 철회하고, 미분양물건 저가매각으로 인한 위탁자의 손해배상채권을 대위행사하는 것으로 청구취지를 변경함)
소송가액	- 3,080백만원
진행상황	- 1심 승소(2022.06.22.), 원고 항소장 각하(2022.08.16.)
향후 소송일정및 대응방안	- 부동산신탁 승소로 종결된 건으로 해당사항 없음
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 부동산신탁 승소로 종결된 건으로 해당사항 없음

2) 손해배상(기)(의정부지방법원 남양주지원 2022가합50179)

구 분	내 용
소제기일	- 2022.04.07.
소송 당사자	- 원고 : 임○○ 외 2인- 피고 : KB부동산신탁외 3인
소송의 내용	- 위탁자 수익권에 대한 근질권자인 원고들은 위탁자가 정상적인 수분양자 와 분양계약을 체결하지 않고 채권자들에게 분양계약서를 담보로 제공 하는 등 비정상적인 분양행위를 함으로써 경제적 피해를 발생시켰고, 이러한 일련의 행위들에 대해 부동산신탁이 주의의무를 소홀히 함으로써 손실발생 상황을 초래하였다고 주장하며, 부동산신탁 및 위탁자 등을 상대로 손해배상을 청구
소송가액	- 12,500백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 2022.12.22. 변론기일 지정되어 있으며, 변론기일 전 준비서면 제출 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 신탁계약서에 따르면 분양업무는 위탁자 및 시공사의 책임으로 수행하기 로 하고, 부동산신탁은 분양업무에 관한 일체의 책임과 의무를 부담하지 않기로 한 점, 위탁자의 비정상적인 분양행위에 관하여 부동산신탁이 관여한 사실이 전혀 없는 점, 원고들은 수익권 근질권 설정 당시 신탁사업 진행과 관련하여 일체의 이의를 제기하지 않기로 확인한 점 등을 고려 하면 부동산신탁의 패소가능성은 매우 낮을 것으로 사료됨

[KB저축은행] - 해당사항 없음 [KB인베스트먼트] 1) 손해배상청구(영국법원 BUSINESS AND PROPERTY COURTS OF ENGLAND AND WALES COMMERCIAL COURT/ Claim No: CL-2021-000602)

구 분	내 용
소제기일	- 2021.10 .21.
소송 당사자	-원고 : ○○○○○○○○ ○○○○○○ ○○○ -피고 : KB인베스트먼트 외 15
소송의 내용	- 기초사실 : 인베스트먼트는 2019.04.12. SK바이오팜이 개발한 뇌전증치료제의 상업화 목적으로 설립된 Arvelle Therapeutics가 발행한 주식(전환우선주)을 매수함 인베스트먼트를 포함한 Arvelle Therapeutics의 투자자들은 2021.01.04. Angelini pharma spa에게 보유 중인 Arvelle Therapeutics 발행 주식을 매도하는 계약을 체결하였고, 2021.02.04. 매도하였음 -소송 내용 : 원고 OOOOOOOO OOOOOO OOO는 2021.10.21. 인베스트먼트를 포함한 피고 투자자들을 상대로 위 2021.01.04.자 주식매매계약 상 임상시험 및 MSA 조항 관련하여 진술과 보장 등을 위반하였음을 들어 손해배상을 구함
소송가액	- 미정
진행상황	- 2022.07.22. The Case Management Conference 진행 완료- 2022.10.26. Settlement를 목적으로 조정 진행 예정
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 회사 패소시 인용된 금액 상당액의 비용 발생 가능성 있음

[KB데이타시스템] - 해당사항 없음 [KB신용정보]

1) 퇴직금청구(서울중앙지방법원 2021나51364등)

구 분	내 용
소제기일	- 2019.09.27. ~ 2022.09.07. 총 14건
소송 당사자	- 원고 : 신○○ 등- 피고 : KB신용정보
소송의 내용	- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며 퇴직금지급 청구
소송가액	- 총 4,536백만 원
진행상황	- 소송 원고별 1심 ~ 2심 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 신용정보는 소송접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였으며 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 - 해당사항 없음 다. 채무보증현황, 채무인수약정현황, 그 밖의 우발채무 등 [지배회사에 관한 사항][그룹기준] (1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	191,904	136,914
	기타원화지급보증	870,141	817,470
	소계	1,062,045	954,384
외화확정지급보증	신용장인수	418,723	523,037
	수입화물선취보증	82,627	83,089
	입찰보증	32,588	18,874
	계약이행보증	1,060,600	855,247
	선수금환급보증	1,825,707	874,173
	기타외화지급보증	3,528,937	2,505,353
	소계	6,949,182	4,859,773
금융보증계약	사채발행지급보증	5,040	5,040
	융자담보지급보증	91,751	51,053
	현지차입보증	664,836	428,109
	국제금융관련외화보증	205,196	132,114
	기타금융지급보증	50,950	50,950
	소계	1,017,773	667,266
확정지급보증 계		9,029,000	6,481,423
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	3,083,348	3,551,767
	선수금환급보증	1,654,863	833,765
미확정지급보증 계		4,738,211	4,385,532
합계		13,767,211	10,866,955

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	53,395,838	45,767,502
가계대출약정	49,689,997	47,080,416
신용카드한도	77,110,038	70,534,719
기타유가증권매입계약	7,226,723	6,835,506
소계	187,422,596	170,218,143
금융보증계약
크레딧라인	7,279,626	5,729,798
유가증권매입계약	653,801	495,400
소계	7,933,427	6,225,198
합계	195,356,023	176,443,341

(3) 기타사항1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 114건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,613,016백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 270건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 932,870백만원입니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
(주)국민은행	환매대금 반환청구	1	60,276	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드 매도프 투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행)- 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 ㈜국민은행을 상대로 페어필드를 통해 ㈜국민은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었으며 향후 절차 진행 예정[관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]
	채무부존재확인	1	96,200	- 갈라맛아르트엘엘피는 ㈜국민은행이 대주단으로 참여한 '카자흐스탄 알마티시 복합단지 개발사업' PF대출채무의 연대보증인으로, 대주단의 대리은행인 OO은행이 갈라맛아르트엘엘피에 대하여 현지 법원에 가압류신청 및 보증채무금 본안소송 제기하자 반소로서 ㈜국민은행을 포함한 대주단을 상대로 연대보증채무를 부인하는 채무부존재 확인 소송 제기	-1심, 2심에서 ㈜국민은행이 전부 승소하였으나, 원고의 등기상 주주가 이의제기하여 2심 재진행중
	장기임차권 수용	1	358,700	- ㈜국민은행은 다올자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보로 하고 있는 대출채권에 투자 - 철도시설 운영자인 원고는 ㈜국민은행을 포함한 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기	- ㈜국민은행 답변서 제출하였고 향후 절차 진행 예정
KB증권(주)	매매대금반환 등(호주 펀드)	1	100,000	- 원고 OOOO증권과 OOOO생명보험은 피고 KB증권㈜가 'JB호주NDIS전문투자형사모투자신탁1호(19.4.25, 원고들 각 500억원 가입)’를 판매하면서 상품설명서에 주요사항에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며, ① (주위적 청구) 착오에 의한 수익증권 매매계약 취소 또는 채무불이행으로 인한 계약해제를 이유로 KB증권(주)에게 1,000억원의 부당이득반환청구, ② (예비적 청구) 피고 KB증권(주)과 OOO자산운용의 투자자보호의무 위반 및 사기적 부정거래를 이유로 투자금 1,000억원에 대한 손해배상청구의 소 제기	- 1심 진행중(2022.10.18 변론종결,2023.02.27 판결선고기일)

2) ㈜KB국민카드는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 각각 106백만원 및 108백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.3) 당분기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.4) 당분기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 KB캐피탈㈜와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 동 지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 상대방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

5) KB증권(주)는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 일반사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 KB증권(주)가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.6) KB증권(주)는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,706억원입니다. 한편 KB증권(주)는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다. 2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수를 계속할 예정입니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는 환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 접수된 소송은 4건입니다. 연결실체는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다.7) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 더 큰 영향을 미쳐 연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 한편 COVID-19 관련 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향은 주석 10. 대손충당금내역의 (1) 대손충당금 변동내역 및 주석 18. 충당부채 (2) 미사용약정 및 지급보증충당부채 변동내역에 기재되어 있습니다.

[KB금융지주]

(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
		약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	하나은행	200,000	-	200,000	-

(2) 기타사항1) 회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 1건으로 관리활동과 관련된 단순한 소송이며, 소송가액은 0.1백만원입니다.

2) COVID-19의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상에 영향을 미쳐 회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- COVID-19에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 회사의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

가. 채무보증 현황

(기준일 : 2022년 09월 30일) (단위 : 백만원)

차주명	약정년월일	만기년월일	지급보증구분	지급보증잔액
(주)이마트	20210528	20230526	확정지급보증	13,935
	20211119	20241119	확정지급보증	395,322
	20211220	20221220	미확정지급보증	20,955
	20211220	20221220	확정지급보증	1,006
	20220818	20250818	확정지급보증	230,686
	소계			661,904
대우조선해양(주)	20200825	20221231	확정지급보증	8,988
	20211231	20221231	미확정지급보증	297,271
	20211231	20221231	확정지급보증	208,367
	소계			514,625
롯데물산(주)	20220801	20250801	확정지급보증	430,440
	소계			430,440
삼성물산(주)	20190311	20230309	미확정지급보증	15,375
	20190311	20230309	확정지급보증	13,483
	20200224	20230224	확정지급보증	150,228
	20200316	20230316	미확정지급보증	2,492
	20220310	20230309	미확정지급보증	12,885
	20220318	20230318	확정지급보증	155,393
	20220909	20221024	확정지급보증	4,905
	소계			354,763
삼성중공업(주)	20180705	20230705	미확정지급보증	447,024
	20180705	20230705	확정지급보증	470,157
	20190329	20230329	확정지급보증	304
	20210209	20230705	미확정지급보증	52,413
	20210209	20230705	확정지급보증	81,851
	20211126	20230916	미확정지급보증	14,433
	20211126	20230916	확정지급보증	306
	소계			1,066,489
지에스칼텍스(주)	20210601	20230601	미확정지급보증	418,818
	소계			418,818
현대삼호중공업(주)	20180914	20230314	미확정지급보증	20,773
	20180914	20230314	확정지급보증	6,514
	20210205	20230203	미확정지급보증	291,625
	20210205	20230203	확정지급보증	151,817
	20220502	20230314	미확정지급보증	27,639
	소계			498,368
현대중공업 주식회사	20190228	20230224	미확정지급보증	521,760
	20190228	20230224	확정지급보증	228,019
	20220509	20230509	미확정지급보증	13,583
	20220607	20230607	미확정지급보증	39,292
	20220607	20230607	확정지급보증	48,794
	소계			851,448

주1) KB국민은행 2022년 9월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 연결재무제표 당분기말 자본총계의 1% (333,369백만원) 이상인 경우 건별 기재 [KB증권]가. 지급보증 현황

(1) 지급보증 및 약정내역-세부

(단위 : 백만원)

구분	제공받은 자	2022년 3분기	2021년	2020년
매입보장약정(*1)	케이비동삼2구역제일차 외 11건	725,200	576,882	797,960
	소 계	725,200	576,882	797,960
지급보증 및 매입확약	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(*2)	104,740	86,304	79,206
	KB Securities HongKong Ltd.(*2)	157,828	130,405	119,680
	에이블하나㈜(*2)	-	-	16,500
	엠에스세종제사차㈜(*2)	-	2,000	10,000
	케이비유케이센터제일차㈜(*2)	12,600	12,600	10,500
	락앤락 인수금융 주선	7,436	8,845	13,681
	범어빌리브제일차㈜	-	-	20,040
	비케이비제칠차㈜	-	-	9,400
	에이제이에이치제삼차㈜(*2)	-	11,000	11,000
	그레이트지엠제십이차(*2)	-	-	13,010
	파라다이스영종제이차(*2)	20,000	20,000	20,000
	뉴스타학곡(*2)	-	-	7,800
	송도피세븐제일차㈜(*2)	-	-	35,880
	뉴스타장현㈜(*2)	-	-	4,800
	에이블유투제일차㈜(*2)	-	-	10,000
	크레센도무주㈜(*2)	-	-	20,000
	에이블권선제일차(*2)	11,000	35,000	35,000
	뉴스타대림㈜(*2)	-	-	500
	뉴스타에스에이치㈜(*2)	-	-	30,000
	뉴스타아이피㈜(*2)	50,700	50,700	50,700
	헨델어드바이저스코리아(유)	-	-	3,624
	이뉴스테이제일차(*2)	-	25,600	25,600
	뉴스타천원㈜(*2)	-	-	8,600
	뉴스타파피루스㈜)(*2)	-	24,200	24,200
	에이블당산㈜(*2)	-	-	21,500
	에스제이종로제일차(*2)	68,200	68,200	68,200
	뉴스타디에스제일차㈜(*2)	-	15,000	15,000
	뉴스타디에스제이차㈜(*2)	-	37,000	37,000
	뉴스타강릉제이차	3,000	3,000	3,000
	주식회사 테크로스비전인베스트먼트	-	-	2,195
	에이블용인제일차㈜(*2)	-	-	10,000
	뉴스타김포제일차(*2)	-	-	2,700
	뉴스타김포제이차	-	12,600	25,000
	뉴스타와니제일차㈜(*2)	-	-	8,900
	송도피파이브제이차㈜(*2)	92,606	121,822	123,000
	트리톤1호 유한회사	10,057	12,184	15,638
	ASIA CINEMA GROUP LTD	4,201	3,047	4,352
	에이블감삼제일차㈜(*2)	17,000	17,000	17,000
	에이블성내제일차㈜(*2)	-	-	8,650
	폴라이에이치제일차㈜(*2)	-	2,412	29,900
	폴라이에이치제이차㈜(*2)	-	12,392	29,900
	폴라에스큐제일차㈜(*2)	-	-	30,000
	폴라에스큐제이차㈜(*2)	-	-	30,000
	에이블알리제이차(*2)	-	-	20,000
	뉴스타강릉제삼차	4,500	4,500	4,500
	디바인산업가스	2,029	10,036	10,027
	에이블대포제일차㈜(*2)	-	-	1,200
	에이블성수제일차㈜(*2)	-	-	22,440
	케이비안성제일차㈜(*2)	-	-	55,000
	케이비피에프제일차(*2)	-	-	2,500
	에이블모종제일차㈜(*2)	-	-	49,000
	뉴스타침산제일차㈜(*2)	-	-	10,000
	뉴스타제이와이㈜(*2)	-	-	17,500
	크리스탈코리아	23,733	12,305	13,659
	에이블유니시티제사차㈜(*2)	-	-	20,000
	에이블공평제일차㈜(*2)	20,000	20,000	20,000
	케이비아산배방제일차㈜(*2)	-	-	20,000
	케이비이천물류제일차㈜(*2)	-	-	46,000
	에이블대농㈜(*2)	-	-	22,000
	에이블포시시아제일차㈜(*2)	-	-	23,000
	에이블아이에프피제일차㈜(*2)	-	-	4,000
	에이블고림제일차㈜(*2)	-	-	20,000
	에이치디용인제일차㈜(*2)	-	-	60,000
	스타트위드원㈜(*2)	-	-	30,000
뉴스타빌리브㈜(*2)	7,500	7,500	17,500
에이블초월제일차㈜(*2)	20,500	30,000	30,000
에프엔가산제일차㈜(*2)	4,240	6,538	20,000
에이비알마륵제일차㈜(*2)	-	10,300	10,300
케이비오산세교㈜(*2)	-	-	57,000
에이블실버㈜(*2)	-	-	8,000
뉴스타중봉㈜(*2)	-	-	30,000
에이비알중앙2제일차㈜(*2)	20,000	20,000	20,000
뉴스타금오제일차㈜(*2)	-	-	2,500
뉴스타고성제일차	4,000	4,000	4,000
어반베스트제이차	-	-	10,000
엠케이비개발	-	-	5,300
라이프앤시큐리티홀딩스	15,000	15,000	15,000
크라운에프앤비	2,153	5,000	8,380
CLEARLINK BUSINESS SERVICES LTD	14,010	19,325	17,500
EASEL HOLDCO Ⅱ LP	21,907	20,193	7,249
제뉴원사이언스	5,000	5,000	11,473
에이블구미제일차㈜(*2)	-	-	60,000
에이블서호제일차㈜(*2)	-	-	35,000
에이블아일랜드제일차㈜(*2)	-	-	34,000
에이블광명제이차㈜(*2)	-	-	60,000
케이비에코제일차㈜(*2)	-	30,000	30,000
케이비원동제일차㈜(*2)	-	-	70,000
케이비통영제일차㈜(*2)	31,582	34,000	44,000
월송홀딩스	-	-	500
에이블부천㈜(*2)	-	-	40,000
에이블일렉트로닉스제일차㈜(*2)	-	70,000	70,000
디오네랜드마크	-	-	50,000
케이에스베타㈜(*2)	-	-	45,000
에이블구월제일차㈜(*2)	-	41,900	-
에이블효성제일차㈜(*2)	-	17,000	-
에이블스카이제일차㈜(*2)	30,000	30,000	-
주식회사 비욘드뮤직컴퍼니	2,677	1,067	-
Centerbridge Business Services Limited	7,552	13,299	-
Career Oppourtunities Limited	-	9,223	-
에이블세운㈜(*2)	37,300	48,000	-
에이블풍동제일차㈜(*2)	4,850	4,850	-
Convergent TradeChannels Kft	7,964	10,615	-
에이블가산제일차㈜(*2)	60,000	60,000	-
인트그린제일차㈜(*2)	-	47,500	-
에이블포천제일차㈜(*2)	-	12,300	-
뉴스타서탄㈜(*2)	-	63,000	-
에이블피티제일차(*2)	5,000	5,000	-
에코솔루션홀딩스 주식회사	-	506	-
언브로큰제일차㈜(*2)	-	30,000	-
조쉬부전제일차㈜(*2)	-	90,000	-
뉴스타플러스제일차㈜(*2)	16,000	16,000	-
현대제뉴인	50,000	50,000	-
케이비명지제일차㈜(*2)	20,000	45,000	-
에이블당진제일차㈜(*2)	35,000	35,000	-
당진송악물류단지	22,680	31,500	-
에이블용답제일차㈜(*2)	-	29,000	-
케이비오산세교제이차㈜(*2)	8,627	8,627	-
에이블현곡㈜(*2)	-	60,000	-
케이비마포제이차㈜(*2)	10,000	10,000	-
지디아이씨제일차㈜(*2)	-	40,000	-
에이블원창제일차㈜(*2)	10,000	20,000	-
광양항 융복합 에너지허브	51,000	51,000	-
뉴스타시나㈜(*2)	29,557	24,421	-
우성클로버	1,870	3,000	-
룩수스	50	1,744	-
케이비인프라제이차㈜(*2)	26,000	58,500	-
레오제육차 주식회사	10,000	20,000	-
엠에이치앤코	8,000	8,000	-
이앤아이홀딩스	1,982	2,102	-
지타레스제일차㈜(*2)	30,000	120,000	-
에이블범어원㈜(*2)	30,000	30,000	-
인스파이어골드제일차㈜(*2)	-	100,000	-
인스파이어골드제이차㈜(*2)	7,000	50,000	-
와이쓰리울산신정제일차㈜(*2)	-	59,000	-
에이블유천제일차㈜(*2)	-	160,000	-
삼원이엔티	-	20,000	-
케이비황금제일차㈜(*2)	20,000	20,000	-
역삼더갤러리케이비제일차㈜(*2)	-	25,000	-
제이알글로벌위탁관리부동산투자회사	-	30,000	-
케이비피에프제삼차㈜(*2)	-	4,500	-
케이비일라이트제일차㈜(*2)	1,000	1,000	-
에이치디벨류제일차㈜(*2)	3,000	-	-
뉴스타김포풍무㈜(*2)	20,000	-	-
뉴스타김포제사차㈜(*2)	7,000	-	-
뉴스타웨이브제일차㈜(*2)	40,000	-	-
티더블유서초제일차㈜(*2)	220,000	-	-
티더블유서초제이차㈜(*2)	30,000	-	-
람다마인제일차㈜(*2)	118,000	-	-
Trinity Holdings LP	18,667	-	-
지엠티홀딩스	15,542	-	-
에코에너지홀딩스 유한회사	8,931	-	-
APOG BIDCO PTY LTD	5,599	-	-
에이블마석제일차㈜(*2)	50,000	-	-
파워플레이제일차㈜(*2)	15,000	-	-
케이비스타갤럭시타워위탁관리부동산투자회사	40,000	-	-
에이블도산제일차㈜(*2)	54,565	-	-
에이블넥스트제일차㈜(*2)	21,000	-	-
케이비인프라제삼차㈜(*2)	95,000	-	-
에이블동일제일차㈜(*2)	34,000	-	-
뉴스타샤이니제일차㈜(*2)	78,000	-	-
뉴스타에너빌제일차㈜(*2)	100,000	-	-
와이에스엠씨제일차㈜(*2)	49,100	-	-
에이치제이갤럭시제삼차㈜(*2)	46,500	-	-
케이비스마트스쿨제일차㈜(*2)	20,000	-	-
빅하우스제칠차㈜(*2)	138,000	-	-
뉴스타에너지제일차㈜(*2)	150,000	-	-
경산로지스제일차㈜(*2)	38,000	-	-
케이비삼영㈜(*2)	6,000	-	-
스토크제이차㈜(*2)	73,000	-	-
뉴스타성남제일차㈜(*2)	35,000	-	-
케이피에스시화제일차㈜(*2)	257,000	-	-
Aphrodite Acquisition Holdings LLC	17,455	-	-
지디아이씨제이차㈜(*2)	38,000	-	-
케이비엔와이제일차㈜(*2)	92,000	-	-
뉴스타엔알비제일차㈜(*2)	48,998	-	-
에이블동탄제일차㈜(*2)	40,000	-	-
뉴스타김포제오차㈜(*2)	180,000	-	-
뉴스타에브리데이제일차㈜(*2)	6,650	-	-
카시오페아제일차㈜(*2)	30,000	-	-
에이블반포제일차㈜(*2)	15,000	-	-
에이블반포제이차㈜(*2)	10,000	-	-
에이블경기광주제일차㈜(*2)	40,000	-	-
소 계	3,604,640	2,652,662	2,345,184
기타 출자약정	케이비 디지털 플랫폼 펀드 외 55건	500,480	451,124	571,714
	소 계	500,480	451,124	571,714
합 계		4,830,320	3,680,668	3,714,858

(*1) 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 364,650백만원임(*2) 연결대상 종속회사에 대한 지급보증임

(2) 지급보증 및 약정내역-요약

(단위 : 백만원)

구 분	2022년 3분기	2021년	2020년
지급보증	262,568	216,709	198,886
매입보장약정	725,200	576,882	797,960
대출확약	2,942,476	2,066,262	1,908,020
한도대출약정	399,596	369,691	238,278
LOC 및 출자약정	500,480	451,124	571,714
합 계	4,830,320	3,680,668	3,714,858

나. 채무인수약정 현황 - 해당사항 없음 다. 그 밖의 우발채무 등 (1) 금융기관과의 체결 약정현황

(단위: 백만원)

약정사항	금융기관	2022년 3분기	2021년	2020년
당좌대출(일중차월 포함)	㈜국민은행 외	530,000	530,000	530,000
일반자금대출	㈜국민은행	40,000	40,000	40,000
증권유통금융	한국증권금융㈜	600,000	700,000	700,000
운영자금차입금(자체)	한국증권금융㈜	475,000	375,000	500,000
할인어음(자체)	한국증권금융㈜	300,000	300,000	300,000
할인어음	한국증권금융㈜	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액	청약증거금 예치액
채권인수금융	한국증권금융㈜	500,000	850,000	850,000
담보금융지원대출	한국증권금융㈜	1,710,000	1,500,000	1,500,000

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 당 분기말 현재 회사는 가압류재산보증 등과 관련하여 서울보증보험(주)로부터 10,532백만원의 보증을 제공받고 있습니다.(3) 회사는 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 전문투자형 사모펀드의 판매사로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 판매하였으나, 호주 현지 차주의 계약 위반으로 펀드운용이 불가능한 상태이며 이로 인한 원금손실이 발생할 가능성이 존재합니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결회사가 피고로 접수된 소송은 3건입니다. 향후 추가 소송이 제기될 가능성이 있으나, 그 규모 및 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.(4) 회사는 당분기말 현재 라임자산운용 관련하여 2019년 4분기 중 환매중지된 '라임 테티스 전문투자형 사모투자신탁 2호' 와 '라임 플루토 FI 전문투자형 사모투자신탁 D-1호'와 관련한 PIS(Portfolio Index Swap) 계약을 보유하고 있으며, 동 계약의 기초자산 명목금액은 1,706억원입니다. 한편 연결회사는 해당펀드의 자(子)펀드 681억원을 판매하였습니다.2020년 10월 20일 라임자산운용은 금융감독원 제재심의위원회를 통해 등록취소 결정을 받았고, 환매중단 및 정상펀드 대부분을 웰브릿지자산운용(가교운용사)으로 이관해 투자금 회수 및 분배를 진행하고 있습니다. 환매중지와 관련된 상기 해당펀드는환매재개여부 및 시기를 예상하기 어렵습니다. 이와 관련하여 당분기말 현재 연결회사가 피고로 접수된 소송은 4건입니다. 연결회사는 향후 추가 소송이 제기될 가능성에 따른 손실 예상액을 소송충당부채로 계상하였습니다. [KB손해보험](1) 당분기말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산을 통해 재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다.

(2) 당분기말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다(단위: USD).

구분	한도	실행액	지급보증기간
미쓰이스미토모은행 서울지점	29,000,000	26,374,156.54	2021.12.31 ~ 2022.12.31

(3) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 금융기관과 체결하고 있는 약정 금액은 아래와 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	한도금액
		당분기말	전기말
당좌차월약정	신한은행	2,000	2,000
일중당좌차월약정	국민은행 외 6개사	100,000	100,000
운전자금대출약정	국민은행	1,000	1,000
합계		103,000	103,000

(4) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	미사용약정
	당분기말	전기말
대출약정	811,781	685,997
유가증권매입계약	2,060,660	2,026,486
합계	2,872,441	2,712,483

(5) 보고기간말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다(단위:건, 백만원).

<당분기말>

구분	소송건수	소송금액	O/S	내용
경영소송	7	4,435	-	수수료 청구 관련 소송 등
자동차보험	1,923	68,570	94,233	손해배상, 보험금 청구소송 등
일반/장기보험 등	1,208	188,993	161,802	손해배상, 보험금 청구소송 등
합계	3,138	261,998	256,035

한편, 보고기간말 현재 보험금 지급 대상의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

(6) 강조사항

COVID-19의 급속한 확산 및 장기화는 국내외 경제에 부정적인 영향을 미친 결과 전반적인 거시경제 환경이 불안정해졌습니다. 이로 인하여, 연결실체의 특정 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.- COVID-19에 영향이 큰 산업을 영위하거나, 특정지역에 소재하는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.다만, 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시 및 실효적인 방역 실행과 더불어 단계적인 백신 보급에 따라 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 수 있습니다. [KB국민카드]

(1) 채무보증 현황

(단위 : 백만원)

채무자	회사와의 관계	구분	약정금액*	약정기간	차입처	당분기말 금액**
KB Daehan Specialized Bank Plc.	최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사)	지급보증	198,500	2018.12.06~2022.12.11	KDB산업은행	35,870
				2021.03.12~2023.04.07	KDB산업은행	50,218
				2021.06.17~2023.06.17	KDB산업은행	35,870
				2021.11.26~2023.12.26	SMBC	43,044
				소계		165,002
PT. KB Finansia Multi Finance	최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사)	지급보증	367,400	2020.09.21~2026.03.31	BTPN Bank	51,700
				2020.09.24~2023.12.28	KEB하나은행	40,420
				2020.10.23~2024.10.28	DBS Bank	28,200
				2020.11.05~2023.10.27	SCB Bank	18,800
				2020.12.23~2023.12.29	HSBC	65,800
				2021.01.21~2024.01.21	IFC	66,105
				2021.02.26~2024.02.26	SHINHAN	17,860
				2021.08.31~2023.08.16	MUFG	32,900
				2022.04.07~2024.05.09	SCB Bank	16,450
				소계		338,235
KB J Capital Co., Ltd	최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사)	지급보증	205,000	2021.02.25~2025.02.24	SMBC	65,446
				2021.03.25~2023.03.25	HSBC	29,886
				2022.04.22~2024.04.22	Mizuho	24,211
				소계		119,543
합계						622,780

*) 총 지급보증한도**)지급보증 실행액(확정지급보증) 기준 (미확정지급보증: 63,518백만원) ***) 2022년 9월 결산기준 확정 및 미확정금융보증금액을 기재함

(2) 그 밖의 우발채무 등

(1) 당분기말 현재 약정내용(단위:백만원).

구분	당분기말
미사용한도	77,276,997
금융리스약정	42,859
할부금융자산약정	7,567
유가증권매입약정	25,140
대출채권약정	3,999
외화미사용한도약정	46,129
합계	77,402,691

(2) 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액은 1,561,323백만원입니다.(3) 자산유동화 관련 약정사항은 KB국민카드 분기보고서의「Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 8. 기타 재무에 관한사항/ 가. 자산유동화 및 우발채무 등에 관한 사항/ (1) 자산유동화에 관한 사항」을 참조하시기 바랍니다.(4) 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 17건(영업활동과 관련하여 채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 794백만원이며, 당분기말 현재 원고로 계류중인 사건은 7건(영업활동과 관련하여 채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 123,632백만원입니다.

(5) 연결실체와 (주)국민은행은 분할 전 (주)국민은행의 채무에 대해 연대하여 상환할 책임이 있습니다.(6) 연결실체는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다. (7) 연결실체는 (주)KB손해보험 및 KB생명보험(주)와 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.

(8) 당분기말 현재 연결실체는 (주)국민은행, (주)신한은행, 농협은행(주), (주)우리은행 등과 11,100억원의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한, 당분기말 (주)국민은행 등과 USD 805,383,050 상당의 한도대출 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 17,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다.8) 연결실체는 2013년 6월경 카드부정사용방지시스템을 고도화하는 과정에서 개발을 담당했던 개인신용정보회사 직원의 불법행위로 인하여 고객정보가 절취되는 사고(이하"사고")가 발생하였으며, 이로 인하여 2014년 2월 16일자로 금융위원회로부터 3개월간 신규업무 일부정지 조치를 통보 받았습니다. 상기 사고와 관련하여 당분기말 현재 연결실체가 피고로 접수된 소송사건은 2건으로 소송가액은 106백만원입니다. 또한, 당분기말 현재 연결실체는 개인정보보호 배상책임보험에 가입하고 있습니다.9) 연결실체는 개인정보보호법 제39조, 동법 제 39조의9 및 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조, 동법 제43조의 3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당되며, 당분기말 현재 준비금 30억을 적립하였으며, 개인정보보호 배상책임보험 20억원에 가입하고 있습니다.10) 코로나 19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며,이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐연결실체의 수익창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.

- 코로나 19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.- 주요 외화에 대한 원화가치가 하락할 수 있습니다. 이는 외화부채의 이자지급, 원금상환 금액의 증가 및 외환거래손실을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결실체의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다.한편 당분기 중 코로나 19(COVID-19)로 인하여 연결실체의 기대신용손실에 미치는 영향(미래전망에 따른 PD변경 효과 제외)은 연결재무제표 주석 9.(3), 주석 18.(2)에 기재되어 있습니다. [푸르덴셜생명]푸르덴셜생명은 한국스탠다드차타드은행과 기업당좌대출(일중) 200억원의 여신거래약정을 체결하고 있으며, 보고기간종료일 현재 차입금 잔액은 없습니다.푸르덴셜생명은 서울보증보험으로부터 44백만원의 지급보증을 제공받고 있습니다.(주) 지급보증금액은 2022년 9월말 시점의 지급보증금액입니다. [KB자산운용]- 해당사항 없음 [KB캐피탈]

(1) 채무보증 현황

(단위 : USD, IDR, 백만원)

구분	회사명	계정	목 적	통화	신용공여 금액				조 건			담보	비고
					약정액	전기말	당분기말	증감	개시일	종료일	금리
종속기업	KB KOLAO LEASING CO., LTD.	지급보증(주1)	운영자금지원	USD(주2)	11,000,000	9,989,152	8,443,359	-1,545,793	2022.08.24	2023.08.24	1.00%	-	이사회 결의
	KB KOLAO LEASING CO., LTD.	지급보증(주1)	운영자금지원	USD	66,000,000	60,000,000	40,000,000	-20,000,000	2020.10.19	2023.10.19	1.00%	-	이사회 결의
	PT Sunindo Kookmin Best Finance	지급보증(주1)	운영자금지원	IDR(주3)	159,500,000,000	120,000,000,000	135,000,000,000	15,000,000,000	2022.09.15	2023.09.15	1.00%	-	이사회 결의
	PT Sunindo Kookmin Best Finance	지급보증(주1)	운영자금지원	IDR	300,000,000,000	170,000,000,000	250,000,000,000	80,000,000,000	2022.05.09	2023.04.25	1.00%	-	이사회 결의
	PT Sunindo Kookmin Best Finance	지급보증(주1)	운영자금지원	IDR	200,000,000,000	112,000,000,000	176,000,000,000	64,000,000,000	2021.12.31	2023.12.30	1.00%	-	이사회 결의

주1) 종속회사 KB KOLAO LEASING CO., LTD.와 PT Sunindo Kookmin Best Finance의 차입금에 대한 당사의 지급보증주2) 차입은 병기대출(USD, LAK)로 이루어지며, LAK사용액의 경우 월말 환율로 환산하여 USD로 산출주3) 지급보증약정은 USD(11백만불)로 하였으나 해당 USD금액에 상응하는 IDR한도 내에서 차입이 이루어지므로 신용공여금액은 루피아로 작성함

(2) 그 밖의 우발채무

(1) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 주요 차입약정 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원, IDR, USD)

			당분기말		전기말
차입처	구 분	통화	약정한도	사용액	약정한도	사용액
(주)신한은행	기업어음	KRW	80,000,000	30,000,000	50,000,000	-
(주)우리은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
NH농협은행(주)	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
㈜ 대구은행	일반대출	KRW	30,000,000	-	-	-
SC제일은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
중국은행 (서울지점)	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
한국산업은행	일반대출	KRW	50,000,000	20,000,000	30,000,000	-
하나은행	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
KB국민은행	일반대출	USD	60,000,000	40,000,000	60,000,000	60,000,000
ANZ Bank (Lao Branch)	일반대출	USD	20,000,000	11,214,750	20,000,000	19,957,988
ANZ Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	145,000,000,000	135,000,000,000	145,000,000,000	120,000,000,000
IBK (Indonesia)	일반대출	IDR	170,000,000,000	96,000,000,000	-	-
SMBC Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	200,000,000,000	176,000,000,000	200,000,000,000	112,000,000,000
Shinhan Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	250,000,000,000	250,000,000,000	170,000,000,000	170,000,000,000
PT Bank KB Bukopin (Indonesia)	일반대출	IDR	120,000,000,000	120,000,000,000	-	-

(2) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 지급보증 내역은 없습니다.(3) 계류중인 소송사건 중 연결회사가 피고인 소송사건은 당분기말 현재 33건(소송가액 2,844백만원), 전기말 현재 38건(소송가액 3,287백만원)입니다. 연결회사가 원고인 소송사건은 당분기말 현재 21건(소송가액 12,430백만원), 전기말 현재 24건(소송가액 3,268백만원)입니다.(4) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사는 에스와이오토캐피탈 주식회사 관련하여 우선매수권 등의 절차에 따라 양도가 이루어지는 경우를 제외하고 쌍용자동차와의 사전 서면동의 없이 보유하고 있는 합작투자회사의 주식을 매각, 양도, 이전할 수 없고,그에 대하여 담보제공, 저당권설정 및 여하한 제한물권도 설정할 수 없으며 이와 같은상황을 초래할 우려가 있는 행동을 할 수 없습니다.

(5) 당분기말 및 전기말 현재, KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.(6) 당분기말 및 전기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 연결회사와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 5월 18일 이후 5년간 지분을 보유하여야 하며 일방이 동지분의 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를 할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공하여 우선매수권을 행사할 수 있도록 규정하고 있습니다.

(7) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 한도대출 약정 중 미사용 약정잔액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말		전기말
	약정액	미사용약정잔액	약정액	미사용약정잔액
한도대출약정	1,993,788,710	891,980,052	1,602,348,051	775,013,302

(8) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 유가증권매입계약 중 미인출 매입액은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말		전기말
	약정액	미인출매입액	약정액	미인출매입액
유가증권매입계약	542,098,814	123,340,359	231,779,025	53,570,365

(9) 연결회사는 상각처리한 채권 중 관련 법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있으며 상각채권 잔액은 당분기말 현재 210,438,199천원, 전기말 현재 182,346,466천원입니다.

(10) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 서울보증보험으로부터 제공받고 있는 보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위:천원)

구 분	당분기말	전기말
공탁보증	15,910,860	16,263,249
지급보증	50,000	-
이행보증	-	-

(11) 코로나-19(COVID-19)의 급속한 확산은 세계 경제에 부정적인 영향을 미쳤으며, 이는 특정 포트폴리오의 기대신용손실 및 자산의 잠재적 손상보다 더 큰 영향을 미쳐 연결회사의 수익 창출 능력에 다음과 같은 부정적인 영향을 줄 수 있습니다.- 코로나-19(COVID-19)에 영향을 받을 수 있는 차주의 신용위험에 대하여 불확실성을 초래할 가능성이 있습니다.

- 기대신용손실과 관련하여 미래전망정보에 대하여 불확실성을 초래할 수 있습니다.

- 세계적 대유행에 의해 타격을 입을 수 있는 기업에 대한 연결회사의 투자자산 공정가치에 유의적인 하락이 발생할 수 있습니다. 다만 대한민국 정부의 실물과 금융안정정책 실시, 신속하고 실효적인 방역 실행으로 대한민국의 코로나-19(COVID-19)로 인한 부정적인 영향이 상당 부분 완화될 것으로 예상됩니다.연결회사는 미래경기전망정보 재산출 여부를 포함하여 코로나-19(COVID-19)의 영향을 면밀히 모니터링하고 있습니다.

[KB생명보험] - 해당사항 없음 [KB부동산신탁] - 해당사항 없음 [KB저축은행] - 해당사항 없음 [KB인베스트먼트]

(1) 손실금충당약정 현황 당분기말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원)

펀드	손실금 충당 한도
KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드	750
미래창조 KB 창업지원 투자조합	2,000
KB지식재산투자조합	3,200
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	4,500
KB 우수 기술기업 투자조합	2,500
KB NEW콘텐츠 투자조합	500
케이비 지식재산 투자조합 2호	2,000
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	6,800
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	2,000
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	11,000
케이비 성장지원 펀드	4,650
코에프씨 밸류업 사모투자전문회사	1,500
합계	41,400

(2) 출자금납입약정 현황

당분기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을체결하고 있습니다. 당분기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.

(단위: 백만원, USD, MYR)

펀드	출자약정금액	누적출자금액	출자약정잔여금액
	(A)	(B)	(A-B)
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	50,000	39,400	10,600
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	110,000	102,300	7,700
케이비 스마트 스케일업 펀드	58,000	45,240	12,760
RMGP Bio-Pharma Investments, L.P	USD 25,455	USD 14,296	USD 11,159
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	USD 13,000,000	USD 8,651,250	USD 4,348,750
KB-MDI Centauri Fund L.P	USD 15,000,000	USD 13,255,482	USD 1,744,518
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25,000	15,875	9,125
Hibiscus Fund LP	MYR 50,000,000	MYR 33,333,333	MYR 16,666,667
RMG-KB BP Management Ltd.	USD 765,306	USD 91,245	USD 674,061
RMG-KB BioAccess Fund L.P	USD 30,000,000	USD 3,577,386	USD 26,422,614
케이비 디지털 플랫폼 펀드	30,000	5,700	24,300
케이비 뉴딜 혁신 펀드	27,500	12,100	15,400
파라마크케이비제1호 사모투자합자회사	20,000	9,540	10,460
케이비 테일엔드 펀드	10,500	10,500	-
케이비 파운더스 클럽 2022 펀드	10,000	8,000	2,000
케이비베저스 차세대모빌리티 이에스지제1호 사모투자합자회사	15,000	-	15,000
케이비 통신3사 ESG 펀드	10,000	2,000	8,000
케이비 세컨더리 플러스 펀드	5,256	2,628	2,628
케이비 SR 투자조합	1,030	1,030	-
케이비 프라임 디지털 플랫폼 펀드	3,100	620	2,480

[KB데이타시스템] - 해당사항 없음 [KB신용정보] - 해당사항 없음

3. 제재 등과 관련된 사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

XII. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

2. 계열회사 현황(상세)

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

3. 타법인출자 현황(상세)

- 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2022년 반기보고서를 참고하시기 바랍니다.

4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세)

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(1) 예금상품(상세)

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상품명	주요내용
KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
직장인우대종합통장	- 가입대상 : 개인 - 급여이체 고객을 대상으로 수수료 면제 및 금리우대 혜택 등을 제공하는 상품
KB짝꿍통장	- 가입대상 : 개인 - 둘만의 공동 자금관리가 필요한 짝꿍들에게 거래내역 공유 및 꾸미기 등 스마트폰 특화 서비스와 특별공간을 제공하는 상품
국민아파트 생활통장	- 가입대상 : 아파트관리사무소 또는 아파트관리사무소 대표자, 아파트관리비 자동납부를 원하는 개인 - 아파트관리비 자동이체시 수수료 면제혜택과 함께 개인통장에 대해서는 우대금리를 제공 하고 아파트 관리사무소에 대해서는 주민복지기금 출연
KB나라사랑우대통장	- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병 - 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품
KB골든라이프 연금우대통장	- 가입대상 : 개인 - 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제 및 우대금리를 제공하는 상품
KB행복지킴이통장	- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애 아동수당 수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자, 어선원보험의 보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여 비수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계법령에서 정하는 수급자 - 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지 않는 압류방지 전용상품
KB국민연금 安心통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 - 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB공무원연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객 - 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB사학연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객 - 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB WELCOME 통장	- 가입대상 : 외국인 - 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대 등의 부가서비스를 제공해주는 상품
KB국민희망 지킴이통장	- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객 - 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품
KB호국보훈 지킴이통장	- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객 - 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품
KB하도급 지킴이통장	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자 - 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내 집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장
KB부가세납부 전용통장	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시 매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품
KB내맘대로 프리랜서통장	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 다양한 수수료 면제 및 보험서비스를 고객이 직접 선택하는 DIY형 상품으로, 비정기적으로 급여를 받는 고객 맞춤형 상품
KB보육&복지 시설우대통장	- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자 - 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로 금융혜택을 제공하는 상품
KB able Plus통장	- 가입대상 : 개인 - 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한 증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품
KB보증서 담보대출 입금전용통장	- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인 등(공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가) - 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증 기관으로 거래내역을 통지하는 상품
KB Young Youth 어린이통장	- 가입대상 : 만14세 미만 어린이통장 - 계좌 안의 계좌 저금통으로 특별우대이율 및 무료 유아교육서비스를 제공하는 어린이고객 맞춤 입출금이 자유로운 예금
KB Young Youth 청소년통장	- 가입대상 : 만14세 이상 ~ 만19세 미만 실명의 개인 - 아이가 성장하여 유학/배낭여행 등을 갈 때 도움이 되도록 항공 마일리지를 꾸준히 적립할 수 있는 청소년 고객 맞춤 입출금이자유로운예금
KB군인연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객 - 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장
KB마이핏통장	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌) - 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고, 통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기 서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금
KB e-Commerce 채권양도 전용계좌 (통장)	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인(공동명의 가입 불가) - KB국민은행과 공급망금융 제휴 및 대출 약정이 되어 있는 온라인마켓(또는 PG)의 셀러 (또는 자사몰)를 대상으로, 판매 정산금 및 대출금 관리를 지원하는 공급망금융 채권양도 전용계좌(통장)
ONE KB 사업자통장	- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호(또는 납세번호)를 부여 받은 임의단체 - 사업자가 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받으며, 대출 상품 가입 시 금리우대혜택을 받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금
KB주택연금지킴이 통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 한국주택금융공사의 주택담보노후연금(주택연금)을 수령하는 고객(1인 1계좌) ※증빙서류(주택연금 전용계좌 이용대상 확인서) 제출 후 가입가능 - 주택담보노후연금(주택연금) 수령금이 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장
KB압류방지전용통장	- 가입대상 : 「구직자 취업촉진 및 생활안정지원에 관한 법률」에서 정하는 구직촉진수당을 수령하는 고객(취업이룸통장) - 법령에 따른 압류금지 수급금에 대해 (가)압류, 상계 등 수급권을 제한하는 거래가 금지되고, 수급금 수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장
KB주거행복월세통장	- 가입대상: KB주거행복월세대출 신청자 - KB주거행복 월세대출 약정전용 통장으로 임차인의 월세납부를 지원하는 입출금이 자유로운 예금
My저금통	- 가입대상 : KB국민은행 입출금통장을 보유한 만19세 이상 실명의 개인(1인1계좌) - 고객의 지출(소비)내역을 바탕으로 선택한 챌린지에 따라 알아서 저축해 주는 똑똑한 통장

▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명	주요내용
국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
KB Star정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금
KB리더스 정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 수익율 결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정
KB국민UP 정기예금	- 가입대상 : 제한없음(금융기관제외) - 1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조 및 분할인출 서비스를 통해 단기자금운용 고객의 거래편익을 높인 월복리 상품
KB국민첫재테크 예금	- 가입대상 : 18세 이상 38세 이하 개인 - 20~30대 직장인들의 첫 종자돈을 굴리는데 적합한 상품으로, Youth 고객대상상품 패키지 가입고객 및 급여이체 고객에게 우대이율을 제공하는 월복리 상품
KB펀드와만나는 예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 목돈 예치 후 매월 원리금을 수령하여 적립식 펀드 등에 재투자함으로써 추가 수익의 기회를 제공하는 등 고객의 자금운용을 지원하는 자산관리형 상품
KB골든라이프 연금우대예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 목돈 예치후 매월 원금 분할수령하여 은퇴 후 공적연금 수급 전 소득공백기를 지원하는 가교형 상품
KB Green Wave 1.5℃ 정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 (1인1계좌) ※ 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능) - 친환경 활동 실천 및 친환경 특화 상품 보유 시 우대이율 제공하는 정기예금
KB더블모아예금	- 가입대상 : 만 50세이상 실명의 개인(1인1계좌) - 은퇴를 앞둔 50대 이상 고객을 대상으로 은퇴 준비에 필요한 중장기 자금 절세/투자와 연계 하여 우대이율을 지급하는 금융 패키지 예금상품
KB증권 공모주 1.5배 정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 ※ 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능) - KB증권 공모주 청약 시, 청약한도 150%를 우대혜택을 제공하는 정기예금

▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명	주요내용
사업자우대적금	- 가입대상 : 개인사업자, 법인, 고유번호(납세번호)를 부여받은 임의단체- 저탄소 녹색성장 관련 기업, 급여이체 기업 등에게 다양한 우대이율을 제공하는 기업전용상품
직장인우대적금	- 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
KB Smart★폰적금	- 가입대상 : KB스타뱅킹을 사용하는 개인 및 개인 사업자- 아이콘 적립 및 추천실적에 따라 우대이율을 제공하는 스마트폰 전용 상품
KB국민첫재테크 적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 개인- 직장인 등 첫 목돈마련 플랜을 지원하는 월복리 상품
KB골든라이프 연금우대적금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자- 연금이체 및 재예치 실적에 따라 우대이율을 제공하는 자유적립식 상품
KB국민행복적금	- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층- 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품
KB가맹점우대적금	- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌를 가맹점 결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품
KB매직카적금	- 가입대상 : 개인- 자동차를 보유중이거나 구입 예정인 고객에게 자동차 관련 우대이율을 제공하는 상품
KB미소드림적금	- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품
KB국민 ONE적금	- 가입대상 : 개인- 은행 거래 실적에 따라 다양한 우대이율이 제공되는 상품
KB내맘대로적금	- 가입대상 : 개인- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품
KB 1코노미 스마트적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 다계좌 가입 가능)- 1인 가구 고객의 라이프 스타일(여행, 스마트금융, 자산관리 등)과 관련된 다양한 우대이율 및 부가서비스를 제공하는 스마트폰 전용 적금
KB나라사랑적금 (직업군인용)	- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌)- 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는 직업군인 전용 적금
KB Young Youth 적금	- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인- 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를 제공하는 적금
KB선생님 든든적금	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)- 교사 등 교육 백년지대계를 위해 애쓰는 교육행정 기관 재직 및 연금수령 고객을 위해 우대이율과 보험 서비스 및 여행/문화 할인혜택을 제공하는 적금
KB장병내일 준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
KB맑은하늘적금	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌)- 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품
내 아이를 위한 280일 적금	- 가입대상 : 실명의 개인(개인사업자 제외, 공동명의 불가)- 출산을 앞두고 아이와 교감하는 280일 동안 재미와 감성이 더해진 전용화면을 통해 저축하고, 출산/육아 관련 부가서비스를 제공하는 출산준비 특화 상품
KB마이핏적금	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인 (1인1계좌 가입 가능) ※ 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 개인사업자 및 공동명의 가입 불가 - KB마이핏통장과 연계하여 정기적 수입·지출이 발생하는 경우 우대이율을 제공하고 오픈뱅킹 등록 및 첫거래 고객, 군 전역자에게 추가 우대이율을 제공하는 상품
KB맑은바다적금	- 가입대상 : 실명의 개인 ※개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체 가입 가능, 공동명의 가입불가 - 해양쓰레기 줄이기 활동에 동참할 경우 친환경 실천 우대이율을 제공하고, 맑은바다의 소중함에 대한 공감대를 형성하는 친환경 특화 상품
The주는 Liiv 적금	- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인(1인1계좌) ※ 개인사업자 및 관련서류 미제출 임의단체, 공동명의 가입 불가 - Liiv M 가입고객에게 우대이율을 제공하고 The주는 LTE요금제 이용 시 보너스혜택을 제공하는 정액적립식 예금
KB반려행복적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 최대 3계좌) ※ 공동명의 가입 불가 - 반려동물 케어·입양·정보등록이 가능한 고객 참여형 스마트폰 전용 적금
KB두근두근 여행적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체, 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능) - 여행준비의 혜택과 설렘이 있는 적금

▶ 청약 상품

상품명

주요내용

주택청약종합저축

- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에 관계없이 누구든지 가입 가능 -저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지 (단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외) -저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유 롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금 가능 -특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연 240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액 ×6% (지방소득세 별도)

청년 우대형주택청약종합저축

-가입대상 : 대한민국에 거주하는 만19세 이상 만34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우 가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 만 34세 이하인 사람 을 포함]인자로서① 가입자 본인이 무주택인 세대주(3개월 이상 연속하여 세대주) ② 가입자 본인이 무주 택이며, 가입일로 부터 3년 이내 세대주가 될 예정자(3개월 이상 연속하여 세대주) ③ 무주택세대의 세대 원(가입자의 주민등록표상 등재된 본인, 배우자 및 직계존비속 전원이 무주택) 이고 직전년도 소득세법상 종합소득(이자소득, 배당소득, 연금소득 제외)이 3천6백만원 이하의 소득세 신고ㆍ납부 이행이 증빙된 자

-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능 -특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 일정자격 충족시 주택청약종합저축 기본이율에 최대10년까지 우대이율(1.5%p)추가하여 적용 ③ 비과세 : 일정자격 충족시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원

(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능 ④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연240만원 한도)의 40%공제(최대 96만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨되어 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 이후에 납입한 금액(연 240만원 한도) 누계액×6% (지방소득세 별도)

청약저축 (2008.4.1

판매중단)

-가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가

-저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)-저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유 롭게 납입.-특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주
한도	선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 240만원 한도)의 40% 공제 (최대 96만원)

③ 납입인정금액이 거주지역별 민영주택 청약 예치 기준금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위내에서 희망하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

주택청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만 19세 이상의 자

(세대주인 경우 만19세 미만인 자 포함)

- 85㎡이하의 민영주택 또는 민간건설중형국민주택을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양 우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙에 의거 취급하는 목적부예금

주택청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 주택청약예금과 동일- 민영주택(85㎡이하 가입자는 민간건설중형국민주택 포함)을 분양받고자 하는 자에 대하여 분양

우선순위를 부여하기 위해 주택법 및 주택공급에 관한 규칙 등에 의거 취급하는 목적부 정기예금

20대

자립통장

청약예금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 당해 주택건설지역에 거주하는 만19세 이상 35세 이하의 개인 (세대주인 경우 19세 미만인 자 포함)- 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

20대

자립통장

청약부금

(2015.8.31

판매중단)

- 가입대상 : 20대자립통장 청약예금과 동일 - 우대서비스 : 군생활중 군인상해, 기타 기간중 다양한 상해사고 보장

▶ 비과세 상품

상품명	주요내용
KB국민재형저축 (2015.12.31 판매중단)	- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이 3천 5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외) - 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중 발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품
KB장병 내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품- 만기해지시 적금신규일부터 만기일까지 발생한 이자에 대하여 비과세(이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

▶ 시장성 예금

상품명	주요내용
양도성예금	- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환
환매조건부 채권	- 가입대상 : 제한없음 - 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품
표지어음	- 가입대상 : 제한없음 - 발행형식 : 증서발행 - 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음

5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)

☞ 본문 위치로 이동

(2) 대출상품(상세)

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분	대상자	주요내용
KB 주택담보대출 (구입/신축/경락 /개량/일반)	- 주택자금 : 주택취득(구입/신축/경락/개량)에 소요되는 자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객 - 일반자금 : 소비자금 등 생활안정자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객	- 주택자금 : 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내 설정된 근저당권을 원용하여 취급 가능
KB 일반부동산 담보대출 (일반/경락)	- 일반자금 : 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객 - 경락자금 : 경매 또는 공매된 부동산의 매각(경락)허가 결정을 얻은 고객	- 일반자금 : 부동산 구입의 경우 대상 부동산의 소유권이전등기 전 대출신청
주택중도금 대출	- 분양주택 등을 매입하기 위하여 분양계약을 체결하고 분양계약서 상 총 분양대금의 5% 이상을 납부한 고객 (전매 승계자 포함) - 지역·직장조합원으로서 분양계약서 상 총 분양대금의 5% 이상을 납부한 조합원(조합원 자격 승계자 포함) - 재건축·재개발 조합주택의 조합원(조합원 자격 승계자 포함하여 조합설립인가서 등으로 조합원 자격 확인)	- 분양계약 체결(조합원 자격 취득) 일로부터 소유권 이전(보존)등기 전까지 신청
KB 월상환액 고정형주택담보대출	- 주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객 ㅇ"월상환액"(분할상환 원금+이자)이 대출금 일부상환, 금리변동 등에도 불구하고 "월상환액 고정기간" (대출신규일로부터 10년)동안 유지	- 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내 - 상환방법 : 원리금균등분할상환 - 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX연동 6개월 변동금리
KB골든라이프 공사주택연금론	- 대출 대상자 : 한국주택금융공사로부터 주택담보노후연금 보증서를 발급 받아 대출을 신청하는 고객 ㅇ본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상인 고객 ㅇ부부기준 1주택 소유자 또는 2주택자 : 보유주택의 합산가격이 9억원 이하로서 거주하고 있는 1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우, 2주택 중 담보주택 이외의 1주택을 최초 대출실행일로 부터 3년 이내에 처분하는 조건으로 거주하고 있는 1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우 - 대상 주택 : 주택가격 9억원 이하 (우대형의 경우 주택가격 2억원 이하)	- 대출금 지급 : 매월 연금방식 - 대출기간 : 만기일시상환 방식 으로 신청일 현재 채무자와 그 배우자 중 연령이 낮은 자를 기준으로 만 100세 이내에서 연금보증서에서 정한 기간을 만기일로 한다
주택전세자금	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주 ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결한 고객 ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 또는 합산한 주택보유수가 1주택 이내(부부합산소득 1억원 이하)인 고객	- 대출신청시기 ㅇ신규임차 : 임대차계약서 상 입주일과 주민등록전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월(입주일 또는 전입일 해당일 포함) 이내에 신청 ㅇ계약갱신 : 갱신계약일(갱신계약 서 상 계약시작일)로부터 3개월 이내에 신청
KB 1코노미오피스텔전세자금대출 (2022.9.30.판매중단)	- 주거용 오피스텔 임대차 계약을 체결한 고객으로 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주 ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결한 고객 ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택 또는 합산한 주택보유수가 1주택 이내(부부합산소득 1억원이하)인 고객	- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내 - 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리 - 휴대폰 수리·생활안심 보험 서비스 제공
KB 청년맞춤형전세자금대출	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하(예비) 세대주 ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결한 고객 ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원 이하인 고객	- 대출금액 : 최대 1억원 이내 - 대출기간 : 1년 이상 2년 이내- 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX 연동 6개월 변동금리
KB 청년맞춤형 월세자금대출	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하(예비) 세대주 ㅇ월세보증금 1억원 이하이고, 월세 70만원 이하인 월세 계약 체결 ㅇ잔여 임대차계약기간이 6개월 이상인 고객 (보증신청일 기준) ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원 이하인 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 주거급여수급자가 아닌 고객	- 대출금액 : 최대 1천 2백만원 이내 - 대출기간 : 3년 이상 13년 이내 (연단위) ㅇ거치기간 (8년 이내 연 단위) 이후 3년 또는 5년 분할상환 - 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX 연동 6개월 변동금리
서울특별시 신혼부부 임차보증금 대출	- 서울특별시의 융자추천을 받은 신혼부부 중 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주 ㅇ임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결한 고객 ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객 ㅇ부부합산 연소득 9천7백만원 이하인 고객	- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내 - 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX 연동 6개월 변동금리 + 1.60%p
KB 군 간부 전세자금대출	- 관리부대로부터 대출추천을 받은 군 간부 ㅇ부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결한 만 19세 이상 주민등록등본상 세대주 (단독 세대주 포함)	- 대출기간 : 3개월 이상 3년이내 에서 일단위로 산정하며 대출 만기 일은 임대차계약 만기일과 일치 - 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX 6개월변동금리 + 2.0%p
KB WELCOME PLUS 전세자금대출	- 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인 ㅇ국내거소신고 및 신규대출일 기준 비자 유효기간이 3개월 이상이며 만 19세 이상인 외국인 및 외국국적 동포	- 대출금액 : 최대 2억원 이내 - 대출기간 : 3개월 이상 3년 이내 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리

▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명	주요내용
내집마련디딤돌대출	- 대상자: 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(단,생애최초주택구입자(신혼가구 포함), 다자녀(미성년2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자)- 대출한도: 2.5억원(단, 신혼가구(생애최초 주택구입 신혼가구 포함) 2.7억원,다자녀(미성년2자녀이상) 가구는3.1억, 만30세 이상 미혼단독세대주의 경우1.5억원) 이내- 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환), 체증식분할 상환
부도임대주택경락자금대출	- 대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자 - 대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내- 대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)
주거안정주택구입자금대출	- 대상자: 매도인의 주택담보대출이 매매가격의70% 이상인 주택이나1년 이상 거주한 임차주택을 구입 하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자- 대출한도: 2억원 이내 - 대출기간: 20년(1년 거치 또는3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 30년(5년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환)
오피스텔구입자금대출	- 대상자: 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주(만30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자- 대출한도: 호당 7천만원 이내(다자녀(미성년3자녀이상)가구7천5백만원 이내)- 대출기간: 2년 일시상환방식(2년단위9회연장으로 최장20년 사용가능)
수익공유형모기지대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도가능 ) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자(생애최초주택 구입 자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천 만원 이하인 자 (생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도 : 2억원 이내- 대출기간 : 20년(1년 또는 3년 거치 후 원리금균등분할상환)- 손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)
손익공유형모기지 대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도가능 )또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)- 대출한도 : 2억원 이내- 대출기간 : 20년 (만기일시상환)- 손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제
신혼희망타운 전용 주택담보장기대출(수익공유형 모기지)	- 대상자 : 신혼희망타운 분양계약을 체결한 만19세 이상의 무주택세대주(세대원포함) 분양가격에 따라 의무형과 일반형분양계약자로 구분하여 의무형 분양계약자의 경우에는 본 상품을 의무적으로 가입 해야 함 - 대출한도 : 주택가격의 70% 이내에서 최대 4억원 이내 - 대출기간 : 1년거치 19년 또는 1년거치 29년(원리금균등분할상환) - 손익정산방법 : 매각, 대출만기 또는 조기상환(전액) 하는 경우 대출금 상환 또는 대출만기시 처분손익 (또는 평가손익)의 50% 이내에서 대출기간 및 자녀수에 따라 일정기준에 따른 정산비율로 정산. 다만, 대출금액 산정시 호당대출금액을 초과하는 경우 담보인정비율을 선형 보간법에 적용하여 산출한 정산비율로 정산
버팀목전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대 원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자(다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주 하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자) - 대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외는 8천만원 이내 (다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 2.2억원 이내, 수도권 외는 1.8억원 이내) - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심 대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4 회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
중소기업취업(창업) 청년 버팀목전세자금대출	- 대상자 : 만19세 ~ 만34세 (병역법에 따라 병역의무를 이행한 경우 병역 복무기간을 연장하되 최대 만 39세까지)의 세대주 및 세대주 예정자. 청년 취업자는 중소기업(개인사업체 포함) 또는 중견기업에 재직하고 고용보험에 정상 가입된 자, 청년 창업자는 중소벤처기업진흥공단, 신용보증기금, 기술신용 보증기금으로부터 창업관련 보증 또는 자금지원을 받은 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 이며 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 (단, 외벌이 가구 또는 단독세대주인 경우 연소득 3,500만원 이하) - 대출한도: 호당1억원 이내(주택신용보증서 담보인 경우 임차보증금의 80%이내, 전세금안심대출 보증서 담보인 경우 임차보증금의100% 이내)- 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능),전세금안심대출 보증서 담보인 경우 2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능
청년전용 버팀목 전월세대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 34세 이하인 무주택 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인자 - 대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 4천만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차 보증금 대출은 3천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 1200만원 이내(월 50만원, 24개월 기준) - 대출기간: 2년1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월"(4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능
신혼가구 전용 버팀목 전세자금대출	-대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자로 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자 -대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 3억원 이내, 수도권 외는 2억원 이내 -대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우2년(2년 단위4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출 보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월" (4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
청년전용 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 34세 이하인 무주택 세대주(세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자 - 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 2억원 이내 (다만, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 150백만원 이내) - 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심 대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용 가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
주거안정월세대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객 ① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객) ② 희망키움통장 가입자 ③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이인정되는 고객 ④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객 ⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자 ⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하지 않는 고객 - 대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원- 대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환
부도임대주택퇴거자 전세자금대출	- 대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불 하고 주택임대차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자 ① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주(단독세대주는 원칙적으로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양 기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 인자 ② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당 주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자 - 대출한도: 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내- 대출기간: 2년 일시상환(2년단위2회 연장으로 최장6년 사용가능)

▶ 기타대출의 주요내용

구분	대상자	최고한도	기간
KB직장인 든든 신용대출	재직기간 3개월 이상 우량직장인 및재직기간 6개월 이상 일반 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB급여이체신용대출	동일 직장에 1년 이상 재직하고 있는급여이체 등록 고객	무보증 최대 1억 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB선생님 든든 신용대출	아래 기관에 3개월 이상 재직중인교직원 - 초·중·고교 및 대학교 - 국·공립 유치원 교사 - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원	무보증 최대 1억 5천만원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB군인든든 신용대출	장교, 부사관, 군무원 및 장교후보생 등 군 관련 전체 고객	무보증 최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB사업자 든든 신용대출	자영업자 또는 사업소득원천징수대상자	무보증 최대 1억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB개인택시 행복대출	개인택시 영업중인 사업자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 6년 이내
KB닥터론/ KB로이어론	급여소득(사업소득) 현직의사,개업예정의, 의대본과 4학년 및 의사면허합격자 / 급여소득(사업소득)현직 변호사, 개업예정변호사,판(검)사, 군법무관, 사법연수원생	근무형태/연소득/신용등급에따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
에이스 전문직 무보증 대출	일정한 국내 자격증을 소지한 현직종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자	자격증/연소득/신용등급에 따라차등 - 무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 4대연금 신용대출	당행 계좌를 통해 4대연금(국민, 군인, 공무원, 사학)을 수령하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB STAR CLUB 신용대출	KB 국민은행과 거래하는 골드스타 이상의 STAR CLUB 고객	무보증 최대 2억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 처음EASY 신용대출	직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생, 재직 또는 사업사실 확인이 불가한고객: 전업주부, 은퇴자 등	무보증 최대 1천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB국민 ONE대출	당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액300만원 이상), KB국민ONE통장 가입 고객 중 거래실적 우수 고객	무보증 최대 2천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 매직카대출 (신차/중고차/ 대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 또는 다른 금융기관의자동차할부금융을 대환하고자 하는고객	차량 소요자금 이내에서 최대 6천만원 이내 - 서울보증보험 보증가능금액 이내	- 원(리)금균등분할상환 :12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB 매직카 신용대출 (신차/중고차/ 대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 또는 다른 금융기관의자동차 할부금융을 대환하고자 하는 고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출 한도가 산출되는 고객	차량 소요자금 이내에서 무보증최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환 :12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB공무원 우대대출	공무원연금법 적용 현직공무원(군무원 포함, 현역군인 및 사립학교 교직원 제외)으로서 연금취급 기관장이 발급하는「금융기관 알선대출 융자추천서」에 의해 대출을 신청하는 고객	퇴직금 1/2범위내 최대 5천만원이내 - 단, 개인신용한도등급별 신용대출한도와 별도 운용하되 이후신용대출 취급시 개인별 신용대출한도에는 포함	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 또는 혼합상환방식 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
공무원연금 수급권자에 대한 대출	공무원 퇴직연금(유족, 장해연금 포함)을 매월(1회 이상) 당행 계좌를 통해수령하고 있는 고객	최대 3천만원 이내 - 종합통장자동대출 : 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환: 1년 이상 10년 이내 - 종합통장자동대출: 1년
군인생활안정자금대출	3년 이상 복무한 중사 이상의 현역군인으로 국군재정관리단장이 발급하는「군인생활안정자금 대출추천서」로 대출을 신청하는 고객	- 3년 이상 복무한 중사 이상 현역군인 : 퇴직급여 예상액 1/2 범위 이내에서 최고 5천만원이내 (단, 2천만원까지는 퇴직 급여 예상액 범위 내) - 대령 이상 또는 25년 이상 복무한 원사, 준위, 중령 현역군인 :퇴직금 범위 내 8천만원 이내	- 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 3년 이내 - 원리(금)균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KT 관련 재직직원에 대한 대출	KT 또는 KT DS 협약에 의해 동사에재직중인 임ㆍ직원	최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 : 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년
KB 군인연금협약대출	군인연금법에 의해 매월 당행 계좌를 통해 연금수령을 받고 있는 고객(퇴역, 상이, 유족연금)	최대 2억원 이내 - 일시상환(종합통장자동대출) : 최대 3천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB새희망 홀씨Ⅱ	저소득근로자 및 영세사업자	무보증 최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 7년 이내
KB사잇돌 중금리대출	소득증빙이 가능한 근로소득자,사업소득자, 연금소득자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 2천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론15	직업 및 소득이 있으며「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객	「국민행복기금」신용보증서 상의 대출예정금액 이내로 최대 2천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB 안전망 대출Ⅱ	직업 및 소득이 있으며「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객으로 연 20% 초과 고금리대출을 대환하고자 하는 고객	최대 2천만원 이내 -「국민행복기금 신용보증서상의 대출예정금액」과 「대환대출 채무 내역 및 송금 요청서(고금리채무 상환용)의 상환금액의 합계」중작은 금액	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB행복 드림론Ⅱ	자영업자 및 자유직업 소득자(프리랜서)	무보증 최대 1천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB국민 희망대출	제 2금융권 대출 보유 고객	무보증 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년
KB 징검다리론	서민금융상품을 성실하게 상환한 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론뱅크	정책서민금융상품 성실 상환자 중직업 및 소득증빙이 가능한 고객	서민금융진흥원 보증가능금액이내로 최저 5백만원, 최대 2천 5백만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
Liiv M 폰 드림 대출 (2022.4.29 판매중단)	Liiv M 신규 개통이 가능(이용 중 고객 포함)고객	무보증 최대 3백만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 12개월, 24개월, 36개월
KB 브릿지보증대출	지역 신용보증재단의 보증을 이용중인보증만기 1개월 이내인 폐업사업자	신용보증재단 신용보증서(브릿지보증서) 보증금액 이내	- 원금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장5년 이내
나라사랑대출	국가보훈처로부터 대출추천을 받은국가유공자, 장기복무(10년 이상 복무)제대군인 등	국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내에서 자금별 건당 최고 한도를초과할 수 없음	- 원리금균등분할상환 - 대출기간 : 자금 종류별로 확정, 3년~20년 이내
광주광역시 재난관리 기금협약대출	광주광역시와의 「광주광역시 재난관리기금의 대여 및 융자에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 8년 ㅇ3년 거치 5년 원금균등 분할 상환
서울특별시 노원구 협약대출	서울특별시 노원구와「주민소득지원 및 생활안정기금 운영관리에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 4년 ㅇ2년 거치 2년 원금균등 분할 상환
예·적금 담보대출	본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는 고객(수신금리연동대출은 본인명의만 가능)	예ㆍ적금 납입범위 내 수신금리연동 담보 대출은 납입액의 95% 이내	- 일시상환 : 예·적금 만기일 이내
청약저축 담보대출	당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 고객	청약저축 납입액의 95%이내	- 일시상환 : 1년
KB 그린리모델링 협약대출 (가계)	그린리모델링 창조센터로부터「사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서」를 발급받고, 주택금융신용보증서 발급 가능한 만 19세 이상인 고객	- 공동주택(1호당) : 최대 300만원 이상 최대 2천만원 이내 - 공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 5천만원 이내	- 원금균등분할상환 - 대출기간 ㅇ고정금리 : 1,2,3,4,5년 ㅇ변동금리 : 5년 이내
KB 내집연금 연계대출	「KB골든라이프 공사주택연금론(주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보대출상환자금이 부족한 고객	서울보증보험의 보증한도 이내에서 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 1년 이상 10년 이내 (연 단위)
KB우리사주 취급자금대출	우리사주 공모자금 대출지원 업체에재직 중인 임직원으로서 동 업체의우리사주조합으로부터 추천 받은 고객	우리사주 배정주식 공모자금 이내	- 14개월 (최장 10년까지 1년 단위로 기한연장 가능)
KB비상금대출	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험증권 발급가능한 만19세 이상 내국인	최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내	- 일시상환(종합통장자동 대출만 운영) : 1년 (최장 10년까지 기한연장)
KB제휴대환 신용대출	한국씨티은행과의 제휴협약을 통한 씨티은행 신용대출 대환 전용 상품	씨티은행 신용대출 대출잔액 이내	- 일시상환방식 : 1년 (최장 5년까지 기한연장) - 분할상환방식 : 최저 1년 이상 최장 5년인대

▶ 기업일반자금

상품명	상품개요	대출대상
일반운전 자금대출	기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출	사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이필요한 기업
장기운전 자금대출	특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의 운전 자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품	- 다음 각호의 1에 해당하는 기업 가. Korea Best기업 나. 당행 기업신용등급 BB등급(소매형 SOHO 5등급C) 이상인 기업
할인어음	경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도(신용도가 높고 재무구조가건실한 업체가 관련된 어음의 할인을 촉진함으로써기업에 대하여 단기 운전자금의 공급을 원활히 함) ㅇ 상업어음 할인 ㅇ 지정어음 할인 ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인	사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업
기업종합통장 자동대출	기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서수시 입출금식 대출 상품	사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이필요한 기업 (기업종합통장을 거래하고 있는자)
기업당좌대출	당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도 ㅇ 일반·일시당좌대출 ㅇ 일중당좌대출	거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한 당좌거래처
일반시설자금대출	건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의가치증대를 위한 자본적지출에 소요되는 자금을 지원하는대출	다음의 대상 시설을 대상으로 함 ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치 중인 시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월 이내 설치된 시설 또는 매입한 시설

▶ 주택자금

상품명	상품개요	대출대상
분양주택 건설자금대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출	사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자
건설업자 운전자금대출	1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출	주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호 (또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자
대지구입 자금대출	1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양 하기 위한 대지를 매입하고자 매매계약을 체결하고 총매매대금의 20% 이상 납부한 사업자
주택조합에대한 주택사업비대출	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품	- 조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당되는 경우 가. 당행고객등급 BB이상인 기업 나. 기업어음신용등급 A3급 또는 회사채 신용 등급 BBB급 이상인 기업 다. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하 B등급 이상 업체로서 수석심사역협의회 (여신위 원회 전결대상 여신인 경우 여신위원회)의 승인을 받은 경우

▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명	상품개요	대출대상
지자체협약대출	지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품	각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된기업
정책자금	정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품	각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
신성장/일자리지원 프로그램(C1)	우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업 중소기업 및 일자리창출기업 지원을 위해 도입된 상품	'중소기업창업지원법'에 따른 창업 후 7년 이내 창업기업 및 우수한 기술력을 보유한 기업. '소재·부품·장비산업 경쟁력강화를 위한 특별조치법'에 따른 소재·부품·장비산업 영위 기업. '조세특례제한법'에 따른 고용창출투자 등 세액공제를 받은 기업
지방중소기업 지원 프로그램(C2)	한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출	한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여운용(제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업,혁신기업 등)

▶ 기업기타상품

상품명	상품개요	대출대상
예ㆍ부적금 담보 대출	본인 명의 예ㆍ부적금을 담보로 예ㆍ부적금 납입액의95% 이내에서 대출하여 주는 상품	예ㆍ부적금을 보유한 기업
사모사채인수	사채발행회사의 중장기자금 지원	자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채중 다음 각호 1의 요건을 갖춘 기업이 발행한사채 가. 상법상 주식회사 나. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된 공기업 및 지자체 등
원화지급보증	거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품	별도의 제한 없음 단, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전융통거래를위한 지급보증은 제외

▶ B2B금융

상품명	상품개요	대출대상
외상매출채권 전자대출	구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
기업구매자금대출	사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음 (인터넷또는 판매대금 추심의뢰서)결제를 위해 취급하는 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업
KB구매론	구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는 대금지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에 대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용 전용 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는기업
전자채권	기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출신청 및 실행, 각종조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 판매기업
전자어음	"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원)에서 전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업
신보B2B	기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써,구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스(e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함	구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로(기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업
KB 상생결제론	대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및 2차 이하협력업체로 대기업(구매기업)으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
B2B 공공기관 하도급대금담보대출	하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인 "지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에 따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며 원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가 할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을 상환하는상품	당행과 협약을 체결한 공공기관으로 도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여 대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급 B+ 이상인 기업.단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도약정시기업 신용등급 BBB 이상
B2B 동반성장 매출채권담보대출	협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차협력기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품	당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여 대금을 수령하는구매기업으로 기업신용등급 B+ 이상인기업
B2B KB일석e조 매출채권보험 담보대출	상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의 지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은 신보의 매출채권보험을 가입하여 손해발생 시 일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금 청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품.	기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금 일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급받은 판매기업

▶ 외화대출금 부문

상품명	상품개요	대출대상	대출통화
일반외화대출(운전)	외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출	운전 및 시설자금의 용도에 부합 하는자금지원을 요청한 기업으로 실 수요자에 한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식숙박업과 기타 서비스업 중 유흥 ㆍ향락 업소는 제외한다	USD,JPY,EUR
일반외화대출(시설)

▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상
장기분할상환 부동산담보대출	부동산을 담보로 제공하는고객대상의 운전자금 또는시설자금용도 대출상품	배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객
KB Biz 장기분할 시설자금대출	분할상환 대출기간을 최장20년까지 확대하고 상환방법을다양화 함으로써 고객의 분할상환부담을 완화한 시설자금 대출상품	- 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객 가. 당행신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이 상
KB커머셜 모기지론	시설용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로사용하기위해 시설자금대출을 신청하고자하는 기업고객의 다양한NEEDS를 반영하여 금리 및대출조건을 우대하는 대출상품	- 기업의 시설로 사용하기 위하여 부동산을 매입(경락포함)하고자 하거나 당행 또는 타 금융기관 부동산 매입 관련 시설자금대출을 상환하고자 하는 기업고객으로서 다음 요건을 모두 충족하는 기업 가. 대출불가 매입부동산 : 아파트(주상복합아파트 포함), 주택(주상 복합주택 포함), 오피스텔, 숙박시설, 건물(건축중인 경우 포함) 이 없는 토지 나. 신용등급 : SOHO신용등급 6등급C 이상 또는 기업신용등급 BB 등급 이상 다. 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상 - 자금용도가 시설자금인 경우에 한함
KB 플러스론	우량 기업에 대한 단기한도거래 상품으로 3개월 이내의건별대출만 가능하며 건별대출시 한도약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR 또는 단기 COFIX를 적용하는 상품	당행 기업신용등급 BB+등급 이상
협약에 의한 토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교 용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전등기청구권"을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해 주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO 신용등급 7등급C 이상 기업고객에 한함. 다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출(이하 "신축분양 목적토지분양자금대출"이라한다)을 신청한 기업고객 경우 기업 신용등급 BB등급 이상 또는SOHO신용등급 4등급C이상인 경우에 한함 ※ 협약체결 토지분양기관 한국토지주택공사, 경기도시공사, 한국산업단지공단, 인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사, 부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 에스에이치공사, 광주광역시도시공사, 인천광역시경제자유구역청, 경상북도개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사, 성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사, 전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사, 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시, 안산도시공사, 한국농어촌공사 새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부, 충북개발공사, 대전광역시(수탁자 대전도시공사)
KB우수산업단지 토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 우수산업단지 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받는 분양계약자에게분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은후 '중도금 및 잔금 자금' 또는 '건축자금'을 지원해 주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전 되는 때에 제1순위근저당권을 설정하는 대출상품	우수산업단지로 선정된 사업장의 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 6등급C) 이상 기업
KB 민간협약 토지분양자금대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교용지, 유치원용지, 종교용지 제외)등을 분양받는 분양계약자에게 분양대금반환청구권 또는 소유권이전등기청구권을 채권양도 받은후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 토지소유권이 이전되는 때에제1순위 근저당권을 설정하는대출 상품	당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업고객으로 협약토지기관별 별도기준을 충족하는 기업
KB Green Growth Loan	정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보존 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance)상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한 여신 및 각종 부대금융서비스를 우대 지원하여 녹색경제 기반 구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품	- 당행 신용등급 BB등급(SOHO고객은 5등급C)이상 기업으로, 다음의 "녹색성장기업"에 해당하는 기업 가. 친환경상품 제조기업으로서 친환경제품과 우수재활용제품에 친환경 마크를 인증 받은 업체 나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지 생산 관련 발전 사업자 다. 일반 및 지정폐기물 재활용업체로 허가 받거나 신고한 업체 라. 녹색구매 자발적 협약체결업체 마. ISO 14000 시리즈 인증업체 바. 에너지절약전문기업 사. 고효율에너지기자재제품 제조기업 아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을 받은 LED관련기업 자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장기업을 지원하기로 한 기관 차. 녹색인증 관련기업 카. 사업용차량을 CNG로 개조하고자 하는 기업 타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위하고 있는 기업 으로 주무부서장이 인정하는 기업
KB동반성장 협약중소기업대출	대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력중소기업(이하 '협력기업'이라 함)에 금융 지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품	당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업
KB 우량산업단지 기업우대대출	전국 우량 산업단지 입주기업에 대출한도 및 금리우대를통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써당행 주거래고객화를 유도하는상품	당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업.
KB판교테크노밸리 입주기업대출	판교테크노밸리 입주기업에금리 및 여신한도 우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	판교테크노밸리 단지 내에 입주 예정 또는 입주 중인 신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업으로 다음 내용을 모두 충족하는 기업 가. 입주한 사업장을 담보제공 나. 동 사업장에 경기도로부터 전매제한 사유로 "소유권이전 가등기" 설정 또는 처분제한 적용 산업단지
KB노란우산 공제기업 우대대출	중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출상품	- 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인 개인사업자 및 법인기업 - 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상 경과된 기업
KB 사회적 경제기업 우대대출	사회적기업(예비사회적기업포함), 협동조합, 마을기업,자활기업 등 사회적기업 및정책성 특례기업에 대하여대출금리 및 수수료를 우대하여 지원하는 상품	- 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객 가. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업 나. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업으로 기업신용등급 BB(소매형SOHO 6등급C)이상(신용보증기금의 부분보증서를 제공하는 경우 포함)
KB 재해복구 금융지원 프로그램(기업)	「재난 및 안전관리 기본법 제3조」에서 정한 자연재난 및사회재난 피해고객에게 긴급 운전 및 시설자금 지원해주는 상품	「재난 및 안전관리 기본법 제3조」에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객
KB 메디칼론	국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국등과 노인요양시설 운영사업자가 환자에게 의료서비스 제공으로발생되는 요양·의료급여비를 양도 담보 받아 대출을 지원하는 상품	- 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을 모두 충족하는 고객 가. 신용등급 BB (소매형5등급C)이상 고객 나. 보험급여계좌 국민은행 이체 다. 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류· 압류나 양도금액이 없을 것. 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급 으로 해지시 제외 라. SOHO(소매형/기업형) 고객인 경우 다중채무자가 아닐 것
KB 지식산업센터 중도금 대출	당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한자금지원으로 우량 중소기업의당행 주거래고객화를 유도하는상품	- 당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우 가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자 기준으로 분양률 40% 이상(분양금액 기준 40%이상이면서 호실수 기준 30%이상)사업장 나. 지식산업센터 : 기업신용등급 BB(소매형SOHO6등급C)등급 이상 (다만, 신설기업BB- 취급가능) 다. 지원시설(근린생활시설 등): BB+(소매형 SOHO5등급C)등급이상 라. 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나 지식 산업센터 분양이후 기숙사를 추가 분양을 받는 경우 : BB(소매형 SOHO6등급C)이상
KB 업무시설(오피스) 중도금대출	당행 지원대상 업무시설 (오피스)분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	- 당행 지원대상 업무시설(오피스)과 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우 가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자기준으로 분양률 70% 이상(분양금액 기준 70%이상이면서 호실수 기준 60%이상)사업장 나. 기업신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5 등급C) 이상 (다만, 신설기업BB 취급가능)
KB 지식산업센터 입주기업대출	지식산업센터(지원시설 포함) 입주기업에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	KB국민은행 선정 지원대상 지식산업센터(지원시설 포함)에 입주 예정또는 입주중인 기업으로, KB국민은행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객
KB은행권 공동 특별출연 협약보증부 대출	은행 공동 사회공헌 사업의 일환으로 신용보증기금 (이하 '신보') 및 기술보증기금 (이하 '기보')과 특별출연업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약보증서 전용상품	- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업으로 신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업 - 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비)사회적기업, 협동 조합, 마을기업, 자활기업, 소셜벤처기업 및 기보에서 정한 사회적 기업, 소셜벤처기업 - 자영업자 맞춤형 협약보증 ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하 ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비 당기(결산기준) 매출액 감소(신·기보) 또는 당기 매출액이 없는 창업 후 7년 이내 자영업자(기보) ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내이고, 재창업일로 부터 5년 이내 폐업 경험을 보유한 (예비)재창업 자영업자 또는 재도전기업주에 대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한 보증대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자
KB태양광발전 사업자우대대출	정부의 신재생에너지분야성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전사업을영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품	- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를 위해 시공업체에 계약금 10%이상을 납입한 태양광발전사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객 가. 당행 신용등급 법인BB+, 기업형소호BB, 소매형소호 5등급C 이상 나. 신재생에너지 공급의무자와 고정가격계약을 체결한 업체(1년이내 체결 예정 포함)단, 신용등급 BBB-등급(4등급C)이상은 고정가격 계약 체결 생략 가능 다. 공장 및 광업재단저당법 제6조에 의한 담보취득 가능 라. 단순부채상환비율(DSCR) 1.1배 이상 마. CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소 종합공제 가입 바. 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금계좌가 당행일것 사. 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성 평가등급 BBB-이상일것 아. 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호 고객이 아닐 것
KB 유망분야 성장기업 우대대출	성장 가능성이 높고 우수기술력 보유 및 일자리창출기업에 대해 대출금리 등을우대하여 지원하는 대출상품	신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로 분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업
KB 미래성장 기업 우대대출	미래성장가능성이 높은 유망산업 및 혁신기업을 본부주도 마케팅을 통해 선정하고 선정된 기업에 대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품	KB국민은행 선정 미래성장기업
KB소규모 주택사업자 건설 자금대출	한국주택금융공사 '소규모주택협약건설자금 신용보증서'를 담보로 주택건설자금을지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에 대해 보증심사 및 여신심사 후 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품	소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의 '소규모보증서'를 발급 받은 당행 기업신용등급BB등급(소매형SOHO6등급C)이상 기업
KB 민간 신축 매입약정주택 건설자금대출	공공기관(한국토지주택공사 등)과 '민간 신축 매입약정'을 체결한 주택 사업자에게 주택도시보증 공사(이하 'HUG')의 '도심주택 특약 보증서'를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출 취급하고, 향후 입금되는 매입대금으로 대출금을 상환하는 형식의 상품	공공기관과 '민간 신축 매입약정'이 체결된 민간 주택 사업자로 HUG의 도심주택특약보증서를 발급받은 당행 기업신용등급 BB등급 (소매형 SOHO 6등급 C)이상 기업
ONE KB 기업 우대대출	KB금융그룹 계열사 공동브랜드「ONE KB 기업패키지 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품 ※「ONE KB기업패키지상품」참여 계열사: KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험, KB캐피탈, KB저축은행	- 당행 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객 - 제한사항: 당행 기존여신 대환/재대출 불가. 단, 기존여신이 『ONE KB기업 우대대출』인 경우에는 가능
KB Green Wave_ESG 우수기업대출	KB국민은행이 선정한 ESG 평가기준 충족 시 금리·한도 우대혜택을 제공하고, 신규 이후 여신거래(기한연장(간편기한연장 포함), 조건변경) 시 해당 평가기준을 미충족하는 경우에는 우대혜택을 적용하지않는 방식으로 기업의 지속 가능경영을 지원하는 지속가능연계대출 상품	- 아래 ESG 평가기준 전체 항목 중 최소 1개 이상을 충족하는 기업 신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객 ※ ESG 평가기준 가. 환경(Environmental) (1) 한국환경산업기술원의 녹색경영기업 금융지원시스템 (enVinance) 환경성 평가등급 BBB등급 이상 기업 (2) 「KB국민은행 환경산업 분류가이드」에서 정한 표준산업분류 코드 해당 기업 (3) 친환경 제품/서비스/경영/사업장 등 인증 보유 기업 (ESG관련 업무협약을 체결한 기관이 추천한 기업, KB ESG 자가진단서비스 평가결과 4등급 이상 기업 포함) (4) 기타 객관적 자료를 통해 친환경 기업으로 주무부서장인 인정하는 기업 나. 사회(Social) (1) 사회적경제기업 (2) 사회적경제기업이 생산한 제품/서비스를 직전 1년간 100만원이상 구매한 기업 (3) KS인증을 받은기업 (4) 일자리 창출 기업 (5) 인권/안전보건 관련 인증 취득 기업 다. 지배구조(Governance) (1) 직전 1년간 이사회 운영(개최) 실적 10회 이상 기업 (2) 기업지배구조 공시(CoE) 참여 기업 (3) 감사위원회 또는 상금감사 설치 기업
KB사업장 우대대출	성장가능성이 있는 업체에 대하여 공장 등 사업장을 주담보로 제공하는 장기시설 자금을 유치하여 주거래은행화를 유도하는 시설자금대출	- 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 당행신용등급 BB-등급 이상 법인 기업 나. 공장 등 사업장 주담보(공장의 실효담보가격이 당해 여신금액의 50% 이상인 경우) 제공기업
KB일본정책 금융공고 협약대출	일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무협약에 따라 동 공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는법인고객에게 대출금리등을우대해주는 법인고객 전용상품	당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 기업
KB창업기업 우대 신용대출	성장 잠재력 또는 기술력이우수한 창업 중소법인을 대상으로 신용대출 지원을 통한생산적 금융 실천 및 미래 핵심고객 선점	사업개시 7년 이내의 당행 기업신용등급 BB등급 이상 중소법인
KB Trust-On/ Clean+보증부대출	신용보증기금(이하 '신보') 기술보증기금(이하 '기보') 플랫폼에 자금 용도, 증빙자료 및 수취인 등 지급정보를 입력하고 신청하면 신보·기보가 지급정보의 적정성을 확인 후 은행에 지급 요청한 건에 한해 기업인터넷뱅킹에서 건별대출을 실행되는 한도거래 방식의 운전자금대출	신보의 Trust-On 보증서 또는 기보의 Clean+ 보증서를 발급받은중소기업
KB 우수상권 우대대출	우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 기업에 대출한도 및 금리우대 지원을 통한 운전/시설자금 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	부동산을 담보로 제공하고, 사업장이 우수상권 지역내에 소재한 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 신용등급 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C)이상 나. 담보비율 : 본건 배분담보가액이 대출금액의 70%이상 (제3자 담보제공 포함)
KB 동산·채권 담보대출	부동산 등 담보력은 부족하나 중소기업이 보유하고있는 동산·채권 담보제공을 통하여 자금조달 기회를 확대한 상품	- 유형자산 담보 : 「동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 정규 담보에 해당되는 유형자산을 담보로 제공한 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자(복식부기 비기장 개인사업자 제외) - 재고자산 담보 : 동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 정규 담보에 해당되는 재고자산을 담보로 제공한 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자(복식부기 비기장 개인사업자 제외) - 재고자산 담보 가.「동산ㆍ채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 유효한 당행 신용등급 BB등급 (소매형 SOHO신용등급 제외) 이상인 구매기업의 매출채권을 담보로 제공하는 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자로 “나. 기타 제한사항”에 해당하지 않는 기업고객. 다만, 구매 기업수는3개 기업 이내로 제한한다. 나. 기타 제한사항 : 관리대상산업 영위기업, 복식부기 비기장 개인사업자
소상공인 저금리 대환대출 (수탁보증)	정부의 「자영업자·소상공인 대환 프로그램」전용상품으로 연 7%이상의 고금리대출을보증서담보의 저금리 상품으로 대환하는 상품	- 다음의 조건을 모두 충족하는 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업 (1) 한국신용정보원(이하'신정원')에 정보 집중된 대환대상 기업대출(운전·시설)* 보유 * '22.5.31일 이전 신규된 금융기관의 고금리(수탁보증 신청일 기준 7% 이상)대출 (2) 정부의 재난지원금 또는 손실보상금을 지원받았거나, '22.8.29일 이전에 금융권의 만기연장·상환유예를 적용받은 기업 (3) 당행 신용등급이 B등급(소매형SOHO 8등급) 이상인 기업 - 신보의 수탁신용보증서(소상공인 저금리대환 수탁보증)만 가능 (가) 담보구분코드: 407(신보 수탁보증서) (나) 보증비율: 90% (다) 보증료율: 1.0%

▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB 닥터론	의사, 변호사, 세무사, 회계사, 관세사, 약사, 수의사 등 우량 전문자영업자를 대상으로 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품	- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는 운영하는 소매형SOHO 신용등급6등급C 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건
KB 로이어론		- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인 사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사/검사/상장 회사의 근무경력이 2년 이상인신규 개업자로서 소매 형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객
KB 회계/ 세무/관세사론		- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인 사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계/세무/관세 법인의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매 형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객
KB 메디팜론		- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한 개인사업자 또는 종합병원/ 제약 회사/ 약국 근무 경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건
KB 펫(Pet) 닥터론		- 수의사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한 개인사업자 또는 동물병원 근무경력 2년 이상인 신규 개업자 ㅇ 단, 당행 전문직가계대출을 받은 후 1년 이상 경과 되고 최근 6개월간 연속10일 이상 연체가 없는 고객은 근무 경력 확인 생략 가능
KB 변리사론		- 변리사 자격을 취득하고 개업1년 이상 경과한 개인사업자 또는 특허법인 근무경력 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형 SOHO 신용등급 6등급C이상 고객
KB 프랜차이즈 대출	당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의 가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품	- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의 가맹점 주(창업자 포함)로서 소매형SOHO신용등급 6등급 C 이상인 고객 - 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금
KB투게더론	신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로 우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한 특화상품	- 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고 당행신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급C) 이상인 SOHO고객 이거나 보증 비율 80% 이상인 각종 신용보증기관 발행 신용보증서 담보부인경우 신용등급 9등급 이상 인 소매형 SOHO고객
KB SOHO 신용대출	점주권 우량SOHO 고객전용 신용대출 상품	- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두 충족 하는 고객 가. SOHO 신용등급 5등급C 이상 나. 부실징후 대상이 아닐 것 다. 주사업장이 무점포가 아닌 경우
KB 더드림 (The Dream) 소호대출	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행주거래 고객화를 유도하는 상품	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 5등급C 이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상 고객의 신규대출 ※ 제한 대상 건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업, 제철제강 합금철제조업, 합성고무 및 플라스틱물질 제조업
KB 더드림 (The Dream) 소호신용대출	소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는 상품	부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 소매형 SOHO 5등급C이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산담보 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객)
KB일사천리 소호대출	부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원하는 상품	부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서다음 요건을 충족하는 고객. 가. 신용등급 4등급C 이상 나. 본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80%이상 (제3자 담보제공포함) 다. 사업소득금액 1천만원 이상 ※ 제한업종 건설업, 부동산개발 및 공급업, 조선업, 해상운송업,욕탕업, 가구제조업, 주유소업, 골프장운영업
KB비대면 소상공인대출	디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및 고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형SOHO 전용 비대면 특화 상품	- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객 (1) 당행 신용등급 6C등급 이상 고객 (2) 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객 (3) KB국민은행 기업인터넷뱅킹에 가입되어 있는 고객 (단, 모바일웹을 통한 대출신청시에는 제외)
KB비대면 소상공인대출 (온택트보증서)	은행과 신용보증재단의 업무협약을 통하여, 신용보증재단이 발급한 보증서를 담보로 은행이 대출을 지원하는 소매형SOHO 대상 비대면 전용 보증서 담보대출	- 다음을 모두 만족하는 소매형SOHO 고객 (1) 신용보증재단에서 비대면보증서를 발급받은 고객 (2) 당행 신용평가신용등급 8등급 이상 고객 (3) 사업기간 1년 이상

▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB우수기술 기업TCB 신용대출	우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품	기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+(소매형SOHO 4등급C) 이상이고 기술신용평가기관(발급기관)의 기술등급 T6- 이상 ※ 기술신용평가기관 한국평가데이터, NICE, 이크레더블, 나이스디앤비, SCI평가정보, 한국기술신용평가
KB 기술창조 기업우대대출	우수 기술력 보유기업에 대해 일반은행자금과 한국은행 금융중개지원대출(C1자금)을 연계한 금융비용 완화 지원 상품	- 특허권 및 실용신안권, 정부인증기술, 정부출연R&D성공기술, 기술평가인증서, 신제품인증서, TCB기술신용평가서 중 한가 지 이상 보유기업 - 연구개발비가 매출액 2%초과(서비스업은 0.5%) 기업, 이노 비즈기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발특구 소재기업, 기술력심사 보증기업, 신성장동력·기술연구개발비 세액공제 기업, 벤처기업 등
KB지식재산권 (IP)협약보증부 대출	우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및 지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품	신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서" 및 기보의 "지식재산(IP)협약보증서","특허기술가치평가보증서","임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업
KB혁신벤처 기업 우대대출	벤처기업을 지원하기 위해 벤처유관협회에서 추천한 기업에 대해 대출금리를 우대 하는 상품	혁신벤처 유관협회(벤처기업협회, 이노비즈협회, 한국소프트웨어산업협회, 한국여성벤처협회, IT여성기업인협회)가 추천한 기업 또는 벤처 및 이노비즈 인증 기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업 - 보증서담보외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급C)이상 으로 기술등급 T5-이상인 기업 - 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상 기술 등급이 T6-이상인 기업
KB소재·부품· 장비기업우대대출	소재·부품·장비산업의 경쟁력 강화 지원을 위해 소재·부품·장비기업에 대해대출금리를 우대하는 상품	산업통상자원부의 「소재·부품 전문기업 확인서」보유기업이거나 기술보증기금의 「소재·부품 기술혁신 중소기업 금융지원협약보증서」발급기업 중 다음의 요건을 충족하는 기업 - 보증서담보 외 : 신용등급 BB등급(소매형소호 5등급C)인 기업 - 보증서담보 : 신용등급 B등급(소매형소호8등급)이상인 기업
KB더드림 지식재산(IP) 담보대출	지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이IP가치평가를 통하여 부동산 등 별도의담보없이 대출지원이 가능한 기술금융전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 기업 - 특허청에 등록된 특허권 보유기업 - 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급받고 해당 IP에 질권설정이 가능한 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C)이상인 기업
KB Plus 지식재산(IP) 담보대출	지식재산(이하'IP') 가치평가를 통하여 발급된 신보·기보의 보증서로「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원하고,이때 발급된 (특허)기술 가치 평가서의 평가금액에 기술등급 가중치를 곱한 금액 범위내에서 IP를 담보로 취득하고 추가 대출을 지원하는 기술금융 전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 고객 - 보증비율 90%이상인 신보의 지식재산(IP) 가치평가보증서, 기보의 지식재산 (IP) 협약보증서, 특허기술가치 평가보증서를 담보로 「KB 지식재산(IP) 협약보증부대출」을 지원 받은 기업 - 보증심사 시 발급되고 유효기간 내인 (특허)기술가치평가서를 보유하고 있는 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C) 이상인 기업 - 해당 지식재산(IP)에 질권설정이 가능한 기업
KB스마트 팩토리 규제자유특구 우대대출	설비투자 여력이 높은 스마트공장 도입기업과 기술력을 바탕으로 성장 가능성이 높은 스마트공장 공급기업 및 규제자유특구 특례적용 사업자(이하 '규제자유특구 사업자')에 대해 거치기간을 확대하고, 대출금리 및 한도를 우대하여 지원하는 상품	다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 담보별 신용등급 (1) 보증서 담보 외(신용포함): 신용등급 BB+등급 (소매형SOHO 5등급C) 이상 (2) 보증서 담보*: 신용등급 B등급(소매형SOHO 8등급) 이상 * 신용보증기금, 기술보증기금, 지역신용보증재단, 한국무역 보험공사의 보증비율 80%이상 보증서 나. 다음 각 1에 해당하는 기업 (1) 스마트공장 구축 또는 고도화 예정기업 (2) 스마트공장 공급기업 (3) 규제자유특구 실증 특례적용 사업자 ※ 단, 당행 기존여신 대환/재대출 불가함 (상환예정계좌가 동일상품인 경우에는 가능)

6. 주요 상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)

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(3) 신탁상품(상세)

구분		상품설명
특정금전신탁	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
	채권형	투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채,회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품
	주식형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로,ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품
	자문형	고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자 판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로자문사에 수수료 지급
	골드바신탁	한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음
	MMT	초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론,RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용
	신탁형 ISA	국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 계좌
불특정금전신탁	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	개인연금신탁	개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	신개인연금신탁	신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	(기타)불특정 금전신탁	신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품
재산신탁	유가증권신탁	유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	KB유가증권 처분신탁	위탁자와 수탁자가 유가증권신탁계약을 체결하고, 수탁자가 유가증권을 처분 후위탁자(수익자)에게 처분대금 등 신탁재산을 지급하는 신탁상품
	금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
	부동산신탁	부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료 시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는 신탁
상속,증여신탁	KB금지옥엽신탁	은행이 기반이 되는 리테일 고객이 손쉽게 접근할 수 있는 상속ㆍ증여 기능의보급형 상품으로 조부모가 손주에게 하나라도 더 해주고 싶어하는 내리사랑을 표현할 수 있는스토리텔링 상품 ㅇ상속형 : 고객이 일정금액을 신탁후 본인 사망시 사전에 지정한 방법대로 손주에게 지급하는 상품 ㅇ증여형 : 손주의 성장과정에서 목돈이 소요되는 3가지 이벤트를 설정하고, 해당 이벤트 발생시 신탁금을 지급 하는 상품
	KB위대한 유산신탁	위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록 「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
	KB위대한유산 골드바신탁	조.부모(위탁자)가 금전을 은행에 맡기고, 은행은 안전자산인 금을 매수하여 조.부모 생전에 손.자녀(수익자)에게 금 실물(금전 포함)을 분할증여하거나 사후에 일시 상속이가능한 상속.증여 상품
	KB위대한유산기부신탁	신탁계약을 통해 기부하는 상품으로 위탁자 생전에 부동산, 금전 등의 재산을은행에 신탁하고 위탁자 사망 이후 미리 지정한 공익법인 등의 기부처에 안정적으로 신탁재산을 승계하는 상품
	KB가업승계신탁	기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고,본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품
	KB한울타리신탁	부모의 사후에도 사회적 약자인 장애자녀가 자립하여 살아갈 수 있도록 은행이 부모가 남긴재산을 안전하게 관리하고 지급하는 상품
	KB반려행복신탁	위탁자가 사망으로 반려동물을 돌보지 못할 경우에 대비해 은행(수탁자)에 자금을 미리 맡기고, 본인 사후 반려동물을 돌봐줄 사후부양자(사후수익자) 에게 반려동물 양육 자금을 지급하는 신탁으로 반려동물 양육관련 다양한 부가서비스 제공
	KB 내생애(愛) 신탁	고객의 생전에는 특정금전신탁으로 재산을 증식하고, 질병 등 미래의 건강악화에 대비하여 생활비·의료비 등을 공신력 있는 은행을 통해 안정적으로 지급 받을 수 있으며 사후에는 상속ㆍ기부까지 가능한 종합 솔루션 제공 상품
퇴직연금신탁	확정급여형(DB)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
	확정기여형(DC)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	기업형IRP	ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	개인형IRP	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된 근로자, 소득이 있는 모든 자 ㅇ 수익자 : 위탁자 ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)

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(4) 투자신탁상품(상세)

▶ 2022년 09월말 투자신탁상품 현황 (자산유형별 해당년도 유입액 상위 10개 상품 현황)

유형	상품명	특징
MMF	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을창출하는 단기상품
	KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채)
	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
	한화 스마트 법인용 MMF 1호(신종)
	KB 개인용 MMF P-101호
	NH-Amundi 개인 MMF1호(국공채)
	한화 신종MMF 4호(개인용)
	맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호
	맥쿼리 신종 개인 MMF A-1호
	KB 법인용 MMF I-1호(신종)
채권형 집합투자 기구	하나UBS 파워 e단기채 증권투자신탁(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
	NH-Amundi USD 초단기채권 증권자투자신탁(UH) 채권
	유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)
	KB 스타 단기채 증권자투자신탁(채권)
	미래에셋 전략배분 TDF 2045 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2030 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2035 혼합자산자투자신탁
	KB스타 단기채 증권자투자신탁(채권)
	미래에셋 전략배분 TDF 2025 혼합자산자투자신탁
	미래에셋 전략배분 TDF 2040 혼합자산자투자신탁
혼합형 집합투자 기구	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	KB 온국민 TDF 2030 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	키움 불리오 글로벌 멀티에셋 EMP 증권자투자신탁(H)(혼합-재간접형)
	KB 글로벌주식 솔루션 증권자투자신탁(주식-재간접형)(UH)
	KB스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)
	피델리티 글로벌 배당 인컴 증권자투자신탁(주식-재간접형)
	KB스타 미국S&P500인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)
	교보악사 삼성전자 투게더 증권투자신탁(채권혼합)
	교보악사 파워인덱스 증권투자신탁 1호(주식-파생형)
주식형 집합투자 기구	한국투자 미국 배당귀족 증권자투자신탁H(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로투자하는 주식형 상품
	한국투자 글로벌 전기차&배터리 증권투자신탁(주식)
	마이다스 책임투자 증권투자신탁(주식)
	KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)
	피델리티 아시아 증권 자투자신탁 (주식)
	베어링 고배당 증권자투자신탁(주식)
	KB 주주가치 포커스 증권투자신탁(주식)
	KB 코리아 뉴딜 증권투자신탁(주식)
	삼성 글로벌 배당귀족 ESG 증권자투자신탁H(주식)
	KB 글로벌 메타버스경제 증권 자투자신탁(주식)(H)
부동산 집합투자 기구	하나UBS 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
	한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)
	한화 아시아리츠 부동산 자투자신탁 (리츠-재간접형)
	피델리티 글로벌 부동산 증권펀드
특별자산 집합투자 기구	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권-재간접	원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권-재간접)
연금저축 펀드	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)	소득세법에 따른KB골든라이프연금저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드
	키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권)
	신영 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)
	KB 퇴직연금 증권 자투자신탁(채권)
	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
	KB 연금 가치주 증권 전환형 자투자신탁(주식)
	신영 퇴직연금 배당주식 증권 자투자신탁(주식)
	신한BNPP 마음편한 TDF 2045 증권투자신탁(주식혼합-재간접형)
	유리 필라델피아 반도체 인덱스 증권자투자신탁(H)(주식)
	미래에셋 연금 인디아 업종대표증권자투자신탁1호(주식)
해외펀드	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	외국 운용사가해외에서 설정하여국내에서 판매하는역외펀드
	블랙록 BGF 미국 밸류펀드 A2
	AB SICAV I - 아메리칸 성장형 포트폴리오
	블랙록 BGF 미국 스타일배분주식펀드
	슈로더 ISF 유로 주식 펀드
	AB SICAV I - 지속가능 글로벌 테마주 포트폴리오
	피델리티 지속가능 일본 주식 펀드
	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드
	슈로더 ISF 아시안 배당주 펀드
	피델리티 미국 펀드 A

8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)

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(5) 외환업무(상세)

▶ 외화예금 상품

구분	특징
외화당좌/보통예금	입출금이 자유로운 외화예금
외화정기예금	일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 적용되는 외화예금
KB 적립식 외화정기예금	만기시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유 적립식 외화정기예금
KB 외화 MMDA	요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리 예금
KB WISE 외화정기예금	계약기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금
KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정금액이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 기업전용 외화요구불예금
KB 국민 UP 외화정기예금	1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리구조로 분할인출 서비스를 통해 외화 자금 운용고객의 거래편익을 높이고 해외송금,무역거래 등 외환 거래 시 우대이율을 제공하는 1년만기 외화정기예금
KB 글로벌 외화투자통장	한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권 거래가 가능한 외화보통예금
KB TWO테크 외화정기예금	예금 가입시 고객이 원하는 환율을 지정하고 그 환율이 은행이 고시하는 1회차 대고객 전신환매입률 이상인 경우 자동해지되어 환차익과 이자수익을 동시에 얻을 수 있는 외화정기예금
KB두근두근 외화적금	자유롭게 미달러를 모아 해외여행을 준비할 수 있는 자유적립 외화적금

▶ 외화환전/송금 서비스

구분	특징
외국통화 매입	고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스
외국통화 매도	고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
리브(Liiv)외화 모바일지갑	미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스('22.5.17 이후 외화모바일지갑 매도 거래만 가능)
KB SmartCall간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB외화머니박스환전서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에 방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스
당발송금	국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)
타발송금	해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스
외화자금국내이체	국내의 다른 외국환은행으로 외화를 송금하거나 국내 외국환은행으로부터 외화를 송금받는 서비스
국민-웨스턴유니온 특급송금	세계적인 네트워크를 보유한 웨스턴 유니온사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금서비스
KB-웨스턴유니온AUTO SEND	고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로 해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로 당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급 자동해외송금 서비스
비대면 웨스턴유니온특급송금 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 이용하여 전 세계 웨스턴 유니온사의 대리점이나 해외은행 계좌번호(카드번호) 또는 모바일지급으로 외화를 송금하는 빠른 송금 서비스
KB WISE 해외송금	고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스
인터넷정기예약송금	고객이 인터넷뱅킹을 통해 정기예약송금 등록약정 후 해외송금 자동이체 지정일에 고객의 원화통장에서 출금하여 고객이 지정한 수취인 계좌로 해외 송금하는 서비스
자동화기기 해외송금	자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재 경비 지급, 외국인 국내소득, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스
KB ONE 현지통화 송금	해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액의 미달러화(USD)를 송금하면 수취인이 현지은행에서 현지통화로 바로 받는 서비스
KB ACCOUNT-FREE 해외송금	수취인이 은행 계좌번호 없이도 송금을 받을 수 있는 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
KB ONE ASIA 해외송금 서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 위주)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스
KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스
국가간 송금	금융결제원의 「국가간 공동망 시스템」을 통한 실시간 해외송금 서비스(베트남, 태국 소재 일부 은행만 가능)
KB GPI 해외송금 서비스	GPI 가입은행 간에 송금현황이 실시간으로 추적되고 송금속도가 빠른 기업 고객 대상 해외송금 서비스
KB Wing 캄보디아 송금 서비스	캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화 예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외국인근로자 출국만기 보험금 예약송금 서비스	외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 해외송금하고자 하는 경우 출국 전에 지정된 해외계좌로 대상 보험 금액을 예약 송금하는 서비스
다계좌 해외 당발송금	기업고객이 다수의 수취인에게 해외송금하고자 하는 경우 엑셀파일 업로드를 통해 한번의 거래로 최대 50건가지 일괄처리할 수 있는 대량 송금 서비스
인터넷 해외송금 입금받기 신청서비스	해외로부터 입금된 외화송금 관련 증빙서류를 인터넷뱅킹을 통해 제출하는 서비스

▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분	특징
항공마일리지 적립 서비스	일정금액 이상 환전 및 송금시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스
외국인상해보험 서비스	외국인 근로자의 미화 500불이상 외화 송금시 상해보험 무료 가입 서비스
해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료가입 서비스
국제 SMS 발신 서비스	해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 안내하는 서비스
비대면 거래외국환은행 지정(변경) 신청 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 신분증 및 증빙서류를 촬영 및 이미지 전송하여 영업점 내점 없이 거래외국환은행지정(변경)을 신청하는 서비스

▶ 무역거래 서비스

구분	특징
수출업무	신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스, 인터넷 수출서비스
수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도, KB글로벌 구매론, KB글로벌 Payment Usance, 인터넷 수입서비스
무역금융업무	수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입, 인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스
기타 무역업무	구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스, 무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스

▶ 기타 서비스

구분	특징
외화수표 매입 및 추심	지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스
고객용 인터넷 환율표(Ticker) 제공 서비스	인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표 (Ticker)를 무료로 제공하는 서비스
외국통화공급 서비스	직수출입 계약 체결 은행인 Bank of America 및 Bank of China로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스
KB OneTrade 서비스	수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간 연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/디지털화가 가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분	특징
외화예금	외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 스마트상담부를 통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
리브(Liiv)외화 모바일지갑	미리 환전한 외화를 가상의 지갑에 넣어두고 필요시 KB국민은행 영업점에서 외화로 수령가능하거나 원화로 되팔기 할 수 있는 서비스('22.5.17 이후 외화모바일지갑 매도 거래만 가능)
KB글로벌바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스
KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스
KB ACCOUNT-FREE 서비스	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스
인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스	실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환인터넷 서비스 이용 신청후 인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스
인터넷 시장연동환율 신청 서비스	고객이 인터넷을 이용하여 대고객 시장연동환율을 신청하고, 승인된 시장연동환율을 이용하여 인터넷으로 외화예금 입금 및 출금 거래를 할 수 있는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
무역거래 서비스	수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취보증서 (L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환, 각종수수료 납부
조회 서비스	수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회
KB SmartCall 간편환전서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 스마트상담부 상담원과 전화로 직접 환전신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST 외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 스마트상담부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB OneTrade 서비스	수출입 관련 무역업무 자동화 및 무역유관기관(관세사, 포워더 등) 과의 실시간 연계로 고객의 업무 처리 편의성을 극대화하고, 수출입 Banking거래의 비대면/디지털화가 가능하도록 지원하는 무역특화 솔루션
KB Wing 캄보디아 송금 서비스	캄보디아의 Wing 계좌로 송금 또는 캄보디아의 Wing 대리점 및 현지 제휴처에서 현금 수취가 가능한 해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정 없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
KB 외화머니박스 환전서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에방문하여 외화 현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스

9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)

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(6) 방카슈랑스(상세) ▶상품/서비스 개요 (2022년 9월말 현재)

구 분	상품명	특징
연금보험	(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅱ 미국달러형	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및위험보장을 제공하고 관련세법 요건에부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
	(무)KB골든라이프플래티넘e연금보험
	(무)KB골든라이프플래티넘연금보험Ⅱ
	(무)KB국민의 연금보험
	(무)교보First행복드림연금보험
	(무)드림연금보험2101
	(무)바로받는연금보험II
	(무)엔젤연금보험
	(무)오늘부터달러Smile연금보험(달러)
	(무)오늘부터달러Smile연금보험(원화)
	MAX 연금보험 하이파이브 무배당(B2101)
	교보라이프플래닛(무)b연금보험
	내일의힘NH즉시연금보험(무)_2101
	무배당 IBK e-연금보험 2201
	무배당 IBK 3년든든연금보험
	무배당 평생플러스 연금보험(2201)
	삼성 에이스법인사랑연금보험(2201)(무배당)
	삼성 에이스연금보험(2204)(무배당)
	삼성 에이스즉시연금보험(B2207)(무배당)
	프리미엄NH연금보험(무)_2101
	한화생명 바로연금보험2203(무)
	한화생명 스마트V연금보험2204(무)
연금저축	(무)하나세테크연금저축보험	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가가능한 세제적격 연금저축보험
	e-NH연금저축보험(무)_2101
	교보라이프플래닛(무)b연금저축보험
	무배당 IBK세액공제연금저축보험(2101)
	삼성 연금저축골드연금보험B2.9
	연금저축 교보First연금보험
	한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험
변액연금	(무)KB국민의 e변액연금보험	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험
	(무)KB국민의 변액연금보험Ⅱ
	e-Must Have 변액연금보험(무)
	똑디 HighFive변액연금보험 무배당 2208
	미리보는 내연금 (무)교보First변액연금보험II
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)2207 1종
저축보험	(무)(e)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0	안정적인 수익률과 비과세 혜택을이용하여 중장기 목적자금 마련에용이한 목돈마련형 저축성보험
	(무)ELS의 정석 변액저축보험Ⅱ
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험(e)
	(무)KB국민의 e변액저축보험
	(무)KB국민의 변액저축보험
	(무)KDB양로저축보험
	(무)KDB플러스저축보험
	(무)교보First저축보험III
	(무)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0
	(무)드림저축보험2201
	(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2101
	(무)보너스주는변액저축보험Ⅵ
	(무)보너스주는저축보험Ⅵ
	(무)수호천사뉴하이클래스저축보험
	(무)엔젤양로저축보험
	(무)엔젤행복저축보험
	(무)오늘부터달러Smile저축보험(달러)
	(무)오늘부터달러Smile저축보험(원화)
	(무)프로미라이프골드클래스저축보험2207
	(무)흥국화재스페셜저축보험(22.07)
	교보라이프플래닛(무)b일시납저축보험(금리확정형)
	교보라이프플래닛(무)b저축보험
	변액저축보험(무)2207
	삼성 에이스변액저축보험(B2201)(무배당)
	삼성 에이스저축보험(B2201)(무배당)
	좋아요NH저축보험(무)
	프리미엄NH저축보험(무)_2101
	한화생명 스마트V저축보험2204(무)
	(무)다사랑저축보험2210
상해보험	(무)NH탑클래스상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수 있는 생활위험을 보장하며,안정적인 수익률과 비과세 혜택을이용하여 다양한 목적자금으로 활용
	NH운전자상해보험
	(무)KDB든든한상해보험
	(무)삼성명품 노블레스 상해보험(2207)
	(무)Top3 VIP상해보험
	(무)엔젤상해보험
	(무)흥국화재 일석이조상해보험(22.04)
	하나로안심NH상해보험(무)_2202
	(무)프로미라이프New상해안심보험2206
	(무) 안심드림(Dream) 상해보험
건강보험	(무)KB환경사랑입원보험(보장성)	신체위험에 대한 종합보장설계가가능한 건강보험
	(무)KDB든든한건강보험
	(무)KDB든든한안심보험 척추보장형
	(무)KDB든든한안심보험 치매보장형
	(무)NH힘이되는치매보험2204
	(무)건강검진걱정없는미니보험(모바일)
	(무)라이나간병플러스치매보험
	(무)라이나당뇨플러스건강보험(모바일)
	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2204)_장해보장형
	(무)백년친구 더든든한 생활비보험(2204)_치매보장형
	(무)백년친구 어린이보험(2004)
	(무)암걱정없는표적치료암보험(갱신형)
	(무)엔젤New건강보험(보장성)
	(무)흥국생명 드림건강보험2110(보장성)
	(무)흥국생명 치매도보장하는암보험2102
	(무)흥국화재 일석이조건강보험(22.04)
	교보라이프플래닛(무)b암보험
	교보라이프플래닛(무)b어린이보험Ⅱ
	푸본현대 행복리턴 건강보험 무배당(B2201)
	(무)프로미라이프참좋은치아안심보험2204
	(무)프로미라이프참좋은건강보험2204
	(무)프로미라이프참좋은간편암보험2204
종합보험	기업종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)

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- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

상품유형	상품명	특징
MMF	하나UBS 인Best 신종MMF(K-1호)[국공채]	장부가계산 방식으로 안정적인수익률을 창출하는 단기상품
	한화 신종MMF4호(개인용)
채권형 집합투자기구	교보악사 Tomorrow 장기우량 증권투자신탁 K-1호(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
	JP모간 아시아 분산채권 증권자투자신탁(채권-재간접형)
혼합형집합투자기구	KB 롬바드 오디에 글로벌 전환사채 증권자투자신탁(채권혼합-재간접형)	국내외 주식 및 채권에 분산투자하는 혼합형상품
	KB 베트남 포커스 95 증권 투자신탁(주식혼합)
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	미래에셋배당프리미엄증권자투자신탁(주식혼합)
	프랭클린 K2 멀티전략 증권 자투자신탁(주식혼합- 재간접형)
	KB 롬바드 오디에 글로벌 유럽 셀렉션 증권 자투자신탁(주식-재간접형)
	블랙록 월드광업주 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	블랙록 월드에너지 증권 자투자신탁(주식-재간접형)(H)
	슈로더 선진국 중소형주 증권 자투자신탁H(주식-재간접형)
	피델리티 재팬 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
	피델리티 미국 증권 자투자신탁 (주식-재간접형)
주식형집합투자기구	교보악사코어증권자투자신탁1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련자산에 주로 투자하는주식형 상품
	마이다스 미소 중소형주 증권투자신탁(주식)
	마이다스 블루칩배당 증권투자회사(주식)
	미래에셋 다이와 일본밸류 중소형 증권자투자신탁 1호(H)(주식)
	미래에셋디스커버리증권투자신탁5호(주식)
	삼성미국대표주식증권자투자신탁 제 1 호[주식]
	피델리티 인디아 증권 자투자신탁 (주식)
	피델리티 차이나 증권 자투자신탁 (주식)
	하나UBS글로벌인프라 증권 자투자신탁[주식]
	하나UBS블루칩바스켓 증권투자신탁(V-1호)[주식]
	한국밸류 10년투자 증권투자신탁1호(주식)
	한국투자글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)
	현대인베스트먼트 로우프라이스 증권자투자신탁1호(주식)
부동산집합투자기구	한화 Japan REITs 부동산 투자신탁 1호(리츠-재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산집합투자기구	한국투자미국MLP특별자산자투자신탁(오일가스인프라-파생형)	원자재 등 관련 특별자산에 투자하는 상품
해외펀드	AB FCP I - 글로벌 고수익 채권포트폴리오 AT	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	AB FCP I - 미국 테마주 리서치 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 가치형 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오
	블랙록 BGF 일본 스타일 배분 주식 펀드
	블랙록 글로벌 자산배분 펀드
	블랙록 뉴에너지 펀드
	블랙록 미국 밸류 펀드
	블랙록 월드 골드 펀드
	블랙록 월드 광업주 펀드
	블랙록 월드 에너지 펀드
	블랙록 이머징 유럽 펀드(EUR)
	블랙록 이머징 유럽 펀드
	블랙록 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드
	블랙록 중남미 펀드
	슈로더 아시안 배당주 A
	슈로더 유로 주식 A
	슈로더 이머징마켓 채권 앱솔루트 리턴
	템플턴 이머징마켓 펀드
	프랭클린 뮤추얼 비이컨 펀드
	프랭클린 유에스 거번먼트 펀드
	프랭클린 유에스 에쿼티 펀드
	프랭클린 인컴 펀드
	피델리티 국제펀드
	피델리티 글로벌 부동산증권펀드
	피델리티 대중국펀드
	피델리티 미국성장펀드
	피델리티 일본펀드
	피델리티 차이나포커스펀드
	피델리티 헬스케어펀드

11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)

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(8) 전자금융 (상세)

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분			내용
개요			- 스마트기기를 통하여 제공되는 금융 서비스로 스마트기기의 인터넷 접속을 통하여 시간과 장소에 상관없이 예금, 펀드, 대출, 신용카드, 외환 등 다양한 금융서비스를 이용 할 수 있는 서비스
이용 대상			- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
지원OS			- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(iOS) 11.0 이상
주요 서비스	뱅킹	조회	- 전체계좌조회, 통합거래내역조회, 해지계좌조회, 휴면예금·보험금 찾기, 휴면계좌조회, 수수료 납부내역조회, 통합ID 계좌조회, 계약서류관리
		이체	- 이체, 이체결과조회(이체확인증), 잔액모으기, 자동이체, 이체한도 조회/변경, 이체관리, 통합ID, 리브포켓이체
		상품가입	- 금융상품, 입출금+카드, 적금, 정기예금, 대출, 펀드, 신탁, ISA, 청약/채권, 외환, 퇴직연금, 골드/실버, 보험, 은행-증권 연계
		상품관리/ 해지	- 계좌, 예적금, 대출, 펀드, 청약/채권, 신탁, ISA, 외화예금, 보험, 노란우산공제 퇴직연금, 골드투자통장
		마이 자산관리	- 자산, 투자, 지출, 세테크, 연금(은퇴), 금융플러스, Fun테크, 전문가상담, 마이데이터 설정
		공과금	- 납부, 촬영납부, 납부조회/취소, 자동납부, 예약납부
		외환	- 환율, 환전, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외화예금 가입, KB환율픽(Pick), 외환정보관리
		편의서비스	- ATM/창구출금, KB모바일현금카드(AOS), 수표조회, 증명서 발급, 통장/보안매체 재발급, 발급/발송내역 조회, 은행에 서류제출, 월드종합서비스, 계좌이동서비스, 계좌통합관리 서비스(어카운트인포), 금융거래종합보고서
	KB금융그룹	KB금융그룹 홈	- KB 금융그룹 계열사 서비스 홍보 및 이동을 위한 네비게이션 화면
		KB증권	- KB증권 홈, Easy 주식매매, 국내 주식 서비스(국내 주식 주문, 공모주 청약, 테마별 순위, 종목별 랭킹, 시장동향), 해외 주식 서비스(해외 주식 주문, 해외 주식 소수점매매, 해외 주식 정기구매, 테마별 순위, 종목별 랭킹)
		KB손해보험	- KB손해보험 홈, KB손해보험 다이렉트 자동자보험, KB다이렉트 운전자보험, KB다이렉트 자동차보험 만기알람, KB손해보험 보장진단, 스마트운전자보험(하루플랜), 하루 자동차 보험, KB다이렉트 해외여행보험(3개월이내), 해외장기체류(유학연수생)보험, 해외장기 체류(출장주재원)보험, KB다이렉트 골프보험, KB다이렉트운전자보험(자전거플랜)
		KB국민카드	- KB국민카드 홈, KB Pay 간편결제, 카드 만들기, 장기카드대출 신청, 장기카드대출 (카드론)내역조회
		푸르덴셜생명	- 푸르덴셜생명 홈, 보험료계산하기, 알쓸금융
		KB캐피탈	- KB캐피탈 홈, 내 차고, 내차 시세조회, KB차차차 내 차 팔기
		KB생명보험	- KB생명보험 홈, KB생명 정기보험, KB생명 연금보험, KB생명 여성암보험, KB생명 종신 보험, 나만의 보험전문가, 내 월급 사용설명서, KB스타클럽 무료보험
		KB저축은행	- KB저축은행 홈, Kiwi입출금통장, KB e-plus 정기예금, 통합대출한도조회, KB꿀적금
	생활/혜택	혜택	- 이벤트, 쿠폰함, 제휴혜택존, KB스타클럽, My KB스타클럽/우대내역 조회, KB스타드림 서비스, KB마에스트로서비스, KB더드림존, 통합리워드 내역조회, 모바일쿠폰샵, KB국민 팬슈머, KB청춘마루
		생활	- KB모바일인증서 사용처, 반려동물관리, 실손보험 빠른청구, Liiv M(리브모바일), '요기요' 주문하기, KB매일걷기, 전자문서(KBWallet), 국민비서, 운세서비스, 캠핑/글램핑, 세상을 바꾸는 나눔
	고객센터		- 새소식, 고객상담, 지점찾기/번호표발행, 고객정보 관리, 사고신고, KB스타뱅킹 길라잡이 , 고객제안, 민원접수/소비자보호, 위치기반서비스 이용약관
	인증/보안		- KB모바일인증서, 금융인증서, 공동인증서, 보안카드/OTP 관리, 보안서비스
	환경설정		- 알림설정, 자동로그인 설정, 앱환경설정, 뱅킹설정, 보이는 ARS
	Language		- 한국어, 영어, 중국어, 일본어, 캄보디아어, 베트남어, 태국어, 러시아어, 몽골어, 미얀마 (iOS)

12. 증권거래현황(상세)

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(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	주식	유가증권시장	2,972,038	2,889,839	5,861,877	-28,002	20,120
		코스닥시장	598,044	471,016	1,069,060	91,896	-31,959
		코넥스시장	54	109	163	3,902	-378
		기타	125,179	32,590	157,769	698,407	4,089
		소계	3,695,315	3,393,554	7,088,869	766,203	-8,128
	신주인수권증서	유가증권시장	2,787	507	3,294	134	42
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	-	-	-	-	-
		소계	2,787	507	3,294	134	42
	기타	유가증권시장	-	-	-	-	-
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	170,174	24,175	194,349	556,698	-57,894
		소계	170,174	24,175	194,349	556,698	-57,894
	계		3,868,276	3,418,236	7,286,512	1,323,035	-65,980
채무증권	국채,지방채	국고채	124,883,600	126,175,299	251,058,899	3,951,594	-76,251
		국민주택채권	2,717,569	2,638,832	5,356,401	103,459	-2,371
		기타	1,597,715	1,403,055	3,000,770	790,400	-104,288
		소계	129,198,884	130,217,186	259,416,070	4,845,453	-182,910
	특수채	통화안정증권	19,768,694	20,092,064	39,860,758	201,557	-2,865
		예금보험공사채	434,053	333,287	767,340	19,767	2
		토지개발채권	-	-	-	-	-
		기타	6,017,780	5,442,457	11,460,237	833,037	-7,465
		소계	26,220,527	25,867,808	52,088,335	1,054,361	-10,328
	금융채	산금채	4,525,157	3,879,745	8,404,902	383,094	-2,426
		중기채	4,125,097	3,567,552	7,692,649	308,736	-26
		은행채	11,818,272	9,747,535	21,565,807	3,350,264	-1,345
		여전채	14,622,583	10,268,240	24,890,823	2,948,030	-8,289
		종금채	-	-	-	-	-
		기타	170,721	90,700	261,421	19,961	-
		소계	35,261,830	27,553,772	62,815,602	7,010,085	-12,086
	회사채		12,147,828	8,952,318	21,100,146	3,509,804	-40,008
	기업어음증권		65,886,575	53,495,648	119,382,223	4,830,003	-4,938
	기타		80,783,459	71,745,836	152,529,295	3,002,159	-24,142
	계		349,499,103	317,832,568	667,331,671	24,251,865	-274,412
집합투자증권	ETF		5,455,050	7,702,949	13,157,999	2,376,031	-75,102
	기타		441,329	475,928	917,257	1,066,090	20,142
	계		5,896,379	8,178,877	14,075,256	3,442,121	-54,960
투자계약증권			-	-	-	-	-
외화증권	지분증권		390,700	266,045	656,745	627,817	-565
	채무증권	국채,지방채	1,172,740	1,292,657	2,465,397	49,069	-48
		특수채	82,956	70,054	153,010	42,994	-1,260
		금융채	844,552	1,046,149	1,890,701	365,899	-8,649
		회사채	1,587,392	1,660,364	3,247,756	562,187	-5,842
		기업어음증권	-	-	-	-	-
		기타	502	290	792	42,891	16,874
		소계	3,688,142	4,069,514	7,757,656	1,063,040	1,075
	집합투자증권		405,669	400,445	806,114	264,616	20,249
	투자계약증권		-	-	-	-	-
	파생결합증권		123,533	2,776	126,309	182,367	-2,162
	기타		-	-	-	-	-
	계		4,608,044	4,738,780	9,346,824	2,137,840	18,597
파생결합증권	ELS		19,900	37,534	57,434	23,723	3,823
	ELW		2	-	2	-	-
	기타		251,684	41,990	293,674	359,642	-45,539
	계		271,586	79,524	351,110	383,365	-41,716
기타증권			-	-	-	-	-
합계			364,143,388	334,247,985	698,391,373	31,538,226	-418,471

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

13. 장내파생상품거래현황(상세)

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(2022.1.1~2022.9.30) (단위 : 백만원)

구분					거래금액				잔액		평가손익
					투기	헤지	기타	합계	자산	부채
선물	국내	상품선물	금		-	-	-	-	-	-	-
			돈육		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		-	-	-	-	-	-	-
		금융선물	금리선물	국채3년	321,149,976	57,731,079	-	378,881,055	-	-	2,462
				국채5년	-	-	-	-	-	-	-
				국채10년	171,416,442	-	-	171,416,442	-	-	5,252
				통안증권	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	492,566,418	57,731,079	-	550,297,497	-	-	7,714
			통화선물	미국달러	5,536,369	65,374,230	-	70,910,599	-	-	-2,761
				엔	-	-	-	-	-	-	-
				유로	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	5,536,369	65,374,230	-	70,910,599	-	-	-2,761
			지수선물	KOSPI200	4,577,081	16,843,170	-	21,420,251	-	-	-3,810
				KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	4,577,081	16,843,170	-	21,420,251	-	-	-3,810
			개별주식		5,272,851	826,188	-	6,099,039	-	-	770
			기타		631,953	11,096	-	643,049	-	-	-112
			계		508,584,672	140,785,763	-	649,370,435	-	-	1,801
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			508,584,672	140,785,763	-	649,370,435	-	-	1,801
	해외	상품선물	농산물		162,485	5,379	-	167,864	20	11	9
			비철금속,귀금속		672,735	412,537	-	1,085,272	107	107	-
			에너지		713,642	1,778,889	-	2,492,531	1235	46	1189
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		1,548,862	2,196,805	-	3,745,667	1362	164	1198
		금융선물	통화		6,861,094	1,393,687	-	8,254,781	616	755	-139
			금리		137,091,925	44,228,575	-	181,320,500	14,848	1,111	13,737
			주가지수		498,959	27,645,242	-	28,144,201	122,675	63,080	64,376
			개별주식		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		144,451,978	73,267,504	-	217,719,482	138,139	64,946	77,974
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			146,000,840	75,464,309	-	221,465,149	139,501	65,110	79,172
	선물계				654,585,512	216,250,072	-	870,835,584	139,501	65,110	80,973
옵션	국내	지수옵션		KOSPI200	81,707	288,185	-	369,892	14056	83,194	-38,776
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	81,707	288,185	-	369,892	14056	83,194	-38,776
		개별주식			2,562	440	-	3,002	30	24	9
		통화		미국달러	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			84,269	288,625	-	372,894	14086	83,218	-38,767
	해외	주가지수			-	1,022,840	-	1,022,840	43,886	599,824	-244,936
		개별주식			-	-	-	-	-	-	-
		금리			-	-	-	-	-	-	-
		통화			-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			-	1,022,840	-	1,022,840	43,886	599,824	-244,936
	옵션계				84,269	1,311,465	-	1,395,734	57,972	683,042	-283,703
기타	국내				-	-	-	-	-	-	-
	해외				-	-	-	-	-	-	-
	기타계				-	-	-	-	-	-	-
합계					654,669,781	217,561,537	-	872,231,318	197,473	748,152	-202,730

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

14. 투자운용인력현황(상세)

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성명	직위	담당업무	자격증종류	자격증취득일	주요경력	협회등록일자	상근여부	운용중인계약수	운용규모(백만원)
김민철	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20021127	전남대 경제학 / 교보증권 지점영업, NH투자증권 채권금융부, BNK투자증권 채권금융부 / KB증권 Wrap운용부	20191115	상근	114	1,673,669
박태곤	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20200618	인하대 지리정보공학 / 미래에셋증권 S&T사업추진부, 채권운용팀, 채권솔루션팀 / KB증권 Wrap운용부	20210906	상근	114	1,673,669
김민주	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20190704	한양대 파이낸스경영학 / 부국증권 FICC부, BNK투자증권 채권부, 하나UBS자산운용/ KB증권 Wrap운용부	20200605	상근	114	1,673,669
이두영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀 / KB증권 Wrap운용부	20170928	상근	1,130	53,297
윤정선	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	State University of New York at Stony Brook 응용수학,경영학 복수전공 / KB증권 투자컨설팅부, Wrap운용부	20200827	상근	721	54,889
박경구	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120914	동국대 경제학 / 삼성증권 Wrap운용팀 / KB증권 Wrap운용부	20180716	상근	666	49,359
현슬기	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	고려대 가정교육,경영학 / KB증권 Wrap운용부	20181214	상근	7,547	2,769
김미연	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120401	홍익대 경영학, 경희대 경영컨설팅 석사 / 유안타증권 / KB증권 Wrap운용부	20120502	상근	4	221
이수진(A)	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	동아대 행정학 / 미래에셋대우 신탁운용팀, 메리츠종금증권 신탁팀 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20180717	상근	110,527	917,198
지승현	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20191205	KAIST대학교 전기 및 전자공학 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20191216	상근	110,526	917,198
장동욱	주임	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20190321	숭실대 금융학부 / KB증권 Wrap운용부	20220427	상근	110,526	917,198
윤승환	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	고려대 재정학(석) / 신한금융투자 Wrap운용부 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20180813	상근	52	339,232
양길영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20110506	인하대 국제통상학 / 연세대 경영학 석사 / KB증권 OCIO운용부	20220704	상근	52	339,232
박재용	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20150807	연세대 경제학 석사 / 하이투자증권 신탁운용팀, 한국자산평가 대체평가사업본부 / KB증권 OCIO운용부	20210526	상근	51	339,232
김영욱	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20020612	서강대 경제학, 경영학 / 삼성자산운용 채권크레딧팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20181107	상근	3	234,744
강경수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	제주대 행정학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	2	32
강미선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	영등포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	328
강병철	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	제주대 무역학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	6	168
강승구	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울대 독어교육학 / KB증권 지점영업	20060920	상근	9	1,118
강우연	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	서울시립대 경영학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	7	8,537
고상균	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20020612	제주대 전기공학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	1	49
고현숙	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	경기대 무역학 / KB증권 지점영업	20160325	상근	2	18
구동록	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20071019	고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	4	384
권광덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 금융. 증권. 선물. 보험 석사 / KB증권 지점영업	20010716	상근	111	8,237
권정기	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	영남대 무역학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	14
권희주	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	한양여자전문대 관광학 / KB증권 지점영업	20171218	상근	1	100
금경섭	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 회계학 / KB증권 지점영업	20100729	상근	1	7
김갑동	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20110804	상근	26	567
김경아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	경희사이버대 자산관리학 / KB증권 지점영업	20080327	상근	1	7
김광동	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	전남대 무역학 / KB증권 지점영업	20011004	상근	1	27
김광수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한양대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	24
김규식	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경영학 / KB증권 지점영업	20180717	상근	4	48
김근재	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	광운대 국제통상학, 경영학 / KB증권 지점영업	20040528	상근	1	71
김기태	상담실장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160325	한양대 경영학 / KB증권 SME금융부, 지점영업	20010109	상근	2	989
김남희	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	고명상업고등학교 / KB증권 지점영업	20150805	상근	2	448
김동선	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	강원대 무역학, 연세대 광고홍보 석사 / KB증권 지점영업	20090602	상근	2	129
김동주	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 경영학 / KB증권 지점영업	20050615	상근	1	71
김동현(A)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경희대 행정학, 부산대 금융증권선물보험 석사 / KB증권 지점영업	20050330	상근	72	12,756
김동현(B)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 회계학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	4	178
김동현(C)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	4	91
김명열	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	건국대 경영정보학 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	99
김미정	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060228	오산전문대학 전자계산학 / KB증권 지점영업	20040609	상근	2	260
김민아	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	대구대 산업복지학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	3	43
김민호	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	한국외대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010720	상근	112	3,460
김병택	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060228	고려대 경제학(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	96
김삼교	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	146
김선은	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	충청전문대학 인터넷정보학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	10
김수아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080220	연세대 Finance MBA 석사 / KB증권 지점영업	20010119	상근	3	57
김수희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	조선대 회계학 / KB증권 지점영업	20040519	상근	3	21
김숙경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	2	47
김승한	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	1	10
김영은	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	3	28
김용기	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	고려대 무역학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	19	5,378
김용직	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	건국대 사학과 / KB증권 지점영업	20150609	상근	1	67
김원식	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	4	213
김윤상	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	부산대 전자계산학 / KB증권 지점영업	20150706	상근	5	239
김은희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	경복여자정보산업고등학교 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	7
김재곤	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20001218	성균관대 무역학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20141217	상근	2	125
김재덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	단국대 지역개발학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	2	23
김재양	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동의대 경영학, 부산대 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20010201	상근	2	170
김정아(B)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 공예미술학 / KB증권 지점영업	20010822	상근	11	993
김종기	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경제학 / KB증권 지점영업	20191216	상근	1	4
김종만	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	단국대 전산통계학,경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	13
김주빈	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	동국대 광고학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	11	2,824
김준희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	신라대 경영학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	5	316
김태연	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	한국외국어대 경제학, 국제경제학 / KB증권 지점영업	20201016	상근	27	2,054
김태우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000908	부산대 경제학 / 한화증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010716	상근	5	1,346
김태인	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지전문대 세무회계 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	96
김하윤	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	전북대 경영학 / KB증권 지점영업	20171107	상근	1	18
김헌	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	14
김형건	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	34
김홍윤	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180322	전북대 경제학, 경영학 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050330	상근	2	31
김효봉	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 무역학 / KB증권 지점영업	20020716	상근	1	10
김희경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	서울여대 경영학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010119	상근	26	6,630
김희동	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경제학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	1	36
남정득	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	건국대 경제학, 서강대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업	20170621	상근	23	4,505
모우리	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20091007	조선대 경영학 / KB증권 지점영업	20120413	상근	4	104
모희원	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경원대 중어중문학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	23
문병규	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060227	목포대 금융보험학 / KB증권 지점영업	20170404	상근	6	274
문상연	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업	20170918	상근	36	3,217
문선정	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	명지대 법학(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	99
문승환	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 과학사회학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	2	50
문종균	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20141114	전북대 수학통계정보과학, 경제학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	12
문현아	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지대 경영학, 한양대 재무관리 석사, 건국대 부동산금융투자 석사, 연세대 제24기 고급기업분석가과정(비학위과정), 단국대 최고경영자과정(비학위과정) / KB증권 지점영업	20080327	상근	1	4
문희준	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	5
민재원	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	10
박맹상	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	16
박명권	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 경제학(석) / KB증권 지점영업	20180801	상근	1	10
박민서	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20101105	경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM지점영업 / KB증권 지점영업	20010626	상근	6	189
박병남	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대학교 경영학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	3
박병효	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	20
박석원	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경제학 / KB증권 지점영업	20111004	상근	5	467
박성호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	고려대 경제학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	29
박용길	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국제대 영어영문학 / KB증권 지점영업	20180514	상근	1	16
박용재	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 무역학, 경북대 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20010720	상근	1	6
박용진	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	부산외국어대 외교학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	10	1,221
박윤정	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20190704	울산전문대학 세무회계학 / KB증권 지점영업	20170911	상근	1	9
박은정	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	5	54
박정순	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	인천전문대학 산업경제학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	2	31
박종성	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀 / KB증권 지점영업	20040524	상근	41	3,447
박혜우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	한남대 경영학 / KB증권 지점영업	20110728	상근	1	21
배상덕	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	동국대 북한학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	10	442
백승록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20071116	고려대학교 경영학, 홍콩과학기술대학교 MBA 석사 / KB증권 지점영업	20171016	상근	1	71
백진우	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070129	The George Washington Univ. 대학원 석사 경영학 / KB증권 지점영업	20200605	상근	2	88
범기원	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	경희대 중국어학 / KB증권 지점영업	20070131	상근	3	61
변무일	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	안동대 무역학, 경북대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업	20040514	상근	2	48
서삼열	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 정치외교학 / KB증권 지점영업	20010720	상근	3	850
서유한	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	한남대 무역학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	3	58
서장웅	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	세종대 경제무역학 / 동양증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010312	상근	7	441
서종찬	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	전북대 경영학, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업	20181002	상근	19	1,638
서희정	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	부산경상전문대 세무회계 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	29
선석원	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20140425	부산대 경영학 / BNK투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20171212	상근	1	54
손대호	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	한동대 경영학, 경제학 / KB증권 지점영업	20210127	상근	3	217
손우익	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경영학 / KB증권 지점영업	20170512	상근	1	614
송숙영	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	숭실대 물리학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	4	553
송원진	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 경영학 / KB증권 지점영업	20050404	상근	3	31
송진영	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210210	동아대 경영학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	2	41
신길수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서울대 식품공학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	5	537
신동성	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 무역학 / 삼성증권, 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20081001	상근	504	41,705
신보람	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120914	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20050120	상근	1	11
신승균	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학, 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20040514	상근	2	158
신윤철	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	서울대 경영학(석) / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	66
심정훈	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	중앙대 경제학 / KB증권 지점영업	20061023	상근	3	133
안인호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	충남대 무역학 / KB증권 지점영업	20081014	상근	3	114
안준수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	3	1,213
양정민	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	경희대 경제학 / KB증권 지점영업	20100729	상근	2	139
양희룡	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 경제학(석) / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	28
여미현	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20031022	건양대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	115
연효석	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20020612	단국대 경영학,회계학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	2	103
오상석	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	고려대 사회학 / KB증권 지점영업	20170512	상근	3	36
오은경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	숙명여대 경영학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	21
오준석	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20080401	상근	4	282
오항영	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서강대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	2,767
용태삼	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	8	1,788
우경민	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	경희대 기업회계,세무 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	42
우미랑	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경북외국어테크노전문대 일어 / KB증권 지점영업	20030107	상근	1	114
유긍열	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20060920	수원대 경영학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	117	10,465
유대일	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	인하대 소비자아동학 / 한국투자증권 압구정PB센터 지점영업 / KB증권 지점영업	20080130	상근	21	1,914
유동형	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경제학 / KB증권 지점영업	20090602	상근	9	329
유혜진	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	서원대학교 사회과학, 충북대학교 재무관리 석사 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20210817	상근	57	4,348
유희영	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	10
윤성중	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	대전대 법학 / KB증권 지점영업	20060403	상근	1	10
윤성현	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	동국대 경영학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050330	상근	52	2,913
윤영란	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20020612	안성여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	8
윤철수	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	경기대 경영학 / KB증권 지점영업	20210204	상근	1	196
윤현숙	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	92
이강욱	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20091229	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	4	96
이건주	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	116	10,013
이경록	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20041220	세종대 경제무역학 / 동양증권, LIG투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20080327	상근	4	138
이경우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 국제경제학 / KB증권 지점영업	20040519	상근	1	0
이경주	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20080401	상근	3	46
이관복	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전남대 무역학 / KB증권 지점영업	20180723	상근	1	55
이근호	주임	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	전남대 사회학, 경제학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	10
이기상	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20180903	상근	1	10
이명환	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000506	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20150903	상근	8	673
이미라	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	성동여자실업고등학교 / KB증권 지점영업	20171205	상근	2	42
이미영	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	충청전문대 행정학과 / 삼성증권 대전WM2지점영업 / KB증권 지점영업	20151029	상근	1	17
이병훈	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070124	조선대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	2	599
이봉주	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	고려대 영어영문학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	19
이상열	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180903	중앙대 경제학,금융공학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	8	193
이상우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 회계학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	8
이석형	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210624	성균관대 상업공학, 연세대 경영학 석(박)사 / KB증권 지점영업	20010626	상근	20	8,290
이선화	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20170717	상근	2	20
이성자	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성수여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	8
이성호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	계명대 경제학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	2	33
이수진(B)	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 불어불문학 / KB증권 지점영업	20181029	상근	1	7
이순자	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지전문대 사회교육 / KB증권 지점영업	20020716	상근	1	77
이애숙	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영산포여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	17
이영철	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	인하대 기계공학, 경영학 / KB증권 지점영업	20020729	상근	2	101
이용찬	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	건국대 지리학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20200827	상근	26	2,814
이인창	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대 경영학과 / KB증권 지점영업	20010626	상근	4	595
이재영	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20090508	성균관대 통계학 / KB증권 지점영업	20150420	상근	7	696
이정아	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20180705	계명대 통상학 / KB증권 지점영업	20040519	상근	4	63
이준우	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	6	544
이준하	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120406	한국외대 국제통상학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	1	211
이진영	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	경북대 경영학 / KB증권 지점영업	20171130	상근	1	26
이철진	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	홍익대 경제학, 서강대 금융경제 석사 / KB증권 지점영업	20080304	상근	1	6
이필호	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20170608	상근	2	32
임용수	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20041022	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	18
임우균	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	단국대 경제학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	1,605
임은희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	나주여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20210221	상근	2	19
임재성	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160315	서강대 국제경영학 석사 / KB증권 Trading팀, AI부, 지점영업	20010628	상근	2	659
임창균	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	건국대 부동산학 / KB증권 지점영업	20180813	상근	3	87
장선민	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업	20010626	상근	13	446
장성일	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030715	영남대 경영학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20170828	상근	4	74
장은주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 경영학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	25
장재형	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	안동대 생물학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	10
장진아	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170707	이화여대 경제학 / 미래에셋대우 한티역WM지점영업 / KB증권 지점영업	20121218	상근	8	446
전영은	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울시립대 회계학 / KB증권 지점영업	20180706	상근	2	26
전은국	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	동국대 삼림경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	7	182
전정탁	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경제학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	4	51
전창식	이사대우	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	광신상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	500
정광교	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 신문방송학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	45
정기봉	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	성균관대 정치외교학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	13
정민철	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	숭실대 경제학, 서강대학원 금융경제 석사 / KB증권 지점영업	20020108	상근	2	85
정상구	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 경제학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20060412	상근	14	1,623
정성주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160712	경희대 석사 경영학 / 유안타증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20160712	상근	10	257
정용훈	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170707	영남대 경제금융학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	25	1,625
정은진	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	대구대 사회복지학 / KB증권 지점영업	20160712	상근	9	489
정은화	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 행정학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	39
정이권	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	한남대 산업공학 / KB증권 지점영업	20041216	상근	3	313
정재영	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120406	경희대 경제학 / KB증권 청담PB센터	20041216	상근	4	316
정재호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 법학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	10
정정욱	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	경주대 관광경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	12
정주옥	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업	20010801	상근	1	8
정진용	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 무역학/ KB증권 지점영업	20050330	상근	2	139
정훈재	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	충북대 법학 / KB증권 지점영업	20010822	상근	1	21
조은희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	원광여자정보고등학교 / KB증권 지점영업	20011004	상근	5	45
조창호	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	목포대 금융보험학,경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	1,368
주수정	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20130423	상근	12	601
최경란	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	중앙대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	25
최병오	상무	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산상대 경제학 / 시티뱅크 지점영업 / KB증권 지점영업	20140916	상근	1	11
최신옥	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	광주대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	20
최윤석	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 경제학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	128
최은정	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	한국방송통신대 가정학 / KB증권 지점영업	20160819	상근	1	33
최준혁	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	Univ. of Tennessee 경영학(석) / KB증권 지점영업	20200618	상근	3	147
최평성	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 정치외교학, 경영학 / 삼성증권 강북금융센터WM지점영업 / KB증권 지점영업	20080414	상근	4	551
하경미	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	정화여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	58
하영구	상담고문	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	19
하재준	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	대구대 경제학, 경북대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업	20040331	상근	1	6
한승일	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050218	동대문상업고등학교 / KB증권 지점영업	20080130	상근	1	13
허엽	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	한국외대 영어학 / KB증권 지점영업	20080515	상근	2	43
현혜정	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20020801	상근	5	168
홍은미	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	288
홍찬섭	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20100520	서강대 경영학 / 미래에셋증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050404	상근	5	249
황선경	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	51
황선아	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	서울시립대 수학, The George Washington Univ. Finance 석사 / 삼성증권 강북금융센터WM1지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	337
황수미	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20011113	영남대 행정학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	10
황연서	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	대전실업전문대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	1	8
황재영	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	한양대 경영학부 / KB증권 지점영업	20010628	상근	2	94
김호윤	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160325	부경대 경영학 / KB증권 부산지점 / 한국투자증권 동래PB센터	20210827	상근	6	292
박종희	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20080919	홍익대 영어영문학(무역학) / 성균관대 금융학과 석사 / KB증권 도곡스타PB센터 / 삼성증권 강남금융센터WM2지점	20180604	상근	1	288
모은미	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20190704	조선대 경영학부 / KB증권 분당PB센터 / 한국투자증권 정자PB센터	20211105	상근	1	148
김기성	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20031022	연세대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 여의도라운지 / KB증권 SME금융1부	20040331	상근	1	38
박기갑	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20181206	전남대 경영학부 / KB증권 상무지점 / 한국투자증권 목포영업소	20210901	상근	2	41
김정은	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050504	온양종합고등학교 / KB증권 지점영업	20030107	상근	1	8
김정현(A)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220224	경북대 회계학 / KB증권 명동스타PB센터 / KB증권 장안지점	2022-02-28	상근	1	8
김정현(B)	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 무역학 / KB증권 천안지점 / KB증권 용인지점	2001-06-26	상근	1	10
김정환	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20200503	연세대 사학 / KB증권 용인지점 / KB증권 WM지원부 / KB증권 WM추진부 KB증권 양재PB센터 / KB증권 과천지점	2001-01-19	상근	15	2,093
김주남	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20050923	영진전문대 경영과 / KB증권 남울산금융센터	2017-06-05	상근	2	670
김지영	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210624	한남대 국제통상학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 마곡지점	2021-06-24	상근	3	339
김진희	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	동구여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20160323	상근	2	49
김혜라	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	단국대 법정학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20020702	상근	1	72
노임선	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210624	공주대 경영학 / KB증권 천안지점 / KB증권 천안아산역지점	2021-06-24	상근	2	208
서옥주	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20030409	성암여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	248
서원규	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경영학 / KB증권 천안지점 / KB증권 평택지점 / KB증권 아산지점	2003-03-06	상근	1	8
손호경	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150901	경남대 경영학 / KB증권 창원지점 / KB증권 마산지점	2015-09-01	상근	1	78
송원규	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	중앙대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 신림지점	2018-12-14	상근	6	1,490
양광현	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000503	인천대 경영학 / KB증권 광명지점 / KB증권 목동PB센터	2001-01-09	상근	1	21
윤만수	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150223	울산대 경제학 / 서강대 경제학(석) / KB증권 남울산금융센터	2016-03-09	상근	2	5,879
이승렬	대리	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 수학학 / KB증권 지점영업	20160819	상근	1	5
정운길	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	계명대 경제학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	197
유민호	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20070323	인하대 경영학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	775
윤성환	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160325	경원대 식품생물공학, 연세대 의과학과 석사 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	10
백두산	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20160708	아주대 경영학, 행정학 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	4	75
이수빈	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20211209	울산대 경영학 / KB증권 울산지점 / KB증권 남울산지점	20211210	상근	4	73
한상규	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20170324	창원대 국제관계학 / KB증권 대구지점	20170328	상근	2	109
유승연	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20120313	숭실대 경영학 / 한양대 금융투자트랙 석사 / KB증권 명동스타PB센터	20120313	상근	1	155
박희숙	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20021127	경상대 산업공학 / KB증권 지점영업	20181120	상근	1	9
박홍구	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20010509	한양대 회계학 / KB증권 지점영업	20170613	상근	1	7
오지경	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	경북대 사회학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	165
최은주	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220224	근명여자상업고 / KB증권 미금역지점 / KB증권 반포지점 / KB증권 삼성동PB센터	20220303	상근	4	36
최도영	주임	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20210210	성균관대 경영학 / KB증권 영업부금융센터	20220118	상근	1	7
황영주	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20000928	한양대 경영학(석) / KB증권 지점영업	20010801	상근	1	52
임상아	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20211209	상명대 경제학 / KB증권 수유지점 / KB증권 상계지점	20211209	상근	1	24
이혜순	부장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220224	서경대 국어국문학 / KB증권 목동PB센터 / KB증권 강남스타PB센터 / KB증권 양재PB센터	20220303	상근	1	700
최성환	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220623	부산대 경제학 / KB증권 남울산금융센터 / KB증권 Wholesale지원부 / KB증권 남울산지점 / KB증권 무거동지점	20220624	상근	1	1,208
이기욱	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20150807	경북대 경제통상학 / KB증권 김해지점 / KB증권 부전동지점	20160404	상근	1	54
신수진	차장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20040402	영남대 경영학 / KB증권 김천지점 / KB증권 대구지점	20040514	상근	2	177
한성민	과장	지점형 랩 운용	투자자산운용사	20220623	동국대 경영학 / KB증권 김포지점 / KB증권 상계지점 / KB증권 무역센터지점	20220630	상근	8	244

15. 일임형 Wrap상품(상세)

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구분		상품명	가입대상	최소 가입금액	특 징
주식유형군	자산배분형	KB able 투자자문랩 기본보수형 (비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)	실명개인 및 법인	3천만원	자문사(비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
		KB able 투자자문랩 선취형 (토러스자산운용)		3천만원	중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩 미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (토러스자산운용)		3천만원	중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩 미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
		KB able 투자자문랩 선취형 (플레인바닐라)		2천만원	글로벌 상장 주식/리츠/ETF 등 투자하며 적극적인 시장 대응 변동성 트레이딩으로 전술적 대응, 멀티자산을 대상으로 멀티전략을 통해 운용
		KB able 투자자문랩_기본보수형 (유니스토리)		3천만원	시장으로부터 자유롭게, 어떠한 환경에도 독립적인 '합리적 수익' 창출 목표 투자대상의 패러다임 변화와 이익창출 능력의 지속성에 집중하여 장기수익 궤적에 의사결정의 초첨을 맞춤
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (인피니티)		3천만원	TOP-DOWN에 근거한 적극적 내재가치 분석으로 지속적인 초과수익 추구 산업/기업의 성장가치 분석에 역량을 집중하고 글로벌 산업 트렌드 변화에 따른 섹터 모멘텀을 중시
		KB able 글로벌고배당 랩 (플레인바닐라)		1천만원	안정적인 배당수익 추구, 배당락을 활용한 매매 전략(배당락 전 매도, 배당락 후 매수) 배당주 투자 관심고객, 금융소득종합과세 대상 고객, rule-based매매 희망고객 등
		KB able 글로벌 스펙트럼 랩 (플레인바닐라)		2천만원	시장의 방향성을 양쪽(상승 또는 하락)으로 열어두고 유연하게 상황별 대응 주식과 대체를 균형있게 투자하며 손실을 감내하고 고수익을 추구하는 분들에게 적합
		KB able AI 이노베이션 차이나 랩		5천만원	세계 최대 Data를 기반을 AI, Cloud, 자율 주행 등 신산업에서 폭발적인 성장을 보이고 있는 중국 독보적 시장 지위, 성장 잠재력, 밸류에이션 매력 등을 고려해 소수 기업 선별하여 장기 투자
		KB able 불리오 올웨더 ETF 랩		5백만원	국내 상장 ETF 활용하여 국내 투자환경 변화에 대비, 특정 위험에 편중되지 않도록 균형잡힌 포트폴리오 구성 낮은 가입금액으로 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객
		KB able 심포니 EMP랩 (글로벌 자산배분)		1천만원	KB증권의 House View를 바탕으로 운용하며 글로벌 자산배분을 주식, 채권 등 국내외 ETF로 투자하는 랩 서비스
		KB able 차곡차곡 ETF랩		30만원	코스피가 밸류에이션상 저평가되어 있을 시기에 적립식으로 ETF에 투자하는 랩 서비스 주식시장 과열 판단시 채권형 ETF등으로 전환
		KB able Suite 랩 (더퍼블릭투자자문)		3천만원	생활패턴에 혁신을 주는 기업과 중소형주에 집중 장기 투자 성장주 랩이나 펀드를 보유하고 계신 고객에게 적합
		KB able AI 이노베이션 코리아 랩 (텍톤투자자문)		2천만원	가장 빠른 속도의 기술적 변화에 혁신할 수 있는가를 판단해 글로벌 경쟁력을 가진 지속성장 기업에 투자 지난 50여년간 급격한 사회, 경제변화에 빠른 대응으로 성공적 혁신을 이뤄낸 한국 대표기업에 투자
		KB able 착한 ESG 랩 (토러스자산운용)		3천만원	KRX/S&P 탄소효율 그린뉴딜지수 종목군을 활용해 글로벌 수준의 ESG 투자기준을 적용 체계적인 리서치 시스템을 기반으로 수익률과 ESG 동시 달성 추구
		KB able Post-IPO 랩 (한국투자밸류)		3천만원	Post-IPO 종목을 선별하여 상장 2년 이내 기업에 60% 이상 투자 공모중 관심이 있는 고객, 신규상장 기업에 직접 투자를 희망하는 고객
		KB able Macro 온앤오프 EMP 랩 (플레인바닐라)		2천만원	매크로 분석을 기반으로 경기상승 국면에는 주식형 ETF에 투자하고, 경기하락 국면에는 채권형 ETF에 투자 단기 변동성에 연연하지 않고 장기적으로 상품을 운용하고 싶은 고객에게 적합
		KB able 골드 헌터 랩 (플레인바닐라)		2천만원	플레인바닐라에서 자문을 받아 골드 관련 자산에 투자 미국에 상장된 금현물ETF와 글로벌 금 채굴기업에 주로 투자
		KB able 인플레파이터랩		3천만원	KB증권 본사 운용역이 운용하며 인플레이션 수혜가 예상되는 실물자산, 주식, 채권 관련 ETF 등에 투자하는 랩 서비스
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (체슬리투자자문)		3천만원	체슬리투자자문의 자문을 받아 국내 상장 주식(ETF 포함)으로 포트폴리오를 운용
		KB able 국내투자 ETF랩		1천만원	KB증권 본사 운용역이 Top Down & Bottom Up 분석에 따라 국내상장 ETF로 포트폴리오를 운용
	가치형	KB able 투자자문랩 기본보수형 (한국투자밸류, 케이피아이)		3천만원	자문사(한국투자밸류, 케이피아이)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
	맞춤형	KB able 신My포트폴리오 랩		1천만원	투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성 운용대상 자산 : 국내외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
		KB able 해외전용 신My포트폴리오랩		1천만원	투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성 운용대상 자산 : 당사 위탁계좌를 통해 거래 가능한 해외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
	해외형	KB able 차이나 백마주 랩		5천만원	핵심투자전략 : GDP 성장기 주도산업, 주도기업에 집중투자 + 4차 산업혁명을 선도하는 산업과 기업에 집중 투자 미래 10년에 투자 : 소비주+업종대표 / Bio-헬스케어 / IT,자동차,소비재 글로벌주도 / 중소형 핵심기술 보유 기업
		KB able US 100조 Stock 랩		3천만원	시가총액 100조원 or 3년 내 시가총액 100조원 달성 가능한 기업 중 안정적인 수익구조와 글로벌 시장 지배력을 가진 기업 선별 S&P500종목 내에서 철저히 검증된 종목에 투자(4차산업 주도주, 글로벌1등 소비주, 헬스케어 업종으로 구성)
		KB able 투자자문랩 불리오글로벌 ETF (두물머리)		1천만원	다양한 자산군에 분산 투자, 듀얼모멘텀 전략, 달러자산 분산 투자 달러투자 희망고객, 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객, 금융소득종합과세 대상 고객에게 적합
		KB able 한중일 랩		5천만원	글로벌 SOS(Single, Online, Senior)시대에 각 국가별로 특화된 산업에 투자 한중일 국가별 시그니처 기업에 투자 원하는 고객
		KB able 차이나 그로스 랩 (IM Capital Partners)		5천만원	장기적으로 빼어난 주가상승률을 보이는 주식은 이익이 빠르게 성장 집중투자가 필요한 중국시장에서의 장기적 관점에서 우량주 집중투자
		KB able 시그니처 리츠 랩 (이지스자산운용)		3천만원	세계주요도시 프라임 부동산 투자, 높은 배당수익률, 실물자산투자 대비 유연한 비중조절이 가능한 것이 장점 부동산 투자 관심 고객, 리츠 투자 관심고객에게 적합
		KB able 베트남 그로스 랩 (피데스자산운용)		3천만원	정부주도의 강력한 성장, 젊은 인구구조를 기반으로 한 높은 성장 잠재력, 금융시장 성장 등 수혜 전망 높은 경제 성장이 지속되는 베트남 주식시장에 직접 투자 희망 고객에게 적합
		KB able 미국 대표 성장주 랩		5천만원	KB증권 리서치센터의 'KB 미국주식 포트폴리오'에 따라 운용 미국 대표성장주에 집중 투자하며 대형주에 최소 70% 이상, 성장성이 높은 중소형주에 선별 투자해 알파를 추구
		KB able 투자자문랩 선취형 (인벡스자산운용)		3천만원	업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자 중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객님께 적합
		KB able US 슈퍼그로스 랩 (VIP자산운용)		3천만원	업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자 중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객님께 적합
		KB able 인컴 EMP 랩 (미래에셋자산운용 홍콩)		3천만원	고배당 인컴전략+성장전략+자산배분 전략 조합으로 인컴 수익을 다변화 고배당 투자 관심 고객, 장기투자 대상으로 꾸준한 수익률 추구하는 분들에게 적합
		KB able 혁신성장 EMP 랩 (미래에셋자산운용 홍콩)		3천만원	구조적 변화를 이끄는 글로벌 혁신 테마에 투자. 탑다운+바텀업 방식 활용 혁신성과 성장성이 큰 테마 ETF에 투자를 원하시는 고객에게 적합
		KB able 글로벌 매크로 셀렉션 랩 (GB투자자문)		5천만원	GB투자자문의 자문을 받아 운용하는 해외ETF형 랩서비스 글로벌 자산의 상관관계 분석을 통해 저평가되어 있는 자산을 선별하여 분산 투자
		KB able 중국 대표성장주 랩		5천만원	KB증권 리서치센터의 글로벌 전략 및 중국주식 투자의견을 바탕으로 운용되는 랩 서비스
채권유형군	맞춤형	KB able 채권전용 신MY포트폴리오랩		1천만원	전문 자격증(투자자산운용사_일임)을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성
	모델형	KB able 단기채펀드랩 6M		1천만원	단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 A2등급 채권형 펀드 등에 투자 펀드 : A-(A2-)등급 이상 채권, CP, ABSTB, ABCP, ABS 등
기타유형군	수시입출식	KB able MMW형 CMA		없음	수시입출금식 상품
	맞춤형	KB 본사 맞춤형 랩		1천만원	고객과 합의된 자산에 맞춤형 투자(별도의 운용조건확인서 고객 교부)
		KB able Account 지점운용형(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스 리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
		KB able Account 지점운용형 (EasyFolio)-선취형		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF(알레그로, 모데라토, 안단테)로 운용하는 종합자산관리 랩 서비스 리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF(알레그로, 모데라토, 안단테 등)로 운용
		KB able Account 2.0(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스 리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
		KB able ELS랩(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객의 투자목적과 니즈를 반영하여 파생결합증권(사채)로 포트폴리오를 구성
		KB able Account 2.0(본사맞춤형)		1천만원	KB증권 본사 운용역이 고난도 금융상품을 포함하여 맞춤형 포트폴리오 운용 (*고난도투자일임계약)
	자산배분형	KB able Account (하나의 계좌에서 주식, 채권, 펀드, 파생결합증권 등 다양한 상품을 포트폴리오로 투자하는 종합자산관리 서비스)		50억원	KB able Account 채권투자형
				30억원	KB able Account H
				10억원	KB able Account H-Active, KB able Account H-Absolute
				1억원	KB able Account Multi자문형, KB able Account 헤지펀드형,KB able Account H-정기지급식 (배당인컴)
				3천만원	KB able Account 성과보수형, KB able Account 자산배분형, KB able Account-3A1플러스, KB able Account-6A2플러스, KB able Account-3A2플러스
				2천만원	KB able Account H-증여
				1천만원	KB able Account 국내투자형, KB able Account 코어모멘텀형, KB able Account 글로벌투자형, KB able Account 이머징투자형, KB able Account 펀드투자형, KB able Account 단기채플러스
				30만원	KB able Account 적립국내형
				10만원	KB able Account 적립펀드형
		KB able 부동산인프라 랩 (플레인바닐라)		1천만원	분리과세 혜택이 주어지는 부동산 공모펀드에 5천만원 한도까지 투자 5천만원을 초과하는 자금은 상장 부동산 상품을 활용하여 별도의 포트폴리오 구성
	개인종합자산관리랩	KB able 일임형 ISA	실명개인	A형: 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분 (A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)
				B형: 1천만원
				A형: 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가중치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)
				B형: 1천만원

16. 신용파생상품 거래현황(상세)

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(단위: 달러, 원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	통화	액면금액	기초자산(준거자산)
CDS	한화투자증권	KB증권	20190116	20260620	KRW	100,000,000,000	중국
CDS	워머신제십차	KB증권	20180208	20230620	KRW	30,000,000,000	우리은행
CDS	뉴스텔라제육차	KB증권	20200228	20270621	KRW	100,000,000,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	래오제일차	KB증권	20210218	20260622	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	교보증권	KB증권	20220510	20271220	USD	94,500,000	프랑스, 독일, 한국
CDS	빅토리드래곤제십오차	KB증권	20170627	20221220	KRW	50,000,000,000	중국은행
CDS	메리고고제사차	KB증권	20180605	20230620	KRW	100,000,000,000	중국수출입은행
CDS	한화투자증권	KB증권	20220615	20291220	USD	77,500,000	한국
CDS	아이테르누스	KB증권	20220622	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	아이비케이투자증권	KB증권	20190705	20240620	USD	44,900,000	KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS	뉴마레제일차	KB증권	20200724	20251222	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	교보증권	KB증권	20210716	20281220	USD	100,000,000	중국
CDS	DB금융투자	KB증권	20220711	20270620	USD	40,000,000	한국
CDS	하나증권	KB증권	20220715	20270715	KRW	60,000,000,000	한국전력
CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170801	20250920	USD	45,000,000	중국
CDS	네오드림소프트	KB증권	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국
CDS	뉴마레제일차	KB증권	20200803	20251222	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	하이메타버스서퍼제칠차	KB증권	20220822	20271220	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	하이얼티밋제십일차	KB증권	20170912	20221220	KRW	50,000,000,000	한국도로공사, 중국은행
CDS	한화투자증권	KB증권	20220928	20270928	KRW	100,000,000,000	한국전력
CDS	한화투자증권	KB증권	20220928	20270928	KRW	40,000,000,000	한국전력
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20190116	20260620	KRW	100,000,000,000	중국
CDS	KB증권	하나증권	20180208	20230620	KRW	30,000,000,000	우리은행
CDS	KB증권	하나증권	20200228	20270621	KRW	100,000,000,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20210218	20260622	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20220510	20271220	USD	94,500,000	프랑스, 독일, 한국
CDS	KB증권	도이치뱅크(런던)	20170627	20221220	KRW	50,000,000,000	중국은행
CDS	KB증권	한국씨티은행	20180605	20230620	KRW	100,000,000,000	중국수출입은행
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20220615	20291220	USD	77,500,000	한국
CDS	KB증권	하나증권	20220622	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20190705	20240620	USD	44,900,000	KEB하나은행, 중국, SK텔레콤
CDS	KB증권	메리츠증권	20200724	20251222	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	한국씨티은행	20210716	20281220	USD	166,666,667	중국
CDS	KB증권	도이치뱅크(싱가포르)	20220711	20270620	USD	40,000,000	한국
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국
CDS	KB증권	메리츠증권	20200803	20251222	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20220822	20271220	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	KB증권	한국씨티은행	20170912	20221220	KRW	50,000,000,000	한국도로공사, 중국은행
CLN	KB증권	노무라은행 인터네셔널	20150811	20250922	USD	45,000,000	중국
CLN	불특정다수	KB증권	20220726	20221026	KRW	8,900,000,000	신한금융지주
CLN	㈜리만코리아	KB증권	20220727	20221104	KRW	2,000,000,000	현대커머셜
CLN	크리스탈제이드코리아(주)	KB증권	20220804	20221104	KRW	500,000,000	현대커머셜
CLN	불특정다수	KB증권	20220811	20221111	KRW	5,600,000,000	메리츠화재
CLN	불특정다수	KB증권	20220829	20230112	KRW	3,000,000,000	현대커머셜
CLN	불특정다수	KB증권	20220905	20230110	KRW	3,000,000,000	메리츠화재
CLN	(주)그래디언트	KB증권	20220913	20230117	KRW	10,000,000,000	SK넥실리스
CLN	(주)그래디언트	KB증권	20220913	20230117	KRW	10,000,000,000	동양생명
CLN	(주)그래디언트	KB증권	20220913	20230117	KRW	10,000,000,000	신한금융지주
CLN	(주)에스크컴퍼니	KB증권	20220915	20230110	KRW	5,000,000,000	메리츠화재
CLN	불특정다수	KB증권	20220919	20230112	KRW	2,000,000,000	메리츠화재
CLN	(주)에스크컴퍼니	KB증권	20220919	20230112	KRW	4,000,000,000	현대커머셜

【 전문가의 확인 】

1. 전문가의 확인

- 해당사항 없음

2. 전문가와의 이해관계

- 해당사항 없음