투자설명서(일괄신고) 6.0 주식회사 케이비금융지주 투 자 설 명 서

2025년 08월 08일
주식회사 케이비금융지주
(주)KB금융지주 제56회 무기명식 이권부 무보증 고정금리부 공모사채
제56회 무보증사채 금 삼천억원(\ 300,000,000,000)
1. 증권신고의 효력발생일 :	2025년 01월 23일
2. 모집가액 :	(주)KB금융지주 제56회 무보증사채 금 삼천억원(\ 300,000,000,000)
3. 청약기간 :	2025년 08월 11일
4. 납입기일 :	2025년 08월 11일
5. 증권신고서 및 투자설명서의 열람장소
가. 증권신고서 :	해당사항 없음
나. 일괄신고 추가서류 :	[전자문서] 금융위(금감원)홈페이지 →http://dart.fss.or.kr
다. 투자설명서 :	[전자문서] 금융위(금감원)홈페이지 →http://dart.fss.or.kr
	서면문서 : (주)케이비금융지주 → 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 신영증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 16 현대차증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 하나증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 82 (주)상상인증권 → 서울특별시 영등포구 여의대로 108 부국증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로6길 17 한국투자증권(주) → 서울특별시 영등포구 의사당대로 88 SK증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 31 한양증권(주) → 서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 7
6. 안정조작 또는 시장조성에 관한 사항
해당사항 없음

이 투자설명서에 대한 증권신고의 효력발생은 정부가 증권신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 이 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니며, 이 투자설명서의 기재사항은 청약일 전에 정정될 수 있음을 유의하시기 바랍니다.

신영증권(주)

【 본 문 】

요약정보

1. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

회차 : 56 (단위 : 원, 주)

채무증권 명칭	무보증사채	모집(매출)방법	공모
권면(전자등록)총액	300,000,000,000	모집(매출)총액	300,000,000,000
발행가액	300,000,000,000	이자율	2.612
발행수익률	2.612	상환기일	2028년 08월 11일
원리금지급대행기관	(주)국민은행대기업금융1센터	(사채)관리회사	한국증권금융(주)
신용등급(신용평가기관)	AAA한국신용평가한국기업평가NICE신용평가	비고	-

인수(주선) 여부	채무증권 상장을 위한 공모여부
인수	예

인수(주선)인		인수수량	인수금액	인수대가	인수방법
대표	신영증권	8,000,000	80,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	현대차증권	3,000,000	30,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	하나증권	8,000,000	80,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	상상인증권	3,000,000	30,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	부국증권	3,000,000	30,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	한국투자증권	2,000,000	20,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	SK증권	2,000,000	20,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수
인수	한양증권	1,000,000	10,000,000,000	인수수수료 0.10%	총액인수

청약기일	납입기일	청약공고일	배정공고일	배정기준일
2025년 08월 11일	2025년 08월 11일	-	-	-

자금의 사용목적
구 분	금 액
운영자금	300,000,000,000
발행제비용	531,546,000

보증을받은 경우	보증기관	-	담보 제공의경우	담보의 종류	-
	보증금액	-		담보금액	-

매출인에 관한 사항
보유자	회사와의관계	매출전보유증권수	매출증권수	매출후보유증권수
-	-	-	-	-

【파생결합사채해당여부】	기초자산	옵션종류	만기일
N	-	-	-
【기 타】	▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함. ▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 투자위험요소

하단의 핵심투자위험은 증권신고서 본문에 기재된 투자위험요소 중 중요한 항목만을 투자자의 이해도 제고를 위하여 간단ㆍ명료하게 요약한 것입니다. 자세한 투자위험요소는 "본문-Ⅲ. 투자위험요소"에 기재되어 있으니 참고하시기 바랍니다.

구 분	내 용
사업위험	가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험 당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원 입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결 된다고 볼 수 있습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력 및 영업실적으로부터 회사의 수익과 경쟁력이 직접적인 영향 을 받습니다. 따라서 케이비금융지주의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요 합니다. 투자자께서는 이점 유의하시길 바랍니다. 나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험 금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서, 당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려 하시어 투자에 임하시기 바랍니다. 다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험 국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당 그룹은 국내외 금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 금리, 환율, 주가지수, 기타 시장 요인 등 외부환경요소의 변동성 확대는 당사의 사업 영위에 직·간접적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험 이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다. 국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2025년 1분기말 기준 112.72%이며, 이는 금융지주회사의 자금조달 확대 및 조달비용 절감 등 재무적 역할이 강화되고 있음을 의미합니다. 하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조 등을 감안할 때, 향후 금융시장의 불확실성 및 정부 규제 강화 기조가 확대됨에 따라 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생 할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화 금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진 하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상 됩니다. 2024년 5월 금융위원회는 지방은행인 아이엠뱅크의 시중은행 전환을 인가하였고, 이로 인해 시중은행간 추가적인 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 향후 당사와 같은 금융지주회사의 수익성 악화로 연결 될 수 있으니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다. 바. 개인정보와 관련된 위험 금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐 에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생 할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다. 사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험 4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화 시키고 있습니다. 이에 따라 정부는 2015년 5월 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 이후 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안', 2019년 1월 '핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략', 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략' 등 관련 규제개혁 등 핀테크 기업의 제도적인 지원을 위한 방안들을 추가적으로 발표하였습니다.2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 해당 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공 할 수 있는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경 속에서 지나친 경쟁에 따른 수익성 악화에 직면 할 수 있으므로 이 점 투자에 유의하여 주시기 바랍니다. 아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험 금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 신고서 제출일 전일까지 3개의 인터넷 전문은행을 인가하였으며, 최근 추가로 제4인터넷전문은행 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 인터넷전문은행이 도입됨으로써 인터넷은행의 비용절감 효과와 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 경쟁의 심화로 기존 시중은행의 시장점유율, 가격경쟁력 및 수익성 저하 등이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다. 자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험 금융회사의 자금세탁 방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화 시킬 수 있습니다.한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 1월부터 우리나라의 자금세탁방지와 테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")를 진행하였으며, 2020년 4월 16일 우리나라의 상호평가 결과보고서를 발표하였습니다. 상호평가 결과는 해당 국가 금융·사법 시스템의 투명성 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 우리나라의 상호평가 결과는 미국, 호주, 캐나다, 싱가포르, 중국 등과 동일한 "강화된 후속점검"에 해당하며, 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 해당 평가 결과에 따라 우리나라는 FATF로부터 후속점검을 받으며, 향후 후속점검 및 차기 상호평가 과정에서 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향 을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.
회사위험	가-1. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험 당사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원 입니다. KB금융그룹의 2025년 1분기말 당기순이익은 약 1조 6,991억원이며, 당기순이익의 사업부문별 비중(연결조정 포함 기준)은 은행부문이 약 60%, 비은행부분이 약 38%를 차지하고 있습니다(증권 약 11%, 보험(손해보험 및 생명보험) 약 22%, 신용카드 약 5%). 특히, 은행 부문(KB국민은행)에 대한 의존도가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성 이 있습니다. 가-2. 당사의 신규회사 인수에 따른 위험 당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 약 2조 3,000억원에 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입 하였습니다. 이처럼 당사는 푸르덴셜생명보험(주)를 인수 후, KB생명보험과 합병을 통해 외형을 확대하고 보험 포트폴리오를 다각화하는 등 안정적인 영업성과를 달성하고 있으나, 향후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으니, 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다. 나-1. 은행 자회사(KB국민은행)의 NIM 추세에 따른 수익성 변동 위험 국내 은행은 총이익 가운데 이자이익이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에, 명목순이자마진(NIM)은 은행 수익성에 큰 영향을 미치는 핵심 수익 지표 입니다. 2022년 1월, 4월에 한국은행의 기준금리 인상과 추후 추가 인상 가능성까지 높아지며 지속적인 마진 확대에 우호적인 금리환경이 조성되었으나 2023년 1월 기준금리 25%p 인상을 끝으로 기준금리는 동결되다가 2024년 하반기부터 본격적인 기준금리 인하기조로 들어섰습니다. 향후 기준금리 인하로 은행 NIM이 훼손될 시 당사 수익성에 부정적 으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 또한 정부의 가계신용 및 주택 관련 대출 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계가 있는 상황입니다. 이러한 기조가 지속되는 경우 (주)KB국민은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성이 있습니다. 향후 KB국민은행의 수익성 변동 가능성과 그에 대한 대처 방안 효과에 따라 당사의 수익성에 영향이 미칠 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.한편, 2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담 요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 이와 같이 정부의 가계부채 관련 규제 등이 강화되고 유동성 커버리지비율(LCR) 등의 규제가 시행됨에 따라 은행의 자산운용 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환 되고 있습니다. 이러한 정책의 변화는 당사의 자회사인 KB국민은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것으로 전망 됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의해주시기 바랍니다. 나-2. 은행 자회사(KB국민은행)의 자산건전성 저하 가능성 위험 KB국민은행의 주요건전성지표인 고정이하여신비율은 2025년 1분기말 기준 0.40%, 대손충당금적립률은 168.89%, 총대출채권 연체율은 0.35%를 기록하며 안정적인 자산 건전성관리를 이어가고 있습니다. 그러나 글로벌 경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 경기 둔화 시 국내 제조업체 및 중소기업들의 부실화 가능성 등을 고려할 때 KB국민은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 나-3. 은행 자회사(KB국민은행)의 조달금리 상승 위험 2025년 1분기말 기준 KB국민은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며, 조달금액 중 원화예수금과 외화예수금이 차지하는 비중은 72.06%입니다. 그 중 원화예수금의 비중은 67.00%로 전체 자금 조달에서 가장 큰 부분을 차지하고 있어, 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다. 당사의 주력 자회사인 KB국민은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바, 고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 KB국민은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 나-4. BIS(국제결제은행) 요구 바젤Ⅲ 기준 자본적정성 유지 관련 위험 당사의 2025년 1분기말 기준 BIS 총자본비율은 16.55%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 15.42%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.67% 로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 8.0%, 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%)을 충족하고 있습니다. 당사와 당사의 자회사인 KB국민은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력 하고 있습니다. 하지만, 이러한 노력에도 불구하고 당사 자본적정성이 향후 정부의 자본 규제 비율에 미달될 위험은 존재 하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 나-5. 은행 자회사(KB국민은행)의 해외 자회사 인수에 따른 위험 당사의 자회사인 (주)KB국민은행은 2019년 12월 26일 이사회를 통해 캄보디아의 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70% 취득을 결의 한 바 있습니다. 2020년 04월 10일 기준 해당지분 취득이 완료되었으며, 이듬해인 2021년 8월 18일 이사회결의를 통해 PRASAC Microfinance Institution Plc. 인수에 대한 후속 거래로, 잔여지분 30%를 원화기준 약 3,784억원(2021년 8월 18일 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율 1,174.9원/USD로 환산)에 인수하기로 결정했으며 잔여지분을 전액 인수하였습니다. 추가적으로 (주)KB국민은행이 2018년 08월 22일 22% 지분율을 취득한 인도네시아 부코핀은행 관련, 2019년 07월 16일 개최된 이사회에서 주주배정 유상증자(1차) 및 제3자배정 유상증자(2차) 두 차례에 걸쳐 보통주를 추가 취득하기로 결의 하였습니다. 아울러 KB국민은행은 2021년 9월 29일(인도네시아 현지시간) 예정된 부코핀 은행의 유상증자(최대 35,156,448,285주, 주당 100루피아)에 최대 4,000억원 규모로 참여하였습니다.신흥국 금융시장의 변동성은 KB국민은행 해외법인의 이익안정성과 자본적정성 측면에서 위험요인으로 작용할 수 있으니, 투자자깨서는 투자 판단시 이 점 유의하시기 바랍니다. 다. 카드업 자회사(KB국민카드) 수익성 위험 분석 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 4.99%(약 847억원)이며, 당사의 2024년말 별도 기준 배당금 수익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 8.26%(약 1,854억원)로 , KB국민카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며, 업계 전반의 경쟁심화와 가맹점수수료율 인하 등의 요인으로 수익성은 저하될 전망 입니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시, 신용카드 자산을 중심으로 연체율이 증가할 가능성 이 있습니다. 향후 이러한 요인으로 KB국민카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점 을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다. 라. 증권업 자회사(KB증권) 수익성 위험 분석 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 10.69%(약 1,817억원)입니다. 당사의 2025년 1분기말 별도 기준 배당금 수익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 11.89%(약 2,800억원) 입니다. KB증권은 2025년 1분기말 기준 영업수익은 2조 9,883억원을 실현하였으며, 영업이익은 2,246억원, 당기순이익은 1,817억원을 각각 기록하였습니다. KB증권은 증권 업종의 특성 상 향후 금융시장 변화, 실물경기 침체 및 주가 하락 등 외부적인 충격 요인이 발생할 경우 매출 및 이익 추세가 크게 변동될 가능성이 있습니다. 또한, 글로벌 금융시장의 불안 요소가 상존하고 있으며, 시장금리, 주가지수, 상품가격 변동 등의 영향으로 KB증권의 실적 변동성이 확대될 수 있습니다. 향후 KB증권의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점 을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 마. 손해보험업 자회사(KB손해보험)의 수익성 변동 및 자본 확충 위험 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB손해보험이 차지하는 비중은 약 18.45%(약 3,137억원)입니다. 국내 손해보험업 경영환경은 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 재무 건전성 규제가 지속 강화되고 있으며, 상품개발, 예정이율, 위험률 등 보험사 자율권이 확대되어 보험 산업 경쟁은 과열될 것으로 전망됩니다. 2025년 1분기말 KB손해보험의 연결 기준 보험손익은 약 2,731억원으로 전년동기 대비 하락하였으나, 투자손익이 증가하며 영업이익이 작년 동기 대비 약 7.99% 증가 하였습니다. 당기순이익은 약 3,137억원으로 전년동기(약 2,891억원) 대비 약 8.51% 증가 하였습니다. 한편, KB손해보험의 2025년 1분기말 기준 지급여력비율은 182.10% 입니다. 향후 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며 이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향 을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 바-1. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 수익성 위험 분석 KB캐피탈은 2014년 3월 KB금융그룹에 편입된 이후 2017년말까지 자동차 및 개인금융 등 소비자금융 중심으로 빠른 속도의 성장을 보였습니다. 2025년 1분기 기준 신규실행실적은 2조 9,608억원으로 전년동기 2조 9,503억원 대비 소폭 증가하였고, 이에 힘입어 영업수익은 6,835억원으로 전년동기 6,317억원 대비 8.20% 증가, 당기순이익(지배기업주주지분)은 694억원으로 전년동기 616억원 대비 12.66% 증가하였습니다. 최근 수년간 여신전문금융기관들이 앞다투어 오토리스 시장에 진입하면서 시장 경쟁이 격화되고 있으며, 향후 경쟁사들의 영업 기반 확대가 본격적으로 이루어질 경우 시장 규모 한계로 인한 경쟁 심화로 KB캐피탈의 영업 실적 및 수익성에 부정적인 영향 을 미칠 수 있습니다. KB캐피탈의 수익성 저하는 당사의 연결 기준 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 바-2. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 자본적정성 위험 분석 KB캐피탈은 여신전문금융회사로서 여신전문금융업감독규정 등 감독기관의 감독 정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 여신전문금융업법 등에 따르면, 신용카드업을 영위하지 아니하는 여신전문금융회사의 총자산레버리지비율을 10배 이내로 제한 하고 있습니다. KB캐피탈은 안정적인 영업활동을 위한 추가 자본확충 방안으로 신종자본증권을 발행하였으며, KB캐피탈의 총자산레버리지비율은 2025년 1분기말 기준 7.02배 를 유지하고 있습니다. 한편, KB캐피탈은 주주배정 유상증자를 결의하였으며, 2019년 3월 27일, 2020년 3월 27일 및 2021년 12월 11일 각각 해당 유상증자의 납입이 완료되었습니다. 향후 KB캐피탈의 추가적인 자본 확충이 필요할 경우, 100% 최대주주인 당사의 자금 지원 및 현금 유출이 발생 할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 사. 생명보험업 자회사(KB라이프생명)의 수익성 변동 및 자본의 적정성 관련 위험 2020년 08월 31일 당사의 자회사로 편입된 푸르덴셜생명보험이 2023년 1월 1일을 합병기일로 KB생명을 흡수합병하면서 출범한 KB라이프생명은 생명보험업을 영위하는 자회사입니다. 금감원 보험업법 및 보험업법시행령에서 건전한 재무상태를 지급여력비율 100%이상으로 명시하고 있으며 보험업법감독규정에서 '보험종목 추가허가 요건', '자본감소 인정요건', '후순위채무 조기상환요건' 등에서 150% 이상의 지급여력비율을 권고하고 있습니다. KB라이프생명의 2025년 1분기말 기준 지급여력비율은 236.63%입니다. 한편, KB라이프생명에 예상치 못한 각 위험액(보험, 금리, 신용, 시장, 운영)의 증가가 발생할 경우 동사 지급여력비율에 부정적 영향이 발생할 수 있으며 이는 KB라이프생명의 영업활동에 악영향을 줄 수 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 주의하시기 바랍니다. 아. 소송 현황 등 우발채무 관련 위험 당사가 속한 금융 업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 2025년 1분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 97건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,633,140백만원입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나, 판결에 따라 당사의 재무 상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 KB금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 자. 금융지주회사의 법적 제재 사항 관련 위험 당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무 가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다. 차. 리스크관리와 안정성 관리의 위험 당사는 금융지주회사로서 KB금융그룹 전체에 직면할 수 있는 다양한 위험(신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험 등)을 효과적으로 관리하여야 할 의무 가 있습니다. 이에 당사는 경영 및 영업활동과정에서 발생하는 각종 불확실성 또는 손실 발생 가능성을 효과적으로 평가, 관리 및 통제하기 위해 엄격한 리스크관리 관련 내부규정 및 조직체계를 유지하고 있으나, 당사 및 계열회사들이 제거 및 관리하지 못한 위험에 노출될 경우 수익성은 물론 금융그룹으로서 가장 중요한 요소 중 하나인 안정성이 훼손될 가능성 이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다. 카. 금융회사의 평판 저하 위험 금융회사로서 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제 당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항 입니다. 또한, 당사의 자회사 등의 임직원의 위법 행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다. 라임사태와 관련하여 당사의 자회사인 KB증권이 금융당국의 벌금형을 받은 바 있으며, 이로 인해 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재 할 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.
기타 투자위험	가. 본 일괄신고추가서류상의 공모일정은 확정된 것이 아니며 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있습니다.나. 당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약에 의해 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.다. '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.라. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 주식회사 KB금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.마. 금번 발행되는 당사의 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.그러나 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자 여러분께서는 이점 유의하시기 바랍니다.바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제1부 모집 또는 매출에 관한 사항

I. 모집 또는 매출에 관한 일반사항

1. 공모개요

[회 차 : 56 ] (단위: 원)

항 목

내 용

사 채 종 목

무보증사채

구 분

무기명식 이권부 무보증사채

전자등록총액

300,000,000,000

할 인 율(%)

-

발행수익율(%)

2.612

모집 또는 매출가액

각 전자등록총액의 100%

모집 또는 매출총액

300,000,000,000

각 사채의 금액

본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 전자등록으로 발행하므로 사채권을 발행하지 아니함.

이자율

연리이자율(%)

2.612

변동금리부 사채이자율

-

이자지급 방법및 기한

이자지급 방법

이자는 "본 사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계산하고, 매 3개월마다 상기 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하여 이자지급기일에 지급한다. 다만, 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 이자를 지급하되, 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다. 이자지급을 이행하지 아니한 때에는 연체이자를 지급하며 연체이자는 지급일 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고있는 시중은행의 연체대출 최고이율을 적용하되, 동 연체대출 최고이율이 사채이자율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다.

이자지급 기한

이자지급기일은 다음과 같다.

2025년 11월 11일,	2026년 02월 11일,	2026년 05월 11일,	2026년 08월 11일,
2026년 11월 11일,	2027년 02월 11일,	2027년 05월 11일,	2027년 08월 11일,
2027년 11월 11일,	2028년 02월 11일,	2028년 05월 11일,	2028년 08월 11일.

신용평가 등급

평가회사명

NICE신용평가(주) / 한국기업평가(주) / 한국신용평가(주)

평가일자

2025년 08월 07일 / 2025년 08월 07일 / 2025년 08월 07일

평가결과등급

AAA / AAA / AAA

주관회사의분석

주관회사명

신영증권(주)

분석일자

2025년 08월 08일

상환방법및 기한

상 환 방 법 및 기한

"본 사채"의 원금은 2028년 08월 11일에 일시 상환한다. 다만 상환기일이 은행의 휴업일에 해당할 경우 그 다음 영업일에 상환하며 이후에는 이자를 계산하지 아니한다. 기일에 원금상환을 이행하지 않을 경우 해당원금에 대한 지급일 다음날부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 본점소재지가 서울인 시중은행의 연체대출이율 중 최고이율을 적용하되, 동연체 대출 최고이율이 사채이율을 하회하는 경우에는 사채이율을 적용한다.

납 입 기 일

2025년 08월 11일

전 자 등 록 기 관

한국예탁결제원

원리금지급대행기관

회 사 명

(주)국민은행 대기업금융1센터

회사고유번호

00386937

기 타 사 항

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로, 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않음.

▶ 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 함.

▶ 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 전자등록되므로, 등록 말소 시 사채권발행을 청구할 수 없음.▶ 본 사채는 실물발행이 아닌 전자등록에 의한 발행이므로 인수수량의 기재가 불가능하나, 이해상의 편의를 위해 10,000원을 수량의 1단위로 기재함.

2. 공모방법

- 해당사항 없음

3. 공모가격 결정방법

(1) 공모가격 결정본 사채의 발행과 관련된 공모가격 결정방법은 발행회사와 대표주관회사가 협의에 따라 최근 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS자산평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 동일등급 회사채 등급민평 수익률의 산술평균 및 당사의 최근 최근 민간채권평가사의 평가금리, 동일 신용등급 금융지주회사들의 회사채 민평 수익률의 산술평균, 최근 동일등급 기업의 원화 무보증사채 발행금리 및 유통금리, 채권시장 동향 등을 고려하여 발행금리를 아래와 같이 결정하였습니다.

[제56회 무보증사채]청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS자산평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 3년 만기 주식회사 케이비금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.02%P.를 가산한 이자율로 한다. * 제56회차 발행금리 : 2.612% (2) 공모가격 산정 근거 일괄신고추가서류 제출 1영업일 전에 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS자산평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프앤자산평가)에서 제공하는 (주)KB금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)(이하 '개별민평금리' 라고 한다.) 및 국고채권과의 스프레드는 다음과 같습니다.

[(주)KB금융지주 3년만기 개별민평금리] (단위: %)

일 자	평가금리(%)		Credit Spread(%p.)
	국고채권	KB금융지주3년 개별민평금리	KB금융지주3년 개별민평금리 - 국고채권
현재(2025-08-07)	2.400	2.632	0.232
1주일 전(2025-07-31)	2.458	2.686	0.228
1개월 전(2025-07-07)	2.482	2.733	0.251

주) 국고금리의 경우 민간채권평가회사 4사가 평가한 금리(자료 : 본드웹)

② 최근 동일 등급 회사채 발행 사례 검토

[최근 6개월 내 동종업계 동일등급 3년 만기 회사채 발행 사례 검토] (단위: 억원, %)

발행일	종목명	신용등급	만기	발행금액	공모희망금리	공모가격결정	최종 발행금리	수요예측 밴드내참여금액
2025-07-24	농협금융지주51-2	AAA	3	1,200	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.683	일괄신고
2025-07-21	KB금융지주55-2	AAA	3	1,300	일괄신고	개별 - 0.05%p	2.679	일괄신고
2025-07-18	신한금융지주177-1	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 - 0.06%p	2.633	일괄신고
2025-07-16	하나금융지주67-2	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 - 0.05%p	2.680	일괄신고
2025-06-25	신한금융지주176-1	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 - 0.02%p	2.742	일괄신고
2025-06-20	농협금융지주50-2	AAA	3	1,300	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.737	일괄신고
2025-06-12	하나금융지주66-2	AAA	3	2,000	일괄신고	개별 - 0.05%p	2.659	일괄신고
2025-06-04	우리금융지주 17	AAA	3	1,100	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.624	일괄신고
2025-05-26	KB금융지주54-2	AAA	3	2,000	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.626	일괄신고
2025-04-28	KB금융지주53-2	AAA	3	2,200	일괄신고	개별 - 0.03%p	2.670	일괄신고
2025-04-22	신한금융지주175-1	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 + 0.01%p	2.679	일괄신고
2025-03-25	신한금융지주174-1	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 + par	2.869	일괄신고
2025-03-24	KB금융지주52-2	AAA	3	1,700	일괄신고	개별 - 0.08%p	2.873	일괄신고
2025-03-13	iM금융지주26	AAA	3	1,200	일괄신고	개별 - 0.10%p	2.952	일괄신고
2025-03-11	우리금융지주16	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 - 0.06%p	2.848	일괄신고
2025-02-26	신한금융지주173-2	AAA	3	700	일괄신고	개별 - 0.06%p	2.845	일괄신고
2025-02-25	KB금융지주51-2	AAA	3	2,500	일괄신고	개별 - 0.08%p	2.923	일괄신고
2025-02-24	우리금융지주15-2	AAA	3	800	일괄신고	개별 - 0.06%p	2.935	일괄신고
2025-02-18	하나금융지주65-2	AAA	3	2,000	일괄신고	개별 - 0.05%p	2.913	일괄신고
2025-01-24	신한금융지주172-1	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.874	일괄신고
2025-01-24	KB금융지주50-2	AAA	3	1,000	일괄신고	개별 - 0.10%p	2.918	일괄신고
2025-01-23	BNK금융지주48	AAA	3	1,500	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.994	일괄신고
2025-01-21	농협금융지주49-2	AAA	3	1,500	일괄신고	개별 - 0.04%p	2.961	일괄신고

주) 당사 발행 종목 포함(자료: 금융감독원 전자공시시스템)

금번 발행예정인 당사의 제56회와 동일한 3년 만기로 발행된 사례는 개별민평금리 대비 -10bp~+1bp에 발행되었습니다.

실제 발행 금리와 개별민평 대비 스프레드는 발행기업별, 발행 시기별로 차이를 보이고 있습니다. 그러나 공기업 정상화 및 부채관리에 따른 공사채 발행물량의 감소로 인한 AAA등급 회사채에 대한 채권투자 니즈 및 국고대비 크레딧물의 캐리수익 등을 감안시 일정부분 수요가 존재할 것으로 판단됩니다.④ 채권시장동향

2019년 세계 경제는 미·중 무역갈등으로 촉발된 불확실성이 지속되는 가운데 금리 인하 기조가 지속되었습니다. 미국 연방준비제도(Fed)는 2019년 7월 FOMC에서 글로벌 경기 부진과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 10년 7개월만에 기준금리를 2.25~2.50%에서 2.00~2.25%로 하향 조정하였습니다. 이어 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50~1.75%로 추가 하향 조정). 또한 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)도 기준금리를 1.5%에서 1.0%로 50bp 인하하는 등 주요국 중앙은행들도 통화정책의 완화기조를 강화하려는 움직임을 보였습니다. 한편 2018년 미국채 금리 급등에도 한국 채권시장은 시장금리가 하락하며 강세를 보였습니다. 이는 하반기에 미중 무역분쟁에 따른 불확실성 우려와 금융시장 변동성 확대에 따른 안전자산 선호 심리가 작용했기 때문입니다.2020년 국내 경제성장률 전망치 하향 조정 등 경기에 대한 불확실성이 상존하는 가운데, 2월부터 불거진 COVID-19의 확산으로 인한 실물경제 타격에 대한 우려로 WTI 선물이 사상 최초로 마이너스를 기록하였고, 글로벌 안전자산 선호가 심화되면서 국내외 시장금리의 하락세가 지속되고 있습니다. 미국 FOMC는 2020년 3월 3일에 긴급회의를 열어 기준금리를 1.00~1.25%로 0.5%포인트를 인하하였고, 3월 15일에는 0.00~0.25%로 1%포인트를 추가적으로 인하하면서 2008년부터 7년간 지속되었던 제로금리로 회귀하였고, 850조 규모의 양적완화를 재개하였습니다. 이러한 양적완화의 재개 발표에도 불구하고 경기 침체 우려가 계속해서 커지자, 3월 23일 미 연준은 무제한 양적완화 정책을 실행하겠다고 발표하였습니다. 한편 한국은행 역시 3월 16일, 2008년 이후 처음으로 임시 금통위를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다.이에 글로벌 시장금리는 하방압력이 더욱 강화되었으며, 경기 변동 등에 대한 불확실성 우려에 따라 투자자들의 투자심리가 크게 위축되고 크레딧 스프레드는 확대되었습니다. 하지만, 이러한 시장상황에 정부가 적극 개입하여 SPV 가동 등을 통해 시중에 유동성을 공급하였고, 풍부한 유동성을 바탕으로 시장금리는 조금씩 상승하는 모습을 보였으며 크레딧 스프레드는 축소되었습니다.2020년 11월 이후 각국 정부 및 중앙은행의 적극적인 경기부양책 등으로 인한 경기 지표 개선과 물가상승으로 FOMC의 기준금리 인상 시기가 기존 전망보다 앞당겨질 수 있다는 기대감에 장기물 위주로 상승하는 모습을 보였습니다. 하지만 파월 연준 총재는 2021년 1월 출구정책을 모색하기에는 아직 시기상조임을 시사하였고, COVID-19 확산과 이에 따른 경제 회복 속도를 주시하며 신중하게 통화정책을 펼쳐갈 뜻을 밝혔습니다. 이러한 시장 기대에 부합하듯 2021년 3월 16일과 17일 양일 진행된 FOMC에서 파월 연준 총재는 현재의 금리 및 자산매입 정책을 유지할 것을 시사하였습니다.그러나 각국 중앙은행은 최근 몇 달 사이 예상보다 빠른 경제 회복 속도와 시장 기대를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 정상화 가능성을 언급하였습니다. 경기 측면에서 IMF와 OECD는 각각 올해 세계경제 성장률을 6.0%, 5.8%로 전망하였고, 6월 초 세계은행은 세계경제 성장률을 지난 1월 전망치(4.1%)보다 1.5%p 상향 조정한 5.6%로 전망하였습니다. 물가 측면에서 미국의 5월 소비자물가 상승률은 5.0%로 2008년 8월 이후 가장 높은 수준을 기록하였습니다. 한국은행은 2021년 5월, 물가 상승률 전망치를 1.3%에서 1.8% 수준으로 상향하였습니다. 이처럼 경기 회복세가 강화되고 중기적 인플레이션이 전망되자, 중앙은행은 매파적 통화 기조로 점차 전환하였습니다.FOMC는 2021년 6월 기준금리를 동결하였으나, 연방기금 목표금리 전망치 점도표에서 금리 인상 시점을 앞으로 큰 폭 조정하였고, 테이퍼링에 대한 논의를 시작하였다고 발표하였습니다. 점도표 상 2023년 금리인상을 전망한 연준위원은 7명에서 13명으로 늘었고, 2022년 인상을 예고한 위원 수 역시 4명에서 7명으로 증가하였습니다. 이주열 한국은행 총재는 6월, 물가 상승과 금융 불균형을 이유로 연내 2차례의 금리 인상이 가능함을 시사하였습니다. 중앙은행의 매파적 발언이 이어지자 단기 금리가 급등하고, 장단기 스프레드가 급격히 축소되는 등 채권시장 변동성은 확대되었습니다. 7월 FOMC는 기준금리(0~0.25%)와 자산매입규모를 월간 1,200억달러로 동결하였으며 2022년 중 테이퍼링이 종료된다고 하더라도 적어도 2022년 조기 금리인상은 없다고 언급하였습니다.그럼에도 불구하고, 인플레이션의 지속적인 상승으로 인하여 미 연준의 파월 의장은 미국의 2022년 3월 FOMC 회의를 통해 0.25%p. 의 금리인상을 단행하였으며, 이러한 금리인상은 2018년 이후 3년 3개월만에 발생된 금리 상승이었습니다. 연준이 공개한 점도표에 따르면 연준 위원들은 연내 6차례 남은 FOMC 정례회의 (5월,6월,7월,9월,11월)에 계속해서 기준금리를 인상할 것을 시사했습니다. 5월 FOMC에서는 기준 금리를 0.5%p. 인상한 0.75%~1.00%로 조정하였고, 6월 FOMC 역시 기준 금리를 0.75%p. 인상(1.50%~1.75%)하여, 1994년 11월 이후 28년내 가장 높은 수치로 인상하였으며, 파월 연준 의장은 지속적 금리 인상을 시사하며, 적극적 통화긴축 의지를 드러냈습니다. 경기침체 우려에도 불구하고 7월 FOMC에서도 기준 금리 0.75%p. 인상(2.25%~2.50%), 9월 0.75%p. 인상(3.00%~3.25%), 11월 0.75%p. 인상(3.75%~4.00%), 12월 0.50%p. 인상(4.25%~4.50%)하며 물가를 가장 최우선 목표로 하는 미 연준의 강력한 의지를 보여주었습니다. 2023년 1월 31일부터 2월 1일 진행된 2월 FOMC에서 연준은 기준금리 25bp를 인상하여 기준금리는 4.50%~4.75%를 기록하였습니다. 3월 실리콘밸리은행(SVB), 크레디트스위스(CS) 등 은행권 뱅크런 사태가 발생하며 고강도의 금리 인상에 따른 부작용이 나타나기 시작하였습니다. 3월 21일부터 3월 22일 진행된 3월 FOMC에서 연준은 기준금리 25bp를 인상하며 물가안정 목표를 달성하기 위한 노력을 지속하였으나, 지속적인 금리 인상이 적절하다는 문구를 삭제하고, 일부 추가적인 정책 긴축이 적절할 수 있다고 설명하면서 금리인상 사이클 중단이 머지 않았음을 시사하였습니다. 5월 2일부터 5월 3일 진행된 5월 FOMC에서 연준은 기준금리 25bp 인상과 함께 '미래의 금리인상' 문구를 삭제하며 금리인상 사이클 종료를 시사하였고 당분간 금리인상 효과와 최근 은행 사태의 경로를 점검하겠다는 의지를 밝혔습니다. 6월 13일부터 6월 14일 진행된 6월 FOMC에서 연준은 만장일치 기준금리 동결하였으나, 공개된 점도표에서 2023년 최종 금리 전망을 3월 대비 0.5% 높여 향후 0.25%p.씩 두 차례 금리 인상이 될 수 있음을 시사하였습니다. 7월 25일부터 7월 26일 진행된 7월 FOMC에서 연준은 만장일치로 기준금리를 25bp 인상하였습니다. 한편, 연준은 7월 FOMC 성명서에서 경제 활동 성장세가 기존의 완만한(modest) 성장이 아닌 보통(moderate) 속도로 확장하고 있다고 평가하며 경기 판단을 상향하였습니다. 9월 19일부터 9월 20일 진행된 9월 FOMC에서 연준은 만장일치로 기준금리를 동결하였으나, 2023년 경제성장률(1.0% → 2.1%) 및 물가상승률(3.2% → 3.3%) 상향 조정하여 높은 금리 수준이 오랜 기간 유지될 수 있음을 시사하였습니다. 이후 2023년 11월 및 12월, 2024년 1월, 3월, 5월, 6월 및 8월에 진행한 FOMC에서도 기준금리를 연속 동결하다가 이후 9월 FOMC에서 50bp 금리인하를 단행하며 빅 스텝 인하 사이클을 시작하였습니다. 11월과 12월 FOMC에서도 연달아 25bp 금리인하를 단행하였습니다. 2025년 1월과, 3월, 5월, 6월, 7월 FOMC에서는 기준금리를 동결하고 높은 불확실성과 긍정적인 경제 펀더멘털을 고려하여 추가적인 명확성이 확보될때까지 기다리는것이 적절할 것이란 입장을 표명하였고 반등에 대한 경계감과 노동시장의 전반적 완화 등에 기인하여 기준금리를 동결하였습니다. 이에 신고서 제출일 직전 영업일 현재 미국 기준금리는 4.25%~4.50%를 기록하고 있습니다. 이와 같이, 금리변동에 대한 리스크가 계속하여 지속될 것으로 예상되며, 금리변동에 대한 모니터링이 지속적으로 필요할 것으로 판단됩니다.국내의 경우 2021년 6월부터 지속된 이주열 총재의 기준금리 인상 발언 이후 2021년 8월 금통위에서 기준금리 0.25%p. 인상(기준금리 0.75%)을 결정하였습니다. 10월 금통위에서는 기준금리를 0.75%로 동결하였으나, 11월 금통위에서 금통위원 전원의 만장일치로 0.25%p. 인상하여 제로금리 시대가 끝나고 기준금리는 1.00%가 되었습니다. 이후, 2022년 2월 금통위에서는 기준금리를 1.25%에서 기준금리를 동결하였습니다. 2022년 대한민국 통계청에 따르면, 2월 국내 소비자 물가지수는 전월 대비 0.6% 상승, 전년동월 대비 3.7% 상승했으며, 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 물가 상승률로 옮겨 가면서 2022년 연내 금리 상승 가능성이 계속하여 상존하고 있습니다. 2022년 04월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p. 인상하였으며, 2022년 7월 13일 0.50%p. '빅스텝' 인상을 단행, 2022년 8월 25일 0.25%p. 인상, 2022년 10월 12일 0.50%p. 인상, 2022년 11월 24일 0.25%p. 인상을 발표하였습니다.

2023년 1월 금통위에서 금통위는 25%p. 인상(2인의 동결 소수의견)을 단행하였고, 2023년 2월 금통위에서는 물가와 경기를 함께 고려하여 금리 인상 1년 반만에 기준금리를 동결하였습니다. 4월 금통위에서는 3월 발생한 SVB, CS 파산으로 인한 글로벌 금융 시장 불안정성 확대를 지적하며 만장일치로 동결을 결정하였으나 기자회견에서 총재는 5명의 위원은 추가 인상의 여지를 열어두었다고 언급하였습니다. 5월 25일 시행된 5월 금통위에서 4월에 이어 만장일치로 기준금리를 동결하였으나, 총재가 기자회견에서 6명의 금통위원 모두가 추가 금리 인상 가능성을 열어두고 있다고 언급하며 추가 인상이 언제든 가능하다고 언급하였습니다. 7월 13일 시행된 7월 금통위에서 한은은 물가상승률이 둔화 흐름을 이어가고 있지만 상당기간 목표수준을 상회할 것으로 전망되고 주요국의 통화정책, 가계부채 흐름 등을 지켜볼 필요성에 따라 현재의 긴축 기조를 유지하기로 판단하며 만장일치로 기준금리를 동결하였습니다. 8월 24일 시행된 8월 금통위에서 또한 한은은 상당기간 목표수준을 상회할 것으로 전망되는 물가상승률, 주요국의 통화정책, 가계부채 등을 언급하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 10월 19일 시행된 10월 금통위에서 한은은 물가상승률이 기조적인 둔화 흐름을 이어갈 것으로 전망되지만 주요국의 통화긴축 기조 장기화, 지정학적 리스크 증대 등으로 물가 및 성장 전망 경로의 불확실성이 크게 높아진 가운데 물가상승률의 둔화 속도가 당초 예상보다 완만해질 것으로 전망되고, 가계부채의 증가 흐름도 지켜볼 필요가 있다고 얘기하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 또한 11월 30일 시행된 11월 금통위에서 한은은 물가상승률이 당초 예상보다 높아졌지만, 기조적인 둔화 흐름이 이어질 것으로 전망되고 가계부채 증가 추이와 대외여건의 불확실성도 높은 만큼, 긴축 기조를 유지하는 방향으로 기준금리 동결을 유지하였습니다.2024년 1월 금통위에서는 금리 인상 국면이 마무리되었음을 시사하였으나, 물가 상승률 재상승 위험과 부동산 가격 상승 기대를 자극하는 부작용이 클 수 있다는 점을 우려하며 금리 인하 논의는 아직 시기상조라고 언급하였습니다. 2월 금통위에서 한은은 최근 물가 상승률이 둔화되고 있지만 앞으로 목표 수준으로 안정되기까지 불확실성이 커 긴축 기조를 유지해야 한다는 점을 들어 동결을 단행하였습니다. 4월 및 5월 금통위에서도 물가 상승률이 목표 수준으로 수렴할 것이라는 확신이 들 때까지 통화긴축 기조를 충분히 유지할 것이라며 기준금리 동결을 결정하였습니다. 7월 금통위 역시 기준금리 동결을 결정하며, 향후 통화정책 방향 관련하여 긴축 기조를 충분히 유지하는 가운데 물가 상승률 둔화 추세와 함께 성장, 금융안정 등 정책 변수들 간 상충 관계를 면밀히 점검하면서 기준금리 인하 시기 등을 검토할 것이라고 발표하였습니다. 8월 금통위에서는 금리 인하가 수도권 집값과 가계대출 급등으로 이어질 수 있다며 정부의 거시건전성 정책 효과를 지켜본 이후에 피벗에 나서야 한다는 시각을 보이며 기준금리를 동결하였습니다. 한국은행은 10월 금통위에서 기준금리를 25bp 인하하며 3년 2개월 만에 통화정책 기조를 전환을 시작하였습니다. 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 1월 금통위에서는 물가상승률 안정세와 가계부채 둔화 흐름이 이어지는 가운데, 예상치 못한 정치적 리스크 확대로 성장의 하방위험이 커지고 환율 변동성이 증대됨에 따라 현재의 기준금리 수준을 유지하는 것이 적절하다고 판단, 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 2월 25일 금통위에서는 경기성장전망 둔화에 따라 추가적으로 0.25%p 인하 하였으며 2025년 4월에는 대내외 경제 불확실성을 고려하여 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 5월 금통위에서는 0.25%p 인하한 2.50%로 기준금리를 발표하였습니다. 기준금리 인하 결정 배경에 대해 금융통화위원회는 가계부채 증가세와 외환시장 변동성 확대에 대한 경계감이 여전히 크지만 물가 안정세가 이어지는 가운데 성장률이 크게 낮아질 것으로 전망되는 만큼 기준금리를 추가 인하하여 경기 하방압력을 완화하는 것이 적절하다고 판단하였다고 발표하였습니다. 2025년 7월 금통위에서는 기준금리를 현재의 2.50% 수준에서 유지하기로 발표 하였습니다. 이에 신고서 제출일 기준 한국은행 기준금리는 2.50%입니다.

글로벌 채권금리의 변동성은 주요 선진국들의 경기회복세에 따른 통화정책, 러시아-우크라이나 전쟁, 이스라엘-팔레스타인 전쟁 등 지정학적 리스크 및 미국, 유럽 은행권 불안 등에 따라 확대될 가능성은 높으나, 우량 크레딧 시장은 투자매력도를 바탕으로 상대적으로 안정세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 다만, 향후 통화정책 불확실성에 따라 기관투자자의 선별적인 투자가 진행될 것으로 예상되며, 개별회사의 신용도 및 재무안정성을 바탕으로 최근 재무실적이 저조한 회사 또는 신용등급 강등 가능성이 있는 회사에 대한 투자 심리는 위축될 것으로 전망됩니다.

대표주관회사는 최근 동종업계의 회사채 및 동일등급의 회사채 발행사례가 개별민평수준에서 발행금리가 결정된 점, 변동성 장세 상황 하 발행금리의 금리변동의 반영 수준, 유통시장에서의 거래금리와 민평금리의 수준, 회사채 평가금리로서의 시장 활용도 등을 종합적으로 검토하였습니다.

4. 모집 또는 매출절차 등에 관한 사항

가. 청약방법

(1) 청약자는 소정의 청약서 2통에 필요한 사항을 기입날인하여 청약증거금과 함께 청약취급처에서 청약한다.(2) 모집 또는 매출총액의 100%를 전문투자자(이하 "자본시장과금융투자업에관한법률" 제9조 제5항에 의한 전문투자자를 의미하되, "자본시장과금융투자업에관한법률시행령" 제10조 제3항의 제17호 내지 제18호에 해당하는 전문투자자는 제외한다. 이하 같다)에게 우선배정하고, 청약이 미달된 경우에 한하여 일반청약자("본 사채"의 청약자 중 전문투자자 외의 투자자를 말한다. 이하 같다)에게 배정하며 다음 각호의 방법에 따른다.1) 전문투자자는 전문투자자의 청약을 집계한 후 청약금액에 비례하여 안분배정한다.2) 전문투자자의 총 청약금액이 발행가액 총액에 미달된 경우에 한하여 발행가액 총액에서 전문투자자에게 배정한 금액을 공제한 잔액(이하 "전문투자자 배정 후 잔액"이라 함)을 청약일 당일의 영업개시시간이후 15시까지 청약 접수한 일반청약자에게 배정하되, 일반청약자의 총 청약건수가 "전문투자자 배정 후 잔액"을 최저청약단위로(1만원, 이하 동일함) 나눈 건수를 초과하는 경우에는 추첨에 의하여 최저청약단위를 일반청약자에게 배정한다.3) 일반청약자의 청약건수가 "전문투자자 배정 후 잔액"을 최저청약단위로 나눈 건수를 초과하지 않는 경우에는 일반청약자의 청약금액에 관계없이 최저청약단위를 우선배정하고 최저 청약단위를 초과하는 청약분에 대하여는 그 초과청약금액에 비례하여 안분배정한다.(3) 청약자는 1인 1건에 한하여 청약할 수 있으며, "금융실명거래및비밀보장에관한법률"의 규정에 의한 실명확인이 된 계좌를 통하여 청약을 하거나 별도로 실명확인을 하여야 한다. 이중청약이 있는 경우 그 전부를 청약하지 아니한 것으로 본다.

<자본시장과금융투자업에관한법률>제9조 (그 밖의 용어의 정의)⑤ 이 법에서 "전문투자자"란 금융투자상품에 관한 전문성 구비 여부, 소유자산규모 등에 비추어 투자에 따른 위험감수능력이 있는 투자자로서 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다. 다만, 전문투자자 중 대통령령으로 정하는 자가 일반투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우 금융투자업자는 정당한 사유가 있는 경우를 제외하고는 이에 동의하여야 하며, 금융투자업자가 동의한 경우에는 해당 투자자는 일반투자자로 본다. <개정 2009.2.3>1. 국가2. 한국은행3. 대통령령으로 정하는 금융기관4. 주권상장법인. 다만, 금융투자업자와 장외파생상품 거래를 하는 경우에는 전문투자자와 같은 대우를 받겠다는 의사를 금융투자업자에게 서면으로 통지하는 경우에 한한다.5. 그 밖에 대통령령으로 정하는 자제124조 (정당한 투자설명서의 사용) ① 누구든지 증권신고의 효력이 발생한 증권을 취득하고자 하는 자(전문투자자, 그 밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외한다)에게 제123조에 적합한 투자설명서를 미리 교부하지 아니하면 그 증권을 취득하게 하거나 매도하여서는 아니 된다. 이 경우 투자설명서가 제436조에 따른 전자문서의 방법에 따르는 때에는 다음 각 호의 요건을 모두 충족하는 때에 이를 교부한 것으로 본다.1. 전자문서에 의하여 투자설명서를 받는 것을 전자문서를 받을 자(이하 "전자문서수신자"라 한다)가 동의할 것2. 전자문서수신자가 전자문서를 받을 전자전달매체의 종류와 장소를 지정할 것3. 전자문서수신자가 그 전자문서를 받은 사실이 확인될 것4. 전자문서의 내용이 서면에 의한 투자설명서의 내용과 동일할 것

<자본시장과금융투자업에관한법률시행령>제11조 (증권의 모집·매출) ① 법 제9조제7항 및 제9항에 따라 50인을 산출하는 경우에는 청약의 권유를 하는 날 이전 6개월 이내에 해당 증권과 같은 종류의 증권에 대하여 모집이나 매출에 의하지 아니하고 청약의 권유를 받은 자를 합산하되, 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자는 제외한다.1. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 전문가가. 제10조제1항제1호부터 제4호까지의 자나. 제10조제3항제12호·제13호에 해당하는 자 중 금융위원회가 정하여 고시하는 자다.「공인회계사법」에 따른 회계법인라.「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」에 따른 신용평가업자(이하 "신용평가업자"라 한다)마. 발행인에게 회계, 자문 등의 용역을 제공하고 있는 공인회계사·감정인·변호사·변리사·세무사 등 공인된 자격증을 가지고 있는 자바. 그 밖에 발행인의 재무상황이나 사업내용 등을 잘 알 수 있는 전문가로서 금융위원회가 정하여 고시하는 자제132조 (투자설명서의 교부가 면제되는 자) 법 제124조제1항 각 호 외의 부분 전단에서 "대통령령으로 정하는 자"란 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.1. 제11조제1항제1호다목부터 바목까지 및 같은 항 제2호 각 목의 어느 하나에 해당하는 자2. 투자설명서를 받기를 거부한다는 의사를 서면, 전화, 전신, 모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자

<증권인수업무에 관한 규정>

제2조 8항"기관투자자"란 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 자를 말한다.

가. 법 시행령 제10조제2항제1호부터 제10호(제8호의 경우 법 제8조제2항부터 제4항까지의 금융투자업자를 말한다. 이하 같다)까지, 제13호부터 제16호까지, 제3항제3호 및 제3항제10호부터 제13호까지의 전문투자자

나. 법 제182조에 따라 금융위원회에 등록한 자

다. 국민연금법에 의하여 설립된 국민연금공단

라. 가목부터 다목에 준하는 법인으로 외국법령에 의하여 설립된 자

나. 청약단위

최저청약금액은 10,000원으로 하며, 10,000원 단위로 한다.

다. 청약기간

청약기간	시 작 일	2025년 08월 11일
	종 료 일	2025년 08월 11일

라. 청약증거금

본 사채의 청약증거금은 모집 또는 매출가액의 100%에 해당하는 금액으로 한다.

마. 청약취급장소

인수단의 본ㆍ지점

바. 납입장소

(주)국민은행 대기업금융1센터

사. 상장신청예정일

2025년 08월 11일에 한국거래소 증권시장에 상장 신청 예정임.

아. 사채권교부예정일 및 교부장소

본 사채는 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 "한국예탁결제원" 또는 계좌관리기관의 전자등록계좌부에 전자등록한다. 또한 본 사채는 사채권을 발행하지 않으므로 "주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률" 제 39조에 의거 전자등록주식 등의 소유자가 권리행사를 위하여 계좌관리기관을 통해 신청하는 경우 전자등록기관인 한국예탁결제원에서 "소유자증명서"를 발행하여야 한다.

2) 기타 모집 또는 매출에 관한 사항

가. 본사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률' 제36조에 의하여 사채권을 발행하지 않고 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록함.

나. 사채의 청약증거금은 2025년 08월 11일에 본 사채 납입금으로 대체 충당하며, 청약증거금에 대하여는 무이자로 함.

5. 인수 등에 관한 사항

[사채의 인수]
[제56회]	(단위 : 원)

인수인		주 소	인수금액 및 수수료율		인수 조건
명칭	고유번호		인수금액	수수료율(%)
신영증권(주)	00136721	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 16	80,000,000,000	0.10	총액인수
현대차증권(주)	00137997	서울특별시 영등포구 국제금융로 2길 28	30,000,000,000	0.10	총액인수
하나증권(주)	00113465	서울특별시 영등포구 의사당대로 82	80,000,000,000	0.10	총액인수
(주)상상인증권	00112059	서울특별시 영등포구 여의대로 108	30,000,000,000	0.10	총액인수
부국증권(주)	00123772	서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 17	30,000,000,000	0.10	총액인수
한국투자증권(주)	00160144	서울특별시 영등포구 의사당대로 88	20,000,000,000	0.10	총액인수
SK증권(주)	00131850	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 31	20,000,000,000	0.10	총액인수
한양증권(주)	00162416	서울특별시 영등포구 국제금융로 6길 7	10,000,000,000	0.10	총액인수
합계	-	-	300,000,000,000	-	-

[사채의 모집위탁]
[제56회]	(단위 : 원)

사채관리회사		주 소	위탁금액 및 수수료		위탁조건
명칭	고유번호		위탁금액	수수료
한국증권금융(주)	00159643	서울특별시 영등포구국제금융로8길 10 한국증권금융	300,000,000,000	5,000,000	-

II. 증권의 주요 권리내용

1. 일반적인 사항

(단위 : 원)

회 차	금 액	이자율(%)	만기일	옵션관련사항
제56회	300,000,000,000	2.612	2028-08-11	-
합계	300,000,000,000	-	-	-

1) 당사가 발행하는 제56회 무보증사채는 무기명식 이권부 공모사채로서, Call-Option이나 Put-Option 등의 조기상환권이 부여되어 있지 않습니다.2) 본 사채는 주식으로 전환될 수 있는 전환청구권이 부여되어 있지 않으며, 본 사채의 전자등록기관은 한국예탁결제원으로 "주식ㆍ사채 등의 전자등록에 관한 법률"에 따라 전자등록하므로 실물채권을 발행하지 않습니다. 2. 사채의 관리에 관한 사항

1) 당사가 본 사채의 발행과 관련하여 2025년 08월 08일 한국증권금융(주)와 체결한 사채관리계약과 관련하여 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다.

[사채의 모집위탁]
[제56회]	(단위 : 원)

사채관리회사		주 소	위탁금액 및 수수료		위탁조건
명칭	고유번호		위탁금액	수수료
한국증권금융(주)	00159643	서울특별시 영등포구국제금융로8길 10 한국증권금융	300,000,000,000	5,000,000	-

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사	담당조직	연락처
한국증권금융(주)	신탁부 회사채관리팀	02-3770-8556, 8646, 8605

2) 기한이익 상실사유본 사채의 기한이익 상실은 "사채관리계약서" 상의 기한의 이익 상실사유에 따르며 다음과 같습니다."갑" 주식회사 케이비금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융(주)를 지칭합니다.

제1-2조(사채의 발행조건) 본 사채의 발행조건은 다음과 같다.

1. 사채의 명칭

(1) 주식회사 KB금융지주 제56회 무기명식 이권부 무보증사채(이하 "제56회"로 약칭함)

2. 사채의 종류 : 무기명식 이권부 무보증 무보증사채

3. 사채의 전자등록총액

(1) 제56회 : 금 삼천억원(￦300,000,000,000)

4. 사채의 발행가액 : 각 사채 전자등록총액의 100.00%(할인율 0.00%)로 한다.

5. 사채의 발행가액 총액

(1) 제56회 : 금 삼천억원(￦300,000,000,000)

6. 각 사채의 금액과 권종 : “본 사채”의 경우 전자증권법에 따른 전자등록으로 발행하므로 실물채권을 발행하지 않는다.

7. 사채의 이율

[제56회]

"본 사채"의 이율은 사채발행일로부터 원금상환기일 전일까지 사채의 전자등록금액에 대하여 적용하며, 청약일 2영업일 전 민간채권평가회사 4사(한국자산평가㈜, KIS자산평가㈜, NICE피앤아이㈜(구.NICE채권평가㈜), (주)에프앤자산평가)에서 최종으로 제공하는 3년 만기 주식회사 케이비금융지주 회사채 개별민평 수익률의 산술평균(소수점 넷째 자리 이하 절사)에 -0.02%P.를 가산한 이자율로 한다.

8. 사채의 상환방법과 기한

[제56회]

"제56회"의 원금은 2028년 08월 11일에 일시지급한다. 다만, 상환기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 상환하고, 상환기일 이후에는 이자를 계산하지 아니한다.

9. 이자지급방법과 기한 : 이자는 "본 사채" 발행일로부터 원금상환기일 전일까지 계 산하고, 매 3개월마다 상기 사채의 이율을 적용한 연간 이자의 1/4씩 분할 후급하여 아래의 이자지급기일에 지급한다. 이자지급기일이 은행의 휴업일에 해당하는 경우 그 다음 영업일에 이자를 지급하되, 이자지급기일 이후의 이자는 계산하지 아니한다.

이자지급기일은 다음과 같다.

[제56회]

2025년 11월 11일, 2026년 02월 11일, 2026년 05월 11일, 2026년 08월 11일,

2026년 11월 11일, 2027년 02월 11일, 2027년 05월 11일, 2027년 08월 11일,2027년 11월 11일, 2028년 02월 11일, 2028년 05월 11일, 2028년 08월 11일.

10. 지급대행자 및 지급사무처리장소 : ㈜국민은행 대기업금융1센터

11. 연체이율 : 본조 제8호 또는 제9호의 각 지급기일(원금상환기일 또는 이자지급기일을 말하며, 원금상환기일 또는 이자지급기일이 은행의 휴업일인 경우에는 그 익영업일을 말한다)에 "갑"이 원금 또는 이자를 지급하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 연체이자를 지급한다. 이 경우 연체이자는 각 지급기일의 익일부터 실제 지급일까지의 경과기간에 대하여 서울특별시에 본점을 두고 있는 시중은행이 정한 연체대출이율 중 최고이율(이하 "연체대출 최고이율"이라 한다)을 적용하여 계산한다. 단, 연체대출 최고이율이 "본 사채"의 이자율을 하회하는 경우에는 "본 사채"의 이자율을 적용한다.

12. 발행방식 : 본 사채는 공모에 의해 발행하며 전자증권법에 의거하여 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록한다.

13. 조달자금의 사용목적 : 운영자금

14. 기한의 이익 상실에 관한 사항

가. 기한의 이익 상실

(1) 기한의 이익의 즉시 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 “갑”은 즉시 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실하며, 이 사실을 공고하고 자신이 알고 있는 사채권자 및 “을”에게 이를 통지하여야 한다.

(가) “갑”(“갑”의 청산인이나 “갑”의 이사를 포함)이 파산 또는 회생절차개시의 신청을 한 경우

(나) “갑”(“갑”의 청산인이나 “갑”의 이사를 포함) 이외의 제3자가 “갑”에 대한 파산 또는 회생절차개시의 신청을 하고 “갑”이 이에 동의(“갑” 또는 그 대표자가 법원의 심문에서 동의 의사를 표명한 경우포함)하거나 위 제3자에 의한 해당 신청이 있은 후 10일 이내에 그 신청이 취하 되거나 법원의 기각 결정이 내려지지 아니한 경우. 이 경우 “갑”의 동의가 있는 경우에는 그 동의 의사가 법원에 제출된 시점(심문시 동의 의사 표명이 있는 경우에는 해당 심문 종결시)을, 기타의 경우에는 제3자에 의한 신청일로부터 10일이 도과된 때를 각 그 기준으로 하되 후자의 경우 그 기간 도과 전에 법원에 의한 파산이나 회생 관련 보전처분이나 절차중지명령 또는 회생절차개시결정이나 파산선고가 내려지면 그 때를 기준으로 한다.

(다) “갑”에게 존립기간의 만료 등 정관으로 정한 해산사유의 발생, 법원의 해산명령 또는 해산판결, 주주총회의 해산결의가 있는 경우

(라) “갑”이 휴업 또는 폐업하는 경우(단, 노동쟁의로 인한 일시적인 휴업은 제외한다.)

(마) “갑”이 발행, 배서, 보증, 인수한 어음 또는 수표가 부도처리 되거나 기타의 이유로 은행거래 또는 당좌거래가 정지된 때와 “갑”에게 금융결제원(기타 어음교환소의 역할을 하는 기관을 포함한다)의 거래정지처분이 있는 때 및 채무불이행명부등재 신청이 있는 때 등 “갑”이 지급불능 또는 지급정지의 상태에 이른 것으로 인정되는 경우

(바) 본 사채의 만기가 도래하였음에도 “갑”이 그 정해진 원리금 지급 의무를 해태하는 경우

(사) “갑”의 부채총액이 자산총액을 초과하여 채권금융기관이 상환기일 연장, 원리금감면, 대출금의 출자전환 기타 이에 준하는 방법으로 채권을 재조정할 필요가 있다고 인정되는 경우

(아) 감독관청이 “갑”의 중요한 영업에 대해 정지 또는 취소처분을 내린 경우

("중요한 영업"이라 함은 "갑"의 업종, 사업구조 등을 고려할 때 해당 영업에 대한 정지 또는 취소처분이 내려지는 경우 "갑"이 그의 주된 사업을 영위할 수 없을 것으로 객관적으로 판단되는 영업을 말한다)

(자) "갑"이 본 사채 이외 사채에 관하여 기한의 이익을 상실한 경우

(차) "갑"이 기업구조조정촉진법에 따라 주채권은행으로부터 부실징후기업에 해당한다는 통보를 받거나 동법 제5조 제2항 각 호의 관리절차의 개시를 신청한 경우 또는 금융기관에 의한 경영관리 기타 이와 유사한 사적 절차 등이 개시된 때(법률의 제정 또는 개정 등으로 인하여 이와 유사한 절차가 개시된 경우를 포함한다)

(2) ‘기한의 이익 상실 선언’에 의한 기한의 이익 상실

다음 중 어느 하나의 사유가 발생한 경우에 본 사채의 사채권자 및 “을”은 사채권자집회의 결의에 따라 “갑”에 대한 서면통지를 함으로써 “갑”이 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있다.

(가) 원금의 일부를 상환하여야 할 의무 또는 기한이 도래한 이자지급의무를 불이행하여, 통지한 변제유예기간 내에 변제하지 못한 경우

(나) 본 사채에 의한 채무를 제외한 “갑”의 채무 중 원금 이천억원(￦ 200,000,000,000) 이상의 채무에 대하여, 만기에 지급이 해태된 경우 또는 의무불이행으로 인하여 기한의 이익이 상실된 경우 또는 당해 채무에 관한 의무 불이행으로 관련 담보가 실행된 경우

(다) “갑”의 재산의 전부 또는 중요부분에 압류명령이 결정된 경우 또는 임의경매가 개시된 경우

(라) “갑”이 제2-2조 제1항, 제2-3조, 제2-4조 제1항 및 제2항, 제2-5조, 제2-5조의2의 의무를 위반한 경우 (본 의무 위반의 판단 기준은 당해 발행회사의 분기, 반기 또는 회계연도 전체에 대한 각 보고서 기재를 기준으로 하되 그보다 더 최근의 일시에 의한 발행회사 서류에 따를 때 그 위반이 인정되는 경우 그에 의할 수 있다.)

(마) “갑”의 재산의 전부 또는 중요부분에 대하여 가압류, 가처분이 선고되고, 60일 이내에 취소되지 않은 경우

(바) “갑”이 (라) 기재 각 의무를 제외한 본 계약상의 의무의 이행 또는 준수를 해태한 경우로서, 그 치유가 불가능한 경우 또는 치유가 가능한 경우로서 “을”이나 사채권자가 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의 1이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 “갑”에게 이러한 해태의 치유를 구하는 통지를 한 후 60일이 경과하여도 당해 해태가 치유되지 아니한 경우

(사) 위 (다) 또는 (마)의 "갑"의 재산의 전부 또는 중요부분이라 함은 그 재산에 대한 강제집행(체납처분을 포함한다) 또는 담보권 실행이 이루어지는 경우 "갑"의 영업 또는 본 사채의 상환이 사실상 불가능할 정도의 주요 재산을 말한다.

(3) 사채권자가 (2)에 따라 기한의 이익 상실 선언을 한 경우 및 (2)의 (바)에 따라 해태의 치유를 구하는 청구를 하는 경우에는 즉시 “을”에게도 통지하여야 한다.

(4) (1) 및 (2)에 따라 기한의 이익이 상실되면 “갑”은 원금전액과 기한의 이익이 상실된 날까지 발생한 이자 중 미지급액을 즉시 변제하여야 한다.

나. ‘기한의 이익 상실에 대한 원인사유의 불발생 간주’

(1) 사채권자는 다음 중 어느 하나의 요건을 충족할 경우 “갑” 및 “을”에게 서면으로 통지함으로써 기 발생한 ‘기한이익상실 원인사유’를 발생하지 않은 것으로 간주할 수 있다. 단, 가. (2) (가)의 경우에는 (가)에 정해진 방법에 의하여서만 이를 행할 수 있다.

(가) 사채권자집회의 결의가 있는 경우

(나) 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2이상을 보유한 사채권자의 동의가 있는 경우

(2) (1)에 따른 ‘기한의 이익 상실에 대한 원인 사유 불발생 간주’는 다른 ‘기한이익상실 원인사유’ 또는 새로 발생하는 ‘기한이익상실 원인사유’에 영향을 미치지 아니한다.

다. 기한의 이익 상실의 취소

사채권자는 다음의 요건이 모두 충족된 경우에는 사채권자집회의 결의를 얻어 “갑” 및 “을”에게 서면으로 통지함으로써 기한의 이익 상실을 취소할 수 있다.

(가) 기한의 이익 상실로 인하여 지급기일이 도래한 것으로 간주되는 원리금 지급채무를 제외하고, 모든 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 치유되거나 불발생한 것으로 간주될 것

(나) ㉠ 지급기일이 경과한 이자 및 이에 대한 제2-1조 제3항의 연체이자(기한의 이익 상실선언으로 인하여 지급하여야 할 이자는 제외한다.)와 ㉡ ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생과 관련하여 “을”이 지출하였거나 지출할 비용의 상환을 하기에 충분한 금액을 “을”에게 지급하거나 예치할 것

라. 기한의 이익 상실과 관련된 기타 구제 방법

“을”은 사채권자집회의 결의를 얻어 다음 중 어느 하나의 조치로써 가. (2)에 의한 기한의 이익 상실 선언에 갈음하거나 이와 병행할 수 있다.

(가) 본 사채에 대한 보증 또는 담보의 요구

(나) 기타 본 사채의 원리금 지급 및 본 계약상의 의무의 이행을 강제하기에 필요하거나 적절한 조치

제1-3조(사채의 발행 및 사채청약서의 기재사항) “갑”은 전자증권법에 따라 전자등록의 방법으로 “본 사채”를 발행하며, 본 계약의 주요내용을 요약하여 사채청약서에 기재하여야 한다.

3) 사채관리회사와의 계약사항본 사채의 사채관리회사와의 관련사항은 "사채관리계약서" 상의 제4절 사채관리회사를 따르며 다음과 같습니다."갑"은 주식회사 케이비금융지주를 지칭하며, "을"은 한국증권금융(주)를 지칭합니다.

제4-1조(사채관리회사의 권한) ① “을”은 다음 각 호의 행위를 할 수 있다. 단, 제1-2조 제14호 나목 (1)의 각 요건 중 어느 하나를 충족하는 경우로서 이에 근거한 사채권자의 서면에 의한 지시가 있는 경우 “을”은 다음 각 호의 행위를 하여야 한다. 다만, 동 단서에 따른 지시에 의해 “을”이 해당 행위를 하여야 하는 경우라 할지라도, “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려할 때 소송의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없다는 점을 “을”이 독립적인 회계 또는 법률자문을 통하여 혹은 기타 객관적인 자료를 근거로 소명할 수 있는 경우, “을”은 해당 요청을 하는 사채권자들에게, 다음 각 호 행위 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증, 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보상을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 “을”은 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

1. 원금 및 이자의 지급의 청구, 이를 위한 소제기 및 강제집행의 신청

2. 원금 및 이자의 지급청구권을 보전하기 위한 가압류·가처분 등의 신청

3. 다른 채권자에 의하여 개시된 강제집행절차에서의 배당요구 및 배당이의

4. 파산, 회생절차 개시의 신청

5. 파산, 회생절차 개시의 신청에 관한 재판에 대한 즉시항고

6. 파산, 회생절차에서의 채권의 신고, 채권확정의 소제기, 채권신고에 대한 이의, 회생계획안의 인가결정에 대한 이의

7. “갑”이 다른 사채권자에 대하여 한 변제, 화해 기타의 행위가 현저하게 불공정한 때에는 그 행위의 취소를 청구하는 소제기 및 기타 채권자취소권의 행사

8. 사채권자집회의 소집 및 사채권자집회 결의사항의 집행(사채권자집회결의로써 따로 집행자를 정한 경우는 제외)

9. 사채권자집회에서의 의견진술

10. 기타 사채권자집회결의에 따라 위임된 사항

② 제1항의 행위 외에도 “을”은 본 사채의 원리금을 지급받거나 채권을 보전하기 위하여 필요한 재판상·재판외의 행위를 할 수 있다.

③ “을”은 다음 각 호의 사항에 대해서는 사채권자 집회의 유효한 결의가 있는 경우 이에 따라 재판상, 재판외의 행위로서 이를 행할 수 있다.

1. 본 사채의 발행조건의 사채권자에게 불이익한 변경 : 본 사채 원리금지급채무액의 감액, 기한의 연장 등

2. 사채권자의 이해에 중대한 관계가 있는 사항 : “갑”의 본 계약 위반에 대한 책임의 면제 등

④ 본 조에 따른 행위를 함에 있어서 “을“이 지출하는 모든 비용은 이를 “갑”의 부담으로 한다.

⑤ 전 항의 규정에도 불구하고 “을”은 “갑”으로부터 본 사채의 원리금 변제로서 지급받거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당받은 금원에서 자신이 지출한 전항의 비용을 최우선적으로 충당할 수 있다. 이 경우 “을”의 비용으로 충당된 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다. 만일, 제1항 본문 후단에 따른 “을”의 비용 선급 등 요청에 따라 해당 비용을 선급하거나 대지급한 사채권자가 있는 경우 그 실제 지급된 금액의 범위에서 본 항에 의한 “을”의 비용 우선 충당 권리는 해당 금원을 선급 또는 대지급한 사채권자들에게 그 실제 지출한 금액의 비율에 따라 안분비례 하여 귀속한다.

⑥ “갑” 또는 사채권자의 요구가 있는 경우 “을”은 본 조의 조치와 관련하여 지출한 비용의 명세를 서면으로 제공하여야 한다.

⑦ 본 조에 의한 행위에 따라 “갑”으로부터 지급 받는 금원이 있거나 집행, 파산, 회생절차 등을 통해 배당 받은 금원이 있는 경우, “을”은 이로부터 제5항에 따라 우선 충당할 권리가 있는 비용에 이를 충당하고(만일 대지급한 사채권자가 있는 경우에는 그 증빙을 받아 해당 사채권자에게 그 대지급한 금원을 지급한다) 나머지 금원은 이를 선량한 관리자의 주의로서 보관한다.

⑧ “을”은 제7항에 따라 보관하게 되는 금원(이하 이 조에서 “보관금원”)이 발생하는 경우, 즉시 사채권자들로 하여금 자신의 사채에 기한 권리를 신고하도록 공고 하여야 한다. 이 경우 권리의 신고기간은 1개월 이상이어야 한다. 만일, “갑”이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 있는 경우 그 실제 지급이나 배당을 수령한 즉시 “을”은 이를 공고 하여야 한다.

⑨ 전항 기재 권리 신고기간 종료시 "을"은 신고된 각 사채권자에 대해, 제7항의 보관금원을 "본 사채의 미상환잔액"에 따라 안분비례 하여 사채 권면이나 전자증권법 제39조에 따른 소유자증명서(이하 “소유자증명서”라 한다)와의 교환으로써 해당 금원을 지급한다. 만일, "갑"이 지급한 금원이나 집행, 파산 또는 회생 등의 절차에 의해 배당 받은 금원이 전부가 아니라 일부에 해당하고 장래 추가적인 지급이나 배당이 예정 되어 있거나 합리적으로 예상되는 경우 "을"은 교부받은 사채권이나 소유자증명서에 지급하는 금액을 기재하거나 이 뜻을 기재한 별도 서면을 첨부하고 기명날인하여 이를 해당 사채권자에게 반환하며, 해당 사채를 보유하는 사채권자가 차회에 추가적인 지급을 받고자 하는 경우 반드시 이와 같이 "을"이 기재한 지급의 뜻이 기재되거나 그와 같은 뜻이 기재된 문서가 첨부된 사채권이나 소유자증명서를 다시 "을"에게 교부하여야 한다.

⑩ 사채 미상환 잔액을 산정함에 있어 "을"이 사채권자가 제공한 소유자증명서나 사채권을 신뢰하여 이를 기초로 보관금원을 분배한 경우 "을"은 이에 대해 과실이 있지 아니하다.

⑪ 신고기간 종료시까지 해당 사채권자가 권리를 신고하지 아니하거나 권리신고를 하고도 이후 사채권이나 소유자증명서를 교부하고 지급을 신청하지 아니한 경우 해당 사채권자에게 지급될 금원은 이를 공탁할 수 있다.

⑫ 보관금원에 대해 보관기간 동안의 이자 발생하지 아니하며 “을”은 이를 지급할 책임을 부담하지 아니 한다.

제4-2조(사채관리회사의 조사권한 및 발행회사의 협력의무) ① “을”은 다음 각 호의 사유가 있는 경우에는 “갑”의 업무 및 재산상황에 대하여 정보 및 자료의 제공요구, 실사 등 조사를 할 수 있고, “갑”은 이에 성실히 협력하여야 한다.

1. “갑”이 본 계약을 위반하였거나 위반하였다는 합리적 의심이 있는 경우

2. 기타 본 사채의 원리금지급에 관하여 중대한 영향을 미친다고 합리적으로 판단되는 사유가 발생하는 경우

② 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 과반수이상을 보유한 사채권자가 제1항 각 호 소정의 사유를 소명하여 “을”에게 서면으로 요구하는 경우 “을”은 제1항의 조사를 하여야 한다. 다만, “을”이 “갑”의 잔존 자산이나 자산의 집행가능성 등을 고려하여 조사나 실사의 실익이 없거나 투입되는 비용을 충당하기에 충분한 정도의 배당가능성이 없거나 사채권자의 소명 내용이 합리적인 근거를 결하였음을 독립적인 회계 또는 법률자문 결과, 기타 객관적인 자료를 근거로 소명하는 경우 “을”은 사채권자집회에서의 결의 또는 해당 요청을 하는 사채권자에게, 해당 조치 수행에 필요한 비용의 선급이나 그 지급의 이행보증 기타 소요 비용 충당에 필요한 합리적 보장을 제공할 것을 요청할 수 있고 그 실현시까지 상기 지시에 응하지 아니할 수 있다.

③ 제2항에 따른 사채권자의 요구에도 불구하고 “을”이 조사를 하지 아니하는 경우에는 제2항의 규정 여하에 불구하고, 사채권자집회의 결의, 또는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 3분의2 이상을 보유한 사채권자의 동의를 얻어 사채권자는 직접 또는 제3자를 지정하여 제1항의 조사를 할 수 있다.

④ 제1항 내지 제3항의 규정에 의한 “을”의 자료제공요구 등에 따른 비용은 “갑”이 부담한다. 다만, 해당 조사나 자료요구 및 실사 등은 합리적인 범위에 의한 것이어야 하며 이를 초과할 경우의 비용에 대하여는 “갑”이 이를 부담하지 아니한다.

⑤ “갑”의 거절, 방해, 비협조 혹은 자료 미제공 등으로 인한 조사나 실사 미진행시 “을”은 이에 대하여 책임을 부담하지 아니한다.

⑥ 본 조의 자료제공요구나 조사, 실사 등과 관련하여 “갑”이 상기 제1항 각 호 소정의 사유에 해당하지 아니함을 증빙하거나 자료 등을 공개하지 아니할 법규적인 의무가 있음을 증빙할 수 있는 합리적인 근거 없이 자료제공, 조사 혹은 실사에 대한 협조를 거절하거나, 이를 방해한 경우 이는 “갑”의 이 계약상의 의무위반을 구성한다.

제4-3조(사채관리회사의 공고의무) ① “갑”의 원리금지급의무 불이행이 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

② 제1-2조 제14호 가목 (1)에 따라 “갑”에 대하여 기한이익이 상실된 경우에는 “을”은 이를 즉시 공고하여야 한다. 다만, 발생한 사정의 성격상 외부에서 별도의 확인조사를 행하지 아니하거나 “갑”의 자발적 통지나 협조가 없이는 그 발생 여부를 확인할 수 없거나 그 확인이 현저히 곤란한 사정이 있는 경우에는 그렇지 아니하며 이 경우 “을”이 이를 알게된 때 즉시 그 뜻을 공고하여야 한다.

③ 제1-2조 제14호 가목 (2)에 따라 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생하여 계속되고 있는 경우에는, “을”은 이를 알게 된 때로부터 7일 이내에 그 뜻을 공고하여야 한다.

④ “을”은 “갑”에게 본 계약 제1-2조 제14호 라목에 따라 조치를 요구한 경우에는 조치요구일로부터 30일 이내에 그 내용을 공고하여야 한다.

⑤ 제3항과 제4항의 경우에 “을”이 공고를 하지 않는 것이 사채권자의 최선의 이익이라고 합리적으로 판단한 때에는 공고를 유보할 수 있다.

제4-4조(사채관리회사의 의무 및 책임) ① “갑”이 “을”에게 제공하는 보고서, 서류, 통지를 신뢰함에 대하여 “을”에게 과실이 있지 아니하다. 다만, “을”이 그 내용상 오류를 알고 있었던 경우이거나 중과실로 이를 알지 못한 경우에는 그렇지 아니 하며, 본 계약에 따라 “갑”이 “을”에게 제출한 보고서, 서류, 통지 기재 자체로서 ‘기한이익상실사유’ 또는 ‘기한이익상실 원인사유’의 발생이나 기타 “갑”의 본 계약 위반이 명백한 경우에는, 실제로 “을”이 위의 사유 또는 위반을 알았는가를 불문하고 그러한 보고서, 서류, 통지 수령일의 익일로부터 7일이 경과하면 이를 알고 있는 것으로 간주한다.

② “을”은 선량한 관리자의 주의로써 본 계약상의 권한을 행사하고 의무를 이행하여야 한다.

③ “을”이 본 계약이나 사채권자집회 결의를 위반함에 따라 사채권자에게 손해가 발생한 때에는 이를 배상할 책임이 있다.

제4-5조(사채관리회사의 보수 및 사무처리비용) ① “갑”은 사채관리수수료로서 금 오백만원(￦5,000,000)을 본 사채 납입일에 "을"에게 지급한다.

② 본 사채의 상환에 관한 “을”의 사무처리비용은 “갑”이 부담하며, “을”은 동비용의 선급을 “갑”에게 청구할 수 있다.

③ “을”이 제2항의 비용을 대지급한 때에는 “갑”은 그 지급한 금액에 대하여 제1-2조 제11호의 연체이자율을 적용한 이자를 “을”에게 지급한다.

④ “을”은 상환받은 금액에서 사채권자에 우선하여 제2항의 사무처리비용의 변제를 받을 수 있다. 이 경우 “을”이 비용 변제받은 한도에서 사채권자들은 “갑”으로부터 본 사채에 대해 유효한 원리금의 지급을 받지 아니한 것으로 보며 해당 금액에 대하여 사채권자는 여전히 “갑”에 대한 사채권자로서의 권리를 보유한다.

제4-6조(사채관리회사의 사임) ① “을”은 본 계약의 체결 이후 상법시행령 제27조 각호의 이익충돌사유가 발생한 경우에는 그 사유의 발생일로부터 30일 이내에 사임하여야 한다. “을”이 사임하지 아니하는 경우에는 각 사채권자는 법원에 “을”의 해임과 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다. 다만, 새로운 사채관리회사가 선임되기까지 “을”의 사임은 효력을 갖지 못하고 “을”은 그 의무를 계속하여야 하며, 이와 관련하여 “을”은 자신의 책임으로 이익 상충 및 정보교류차단을 위한 적절한 조치를 취하여야 하고, 그 위반시 이에 따른 책임을 부담한다. 만일, 새로운 사채관리회사의 선임에 따라 추가 되는 비용이 있는 경우 이는 “을”의 부담으로 한다.

② 사채관리회사가 존재하지 아니하게 된 때에는 “갑”과 사채권자집회의 일치로써 그 사무의 승계자를 정할 수 있다. 이 경우 합리적인 특별한 사정이 없는 한 사채관리회사의 보수 및 사무처리비용 기타 계약상의 의무에 있어서 발행회사가 부당하게 종전에 비하여 불리하게 되어서는 아니 된다.

③ “을”이 사임 또는 해임된 때로부터 30일 이내에 사무승계자가 선임되지 아니한 경우에는 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환잔액’의 10분의 1 이상을 보유하는 사채권자는 법원에 사무승계자의 선임을 청구할 수 있다.

④ “을”은 “갑”과 사채권자집회의 동의를 얻어서 사임할 수 있으며, 부득이한 사유가 있는 경우에 법원의 허가를 얻어 사임할 수 있다.

⑤ “을”의 사임이나 해임은 사무승계자가 선임되어 취임할 때에 효력이 발생하고, 사무승계자는 본 계약상 규정된 모든 권한과 의무를 가진다.

4) 발행회사의 의무 및 책임 관련본 사채의 "사채관리계약서"상 발행회사의 의무 및 책임 등은 다음과 같습니다.[발행회사의 의무 및 책임]

구분	원리금지급	재무비율유지	담보권설정제한	자산매각한도	타채무 불이행금액(기한의 이익 상실선언 사유)
내용	-	부채비율 200%이하 유지	자기자본의 50% 미만	하나의 회계연도에 1회 또는 수회에 걸쳐 ‘자산총계’의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매·양도·임대 기타 처분할 수 없다.	본 사채에 의한 채무를 제외한 채무 중 원금 이천억원(\200,000,000,000) 이상의 채무에 대하여 지급이 해태되거나 의무불이행으로 기한의 이익이 상실된 경우

제2-1조(발행회사의 원리금지급의무) ① “갑”은 사채권자에게 본 사채의 발행조건 및 본 계약에서 정하는 시기와 방법으로 원리금을 지급할 의무가 있다.

② “갑”은 원리금지급의무를 이행하기 위하여 ‘본 사채에 관한 지급대행계약’에 따라 지급대행자인 주식회사 국민은행 대기업금융1센터 에게 기한이 도래한 원금과 이자를 지급할 수 있는 지급자금을 예치하여야 하고, “갑”은 이를 “을”에게 통지하여야 한다.

③ “갑”이 원금 또는 이자지급의무를 이행하지 아니한 때에는 동 연체금액에 대하여 제1-2조 제11호에서 규정한 연체이자를 지급하여야 하며, 이 경우 연체이자는 지급할 날(본 계약 제1-2조 제14호에 따라 기한이익이 상실된 경우에는 기한이익상실에 따른 변제기일)로부터 기산하여 이를 실제 지급한 날의 직전일 까지 계산 한다.

제2-2조(조달자금의 사용) ① “갑”은 본 사채의 발행으로 조달한 자금을 제1-2조 제13호에서 규정하고 있는 사용목적에 우선적으로 사용하여야 한다.

② “갑”은 금융위원회에 증권발행실적보고서를 제출하는 경우 지체 없이 그 사실을 “을”에게 통지하여야 한다.

제2-3조(재무비율 등의 유지) “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지, 다음 각 호 사항을 이행하여야 한다.

1. “갑”은 부채비율을 200% 이하로 유지하여야 한다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 부채비율은 21.07%, 부채규모는 5,659,129백만원이다.

제2-4조(담보권설정 등의 제한) ① “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지는 타인의 채무를 위하여 지급보증의무를 부담하거나 “갑” 또는 타인의 채무를 위하여 “갑”의 자산 전부나 일부상에 새로이 “담보권”을 설정하여서는 아니된다. 다만, 본 사채의 미지급된 원리금전액에 대하여도 담보를 동순위 및 동일한 비율로 직접 제공하여주거나 또는 “을”이 승인한 다른 담보가 제공되는 경우에는 그러하지 아니한다.

② 제1항은 다음 각 호의 경우에는 적용되지 않는다.

1. 자산의 구입대금을 조달할 목적으로 부담한 차입금채무를 담보하는 당해 자산상의 ‘담보권’

2. 이행보증을 위한 담보제공이나 보증증권의 교부

3. 유치권 기타 법률에 의하여 설정되는 ‘담보권’

4. 본 사채 발행 이후 지급보증 또는 ‘담보권’이 설정되는 채무의 합계액이 최근 보고서상 ‘자기자본’의 50%를 넘지 않는 경우.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 설정된 지급보증 또는 담보권이 설정된 채무의 합계액은 0원이며 이는 “갑”의 최근 보고서상 ‘자기자본’의 0%이다.

5. 예외규정에 의하여 허용된 피담보 채무의 차환, 연장 또는 갱신에 의하여 발생하는 ‘담보권’ 및 타인의 채무를 위한 지급보증으로서, 당초의 피담보채무 및 지급보증금액이 증가하지 않는 경우

6. 프로젝트나 계약의 입찰에 응찰하거나 양해각서 체결을 하는 경우 그 성실 진행을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

7. 기업 인수업무 등을 추진함에 있어 실사의 성실 진행 등을 보장하기 위한 목적에서 해당 거래의 통상 관행에 따라 제공하는 담보나 보증

8. 발행사가 속한 업종의 필수 가입 자율규제협회나 강제가입단체의 규약상 통상적으로 제공하여야 하는 담보나 보증

③ 제1항에 따라 본 사채를 위하여 담보가 제공되는 경우에는, 관계법령에서 허용되는 범위 내에서 “을” 또는 “을”이 지명하는 자가 본 사채권자를 위하여 당해 담보를 보유하고 실행한다. “을” 또는 “을”이 지명하는 자의 이러한 담보보유 및 실행에 소요되는 합리적인 필요비용은 “갑”이 부담하며 “을”의 요청이 있는 경우 “갑”은 이를 선지급 하여야 한다.

④ 전항의 경우, 목적물의 성격상 적합한 경우 “을”은 해당 담보를 담보 목적의 신탁 등의 방법으로 신탁회사 등으로 하여금 이를 수탁처리 하게 할 수 있다.

제2-5조(자산의 처분제한) ① “갑”은 하나의 회계년도에 1회 또는 수회에 걸쳐 자산총계의 30%(자산처분후 1년 이내에 처분가액 등을 재원으로 취득한 자산이 있는 경우에는 이를 차감한다) 이상의 자산을 매매·양도·임대 기타 처분할 수 없다.(동 재무비율은 별도재무제표를 기준으로 한다.) 단, “갑”의 최근 보고서상 자산규모(자산총계)는 32,522,791백만원이다.

② “갑”은 매매·양도·임대 기타 처분에 의하여 획득한 현금으로 채무를 상환하는 경우 본 사채보다 선순위채권을 대상으로 하여야 한다.

③ 제1항의 처분 제한은 다음의 경우 적용되지 아니한다.

1. “갑”의 일상적이고 통상적인 업무 중 일부가 금융자산의 취득과 처분 등의 업무인 경우 시장거래, 약관에 의한 정형화된 거래 등 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 통상 업무로서의 금융자산의 처분

2. 정당한 공정가액 기타 일반적으로 그 불공정성을 의심할 개연성이 없는 방법에 의한 재고 자산의 처분

제2-5조의2(지배구조변경 제한) “갑”은 본 사채의 원리금지급의무 이행이 완료될 때까지 “갑”의 지배구조 변경사유가 발생하지 않도록 한다. 지배구조 변경사유란 “갑”의 최대주주가 변경되는 경우를 말한다. 단, 다음 각 목의 경우는 이 조항에서 말하는 지배구조변경으로 보지 아니한다.

가. 법 제147조에 의한 보고사항을 통해 확인 가능한 경우로서 경영권 지배목적이 아닌 경우

나. 「기업구조조정 촉진법」,「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」또는 채권자간 별도 약정 등에 의거 기업구조조정이나 회생을 위하여 실행된 출자전환 등에 따라 지배구조가 변경되는 경우

다. 예금자보호법에 의한 예금보험공사가 「예금자보호법」, 「채무자 회생 및 파산에 관한 법률」, 「금융산업 구조개선에 관한 법률」, 「공적자금관리특별법」에 따라 부실금융회사 정리 등 업무, 공적자금 회수 업무 등을 수행하는 과정에서 지배구조가 변경되는 경우

라. 「예금자보호법」에 의한 예금보험공사 또는 정리금융회사가 보유지분을 매각하여 지배구조가 변경되는 경우

“갑”이 법 제159조 또는 제160조에 따라 최근 제출한 보고서상 최대주주(국민연금공단) 지분율은 8.37% 이다.

제2-6조(사채관리계약이행상황보고서) ① “갑”은 금융위원회등에 제출하는 사업보고서 및 반기보고서 제출일로부터 30일 이내에 본 사채와 관련하여 <별첨1> 양식의 「사채관리계약이행상황보고서」를 작성하여 “을”에게 제출하여야 한다.

② 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에는 “갑”의 외부감사인이 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용에 사실과 상위한 사항이 없는가를 확인한 확인서 및 관련증빙자료를 첨부하여야 한다. 단, 「사채관리계약이행상황보고서」의 내용이 "갑"의 외부감사인이 작성한 직전 기말 또는 반기 감사보고서(검토보고서)의 내용과 일치하거나 동 보고서의 내용에서 확인될 수 있는 경우에는 위 확인서의 제출을 감사보고서(검토보고서)의 제출로 갈음할 수 있다.

③ “갑”은 제1항의 「사채관리계약이행상황보고서」에 “갑”의 대표이사, 재무담당책임자가 기명날인하도록 하여야 한다.

④ “을”은 사채관리계약이행상황보고서를 “을”의 홈페이지에 게재하여야 한다.

제2-7조(발행회사의 사채관리회사에 대한 보고 및 통지의무) ① “갑”은 법 제159조 또는 제160조에 따라 보고서를 제출한 경우 지체 없이 그 사실을 “을”에게 통지하여야 한다.

② “갑”이 법 제161조의 규정에 의하여 신고를 하여야 하는 때에는 신고의무 발생일에 지체 없이 신고한 내용을 “을”에게 통지하여야 한다.

③ “갑”은 ‘기한이익상실사유’의 발생 또는 ‘기한이익상실 원인사유’가 발생한 경우에는 지체 없이 이를 “을”에게 통지하여야 한다.

④ “갑”은 본 사채 이외의 다른 금전지급채무에 관하여 기한이익을 상실한 경우에는 이를 “을”에게 즉시 통지하여야 한다.

⑤ “을”은 단독 또는 공동으로 ‘본 사채의 미상환액’의 10분의1 이상을 보유하는 사채권자가 요구하는 경우에는 관계법령의 위반이 없는 이상 “갑”으로부터 제공받은 자료 및 정보의 사본을 요구일로부터 7일 이내에 교부하여야 한다.

제2-8조(발행회사의 책임) “갑”이 본 계약과 관련된 사항을 이행함에 허위 또는 중대한 정보가 누락된 자료 및 정보를 제출하거나 불성실한 이행으로 인하여 “을” 또는 본 사채권자에게 손해를 발생시킨 때에는 “갑”은 이에 대하여 배상의 책임을 진다.

5) 사채관리회사, 주관회사 및 발행기업 간 거래관계 여부

구 분		해당 여부
계열회사 관계	사채관리회사와 발행회사간 계열회사 여부	해당사항 없음
임원겸임 관계	사채관리회사 임원과 발행회사 임원 간 겸직 여부	해당사항 없음
대출 관계	사채관리회사와 주관회사 간 대출거래 여부	해당사항 없음
	사채관리회사와 발행회사 간 대출거래 여부	해당사항 없음
채권인수 관계	사채관리회사와 주관회사 간 채권인수 여부	해당사항 없음
	사채관리회사와 발행회사 간 채권인수 여부	해당사항 없음
기타 이해관계	사채관리회사의 주관회사 및 발행회사 간 사채관리계약에 관한 기타 이해관계 여부	해당사항 없음

6) 사채관리회사의 사채관리 실적(2025.08.07 기준)

구분	실적
	2021년	2022년	2023년	2024년	2025년
계약체결 건수	119건	102건	111건	123건	88건
계약체결 위탁금액	28조 1,360억원	24조 5,310억원	27조 8,570억원	31조 8,810억원	24조 7,050억원

＊업무개시일 : 2013.01.18

- 사채관리 담당 조직 및 연락처

사채관리회사	담당조직	연락처
한국증권금융㈜	회사채관리팀	02-3770-8556, 8646, 8605

7) 사채관리회사인 한국증권금융(주)는 선량한 관리자의 주의로써 사채관리계약상의권한을 행사하고 의무를 이행하여야 합니다. 기타 자세한 사항은 동 일괄신고추가서류에 첨부된 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

III. 투자위험요소

■ 금번 (주)KB금융지주 제56회 무기명식 이권부 무보증 사채에 청약하고자 하는 투자자께서는 투자결정을 하기 전에 본 일괄신고추가서류의 다른 기재 부분 뿐만 아니라 아래 투자위험요소를 특히 주의깊게 검토한 후 이를 고려하여 최종적인 투자판단을 하셔야 합니다.■ 다만, 당사가 현재 알고 있지 못하거나 중요하지 않다고 판단하여 아래 투자위험요소에 기재하지 않은 사항이라 하더라도 당사의 운영에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있다는 가능성을 배제할 수는 없으므로, 투자자께서는 아래 투자위험요소에 기재된 정보에만 의존하여 투자판단을 해서는 안되며, 독자적이고도 세밀한 판단에 의해 투자결정을 하셔야 합니다.■ 만일 아래 기재된 투자위험요소가 실제로 발생하는 경우, 당사의 사업, 재무상태, 기타 운영결과에 중대한 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 이에 따라 투자자가 금번 공모과정에서 취득하게 되는 당사의 제56회 무기명식 이권부 무보증사채에 대한 원리금지급 능력이 저하되거나 지급이 불가능해질 가능성도 배제할 수 없습니다.■ 2009년 02월 04일부터 시행된 『자본시장과 금융투자업에 관한 법률』에 따라, 동법 제124조에 의거, 금번 무보증 사채 청약에 대한 투자설명서 교부의무는 발행회사인 당사와 인수단이 모두 부담하며, 청약에 참여하시는 투자자(전문투자자, 그밖에 대통령령으로 정하는 자를 제외함)께서는 투자설명서를 의무적으로 교부받으셔야 합니다. 다만, 동법시행령 제132조에 의거하여 투자설명서 거부 의사를 서면, 전화ㆍ전신ㆍ모사전송, 전자우편 및 이와 비슷한 전자통신, 그 밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 방법으로 표시한 자는 투자설명서의 교부없이 청약이 가능합니다.

1. 사업위험

당사는 금융지주회사법상 '은행지주회사'로 분류됩니다. 국내 은행지주회사는 현재 8개사가 있으며 각사의 요약 재무정보는 다음과 같습니다.

[2025년 1분기말 은행지주회사 요약재무정보] (단위 : 백만원, %)

구분	등급	자산	부채	자본	영업이익	순이익	BIS총자본비율	고정이하여신비율
KB	AAA	770,327,137	710,192,373	60,134,764	2,293,028	1,699,122	16.55	1.15
신한	AAA	746,222,327	686,874,741	59,347,586	1,944,214	1,517,046	15.97	0.84
하나	AAA	644,358,831	600,021,919	44,336,912	1,488,926	1,138,429	17.89	0.59
농협	AAA	575,891,096	539,554,814	36,336,282	1,286,972	832,491	15.44	0.72
우리	AAA	532,696,264	497,173,262	35,523,002	869,263	654,556	15.73	0.69
BNK	AAA	153,914,769	142,956,575	10,958,195	205,841	171,832	13.89	1.69
iM	AAA	97,634,639	91,472,397	6,162,242	209,092	158,663	14.84	0.82
JB	AA+	68,289,472	62,510,477	5,778,995	217,472	166,894	15.23	0.98

주1) 연결 기준 자산금액순주2) BIS총자본비율은 Basel III기준(2025년 1분기말 BIS자기자본비율 수치는 잠정치로 변동될 수 있음)(자료 : 각 사 2025년 1분기보고서)

가. 금융지주회사의 자회사 경쟁력 및 영업실적에 의한 위험 당사는 금융지주회사법에 의해 설립된 금융지주회사이며, 당사와 같은 금융지주회사는 관련 법률에 의해 자회사에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원 및 관리 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무 외에 다른 영리 목적의 업무를 영위할 수 없어, 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원 입니다. 이에 따라 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종 내에서의 경쟁력과 직결 된다고 볼 수 있습니다. 당사에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고 있는 회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력 및 영업실적으로부터 회사의 수익과 경쟁력이 직접적인 영향 을 받습니다. 따라서 케이비금융지주의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 주요 자회사가 영위하고 있는 금융업 전반에 대한 검토가 필요 합니다. 투자자께서는 이점 유의하시길 바랍니다.당사 주요 자회사 등의 최근 연결 기준 영업이익과 당기순이익은 다음과 같습니다.

[(주)KB국민은행] (단위 : 억원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
영업이익	13,889	53,989	43,280	38,350
분(당)기순이익	10,178	31,514	31,500	27,283

(자료 : (주)KB국민은행 정기보고서)

[KB증권(주)] (단위 : 억원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
영업이익	2,246	7,808	6,802	2,450
분(당)기순이익	1,817	5,904	3,880	1,948

(자료 : KB증권(주) 정기보고서)

[(주)KB국민카드] (단위 : 억원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
영업이익	1,115	5,141	4,272	5,331
분(당)기순이익	847	3,915	3,512	3,830

(자료 : (주)KB국민카드 정기보고서)

[KB라이프생명(주)] (단위 : 억원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
영업이익	1,165	3,711	3,177	2,440
분(당)기순이익	870	2,694	2,341	2,074

(자료 : KB라이프생명(주) 정기보고서)

[(주)KB손해보험] (단위 : 억원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
영업이익	4,223	11,327	9,673	4,723
분(당)기순이익	3,137	8,359	7,269	5,085

(자료 : (주)KB손해보험 정기보고서)

[KB캐피탈(주)] (단위 : 억원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
영업이익	903	2,895	2,348	2,910
분(당)기순이익	701	2,245	1,883	2,207

(자료 : KB캐피탈(주) 정기보고서)

케이비금융지주는 금융지주회사법에 의해 2008년 9월 출범한 순금융지주회사로서 자회사 등에 대한 자금지원, 자회사에 대한 출자지원을 위한 자금조달, 자회사 등과의 공동상품의 개발ㆍ판매 및 설비ㆍ전산시스템 등의 공동 활용 등을 위한 사무지원, 기타 인ㆍ허가를 요하지 아니하는 업무 등 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없습니다.

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법]

제4장 금융지주회사의 업무 및 자회사의 편입 등제15조(업무) 금융지주회사는 자회사의 경영관리업무와 그에 부수하는 업무로서 대통령령이 정하는 업무를 제외하고는 영리를 목적으로 하는 다른 업무를 영위할 수 없다.

(자료 : 법제처)

[금융지주회사의 업무 관련 - 금융지주회사법 시행령]

제11조(금융지주회사의 업무 등) ①법 제15조에서 "대통령령이 정하는 업무"란 다음 각 호의 업무를 말한다. <개정 2010.1.18, 2015.12.30>

1. 경영관리에 관한 업무

가. 자회사등에 대한 사업목표의 부여 및 사업계획의 승인

나. 자회사등의 경영성과의 평가 및 보상의 결정

다. 자회사등에 대한 경영지배구조의 결정

라. 자회사등의 업무와 재산상태에 대한 검사

마. 자회사등에 대한 내부통제 및 위험관리 업무

바. 가목부터 마목까지의 업무에 부수하는 업무

2. 경영관리에 부수하는 업무

가. 자회사등에 대한 자금지원(금전·증권 등 경제적 가치가 있는 재산의 대여, 채무이행의 보증, 그 밖에 거래상의 신용위험을 수반하는 직접적·간접적 거래를 포함한다. 이하 이 조에서 같다)

나. 자회사에 대한 출자 또는 자회사등에 대한 자금지원을 위한 자금조달

다. 자회사등의 금융상품의 개발·판매를 위한 지원, 그 밖에 자회사등의 업무에 필요한 자원의 제공

라. 전산, 법무, 회계 등 자회사등의 업무를 지원하기 위하여 자회사등으로부터 위탁받은 업무

마. 그 밖에 법령에 의하여 인가·허가 또는 승인 등을 요하지 아니하는 업무

② 제1항제2호다목 및 라목의 업무에 대한 세부 내용은 별표 3과 같다. <신설 2010.1.18>

(자료: 법제처)

금융지주회사는 자회사로부터의 배당금 등이 주 수입원이며 별도의 영업활동은 수행하지 않고 있습니다. 따라서, 금융지주회사의 경쟁요소는 소유 자회사들의 해당 업종내에서의 경쟁력과 직결된다고 볼 수 있습니다. 케이비금융지주에 속한 자회사는 주력 자회사인 은행을 포함 증권, 신용카드, 캐피탈, 보험, 자산운용 등 금융업을 영위하고있는회사로서, 이 같은 자회사들의 경쟁력에 따라 케이비금융지주의 경쟁력 및 향후 수익이 결정된다고 할 수 있습니다. 이에 따라 케이비금융지주의 투자 위험요소를 검토하기 위해서는 자회사의 영업현황과 전망등에 대한 포괄적인 검토가 필요하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.또한 당사 자회사의 배당금 지급은 상법, 은행법, 기타 다양한 관계규제당국에 의하여 부과된 자본수준과 이익잉여금에 관한 감독규정의 적용을 받습니다. 그 예시는 다음과 같습니다.상법에 따르면, 배당은 배당가능이익이 있는 경우에만 지급할 수 있습니다. 이 경우 배당가능이익은 각 회계연도 말 현재 순자산액으로부터 회사의 자본금 및 적립이 강제되는 각종 준비금들의 총합계액 등을 공제하는 방식으로 계산합니다.은행법에 따르면, 은행은 적립금이 납입자본금 총액에 달할 때까지 결산순이익금을 배당할 때마다 그 순이익금의 10% 이상을 이익준비금으로 적립해야 합니다. 단, 2019년부터 이익준비금 적립기준 강화와 관련된 상법 및 은행법 개정안은 아래와 같습니다.

[이익준비금 적립 기준](2019년 개정)

상 법	자본금의 50% 한도 내 이익배당액의 10% 이상 적립
은행법	자본금 총액 한도 내 결산 순이익의 10% 이상 적립

상기 기재된 이익준비금 적립기준 강화와 관련된 은행법 일부개정법률안은 2018년 1월 15일 입법예고를 거쳐, 2019년 1월 1일을 기해 시행되었으니, 이 점 투자자분들께서는 유념하시기 바랍니다.은행법과 금융위원회가 제정한 규정들에 따르면, 은행이 필요 자본적정성비율을 충족시키지 못할 경우 또는 금융위원회가 부과하는 경영 개선 조치의 적용을 받게 되는 경우, 금융위원회는 은행이 배당결의를 하거나 배당금을 지급하는 것을 제한할 수 있습니다.당사의 자회사들이 향후 배당금 지급에 적용되는 법률, 기타 규정들을 충족시키지 못할 경우, 자회사들이 당사에 배당금 지급을 중단하거나, 지급하는 배당금 금액을 삭감할 수 있으며, 그로 인해 당사의 보통주식 배당에 악영향을 미칠 수 있습니다. 케이비금융지주의 연결기준 최근 영업실적은 아래와 같습니다.

[케이비금융지주 영업실적]

(단위: 백만원)

영 업 종 류	2025년1분기	2024년	2023년	2022년
순이자손익	3,262,165	12,826,714	12,180,860	11,550,888
이자수익	7,454,941	30,491,385	29,142,024	20,787,417
이자비용	(4,192,776)	(17,664,671)	(16,961,164)	(9,236,529)
순수수료손익	934,048	3,849,627	3,673,524	3,514,902
수수료수익	1,330,233	5,481,843	5,368,074	5,125,930
수수료비용	(396,185)	(1,632,216)	(1,694,550)	(1,611,028)
보험서비스결과	437,753	1,649,761	1,446,852	1,341,760
보험수익	3,107,811	11,456,191	11,005,471	10,099,395
보험비용	2,835,068	(9,806,430)	(9,558,619)	(8,757,635)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	546,218	1,012,081	2,163,065	(1,139,818)
기타보험금융손익	(139,570)	(437,001)	(572,476)	720,214
기타영업손익	(486,424)	(1,873,011)	(2,712,989)	(2,262,123)
일반관리비	(1,605,565)	(6,938,624)	(6,647,406)	(6,643,654)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,948,625	10,089,547	9,531,430	7,082,169
신용손실충당금전입액	(655,597)	(2,044,286)	(3,146,409)	(1,847,775)
영업이익	2,293,028	8,045,261	6,385,021	5,234,394

(자료 : 당사 각 사업연도 보고서)

최근 금융산업의 환경은 치열한 경쟁과 구조조정, 대형화 지향, 디지털화 등으로 요약될 수 있으며, 이러한 상황에서 자회사가 경쟁력을 유지하지 못할 경우 지주회사의실적 및 경쟁력 약화로 이어질 수 있습니다.

당사의 자회사는 2024년말 기준 11개사이며, 손자회사는 45개사, 증손회사 4개사입니다. 2024년말 기준 당사의 기업집단에 소속된 회사는 아래와 같습니다.

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 사)

상장여부	회사수	기업명	법인등록번호
상장	2	KB금융지주	110111-3975517
		(지배회사 : KB국민은행)PT Bank KB Bukopin, Tbk	013676051091000
비상장	59	(지배회사 : KB금융지주) KB국민은행	110111-2365321
		(지배회사 : KB금융지주)KB증권	110111-0042476
		(지배회사 : KB금융지주)KB손해보험	110111-0017859
		(지배회사 : KB금융지주)KB국민카드	110111-4546523
		(지배회사 : KB금융지주)KB라이프생명	110111-0633712
		(지배회사 : KB금융지주)KB자산운용	110111-0572556
		(지배회사 : KB금융지주)KB캐피탈	130111-0013499
		(지배회사 : KB금융지주)KB부동산신탁	110111-1348237
		(지배회사 : KB금융지주)KB저축은행	110111-4764745
		(지배회사 : KB금융지주)KB인베스트먼트	181211-0012571
		(지배회사 : KB금융지주)KB데이타시스템	110111-0802838
		(지배회사 : KB국민은행)국민은행(중국)유한공사	112-124717
		(지배회사 : KB국민은행)KB마이크로파이낸스미얀마법인	108-100299
		(지배회사 : KB국민은행)KB미얀마은행	128-158138
		(지배회사 : KB국민은행)KB프라삭은행	00001157
		(지배회사 : KB국민은행)KB펀드파트너스 주1)	110111-8965456
		(지배회사 : KB증권)KBFG Securities America Inc.	8-48651
		(지배회사 : KB증권)KB Securities Hong Kong Ltd	20621408
		(지배회사 : KB증권)KB Securities VietnamJoint Stock Company	77/UBCK-GPHDKD
		(지배회사 : KB증권)KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사	110113-0022143
		(지배회사 : KB증권)KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	110113-0024173
		(지배회사 : KB증권)KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	110113-0024199
		(지배회사 : KB증권)KB-SP 제4차 사모투자합자회사	110113-0025725
		(지배회사 : KB증권)KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사	110113-0026905
		(지배회사 : KB증권)유암코-KB 크레딧 제1호 사모투자합자회사	110113-0035112
		(지배회사 : KB증권)KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사 주2)	367-87-03008
		(지배회사 : KB증권)KB FINA JOINT STOCKCOMPANY	0109460460
		(지배회사 : KB증권)PT KB Valbury Sekuritas	019843358054
		(지배회사 : KB증권)KB-LB 중견기업혁신사모투자합자회사 주3)	110113-0036433
		(지배회사 : KB증권)KB-IMM 뉴스타부동산제일호사모투자합자회사 주4)	110113-0037019
		(지배회사 : KB손해보험)주식회사 KB손해사정	110111-3682360
		(지배회사 : KB손해보험)주식회사 KB손보CNS	110111-4216499
		(지배회사 : KB손해보험)Leading Insurance Services, Inc.	20-3096860
		(지배회사 : KB손해보험)KBFG Insurance(China) Co., Ltd	913201007178844485
		(지배회사 : KB손해보험)PT. KB Insurance Indonesia	491/KMK.017.1997
		(지배회사 : KB손해보험)KB헬스케어	110111-8049193
		(지배회사 : KB국민카드)KB신용정보	110111-1786354
		(지배회사 : KB국민카드)KB Daehan Specialized Bank Plc주5).	00020218
		(지배회사 : KB국민카드)PT KB Finansia Multi Finance	8120219271486
		(지배회사 : KB국민카드) KB J Capital Co., Ltd	0105554042308
		(지배회사 : KB라이프생명) KB라이프파트너스 주식회사	110111-8295077
		(지배회사 : KB라이프생명) KB골든라이프케어	110111-6243995
		(지배회사 : KB자산운용)KB Asset ManagementSingapore Pte.Ltd.	201304695R
		(지배회사 : KB자산운용)KBAM Shanghai AdvisoryServices Co.,Ltd	91310115MA1K46849T
		(지배회사 : KB자산운용)PT KB ValburyAsset Management 주6)	9120509781183
		(지배회사 : KB자산운용) KB코인베스트먼트 제1호사모투자합자회사	110113-0032093
		(지배회사 : KB자산운용) KB메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	110113-0033447
		(지배회사 : KB캐피탈)KB Kolao Leasing Co.,Ltd	01-00020776
		(지배회사 : KB캐피탈)PT Sunindo KookminBest Finance	0220109790211
		(지배회사 : KB캐피탈) KB핀테크 주7)	110111-6680303
		(지배회사 : KB인베스트먼트)화인-KB 기업재무안정제1호 사모투자합자회사	110113-0028521
		(지배회사 : KB인베스트먼트) KB 바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	110113-0031037
		(지배회사 : KB인베스트먼트) KB 베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자 합자회사	110113-0032879
		(지배회사 : KB인베스트먼트)화인-KB 기업재무안정 제2호 사모투자합자회사	110113-0035518
		(지배회사 : KB데이타시스템)PT KB Data Systems Indonesia	4021020431101222
		(지배회사 : PT BankKB Bukopin, Tbk.)PT Bukopin Finance	013606694019000
		(지배회사 : PT BankKB Bukopin, Tbk.)PT Bank Syariah Bukopin	014670640073000
		(지배회사 : KB AssetManagement Singapore Pte.Ltd.)Mangrove Master Fund	936881843358
		(지배회사 : KB AssetManagement Singapore Pte.Ltd.)Mangrove Feeder Fund	851451797860

* 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 등임주1) KB펀드파트너스는 KB국민은행의 펀드서비스 사업부문을 분할하여 2024.06.03 KB국민은행의 자회사로 편입되었음주2) KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사는 2024.03.04에 설립되어 KB증권의 자회사로 편입됨주3) KB-LB 중견기업혁신 사모투자합자회사는 2024.07.09에 설립되어 KB증권의 자회사로 편입되었음주4) KB-IMM 뉴스타부동산제일호 사모투자합자회사는 2024.11.13에 설립되어 2024.12.03에 KB증권의자회사로 편입되었음주5) i-Finance Leasing Plc는 KB Daehan Specialized Bank Plc와 2024.12.19 에 합병되었음주6) KB자산운용은 KB증권으로부터 PT KB Valbury Capital Management를 2024.02.01에 인수하여 자회사로 편입되었음주7) 팀윙크는 2024.10.14 KB핀테크로 사명이 변경되었음

(자료 : 당사 2024년 사업보고서, 분기보고서 작성 시 기재 생략으로 관련 내용은 2024년말 기준임)

케이비금융지주의 자회사는 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 부문 등으로, 11개 주요 계열사에서 영위하고 있는 부문별 현황은 다음과 같습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사
은행 부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행
금융투자 부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업, 투자자문업, 신탁업, 창업기업과벤처기업에 대한 투자업무 등과 이에 수반되는 업무	KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트
보험 부문	손해보험 및 생명보험 사업과 등과 이에 수반되는 업무	KB손해보험KB라이프생명
여신전문 부문	신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드
	할부금융, 시설대여, 대출 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB캐피탈
저축은행 부문	상호저축은행법에 따른 수신, 여신 등과 이에 수반되는 업무	KB저축은행
기타 부문	시스템의 유지보수 및 개발, 클라우드 등 금융IT서비스 업무	KB데이타시스템

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

① 은행업 (대상회사: KB국민은행)은행업은 국민경제에서 경제주체별로 필요한 자금의 수급을 중개하는 역할을 하며, 유가증권 또는 기타 채무증서를 발행하여 불특정 다수인으로부터 채무를 부담함으로써 조달한 자금을 대출하는 금융중개업무와 금융정책의 수행 등 경제발전의 중요한 기능을 담당하는 산업입니다. 또한 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하며 금융시장의 안정과 국민경제 발전에 이바지하는 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.은행의 업무는 고유업무인 여·수신업무를 중심으로 내/외국환 등의 환업무와 지급보증 업무, 유가증권 발행 및 투자 등을 주요 업무로 하고 있으며, 그외 은행법과 관련된 각종 부수업무와 신탁업무, 신용카드 업무 등을 겸영으로 영위하고 있습니다.은행업은 경기변동에 민감하여 경기가 상승할 때 자산 증대와 수익 창출을 이룰 수 있는 반면, 경기가 하락할 때는 자산 성장이 둔화되면서 수익이 감소할 수 있습니다.2009년 이후 시중의 유동성 확대 및 저금리 기조에 힘입어 은행의 대출자산은 지속적으로 확대되는 추세를 나타내고 있습니다. 그러나 글로벌 경기 불확실성, 국내 가계부채 누증 등에 의한 신용위험 변동성 상승에 대비하며 국내은행들이 리스크 관리를 강화하고, 가계/개인사업자 대출에 대한 규제 수준이 높아지면서 자산성장세가 둔화되고 있습니다. 이자마진은 개선되다 하락추세로 전환되었으나, 우량자산 경쟁 심화 및 장기적인 저금리 국면 등으로 완만한 상태를 보이고 있습니다. 은퇴·자산관리 시장의 성장, 디지털 기술의 발전과 금융 서비스 확산, 글로벌 시장 진출 확대 등은 성장성 측면에서 긍정적으로 작용할 수 있어 은행들은 건전성 관리와 더불어 새로운 비지니스모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.은행업 전반에 걸친 수익성은 글로벌 금융위기 이후 국내외 경기회복세 둔화로 이어진 저금리 기조의 영향으로 국내 순이자마진 추이는 2010년 2.32%에서 2016년 1.55%까지 지속적인 하향세를 나타내었습니다. 하지만 최저 수준(1.55%)을 기록한 이후 금리 상승 등의 영향으로 반등하는 모습을 보였는데, 이는 선진국을 중심으로 2017년 글로벌 경기회복세가 나타나면서 각국의 금리 정상화 움직임이 나타났으며, 한국도 2017년 11월 기준금리를 0.25%p 인상한데 이어, 2018년 11월에도 0.25%p(1.50% → 1.75%) 인상을 결정한데 기인합니다.2018년 말까지는 2019년에 2~3회 추가적인 미국 연준의 기준금리 인상을 전망하는 분위기였으나, 미ㆍ중 무역분쟁 심화, 글로벌 경기침체 등의 영향으로 미국 연준의 기준금리 추가 인상 가능성은 낮은편이며 이를 반영하여 2019년 7월 FOMC에서는 기준금리를 2.25%~2.50%에서 2.00%~2.25%로 0.25%p 인하하였습니다. 뿐만 아니라, 글로벌 경기 부진 지속과 미국 물가상승률의 정책 목표(2%) 도달 불확실성으로 9월 FOMC 및 10월 FOMC에서도 연달아 두 차례 금리를 하향 조정하였습니다(9월 1.75%~2.00%로 금리 하향 후 10월 1.50%~1.75%로 추가 하향 조정).또한, 한국도 2019년 7월 금융통화위원회에서 기준금리를 0.25%p 인하(1.75% → 1.50%)한데 이어 10월에도 경기지표 부진 및 글로벌 통화완화흐름에 따라 추가 금리 인하(1.50% → 1.25%)를 단행하였습니다. 2019년 3분기말 기준 국내은행 순이자마진(NIM)은 전년 동기(1.65%) 대비 0.11%p 하락한 1.55%를 기록하였습니다.2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%를 인하한데에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1% 인하하는등 한달새 1.5%의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 16일 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다. 0%대의 저금리가 시작되면서 순이자마진(NIM)은 추가적으로 축소되었고, 2021년 3월 금융감독원의 보도자료에 따르면 국내은행의 순이자마진은(NIM)은 2020년 4분기 기준 1.38%로 역대 최저 수준을 보였습니다.국내의 경우 2021년 6월부터 지속된 이주열 총재의 기준금리 인상 발언 이후 2021년 8월 금통위에서 기준금리 0.25%p. 인상(기준금리 0.75%)을 결정하였습니다. 10월 금통위에서는 기준금리를 0.75%로 동결하였으나, 11월 금통위에서 금통위원 전원의 만장일치로 0.25%p. 인상하여 제로금리 시대가 끝나고 기준금리는 1.00%가 되었습니다. 이후, 2022년 2월 금통위에서는 기준금리를 1.25%에서 기준금리를 동결하였습니다. 2022년 대한민국 통계청에 따르면, 2월 국내 소비자 물가지수는 전월 대비 0.6% 상승, 전년동월 대비 3.7% 상승했으며, 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 물가 상승률로 옮겨 가면서 2022년 연내 금리 상승 가능성이 계속하여 상존하고 있습니다. 2022년 04월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p. 인상하였으며, 2022년 7월 13일 0.50%p. '빅스텝' 인상을 단행, 2022년 8월 25일 0.25%p. 인상, 2022년 10월 12일 0.50%p. 인상, 2022년 11월 24일 0.25%p. 인상을 발표하였습니다.2023년 1월 금통위에서 금통위는 25%p 인상(2인의 동결 소수의견)을 단행하였고, 2023년 2월 금통위에서는 물가와 경기를 함께 고려하여 금리 인상 1년 반만에 기준금리를 동결하였습니다. 4월 금통위에서는 3월 발생한 SVB, CS 파산으로 인한 글로벌 금융 시장 불안정성 확대를 지적하며 만장일치로 동결을 결정하였으나 기자회견에서 총재는 5명의 위원은 추가 인상의 여지를 열어두었다고 언급하였습니다. 5월 25일 시행된 5월 금통위에서 4월에 이어 만장일치로 기준금리를 동결하였으나, 총재가 기자회견에서 6명의 금통위원 모두가 추가 금리 인상 가능성을 열어두고 있다고 언급하며 추가 인상이 언제든 가능하다고 언급하였습니다. 7월 13일 시행된 7월 금통위에서 한은은 물가상승률이 둔화 흐름을 이어가고 있지만 상당기간 목표수준을 상회할 것으로 전망되고 주요국의 통화정책, 가계부채 흐름 등을 지켜볼 필요성에 따라 현재의 긴축 기조를 유지하기로 판단하며 만장일치로 기준금리를 동결하였습니다. 8월 24일 시행된 8월 금통위에서 또한 한은은 상당기간 목표수준을 상회할 것으로 전망되는 물가상승률, 주요국의 통화정책, 가계부채 등을 언급하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 10월 19일 시행된 10월 금통위에서 한은은 물가상승률이 기조적인 둔화 흐름을 이어갈 것으로 전망되지만 주요국의 통화긴축 기조 장기화, 지정학적 리스크 증대 등으로 물가 및 성장 전망 경로의 불확실성이 크게 높아진 가운데 물가상승률의 둔화 속도가 당초 예상보다 완만해질 것으로 전망되고, 가계부채의 증가 흐름도 지켜볼 필요가 있다고 얘기하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 또한 11월 30일 시행된 11월 금통위에서 한은은 물가상승률이 당초 예상보다 높아졌지만, 기조적인 둔화 흐름이 이어질 것으로 전망되고 가계부채 증가 추이와 대외여건의 불확실성도 높은 만큼, 긴축 기조를 유지하는 방향으로 기준금리 동결을 유지하였습니다.2024년 1월 금통위에서는 금리 인상 국면이 마무리되었음을 시사하였으나, 물가 상승률 재상승 위험과 부동산 가격 상승 기대를 자극하는 부작용이 클 수 있다는 점을 우려하며 금리 인하 논의는 아직 시기상조라고 언급하였습니다. 2월 금통위에서 한은은 최근 물가 상승률이 둔화되고 있지만 앞으로 목표 수준으로 안정되기까지 불확실성이 커 긴축 기조를 유지해야 한다는 점을 들어 동결을 단행하였습니다. 4월 및 5월 금통위에서도 물가 상승률이 목표 수준으로 수렴할 것이라는 확신이 들 때까지 통화긴축 기조를 충분히 유지할 것이라며 기준금리 동결을 결정하였습니다. 7월 금통위 역시 기준금리 동결을 결정하며, 향후 통화정책 방향 관련하여 긴축 기조를 충분히 유지하는 가운데 물가 상승률 둔화 추세와 함께 성장, 금융안정 등 정책 변수들 간 상충 관계를 면밀히 점검하면서 기준금리 인하 시기 등을 검토할 것이라고 발표하였습니다. 8월 금통위에서는 금리 인하가 수도권 집값과 가계대출 급등으로 이어질 수 있다며 정부의 거시건전성 정책 효과를 지켜본 이후에 피벗에 나서야 한다는 시각을 보이며 기준금리를 동결하였습니다. 한국은행은 10월 금통위에서 기준금리를 25bp 인하하며 3년 2개월 만에 통화정책 기조를 전환을 시작하였습니다. 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 1월 금통위에서는 물가상승률 안정세와 가계부채 둔화 흐름이 이어지는 가운데, 예상치 못한 정치적 리스크 확대로 성장의 하방위험이 커지고 환율 변동성이 증대됨에 따라 현재의 기준금리 수준을 유지하는 것이 적절하다고 판단, 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 2월 금통위에서는 경기성장전망 둔화에 따라 0.25%p 인하하였고, 최근 2025년 4월 금통위에서는 경기 하방압력을 해소하기보다는 환율 변동성 확대에 대한 우려로 인하여 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 5월 금통위에서는 0.25%p 인하한 2.50%로 기준금리를 발표하였습니다. 2025년 7월 금통위에서는 국내경제는 물가가 안정된 흐름을 보이는 가운데 당분간 낮은 성장세를 이어갈 것으로 예상하며 무역협상 등과 관련한 불확실성이 큰 상황이라고 판단하였으며 수도권 주택가격 오름세 및 가계부채 증가세가 크게 확대되었고 최근 강화된 가계부채 대책의 영향도 살펴볼 필요가 있는 만큼 기준금리를 현재의 2.50% 수준을 유지하는 것이 적절하다고 판단하였습니다. 이에 신고서 제출일 기준 한국은행 기준금리는 2.50%입니다. 2023년 1월 31일부터 2월 1일 진행된 2월 FOMC에서 연준은 기준금리 25%p를 인상하여 기준금리는 4.50%~4.75%를 기록하였습니다. 3월 실리콘밸리은행(SVB), 크레디트스위스(CS) 등 은행권 뱅크런 사태가 발생하며 고강도의 금리 인상에 따른 부작용이 나타나기 시작하였습니다. 3월 21일부터 3월 22일 진행된 3월 FOMC에서 연준은 기준금리 25%p를 인상하며 물가안정 목표를 달성하기 위한 노력을 지속하였으나, 지속적인 금리 인상이 적절하다는 문구를 삭제하고, 일부 추가적인 정책 긴축이 적절할 수 있다고 설명하면서 금리인상 사이클 중단이 머지 않았음을 시사하였습니다. 5월 2일부터 5월 3일 진행된 5월 FOMC에서 연준은 기준금리 25%p 인상과 함께 '미래의 금리인상' 문구를 삭제하며 금리인상 사이클 종료를 시사하였고 당분간 금리인상 효과와 최근 은행 사태의 경로를 점검하겠다는 의지를 밝혔습니다. 6월 13일부터 6월 14일 진행된 6월 FOMC에서 연준은 만장일치 기준금리 동결하였으나, 공개된 점도표에서 2023년 최종 금리 전망을 3월 대비 0.5% 높여 향후 0.25%p씩 두 차례 금리 인상이 될 수 있음을 시사하였습니다. 7월 25일부터 7월 26일 진행된 7월 FOMC에서 연준은 만장일치로 기준금리를 25%p 인상하였습니다. 한편, 연준은 7월 FOMC 성명서에서 경제 활동 성장세가 기존의 완만한(modest) 성장이 아닌 보통(moderate) 속도로 확장하고 있다고 평가하며 경기 판단을 상향하였습니다. 9월 19일부터 9월 20일 진행된 9월 FOMC에서 연준은 만장일치로 기준금리를 동결하였으나, 2023년 경제성장률(1.0% → 2.1%) 및 물가상승률(3.2% → 3.3%) 상향 조정하여 높은 금리 수준이 오랜 기간 유지 될 수 있음을 시사하였습니다. 이후 2023년 11월 및 12월, 2024년 1월, 3월, 5월, 6월 및 8월에 진행한 FOMC에서도 기준금리를 연속 동결하다가 이후 9월 FOMC에서 50bp 금리인하를 단행하며 빅 스텝 인하 사이클을 시작하였습니다. 11월과 12월 FOMC에서도 연달아 25%p 금리인하를 단행하였습니다. 2025년 1월 FOMC에서 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하며 연준은 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 3월 FOMC에서 역시 연준은 기준금리를 동결하며 경제 활동은 견조하지만 인플레이션에 대한 우려는 여전히 지속되고 있으며, 경제 전망에 대한 불확실성이 증대되었다고 설명하였습니다. 5월 6월과 7월 FOMC에서도 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 더욱 증대되어 기준금리를 동결하였습니다. 이에 신고서 제출일 직전 영업일 기준 현재 미국 기준금리는 4.25%~4.50%를 기록하고 있습니다.

[국내은행의 이자이익 및 순이자마진(NIM) 추이]

(단위 : 조원, %, %p)

구 분	2023년	2024년	2024년				2025년 1Qp(B)	증 감 (B-A)	증감률
			1Q(A)	2Q	3Q	4Q
이자이익	59.2	59.3	14.9	14.9	14.6	14.9	14.8	△0.1	△0.8
순이자마진(NIM)	1.65	1.57	1.63	1.60	1.52	1.52	1.53	△0.10	-

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정]_2025.05.23.(금)

2025년 1분기 국내은행의 이자이익은 14.8조원으로 전년 동기(14.9조원) 대비 0.1조원 감소하였습니다. 이는 이자수익자산 증가(+171.7조원, +5.3%)에도 불구하고, 시장금리 하락등으로 순이자마진(NIM) 축소(△0.10%p)에 따라 이자이익 증가율은 둔화된 모습을 나타내고 있습니다. 2025년 1분기는 2024년말 대비 소폭 하락한 1.53%를 기록하였습니다. 국내은행의 순이자마진(NIM)은 시장금리와 유사하게 움직이는 모습을 보여주고있으며, 전 세계적인 금리인하 분위기 속에서 국내 정책 금리도 인하하였고, 이에 따라 시장금리가 하락할 경우 순이자 마진도 다소 낮아질것으로 예상됩니다. 또한 최근 부동산 가격 상승을 억제하기 위해 정부가 전방위적으로 가계대출을 관리하고 있어 향후 은행의 대출규모 증가폭은 매우 작거나 오히려 줄어들수도 있는 상황이고, 안정적인 BIS비율 유지를 위해 위험가중자산(RWA)을 크게 늘리기 어려워 향후 대출규모 확대가 쉽지 않은 상황입니다.

2025년 1분기 국내은행의 총자산순이익률(ROA)은 0.71%로 전년 동기(0.57%) 대비 0.13%p 상승하였고, 자기자본순이익률(ROE)은 9.55%로 전년 동기(7.80%) 대비 1.75%p 상승하였습니다.

[국내은행의 ROA·ROE 현황] (단위 : %,%p)

구 분	2023년	2024년	2024년				2025년 1Qp(B)	증 감 (B-A)
			1Q(A)	2Q	3Q	4Q
ROA	0.58	0.58	0.57	0.76	0.65	0.35	0.71	0.13
일반은행	0.57	0.60	0.57	0.70	0.78	0.34	0.66	0.09
특수은행	0.59	0.55	0.59	0.87	0.40	0.36	0.79	0.20
ROE	7.88	7.76	7.80	10.38	8.57	4.61	9.55	1.75
일반은행	8.58	8.93	8.57	10.74	11.66	5.09	10.08	1.51
특수은행	6.89	6.14	6.73	9.90	4.37	3.96	8.83	2.10

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정]_2025.05.23.(금)

또한 경기 부진으로 기업들의 수익성이 저하됨에 따라 대기업의 신용 우려가 속출하고, 부실화 우려 기업에 대해서는 기존 채권단 주도 구조조정 외에 산업 차원의 구조조정 병행이 추진되었습니다. 이를 감안하면 향후 기업여신부문의 자산건전성 저하 및 대손비용 증가 가능성이 존재합니다.

[국내은행 자산건전성 비율 추이]

(단위 : %)

구분		2025년 03월	2024년	2023년	2022년	2021년
고정이하여신비율	국내은행 평균	0.77	0.62	0.52	0.37	0.36

주1) 국내은행 평균은 금융감독원 금융정보통계시스템의 시중은행, 지방은행 합산 총 12개사 기준(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

한편 2025년 1분기 국내은행의 대손비용은 1.6조원으로 전년 동기(1.3조원) 대비 0.3조원 증가하였으며 이는 홈플러스 기업회생 및 신용손실 확대 우려 등에 따른 충당금 전입 확대에 기인 하였습니다.

[국내은행 대손비용 추이] (단위 : 조원, %)

구 분	2023년	2024년	2024년				2025년 1Qp(B)	증 감 (B-A)	증감률
			1Q(A)	2Q	3Q	4Q
국내은행	10.0	7.0	1.3	1.3	2.0	2.4	1.6	0.3	23.9
일반은행	6.2	4.3	0.9	1.0	1.2	1.2	1.3	0.4	46.7
시중은행	4.2	2.4	0.5	0.5	0.8	0.5	0.8	0.3	54.7
지방은행	1.0	0.9	0.2	0.2	0.2	0.3	0.3	0.1	73.6
인터넷은행	0.9	1.0	0.2	0.3	0.2	0.3	0.2	0.0	9.0
특수은행	3.9	2.6	0.4	0.3	0.7	1.2	0.3	△0.1	△24.0

출처 : 금융감독원 보도자료_2025년 1분기 국내은행 영업실적[잠정]_2025.05.23.(금)

향후 대내외 경제 불확실성이 심화되어 자산건전성 저하 우려 지속, 대손충당금환입 효과 소멸, 대출성장 둔화 등을 고려할 경우 향후 대손율이 상승할 가능성이 존재합니다. 특히, 상대적으로 중소기업 경기와 지역경기 침체 영향이 크고, 시중은행 대비 충당금 적립수준이 낮은 지방은행의 대손부담 확대 가능성이 상대적으로 더욱 높을 것으로 예상됩니다. 더불어 그동안 안정적으로 이익을 창출해왔던 가계여신 부문도 여신금리 상승, 대출규제 강화 영향으로 한계차주 관련 여신을 중심으로 실적이 저하될 우려가 있습니다. 금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대와 KB, 신한, 하나, NH, 우리 중심의 은행권 5대 금융지주 체제의 정착 등 은행산업의 구조개편에 따른 은행간 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자보호 강화 및 사회적 공공성 요구 증대 등의 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다. 또한 우리나라 GDP 대비 막대한 가계부채 문제가 대두됨에 따라 가계부채 증가 억제 정책 및 금융소외계층에 대한 금융지원 정책이 활성화되면서 수익성 개선은 더욱 쉽지 않은 상황입니다.

② 신용카드업 (대상회사: KB국민카드)신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를 이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 매우 크게 받는 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감한 영향을 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하 등으로 전통인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다.한편, 혁신금융서비스, 금산분리법 완화 등 신사업 진출에 대한 정부 규제 완화 기조로 인해 카드사는 사업 확장의 기회가 열림과 동시에 지급결제 시장 내 경쟁이 더욱 심화되는 환경에 놓여있습니다. 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 이종업종의 지급결제시장 진출로 사업자 간 협력ㆍ경쟁 구도가 심화되고, 마케팅 양상 및 시장구조에 큰 변화를 가져오고 있습니다.

부실자산의 정리 및 자산건전성 개선을 통하여 2005년 하반기 이후 회복기를 거쳐 현재까지 카드사는 전반적으로 건전한 재무구조와 안정적인 수익구조를 유지하고 있으나, 세계적 경기하락, 금융위기의 발생, 국내경제의 침체, 대규모 자연재해 발생, 지정학적 위험 증가 등 외부환경의 악화로 향후 국내 경기의 하강리스크 가능성이 부각되고 있습니다.국내 신용카드사들의 연체율은 건전한 상태를 유지하고 있으나, 가계의 가처분소득의 감소 이슈로 연체율이 더 이상 하락하기 어려울 것으로 판단되며, 가계부채 부담으로 인한 대손 관련 위험이 증가하고 있는 점은 지속적으로 카드산업에 큰 어려움을 가져다 줄 수는 있을 것으로 전망됩니다.

[카드사별 연체율(1개월이상, 대환대출 포함) 추이]

(단위:%)

구분	KB국민카드	우리카드	하나카드	신한카드	삼성카드	현대카드	롯데카드
2015. 12월	1.38	2.41	2.11	1.68	1.31	0.78	1.69
2016. 12월	1.47	2.15	1.88	1.68	1.18	0.84	1.62
2017. 12월	1.52	1.82	2.04	1.49	1.14	0.84	1.49
2018. 12월	1.57	1.78	2.20	1.53	1.38	1.07	1.37
2019. 12월	1.47	1.61	2.09	1.50	1.25	0.93	1.73
2020. 12월	1.31	1.18	1.50	1.35	1.10	1.56	1.16
2021. 12월	1.35	0.95	1.23	1.05	1.00	1.12	1.00
2022. 12월	1.34	1.65	1.30	1.23	0.95	1.07	1.15
2023. 12월	1.86	2.00	1.99	1.73	1.27	0.97	1.80
2024. 12월	1.85	2.15	2.18	1.73	1.08	1.08	1.77
2025. 03월	2.02	2.62	2.44	1.80	1.12	1.21	1.94

(주1) 우리카드는 2013년 4월 우리은행 카드사업부 분사 후 자료임.(주2) 2007년 10월 1일, LG카드(주)와 신한카드(주)가 통합하여 새로운 통합 신한카드 출범(주3) 2011년 이전 KB국민카드 실적은 분사전 카드사업부의 자료임.(주4) 하나카드, 2009년~2013년은 하나SK카드 자료임.(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

2024년말 기준 카드사 연체율(총채권 기준)은 1.65%로 전년 말(1.63%) 대비 0.02%p. 상승하였습니다. 신용판매 부문의 경우 연체율이 0.89%로 전년 말(0.86%) 대비 0.03%p. 상승했으며, 카드대출 연체율은 3.38%로 전년 말(3.67%) 대비 0.29%p. 하락하였습니다.

[카드사의 연체율 추이]

(단위 : %, %p)

구 분		2022년말	2023년말(a)	2024년말(b)	증감(b-a)
총 채 권		1.21	1.63	1.65	0.02
카드채권		1.38	1.73	1.68	△0.05
-	신용판매채권	0.65	0.86	0.89	0.03
	카드대출채권	2.98	3.67	3.33	△0.29

주) 1개월 이상 연체채권 기준(대환대출 포함) (자료 : 금융감독원 보도자료 - 2024년 여신전문금융회사 영업실적 [잠정]_2025년 3월 18일)

2024년말 기준 조정자기자본비율은(20.4%)은 모든 카드사가 경영지도비율(8%)을 크게 상회하는 가운데 전년말(19.8%) 대비 +0.6%p 상승하였습니다. 이에 따라 모든 카드사가 조정자기자본비율 8%이상, 레버리지배율 8배 이하 (직전 회계연도 배당 성향이 30% 이상인 경우 7배)의 지도기준을 준수하고 있는 것으로 파악됩니다.

[카드사의 자본적정성 추이]

(단위 : %, %p, 배)

구 분	2022년말	2023년말(a)	2024년말(b)	증감(b-a)
조정자기자본비율	19.4	19.8	20.4	0.6
레버리지배율	5.6	5.4	5.2	△0.2

(자료 : 금융감독원 보도자료 - 2024년 여신전문금융회사 영업실적 [잠정]_2025년 3월 18일)

코로나19 장기화에도 불구하고 소비지출이 회복되고, 카드대출 이용도 증가하면서 카드사의 순이익이 크게 증가하였습니다. 연체율 등 자산건전성도 지속적으로 개선되고 있고, 유동성 관리 강화 등으로 자금조달 여건도 양호한 것으로 판단됩니다.2024년 카드사 당기순이익(IFRS 기준)은 2조 5,910억원으로 전년 2조 5,823억원 대비 87억원(+0.3%) 증가하였습니다. 대내외 경제 금융환경이 여전히 불확실한 상황으로, 지정학적 리스크 고조 등에 따라 잠재부실이 누적되어 있을 가능성도 배제할 수 없으므로, 소비회복 속도, 물가 변동성, 금리 변동성 등 제반 여건 변화 및 건전성 지표에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

[전업카드사의 손익 현황]

(단위 : 억원, %)

구 분	2022년	2023년(a)	2024년(b)	증감액(률)(b-a)
1. 총수익	234,608	267,889	282,193	+14,304(+5.3)
2. 총비용	208,546	242,066	256,283	+14,217(+5.9)
3. 당기순이익(IFRS기준) (1-2)	26,062	25,823	25,910	+87(+0.3)
4. 대손준비금 전입액(환입액)	7,780	△3,221*	139	+3,360(+104.3)
5. 대손준비금 전입(환입)후당기순이익(감독규정 기준) (3-4)	18,282	29,044	25,771	△3,274(△11.3)

주) 한도성 여신 미사용 잔액 등에 대한 대손충당금 적립 관련 여신전문금융업감독규정 개정(2023.1.1. 시행)으로 신용카드 미사용약정에 대한 신용환산율이 50%에서 40%으로 하향 조정(자료 : 금융감독원 보도자료 - 2024년 여신전문금융회사 영업실적 [잠정]_2025년 3월 18일)

금융당국은 2012년 이후 3년마다 적격비용 재산정 작업을 통해 카드수수료 개편안을 마련하여 적용하였으나, 2024년 12월 발표된 금융위원회 보도자료에 따라 적격비용 재산정 주기를 원칙적으로 6년으로 조정하였습니다. 또한 적격비용 재산정에 따른 새로운 가맹점 수수료 체계가 적용되며, 이러한 수수료율 하락 외 조달비용 증가 등을 감안할 때 카드사들의 단기수익성 저하는 불가피할 전망입니다.

[신용ㆍ체크카드 우대수수료 적용 대상]

구분	연간 매출액	적용 수수료율
		신용카드		체크카드
		종전	변경	종전	변경
영세	3억원 이하	0.50%	0.40%	0.25%	0.15%
중소	3억원 초과 5억원 이하	1.10%	1.00%	0.85%	0.75%
	5억원 초과 10억원 이하	1.25%	1.15%	1.00%	0.90%
	10억원 초과 30억원 이하	1.50%	1.45%	1.25%	1.15%

(자료 : 금융위원회 보도자료_2024.12.17)

[신용카드 발급수 및 가맹점수]

구분	경제활동인구 1)(만 명)	신용카드수(만 매)	경제활동인구1인당 신용카드수(매)	가맹점수(만점)
2004	2,354	8,346	3.5	150
2005	2,372	8,291	3.5	153
2006	2,402	9,115	3.8	161
2007	2,435	8,957	3.7	175
2008	2,455	9,625	3.9	185
2009	2,458	10,699	4.4	187
2010	2,496	11,659	4.7	208
2011	2,539	12,214	4.8	219
2012	2,578	11,623	4.6	221
2013	2,611	10,203	3.9	226
2014	2,684	9,232	3.5	234
2015	2,715	9,314	3.5	242
2016	2,742	9,564	3.5	250
2017	2,775	9,946	3.6	257
2018	2,790	10,506	3.8	269
2019	2,819	11,098	3.9	281
2020	2,801	11,373	4.1	290
2021	2,831	11,769	4.2	299
2022	2,892	12,417	4.4	310
2023	2,920	12,980	4.4	316
2024	2,940	13,341	4.5	319

주1) 만15세 이상의 생산가능 연령인구 중에서 구직활동이 가능한 취업자 및 실업자주2) 가맹점으로부터의 매출전표 매입건수 1건 이상(연간) 발생기준(2002년부터)(자료 : 여신금융협회 여신금융 제81호_2025년 5월)

연도별 신용카드 발급수는 주요 카드사들이 흑자전환하면서 경쟁이 치열해진 2006년 이후 증가세로 전환하였고, 금융감독당국이 전업계 카드사의 신용카드 미사용 약정충당금 적립 범위를 확대하고 대손충당금 적립요건을 강화한 것을 계기로 2007년에는 소폭 감소세를 보였으나 2008년 이후 다시 증가세를 보였습니다. 이후, 2011년을 기점으로 신용카드 발급수는 하락하는 모습을 보이다 2015년부터 소폭 반등 후 증가추세로 2024년말 기준으로는 13,341만매를 기록하고 있습니다.경제활동인구 1인당 신용카드 소지매수도 카드발급수와 비슷한 양상을 보이면서 변화하였습니다. 2004년 3.5매였던 경제활동인구 1인당 신용카드수도 2011년 4.9장까지 증가하여 2002년 카드위기 이전 상태를 넘어섰습니다. 이는 소액중심의 카드결제 보편화가 빠르게 진행된 것이 그 원인으로 파악됩니다. 이후 2014년까지 경제활동인구 1인당 신용카드소지매수는 3.5매로 다시 감소하였고 이후 점진적으로 증가하며 2024년말 기준 4.5매 수준을 유지하고 있습니다.

[연도별 신용카드 이용실적]

(단위 : 억원)

구분	신용카드 이용실적			합계
	일시불	할부	현금서비스
2002	1,832,965	761,652	3,717,366	6,311,983
2003	1,702,979	437,863	2,110,836	4,251,678
2004	1,879,463	418,679	1,276,047	3,574,189
2005	2,093,258	440,629	1,030,587	3,564,474
2006	2,383,717	494,735	928,160	3,806,612
2007	2,749,339	606,249	914,305	4,269,893
2008	2,915,363	690,303	887,588	4,493,254
2009	3,046,909	716,722	814,517	4,578,148
2010	3,297,691	823,371	813,197	4,934,259
2011	3,539,925	878,206	801,699	5,219,830
2012	3,827,431	952,809	749,953	5,530,193
2013	4,008,392	878,833	683,063	5,570,288
2014	4,083,072	922,108	633,260	5,638,440
2015	4,356,127	993,188	595,030	5,944,345
2016	4,894,429	1,065,892	593,289	6,553,610
2017	5,120,812	1,152,606	592,662	6,866,080
2018	5,392,846	1,247,286	607,683	7,247,815
2019	5,721,839	1,287,681	591,239	7,600,759
2020	5,729,432	1,323,033	540,836	7,593,301
2021	6,343,151	1,447,195	551,383	8,341,729
2022	7,281,832	1,557,709	574,106	9,413,647
2023	7,798,052	1,620,693	574,982	9,993,727
2024	8,184,404	1,639,291	577,936	10,401,631

(자료 : 여신금융협회 여신금융 제81호_2025년 5월)

연도별 신용카드 이용실적을 보면 다른 나라와 달리 우리나라는 현금서비스 비율이 기형적으로 높았으나 2002년 이후 지속적으로 하락하고 있습니다. 현금서비스의 비율은 1999년까지 대부분 50%대를 유지하였으나, 2004년에야 처음으로 35.7%로 떨어져 2024년말 기준 5.6%로 꾸준히 감소하는 추세입니다.소비자들의 신용카드 이용실적 중에서 일시불의 비율은 2000년 24.5%를 차지하였으며 이후 일시불 사용비율은 증가하는 추세로, 2023년말에는 총 신용카드 이용실적 중 78.0%, 2024년말 기준 78.7% 수준입니다. 이러한 통계 수치를 감안해 볼때 소비자들의 건전한 카드 소비문화가 정착되어가는 것으로 판단됩니다.할부구매의 경우 1990년에는 18.4%를 차지한 후 1997년까지 큰 변화 없이 18.2%에서 19.8%사이에 머물다가 1998년부터 할부구매 비율이 떨어지기 시작하여 2003년 10.3%까지 축소되었습니다. 이후 다시 비중이 증가하여 2024년말 기준 15.8% 수준을 유지하고 있습니다.

향후 시장 성장세는 완만한 수준에 그칠 가능성이 높은 가운데 경쟁구도 측면에서는 전업카드사 간 시장점유율 확보 경쟁과 더불어, 수수료수익기반 강화를 위해 신용카드 영업을 강화하는 추세인 겸영은행들의 적극적인 마케팅 전개와 본격적인 영업확대 및 효율화를 위한 분사 등으로 인해 전체 산업의 경쟁강도는 더욱 높아질 것으로 예상되므로 투자 시 이 점에 유의하시기 바랍니다.

③ 여신전문금융업 (대상회사: KB캐피탈)

여신전문금융업은 카드, 리스, 할부금융 및 신기술금융의 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 여신전문금융업의 경우 수신기능이 없어 채권 또는 어음의 발행을 통해 자금을 조달하여 여신업무행위를 수행하고 있습니다.

여신전문금융업종은 1998년 1월 여신전문금융업법 시행으로 기존의 신용카드업, 할부금융업, 시설대여업, 신기술사업금융업 등 4개 업종이 통합된 금융업종입니다. 수신기능이 없는 대신 채권 발행을 통해 자금을 조달하여 여신행위를 주 업무로 영위하고있으며, 신용카드업종을 제외한 기타업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로우며 이에 따라 경쟁도가 높은 산업입니다.여신전문금융시장은 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 총자산이 자기자본의 일정 배수를 초과하지 않도록 여신전문금융업법 제48조 외형확대 위주의 경영제한(10배이상), 개인정보보호법 강화 규제가 실시되고 있으며, 또한 2014년 7월에는 여전사의 자산 가계부채 비중을 총자산 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%)이내로 제한하는 업무비중 규제방식 개편과 대주주와의 거래 등을 제한하고 있습니다.여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정	주요 내용
여신전문금융업법,동법 시행령,동법 시행규칙,여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등	(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

2018년 08월 22일부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다.여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의 80%만 한도규제 대상에 포함됩니다. 이는 금융소비자의 금융부담 경감에는 도움이 될 것이나 실질적으로는 여전사의 대출범위를 제한함으로써 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.이러한 규제 강화 가운데 타금융업권(은행, 저축은행, 대부업)의 여전업 시장 침투가 증가하고 있으며, 기업금융시장의 침체기가 지속되면서 소매금융시장으로 눈을 돌리는 캐피탈사들이 늘어나면서 캐피탈사 간의 경쟁도 치열해지고 있습니다. KB캐피탈은 시설대여업, 할부금융, 신기술사업금융, 팩토링, 일반대출, 지급보증의 사업을 영위하고 있으며, 각 사업부문별 특징은 아래와 같습니다.

[취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요]

사업부문	주요 설명
시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여관리, 회수하는 업무
일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(자료 : KB캐피탈 2025년 1분기보고서)

국내 여신전문금융업은 자동차 관련 금융서비스가 차지하는 비중이 큰 편으로 자동차 내수시장 규모가 여신전문금융업의 성장에 큰 영향을 주고 있습니다. 다만, 소유의 인식 변화 등으로 자동차 내수시장의 향후 성장성은 다소 제한적일 전망이며, 자동차 금융시장의 경쟁 또한 심화되고 있는 양상 입니다. 여신전문금융회사는 새로운 수익원 창출을 위해 자동차 금융 외에 개인금융 ·기업금융 등 신규 사업 진출을 활발히 모색하고 있으며, 비대면영업의 보편화 및 디지털 금융 경쟁 확대에 적극적으로 대응하고 있는 추세 입니다.

신차금융의 경우 과거 캐피탈 회사 간의 경쟁 구도에서 은행, 신용카드사 등 타 업권의 진입 확대로 업권 간 경쟁 추세를 보이고 있습니다. 또한, 기본적으로 낮은 진입장벽으로 인해 신규 캐피탈사의 설립이 이어지고 있고, 종전 기업금융을 주된 업무로 취급하던 캐피탈사도 포트폴리오 다각화 차원에서 자동차금융을 비롯한 소매금융 신규 진출 추세를 보이고 있습니다. 시장 내 경쟁 과열로 인해 운용수익률은 지속적으로 하락하고 있으며, 신차금융 위주로 성장한 캐피탈사는 수익 기반 다각화를 위해 중고차금융, 장기렌터카, 개인금융, 기업금융 등으로 점차 포트폴리오를 확장하고 있습니다. 포트폴리오의 확장으로 다양한 수익 기회를 창출할 수 있는 반면, 경기 및 각종 금융규제 등 영향으로 연체채권 및 대손충당금의 증가 등 변수 또한 존재합니다. 이에 여신전문금융업의 경쟁 확대 양상에서 장기적인 성장 기반의 강화와 함께, Risk Management를 비롯한 관리 역량 또한 중요한 경쟁력으로 작용할 전망입니다.한편, 2024년 5월 21일 금융위원회는 여신전문금융회사들의 자금조달 수단 다변화 등을 위한 여신전문금융업감독규정 개정하였습니다. 기존 여신전문금융회사들은 할부, 리스 등 고유업무와 관련하여 보유한 채권을 근거로 한 유가증권의 발행만이 가능했지만 금번 여신전문금융업감독규정 및 여신전문금융업법 시행령 개정으로 렌탈 자산에 대한 자산유동화 등이 허용됩니다. 자금조달 수단이 확대됨에 따라 여신전문금융회사들의 자금조달이 수월해지고, 자금시장의 변동성 등에 대응 할 수 있는 능력이 향상될 것으로 기대됩니다.

2025년 1분기말 기준 할부금융사 25개, 리스사 27개, 신용카드사 8개사, 신기술금융사 117개사 총 177개의 여신전문금융회사가 영업을 하고 있습니다.

(2025.03.31 기준)

구 분	회사명
할부금융회사 (25)	KG캐피탈㈜, ㈜마스턴캐피탈, ㈜블루코너캐피탈, ㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아㈜, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜,볼보파이낸셜서비스코리아㈜, 알씨아이파이내셜서비스코리아㈜, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡파이낸셜㈜, 트라톤파이낸셜서비스코리아㈜,하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜
리스금융회사 (27)	㈜노스이스트에비에이션캐피탈, ㈜아이엠캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 포르쉐파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 한컴밸류인베스트먼트㈜, 현대커머셜㈜
신용카드회사 (8)	㈜KB국민카드, 롯데카드㈜, 비씨카드㈜, 삼성카드㈜, 신한카드㈜, ㈜우리카드, 하나카드㈜, 현대카드㈜
신기술금융사 (117)	(주)더블캐피탈, ㈜세아기술투자, (주)스페이스타임인베스트먼트, ㈜에스제이지파트너스, ㈜농심캐피탈, ㈜뉴메인캐피탈, ㈜더네이쳐홀딩스인베스트먼트, ㈜두산인베스트먼트, ㈜디비기술투자, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리인베스트먼트, ㈜리젠트파트너스, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트,㈜삼천리인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜아이비케이벤처투자, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에스제이엠인베스트먼트, ㈜에이치알지, ㈜에이티넘벤처스, ㈜에이피투자금융, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜엘에프인베스트먼트, ㈜엘엑스벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이스이노베이션파트너스, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜제이와이피파트너스, ㈜지에스벤처스, ㈜케이씨투자파트너스, ㈜케이알벤처스, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스,㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜티쓰리벤처스, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜플루토스투자, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 대아인베스트먼트㈜, 대전투자금융㈜, 동국인베스트먼트(주), 동원기술투자, ㈜동유기술투자㈜, 디에스투자파트너스(주), 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 부국캐피탈(주), 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 수성에셋인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인바이츠벤처스㈜,인탑스인베스트먼트㈜, 제이더블유앤컴퍼니㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 제이원캐피탈인베스트㈜, 주식회사 푸른인베스트먼트, 주식회사원티드랩파트너스, 청담인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이기술투자㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 케이아이비벤처스(주), 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티더블유지에프파트너스㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 피에스인베스트먼트㈜, 피움인베스트먼트㈜, 하나에스앤비인베스트먼트㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜, 호라이즌아이엠㈜, 효성벤처스㈜

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

④ 금융투자업 (대상회사: KB증권)금융투자업은 증권시장의 주가변동에 따라 금융투자업을 영위하는 회사의 실적이 크게 변동하는 특성이 있습니다. 증권시장이 상승기일 때는 투자자들의 투자심리가 개선되어 거래량이 증가하고 거래수수료 수익이 증가하여 금융투자업이 호황을 누리며, 증시가 하락기일 때는 전반적인 투자심리가 위축되어 거래량 감소와 거래수수료 수익의 감소로 이어지는 것이 일반적입니다.그러나, 최근의 금융투자업계는 금융자문, 유동성 및 신용공여, 대체투자 등 IB부문 수익이 증권업 수익규모 성장을 견인하는 양상을 보이고 있어 과거와 같이 거래량이 금융투자업계의 절대적인 수익을 보장하지 않는 바 정치, 경제, 국제관계, 환율, 경기변동 등 다양한 요인들이 금융투자업계의 수익에 영향을 주고 있습니다. 이를 보여주는 국내 주식시장 추이는 아래와 같습니다.

[국내주식시장 추이]

(단위: pt., 조, %)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년	2022년	2021년	2020년	2019년
주가지수	KOSPI	2,481.12	2,399.49	2,655.82	2,236.40	2,977.65	2,873.47	2,197.67
	KOSDAQ	672.85	678.19	866.57	679.29	1,033.98	968.42	669.83
시가총액		2,379	2,303	2,558	2,083	2,649	2,367	1,717
시가총액 증가율		2.95%	-9.97%	22.83%	-21.38%	11.91%	37.86%	9.22%
연간 거래대금		1,065	4,669	4,809	3,914	6,767	5,708	2,288
거래대금 증가율		-	-2.91%	22.87%	-42.17%	18.55%	149.48%	-18.29%

출처: 한국거래소 주식 통계자료주1) 주가지수는 해당 기말 종가 기준주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ의 합계주3) 시가총액은 외국주 포함 및 해당기간의 기말 금액을 기재주4) 거래대금은 해당기간의 누적 금액을 기재주5) 2025년 1분기 연간 거래대금은 2025.01.01~2025.03.31동안의 금액주5) 2025년 1분기 시가총액 증가율은 2024년말 대비 산정하였음

2019년 코스피는 미중 무역 협상 기대감, 외국인과 기관 매수세 유입, 미국발 반도체 투심 개선 및 파월 연준 의장의 비둘기파적 발언 등으로 2019년 4월 16일 장 마감 기준 2,248.63까지 상승하였으나, FOMC 금리 상승 여파 등으로 인한 미국 증시 조정, 글로벌 경기 둔화, 한일 간 갈등으로 인한 영향으로 KOSPI 지수는 하락세를 지속하며 2019년 8월에는 1,891, 코스닥은 540까지 급락하는 등 높은 변동성을 보였습니다. 이후 미국 FOMC와 금통위의 적극적 금리인하에 따라 2020년 1월 2,260까지 회복하며 상승세를 보이던 국내 증시는 코로나19의 확산과 함께 하락세로 전환하였습니다.2020년 3월 WHO의 팬데믹 선언과 함께 전세계 금융시장이 영향을 받게되자, 한국증시에 대한 외국인의 매도가 이어지며 2020년 3월 19일 종가 기준 KOSPI 1,457, KOSDAQ 428까지 급락하였습니다. 이후 코로나19의 국내 신규 확진자수의 감소에 따라 개인 매수세를 기반으로 2020년 말 기준 KOSPI 지수는 2,873.47, KOSDAQ 지수는 968.42 수준으로 회복되었으며, 거래대금 또한 주식시장의 급락 이후 빠르게 회복되고 기록적인 저금리가 이어지면서 개인들의 주식시장 참여가 활성화되어 2020년말의 누적 거래대금은 5,708조원으로 2019년의 누적 거래대금인 2,288조원에서 큰 폭으로 증가하였습니다.2021년 상반기의 경우 저금리 기조 및 개인들의 주식시장 참여 활성화가 지속되었으며 코로나19 백신 보급 등으로 경제활동이 재개됨에 따라 2021년 6월 코스피 지수는 사상 처음으로 3,300선을 돌파했습니다. 하지만, 2021년 하반기부터 미국의 테이퍼링, 금리 인상, 원/달러 환율 상승 등의 영향으로 개인 투자자들이 이탈하면서 증시는 하락세를 보이면서 2021년말 종가 기준 코스피 지수는 2,977.65pt., 코스닥 지수는 1,033.98pt.를 기록하였습니다. 2022년에는 코로나19 이후의 인플레이션 지속 및 러시아-우크라이나 사태 등 지정학적 불확실성이 지수의 하방 압력을 확대하면서 2022년말 종가 기준 코스피 지수는 2,236.40pt., 코스닥 지수는 679.29pt.까지 하락하였습니다. 한편, 2023년 하반기부터 미국의 소비자물가지수(CPI)가 하락세를 보이고, 미 연준의 기준금리 상승이 최종 레벨에 다다랐다는 신호를 보여주면서 미국 증시가 회복세를 보임에 따라 국내 증시도 다소 상승세로 전환하였고, 2023년말 종가 기준 코스피지수는 2,655.82pt., 코스닥지수는 866.57pt.를 기록하였습니다.또한, 2024년 11월 5일 진행된 미국 대통령 선거 결과, 보호무역주의를 대선 공약으로 내세운 트럼프 후보 당선으로 국내외 금융시장의 변동성이 확대되었습니다. 트럼프 후보의 관세 정책으로 미국 내 인플레이션 재상승 및 이에 따른 기준금리 인하 시기 지연 우려가 고조되었고, 보호무역 정책으로 인한 한국 기업의 수출 부진에 대한 불안감마저 부각되며 트럼프 대통령 당선 직후인 2024년 11월 6일 코스피 지수는 2,563.51pt.까지 하락하였습니다. 다만, 미국 연준은 2024년 11월 7일(현지시간) FOMC에서 '단기적으로는 선거 결과가 연준의 정책 결정에 영향을 미치지 않을 것'이란 언급과 함께 기준금리를 5.00%에서 4.75%로 25bp 인하하였습니다. 12월 19일 미국 연준은 FOMC에서 '올해 초부터 노동 시장 상황은 전반적으로 완화되었고 실업률은 상승했지만 여전히 낮은 수준을 유지하고 있다'면서 4.75%에서 4.50%로 25bp 인하를 결정하였습니다. 이렇듯 2024년은 미 대선과 트럼프 행정부 출범, 그리고 9월부터 시작된 미국의 선제적인 금리인하 등 여러 변동성을 반영하며 지수의 상승과 하락을 반복했습니다. 이에, 2024년말 기준 코스피 지수는 2,399.49pt., 코스닥 지수는 678.19pt.를 기록하였습니다. 2025년 1월, 3월 및 5월 FOMC에서 연준은 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 1월 FOMC를 통해 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하며 연준은 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 3월 FOMC에는 연준은 경제 활동은 견조하지만 인플레이션에 대한 우려는 여전히 지속되고 있으며, 경제 전망에 대한 불확실성이 증대되었다고 설명하였으며 점도표 상 금년 중 2회 금리인하 전망을 유지하였습니다. 5월, 6월, 7월 FOMC에서 또한 경제전망에 대한 불확실성이 더욱 확대되고 실업률 상승 및 인플레이션 상승의 위험이 높아졌다고 판단하여 만장일치로 정책금리를 동결하였습니다. 증권신고서 제출 전일 현재 미국 기준금리는 4.25% ~ 4.50%를 기록하고 있으며 물가의 기조적인 둔화가 지속될 것으로 예상되나 차후 경기 연착륙&경착륙 여부에 따라 통화당국의 대응이 이어질 것으로 예상되고 있습니다. 이에, 2025년 1분기말 기준 코스피 지수는 2,481.12pt., 코스닥 지수는 672.85pt.를 기록하였습니다.

[금융업 권역별 회사수]

구 분	은행	손해보험	생명보험	증권사
회사수	20개	32개	22개	60개

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.

(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.

(주3) 2025년 1분기말 기준

(자료: 금융통계정보시스템)

금융투자업 시장은 2025년 1분기말 기준 총 60개의 증권회사가 참여하고 있으며, 은행/보험 등 여타 금융기관 대비 상대적으로 높은 수치입니다. 이는 2009년 자본시장법 도입으로 금융투자업계 진입규제가 완화되면서 증권사 신규설립이 증가하였기 때문입니다.

제한된 국내시장에서 60개 증권사의 영업으로 수수율 인하경쟁이 이루어지고 있는 가운데 상대적으로 수수료율이 낮은 온라인 위탁거래규모의 확대로 최근까지 증권사의 주식거래 수탁수수료율은 하락추세가 유지되고 있습니다. 위탁거래시 발생하는 증권사의 거래비용 등을 감안할 때 추가적인 수수료율 인하는 역마진 우려가 있어 향후 큰 폭의 인하 가능성은 낮은 것으로 보이나 온라인 주식거래의 증가세 및 증권사 수의 유지 가능성을 감안하면 단기적으로 수수료율의 인하추세는 지속될 것으로 전망됩니다. 다만 최근까지의 주식거래규모 및 수탁수수료율의 추세 등을 감안할 때 위탁매매부문의 수익성 개선은 제한적일 것으로 판단됩니다. 이러한 경쟁구도가 단기간에 해소되지는 않을 것으로 판단되므로 투자 의사결정에 있어 이 점을 참고하시기 바랍니다.불안한 시장여건에 더해 2016년 미래에셋증권의 대우증권 인수로 미래에셋증권이 출범하고, 당사 케이비금융지주 또한 현대증권을 인수하여 KB증권이 출범함에 따라 다수의 초대형 증권사가 탄생하며 시장집중도가 높아졌고 외부 업권과의 상품 경쟁까지 더해져 금융투자업자들은 국내외 전 금융회사와 무한경쟁을 하고 있습니다. 따라서 전통적으로 증권업 실적의 변수였던 코스피지수 및 거래대금의 중요성이 다소 줄어들었습니다. 다른 한편으로는, 고객의 다양한 니즈를 충족할 수 있는 상품·서비스 등 다양한 수익원 발굴과 초대형 IB 등 자본을 활용한 자금 조달 및 기업금융, 해외투자 등 전통적 영역 외의 사업영역에서의 경쟁이 치열해졌습니다. 신고서 제출 현재 기준, 국내 증권사 중 초대형 IB는 KB증권, 한국투자증권, NH투자증권, 삼성증권, 미래에셋증권 5곳이며, 삼성증권을 제외한 4곳이 발행어음(단기금융업)에 진출하였고, 자기자본이 8조원이 넘는 미래에셋증권의 경우 종합금융투자(IMA)시장 진출이 가능해지면서 발행 한도에 제한 없이 자금을 조달할 수 있습니다. 이밖에도, 2021년 기준 하나금융투자, 신한금융투자, 메리츠증권 등이 자기자본이 4조원이 넘어가면서 초대형IB 진출을 위한 일정 요건을 갖추게 되었습니다.금융당국은 국내 금융투자업의 수익구조 다변화를 통한 활성화 및 국제적인 경쟁력 확보 등을 위해 순자본비율(신 NCR)제도, 증권사의 재무안정성 확보를 위한 레버리지 규제, 초대형IB 육성을 위한 종합금융투자사업자 제도 개선방안 등 각종 제도를 지속적으로 개선 및 시행하고 있습니다. 이로 인해 국내 금융투자업은 상기 제도로 인한 위험과 기회에 노출 될 것으로 예상됩니다. 이러한 영향은 각 금융투자회사의 규모 등에 따라 상이하게 나타날 수 있는 만큼 투자자들의 주의가 요구됩니다. ⑤ 보험업 (대상회사: KB손해보험, KB라이프생명)보험업은 사람의 생사에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하거나 우연한 사고로 인하여 발생하는 손해의 보상을 약속하고 금전을 수수하는 것 등을 업으로 행하는 것으로, 생명보험업, 손해보험업, 제3보험업으로 구분합니다.손해보험업은 우연한 사고로 인해 발생한 재산과 신체의 손해를 실제 손해액만큼보장하는 산업으로, 다수의 경제주체가 결합하여 공동으로 준비하는 사회경제제도를 업으로 하고 있습니다. 손해보험업은 그 특성상 공적 성격을 지니고 있어 감독당국의 엄격한 규제를 적용받고 있고, 타 업종에 비해 경기에 덜 민감하여 후행하는 특성이 있습니다. 계절적 요인이 영업과 수익에 미치는 영향은 크지 않으나, 자동차보험 등 일부 보험종목의 경우 집중호우, 폭설 등이 일시적으로 보험영업손익에 영향을 주기도 합니다. 또한 투자영업의 경우는 국내외 금융환경의 영향을 받는 편입니다.생명보험업은 사람의 생존 또는 사망에 관하여 약정한 급여의 제공을 약속하고 금전을 수수하는 것을 업으로 행하는 것을 말합니다. 생명보험업은 내수산업으로 경기변동과 금융시장환경에 영향을 많이 받습니다. 더불어, 공적보장을 보완·보충하는 사회 안전망 및 대규모 자산을 운용하는 대형 기관투자자로서의 공공재적 역할도 겸하고 있습니다. 이러한 전문성 및 공공성으로 인해 국가 감독기구로부터 소비자보호와 경영건전성 확보 등에 대한 직·간접 관리감독을 받고 있습니다.2025년 1분기말 기준 국내에는 총 32개의 손해보험회사와 22개의 생명보험회사가 치열한 경쟁을 벌이고 있습니다.

[금융업 권역별 회사수]

구 분	은행	손해보험	생명보험	증권사
회사수	20개	32개	22개	60개

(주1) 은행은 외국은행 지점을 제외한 국내은행을 의미합니다.

(주2) 증권사는 국내법인과 외국계 지점의 합계를 의미합니다.

(주3) 2025년 1 분기말 기준

(자료: 금융통계정보시스템)

2025년 1분기년 보험회사의 수입보험료는 62조 7,311억원으로 전년동기 대비 4조 618억원(+6.9%) 증가하였습니다. 세부적으로 생명보험은 31조 1,121억원으로 전년 동기 대비 3조 728억원(+11.0%) 증가하였고, 손해보험 또한 31조 6,190억원으로 전년동기 대비 9,890억원(+3.2%) 증가하였습니다.

[수입보험료 현황]

(단위: 억원, %)

구 분		2024년 1분기(A)	2025년 1분기(B)	증 감(C=B-A)	-
					증감률(C/A)
생명보험회사		280,393	311,121	30,728	11
-	보장성보험	132,489	149,038	16,548	12.5
	저축성보험	84,426	73,103	△11,323	△13.4
	변액보험	30,793	33,507	2,714	8.8
	퇴직연금 등	32,685	55,473	22,788	69.7
손해보험회사 주)		306,300	316,190	9,890	3.2
-	장기보험	167,884	179,037	11,153	6.6
	자동차보험	52,631	51,097	△1,534	△2.9
	일반보험	39,970	41,748	1,778	4.4
	퇴직연금 등	45,815	44,308	△1,507	△3.3
계		586,693	627,311	40,618	6.9

주) 손해보험회사의 수입보험료 현황은 원수보험료 기준

(자료 : 2025년 1분기 보험회사 경영실적(잠정)_2025.05.27)

주요 손익을 살펴보면 2025년 1분기 보험회사(생보사 22개, 손보사 31개) 당기순이익은 4조 967억원으로 전년동기 대비 7,699억원(△15.8%) 감소하였습니다. 생명보험업은 1조 6,956억원으로 전년동기 대비 2,083억원(△10.9%) 감소하였으며 이는 손실부담비용 증가 및 금융자산처분·평가손익 감소 등으로 보험손익, 투자손익 모두 악화(△1,230억원, △1,598억원)된 것에 기인합니다. 손해보험업은 2조 4,011억원으로 전년동기 대비 5,616억원(△19.0%) 감소하였으며 손해율 상승 등으로 인한 보험손익 악화(△1조 863억원)에도, 금리하락에 따른 채권평가이익 등으로 투자손익 개선(+4,182억원)된 것에 기인합니다.

[주요 손익 현황]

(단위: 억원, %)

구 분			2024년 1분기(A)	2025년 1분기(B)	증 감(C=B-A)	-
						증감률(C/A)
생명보험 회사	당기순이익		19,039	16,956	△2,083	△10.9
	-	보험손익	12,802	11,572	△1,230	△9.6
		투자손익	11,729	10,130	△1,598	△13.6
		영업외손익	△592	△664	△71	손실확대
손해보험 회사-	당기순이익		29,627	24,011	△5,616	△19
		보험손익	30,361	19,498	△10,863	△35.8
		투자손익	9,090	132,732	4,182	46.0
		영업외손익	△143	△179	△36	손실확대
보험회사 당기순이익			48,666	40,967	△7,699	△15.8

(자료 : 2025년 1분기 보험회사 경영실적(잠정)_2025.05.27)

향후 주가, 금리 및 환율 등 금융시장의 불확실성이 확대될 우려가 있어 지속적인 모니터링이 필요합니다.

아울러, 현재 금융당국은 IFRS17 도입을 기점으로 보험 개혁회의에서 무·저해지보험의 해지율 가정을 개편하였으며, 보험사가 임의로 해지율을 가정하지 못하도록 통일된 리그레션 모델을 제시하였습니다. 금융당국에서 제시한 모델을 적용시 해지율 가정치가 하락하여 무·저해지 보험 계약부채가 증가할 것으로 분석되며, 이는 국내 보험업계 지급여력비율에 영향을 미칠 수 있어 투자자께서는 이 점 유의 부탁드립니다. 당사의 경우, 2024년말 결산 시부터 개편된 해지율 가정을 적용하고 있으며, 이에 대응하여 부채포트폴리오 관리 및 듀레이션 갭 축소를 통해 금리리스크를 줄이는 등 요구자본 관리를 강화하고 지속적인 지급여력비율 모니터링을 진행할 예정입니다.또한, 新회계·자본제도(IFRS17, K-ICS)의 시행이 안정기에 진입함에 따라, 2025년 03월 12일 금융위원회는 舊제도(IFRS4·RBC)에 기초하여 설정된 자본규제 적정성을 재평가하는 내용의「보험업권 자본규제 고도화 방안」을 발표하였습니다.

이는 보험회사 자본의 질적 수준 제고 및 과도한 자금부담완화, 국제적·제도적 정합성 보완, 자본 활용성 제고 및 납세·배당 여력의 확충 등 기대효과가 예상됩니다. 당사는 향후에도 이러한 자본 규제 방식의 변화 및 강화에 대하여 주의깊게 모니터링 할 계획이며, 제도 변경 영향으로 당사의 재무구조 및 수익성이 변경될 가능성이 존재하니 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

⑥ 저축은행업 (대상회사: KB저축은행) 저축은행은 1972년 사금융 양성화 조치에 따라 서민ㆍ중소기업 금융 지원을 위한 금융회사로 출범했습니다. 출범 당시 350개에서 외환위기, 금융위기 등을 거치면서 2010년 6월 106개로 줄어들었고 저축은행 사태를 거치며 2025년 3월말 기준 79개사가 영업 중입니다.

[저축은행 현황] (기준일 : 2025년 3월말)

구분

회사명

저축은행(79)

우리금융저축은행, CK저축은행, HB저축은행, 고려저축은행, 국제저축은행, 금화저축은행, 남양저축은행, 다올저축은행, 대명상호저축은행, 대백저축은행, 대신저축은행, 대아상호저축은행, 대원상호저축은행, 대한저축은행, 더블저축은행, 더케이저축은행, 동양저축은행, 동원제일저축은행, 드림저축은행, 디비저축은행, 디에이치저축은행, 라온저축은행, 머스트삼일저축은행, 모아저축은행, 민국저축은행, 바로저축은행, 부림저축은행, 비엔케이저축은행, 삼정저축은행, 삼호저축은행, 상상인저축은행, 상상인플러스저축은행, 세람상호저축은행, 센트럴저축은행, 솔브레인저축은행, 스마트저축은행, 스카이저축은행, 스타저축은행, 신한저축은행, 아산저축은행, 아이비케이저축은행, 안국저축은행, 안양저축은행, 애큐온저축은행, 에스비아이저축은행, 에스앤티저축은행, 엔에이치저축은행, 엠에스상호저축은행, 영진저축은행, 예가람저축은행, 오성저축은행, 오에스비저축은행, 오케이저축은행, 오투저축은행, 우리저축은행, 웰컴저축은행, 유니온상호저축은행, 유안타저축은행, 융창저축은행, 인성저축은행, 인천저축은행, 제이티저축은행, 제이티친애저축은행, 조은저축은행, 조흥저축은행, 진주저축은행, 참저축은행, 청주저축은행, 케이비저축은행, 키움예스저축은행, 키움저축은행, 페퍼저축은행, 평택저축은행, 푸른상호저축은행, 하나저축은행, 한국투자저축은행, 한성저축은행, 한화저축은행, 흥국저축은행

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

외환위기 이후 지역서민금융기관으로서의 저축은행 역할이 크게 약화되면서 일부 저축은행은 부동산PF 대출, 유가증권 등 고위험 자산에 대한 투자를 공격적으로 확대하였습니다. 이러한 가운데 2008년 글로벌 금융위기로 부동산 시장 등 국내 경기가 침체되면서 대형 저축은행을 중심으로 부실 확대가 가시화되었습니다. 이에 따라 금융당국에서는 금융시스템 리스크 사전 차단을 위해 본격적인 구조조정을 단행하였습니다. 1차로 2011년 1월 삼화저축은행을 시작으로 부산저축은행(당시 자산규모 1위)계열사 등 9개 저축은행을 정리하였으며, 대주주 불법 행위에 대한 관리 감독 강화, 후순위채 판매 제한 등 제도개선도 함께 추진하였습니다. 2차로 모든 저축은행에 대해 일괄 경영진단을 실시(2011년 7~9월)하고, 진단결과를 토대로 제일, 토마토 등 7개 저축은행을 정리(2011년 하반기)하였습니다. 3차로 솔로몬 등 4개 저축은행(2차 정리시 적기시정조치 유예)도 신뢰상실 등으로 자체 정상화 달성이 어려워져 경영개선명령 부과(2012년 5월)하였습니다.이러한 구조조정 이후 일정 기간이 경과하였고, 주요 부실 원인이었던 PF대출을 약 82% 정리하고, 적극적인 자본확충 등으로 자본적정성이 제고되었습니다. 또한, 2011년 이후 30개 저축은행이 구조조정되면서 저축은행 수는 2010년말 105개에서 2023년 9월말 79개로 축소(2024년말 기준 동일)되었습니다. 또한, 자본력있는 대부업체의 저축은행 인수를 허용하여 사금융 이용 수요를 제도권 내로 흡수하였습니다.

저축은행의 부실정리가 점차 마무리 단계에 들어서면서 2015년부터 현재까지 저축은행의 자산 성장세는 대출자산을 중심으로 빠르게 증가하고 있습니다. 기업대출의 경우 부동산 경기 활성화에 따른 부동산 관련 대출이 증가하였고, 은행의 여신심사 강화 및 대부업계 저축은행을 중심으로 한 가계신용대출 확대가 결합되면서 빠른 자산 성장세가 지속되고 있습니다. 다만, 빠른 성장세에 대한 선제적 대응으로서 금융당국의 규제 강화 추세가 지속되고 있어 현재의 성장속도는 점차 둔화될 것으로 보입니다.

[저축은행 자산별 증가 추이] (단위 : 백만원)

구분	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년	2023년	2024년	2025년 1분기
현금 및 예치금	6,422,377	8,489,040	10,154,060	11,693,696	13,003,318	17,236,033	14,828,624	15,065,393	13,782,361
유가증권	1,597,782	1,816,749	2,176,076	3,139,895	4,877,984	6,685,538	8,200,351	8,926,957	9,061,808
대출채권	49,119,586	56,729,118	62,362,756	74,343,901	96,659,679	110,238,477	98,175,681	92,029,644	90,789,237
유형자산	836,076	807,436	843,667	935,958	1,231,496	1,340,067	1,646,493	1,625,219	1,618,467
기타자산	1,720,410	1,672,091	1,622,958	1,886,311	2,491,075	3,087,713	3,717,648	3,255,626	3,334,436
합계	59,696,231	69,514,434	77,159,517	91,999,761	118,263,552	138,587,828	126,568,797	120,902,839	118,586,309

주) 항목별 구성은 다음과 같습니다.- 현금 및 예치금: 현금, 예치금(보통예치금, 중앙회예치금, 지급준비예치금, 기타예치금 등)- 유가증권: 단기매매증권, 매도가능증권, 만기보유증권, 지분법적용투자 등- 대출채권: 대출금(할인어음, 일반자금대출, 종합통장대출 등), 콜론(Call Loan) 등- 유형자산: 토지, 건물, 동산 등- 기타주요자산: 보증금, 미수금, 미수수익, 투자자산, 무형자산, 비업무용자산 등(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 저축은행 계, 최근 공표된 수치 기준)

한편, 저축은행업계는 최근 금융당국의 가계대출 축소 움직임에 따른 대출 규제의 영향을 받을 것으로 보입니다. 금융당국은 2017년 6월 제2금융권 건전성 관리 강화방안 시행을 위해 저축은행업 감독규정을 개정하였습니다. 주요 내용으로는 금리가 20% 이상인 고위험대출에 한하여 추가충당금을 기존 20%에서 50%로 대폭 상향하는 것입니다. 이에 따라, 저축은행은 건전성 관리 차원에서 보유한 고수익 상품의 규모를 축소시킬 것으로 보이는 가운데, 저축은행의 수익성이 저하될 것으로 예상됩니다.이밖에도 금융당국에서는 대출금리 합리화 노력과 법정최고금리 인하('16.3월 27.9% → '18.2월 24.0% → '21년.7월 20.0%) 등으로 저축은행 가계신용대출 금리가 지속적으로 하락 추세에 있습니다. 또한 금융당국에서는 2021년 4월 26일, 법정최고금리 인하 후속조치의 일환으로, 「중금리대출 제도개선방안」을 발표했습니다. 주요 내용으로는 고금리대출(기존 20% 이상 대출)에 적용되던 충당금 추가적립 조치 등을 폐지하여 적극적인 저신용차주 흡수를 유도하는 한편, 중개수수수료 등 대출원가 분석을 통해 합리적 금리 산정을 유도하여 중·저 신용층의 대출금리 인하를 유도하는 것입니다. 2022년 1월부터 시행하고 있으며 이에 따라 저축은행의 고금리대출에 대한 충당금 조치 부담은 완화되었습니다. 또한 신용 하위 50% 차주에게 실행되고, 저축은행업 기준 16.0% 금리상한 요건을 충족하는 비보증부 신용대출을 민간중금리 대출로 인정하고, 인센티브를 부여하고 있습니다.한편, 금융위원회는 2025년 3월 코로나 여파, 부동산 경기 둔화 등에 따른 취약차주 상환능력 저하, 부동산 PF 대출 부실 등으로 저축은행의 경영상의 어려움을 해소하고자하는 「저축은행 역할 제고방안」을 발표하였습니다. 주요 내용으로는 한시적 인수합병 기준 완화, 부실PF 정상화펀드 조성, 중앙회 차입한도 상향조정이 있으며, 이후 저축은행 규제체계를 새롭게 정비하는 내용을 포함한「저축은행 발전방안」을 발표할 것을 시사하였습니다.그러나 향후 금융당국의 이러한 추가적인 제도 변경은 저축은행의 수익부문에 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

⑦ 자산운용업(대상회사: KB자산운용) 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁받은 장,단기자금으로 공동기금을 조성하고이를 유가증권 등 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 되돌려주는 투자대행업입니다. 펀드와 투자일임을 포함한 시장 전체규모는 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 개인의 저축이 각종 연금성 자산에 집중되면서 연기금 등 기관을 통한 펀드 매입이 증가하고 있습니다. 자산운용업은 고령화ㆍ저성장 시대가 도래함에 따라 노후자금 마련과 재산증식을 위한 수단으로 각광받고 있습니다. 특히 인플레이션 심화에 따른 주식, 채권 등 전통자산의 수익률 하락으로 인해 부동산, 특별자산 등 대체투자에 대한 관심이 높아지고 있습니다. 또한 고객의 중심이 개인투자자에서 기관투자자로 이동하면서 사모펀드 및 투자일임의 증가세가 공모펀드보다 빠를 것으로 전망되며 대체투자가 증가할 것으로 전망되고 있습니다.국내 자산운용업의 경우 주식형 펀드 활성화와 Money Move 현상 본격화로 2004년 이후 급격한 성장세를 시현했지만, 2008년 글로벌 금융위기에서 투자손실을 경험한 투자자들의 이탈과 불확실성에 따른 안전자산 선호, 그리고 대체상품의 등장으로 펀드 수탁고는 추세적 상승을 보이지 못했습니다. 한편, 사모펀드와 투자일임 등 기관투자자들을 대상으로 하는 자산운용은 2014년부터 꾸준히 증가하고 있습니다. 2024년말 기준 자산운용사의 운용자산 규모는 1,730.7조원(대략 펀드 1,095조원, 투자일임 615조원, PEF 4조원, 자문 17조원)으로 전년 대비 185조원(12.0%) 증가하였습니다.

[자산운용사 운용자산 추이]

(단위 : 억원)

구분	자산운용사
	펀드	PEF	일임	자문	소계
2024	10,949,869	37,488	6,147,282	172,496	17,307,135
2023	9,680,914	33,158	5,582,724	157,086	15,453,882
2022	8,492,145	31,143	5,667,728	149,356	14,340,371
2021	8,291,432	27,344	5,365,364	533,631	14,217,771
2020	7,174,003	28,404	5,059,213	480,475	12,742,096
2019	6,587,963	27,876	4,869,772	79,637	11,565,249
2018	5,442,839	28,652	4,677,289	68,936	10,217,716
2017	5,068,524	22,694	4,524,242	67,185	9,682,645
2016	4,623,949	27,760	4,376,493	60,403	9,088,605
2015	4,135,853	39,994	3,969,054	45,087	8,189,988
2014	3,713,921	32,191	3,034,207	40,880	6,821,199

(자료 : 금융투자협회)

2020년 들어 국내 주식시장의 변동성이 확대됨에 따라, 자산운용사들은 대체투자에 자산배분을 확대하고 안정된 수익률이 보장되는 채권 펀드에 투자가 증가할 것으로 전망되었습니다. 이러한 시장상황을 반영하듯, 주식형 펀드가 성장 정체를 거듭하는 상황에서도 채권형 펀드의 증가는 펀드 규모의 점진적인 성장을 이끌었으며, 부동산 펀드와 특별자산 펀드도 펀드 규모 증가에 기여하고 있는 모습입니다.펀드 종류별로 살펴보면 주식형·혼합주식형 펀드는 2016년까지 지속적으로 감소 추세를 지속하여 75조원으로 집계되었으나, 2016년을 분기점으로 시장이 재차 성장하였고, 2021년 초 국내외 경제지표 개선 등에 따른 증시 호조 및 미국의 경기부양 기대로 美 주식시장 상승 등에 영향을 받는 등 주식형·혼합주식형펀드의 규모는 2024년 말 기준 144조원까지 확대되었습니다.채권형·혼합채권형 펀드의 경우, 지속적으로 성장을 거듭하면서 2014년 100조원을 돌파하였고, 2020년에는 134조원을 기록하였습니다. 2021년 초에는 글로벌 금리 변동성 확대로 인한 투자심리 약화에도 불구하고, 글로벌 대비 상대적 금리 매력, 원화 가치 하락 등의 요인으로 외국인 투자자를 중심으로 자금이 유입되며 뚜렷한 증가세를 보였고, 2024년 말 기준 194조원으로 집계되었습니다.부동산 펀드의 규모는 2014년 이후로 가파르게 증가하여 2024년 말 기준 181조원으로 집계되었습니다. 부동산 펀드의 전체 펀드 규모 대비 비중을 살펴 보면, 2014년은 8%에 그쳤으나, 2024년 말 기준으로는 16%를 차지하여 주식형·혼합주식형 펀드 규모를 능가하였습니다. 부동산 펀드의 경우 대규모 자금이 필요하고 환매가 제한적인 부동산 투자 특성상 사모펀드 중심으로 시장 규모가 확대되고 있습니다.특별자산 펀드의 규모 역시 2014년 이후로 지속적으로 성장하여 2024년말 기준 158조원으로 집계되었습니다. 특별자산펀드는 증권과 부동산을 제외한(원자재·인프라 등 실물자산) 투자상품에 자산의 50%이상을 운용하는 펀드로써, 수년째 이어진 대내외적인 저성장 기조로 인해, 비교적 안정적인 수익을 창출할 수 있는 실물펀드에 관심이 확대되면서 대체투자 투자 수요가 점증하였습니다. 특별자산 펀드의 경우 전체 펀드 규모 중 차지하는 비중이 2014년 기준 8%였으나, 2020년에는 금, 국제유가 등 원자재 가격이 상승하면서 자산규모가 처음으로 100조원을 넘어섰고, 2024년 말에는 전체 펀드 규모 중 14%를 차지하며, 주식형·혼합주식형 펀드 규모(13%)보다 높은 비중을 차지하고 있습니다.

[펀드 구성 및 규모 추이]

(단위 : 조원)

기준일자	구분	증권						단기금융	파생형	부동산	실물	특별자산	혼합자산	합계
		주식	혼합주식	혼합채권	채권	투자계약	재간접
2024	공모	114	3	14	70	-	34	123	63	2	-	5	9	436
	사모	20	6	7	103	-	62	47	19	179	-	152	64	659
	소계	134	10	21	173	-	96	170	81	181	-	158	73	1,095
2023	공모	92	3	11	47	-	24	110	49	2	-	3	6	348
	사모	19	6	5	91	-	55	62	17	167	-	144	52	620
	소계	111	9	16	138	-	79	172	66	169	-	147	58	968
2022	공모	75	3	11	32	-	21	95	33	3	-	3	6	283
	사모	16	6	6	85	1	45	58	17	154	-	134	45	566
	소계	91	9	18	117	1	66	153	50	157	-	136	50	849
2021	공모	91	4	16	34	-	24	103	27	4	-	3	5	312
	사모	20	6	8	96	-	41	33	23	130	-	116	44	517
	소계	111	11	24	130	-	65	136	51	134	-	119	49	829
2020	공모	72	4	11	33	-	17	102	25	3	-	3	3	275
	사모	19	5	5	85	-	33	24	25	110	-	104	34	443
	소계	91	9	16	118	-	50	126	50	113	-	107	37	718
2019	공모	74	5	11	35	-	14	74	21	3	-	2	3	242
	사모	15	5	5	84	-	22	32	30	97	-	90	36	416
	소계	89	10	16	119	-	37	106	51	101	-	92	39	659
2018	공모	65	6	12	27	-	10	70	19	2	-	3	1	214
	사모	15	4	6	76	-	16	20	29	75	-	68	23	331
	소계	80	10	18	103	-	26	90	47	77	-	70	23	544
2017	공모	68	6	13	23	-	11	73	18	2	-	3	0	218
	사모	14	4	7	73	-	14	25	27	59	-	54	12	289
	소계	83	10	20	96	-	25	98	46	61	-	57	12	507
2016	공모	56	4	17	24	-	5	87	14	1	-	4	0	212
	사모	11	3	10	80	-	10	18	23	46	-	44	5	250
	소계	67	8	26	104	-	15	105	37	47	-	48	5	462
2015	공모	64	5	18	19	-	5	86	13	1	-	3	0	214
	사모	12	3	12	67	-	6	8	18	35	-	36	2	200
	소계	75	8	30	86	-	12	94	31	36	-	40	2	414
2014	공모	64	6	11	15	-	5	79	14	1	-	3	0	198
	사모	10	4	17	57	-	6	4	19	29	-	28	0	173
	소계	73	10	28	72	-	11	83	33	30	-	31	0	371

(자료 : 금융투자협회)

한편, 펀드의 평균운용보수율은 2017년 이후 업계의 경쟁심화 및 수익성이 높은 주식형펀드의 감소 등으로 하락세를 보였습니다. 이는 금융위기, 저성장 기조 등으로 펀드수익률이 둔화되어 투자자들이 펀드비용을 절감하고자 하는 니즈가 증가하였기 때문입니다. 하지만, 2020년 및 2021년 정부 정책에 기반한 유동성 확대에 따른 시장 활성화에 힘입어 주식형펀드의 운용보수를 중심으로 다시 증가하기 시작하였으나, 2022년에는 재차 감소 추세로 돌아서 2024년말 기준 평균 운용보수율은 0.312%를 기록하였습니다. 금리인상 등 시장 불확실성이 본격화 되었던 전년 대비 금융시장이 다소 호전되어 수익성 지표도 일부 개선되었지만, 금융시장의 호전이 운용사 영업실적의 실질적 개선으로 이어지지 못한 것에 기인합니다. 최근에는 운용보수 없는 성과보수형 공모펀드가 등장하면서 자산운용업계의 경쟁이 더욱 심화되고 있습니다.

[펀드 유형별 운용보수 추이]

(단위 : %)

기준일자	운용보수
	주식형	혼합주식형	혼합채권형	채권형	평균
2024년말	0.326	0.525	0.316	0.079	0.312
2023년말	0.377	0.521	0.321	0.080	0.325
2022년말	0.397	0.541	0.329	0.093	0.340
2021년말	0.420	0.557	0.344	0.108	0.357
2020년말	0.435	0.556	0.322	0.121	0.358
2019년말	0.390	0.538	0.318	0.127	0.343
2018년말	0.439	0.546	0.325	0.123	0.359
2017년말	0.495	0.563	0.326	0.154	0.385
2016년말	0.539	0.581	0.332	0.149	0.400
2015년말	0.580	0.618	0.349	0.156	0.426
2014년말	0.585	0.649	0.336	0.184	0.439

(자료 : 금융투자협회)

자산운용회사의 펀드수탁고, 투자일임 등 영업규모는 지속적으로 증가한 반면, 수익성이 높은 주식형펀드 감소 등으로 영업이익은 정체되고 있습니다. 인건비 감소에 의한 수익성 증대에는 한계가 있으므로 향후에도 주식형펀드와 대체투자상품과 같은 고수익상품군으로의 자금유입이 수반되어야 수익성 개선을 기대할 수 있을 것으로 전망됩니다.

한편, 정부 정책의 변화로 인해 집합투자업의 경쟁강도는 더욱 심화되었습니다. 2015년 10월 금융당국의 자산운용사 인가정책 변경(자산운용업 1단계 금융개혁)으로 전문투자형 사모펀드 운용사 진입 방식이 허가제에서 등록제로 변경되었습니다. 등록제의 핵심은 자기자본 20억원, 전문인력 3명 이상 등 기본 요건만 갖출 경우 전문투자형 사모펀드 운용사의 시장진입이 가능하다는 것을 의미합니다. 또한 2016년 5월발표된 자산운용사 인가정책 개선방안(자산운용업 2단계 금융개혁)에서는 자산운용산업의 자산운용사 인가정책 전반을 재설계하려는 추진방향이 확인되었습니다. 동 개선방안에서는 2016년 6월부터 증권회사의 사모펀드운용업 겸영 신청접수, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화, 종합운용사 전환요건 완화, 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지 등의 내용이 담겨 있습니다.

상기 개선방안의 단계적 시행으로 2016년 들어 자산운용업계의 국내 자산운용사수는 급증세를 보이고 있는데, 2025년 3월말 기준 국내 자산운용사는 499개로 2016년말 165개 대비 약 302.42% 증가했습니다. 전문사모운용사 진출 확대 등 신규진입 운용사의 증가로 운용사간 경쟁은 더욱 심화되고 있는 상황입니다. 또한 개인보다는 기관투자자의 비중이 꾸준히 늘어나고 있으며, 공모보다는 사모와 일임 주도의 성장세가 지속되고 있습니다.

[국내 자산운용사 수]

구분	2016년	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년	2023년	2024년	2025년 3월
국내 자산운용사수	165개	215개	243개	292개	326개	348개	437개	470개	492개	499개

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

상기 인가정책 완화가 지속될 경우 자산운용업계에서는 자산운용사의 시장진출입, 업무확장 등이 활성화되는 동시에 신인도 높은 그룹 내 다양한 자산운용사가 출현할 가능성이 높습니다. 또한 자산운용사 간의 경쟁 뿐 아니라 타 업권과의 경쟁 및 해외 운용사의 국내 진출도 자산운용업계의 수익성 악화를 가속화 시킬 가능성이 있습니다. 국내 뿐 아니라 미국, 유럽, 호주 등 선진국 국가들은 이미 포화상태에 진입한 자국시장으로부터 고령화에 따른 자산축적이 본격화 되는 국가들로 외형을 넓히기 위해 노력할 가능성이 크며, 우리나라 자산운용시장은 주요 타겟 중 하나가 될 것으로 보입니다. 향후 기존 및 신규 자산운용사들이 자산운용업 내 사업영역을 확장하거나 포트폴리오 다각화를 통해 시장지위를 확보하지 못할 경우 제도적 시장위험에 직면할 수 있을 것으로 전망됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나. 제반 규제제도의 변화에 따른 위험금융업은 국가의 핵심 기간산업이자 규제산업으로 금융당국의 규제와 정부정책에 많은 영향을 받습니다. 따라서, 당사의 자회사들은 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출되어 있으니, 개별 자회사들의 경쟁력 뿐만 아니라 거시경제 및 정부의 규제환경 등 외부환경을 종합적으로 고려하시어 투자에 임하시기 바랍니다.

금융산업 발전에 따른 금융소비자의 복합금융 서비스 Needs 충족과 타금융산업 진출을 통한 대형화-겸업화 본격화, 그룹 내 타업종 금융계열사와의 시너지 창출 극대화를 위해, 지주회사 체제로의 전환을 추진하는 금융사들이 더욱 증가하고 있습니다.비은행권의 그룹들도 계열내 금융사를 모아 금융지주사를 설립할 가능성이 높은 것으로 알려지고 있습니다. 이러한 신규 금융지주회사의 출현과 대형화는 금융산업의 경쟁 심화로 이어질 수 있습니다.

국내에서 은행 및 보험권은 시장이 성숙단계에 접어들고 있어 성장에 한계를 보이고 있고, 증권 및 투자은행 분야는 국내시장이 규모의 경제에 크게 미치지 못하고 있습니다. 당사는 자회사들에게 영향을 미치는 환경 변화 및 제도 변화로 인한 수익성 변동 위험에 노출 되어 있으니, 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사 자회사가 영위하고 있는 주요 금융 환경 변화와 제도변화는 다음과 같습니다. ① 은행업 (대상회사: KB국민은행)

은행은 자금의 수요자와 공급자간 중개기관으로서 예금, 대출, 지급결제, 자산관리 등의 업무를 통해 자원배분의 효율성을 제고하고, 다른 산업의 생산활동 증대에 따라 발생하는 금융수요와 관련된 다양한 금융서비스 제공을 통해 부가가치를 창출하는 전략산업입니다. 또한 국가경제에 있어 매우 중요한 역할을 수행하는 산업으로서 제대로 작동하지 않을 경우 외환위기처럼 국가 차원의 중대한 어려움을 초래할 수도 있습니다. 따라서 국내 은행 산업은 과거 은행업의 위기 때마다 금융시스템 안정을 위한 정부의 강도 높은 지원을 받아 온 핵심 국가 기간산업입니다.이러한 산업의 높은 중요도로 인하여 신규 진입시 은행법에 의하여 금융위원회의 인가를 받아야 하는 등 여느 산업보다 정부의 규제와 보호를 많이 받고 있습니다. 이에 따라 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되고 있으며, '상법' 및 '은행법' 이외에 '외국환거래법', '금융산업의구조개선에관한법률', '예금자보호법', '자본시장과금융투자업에관한법률' 등의 여러 법령 규제를 받고 있습니다. 따라서 이러한 제도적 환경요인에 의해 수익성과 성장성이 영향을 크게 받습니다.

은행업은 과거와 달리 글로벌 규제환경 변화에도 직접적으로 영향을 받고 있어 국내와 더불어 글로벌 규제환경 변화도 중요한 요인이 되고 있습니다. 2008년 금융위기를 계기로 전세계 금융산업의 규제환경이 급변하여 왔으며, 금융위기 이후 바젤은행감독위원회(BCBS : Basel Committee on Banking Supervision)를 중심으로 글로벌 규제체계가 개편되고 있으며, 점진적으로 규제가 강화되는 추세에 따라 바젤Ⅰ, 바젤Ⅱ에 이어 2013년 12월부터 바젤Ⅲ 중 자본규제가 순차적으로 도입되었습니다. 이처럼 바젤III 등 전 세계적으로 은행에 대한 규제가 강화되는 가운데 국내 은행에 대한 감독당국의 규제도 발맞춰 강화되는 추세입니다. 바젤위원회는 은행 BIS자기자본비율 산출시 적용하는 신용리스크 산출방법을 개편하는 「바젤 III 최종안」을 2022년까지 시행할 것을 회원국들에 권고('17.12월)하였습니다. 이러한 추세에 따라 은행의 자본과 유동성에 대한 규제가 더욱 강화되고 있을 뿐만 아니라 과도한 레버리지를 억제하기 위한 레버리지 비율규제, 예대율 규제 등도 도입되었습니다. 이 외에도 외환건전성부담금(자본유출입 변동성 완화를 위해 금융기관의 비예금성(비예수성) 외화부채에 대해 만기 별로 차등화되어 부과되는 부담금)의 도입, 금융소비자 보호 등 각종 규제가 시행되었으며, 이에 따른 은행의 규제 준비 비용 부담이 점차 커지고 있습니다. 뿐만 아니라 정부의 주요정책 방향도 은행의 수익성에 영향을 주는 요소로 작용하고 있습니다. 1) 바젤Ⅲ바젤Ⅲ에 따른 자본규제 및 각종 규제들이 2019년부터 전면적으로 시행되고 있으며 투자자분들의 주의가 요구됩니다.

구분

내용

자본적정성 규제

국내 금융당국은 바젤III 최저규제 자본비율과 자본보전 완충비율의 이행을 위한 제도의 정비를 완비한 상태이며, 또한 자본비율에 더하여 바젤III가 제시하는 "경기대응완충자본" 과 "D-SIB 추가자본"의 적립도 제도적으로 완료하였습니다.

바젤기준 자본적정성 규제.jpg 바젤기준 자본적정성 규제

- (도입완료) 필라1 : 보통주자본(4.5%), 기본자본(6%), 총자본비율(8%)- (도입완료) 필라2 : '자본보전완충자본' 도입 (2.5%)- (도입완료) 필라2 : D-SIB에 대한 추가 자본규제 (1.0%)* D-SIB : Domestic Systemically Important Bank ('시스템적 중요 은행')* 2016년 1월부터 적용(4년간 1/4만큼씩 단계적 추가적립)- (도입완료) 필라3 : 은행연합회의 「금융업경영통일공시기준」에 미흡한 국내 공시항목을 추가로 반영

[BIS자기자본비율 규제]

(단위 : %)

구분	2016년	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년	2023년	2024년5월 1일 이전	2024년5월 1일 이후
최저규제 보통주자본비율	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5
+) 자본보전완충자본	0.625	1.25	1.875	2.5	2.5	2.5	2.5	2.5	2.5	2.5
+) D-SIB 은행	0.25	0.5	0.75	1.0	1.0	1.0	1.0	1.0	1.0	1.0
+) 경기대응완충자본	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1.0
최저규제 기본자본비율	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0
최저규제 총자본비율	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0
D-SIB 은행 최저규제비율
보통주자본비율	5.375	6.25	7.125	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	9.0
기본자본비율	6.875	7.75	8.625	9.5	9.5	9.5	9.5	9.5	9.5	10.5
총자본비율	8.875	9.75	10.625	11.5	11.5	11.5	11.5	11.5	11.5	12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과)주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 은행별 차등적으로 추가자본을 부과 가능(2025년 하반기 이후 단계적 도입 예정, 최대 2.5%)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음(자료 : 금융위원회 보도자료 재구성)

은행지주회사 또한 바젤Ⅲ에 따른 자본적정성 규제의 적용을 받고 있습니다.

[은행지주회사 바젤Ⅲ의 최소 규제자본 비율]

('19년 기준)	바젤 ⅠㆍⅡ	바젤Ⅲ
	BIS자기자본	보통주자본	기본자본	총자본
최소규제비율	8.0%	4.5%	6.0%	8.0%
자본보전완충자본	0.0%	2.5%(보통주자본)
계	8.0%	7.0%	8.5%	10.5%

(자료: 2013.09.11 금융위원회 보도자료)

레버리지비율 규제

레버리지비율 규제는 기존의 위험 기반 바젤 자본규제가 호황기에 리스크를 과소평가함으로써 과도한 신용팽창을 초래할 수 있는 약점을 노출함에 따라 이를 보완하기 위한 것입니다. 많은 금융기관들이 경기호황기에 레버리지를 과도하게 확대하였다가 위기가 닥쳤을 때 이를 급격하게 디레버리징함으로써 위기를 증폭시켰습니다. 호황기에는 리스크가 저평가되고 수익률이 높기 때문에 금융기관은 차입을 늘려 수익률이 높은 자산에 투자하여 레버리지를 확대하려는 경향이 있습니다. 하지만 불황기에 거품이 꺼지면서 자산가격이 하락하여 손실이 발생하는 경우 호황기에 확대되었던 레버리지가 거꾸로 손실을 증폭시키기 때문에 적절한 규제가 필요합니다. 레버리지비율의 하한선은 3%이며, 2018년부터 시행되었습니다.

레버리지비율 = 기본자본(주1) / 총익스포저(주2) ≥ 3%

(자료 : 금융감독원 보도자료(2017.10))주1) 기본자본 : 자본금 + 자본잉여금 + 이익잉여금 + 신종자본증권 등주2) 총익스포저 : 재무상태표상 익스포저 + 부외항목 익스포저 등

레버리지비율 3% 규제를 적용할 경우 은행들은 총자산을 기본자본의 33.3배 이내로 보유해야 합니다. 그만큼 레버리지를 크게 일으키지 못한다는 의미로 은행의 수익성이 하락할 수 있습니다.

유동성 규제기준 도입

바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율(유동성커버리지비율, 순안정자금조달비율)을 충족시키기 위해서는 상대적으로 수익률이 낮은 국공채 및 우량회사채에 대한 투자비중을 높여야 하고, 안정적인 자금조달을 위한 가계수신 및 장기조달을 확대해야 할 것으로 예상되어 단기적으로 수익성 하락의 가능성이 높아졌습니다.[유동성커버리지 규제]

유동성커버리지비율(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액) ≥100%

LCR규제는 2015년부터 시행중이며 일반은행의 경우2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년1월1일이후100%가 적용되었으며, 특수은행의 경우2015년 60%에서 매년 10%p씩 단계적으로 상향되어2019년1월1일 이후100%를 적용되었습니다. 은행의 유동성 리스크에 대한 단기 복원력을 제고하는 것으로, 금융 또는 실물 위기 발생 시 은행 부문의 충격흡수 능력을 제고함으로써 금융부문의 위기가 실물경제로 파급되는 위험을 줄이는 데 기여할 것으로 예상됩니다. 은행은 30일간의 유동성 스트레스 시나리오 하에서 유동성 부족을 충당할 수 있도록, 민간 시장에서 쉽고 빠르게 현금화가 가능하면서도 처분제한이 없는 고유동성자산을 적정 규모로 보유해야 합니다.[순안정자금조달비율(NSFR, Net Stable Funding Ratio)

NSFR = 안정자금가용금액(주1) / 안정자금조달필요금액(주2) ≥ 100%

주1) 안정자금가용금액 : 부채 및 자본항목 중에서 스트레스 상황에서도 향후 1년 이내 이탈가능성이 낮아 안정적으로 조달한 자금주2) 안정자금조달필요금액 : 자산항목 중에서 1년 이상의 안정적인 자금조달이 요구되는 금액NSFR은 1년 이상 장기간 필요한 자금에 대비해 조달면에서 장기간 안정적인 자금을 보유하도록 하는 중장기 유동성 비율로 2018년부터 100% 이상을 지속적으로 유지하여야 한다.

대손준비금 등 관련

금융위원회는 은행업감독규정 개정을 통해 2016년 12월 20일부터 국내 은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정한다고 발표하였습니다. 금융위원회는 바젤Ⅲ 기본서 상 대손준비금 등 이익잉여금은 원칙적으로 보통주자본이며, 이러한 국제기준에 맞추어 국내은행의 대손준비금을 보통주자본으로 인정하여 과도한 자본부담을 완화하고 외국은행과 동등한 경쟁환경을 조성할 것임을 밝혔습니다. 이에 따라 은행업감독규정에 대한 입법예고 이후 심사 및 금융위 상정을 거쳐 시행되었습니다.대손준비금이 전액 보통주자본금으로 인정되면서 국내 일반은행들의 보통주자본비율은 상승하였습니다. 특히, 대손준비금이 보통주자본으로 인정됨에 따라 조건부자본증권(신종자본증권)의 발행이 원활하게 이루어지지 못하고 있는 상황에서 기본자본비율을 개선시켜 이에 대한 부담을 크게 경감시켜 주었습니다.

하지만 IFRS 도입 이후 대손충당금과 함께 고정이하여신 등 부실여신에 대한 손실완충력을 제공해왔던 대손준비금의 완충 역할이 약화되었습니다. IFRS 도입으로 2011년 회계기준상 대손충당금이 감소하였음에도 불구하고 이익잉여금 중 대손준비금을 부실여신에 대한 손실완충력으로 인식하여 IFRS 도입 전 대손충당금과 동일한 수준의 손실완충력을 유지한 것으로 평가했습니다. 그러나 2016년 감독규정 개정으로 대손준비금이 보통주자본으로 인정되면 대손준비금이 선제적인 손실 인식에 기반한 충당금 개념에 부합하지 않게 됩니다. 따라서 기존의 자산건전성 지표였던 고정이하여신 대비 충당금 비율에 대한 재고가 필요한 상황입니다.대손준비금이 충당금 개념의 손실완충력에서 자본완충력으로 전환된 것으로 최종적인 손실에 대한 완충능력에는 변화가 없습니다. 즉, 은행의 경제적 실질 변화가 아닌 대손준비금의 감독기준 변화에 따른 것으로 국내 은행의 자본비율 상승에도 불구하고 충당금 Coverage 는 하락하게 되어 부실여신에 대한 은행의 최종적인 위험 완충력에는 변화가 없습니다. 따라서 자산건전성 부문의 손실완충력 하락을 고려할 때, 자본적정성 지표의 개선에도 불구하고 국내 은행의 실질적인 신용도에는 변화가 없는 것으로 판단됩니다.금융위원회는 2023년 1월 26일 경기상황에 대응해 은행의 손실흡수능력을 확충할 수 있는 특별대손준비금 적립요구권을 도입하고, 은행권 대손충당금 적립 모형 내실화를 위한 예상손실 전망모형 점검체계를 구축한다고 26일 밝혔다. 금융위원회는 대손충당금 및 대손준비금 수준의 적정성에 대한 금감원의 평가 결과 등에 비추어 향후 은행의 예상되는 손실에 비해 대손충당금·대손준비금이 부족하다고 판단되는 경우 은행에 대손준비금의 추가 적립을 요구할 것이라 밝혔으며, 이에 따라 은행업감독규정이 2023년 11월 21일부로 개정 및 시행되었습니다.

특별대손준비금.jpg 특별대손준비금

거액익스포져 한도규제

거액익스포져 한도규제는 국내은행이 연계된 거래상대방별 익스포져를 BIS 기본자본의 25% 이내로 관리하는 규제입니다. 당초 바젤위원회는 19.1월부터 동 규제를 도입키로 했으나, 주요국에서 도입 일정이 지연되는 움직임이 있어 국내는 정식규제 도입을 연기하되, 행정지도를 통해 2019.03.31부터 자발적인 참여 아래 시범실시하고 있습니다. 시범실시 대상은 외은지점, 인터넷전문은행, 산은, 수은을 제외한 국내은행입니다.거래상대방은 통제관계(의결권 50% 초과 보유, 이사임면권 보유 등 지배력을 행사하는 관계로서 공정거래법상 기업집단 개념과 유사), 경제적 의존관계(한 기업의 부실화 또는 부도위험이 다른 기업으로 확산될 수 있는 관계(단, 기본자본의 5% 초과 익스포져만 적용))로 연계되는 그룹을 의미합니다.익스포져는 대출 등 자금지원 성격의 신용공여와 주식, 채권 등 금융상품 및 보증제공자의 보증금액 등을 포함하여 산출합니다.예시) 은행이 보증기관 A의 50% 보증서를 담보로 차주 B에게 100억원을 대출시, 보증기관 A와 차주 B에 대하여 각각 50억원의 익스포져 발생기준자본은 연결기준 BIS 기준자본(바젤III 기준)입니다.

[동일차주 신용공여 한도규제와 바젤 거액익스포져 한도규제 비교]

구분	동일차주 신용공여 한도	바젤기준 거액익스포져 한도
규제근거	은행법 등	은행업감독규정 등(예정)
거래상대방	공정거래법상 기업집단	통제관계, 경제적 의존관계
규제대상	신용공여	신용공여 + 주식, 제3자 보증 등
한도	총자본의 25% (주1)	기본자본의 25% (주2)

주1) 총자본 : 기본자본 + 보완자본(후순위채 등)주2) D-SIB에 대한 한도 : 기본자본의 20%(자료: 금융위원회 보도자료 (2023.09.05))

2) 채권자손실분담(Bail-in) 도입채권자 bail-in 제도는 부실금융회사의 회생·정리 과정에서 정상화 및 핵심 기능 유지에 필요한 손실흡수 및 자본재확충 비용을 납세자 부담이 수반되는 정부의 구제금융(bail-out) 이전에 주주 및 채권자가 손실부담 순위에 따라 우선적으로 부담하도록 하는 것입니다. 해당 제도 하에서 각국의 정리당국은 부실금융회사에 대한 공적자금 등의 지원 이전에 파산 시 채권자 변제순위, 동순위 채권자 평등 원칙, 파산시 배당금액 이상 보장원칙 등이 준수되는 범위에서 무담보·비보호 채권에 대한 상각 또는 자본전환 실행을 명령하는 권한을 보유하는 시스템입니다. 다만, 세계 각국별로 bail-in 대상 채권의 범위와 손실부담순위 등이 다소 상이하게 도입되고 있는 점을 감안하면, 국내의 경우 구체적으로 어떻게 도입될지에 대해서는 여전히 불확실성이 존재하는 상황입니다.

금융위원회 2017년 12월 보도자료의 FSB(금융안정위원회)의 한국 동료평가 보고서 공개에 따르면, FSB 정리체계 권고안(회생·정리계획(RRP), 채권자 손실분담(bail-in) 등)을 적기에 도입하여 위기상황 대비 강화, 상호금융 감독관련 금융위 및 금감원의 역할 확대 및 중앙회 감독 강화, 저축은행 및 상호금융 자본규제 개선 등의 내용을 담고 있습니다. 이에, 국내에서도 회생·정리계획(RRP), 채권자 손실분담(bail-in), 조기종결권 일시정지(temporary stay) 권한 등의 도입을 일부 추진 및 논의 중인 것으로 판단됩니다. 참고로, FSB의 동료평가 일정은 코로나19로 인해 지체되고 있으며 다음 한국에 대한 동료평가 일정 역시도 미정인 상태입니다. 최근, 금융당국에서는 Bail-in 제도 도입에 대한 별도 보도자료는 확인되지 않고 있으나, 향후 FSB 권고안 등에 따라 예금자 등의 채권자가 Bail-in 대상에 포함된다면, 이는 국내 은행의 신용등급에 반영된 정부지원가능성이 크게 약화되는 것을 의미합니다. 따라서 은행의 신용등급 하락에 따른, 은행의 조달금리가 올라가는 등 재무건전성에 악영향을 줄 수 있습니다.

상기와 같이 바젤III 도입에 따른 유동성 규제비율에 따른 수익성 약화 위험, 예대율 규제에 따른 자산구성 및 자금조달구조 수립 필요성 등 정부 및 금융감독 당국의 정책, 규제에 따라 은행의 수익성에 부정적인 영향이 초래될 수 있습니다. 따라서 투자자들께서는 정부 및 금융감독 당국의 규제를 주의 깊게 고려하시기 바랍니다.

② 신용카드업 (대상회사: KB국민카드) 국내 신용카드업은 정부의 규제강도가 높은 산업으로 핵심 수익원인 가맹점수수료의경우 관계법령에 의해 정부의 직접적인 통제를 받고 있습니다. 여신전문금융업법 제18조의3의 1항에 따라 2012년 이후 3년 주기로 적격비용을 재산정하여 수수료를 조정하고 있습니다. 2025년 2월 14일부터 영세, 중소신용카드가맹점은 새로운 우대수수료율이 적용되고 있으며, 그 규모는 전체 가맹점의 95.8%인 약 305.9만개 수준으로 가맹점수수료가 신용카드사의 영업수익의 절반을 차지하고 있는 점을 감안할 때 신용카드업계의 수익성 저하는 불가피할 것으로 판단됩니다.

[카드수수료율 개편안 및 기대효과(신용카드 우대수수료율)]

연매출 구간		우대수수료율		수수료율감소분
		현행	변경
영세	3억원 이하	0.50%	0.40%	△0.10%p
중소	3~5억원	1.10%	1.00%	△0.10%p
	5~10억	1.25%	1.15%	△0.10%p
	10~30억원	1.50%	1.45%	△0.05%p

출처 : 금융위원회 보도자료(2025.02.13)

[카드수수료율 개편안 및 기대효과(체크카드 우대수수료율)]

연매출 구간		우대수수료율		수수료율감소분
		현행	변경
영세	3억원 이하	0.25%	0.15%	△0.10%p
중소	3~5억원	0.85%	0.75%	△0.10%p
	5~10억	1.00%	0.90%	△0.10%p
	10~30억원	1.25%	1.15%	△0.10%p

출처 : 금융위원회 보도자료(2025.02.13)

우리 경제의 막대한 부담인 가계부채 관리를 위해 감독당국은 카드산업에 대한 규제를 광범위하게 진행해 왔습니다. 감독당국은 2011년 3월 '신용카드 시장 건전성강화 방안', 6월 '신용카드사의 과도한 외형 확대 경쟁 차단 특별대책', 12월 '신용카드시장 구조개선 종합대책' 등 가계부채를 억제하고, 신용카드사의 과도한 외형확대 경쟁 방지 및 재무건전성 제고를 위한 일련의 규제 정책을 발표했습니다. 이러한 규제에 따라, 신용카드사의 외형확대 제한을 위해 카드자산, 신규 발급카드, 마케팅 비용(률)에 대한 적정 증가율 설정과 레버리지 규제 등이 도입되었고, 카드자산 위험관리 강화를 위해 카드대출에 대한 대손충당금 적립률의 상향 조정, 복수카드 이용자 정보공유 확대 및 체크카드 이용 촉진 등 카드업무 전반에 걸친 제도 개선이 이루어졌습니다.또한 대부업법 및 이자제한법 시행령이 개정, 공포됨에 따라 2018년 2월부터 법정최고이자율이 연 27.9%에서 24.0%로, 추가로 2021년 7월 이후 20.0%로 인하되어 이로 인해 카드대출이자수익, 일부결제금액이월약정(리볼빙)이자수익, 연체이자수익 등이 감소할 수 있습니다.이러한 일련의 규제는 신용 카드사에게 발생 가능한 위험을 미연에 방지하기 위한 선제적인 성격을 띠고 있어 신용카드사의 위험이 확대되는 것을 제어하는 데에 효과적인 것으로 판단되지만, 신용카드산업의 시스템적 중요성과 가계부채 제어 등 정책적 목적으로 인해 규제 강화 기조가 장기화되고 있는 점은 신용카드사들의 성장성 정체와 수익성 저하로 연결될 수 있다는 점을 유의하시기 바랍니다. ③ 여신전문금융업 (대상회사: KB캐피탈)여신전문금융회사는 여신전문금융업법, 여신전문금융업감독규정 등을 통해 금융당국의 규제를 받고 있으며, 대부분의 금융업종과 동일하게 규제 리스크에 노출되어 있습니다. 규제는 단기적으로 여신전문금융회사의 대손충당금 적립률 변경 등을 통해 수익성에 영향을 미칠 수 있으며, 중장기적으로는 여신전문금융회사의 사업 및 재무구조 등에 영향을 미칠 수 있습니다.

특히 금융위기 이후 여신전문금융회사의 자산증가가 자동차금융과 가계부채를 중심으로 빠르게 이루어짐에 따라 총자산을 자기자본의 10배로 제한하는 레버리지 규제와 가계부채에 대한 대손충당금 적립률 상향 조정 등 다양한 규제가 마련되거나 시행되었습니다. 또한 2014년 7월에는 여신전문금융회사의 가계부채 비중을 총자산의 20%(자산 2조원 이상 여전사는 10%) 이내로 제한 하였으며, 2016년 3월 9일 일부 개정되고 2016년 9월 30일부터 시행된 여신전문금융업법에서는 여신전문금융회사의 대주주 주식 소유한도를 자기자본의 150% 이내로 규정했습니다.2018년 08월 22일부터 시행된 여신전문금융업법 시행령은 여신전문금융회사의 책임대출을 강조하고 있습니다. 해당 시행령은 여신전문금융회사의 대출규제를 합리화하고 고금리 가계대출을 중금리ㆍ생산적 대출로 유도하기 위해 개정되었습니다. 여신전문금융회사는 총자산 대비 가계대출 규모를 30% 이내로 유지해야합니다. 그동안 대부업자 등에 대한 대출은 기업대출로 분류되어 한도 규제 대상에 포함되지 않았습니다. 개정된 시행령에 따라 여신전문금융회사가 대부업자 등에 취급한 대출은 여신전문금융회사의 한도규제 대상 대출범위에 포함됩니다. 또한, 중금리대출은 한도규제 대상 산정시, 대출금의 80%만 한도규제 대상에 포함됩니다.여신전문금융회사는 감독기관의 감독정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정	주요 내용
여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등	(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 100% 이내(라) 조정자기자본비율 : 7% 이상(마) 원화유동성비율 : 100% 이상(바) 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150%

(주1) 조정총자산 : 총자산에서 현금, 담보약정이 없는 단기성예금, 만기 3개월 이내의 국공채 및 공제항목을 차감한 금액

(주2) 조정자기자본: 기본자본 및 보완자본(기본자본 범위내에 한한다.)을 더한 금액에서 공제항목을 차감한 금액

(주3) 상기된 총자산, 공제항목, 기본자본 및 보완자본의 범위는 감독원장이 정하는 바에 따름.(자료 : 금융감독법규정보시스템)

최근 개정된 여신전문금융업법 및 여신전문금융업 감독규정은 회계 처리의 보수성을강조하고 있습니다. 이는 여신전문금융회사의 재무적 건전성을 도모하는데 도움이 되고 있으나 실질적으로는 여전사의 재무적 외형과 손익을 과소계상하여 여신전문금융회사의 재투자여력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.금융위원회 고시 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면 다음의 경우 금융위원회로부터 경영개선명령을 받게 됩니다.

㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우,㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우,㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우

여신전문금융회사가 경영개선명령을 받았을 경우 이행해야할 조치는 다음과 같습니다.

㉠ 주식의 일부 또는 전부의 소각

㉡ 임원의 직무집행 정지 및 관리인의 선임

㉢ 합병, 제3자 인수 또는 금융지주회사의 자회사로의 편입

㉣ 영업의 전부 또는 일부의 양도

㉤ 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지

㉥ 계약의 전부 또는 일부 이전

㉦ 조직의 축소 및 신규영업의 제한 등

이 밖에도 2021년 2월에 발표된 금융감독원의 보도자료에 따르면, 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 발표하였습니다. 여신전문금융회사의 경우 부실화될 경우 여전채를 보유한 금융회사 등으로 부실이 전이·확대되는 문제가 있으며, 특히 코로나19와 같이 예측하기 힘든 경제적 충격이 발생할 경우 여신전문금융회사가 금융시스템 리스크 전파통로로 작동할 가능성이 있음을 언급하였습니다. 또한 여신전문금융회사에 유동성 문제가 발생할 경우 중·저신용자 대상 자금 공급이 감소하고, 민간소비 및 기업 설비투자가 위축되면서 실물경제도 악영향을 미칠 가능성이 있음을 지적하였습니다. 이에 따라 관련 금융당국에서는 여신전문금융회사 「유동성 리스크관리 모범규준」을 여전협회의 모범규준으로 도입하여 2021년 4월부터 시행하고 있습니다. 주요내용은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

<유동성 리스크관리 모범규준 주요내용>

① 적용대상 : 회사채 발행 여전사 + 자산규모 1천억원 이상 여전사* * 총 120개사 중 56개사가 해당되며, 총자산 기준 99.4%에 이름② 유동성관리체계 (이사회와 경영진의 역할을 명시) - (이사회) 회사의 유동성리스크 관리전략을 승인하는 등 유동성리스크 관리체계의 구축·운영에 관한 전반적인 사항을 총괄 - (경영진) 유동성리스크 관리절차 및 세부기준을 마련하고, 리스크 변동 현황을 점검하여 이를 이사회에 정기적으로 보고③ 유동성리스크 관리지표 - (주요지표) 회사채 만기분포, 즉시가용 유동성비율(유동성자산/1개월내 만기도래 부채), 단기조달비중(발행만기 1년 이내 부채/총차입부채) 등 - (조기경보지표) 신용등급 하락, 신용스프레드 급격한 상승, 지급보증 으로 인한 거액의 유동성 유출, 자산·부채의 특정부문 편중 등④ 유동성리스크 인식·측정 및 관리 - (위기상황분석) 회사는 영업특성 및 취약점 등을 감안하여 위기상황분석 시나리오를 설계·실시하고, 동 시나리오의 적정성을 주기적으로 점검 - (비상자금조달계획) 평시 자금조달수단의 활용이 어려울 경우 현금 유출이 많은 영업의 축소 등 비상자금조달계획을 수립·운영

주) 모범규준은 일몰규정(2년)으로 운영하되, 운영현황을 평가한 후 내용을 보완하여 감독규정 또는 시행세칙에 제도화할 계획

또한 여신전문금융회사의 공시내용에 정성지표를 포함하는 등 은행권과 유사한 수준으로 공시범위를 확대, 코로나19 사례를 분석하여 계량지표 중 실효성이 미흡한 지표는 삭제 및 유의성 높은 지표를 신설함으로써 유동성 모니터링 개편, 非카드사의 레버리지한도를 단계적으로 축소 예정 등 다각도로 여신전문금융회사의 유동성 관리 강화방안을 시행하고 있습니다.

<은행/여전업권 유동성 관련 공시내용>

구분	은행	여전
공시내용	유동성리스크 관리 현황▶(정성적 공시) 위험한도, 유동성 리스크 관리 체계, 자금조달 원천 및 기간의 다양화 정책, 유동성 리스크 경감기법, 스트레스테스트 이용 방식에 대한 설명, 긴급 자금 조달 계획에 대한 설명▶(정량적 공시) 유동성 추정을 위해 은행이 고안한 측정수단 및 지표, 자금조달 원천에 대한 편중제한, 만기구간별 계정과목별 유동성갭	유동성리스크 관리 현황⇒ (개선안) 은행과 유사하게 정성적·정량적 공시항목을 추가
	감독규제 준수현황▶( LCR 위반사실 및 향후 준수계획* 감독원과 체결한 약정서 내용 포함	감독규제 준수현황⇒ (개선안) 원화유동성비율 등 위반 사실 및 향후 준수계획

(자료 : 금융감독원 보도자료)

한편, 금융위원회에서는 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 여신전문금융회사의 경우 한도성 여신 미사용 잔액에 대해서는 대손충당금 적립 근거가 마련되지 않은 상황이었습니다. 이에 따라 위험관리체계 강화, 규제차이 개선 등을 목표로 대손충당금을 적립하지 않는 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 적립근거를 마련하였습니다.

[제2금융권 한도성 여신 미사용 잔액 대손충당금 적립방안]

구 분			현 행	개 선(안)
여전사	비카드	한도성 여신 (사업자 운영자금 대출, 재고금융 대출 등)	X	○ ('22) 20% → ('23) 40%

(자료 : 금융위원회 보도자료)

또한 기존 여전사의 경우 부동산PF 채무보증에는 대손충당금 적립 규정이 있고, 부동산PF 이외 지급보증에는 관련 규제가 없었으나, 여전사의 부동산PF 이외 지급보증에 대해서도 대손충당금을 적립하도록 관련 규정 개정에 대한 입법예고가 진행중입니다. 이에 따라 2021년 내에 개정을 완료 후 2022년 7월부터 시행 예정으로, 향후 대손충당금 확대가 예상되며 여신전문금융회사의 수익성에도 영향을 줄 것으로 판단됩니다.

[제2금융권 지급보증 대손충당금 적립방안]

구 분		현 행	개 선(안)
여전사	부동산PF	○	(좌 동)
	부동산PF外 (자회사 관련 지급보증 등)	X	○

(자료 : 금융위원회 보도자료)

상기 기술한 바와 같이 여신전문금융업은 여러 관련 규정의 규제를 받고 있으며, 여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때 감독기관의 규제 강화 기조는 유지될 것으로 예상됩니다. 관련법 및 감독 기준의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업 전체의 영업성과 및 재무상태가 영향을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. ④ 금융투자업 (대상회사: KB증권)

2016년 도입된 NCR 개선 방안과 레버리지비율 규제에 따라 금융투자회사의 투자여력이 상대적으로 확대될 수도 있는 반면, 영업활동에 제약이 따를 가능성도 존재합니다. 따라서 투자자께서는 이와 같은 제도변화의 내용 그로 인해 파생되는 금융투자업계에 미치는 영향을 충분히 숙지하고 투자에 임하시기를 바랍니다.영업용순자본비율(NCR)은 금융투자업자가 재무적 곤경에 처한 상황에서도 금융시스템 전반에 큰 영향을 주지 아니하고 자체 청산이 가능할 정도의 충분한 유동자산을보유 할 것을 요구하는 국제증권관리위원회기구의 원칙에 따라 증권사 보유자산의 잠재적손실에 대한 대응능력을 수치화 한 것입니다.금융투자업의 경우, 1997년 4월에 도입된 영업용순자본비율이 금융감독 당국의 적기시정조치, 거래소 회원자격, 국고채 전문 딜러 평가 등의 기준으로 다양하게 활용되면서 금융투자업 업무 전반을 광범위하게 규율 하는 자기자본규제 기준으로 사용되어 왔습니다. 그러나 기존 NCR은 개별회사 기준으로 산출되며, 자회사의 위험수준에 관계없이 자회사 출자금을 영업용순자본에서 전액 차감함으로써 자회사의 위험에 대한 적절한 리스크 평가가 이루어지지 않았습니다.이에 따라 금융위원회는 2013년 12월에 발표한 '자본시장의 역동성 제고를 위한 방안'의 세부계획의 일환으로 '증권회사 영업용순자본비율(NCR) 제도 개선방안(이하 'NCR개선방안')'을 발표했습니다. NCR개선방안은 자기자본 1조원 이상인 증권사를 대상으로 2015년 동안 시범 실시하였고, 2016년에 전면 실시되었으며, NCR개선방안의 주요 내용은 아래 표와 같습니다.

[ NCR 개선방안 주요 내용 ]

개선방안	주요내용
NCR 산출방식 변경	필요 유지자본 대비 (영업용순자본-총위험액) 비율로 변경
연결 NCR 기준 도입	종속회사를 보유하고 있는 모든 증권사에 연결 NCR 적용
영업용순자본 인정범위 및 위험값 조정	1. 신용공여 등 1년 이내 대출, M&A/IPO 관련 대출은 신용위험으로 반영2. 잔존만기 1년 초과 예금 및 예치금은 영업용순자본으로 인정3. 장내 자기매매 관련 미수금도 위탁매매와 동일하게 위험값 '0' 적용

(자료: 금융위원회 및 금융감독원 보도자료(2014.04.08))

새로운 NCR 산출방식은 영업용순자본 여유액 증가나 필요유지자본을 감소시켜 자본의 배분 효율성을 높여야 되는 구조로 영업규모와 자기자본 규모의 중요성이 높아졌으며, 영업용순자본여유액 규모가 적은 중소형사의 경우 비 주력 영업에 대한 자본유지 부담을 높여 라이센스를 반납하게 하고 궁극적으로 업무 전문화를 유도하는 것이 취지입니다.NCR개선방안에 따라 산출체계는 기존 '영업용순자본/총위험액 * 100' 에서 (영업용순자본-총위험액)/인가업무 단위별 법정 필요자기자본의 70%로 변경되었습니다. 새로운 산출체계에 따르면 대형 금융투자회사들은 투자여력이 확대되어 활발한 영업이 가능해지는 반면, 중소형 금융투자회사들은 영업에 제약이 발생할 가능성이 있습니다. 그 이유는 일정규모 이상의 금융투자회사의 경우 분모인 법정 필요자기자본이 고정되기 때문입니다.

[ 금융투자업 라이센스 법정 필요자본 ]

(단위 : 억원)

항목	구분	법정 필요자본	필요자본 70%
투자매매	증권	500	350
투자매매	채무증권	200	140
투자매매	국채, 지방채 및 특수채	75	53
투자매매	지분증권	250	175
투자매매	집합투자증권	50	35
투자매매	장내파생상품	100	70
투자매매	장외 파생상품	900	630
투자중개	증권	30	21
투자중개	채무증권	10	7
투자중개	지분증권	10	7
투자중개	집합투자증권	10	7
투자중개	장내파생상품	20	14
투자중개	장외파생상품	100	70
신탁	신탁재산	250	175

(자료 : 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령 - 인가업무 단위 및 최저자기자본)

[대형 증권사 순자본비율]

(단위 : 백만원)

회사명	2025년 1분기말				2024년말	2023년말	2022년말	2021년말	2020년말
	영업용순자본	총위험액	필요유지자기자본	순자본비율	순자본비율	순자본비율	순자본비율	순자본비율	순자본비율
KB증권	5,321,107	2,983,859	134,225	1,741%	1,654%	1,582%	1,415%	1,422%	1,474%
미래에셋증권	9,856,858	6,022,119	134,225	2,857%	2,858%	2,142%	1,871%	2,133%	1,987%
NH투자증권	6,639,969	4,491,550	130,025	1,652%	1,549%	2,037%	1,852%	2,077%	1,226%
한국투자증권	9,646,379	5,778,826	134,925	2,866%	2,521%	2,106%	2,038%	2,366%	1,830%
삼성증권	5,146,668	2,904,136	130,025	1,725%	1,479%	1,358%	1,441%	1,208%	1,516%
평균	7,322,196	4,436,098	132,685	2,168%	2,012%	1,845%	1,723%	1,841%	1,607%

주) 순자본비율(%)=(영업용순자본-총위험액) / 필요유지자기자본×100(자료 : 금융감독원 금융통계시스템)

한편 2014년 10월 증권사 NCR제도 개편방안과 함께 금융위원회에서는 증권사 NCR제도 개편방안과 금융규제 개혁방안 등 그동안 발표한 대책들의 후속 조치를 위한 금융투자업규정 및 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 개정안을 의결하였습니다. 이에 따라 2016년부터 개편된 NCR제도의 전면 시행과 함께 적기시정조치 기준으로 레버리지 비율을 도입하여 경영실적이 부진하고 재무건전성이 취약한 증권사에 대한 관리가 강화되었습니다. 1) 2년 연속 당기손익이 적자이고 레버리지 비율이 900% 이상인 회사 또는 레버리지 비율이 1,100% 이상인 회사는 경영개선권고를, 2) 2년 연속 당기순이익 적자이고 레버리지비율이 1,000% 이상인 회사 또는 레버리지비율이 1,300% 이상인 회사는 경영개선요구를 받습니다.

[레버리지비율 관련 금융감독원의 적기시정조치]

레버리지비율	적기시정조치
1) 직전 2 회계연도간 연속하여 당기순손실이 발생하고, 레버리지 비율이 900%를 초과하는 경우2) 레버리지비율이 1,100%를 초과하는 경우	경영개선 권고
1) 직전 2회계연도간 연속하여 당기순손실이 발생하고, 레버리지 비율이 1,100%를 초과하는 경우2) 레버리지비율이 1,300%를 초과하는 경우	경영개선 요구

출처 : 금융투자업규정주1) 직전 2회계연도간 발생한 당기순손실의 합계액이 직전 3회계연도말 자기자본(구체적인 산정방식은 금융감독원장이 정한다)의 5% 미만인 경우는 상기 레버리지 규제비율을 충족하지 못하더라도 적기시정조치 대상에서 제외함

저금리 기조 속에 금융투자회사가 발행하는 ELS와 RP에 투자자가 많이 몰린 것에 기인하여, 레버리지 비율은 2019년 말 680.35%, 2020년말까지 692.36%를 기록하며 꾸준히 증가하였으나, 2021년 하반기부터 미국 및 한국 등 주요국가들이 통화 긴축기조로 전환하면서 기준금리를 인상한 영향으로 2022년말 기준 레버리지비율은 소폭 감소하여 619.22%를 기록하였습니다. 다만, 2023년에 들어서 긴축기조가 완화됨에 따라 레버리지비율은 2023년말 646.40%, 2024년말 656.40%, 2025년 1분기말 667.42%를 기록하며 다소 증가하였습니다. 향후 레버리지비율이 증가하는 경우, 부채성 상품의 발행과 판매를 조절함에 따라 영업력과 수익성에 변동이 발생할 가능성이 있습니다.

[증권업 레버리지비율 추이]

(단위 : 백만원)

항목	2025년 1분기말	2024년말	2023년말	2022년말	2021년말	2020년말
총자산	611,164,689	594,875,105	544,668,373	491,674,126	487,105,822	463,693,580
자기자본	91,570,738	90,627,198	84,261,756	79,402,251	76,617,031	66,972,805
레버리지비율	667.42%	656.40%	646.40%	619.22%	635.77%	692.36%

주1) 레버리지비율 : 수정총자산/자기자본 X 100주2) 증권사 국내법인 및 외국계지점 합계 기준(자료 : 금융감독원 금융통계시스템)

위와 같이 NCR 개선방안과 레버리지비율 규제에 따라 향후 대형 금융투자회사는 상대적으로 투자여력이 확대돼 투자은행업무, PI, 해외사업 등에 대한 활발한 영업을 가능하게 하는 기반이 마련됩니다. 다만, NCR 산출방식 변경에 따라 투자 여력은 확대되나 투자처를 확보하지 못할 경우 수익확대는 제한적일 수 밖에 없을 것으로 보입니다. 특히, 현재 대형사를 포함한 증권사 대부분이 업계 불황 타개 방안으로 비용절감 및 인력감축을 단행하면서 기업여신, 프라임브로커리지 등과 관련된 인력 증가와 시스템 구축이 용이하지 않아 단기적으로 늘어난 투자여력이 실제로 활용되지 못할 가능성이 있습니다. 그 밖에도, 개정된 NCR제도는 증권사의 투자형태, 리스크 프로파일,수익구조, 자금조달 구조에 영향을 미칠 것으로 판단되므로, 투자자 분께서는 해당 NCR 제도가 증권업에 미치는 영향에 유의하시기 바랍니다.

한편, 최근 금융투자회사의 지급보증 등 우발채무는 2025년 1분기말 기준 약 43.5조원의 수치를 보였습니다. 특히 신용공여와 유동성 지원을 모두 부담하는 지급보증 등의 기타 채무보증이 급증하는 양상을 보이고 있습니다. 금융투자회사의 우발채무 규모가 빠르게 증가한 것은 신용공여주체의 다양화, 무보증 관련 NCR 규제 완화, 장기 CP 발행 규제 등 제도 변화에서 그 원인을 찾을 수 있습니다.

금융위기 이전 국내 부동산 PF 사업의 주된 신용공여 주체는 은행과 건설사였습니다. 본래 PF는 프로젝트 자체의 사업성 및 자산을 담보로 자금을 수급하기 위한 금융기법이나, 우리나라에서는 시행사의 신용이 낮기 때문에 주로 건설사(시공사)의 지급보증(연대보증)이나 채무인수 등의 신용공여를 관행적으로 요구하여 왔습니다. 하지만 금융위기 이후 은행은 바젤Ⅲ 등 규제 강화에 대한 대응과 건설사는 우발부채 감축 노력의 일환으로 신용공여 제공을 축소함에 따라 증권사가 제공하는 신용공여에 대한 수요가 증가하였습니다. 이러한 변화로 인해 유동화증권의 상환가능성이 건설사 대비 상대적으로 신용도가 우량한 증권사에 연계됨으로써 유동화증권에 대한 투자자선호도는 높아졌으나, 유동화 지원만을 제공하던 과거에 비해 증권사 우발채무의 위험은 크게 확대되었습니다.

2019년 12월 정부는 증권사 중심으로 빠르게 증가하고 있는 부동산 PF 채무보증 성장을 억제하고, 부동산 PF 대출에 대해 완화적이었던 규제를 타 업권 수준으로 정상화 하기 위해 새로운 규제안을 발표하였습니다. 이번 규제는 자본금 3조 이상 증권사에 허용되었던 특례를 일반 증권사 수준으로 회귀하여 대출한도, NCR, 레버리지 비율 측면에서 부담을 확대시켰으며, 부동산 PF 대출 중 지급보증 및 아파트관련 자산에 부여하였던 특례 조항을 폐지하였습니다. 2016년 이후 증권사 IB 수익은 M&A/자문/보증 수익 중심으로 성장하였으며 그 중심에는 부동산 관련 채무보증이 있었기에 금번 규제로 인해 모든 증권사의 종합 IB 전반에서 PF 익스포저 축소가 불가피해 보이며 PF관련 신용 및 유동성 리스크는 상당 수준 통제될 것으로 예상되고 있습니다. 따라서 수익구조 상 부동산 PF 의존도가 높은 증권사의 경우, 해당 규제 도입이 영업활동에 부정적 영향으로 작용할 수 있습니다.

추가로, 과거에는 NCR 계산시 채무보증금액이 영업용 순자본차감항목으로 규정됐지만 지난 2012년부터 거래상대방의 신용도에 따라 차등해 신용위험액을 산정하도록 변경되었습니다. 19년 12월 발표된 규제 중 NCR에 관련된 사항은 다음과 같습니다. 1) 기존 부동산 PF채무보증의 경우 신용위험액에 보증잔고의 위험액을 12%에서 18%로 상향하였고, 2) 자본금 3조원 이상 증권사의 경우 부동산 PF대출 잔고에 위험계수 18%를 적용한 위험값을 신용위험액에 반영하고 있었던 것을 전액 영업용순자본 차감(일반증권사는 기존과 동일)하는 것으로 변경하였습니다.

이외에도 장기 CP 발행관련 증권신고서 제출 의무화에 따라 차환구조의 거래 증가도 우발부채 규모를 늘리는데 일조하였습니다. 2013년 5월부터 만기 1년 이상의 장기 CP에 대해 증권신고서 제출이 의무화되면서 장기 ABCP 발행이 어려워짐에 따라차환위험 통제를 위한 금융투자회사 유동성공여에 대한 수요가 늘어났습니다.이러한 상황에서 부동산 거래량이나 가격지수가 하락하는 등 주택경기가 하락할 경우 입주 지연 등이 발생하거나 분양계약 해제가 일어날 개연성이 높아져 금융투자회사의 신용공여의무가 현실화 될 가능성을 배제할 수 없습니다. 우발채무가 현실화 될 경우 이는 금융투자회사의 큰 손실로 이어져 수익성이 악화될 수 있습니다.

[국내 증권사 우발채무 규모 추이]

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년말	2023년말	2022년말	2021년말	2020년말	2019년말
우발채무 합계(A)	43,555,162	42,727,627	39,131,551	39,638,235	42,600,230	38,760,627	45,834,308
지급보증	753,737	756,204	701,994	509,403	507,124	467,140	504,030
매입보장약정(ABCP등)	3,010,232	2,478,235	2,765,077	2,376,485	3,788,641	5,061,197	6,551,488
채무인수약정	103,308	100,828	0	0	0	0	0
매입확약	37,690,941	37,587,439	34,114,289	35,288,747	36,547,483	31,867,243	36,694,981
기타	1,996,944	1,804,920	1,550,190	1,463,599	1,756,983	1,365,048	2,083,808
자기자본(B)	90,313,823	89,137,600	82,437,188	77,308,686	74,601,826	65,178,766	59,228,950
자기자본 대비 우발채무 규모(A/B)	48.23%	47.93%	47.47%	51.27%	57.10%	59.47%	77.38%

주1) 증권사 국내법인 합계 기준(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

2025년 1분기말 기준 국내 금융투자회사의 우발채무는 43.6조원이며 이는 자기자본의 48.23% 수준입니다. 2013년 이후 빠르게 증가한 우발채무는 2014년 20조원을 넘어선 이후 증가세가 크게 둔화되었음에도 불구하고 2017년 이후 증가세가 큰 폭으로 상승추세인 점과 더불어 최근 정부의 부동산 규제 정책이 지속적으로 강화되고 있어 우발채무 현실화 가능성이 과거 대비 높아진 것으로 판단되고 있습니다. 뿐만 아니라, 우발채무 유형 중 상대적으로 리스크가 높은 신용공여 비중이 높게 유지되고 있어 우발채무 현실화 시 금융투자회사 자산건전성에 직접적인 악영향이 발생할 가능성을 배제할 수 없는 상황입니다.

최근 부동산 PF에 대한 증권업의 위험 익스포저가 상승하는 추세에 있는 점, 저성장 기조로 인한 부동산시장의 침체 가능성은 우발채무 현실화의 잠재적인 위험요인이 될 수 있습니다. 우발채무가 현실화되는 경우 대형 금융투자회사들은 풍부한 자금조달력과 잉여자본을 통해 위험관리가 일정부분 가능할 것으로 예상됩니다. 그러나 대형사 대비 자본력이 약한 중소형 금융투자회사들의 경우 더욱 큰 리스크에 노출될 수 있고, 이로 인한 증권업 전반에 부정적인 영향을 미칠 가능성을 배제할 수 없습니다. 또한 신규 부동산 대책 발표에 따라 현존 사업장의 사업성 평가에 따른 리스크가 발생할 수 있으며, 정책 시행 속도에 따라 시장이 예상하지 못한 충격이 발생할 수 있습니다. 투자자 분께서는 이러한 가능성을 참고하시어 투자에 임하여 주시기 바랍니다. ⑤ 보험업 (대상회사: KB손해보험, KB라이프생명)

보험산업은 규제산업으로 금융감독당국은 보험회사의 재무건전성을 강화하고 감독제도를 선진화하기 위하여 제도 개선을 지속적으로 추진해왔습니다. 금융당국은 보험회사에 내재된 불확실성을 체계적으로 계량화하여 이에 합당한 자기자본을 보유하게 하기 위한 목적으로 유럽식(EU) 지급여력제도를 도입(1999.05) 하였고, 이후 리스크를 감안한 재무건전성 감독방식인 위험기준자기자본(RBC: Risk Based Capital)제도를 도입(2009.05) 하였으며, 2011년 4월부터 RBC 제도가 전면 의무시행이 되었습니다.

이후 금융당국은 2020년 6월 30일 보험업감독업무시행세칙 개정을 통해 보험회사 재무건정성 제고를 위한 RBC제도를 개선하였습니다. 금융감독원은 IFRS17 도입에 대응하여 보험회사 보험부채의 구조개선 및 금리위험관리를 선제적으로 준비할 수 있도록 공동재보험 및 헤지목적 금리파생상품을 RBC 금리위험액 산출에 반영하였으며, 보험회사의 리스크관리 능력을 제고하기 위해 보험부채 금리민감도 내부모형 적용 관련 세부기준을 마련하고, 증권시장안정펀드의 위험계수를 하향 조정하는 등 보험회사의 지급여력제도(RBC)를 개선하였습니다.

또한, 2023년 1월 新지급여력제도(K-ICS)를 시행하여 보험부채를 시가평가하고 충격시나리오를 측정하는 방식을 도입하였습니다.

[ 보험회사 지급여력제도 변천 내역 ]

시기	관련규정	주요내용
1994.06	생명보험회사의 지급능력에 관한 규정	지급여력기준을 매 사업년도 말 100억원 이상 확보
1998.02	EU 식 지급여력제도 도입	책임준비금과 위험보험금의 일정비율 책정
2011.04	위험기준 자기자본제도(RBC) 도입(2009~2010년은 EU식 제도와 병행)	리스크별(보험, 금리, 시장, 신용, 운영) 계수방식 측정
2023.01	시가기준 지급여력제도(K-ICS) 시행	보험부채 시가평가, 충격시나리오 방식 측정

1) 리스크 관리 수준 강화

RBC 제도는 예상하지 못한 손실발생시에도 보험계약자에 대한 보험금 지급의무를 이행할 수 있도록 책임준비금 외에 추가로 순자산을 보유하도록 하는 제도로 i) 가용자본과 ii) 요구자본의 산출을 통하여 자본적정성을 평가하는 구조 입니다. 여기서 가용자본(Available Capital)은 보험회사에 예상치 못한 손실이 발생할 경우 이를 보전해 지급능력을 유지할 수 있도록 하는 리스크 완충장치로서 현행 제도의 지급여력금액(자본금, 자본잉여금, 이익잉여금 등)에 해당합니다. 요구자본(Required Capital)은 보험회사에 내재된 시장/신용/금리/보험/운영 리스크의 규모를 측정해 산출된 자기자본을 의미합니다.

RBC비율 산출 원리 및 활용

rbc비율 산출 원리 및 활용.jpg rbc비율 산출 원리 및 활용

(자료 : 금융감독원 보도자료)

이 중 요구자본은 일정기간 (통상 1년) 동안 일정 신뢰구간 하에서 발생할 수 있는 최대손실예상액으로 측정 되며, 신뢰수준을 상향한다는 것은 동일한 위험에 대해 더 많은 자본량을 요구한다는 의미 입니다. 재무건전성 강화 방안의 일환으로 금융당국은 보험회사가 보유하는 금리리스크에 대한 신뢰수준을 상향조정(기존 95% → 99%)하였으며(2014년말), 요구자본이 증가함에 따라 보험회사의 RBC비율 하락(2014년 9월 대비 2014월 12월 보험업 305.7% → 292.3%, 생보사 325.2% → 310.4%, 손보사 268.5% → 256.3%) 원인이 되었습니다. 재무건전성 종합로드맵에 따라 보험회사의 신용리스크 신뢰수준 또한 기존 95%에서 99%로 상향조정이 2015년말에서 2016년말 단계적으로 시행되었으며, 이에 따라 요구자본량이 증가하여 보험회사들의 RBC비율 개선을 위한 추가적인 자본확충 조치를 취하기도 하였습니다.2017년 5월에는 부채듀레이션 확대, 변액보험 최저보증위험액 산출방식 변경 등의 RBC비율 제도 개선으로 보험업감독업무시행세칙을 개정하였습니다. 이는 현행 RBC제도가 금리리스크 산출시 보험계약의 만기를 20년으로 한정하고 있으나 IFRS17에서는 만기에 제한이 없고, 주가하락 등 경제환경 변화시 변액보험 최저보증을 위해 보험회사가 부담하는 리스크를 정밀하게 반영할 수 있도록 하기 위함입니다.또한 2020년 6월에는 보험회사 재무건전성 제고를 위한 RBC제도 개선안을 발표하였습니다. 금융감독원은 IFRS17 도입에 대응하여 보험회사 보험부채의 구조개선 및 금리위험관리를 선제적으로 준비할 수 있도록 공동재보험 및 헤지목적 금리파생상품을 RBC 금리위험액 산출에 반영하였습니다. 또한 보험회사의 리스크관리 능력을 제고하기 위해 보험부채 금리민감도 내부모형 적용 관련 세부기준을 마련하고, 증권시장안정펀드의 위험계수를 하향조정하는 등 보험회사 지급여력제도(RBC)를 개선(「보험업감독업무시행세칙」개정, '20.6.30)하였습니다. 2) 연결 RBC 제도 시행 금융당국은 국제보험감독자협의회(IAIS)의 규정 및 해외사례 등을 참고하여 자회사의 리스크를 RBC비율에 반영하도록 하는 연결RBC 시행계획을 발표(2013.08) 하였습니다. 이에 따르면 보험회사의 RBC비율 산출 시 자회사의 자산, 부채 및 자본이 반영되어 보험회사 그룹 전체의 자본 및 리스크량을 반영하게 됩니다. 이에 따라 자회사를 다수 보유하고 있거나, 자회사의 리스크량(요구자본)이 큰 보험회사의 경우 RBC비율 상대적으로 크게 하락하게 됩니다. 연결 RBC제도는 시범운영을 거쳐 2016년 10월부터 전면적으로 적용되었습니다. 3) 국제회계기준(IFRS17) 도입현행 IFRS4는 각국의 보험회계 관행을 준용 할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다. 2015년 3월 30일 금융위원회는 IFRS17 도입준비단을 확대 개편하는 내용을 골자로 하는 IFRS17 연착륙 방안을 발표하였으며, 2017년 1월 25일 보험업계 및 한국회계기준원에 따르면 국제회계기준위원회(IASB) 멤버들은 새로운 국제회계기준 IFRS17의 기준서가 2017년 5월 발표되는 것으로 확정하였습니다. 이후 국제회계기준위원회(IASB)는 2017년 5월 18일에 IFRS17 기준서를 확정하였으며, 현행 보험계약에 대한 국제회계기준인 IFRS4는 2020년까지 적용되고, 2021년부터 IFRS17로 대체될 예정임을 공식 발표했습니다. 참고로 IFRS17 기준서는 한국회계기준원 및 언론매체 등을 통하여 알려져 왔던 변경사항과 크게 다르지 않은 것으로 나타납니다. 한편, 2018년 11월 국제회계기준위원회(IASB) 이사회에서는 기준서 내용의 일부 수정 필요성 등을 고려하여 시행시기를 2021년에서 2022년으로 1년 연기하였으나, 바젤은행감독위원회(BCBS)는 은행 및 감독기구가 코로나19에 효율적으로 대처할 수 있도록 바젤Ⅲ 규제체계 최종 이행시기를 2023년으로 1년 추가 연장하였습니다.

i) 보험부채 시가평가 도입

보험계약부채를 역사적 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV:Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL:Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA:Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치와 위험조정을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 기대손실뿐만 아니라 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상당하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

ii) 보험수익의 인식방법 변화현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에 이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다. iii) 이익의 표시방법 변화IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.

IFRS17 개정안이 확정됨에 따라 보험부채가 기존 원가가 아닌 시가평가로 시행되어 보험회사의 자본 부담을 가중, 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 위의 RBC 및 재무건전성 기준 평가 강화에 이은 IFRS17의 도입은 장기적으로 손해보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 가능성이 있습니다. 이러한 보험산업을 둘러싸고 있는 규제환경에 대해 투자자께서는 유의하시기 바랍니다. 4) 신지급여력제도(K-ICS) 도입IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 시행시 현행 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 한계가 존재하는 측면이 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도 도입을 추진하고 있습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의 질적 개선과 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상이 기대될 수 있습니다. K-ICS안은 IFRS17과 함께 2023년 1월 동시 도입되었습니다.2023년 1월 새롭게 적용되는 IFRS17의 도입으로 ① 보험부채 시가평가 도입, ② 보험수익 인식방법의 변화, ③ 회계상 이익의 표시방법이 변경되었습니다. 이로 인해 손해보험사들은 재무건전성 및 손익구조의 변동성이 급격히 확대되어 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 것으로 예상되며, 자본 확충을 위해 다양한 조치(자본인정증권의 발행, 잉여금의 유보, 자산 매각 및 증자 등)를 취할 것으로 예상됩니다. 이처럼 감독당국의 자본건전성 규제강화와 더불어 IFRS17 도입 등 회계기준의 변경 영향으로 인하여 보험회사의 재무구조 및 수익성이 악화될 가능성이 존재합니다. 한편, IFRS17 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS) 또한 2023년 적용되기 시작했습니다. RBC제도와 동일하게 요구자본 대비 가용자본으로 측정되나, 가용자본의 자본성 요건이 강화되고, 요구자본 산출 시 신뢰수준이 상향 조정되고, 신규 리스크가 추가되는 등 측정 방식의 변경에 따른 지급여력비율의 변화가 예상됩니다. 당사는 향후 IFRS17과 新지급여력제도(K-ICS)의 변경에 대하여 주의 깊게 모니터링 할 계획이며, 제도 변경 영향으로 인하여 추후 보험회사의 재무구조 및 수익성이 변경될 가능성이 존재하니, 투자자 여러분들께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

⑥ 저축은행업 (대상회사: KB저축은행)

2017년 3월 금융위는 저축은행 등의 가계대출 증가가 향후 리스크요인으로 작용하지 않도록 '제2금융권 건전성 관리 강화방안'을 발표하였습니다. 동 관리방안에서 금리 20% 이상의 고위험대출에 대한 추가충당금 적립 적용시기를 당초 계획보다 6개월 이상 앞당겨 2017년 6월부터 시행하고 적립률도 대폭 상향하도록 하였습니다. 이에 따라, 저축은행은 2017년 반기 결산 시 약 900억원의 추가충당금을 적립한 것으로 추정되며, 특히, 개인신용대출 위주로 대출을 취급하는 대형저축은행의 충당금 적립 부담이 컸습니다. 향후에도 20% 이상 고금리 대출의 취급은 상당한 대손비용 부담으로 작용할 것으로 예상됩니다. 따라서, 저축은행은 저신용자에 대한 고금리 개인신용대출 확대를 지양하고, 우량차주 위주의 중금리 대출을 활성화할 필요가 있습니다. 또한, 향후에도 강화된 대손충당금 적립률 등이 단계적으로 시행되는 등 건전성 기준이 지속 강화될 예정입니다.2018년 1월 22일 '생산적 금융을 위한 금융권 자본규제 등 개편방안'에서 저축은행업의 고위험 주담대(LTV 60% 초과, 만기ㆍ거치기간 연장 시 원금상환비율 10% 미만) 위험가중치를 은행권에 준해 상향(예 : 70%)하고, 2018년부터 시행된 충당금 적립부담 강화에 따라 중소기업 대출 등이 급격하게 축소되지 않도록 자산건전성 분류기준을 합리화시킬 개정안을 발표하였습니다. 상기 개정안으로 고위험 주담대의 위험가중치가 확대된다면, 당사 자회사인 KB저축은행의 BIS자기자본비율이 감소할 것으로 예상됩니다. 이처럼 상기 규제의 강화로 당사 자회사인 KB저축은행이 BIS자기자본비율 기준을 충족시키지 못 할 위험이 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.한편, 국민경제 내 과도한 가계부채 부담을 해소하기 위해 2017년 10월 24일 가계부채 종합대책에 따라 전업권에 순차적으로 '가계대출 개인사업자대출 여신심사가이드라인'이 도입되었으며 저축은행업계에는 2018년 10월 31일부터 도입되었습니다. 모든 가계대출(주택담보대출, 신용대출 포함) 심사과정에서 차주의 총체적 상환능력 확인을 위해 DSR을 산출하도록 하는 규제를 시범 도입했고, 2019년 상반기부터 DSR을 관리지표로 활용중입니다. 대출심사와 관련한 규제가 엄격해짐에 따라 저축은행의 여신 확대에는 제약이 될 것으로 판단됩니다.2019년 10월 15일 '저축은행업권 예대율 규제 도입' 등 상호저축은행법 시행령 개정안에서 상호저축은행이 준수해야 할 재무건전성에 관한 사항으로 예금등에 대한 대출금 비율 규제가 신설되었습니다. 저축은행 예대율은 2012년 구조조정 사태 이후 75.2%까지 하락 후 영업 회복과정에서 대출이 크게 증가하며 2017년말 100.1%에 이르렀습니다. 구조조정 사태 초기 가계대출의 증가가 주 원인이었으나, 최근 상대적으로 개인사업자대출의 증가폭이 커지는 추세로 전체 저축은행 79개 중 예대율 100% 초과 저축은행은 34개, 120%초과 저축은행은 3개로 약 47%를 기록했습니다. 이에 저축은행에 대하여 예대율을 100%이하로 규제하되, 2020년 110%, 2021년 100%로 단계적으로 도입이 결정되었습니다. 이러한 저축은행 예대율 규제는 저축은행의 영업을 저해할 가능성이 있습니다.2020년 9월 14일 관련 금융당국에서는 상호저축은행업감독규정 개정안 규정 변경을 예고하였습니다. 주요 내용으로는 부동산 PF대출 대손충당금 적립기준을 강화하고, 대손충당금 추가적립에 관한 기준을 사전에 마련하여 일관되게 운영할 수 있도록 내부통제를 강화시키는 것입니다. 이밖에도 저축은행의 위기 대응능력제고를 위해 자체 위기상황 분석을 의무화하고, 부문검사시에도 필요시 경영실태평가를 실시 가능토록 하는 등 저축은행 건전성 감독 시 경영실태평가 활용도 제고에 대한 내용을 담고 있습니다. 저축은행은 취약차주 비중이 높은 특성을 가지고 있기 때문에, 코로나19 장기화 시 건전성 악화에 대한 우려 제기 가능성이 있습니다. 이에 따라 금융당국에서 저축은행의 선제적 손실흡수능력 확충과 자체 건전성 관리 강화를 위해 2021년 8월, 여신전문금융업 등에 제2금융권 한도성 여신·지급보증의 대손충당금 적립과 관련된 개정안 규정변경을 예고했습니다. 기존 규정 하에서는 한도성 여신 미사용 잔액의 대손충당금 적립에 관한 규정이 미비했습니다. 이에 따라 금융당국은 위험관리체계 강화와 규제차이 개선 등을 목표로 제2금융권의 한도성 여신 미사용 잔액에 대한 대손충당금 적립근거를 포함한 개선안을 발표하였습니다. 해당 개정안은 2022년 7월부터 시행 되고 있습니다. 또한, 금융당국은 금리인상 및 부동산 가격 하락 등 외부 충격 발생에 대비해, 저축은행 건전성 관리를 선제적으로 강화하기 위해 상호저축은행업감독규정 개정을 추진하였고 지역/주택 가격별 LTV 완화, 초고가(시가 15억원 초과) 아파트 주담대 허용 및 서민/실수요자 우대혜택 확대 등의 내용을 포함한 개정안을 발표하였고, 해당 개정안은 2022년 12월부터 시행 되고 있습니다. 향후 상호저축은행업감독규정 개정으로 인해 대손충당금 확대가 저축은행의 수익성에 영향을 미칠 예정이오니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

2023년 9월 13일 개최된 제16차 금융위원회 정례회의에서 상호저축은행업감독규정일부개정규정안을 발표하였습니다. 주요 내용으로는 다중채무자 대출에 대한 대손충당금 추가 적립이 의무화되었습니다. 현재 저축은행은 충당금 적립시 자산건정성 분류에 따라 감독규정 상 최저적립수준 이상을 적립중이나, 차주가 다중채무자인지 여부는 충당금 적립률에 영향을 미치지 않는 상황입니다. 이번 개정안을 통해 저축은행은 가계대출 차주의 금융회사 이용수에 따라 충당금을 추가 적립하여야 합니다. 5~6개의 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서는 충당금 요적립률의 130%를 적립하고, 7개 이상의 금융회사 대출을 이용하는 다중채무자에 대해서는 충당금 요적립률의 150% 적립하여야 합니다. 이를 통해 취약차주인 다중채무자 대출에 대한 저축은행의 손실흡수능력이 제고될 것으로 기대됩니다. 해당 개정안은 시장 상황과 업계 부담 등을 고려하여 2024년 7월부터 시행되었으며 이러한 개정안을 통해 저축은행의 대손충당금 확대로 인해 수익성에 영향을 미칠 수 있으니 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

[저축은행 대손충당금 적립기준 강화 일정]

구분		기존	2018.01~	2019.01~	2020.01~
가계대출(금리 20% ↓)	정상	0.5%	0.7%	0.9%	1.0%
	요주의	2.0%	5.0%	8.0%	10.0%
	고정	20.0%
	회수의문	75.0%	55.0%
	추정손실	100.0%
기업대출(금리 20% ↓)	정상	0.5%	0.6%	0.7%	0.85%
	요주의	0.5%	4.0%	5.0%	7.0%
	고정	20.0%
	회수의문	0.5%	50.0%
	추정손실	100.0%

(자료 : 상호저축은행업 감독규정)

⑦ 자산운용업(대상회사: KB자산운용)

2014년 7월에 발효된 자산운용사 인가정책은 사모운용사의 업무 확대 및 진입규제가 완화된 현 자본시장법과 정합성이 맞지 않는 측면이 있고 자산운용산업의 역동성과 경쟁을 제약한다는 평가가 많아 개선이 필요했습니다. 이에 따라 금융당국은 2016년 5월 자산운용사 인가정책 개선방안을 내놓았습니다.주요내용으로는 증권회사의 사모펀드운용업 겸업 허용, 사모운용사의 공모펀드운용사 전환요건 완화(수탁고 인정범위 확대), 종합운용사 전환요건 완화(수탁고 5조원->3조원), 1그룹 1자산운용사 원칙의 단계적 폐지입니다.

[국내 자산운용사 수]

구분	2018년말	2019년말	2020년말	2021년말	2022년말	2023년말	2024년말
국내 자산운용사수	243개	292개	326개	348개	437개	470개	492개

(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

자산운용사 인가정책 개선방안에 따라 우리나라 자산운용사는 2014년말 86개사에서 2023년말 기준 470개사로 회사수가 약 444% 이상 증가하였습니다. 운용자산은 2014년말 681조원에서 2023년말 기준 1,483조원으로 약 118% 이상 증대되었습니다. 자산운용사들의 경쟁심화로 2022년 적자회사 비율이 50.3%로 증대되었으나, 2023년 공모펀드가 ETF를 중심으로 약 20% 가까운 성장세를 보이면서 전체 자산운용사들의 당기순이익 증가 및 적자회사 비율 또한 2023년 기준 38.2%로 감소하였습니다. 이에 금융당국은 ETF를 포함한 전체 펀드시장의 발전방안을 검토하고, 향후 금리 변동 및 국제 정세 등 금융시장 변동성에 대비하여 운용사별 재무 및 손익현황을 지속적으로 점검해 나갈 계획입니다. 또한 자산운용업은 글로벌 통화정책,환율, 지정학적 위험 및 국내외 경기침체 등 대내외적 리스크 요인이 잠재되어 있고, 타 금융산업과의 경쟁도 치열해질 것으로 전망됩니다. 이에 금융당국은 자산운용시장의 리스크 요인에 대한 점검 및 모니터링을 강화하는 한편, 신설 자산운용사 등 수익기반 취약회사의 재무건전성 및 내부통제 적정성에 대한 상시 감시를 강화할 계획입니다.한편, 금융위원회는 2017년 초 금융개혁 5대 중점과제로서 신탁업이 유연성을 회복하여 종합 재산관리 서비스를 제공할 수 있도록 하기 위해 신탁업 제도의 전면 개편을 추진하면서 신탁업법을 자본시장법에서 분리, 제정하는 안을 국회에 제출하였습니다. 은행이 금융투자업계의 고유 영역인 자산운용 시장에 진입할 수 있게 되며 이는 자산운용업계에 새로운 경쟁자의 출현을 뜻합니다. 이로 인한 은행업과 금융투자업 간 공방이 치열하여 현재 신탁업 제도 개편은 느리게 진행되고 있으나 향후 제도의 방향에 따라 자산운용업계의 경쟁이 심화될 수 있습니다.

[신탁업 제도 개편 내용]

1. 진입규제 정비-신탁의 특성에 맞추어 진입규제를 합리적으로 재정비함으로써, 다양하고 창의적인 플레이어의 진입을 촉진-금융투자업에 준한 인가단위(수탁재산별)를 기능별(관리 처분 운용 등)로 전환하고, 자기자본 등 진입기준을 완화해 보다 전문적이고 다양한 서비스를 제공할 수 있는 소규모신탁전문법인, 법무법인 등 새로운 신탁업자의 진입 유도2. 운용 자율성 확대생전신탁, 유언신탁, 유동화신탁 등 사회적 요구에 부응한 서비스 제공에 애로가 되는 규제는 적극 해소.3. 이용 편의성 제고수요자의 편의성은 제고하되, 운용 자율성 확대 등에 대응하여 신탁업자 책임성은 보다 강화

출처 : 금융위원회

한편, 금융위원회는 2014년 12월 10일 정례회의를 열고 자산운용사 건전성 규제 개선 방안 등의 시행을 위한 금융투자업규정 개정안을 의결했습니다. 개정안에 따르면 자산운용사는 NCR(영업용순자본비율)이 150%를 넘어야 한다는 기존 규제에서 벗어나게 됐습니다. NCR 규제는 지난 1997년 4월 금융투자회사들의 부실을 미리 예방하기 위해 도입됐으며, 자산운용사에 대해서는 2001년 4월부터 적용됐습니다. 금융위는 NCR 수준에 따라 각각 권고(150% 미만), 요구(120% 미만), 명령(100% 미만) 등의 조치를 취하였으나, 자산운용사는 증권사와 달리 고객자산 운용을 중심으로 하는 만큼 위험성이 상대적으로 낮고, 부실해져도 금융시장에 끼치는 영향이 적어 NCR 규제가 투자를 과도하게 제한한다는 지적이 있었습니다. 이에 따라 금융위는 법정최저자기자본과 고객자산운용필요자본, 고유자산운용필요자본을 더한 '최소영업자본액'이라는 건전성 평가의 기준을 새로 만들었으며 운용사의 자기자본이 최소영업자본액에 미달하면 경영개선 권고, 법정 최저자본 기준을 충족하나 고객·고유운용자산 필요자본의 50% 미만이면 경영개선 요구 조치를 할 방침입니다.

[자산운용사 적기시정조치 요건 개편안]

구분		① 건 전 성	② 경영실태평가	기타
현행	권고	NCR < 150%	종합3등급 & 자본적정성 4등급	대규모 금융사고로①·②가 명백히 예상
	요구	NCR < 120%	종합 4등급	대규모 금융사고로①·②가 명백히 예상
	명령	NCR < 100%	-	부채 > 자산
개선	권고	최소영업자본액 미달	폐지	대규모 금융사고로①이 명백히 예상
	요구	법정최저자본 충족 &고객·고유운용자산필요자본 50% 미만	폐지	대규모 금융사고로①이 명백히 예상
	명령	법정최저자본미달	-	부채 > 자산

출처 : 금융위원회

또한, 금융위는 자산운용사에 대한 62개 항목의 경영실태평가를 폐지하였습니다. 이에 따라 대형사의 경우 여유자본을 자기운용펀드에 대한 시딩(seeding) 투자, 해외 진출 등에 활용하여 적극적 영업이 가능할 것으로 예상됩니다. 중·소형사의 경우 규제준수 부담이 대폭 완화되어 판관비 등 지출 감소로 수익성이 증진될 것으로 예상됩니다. 규제 적합성이 낮으면서 자산운용사 업무 전반이 평가 대상인 경영실태평가를 폐지하여 자료 작성 관련 부담과 검사 부담이 대폭 완화될 것으로 예상됩니다. 자본시장법 개정 후 설립이 활성화 될 사모전문운용사의 경우 건전성 규제가 간소화됨으로써 자산 운용사 설립과 운영 부담이 크게 완화되어 유능한 운영 인력의 시장 진출이 보다 활성화될 것으로 예상됩니다. 그러나 NCR, 경영실태평가 폐지로 위험자산투자 증대 시 금융시장의 변동성이 확대될 경우 자산운용업의 리스크가 커질 수 있음에 유의하여야 합니다.

다. 국내외 금융시장 변화에 의한 위험국내외 경기 불확실성에 따른 리스크는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융업은 직간접적으로 영향을 받고 있습니다. 당사를 비롯한 당 그룹은 국내외 금융시장의 변화에 의해 큰 영향을 받고 있으며, 금리, 환율, 주가지수, 기타 시장 요인 등 외부환경요소의 변동성 확대는 당사의 사업 영위에 직·간접적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2019년 2월 금통위는 미국 금리인상 속도 조절로 인한 한미 금리역전에 대한 부담 감소, 물가상승압력 부재 등 국내외 경기 침체 우려가 커지는 상황 속에서 기준 금리를 동결시켰습니다. 2019년 3월 미국 FOMC는 만장일치로 기준금리 동결 및 자산축소 계획을 발표하며 통화정책의 변화를 예고했습니다. 이에 2019년 연내 금리 인상 횟수를 기존 2회에서 0회로 하향조정하고 미국 경제성장률 전망을 2.3%에서 2.1%로 낮추었습니다.한편, 미중 무역분쟁에 따른 투자 및 소비 침체 등 대내외적 금융환경 변동성 확대 가능성이 상존하는 가운데, 한국은행은 2019년 7월 및 10월 금통위에서 각각 기준금리를 0.25%p. 인하였습니다. 2019년 미국 FOMC는 7월, 9월 그리고 10월 총 3차례의 기준금리 인하를 단행하여 1.50%~1.75%로 기준금리가 하락하였습니다.2020년 초 중국과 아시아를 중심으로 시작된 신종코로나바이러스가 미국,유럽 등으로 확산되며 장기화될 조짐이 보이자 FOMC는 2020년 3월 3일 1.50%~1.75%에서 1.00%~1.25%로 0.5%p.를 인하한 것에 이어, 3월 15일에는 0.00%~0.25%로 1%p.를 인하하는 등 한달 새 1.5%p.의 금리인하를 단행하였습니다. 2020년 1월과 2월에 기준금리를 동결하였던 한국은행도 2020년 3월 임시회의를 개최하여 기준금리를 1.25%에서 0.75%로 인하하였으며, 5월 28일 기준금리 0.5%로 추가적으로 금리 인하가 이루어지면서 처음으로 0%대 저금리 시대에 진입하였습니다.2020년 11월 이후 각국 정부 및 중앙은행의 적극적인 경기부양책 등으로 인한 경기 지표 개선과 물가상승으로 FOMC의 기준금리 인상 시기가 기존 전망보다 앞당겨질 수 있다는 기대감에 장기물 위주로 상승하는 모습을 보였습니다. 하지만 파월 연준 총재는 2021년 1월 출구정책을 모색하기에는 아직 시기상조임을 시사하였고, COVID-19 확산과 이에 따른 경제 회복 속도를 주시하며 신중하게 통화정책을 펼쳐갈 뜻을 밝혔습니다. 이러한 시장 기대에 부합하듯 2021년 3월 16일과 17일 양일 진행된 FOMC에서 파월 연준 총재는 현재의 금리 및 자산매입 정책을 유지할 것을 시사하였습니다.그러나 각국 중앙은행은 최근 몇 달 사이 예상보다 빠른 경제 회복 속도와 시장 기대를 상회하는 인플레이션으로 인해 조기 테이퍼링 및 금리 정상화 가능성을 언급하였습니다. 경기 측면에서 IMF와 OECD는 각각 올해 세계경제 성장률을 6.0%, 5.8%로 전망하였고, 6월 초 세계은행은 세계경제 성장률을 지난 1월 전망치(4.1%)보다 1.5%p 상향 조정한 5.6%로 전망하였습니다. 물가 측면에서 미국의 5월 소비자물가 상승률은 5.0%로 2008년 8월 이후 가장 높은 수준을 기록하였습니다. 한국은행은 2021년 5월, 올해 물가 상승률 전망치를 1.3%에서 1.8% 수준으로 상향하였습니다. 이처럼 경기 회복세가 강화되고 중기적 인플레이션이 전망되자, 중앙은행은 매파적 통화 기조로 전환하는 모습이 관찰되고 있습니다.

FOMC는 2021년 6월 기준금리를 동결하였으나, 연방기금 목표금리 전망치 점도표에서 금리 인상 시점을 앞으로 큰 폭 조정하였고, 테이퍼링에 대한 논의를 시작하였다고 발표하였습니다. 점도표 상 2023년 금리인상을 전망한 연준위원은 7명에서 13명으로 늘었고, 2022년 인상을 예고한 위원 수 역시 4명에서 7명으로 증가하였습니다. 이주열 한국은행 총재는 6월, 물가 상승과 금융 불균형을 이유로 연내 2차례의 금리 인상이 가능함을 시사하였습니다. 중앙은행의 매파적 발언이 이어지자 단기 금리가 급등하고, 장단기 스프레드가 급격히 축소되는 등 채권시장 변동성은 확대되었습니다. 7월 FOMC는 기준금리(0~0.25%)와 자산매입규모를 월간 1,200억달러로 동결하였으며 2022년 중 테이퍼링이 종료된다고 하더라도 적어도 2022년 조기 금리인상은 없다고 언급하였습니다.그럼에도 불구하고, 인플레이션의 지속적인 상승으로 인하여 미 연준의 파월 의장은 미국의 2022년 3월 FOMC 회의를 통해 0.25%p.의 금리인상을 단행하였으며, 이러한 금리인상은 2018년 이후 3년 3개월만에 발생된 금리 상승이었습니다. 연준이 공개한 점도표에 따르면 연준 위원들은 연내 6차례 남은 FOMC 정례회의 (5월,6월,7월,9월,11월)에 계속해서 기준금리를 인상할 것을 시사했습니다. 5월 FOMC에서는 기준 금리를 0.5%p. 인상한 0.75%~1.00%로 조정하였고, 6월 FOMC 역시 기준 금리를 0.75%p. 인상(1.50%~1.75%)하여, 1994년 11월 이후 28년내 가장 높은 수치로 인상하였으며, 파월 연준 의장은 지속적 금리 인상을 시사하며, 적극적 통화긴축 의지를 드러냈습니다. 경기침체 우려에도 불구하고 7월 FOMC에서도 기준 금리 0.75%p. 인상(2.25%~2.50%), 9월 0.75%p. 인상(3.00%~3.25%), 11월 0.75%p. 인상(3.75%~4.00%), 12월 0.50%p. 인상(4.25%~4.50%)하며 물가를 가장 최우선 목표로 하는 미 연준의 강력한 의지를 보여주었습니다.2023년 1월 31일부터 2월 1일 진행된 2월 FOMC에서 연준은 기준금리 25bp를 인상하여 기준금리는 4.50%~4.75%를 기록하였습니다. 3월 실리콘밸리은행(SVB), 크레디트스위스(CS) 등 은행권 뱅크런 사태가 발생하며 고강도의 금리 인상에 따른 부작용이 나타나기 시작하였습니다. 3월 21일부터 3월 22일 진행된 3월 FOMC에서 연준은 기준금리 25bp를 인상하며 물가안정 목표를 달성하기 위한 노력을 지속하였으나, 지속적인 금리 인상이 적절하다는 문구를 삭제하고, 일부 추가적인 정책 긴축이 적절할 수 있다고 설명하면서 금리인상 사이클 중단이 머지 않았음을 시사하였습니다. 5월 2일부터 5월 3일 진행된 5월 FOMC에서 연준은 기준금리 25bp 인상과 함께 '미래의 금리인상' 문구를 삭제하며 금리인상 사이클 종료를 시사하였고 당분간 금리인상 효과와 최근 은행 사태의 경로를 점검하겠다는 의지를 밝혔습니다. 6월 13일부터 6월 14일 진행된 6월 FOMC에서 연준은 만장일치 기준금리 동결하였으나, 공개된 점도표에서 2023년 최종 금리 전망을 3월 대비 0.5% 높여 향후 0.25%p.씩 두 차례 금리 인상이 될 수 있음을 시사하였습니다. 7월 25일부터 7월 26일 진행된 7월 FOMC에서 연준은 만장일치로 기준금리를 25%p. 인상하였습니다. 한편, 연준은 7월 FOMC 성명서에서 경제 활동 성장세가 기존의 완만한(modest) 성장이 아닌 보통(moderate) 속도로 확장하고 있다고 평가하며 경기 판단을 상향하였습니다. 9월 19일부터 9월 20일 진행된 9월 FOMC에서 연준은 만장일치로 기준금리를 동결하였으나, 2023년 경제성장률(1.0% → 2.1%) 및 물가상승률(3.2% → 3.3%) 상향 조정하여 높은 금리 수준이 오랜 기간 유지 될 수 있음을 시사하였습니다. 이후 2023년 11월 및 12월, 2024년 1월, 3월, 5월, 6월 및 8월에 진행한 FOMC에서도 기준금리를 연속 동결하다가 이후 9월 FOMC에서 50bp 금리인하를 단행하며 빅 스텝 인하 사이클을 시작하였습니다. 2024년 11월, 12월 FOMC에서 각 0.25%p를 인하했지만 재정정책 불확실성 및 인플레이션 우려는 여전히 제기되었습니다. 2025년 1월 FOMC에서 통화정책의 핵심 기준이 고용에서 다시 물가지표로 이동하였으며, 트럼프 신정부 정책(관세, 이민자 정책 등)에 대한 불확실성이 통화정책 경로에 중요한 변수로 작동할 것임을 시사하며 연준은 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 3월 FOMC에서 역시 연준은 기준금리를 동결하며 경제 활동은 견조하지만 인플레이션에 대한 우려는 여전히 지속되고 있으며, 경제 전망에 대한 불확실성이 증대되었다고 설명하였습니다. 5월, 6월, 7월 FOMC에서도 연준은 경제 전망에 대한 불확실성이 더욱 증대되어 기준금리를 동결하였습니다. 이에 신고서 제출일 직전 영업일 기준 현재 미국 기준금리는 4.25%~4.50%를 기록하고 있습니다.국내의 경우 2021년 6월부터 지속된 이주열 총재의 기준금리 인상 발언 이후 2021년 8월 금통위에서 기준금리 0.25%p. 인상(기준금리 0.75%)을 결정하였습니다. 10월 금통위에서는 기준금리를 0.75%로 동결하였으나, 11월 금통위에서 금통위원 전원의 만장일치로 0.25%p. 인상하여 제로금리 시대가 끝나고 기준금리는 1.00%가 되었습니다. 이후, 2022년 2월 금통위에서는 기준금리를 1.25%에서 기준금리를 동결하였습니다. 2022년 대한민국 통계청에 따르면, 2월 국내 소비자 물가지수는 전월 대비 0.6% 상승, 전년동월 대비 3.7% 상승했으며, 한국은행의 주된 관심이 기존의 금융불균형에서 물가 상승률로 옮겨 가면서 2022년 연내 금리 상승 가능성이 계속하여 상존하고 있습니다. 2022년 04월 14일 및 5월 26일 시행된 금통위에서 금리를 각각 0.25%p. 인상하였으며, 2022년 7월 13일 0.50%p. '빅스텝' 인상을 단행, 2022년 8월 25일 0.25%p. 인상, 2022년 10월 12일 0.50%p. 인상, 2022년 11월 24일 0.25%p. 인상을 발표하였습니다.

2023년 1월 금통위에서 금통위는 25%p. 인상(2인의 동결 소수의견)을 단행하였고, 2023년 2월 금통위에서는 물가와 경기를 함께 고려하여 금리 인상 1년 반만에 기준금리를 동결하였습니다. 4월 금통위에서는 3월 발생한 SVB, CS 파산으로 인한 글로벌 금융 시장 불안정성 확대를 지적하며 만장일치로 동결을 결정하였으나 기자회견에서 총재는 5명의 위원은 추가 인상의 여지를 열어두었다고 언급하였습니다. 5월 25일 시행된 5월 금통위에서 4월에 이어 만장일치로 기준금리를 동결하였으나, 총재가 기자회견에서 6명의 금통위원 모두가 추가 금리 인상 가능성을 열어두고 있다고 언급하며 추가 인상이 언제든 가능하다고 언급하였습니다. 7월 13일 시행된 7월 금통위에서 한은은 물가상승률이 둔화 흐름을 이어가고 있지만 상당기간 목표수준을 상회할 것으로 전망되고 주요국의 통화정책, 가계부채 흐름 등을 지켜볼 필요성에 따라 현재의 긴축 기조를 유지하기로 판단하며 만장일치로 기준금리를 동결하였습니다. 8월 24일 시행된 8월 금통위에서 또한 한은은 상당기간 목표수준을 상회할 것으로 전망되는 물가상승률, 주요국의 통화정책, 가계부채 등을 언급하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 10월 19일 시행된 10월 금통위에서 한은은 물가상승률이 기조적인 둔화 흐름을 이어갈 것으로 전망되지만 주요국의 통화긴축 기조 장기화, 지정학적 리스크 증대 등으로 물가 및 성장 전망 경로의 불확실성이 크게 높아진 가운데 물가상승률의 둔화 속도가 당초 예상보다 완만해질 것으로 전망되고, 가계부채의 증가 흐름도 지켜볼 필요가 있다고 얘기하며 기준금리 동결을 유지하였습니다. 또한 11월 30일 시행된 11월 금통위에서 한은은 물가상승률이 당초 예상보다 높아졌지만, 기조적인 둔화 흐름이 이어질 것으로 전망되고 가계부채 증가 추이와 대외여건의 불확실성도 높은 만큼, 긴축 기조를 유지하는 방향으로 기준금리 동결을 유지하였습니다.2024년 1월 금통위에서는 금리 인상 국면이 마무리되었음을 시사하였으나, 물가 상승률 재상승 위험과 부동산 가격 상승 기대를 자극하는 부작용이 클 수 있다는 점을 우려하며 금리 인하 논의는 아직 시기상조라고 언급하였습니다. 2월 금통위에서 한은은 최근 물가 상승률이 둔화되고 있지만 앞으로 목표 수준으로 안정되기까지 불확실성이 커 긴축 기조를 유지해야 한다는 점을 들어 동결을 단행하였습니다. 4월 및 5월 금통위에서도 물가 상승률이 목표 수준으로 수렴할 것이라는 확신이 들 때까지 통화긴축 기조를 충분히 유지할 것이라며 기준금리 동결을 결정하였습니다. 7월 금통위 역시 기준금리 동결을 결정하며, 향후 통화정책 방향 관련하여 긴축 기조를 충분히 유지하는 가운데 물가 상승률 둔화 추세와 함께 성장, 금융안정 등 정책 변수들 간 상충 관계를 면밀히 점검하면서 기준금리 인하 시기 등을 검토할 것이라고 발표하였습니다. 8월 금통위에서는 금리 인하가 수도권 집값과 가계대출 급등으로 이어질 수 있다며 정부의 거시건전성 정책 효과를 지켜본 이후에 피벗에 나서야 한다는 시각을 보이며 기준금리를 동결하였습니다. 한국은행은 10월 금통위에서 기준금리를 25bp 인하하며 3년 2개월 만에 통화정책 기조를 전환을 시작하였습니다. 물가상승률이 안정세를 보이는 가운데 정부의 거시건전성 정책 강화로 가계부채 증가세가 둔화되기 시작했다고 언급하며 정책 긴축 정도를 소폭 축소하고 그 영향을 점검해 나가는 것이 적절하다고 밝혔습니다. 2024년 11월 금통위에서는 내수 부진과 수출 둔화로 경기 하방 위험이 커진 상황을 고려하여 추가적으로 0.25%p 인하하였습니다. 2025년 1월 금통위에서는 물가상승률 안정세와 가계부채 둔화 흐름이 이어지는 가운데, 예상치 못한 정치적 리스크 확대로 성장의 하방위험이 커지고 환율 변동성이 증대됨에 따라 현재의 기준금리 수준을 유지하는 것이 적절하다고 판단, 기준금리를 동결하였습니다. 2025년 2월 금통위에서는 경기성장전망 둔화에 따라 0.25%p 인하하였고, 4월 진행된 금통위에서는 동결하였으나, 5월 경기성장전망이 낮아질것을 우려하여 0.25%추가 인하하였습니다. 7월 진행된 금통위에서는 국내경제는 물가가 안정된 흐름을 보이는 가운데 당분간은 낮은 성장세를 이어갈 것으로 예상하며 무협협상 등과 최근 강화된 가계부채 대책의 영향도 살펴볼 필요가 있는 만큼 기준금리를 동결하여 신고서 제출일 직전 영업일 기준 한국은행 기준금리는 2.50%입니다.

2025년 5월에 발표된 경제전망보고서에 따르면 최근 국내외 여건변화 등을 감안할 때, 경제성장률은 대내외 불확실성으로 경제심리 회복이 예상보다 지연되었고 미관세정책도 연초보다 강화되면서 2월 예상치인 1.5%를 크게 하회하는 0.8% 성장할 것으로 전망하였습니다. 금년중 국내경제는 경제심리 회복 지연, 건설경기 침체 등으로 내수 부진이 길어진데다 통상여건 악화로 수출의 하방압력도 커지면서 2월 전망수준인 1.5%를 크게 하회하는 0.8% 성장할 것으로 전망하였습니다.향후 전망경로상에는 통상환경, 재정지출, 반도체 경기 등과 관련한 불확실성이 높으며, 물가의 경우 환율 움직임, 정부의 물가안정대책 등도 리스크 요인으로 잠재해 있으므로, 이러한 상황들을 지속적으로 모니터링 할 필요가 있습니다.

[국내경제 전망]

(전년동기대비, %)

구 분	2024년	2025년(e)			2026년(e)
	연간	상반	하반	연간	상반	하반	연간
GDP	2.0	0.1	1.4	0.8	2.0	1.3	1.6
민간소비	1.1	0.8	1.4	1.1	1.8	1.3	1.6
건설투자	-0.3	-11.3	-1.1	-6.1	4.9	0.9	2.8
설비투자	1.6	4.9	-1.0	1.8	1.1	0.9	1.0
지식재산생산물투자	0.7	1.4	4.8	3.2	3.7	1.4	2.5
재화수출	6.3	-0.1	0.0	-0.1	0.6	0.8	0.7
재화수입	1.2	0.8	-0.3	0.2	1.8	1.3	1.5

출처 : 한국은행 경제전망보고서(2025.05)

이러한 글로벌 경기 환경 변동과 금융시장 불안으로 인하여 금융산업의 전반적인 성장성, 수익성이 하락하고 자산건전성이 악화될 수 있으며, 시장변동, 환율변동 등에 의한 유동성 위험 등이 발생할 수 있습니다. 이로 인해 당사의 사업도 직ㆍ간접적으로 영향을 받을 수 있는 바, 이 점 투자자분들께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 이중레버리지 비율 상승에 따른 위험 이중레버리지 비율이란 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다. 국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2025년 1분기말 기준 112.72%이며, 이는 금융지주회사의 자금조달 확대 및 조달비용 절감 등 재무적 역할이 강화되고 있음을 의미합니다. 하지만 핵심 자회사의 배당에 크게 의존하고 있는 금융지주회사의 자본구조 등을 감안할 때, 향후 금융시장의 불확실성 및 정부 규제 강화 기조가 확대됨에 따라 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생 할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

이중레버리지 비율이란, 금융지주회사의 자기자본 대비 자회사에 대한 출자총액으로서 100%를 초과하는 금액은 지주회사의 차입을 통한 출자에 해당되며, 금융당국의 권고 수준은 130% 이하입니다. 감독당국의 권고기준인 130%를 초과할 경우, 금융지주회사는 경영실태평가 시 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.국내 금융지주회사의 평균 이중레버리지 비율은 2025년 1분기말 기준 112.72%입니다. 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과하는 금융지주회사는 경영실태조사 및 신용평가 등에서 불이익을 당할 수 있으니 지속적인 모니터링이 필요합니다. 당사의 경우 2025년 1분기말 기준 금융당국의 권고 수준을 안정적으로 준수하고 있습니다.

[국내 금융지주회사 이중레버리지 비율 추이]

(단위 : %)

구분	2025년 1분기	2024년말	2023년말	2022년말	2021년말	2020년말	2019년말	2018년말
KB금융지주	100.02	107.52	106.69	110.36	118.78	126.37	125.96	126.17
우리금융지주	98.42	100.22	98.62	97.81	102.22	102.46	98.84	-
신한금융지주	107.20	116.23	117.72	115.20	114.94	119.61	129.00	119.05
하나금융지주	116.34	120.52	123.89	125.04	124.77	126.49	125.49	125.61
농협금융지주	114.93	116.58	118.95	121.03	119.29	117.47	117.53	120.62
BNK금융지주	127.54	125.31	125.36	123.87	125.18	118.76	118.69	122.39
DGB금융지주	118.75	114.84	116.23	113.22	112.57	117.38	120.70	119.40
JB금융지주	110.40	109.11	110.38	109.44	116.67	115.91	114.75	119.34
한국투자금융지주	122.35	127.77	129.49	129.00	128.80	126.25	126.85	128.74
메리츠금융지주	111.24	117.75	122.38	110.72	112.49	121.04	125.29	128.19
평균	112.72	115.59	116.97	115.57	117.57	119.17	120.31	123.28

주) 금융지주회사 이중레버리지비율 = (자회사에 대한 출자총액 / 자본총계) * 100 (별도 대차대조표 기준)(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템, 최근 공표된 수치 기준)

은행지주회사는 증권 및 보험, 신용카드, 캐피탈 등 비은행 업무확대와 이를 활용한 자산성장을 도모하고 있으며, 최근에는 해외시장을 중심으로 한 M&A를 강화하는 추세입니다. 비은행계지주회사 또한 증권자회사를 통한 주력 업무 확대뿐만 아니라 인터넷전문은행이나 저축은행 등 예대업무를 확대하는 경향이 두드러지고 있습니다. 이는 업무 다각화와 자회사를 통한 성장에 필요한 자본력 제공이나 유동성 공급, 지급보증 등 지주회사 및 자회사 간 재무적 역할분담이 확대되고 있음을 의미합니다.한편 금융지주회사의 재무적 역할이 장기적으로 안정화되기 위해서는 금융시장의 불확실성 및 업종별 규율체계, 금융지주회사의 수익구조 균형 등을 종합적으로 고려하여 이중레버리지 비율을 관리해 나갈 필요가 있습니다. 국내 금융지주회사의 경우 주력 자회사에 의한 수익의존도가 높은 구조임을 감안할 때, 주력 자회사의 경영성과가 금융지주회사의 장기적 재무안정성에 미치는 영향이 상대적으로 클 수 있습니다.

그러므로 주력 자회사의 경영성과 변화에 따른 그룹 차원의 완충력 변화를 최소화할 수 있도록 주력 자회사에 대한 전체 그룹의 수익의존도 등을 감안해 지주회사의 자본확충 여력을 모니터링 할 필요가 있습니다.살펴본 바와 같이 당사와 같은 금융지주회사는 이중레버리지 비율이 금융당국의 권고 수준인 130%를 초과할 경우 관련 제재 위험이 발생할 수 있습니다. 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

마. 금융산업 구조 재편에 따른 경쟁심화 금융회사들은 대형화, 다각화 및 영업시너지 창출을 위해 인수합병을 추진 하고 있으며, 이에 따라 금융산업의 구조가 재편되면서 경쟁이 더욱 치열해질 것으로 예상 됩니다. 2024년 5월 금융위원회는 지방은행인 아이엠뱅크의 시중은행 전환을 인가하였고, 이로 인해 시중은행간 추가적인 경쟁이 심화될 것으로 예상됩니다. 이러한 변화는 향후 당사와 같은 금융지주회사의 수익성 악화로 연결 될 수 있으니 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

국내 은행업계 및 금융산업은 2014년까지 우리금융그룹 및 산은금융그룹의 민영화 추진과 한국외환은행의 하나금융그룹 편입 등의 재편이 진행되었으며, 향후에도 구조 재편이 금융업계 경쟁구도 및 개별 은행의 시장지배력에 미칠 영향에 대해 모니터링이 필요합니다.농협중앙회의 신용부문과 경제부문을 분리하는 농협법이 통과되면서 2012년 3월 2일 농협금융지주가 출범하였습니다. 또한 우리금융지주는 2013년 6월말 민영화 방안이 발표되어, 광주은행, 경남은행, NH투자증권(舊우리투자증권), DGB생명보험(舊우리아비바생명) 등이 분리 매각 되었습니다. 2015년 9월 1일 하나은행과 한국외환은행이 완전 합병하였고 2016년 12월 29일 미래에셋증권과 대우증권이 합병하였습니다. 우리금융지주는 2014년 11월 금융지주회사를 해체했지만 2019년 1월 11일에 우리금융지주를 재출범했으며 비은행부문을 강화하기 위해 공격적인 인수합병을 추진 중에 있습니다.이러한 금융시장의 재편은 금융산업의 대형화, 다각화를 초래하여 금융상품의 다양성을 증대하여 고객의 선택의 기회를 높일 수 있으나 금융회사에게는 시장점유율 확대를 위한 경쟁심화로 연결될 수 있으며 고객과 시장 변화에 효과적으로 대응하지 못할 경우 고객 이탈과 매출 감소, 수익성 저하로 연결될 수 있습니다.

바. 개인정보와 관련된 위험 금융권에서의 개인정보 유출 사례가 꾸준히 발생하고 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 보여짐에 따라 고객 정보 보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안 강화가 요구되고 있습니다. 이에 따라 정보유출 사고 발생시 당사 및 당사 자회사의 평판하락, 손해배상청구에 따른 비용, 고객 이탈에 따른 수익 감소 등이 발생할 수 있으므로 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

최근 정보통신 기술의 급격한 발달과 개인정보의 중요성이 커지는 가운데 외부 네트워크를 통한 전통적인 해킹 시도 뿐 아니라 보안업체 직원 등을 통한 내부 유출 등 다양한 형태의 보안사고가 잇따라 발생하고 있습니다. 상대적으로 안전하다고 여겨지는 은행권에서도 개인정보 유출 사례도 발생하였습니다. 2013년 12월 11일 검찰은 씨티은행 및 SC은행에서 각각 3.4만건, 10.3만건의 고객정보가 유출된 사실을 발표하였으며, 이에 대하여 특별검사가 진행되었습니다.2014년 초에는 3개 카드사에서 동시에 약 1억 4백만건에 이르는 고객정보가 유출되는 사건이 발생하였습니다. 2014년 01월 08일 검찰은 KB국민카드, 롯데카드 및 NH농협카드에서 외부 용역직원을 통해 유출한 혐의로 해당 직원과 동 정보를 구매한 대출광고업자 및 대출모집인을 기소하였으며, 개인정보 유출 혐의자는 구속되었습니다. 또한 혐의자가 불법 반출한 개인정보는 판매나 유통되지 않은 것으로 발표되었습니다. 그러나 2014년 2월 검찰 수사결과 국민카드와 롯데카드, 농협카드 등 신용카드 3사에서 유출된 1억여건의 고객정보 중 8,270만건이 2차 유출된 것으로 밝혀졌습니다.2014년 1월 22일 금융위원회가 관계기관 합동으로 발표한 「금융회사 고객정보 유출 방지 대책」에서, 사고 책임이 있는 3개 카드사에 대해서는 일정제재를 2014년 2월 중 추진하겠다고 발표하였으며, 이에 따라 2014년 2월 17일부터 해당 카드사에 대하여 법상 최고한도인 석 달간의 영업정지 조치를 내렸습니다. 또한 정부는 2014년 03월 10일 반복적인 정보유출, 해킹사고를 차단하고자 『경제혁신 3개년 계획』의 핵심과제중 하나로 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」을 관계부처 합동으로 마련하여 추진중에 있습니다. 금융위원회와 금융감독원은 2014년 12월 29일 유관 금융협회 등과 함께 2014년 3월 10일 발표한 금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책의 후속조치 이행계획 점검을 위한 6차 회의를 개최하였으며, 「금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책」의 기본방향은 다음과 같습니다.

[금융분야 개인정보 유출 재발방지 종합대책(2014.03.10)]

1. 정보 처리 단계별 금융소비자의 권리 및 금융회사 책임 강화-「수집-보유·활용-파기」단계별 정보보호 강화- 금융거래시 주민번호 노출 최소화- 정보제공 동의서 양식 전면 개편- 문자 등을 통한 비대면 영업행위 제한- 금융소비자의 자기정보결정권을 확실히 보장2. 금융회사가 확실하게 책임지는 구조를 확립- CEO 등의 책임 강화- 모집인·제3자 정보제공시 금융회사 책임 강화- 사후적 제재 대폭 강화3. 해킹 등 전자적 침해행위에 대해서도 강력히 대응- 기존 전산보안 대책 대폭 보강- 정보보안 관련 점검·관리 강화- 신용카드 결제시 개인정보 보호 강화4. 기제공·유출된 정보로 인한 잠재적 피해 가능성 차단- 기존정보로 인한 피해 가능성 차단- 대응체계 구축

(자료 : 금융감독원 보도자료)

한편, 금융지주 내 계열사간 고객정보 제공에 대한 규율을 강화하는 「금융지주회사법」개정 법률안이 지난 2014년 5월 28일 공포되었습니다. (2014년 11월 29일 시행)고객정보 제공 관련 법 개정내용을 살펴보면, 정보제공 범위를 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용 목적으로 한정하고, 정보제공 절차와 방법은 금융위원회가 정하도록 하였습니다. 또한, 고객정보 제공내역을 대통령령으로 정하는 바에 따라 고객에게 통지하도록 하였습니다.이러한 법 개정내용을 반영하여 해당 시행령 및 감독규정을 정비하기 위하여 금융위원회는 2014년 7월 17일자로 「금융지주회사법 시행령」개정안 입법예고 및 「금융지주회사감독규정」 규정 개정안을 예고하였으며, 개정된 금융지주회사법, 시행령 및 금융지주회사 감독규정은 2014년 11월 29일부터 시행되었습니다. 이에 따라 당사는 금융회사 고객정보 유출 방지에 대한 엄격한 통제와 규제를 받고 있으며, 경우에 따라 당사 수익에 영향을 줄 수도 있습니다.

[「금융지주회사법」내용]

제48조의2(고객정보의 제공 및 관리)① 금융지주회사등은 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조제1항 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조·제33조에도 불구하고 「금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률」 제4조에 따른 금융거래의 내용에 관한 정보 또는 자료(이하 "금융거래정보"라 한다) 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제1항에 따른 개인신용정보를 다음 각 호의 사항에 관하여 금융위원회가 정하는 방법과 절차(이하 "고객정보제공절차"라 한다)에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28., 2015. 3. 11>

1. 제공할 수 있는 정보의 범위

2. 고객정보의 암호화 등 처리방법

3. 고객정보의 분리 보관

4. 고객정보의 이용기간 및 이용목적

5. 이용기간 경과 시 고객정보의 삭제

6. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 대통령령으로 정하는 사항

② 금융지주회사의 자회사등인 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 따른 투자매매업자 또는 투자중개업자는 해당 투자매매업자 또는 투자중개업자를 통하여 증권을 매매하거나 매매하고자 하는 위탁자가 예탁한 금전 또는 증권에 관한 정보 중 다음 각 호의 어느 하나에 해당하는 정보(이하 "증권총액정보등"이라 한다)를 고객정보제공절차에 따라 그가 속하는 금융지주회사등에게 신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리상 이용하게 할 목적으로 제공할 수 있다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

1. 예탁한 금전의 총액

2. 예탁한 증권의 총액

3. 예탁한 증권의 종류별 총액

4. 그 밖에 제1호부터 제3호까지에 준하는 것으로서 금융위원회가 정하여 고시하는 정보

③ 제1항 및 제2항에 따라 자회사등이 금융거래정보·개인신용정보 및 증권총액정보등(이하 "고객정보"라 한다)을 제공하는 경우에는 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」 제32조제10항을 적용하지 아니한다. <개정 2009.7.31., 2015. 3. 11>

④ 제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에게 제공하는 경우에는 그 제공내역을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 연락처 등 통지할 수 있는 개인정보를 수집하지 아니한 경우에는 그러하지 아니하다. <신설 2014.5.28.>

⑤ 제4항에 따라 통지하여야 하는 정보의 종류, 통지 주기 및 방법, 그 밖에 필요한 사항은 대통령령으로 정한다. <신설 2014.5.28.>

⑥ 금융지주회사등은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 그 임원 중에 1인 이상을 고객정보를 관리할 자(이하 "고객정보관리인"이라 한다)로 선임하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑦고객정보관리인은 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 금융위원회가 정하는 바에 따라 업무지침서를 작성하고, 그 내용을 금융위원회에 보고하여야 한다. <개정 2008.2.29., 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑧금융지주회사등은 대통령령이 정하는 바에 따라 고객정보의 취급방침을 정하여야 하며, 이를 당해 금융지주회사등의 거래상대방에게 통지하거나 공고하고 영업점에 게시하여야 한다. <개정 2009.7.31., 2014.5.28.>

⑨ 제1항부터 제8항까지의 규정에 따른 적용을 받는 금융지주회사등 및 자회사등의 구체적인 범위는 대통령령으로 정한다. <신설 2009.7.31., 2014.5.28.>

(자료 : 법제처)

[「금융지주회사법 시행령」내용]

제27조의2(고객정보의 제공 및 관리)① 법 제48조의2제1항 및 제2항에서 "신용위험관리 등 대통령령으로 정하는 내부 경영관리"란 각각 고객에게 상품 및 서비스를 소개하거나 구매를 권유하는 업무가 아닌 업무로서 다음 각 호의 업무를 말한다 <신설 2014.11.24.>

1. 신용위험관리 등 위험관리와 내부통제

2. 업무 및 재산상태에 대한 검사

3. 고객분석과 상품 및 서비스의 개발

4. 성과관리

5. 위탁업무 수행

② 법 제48조의2제1항제6호에서 "대통령령으로 정하는 사항"이란 다음 각 호의 사항을 말한다. <신설 2014.11.24.>

1. 고객정보의 요청 및 제공 시 법 제48조의2제6항에 따른 고객정보관리인의 승인에 관한 사항

2. 고객정보의 제공·이용에 대한 점검에 관한 사항

③ 금융지주회사등은 법 제48조의2제1항 및 제2항에 따라 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하는 경우 금융위원회가 정하여 고시하는 절차에 따라 고객이 제4항 각 호에 따른 내용(이하 이 조에서 "조회사항"이라 한다)을 인터넷 홈페이지에서 조회할 수 있도록 하여야 한다. 이 경우 다음 각 호의 사항을 준수하여야 한다. <신설 2015. 12. 30.>1. 고객이 조회사항을 편리하게 확인할 수 있도록 하기 위한 고객정보조회시스템을 구축하고, 인터넷 홈페이지 등에 그 고객정보조회시스템을 이용하는 방법 및 절차 등을 게시할 것2. 조회를 요구하는 사람이 그 조회사항에 관한 고객정보주체 본인인지 여부를 확인할 것. 이 경우 금융지주회사등은 금융거래 등 상거래관계의 유형·특성·위험도 등을 고려하여 본인 확인의 안전성과 신뢰성이 확보될 수 있는 수단을 채택하여 활용할 수 있다.3. 조회사항을 조회한 고객이 제5항 각 호의 어느 하나에 해당하는 방법을 지정할 수 있도록 할 것.④ 금융지주회사등은 법 제48조의2제4항에 따라 연 1회 이상 다음 각 호의 사항을 고객에게 통지하여야 한다. 다만, 기존에 금융지주회사등에 제공한 목적 범위에서 고객정보의 정확성ㆍ최신성을 유지하기 위한 경우로서 그 고객정보에 대한 다음 각 호의 사항을 통지하면서 해당 목적 범위에서 그 고객정보를 금융지주회사등에 계속 제공한다는 사실을 고객에게 알린 경우에는 그 기존의 통지로 연 1회 이상 하여야 하는 통지를 갈음한다.<개정 2015. 12. 30>1. 고객정보를 제공하는 자2. 고객정보를 제공받는 자3. 고객정보의 제공목적4. 고객정보의 제공항목⑤ 법 제48조의2제4항에 따른 통지는 다음 각 호의 어느 하나의 방법으로 하여야 한다. 다만, 제3항제3호에 따라 고객이 통지 방법을 지정한 경우에는 그 방법에 따르되, 제3호 또는 제4호의 방법으로 통지할 경우 고객정보를 그가 속하는 금융지주회사등에 제공하였다는 사실과 고객이 제3항제1호에 따른 고객정보조회시스템을 이용하여 그 조회사항을 조회할 수 있다는 사실을 고객에게 알려주는 경우로 한정한다. <개정 2015. 12. 30., 2017. 8. 16.>

1. 우편

2. 전자우편

3. 문자메시지

4. 그 밖에 정보통신망을 통하여 수신자에게 부호ㆍ문자ㆍ화상 또는 영상을 전자적 형태로 전송하는 매체나 방식

⑥ 법 제48조의2제8항에 따라 금융지주회사등이 정하는 고객정보 취급방침(이하 이 조에서 "정보취급방침"이라 한다)에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. <개정 2010. 1. 18., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

1. 제공되는 고객정보의 종류

2. 고객정보의 제공처

3. 고객정보의 보호에 관한 내부방침

4. 고객정보 제공의 법적근거

5. 그 밖에 고객정보의 엄격한 관리를 위하여 필요하다고 인정하여 금융위원회가 고시하는 사항

⑦ 금융지주회사등은 정보취급방침을 최초로 정하거나 변경한 경우에는 지체없이 기존의 거래상대방에게 통지하거나 일간신문 등에 공고하고 본점·지점 등 영업점과 컴퓨터통신에 게시하여야 한다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑧ 금융지주회사등은 금융거래를 개시한 경우에는 거래상대방에게 정보취급방침을 교부·설명(컴퓨터통신으로 거래를 개시한 경우에는 통지)하여야 하고, 연 1회 정기적으로 이를 통지 또는 일간신문 등에 공고하여야 한다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑨ 제7항 및 제8항의 정보취급방침의 통지는 우편·전자우편 등의 방법으로 할 수 있다. <개정 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑩ 금융위원회는 제6항의 정보취급방침에 포함되는 내용에 관한 구체적인 사항을 정할 수 있다. <개정 2008. 2. 29., 2014. 11. 24., 2015. 12. 30.>

⑪ 법 제48조의2제9항에 따라 같은 조 제1항부터 제8항까지의 규정을 적용받는 자회사등은 금융지주회사에 속하는 자회사등으로서 금융기관 또는 제2조제2항에 따른 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사로 한정한다. <신설 2010.1.18., 2014.11.24., 2015. 12. 30.>

(자료 : 법제처)

[「금융지주회사법 감독규정」내용]

제24조의2(고객정보의 제공 및 관리＜개정 2014. 11. 29.＞)① 법 제48조의2제1항의 "금융위원회가 정하는 방법과 절차”란 다음 각 호와 같다.(신설 2014. 11. 29.)

1. 고객정보 원장을 제공하지 않을 것

2. 고객정보는 고객정보관리인의 승인을 받은 이용자 외에는 제공받은 정보에 대한 접근이나 활용이 불가능하도록 암호화 등의 조치를 통해 제공할 것

3. 고객정보 가운데 「개인정보 보호법 시행령」 제19조에 따른 고유식별정보는 정보를 제공받는 사람이 식별할 수 없도록 암호화하거나 별도의 관리번호 등으로 변환하여 제공할 것

4. 제공받은 고객정보는 그 이외 정보와 분리하여 보관할 것. 다만, 제공받은 고객정보를 활용해서 새로운 정보를 산출하는 경우에는 그러하지 아니하되, 이 경우에도 제공받은 고객정보에 대해서는 다음 각 목의 이용기간 이내에서 이용되도록 할 것(개정 2015. 12. 29.)가. 고객정보관리인의 승인을 받은 경우에는 그 승인 받은 기간나. 제 9호에 따라 고객정보관리인의 승인이 면제된 경우에는 목적 달성을 위해 필요한 기간5. 정보이용기간은 1개월 이내로 할 것. 다만, 신용위험관리 등 정보제공의 목적을 달성하기 위해 필요한 경우로서 고객정보를 요청한 회사와 제공한 회사의 고객정보관리인의 승인을 받아 1개월을 초과하여 정보이용기간을 설정할 수 있다. (개정 2015. 12. 29.)

6. 이용기간이 경과하였거나 제공목적 달성 등으로 정보가 불필요하게 되었을 때에는 해당 정보를 지체없이 파기할 것

7. 고객정보를 요청하거나 제공하는 경우 해당 회사의 고객정보관리인은 다음 각목의 사항을 심사하여 승인여부를 결정할 것

가. 요청·제공하는 고객정보의 이용목적이 법 제48조의2제1항의 내부 경영관리에 이용할 목적에 해당하고 구체적이고 타당한지 여부

나. 요청·제공하는 고객정보의 범위와 이용기간이 적정한지 여부

다. 고객정보 이용자 범위, 이용 후 처리방법 등이 적정한지 여부

8. 금융지주회사의 고객정보관리인은 계열회사의 고객정보 제공·이용에 관한 제반사항을 매분기 점검하고 종합점검 결과를 연 1회 감독원장에게 보고할 것(개정 2015. 12. 29.)9. 다음 각 목의 어느 하나에 해당하는 고객정보의 요청·제공의 경우에는 제5호 및 제7호를 적용하지 아니한다. 다만, 이 경우 고객정보를 요청한 회사의 고객정보관리인은 고객정보의 이용이 제7호 각 목의 사항을 준수한 것인지를 매분기마다 1회 이상 점검하여야 한다. (개정 2015. 12 . 29.)가. 영 제27조의2제1항제1호 내지 제3호의 업무 수행(개정 2019. 1. 31.)나. 법, 시행령 및 관련 규정 등의 준수를 위해 필요한 경우다. 국제적으로 통용되는 국제법과 국제기준의 준수를 위해 필요한 경우라. 1개월 이내의 고객정보 공유② 법 제48조의2제2항제4호에서 "금융위원회가 정하여 고시하는 정보"란 다음 각 호와 같다.(신설 2010. 3. 8, 제1항에서 이동 2014. 11. 29.)

1. 채무증권의 종류별 총액

2. 수익증권으로서 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」 제229조 각 호의 구분에 따른 집합투자기구의 종류별 총액

3. 예탁한 증권의 총액을 기준으로 한 위탁자의 평균 증권보유기간 및 일정기간 동안의 평균 거래회수

③ 법 제48조의2제7항에 따른 업무지침서에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다.(개정 2014. 11. 29, 제2항에서 이동 2014. 11. 29.)

1. 고객정보의 제공목적

2. 특정고객에게 부당한 이익을 제공하기 위한 고객정보의 이용제한 등에 관한 사항

3. 금융지주회사등간 제공가능한 고객정보의 종류

4. 고객정보를 제공·열람하는 금융지주회사등의 상호

5. 금융지주회사등간 고객정보를 제공하는 업무처리절차

6. 고객정보에 대한 보안대책

7. 고객정보관리인의 권한 및 임무

8. 업무지침서 위반자에 대한 제재기준 및 절차

9. 고객정보의 취급방침의 공고 또는 통지방법

10. 고객정보 제공내역의 통지방법

11. 영업양도·분할·합병시 고객정보의 처리방법 및 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제32조제6항에 따른 의무의 이행방법

④ 금융지주회사의 자회사등은 특별한 사유가 있는 경우를 제외하고는 금융지주회사의 지침에 따라 동일한 내용의 업무지침서를 작성·운영하여야 한다.(제3항에서 이동 2014. 11. 29)

⑤ 금융지주회사등은 업무지침서를 제·개정할 경우 당해 금융지주회사등의 이사회의 승인을 받아야 하며, 금융지주회사는 이를 금융지주회사등의 이사회 승인일(금융지주회사등이 업무지침서를 동일한 내용으로 제·개정하여 동일한 시기에 시행하는 경우에는 가장 나중에 개최되는 이사회 승인일)로부터 2주이내에 금융위에 보고하여야 한다. 다만, 단순한 자구 수정, 소관 부서의 변경 등 경미한 사항을 개정하는 경우에는 이사회의 승인 및 금융위 보고를 생략할 수 있다.(단서 신설 2015. 12. 29.)⑥ 영 제27조의2제3항 각 호 외의 부분 중 "금융위원회가 정하여 고시하는 절차"란 다음 각 호를 말한다.1. 금융지주회사등은 고객정보를 제공한 날부터 1개월 이내에 고객이 조회사항을 조회할 수 있도록 할 것2. 금융지주회사등이 고객정보주체에게 조회할 수 있도록 하여야 하는 조회사항은 그 조회가 의뢰된 날을 기준으로 최근 3년간의 조회사항으로 할 것(신설 2015. 12. 29.)⑦ 금융지주회사등은 영 제27조의2제5항에 따라 통지하는 경우 고객에게 금융지주회사등간의 고객정보 제공내역에 대한 통합적 통지가 이루어지도록 노력하여야 한다. (신설 2015. 12. 29.)⑧ 영 제27조의2제6항에 따른 정보취급방침에는 다음 각 호의 사항이 포함되어야 한다. (개정 2015. 12. 29.)

1. 금융지주회사등의 상호 및 업종

2. 고객정보가 제공되는 금융지주회사등의 상호 및 업종

3. 고객정보의 제공목적

4. 고객정보에 대한 보안대책

5. 고객정보의 제공에 대한 법적 근거

6. 금융지주회사등이 위법하게 고객정보를 제공하여 고객에게 피해가 발생한 경우 그 구제수단

(자료 : 법제처)

당사 및 당사의 자회사는 고객정보보호를 위해 내부통제절차에 의한 내부보안을 한층 더 강화하고 고객정보관리에 주기적인 점검 수준을 높이는 노력을 기울이고 있습니다. 또한, 내부 직원에 의한 정보 유출을 차단하기 위해 고객정보접근에 대한 통제절차와 보안강화 등의 노력을 기울여 고객 정보가 유출될 가능성을 최대한 차단하고 있습니다.그러나 당사를 비롯한 금융권 회사들에 대한 외부자들의 고객 정보 유출 시도는 앞으로도 계속될 것으로 전망되는 바, 향후 유사한 사고가 발생할 경우 당사의 평판이 저하될 가능성이 있으며, 카드 재발급 등 고객정보유출로 인한 사후조치에 의한 비용과 피해를 입은 고객에 대한 손해배상 가능성, 감독당국에 의한 과징금 부과, 영업정지 등의 제재조치 등의 영향은 완전히 배제할 수 없습니다. 이 점 투자 시 유의하시기 바랍니다.

사. 핀테크 산업의 도입 및 성장에 따른 위험 4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화 시키고 있습니다. 이에 따라 정부는 2015년 5월 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하였고, 이후 2018년 3월 '핀테크 혁신 활성화 방안', 2019년 1월 '핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략', 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략' 등 관련 규제개혁 등 핀테크 기업의 제도적인 지원을 위한 방안들을 추가적으로 발표하였습니다.2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.이러한 핀테크 산업의 등장으로 기존 은행들은 해당 기술을 활용한 새로운 금융서비스를 제공 할 수 있는 기회가 생긴 반면, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 금융환경 속에서 지나친 경쟁에 따른 수익성 악화에 직면 할 수 있으므로 이 점 투자에 유의하여 주시기 바랍니다.

4차 산업혁명에 따른 혁신기술의 발달로, 기술과 금융을 결합한 새로운 금융서비스인 핀테크(Fintech:Financial+Technology)가 금융산업의 구조를 근본적으로 변화시키고 있습니다. 핀테크란 금융(Financial)과 기술(Technology)의 합성어로, 금융과 정보통신기술(IT)의 결합을 통해 각종 금융 서비스를 제공하는 새로운 산업을 말합니다.금융위원회는 2015년 5월 6일 제3차 규제개혁장관회의에서 '핀테크 산업 활성화 방안'을 발표하며 핀테크 산업의 창업·성장 촉진, 국민 체감형 서비스 본격화, 핀테크 인프라 구축이라는 3대 추진목표와 11개 세부과제를 제시하였습니다. (국민편익 향상과 금융산업 경쟁력 강화를 위한「핀테크산업활성화 방안」금융위원회 보도자료 참조 (2015.05))또한, 11개 세부과제의 일환으로 금융기관의 핀테크 기업 출자가 활성화될 수 있도록, 관련 법령을 사전에 적극적으로 유권해석하여 출자를 허용하기로 하였습니다. 현재 금융관련법상 금융기관은 금융업 또는 금융기관의 업무 수행과 관련 있는 회사 등에 대해서만 출자·지배만 가능하였으나, 금융위는 금융기관의 핀테크기업 출자 범위의 불명확성을 해소하기 위해 사전적, 적극적인 유권해석을 한다고 밝혔습니다. 유권해석 범위는 다음과 같습니다.

구분	핀테크 업무 범위
전자금융거래법	전자금융업 : 전자지급결제대행(PG)과 직·선불 전자지급수단 발행·관리 등전자금융보조업 : VAN과 정보시스템 운영 등
금융전산업	ⅰ) 자료를 처리, 전송하는 프로그램 제공·관리ⅱ) 전산시스템을 판매 또는 임대ⅲ) 자료를 중계·처리하는 부가통신 업무
신산업	ⅰ) 금융데이터 분석 - 신용정보 분석·개발, Big Data 개발 ⅱ) 금융소프트웨어 개발 - 금융모바일앱, 인터넷 뱅킹, 금융보안 등 ⅲ) 금융플랫폼 운영 - 회원제 증권정보제공

(출처 : 금융위원회 보도자료)

특히 금융위는 금산분리를 고려해 중소기업과 대기업을 구분해 기준을 적용하여, 중소기업의 경우 주된 업종이(평균매출액 등의 비중) 핀테크 업무라면 사업 진출이 가능토록 하였으며, 대기업은 핀테크 사업 부분이 전체 매출/자산의 75% 이상이면 가능하도록 하였습니다. 금융위는 2015년 5월 중 정확한 유권해석을 금융회사에 전달하고 시행하였습니다.그러나 4차 산업혁명 대응을 위해 금융회사들도 기술혁신을 통한 핀테크를 추진 중이나 금융회사 내부 운용(in-house)에는 한계가 있었고, 2015년 유권해석 및 법규개정 등에도 불구하고 여전히 금융회사의 핀테크 기업 출자에 대해 불명확성이 잔존했습니다. 이에 따라 금융위원회는 2018년 10월 금융회사의 핀테크 기업 출자 활성화를 추진하기 위하여「핀테크 등 금융혁신을 위한 규제 개혁 T/F」를 Kick-off하였고 1) 기존 유권해석 안내 및 핀테크 기업 대상범위 확대 추진, 2) 현행 법령 및 유권해석에 따른 핀테크 기업 투자 가능여부 확인 및 관련 승인 절차상 Fast-Track 마련 운용, 3) 금융법령상 핀테크 개념정의 명확화 및 관련법령 개정 추진, 4) 4차 산업혁명에 따른 핀테크 전문 통계 분류체계 개발 검토를 결정했습니다.금융위원회는 2019년 1월, 핀테크 활성화의 골든타임이라는 인식하에 체계적인 집중지원을 위해 6대 추진전략(①금융규제 샌드박스 적극운영, ②낡은 규제 혁파, ③핀테크 투자확대, ④신산업분야 육성, ⑤글로벌 진출 지원, ⑥디지털 금융ㆍ보안 강화)을 수립했습니다. 또한, 금융혁신지원특별법이 2019년 4월 시행되었으며, 새롭고 혁신적인 혁신금융서비스에 대해서는 금융법상 인허가 및 영업행위 등 규제를 최대 4년간 적용 유예 또는 면제해주는 금융규제 샌드박스를 본격운영 중에 있으며, 금융인프라 혁신을 위한 오픈뱅킹, 마이데이터 산업 도입 등을 추진하고 있습니다. ([핀테크 활성화를 통한 금융혁신 추진전략] 및 [핀테크 활성화를 위한 규제혁신] 금융위원회 보도자료 참조)

금융위원회와 2019년 10월 앞서 발표한 '핀테크 활성화를 위한 규제혁신' 추진방안에 대하여 발표하였으며, 금융감독원은 2019년 12월 '핀테크 스케일업 추진전략발표'를 보도한 바 있습니다. 세부 내용은 아래와 같습니다. ('핀테크 스케일업 추진전략 발표' 금융감독원 보도자료 참조(2019.12.4))

[핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안]

구분	내용
1. 샌드박스 연계 동태적 규제혁신	- 샌드박스를 시장과의 소통 계기로 삼아 규제의 정비 필요성을 제로베이스에서 재검토- 정부는 규제의 질과 수준을 향상하고, 시장은 지속적으로 혁신을 이어갈 수 있도록 금융규제의 동태적 개선체계 강화
2. 글로벌 핀테크 맞춤형 규제혁신	- 선진화된 글로벌 핀테크 유니콘의 사업모델을 적극 수용할 수 있는 글로벌 수준의 규제 환경을 조성- 국내 수요발생 가능성이 예상되는 글로벌 핀테크 서비스의 국내외 규제환경을 집중 분석·비교- 분과별 집중 검토 방식 운영 : "핀테크 활성화 규제혁신 T/F"를 하위 4개 분과로 나누고, 13개 글로벌 핀테크 사업모델 집중 검토① 지급결제·플랫폼 : 핀테크 기업의 시장 진입, 단계적 성장 및 종합 금융플랫폼으로의 확장을 지원할 수 있도록 규제체계 개선② 금융투자 : 지급결제와 금융투자를 융합한 금융투자관리 서비스의 활성화 및 고도화 지원③ 보험 : P2P 보험 등 새로운 보험서비스 출현 가능성과 보험가입·보험금 지급 절차 간소화 등을 통한 인슈테크 활성화④ 대출·데이트 : 비금융정보 등을 활용한 신용평가·대출심사를 통해 신용평가 정확성을 제고하고 공급망 금융 활성화
3. 현장 밀착형 규제혁신	- 핀테크 현장 방문 : 핀테크 기업, 금융기관, 핀테크 랩 등 핀테크 현장과의 적극적인 소통을 지속하여 의견 수렴- 상반기 「핀테크 규제개혁 T/F」 수용 과제(150건)('19.6월 발표)의 추진상황을 지속 점검

(출처: 금융위원회 보도자료, '핀테크 활성화를 위한 규제혁신 추진방안'(2019.10.15))

현재 국내에서도 카카오톡 내 신용카드 연계 결제 서비스 '카카오페이'(`14.9월) 및 비바리퍼블리카의 모바일 송금 서비스 토스(`15.2월), 네이버의 네이버페이(`15.6월)등 IT업체가 금융업에 진출하기도 하였으며, 국내 은행들도 IT업체와의 제휴 및 자체 개발 플랫폼을 통해 핀테크 사업에 진출하였습니다.이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다,

[해외 금융회사의 핀테크 기업 투자관련 사례]

구분	해외 은행 사례
영국	- 바클레이즈: 인터넷 전문은행을 설립한 바클레이즈는 전자 지갑 결제 서비스와 전화번호 기반 송금 서비스를 제공하는 핑잇(Ping It)이라는 금융앱을 출시하였으며, HSBC와 First Direct, Nationwide 등의 은행들은 핀테크 기업인 Zapp과 제휴하여, 간편 모바일 결제 서비스 도입.
캐나다	- TD뱅크: 인공지능 분야 벤처기업 Layer6 인수(2018.1월)하여 AI를 활용한 다양한 형태의 데이터 분석을 통해 개별 고객의 요구를 파악하고 예측.
스페인	- 대형은행 BBVA: 비금융 빅데이터 분석업체 Madiva(2014.12월) 및 UX 디자인 업체 Spring Studio를 인수(2015.4월)하여 빅데이터 기반 신사업 모델 발굴 및 고객 친화적 App 개발 등에 활용.
미국	- 골드만삭스: 소셜미디어 업체 Dataminr 투자(2015.3월) SNS상의 빅데이터 분석을 통해 고객의 니즈를 파악하고 중요 정보 및 동향 제공.- 금융그룹 Capital One: 인터넷 전문은행 ING Direct를 인수하여, 핀테크를 활용한 온라인 은행 영업 중.

(출처 : 삼성경제연구소, 금융위원회 보도자료)

[해외 기업들의 핀테크 진출 사례]

업종	기업	주요 내용
플랫폼	구글	전자지갑 '구글월렛'(`11), 이메일 기반 송금 등 출시영국 내 전자화폐 발행허가, 소액대출업체 '렌딩클럽'투자
	애플	전자지갑 '패스북' 출시 및 아이폰5 이후 모델 기본 탑재NFC방식 카드결제인 '애플페이' 미국내 서비스 개시
SNS	페이스북	아일랜드 내 전자화폐 발행 승인 및 EU 내 효력 발생해외송금 기업인 '아지모(영)' 등과 제휴 추진
	텐센트	지급결제서비스 '텐페이', MMF '리차이퉁' 출시중국 정부의 민영은행 시범사업자 선정(`14.3월)
통신서비스	버라이존	AT&T와 T모바일 공동으로 모바일 지급결제 시스템 '아이시스' 출시
검색	바이두	- 온라인 전용 MMF '바이파'출시(`13.10월)- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3월)
전자상거래	알리바바	지급결제 '알리페이', 소액대출 '알리파이낸스', MMF '위어바오' 출시- 중국 정부의 민영은행 시범 사업자 선정(`14.3월)
	이베이	자사 사이트 내 지급결제 서비스 '페이팔'출시자사 선불카드 'My Cash' 출시(`12)
	아마존	'아마존페이먼트', '아마존월렛' 출시모바일 신용카드 결제 '아마존로컬 레지스터 출시'

(출처 : 금융감독원, 삼성경제연구소)

2020년 1월 데이터 3법(개인정보보호법, 정보통신망법, 신용정보법) 시행령 개정안이 국회 본회의를 통과하면서 2020년 8월 시행되었습니다. 데이터 3법의 주요 개정사항은 안전한 데이터 결합 절차 마련, 가명정보 안정성 강화, 개인정보 관련 시행령 일원화, 금융분야 마이데이터 산업 육성 등입니다. 데이터 3법 시행령에 따른 '마이데이터' 시대가 도래할 경우 개인정보를 고객 동의하에 핀테크 회사 등에 제공하게 되어 이에 따른 업계 대책 마련과 함께 사업 전략 방향 수립 등이 필요하게 됩니다.

[데이터 3법 개정사항]

데이터 3법 개정사항.jpg 데이터 3법 개정사항

출처: 금융감독원 보도자료, '데이터 3법 시행령 입법예고 주요사항'(2020.3.31)

이러한 새로운 금융산업 전반에 걸친 트렌드 속에서 금융산업 전반의 효율성을 증대 시키고 기존 은행들이 핀테크 기술을 활용한 새로운 금융서비스 창출을 가능하게 하는 기회가 생긴 동시에, 비금융 기업도 핀테크 시장에 진출이 가능하게 되어 금융지주회사들은 새로운 경쟁적 금융환경과 수익성 악화에 직면하게 될 수도 있어 투자자들의 주의가 필요합니다.

아. 인터넷전문은행 출범으로 인한 위험금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 신고서 제출일 전일까지 3개의 인터넷 전문은행을 인가하였으며, 최근 추가로 제4인터넷전문은행 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 인터넷전문은행이 도입됨으로써 인터넷은행의 비용절감 효과와 기존 금융기관들의 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 경쟁의 심화로 기존 시중은행의 시장점유율, 가격경쟁력 및 수익성 저하 등이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 투자에 유의하시기 바랍니다.

인터넷전문은행(Internet Primary Bank)이란 소수의 영업점 또는 영업점 없이 업무의 대부분을 ATM, 인터넷 등 전자매체를 통해 영위하는 은행입니다. 인터넷전문은행은 기존 일반은행과는 고객과의 거래형태, 영업행태, 수익구조, 위험관리, 자본력 등에 있어서 차이가 있습니다.금융위원회는 2015년 6월 인터넷전문은행 관련 규제 완화 방향을 발표하고 2016년 12월, 우리나라 1호 인터넷전문은행 (주)케이뱅크를 인가하며, 24년만에 은행을 신설 인가 하였습니다. 추가적으로 2017년 4월에는 (주)카카오뱅크를 최종 인가하며, 2015년 11월 2개 인터넷전문은행 예비인가 이후, 약 1년반 동안 진행된 인가 절차가 일단락되었습니다.

금융위는 인터넷전문은행이 핀테크 혁신의 구심점으로서 새로운 서비스를 선도하며 금융상품의 지형을 확대하였고 인터넷전문은행 등장 이후 고객 유치를 위한 은행간 금리 경쟁 등이 활발해졌으나, 아직 은행업의 경쟁이 충분하지 않은 것으로 평가하였습니다. 이에 따라 금융산업의 혁신을 선도하고 은행업의 경쟁도를 제고하기 위해 2018년 12월 24일 2개사 이하의 인터넷전문은행 신규인가를 추진한다고 발표했습니다.2019년 3월말 3개사(키움뱅크, 토스뱅크, 애니밴드스마트은행)로부터 인터넷전문은행 예비인가 신청을 받았고, 2019년 5월 26일 예비인가 심사에서 애니밴드스마트은행은 신청서류 미비로 반려, 키움뱅크와 토스뱅크는 외부평가위원회의 평가의견 및 금융감독원 심사결과에 따라 예비인가를 불허하였습니다. 이후 2019년 12월 토스뱅크가 예비인가를 획득하였으며 2021년 2월 5일 본인가를 신청하였습니다. 이후, 2021년 6월 9일 금융위원회는 정례회를 개최하고 토스뱅크의 은행업 본인가를 의결하였으며, 10월 5일부터 영업을 개시하였습니다.

한편, 금융위원회는 2023년 7월 5일 「은행권 경영·영업 관행·제도 개선방안」을 발표하였습니다. 6가지 검토과제 중 '은행권 경쟁 촉진'에 대한 개선방안으로, (1) 은행권 신규 플레이어 진입 촉진, (2) 저축은행 등 여타 플레이어를 통한 시중은행과의 경쟁 촉진, (3) 금융권간·금융-IT간 협업 강화, (4) 기존 금융회사간 대출·예금 금리경쟁 촉진을 제시하였고, 개선방안의 일환으로 인터넷전문은행을 포함한 시중은행 등의 신규인가를 추진하겠다고 밝혔습니다. 이에 KCD뱅크 등 4개의 컨소시엄이 현재 제4인터넷전문은행 인가를 위해 준비중에 있으며, 금융위는 새로운 인가 기준을 통해 심사 예정입니다.코로나19 사태가 인터넷 및 모바일을 통한 금융거래 확산 추세를 더욱 강화되었고, 신규 플레이어의 진입 가능성이 높아짐에 따라 당사의 주요 자회사인 국민은행의 영업환경에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다. 향후 시장점유율, 가격 경쟁력 및 수익성 저하 등의 위험을 고려하여 투자에 임하여 주시기 바랍니다.

이렇게 인터넷전문은행이 도입되면서 온라인 업무에 따른 비용절감 효과, 상품개발 촉진 등 긍정적인 효과가 나타날 수 있는 반면, 은행권 및 제2금융권의 수신 및 여신금리 조정, 점포축소 가속화, 비대면 채널 투자 확대 등 가격경쟁으로 인한 수익성 저하와 같은 부정적 요인도 발생할 수 있습니다. 또한, 중장기적으로 적지 않은 고객들이 인터넷전문은행으로 이동할 경우 기존 은행산업에 부정적으로 작용할 수 있으며 이는 금융지주회사에도 직ㆍ간접적 영향을 미칠 수 있으므로 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

자. 자금세탁방지 의무 강화에 따른 위험금융회사의 자금세탁 방지 의무가 국내 뿐만 아니라 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국내 금융당국의 검사는 국제기구 및 미국 금융당국의 검사와 마찬가지로 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가 결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협 요인이며, 주요국의 제재조치 강화로 자금세탁규제 금융기관의 건전성을 악화 시킬 수 있습니다.한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 1월부터 우리나라의 자금세탁방지와 테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")를 진행하였으며, 2020년 4월 16일 우리나라의 상호평가 결과보고서를 발표하였습니다. 상호평가 결과는 해당 국가 금융·사법 시스템의 투명성 척도로서 신용평가 기관 등에 의해 다양하게 활용됩니다. 우리나라의 상호평가 결과는 미국, 호주, 캐나다, 싱가포르, 중국 등과 동일한 "강화된 후속점검"에 해당하며, 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 해당 평가 결과에 따라 우리나라는 FATF로부터 후속점검을 받으며, 향후 후속점검 및 차기 상호평가 과정에서 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향 을 받을 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

국제자금세탁방지기구(FATF: Financial Action Task Force)는 UN 협약 및 안보리 결의와 관련된 금융조치(Financial Action)의 이행을 위한 행동기구(Task Force)로서 1989년에 설립되었으며, 마약 자금에서 중대 범죄의 자금 세탁, 테러 자금 조달, 대량 살상 무기 확산 금융 방지로 관할 범위를 지속적으로 확대하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)는 정회원(38국+2기구), 준회원(9개 지역기구), 옵저버로 구성되어 있으며, 한국은 2009년 FATF 정회원에 가입하였습니다. FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능은 아래와 같습니다.

FATF(국제자금세탁방지기구)의 주요 기능- 국경을 초월하여 발생하는 자금세탁·테러자금조달에 공동 대응하기 위하여 국제기준을 마련하고, 각 국가의 이행 현황을 평가- 비협조 국가 및 국제기준 미이행 국가에 대한 금융제재 결정- 자금세탁·테러자금조달 수법 등에 대한 연구, 대응 수단 개발 등

(자료 : 금융위원회 보도자료, '제30기 제2차 국제자금세탁방지기구(FATF) 총회 참석 자료'(2019.02.26))

FATF(국제자금세탁방지기구)는 회원국들의 자금세탁방지제도가 국제기준에 부합하는지를 평가해 후속점검 및 제재조치를 부과할 수 있습니다. 실제로 2018년 2월 아이슬란드가 정회원 국가 중 최초로 제재절차에 회부됐습니다. 향후 개선이 미흡하면 아이슬란드가 제재절차 진행 중임을 전 세계에 공표하게 됩니다. 이럴 경우 외환 거래 시 가산금리가 붙거나 회원국과의 거래에서 불이익을 받을 수 있습니다.최근 금융회사의 자금세탁방지 의무가 국제적으로 강화되고 있습니다. 최근 국제기구와 미국 금융당국의 검사 포커스는 자금세탁방지체계의 형식적 준수가 아닌 실질적 운영 효과성을 중점 평가하는 추세입니다. 평가결과는 금융업의 대외경쟁력과 직결되어 금융회사들 입장에서는 위협요인입니다. FATF(국제자금세탁방지기구)가 제시하는 의무는 크게 다섯 가지로 ①고객 확인 ②기록보관 ③의심거래보고 ④의심거래보고 사실 누설금지 ⑤AML/CFT(자금세탁방지/테러자금조달금지) 감독·검사·제재 등입니다. 해외은행의 경우 이란 등 미국의 금융 제재를 받고 있는 소위 블랙리스트 국가와 금융 거래를 했다는 이유로, 프랑스 BNP파리바은행과 영국 SC은행은 수조원의 벌금을 부과 받는 등 미국 정부로부터 제재조치를 받았습니다.한편, 국제자금세탁방지기구(FATF)의 우리나라의 자금세탁방지·테러자금조달금지 제도에 대한 평가("상호평가")결과 발표에 따르면, 우리나라는 전반적으로 자금세탁/테러자금조달 위험을 잘 이해하고 있고, 견실한 법·제도적 장치를 바탕으로 긍정적인 성과를 내고 있다는 평가를 받았습니다. 다만, 금융회사 등에 대한 자금세탁방지/테러자금조달금지(AML/CFT) 감독 강화, 법인과 신탁의 자금세탁의 악용방지, 자금세탁범죄 수사·기소 강화가 필요하다고 언급하였습니다.해당 평가는 국제사회가 우리나라의 자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도를 점검하는 것으로, 그 결과는 우리나라 금융 및 사법 시스템 투명성의 척도가 될 것으로 보입니다. 또한, 해당 평가 결과에 따라 후속점검을 받으며, 부정적인 평가를 받을 시 국가 대외신인도, 수출기업의 금융비용, 환거래 등에 영향을 받을 수 있습니다.

[자금세탁방지 및 테러자금조달금지 제도의 국제기준 체계]

목표	자금세탁과 테러자금 차단을 통한 금융투명성과 사회안전 강화 ※ '12년 "대량살상무기(WMD) 확산금융 차단 위한 정밀금융제재"를 추가
평가항목	1. 예방조치	2. 사법제도	3. 테러자금조달금지	4. 국제협력	5. 투명성장치
세부내용	- 금융기관, 특정 비금융사업자의 제 도 이행과 이에 대한 감독	- 자금세탁 범죄화 - 금융정보 수집·제공 - 범죄수익 몰수	- 테러자금조달 범죄화 - 테러자금 즉시동결 - 자금조달 관련자 정밀 금융제재	국제협력 통해 - 정보의 교환 - 범죄자산 몰수 - 범죄인 인도	- 법인·신탁 실소유자 정보 투명한 관리

(자료 : 금융위원회 보도자료, "FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대응방향" 및 「국가 자금세탁·테러자금조달 위험평가」 결과 발표(2018.11.27))

금융권은 자금세탁방지업무의 실효성 제고를 위한 인프라 개선활동으로 상시 모니터링 인력확충 및 모니터링 시스템을 정교화하였으며, 국외점포 자금세탁위험 관리를 위하여 위험기반 자금세탁 위험평가체계를 도입, 신규 상품 및 서비스 위험평가절차를 전면 개편하였습니다. 또한 가상통화 관련 AML(Anti-Money Laundring) 가이드라인에 따른 이행 체계를 마련하였고, 외부 감사업체를 활용한 자금세탁방지체계 적정성 및 독립성을 확보하고 있습니다. FATF(국제자금세탁방지기구) 상호평가 대비 법인고객 등 CDD(고객확인의무제도) 이행 취약부분에 대한 특별점검 및 모니터링을 통해 자금세탁위험을 상시 관리하고 있으며, 미국 감독당국(FRB) 및 뉴욕주 감독규정(PART504) 준수를 위한 점검 및 본점 인력 파견 등의 지원활동을 통해 현지 감독당국의 검사에 선제적으로 대응하고 있습니다.국내 금융회사들이 국제기준에 부합하는 내부통제체계를 확립하지 못한다면, 자금세탁 규제 리스크에 선제적으로 대응하지 못할 뿐 아니라 금융회사의 건전성과 경영 안정성에도 영향이 미칠 수 있습니다. 따라서 투자자분들은 국내외 금융사들은 어떤 전략으로 자금세탁방지 규제환경 변화에 대처하는지 유의하여 주시기 바랍니다.

2. 회사위험

가-1. 금융지주회사의 자회사 실적 변동에 따른 수익성 영향 위험 당사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원 입니다. KB금융그룹의 2025년 1분기말 당기순이익은 약 1조 6,991억원이며, 당기순이익의 사업부문별 비중(연결조정 포함 기준)은 은행부문이 약 60%, 비은행부분이 약 38%를 차지하고 있습니다(증권 약 11%, 보험(손해보험 및 생명보험) 약 22%, 신용카드 약 5%). 특히, 은행 부문(KB국민은행)에 대한 의존도가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성 이 있습니다.

당사(케이비금융지주)는 2008년 9월 핵심 자회사인 국민은행을 중심으로 계열사들의 주식을 포괄 이전하여 설립된 은행지주회사입니다. 당사는 자회사의 경영관리, 자금지원 등을 주된 영업으로 하는 순수금융지주회사로서 자체적인 영업 활동을 하지 않고 있으며, 자회사로부터의 배당금 등이 주수입원입니다. 금융지주회사의 실적은 자회사의 실적 및 사업 경쟁력에 의해 직접적인 영향을 받는 바, 당사의 향후 실적 및 경쟁력 파악을 위해서는 자회사들의 실적 및 사업 현황에 대한 전반적인 검토가 필요합니다.

[ 케이비금융지주의 주요 연혁 ]

2008.09.26 : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득

2008.09.29 : KB국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장

2008.10.10 : 한국거래소 주식 상장

2008.10.20 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

2008.10.31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)

2009.05.04 : KB캄보디아은행 손자회사 편입

2009.06.22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사 편입

2009.07.01 : KB창업투자 → KB인베스트먼트(주) 상호변경

2010.01.22 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

2011.03.02 : KB국민카드 자회사 편입 (KB국민은행 신용카드업무 부문 분할)

2011.03.14 : KB투자증권-KB선물 합병

2011.07.08 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)

2012.01.13 : KB저축은행 자회사 편입

2012.10.10 : KB국민은행(중국)유한공사 손자회사 편입

2013.06.20 : KB생명 지분 추가 취득 (지분율100%로 증가)

2013.09.02 : 예한솔저축은행 자회사 편입

2014.01.13 : KB저축은행-예한솔저축은행 합병

2014.03.20 : KB캐피탈 자회사 편입

2015.06.24 : KB손해보험 자회사 편입

2015.11.23 : KB손해보험 지분추가 취득 (지분율 19.47%→33.29%)

2016.05.31 : 현대증권 자회사 편입

2016.06.21 : 손자회사인 LIG투자증권 매각

2016.06.28 : 현대증권 자사주 취득 (지분율 22.56%→29.62%)

2016.12.01 : KB골든라이프케어 손자회사 편입

2016.12.30 : 현대증권과 KB투자증권 합병 (통합 증권사명 : KB증권)

2017.02.08 : KB KOLAO LEASING Co., Ltd 손자회사 편입

2017.03.08 : KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사 편입

2017.07.07 : 주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화

2017.09.29 : KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사 편입

(기존 KB증권의 손자회사에서 KB자산운용의 자회사로 계열관계 변경)

2017.10.09 : KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입 (구. MARITIME SECURITIES INCORPORATION)

2017.10.16 : 손자회사인 현대저축은행 매각

2017.12.22 : 손자회사인 현대자산운용 매각

2018.07.06 : KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사 편입

2018.08.21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사 편입

2020.04.10 : PRASAC Microfinance Institution PLC. 손자회사 편입

2020.05.18 : PT Sunindo Kookmin Best Finance 손자회사 편입

2020.07.03 : 인도네시아 PT KB Finansia Multi Finance 손자회사 편입

2020.08.31 : 푸르덴셜생명 자회사 편입

2020.09.02 : PT Bank Bukopin Tbk 손자회사 편입 (2021. 02. 08 : PT Bank KB Bukopin, Tbk로 사명 변경)

2020.12.16 : KB FINA JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입

2020.12.23 : KB미얀마은행 손자회사 편입

2021.01.29 : J Fintech Co., Ltd 손자회사 편입 (2021. 02. 16 : KB J Capital Co., Ltd로 사명 변경)

2021.03.02 : PT KB Data Systems Indonesia 손자회사 편입

2021.10.08 : 케이비헬스케어 손자회사 편입

2022.02.14 : PT KB Valbury Sekuritas 손자회사 편입

2022.05.10 : KB라이프파트너스 주식회사 손자회사 편입

2022.12.26 : i-Finance Leasing Plc. 손자회사 편입

2022.12.26 : 푸르덴셜생명 사명 변경 (푸르덴셜생명→KB라이프생명)

2023.01.01 : KB라이프생명-KB생명 합병

2023.06.30 : KB신용정보 지주 자회사 제외 및 손자회사 편입 (KB국민카드)

2023.08.04 : PRASAC Microfinance Institution PLC- KB캄보디아은행 합병/상업은행 전환

2023.10.05 : KB골든라이프케어 KB라이프생명의 자회사로 편입 (KB손해보험으로부터 인수)

2023.12.13 : 팀윙크 손자회사 편입 (2024.10.14: KB핀테크(주)로 사명변경)

2024.06.03 : KB펀드파트너스 손자회사 편입 (KB국민은행 펀드서비스 사업부문 분할)

주) 분기보고서 작성 시 기재 생략으로 관련 내용은 2024년말 기준임(자료 : 당사 2024년 사업보고서)

당사는 신용카드업의 전문성 및 그룹 비은행부문의 경쟁력 강화 등을 목적으로 당사의 주요 자회사인 국민은행으로부터 카드사업 부문을 분할하여 2011년 3월 2일 KB국민카드를 설립하고 자회사로 편입하였습니다. 또한, 2012년 1월 KB저축은행을 설립하였으며, 리테일금융의 Full Line-up 구축을 위하여 2014년 3월 20일 우리금융지주로부터 우리파이낸셜(KB캐피탈로 상호변경되었음)을 인수하여 자회사 편입하였습니다. 이후 2015년 6월에는 LIG손해보험을 관계기업으로 편입하여 KB손해보험으로 상호를 변경하였으며, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 5월 31일 현대증권이 케이비금융지주의 계열사로 편입되었으며, 2016년 11월 1일 현대증권은 케이비금융지주의 100% 자회사가 되었습니다. 현대증권은 2016년 12월 KB투자증권을 흡수합병하였고, 2016년 12월 30일 케이비(KB)증권으로 상호를 변경하였습니다. 2020년 04월 10일, 당사는 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다. 2022년 12월 26일, 당사는 푸르덴셜생명보험(주)를 KB라이프생명(주)로 상호를 변경하고, 2023년 1월 1일, KB라이프생명(주)와 KB생명보험(주)를 합병하였습니다. 2023년 6월 30일, 당사는 KB신용정보를 자회사에서 제외하고, KB국민카드의 자회사로 두어 당사의 손자회사로 편입하였습니다.

[ 케이비금융지주의 계열회사 및 지배구조 ]

20241231그룹 네트워크.jpg 케이비금융지주 계역회사 및 지배구조

주) 분기보고서 작성 시 기재 생략으로 관련 내용은 2024년말 기준임(자료 : 당사 2024년 사업보고서)

2024년말 기준 당사의 자회사는 11개, 손자회사는 45개, 증손회사는 4개 이며, 은행업(KB국민은행), 여신전문업(KB국민카드, KB캐피탈), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, KB라이프생명) 부문 등에서 11개 주요 계열사가 활발한 영업 활동을 펼치고 있습니다.

[KB금융그룹 사업 부문 분류]

사업부문	사업의 내용	계열사
은행 부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행
금융투자 부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업, 투자자문업, 신탁업, 창업기업과벤처기업에 대한 투자업무 등과 이에 수반되는 업무	KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트
보험 부문	손해보험 및 생명보험 사업과 등과 이에 수반되는 업무	KB손해보험KB라이프생명
여신전문 부문	신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드
	할부금융, 시설대여, 대출 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB캐피탈
저축은행 부문	상호저축은행법에 따른 수신, 여신 등과 이에 수반되는 업무	KB저축은행
기타 부문	시스템의 유지보수 및 개발, 클라우드 등 금융IT서비스 업무	KB데이타시스템

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

[케이비금융지주의 계열회사 현황]

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 사)

상장여부	회사수	기업명	법인등록번호
상장	2	KB금융지주	110111-3975517
		(지배회사 : KB국민은행)PT Bank KB Bukopin, Tbk	013676051091000
비상장	59	(지배회사 : KB금융지주) KB국민은행	110111-2365321
		(지배회사 : KB금융지주)KB증권	110111-0042476
		(지배회사 : KB금융지주)KB손해보험	110111-0017859
		(지배회사 : KB금융지주)KB국민카드	110111-4546523
		(지배회사 : KB금융지주)KB라이프생명	110111-0633712
		(지배회사 : KB금융지주)KB자산운용	110111-0572556
		(지배회사 : KB금융지주)KB캐피탈	130111-0013499
		(지배회사 : KB금융지주)KB부동산신탁	110111-1348237
		(지배회사 : KB금융지주)KB저축은행	110111-4764745
		(지배회사 : KB금융지주)KB인베스트먼트	181211-0012571
		(지배회사 : KB금융지주)KB데이타시스템	110111-0802838
		(지배회사 : KB국민은행)국민은행(중국)유한공사	112-124717
		(지배회사 : KB국민은행)KB마이크로파이낸스미얀마법인	108-100299
		(지배회사 : KB국민은행)KB미얀마은행	128-158138
		(지배회사 : KB국민은행)KB프라삭은행	00001157
		(지배회사 : KB국민은행)KB펀드파트너스 주1)	110111-8965456
		(지배회사 : KB증권)KBFG Securities America Inc.	8-48651
		(지배회사 : KB증권)KB Securities Hong Kong Ltd	20621408
		(지배회사 : KB증권)KB Securities VietnamJoint Stock Company	77/UBCK-GPHDKD
		(지배회사 : KB증권)KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사	110113-0022143
		(지배회사 : KB증권)KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	110113-0024173
		(지배회사 : KB증권)KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	110113-0024199
		(지배회사 : KB증권)KB-SP 제4차 사모투자합자회사	110113-0025725
		(지배회사 : KB증권)KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사	110113-0026905
		(지배회사 : KB증권)유암코-KB 크레딧 제1호 사모투자합자회사	110113-0035112
		(지배회사 : KB증권)KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사 주2)	367-87-03008
		(지배회사 : KB증권)KB FINA JOINT STOCKCOMPANY	0109460460
		(지배회사 : KB증권)PT KB Valbury Sekuritas	019843358054
		(지배회사 : KB증권)KB-LB 중견기업혁신사모투자합자회사 주3)	110113-0036433
		(지배회사 : KB증권)KB-IMM 뉴스타부동산제일호사모투자합자회사 주4)	110113-0037019
		(지배회사 : KB손해보험)주식회사 KB손해사정	110111-3682360
		(지배회사 : KB손해보험)주식회사 KB손보CNS	110111-4216499
		(지배회사 : KB손해보험)Leading Insurance Services, Inc.	20-3096860
		(지배회사 : KB손해보험)KBFG Insurance(China) Co., Ltd	913201007178844485
		(지배회사 : KB손해보험)PT. KB Insurance Indonesia	491/KMK.017.1997
		(지배회사 : KB손해보험)KB헬스케어	110111-8049193
		(지배회사 : KB국민카드)KB신용정보	110111-1786354
		(지배회사 : KB국민카드)KB Daehan Specialized Bank Plc주5).	00020218
		(지배회사 : KB국민카드)PT KB Finansia Multi Finance	8120219271486
		(지배회사 : KB국민카드) KB J Capital Co., Ltd	0105554042308
		(지배회사 : KB라이프생명) KB라이프파트너스 주식회사	110111-8295077
		(지배회사 : KB라이프생명) KB골든라이프케어	110111-6243995
		(지배회사 : KB자산운용)KB Asset ManagementSingapore Pte.Ltd.	201304695R
		(지배회사 : KB자산운용)KBAM Shanghai AdvisoryServices Co.,Ltd	91310115MA1K46849T
		(지배회사 : KB자산운용)PT KB ValburyAsset Management 주6)	9120509781183
		(지배회사 : KB자산운용) KB코인베스트먼트 제1호사모투자합자회사	110113-0032093
		(지배회사 : KB자산운용) KB메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	110113-0033447
		(지배회사 : KB캐피탈)KB Kolao Leasing Co.,Ltd	01-00020776
		(지배회사 : KB캐피탈)PT Sunindo KookminBest Finance	0220109790211
		(지배회사 : KB캐피탈) KB핀테크 주7)	110111-6680303
		(지배회사 : KB인베스트먼트)화인-KB 기업재무안정제1호 사모투자합자회사	110113-0028521
		(지배회사 : KB인베스트먼트) KB 바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	110113-0031037
		(지배회사 : KB인베스트먼트) KB 베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자 합자회사	110113-0032879
		(지배회사 : KB인베스트먼트)화인-KB 기업재무안정 제2호 사모투자합자회사	110113-0035518
		(지배회사 : KB데이타시스템)PT KB Data Systems Indonesia	4021020431101222
		(지배회사 : PT BankKB Bukopin, Tbk.)PT Bukopin Finance	013606694019000
		(지배회사 : PT BankKB Bukopin, Tbk.)PT Bank Syariah Bukopin	014670640073000
		(지배회사 : KB AssetManagement Singapore Pte.Ltd.)Mangrove Master Fund	936881843358
		(지배회사 : KB AssetManagement Singapore Pte.Ltd.)Mangrove Feeder Fund	851451797860

* 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 등임주1) KB펀드파트너스는 KB국민은행의 펀드서비스 사업부문을 분할하여 2024.06.03 KB국민은행의 자회사로 편입되었음주2) KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사는 2024.03.04에 설립되어 KB증권의 자회사로 편입됨주3) KB-LB 중견기업혁신 사모투자합자회사는 2024.07.09에 설립되어 KB증권의 자회사로 편입되었음주4) KB-IMM 뉴스타부동산제일호 사모투자합자회사는 2024.11.13에 설립되어 2024.12.03에 KB증권의자회사로 편입되었음주5) i-Finance Leasing Plc는 KB Daehan Specialized Bank Plc와 2024.12.19 에 합병되었음주6) KB자산운용은 KB증권으로부터 PT KB Valbury Capital Management를 2024.02.01에 인수하여 자회사로 편입되었음주7) 팀윙크는 2024.10.14 KB핀테크로 사명이 변경되었음주8) 분기보고서 작성 시 기재 생략으로 관련 내용은 2024년말 기준임

(자료 : 당사 2024년 사업보고서)

당사의 2025년 1분기말 당기순이익은 약 1조 6,991억원이며, 당기순이익의 사업부문별 비중(연결조정 포함 기준)은 은행부문이 약 60%, 비은행부분이 약 38%를 차지하고 있습니다. (증권 약 11%, 보험(손해보험 및 생명보험) 약 22%, 신용카드 약 5%)

[KB금융그룹 사업부문별 요약 재무 정보(연결 기준)]

(단위: 백만원)

구분	당분기
	은행부문				증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의 영업손익	1,218,757	997,049	476,807	2,692,613	426,552	463,519	552,617	124,949	293,940	-	4,554,190
부문간 영업손익	2,287	-	43,187	45,474	58,904	(4,877)	(15,681)	(7,401)	57,369	(133,788)	-
차감계	1,221,044	997,049	519,994	2,738,087	485,456	458,642	536,936	117,548	351,309	(133,788)	4,554,190
순이자이익	1,443,477	867,782	285,423	2,596,682	166,457	(10,865)	425,224	(29,093)	151,270	(37,510)	3,262,165
이자수익	2,875,632	1,904,322	823,839	5,603,793	450,659	240,822	625,307	167,436	387,525	(20,601)	7,454,941
이자비용	(1,432,155)	(1,036,540)	(538,416)	(3,007,111)	(284,202)	(251,687)	(200,083)	(196,529)	(236,255)	(16,909)	(4,192,776)
순수수료이익	109,761	76,892	83,543	270,196	203,582	(10,680)	187,013	2,322	303,720	(22,105)	934,048
수수료수익	159,457	109,005	107,640	376,102	257,688	1,361	441,363	4,657	340,863	(91,801)	1,330,233
수수료비용	(49,696)	(32,113)	(24,097)	(105,906)	(54,106)	(12,041)	(254,350)	(2,335)	(37,143)	69,696	(396,185)
보험서비스결과	-	-	-	-	-	288,477	1,810	123,657	-	23,809	437,753
보험수익	-	-	-	-	-	2,860,071	3,830	255,454	-	(11,544)	3,107,811
보험비용	-	-	-	-	-	(2,571,594)	(2,020)	(131,797)	-	35,353	(2,670,058)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	(19,360)	-	215,146	195,786	63,077	141,872	1,117	166,598	46,496	(68,728)	546,218
기타보험금융손익	-	-	-	-	-	5,972	-	(145,542)	-	-	(139,570)
기타영업손익	(312,834)	52,375	(64,118)	(324,577)	52,340	43,866	(78,228)	(394)	(150,177)	(29,254)	(486,424)
일반관리비	(440,649)	(420,371)	(202,171)	(1,063,191)	(242,756)	(35,492)	(140,656)	(37,524)	(115,353)	29,407	(1,605,565)
신용손실충당금 반영전 영업이익(손실)	780,395	576,678	317,823	1,674,896	242,700	423,150	396,280	80,024	235,956	(104,381)	2,948,625
신용손실충당금(전)환입액	(209,611)	(68,045)	(8,331)	(285,987)	(19,951)	(1,177)	(284,795)	(499)	(69,645)	6,457	(655,597)
영업이익(손실)	570,784	508,633	309,492	1,388,909	222,749	421,973	111,485	79,525	166,311	(97,924)	2,293,028
관계기업 및 공동기업 투자손익	-	-	(6,041)	(6,041)	(6,506)	596	314	(151)	3,774	13,462	5,448
기타 영업외손익	(2,519)	-	(6,324)	(8,843)	20,750	1,398	256	2,032	(2,282)	(5,181)	8,130
부문세전분기순이익(손실)	568,265	508,633	297,127	1,374,025	236,993	423,967	112,055	81,406	167,803	(89,643)	2,306,606
법인세수익(비용)	(156,724)	(121,383)	(78,143)	(356,250)	(56,655)	(110,419)	(27,339)	(20,676)	(47,330)	11,185	(607,484)
분기순이익(손실)	411,541	387,250	218,984	1,017,775	180,338	313,548	84,716	60,730	120,473	(78,458)	1,699,122
지배기업주주지분순이익(손실)	402,486	387,250	236,696	1,026,432	179,897	313,460	84,505	60,730	119,912	(87,665)	1,697,271
비지배지분순이익(손실)	9,055	-	(17,712)	(8,657)	441	88	211	-	561	9,207	1,851
자산총계(*)	238,848,776	178,384,944	152,516,149	569,749,869	67,015,247	42,032,259	29,806,522	35,360,610	66,579,757	(40,217,127)	770,327,137
부채총계(*)	213,837,174	213,689,372	104,804,461	532,331,007	60,247,281	36,848,573	24,424,708	32,657,536	28,259,052	(4,575,784)	710,192,373

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

당사의 별도 기준 수익 구성 요소 중에서 가장 큰 비중을 차지하는 것은 자회사로부터의 배당금 수익입니다. 2025년 1분기 말 기준 당사의 배당금 수익 약 2조 3,556억원 중 KB국민은행으로부터의 배당금 수익은 약 1조 6,256억원으로 가장 높은 비중(69.01%)을 차지하고 있으며, 그 외에 KB손해보험(약 3,000억원)이 12.73%, KB증권(약 2,800억원)이 약 11.89% 및 KB라이프생명보험(약 1,300억원)이 약 5.52%의 비중을 차지하고 있습니다.

[케이비금융지주 요약 손익 현황(별도 기준)]

(단위 : 백만원)

과목	제 18기 1분기	제 17기 1분기	제 17기	제 16기
순이자이익	(23,164)	(13,725)	(62,371)	(64,853)
순수수료이익	(1,790)	(1,142)	(7,247)	(10,387)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	25,451	15,579	91,892	108,399
기타영업손익	2,355,586	2,243,250	2,243,253	2,192,385
일반관리비	(22,168)	(24,187)	(95,655)	(92,603)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,333,915	2,219,775	2,169,872	2,132,941
신용손실충당금전입액	1	(96)	773	(546)
영업이익(손실)	2,333,916	2,219,679	2,170,645	2,132,395
영업외손익	67	(646)	10	4,606
법인세비용차감전순이익(손실)	2,333,983	2,219,033	2,170,655	2,137,001
법인세수익(비용)	(7,390)	3,586	(58)	(15,757)
당기순이익(손실)	2,326,593	2,222,619	2,170,597	2,121,244
법인세비용차감후 기타포괄손익	(11)	47	(1,507)	(962)
당기총포괄이익(손실)	2,326,582	2,222,666	2,169,090	2,120,282
주당이익
기본주당이익	6,121원	5,706원	5,203원	5,042원
희석주당이익	6,058원	5,612원	5,142원	4,929원

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

[케이비금융지주의 자회사로부터의 배당금 수익 현황(별도 기준)]

(단위 : 백만원, %)

회사명	계정과목명	당분기	전분기
㈜국민은행	배당금 수익	1,625,587	1,467,896
KB증권㈜	배당금 수익	280,000	150,000
㈜KB손해보험	배당금 수익	299,982	249,974
㈜KB국민카드	배당금 수익	-	185,380
㈜KB라이프생명보험	배당금 수익	130,000	150,000
KB자산운용㈜	배당금 수익	20,000	40,000
KB캐피탈㈜	배당금 수익	8	-
KB부동산신탁㈜	-	-	-
㈜KB저축은행	-	-	-
KB인베스트먼트㈜	-	-	-
㈜KB데이타시스템	-	-	-
합계	-	2,355,577	2,243,250

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

당사가 자체적인 영업 활동을 하지 않는 순수금융지주회사이며 현금 유입의 주된 원천이 자회사로부터 수취하는 배당금인 점을 감안할 때, 자회사의 영업 환경, 재무 상태 등은 당사의 수익성 및 현금 흐름에 큰 영향을 미치는 요소입니다. 특히, 은행 부문(KB국민은행)에 대한 의존도(2025년 1분기 말 연결 기준 당기순이익 비중 약 60%, 별도 기준 배당금 수익 비중 약 69.01%)가 높은 편이기 때문에, 향후 은행 자회사의 실적 부진이나 사업 환경에 따라 당사의 수익성 및 기업 가치가 변동될 가능성이 있습니다. 투자자께서는 이 점에 주의하시기 바랍니다.

가-2. 당사의 신규회사 인수에 따른 위험

당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 약 2조 3,000억원에 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입 하였습니다. 이처럼 당사는 푸르덴셜생명보험(주)를 인수 후, KB생명보험과 합병을 통해 외형을 확대하고 보험 포트폴리오를 다각화하는 등 안정적인 영업성과를 달성하고 있으나, 향후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으니, 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 2020년 04월 10일 이사회를 통해 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100% 취득을 결의하였으며, 2020년 08월 26일 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득함으로써 2020년 08월 31일 주식 취득을 완료하여 당사의 자회사로 편입하였습니다.

취득금액은 매도자인 푸르덴셜생명보험(주)가 제시한 거래구조방식(Locked-box)에 따라 2019년 12월 31일 기준 푸르덴셜생명보험(주) 산정가치에 기초한 기준매매대금(2조 2,650억원)에 거래종결일까지의 이자로써 합의한 대금(750억원) 및 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등(405억원)을 반영한 약 2조 3,000억원입니다. 이는 당사의 2019년말 연결기준 자기자본(39조 1,193억원)의 5.88%, 자산총액(518조 5,381억원)의 0.44% 수준입니다. 당사는 금번 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 취득을 통해 그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력을 강화하고 있습니다.

[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정 (2020.08.31)]

- (주)케이비금융지주의 주요경영사항 신고

1. 발행회사	회사명	푸르덴셜생명보험주식회사(Prudential Life Insurance Company of Korea Ltd.)
	국적	대한민국	대표자	민기식
	자본금(원)	150,000,000,000	회사와 관계	-
	발행주식총수(주)	15,000,000	주요사업	생명보험업
2. 취득내역	취득주식수(주)	15,000,000
	취득금액(원)	2,299,540,742,687
	자기자본(원)	39,119,325,044,561
	자기자본대비(%)	5.88
	대규모법인여부	해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율	소유주식수(주)	15,000,000
	지분비율(%)	100
4. 취득방법		현금취득
5. 취득목적		그룹 내 생명보험 사업부문의 경쟁력 강화
6. 취득예정일자		2020-08-31
7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부		아니오
-최근 사업연도말 자산총액(원)		518,538,116,920,581	취득가액/자산총액(%)	0.44
8. 우회상장 해당 여부		아니오
-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획		해당사항없음
9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부		해당사항없음
10. 이사회결의일(결정일)		2020-04-10
-사외이사 참석여부	참석(명)	7
	불참(명)	0
-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부		-
11. 공정거래위원회 신고대상 여부		미해당
12. 풋옵션 등 계약 체결여부		아니오
-계약내용		-
13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항		- 본 공시는 (주)케이비금융지주가 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 건입니다.- 상기 '2.취득금액'은 매도자인 푸르덴셜생명보험(주)가 제시한 거래구조방식(Locked-box)에 따라 2019.12.31 기준 푸르덴셜생명보험(주) 산정가치에 기초한 기준매매대금(2조 2,650억원)에 거래종결일까지의 이자로서 합의한 대금(750억원) 및 거래종결일까지 동사의 사외유출액 등(405억원)을 반영한 최종 매매대금입니다.- 상기 '2.자기자본' 및 '7.최근 사업연도말 자산총액'은 당사의 2019년말 연결재무제표 기준 수치입니다.- 상기 '6.취득예정일자'는 주식취득 완료일이며, 참고로 (주)케이비금융지주는 2020.8.26 금융위원회로부터 푸르덴셜생명보험(주) 자회사 편입에 관한 승인을 득하였습니다.- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'의 매출액은 영업수익이며, 당해연도는 2019 회계연도, 전년도는 2018 회계연도, 전전년도는 2017 회계연도입니다.
		※관련공시	-

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)

추가로 2023년 1월 새롭게 도입된 IFRS17은 보험업에 적용되는 새 국제회계기준으로서, 기존에는 IFRS4 Phase 2로 불려왔으나 2016년 11월 IFRS17로 확정되었습니다. IFRS17는 국제회계기준원(IASB)에서 제정한 국제회계기준(IFRS) 가운데 보험계약의 회계처리에 관한 내용을 담고 있는 기준서이며, 한국은 국제회계기준을 전면 도입하고 있는 국가로서 국제회계기준이 변경되면 자동적으로 이를 반영하여야 합니다. IFRS4에서는 각국의 보험회계 관행을 준용할 수 있도록 허용하고 있는 반면, IFRS17에서는 기존의 보험회계 관행을 인정하지 않습니다.

[IFRS4 및 IFRS17 비교]

구 분	IFRS4	IFRS17(현행)	비 고
보험부채 평가	ㆍ역사적 원가	ㆍ평가 시점의 시장가치(공정가치)로 평가	ㆍ시가평가로 인한 부채 및 자본가치의 변동성 확대
사업비 인식	ㆍ사업비를 보험계약비와 사후 유지비로 구분ㆍ신계약비 이연 후 일정기간 상각	ㆍ사업비를 직접비와 간접비로 구분ㆍ간접비는 당기비용으로 처리하고 직접비만 이연 상각	ㆍ기간별 손익 왜곡 해소ㆍ신계약 중심의 단기적 영업방식 축소ㆍ계약유지율 등 보유계약 관리 중요성 증대
보험수익 인식	ㆍ현금주의 원칙ㆍ보험료 수취시점 수익인식ㆍ투자계약 요소도 보험사 수익으로 인식	ㆍ발생주의 원칙ㆍ보험사고 발행시점 및 서비스 제공에 따라 수익 인식ㆍ투자계약 요소는 보험사 수익으로 인식하지 않음	ㆍ보험회사 보험료 수익 감소ㆍ타금융기관과 비교가능성 증재ㆍ외형보다는 내실위주의 경영기조 강화

(출처 : 나이스신용평가)

IFRS17은 2018년 도입 후 유예기간을 거쳐 2023년 1월 1일부터 공식 적용되는 것으로 확정되었습니다. IFRS17 도입으로 인한 변화는 크게 ① 보험부채 시가평가 도입, ② 보험수익인식방법의 변화, ③ 회계상 이익의 표시방법 변화로 요약할 수 있습니다.① 보험부채 시가평가 도입'보험계약부채(구, 책임준비금)'란 보험사가 고객으로부터 받은 보험료 가운데 장래에 지급할 보험금, 환급금, 계약자배당금 및 이에 관련되는 비용에 충당하기 위하여 보험사가 적립해두는 돈을 말합니다. 기존에는 보험계약부채를 역사적 원가, 즉 보험료를 수령할 당시의 원가로 평가를 했다면 IFRS17에서는 원가가 아닌 시가로 평가하게 됩니다. IFRS17에서는 보험부채를 보험회사가 계약상 의무를 이행하는데 필요한 금액(FV: Fulfilment Value)과 장래 예상되는 이익(CSM:Contractual Service Margin)으로 구분할 것을 요구하고 있습니다. 이때 의무이행에 필요한 금액은 기대손실에 상응하는 최선추정치(BEL: Best Estimate of Liabilities)와 기대를 벗어난 손실에 대비하여 보유하고 있는 자본의 기회비용을 반영한 위험조정(RA: Risk Adjustment)로 구분합니다. 보험부채의 최선추정치(BEL)와 위험조정(RA)을 묶어 의무이행금액으로 보는 이유는 보험회사가 예측가능한 손실뿐만 아니라 예측과 기대를 벗어난 초과 손실까지 포함한 보험금을 보험계약자에게 언제라도 지급할 수 있어야 하기 때문이며, 위험조정(RA)은 보험회사가 기대를 벗어난 초과 손실에 상응하는 가용자본을 보유하는 데 따른 기회비용을 나타내는 것이고 그 위험에서 벗어난 위험조정(RA)부분은 매기마다 이익으로 손익계산서에 반영하게 됩니다.

[ IFRS4과 IFRS17기준 재무상태표 차이 ]

ifrs17 도입에 따른 보험계약부채 변화.jpg ifrs17 도입에 따른 보험계약부채 변화

(출처 : 한국신용평가)

② 보험수익의 인식방법 변화현재 보험사들은 저축요소, 보장요소 및 사업비요소의 구분 없이 계약자로부터 보험료를 수취하는 시점에 보험료 전체를 수익으로 인식하고 있으나, IFRS17 도입 후에는, 서비스를 제공하는 시점에 보험수익을 인식하게 되며, 저축과 관련된 부분은 보험수익으로 인식되지 않습니다. 현재 보험 기간 초기에 이익을 많이 인식하고 후기에이익을 적게 인식하는 패턴을 보이고 있으나, 도입 이후에는 보험 전 기간에 고르게 이익이 인식될 것으로 예상하고 있습니다.③ 이익의 표시방법 변화IFRS17 도입 이전에는 수익과 비용의 원천별 정보를 알기 어려웠으나, 도입 이후에는 보험회사의 보험영업에 따른 수익을 보험이익으로, 자산 투자활동에 따른 수익을 투자이익으로 각각 구분하여 공시하게 됩니다. 따라서 정보이용자들이 공시 재무제표를 통해 보험회사의 이익구조를 명확하게 이해할 수 있게 됩니다.

[ IFRS4과 IFRS17 기준 보험수익 인식 차이 ]

ifrs17도입에 따른 손익계산서 변화.jpg ifrs17도입에 따른 손익계산서 변화

(출처 : 한국신용평가)

상기 변화의 내용이 보험산업에 미칠 것으로 예상되는 영향은 아래와 같습니다.1) 보험부채평가평가방식이 계약시점 기준(원가)이 아닌 매 결산기의 시장금리 등을 반영한 시가평가로 변경됨에 따라 저금리가 지속되는 상황에서 보험부채를 시가평가할 경우 상당 규모의 부채(책임준비금) 추가 적립이 필요할 것으로 전망됩니다.

금리하락 → 보험부채할인율 하락* → 준비금 추가적립 → 이익잉여금 등 자본감소

*) IFRS17에서는 보험부채를 현재시점의 금리로 할인하여 가치를 산정하므로 금리가 하락할 경우 부채의 평가금액은 상승하게 되며, 이로 인해 부채의 증가분 만큼의 적립금이 추가로 필요함2) 수익, 비용인식보험료 수취시점이 아니라 보험기간에 걸친 위험보장 기준으로 인식하고, 투자(저축)요소는 제외합니다. 해약환금급, 만기보험금 등 위험보장과 관계없는 투자요소는 제외됨에 따라 수익, 비용 규모가 감소할 것으로 전망됩니다.3) 보험사 경영환경 변화보험사 미래가치를 반영한 경영실적(원가→시가)이 재무제표에 드러나므로 회계, 계리시스템뿐만 아니라 상품, 영업, 자산운용 등 전반적인 경영전략 개편도 불가피하며, 특히 지급여력 등 재무건전성이 취약한 회사는 자본확충 및 경영체질 개선이 시급할 것으로 판단됩니다.4) 감독제도 개편보험사 총 부채의 대부분인 보험부채는 보험금 지급재원으로서 보험감독제도의 근간이므로, IFRS17도입 시 재무건전성 감독, 리스크평가, 공시, 계약자보호 관련제도 등 감독제도의 전면적인 변경이 필요할 것으로 예상됩니다.상기와 같이 IFRS17의 시행으로 인한 보험회사의 수익, 비용 및 부채규모 산정기준의 변화는 보험회사의 재무건전성 및 손익구조의 변동성 확대를 발생시킬 가능성이 존재하며, 이로 인해 보험회사의 재무구조 및 수익성에 부정적인 영향을 초래할 수 있습니다. 이에 따라 보험사들은 금융당국의 규제 및 정책의 변화에 적응하기 위해서 가용자본 확충 등의 다양한 조치를 취할 것으로 예상되며, 이로 인해 향후 보험사들의 재무구조가 변동될 위험이 존재 합니다. 자본확충을 위한 방법으로는 자본인정증권의 발행, 잉여금의 유보, 자산 매각 및 증자를 고려할 수 있으나, 잉여금 유보에는 장시간이 소요되고, 자산매각으로 인한 가용자본의 증가 효과는 크지 않을 것으로 판단됩니다. 유상증자 역시 경영권 및 주주지분 희석 등 다양한 변수가 내재되어 있습니다. 보험회사는 RBC비율이 150% 미만일 경우에만 후순위채를 발행할 수 있었으나, 2016년 4월 보험업감독업무 시행세칙의 개정으로 RBC 하락의 우려가 있는 경우 RBC비율(Risk-Based Capital ratio: 지급여력비율)이 150% 이상이라고 하더라도 후순위채를 발행할 수 있게 되었으며, 신종자본증권은 상시 발행이 가능해 졌습니다. 이처럼 규제 완화를 통한 현실적인 자본확충 방법은 후순위채 또는 신종자본증권을 발행하는 것으로 예상됩니다.한편 2017년 6월 28일 IFRS17 시행에 대비한 단계적 책임준비금 추가적립 방안 마련을 위한 국제회계기준 도입준비위원회 제2차 회의가 개최 되었습니다. 금번 회의에서 (1) 책임준비금 적정성 평가(LAT) 제도 개선방안과 (2) 리스크 중심 감독체계 구축을 계획 했습니다.

(1) 책임준비금 적정성 평가(LAT: Liability Adequacy Test) 제도 개선방안책임준비금 적정성 평가(LAT : Liability Adequacy Test)란 보험회사에 현재 계약자 몫으로 적립된 책임준비금이 보험회사에서 예측하는 발생가능한 미래현금흐름 대비 적정한지를 판단하는 부채평가 방식입니다. 향후 발생할 보험금, 사업비 등 현금유출에서 영업보험료와 수수료 등 현금유입을 차감하고, 이를 보험회사 미래운용자산이익률에 기반한 할인율로 할인한 현재가치의 합계를 계산하는 방식으로 LAT 평가액을 계산합니다. 매 회계연도 반기말 기준으로 책임준비금 적정성평가 평가액과 평가대상 책임준비금을 비교하여 더 높은 금액을 적립하도록 규정하였는데, 이로써 일정기간동안 보험회사가 지급할 금액의 현재가치만큼 보험회사가 충분히 부채를 적립하고 있는지를 판단하여 회사 영업특성에 맞는 적정 부채 규모를 유지하도록 하여 보험회사 건전성과 보험계약자 보호를 동시에 수행하기 위해 도입한 제도입니다.① (단계적 조정) 책임준비금 적정성 평가(LAT)의 할인율을 단계적으로 하향하여 책임준비금 추가적립 부담을 분산

* (현행)무위험 수익률 + 보험사 자산운용초과수익률(자산운용수익률-기준금리) (개선)무위험 수익률 + 유동성 프리미엄→ '17년~'19년 3년간 할인율 조정, '20년 LAT평가금액 결정방식 강화

② (가용자본 인정)책임준비금 추가 적립액의 일부를 RBC비율 산출 시 가용자본으로 인정하여 부담 최소화

* ('17년) 90% → ('18년) 80% → ('19년) 70% → ('20년) 60%

③ (자본확충 지원) 보험사의 위험관리를 위해 신종자본증권을 발행할 수 있도록 하여 선제적 자본확충 지원

재무건전성 준비금 도입.jpg 재무건전성 준비금 도입

(출처 : 금융위원회 보도자료(2019.10))

LAT제도개선으로 감소되는 책임준비금은 '재무건전성준비금'을 신설해 보완하기로 하였습니다. 재무건전성준비금의 도입은 당기비용에 영향을 미치지 않으면서 이익잉여금 내 법정준비금으로 적립되어, 당기손익에 영향을 미치지 않으면서 자본항목내에서의 조정이라는 점에서 보험사의 자본확충에 기여할 것으로 예상됩니다.

(2) 리스크 중심 감독체계 구축 계획

① (Pillar1:양적규제) RBC비율 제도를 시가평가 기반의 新지급여력제도(가칭 'K-ICS; Korea - Insurance Capital Standard’)로 전환

-지급여력제도에 회사별 특성을 정밀하게 반영할 수 있도록 내부모형 승인절차 및 기준 마련

② (Pillar2:질적규제) IFRS17에 부합하도록 감독회계의 틀을 전반적으로 검토하고, 경영실태평가도 더욱 고도화③ (Pillar3:시장공시) 보험사 IFRS17 도입준비 상황 등에 대한 공시를 강화하여, 선제적인 리스크 관리 강화를 유도이처럼, 현재 손해보험업계는 자본건전성 규제 강화 및 IFRS17 도입 등 적용 회계기준 변경 등 정책 변화를 직면하고 있습니다. 자본건전성 규제 강화와 회계기준의 변경 등 정책변화의 영향으로 인하여 보험회사의 재무구조 및 수익성이 악화될 가능성이 존재하고 있으니, 이점 유의하시기 바랍니다.상기 IFRS17의 도입과 더불어 新지급여력제도(K-ICS)는 IFRS17하에서 적용가능하도록 보험회사의 자산, 부채를 완전 시가평가하여 리스크와 재무건전성을 정교하게 평가하는 자기자본제도입니다. IFRS17 하에서 기존의 원가기준 RBC제도는 경제환경 변화에 따른 자본변동성과 다양한 리스크를 정교하게 측정하는데 있어 한계가 존재합니다. 따라서 금융당국 및 보험산업 전반에서 보험부채의 시가평가와 일관성 유지 및 국제자본규제와의 정합성 확보를 위해 시가평가 기반의 新지급여력제도를 도입하였습니다. 향후 경제적 실질에 부합하는 가용자본 및 요구자본의 산출을 통해 보험회사 자본의 질적 개선, 리스크관리 강화, 시가 기반의 국제적 보험자본규제 등 국제기준과의 정합성 확보 및 국내 보험산업의 신뢰도 향상 등을 기대할 수 있을 것으로 보입니다.

기존에 시행해오던 지급여력제도(RBC)와 신지급여력제도(K-ICS) 간 가장 큰 차이점은 (1) 가용자본의 완전 시가평가와 (2) 요구자본에 대하여 위험계수에 익스포져를 대응시키는 위험계수 방식이 아닌 시나리오방식이 적용 된다는 점입니다. 이는 보험사들의 위험관리를 더욱 정교하게 하는 것을 가능하게 합니다.① 가용자본 산출기준 : 시가평가에 의해 산출된 순자산(자산 - 부채)을 기초로 가용자본을 산출하되, 손실흡수성 정도에 따라 '기본자본'과 '보완자본'으로 분류하고 손실흡수성이 낮은 보완자본에는 인정한도(요구자본의 50%와 기본자본 중 큰 금액) 설정

가용자본 산출기준_신고서_jpeg.jpg 가용자본 산출기준

(출처 : 금융감독원 보도자료(2022.12))

② 요구자본 산출기준 : 보험계약 인수 및 자산운용 등으로 인해 노출되는 위험을 5개 리스크(생명·장기손해보험리스크, 일반손해보험리스크, 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크)로 구분하고 99.5% 신뢰수준하에서 향후 1년간 발생할 수 있는 최대손실액을 충격 시나리오 방식으로 측정하여 요구자본 산출

요구자본 산출기준_신고서_jpeg.jpg 요구자본 산출기준

(출처 : 금융감독원 보도자료(2022.12))

[현행 지급여력제도(RBC)와 新지급여력제도(K-ICS) 비교]

구 분		현행 지급여력제도(RBC)	新지급여력제도(K-ICS)
가용 자본	자산평가	시가평가 및 원가평가* *대출채권, 만기보유채권 등	완전 시가평가
	부채평가	원가평가 (적정성평가(LAT)로 보완)
요구 자본	리스크 구분	①보험리스크 ②금리리스크 ③시장리스크 ④신용리스크 ⑤운영리스크	①생명, 장기손해보험리스크 ②일반손해보험리스크 ③시장리스크(금리리스크 포함) ④신용리스크 ⑤운영리스크
	리스크 측정방식	위험계수방식 (위험계수×위험 익스포져)	충격시나리오 방식 중심 (현금흐름 방식이 중요하지 않은 ②④⑤는 위험계수 방식 적용)
	신뢰수준	99%	99.5%
건전성 기준		지급여력비율(=가용자본/요구자본) ≥ 100%

(출처: 금융감독원 보도자료(2018.04.05))

변경되는 新지급여력제도(K-ICS)와 관련한 큰 개요는 다음과 같으며, 금융당국은 영향평가를 통해 보험회사의 영향을 파악하고, 업계의견을 수렴하여 산출기준을 수정해 나갈 예정이며, 보험회사의 준비상황 및 수용가능성 등을 감안하여 동 제도가 연착륙할 수 있도록 단계적 적용방안을 추가적으로 마련할 계획입니다.한편, 푸르덴셜생명은 2022년 11월 23일 금융위원회로부터 KB생명보험(주)와의 합병인가를 득하였으며, 2023년 1월 1일을 합병기일로 KB생명을 흡수합병하고 2023년 1월 2일 합병등기를 완료하였고, 합병과 함께 사명을 푸르덴셜생명보험(주)에서 KB라이프생명보험으로 변경하였습니다.이처럼 당사는 푸르덴셜생명보험(주)를 인수 후, KB생명보험과 합병을 통해 외형을 확대하고 보험 포트폴리오를 다각화하는 등 안정적인 영업성과를 달성하고 있으나, 향후 조직안정, 전산 개발, 우수인력 이탈 방지 등에 어려움이 생길 경우 사업에 영향을 받을 수 있으니, 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

나-1. 은행 자회사(KB국민은행)의 NIM 추세에 따른 수익성 변동 위험 국내 은행은 총이익 가운데 이자이익이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에, 명목순이자마진(NIM)은 은행 수익성에 큰 영향을 미치는 핵심 수익 지표입니다. 2022년 1월, 4월에 한국은행의 기준금리 인상과 추후 추가 인상 가능성까지 높아지며 지속적인 마진 확대에 우호적인 금리환경이 조성되었으나 2023년 1월 기준금리 25%p 인상을 끝으로 기준금리는 동결되다가 2024년 하반기부터 본격적인 기준금리 인하기조로 들어섰습니다. 향후 기준금리 인하로 은행 NIM이 훼손될 시 당사 수익성에 부정적으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다. 또한 정부의 가계신용 및 주택 관련 대출 규제로 대출자산 확대를 통한 수익창출에도 한계가 있는 상황입니다. 이러한 기조가 지속되는 경우 (주)KB국민은행의 NIM(순이자마진) 등 수익성이 악화될 가능성이 있습니다. 향후 KB국민은행의 수익성 변동 가능성과 그에 대한 대처 방안 효과에 따라 당사의 수익성에 영향이 미칠 수 있으니 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.한편, 2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담 요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 이와 같이 정부의 가계부채 관련 규제 등이 강화되고 유동성 커버리지비율(LCR) 등의 규제가 시행됨에 따라 은행의 자산운용 정책이 예전에 비해 보수적으로 전환 되고 있습니다. 이러한 정책의 변화는 당사의 자회사인 KB국민은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 것으로 전망 됩니다. 투자자분께서는 이 점 유의해주시기 바랍니다.

국내 은행은 총이익 가운데 이자이익이 가장 큰 비중을 차지하기 때문에, 명목순이자마진(NIM)은 은행 수익성에 큰 영향을 미치는 핵심 수익 지표입니다. 2008년 글로벌 금융 위기 이후 저금리 기조의 심화로 인해 연중 NIM이 지속적으로 하락하면서, 저성장 및 저금리 기조 지속에 KB국민은행의 연중 NIM은 2010년 이후 감소 추세를 나타냈으나, 2017년 이후 시장 금리 상승에 따른 원화예대금리차의 확대로, 2016년 1.58%까지 하락했던 연중 NIM은 2018년 1.71%까지 상승하였습니다.그러나 경기 침체의 여파로 한국은행이 기준금리를 인하하면서 시중금리가 하락하였고 이로 인해 은행의 수익성 지표인 연중 NIM은 2019년 말 기준 소폭 하락(1.71%→1.67%)하였습니다. 2020년 초 WHO의 신종코로나바이러스 팬데믹 선언과 함께 경기둔화 우려가 커지면서 시장 금리는 큰 폭으로 하락하였고, 2020년 연중 NIM은 1.51%까지 하락하였습니다. 하지만 이후 저원가성예금 증대를 통한 조달부담 완화 노력과 수익성 중심의 대출전력에 기인한 마진확대에 힘입어 NIM은 2021년 1.58%를 기록하였습니다. 이에 더해 2022년 지속적인 기준금리 인상기조와 마진 확대에 우호적인 금리환경이 조성되어 당사 은행 NIM 전망에 긍정적인 영향을 주었습니다. 다만, 기준금리 인상기조가 인하기조로 전환되면서 2025년 1분기 기준 KB국민은행의 NIM은 1.76%를 기록하며 2024년 기준 대비 소폭 감소하였습니다. 향후 기준금리 인하로 은행 NIM이 훼손될 시 당사 수익성에 부정적으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

[KB국민은행 주요 수익성 지표]

(단위 : %)

구분		2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
총자산순이익률(ROA)		0.71	0.30	0.58	0.60
자기자본순이익률(ROE)		10.53	4.39	8.45	8.56
원화예대금리차(A-B)		2.04	2.25	2.13	2.24
-	원화대출채권평균이자율(A)	4.28	4.79	4.57	4.76
	원화예수금평균이자율(B)	2.24	2.54	2.44	2.52
명목순이자마진(NIM)		1.76	1.87	1.78	1.83

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

은행 NIM 상승에는 금리뿐만 아니라, 이자부자산의 절대적 규모 또한 중요한 요인으로 작용합니다. 과거에는 부동산 규제 완화, 정부의 중소기업 지원 정책, 저금리에 힘입어 국내 은행의 대출자산은 증가세를 지속해왔습니다. 그러나 대출 보증제도 개선, 청약제도 변경 등 부동산 규제 강화와 여신심사가이드라인 시행 및 대출금리 상승으로 가계부채 관련 규제가 강화되면서 은행권 대출자산의 증가세가 둔화되고 있습니다. 향후 대출자산 증가율 하락이 이자마진의 감소 및 당사 ROA 및 ROE에도 부정적 영향을 미칠 수 있으며, 향후 대출시장 규제 강화가 지속되는 경우 당사의 은행 자회사인 KB국민은행의 수익성이 악화될 가능성이 있습니다. 따라서 투자자들께서는 투자판단시 향후 경기하락 및 정부규제에 따른 자산성장 둔화 및 NIM 변화에 유의하여 주시기 바랍니다.

[KB국민은행 용도별 대출금]

(단위 : 백만원, %)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		180,709,732	49.22	179,421,718	49.32	167,701,045	49.09
-	운전자금대출	81,178,439	22.11	80,901,291	22.24	77,077,441	22.56
	시설자금대출	99,531,293	27.11	98,520,427	27.08	90,623,604	26.53
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		179,288,860	48.83	176,975,107	48.65	166,760,072	48.81
공공 및 기타 자금대출		7,193,138	1.96	7,232,610	1.99	6,563,715	1.92
-	운전자금대출	6,000,211	1.63	6,059,600	1.67	5,480,781	1.60
	시설자금대출	1,192,927	0.33	1,173,010	0.32	1,082,934	0.32
은행간대여금		-	-	135,317	0.04	619,116	0.18
합 계		367,191,730	100.00	363,764,752	100.00	341,643,948	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

한편, 2015년부터 시행중인 바젤Ⅲ 유동성커버리지비율(LCR) 규제(고유동성자산/향후 1개월 간 순현금유출액≥100%) 또한 은행의 수익성에 다소 부담요인으로 작용할 것으로 전망됩니다. 규제 시행 시 상대적으로 수익률이 낮은 고유동성자산의 보유 비중을 의무적으로 높여야 하기 때문입니다.

[통합 LCR 규제비율 단계적 정상화 계획]

	~ '22.6월	7~9월	10~'23.6월	7~'24.06월	7~'24.12월
규제비율	85% (-)	90% (+5%p)	92.5%(+2.5%p)	95.0%(+2.5%p)	97.5%(+2.5%p)

(자료 : 금융위원회 보도자료)

일반은행의 통합유동성커버리지비율은 2015년 80%에서 매년 5%p씩 단계적으로 상향되어 2019년 1월 1일 이후 100%가 적용되었으며, 외화유동성커버리지비율 규제도 2017년부터 60%로 도입, 단계적으로 매년 10%p 상향하여 2019년부터 80%가적용되었습니다. 이후 2019년 4분기 금융위원회 『금융규제 유연화 방안 추진 현황 및 향후 계획』에 따라 LCR 규제비율은 2022년 6월말까지 일시적으로 하향 조정되었습니다.(통합 LCR 100% → 85%, 외화 LCR 80% → 70%) 하지만 2022년 3월말 금융위원회는 정례회의를 통해 대출규모 증가, 잠재부실 대비 등을 감안할 때 분기별로 통합 LCR 규제비율을 단계적으로 상향 조정하기로 하였으며, 외화 LCR 규제비율 완화 조치를 종료하였습니다.(외화 LCR 70% → 80%). 다만, 금융시장 안정을 위해 2022년 10월 26일 금융위원회는 통합 LCR 규제비율 정상화 조치를 6개월 유예해, 2023년 6월말까지 LCR 규제비율을 92.5%로 유지하기로 결정했습니다. 이후 금융위원회는 은행 유동성커버리지비율(LCR) 규제를 2023년 7월부터 12월말까지 95%를 적용해 단계적 정상화를 재개하기로 결정하였고, 2024년에도 금융 및 외환시장의 안전성 확보를 위해 6월말까지 95% 적용을 유지하였으나, 2024년 5월 금융규제 유연화 조치 점검회의에서는 LCR규제비율을 7월부터 97.5%로 상향하기로 결정하여 현재 시행중에 있습니다. 추후 통합 LCR 규제비율 준수를 위해 고유동성 자산 추가 확보 시 수익성에 부정적 영향을 미칠 수 있습니다.

나-2. 은행 자회사(KB국민은행)의 자산건전성 저하 가능성 위험 KB국민은행의 주요건전성지표인 고정이하여신비율은 2025년 1분기말 기준 0.40%, 대손충당금적립률은 168.89%, 총대출채권 연체율은 0.35%를 기록하며 안정적인 자산 건전성관리를 이어가고 있습니다. 그러나 글로벌 경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 경기 둔화 시 국내 제조업체 및 중소기업들의 부실화 가능성 등을 고려할 때 KB국민은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

KB국민은행의 운용자산 중 대부분을 차지하는 원화대출금은 2025년 1분기 연결 기준 약 367조 1,917억원이며, 2024년말 (363조 7,648억원) 잔액 대비 약 0.94% 증가하였습니다. 2025년 1분기 연결 기준 원화대출금의 용도별로는 기업자금대출이 180조 7,097억원으로 49.22%을 기록하며 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 가계자금대출은 179조 2,888억원으로 48.83%를 기록하며 기업자금대출과 비슷한 비중을 차지하고 있습니다.KB국민은행의 원화 대출금은 꾸준히 성장세를 지속하고 있지만, 가장 큰 비중을 차지하고 있는 원화 대출금은 신용대출, 담보대출, 전세자금대출 등으로 이루어져 있는데 이는 기준금리 상승에 따라 감소하는 추세를 보이고 있습니다. 향후 기준금리 인상에 따른 시장 금리가 상승할 경우 이자 부담을 증가시켜 향후 KB국민은행의 자산건전성에 영향을 줄 수 있습니다.

[KB국민은행 형태별 대출금 현황]

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
원화대출금	367,191,730	363,764,752	341,643,948
외화대출금	35,906,986	36,644,141	33,196,609
지급보증대지급금	16,090	16,930	20,085
합계	403,114,806	400,425,823	374,860,642

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

[KB국민은행 용도별 대출금]

(단위 : 백만원, %)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		180,709,732	49.22	179,421,718	49.32	167,701,045	49.09
-	운전자금대출	81,178,439	22.11	80,901,291	22.24	77,077,441	22.56
	시설자금대출	99,531,293	27.11	98,520,427	27.08	90,623,604	26.53
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		179,288,860	48.83	176,975,107	48.65	166,760,072	48.81
공공 및 기타 자금대출		7,193,138	1.96	7,232,610	1.99	6,563,715	1.92
-	운전자금대출	6,000,211	1.63	6,059,600	1.67	5,480,781	1.60
	시설자금대출	1,192,927	0.33	1,173,010	0.32	1,082,934	0.32
은행간대여금		-	-	135,317	0.04	619,116	0.18
합 계		367,191,730	100.00	363,764,752	100.00	341,643,948	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

2025년 1분기 기준 KB국민은행의 각종 건전성 지표는 안정적으로 관리되고 있습니다. 고정이하여신비율은 2025년 1분기말 기준 0.40%, 대손충당금적립률은 168.89%, 총대출채권 연체율은 0.35%를 기록하며 안정적인 자산 건전성관리를 이어가고 있습니다. 이 수치들은 2024년말 기준 국내은행 평균 지표 대비 대부분 우위를 나타내고 있습니다. 당사의 안정적 건전성 지표 추이를 감안할 때, 단기간 내 자산건전성에 큰 영향을 미치지는 않을 것으로 판단됩니다.그러나 취약업종 및 한계기업 중심의 기업구조조정이 지속되고 있고 주택가격의 변동 및 서민 경제상황의 악화는 가계 대출의 증가세로 이어져 향후 경제 전체의 회복세에도 불구하고 가계 부문의 경제 상황이 나아지지 않을 경우 연체율 상승의 위험이 있습니다. 특히 국내 시장 금리 상승으로 가계의 이자지급 부담이 더해져 가계의 가처분소득이 감소할 경우 연체율 상의 위험이 발생할 수 있습니다.

[KB국민은행 자산건전성 비율 현황]

(단위 : 백만원, %)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년
총여신	합계	405,847,279	404,680,677	375,443,202
	기업	226,523,694	227,655,432	208,583,577
	가계	179,323,585	177,025,245	166,859,625
고정이하여신고정이하여신비율	합계	1,605,615	1,285,902	1,155,100
		0.40	0.32	0.31
	기업	1,260,757	993,592	871,604
		0.56	0.44	0.42
	가계	344,858	292,310	283,496
		0.19	0.17	0.17
무수익여신무수익여신비율	합계	1,368,016	923,075	749,861
		0.34	0.23	0.20
	기업	1,046,474	655,422	493,415
		0.46	0.29	0.24
	가계	321,542	267,653	256,446
		0.18	0.15	0.15
대손충당금적립률(A/B)		168.89	202.47	225.60
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)		2,711,699	2,603,624	2,605,868
고정이하여신(B)		1,605,615	1,285,902	1,155,100
연체율	총대출채권기준	0.35	0.29	0.22
	기업대출기준	0.40	0.30	0.19
	가계대출기준	0.28	0.27	0.26

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

[KB국민은행 및 국내은행 자산건전성 비율 현황 ]

(단위 : %)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년	2022년
고정이하여신비율	국민은행	0.40	0.32	0.31	0.20
	국내은행 평균	0.76	0.64	0.58	0.42
대손충당금적립률	국민은행	168.89	202.47	225.60	259.37
	국내은행 평균	178.12	201.40	219.33	236.49
총대출채권연체율	국민은행	0.36	0.30	0.23	0.17
	국내은행 평균	0.89	0.73	0.65	0.44

(주1) 대손충당금 적립률은 고정이하여신 대비 대손충당금적립잔액 수치임(주2) 국내은행의 경우 2025년 1분기말 기준 금융통계정보시스템 분류상 지방은행, 시중은행, 인터넷은행 등 총 15곳을 기준으로 함(주3) 국내은행 평균은 해당기간 각 은행들의 수치를 산술평균함(자료 : 금융감독원 금융통계정보시스템)

KB국민은행은 자산건전성을 저하시킬 수 있는 이슈 발생 시, 이에 대응하기 위해 선제적인 충당금 적립과 부실채권 매각 등을 통해 적극적으로 건전성 지표를 관리하고 있습니다.이에 향후에도 금융당국의 감독 하에 일정 수준 이상의 자산건전성 지표가 유지될 것으로 예상되지만, 글로벌 경제 불안의 지속, 국내 부동산 경기에 대한 우려, 소득 대비 과도한 가계대출 부담, 경기 둔화 시 국내 제조업체 및 중소기업들의 부실화 가능성 등을 고려할 때 KB국민은행의 자산건전성이 저하될 가능성을 배제할 수 없습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-3. 은행 자회사(KB국민은행)의 조달금리 상승 위험 2025년 1분기말 기준 KB국민은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며, 조달금액 중 원화예수금과 외화예수금이 차지하는 비중은 72.06%입니다. 그 중 원화예수금의 비중은 67.00%로 전체 자금 조달에서 가장 큰 부분을 차지하고 있어, 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다. 최근 국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려우며, 향후 금리변동 가능성을 배제할 수 없습니다. 당사의 주력 자회사인 KB국민은행의 자금 조달의 상당 부분은 원화자금 예수금을 비롯한 원화자금 차입이 차지하고 있는 바, 고금리 기조는 자금 조달 비용과 연결되어있으며, 저금리 기조는 자금 운용 수익과 연결되어 금리 변동성은 당사의 KB국민은행의 수익성에 영향을 줄 수 있습니다. 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2025년 1분기말 기준 KB국민은행의 자금 조달 중 대부분은 예수금이 차지하고 있으며, 조달금액 중 원화예수금과 외화예수금이 차지하는 비중은 72.06%입니다. 그 중 원화예수금의 비중은 67.00%로 전체 자금 조달에서 가장 큰 부분을 차지하고 있어, 예수금 중심의 안정적인 자금 조달 구조를 보유하고 있습니다.

[KB국민은행 자금조달 현황(은행 계정)]

(단위 : 백만원, %)

구 분			2025년 1분기			2024년			2023년
			평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원화 자금	예 수 금	364,861,918	67.00	2.22	353,661,260	66.82	2.40	331,228,212	66.10	2.48
		C D	9,716,877	1.78	3.38	11,148,293	2.11	3.83	10,417,992	2.08	4.07
		차 입 금	11,305,720	2.08	1.73	10,480,540	1.98	2.22	13,847,521	2.76	2.04
		원화콜머니	1,422,290	0.26	2.77	1,014,058	0.19	3.33	708,976	0.14	3.35
		기 타	32,790,292	6.02	3.49	31,590,033	5.97	3.85	27,506,970	5.49	3.83
		소 계	420,097,097	77.14	2.33	407,894,184	77.07	2.55	383,709,671	76.57	2.60
	외화 자금	외화예수금	27,576,608	5.06	3.39	25,868,277	4.89	3.79	25,348,527	5.06	3.60
		외화차입금	14,070,671	2.58	3.83	15,280,084	2.89	4.34	17,694,264	3.53	4.08
		외화콜머니	2,471,774	0.45	4.56	1,751,060	0.33	5.05	1,280,386	0.26	4.54
		사 채	11,354,189	2.09	3.72	10,821,600	2.04	3.91	9,703,150	1.94	3.75
		기 타	856,457	0.16	1.06	692,410	0.13	1.49	627,507	0.13	4.61
		소 계	56,329,699	10.34	3.58	54,413,431	10.28	3.98	54,653,834	10.92	3.81
	원가성 자금계		476,426,796	87.48	2.48	462,307,615	87.35	2.72	438,363,505	87.49	2.76
	기타	자 본 총 계	38,911,871	7.15	0.00	36,674,938	6.93	0.00	35,255,631	7.04	0.00
		충 당 금	533,614	0.10	0.00	952,324	0.18	0.00	561,950	0.11	0.00
		기 타	28,670,455	5.27	0.00	29,321,893	5.54	0.00	26,924,982	5.36	0.00
	무원가성 자금계		68,115,940	12.52	0.00	66,949,155	12.65	0.00	62,742,563	12.51	0.00
조 달 합 계			544,542,736	100.00	2.17	529,256,770	100.00	2.37	501,106,068	100.00	2.41
운용	원화 자금	예 치 금	10,265,776	1.89	0.02	10,590,352	2.00	0.02	9,581,505	1.91	0.04
		유 가 증 권	86,766,540	15.93	4.50	84,756,085	16.01	3.65	78,809,833	15.73	3.37
		대 출 금	365,189,788	67.06	4.27	352,494,113	66.60	4.53	331,533,057	66.16	4.62
		(가계대출금)	178,057,627	32.70	4.10	171,762,092	32.45	4.29	163,786,054	32.68	4.55
		(기업대출금)	187,132,161	34.37	4.42	180,732,021	34.15	4.76	167,747,003	33.48	4.70
		지급보증대지급금	8,461	0.00	2.64	5,835	0.00	1.04	5,114	0.00	0.88
		원 화 콜 론	198,698	0.04	2.99	264,716	0.05	3.55	286,735	0.06	3.62
		사모사채	21,630	0.00	2.72	78,052	0.01	5.05	287,768	0.06	5.76
		기 타	607,662	0.11	8.69	247,902	0.05	14.78	557,726	0.11	83.90
		원화대손충당금(△)	(2,284,191)	(0.42)	0.00	(2,232,323)	(0.42)	0.00	(1,856,924)	(0.37)	0.00
		소 계	460,774,364	84.61	4.24	446,204,732	84.30	4.29	419,204,814	83.66	4.41
	외화자금	외화예치금	6,429,636	1.18	3.18	6,089,689	1.15	3.55	5,276,933	1.05	3.01
		외 화 증 권	14,872,382	2.73	3.78	14,024,130	2.65	5.00	14,233,985	2.84	4.24
		대 출 금	24,165,658	4.44	5.04	24,643,076	4.66	5.64	25,166,443	5.02	5.49
		외 화 콜 론	6,220,840	1.14	4.54	5,924,431	1.12	5.38	6,857,392	1.37	5.28
		매 입 외 환	2,062,891	0.38	4.91	1,975,372	0.37	5.50	2,043,512	0.41	5.58
		기 타	1,014,985	0.19	7.43	873,707	0.17	7.54	941,616	0.19	2.87
		외화대손충당금(△)	(346,962)	(0.06)	0.00	(311,405)	(0.06)	0.00	(190,827)	(0.04)	0.00
		소 계	54,419,430	10.00	4.49	53,219,000	10.06	5.27	54,329,054	10.84	4.87
	수익성 자금계		515,193,794	94.61	4.27	499,423,732	94.36	4.39	473,533,868	94.50	4.46
	기타	현 금	1,574,324	0.29	0.00	1,576,394	0.30	0.00	1,680,731	0.34	0.00
		업무용유형자산	4,020,387	0.74	0.00	3,980,515	0.75	0.00	3,646,492	0.73	0.00
		기 타	23,754,231	4.36	0.00	24,276,129	4.59	0.00	22,244,977	4.43	0.00
	무수익성 자금계		29,348,942	5.39	0.00	29,833,038	5.64	0.00	27,572,200	5.50	0.00
운 용 합 계			544,542,736	100.00	4.04	529,256,770	100.00	4.14	501,106,068	100.00	4.22

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

국내외 시장금리는 국내외 경제 및 정치적 상황과 통제 불가능한 다양한 시장 변수들로 인해 그 방향성의 예측이 어려운 측면이 존재합니다. 또한, 향후 금리인하가 본격화되면 NIM(순이자마진)이 감소하며, 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 대출 등 코로나19 충격 이후 불어난 대출의 부실 위험으로 인한 대손비용 증가 시 수익성이 저하될 가능성이 있습니다. 향후 은행간의 금리 경쟁이 심화되거나 원자재·에너지 가격 상승, 글로벌 공급망 불안, 러시아-우크라이나 및 이스라엘-팔레스타인 전쟁 지정학적 리스크 및 미국, 유럽 은행권 불안, 중국 경기 회복 지연, 미국 상호 관세부과 등으로 글로벌 경기회복세가 둔화된 경우 순이자마진(NIM)에 영향을 미치며 결과적으로 국내은행의 수익성에도 영향을 미칠 것입니다. 따라서 투자자들께서는 금리변화와 국내외 경제정책 변화 등을 지속적으로 모니터링할 필요가 있습니다.

KB국민은행의 경우 자금 조달의 상당 부분을 원화예수금 및 외화예수금이 차지하고 있어 위와 같은 시장 금리 변동성은 자금 조달 비용과 연결되어 KB국민은행의 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 이는 연결기준으로 당사의 손익에 영향을 미칠 수 있으니, 투자자들께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-4. BIS(국제결제은행) 요구 바젤Ⅲ 기준 자본적정성 유지 관련 위험 당사의 2025년 1분기말 기준 BIS 총자본비율은 16.55%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 15.42%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.67% 로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 8.0%, 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%)을 충족하고 있습니다. 당사와 당사의 자회사인 KB국민은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력 하고 있습니다. 하지만, 이러한 노력에도 불구하고 당사 자본적정성이 향후 정부의 자본 규제 비율에 미달될 위험은 존재 하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면, 시스템적으로 중요한 은행, 거시건전성 이슈, 위기관리·회생·정리절차 및 지배구조 등을 강화토록 하고 있으며, 선진국 은행에 대해서는 영업규모, 활동 및 이에 따른 리스크의 복잡성 등에 상응하여 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 이 같은 감독 수준 고도화를 위해 노력하고 있는 상황입니다.2020년 6월, 금융당국은 코로나19로 어려움을 겪는 중소기업 등 실물경제에 대한 은행의 자금공급 역량을 강화하기 위해 바젤III 신용리스크 개편안을 당초 일정(2022년)보다 1년 반 이상 앞당겨 시행하였습니다. 바젤III는 은행의 자본건전성 규제 방안으로, 바젤III 최종안 중 신용리스크 개편안은 중소기업 대출의 위험가중치와 일부 기업대출의 부도시 손실률을 하향하는 내용을 담고 있습니다. 또한, 기업대출 중 무담보대출과 부동산 담보대출의 부도시 손실률 (LGD)을 각각 45%에서 40%, 35%에서 20%로 하향 조정하고, 신용등급이 없는 중소기업 대출에 대한 위험 가중치를 100%에서 85%로 낮추는 내용을 포함합니다.당사의 자회사인 KB국민은행을 비롯한 신한은행, 우리은행, 농협 등 주요 은행들은 2020년 3분기부터 바젤III 최종안을 도입하였고, 이에 국내 은행들의 3분기 위험가중자산은 2분기 대비 크게 감소함에 따라 자본비율이 상승하였습니다. 이에 KB국민은행을 자회사로 둔 당사의 BIS비율 역시 전분기 대비 크게 상승하였습니다.당사 2025년 1분기보고서에 따르면 2025년 1분기말 기준 BIS 총자본비율은 16.55%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 15.42%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 13.67%로 바젤III에서 요구하는 수준(총자본비율 8.0%, 기본자본비율 6.0%, 보통주자본비율 4.5%)을 충족하고 있습니다. 국내 은행지주회사(당사, 신한지주, 하나금융지주, 우리금융지주, 농협금융지주, BNK금융지주,DGB금융지주, JB금융지주)의 2025년 1분기말 평균 BIS 총자본비율 15.78%, 기본자본비율 14.72%, 보통주자본비율 12.99% 대비 모두 높은 수치를 보이고 있습니다.

[케이비금융지주 BIS기준 자기자본 비율]

(단위 : 십억원, %, %p)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
자기자본(a=b+e)	57,640	56,849	53,744
기본자본(b=c+d)	53,697	52,477	49,390
보통주자본(c)	47,625	46,794	43,664
기타기본자본(d)	6,072	5,683	5,727
보완자본(e)	3,943	4,372	4,353
위험가중자산(f)	348,293	345,981	321,319
총자본비율(a/f)	16.55	16.43	16.73
기본자본비율(b/f)	15.42	15.17	15.37
보통주자본비율(c/f)	13.67	13.53	13.59

주1) Basel Ⅲ 기준주2) 2025년 1분기의 경우 잠정기준

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

[은행지주회사 및 은행 BIS 자기자본 비율 현황]

(단위 : %, %p)

구분	항 목	'22년말	'23년말	'24.년말 (a)	'25.3월말p (b)	변동 (b-a)
은행 지주 (8개)	보통주자본비율	12.59	12.90	12.84	12.99	△0.15
	기본자본비율	14.33	14.56	14.54	14.72	△0.18
	총자본비율	15.61	15.83	15.67	15.78	△0.11
	단순기본자본비율	5.63	5.97	6.07	6.07	-
은행 (20개)	보통주자본비율	13.51	14.12	14.06	14.33	△0.27
	기본자본비율	14.12	14.80	14.72	14.97	△0.25
	총자본비율	16.01	16.63	16.33	16.53	△0.20
	단순기본자본비율	5.93	6.20	6.43	6.46	△0.02

(자료 : 금융감독원 보도자료 (2025.5.28) )

주요자회사인 (주)KB국민은행의 2025년 1분기말 기준 BIS 총자본비율은 17.50%이며, 기본자본비율(Tier 1)은 15.30%, 보통주자본비율(C-Tier 1)은 14.85%로 바젤III에서 요구하는 수준을 상회하고 있습니다. 당사의 은행 자회사인 (주)KB국민은행의 경우 지속된 이익 누적과 내부 유보를 통하여 금융감독당국이 제시하는 자본적정성 기준을 준수하고 있습니다. 하지만, 당사 및 당사의 자회사인 (주)국민은행은 향후 대내외 경제불황에 따른 영업악화로 인하여 위험자산의 증가, 손실의 증가, 문제 여신 처분에 따른 비용 증가, 유가증권 가치 하락, 환율 상승, 자본적정성 제도 강화로 인한 최소 자본적정성 비율 변동, 비율 산출 방법 변경, 바젤 위원회의 기준 변경, 기타 자산 건전성 및 자본적정성에 영향을 주는 부정적 요인이 발생하여 자본적정성 비율을 충족시키지 못할 가능성이 존재합니다. 따라서 투자자께서는 당사 및 당사의 자회사인 (주)국민은행의 자본적정성에 대한 지속적인 모니터링이 필요합니다.

[국민은행 BIS기준 자기자본 비율 추이]

(단위 : 억원, %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
총 자기자본(A)	412,870	405,739	390,399
기본자본(A1)	361,045	350,590	334,787
보통주자본(Aa1)	350,389	339,934	321,957
기타기본자본(Aa2)	10,656	10,656	12,829
보완자본(A2)	51,825	55,149	55,612
위험가중자산(B)	2,359,775	2,344,359	2,159,622
신용위험가중자산	2,067,269	2,056,560	1,942,102
시장위험가중자산	61,563	58,890	70,676
운영위험가중자산	230,943	228,909	146,844
총자본비율(A/B)	17.50	17.31	18.08
기본자본비율(A1/B)	15.30	14.95	15.50
보통주자본비율(Aa1/B)	14.85	14.50	14.91

주1) 바젤III 기준주2) 2025년 1분기의 경우 잠정기준

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

2016년 1월부터 자본보전완충자본 규제가 도입된 가운데, 금융위원회는 은행업감독규정 및 금융지주회사감독규정 개정을 통해 국내 '시스템적 중요 은행 및 은행지주회사(D-SIB)' 선정 및 추가자본 부과 근거를 마련하고 시스템적 중요도 평가를 거쳐 매년 D-SIB를 선정해 오고 있습니다. 2023년 7월 5일 및 2024년 7월 10일 발표한 2024년, 2025년 D-SIB 금융기관 선정 결과 또한 기존 5개 은행(국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, 농협은행) 및 5개 은행지주회사(KB금융지주, 우리금융지주, 신한금융지주, 하나금융지주, 농협금융지주)로 선정되었습니다. D-SIB에 선정된 10개 은행 및 은행지주회사에는 '25년 중 1%의 추가자본적립 의무를 부과중이나, D-SIB 선정 결과가 전년도와 동일함에 따라 실질적인 자본 적립 부담은 없을 것으로 예상됩니다.

[당국의 BIS자본 규제]

(단위 : %)

구분	2016년	2017년	2018년	2019년	2020년	2021년	2022년	2023년	2024년5월 1일 이전	2024년5월 1일 이후
최저규제 보통주자본비율	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5	4.5
+) 자본보전완충자본	0.625	1.25	1.875	2.5	2.5	2.5	2.5	2.5	2.5	2.5
+) D-SIB 은행	0.25	0.5	0.75	1.0	1.0	1.0	1.0	1.0	1.0	1.0
+) 경기대응완충자본	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1.0
최저규제 기본자본비율	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0	6.0
최저규제 총자본비율	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0
D-SIB 은행 최저규제비율
보통주자본비율	5.375	6.25	7.125	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	8.0	9.0
기본자본비율	6.875	7.75	8.625	9.5	9.5	9.5	9.5	9.5	9.5	10.5
총자본비율	8.875	9.75	10.625	11.5	11.5	11.5	11.5	11.5	11.5	12.5

주1) 경기대응완충자본 : 신용팽창기에 최대 2.5%의 완충자본 부과 가능 (2024.5.1부터 경기대응완충자본 1% 부과)주2) 스트레스완충자본 : 스트레스테스트 결과에 따라 차등적으로 추가 자본적립 의무를 부과(2025년 하반기 이후 단계적 도입 예정, 최대 2.5%)주3) 추후에 경기대응완충자본, 스트레스완충자본에 관한 내용 및 D-SIB 재선정 관련 이슈 발생 시 이후 비율은 변동이 있을 수 있음(자료 : 금융위원회 보도자료(2023.07.05) 포함 보도자료 재구성)

당사와 당사의 자회사인 KB국민은행은 기존의 BIS 자본비율뿐만 아니라 D-SIB 자본비율(총자본비율 12.5%, 기본자본비율 10.5%, 보통주자본비율 9.0%)에 맞추어 이익잉여금 증가, 조건부자본증권 발행 및 리스크 관리를 통해 자본적정성을 유지하려고 노력하고 있습니다. 하지만, 이러한 노력에도 불구하고 당사 자본적정성이 향후 정부의 자본 규제 비율에 미달될 위험은 존재하오니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

나-5. 은행 자회사(KB국민은행)의 해외 자회사 인수에 따른 위험 당사의 자회사인 ㈜KB국민은행은 2019년 12월 26일 이사회를 통해 캄보디아의 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70% 취득을 결의 한 바 있습니다. 2020년 04월 10일 기준 해당지분 취득이 완료되었으며, 이듬해인 2021년 8월 18일 이사회결의를 통해 PRASAC Microfinance Institution Plc. 인수에 대한 후속 거래로, 잔여지분 30%를 원화기준 약 3,784억원(2021년 8월 18일 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율 1,174.9원/USD로 환산)에 인수하기로 결정했으며 잔여지분을 전액 인수하였습니다. 추가적으로 (주)KB국민은행이 2018년 08월 22일 22% 지분율을 취득한 인도네시아 부코핀은행 관련, 2019년 07월 16일 개최된 이사회에서 주주배정 유상증자(1차) 및 제3자배정 유상증자(2차) 두 차례에 걸쳐 보통주를 추가 취득하기로 결의 하였습니다. 아울러 KB국민은행은 2021년 9월 29일(인도네시아 현지시간) 예정된 부코핀 은행의 유상증자(최대 35,156,448,285주, 주당 100루피아)에 최대 4,000억원 규모로 참여하였습니다.신흥국 금융시장의 변동성은 KB국민은행 해외법인의 이익안정성과 자본적정성 측면에서 위험요인으로 작용할 수 있으니, 투자자깨서는 투자 판단시 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사의 자회사인 KB국민은행은 2019년 12월 26일 이사회를 통해 캄보디아의 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 지분 70% 취득을 결의한 바 있습니다. 2020년 04월 10일 기준 해당지분 취득이 완료되었으며, 취득금액은 USD 603,400,000 (2019.12.26 이사회 결의 원화기준 약 7,021억원)입니다. 이듬해인 2021년 8월 18일 이사회결의를 통해 PRASAC Microfinance Institution Plc. 인수에 대한 후속 거래로, 잔여지분 30%를 원화기준 약 3,784억원(2021년 8월 18일 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율 1,174.9원/USD로 환산)에 인수하기로 결정했으며 신고서 제출일 기준 현재, 잔여지분을 전액 인수하였습니다.PRASAC Microfinance Institution Plc.는 2020년 최초 취득 이후 우수한 수익성을 시현하며 KB국민은행의 해외법인 수익 증가를 견이한고 있습니다. 2021년 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 순이익은 2,053억원으로 안정적인 수익을 이어나가고 있습니다. PRASAC Microfinance Institution Plc. 2021년 말 기준 183개의 영업망을 갖춘 캄보디아 최대의 소액대출금융기관(MDI)으로 전체 금융기관 가운데 대출 점유율 3위를 차지하고 있습니다. PRASAC Microfinance Institution Plc.는 현지의 공고한 시장지위를 바탕으로 향후에도 우수한 수익성을 유지할 것으로 예상되기 때문에 최근 완전 자회사 편입을 바탕으로 캄보디아 현지 시장에서 리테일 역량을 강화에 집중할 예정이며, 이에 따라 관련 이익규모가 확대될 것으로 예상합니다.

[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자회사의 주요경영사항) (2020.04.10)]

- 자회사인 KB국민은행의 주요경영사항 신고

1. 발생회사	회사명	PRASAC Microfinance Institution Limited
	국적	캄보디아	대표자	SIM Senacheert
	자본금(원)	267,651,000,000	회사와 관계	-
	발행주식총수(주)	230,000,000	주요사업	기타 금융 서비스
2. 취득내역	취득주식수(주)	161,000,000
	취득금액(원)	702,176,580,000
	자기자본(원)	26,667,865,604,875
	자기자본대비(%)	2.63
	대규모법인여부	해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율	소유주식수(주)	161,000,000
	지분비율(%)	70.0
4. 취득방법		현금취득(구주 인수)
5. 취득목적		전략적 지분투자를 통한 경영참여 목적
6. 취득예정일자		2020-04-10
7. 자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부		아니오
-최근 사업연도말 자산총액(원)		356,959,258,364,802	취득가액/자산총액(%)	0.20
8. 우회상장 해당 여부		아니오
-향후 6월이내 제3자배정 증자 등 계획		해당사항없음
9. 발행회사(타법인)의 우회상장 요건 충족여부		해당사항없음
10. 이사회결의일(결정일)		2019-12-26
-사외이사 참석여부	참석(명)	5
	불참(명)	0
-감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부		참석
11. 공정거래위원회 신고대상 여부		미해당
12. 풋옵션 등 계약 체결여부		예
-계약내용		- Put Option : PRASAC Microfinance Institution Limited의 잔여 지분 보유자가 국민은행에게 보유한 지분을 매도할 수 있는 권리- Put Option 행사대상주식 : 69,000,000주(지분율 30%). 참고로 동 Put Option이 전부 행사되는 경우 국민은행은 PRASAC의 지분 100%를 취득하게 됩니다.- Put Option 행사기간 : 2021년말 기준 감사받은 재무제표 확정일로부터 6개월 이내- Put Option 행사가격 : 2021년말 PRASAC Microfinance Institution Limited의 순자산가액이 1) 당사자간 합의한 금액에 미달하는 경우 당해연도 순자산가액을 기준으로 하고, 2) 당사자간 합의한 금액을 초과하는 경우 최초 매매가액 기준으로 산정합니다.- Call Option : Put Option 권리를 보유한 잔여 지분 보유자가 행사기간 이내에 Put Option을 행사하지 않을 경우, 국민은행이 Put Option 행사기간 종료 후 6개월 이내에 잔여 지분 보유자의 지분을 매수할 수 있는 권리로 Call Option 행사가격은 Put Option 행사가격과 동일합니다.
13. 기타 투자판단과 관련한 중요사항		- 본 공시는 케이비금융지주의 자회사인 국민은행이 PRASAC Microfinance Institution Limited의 지분 70.0%를 취득하는 건입니다.- 상기 '1.발행회사'의 '자본금' 및 '발행주식총수'는 2019년 10월말 재무제표 기준으로 2019.12.26 동 지분취득에 관한 이사회 결의일 기준 최초 고시된 환율(매매기준율 1,163.7원/USD)로 환산한 수치입니다.- 상기 '2.취득내역' 중 '취득금액'은 603,400,000 USD를 2019.12.26 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,163.7원/USD)로 환산한 금액이며, 참고로 금일 최초 고시된 매매기준율(1,216.4원/USD)로 환산한 취득금액은 733,975,760,000원입니다.- 상기 '2.취득내역' 중 '자기자본' 및 '7.자산양수의 주요사항보고서 제출대상 여부' 중 '최근 사업연도말 자산총액'은 국민은행의 2018년말 연결재무제표 기준입니다.- 상기 '6.취득예정일자'는 지분취득 완료일입니다.- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 PRASAC Microfinance Institution Limited의 당해연도(2018년), 전년도(2017년), 전전년도(2016년)의 재무제표 기준이며, 연도별 재무제표(단위:USD)를 2019.12.26 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,163.7원/USD)로 환산한 금액입니다.※ 자회사의 주요경영사항에 대한 공시- 자회사명 : 국민은행- 자산총액비중 : 57.85%(2018년 결산기준)

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)

[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자회사의 주요경영사항) (2021.08.18)]

- 자회사인 KB국민은행의 주요경영사항 신고

. 발행회사	회사명	PRASAC Microfinance Institution Plc.
	국적	캄보디아	대표자	SIM Senacheert
	자본금(원)	690,012,867,302	회사와 관계	계열회사
	발행주식총수(주)	300,000,000	주요사업	기타 금융서비스
2. 취득내역	취득주식수(주)	89,999,999
	취득금액(원)	378,385,974,747
	자기자본(원)	30,408,073,925,511
	자기자본대비(%)	1.24
	대규모법인여부	해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율	소유주식수(주)	299,999,999
	지분비율(%)	99.99
4. 취득방법		현금취득(구주 인수)
5. 취득목적		전략적 지분투자를 통한 경영참여 목적
6. 취득예정일자		-
7. 이사회결의일(결정일)		2021-08-18
- 사외이사 참석여부	참석(명)	5
	불참(명)	0
- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부		불참
8. 풋옵션 등 계약 체결여부		아니오
- 계약내용		-
9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항		- 본 공시는 케이비금융지주의 자회사인 국민은행이 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 지분 70%를 기취득한 건(하기 '관련공시' 참조)의 후속거래로, 국민은행과 국민은행의 자회사인 KB캄보디아은행이 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 잔여지분 30%를 취득하는 건입니다.※ 국민은행의 자회사 KB캄보디아은행(국민은행이 지정한 1인)의 취득예정 주식수는 1주임.- 본건 거래는 당사자 간의 중간협의에 따라 Option을 조기에 실행하기 위한 목적의 지분인수 거래로, Option의 행사에 따른 잔여지분 인수거래가 아닙니다. 본건 거래는 Option 조항의 기본원칙(가격결정방식 등)에 따라 협의 및 실행될 예정입니다.- 상기 '1.발행회사'의 '자본금'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 2021년 6월말 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.- 상기 '2.취득내역'의 '취득금액'은 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.- 상기 '2.취득내역'의 '자기자본'은 국민은행의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.- 상기 '6.취득예정일자'는 금융당국의 승인 및 당사자 간의 협의일정에 따라 결정될 예정입니다.- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 당해년도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.※ 자회사의 주요경영사항에 대한 공시- 자회사명: 국민은행- 자산총액비중: 52.73%(2020년 결산기준)
		※ 관련공시	2020-04-10 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)2019-12-26 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)

[당사의 타법인 주식 및 출자증권 취득결정(자회사의 주요경영사항) (2021.10.19)]

-자회사인 국민은행의 주요경영사항신고

1. 발행회사	회사명	PRASAC Microfinance Institution Plc.
	국적	캄보디아	대표자	SIM Senacheert
	자본금(원)	690,012,867,302	회사와 관계	계열회사
	발행주식총수(주)	300,000,000	주요사업	기타 금융서비스
2. 취득내역	취득주식수(주)	89,999,999
	취득금액(원)	378,385,974,747
	자기자본(원)	30,408,073,925,511
	자기자본대비(%)	1.24
	대규모법인여부	해당
3. 취득후 소유주식수 및 지분비율	소유주식수(주)	299,999,999
	지분비율(%)	99.99
4. 취득방법		현금취득(구주 인수)
5. 취득목적		전략적 지분투자를 통한 경영참여 목적
6. 취득예정일자		2021-10-19
7. 이사회결의일(결정일)		2021-08-18
- 사외이사 참석여부	참석(명)	5
	불참(명)	0
- 감사(사외이사가 아닌 감사위원)참석여부		불참
8. 풋옵션 등 계약 체결여부		아니오
- 계약내용		-
9. 기타 투자판단과 관련한 중요사항		- 본 건은 케이비금융지주의 자회사인 국민은행이 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 지분 70%를 기취득한 건(하기 '관련공시' 참조)의 후속거래로, 국민은행과 국민은행의 자회사인 KB캄보디아은행은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 잔여지분 30%를 취득 완료하였습니다.※ 국민은행의 자회사 KB캄보디아은행(국민은행이 지정한 1인)의 취득 주식수는 1주임.- 본건 거래는 당사자 간의 중간협의에 따라 Option을 조기에 실행하기 위한 목적의 지분인수 거래로, Option의 행사에 따른 잔여지분 인수거래가 아닙니다. 본건 거래는 Option 조항의 기본원칙(가격결정방식 등)에 따라 협의 및 실행되었습니다.- 상기 '1.발행회사'의 '자본금'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 2021년 6월말 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.- 상기 '2.취득내역'의 '취득금액'은 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.- 상기 '2.취득내역'의 '자기자본'은 국민은행의 2020년말 연결재무제표 기준입니다.- 상기 '6.취득예정일자'는 지분취득을 위한 송금 완료일입니다.- 하기 '발행회사의 요약 재무상황'은 PRASAC Microfinance Institution Plc.의 당해년도(2020년), 전년도(2019년), 전전년도(2018년)의 재무제표 기준이며, 2021.8.18 이사회 결의일 기준 최초 고시된 매매기준율(1,174.9원/USD)로 환산한 금액입니다.※ 자회사의 주요경영사항에 대한 공시- 자회사명: 국민은행- 자산총액비중: 52.73%(2020년 결산기준)
		※ 관련공시	2020-04-10 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)2019-12-26 타법인주식및출자증권취득결정(자회사의 주요경영사항)

(자료 : 금융감독원 전자공시시스템)

[최초 지분 인수 이후 PRASAC Microfinance Institution Plc. 주요 지표]

(단위: 억원)

구분	2021년 말	2020년 말
총자산	51,289	39,149
자기자본	7,989	5,379
당기순이익	2,053	351
ROA(%)	4.0	3.0

(자료 : KB국민은행 업무보고서)

한편, KB국민은행은 2020년 09월 02일, 유상증자 참여로 부코핀 은행의 최대주주 (지분율 67.0%)가 되었습니다. (주)KB국민은행의 유상증자 참여로 PT Bosowa Corporindo는 부코핀 은행의 2대 주주 (지분율 11.6%) 가 되었습니다.PT Bosowa Corporindo는 OJK(인도네시아 금융감독당국) 및 부코핀 은행 (KB국민은행의 인도네시아 현지법인) 에 대하여 행정소송을 함께 제기하였습니다. 2020년 08월 24일, OJK는 Decree64를 통하여 원고에 대하여 (1) 1대 지배주주로서의 행위 금지, (2) 주주총회 시 출석 주주에 산입되는 것을 포함하는 주주 권리 행사 금지, (3) 1년 이내에 모든 주식 매각을 결정하도록 하였습니다.본 행정소송은 상기 Decree64의 결정에 대한 취소 소송이며, 2021년 01월 18일 제1심 판결선고 (OJK Decree64 결정 효력 정지 및 취소) 에 대하여 OJK와 부코핀은행은 각각 2021년 01월 22일 / 2021년 01월 29일 항소하였습니다. 본 건 행정소송은 상기 Decree64의 결정에 대한 취소 소송이었습니다. 추가적으로 PT Bosowa Corporindo는 해당 유상증자 및 국민은행의 부코핀 은행 경영권 인수가 위법하다고 주장하며, 인도네시아 금융감독당국 및 국민은행을 공동피고로 손해배상을 청구하였습니다. 다만 해당 소송건은 2021년 6월 8일 KB국민은행과 PT Bosowa Corporindo 간 합의를 통해 손해배상소송 및 행정소송에 대한 항소를 취하하며 마무리 됐습니다,아울러 KB국민은행은 2021년 9월 29일(인도네시아 현지시간) 예정된 부코핀 은행의 유상증자(최대 35,156,448,285주, 주당 100루피아)에 최대 4,000억원 규모로 참여 하였습니다. 부코핀 은행은 유상증자를 통해 확보한 자금 중 60%는 중소기업금융에, 40%는 소매금융에 투입할 계획입니다.다만, 신흥국 금융시장의 변동성은 KB국민은행 해외법인의 이익안정성과 자본적정성 측면에서 위험요인으로 작용할 수 있으니, 투자자께서는 투자 판단시 이 점 유의하시기 바랍니다. 특히 부코핀은행은 열위한 수익성과 건전성 부담이 상존하는 상황으로 투자가치 하락에 따른 손상차손 인식 및 추가 자금투입 등이 필요할 가능성이 있습니다. 상기 위험요인에 따라 KB국민은행 해외법인의 수익성 및 자본적정성이 훼손될 경우 당사 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

다. 카드업 자회사(KB국민카드) 수익성 위험 분석 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 4.99%(약 847억원)이며, 당사의 2024년말 별도 기준 배당금 수익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 8.26%(약 1,854억원)로 , KB국민카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 국내 신용카드업은 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황이며, 업계 전반의 경쟁심화와 가맹점수수료율 인하 등의 요인으로 수익성은 저하될 전망 입니다. 또한 가계소득 증가세 정체, 가계부채 확대 추세를 감안 시, 신용카드 자산을 중심으로 연체율이 증가할 가능성 이 있습니다. 향후 이러한 요인으로 KB국민카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 4.99%(약 847억원_ KB국민카드 보고서 연결기준 )이며, 당사의 2024년말 별도 기준 배당금 수익 중 KB국민카드가 차지하는 비중은 약 8.26%(약 1,854억원) (2025년 1분기말 기준 배당 없음) 로, KB국민카드의 실적은 당사의 수익성 및 배당금 수익에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.KB국민카드가 영위하고 있는 신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를 이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다. 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로, 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향을 크게 받는 산업입니다. 국내 신용카드 시장은 포화 상태로 양적 성장이 둔화되고 있으며, 규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하, 대출 총량 규제 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있습니다.

KB국민카드의 연결 기준 신용판매수익은 2025년 1분기말 4,389억원을 기록하였습니다. 리볼빙 관련수익이 591억원으로 전년동기대비 약 6.40% 감소하였으며, 장기카드대출수익이 2,246억원으로 전년동기대비 약 4.16% 증가하였습니다.

[KB국민카드 손익 현황(연결 기준)]

(단위 : 백만원,%)

구 분	2025년 1분기		2024년 1분기		2024년		2023년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용판매수익	438,936	38.91	466,687	42.53	1,842,285	41.60	1,751,070	41.64
단기카드대출(현금서비스)수익	42,928	3.81	46,709	4.26	182,418	4.12	192,418	4.58
장기카드대출(카드론)수익	224,580	19.91	215,613	19.65	878,485	19.84	818,327	19.46
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	59,052	5.23	63,090	5.75	245,242	5.54	248,384	5.91
연회비수익	55,546	4.92	46,529	4.24	184,061	4.16	181,497	4.32
기타수익	307,048	27.22	258,620	23.57	1,096,195	24.74	1,013,450	24.09
합 계	1,128,090	100.00	1,097,248	100.00	4,428,686	100.00	4,205,146	100.00

주) 연결재무제표 기준(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

[KB국민카드 자산별 연체율 현황]

(단위 : 백만원, %)

구 분			2025년 1분기		2024년		2023년
			연체금액	연체비율	연체금액	연체비율	연체금액	연체비율
신용카드자산	일시불	개 인	21,053	0.53	18,247	0.47	13,379	0.41
		법 인	11,407	0.97	11,197	0.90	14,036	1.11
		소 계	32,460	0.63	29,444	0.57	27,415	0.60
	할 부	개 인	94,656	1.65	78,941	1.31	50,716	0.90
		법 인	1,775	3.84	1,422	2.95	1,055	2.32
		소 계	96,431	1.66	80,363	1.32	51,771	0.91
	단기카드대출(현금서비스)		52,523	4.99	44,065	3.85	36,167	3.04
	장기카드대출(카드론)		159,348	2.36	127,323	1.86	96,850	1.45
	기 타	결제성 일부결제금액이월약정(리볼빙)	43,452	1.08	36,867	0.90	28,122	0.69
		대출성 일부결제금액이월약정(리볼빙)	781	1.67	615	1.16	721	1.03
		기 타	743	0.34	908	0.49	1,952	1.24
		소 계	44,976	1.05	38,390	0.89	30,795	0.72
	신용카드자산 합계		385,738	1.68	319,585	1.36	242,998	1.08
할부금융자산			22,652	0.79	18,923	0.66	14,731	0.54
팩토링			6	0.01	5	0.01	13	17.57
일반대출			27,028	2.91	22,726	2.35	14,312	1.71
리스채권			15	0.01	19	0.01	14	-
합계			435,439	1.61	361,258	1.31	272,068	1.03

주1) 금융감독원 업무보고서 기준주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

국내 신용카드업은 정부의 세제혜택, 카드결제 이용범위의 확대, 다양한 부가서비스를 제공하는 신상품 출시 등으로 빠르게 성장해왔으나 2003년 카드 사태 이후 강도 높은 구조조정을 거친 뒤 현재는 성숙 단계에 접어든 상황입니다. 또한 한정된 시장에 대한 업계 경쟁 심화, 경제성장 부진에 따른 민간 소비 위축, 중소형 가맹점 수수료율의 인하로 카드사의 수익성이 악화될 수 있습니다. 향후 이러한 요인으로 KB국민카드의 영업수익성이 악화될 시, 이는 연결 기준으로 당사의 재무에도 영향을 미칠 수 있다는 점을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

라. 증권업 자회사(KB증권) 수익성 위험 분석 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 10.69%(약1,817억원)입니다. 당사의 2025년 1분기말 별도 기준 배당금 수익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 11.89%(약 2,800억원) 입니다. KB증권은 2025년 1분기말 기준 영업수익은 2조 9,883억원을 실현하였으며, 영업이익은 2,246억원, 당기순이익은 1,817억원을 각각 기록하였습니다. KB증권은 증권 업종의 특성 상 향후 금융시장 변화, 실물경기 침체 및 주가 하락 등 외부적인 충격 요인이 발생할 경우 매출 및 이익 추세가 크게 변동될 가능성이 있습니다. 또한, 글로벌 금융시장의 불안 요소가 상존하고 있으며, 시장금리, 주가지수, 상품가격 변동 등의 영향으로 KB증권의 실적 변동성이 확대될 수 있습니다. 향후 KB증권의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 10.69%(약 1,817억원 _KB증권 보고서 연결기준 )입니다. 당사의 2025년 1분기말 별도 기준 배당금 수익 중 KB증권이 차지하는 비중은 약 11.89%(약 2,800억원) 입니다. KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자 중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 자산관리부문(위탁매매 및 금융상품 판매 등), IB부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), S&T부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등)으로 구분하여 수익 구조 다변화를 통한 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다.

[KB증권 사업 부문 구분]

사업별 부문	일반 정보
위탁/자산관리 부문	개인 및 법인 고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

KB증권의 2025년 1분기말 연결 기준 영업수익은 약 2조 9,883억원, 법인세비용차감전순이익은 약 2,388억원입니다. KB증권의 2025년 1분기말 연결 기준 영업수익 약 2조 9,883억원 중 각 영업부문이 차지하는 비중은 자산운용부문이 33.06%(9,880억원), 위탁/자산관리부문이 53.64%(1조 6,028억원), 기업금융부문이 9.90%(2,958억원), 기타사업부문이 3.40%(1,016억원)입니다. KB증권의 2025년 1분기말 연결 기준 법인세비용차감전순수익 중 각 영업부문이 차지하는 비중은 기업금융부문이 20.32%(485억원), 위탁/자산관리부문이 36.52%(872억원)입니다.

<2025년 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용차감전순이익
위탁/자산관리부문	1,602,804	1,511,186	91,618	-4,398	87,220
기업금융부문	295,829	250,358	45,471	3,069	48,540
자산운용부문	988,045	970,693	17,352	385	17,737
기타사업부문	101,609	31,439	70,170	15,181	85,351
합 계	2,988,287	2,763,676	224,611	14,237	238,848

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

KB증권은 증권 업종의 특성 상 향후 금융시장 변화, 실물경기 침체 및 주가 하락 등 외부적인 충격 요인이 발생할 경우 매출 및 이익 추세가 크게 변동될 가능성이 있습니다. 2018년 하반기 주식 및 채권 시장 변동성으로 인해 주식 및 이자율 관련 금융상품평가및처분손실이 증가함에 따라 2018년 KB증권의 전체적인 영업수익성이 하락하였습니다. 2018년 연결 기준 금융상품평가및처분이익은 약 4조 6,572억원으로 2017년(약 4조 3,754억원) 대비 약 6.4% 증가한 반면, 2018년 연결 기준 금융상품평가및처분손실은 약 5조 531억원으로 2017년(약 4조 1,583억원) 대비 약 21.5% 증가하였으며, 2018년 연결 기준 금융상품평가및처분손익은 (-)3,959억원을 기록하였습니다. 2019년 연결 기준 금융상품평가및처분손익은 (-)1,665억원을 기록하며 전년 대비 57.9% 손실이 감소하였습니다.2020년 1분기에는 신종코로나바이러스의 확산으로 WHO가 팬데믹을 선언하면서 주요국 지수가 급락하였습니다. 지수 급락으로 인해 유가증권 운용, 파생상품 부문과 ELS 자체헷지 운용에서 손실이 발생하였고, 라임자산운용과 맺은 TRS 계약으로 인해 기타영업손실이 증가하였습니다. KB증권은 전년 동기 대비 순수수료손익은 큰 폭으로 증가하였으나, 기타영업손실로 인해 2020년 1분기 연결 기준 147억원의 당기순손실을 기록하였습니다. 그러나 브로커리지 부문 호황과 함께 코로나로 부진했던 IB 및 트레이딩 부문 수익성이 개선되면서 2020년 3분기 3,453억원의 순이익을 기록하며 흑자전환하습니다. 2021년 반기에는 시장 유동성 증가 및 증권시장 호황에 힘입어 3,772억원의 순이익을 기록하였습니다. 2021년 3분기에는 5,474억의 순이익을 기록하며 2020년 연간 순이익(약 4,400억원)을 초과하였습니다. 2021년 기준 KB증권의 매출액(8조 5,496억원)은 전년대비(10조 559억원) 14.98% 감소하였지만, 영업이익률 및 당기순이익률이 높은 WM 및 IB사업부문 실적호조에 따른 수수료수익 증가로 인하여 영업이익(8,213억원)은 전년대비(5,788억원) 41.89% 증가하였으며 당기순이익(6,003억원)은 전넌대비(4,340억원) 38.33% 증가하였습니다.다만, 2022년 들어 위탁매매부문 위축과 금리상승에 따른 채권운용 관련 손실 확대, 보유 ETF 등 집합투자증권 손실 확대 및 이자비용의 증가로 인해 총당기순이익은 2021년 대비 감소하는 모습을 보였고, 2023년말 당기순이익은 3,880억원을 기록하며, 전년 동기 1,948억원 대비 99.2% 증가하였습니다. 2024년 당기순이익은 5,904억원을 기록하며 전년 대비 52.1% 증가하였는데, 2023년 PF 익스포저에 대응하여 보수적으로 충당금을 인식함에 따라 증가된 비용의 완화, 금리 하락에 따른 채권 평가이익 증가 및 미국 증시 랠리 등에 따른 해외주식 수수료 증가 등에서 기인하였습니다. 2025년 1분기 누적 연결 기준 당기순이익은 1,817억원으로 전년 동기 1,989억원 대비 8.6% 감소하였으며, 이는 전반적인 주가지수 하락에 따른 유가증권 평가 관련 손익 축소와 국내 주식거래대금 감소에 따른 증권수탁수수료 축소 등의 영향으로 파악됩니다.

[KB증권 연결손익계산서]

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년	2022년
I. 영업수익	2,988,287	3,460,114	10,832,031	11,585,140	14,270,022
II. 영업비용	2,763,676	3,206,777	10,051,245	10,904,986	14,025,027
III. 영업이익	224,611	253,337	780,786	680,154	244,995
IV. 영업외수익	32,467	17,861	79,953	67,304	100,717
V. 영업외비용	18,230	28,154	112,106	254,697	83,385
VI. 법인세비용차감전순이익	238,848	243,044	748,633	492,761	262,327
VII. 법인세비용	57,145	44,191	158,272	104,733	67,499
VIII. 총당기순이익	181,703	198,853	590,361	388,028	194,828
1. 지배기업의 소유주	181,262	199,335	591,153	395,015	193,697
2. 비지배지분	441	-482	-792	-6,987	1131
IX. 기타포괄손익	-7,564	15,171	47,909	-199	110,575
X. 당기총포괄손익	174,139	214,024	638,270	387,829	305,403
1. 지배기업의 소유주	174,609	213,993	637,000	394,211	305,090
2. 비지배지분	-470	31	1,270	-6,382	313
연결에 포함된 회사수	69	72	69	91	97

주1) 연결 기준(자료 : KB증권 2025년 1분기보고서)

KB증권은 합병 이후 KB금융그룹 차원의 연계 영업 등을 바탕으로 자산관리부문의 시장점유율이 상승하고, 회사채 인수 및 주선 부문의 실적이 크게 증가하는 등 경쟁력 보완의 긍정적인 효과가 나타나고 있습니다. 2024년 KB증권의 시장점유율은 다음과 같습니다. 또한, 글로벌 금융시장의 불안 요소가 상존하고 있으며, 시장금리, 주가지수, 상품가격 변동 등의 영향으로 KB증권의 실적 변동성이 확대될 수 있습니다.

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위: 백만원, %)

구 분	24.01.01~'24.12.31		23.01.01~'23.12.31		'22.01.01~'22.12.31		'21.01.01~'21.12.31
	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
케이비증권	379,800	9.79%	426,550	10.69%	330,326	9.86%	608,303	10.00%
삼성증권	332,479	8.57%	344,862	8.64%	269,224	8.03%	578,883	9.51%
NH투자증권	357,959	9.23%	373,060	9.35%	304,002	9.07%	602,275	9.90%
미래에셋증권	397,069	10.23%	395,940	9.93%	321,645	9.60%	619,031	10.17%
한국투자증권	236,783	6.10%	232,061	5.82%	194,905	5.82%	341,377	5.61%

주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매수수료를 기준으로 작성하였습니다.(자료 : KB증권 2025년 1분기보고서)

향후 KB증권의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

마. 손해보험업 자회사(KB손해보험)의 수익성 변동 및 자본 확충 위험 당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB손해보험이 차지하는 비중은 약 18.45%(약 3,137억원)입니다. 국내 손해보험업 경영환경은 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 재무 건전성 규제가 지속 강화되고 있으며, 상품개발, 예정이율, 위험률 등 보험사 자율권이 확대되어 보험 산업 경쟁은 과열될 것으로 전망됩니다. 2025년 1분기말 KB손해보험의 연결 기준 보험손익은 약 2,731억원으로 전년동기 대비 하락하였으나, 투자손익이 증가하며 영업이익이 작년 동기 대비 약 7.99% 증가 하였습니다. 당기순이익은 약 3,137억원으로 전년동기(약 2,891억원) 대비 약 8.51% 증가 하였습니다. 한편, KB손해보험의 2025년 1분기말 기준 지급여력비율은 182.10%입니다. 향후 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며 이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

당사의 2025년 1분기말 연결 기준 당기순이익 중 KB손해보험이 차지하는 비중은 약 18.45%(약 3,137억원 _KB손해보험 보고서 연결기준)입니다. 국내 손해보험업 경영환경은 IFRS17, K-ICS 도입 등으로 요구 자본 관리 강화 등 재무 건전성 규제가 지속 강화되고 있으며, 상품개발, 예정이율, 위험률 등 보험사 자율권이 확대되어 보험 산업 경쟁은 과열될 것으로 전망됩니다. KB손해보험이 2025년 1분기 거수한 원수보험료는 3조 6,138억원으로 전년동기대비 5.6% 증가하였습니다. 보험 종목별로 나누어 보면 장기보험은 2조 4,303억원으로 전년동기대비 8.3% 증가하였으며, 자동차보험은 7,490억원을 거수하여 전년동기대비 0.8% 증가, 일반보험은 4,346억원을 거수하여 전년동기대비 0.5% 감소하였습니다. 이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2025년 1분기 3,198억원으로 전년동기대비 239억 증가하였으며, 총자산은 41조 9,671억원으로 전년말대비 1조 2,562억원 증가하였습니다.

한편, KB손해보험의 2025년 1분기말 기준 지급여력비율은 182.10% (2025년 1분기 기준 수치는 잠정치로, 5월말 이내에 확정치로 정정공시할 예정임)입니다. 향후 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며 이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

[KB손해보험 요약 손익(연결 기준)]

(단위 : 백만원)

구분	2025년1분기	2024년1분기	2024년	2023년
보험손익	273,093	377,940	1,027,229	882,122
보험영업수익	2,860,071	2,496,999	10,468,227	10,088,869
보험영업비용	2,586,978	2,119,060	9,440,998	9,206,747
투자손익	149,166	13,061	105,503	85,180
투자영업수익	619,604	630,923	2,368,081	1,807,567
투자영업비용	470,438	617,861	2,262,578	1,722,387
영업이익	422,259	391,001	1,132,732	967,302
당기순이익	313,728	289,116	835,884	726,869

(자료 : KB손해보험 2025년 1분기보고서)

RBC 비율은 보험계약자가 일시에 보험금을 요청했을 때 보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것으로 요구자본 대비 가용자본 비율로 보험회사의 자본건정성을 측정하는 대표적인 지표입니다. 감독당국은 보험회사의 자본관리를 위해서 분기별로 RBC 비율을 평가하고 있으며, RBC 비율을 적기시정조치(RBC 비율에 따라 경영개선권고, 경영개선요구, 경영개선명령 등 3단계로 구분), 위험기준 경영실태평가제도(RAAS) 등에 활용하고 있습니다. 이때 적기시정조치는 RBC 비율이 100% 이하가 되면 그 수준에 따라 단계적으로 시행됩니다.2023년부터 지급여력제도가 RBC방식에서 K-ICS방식으로 변경되면서, 보험부채 평가 기준이 원가평가에서 시가평가로 변경되었고, 요구자본 측정 신뢰수준을 99%에서 99.5%로 상향하였으며, 기존 위험계수방식에서 벗어나 충격시나리오 방식을 적용하는 형태로 바뀌었습니다. KB손해보험은 감독당국의 자본관리 기준을 관리하기 위해 가용자본을 전사위험 한도설정 및 개별위험 한도배분에 반영하고 있습니다. KB손해보험의 2025년 1분기 기준 지급여력비율은 182.10%입니다.

[KB손해보험 지급여력비율]

(단위 : 백만원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년말	2023년말
지급여력(A)	11,582,647	11,318,549	11,668,880
지급여력기준(B)	6,360,477	6,071,606	5,403,656
지급여력비율(A/B)	182.10	186.42	215.94

주1) 2023년부터 지급여력제도가 RBC방식에서 K-ICS 방식으로 변경되었으며, 이로 인한 중요한 차이점은 보험부채 평가 기준이 원가평가에서 시가평가로 변경된 점, 요구자본 측정 신뢰수준을 99.5%로 상향한 점, 기존 위험계수방식 외에 충격시나리오 방식을 적용한 점 등임주2) 2025년 1분기 기준 수치는 잠정치로, 5월말 이내에 확정치로 정정공시할 예정임(자료 : KB손해보험 2025년 1분기보고서)

향후 요구 자본 관리 강화 등 정부의 재무 건전성 규제가 강화될 경우, KB손해보험은 추가적인 자본확충 여부를 검토해야 할 수 있으며 이는 KB손해보험의 100% 최대주주인 당사의 자금 부담으로 이어질 가능성이 존재합니다. 또한, KB손해보험의 실적 변동에 따라 당사의 연결 기준 수익성과 배당금 수익이 영향을 받을 수 있다는 점을 투자자께서는 유의하시기 바랍니다.

바-1. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 수익성 위험 분석 KB캐피탈은 2014년 3월 KB금융그룹에 편입된 이후 2017년말까지 자동차 및 개인금융 등 소비자금융 중심으로 빠른 속도의 성장을 보였습니다. 2025년 1분기 기준 신규실행실적은 2조 9,608억원으로 전년동기 2조 9,503억원 대비 소폭 증가하였고, 이에 힘입어 영업수익은 6,835억원으로 전년동기 6,317억원 대비 8.20% 증가, 당기순이익(지배기업주주지분)은 694억원으로 전년동기 616억원 대비 12.66% 증가하였습니다. 최근 수년간 여신전문금융기관들이 앞다투어 오토리스 시장에 진입하면서 시장 경쟁이 격화되고 있으며, 향후 경쟁사들의 영업 기반 확대가 본격적으로 이루어질 경우 시장 규모 한계로 인한 경쟁 심화로 KB캐피탈의 영업 실적 및 수익성에 부정적인 영향 을 미칠 수 있습니다. KB캐피탈의 수익성 저하는 당사의 연결 기준 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

KB캐피탈은 KB금융그룹의 여신전문금융회사로 자동차금융과 개인신용대출을 주요 사업으로 영위하고 있습니다. KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로 성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품, 지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다. 2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였으며, 해외 진출 첫 사례로 2017년 2월 라오스 현지 할부금융시장 개척을 위해 KB 코라오 리싱 신규법인을 설립하였습니다.

[KB캐피탈의 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요]

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여관리, 회수하는 업무
일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

KB캐피탈은 2014년 3월 KB금융그룹에 편입된 이후 2017년말까지 자동차 및 개인금융 등 소비자금융 중심으로 빠른 속도의 성장을 보였으며, 2017년 연결 기준 영업수익 및 당기순이익이 각각 5,883억원, 1,204억원으로 2016년(영업수익 4,734억원, 당기순이익 967억원) 대비 각각 24.3%, 24.5%씩 증가하였습니다. 하지만, 자동차금융시장에서의 경쟁 심화에 따른 승용신차 할부·론 상품의 수익률 하락 등이 수익성에 부담 요인으로 작용하면서, 2018년 연결 기준 영업수익은 7,345억원으로 2017년 대비 24.9% 증가하였으나, 당기순이익은 1,134억원으로 2017년 대비 5.8% 감소하였습니다. 이후 2019년~2020년 영업수익 및 당기순이익은 모두 전년 대비 증가세를 보이고 있으며, 2021년 연결 기준 영업수익은 1조 6,348억원, 당기순이익은 2,118억원을 기록하였습니다. 2024년 기준 신규실행실적은 12조 5,088억원으로 전년동기 10조 8,124억원 대비 15.7% 증가하였고, 이에 힘입어 영업수익은 2조 6,205억원으로 전년동기 2조 2,954억원 대비 14.2% 증가, 당기순이익은 2,245억원으로 전년동기 1,883억원 대비 19.2% 증가하였습니다. 2025년 1분기 기준 당기순이익(지배기업주주지분)은 694억원으로 전년 동기 대비 약 12.66% 상승하는 모습을 보여주고 있습니다. 다만 2022년 이후 금리상승 등에 따른 외부환경 변화로 인해 조달비용률이 크게 상승 하였으며, 개인신용대출, 기업여신 등 고위험 익스포져를 중심으로 대손부담이 증가하면서 과거대비 상승한 대손비용률이 지속되고 있습니다. 2024년 하반기 이후 기준금리가가 계속 인하되는 등 시중금리 하향세가 예상되나, 과거 대비로는 높은 금리 수준이 당분간 지속될 것으로 보이므로 모니터링이 필요합니다.

[KB캐피탈 경영실적(연결 기준)]

(단위 : 억원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
신규실행실적	29,608	29,503	125,088	108,124
영업수익	6,835	6,317	26,205	22,954
당기순이익	701	622	2,245	1,883
지배기업주주지분순이익	694	616	2,220	1,865

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)(자료 : KB캐피탈 2025년 1분기보고서)

[2025년 1분기] (단위 : 백만원)

영업종류	영업수익	비고
시설대여	151,169	금융리스, 운용리스
할부금융	68,481	-
대출 및 팩토링	190,512	-
유가증권평가 및 처분이익	21,418	-
배당금 수익	832	-
기타	251,053	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계	683,465	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)(자료 : KB캐피탈 2025년 1분기보고서)

최근 수년간 여신전문금융기관들이 앞다투어 오토리스 시장에 진입하면서 시장 경쟁이 격화되고 있으며, 향후 경쟁사들의 영업 기반 확대가 본격적으로 이루어질 경우 시장 규모 한계로 인한 경쟁 심화로 KB캐피탈의 영업 실적 및 수익성에 부정적인 영향이 미칠 수 있습니다. KB캐피탈의 수익성 저하는 당사의 연결 기준 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

바-2. 캐피탈 자회사(KB캐피탈)의 자본적정성 위험 분석 KB캐피탈은 여신전문금융회사로서 여신전문금융업감독규정 등 감독기관의 감독 정책 등에 많은 영향을 받고 있습니다. 여신전문금융업법 등에 따르면, 신용카드업을 영위하지 아니하는 여신전문금융회사의 총자산레버리지비율을 10배 이내로 제한 하고 있습니다. KB캐피탈은 안정적인 영업활동을 위한 추가 자본확충 방안으로 신종자본증권을 발행하였으며, KB캐피탈의 총자산레버리지비율은 2025년 1분기말 기준 7.02배 를 유지하고 있습니다. 한편, KB캐피탈은 주주배정 유상증자를 결의하였으며, 2019년 3월 27일, 2020년 3월 27일 및 2021년 12월 11일 각각 해당 유상증자의 납입이 완료되었습니다. 향후 KB캐피탈의 추가적인 자본 확충이 필요할 경우, 100% 최대주주인 당사의 자금 지원 및 현금 유출이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

KB캐피탈은 여신전문금융회사로서 감독기관의 감독 정책 등에 많은 영향을 받고 있으며 여신전문금융업과 관련된 주요 법령 및 감독규정은 다음과 같습니다.

주요 법령 및 감독규정	주요 내용
여신전문금융업법,동법 시행령, 동법 시행규칙여신전문금융업감독규정,동 시행세칙 등	(가) 자기자본대비총자산한도 : 자기자본의 10배(나) 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100%이내(다) 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내(라) 신기술사업자에 대한 융자한도 : 연간 투자액의 15배(마) 신용카드업자의 부대업무비중 : 카드결제대급금 이내(바) 여신전문금융회사의 대출업무 영위비중 : 총자산의 30% 이내(대통령령으로 정하는 업무에 따라 발생하는 채권액 제외)(사) 중금리대출 한도규제 대상 비율 : 대출금의 80%(아) 시설대여업자의 렌탈업무비중 : 물건별 시설대여액 이내(자) 조정총자산에 대한 조정자기자본비율 : 7% 이상(차) 원화유동성비율 : 100% 이상(카) 대주주 및 특수관계인 주식소유한도 : 자기자본의 150%

최근 여신전문금융업법 및 여신전문금융업 감독규정은 회계 처리의 보수성을 강조하고 있습니다. 이는 여전사의 재무적 건전성을 도모하는데 도움이 되고 있으나 실질적으로는 여전사의 재무적 외형과 손익을 과소계상하여 여전사의 재투자여력에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

또한, 여신전문금융업감독규정 제19조에 의하면, ㉠ 조정자기자본비율이 100분의 1미만인 경우, ㉡ 경영실태평가 결과 종합평가등급이 5등급으로 판정되는 경우, ㉢ 경영개선요구를 받은 여신전문금융회사가 경영개선계획의 주요사항을 이행하지 않거나 이행이 곤란하여 정상적인 경영이 어려울 것으로 인정되는 경우, 금융감독위원회로부터 경영개선명령을 받게 되며 경영개선명령 이행에 필요한 조치 중 하나로 6월 이내의 업무의 전부 또는 일부의 정지 명령을 받을 수 있습니다.KB캐피탈은 안정적인 영업활동 영위를 위해 상기 여신전문금융 관련 규제 기준을 충족하고 있으며, KB캐피탈의 여신전문금융 주요 규제 비율의 충족 현황은 아래와 같습니다.

[KB캐피탈의 여신전문금융 관련 규제 비율 충족 현황]

(단위 : 억원, 배, %)

구 분	2025년1분기	2024년 말	2023년 말	2022년 말	2021년 말	2020년말	2019년말	2018년말	2017년말
자산총계(A)	178,449	181,399	165,853	160,775	143,997	128,482	112,150	95,417	87,681
자본총계(B)	25,435	24,796	22,786	21,248	18,214	14,501	11,730	10,189	9,583
총자산레버리지배율(A/B)	7.02	7.32	7.28	7.57	7.91	8.86	9.56	9.36	9.15
조정자기자본(C)	26,084	25,470	23,503	21,602	18,797	14,622	11,522	10,166	9,280
조정총자산(D)	175,417	175,758	164,118	149,087	139,189	122,339	107,367	92,856	83,894
조정자기자본비율(C/D)	14.87	14.49	14.32	14.49	13.50	11.95	10.73	10.95	11.06

(자료 : KB캐피탈 각 사업보고서 및 분기보고서)

여신전문금융업법 제48조(외형 확대 위주의 경영제한) 및 여신전문금융업감독규정 제7조의3(자기자본 대비 총자산 한도)에 따르면, 외형 확대 억제를 이유로 신용카드업을 영위하지 아니하는 여신전문금융회사의 총자산레버리지비율을 10배 이내로 제한하고 있습니다. KB캐피탈의 경우, 2012년 반기말 기준 총자산레버리지비율이 11.76배로, 자산감축보다는 레버리지 규제한도 범위 내 자산성장이 가능한 자본확충 방안이 요구되어 2012년 7월에 623억원의 유상증자를 통한 자본확충을 하였습니다. 또한, KB캐피탈은 안정적인 영업활동을 위한 추가 자본확충 방안으로 아래 표와 같이 2015년 1,000억원, 2016년 1,500억원, 2017년 500억원, 2020년 1,000억원, 2022년 1,000억원의 신종자본증권을 발행하였으며, 2024년 말 기준 해당 신종자본증권은 모두 당사(케이비금융지주)가 보유하고 있습니다. KB캐피탈의 총자산레버리지비율은 2024년말 7.32배를 유지하고 있으며, 2025년 1분기말 기준 7.02배로 여신전문금융업법의 레버리지 규제 비율을 준수하고 있습니다. 한편, KB캐피탈은 2019년 3월 26일, 2020년 03월 18일 및 2021년 12월 02일 이사회를 통해 각 500억원, 500억원, 2,000억원의 주주배정 유상증자를 결의하였으며, 2019년 3월 27일, 2020년 3월 27일 및 2021년 12월 11일 각각 해당 유상증자의 납입이 완료되었습니다.

[KB캐피탈의 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 내역]

구 분	제299회사모원화 채권형신종자본증권	제320회사모원화 채권형신종자본증권	제343회사모원화 채권형신종자본증권	제352회사모원화 채권형신종자본증권	제367회사모원화 채권형신종자본증권	제378회사모원화 채권형신종자본증권	제460회사모원화 채권형신종자본증권	제486회사모원화 채권형신종자본증권
발행일자	2015년 3월 27일	2015년 9월 24일	2016년 3월 29일	2016년 6월 28일	2016년 11월 28일	2017년 4월 27일	2020년 9월 25일	2022년 2월 17일
발행금액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
발행목적	자본확충
발행방법	사모
상장여부	비상장
미상환잔액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
자본인정에관한 사항(회계처리 근거)	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등)충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자	해당사항 없음
만기일	2045년 3월 27일	2045년 9월 24일	2046년 3월 29일	2046년 6월 28일	2046년 11월 28일	2047년 4월 27일	2050년 9월 25일	2052년 2월 17일
조기상환 가능일	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일과 그 이후 행사가능
	Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리	5.011%	4.606%	4.396%	4.064%	4.744%	4.431%	3.376%	4.495%
Step-up 반영금리	7.840%	5.989%	6.305%	6.466%	6.952%	7.664%	-	-
우선순위	일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향	부채비율 상승 (2025년 1분기말 연결재무제표기준 565%에서 719%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등	Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)

(자료 : KB캐피탈 2025년 1분기보고서)

여신전문금융업이 국가경제에서 차지하는 비중 및 리스크를 고려할 때, 향후 감독기관의 규제 강화는 지속될 것으로 예상되므로, 감독 기준 및 규제 내용의 변경 및 조정에 따라 여신전문금융업에 속한 KB캐피탈의 영업 성과 및 재무 상태가 영향을 받을 수 있습니다. 향후 KB캐피탈의 추가적인 자본 확충이 필요할 경우, 100% 최대주주인 당사의 자금 지원 및 현금 유출이 발생할 수 있으니 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

사. 생명보험업 자회사(KB라이프생명)의 수익성 변동 및 자본의 적정성 관련 위험 2020년 08월 31일 당사의 자회사로 편입된 푸르덴셜생명보험이 2023년 1월 1일을 합병기일로 KB생명을 흡수합병하면서 출범한 KB라이프생명은 생명보험업을 영위하는 자회사입니다. 금감원 보험업법 및 보험업법시행령에서 건전한 재무상태를 지급여력비율 100%이상으로 명시하고 있으며 보험업법감독규정에서 '보험종목 추가허가 요건', '자본감소 인정요건', '후순위채무 조기상환요건' 등에서 150% 이상의 지급여력비율을 권고하고 있습니다. KB라이프생명의 2025년 1분기말 기준 지급여력비율은 236.63%입니다. 한편, KB라이프생명에 예상치 못한 각 위험액(보험, 금리, 신용, 시장, 운영)의 증가가 발생할 경우 동사 지급여력비율에 부정적 영향이 발생할 수 있으며 이는 KB라이프생명의 영업활동에 악영향을 줄 수 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 주의하시기 바랍니다.

2020년 08월 31일 당사의 자회사로 편입된 푸르덴셜생명보험이 2023년 1월 1일을 합병기일로 KB생명을 흡수합병하면서 출범한 KB라이프생명은 생명보험업을 영위하는 자회사입니다.

2022년 08월 09일, 당사의 주요자회사인 KB생명보험의 이사회 및 주주총회는 푸르덴셜생명보험(주)와의 합병계약 체결을 승인하였고, 2023년 1월 1일을 합병기일로 존속법인인 푸르덴셜 생명의 지분 100%는 당사인 케이비금융지주가 소유하며, KB생명보험은 해산하였습니다. 합병에 관한 자세한 사항은 아래와 같습니다.

케이비생명보험 주요사항보고서(회사합병결정) (2022.08.09)

1. 합병방법			푸르덴셜생명보험 주식회사(이하 "푸르덴셜생명")가 KB생명보험 주식회사(이하 "KB생명")를 흡수합병 (이하 "본건 합병")- 존속법인 : 푸르덴셜생명- 소멸법인 : KB생명
- 합병형태			해당사항없음
2. 합병목적			KB생명과 푸르덴셜생명은 보유한 전문역량을 상호 활용하여 경영효율성을 증대시키고 시너지 효과를 창출함으로써 보험시장에서 선도적 지위를 확고히 하고 기업가치를 제고하며 이를 통해 주주 및 고객의 이익을 극대화하고 나아가 보험시장 발전에 기여하기 위하여 본건 합병을 결정하였습니다.
3. 합병의 중요영향 및 효과			(1) 회사의 경영에 미치는 영향 - 본 주요사항보고서 제출일 현재 존속법인인 푸르덴셜생명과 소멸법인인 KB생명은 각각 주식회사 케이비금융지주(이하 "케이비금융지주")의 100% 자회사입니다. 본건 합병으로 인하여 존속법인인 푸르덴셜생명의 지분 100%를 케이비금융지주가 소유하며, KB생명은 해산할 예정입니다. (2) 회사의 재무에 미치는 효과 - 본건 합병을 통해 KB생명과 푸르덴셜생명을 통합 운영함에 따라, 사업비차, 위험율차, 이자율차 등 안정적인 이원별 손익 포트폴리오를 확보할 수 있고, 실질 부채 듀레이션 상호 보완에 따라 ALM관리 용이성 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 양사 상이한 리스크 구조에 기인 리스크 분산효과로 통합시 요구자본량이 감소하며, 금리 변동성 대응을 위한 Buffer가 확보 가능할 것으로 예상하고 있습니다. 특히, 푸르덴셜생명은 본건 합병에 따라 합병신주를 발행함으로써 약 120억원의 자본금이 증가하는 효과가 있을 것으로 예상하고 있습니다. (3) 회사의 영업에 미치는 효과 - 기존 타겟 시장이 상이했던 KB생명과 푸르덴셜생명의 통합 운영에 따라, Affluent부터 Mass 고객에 이르는 다양한 고객 포트폴리오를 보유하게 되며, 달러/변액/보장/연금/저축/건강 등 총64개 상품 확보 및 양사 특화 상품군 기반 적시 시장 대응력을 확보할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 또한, 대면 설계사, GA, 방카슈랑스, DM 등 전 채널에서 고른 포트폴리오 운영이 가능할 것으로 예상됩니다.
4. 합병비율			KB생명 액면금 5,000원인 기명식 보통주식 1주당 푸르덴셜생명 액면금 10,000원인 기명식 보통주식을 0.013174547(소수점 이하 아홉째 자리까지만 표시함)의 비율로 배정하며, KB생명 주식 91,200,000주에 대하여 합병신주 1,201,518주를 발행하여 배정할 예정입니다.
5. 합병비율 산출근거			(1) 푸르덴셜생명과 KB생명 모두 주권비상장법인으로서 비상장법인간 합병시 합병비율의 산정방법에 대해 별도로 정하고 있는 법률이나 규정은 없습니다. 이에 따라 합병비율의 공정성을 확보하기 위하여 상속세 및 증여세법(이하 '상증세법') 제63조, 동법 시행령 제54조를 준용하여 산정한 주식평가액을 기초로 합병당사회사가 상호 협의하여 합병비율을 산정하였습니다. (2) 양사의 주식가치 평가기준일은 2022년 3월 31일이며, 평가기준일의 재무상태표와 과거 3개년의 재무제표 및 세무조정 자료 등을 근거로 다음과 같이 1주당 가치를 평가하였습니다. (3) 푸르덴셜생명 1주당 가치A. 순자산가치 : 4,370,398,730,333원B. 순손익가치 : 994,102,015,880원C. 주식가치[=MAX(①,②)] : 3,496,318,984,266원① (Ax2+Bx3)÷5 : 2,344,620,701,661원② 순자산가치의 80% : 3,496,318,984,266원D. 최대주주할증률 : 20%E. 할증 후 주식가치[=Cx(1+D)] : 4,195,582,781,119원F. 발행주식 총수 : 15,000,000주G. 1주당 가치 : 279,706원(4) KB생명 1주당 가치A. 순자산가치 : 350,118,943,118원B. 순손익가치 : -C. 주식가치[=MAX(①,②)] : 280,095,154,495원① (Ax2+Bx3)÷5 : 140,047,577,247원② 순자산가치의 80% : 280,095,154,495원D. 최대주주할증률 : 20%E. 할증 후 주식가치[=Cx(1+D)] : 336,114,185,393원F. 발행주식 총수 : 91,200,000주G. 1주당 가치 : 3,685원(5) 존속법인인 푸르덴셜생명과 소멸법인인 KB생명의 주식가치는 각각 279,706원과 3,685원으로 산정되었으며, 이에 따라 합병비율은 0.013174547(KB생명 보통주식1주당 푸르덴셜생명 보통주식 0.013174547주의 교환비율)로 결정되었습니다.
6. 외부평가에 관한 사항	외부평가 여부		예
	- 근거 및 사유		본건 합병은 주권비상장법인간 합병이므로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4 및 동법 시행령 제176조의5에 따른 외부평가기관의 평가가 요구되지 아니하나, 적절한 합병가액 산정을 위해 자발적으로 외부평가기관의 평가를 받았습니다.
	외부평가기관의 명칭		안진회계법인
	외부평가 기간		2022년 06월 20일 ~ 2022년 07월 08일
	외부평가 의견		합병당사회사가 협의한 보통주 합병비율(KB생명1주당 가치/푸르덴셜생명1주당 가치) 0.013174547은 적정한 것으로 판단됩니다.
7. 합병신주의 종류와 수(주)		보통주식	1,201,518
		종류주식	-
8. 합병상대회사	회사명		푸르덴셜생명보험 주식회사
	주요사업		생명보험업
	회사와의 관계		최대주주의 특수관계인
	최근 사업연도 재무내용(원)		자산총계	24,399,728,880,681	자본금	150,000,000,000
			부채총계	21,741,739,711,786	매출액	2,248,155,216,870
			자본총계	2,657,989,168,895	당기순이익	225,046,151,452
	- 외부감사 여부		기관명	삼정회계법인	감사의견	적정
9. 신설합병회사	회사명		-
	설립시 재무내용(원)		자산총계	-	부채총계	-
			자본총계	-	자본금	-
			-		현재기준
	신설사업부문 최근 사업연도 매출액(원)		-
	주요사업		-
	재상장신청 여부		해당사항없음
10. 합병일정	합병계약일		2022년 08월 09일
	주주확정기준일		-
	주주명부폐쇄기간	시작일	-
		종료일	-
	합병반대의사통지 접수기간	시작일	-
		종료일	-
	주주총회예정일자		2022년 08월 09일
	주식매수청구권행사기간	시작일	-
		종료일	-
	구주권제출기간	시작일	-
		종료일	-
	매매거래 정지예정기간	시작일	-
		종료일	-
	채권자이의 제출기간	시작일	2022년 08월 10일
		종료일	2022년 09월 13일
	합병기일		2023년 01월 01일
	종료보고 총회일		2023년 01월 02일
	합병등기예정일자		2023년 01월 02일
	신주권교부예정일		-
	신주의 상장예정일		-
11. 우회상장 해당 여부			해당사항없음
12. 타법인의 우회상장 요건 충족여부			해당사항없음
13. 주식매수청구권에 관한 사항	행사요건		KB생명과 푸르덴셜생명은 모두 케이비금융지주가 각각 발행주식총수 100%를 소유하는 회사이고, 본건 합병은 케이비금융지주와의 협의 및 조율 하에 진행되고 있으므로 주주의 합병반대 및 주식매수 청구권 행사의 가능성은 없습니다.
	매수예정가격		-
	행사절차, 방법, 기간, 장소		-
	지급예정시기, 지급방법		-
	주식매수청구권 제한 관련 내용		-
	계약에 미치는 효력		-
14. 이사회결의일(결정일)			2022년 08월 09일
- 사외이사참석여부	참석(명)		3
	불참(명)		0
- 감사(사외이사가 아닌 감사위원) 참석여부			-
15. 풋옵션 등 계약 체결여부			아니오
- 계약내용			-
16. 증권신고서 제출대상 여부			아니오
- 제출을 면제받은 경우 그 사유			소멸법인의 주주가 1인에 불과하고 존속법인인 푸르덴셜생명은 지분증권의 모집 또는 매출을 한 사실이 없으므로 증권의 발행 및 공시 등에 관한 규정 제2-2조 제1항에 해당하는 증권신고서 제출이 필요한 증권의 모집이나 매출에 해당하지 않습니다.

합병비율은 KB생명 액면금 5,000원인 기명식 보통주식 1주당 푸르덴셜 생명 액면금 10,000원인 기명식 보통주식을 0.013174547(소수점 이하 아홉째 자리까지만 표시함)의 비율로 배정하며, KB생명 주식 91,200,000주에 대하여 합병신주 1,201,518주를 발행하여 배정할 예정입니다. 합병비율 산출 근거는 2022년 03월 31일을 평가기준일로 설정하여 과거 3개년의 재무제표 및 세무조정 자료등을 근거로 아래와 같이 평가하였습니다.

(단위 : 원, 주)

구분	푸르덴셜생명	KB생명
A. 순자산가치	4,370,398,730,333	350,118,943,118
B. 순손익가치	994,102,015,880	-
C. 주식가치[=MAX(①, ②)]	3,496,318,984,266	280,095,154,495
① (Ax2+Bx3)÷5	2,344,620,701,661	140,047,577,247
② 순자산가치의 80%	3,496,318,984,266	280,095,154,495
D. 최대주주할증률	20%	20%
E. 할증 후 주식가치[=Cx(1+D)]	4,195,582,781,119	336,114,185,393
F. 발행주식 총수	15,000,000	91,200,000
G. 1주당가치	279,706	3,685

KB라이프생명은 2022년 11월 23일 금융위원회로부터 KB생명보험(주)와의 합병인가를 득하였으며, 2023년 1월 1일을 합병기일로 KB생명을 흡수합병하고 2023년 1월 2일 합병 등기를 완료하였습니다. 합병과 함께 사명을 푸르덴셜생명보험(주)에서 KB라이프생명으로 변경하였습니다.한편, 생명보험사의 경영효율성 지표 중 하나인 '위험보험료 대 사망보험금 비율'은 손해율과 유사한 개념으로 해당 지표가 100%를 넘을 경우 고객에게 받은 위험보험료보다 지급한 사망보험금이 더 많아 해당 생명보험사의 수익성이 좋지 않은 상황임을 의미하며, 100%를 넘지 않을 경우 고객에게 받은 위험보험료가 지급한 사망보험금 보다 더 많으므로 수익성이 좋은 상황임을 의미합니다. KB라이프생명의 경우 최근 3개년간 위험보험료 대 사망보험금 비율이 40~50%대를 유지하고 있어 안정적으로 수익을 창출하고 있다고 판단됩니다. 한편, 2024년말 당기순이익은 2,694억으로 전년말 2,341억원 대비 15.1% 증가하였습니다. 2025년 1분기말 기준 당기순이익은 약 870억원으로 전년 동기 대비 하락한 수치를 나타내고 있습니다.

[KB라이프생명 경영현황]

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
보험영업수익	218,286	204,420	865,050	781,478
보험영업비용	134,737	112,013	541,414	534,768
투자영업수익	481,658	546,222	1,988,181	1,851,268
투자영업비용	439,288	497,776	1,899,817	1,747,846
기타영업손익	(9,378)	(8,761)	(40,868)	(32,471)
영업이익	116,541	132,092	371,132	317,661
영업외손익	505	405	(3,462)	(5,482)
법인세비용차감전순이익	117,046	132,497	367,670	312,179
법인세비용(수익)	30,085	38,218	98,266	78,076
당기순이익	86,961	94,279	269,404	234,103

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 2024년 1분기 및 2023년은 보험금융손익 체계적배분 관련 등 회계정책의 변경으로 인해 2024년 말 소급재작성 되었음(자료 : 당사 2025년 1분기보고서)

한편, 생명보험사의 신용위험은 거래상대방의 채무 불이행 또는 신용등급 악화로 인해 잠재적인 경제적 손실이 발생할 위험을 말합니다. KB생명의 신용위험액 현황을 아래와 같습니다.

[KB라이프생명 신용위험액 현황]

(단위 : 백만원)

구 분		당기(2024)		전기(2023)
		익스포져	위험액	익스포져	위험액
1. 신용자산		18,034,969,931	702,764,539	18,318,782,649	751,975,746
	무위험	-	-	-	-
	공공부문	6,232,058,094	94,274,485	6,055,087,402	88,825,833
	일반기업	9,931,661,659	529,064,546	10,094,350,743	586,000,361
	유동화	187,606,322	10,292,775	291,158,978	6,122,903
	재유동화	-	-	-	-
	기타	1,377,738,233	63,888,709	1,574,790,102	65,296,727
	재보험관련	305,905,623	5,244,024	303,395,424	5,729,922
2. 담보부자산		842,789,881	33,343,047	1,176,133,502	45,188,733
	상업용부동산담보대출	394,261,751	20,800,121	689,337,119	34,834,598
	주택담보대출	418,215,200	8,693,184	486,796,383	10,354,135
	적격금융자산담보대출	30,312,930	3,849,742	-	-

주1) 신지급여력제도(K-ICS) 도입 이후 수치만 산출 가능함주2) 신용위험액 현황은 신용위험경감을 반영한 후 기준으로 작성(자료 : 생명보험협회 정기공시실)

신용위험액 측정대상은 신용리스크가 내재된 모든 자산을 대상으로 하며, 간접투자 및 난외자산(장외파생거래, 약정, 보증 등)을 포함합니다. 신용위험액은 위험계수 방식으로 측정하며, 거래자산별 익스포져에 익스포져별 위험계수를 곱한 후 합산하여 산출합니다. 동사는 신지급여력제도(K-ICS)하 신용위험을 측정하여 관리하고 있으며, 신용위험관리를 위하여 회사의 유용가능한 자본과 자산의 크기를 고려하여 신용위험의 허용한도를 설정 및 관리하며, 부채구조를 감안하여 설정된 자산운용 지침에 따라 포트폴리오를 구성하고 있습니다. KB생명이 운용하는 채권의 신용등급별 익스포져 현황은 아래와 같습니다.

[KB라이프생명 채권 신용등급별 익스포져 현황]

(단위 : 백만원)

구 분		지급여력제도 기준 신용등급
		1	2	3	4	5	6	7	무등급	디폴트	합계
당기(2024년4Q)	무위험	-									32,025,257
	공공부문	-	5,492,878	10,167	-	-	-	-	-	-	5,503,045
	일반기업	53,256	1,130,070	2,634,411	330,336	-	-	-	-	-	4,148,073
	유동화	-	81,992	100,150	-	-	-	-	5,464	-	187,606
	재유동화	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	53,256	6,704,940	2,744,728	330,336	-	-	-	5,464	-	41,863,981
직전반기(2024년2Q)	무위험	-									30,239,022
	공공부문	-	5,211,535	58,712	-	-	-	-	-	-	5,270,247
	일반기업	55,023	1,088,484	2,818,188	979,908	-	-	-	2,102	-	4,943,706
	유동화		78,094	124,429	-	-	-	-	5,634	-	208,157
	재유동화	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	기타	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	55,023	6,378,113	3,001,329	979,908	-	-	-	7,736	-	40,661,132

주) 지급여력제도 신용등급은 <신용평가기관 K-ICS 신용등급 매핑표>를 참고(자료 : 생명보험협회 정기공시실)

신용평가기관 K-ICS 신용등급 매핑표

K-ICS신용등급	국내신용평가기관	해외 신용평가기관
		S&P	Moody's	Fitch	AM Best
1		AAA	Aaa	AAA
2	AAA	AA/A-1	Aa/P-1	AA/F1	A+
3	AA/A1	A/A-2	A/P-2	A/F2	A
4	A/A2	BBB/A-3	Baa/P-3	BBB/F3	B+
5	BBB/A3	BB	Ba	BB	B
6	BB	B	B	B	C+
7	B 이하	CCC 이하	Caa 이하	CCC 이하	C 이하

한편, 금융당국은 보험회사에 내재된 불확실성을 체계적으로 계량화하여 이에 합당한 자기자본을 보유하게 하기 위한 목적으로 유럽식(EU) 지급여력제도를 도입(1999.05) 하였고, 이후 리스크를 감안한 재무건전성 감독 방식인 위험기준자기자본(RBC: Risk Based Capital)제도를 도입(2009.05) 하였으며, 2011년 4월부터 RBC 제도가 전면 의무시행이 되어 적용되고 있습니다. 보험업법상 보험사들은 RBC비율을 100% 이상으로 유지해야 하며, 금융감독원은 150%를 넘기도록 권고하고 있습니다.2023년부터 지급여력제도가 RBC방식에서 K-ICS방식으로 변경되면서, 보험부채 평가 기준이 원가평가에서 시가평가로 변경되었고, 요구자본 측정 신뢰수준을 99%에서 99.5%로 상향하였으며, 기존 위험계수방식에서 벗어나 충격시나리오 방식을 적용하는 형태로 바뀌었습니다. KB손해보험은 감독당국의 자본관리 기준을 관리하기 위해 가용자본을 전사위험 한도설정 및 개별위험 한도배분에 반영하고 있습니다.금감원 보험업법 및 보험업법시행령에서 건전한 재무상태를 지급여력비율 100%이상으로 명시하고 있으며 보험업법감독규정에서 '보험종목 추가허가 요건', '자본감소 인정요건', '후순위채무 조기상환요건' 등에서 150% 이상의 지급여력비율을 권고하고 있습니다. KB라이프생명의 2025년 1분기 말 기준 지급여력비율은 236.63%이며 권고 수준을 크게 상회하고 있습니다. 한편, KB라이프생명에 예상치 못한 각 위험액(보험, 금리, 신용, 시장, 운영)의 증가가 발생할 경우 동사 지급여력비율에 부정적 영향이 발생할 수 있으며 이는 KB라이프생명의 영업활동에 악영향을 줄 수 있으므로 투자자 여러분께서는 이 점 주의하시기 바랍니다.

KB라이프생명 지급여력비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
지급여력금액(A)	5,533,561	5,898,953	6,758,937
지급여력기준금액(B)	2,338,463	2,241,740	2,049,538
지급여력비율(A/B)	236.63	263.14	329.78

주) 2025년 1분기말 기준 수치는 최종 산출치가 아니며, 2025년 5월 말 이내에 확정치로 정정공시할 예정임

아. 소송 현황 등 우발채무 관련 위험 당사가 속한 금융 업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 2025년 1분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 97건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,633,140백만원입니다. 현재 계류 중인 소송사건에 대해서는 그 결과를 합리적으로 예측할 수 없으나, 판결에 따라 당사의 재무 상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 KB금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

당사가 속한 금융 업종 특성 상, 영업활동 과정에서 소송 및 우발채무가 발생할 수 있으며, 그 규모가 확대될 경우 자회사의 실적 뿐만 아니라 당사에도 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 97건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,633,140백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 356건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,367,162백만원으로 이후 재판 결과에 따른 추가적인 손실액은 예측할 수 없으나, 판결에 따라 당사의 재무 상태에 일정 부분 영향을 미칠 수 있습니다. 또한, 소송 결과에 따라 당사 및 KB금융그룹의 평판 및 수익성에 있어서 부정적인 영향이 미칠 수 있으니, 투자자께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

2025년 1분기말 기준 당사 및 주요 종속회사의 소송현황은 아래와 같습니다. [지배회사에 관한 사항] [KB금융지주]

(1) 법인세경정거부처분취소 (서울행정법원 2020구합73822)

구 분	내 용
소 제기일	- 2020. 8. 13.
소송 당사자	- 원고: 케이비금융지주- 피고: ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2013~2015년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판 제기하였으나, 2020. 5. 15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 5,220백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정 및대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(2) 부가가치세경정거부처분취소 (서울고등법원 2024누74979)

구 분	내 용
소 제기일	- 2022. 2. 3.
소송 당사자	- 원고: 케이비금융지주- 피고: ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2014~2019년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제가 가능한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021. 11. 10. 재조사 결정되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2024. 12. 6. 1심 법원 패소 판결에 지주회사는 불복하여 2심 진행 중
소송가액	- 8,740백만원
진행상황	- 2심 진행 중
향후 소송일정 및대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(3) 법인세부과처분취소 (서울고등법원 2025누6324)

구 분	내 용
소 제기일	- 2023. 8. 31.
소송 당사자	- 원고: 케이비금융지주, 케이비캐피탈- 피고: ○○○세무서장, ○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결모법인으로 연결자법인 케이비캐피탈에 대해 2018사업년도부터 연결납세방식을 적용하고 있음- 연결자법인 케이비캐피탈의 2022년 세무조사 관련 법인세 과세처분이 있었고 2022. 5. 16. 과세처분에 대하여 2017년도 부분은 케이비캐피탈이, 2018년도 부분은 지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세심판을 제기하였으나 청구 기각되어 법인세부과처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2025. 2.14. 1심 법원 패소 판결에 지주회사 및 케이비캐피탈은 불복하여 2심 진행 중
소송가액	- 3,653백만원
진행상황	- 2심 진행 중
향후 소송일정 및대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

(1) 환매대금반환청구 (U.S. BANKRUPTCY COURT, SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 12-1194)

구 분	내 용
소제기일	- 2012. 3. 22.
소송 당사자	- 원고: Bernard L.Madoff Investment Securities LLC.청산인 lrving H.Picard - 피고: 국민은행
소송의 내용	- 국민은행은 ○○자산운용과 ○○투자신탁으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드 에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드매도프투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 국민은행을 상대로 페어필드를 통하여 국민은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기
소송가액	- 미화 USD 42,010,303 (원화환산 약 61,608 백만원) 주)
진행상황	- 피고가 신청한 소각하 신청이 최종 기각되어 본안절차 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 관련소송이 U.S. BANKRUPTCY COURT, SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK (10-3777)에서 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 국민은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(2) 손해배상 청구소송 (VICTORIA SUPREME COURT, S ECI 2019 03875)

구 분	내 용
소제기일	- 2019. 10. 8.
소송 당사자	- 원고: 국민은행, ○○자산운용 - 피고: LBA Capial Pty Ltd. 외 10
소송의 내용	- 국민은행이 수탁하고 있는 ○○자산운용의 부동산펀드 관련하여 해외투자회사 (LBA Capital Pty Ltd., 이하 "LBA")의 문서위조로 투자손실 이슈 발생- 본 건 펀드 운용사인 ○○자산운용은 현지 법원을 통해 문서를 위조한 LBA사의 예금 및 부동산 자산동결명령을 진행하였으며, 손해배상청구를 구하는 소 제기
소송가액	- AUD 2,970,000 (원화환산 약 2,734백만원) 주)
진행상황	- 피고들 중 일부와의 조정절차 결렬되었고, 계속하여 기존 민사소송 진행
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유재산에 미치는 재무적 영향이 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(AUD 920.67원)

(3) 장기임차권수용 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF COLUMBIA, 1:22-cv-01043)

구 분	내 용
소제기일	- 2022. 4. 14.
소송 당사자	- 원고 : Amtrak - 피고 : 국민은행 등
소송의 내용	- 국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station) 일부의 장기임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직간접적 으로 담보로 하는 대출채권에 투자 - 2022. 4. 14. 철도시설 운영자인 원고는 국민은행 등 이 사건 부동산 이해관계자 들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기※ 이 사건 부동산의 이해관계자 : USI - 이 사건 부동산 보유자 / USSM - 소제기 당시 USI의 100% 주주 / 국민은행 - 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건 부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분 100%에 대한 질권 등을 담보로 취득한 자 ※ 원고는 적정 수용가격을 USD250백만불로 산정하여 법원에 공탁
소송가액	- 원고의 공탁금액 기준 USD250,000,000 (원화환산 약 366,625백만원) 주)
진행상황	- 2025. 2. 5. 원고, 국민은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본 건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025. 2. 6. 원고, 국민은행, USI는 USSM의 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025. 3. 5. 법원은 USSM에 대한 피고배제결정- 2025. 3. 6. USSM은 항소장 사전 제출- 2025. 3. 7. 법원은 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고
향후 소송일정및 대응방안	- 항소심에서도 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유 재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음- 다만, 수익자들에게 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음

주) 보고서 작성기준일(2025. 3. 31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(4) 보증계약위반에 따른 손해배상청구 등 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-05802)

구 분	내 용
소제기일	- 2022. 7. 1.
소송 당사자	- 원고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주) - 피고 : Ben Ashkenazy (보증인)
소송의 내용	- 2022. 7. 1. 국민은행(펀드 수탁자, 대주)은 USI(선순위대출 차주, Union Station 에 대한 장기임차권 소유자), USSM(메자닌대출 차주, USI의 100%주주) 실질적 운영자이자 해당 대출의 보증인인 피고를 상대로 허위진술, 불법행위, 대주 권리 행사 방해를 이유로 한 손해배상 등을 청구하는 본 소송 제기
소송가액	- 소장 기재 대출원리금 기준 USD560,000,000(원화환산 약 821,240백만원 주)
진행상황	- 피고 답변서 제출하였고, 이후 절차 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유 재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(5) 권리확인 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-06649)

구 분	내 용
소제기일	- 2022. 8. 4.
소송 당사자	- 원고: 국민은행(펀드 수탁자, 대주) 외 1명(펀드 설립 SPC로서 USI 현지분권자) - 피고: USSM(USI의 전 지분권자)
소송의 내용	- 2022. 8. 4. 국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의 지위에서 질권실행후 펀드가 설립한 SPC를 통해 USI의 지분 전부를 인수 하였음에도, USI 및 USSM의 실질적 운영자였던 Ben Ashkenazy 측에서 대주의 권리행사를 방해하고 Amtrak이 제기한 장기임차권 수용소송에서 USSM이 USI의 지분권자라고 주장함에 따라, USI에 대한 권리관계를 확인 받고자 USSM (USI의 과거 지분권자)를 상대로 본 권리확인소송 제기
소송가액	- 권리확인대상인 USI지분의 입찰금액 기준 USD 140,535,334.53 (원화환산 약 206,095백만원) 주)
진행상황	- 2025. 3. 3. 법원은 국민은행 승소취지로 결정(Memorandum Opinion&Order)- 2025. 3. 11. 법원은 위 결정과 동일한 내용으로 은행승소 약식판결(Order) 선고- 2025. 3. 12. USSM은 항소통지서 제출
향후 소송일정및 대응방안	- 항소심에서도 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유 재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(6) 부당이득반환 소송 (ARBITRAZH COURT OF CITY OF MOSCOW, A40-277247/2023

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 11. 27.
소송 당사자	- 원고: MTS Bank - 피고: 국민은행
소송의 내용	- 국민은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(미국 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 국민은행은 MTS Bank명의 외화 계좌를 동결- 이에 MTS Bank가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환청구 소 제기
소송가액	- USD 109,244,283.79 (원화환산 약 160,207 백만원) 주)
진행상황	- 국민은행 답변서 제출하였고 이후 절차 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 미국 OFAC 규제 준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, 국민은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(7) 손해배상 청구소송 (PN JAKARTA SELATAN, 191/Pdt.G/2023/PN JKT.SEL)

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 3. 2.
소송 당사자	- 원고: PT Nur Kencana Lestari Inti (이하 'NKLI') - 피고: PT Bank KB Bukopin Tbk (국민은행의 자회사)
소송의 내용	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통하여 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권) 경매 의뢰 NKLI가 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에 TMJ 주식매입 용도로 대출 실행 (2019. 11월)- NKLI는TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인하여 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 (2022.10월)- 이에 NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개 하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기 (2023. 3월)
소송가액	- USD 59,967,000 & IDR 156,860,000,000 (원화환산 약 101,839백만원 주))
진행상황	- 3심 진행중
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송대리인과 협력하여 적극대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 2심 승소 결과(NKLI 청구 전면 기각) 및 외부 법무법인 법률검토의견서 등 감안, PT Bank KB Bukopin Tbk의 패소 가능성은 높지 않을 것으로 판단되며 회사에 미치는 영향은 제한적일것으로 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원, IDR 0.0886원)

[KB증권]

(1) 부당이득금 (대법원 2023다216425)

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 2. 21.
소송 당사자	- 원고: 케이비증권 - 피고: ○○○○증권 등 2
소송의 내용	- 원고가 투자한 ○○○○○○ 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여, 주위적 으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를, 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 20,000백만원
진행상황	- 2023. 1. 13. 2심 일부 승소
향후 소송일정및 대응방안	- 3심 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비증권이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(2) 부당이득금 (서울중앙지방법원 2021가합519941)

구 분	내 용
소제기일	- 2025. 4. 1.
소송 당사자	- 원고: 케이비증권 - 피고: ○○○○○○증권
소송의 내용	- 케이비증권은 2019년 3 ~ 12월 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입하여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인 피고가 만기일 (2020.4.~7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기, 청산절차 진행 등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을 제공하지 않고 있음- 이에 케이비증권은 피고를 상대로 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건 DLS 발행 계약 취소 및 본건 DLS 인수대금 전액(1,056억원)에 대한 부당이득반환 청구, 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 105,565백만원
진행상황	- 2025. 2. 20. 1심 일부 승소
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비증권이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(3) 매매대금반환등 (서울고등법원 2024나2016354)

구 분	내 용
소제기일	- 2020. 4. 24.
소송 당사자	- 원고: ○○○○○○ 등 2- 피고: 케이비증권 등 2
소송의 내용	- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모투자 신탁 1호'에 가입(2019. 4. 25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, 피고 케이비 증권이 상품설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며,주위적으로 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로 인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 345억원의 부당이득반환청구, 예비적청구로피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금 349.5억원에 대한 손해배상청구의 소 제기※ 원고 청구취지 변경 - 2022.05.13. 1,000억원 → 365억원 - 2022.07.08. 365억원 → 351.3억원 - 2022.10.11. 351.3억원 → 374.7억원 - 2023.04.06. 374.7억원 → 349억원 - 2023.11.13. 349억원 →345억원※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 진행 중 (원고 ○○○○○○○○등 4, 청구금액 254억원)
소송가액	- 34,453백만원
진행상황	- 2024. 2. 14. 1심 일부 승소(가지급 실시)
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비증권 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음

[KB손해보험]

(1) 건설공사보험 보험금 청구(서울중앙지방법원 2023가합50330)

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 3. 7.
소송당사자	- 원고: OOOOO, OOOOOOO- 피고: 주위적) 케이비손해보험, OOOOOO 예비적) 케이비손해보험 외 9개 참여보험사, OOOOOO
소송의 내용	- 원고1 OOOOO은 복합전철 민간투자시설사업의 사업시행자이며, 피고 케이비 손해보험은 원고와 사이에 위 전철사업에 대해 건설공사보험계약을 체결한 보험 회사고, 원고2 OOOOOOO 원고1로부터 낙동강 하류 부분(2공구) 공사를 도급 받아 피난연결통로#3 및 본선터널 건설공사를 맡은 시공사임- OOOOOO 위 2공구 공사 중 2020. 03. 08. 피난연결통로#3 인근 본선 터널에서 지하수 유입이 시작되어 2020.03.18. 본선터널 상부 대규모 지반 침하로 인한 터널 붕락사고 발생- 원고들은 복구작업과 관련하여 발생한 비용에 대하여 건설공사보험 보험금 청구 소 제기
소송가액	- 226,672 백만원 (재물손해, OOOOOO 청구분 제외)
진행사항	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비손해보험 전부패소시 순보유분에 해당하는 재무적 손실

(2) 건설공사보험 보험금 청구(서울중앙지방법원 2023가합50354)

구분	내용
소제기일	- 2023. 3. 7.
소송당사자	- 원고: OOOOO- 피고: 주위적) 케이비손해보험, OOOOOO 예비적) 케이비손해보험 외 9개 참여보험사, OOOOOO
소송의 내용	- 원고 OOOOO은 복합전철 민간투자시설사업의 사업시행자이며, 피고 케이비 손해보험은 원고와 사이에 위 전철사업에 대하여 건설공사보험계약을 체결한 보험회사고, OOOOOOO는 원고로부터 낙동강 하류 부분(2공구) 공사를 도급 받아 피난연결통로#3 및 본선터널 건설공사를 맡은 시공사임- OOOOOOO가 위 2공구 공사 중 2020. 3. 8. 피난연결통로#3 인근 본선 터널에서 지하수 유입이 시작되어 2020. 3. 18. 본선터널 상부 대규모 지반 침하로 인한 터널 붕락사고 발생- 원고는 위 사고로 인한 준공지연 등에 따른 예정이익상실손해에 대하여 건설 공사보험 보험금 청구의 소 제기
소송가액	- 55,953 백만원 (예정이익상실손해, OOOOOO 청구분 제외)
진행사항	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정 상태
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 재무적 손실범위는 서울중앙지방법원 2023가합50330 사건에 포함되어 있음

[KB국민카드]

(1) 부가가치세등 부과처분취소(서울고법 2025누5964 등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2015.04.10 ~ 2018.01.12 총 2건
소송 당사자	- 원고: 케이비국민카드 - 피고: OO세무서장 외
소송의 내용	- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함
소송가액	- 179 백만원
진행상황	- 2심 진행중 2건
향후 소송일정 및대응방안	-기존 대법원 판결에서 판단되지 않은 쟁점에 대하여 추가 주장 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비국민카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨

(2) 부가가치세 반환청구소송(서울중앙 2023가합76042 등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2023.07.19~21 총 3건
소송 당사자	- 원고 : 케이비국민카드- 피고 : 통신 3사
소송의 내용	- 통신사는 케이비국민카드가 신용카드 부가서비스와 관련하여 부담한 청구할인비용을 근거로 부가가치세를 환급받았으나, 해당 환급금의 귀속주체는 당사이므로 본소를 제기함
소송가액	- 26,098 백만원
진행상황	- 1심 진행중 3건
향후 소송일정 및대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비국민카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급이 예상됨

(3) 퇴직금청구 (서울중앙지방법원 2023가합76257 등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2023.07.20. ~ 2024.11.18. 총 7건
소송 당사자	- 원고 : 강O 등- 피고 : 케이비신용정보(케이비국민카드의 자회사)
소송의 내용	- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며 퇴직금지급 청구
소송가액	- 3,185 백만원
진행상황	- 1심 진행 중 7건
향후 소송일정 및대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비신용정보는 소송 접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였으며, 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음

[KB라이프생명]

(1) 보험금 청구 (서울중앙지방법원 2022나59204)

구분	내용
소제기일	- 2018. 12. 26. (항소제기일: 2022. 10. 6. )
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 등 3인- 피고 : 케이비라이프생명보험
소송의 내용	- 원고들은 상속만기형 즉시연금보험상품 가입자들로, 추가 보험금의 지급을 청구
소송가액	- 30백만원
진행상황	- 1심 회사 전부 승소하였으며 원고들 항소하여 2심 계속 중
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 계속 중으로 소송대리인 선임하여 대응 중
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 케이비라이프생명보험 패소시 동일 상품 가입자들에 보험금 추가 지급 예상- 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여 소송 충당부채로 계상하고 있으며, 동 건 관련 실제 지급금액과 시기는 향후 법원의 판단에 따라 변동됨

[KB자산운용](1) 매매대금 등 청구의 소(서울중앙지방법원 2025가합8128)

구 분	내 용
소 제기일	- 2025. 1. 24.
소송 당사자	- 원고 : 0000000- 피고 : 1. 케이비정왕일반부동산사모투자회사 2. 케이비자산운용 주식회사
소송의 내용	- 원고는 시행사인 소외 회사에 대해 물류센터 공사대금 채권을 보유하고 있다고 주장- 원고의 당사에 대한 청구는, 소외 회사와 피고 1(케이비자산운용 운용 집합투자 기구), 케이비자산운용(집합투자업자 지위에서) 사이의 물류센터 매매계약상 매수인(피고 1)의 잔금 지급 능력에 대해 KB자산운용이 소외 회사에 대하여 허위 진술 및 보장을 하였으므로 손해를 배상하여야 한다는 것임
소송가액	- 501백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 케이비자산운용 패소시, 판결에 따 라 원고에게 금원을 지급해야 될 수 있음

(2) 손해배상 청구의 소(서울중앙지방법원 2025가합9613)

구 분	내 용
소 제기일	- 2025. 3. 26.
소송 당사자	- 원고 : 000000 등 5- 피고: 1. 이00 2. 나00 3. 미00000 주식회사 4. 케이비자산운용
소송의 내용	- 원고들은 소외 회사에 토지 계약금 용도의 자금을 대출해주었다고 주장- 원고들의 케이비자산운용에 대한 청구는, 원고들이 피고 1, 2 불법행위로 인하여 대출금 상당의 손해를 입었고, 케이비자산운용은 피고 2 불법행위에 대한 사용자 책임을 부담한다는 것임
소송가액	- 3,700백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 케이비자산운용 패소시, 판결에 따 라 원고에게 금원을 지급해야 될 수 있음

[KB부동산신탁]

(1) 공사대금 등 (수원지방법원 성남지원 2024가합200027)

구 분	내 용
소제기일	- 2024. 1. 2.
소송 당사자	- 원고 : OOOOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁 등 2
소송의 내용	- 원고는 본 신탁사업의 공사를 완료하고 PF대출원리금을 대위변제한 시공사로서, 위탁자 및 케이비부동산신탁을 상대로 미지급 공사대금 및 PF대출원리금 대위 변제금액에 대한 지연이자의 지급을 청구
소송가액	- 23,677백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 감정,조회,촉탁 결과 도착을 기다리기 위하여 기일추정됨
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 신탁계약서에 따르면 원고는 케이비부동산신탁에게 신탁재산 범위 내에서만 공사대금을 청구할 수 있으며, 어떠한 경우에도 케이비부동산신탁은 고유재산 으로 원고에게 공사대금지급의무를 지지 않는다고 정하고 있는 점 등을 고려하면 본 소송에서 패소하더라도 케이비부동산신탁의 고유재산 손실 가능성은 낮을 것 으로 사료됨

(2) 부당이득금 등 (서울고등법원 2024나2050934)

구분	내용
소제기일	- 2023. 9. 20.
소송 당사자	- 원고 : 이OO 등 950- 피고 : 케이비부동산신탁 등 2
소송의 내용	- 원고들 본 신탁부동산을 분양받은 수분양자들로서, 위탁자가 본 사업관련 주거 용지 매수 시 선납할인을 받았음에도 이를 반영하지 않은 분양가를 책정하여 주택법상 분양가상한제 산정기준에따른 금액을 초과하여 분양하였음을 주장 하며, 위탁자 및 케이비부동산신탁을 상대로 해당 초과금액에 대한 부당이득 반환을 청구
소송가액	- 6,715백만원 (최초 소제기 소송가액은 522백만원이었으나 소송진행과정에 원고가 청구취지 를 확장함)
진행상황	- 1심 일부패소(24. 9. 26.),- 2심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 항소 및 강제집행정지신청 완료(강제집행정지신청을 위한 공탁금은 위탁자가 납부완료)- 이 사건 토지 일부지분에 대한 신탁등기가 형식적으로 말소되지 않았음을 이유로 신탁종료가 인정되지 않았는 바, 신탁등기 말소를 진행하여 신탁종료를 입증할 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 본 건 소송에서 패소할 시 관련 소송비용 일체(판결원리금 포함)를 위탁자 (아이에스동서)가 지급할 것을 확약하였는 바, 본 건 소송에서 패소하더라도 케이비부동산신탁의 고유재산 손실가능성은 낮을 것으로 사료됨

(3) 대여금 등 (서울중앙지방법원 2024가합92997)

구분	내용
소제기일	- 2024. 9. 4..
소송 당사자	- 원고 : 메OOOOOOOO 등 4- 피고 : 케이비부동산신탁 등 3
소송의 내용	- 원고들은 본 사업 PF대출금의 변제기일이 도래함에 따라 채무자 및 연대보증인 인 피고는 연대하여 대출원리금을 상환할 의무가 있고, 케이비부동산신탁은 책임준공 기한내에 책임준공의무를 이행하지 못하여 대출원리금 및 연체이자 상당의 손해배상의무가 있음을 주장하며, 피고들을 상대로 대출원리금 중 10% 에 상당하는 금액의 지급을 (일부)청구
소송가액	- 10,416백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 3회차 변론기일 예정 (2025.06.13.)
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(4) 약정금 (서울중앙지방법원 2024가합110888)

구분	내용
소제기일	- 2024. 11. 22.
소송 당사자	- 원고 : 한OOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch B 대주 겸 2순위 우선수익자인 원고는 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 15,476백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(5) 손해배상(기) (서울중앙지방법원 2025가합6252)

구분	내용
소제기일	- 2025. 1. 17.
소송 당사자	- 원고 : 서OOOOOOOO 등 14- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- 본건 사업의 대주 겸 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대출원리금 전액을 손해배상 예정액으로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금을 손해 배상 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 39,600백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(6) 손해배상 약정금 청구 (서울중앙지방법원 2025가합3727)

구분	내용
소제기일	- 2025. 1. 6.
소송 당사자	- 원고 : 뉴OOOOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고는 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 4,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(7) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합8499)

구분	내용
소제기일	- 2025. 2. 3.
소송 당사자	- 원고 : 신OOOO 등 2- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 10,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(8) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합9602)

구분	내용
소제기일	- 2025. 3. 28.
소송 당사자	- 원고 : 에OOOOOOO 등 2- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch D,E 대주 겸 4,5순위 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급 하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환 대출원리금의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 11,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

당사 주요 종속회사들의 지급보증, 약정현황 등 우발채무에 관한 자세한 사항은 본 신고서 중 '제2부 발행인에 관한 사항 - Ⅹ. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항 - 2. 우발부채 등에 관한 사항'을 참고하시기 바랍니다.

자. 금융지주회사의 법적 제재 사항 관련 위험 당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 위와 같은 법적 제재 사항이 있을 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사법상 금융지주회사의 출자 제한, 동일 차주 및 동일 기업, 주요출자자에 대한 신용공여 한도 제한, 자회사 등에 대한 행위 제한 관련 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 제48조 제1항 제3호에 의하면 금융지주회사의 자회사 등은 다른 자회사 등에 대한 신용공여로서 각 자회사당 자기자본의 100분의 10, 자회사 등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여를 하여서는 아니되며, 동일한 금융지주회사에 속하는 자회사 등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 금융위원회가 정하는 비율의 담보를 확보하여야 합니다.또한, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 지주회사 행위 제한 규정(자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위)에 대해서도 준수 의무가 있습니다. 금융지주회사법 및 독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위 제한에 대하여 당사는 해당 요건을 충족하고 있습니다.[금융지주회사법상 행위제한]

1. 금융지주회사의 출자 및 투자 제한

제한규정	내용	충족여부
계열회사 주식소유 제한(법 제6조의 4)	금융지주회사는 자회사 외의 계열회사 주식을 소유하여서는 아니됨	해당사항 없음
자회사의 주식의 소유의무(법 제43조의 2)	자회사의 발행주식총수의 50% 이상 소유 (상장법인의 경우 30% 이상)	충족
다른 회사 주식의 보유제한(법 제44조)	자회사 등이 아닌 회사의 발행주식 총수의 5% 초과 금지	해당사항 없음

2. 신용공여한도 제한

제한규정	내용	충족여부
동일차주에 대한 신용공여(법 제45조 1항)	동일차주에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지	충족
동일기업에 대한 신용공여(법 제45조 2항)	동일한 개인이나 법인 각각에 대한 금융지주회사등의 신용공여의 합계액은 금융지주회사등의 자기자본의 순합계액의 100분의 20 초과금지	충족
주요출자자에 대한 신용공여(법 제45조 2)	은행지주회사 등이 은행지주회사의 주요출자자(특수관계인 포함)에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본 순합계액의 100분의 25에 해당하는 금액과 그 주요출자자의 당해 은행지주회사에 대한 출자비율에 해당하는 금액 중 적은 금액 초과금지. 아울러, 은행지주회사의 모든 출자자에게 할 수 있는 신용공여 합계액은 당해 은행지주회사 등의 자기자본의 순합계액의 100분의 25 초과금지	충족

3. 자회사의 행위 제한

제한규정	내용	충족여부
당해 금융지주회사에 대한 신용공여 금지(법 제48조 1항 1호)	금융지주회사의 자회사등은 당해 자회사 등이 속하는 금융지주회사에 대한 신용공여 금지	해당사항 없음
다른 자회사등의 주식 보유제한(법 제48조 1항 2호)	금융지주회사의 자회사등은 금융지주회사내의 다른 자회사등(당해 자회사등에 의하여 직접 지배받는 회사를 제외)의 주식 소유 금지	해당사항 없음
다른 자회사등에 대한 신용공여한도 제한 및 담보 확보(법 제48조 1항 3호 및제48조 2항)	금융지주회사의 자회사등은 다른 자회사등에 대한 신용공여로서 각 자회사 당 자기자본 100분의 10, 자회사등에 대한 신용공여를 모두 합하여 자기자본의 100분의 20을 초과하는 신용공여 금지	충족
	동일한 금융지주회사에 속하는 자회사등 상호간에 신용공여를 하는 경우에는 담보종류별로 100% ~ 130%의 담보확보 의무	충족

[독점규제 및 공정거래에 관한 법률상 행위제한]

제한규정	내용	충족여부
지주회사 행위제한규정(법 제8조의2 2항 1호)	자본총액의 2배를 초과하는 부채액을 보유하는 행위	충족

금융지주회사법에 명시된 금융지주회사의 출자 및 투자 제한, 신용공여 한도 제한 및 자회사의 행위 제한 규정을 위반할 경우 과징금이 부과되며 세부적인 과징금 관련 규정은 아래와 같습니다.

[금융지주회사법]제64조(과징금)금융위원회는 금융지주회사등이 제6조의3, 제6조의4, 제34조, 제36조, 제44조, 제45조, 제45조의2, 제45조의3, 제48조 또는 제62조의2제1항을 위반하거나 주요출자자가 제45조의4를 위반하는 경우에는 다음 각 호의 구분에 따라 과징금을 부과할 수 있다. <개정 2002. 4. 27., 2005. 5. 31., 2007. 8. 3., 2008. 2. 29., 2009. 7. 31., 2017. 4. 18.>1. 제6조의3 또는 제6조의4를 위반하여 주식을 소유한 경우: 위반하여 소유하는 주식의 대통령령으로 정하는 대차대조표상 장부가액의 합계액1의2. 제34조제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우: 초과한 신용공여액 이하1의3. 제34조제3항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하2. 제44조에 따른 주식소유한도를 초과한 경우 : 초과소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 30이하3. 제36조제1항 및 제45조제1항부터 제3항까지의 규정에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하4. 제45조의2제1항 및 제2항에 따른 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액 이하4의2. 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하5. 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과한 경우 : 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하5의2. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제1항 또는 제2항에 따른 신용공여한도를 초과하여 해당 주요출자자에게 신용공여를 한 경우: 초과한 신용공여액 이하5의3. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의2제8항 또는 제9항을 위반하여 해당 주요출자자에게 신용공여하거나 자산을 무상양도ㆍ매매ㆍ교환한 경우: 해당 신용공여액 또는 해당 자산의 장부가액 이하5의4. 주요출자자가 제45조의4를 위반함으로써 은행지주회사등이 제45조의3제1항에 따른 주식취득한도를 초과하여 해당 주요출자자의 주식을 취득한 경우: 초과취득한 주식의 장부가액 합계액 이하6. 삭제 <2009. 7. 31.>7. 제48조제1항제1호를 위반하여 자회사등이 금융지주회사에게 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의 100분의 30 이하8. 제48조제1항제2호를 위반하여 자회사등의 주식을 소유한 경우 : 소유한 주식의 장부가액합계액의 100분의 30 이하9. 제48조제1항제3호를 위반하여 자회사등 상호간의 신용공여한도를 초과한 경우 : 초과한 신용공여액의 100분의 30 이하10. 제48조제2항을 위반하여 적정한 담보를 확보하지 아니하고 신용을 공여한 경우 : 신용공여액의100분의 30 이하11. 제48조제3항을 위반하여 불량자산을 거래한 경우 : 자산의 장부가액의 100분의 30 이하12. 제48조제5항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5이하13. 삭제 <2007. 8. 3.>14. 제62조의2제1항을 위반하여 주식을 소유하는 경우 : 소유한 주식의 장부가액 합계액의 100분의 5 이하

(자료 : 국가법령정보센터)

이러한 규제는 주요한 금융기관으로서 경영의 안정성을 확보하기 위하여 일정 부분 불가피한 부분이며, 신고서 제출일 기준 현재 당사 및 자회사간의 해당 거래는 존재하지 않으나 위와 같은 법적 제재 사항이 있으며 위반 시 과징금이 부과될 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

차. 리스크관리와 안정성 관리의 위험 당사는 금융지주회사로서 KB금융그룹 전체에 직면할 수 있는 다양한 위험(신용위험, 유동성위험, 시장위험, 운영위험 등)을 효과적으로 관리하여야 할 의무 가 있습니다. 이에 당사는 경영 및 영업활동과정에서 발생하는 각종 불확실성 또는 손실 발생 가능성을 효과적으로 평가, 관리 및 통제하기 위해 엄격한 리스크관리 관련 내부규정 및 조직체계를 유지하고 있으나, 당사 및 계열회사들이 제거 및 관리하지 못한 위험에 노출될 경우 수익성은 물론 금융그룹으로서 가장 중요한 요소 중 하나인 안정성이 훼손될 가능성 이 있습니다. 이 점 투자자 여러분께서는 유의하시기 바랍니다.

당사는 금융지주회사로서 KB금융그룹 전체에 직면할 수 있는 다양한 위험에 대하여 효과적으로 관리를 하여야 합니다. 이에 당사는 경영 및 영업활동과정에서 발생하는 각종 불확실성 또는 손실 발생 가능성을 효과적으로 평가, 관리 및 통제하기 위해 엄격한 리스크관리 관련 내부규정 및 조직체계를 유지하고 있습니다.당사 및 계열회사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다. 당사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 리스크 관리 문화 확산, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 그룹 내의 각 계열사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 당사는 신용리스크, 시장리스크, 유동성리스크, 운영리스크 등을 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 VaR(Value at Risk) 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다. (1) 신용 위험신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 당사는 위험관리보고 목적으로 개별 차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다. 당사는 채무불이행을 신 BIS 협약에 따른 자기자본비율 산정(이하, Basel Ⅲ) 시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.당사는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 내부자본(Internal Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 내부자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다. 또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 그룹 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중 리스크(Concentration Risk)를 통제하고 있습니다.신용위험관리 체계 확립을 위해 당사는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여 신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 KB국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리/심사그룹에서, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크전략그룹에서는 전행 신용리스크관리 정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다. (당사의 신용위험 관리와 관련된 자세한 사항은 금융감독원 전자공시시스템 상에 공시되어 있는 당사의 2025년 1분기보고서 중 'III. 재무에 관한 사항 - 3. 연결재무제표 주석 - 4. 금융위험의 관리'를 참고하시기 바랍니다.) (2) 유동성 위험유동성위험이란 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 당사는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.유동성위험은 당사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다. 당사는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적 유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. (3) 시장 위험시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험과 환 위험이며, 추가적인 위험으로는 주가 위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 당사는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있으며, 상기 시장리스크는 종속기업별로 측정 및 관리하고 있습니다.당사는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링 하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 당사의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다.종속기업인 KB국민은행의 경우 시장 리스크 관리를 위해 리스크 관리 협의회는 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실 한도, VaR 한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크전략 그룹 대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션 한도, 손실한도, VaR 한도, 민감도 한도, 시나리오 손실 한도 설정을 결의합니다.KB국민은행 재무전략협의회(ALCO)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 ALM 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, ALM부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 금리갭, 듀레이션갭, 금리 VaR 등 금리리스크 현황과 한도 준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 ALM부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여, 모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다. (4) 운영 위험당사는 운영리스크를 영업활동으로 인해 자본에 부정적인 영향을 주는 모든 재무적 위험과 비재무적 위험까지 광범위하게 정의하고 있습니다. 운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기 적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 종속기업인 KB국민은행은 비상 상황에서도 연속적 업무수행을 위하여 업무연속성계획(Business Continuity Planning: BCP)을 수립하여 대체사업장을 구축하였으며, 본부 및 IT 부점을 대상으로 모의훈련을 실시하여 업무연속성 프레임워크를 점검하고 있습니다.종합적으로 상기의 신용/유동성/시장/운영 위험의 세부적 관리에도 불구하고 당 금융그룹의 위험관리능력은 당 금융그룹이 직면할 수 있는 모든 위험에 대한 노출을 충분히 제거하지 못할 수도 있습니다. 당사는 리스크 관리 체제를 통해 리스크 관리 투명성 증대, 급변하는 금융환경변화에 대한 선제적 대응으로, 당사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 그러나, 이러한 정책과 절차가 당사를 포함한 당 금융그룹이 직면하거나 직면할 수 있는 위험에 대하여 항상 완전하게 대비하고 있다고 보장할 수는 없습니다. 투자자 여러분께서는 이 점 유의하시기 바랍니다.

카. 금융회사의 평판 저하 위험 금융회사로서 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제 당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항 입니다. 또한, 당사의 자회사 등의 임직원의 위법 행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다. 라임사태와 관련하여 당사의 자회사인 KB증권이 금융당국의 벌금형을 받은 바 있으며, 이로 인해 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재 할 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.

당사는 영업 규모 및 고객기반으로 볼 때, 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 금융회사로서 당사의 평판은 고객, 투자자, 규제 당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 또한, 자회사 등의 임직원의 위법 행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 거래 행위에 대한 규제 당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 당사의 평판이 손상될 수 있습니다.2019년 6월 금감원은 라임자산운용의 대표펀드('플루토 FI D-1호' 등)을 중심으로 한 순환적 펀드 거래 및 증권사 TRS(레버리지 등)를 이용한 부적정한 운용 지속 등 이상징후를 포착하였으며 2019년 08월 사실관계 확인을 위해 라임, 신한금융투자 및 KB증권 등에 대한 검사에 착수하였습니다.[라임자산운용 펀드 주요 판매 회사]

(단위 : 억)

대신증권	키움증권	우리은행	신한금융투자	KB증권	신한은행	한국투자증권	교보증권
8,470	5,408	4,517	3,660	3,578	3,170	1,930	1,825

(자료 : 금융투자협회(2020.02.28 기준))

라임자산운용의 총 펀드 설정액은 2020년 2월 말 기준 약 3조 9,253억원으로 당사의 자회사인 KB증권은 전체 설정 금액의 약 9%인 3,578억원을 판매하였습니다.이에 금융당국은 2024년 11월 KB증권에 대해 벌금형을 선고하였으며, 이로 인해 개인고객을 대상으로 하는 소매금융 영업활동과 관련하여 당사의 평판에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 당사는 금융지주회사로서 영업에 영향을 줄 수 있는 평판 저하 리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 유의하여 주시기 바랍니다.

3. 기타위험

가. 본 일괄신고추가서류상의 공모일정은 확정된 것이 아니며 금융감독원 공시심사과정에서 정정사유가 발생할 경우 변경될 수 있습니다.

나. 당사가 본 사채의 발행과 관련하여 사채관리회사와 맺은 사채관리계약에 의해 재무비율 등의 유지, 담보권설정 등의 제한, 자산의 처분제한 등의 의무조항을 위반한 경우 본 사채의 사채권자 및 사채관리회사는 사채권자집회의 결의에 따라 당사에 대해 서면통지를 함으로써 당사가 본 사채에 대한 기한의 이익을 상실함을 선언할 수 있습니다. 기타 자세한 사항은 사채관리계약서를 참고하시기 바랍니다.

다. '자본시장과금융투자업에관한법률' 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의 발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.

라. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 주식회사 KB금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환 불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.

마. 금번 발행되는 당사의 무보증사채는 상장채권으로 환금성에 제약은 없습니다.그러나 급변하는 채권시장의 변동에 영향을 받을 가능성은 있으므로 투자자 여러분께서는 이점 유의하시기 바랍니다.

바. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자자 여러분께서는 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

IV. 인수인의 의견(분석기관의 평가의견)

1. 분석기관

구 분	증 권 회 사
	회 사 명	고 유 번 호
대표주관회사	신영증권(주)	00136721

2. 분석의 개요대표주관회사인 신영증권(주)는『자본시장과금융투자업에관한법률』제71조 및 동법시행령 제68조에 의거 공정한 거래질서 확립과 투자자 보호를 위해 다수인을 상대로 한 모집ㆍ매출 등에 관여하는 인수회사로서, 발행인이 제출하는 일괄신고추가서류 등에 허위의 기재나 중요한 사항의 누락을 방지하는데 필요한 적절한 주의를 기울였습니다. 대표주관회사인 신영증권(주)는 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어 적절한 주의 의무를 다하기 위해 금융감독원이 제정한 『금융투자회사의 기업실사(Due Diligence) 모범규준』(이하 '모범규준'이라 한다)의 내용을 내부 규정에 반영하여 2012년 2월 1일부터 제출되는 지분증권, 채무증권 증권신고서를 대상(자산유동화증권 등 제외)으로 기업실사를 의무적으로 수행하도록 규정하고 있습니다. 다만, '모범규준' 제3조 제5항에 따르면 금융투자회사의 이사회나 리스크관리위원회의 의사결정을 거쳐 '모범규준'의 내용(실사수준)을 생략하거나 강화 또는 완화 적용할 수 있도록 허용하였는 바, 대표주관회사인 신영증권(주)는 채무증권의 인수 또는 모집·매출의 주선업무를 수행함에 있어서 채권의 특성 및 발행회사의 일정요건충족여부 등에 따라 회사 내부의 의사결정을 거쳐 기업실사 수준을 완화하여 적용할 수 있도록 규정하고 있습니다. 본 채무증권은 대표주관회사의 "채무증권 인수 업무등에 관한 내부 규정" 상의 기업실사 수준 완화대상기업 요건을 충족하고 있으며, 이에 발행회사의 재무구조 및 실적등을 고려하여 내부적으로 마련한 기업실사 방법 및 절차에 따라 기업실사 업무를 수행하였습니다.

(1) 평가 일정

구 분	일 시
기업실사 기간	2025년 08월 04일 ~ 2025년 08월 08일
실사보고서 작성 완료	2025년 08월 08일
일괄신고서추가서류 제출	2025년 08월 08일

(2) 기업실사 참여자

[대표주관회사]

소속기관	부서	성명	직책	실사업무분장	주요경력
신영증권(주)	기업금융부	한동민	부서장	기업실사 책임	기업금융업무 등 20년
신영증권(주)	기업금융부	김락현	대리	기업실사 실무	기업금융업무 4년

[발행사]

소속기관	부서	성명	직책	담당업무
KB금융지주	재무기획부	최영철	부장	자금 및 경영관리 총괄
KB금융지주	재무기획부	지철훈	팀장	자금조달 총괄
KB금융지주	재무기획부	이근중	과장	자금조달 및 실무

3. 기업실사

신고서 주요내용	점검사항	결과
모집 또는 매출에 관한 일반사항	기업실사보고서 (주1) 참조	기업실사보고서 (주1) 참조
증권의 주요 권리내용	기업실사보고서 (주2) 참조	기업실사보고서 (주2) 참조
투자위험요소	기업실사보고서 (주3) 참조	기업실사보고서 (주3) 참조
자금의 사용목적	기업실사보고서 (주4) 참조	기업실사보고서 (주4) 참조
경영능력 및 투명성	기업실사보고서 (주5) 참조	기업실사보고서 (주5) 참조
회사의 개요	기업실사보고서 (주6) 참조	기업실사보고서 (주6) 참조
사업의 내용	기업실사보고서 (주7) 참조	기업실사보고서 (주7) 참조
재무에 관한 사항	기업실사보고서 (주8) 참조	기업실사보고서 (주8) 참조
감사인의 감사의견 등	기업실사보고서 (주9) 참조	기업실사보고서 (주9) 참조
회사의 기관 및 계열회사에 관한 사항	기업실사보고서 (주10) 참조	기업실사보고서 (주10) 참조
주주에 관한 사항	기업실사보고서 (주11) 참조	기업실사보고서 (주11) 참조
임원 및 직원 등에 관한 사항	기업실사보고서 (주12) 참조	기업실사보고서 (주12) 참조
이해관계자와의 거래내용 등	기업실사보고서 (주13) 참조	기업실사보고서 (주13) 참조
기타 투자자보호를 위해 필요한 사항	기업실사보고서 (주14) 참조	기업실사보고서 (주14) 참조

* 보다 자세한 기업실사 내역은 첨부된 기업실사를 참고 하시기 바랍니다.

상기 기업실사항목의 상세내역은 일괄신고추가서류에 첨부된 [기업실사] 첨부 문서를 참고하시기 바랍니다.

4. 종합의견

가. 동사는 2008년 9월 29일 국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자), KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적주식이전을 통하여 설립되었으며 2008년 10월 10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. 지배회사인 주식회사 KB금융지주는 별도의 사업을 영위하지 않는 순수지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.

나. 2011년부터 동사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업(KB국민은행), 신용카드업(KB국민카드), 금융투자업(KB증권, KB자산운용, KB부동산신탁, KB인베스트먼트), 보험업(KB손해보험, KB생명보험, 푸르덴셜생명), 저축은행업(KB저축은행), 금융리스업(KB캐피탈) 기타(KB신용정보, KB데이타시스템) 등이 있습니다.

다. (수익성) 동사는 은행 및 신용카드 실적에 따른 변동성이 내재되어 있으나 시장지배력 및 다각화된 수익기반을 바탕으로 우수한 이익창출력을 유지하고 있습니다. 2019년 기준 연결당기순이익은 3조 3,132억원으로 2018년 대비 소폭 증가하였으며, 2020년 기준 연결당기순이익은 3조 5,156억원 역시 소폭 증가하였습니다. 2021년 기준 연결당기순이익은 4조 3,844억원으로 전년대비 8,688억원 증가하였습니다. 2022년 기준 연결당기순이익은 3조 9,314억원으로 전년대비 소폭 감소하였습니다. 2023년 기준 연결당기순이익은 4조 5,634억원으로 전년대비 6,320억원 증가하였습니다. 2024년 기준 연결 당기순이익은 자산성장 및 양호한 NIM 관리 등에 따른 이자이익 개선과 충당금 적립 감소 등으로 전년대비 증가한 5조 286억원입니다. 2025년 1분기 당기순이익은 2024년 1분기 발생한 ELS 고객 보상 비용 일회성 요인 소멸과 NIM관리 및 비이자이익 확대 영향등으로 전년동기대비 62.9% 증가한 1조 6,991억원을 시현하였습니다. 동사의 ROA와 ROE는 지속적으로 상승하는 모습을 보였으나 2023년 ROE는 전년 대비 0.64%p.의 일시적인 하락을 보였습니다. 양호한 자산성장과 NIM관리에 2024년말 기준 ROA는 0.68%, ROE는 8.85%로 2023년 대비 각각 0.04%p. 및 0.53%p. 상승하였습니다. 2025년 1분기말 기준 ROA는 0.90%, ROE는 11.86%로 상승하는 추세를 보이고 있습니다.

□ 수익성비율 등

(단위 : % )

구 분	2025년1분기	2024년	2023년	2022년
총자산순이익률(ROA)	0.90	0.68	0.64	0.57
자기자본순이익률(ROE)	11.86	8.85	8.32	8.10

라. (자산건전성) 지주회사 체제 하의 효율적인 위험관리시스템, 적극적인 부실자산 감축 및 지속적인 충당금적립을 바탕으로 그룹 전반의 자산건전성이 지표상 양호한 수준을 보이고 있으며, 충당금적립 수준 및 자기자본 규모 감안 시 우수한 위험완충능력을 유지하고 있는 것으로 평가됩니다. 다만 은행지주사 평균 대비 고정이하여신비율이 소폭 높은 수준이며 일부 계열사의 고정이하여신비율이 높은 수준으로 지속되고 있어 모니터링이 필요합니다. □ 자산건전성 관련 지표

(단위: 십억원, %)

구분	2025년1분기말	2024년말	2023년말	2022년말
총여신	495,198	495,651	460,500	444,910
고정이하여신	5,686	5,302	4,664	3,127
고정이하여신비율	1.15	1.07	1.01	0.70

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. (자본적정성) KB국민은행 및 KB국민카드 등 자회사들의 양호한 이익 누적을 바탕으로 KB국민은행(2025년 1분기 연결기준 BIS비율 17.50%)과 동사(2025년 1분기 연결기준 BIS비율 16.55%)의 전반적인 위험 완충능력이 양호하게 관리되고 있습니다. 향후에도 경기 변동에 대응력이 높은 사업 포트폴리오, 자회사들의 우수한 경영실적 시현전망 등을 함께 고려할 때 금융그룹 전반의 자본적정성은 양호한 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.

□자본적정성 관련 지표- 동사 BIS비율 등

(단위 : 십억원, % )

구 분	2025년1분기말	2024년말	2023년말	2022년말	2021년말
자기자본(A)	57,640	56,849	53,744	48,970	45,883
위험가중자산(B)	56,849	56,849	321,319	302,984	290,914
자기자본비율(A/B)	16.55	16.43	16.73	16,16	15.77

주1) Basel Ⅲ기준주2) BIS기준 자기자본비율 = 자기자본/위험가중자산 ×100주3) 2025년 1분기의 경우 잠정기준

바. 금융환경의 변화속도는 매우 빠르며, 금융회사는 사업 영역의 확대 및 판매 상품의 다양화를 통해 기업가치의 제고 노력을 하고 있습니다. 동사 또한 효율적 내부 통제 체계 및 운영체계 정비 등 다양한 노력을 하고 있지만, 이러한 노력에 대한 평가를 위해서는 어느 정도 기간이 필요합니다. 만약 동사의 준비와 노력이 금융환경의 변화에 따른 부분에 적합하지 않다면, 동사 및 자회사의 영업실적에도 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

사. 글로벌 금융환경의 변화는 금융산업에 많은 영향을 미치고 있으며, 이로 인해 금융지주회사는 직ㆍ간접적으로 영향을 받고 있습니다. 최근 지속되고 있는 한반도의 지정학적 리스크와 금융시장 위축, 미 FOMC 금리 인하 속도, 유럽의 통화 완화 등 세계 금융시장에 영향을 미칠만한 여러 불확실성이 산재해 있는 상황입니다. 아. 최근 글로벌 규제 동향을 살펴보면 규제감독 강화 및 리스크관리 기준 강화를 필두로 은행감독 수준을 고도화 하도록 유도하고 있습니다. 국내에서도 2016년부터 금융지주사와 은행도 바젤Ⅲ를 도입하게 되었습니다. 이러한 변화는 은행지주회사 그룹 차원의 자기자본 규제 및 리스크 관리가 강화되어 장기적으로 은행지주회사는 물론 주요 자회사들의 건전성이 한층 제고될 것으로 기대되나, 이를 위한 준비과정에서 비용이 발생할 수 있으며, 자본 확충을 위한 노력의 일환으로 다양한 자금 조달 방법이 사용될 수 있습니다. 자. 동사는 영업규모 및 고객기반으로 볼 때 한국 금융시장에서 우량하고 영향력이 있는 회사입니다. 동사의 평판은 고객, 투자자, 규제당국과 일반 대중간의 관계 유지에 있어서 중요한 사항입니다. 임직원의 위법행위, 소송/재판, 법률 위반, 잠재적인 이해상충에 대한 대처 미흡, 동사 거래 행위에 대한 규제당국 또는 고객의 조사, 재무 상태에 대한 불확실성 등 여러가지 사안으로 인해 동사의 평판이 손상될 수 있습니다. 그러므로 동사는 영업에 영향을 줄 수 있는 평판리스크가 존재할 수 있음을 투자자 여러분께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.차. 동사는 2014년 05월 KB손해보험(구 LIG손해보험)의 인수를 위한 최종제안서를 제출한후, 금융위원회는 2014년 12월 동사의 KB손해보험(구 LIG손해보험) 자회사 편입을 승인했습니다. 또한 2015년 03월 변경 주식 매매계약(SPA)체결을 통해 인수대금을 6,450억원으로 확정하였습니다. 이에따라 2015년 6월 24일 주식회사 KB손해보험이 자회사로 편입되었고, 주식회사 KB손해사정, 주식회사 KB손보CNS, LIG투자증권 주식회사, Leading Insurance Services, Inc., LIG재산보험(중국)유한공사, PT.Kookmin Best Insurance Indonesia가 손자회사로 편입되었으며, 2016년 5월 이 손자 회사 중 LIG투자증권을 매각했습니다. 또한 동사는 2016년 2월, 현대증권 인수전에 참여하여 3월 우선협상대상자로 지정된 후 추가 협의를 통하여 2016년 5월 31일부로 현대증권의 지분 22.56%를 매입하여 최대주주가 되었으며, 6월 24일 자기주식 7.06%를 추가 취득하여 총 29.62% 지분을 확보하였습니다. 그리고 2016년 8월 2일 이사회에 의해 주식교환 계약을 체결하였고, 이로 인해 현대증권은 동사의 완전자회사가 되었습니다. 동사의 자회사인 현대증권과 KB투자증권은 2016년 11월 1일 이사회 결의를 통해 현대증권㈜을 존속법인으로 하고 KB투자증권㈜을 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였으며 동년 12월 30일 합병 종료 후 KB증권으로 사명을 변경하였습니다. 동 인수에 따른 시너지 효과는 추후 모니터링이 필요합니다.동사의 주요자회사인 KB생명보험은 2022년 08월 09일 이사회 결의를 통하여 동사의 자회사인 푸르덴셜생명보험(주)을 존속법인으로 하고 KB생명보험은 소멸법인으로 하는 합병계약을 체결하였습니다. 합병을 통하여 KB생명 및 푸르덴셜생명이 보유한 전문역량을 상호 활용하여 동사의 생명보험업 부문의 경영효율성을 증대시키고 시너지 효과를 창출할 예정입니다. KB생명은 2022년 11월 23일 금융위원회로부터 합병인가를 획득했으며, 2023년 01월 01일을 합병기일로 푸르덴셜생명이 KB생명을 흡수합병하고 2023년 01월 02일 합병 등기를 완료하여 (주)케이비라이프생명보험으로 새롭게 출범하였습니다. 이러한 합병으로 인해 외형 확대와 우수한 재무안전성의 지속은 기대되나, KB생명이 보유한 저축성 보험의 상대적으로 낮은 수익성과 공격적인 사업비 지출이 반영되며 합병 전 푸르덴셜생명 대비 합병 법인의 수익성은 다소 하락할 수 있습니다. 또한, 기존 푸르덴셜생명의 종신보험 중심 포트폴리오의 영향으로 인한 높은 금리민감도와 이에 따른 금리리스크는 합병으로 인해 다소 완화되겠으나, 기존 KB생명의 자본력과 지급여력비율을 감안할 때 합병 전 푸르덴셜생명 수준의 자본력 유지는 어려울 수 있습니다. 투자자 여러분께서는 이 점에 유의하여 주시기 바랍니다.카. 개인정보유출과 관련하여 금융산업의 보안사고에 대한 우려가 높아지고 있는 상황입니다. 이러한 개인정보 유출 등 정보보안사고 발생시, 고객 이탈 및 평판저하, 감독당국의 제제 및 민형사상 법적 책임 등 장기적인 영업력이 약화되어 금융산업에 중대한 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 금융지주회사의 특성상 금융 자회사가 다수이고 수익에 직접적인 영향을 주기 때문에 동사 이외의 자회사의 금융보안에 대한 모니터링도 필요하다고 판단됩니다.

타. 금번 발행되는 동사의 제56회 무보증사채는 한국신용평가(주) 및 한국기업평가(주), NICE신용평가(주)에서 AAA등급을 부여받았습니다. 동사의 사업안정성, 안정적인 수익 창출력, 은행업의 특수성 및 확고한 시장 지위 등과 같은 동사의 경영 여건과 상기의 제반사항 및 이용 가능한 정보를 고려해 볼 때, 금번 발행되는 동사의 제56회 무보증사채의 원리금 상환은 무난할 것으로 사료됩니다. 그러나 국내외 거시경제 변수의 변화에 따라 상환에 대한 확실성이 저하될 수 있습니다. 따라서, 투자자 여러분께서는 상기 검토결과는 물론, 동 투자설명서, 분기 및 반기보고서, 사업보고서, 사업설명서등에 기재된 동사의 회사전반에 걸친 현황 및 사업, 회사, 기타 위험요소를 감안하시어 투자에 유의하시기 바랍니다. 또한 대표주관회사는 본 사채의 원리금 상환과 관련하여 어떠한 책임도 지지 않으니 이 점 참고하시기 바랍니다.

2025년 08월 08일

대표주관회사 신영증권 주식회사

대표이사 금 정 호

V. 자금의 사용목적

1. 모집 또는 매출에 의한 자금조달 내역 가. 자금조달 금액

[제56회] (단위: 원)

구 분	금 액
모집 또는 매출총액(1)	300,000,000,000
발 행 제 비 용(2)	531,546,000
순 수 입 금 [ (1)-(2) ]	299,468,454,000

나. 발행제비용의 내역

[제56회] (단위: 원)

구 분		금 액	계산근거
발행분담금		120,000,000	발행총액 3,000억원 x 0.04%
인수수수료		300,000,000	발행총액 3,000억원 x 0.10%
사채관리수수료		5,000,000	정액
신용평가수수료		104,126,000	NICE신용평가/한국기업평가/한국신용평가(부가세 포함)
기타 비용	상장수수료	1,600,000	2,000억원 이상 ~ 5,000억원 미만
	상장연부과금	300,000	연10만원*(3년) (최고한도: 50만원)
	등록비용	500,000	발행금액의 1/100,000 (최고한도: 50만원)
	표준코드수수료	20,000	종목당 2만원
	자산실사수수료	-	-
	법률자문수수료	-	-
	기 타	-	-
합 계		531,546,000

2. 자금의 사용목적[자금의 사용목적]

회차 : 56 (기준일 : 2025년 08월 08일 ) (단위 : 원)

시설자금	영업양수자금	운영자금	채무상환자금	타법인증권취득자금	기타	계	비고
-	-	300,000,000,000	-	-	-	300,000,000,000	-

<세부사용내역>본건 회사채 발행을 통해 조달된 자금은 총 3,000억원이며, 운영자금으로 사용될 예정입니다. 자세한 내역은 아래 표를 참고하시기 바랍니다.

- 운영자금 세부 사용내역

[제56회]

용도	금액	사용예정시기
지주사 자체 운영자금(인건비, 이자비용 등)	3,000억원	2025년 하반기

주1) 금번 사채 발행으로 조달한 자금은 실제 자금 사용일까지 은행예금 등 안정성이 높은 금융상품을 통해 운용 예정입니다.

VI. 그 밖에 투자자보호를 위해 필요한 사항

1. 미상환 사채의 현황

(기준일 : 2025년 08월 07일) (단위 : 백만원)

종 목	발행일자	권면총액	발행방법	이자율	보증 또는 수탁기관	만기일	비고
KB금융지주15-3	2016-05-12	200,000	공모	2.012	한국증권금융(주)	2026-05-12	-
KB금융지주18-3	2016-07-25	80,000	공모	1.692	한국증권금융(주)	2026-07-25	-
KB금융지주19-3	2016-08-25	120,000	공모	1.691	한국증권금융(주)	2026-08-25	-
KB금융지주25-4	2017-05-24	80,000	공모	2.618	한국증권금융(주)	2027-05-24	-
KB금융지주28-3	2017-08-30	60,000	공모	2.596	한국증권금융(주)	2027-08-30	-
KB금융지주31-3	2018-02-28	60,000	공모	3.024	한국증권금융(주)	2028-02-28	-
KB금융지주32-3	2018-04-06	20,000	공모	2.863	한국증권금융(주)	2028-04-06	-
KB금융지주33-2	2018-06-12	30,000	공모	2.916	한국증권금융(주)	2028-06-12	-
KB금융지주34-3	2018-07-25	20,000	공모	2.714	한국증권금융(주)	2025-07-25	-
KB금융지주34-4	2018-07-25	20,000	공모	2.755	한국증권금융(주)	2028-07-25	-
KB금융지주36-3	2019-02-22	60,000	공모	2.220	한국증권금융(주)	2029-02-22	-
KB금융지주37-2	2019-03-15	70,000	공모	2.160	한국증권금융(주)	2029-03-15	-
제1-2회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2019-05-02	50,000	공모	3.440	한국증권금융(주)	9999-12-31(10Y Call Option)	-
KB금융지주38-1	2019-06-19	80,000	공모	1.727	한국증권금융(주)	2026-06-19	-
KB금융지주38-2	2019-06-19	120,000	공모	1.769	한국증권금융(주)	2029-06-19	-
KB금융지주39-2	2019-10-15	40,000	공모	1.667	한국증권금융(주)	2029-10-15	-
KB금융지주40-2	2019-12-04	30,000	공모	1.866	한국증권금융(주)	2029-12-04	-
KB금융지주41-3	2020-01-16	40,000	공모	1.880	한국증권금융(주)	2030-01-16	-
제1-1회상각형 조건부자본증권(후순위채)	2020-02-18	370,000	공모	2.210	한국증권금융(주)	2030-02-18	-
제1-2회상각형 조건부자본증권(후순위채)	2020-02-18	30,000	공모	2.260	한국증권금융(주)	2035-02-18	-
제2-2회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2020-05-08	75,000	공모	3.430	한국증권금융(주)	9999-12-31 (10Y Call Option)	-
KB금융지주42-2	2020-05-13	70,000	공모	1.779	한국증권금융(주)	2030-05-13	-
KB금융지주43-3	2020-06-16	50,000	공모	1.628	한국증권금융(주)	2030-06-16	-
제3-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2020-07-14	370,000	공모	3.170	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제3-2회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2020-07-14	30,000	공모	3.380	한국증권금융(주)	9999-12-31 (10Y Call Option)	-
KB금융지주44-4	2020-08-11	20,000	공모	1.391	한국증권금융(주)	2027-08-11	-
제4-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2020-10-20	435,000	공모	3.000	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제4-2회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2020-10-20	65,000	공모	3.280	한국증권금융(주)	9999-12-31 (10Y Call Option)	-
KB금융지주46-2	2021-01-14	30,000	공모	1.432	한국증권금융(주)	2026-01-14	-
KB금융지주46-3	2021-01-14	10,000	공모	1.622	한국증권금융(주)	2028-01-14	-
KB금융지주46-4	2021-01-14	100,000	공모	1.841	한국증권금융(주)	2031-01-14	-
제5-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2021-02-19	420,000	공모	2.670	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제5-2회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2021-02-19	60,000	공모	2.870	한국증권금융(주)	9999-12-31 (7Y Call Option)	-
제5-3회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2021-02-19	120,000	공모	3.280	한국증권금융(주)	9999-12-31 (10Y Call Option)	-
제6-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2021-05-28	166,000	공모	3.200	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제6-2회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2021-05-28	110,000	공모	3.600	한국증권금융(주)	9999-12-31(10Y Call Option)	-
제7-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2021-10-08	209,000	공모	3.570	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제7-2회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2021-10-08	60,000	공모	3.800	한국증권금융(주)	9999-12-31(10Y Call Option)	-
제8-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2022-02-16	444,000	공모	4.000	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제8-2회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2022-02-16	156,000	공모	4.300	한국증권금융(주)	9999-12-31(10Y Call Option)	-
제9-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2022-05-12	480,000	공모	4.680	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제9-2회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2022-05-12	20,000	공모	4.970	한국증권금융(주)	9999-12-31(10Y Call Option)	-
KB금융지주48-3	2022-06-16	80,000	공모	4.339	한국증권금융(주)	2027-06-16	-
KB금융지주48-4	2022-06-16	95,000	공모	4.395	한국증권금융(주)	2032-06-16	-
제10-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2022-08-26	409,000	공모	4.900	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제10-2회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2022-08-26	71,000	공모	5.150	한국증권금융(주)	9999-12-31(7Y Call Option)	-
제10-3회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2022-08-26	20,000	공모	5.300	한국증권금융(주)	9999-12-31(10Y Call Option)	-
제11-1회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2023-02-03	550,000	공모	4.900	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
제11-2회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2023-02-03	50,000	공모	5.030	한국증권금융(주)	9999-12-31(7Y Call Option)	-
제12회 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권)	2024-02-28	400,000	공모	4.390	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
KB금융지주49-1	2024-10-31	80,000	공모	3.307	한국증권금융(주)	2025-10-31	-
KB금융지주49-2	2024-10-31	220,000	공모	3.304	한국증권금융(주)	2026-10-31	-
KB금융지주49-3	2024-10-31	100,000	공모	3.280	한국증권금융(주)	2027-10-31	-
제13회상각형 조건부자본증권(신종자본증권)	2025-01-22	405,000	공모	4.000	한국증권금융(주)	9999-12-31 (5Y Call Option)	-
KB금융지주50-1	2025-01-24	200,000	공모	2.915	한국증권금융(주)	2027-01-22	-
KB금융지주50-2	2025-01-24	100,000	공모	2.918	한국증권금융(주)	2028-01-24	-
KB금융지주51-1	2025-02-25	50,000	공모	2.860	한국증권금융(주)	2027-02-25	-
KB금융지주51-2	2025-02-25	250,000	공모	2.923	한국증권금융(주)	2028-02-25	-
KB금융지주52-1	2025-03-24	60,000	공모	2.849	한국증권금융(주)	2027-03-24	-
KB금융지주52-2	2025-03-24	170,000	공모	2.873	한국증권금융(주)	2028-03-24	-
KB금융지주53-1	2025-04-28	130,000	공모	2.661	한국증권금융(주)	2027-04-28	-
KB금융지주53-2	2025-04-28	220,000	공모	2.670	한국증권금융(주)	2028-04-28	-
KB금융지주54-1	2025-05-26	100,000	공모	2.581	한국증권금융(주)	2027-05-26	-
KB금융지주54-2	2025-05-26	200,000	공모	2.626	한국증권금융(주)	2028-05-26	-
KB금융지주55-1	2025-07-21	100,000	공모	2.606	한국증권금융(주)	2027-07-21
KB금융지주55-2	2025-07-21	130,000	공모	2.679	한국증권금융(주)	2028-07-21
합계		9,270,000	-	-	-	-	-

2. 신용평가회사의 신용평가에 관한 사항

가. 신용평가회사

신용평가회사명	고유번호	평 가 일	회 차	등 급	평정요지
한국기업평가(주)	00156956	2025년 08월 07일	제56회 외	AAA	- 최상위권 시장지위 및 프랜차이즈 보유- 수익성 및 재무건전성 우수- 고금리 환경에도 불구하고 우수한 재무건전성 유지 전망- 주력자회사인 국민은행과 실질적인 경제적 단일체로, Enterprise Approach 적용- 동사의 위험이 시스템적 위험으로 간주되어 정부지원가능성 존재
NICE신용평가(주)	00648466	2025년 08월 07일	제56회 외	AAA	- 핵심 자회사인 국민은행의 공고한 사업기반과 우수한 경쟁 지위- 은행, 보험, 증권, 여신금융, 자산운용 등 다각회된 사업포트폴리오- 경상적인 자금 유입 등을 바탕으로 한 안정적인 유동성- 효율적인 리스크 관리능력을 기반으로 우수한 자산건전성과 자본적정성 유지
한국신용평가(주)	00299631	2025년 08월 07일	제56회 외	AAA	- 주력 자회사인 국민은행의 신용도- 우수한 사업다각화 수준- 우수한 재무안정성- 구조적 후순위성 및 유사시 정부의 지원가능성

나. 평가의 개요

(1) 당사는 "증권 인수업무에 관한 규정" 제11조에 의거 당사가 발행할 제56회 무보증 사채에 대하여 3개 평가회사에서 평가받은 신용등급을 사용하였습니다. 한국기업평가(주), NICE신용평가(주) 및 한국신용평가(주) 3개 신용평가전문회사의 채권 등급평정은 사채원리금이 약정대로 상환될 확실성의 정도를 전문성과 공정성을 갖춘 신용평가기관의 신용등급으로 평정, 공시함으로써 일반투자자에게 정확한 투자 정보를 제공하는 업무입니다.(2) 또한 이 업무는 채권의 발행 및 유통에 기여하고자 하는 것으로, 특정 채권에 대한 투자를 추천하거나 채권의 원리금 상환을 보증하는 것이 아니며, 해당 채권의 만기 전이라도 발행기업의 사업여건 변화에 따라 채권 원리금의 적기상환 확실성에 영향이 있을 경우, 일반투자자 보호와 채권의 원활한 유통을 위하여 즉시 신용평가등급을 변경 공시하고 있습니다.

다. 평가의 결과

평정사	평정등급	등급의 정의	Outlook
한국기업평가(주)	AAA	원리금 지급확실성이 최고 수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적임	안정적
NICE신용평가(주)	AAA	원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임	안정적
한국신용평가(주)	AAA	원리금 상환가능성이 최고 수준임	안정적

3. 정기평가 공시에 관한 사항

가. 평가시기

KB금융지주는 한국기업평가(주), NICE신용평가(주), 한국신용평가(주)로 하여금 본사채 만기상환일까지 발행회사의 매사업년도 정기주주총회 종료후 30일 이내에 정기평가를 실시하도록 합니다.

다.

나. 공시방법

상기의 정기평가등급 및 의견은 해당 신용평가사의 홈페이지에 공시할 수 있습니다.한국기업평가㈜ : http://www.rating.co.krNICE신용평가㈜ : http://www.nicerating.com한국신용평가㈜ : http://www.kisrating.com

4. 기타 투자의사결정에 필요한 사항 가. 본 사채는 '주식·사채 등의 전자등록에 관한 법률'에 의거 사채를 한국예탁결제원의 전자등록계좌부에 전자등록하므로 실물채권을 발행하지 아니하며, 등록필증의 교부 등이 존재하지 않습니다.나. "자본시장과 금융투자업에 관한 법률" 제120조 제3항에 의거 이 신고서의 효력의발생은 신고서의 기재사항이 진실 또는 정확하다는 것을 인정하거나 정부가 본 증권의 가치를 보증 또는 승인하는 효력을 가지지 아니합니다.다. 본 사채는 금융기관이 보증한 것이 아니므로 원리금지급은 (주)케이비금융지주가 전적으로 책임을 지며 정부가 증권의 가치를 보증 또는 승인한 것이 아니므로 원리금상환불이행에 따른 투자위험은 투자자에게 귀속됩니다.라. 현재까지의 재무상황 중 자본잠식 등의 수익성 악화사실이나 재고자산 급증 등의안정성 악화사실, 부도/연체/대지급등 신용상태 악화사실이 없으며, 기타 투자자가 투자의사를 결정함에 유의하여야 할 중요한 사항으로서 신고서에 기재되어 있지 아니한 것이 없습니다.마. 금융감독원 전자공시 홈페이지(http://dart.fss.or.kr)에는 당사의 사업보고서 및 분기보고서, 감사보고서 등 기타 정기공시사항과 수시공시사항 등이 전자공시되어 있사오니 투자의사를 결정하시는 데 참조하시기 바랍니다.

제2부 발행인에 관한 사항

I. 회사의 개요

1. 회사의 개요

가. 연결대상 종속회사 개황 (1) 연결대상 종속회사 개황(요약)

(단위 : 사)

구분	연결대상회사수				주요종속회사수
	기초	증가	감소	기말
상장	14	5	8	11	6
비상장	357	65	86	336	97
합계	371	70	94	347	103

※상세 현황은 '상세표-1. 연결대상 종속회사 현황(상세)' 참조

(2) 연결대상회사의 변동내용

구 분	자회사	사 유
신규연결	KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(전문)USD	과반이상의 지분 보유
	케이비스타멀티에셋제1호위탁관리부동산투자회사	과반이상의 지분 보유
	파인스트리트PECPVI글로벌일반사모투자신탁21호(재간접형)	과반이상의 지분 보유
	MAST Global Battery Recycling & Production ETF	과반이상의 지분 보유
	신한InfraRedVI일반사모투자신탁제2호	과반이상의 지분 보유
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제35호(USD)(재간접형)(전문)	과반이상의 지분 보유
	(주)케이비펀드파트너스	과반이상의 지분 보유
	RISE 25-06 은행채AA+이상 액티브증권 상장지수투자신탁	과반이상의 지분 보유
	파인스트리트글로벌일반사모투자신탁28-2호	과반이상의 지분 보유
	이앤에프블랙사파이어 사모투자 합자회사	과반이상의 지분 보유
	블랙사파이어홀딩스 주식회사	과반이상의 지분 보유
	글로벌원미국부동산전문투자형사모투자신탁2호	과반이상의 지분 보유
	삼성KODEX국채선물3년인버스ETF[채권-파생형]	과반이상의 지분 보유
	케이비이에스지제일차 주식회사	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	TLDC PTE.LTD.	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비국민카드제십삼차유동화전문유한회사	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	뉴스타김포제칠차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	뉴스타유이제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블하이포지션제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블시빅제삼차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	라라로로제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	그라하제이차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블용인원삼제이차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블군포제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	트루하우스제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	브리즈에어일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	리드캡제일차 주식회사	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	올리비아일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	뉴스타엘카드제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	디아포제더퍼스트㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	을지나인제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블시빅제사차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	뉴스타엑스퍼제일차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	에이블공평제삼차㈜	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
	케이비 세컨더리 플러스 2호 펀드	주요 관련활동에 대한(업무집행사원 등) 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	스타트업 코리아 케이비 세컨더리 펀드	주요 관련활동에 대한(업무집행사원 등) 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제31호(재간접형)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB항공기일반사모특별자산투자신탁제2호(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제36호(재간접형)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB북미Summit일반사모특별자산투자신탁제1호(USD)(재간접)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB글로벌코어본드증권모투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB RISE단기국공채액티브증권상장지수투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타중기국공채증권자투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타막강국공채증권모투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB 미국 장기국채 플러스 증권 자투자신탁(채권)(UH)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB RISE 글로벌수소경제Indxx 증권 상장지수 투자신탁(주식)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB혁신성장인프라일반사모특별자산투자신탁(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁제2호(SOC)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB동부간선지하도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB판테온글로벌세컨더리일반사모특별자산투자신탁제1호	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB 온국민 TDF 2060 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)(H)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB 온국민 TDF 2060 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)(UH)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB 온국민 TDF 2060 증권 모(주식혼합-재간접형)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB Oaktree Opportunities일반사모특별자산투자신탁제3호	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB해외투자일반사모부동산투자신탁제40호(재간접형)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB글로벌선순위PrivateDebt일반사모투자신탁제1호(USD)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB글로벌선순위PrivateDebt일반사모투자신탁제2호(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB RISE국고채3년증권상장지수투자신탁(채권)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타 인도 Nifty 50 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)(H)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타 인도 Nifty 50 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)(UH)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
	KB스타 인도 Nifty 50 인덱스 증권모(USD)(주식-파생형)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
KB 인프라 성장추구 일반 사모 특별자산 투자신탁(재간접형)(전문)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
KB RISE 글로벌 AI밸류체인ETF 모아드림증권투자신탁(주식-재간접형)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
KB 코리아 밸류업 액티브 증권 자투자신탁(주식)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
KB 코리아 밸류업 액티브 증권 모(주식)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
KB스타 코리아 밸류업 인덱스 증권 자투자신탁(주식)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
KB스타 코리아 밸류업 인덱스 증권모(주식)	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출
연결제외	케이비국민카드제칠차유동화전문유한회사	청산
	케이비글로벌커머스사모투자조합	청산
	베스타스전문투자형사모부동산투자신탁제38호	청산
	KB 와이즈 스타 일반 사모 부동산 투자신탁 제19호(전문)	청산
	KoFC-KB 청년창업1호 투자펀드	청산
	KB Duke일반사모특별자산투자신탁(전문)	청산
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권34호(USD)(채권)(전문)	청산
	우리세이프플러스전문투자형사모증권투자신탁S-8호(채권)	청산
	KB 베스트 모아드림 혼합자산 자투자신탁	청산
	KB 메자닌 일반 사모 증권 투자신탁 제3호(전문)	청산
	KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제3호(전문)	청산
	KB한국단기채프리미엄일반사모증권35호(USD)(채권)(전문)	청산
	KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제5호(적격)	청산
	메리츠전문투자형사모특별자산투자신탁 1-2호	청산
	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형	청산
	KB 글로벌 멀티에셋 인컴 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형	청산
	i-Finance Leasing Plc.	청산
	범어랜드마크제이차유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	람다마인제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비스마트스쿨제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블초월제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블티와이제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	지디아이씨제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블동탄제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블용답제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비삼영㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블반포제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블반포제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	제이티캐피탈제칠차유동화전문 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비프라이드제일차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비스타글라스비제일차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타김포제오차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비오산세교제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타원펌2023의일제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타원펌2023의일제삼차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타원펌2023의일제사차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타원펌2023의일제오차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타아이피㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타양주역제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비통영제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비동인센트럴제일호 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블가산제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블본리제일차	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	리브에이치제이차 주식회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타에너빌제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타플러스제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비에이치제사차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	빅하우스제칠차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이치디벨류제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	그레이트포레스트제일차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블피티제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비성내제일차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비황금제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비에이치제육차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비프라이드제이차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비스타오포제일차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비클라우드 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타제이에이치센터㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	라라로로제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	뉴스타시나㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	프렌치샤인제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	케이비인프라제이차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이비알중앙2제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
	에이블명계제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
케이플러스제일차 유한회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
케이고운세교제이차 주식회사	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
에이블시빅제삼차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
에이블공평제일차㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
뉴스타빌리브㈜	채무변제로 변동이익에 대한 권리 상실
(주)오리엔트광양조선	매각
율촌청정에너지(주)	매각
KBSTAR 25-11회사채(AA-이상)액티브증권 상장지수투자신탁(채권)	매각
KB 다이나믹 TDF 증권 자(채권혼합-재간접형)	매각
RISE국채선물5년추종인버스증권상장지수투자신탁(채권파생)	매각
KB RISE 미국단기투자등급회사채액티브증권상장지수투자신탁	매각
KB RISE KP달러채권액티브 증권 상장지수 투자신탁(채권)	매각
ABLE NJ DSM INVESTMENT REIT	매각
케펠일반사모부동산투자신탁 제13호	지분율 하락
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)	지분율 하락
KB글로벌코어본드증권모투자신탁(채권)	지분율 하락
KB KBSTAR 글로벌수소경제Index 증권 상장지수 투자신탁(주식)	지분율 하락
KB 평생연금 밸런스 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	지분율 하락
KB머니마켓액티브증권투자신탁(채권)	지분율 하락
KB 타겟리턴 적극형 OCIO 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	지분율 하락
KB KBSTAR 미국고정배당 우선증권ICE TR 증권 상장지수 투자신탁	지분율 하락
ABLE NJ DSM, LLC	지분율 하락
KB RISE단기국공채액티브증권상장지수투자신탁(채권)	지분율 하락
KB RISE머니마켓액티브증권상장지수투자신탁(채권)	지분율 하락
KB RISE 글로벌수소경제Indxx 증권 상장지수 투자신탁(주식)	지분율 하락
KB 아시아 소비성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	지분율 하락
KB RISE단기통안채증권상장지수투자신탁(채권)	지분율 하락
KB 미국 장기국채 플러스 증권 자투자신탁(채권)(UH)	지분율 하락
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)	지분율 하락
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 모 투자신탁(재간접형)	지분율 하락

나. 회사의 법적ㆍ상업적 명칭 당사의 명칭은 KB금융지주라고 표기합니다. 영문으로는 KB Financial Group Inc.라고 표기합니다. 다. 설립일자 및 존속기간 당사는 2008년 9월 29일 KB국민은행, KB부동산신탁, KB인베스트먼트(구, KB창업투자), KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 설립되었으며, 2008년10월10일자로 한국거래소에 상장되어 매매가 개시되었습니다. 라. 본사의 주소, 전화번호, 홈페이지 주소 - 주소 : 서울시 영등포구 국제금융로8길 26 (여의도동)- 전화번호 : 02-2073-7114- 홈페이지 주소 : www.kbfg.com 마. 회사사업 영위의 근거가 되는 법률 당사는 '금융지주회사법'에 근거하여 사업을 영위하고 있습니다. 바. 중소기업 등 해당 여부

중소기업 해당 여부		미해당
	벤처기업 해당 여부	미해당
중견기업 해당 여부		미해당

사. 주요 사업의 내용 [그룹기준] KB금융지주는 2008년 9월 출범한 지주회사이며, 별도의 사업을 영위하지 않는 순수 지주회사의 성격을 취하고 있습니다. 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다.2011년부터 당사가 도입한 K-IFRS에 따라 연결대상 종속회사에 포함된 회사들이 영위하는 사업으로는 은행업, 금융투자업, 보험업, 여신전문업 등이 있으며, 일부 계열사들은 유동화전문유한회사, 사모투자합자회사 등을 보유하고 있습니다. KB금융그룹의 2024년 당기순이익은 5조 72십억원이며, 당기순이익의 사업부문별 비중(연결조정 포함 기준)은 은행부문이 약 60%, 비은행부분이 약 40%를 차지하고 있습니다. (증권 약 11%, 보험(손해보험 및 생명보험) 약 19%, 신용카드 약 7%) [주요 종속회사에 관한 사항][KB국민은행] KB국민은행은 개인 및 소호고객을 대상으로 한 개인금융상품과 기업고객을 대상으로 한 대출상품 및 통합자금관리서비스를 제공하고 있습니다. 또한 차별화된 PB서비스, 신탁 및연금과 기금관리사업, 파생상품 등을 통해 고객기반과 수익을 증대하고 있습니다.KB금융그룹의 KB손해보험, KB증권, KB라이프생명(舊푸르덴셜생명) 계열사 편입으로 최적의 위험보장설계와 종합컨설팅 제공 및 은행-증권-보험간 다양한 시너지효과를 창출하고 있으며, 향후 상품 교차판매 증대와 더불어 더욱 수준 높은 고객중심의 서비스와 다양하고 신뢰도 높은 금융상품을 제공할 계획입니다. [KB증권] KB증권은 개인고객 및 법인고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자 중개업,투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있습니다. 사업부문별로는 위탁/자산관리부문(위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공), 기업금융부문(회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달/공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행), 자산운용부문(유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본 투자업무), 기타사업부문(기타 업무 및 각종 지원업무)로 구분하여 성장성 및 수익성을 증대하고 있습니다. [KB손해보험] KB손해보험은 보험업법에 따른 손해보험ㆍ제3보험업 및 관련 재보험사업, 보험업법 등 관계법규상 허용된 자산운용 및 사업, 감독기관으로부터 인허가를 받거나 등록, 신고 수리를 받은 기타사업 등을 영위하고 있습니다. 2023년 신회계제도(IFRS17) 도입으로 자산과 부채 모두 시가 평가하게 됨에 따라, 지속적인 성장과 손익 창출의 선순환 구조 정착을 위해서 가치 관리뿐만 아니라 변동성 관리도 병행하고 있습니다.또한 고객 접점의 모든 업무의 디지털화/자동화를 목표로 하고 있으며, 이를 통한 고객 편의성과 만족도를 제고해 나갈 것입니다. [KB국민카드] KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다. [KB라이프생명] KB라이프생명은 생명보험업을 주요 사업으로 하고 있으며, 보험업법이 규정하는 보험업무 및 보험업법 관계 법령이 허용하는 기타 업무를 영위하고 있습니다. 이러한 생명보험사본연의 역할을 충실히 이행하기 위해 우수한 재무건전성을 바탕으로, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 유지하고 있습니다.또한 고객이 바라는 가치 있는 솔루션을 제안하기 위해 판매전문 자회사인 KB라이프파트너스를 비롯해 법인대리점(GA), 방카슈랑스(BA), 다이렉트마케팅(DM), 온라인 채널 등 다양한 판매채널을 통해 종합금융솔루션을 제공하고 있습니다. 또한, KB골든라이프케어를 자회사로 인수하여 요양사업에 진출하였을 뿐 아니라 요양사업을 기반으로 한 다양한 서비스 확대를 통해 시니어 라이프 플랫폼으로의 사업 영역 확장을 추진하고 있습니다.

아. 신용평가에 관한 사항

(1) 신용평가 현황 1) 해외 신용평가사의 평가

구분	Moody's		S&P
	장기	단기	장기	단기
2022년말	A1	P-1	A	A-1
2023년말	A1	P-1	A	A-1
2024년말	A1	P-1	A	A-1

2) 국내 신용평가사의 평가

평가일	평가대상 유가증권	신용등급	평가회사(신용평가 등급범위)	평가구분
2022.01.27	상각형조건부자본증권	AA-	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)	본평정
2022.01.28	상각형조건부자본증권	AA-	NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2022.04.29	상각형조건부자본증권	AA-	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2022.06.02	무보증사채	AAA	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2022.06.20	기업어음	A1	한국기업평가(A1~D) / 한국신용평가(A1~D) / NICE신용평가(A1~D)	본평정
2022.08.16	상각형조건부자본증권	AA-	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2023.02.03	상각형조건부자본증권	AA-	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2023.06.23	기업어음	A1	한국기업평가(A1~D) / 한국신용평가(A1~D) / NICE신용평가(A1~D)	본평정
2024.02.28	상각형조건부자본증권	AA-	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D) / NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2024.10.18	무보증사채	AAA	NICE신용평가(AAA~D)	본평정
2024.10.18	기업어음	A1	NICE신용평가(A1~D)	본평정
2024.10.21	무보증사채	AAA	한국기업평가(AAA~D) / 한국신용평가(AAA~D)	본평정
2024.10.21	기업어음	A1	한국신용평가(A1~D)	본평정
2024.11.06	기업어음	A1	한국기업평가(A1~D)	본평정

(2) 해외 신용평가등급 체계 요약

1) 장기 신용등급

구분	Moody's	S&P	등급별 내용
투자적격등급	Aaa	AAA	원리금지급의 안정성이 제일 높음(Best)
	Aa1Aa2Aa3	AA+AAAA-	최상위등급 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨(High Quality)
	A1A2A3	A+AA-	현재 안정성은 적당하나 향후 악화될 가능성이 있음(Upper-Medium Grade)
	Baa1Baa2Baa3	BBB+BBBBBB-	현재 원리금지급은 가능하나 향후 안정성은 부족함(Medium Grade)
투기등급	Ba1Ba2Ba3	BB+BBBB-	원리금지급의 안정성은 중간이며, 투기적 요소가 있음(Partially Speculative)
	B1B2B3	B+BB-	원리금지급의 안정성이 낮음(Speculative)
	Caa1Caa2Caa3	CCC+CCCCCC-	지급불능의 가능성이 있음(Maybe in Default)
	Ca	CC	지급불능의 가능성이 큼(Often in Default)
	C	C	최저등급(Extremely Poor)
		SD/D	부도등급 혹은 부도가능성(Bankruptcy)

2) 단기 신용등급

구분	Moody's	S&P	등급별 내용
투자적격등급	P-1(Prime-1)	A-1+A-1	단기상환능력이 매우 우수
	P-2(Prime-2)	A-2	Prime-1 보다는 낮으나 높은 등급으로 평가됨. 단, 경제상황 및영업여건 등에 따라 영향을 받을 가능성이 높음
	P-3(Prime-3)	A-3	현재의 단기 상환능력은 적당하나 향후 악화될 가능성이매우 높음
투기등급	NP(Not Prime)	BB-1B-2B-3	단기 지급능력이 의심되는 투기 등급, 부도가능성 有
		C	단기 채무 지급 불능 가능성
		SD/D	부도등급 혹은 부도가능성

(3) 국내 회사채 신용평가등급 체계 요약

1) 한국기업평가

등급기호	등급의 정의
AAA	원리금 지급확실성이 최고수준이며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받지 않을 만큼 안정적이다.
AA	원리금 지급확실성이 매우 높으며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.
A	원리금 지급확실성이 높지만, 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.
BBB	원리금 지급확실성은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 지급확실성이 저하될 가능성이 내포되어 있다.
BB	최소한의 원리금 지급확실성은 인정되나, 장래의 안정성면에서는 투기적 요소가 내포되어 있다.
B	원리금 지급확실성이 부족하며, 그 안정성이 가변적이어서 매우 투기적이다.
CCC	채무불이행이 발생할 가능성이 높다.
CC	채무불이행이 발생할 가능성이 매우 높다.
C	채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고, 합리적인 예측 범위내에서 채무불이행 발생이 불가피하다.
D	현재 채무불이행 상태에 있다.

주) AA부터 B까지는 동일 등급내에서 상대적 우열을 나타내기 위하여 "+" 또는 "-" 기호를 부여할 수있음 2) 한국신용평가

등급기호	등급의 정의
AAA	원리금 상환가능성이 최고 수준이다.
AA	원리금 상환가능성이 매우 높지만, 상위 등급(AAA)에 비해 다소 열위한 면이 있다.
A	원리금 상환가능성이 높지만, 상위등급(AA)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 영향을 받기 쉬운 면이 있다.
BBB	원리금 상환가능성이 일정수준 인정되지만, 상위등급(A)에 비해 경제여건 및 환경변화에 따라 저하될 가능성이 있다.
BB	원리금 상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적 요소를 갖고 있다.
B	원리금 상환가능성에 대한 불확실성이 상당하여 상위등급(BB)에 비해 투기적 요소가 크다.
CCC	채무불이행의 위험 수준이 높고 원리금 상환가능성이 의문시 된다.
CC	채무불이행의 위험 수준이 매우 높고 원리금 상환가능성이 희박하다.
C	채무불이행의 위험 수준이 극히 높고 원리금 상환가능성이 없다.
D	상환불능상태이다.

주) 상기등급 중 AA부터 B등급까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음 3) NICE신용평가

등급기호	등급의 정의
AAA	원리금 지급확실성이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을 만큼 안정적임
AA	원리금 지급확실성이 매우 높지만 AAA등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음
A	원리금 지급확실성이 높지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음
BBB	원리금 지급확실성은 인정되지만 장래 환경변화로 원리금 지급확실성이 저하될 가능성이 있음
BB	원리금 지급확실성에 당면 문제는 없지만 장래의 안정성 면에서는 투기적 요소가 내포되어 있음
B	원리금 지급확실성이 부족하여 투기적이며, 장래의 안정성에 대해서는 현단계에서 단언할 수 없음
CCC	채무불이행이 발생할 가능성을 내포하고 있어 매우 투기적임
CC	채무불이행이 발생할 가능성이 높아 상위등급에 비해 불안요소가 더욱 많음
C	채무불이행이 발생할 가능성이 극히 높고 현단계에서는 장래 회복될 가능성이 없을 것으로 판단됨
D	원금 또는 이자가 지급불능상태에 있음

주) AA등급에서 CCC등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, -기호를 첨부할 수 있음 (4) 국내 기업어음 신용평가등급 체계 요약 1) 한국기업평가

등급기호	등급의 정의
A1	단기적인 채무상환능력이 매우 우수하며, 예측 가능한 장래의 환경변화에 영향을 받을 가능성이 낮다.
A2	단기적인 채무상환능력이 우수하지만, 장래의 환경변화에 의해 영향을 받을 가능성이 상위 등급에 비해서는 높다.
A3	단기적인 채무상환능력은 있으나, 장래의 환경변화에 따라 저하될 가능성이 내포되어 있다.
B	최소한의 단기적인 채무상환능력은 인정되나, 그 안정성은 가변적이어서 투기적이다.
C	단기적인 채무상환능력이 의문시되며, 채무불이행이 발생할 가능성이 높다.
D	현재 채무불이행 상태에 있다.

주) A2부터 B까지는 동일 등급내에서 상대적인 우열을 나타내기 위하여 "+" 또는 "-" 기호를 부가할 수있음 2) 한국신용평가

등급기호	등급의 정의
A1	적기상환가능성이 최상급이다.
A2	적기상환가능성이 우수하지만, 상위등급(A1)에 비해 다소 열위한 면이 있다.
A3	적기상환가능성은 일정수준 인정되지만, 단기적인 환경변화에 따라 영향을 받을 가능성이 있다.
B	적기상환가능성에 불확실성이 내포되어 있어 투기적인 요소가 크다.
C	적기상환가능성이 의문시 되고 채무불이행의 위험이 매우 높다.
D	상환불능상태이다.

주) 상기등급 중 A2부터 B까지는 +, -부호를 부가하여 동일등급 내에서의 우열을 나타내고 있음 3) NICE신용평가

등급기호	등급의 정의
A1	적기상환능력이 최고수준이며, 현단계에서 합리적으로 예측가능한 장래의 어떠한 환경변화에도 영향을 받지 않을만큼 안정적임
A2	적기상환능력이 우수하지만 A1등급에 비해 다소 열등한 요소가 있음
A3	적기상환능력이 양호하지만 장래 급격한 환경변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음
B	적기상환능력은 인정되지만 투기적 요소가 내재되어 있음
C	적기상환능력이 의문시됨
D	지급불능상태에 있음

주) A2등급에서 B등급까지는 그 상대적 우열 정도에 따라 +, -기호를 첨부할 수 있음

자. 회사의 주권상장(또는 등록ㆍ지정)여부 및 특례상장에 관한 사항

주권상장(또는 등록ㆍ지정)현황	주권상장(또는 등록ㆍ지정)일자	특례상장 유형
유가증권시장 상장	2008년 10월 10일	해당사항 없음

2. 회사의 연혁

[KB금융지주] 2008.09.26 : 금융위원회로부터 지주회사 설립 본인가 취득

2008.09.29 : KB국민은행, KB부동산신탁, KB창업투자, KB신용정보, KB데이타시스템, KB자산운용, KB선물, KB투자증권의 포괄적 주식이전을 통해 (주)KB금융지주 설립 및 뉴욕증권거래소 주식 상장

2008.10.10 : 한국거래소 주식 상장

2008.10.20 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

2008.10.31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)

2009.05.04 : KB캄보디아은행 손자회사 편입

2009.06.22 : 손자회사인 KB생명보험 자회사 편입

2009.07.01 : KB창업투자 → KB인베스트먼트(주) 상호변경

2010.01.22 : 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ING Bank N.V.)

2011.03.02 : KB국민카드 자회사 편입 (KB국민은행 신용카드업무 부문 분할)

2011.03.14 : KB투자증권-KB선물 합병

2011.07.08 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. → 국민연금공단)

2012.01.13 : KB저축은행 자회사 편입

2012.10.10 : KB국민은행(중국)유한공사 손자회사 편입

2013.06.20 : KB생명 지분 추가 취득 (지분율100%로 증가)

2013.09.02 : 예한솔저축은행 자회사 편입

2014.01.13 : KB저축은행-예한솔저축은행 합병

2014.03.20 : KB캐피탈 자회사 편입

2015.06.24 : KB손해보험 자회사 편입

2015.11.23 : KB손해보험 지분추가 취득 (지분율 19.47%→33.29%)

2016.05.31 : 현대증권 자회사 편입

2016.06.21 : 손자회사인 LIG투자증권 매각

2016.06.28 : 현대증권 자사주 취득 (지분율 22.56%→29.62%)

2016.12.01 : KB골든라이프케어 손자회사 편입

2016.12.30 : 현대증권과 KB투자증권 합병 (통합 증권사명 : KB증권)

2017.02.08 : KB KOLAO LEASING Co., Ltd 손자회사 편입

2017.03.08 : KB Microfinance Myanmar Co., Ltd. 손자회사 편입

2017.07.07 : 주식교환을 통한 KB손해보험 및 KB캐피탈 완전자회사화

2017.09.29 : KB Asset Management Singapore Pte. Ltd. 손자회사 편입

(기존 KB증권의 손자회사에서 KB자산운용의 자회사로 계열관계 변경)

2017.10.09 : KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입 (구. MARITIME SECURITIES INCORPORATION)

2017.10.16 : 손자회사인 현대저축은행 매각

2017.12.22 : 손자회사인 현대자산운용 매각

2018.07.06 : KB Daehan Specialized Bank Plc. 손자회사 편입

2018.08.21 : KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd. 손자회사 편입

2020.04.10 : PRASAC Microfinance Institution PLC. 손자회사 편입

2020.05.18 : PT Sunindo Kookmin Best Finance 손자회사 편입

2020.07.03 : 인도네시아 PT KB Finansia Multi Finance 손자회사 편입

2020.08.31 : 푸르덴셜생명 자회사 편입

2020.09.02 : PT Bank Bukopin Tbk 손자회사 편입 (2021. 02. 08 : PT Bank KB Bukopin, Tbk로 사명 변경)

2020.12.16 : KB FINA JOINT STOCK COMPANY 손자회사 편입

2020.12.23 : KB미얀마은행 손자회사 편입

2021.01.29 : J Fintech Co., Ltd 손자회사 편입 (2021. 02. 16 : KB J Capital Co., Ltd로 사명 변경)

2021.03.02 : PT KB Data Systems Indonesia 손자회사 편입

2021.10.08 : 케이비헬스케어 손자회사 편입

2022.02.14 : PT KB Valbury Sekuritas 손자회사 편입

2022.05.10 : KB라이프파트너스 주식회사 손자회사 편입

2022.12.26 : i-Finance Leasing Plc. 손자회사 편입

2022.12.26 : 푸르덴셜생명 사명 변경 (푸르덴셜생명→KB라이프생명)

2023.01.01 : KB라이프생명-KB생명 합병

2023.06.30 : KB신용정보 지주 자회사 제외 및 손자회사 편입 (KB국민카드)

2023.08.04 : PRASAC Microfinance Institution PLC- KB캄보디아은행 합병/상업은행 전환

2023.10.05 : KB골든라이프케어 KB라이프생명의 자회사로 편입 (KB손해보험으로부터 인수)

2023.12.13 : 팀윙크 손자회사 편입 (2024.10.14: KB핀테크(주)로 사명변경)

2024.06.03 : KB펀드파트너스 손자회사 편입 (KB국민은행 펀드서비스 사업부문 분할)

가. 회사의 본점 소재지 및 그 변경 - 서울시 영등포구 국제금융로8길 26 (여의도동)- 본점 소재지 이전일자 : 2017.12.8 (이사회 결의일)- 변경 전 주소 : 서울시 중구 남대문로 84(을지로 2가)

나. 경영진 및 감사의 중요한 변동

변동일자	주총종류	선임		임기만료또는 해임
		신규	재선임
2019.03.27	정기주총	사외이사 김경호	사외이사 '유석렬,Stuart B. Solomon, 박재하'	-
2020.03.20	정기주총	사외이사'권선주, 오규택'	기타비상무이사 '허인'사외이사 '선우석호,Stuart B. Solomon, 최명희, 정구환'	사외이사 '유석렬, 박재하'(임기만료)
2020.11.20	임시주총	-	대표이사 회장 '윤종규'	-
2021.03.26	정기주총	-	사외이사 '선우석호,Stuart B. Solomon,최명희, 정구환, 김경호'	-
2022.03.25	정기주총	기타비상무이사 '이재근'사외이사 '최재홍'	사외이사 '선우석호, 최명희,정구환, 김경호, 권선주, 오규택'	사외이사 'Stuart B. Solomon'(임기만료)
2023.03.24	정기주총	사외이사'조화준, 여정성, 김성용'	사외이사 '김경호, 권선주, 오규택'	사외이사 '선우석호, 최명희,정구환' (임기만료)
2023.11.17	임시주총	대표이사 회장 '양종희'	-	대표이사 회장 '윤종규'(임기만료)
2024.03.22	정기주총	사외이사 '이명활'	기타비상무이사 '이재근'사외이사 '권선주, 오규택, 최재홍'	사외이사 '김경호'(임기만료)

다. 최대주주의 변동

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 주, %)

변동일	최대주주명	소유주식수	지분율	변동원인	비 고
2019.12.31	국민연금공단	41,468,003	9.97	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2020.02.01	국민연금공단	41,462,588	9.97	장내매매	주1)
2020.10.12	국민연금공단	41,402,150	9.96	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2020.12.31	국민연금공단	41,287,280	9.93	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2021.06.30	국민연금공단	40,626,942	9.77	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2021.12.31	국민연금공단	37,626,516	9.05	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.01.27	국민연금공단	37,188,199	8.94	장내매매	주2)
2022.03.31	국민연금공단	36,008,504	8.73	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.06.30	국민연금공단	33,830,623	8.20	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.09.30	국민연금공단	32,594,691	7.97	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022.10.12	국민연금공단	32,457,827	7.94	장내매매	주3)
2022.12.31	국민연금공단	32,499,151	7.95	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023.03.31	국민연금공단	33,572,593	8.21	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023.06.30	국민연금공단	33,183,590	8.22	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023.09.30	국민연금공단	35,321,767	8.75	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023.10.06	국민연금공단	35,273,578	8.74	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023.12.31	국민연금공단	33,473,917	8.30	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024.02.29	국민연금공단	33,704,092	8.35	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024.03.31	국민연금공단	33,200,471	8.23	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024.06.30	국민연금공단	33,326,122	8.26	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024.09.30	국민연금공단	32,308,082	8.21	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024.12.31	국민연금공단	33,095,691	8.41	장내매매	주주명부 폐쇄기준

주1) '20년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식등의 대량보유상황보고서' 변동일자('20.2.1) 기준주2) '22년 2월 4일 국민연금공단이 공시한 '주식등의 대량보유상황보고서' 변동일자('22.1.27) 기준주3) '22년 11월 2일 국민연금공단이 공시한 '주식등의 대량보유상황보고서' 변동일자('22.10.12) 기준주4) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음- 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주- 2019.12.12 ~ 2022.2.14 : 415,807,920주- 2022.2.14 ~ 2022.8.1 : 412,352,494주- 2022.8.1 ~ 2023.4.4 : 408,897,068주- 2023.4.4 ~ 2024.8.14 : 403,511,072주- 2024.8.14 이후 : 393,528,423주 라. 회사가 합병등을 한 경우 그 내용 당사는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험(주)의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하고 8월 31일 자회사로 편입하였으며, 2023년 1월 1일 푸르덴셜생명보험과 KB생명보험의 합병을 통해 KB라이프생명이 새로이 출범하였습니다. 이를 통해 KB금융지주는 그룹내 생명보험업 강화는 물론, 은행과 비은행 부문간 균형 잡힌 사업포트폴리오를 보다 견고히 하였습니다.또한, 2023년 6월 30일, KB신용정보를 지주 자회사에서 제외하고, KB국민카드 자회사로 편입함으로써 지주의 계열사 관리 효율성 및 그룹의 채권회수 역량을 강화하였으며, 2024년 6월 3일, 일반사무관리업에 대한 전문성 및 경영효율성 제고 등을 목적으로 KB국민은행으로부터 펀드서비스(일반사무관리업무) 사업 부문을 분할하여 (주)KB펀드파트너스를 설립하고 손자회사로 편입하였습니다.

마. 그 밖에 경영활동과 관련된 주요한 사항의 발생내용 KB라이프생명은 고령화에 따른 요양서비스 수요 증가 및 요양시장 민간 진출 확대 전망에따라, 요양사업을 기반을 한 시니어라이프 케어 서비스 영역으로 사업을 확대하고자 KB손해보험의 자회사인 KB골든라이프케어의 인수를 추진하였으며, 2023년 9월 금융당국으로부터 신고 수리를 받아 10월 4일 자회사로 편입하였습니다 [주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

2001.11.01 : 합병은행(은행명 : 국민은행) 출범 및 뉴욕증권거래소 상장

2001.11.09 : 한국거래소 합병은행 주식 상장

2003.09.30 : 국민신용카드㈜와 합병 완료

2003.12.19 : 정부의 국민은행 지분매각에 따른 완전 민영화

2003.12.19 : 최대주주의 변경 (대한민국 정부 → ING Bank N.V. Amsterdam)

2004.06.02 : 방카슈랑스 전문 보험회사 KB생명보험㈜ 출범

2004.12.31 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)

2005.03.21 : 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → ING Bank N.V. Amsterdam)

2005.10.10 : 최대주주의 변경 (ING Bank N.V. Amsterdam → Euro-Pacific Growth Fund)

2006.02.02 : 국내 금융기관 최초 '바젤Ⅱ 신용리스크 위험가중자산 및 신BIS비율 산출시스템' 구축

2007.11.14 : 한누리투자증권㈜ 주식 매수 계약(지분율 95.8%) 체결

2007.12.28 : 국내 은행 최초 바젤Ⅱ 신용리스크부문 기본내부등급법 금융감독원 사용승인 획득

2008.02.20 : 최대주주의 변경 (Euro-Pacific Growth Fund → 국민연금공단)

2008.03.11 : KB투자증권㈜ 출범

2008.03.14 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 매수 계약 체결

2008.08.27 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 23% 매수

2008.09.29 : ㈜KB금융지주 출범, 최대주주의 변경 (국민연금공단 → ㈜KB금융지주)

2008.12.04 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 7.5% 신주 인수 완료

2009.05.04 : 캄보디아 Khmer Union Bank 지분 51% 인수 (2009.5.7 KB캄보디아은행으로 명칭 변경)

2009.06.22 : ㈜KB금융지주로 KB생명보험㈜ 지분 전량 매각

2009.09.25 : 당행과 International Finance Corporation이 공동으로 JSC Bank CenterCredit 주식을 매수하기로 계약 체결

2010.02.24 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 누적 기준 29.56% 인수 완료 (지분율은 보통주 기준이며, 전환우선주를 보통주로 전환할 경우 41.93%임)

2011.02.28 : 신용카드 사업부문 분할`

2011.06.24 : 베트남 『호치민지점』신규 개점

2011.11.21 : 국내 금융기관 최초 오픈뱅킹 서비스 전면 시행

2012.05.31 : '2012 국가경쟁력 대상' 금융위원회 위원장상 수상 (서울경제신문, 한국경영평가원)

2012.07.12 : KB캄보디아은행 지분 추가 취득 (지분율 92.44%로 증가)

2012.10.08 : '2012 사회공헌기업대상' 문화복지 부문 대상 (한국경제)

2012.10.10 : 국민은행(중국) 유한공사를 설립하여 자회사로 편입함

2012.12.05 : '가장 믿음직한 금융사' 은행 부문 1위 선정 (금융소비자연맹)

2013.05.02 : KB 부동산 R-easy(알리지) 전망지수 발표

2013.06.07 : KB캄보디아은행 지분 전액 인수 완료 (지분율 100.00%)

2013.09.30 : '2013 한국산업의 고객만족도(KCSI)' 은행부문 7년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2014.03.02 : 'Best Corporate Governance in Korea' 선정 (World Finance 誌)

2014.03.05 : '2014 한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)' 은행부문 16년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2014.07.04 : '2014 한국 최우수 수출입금융은행' 4년 연속 선정(Trade Finance 誌)

2014.09.18 : '2014 대한민국 소비자신뢰 대표브랜드 대상’은행부문 8년 연속 선정 (한국브랜드경영협회)

2014.11.21 : 제6대 윤종규 은행장 취임

2015.03.09 : '2015한국산업의 브랜드파워 조사(K-BPI)'은행부문 17년 연속 1위 선정 (한국능률협회컨설팅)

2015.04.30 : 스마트폰 뱅킹 서비스 'KB스타뱅킹' 이용고객 수 국내 최초 1000만명 돌파

2016.05.11 : 5년 연속 한국 최우수 수출입금융 은행(The Asian Banker) 선정

2016.12.22 : KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 3,000만)

2017.01.04 : 홍콩현지법인 홍콩지점으로전환

2017.02.03 : 금융권 최초 ISA 잔고 1조원 달성

2017.03.15 : KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.) 설립

2017.04.17 : 카자흐스탄 JSC Bank CenterCredit 주식 전부를 카자흐스탄 'Tsesnabank 컨소시움'에 매각

2017.10.11 : KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)

2017.11.21 : 제7대 허인 은행장 취임

2018.01.11 : KB캄보디아은행 자본금 증자 (자본금 USD 2,900만)

2018.01.25 : KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)

2018.03.20 : 본점 주소지 이전 (이전 후 주소지: 서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26 (여의도동))

2018.05.16 : 런던현지법인 런던지점으로 전환

2018.06.26 : 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk)과 신주인수계약 체결

2018.07.27 : 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk) 지분 22% 인수

2018.09.03 :『2018 독서문화상』대통령 표창 수상

2018.09.15 : 은행권 최초, 해외 운용 ETF에 투자하는 신탁상품 출시

2018.10.16 : 홍콩현지법인 청산완료

2018.10.17 : 국내 시중은행 최초 외화 지속가능채권 발행

2018.11.01 : Digital Transformation 선포

2018.12.04 : '2018 대한민국 최우수 PB은행' 선정 (The Asian Banker 誌)

2018.12.04 : '올해의 신탁연금상품(Trust and Pension Product of the Year) 수상 (The Asian Banker 誌)

2018.12.20 : KB마이크로파이낸스미얀마법인 자본금 증자 (자본금 USD 500만)

2019.01.03 : 디지털 창구 특화점(무현금, 무서류 기반) 『KB디지털금융점』신규 개점

2019.02.07 :『대한민국 최우수 PB은행』 3년 연속 수상 (Global Finance 誌 선정)

2019.02.20 : 인도 진출 1호점 『구루그람지점』신규 개점

2019.02.21 : 베트남『하노이지점』신규 개점

2019.03.26 : 영국『런던IB Unit』개소

2019.04.12 :『손으로 출금 서비스』출시

2019.04.17 : 금융혁신지원 특별법에 의거 혁신금융서비스 지정(MVNO 사업을 통한 금융ㆍ통신 융합)

2019.04.30 : 수탁은행 최초 총 수탁고 200조원 달성

2019.05.30 : '2019 한국 최우수 수출입금융은행' 8년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2019.09.16 : 기간통신사업자 등록(서울전파관리소)

2019.10.16 : '2019 대한민국 최우수 PB(Private banking) 은행' 2년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2019.10.25 : 금융권 최초 정보기술(IT)전문인력으로만 운영되는 IT지점『KB InsighT』개설

2019.10.28 : 금융권 최초 이동통신서비스 'Liiv M(리브 모바일)' 출시

2019.12.23 : 6200억 규모 미국 파이프라인 업체 선순위 인수금융 주선 완료

2020.01.06 : 캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 주식 매수 계약 체결

2020.03.05 :『대한민국 최우수 PB은행』 4년 연속 수상 (Global Finance 誌 선정)

2020.03.31 : 2020 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹'대상(과학기술정보통신 장관상)수상(한경닷컴)

2020.04.10 : 캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 지분 인수 완료 (지분율: 70%)

2020.07.30 : 인도네시아 PT Bank Bukopin Tbk. 주주배정 유상증자 참여로 추가지분 인수 (보유지분: 33.9%)

2020.08.31 : '푸르덴셜생명' KB금융그룹 자회사 편입

2020.09.02 : 인도네시아 PT Bank Bukopin Tbk. 3자배정 유상증자 참여로 추가지분 인수 (보유지분: 67%)

2020.09.11 : KB국민은행 신관 신축 사용승인 완료

2020.10.08 : '2020 한국 최우수 수탁은행' 6년 연속 선정 (The Asian Banker 誌)

2020.12.21 : 금융권 최초 KB모바일인증서「공공분야 전자서명 시범사업자 선정」

2020.12.23 : KB 미얀마은행(KB Bank Myanmar Co., Ltd.) 설립

2021.01.27 : 본인신용정보관리업(마이데이터 사업) 본허가 획득

2021.02.01 : 새로운 부동산 정보 플랫폼 『리브부동산』 출시

2021.02.04 : 환경ㆍ사회적 리스크 관리체계 구축 및 책임 이행을 위한『적도원칙(Equator Principles)』 가입

2021.03.24 : 금융소비자 보호를 위한 AI금융상담시스템 구축

2021.04.13 : 매경 제10회 모바일플랫폼어워드 민간인증 플랫폼 부문 대상(매경미디어그룹 회장상) 수상

2021.04.16 : 금융혁신지원 특별법에 의거 혁신금융서비스 지정연장 (MVNO 사업을 통한 금융 ㆍ통신 융합)

2021.04.19 : 해외 현장 중심의 여신 의사결정 지원을 위한『홍콩 아시아심사센터』신설

2021.04.28 : 5억달러 규모의 달러 지속가능채권 발행

2021.05.26 : 2021 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹' 대상(과학기술정보통신부 장관상) 수상 (한경닷컴)

2021.06.08 :『보이스피싱 악성앱 차단 서비스』시행

2021.06.11 : 캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 무상증자 (이익잉여금의 자본 전입: USD 70백만)

2021.08.11 :『AI기반 보이스피싱 모니터링 시스템』구축

2021.08.30 : 알고리즘 기반 담보평가시스템『KB스담스담』구축

2021.10.18 : KB국민은행「전자서명인증사업자 선정」

2021.10.19 : 캄보디아「프라삭 마이크로 파이낸스」100% 지분 인수

2021.10.27 : '나(고객)'를 위한 맞춤형 서비스「New KB스타뱅킹」오픈

2021.11.22 : Z세대를 위한 금융플랫폼「리브 Next」출시

2021.11.26 : 인도네시아 PT Bank KB Bukopin Tbk. 유상증자 참여 (보유지분: 67%)

2021.12.07 : 국가고객만족도(NCSI) 은행부문 1위 선정 (은행권 최초 총 15회 수상)(한국생산성본부)

2021.12.16 : 금융권 최초 공인전자문서 중계자 인증 획득

2022.01.03 : 제8대 이재근 은행장 취임

2022.01.12 : 아시아태평양(APAC) 지역 CIBㆍ자본시장 영업의 거점『싱가포르지점』신규 개점

2022.01.18 : 스마트폰을 통한 고객 중심 금융상담『KB모바일 화상상담 서비스』시행

2022.03.28 : 북남미지역 글로벌 여신심사 지원 강화를 위한『북미심사센터』신설

2022.04.28 : 캄보디아 PRASAC Microfinance Institution PLC. 무상증자 (이익잉여금의 자본 전입:USD 100백만)

2022.06.21 : 5억유로 규모의 글로벌 커버드본드(AAA) 발행

2022.06.29 : 미화 3억달러 규모의『JFK New Terminal One 프로젝트 파이낸싱』공동 주선 성공

2022.06.30 :『KB모바일인증서』정부인증 본인확인기관 신규 지정

2023.04.20 : Liiv M 전용플랫폼 'KB리브모바일 앱' 출시

2023.04.20 : 간편인증서 'KB국민인증서 Lite' 출시

2023.05.03 : KB굿잡, '국가 ESG 사회공헌 브랜드상' 12년 연속 수상

2023.05.31 : 2023 대한민국 모바일 대상 'KB스타뱅킹' 대상(과학기술정보통신부 장관상) 수상 (한경닷컴)

2023.06.21 : 안전보건경영시스템 국제표준 ISO45001 인증 획득

2023.06.26 : 국내 금융회사 최초 APEC CBPR 인증 획득

2023.08.04 : 캄보디아 통합 상업은행 'KB프라삭은행' 출범 최종승인 취득

2023.11.03 : 2023년도 국가고객만족도(NCSI) 시중은행부문 1위 선정

2024.03.25 : 폴란드 페카오은행과 코리아데스크 설치 계약 체결

2024.04.05 : KB Liiv M 알뜰폰 서비스 은행 부수업무로 정식 지정

2024.06.03 : 자회사 'KB펀드파트너스' 설립

2024.06.06 : '모바일 신분증 민간개방 참여기업' 최종 선정

2024.06.12 : 기업고객 간편인증수단 'KB국민인증서(기업)' 출시

2024.07.02 : 민간기업 최초 안면인식 출국 스마트패스 서비스 시행(KB 스타뱅킹 국민지갑)

2024.09.02 : 개인 기업고객 대상 외환매매플랫폼 KB Star FX 앱(APP) 출시

2024.10.23 : 금융권 최초 법인 전자서명인증사업자 라이선스 취득

2024.11.12 : 2024년도 국가고객만족도(NCSI) 시중은행부문 1위 선정

2024.11.18 : 은행권 최초 전자무역(EDI)를 통한 수입금융상품 신청 서비스 시행

[KB증권]

1962.06.01 : 국일증권 주식회사 설립

1962.06.12 : 증권업 허가

1969.10.27 : 증권업 재허가

1975.09.30 : 기업공개

1986.06.05 : 상호변경 (국일증권(주) -> 현대증권(주))

1996.03.26 : 뉴욕현지법인 설립

1997.06.24 : 홍콩사무소를 홍콩현지법인으로 전환 설립

2009.02.04 : 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)

2009.12.02 : 선물업 인가 (장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업)

2010.08.31 : 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가(K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스)

2011.12.29 : 전담중개업무 개시 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)

2011.12.30 : 주주배정 유상증자 신주발행 (우선주 : 66,612,530주)

2013.10.30 : 종합금융투자사업자 지정 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)

2016.05.31 : 최대주주 변경 (현대상선 -> KB금융지주), KB금융지주 자회사 편입

2016.06.28 : 현대증권 자사주 KB금융지주로 매각 (지분율 : 22.56% -> 29.68%)

2016.10.19 : KB금융지주와의 포괄적 주식교환 (100% 자회사)

2016.11.01 : 주식교환에 따른 상장폐지

2016.12.30 : KB투자증권과의 합병 및 상호변경(KB증권)

2016.12.31 : 주주배정 유상증자 신주발행 (보통주 19,780,220주)

2017.02.24 : 신기술사업금융업 등록

2017.10.16 : 자회사인 현대저축은행 매각

2017.11.09 : KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (베트남 현지법인) (舊 MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 자회사 편입

2017.12.22 : 자회사인 현대자산운용 매각

2018.01.17 : 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립

2018.05.21 : 본점 이전 (서울 영등포구 여의나루로 50(여의도동))

2018.07.06 : 자회사인 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산(청산종결 등기일)

2018.12.21 : 대표이사 박정림(각자대표), 대표이사 김성현(각자대표) 선임

2018.12.31 : 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립

2019.01.09 : 자회산 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립

2019.05.15 : 단기금융업 인가

2019.09.17 : 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립

2020.02.28 : 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립

2020.04.09 : 자회사 KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외

2020.10.28 : KB 소부장1호 사모투자합자회사 설립

2020.12.16 : KB FINA JOINT STOCK COMPANY 설립

2021.01.15 : KB 제3호 바이오 사모투자합자회사 설립

2021.02.08 : KB 제3차 사모투자전문회사 청산 및 계열제외

2022.02.14 : 2022.02.14 :PT KB Valbury Sekuritas(인도네시아 현지법인) 자회사 편입 (PT KB Valbury Capital Management 손자회사 편입)

2022.10.07 : KB 제3호 바이오 사모투자전문회사 청산 및 계열제외

2023.10.06 : 자회사 유암코-KB 크레딧 제1호 사모투자합자회사 설립

2023.12.29 : 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외

2024.02.01 : PT KB Valbury Capital Management 손자회사 제외, KB자산운용에 매각

2024.03.04 : KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사 자회사 편입

2024.04.26 : 자회사 KB 소부장1호 사모투자합자회사 청산 및 계열 제외

2024.07.09 : 자회사 KB-LB 중견기업혁신 사모투자합자회사 설립

2024.11.13 : 자회사 KB-IMM 뉴스타부동산 제1호 사모투자합자회사 설립

[회사의 업종 또는 주된 사업의 변화]

일자	주요 사업 변화 내역
2009.02.04	- 투자매매, 중개, 일임, 자문, 신탁업 재인가(자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2009.12.02	- 선물업 인가(장내파생상품에 대한 투자매매업 및 투자중개업)
2010.08.31	- 퇴직연금 상품 판매 관련 부수업무 인가 (K-IFRS 1019호 종업원급여관련 퇴직급여 계리평가, 부채분석, 회계정보제공서비스)
2011.12.29	- 전담중개업무 개시(자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2013.10.30	- 종합금융투자사업자 지정(자본시장과 금융투자업에 관한 법률에 의거)
2017.02.24	- 신기술사업금융업 등록
2017.05.12	- "본인확인인증에 대한 위수탁계약" 부수업무 신고
2017.11.24	- 투자자문업자/투자일임업자의 운용수수료 및 성과보수 징수 대행
2018.03.22	- 예대마진 수취를 위한 구조화 금융 중 필요한 상법상 SPC의 업무수탁자 업무
2018.08.14	- 투자조합 자산보관 및 자금관리 대리사무
2019.04.05	- 투자일임계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행
2019.05.15	- 단기금융업 인가
2019.07.16	- 증권 가치분석 등 리서치센터의 조사분석자료를 판매하는 업무
2020.07.29	- 투자자문계약 체결을 위한 실명확인 업무 대행
2020.08.20	- 빅데이터 및 AI(인공지능) 기반 정보제공 서비스 부수업무
2021.03.19	- 온라인 쇼핑플랫폼을 통한 금융투자상품 쿠폰 유통
2021.12.22	- 사내 스튜디오 및 방송 장비 설비 임대업
2021.12.24	- 온실가스 배출권의 할당 및 거래에 관한 법률 등에 의한 배출권거래중개회사의 자기매매업무
2022.06.20	- 유언서 보관 및 유언집행 업무
2022.07.01	- 자발적 탄소배출권 자기매매 및 장외 중개 업무
2022.12.01	- 금융투자상품 쿠폰 발행 및 온라인쇼핑 플랫폼 등 타기관을 통한 유통, 광고업무 (기존 신고내용 변경)
2023.01.13	- 온실가스 배출권 할당 및 거래에 관한 법률에 의한 배출권 시장조성자 업무 및외부사업 인증실적 장외거래 중개업무에 대한 부수업무
2023.12.15	- 본인신용정보관리업의 부수업무(데이터 판매 및 중개업무)

[그 밖에 경영활동과 관련된 중요한 사항의 발생]

일자	중요 경영활동 사항
2017.10.16	- 현대저축은행 매각
2017.11.09	- KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(베트남 현지법인) (舊 MARITIME SECURITIES INCORPORATION) 자회사 편입
2017.12.22	- 현대자산운용 매각
2018.01.17	- 자회사 KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사 설립
2018.06.28	- 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산 ※ 현대-동양 농식품 사모투자전문회사 청산등기 및 계열제외(2018.07.06)
2018.12.31	- 자회사 KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사 설립
2019.01.09	- 자회사 KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사 설립
2019.09.17	- 자회사 KB-SP 제4차 사모투자합자회사 설립
2020.02.28	- 자회사 KB-나우 스페셜 시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사 설립
2020.04.09	- KB-아이젠 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외
2020.10.28	- 자회사 KB 소부장1호 사모투자합자회사 설립
2020.12.16	- 자회사 KB FINA JOINT STOCK COMPANY 설립
2021.01.15	- 자회사 KB 제3호 바이오 사모투자합자회사 설립
2021.02.08	- KB 제3차 사모투자전문회사 청산 및 계열제외
2022.02.14	- PT KB Valbury Sekuritas(인도네시아 현지법인) 자회사 편입 (PT KB Valbury Capital Management 손자회사 편입)
2022.10.07	- KB 제3호 바이오 사모투자전문회사 청산 및 계열제외
2023.10.06	- 자회사 유암코-KB 크레딧 제1호 사모투자합자회사 설립
2023.12.29	- 키스톤-현대증권 제1호 사모투자전문회사 청산 및 계열제외
2024.02.01	- PT KB Valbury Capital Management 손자회사 제외, KB자산운용에 매각
2024.03.04	- KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사 자회사 편입
2024.04.26	- 자회사 KB 소부장1호 사모투자합자회사 청산 및 계열 제외
2024.07.09	- 자회사 KB-LB 중견기업혁신 사모투자합자회사 설립 및 자회사 편입
2024.11.13	- 자회사 KB-IMM 뉴스타부동산 제1호 사모투자합자회사 설립 및 자회사 편입

[주요 종속회사의 연혁]

회사의 명칭	주요사업의 내용	회사의 연혁
KB Securities Hong Kong Ltd.	증권업	- '89.12 홍콩 사무소 개소- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)- '17.06 홍콩현지법인 유상증자(USD 5,000만)- '17.08 銀/證 Co-location- '17.11 홍콩현지법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)- '21.10 홍콩현지법인 유상증자(USD 8,500만, 총 납입자본금 USD 17,500만)
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	증권업	- '08,06 법인 설립- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)- '17.11 KB증권 자회사 편입- '18.01 사명변경(Maritime Securities Incorporation → KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)- '18.12 유상증자(VND 807,078,600,000)- '19.02 유상증자(VND 567,942,300,000)- '21.11 유상증자(VND 1,326,665,230,000)
PT KB Valbury Sekuritas	증권업	- '00.02 법인 설립(사명: PT Caturpilar Investama)- '04.04 사명변경(PT Caturpilar Investama → PT Valbury Asia Securities)- '12.09 자회사 PT Valbury Capital Management 설립(지분 79% 보유)- '17.02 사명변경(PT Valbury Asia Securities → PT Valbury Sekuritas Indonesia)- '22.02 KB증권 자회사 편입(PT KB Valbury Sekuritas)
티더블유서초제일차㈜	자산유동화업	- 2022.02.23 설립
뉴스타웨이브제일차㈜	자산유동화업	- 2022.02.21 설립
케이피에스시화제일차㈜	자산유동화업	- 2022.05.04 설립
케이원제23호역삼위탁관리부동산투자회사	부동산투자업	- 2022.03.14 설립
스타로드알파플럭스일반사모부동산제11호투자회사	수익증권	- 2023.01.13 설립
뉴스타유이제일차㈜	자산유동화업	- 2024.02.01 설립
에이블하이포지션제일차㈜	자산유동화업	- 2024.03.22 설립
브리즈에어일차㈜	자산유동화업	- 2024.06.22 설립
뉴스타엘카드제일차㈜	자산유동화업	- 2024.06.28 설립
블랙사파이어홀딩스 주식회사	기타금융업	- 2024.10.30 설립
뉴스타엑스퍼제일차㈜	자산유동화업	- 2024.11.25 설립

[KB손해보험]

1959.01.27 : 범한해상보험주식회사 창립

1962.06.21 : 범한해상화재보험주식회사로 변경

1970.04.03 : 럭키금성그룹 범한 주식 인수

1976.06.23 : 기업공개 (자본금 10억원)

1982.07.10 : 범한화재해상보험주식회사로 변경

1986.11.29 : 럭키금성 다동빌딩 사옥 준공 (서울 중구 다동 85)

1988.06.21 : 럭키화재해상보험주식회사로 변경

1995.06.01 : LG화재해상보험주식회사로 변경

1998.12.24 : 유상증자 실시 (자본금 217억원 → 300억원)

1999.07.10 : 주식 액면분할 (1주의 금액 5,000 →500원)

2006.04.01 : LIG손해보험주식회사로 변경

2015.06.24 : 주식회사KB손해보험으로 변경

2016.12.30 : 유상증자 실시 (자본금 300억원 → 332.5억원)

2017.10.30 : A.M.BEST 신용평가 A(Stable) 등급 획득

2018.07.05 : 한국표준협회 '2018 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상

2018.10.04 : '2018 아시아투데이 금융대상' 자산운용 부문 최우수상 수상

2018.10.23 : '2018 대한민국 금융혁신대상' 금융상품- 서비스혁신 부문 대상 수상

2018.11.26 : '2018 제11회 대한민국 인터넷소통대상' 인터넷소통분야 손해보험 부문 대상 &

디지털콘텐츠분야 기업부문 대상 수상 (7년 연속)

2019.01.31 : '2019 대한민국 브랜드 명예의 전당' 자동차보험부문 대상 수상 (다이렉트)

2019.04.11 : 대표 모바일 앱, '모바일어워드코리아 2019' 보험부문 대상 수상

2019.04.18 : 자회사 ㈜케이비골든라이프케어 '위례빌리지' 오픈

2019.07.05 : 한국표준협회 '2019 한국서비스대상' 손해보험부문 종합대상 수상(5년연속)

2019.09.04 : 2019 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상

2019.09.27 : 2019 아시아투데이 금융대상 금융감독원장상 수상 (2년 연속)

2019.12.13 : '스마트 앱 어워드 코리아 2019' 금융부문 대상 수상 (대표 모바일 앱)

2020.01.30 : '2020 이데일리 대한민국 금융산업대상' 손해보험협회장상 수상

2020.09.03 : 2020 한경 생애자산관리대상 손해보험사 부문 최우수상 수상 (2년 연속)

2020.12.22 : 제9회 금융소비자보호대상 손해보험부문 최우수상(금융감독원장상) 수상 (한국경제)

2021.07.09 : 한국표준협회 '2021 한국서비스대상' 손해보험 부문 종합대상 수상

2021.10.08 : 자회사 ㈜케이비헬스케어 설립

2021.11.15 : KB손해보험, 손보업계 최초 마이데이터 사업 본허가 획득

2022.04.04 : 업계 최초 마이데이터 서비스 출시

2022.04.22 : 보험분야 최초 10년 연속 '웹 접근성' 품질 인증 획득 (웹와치)

2022.05.26 : 2022 KSQI 한국의 우수콜센터 선정 (한국능률협회컨설팅)

2022.07.01 : 2022 한국서비스대상 명예의전당 헌정 (한국표준협회)

2022.07.14 : 업계 최초 넷제로 보험연합 가입

2022.07.14 : 2022 국가서비스대상 운전자보험부문 대상 수상 (산업정책연구원)

2022.10.26 : 헤럴드경제 보험대상 금융감독원장상 대상 수상

2022.10.28 : 2022 KS-CQI 콜센터 품질지수 우수콜센터 선정 (한국표준협회)

2022.11.18 : 해외 3대 신용평가기관 Moody's A2(안정적) 등급 획득

2022.12.14 : 4년 연속 지역사회공헌 인정기업 선정 및 보건복지부 장관표창 수상

2023.04.06 : 매일경제 금융상품대상 최우수상 수상 (매일경제신문)

2023.04.13 : 모바일 어워드 코리아 2023 수상 (디지틀조선일보)

2023.05.25 : 2023 KSQI 한국의 우수콜센터 선정 (한국능률협회컨설팅)

2023.05.25 : 2023 KSQI (장기/일반부문) 고객감동 콜센터 선정 (한국능률협회컨설팅)

2023.06.27 : 손보업계 최초 통합앱(KB손해보험+다이렉트앱) 오픈

2023.06.29 : 2023 국가서비스대상 운전자보험부문 수상 (산업정책연구원)

2023.09.07 : 2023 올해의 브랜드대상 (한국소비자브랜드위원회)

2023.10.26 : 제28회 헤럴드보험대상 고객만족대상 수상 (헤럴드경제)

2023.12.11 : 5년 연속 '지역사회공헌 인정기업' 선정

2023.12.27 : 2023 아주경제 금융증권대상 금융감독원장상 수상 (아주경제)

2024.01.31 : 대한민국 금융소비자대상 금융위원장상 수상 (이데일리)

[KB국민카드] 1980.09.25 : 국민카드 업무개시 (국민은행 신용사업부)1987.09.25 : 국민신용카드(주) 설립1996.12.26 : 단일 신용카드사 최초 이용금액 10조원 달성1998.08.22 : 국민할부금융(주) 합병1998.12.30 : 장은신용카드(주) 합병2000.06.30 : 신용카드업계 최초 기업공개 (코스닥 등록)2001.01.16 : 국민패스카드(비접촉식무선인식신용카드시스템) 특허 취득2003.09.30 : (주)국민은행과 합병2011.03.02 : 주식회사 KB국민카드 출범2013.09.09 : 모바일 앱카드 Kmotion 서비스 개시2014.07.16 : 해외이용 로컬카드 K-WORLD 발급 개시2016.09.02 : 업계 최초 One card 기반 카드 플랫폼「KB국민 알파원카드」출시2016.11.21 : KB금융그룹 통합멤버십 플랫폼「Liiv Mate」출시2017.02.08 : 라오스 현지 자동차 할부금융회사「KB KOLAO LEASING Co.,Ltd」설립 공동 출자2017.05.23 : ISO 14001(환경경영시스템) 인증 획득2017.10.13 : 미얀마 양곤 대표사무소 설립2018.07.06 : 캄보디아 'KB Daehan Specialized Bank Plc.' 자회사 편입2019.09.16 : KB국민카드 차세대시스템 오픈2019.12.13 : '2019년 노사문화 대상' 대통령상 수상2020.07.03 : 인도네시아 'PT. KB Finansia Multi Finance' 자회사 편입2020.10.15 : 오픈페이먼트(Open Payment)「KB Pay」 서비스 시행2020.10.19 : 카드업계 최초 '한국기업지배구조원(KCSG)' 지배구조 부문 'A+' 등급 획득2021.01.27 : 본인신용정보관리업(Mydata) 본허가 취득2021.01.29 : 태국 여신전문금융회사 'J Fintech Co., Ltd' 자회사 편입2021.12.01 : 'LiivMate' 마이데이터 서비스 오픈2021.12.08 : 개인사업자신용평가업 본허가 취득2022.09.05 : '전북은행 신용카드' 프로세싱 대행사업 런칭2022.12.06 : KB Pay 중심의 One-Platform 서비스 오픈2022.12.26 : 캄보디아 리스사 'i-Finance Leasing Plc' 자회사 편입2023.01.10 : 인공지능 마케팅 시스템 'AIMs(AI Marketing System)' 구축2023.06.07 : 국제표준 정보보호 관리체계(ISO27001) 인증 취득2023.06.30 : KB신용정보 자회사 편입2023.07.20 : 쿠팡 PLCC 카드 「쿠팡 와우카드」 출시2023.10.31 : 제47회 국가생산성대회 종합대상 '대통령표창' 수상2023.12.13 : 2023년 대한민국 금융대상 '여신금융대상' 수상2024.04.22 : 해외여행특화 'KB국민 트래블러스 체크카드' 출시2024.05.09 : KB국민카드 新 브랜드 가치체계 시행2024.06.25 : '소비자가 가장 추천하는 브랜드'(신용카드 부문) 9년 연속 1위 선정2024.09.12 : 카드업권 최초 국제 3대 디자인 어워드 'WE:SH 카드 시리즈' 디자인 본상 그랜드 슬램 달성 (2024 IDEA, 2024 Red Dot Award, 2024 iF Design Award)2024.10.15 : 쿠팡 PLCC 카드 「쿠팡 와우카드」발급좌수 100만좌 돌파2024.11.12 : 국가고객만족도(NCSI) 신용카드 부문(4년 연속) 및 체크카드 부문 1위2024.12.09 : 생성형 AI 기반 비대면 상담 서비스 '모두의 카드생활 메이트' 혁신금융서비스 지정2024.12.19 : 캄보디아 자회사 'KB Daehan Specialized Bank Plc.' 및 'i-Finance Leasing Plc' 간 합병완료 [종속회사에 관한 사항] 1) KB Daehan Specialized Bank Plc. - 2018.07.06 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수- 2018.09.06 : KB Daehan Specialized Bank 현지 개소식 실시- 2019.11.28 : 캐피탈/회계업무 전산시스템 오픈- 2020.02.10 : 1호 지점 '센속지점' 개점(프놈펜 북부 지역)- 2021.04.02 : 2호 지점 '츠바암퍼지점' 개점(프놈펜 동부 지역)- 2021.07.30 : 신용카드 서비스 개시- 2021.11.01: 3호 지점 '당카오지점' 개점(프놈펜 서남부지역)- 2022.09.01: 4호 지점 '떡뜰라지점' 개점(프놈펜 서북부지역)- 2023.02.06: 지분율 97.45%로 변경- 2024.12.19: i-Finance Leasing Plc 흡수합병 및 지분율 97.50%로 변경 2) PT. KB Finansia Multi Finance - 2020.07.03 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수- 2021.07.27 : 인도네시아 여신업계 최초 신종자본증권 발행- 2022.07.22 : 한국계 비은행 업계 최초 공모채권 발행- 2023.06.27 : 2차 공모 채권 발행- 2024.12.17 : 3차 공모 채권 발행 3) KB J Capital Co., Ltd - 2021.01.29 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수- 2021.02.16 : KB J Capital Co., Ltd.로 사명 변경- 2022.03.25 : 지분율 50.99%로 변경- 2022.10.03 : 태국 삼성과 합작하여 삼성가전제품 할부금융SF+ 상품 출시- 2023.07.27 : 지분율 77.40%로 변경 4) KB신용정보(주) - 2023.06.30 : KB국민카드 자회사 편입 및 사업 착수 [KB라이프생명]

1989.06.16 : 한국프루덴샬생명보험㈜ 설립

(The Prudential Insurance Company of America 100% 출자, 자본금 100억원)

1990.05.18 : 본사 이전 (서울시 중구 명동 소재)

1990.12.17 : 보험사업자 본허가 취득

1991.03.04 : 영업개시

1994.05.28 : 본사 이전 (서울시 강남구 삼성동 소재)

1994.10.14 : 국내 최초 여명급부특약(LNB) 도입

1997.05.08 : 푸르덴셜생명보험(주)로 상호변경

1999.04.30 : 보유 계약 10만건 돌파

1999.07.02 : 국내 최초 사후정리특약(FNB) 도입

2000.11.01 : 최대주주 변경(The Prudential Insurance Company of America → Prudential International Insurance Holdings, Ltd)

2002.05.20 : 본사 이전 (서울시 강남구 역삼동 소재)

2002.12.13 : 산자부 시행 '한국서비스품질 우수기업 인증' 금융/보험부문 대상 수상

2003.10.22 : 달러종신보험 배타적 사용권 획득

2004.10.07 : 한국경제신문, 레버링 연구소 선정, '일하기 좋은 일터(GWP: Great Work- place)상' 수상

2005.06.20 : 국내 최초 무료 장기간병특약 실버널싱케어특약 판매 개시

2005.06.27 : 실버널싱케어특약 배타적 사용권 획득

2007.03.05 : 푸르덴셜사회공헌재단 설립

2007.06.01 : 국내 최초 디엔비 (Donor Needs Benefit, 골수기증자 지원 특약) 특약 도입

2008.07.05 : 한국메이크어위시 국제본부 '최우수 기업 파트너상' 수상

2009.01.02 : 국내 최초 Wish Plus (기부특약) 특약 도입

2009.01.05 : Wish Plus 특약 배타적 사용권 획득

2009.11.09 : 차세대 시스템 Radience 오픈

2009.12.30 : 금융감독원 선정 2009 최우수 생명보험상품선정 (위시플러스특약)

2010.04.01 : 국내 최초 모바일 보험관리시스템 mCurex 오픈

2011.12.16 : 국가고객만족지수(NCSI) 1위 (생보험계 최다 1위, 총 8회)

2012.04.27 : 푸르덴셜, KAIST와 함께 업계 최고 '금융보험전문가' 과정 개설

2014.01.02 : Wealth Management Center 개소

2016.05.09 : 무배당평생소득변액연금보험 배타적 사용권 획득

2016.06.30 : 서울경제 참보험인대상 상품개발본부 금감위원장상 수상

2017.08.31 : 제4회 한국 기금/자산운용대상 금융감독원장상 수상

2017.10.27 : 제22회 헤럴드경제 보험대상 상품개발 혁신상 수상

2018.12.04 : 푸르덴셜사회공헌재단 '2018 대한민국 자원봉사대상' 국무총리표창 수상

2019.11.29 : 금융위원회 선정 '자금세탁방지의 날' 금융위원장상 수상

2020.08.31 : 최대주주 변경 (Prudential International Insurance Holdings, Ltd → KB금융지주), KB금융지주 자회사 편입

2021.06.01 : 금융소비자연맹 선정 좋은 생명보험사 12년 연속 1위 (2010~2021)

2021.10.28 : 한국신용평가 보험금지급능력 3년 연속 AAA 최고 등급 획득 (2019~2021)

2022.04.15 : 라이프파트너(Life Partner) 명칭변경 (라이프플래너 -> 라이프파트너)

2022.05.10 : 자회사 'KB라이프파트너스' 설립 (자회사형 GA, 프리미엄 종합금융 판매전문회사)

2022.06.01 : 우수인증설계사 비율 15년 연속 1위 (2008~2022)

2022.11.23 : 푸르덴셜생명보험-KB생명보험 금융위원회 합병 인가 획득

2022.12.26 : 케이비라이프생명보험으로 사명변경

2023.01.01 : KB라이프생명(구.푸르덴셜생명보험)-KB생명보험의 통합법인 주식회사 케이비라이프생명보험 출범

2023.06.06 : 우수인증설계사 비율 16년 연속 1위 (2008~2023)

2023.10.04 : KB손해보험으로부터 요양전문 자회사인 'KB골든라이프케어' 인수

2023.10.27 : 한국ESG기준원(KCGS) ESG 평가 금융사 지배구조 부문 A등급(우수) 획득

2023.12.05 : '라이프를 나름답게' 광고캠페인, 대한민국 광고대상 이노베이션부문 금상 수상

2023.12.14 : '라이프를 나름답게' 광고캠페인, 대한민국 디지털광고대상- 테크테인먼트 부문 대상 수상

2023.12.14 : '나름다운 청첩장' ESG 캠페인, 대한민국 디지털광고대상- 프로모션 부문 대상, 디지털영상부문 금상 수상

2024.06.05 : KB라이프타워, 미국 그린빌딩위원회(USGBC) 주관 친환경 건축물 인증 제도 'LEED'- 골드 등급 획득

2024.06.12 : 꿈꾸라 SNS 캠페인, PR Awards Asia-Pacific 2024 ? Financial Communications 부문 Bronze Prize 수상

2024.06.13 : 우수인증설계사 비율 17년 연속 1위 (2008~2024)

2024.10.25 : 한국ESG기준원(KCGS) ESG 평가 금융사 지배구조 부문 A등급(우수) 획득

2024.11.21 : 서울대학교 시니어 라이프케어 산학 공동연구 MOU 체결

2024.12.01 : 'KB라이프생명보험 여성가족부 선정 2024년 '가족친화기업' 인증 획득

[KB자산운용]

1988.04.23 : 발기위원회 구성

1988.04.28 : 설립등기 (자본금20억원)

1988.05.12 : 법인 설립신고 및 사업자 등록

1988.06.28 : 투자자문업 등록 (등록번호 제19호)

1988.07.01 : 영업개시 (서울시 종로구 인의동 동원빌딩 1층)

1989.12.26 : 본사이전 (서울시 강남구 대치동 946-14)

1996.07.01 : 본사이전 (서울시 영등포구 여의도동 34-8 대신증권8층)

1997.05.20 : 투자일임매매업 인가 취득

1997.07.29 : 투자신탁 운용업 허가 취득

1997.08.28 : 투자신탁운용업무 개시

1999.03.16 : 자산운용회사 등록

2000.01.11 : ING INSURANCE INTERNATIONAL.B.V. 지분참여(20%)

2002.05.04 : 본사이전 (서울시 영등포구 여의도동 23-2 신한금융투자타워25층)

2008.09.29 : 대주주변경 ((주)국민은행,ING → (주)KB금융지주)

2009.02.04 : [자본시장과 금융투자업에 관한 법률]에 의한 인허가 갱신

2015.10.26 : 전문사모집합투자업 등록

2017.09.29 : KB Asset Management Singapore 자회사 100% 편입

2018.07.02 : 본사이전(서울시 영등포구 국제금융로 10, 쓰리아이에프씨 40, 41층)

2018.08.21 : KBAM Shanghai Advisory Services,.Co.,Ltd자회사 100% 편입

2019.09.12 : KB Asset Management Vietnam Representative Office 설립

2020.10.12 : 자산관리회사(REITs) 겸영인가

2021.12.24 : 케이비코인베스트먼트제1호사모투자 합자회사 설립

2022.08.19 : 케이비메자닌캐피탈제4호사모투자 합자회사 설립

2023.04.28 : 다이렉트인덱싱 엔진(알고리즘) '마이포트(MyPort)'출시

2024.02.01 : PT KB Valbury Asset Management 자회사 70% 편입 2024.02.01 : 해외점포 사명 변경 (PT Valbury Capital Management -> PT KB Valbury Asset Management) [KB캐피탈]

1989.09.12 : 한미리스주식회사 설립

1996.11.19 : 증권거래소 주권 상장

1998.02.06 : 여신전문금융업 등록 (리스)

1999.06.26 : 한미캐피탈주식회사로 상호변경

2000.06.23 : 할부금융업, 신기술사업금융업 등록

2006.11.15 : 쌍용캐피탈 자동차할부 영업부문 영업양수도

2007.09.14 : 최대주주 우리금융지주로 변경

2007.10.26 : 우리파이낸셜주식회사로 상호변경/ 결산기 변경 (3월 → 12월)

2011.09.26 : 한국GM 업무제휴

2012.06.08 : 신용등급 상승 A+(긍정적) → AA-(안정적)

2012.07.30 : 자본금 증자 226억 (납입자본금 1,075억)

2013.09.06 : 인도 마힌드라그룹과 JV설립관련 MOU체결

2013.09.18 : 재규어/랜드로버코리아 제휴

2014.03.20 : 최대주주 KB금융지주로 변경/ 케이비캐피탈주식회사로 상호변경

2015.11.03 : KB캐피탈-쌍용자동차 합작 캐피탈사 설립「SY오토캐피탈 주식회사」

2015.12.09 : 현대증권 업무제휴 (able star론 출시)

2016.02.16 : 라오스 현지 할부금융사 합작 설립 MOU체결「가칭 : KB 코라오 리싱」

2017.01.01 : 한국GM제휴 금융사 연장계약 체결

2017.02.03 : 재규어랜드로버코리아 전속금융사 연장 제휴계약 체결

2017.02.08 : KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 법인설립 완료 (라오스)

2017.03.23 : KB캐피탈(주)로 상호변경

2017.04.14 : KB금융지주의 완전자회사 편입 추진 (KB금융지주 및 KB캐피탈 간 주식의 포괄적 교환 계약)

2017.05.19 : KB금융지주 공개매수에 따른 지분율 변동 (52.02% → 79.70%)

2017.07.07 : KB금융지주 주식교환에 따른 지분율 변동 (79.70% → 100.0%)

2018.02.02 : 중고차 매물 플랫폼 '몰던카' 제휴

2018.05.22 : 글로벌 금융기업 RMA그룹과 전략적 MOU 체결

2018.12.14 : 'KB차차차' 중고차 플랫폼 매물등록대수 10만대 돌파

2019.02.21 : 인도네시아 Sunindo Parama Finance 지분 인수 계약 체결 (인수 지분율: 85%)

2019.06.20 : 모바일 스타트업과 상생협력 MOU 체결 ((주)파이언스, (주)플랫포스, (주)모두의컴퍼니)

2019.09.30 : 'KB차차차' 중고차 플랫폼 앱다운로드수 200만 돌파

2019.12.20 : KB차차차 3.0 베타테스트 오픈

2019.12.23 : KB차차차 통합한도조회 서비스 오픈

2020.05.18 : 인도네시아 PT Sunindo Kookmin Best Finance 85% 지분 취득

2020.05.22 : 캐딜락 코리아 업무제휴 협약 체결

2020.09.04 : 해외신용평가사 Moody's로부터 해외신용등급 'A3' 획득

2021.04.08 : FCA코리아 지프(JEEP) 브랜드 전속 금융제휴 협약 체결

2021.10.27 : 마이데이터 사업 본허가 취득

2022.01.04 : 프리미엄 전기차 폴스타(Polestar) 전속 금융제휴 협약 체결

2022.03.07 : KB차차차 마이데이터 서비스 '차테크' 출시

2023.03.29 : KB차차차 및 마이데이터 서비스 영역 'ISMS-P' 인증 획득

2023.04.19 : 국제기후채권기구(CBI) 'Climate Bonds Awards' 수상

2023.12.12 : 대출중개 플랫폼 '알다' 인수

2024.10.14 : 종속회사 '케이비핀테크 주식회사' 사명변경 (변경 전 팀윙크 주식회사)

2024.12.05 : 부패방지 및 규범준수 경영시스템 통합인증 취득 (ISO 37001 & ISO 37301)

[종속회사의 연혁]

종속회사	주요 내용
KB KOLAO LEASING Co.,Ltd	- 2017.02 : 라오스 현지 신규 법인 설립 (지분율 : KB캐피탈 51%, KB국민카드 29%, LVMC홀딩스(舊 코라오홀딩스) 20%- 2017.02 : 3본부(영업지원본부, 경영관리본부, 리스크관리본부) 6부서 체제로 영업 개시
PT Sunindo Kookmin Best Finance	- 2020.05 : 인도네시아 현지 법인 85% 지분 취득 (지분율 : KB캐피탈 85%, Sunindo Primasura 15%)
케이비핀테크	- 2013.12 : 케이비핀테크 법인 96% 지분 취득 (지분율 : KB캐피탈 96%, 웰컴에프앤디 4%)- 2024.10 : 케이비핀테크 주식회사 사명변경(변경 전 팀윙크 주식회사)
케이비오토제오차유동화전문 유한회사	- 2022.08 : 신규 설립

[KB부동산신탁]

1996.07.12 : 재경부 설립인가

1996.12.03 : 주은부동산신탁 설립 (서울 강남구 대치동 943-27)

1996.12.10 : 영업개시

1997.02.13 : 주택건설사업자 등록

1997.09.30 : 부산지점 개설

2000.04.24 : 본사이전 (서울 서초구 서초동 1688-3,4)

2001.03.27 : 자본금 800억원으로 증자

2002.09.16 : KB부동산신탁(주)로 상호변경

2002.12.05 : 자산관리회사인가

2004.02.03 : 정비사업전문관리업 등록

2005.03.14 : 본사이전 (서울시 강남구 테헤란로 124)

2006.01.19 : 국민연금 도시재개발, 사업위탁 운용사 선정

2006.01.20 : 대전지점 개설

2008.04.16 : 부동산개발업 등록

2008.09.29 : KB금융그룹 지주회사 체제 전환

2018.12.17 : 본사이전 (서울 강남구 테헤란로 129)

2024.09.30 : 자본금 800억원 → 1,080억원으로 증자

[KB저축은행] 2012.01.02 : (주)케이비서민 설립2012.01.13 : (주)케이비서민 상호저축은행업 영업인가 자본금 증자 220억(증자 후 납입자본금 340억) (주)케이비저축은행으로 상호변경2012.01.17 : 지점설치인가 (장충동, 여의도, 논현동, 평촌, 분당)2012.01.18 : 저축은행 업무개시2013.05.06 : 본점 건물 매입 (서울시 송파구 송파대로 260번지 제일빌딩 20층)2013.10.17 : 예한솔저축은행과의 합병에 대한 이사회 및 주주총회 결의 승인2014.01.13 : 예한솔저축은행과 합병 (합병 후 존속법인 및 상호 : KB저축은행)2014.02.10 : 평촌 영업점으로 통폐합 (평촌, 안양)2014.04.07 : 분당 영업점으로 통폐합 (분당, 분당영업부)2015.08.17 : 5개 지점 폐쇄 (의정부, 장충동, 구리, 수원, 일산)2015.10.01 : 여신전문출장소 개점 (노원, 금천, 광진)2016.12.19 : 인천지점 이전2017.02.28 : 분당지점으로 통.폐합 (분당, 평촌지점)2018.01.01 : 대표이사 신홍섭 취임2020.07.13 : 모바일 금융플랫폼 '키위뱅크' 출시2020.08.10 : 노원여신전문출장소 이전2021.03.22 : 지점 설치 (R&D 1센터)2021.06.10 : 지점 설치 (R&D 2센터)2021.07.30 : 여신전문출장소 폐쇄 (금천, 광진)2021.09.23 : 여신전문출장소 폐쇄 (노원)2022.09.30 : 인천지점 폐쇄 (여의도지점 통합)2022.10.11 : 클라우드 기반 차세대시스템 오픈2022.12.30 : 지점 폐쇄 (R&D 2센터)2023.02.28 : 지점 폐쇄 (R&D 1센터)2023.06.02 : 선릉역지점 폐쇄2024.01.01 : 대표이사 서혜자 취임 [KB인베스트먼트]

1990.04.03 : 중소기업창업지원법 제11조의 규정에 의하여 상공부 등록

1991.07.10 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 150억원)

1992.09.17 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 200억원)

1992.12.24 : 자본금 증자 (50억원, 증자후 250억원)

1993.01.04 : 본점 서울 이전

1995.02.25 : 본점 사옥 강남 이전

1999.01.11 : 국민창업투자(주)로 상호변경

2002.01.02 : 본점 사옥 이전 (서울 강남구 청담동 현 위치)

2002.01.12 : (주)프론티어인베스트먼트를 흡수합병 [합병 기준일 2001.12.31 (합병증자 후 자본금 320억원)]

2002.07.03 : 국민기술금융(주)를 흡수합병 [합병 기준일 2002.06.27 (합병증자 후 자본금 448억원)] [국민기술금융(주)의 구조조정전문회사 자격 승계]

2004.04.30 : KB창업투자(주)로 상호변경

2008.09.29 : KB금융지주 출범, 최대주주 변경 (국민은행 → KB금융지주)

2009.07.01 : KB인베스트먼트(주)로 상호변경

2019.03.08 : 자본금 무상증자 (178억원, 증자후 626억원)

2019.06.12 : 자본금 증자 (500억원, 증자후 1,126억원)

2023.05.26 : KBFG Investment Boston Branch 설립

2024.03.25 : 대표이사 송영석 취임

[KB데이타시스템]

1991.09.06 : ㈜국민데이타시스템 설립 (서울 송파구 신천동 7-23)

1993.09.09 : 국가기간 전산망사업자 등록

1993.09.18 : 시스템통합(SI)사업자 등록

1995.11.17 : 자본금 증자 (총 납입자본금 80억원)

1996.10.01 : 소프트웨어 사업자 신고

2001.12.18 : 윤리강령 선포

2004.04.30 : ㈜KB데이타시스템으로 사명 변경

2004.05.16 : 인도네시아 BII은행 MIS프로젝트 참여

2006.02.21 : '대한민국 S/W사업자 대상' 산업 S/W부문 수상

2006.05.25 : 공정거래 하도급거래 우수업체 선정

2007.06.11 : 베트남 농업은행 대외계 및 외화자금결제시스템 구축 참여

2008.09.29 : KB금융그룹 출범에 따른 최대주주 변경 및 KB금융지주 자회사편입

2008.12.19 : Web Award 2008 대상 수상 (금융/통신부문, UI이노베이션 부문)

2009.03.24 : Global IT기업들과의 양해각서(MOU) 체결

2009.12.14 : Web Award 2009 2년 연속 대상 수상

(금융/통신부문, UI이노베이션 부문 등 4개부문)2010.04.09 : 카자흐스탄 BCC은행 EDW 및 전행보고서시스템 구축 계약 체결2011.06.10 : 사옥이전 (서울 마포구 도화동 566)2013.10.23 : 아시안뱅커선정 HR/조기경보시스템 베스트 프로젝트상 수상2017.05.19 : 한국정보통신진흥협회 창립30주년 기념"미래창조과학부 장관표창2017.11.08 : 제14회 대한민국 DA공모대전 과학기술정보통신부 장관 표창2017.12.13 : 「2017 민관합동 SW모니터링 우수위원」과학기술정보통신부 장관 표창

2021.03.02 : PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA 자회사 편입

[이외의 특수목적기업 등] 상기 주요 종속회사 이외에 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로서 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업이 당사의 연결대상 종속회사로 있으며, 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한, 때로는 영구적인 제한을 가하는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여, 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.

3. 자본금 변동사항

가. 자본금 변동추이

(단위 : 원, 주)

종류	구분	당기말	16기(2023년말)	15기(2022년말)	제14기(2021년말)	제13기(2020년말)
보통주	발행주식총수	393,528,423	403,511,072	408,897,068	415,807,920	415,807,920
	액면금액	5,000	5,000	5,000	5,000	5,000
	자본금	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000
우선주	발행주식총수	-	-	-	-	-
	액면금액	-	-	-	-	-
	자본금	-	-	-	-	-
기타	발행주식총수	-	-	-	-	-
	액면금액	-	-	-	-	-
	자본금	-	-	-	-	-
합계	자본금	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000	2,090,557,685,000

주) 당사는 2022년 2월 8일(3,455,426주), 2022년 7월 21일(3,455,426주) 자기주식 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 2023년 2월 7일(5,385,996주), 2023년 7월 25일(5,584,514주), 2024년 2월 7일(4,398,135주), 2024년 7월 23일(4,575,874주), 2024년 10월 24일(1,060,445주) 자기주식 매입 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었으며, 배당가능이익에 의한 소각으로 자본금 변동은 없었으며 발행주식 총수가 감소하였음

4. 주식의 총수 등

가. 주식의 총수 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 주, %)

구 분		주식의 종류			비고
		보통주	우선주	합계
Ⅰ. 발행할 주식의 총수		1,000,000,000	-	1,000,000,000	정관상
Ⅱ. 현재까지 발행한 주식의 총수		418,111,537	-	418,111,537	-
Ⅲ. 현재까지 감소한 주식의 총수		24,583,114	-	24,583,114	-
	1. 감자	-	-	-	-
	2. 이익소각	24,583,114	-	24,583,114	자사주소각
	3. 상환주식의 상환	-	-	-	-
	4. 기타	-	-	-	-
Ⅳ. 발행주식의 총수 (Ⅱ-Ⅲ)		393,528,423	-	393,528,423	-
Ⅴ. 자기주식수		19,927,704	-	19,927,704	-
Ⅵ. 유통주식수 (Ⅳ-Ⅴ)		373,600,719	-	373,600,719	-
Ⅶ. 자기주식 보유비율		5.06	-	5.06	-

주1) 당사는 2023년 7월 25일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 삼성증권과 3천억원 규모의 신탁계약을 체결(2023.8.1.~2024.7.31.)하여 자기주식 취득(5,584,514주)을 실시한 뒤 2024년 8월 14일을 소각일로 정해 취득한 자사주를 모두 소각하였음. 이는 배당가능이익에 의한 소각으로 자본금 변동은 없었으며 발행주식 총수가 감소하였음주2) 당사는 2024년 2월 7일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 삼성증권과 3천2백억원 규모의 신탁계약을 체결(2024.2.8.~2024.8.7.)하여 자기주식 취득(4,398,135주)을 실시한 뒤 2024년 8월 14일을 소각일로 정해 취득한 자사주를 모두 소각하였음. 이는 배당가능이익에 의한 소각으로 자본금 변동은 없었으며 발행주식 총수가 감소하였음주3) 당사는 2024년 7월 24일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 삼성증권과 4천억원 규모의 신탁계약을 체결(2024.8.26.~2025.3.4.)하여 자기주식 취득(4,575,874주)을 완료하였으며, 취득한 자사주는 모두 소각 예정임주4) 당사는 2024년 10월 23일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 삼성증권과 1천억원 규모의 신탁계약을 체결(2024.11.1.~2025.4.30.)하여 자기주식 취득(1,089,097주)을 완료하였으며, 취득한 자사주는 모두 소각 예정임

나. 자기주식 취득 및 처분 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 주)

취득방법			주식의 종류	기초수량	변동 수량			기말수량	비고
					취득(+)	처분(-)	소각(-)
배당가능이익범위이내취득	직접취득	장내직접 취득	-	-	-	-	-	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
		장외직접 취득	-	-	-	-	-	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
		공개매수	-	-	-	-	-	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
		소계(a)	-	-	-	-	-	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
	신탁계약에 의한취득	수탁자 보유물량	5,584,514	10,063,106	-	9,982,649	5,664,971	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
		현물보유물량	19,262,733	-	5,000,000	-	14,262,733	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
		소계(b)	24,847,247	10,063,106	5,000,000	9,982,649	19,927,704	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
기타 취득(c)			-	-	-	-	-	-	-
			-	-	-	-	-	-	-
총 계(a+b+c)			24,847,247	10,063,106	5,000,000	9,982,649	19,927,704	-	-
			-	-	-	-	-	-	-

주1) 상기 기초수량은 당해 사업연도 개시일(2024.1.1.) 기준 보유수량이며, 기말수량은 공시서류작성기준일(2024.12.31.) 현재 보유수량임주2) 상기 처분주식은 2020년 6월 30일 당사가 발행한 교환사채의 교환대상 자기주식 5백만주로, 2024년 2월 14일 교환권 행사로 처분이 확정됨주3) 당사는 2023년 7월 25일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 삼성증권과 3천억원 규모의 신탁계약을 체결(2023.8.1.~2024.7.31.)하여 취득한 자기주식(5,584,514주) 및 2024년 2월 7일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 삼성증권과 3천2백억원 규모의 신탁계약을 체결(2024.2.8.~2024.8.7.)하여 취득한 자기주식(4,398,135주)을 2024년 8월 14일을 소각일로 정해 소각함

다. 자기주식 ㆍ처분 이행현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 주, %)

구 분	취득(처분)예상기간		예정수량(A)	이행수량(B)	이행률(B/A)	결과보고일
	시작일	종료일
직접 처분	2020.08.29	2024.02.14	5,000,000	5,000,000	100	-

주) 교환대상 자기주식 5백만주는 교환사채의 교환권 행사 시점(2024.2.14)에 처분이 확정되었음 라. 자기주식 신탁계약 체결ㆍ해지 이행현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 원, %, 회)

구 분	계약기간		계약금액(A)	취득금액(B)	이행률(B/A)	매매방향 변경		결과보고일
	시작일	종료일				횟수	일자
신탁 체결	2023.08.01	2024.07.31	300,000,000,000	299,999,992,500	100.00	-	-	2024.08.01
신탁 체결	2024.02.08	2024.08.07	320,000,000,000	319,999,980,300	100.00	-	-	2024.08.08
신탁 체결	2024.08.26	2025.03.04	400,000,000,000	399,999,958,000	100.00	-	-	2025.03.05

마. 자기주식 보유현황

(1) 자기주식 보유현황

(단위 : 주)

취득방법		취득(계약체결)결정 공시일자	주식종류	취득기간	취득목적	최초보유예상기간	최초취득수량	변동 수량		기말수량	비고
								처분(-)	소각(-)
배당가능이익범위이내취득	직접취득	2023.02.07	보통주	약 3개월	주식소각	-	5,385,996	-	5,385,996	-	-
		-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	신탁계약에의한 취득	2016.02.04	보통주	약 1년	주가안정 및 주주가치 제고	-	9,206,975	6,903,358	2,303,617	-	-
		2016.08.02	보통주	약 1년	주가안정 및 주주가치 제고	-	12,310,827	2,534,872	6,910,852	2,865,103	-
		2017.11.24	보통주	약 1년	주가안정 및 주주가치 제고	-	4,769,780	-	-	4,769,780	-
		2018.11.30	보통주	약 1년	주주가치 및 기업가치 제고	-	6,599,339	-	-	6,599,339	-
		2023.07.25	보통주	약 1년	자기주식 취득을 통한 주주환원과 기업가치 제고	-	5,584,514	-	5,584,514	-	-
		2024.02.07	보통주	약 6개월	자기주식 취득을 통한 주주환원과 기업가치 제고	-	4,398,135	-	4,398,135	-	-
		2024.07.23	보통주	약 6개월	자기주식 취득을 통한 주주환원과 기업가치 제고	-	4,575,874	-	-	4,575,874	-
		2024.10.24	보통주	약 6개월	자기주식 취득을 통한 주주환원과 기업가치 제고	-	1,089,097	-	-	1,089,097	-
기타 취득		2016.10.19	보통주	-	신주발행을 통한 주식교환 시 단주처리에 따라 취득	-	28,511	-	-	28,511	-
		-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
총계							53,949,048	9,438,230	24,583,114	19,927,704	-

주) 2024년말 현재 보유하고 있는 자기주식 기준으로 작성하였으며, 과거 취득한 자기주식 중 이사회에서 매입과 소각 의결이 동시에 있는 경우를 제외한 자기주식의 처분 및 소각은 선입선출법에 따라 작성하였음

(2) 자기주식 보유 목적 - 기업가치 제고 및 주주환원 등

(3) 자기주식 취득계획

- 2024년 10월 24일 공시된 '2024년 KB금융그룹의 지속가능한 Value-up 방안'의 주주환원 계획에 따라 CET1비율과 연동한 자기주식 취득 규모 결정 예정

(4) 자기주식 처분계획

- 추후 기업가치 제고 및 주주환원 등에 활용 예정

(5) 자기주식 소각계획 - 2024년 7월 23일 및 2024년 10월 24일 취득 결정 공시된 바에 따라 매입한 자기주식 총 5,664,971주는 신탁계약 종료 후 소각일을 정해 소각할 예정

5. 정관에 관한 사항

가. 정관 변경 이력

정관변경일	해당주총명	주요변경사항	변경이유
2023년 03월 24일	제15기정기주주총회	이익배당 기준일 이사회 결의, 신주에 대한 동등배당 원칙 규정 등- 관련 정관 조항 : 제10조, 제11조, 제15조, 제16조, 제17조, 제18조, 제19조, 제19조의2, 제20조, 제49조, 제59조, 제60조	이익배당 기준일 이사회 결의를 위한 정관상 근거 마련 등
2025년 03월 26일	제17기정기주주총회	이사회 결의사항 추가 및 이사회내 위원회(내부통제위원회) 신설, 이사회의 분기배당 기준일 결의 등- 관련 정관 조항 : 제14조, 제20조의2, 제44조, 제48조, 제51조, 제52조, 제56조, 제59조, 제60조	「금융회사의 지배구조에 관한 법률」 개정에 따른 내부통제위원회 신설, 「자본시장과 금융투자업에관한 법률」 개정에 따른 이사회 분기배당 기준일 결의를 위한 정관상 근거 마련 등

II. 사업의 내용

1. 사업의 개요

KB금융그룹은 2025년 '효율경영'과 '혁신성장' 두 축을 중심으로, 자본효율성 제고, 디지털 혁신, ESG경영, 미래 성장동력 확보 등을 통해 불확실한 금융환경 속에서도 안정적인 수익 창출과 사회적 가치실현, 주주가치 제고를 위해 집중하고 있습니다.

2025년 1분기 KB금융그룹은 견고한 실적을 바탕으로 국내 금융산업의 리더로서 입지를 공고히 했습니다. 은행과 비은행 부문의 균형 잡힌 성장, 비용 효율화, 자본 적정성 강화, ESG 경영 등 전방위적인 경영성과를 이루며 중장기 성장 기반을 착실히 다져갈 것입니다.

KB금융그룹은 시장금리 변동, 경기 둔화 등 불확실한 대외 환경 속에서도 견조한 이자이익과 비이자이익을 바탕으로 안정적인 수익 창출 구조를 지속적으로 강화하고 있습니다. 특히, 위험가중자산 관리와 효율적인 자본 배분을 통해 업계 최고 수준의 자본비율을 유지하고 있습니다.

또한, 은행 중심의 수익구조에서 벗어나, 증권/보험/카드 등 비은행 부문과 자산관리(WM), 중소기업(SME) 등 성장성이 높은 분야로 사업 포트폴리오를 다각화하고 있습니다. 특히, 디지털ㆍAI 역량을 기반으로 한 혁신금융, 빅테크·플랫폼 기업과의 전략적 제휴, ESG 및 비금융 신사업 투자 확대 등을 통한 장기적 성장동력 확보를 위해 꾸준히 노력해 나갈 것입니다.

KB금융그룹은 자산성장 억제 환경에도 불구하고, 안정적인 자산 성장을 통해 2025년 3월말 총자산은 전년말대비 1.6% 증가한 770조원입니다. 2025년 1분기 당기순이익은 2024년1분기 발생한 ELS 고객 보상 비용 일회성 요인 소멸과 NIM관리 및 비이자이익 확대 영향등으로 전년동기대비 62.9% 증가한 1조 697십억원을 시현하였습니다.주요 계열사 중 KB국민은행은 수신업무, 여신업무, 환업무 등 고유업무와 고유업무를 영위함에 있어서 필요하다고 법률로 인정되는 부수업무를 영위하고 있으며, 이 외에도 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품 판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등도 겸영하고 있습니다.KB국민은행은 2025년 3월말 기준 약 570조원의 자산을 보유하고 있으며 원화대출금 약 367조원, 외화대출금 약 36조원을 운용중에 있습니다. 또한 원화예수부채 약 383조원, 외화예수부채 약 38조원을 운용하여 시중은행중 수위권의 점유비를 유지하고 있습니다.

KB증권은 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며 2025년 3월말 현재 약 67조원의 자산을 보유하고 있고, 그룹 연결 당기순이익은 180십억원을 기록하였습니다. KB손해보험은 보험업법 및 관계법령에 근거하여 사업을 영위하고 자동차/장기/일반 등의 보험상품을 제공하고 있으며, 2025년 1분기 3조 6,138억원의 원수보험료(손해보험 개별기준)을 거수하였습니다.

KB국민카드는 당기말 현재 약 2,121만명의 신용카드 및 체크카드 회원과 298만여개의 가맹점을 보유하고 있으며 신용카드 업무와 일반대출, 할부금융 등의 영업활동을 수행하고 있습니다.

2. 영업의 현황

[그룹기준] 가. 영업의 개황

2025년 1분기 국내 경제는 전반적인 성장 둔화와 금융시장 내 변동성 확대가 맞물리며, 리스크 관리의 중요성이 한층 부각되었습니다. 이러한 어려운 경영 환경에서 KB금융그룹은 양적 수익 중심 전략에서 벗어나, 자본 효율성(RoRWA) 기반의 사업 모델로 전환하며, 그룹 전체 이익 구조의 질적 개선을 추진하고 있습니다. 그 결과, 균형 잡힌 포트폴리오를 토대로 비은행 계열사의 이익 기여도가 42%까지 확대되며 견조한 실적을 달성했습니다.

또한, 혁신 성장을 위한 핵심 동력으로 AI 기술을 신속히 도입하고 있으며, 고객 경험 혁신과 업무 효율성 향상을 위해 AI Agent 중심의 디지털 역량 강화에 집중하고 있습니다.

2025년 KB금융그룹은 '효율 경영'과 '혁신 성장'이라는 분명한 전략 방향 아래, 안정성과 성장 가능성을 동시에 확보하며 국내 리딩 금융그룹의 위상을 더욱 확고히 다져 나갈 것입니다. 나. 영업의 종류 KB금융그룹은 은행, 금융투자, 보험, 여신전문, 저축은행 등 11개 주요 계열사가 선도적인영업활동을 펼치고 있습니다.

사업부문	사업의 내용	계열사
은행 부문	고객에 대한 여신/수신 취급 등과 이에 수반되는 업무	KB국민은행
금융투자 부문	투자매매업, 투자중개업, 집합투자업, 투자일임업, 투자자문업, 신탁업, 창업기업과벤처기업에 대한 투자업무 등과 이에 수반되는 업무	KB증권 KB자산운용 KB부동산신탁 KB인베스트먼트
보험 부문	손해보험 및 생명보험 사업과 등과 이에 수반되는 업무	KB손해보험KB라이프생명
여신전문 부문	신용카드, 현금서비스, 카드론, 할부금융, 리스 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB국민카드
	할부금융, 시설대여, 대출 등의 영업 및 이에 수반되는 업무	KB캐피탈
저축은행 부문	상호저축은행법에 따른 수신, 여신 등과 이에 수반되는 업무	KB저축은행
기타 부문	시스템의 유지보수 및 개발, 클라우드 등 금융IT서비스 업무	KB데이타시스템

다. 그룹 자금조달ㆍ운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분			제18기 1분기			제17기			제16기
			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
조달	원화자금	예수금	369,872,297	2.28	48.74	359,346,604	2.45	48.87	337,478,959	2.53	48.52
		CD	9,716,877	3.38	1.28	11,148,293	3.84	1.52	10,417,992	4.07	1.50
		차입금	34,423,454	2.99	4.54	32,774,664	3.47	4.46	32,807,456	3.38	4.72
		원화콜머니	2,174,957	2.86	0.29	1,747,858	3.43	0.24	1,384,033	3.52	0.20
		사채	59,927,516	3.72	7.90	58,497,966	3.67	7.96	56,245,329	3.34	8.09
		기타	25,967,499	3.68	3.42	24,034,767	4.09	3.26	21,767,083	4.49	3.13
	소 계		502,082,600	2.59	66.17	487,550,152	2.78	66.31	460,100,852	2.82	66.16
	외화자금	외화예수금	41,542,409	3.65	5.47	37,798,747	4.12	5.14	35,675,306	3.97	5.13
		외화차입금	17,291,860	4.05	2.28	18,638,964	4.60	2.54	21,094,988	4.3	3.03
		외화콜머니	2,522,628	4.70	0.33	1,796,999	5.16	0.24	1,348,423	4.76	0.19
		외화사채	15,738,941	3.15	2.07	14,573,073	3.29	1.98	12,884,157	3.31	1.85
		기타	1,535,492	3.98	0.21	1,166,042	4.38	0.16	1,067,253	3.51	0.15
	소 계		78,631,330	3.68	10.36	73,973,825	4.11	10.06	72,070,127	3.96	10.35
	기타	자본총계	60,043,046	-	7.91	59,062,845	-	8.03	56,740,649	-	8.16
		충당금	1,005,152	-	0.13	1,530,852	-	0.21	1,055,315	-	0.15
		기타	117,042,666	-	15.43	113,145,013	-	15.39	105,610,633	-	15.18
	무원가성 자금 계		178,090,864	-	23.47	173,738,710	-	23.63	163,406,597	-	23.49
	합 계		758,804,794	-	100.00	735,262,687	-	100.00	695,577,576	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금-예금성타점권-지준예치금 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권주3) 제16기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성된 금액임

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분			제18기 1분기			제17기			제16기
			평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용	원화자금	예치금	13,971,443	0.94	1.84	15,397,433	0.83	2.09	14,595,696	1.04	2.10
		유가증권	186,532,658	4.00	24.58	180,330,525	3.22	24.53	166,163,329	3.27	23.89
		원화대출금	403,170,642	4.43	53.13	390,097,807	4.67	53.06	369,004,854	4.82	53.05
		지급보증대지급금	8,461	2.62	-	5,835	0.99	-	5,114	0.81	-
		콜론	199,664	2.98	0.03	264,716	3.56	0.04	286,735	3.62	0.04
		사모사채	1,137,048	5.11	0.15	1,127,090	5.79	0.15	1,161,338	3.08	0.17
		신용카드	23,458,372	8.26	3.09	23,320,536	8.12	3.17	22,738,818	7.95	3.27
		기타	4,828,463	15.33	0.64	3,829,387	17.76	0.53	3,235,831	18.40	0.47
		대손충당금(△)	(4,244,757)	-	(0.56)	(4,193,334)	0.00	(0.57)	(3,559,486)	0.00	(0.51)
	소 계		629,061,994	4.49	82.90	610,179,995	4.39	83.00	573,632,229	4.51	82.48
	외화자금	외화예치금	10,182,942	2.73	1.34	9,494,397	2.92	1.29	8,868,559	2.39	1.27
		외화증권	24,290,151	5.14	3.20	23,085,246	5.60	3.14	22,373,470	4.81	3.22
		대출금	37,491,080	7.31	4.94	37,007,504	7.60	5.03	36,723,273	7.48	5.28
		외화콜론	7,130,957	4.45	0.94	6,018,342	5.33	0.82	6,393,291	5.19	0.92
		매입외환	2,070,504	4.91	0.27	1,979,563	5.52	0.27	2,047,390	5.58	0.29
		외화대손충당금(△)	(1,607,932)	-	(0.21)	(1,515,396)	-	(0.21)	(1,319,579)	-	(0.19)
		기타	2,677,752	-	0.36	2,346,259	-	0.32	2,742,464	-	0.39
	소 계		82,235,454	5.79	10.84	78,415,915	6.23	10.66	77,828,868	5.84	11.18
	기타	현금	1,574,666	-	0.21	1,576,791	-	0.21	1,681,170	-	0.24
		업무용유형자산	9,355,262	-	1.23	9,391,370	-	1.28	8,788,637	-	1.26
		기타	36,577,418	-	4.82	35,698,616	-	4.85	33,646,672	-	4.84
	무수익성 자금계		47,507,346	-	6.26	46,666,777	-	6.34	44,116,479	-	6.34
	합 계		758,804,794	-	100.00	735,262,687	-	100.00	695,577,576	-	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 예치금 : 원화예치금-지준예치금주3) 현금=현금-총타점권주4) 원화대출금=원화대출금+당좌대출상환용타점권주5) 제16기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성된 금액임

라. 그룹 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	제 18기 1분기	제 17기	제 16기
현금 및 예치금	30,657,613	29,869,111	29,836,311
당기손익-공정가치측정 금융자산	84,218,327	79,450,093	77,038,267
파생금융자산	10,057,025	11,730,767	6,157,628
상각후원가측정 대출채권	474,870,495	472,071,840	444,805,287
투자금융자산	130,499,362	131,009,464	122,199,529
관계기업 및 공동기업 투자	865,714	947,390	722,222
보험계약자산	301,214	276,191	229,640
재보험계약자산	1,603,616	1,497,147	1,642,432
유형자산	5,424,795	5,390,015	4,945,699
투자부동산	3,880,886	3,759,176	4,109,784
무형자산	1,925,304	1,966,684	1,950,858
순확정급여자산	254,187	258,500	374,090
당기법인세자산	328,985	339,855	244,317
이연법인세자산	231,794	278,824	274,225
매각예정자산	130,051	136,838	208,230
기타자산	25,077,769	18,863,637	20,986,897
자산총계	770,327,137	757,845,532	715,725,416

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임

주2) 제 16기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성 되었음

마. 그룹 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	제18기 1분기	제17기 1분기	제17기	제16기
순이자손익	3,262,165	3,169,885	12,826,714	12,180,860
이자수익	7,454,941	7,613,573	30,491,385	29,142,024
이자비용	(4,192,776)	(4,443,688)	(17,664,671)	(16,961,164)
순수수료손익	934,048	990,093	3,849,627	3,673,524
수수료수익	1,330,233	1,396,300	5,481,843	5,368,074
수수료비용	(396,185)	(406,207)	(1,632,216)	(1,694,550)
보험서비스결과	437,753	542,971	1,649,761	1,446,852
보험수익	3,107,811	2,732,740	11,456,191	11,005,471
보험비용	(2,670,058)	(2,189,769)	(9,806,430)	(9,558,619)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	546,218	249,133	1,012,081	2,163,065
기타보험금융손익	(139,570)	(145,307)	(437,001)	(572,476)
기타영업손익	(486,424)	(404,710)	(1,873,011)	(2,712,989)
일반관리비	(1,605,565)	(1,628,236)	(6,938,624)	(6,647,406)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,948,625	2,773,829	10,089,547	9,531,430
신용손실충당금전입액	(655,597)	(428,270)	(2,044,286)	(3,146,409)
영업이익	2,293,028	2,345,559	8,045,261	6,385,021

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임

주2) 제 17기 1분기, 제 16기는 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성 되었음

바. 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율

연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다.

- 2025년 1분기 (단위 : 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	2,596,682	166,457	(10,865)	425,224	(29,093)	151,270	(37,510)	3,262,165
	비율	79.60	5.10	(0.33)	13.04	(0.89)	4.64	(1.16)	100.00
순수수료이익	금액	270,196	203,582	(10,680)	187,013	2,322	303,720	(22,105)	934,048
	비율	28.93	21.80	(1.14)	20.02	0.25	32.52	(2.38)	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	288,477	1,810	123,657	-	23,809	437,753
	비율	-	-	65.90	0.41	28.25	-	5.44	100.00
당기손익-공정가치측정	금액	195,786	63,077	141,872	1,117	166,598	46,496	(68,728)	546,218
	비율	35.84	11.55	25.97	0.20	30.50	8.51	(12.57)	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	5,972	-	(145,542)	-	-	(139,570)
	비율	-	-	(4.28)	-	104.28	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(324,577)	52,340	43,866	(78,228)	(394)	(150,177)	(29,254)	(486,424)
	비율	66.73	(10.76)	(9.02)	16.08	0.08	30.87	6.02	100.00
영업이익	금액	1,388,909	222,749	421,973	111,485	79,525	166,311	(97,924)	2,293,028
	비율	60.57	9.71	18.40	4.86	3.47	7.25	(4.26)	100.00
분기순이익	금액	1,026,432	179,897	313,460	84,505	60,730	119,912	(87,665)	1,697,271
	비율	60.48	10.60	18.47	4.98	3.58	7.06	(5.17)	100.00
자산총계	금액	569,749,869	67,015,247	42,032,259	29,806,522	35,360,610	66,579,757	(40,217,127)	770,327,137
	비율	73.96	8.70	5.46	3.87	4.59	8.63	(5.21)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2024년 1분기 (단위 : 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	2,552,911	149,895	(25,504)	414,216	(40,968)	173,696	(54,361)	3,169,885
	비율	80.54	4.73	(0.80)	13.07	(1.29)	5.48	(1.73)	100.00
순수수료이익	금액	300,367	196,692	(8,764)	199,631	1,513	316,564	(15,910)	990,093
	비율	30.34	19.87	(0.89)	20.16	0.15	31.96	(1.59)	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	393,354	2,198	127,818	-	19,601	542,971
	비율	-	-	72.44	0.40	23.54	-	3.62	100.00
당기손익-공정가치측정	금액	155,351	112,495	71,072	958	103,083	(5,978)	(187,848)	249,133
금융상품순손익	비율	62.36	45.15	28.53	0.38	41.38	(2.40)	(75.40)	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	(13,506)	-	(131,801)	-	-	(145,307)
	비율	-	-	9.29	-	90.71	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(322,594)	45,572	13,124	(105,592)	64,905	(133,387)	33,262	(404,710)
	비율	79.71	(11.26)	(3.24)	26.09	(16.04)	32.96	(8.22)	100.00
영업이익	금액	1,440,393	251,462	392,070	172,665	99,511	166,812	(177,354)	2,345,559
	비율	61.41	10.72	16.72	7.36	4.24	7.11	(7.56)	100.00
분기순이익	금액	389,535	197,969	289,789	139,136	72,204	152,292	(198,943)	1,041,982
	비율	37.38	19.00	27.81	13.35	6.93	14.62	(19.09)	100.00
자산총계	금액	543,970,547	62,950,479	37,392,821	29,546,996	32,112,478	66,490,641	(40,234,722)	732,229,240
	비율	74.29	8.60	5.11	4.04	4.39	9.08	(5.51)	100.00

주1) 분기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

주4) 2024년 1분기는 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성된 금액임

- 2024년 (단위 : 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	10,223,872	604,220	(27,286)	1,661,002	(137,380)	687,978	(185,692)	12,826,714
	비율	79.71	4.71	(0.21)	12.95	(1.07)	5.36	(1.45)	100.00
순수수료이익	금액	1,112,878	788,521	(35,521)	770,218	8,295	1,248,859	(43,623)	3,849,627
	비율	28.91	20.48	(0.92)	20.01	0.22	32.44	(1.14)	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	1,091,885	8,133	480,066	-	69,677	1,649,761
	비율	-	-	66.18	0.49	29.10	-	4.23	100.00
당기손익-공정가치측정	금액	767,877	267,257	344,848	11,847	283,572	(13,103)	(650,217)	1,012,081
금융상품순손익	비율	75.87	26.41	34.07	1.17	28.02	(1.29)	(64.25)	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	(55,895)	-	(381,106)	-	-	(437,001)
	비율	-	-	12.79	-	87.21	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(1,391,357)	160,617	(43,121)	(402,930)	111,750	(377,877)	69,907	(1,873,011)
	비율	74.28	(8.58)	2.30	21.51	(5.97)	20.17	(3.71)	100.00
영업이익	금액	5,398,865	773,297	1,136,585	514,116	218,392	608,718	(604,712)	8,045,261
	비율	67.11	9.61	14.13	6.39	2.71	7.57	(7.52)	100.00
당기순이익	금액	3,251,759	585,682	839,494	402,715	164,272	470,606	(636,307)	5,078,221
	비율	64.03	11.53	16.53	7.93	3.23	9.27	(12.52)	100.00
자산총계	금액	562,887,180	63,384,388	40,776,375	30,541,628	34,047,554	64,172,457	(37,964,050)	757,845,532
	비율	74.27	8.36	5.38	4.03	4.49	8.47	(5.00)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

- 2023년 (단위 : 백만원, %)

구분		은행부문	증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	연결조정	합계
순이자이익	금액	9,870,067	614,140	(219,734)	1,639,486	(206,562)	659,052	(175,589)	12,180,860
	비율	81.03	5.04	(1.80)	13.46	(1.70)	5.41	(1.44)	100.00
순수수료이익	금액	1,168,283	742,613	(34,468)	613,721	(7,636)	1,213,154	(22,143)	3,673,524
	비율	31.80	20.22	(0.94)	16.71	(0.21)	33.02	(0.60)	100.00
보험서비스결과	금액	-	-	960,395	9,539	446,745	-	30,173	1,446,852
	비율	-	-	66.38	0.66	30.88	-	2.08	100.00
당기손익-공정가치측정	금액	759,985	356,837	454,729	6,915	658,530	283,591	(357,522)	2,163,065
금융상품순손익	비율	35.13	16.50	21.02	0.32	30.44	13.11	(16.52)	100.00
기타보험금융손익	금액	-	-	(25,841)	-	(546,635)	-	-	(572,476)
	비율	-	-	4.51	-	95.49	-	-	100.00
기타영업손익	금액	(1,340,451)	6,391	(32,918)	(390,919)	(137,136)	(748,690)	(69,266)	(2,712,989)
	비율	49.40	(0.24)	1.21	14.41	5.05	27.60	2.57	100.00
영업이익	금액	4,327,990	672,636	946,010	427,192	105,453	369,565	(463,825)	6,385,021
	비율	67.78	10.53	14.82	6.69	1.65	5.79	(7.26)	100.00
당기순이익	금액	3,261,499	389,618	713,281	351,133	84,756	303,578	(509,030)	4,594,835
	비율	70.98	8.48	15.52	7.64	1.84	6.61	(11.07)	100.00
자산총계	금액	530,012,853	61,266,989	37,716,952	29,365,575	31,953,218	63,413,640	(38,003,811)	715,725,416
	비율	74.05	8.56	5.27	4.10	4.46	8.86	(5.30)	100.00

주1) 당기순이익은 지배기업주주지분순이익이며, 지주회사의 개별재무제표 손익은 기타부문에 포함되어 있음주2) 상기 비율은 각 계정에서 해당 부문의 실적이 차지하는 비율임주3) 보고부문의 자산총계는 부문간 거래금액 고려 전 금액임

주4) 2023년은 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성된 금액임

사. 영업부문에 대한 영업계획, 회사의 전략 등 향후 전망[주요 종속회사에 관한 사항][KB국민은행]

KB국민은행은 고객과 사회의 신뢰를 기반으로 지속가능한 경영을 추구하고자 본원적 영역에 대한 집중과 미래 금융 선도를 위한 신 성장동력 발굴을 함께 추진하고 있습니다. 당행의 핵심사업인 예대Biz의 경쟁력 강화와 WM, CIB, 자본시장 Biz모델 고도화를 통해 지속가능한 수익을 확보하고 있습니다. 또한 임베디드 금융을 통해 타사의 플랫폼에서 당행의 상품과 서비스를 제공하는 등 고객 접점을 확대하는 한편, 통신과 부동산 등 비금융 영역의 비즈니스를 확장하고 주요 글로벌 국가에 대한 시장 경쟁력을 강화해 나가고 있습니다. 이에 더해, KB금융그룹 대표앱 KB스타뱅킹을 중심으로 고객친화적인 플랫폼 경험 및 차별화된 상품/서비스 제공을 통해 지속적인 플랫폼 경쟁력을 강화하고 있습니다.

또한, 글로벌 부문의 성과를 높이기 위해 신흥국과 선진국 시장을 투트랙으로 집중 공략하고 있습니다. 신흥국 시장에서는 2019년 2월 베트남 하노이 사무소를 지점으로 전환하였고, 인도 구루그람 지점을 개점하였습니다. 2017년 3월 마이크로 파이낸스 시장에 처음 진출한 미얀마에서는 2020년 12월 KB미얀마은행을 신규로 설립하여 영업중입니다. 선진국 시장에서는 홍콩과 뉴욕, 2022년 1월 개점한 싱가포르지점을 중심으로 IB 영업 활성화를 도모하고 있고, 2018년 5월에는 런던법인을 지점으로 바꾸어 유럽과 중동, 아프리카 시장 개척에 나서고 있습니다. 2024년 10월에는 첸나이, 푸네 지점을 개점하여 인도 내 비즈니스를 확장해 나가고 있습니다.

인도네시아에서는 2018년 7월 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하며 2대 주주지위를 확보하였고, 이후 2020년 9월 추가지분 취득으로 67% 지분 보유로 KB국민은행의 계열회사로 편입되었습니다. 2021년 11월 동 지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다. 또한, 2020년 4월10일캄보디아 소재 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 지분 70%를 인수하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수 (단, 종속기업인Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다.

현재 해외거점의 영업활동을 통해 아래와 같이 해외 네트워크를 구축해 나가고 있습니다.

[종속회사 및 해외지점의 영업계획, 전략 등 향후 전망]

상호	내용
Kookmin Bank (China) Ltd.(국민은행(중국) 유한공사)	- 중국 진출 한국기업에 대한 금융 지원 강화 - 우량 여신 중심의 내실 있는 자산 성장 및 선제적인 리스크 관리를 통한 자산건전성 제고 - 시장 상황에 대응한 경영관리 강화로 수익성 개선 - 내부통제체계 고도화 및 감독정책 대응기제 강화
KB Microfinance Myanmar Co., LTD. (KB마이크로파이낸스 미얀마법인)	- 효율적인 인력 및 영업점(통폐합/이전) 운영으로 법인 비용 절감 지속 추진 - 연체 사후관리 강화 및 특수채권 집중 회수 활동으로 건전성 관리를 통한 수익성 확보 - 현지 국가비상사태 및 지진 피해 상황 감안한 탄력적 대출자산 관리 및 포트폴리오 조정으로 대출자산 규모 유지 - 비대면 원리금 수납 채널 확대 등으로 원격지 및 위험 지역 수납 활동 시 직원 안전 확보 및 비용 효율성 제고
KB BANK MYANMAR LTD (KB미얀마은행)	- 미얀마 현지의 생션, 환리스크등을 고려한 보수적인 영업을 유지중이며, 우량 한국계 금융기관 및 대기업 위주 영업 추진 검토 - 미얀마 대내외 시장 변화를 고려한 중앙은행 계류 자본금 인출 방향 모색 - 국가 정상화 대비 디지털 비즈니스 인프라 구축을 위한 기반 마련 및 미얀마 정부주관 디지털 Biz 추진 노력 - 금융사고 예방을 위한 내부통제 강화 노력
KB PRASAC BANK PLC.	- 현지인 대상 소액 일반대출, 소매형/기업형 SOHO 및 중소법인 우량고객에 대한 대출 취급- 개인/기업 대상 부동산 담보대출 및 기업 대상 보증서(SBLC) 담보 대출 - 개인에 대한 주택자금대출, 우량 급여생활자에 대한 KB스마트론 및 프놈펜 시내 신축 주택단지에 대한 집단대출 추진 - 개인/기업/금융기관 대상 요구불/정기예금/적금 상품 제공 - 모바일뱅킹 기능 개선 및 현지 QR가맹점 확대 등 고객 편의성 개선을 통해 핵심예금 유치 - 신용카드, 보험소개영업 등 신사업 추진을 통해 비이자수익 확대 추진 - 대출 심사 정교화 및 사후관리 강화를 통한 건전성 집중 관리
PT Bank KB Bukopin Tbk.	- 현지 우량 Wholesale, 인도네시아 진출 한국계 대기업 및 CIB 중심의 우량여신 확대로 안정적 영업기반 확보 및 시장 신뢰 회복- 특정 산업별 밸류 체인(전기차, 농업 등) 및 지역별 유망 산업의 특성을 고려한 맞춤형 금융 패키지 지원을 통한 SME 경쟁력 확대 - 펜션론과 모기지론의 상품성 강화와 외부 판매제휴채널 확대를 통한 리테일 고객 접점 증대- 차세대전산시스템 그랜드 오픈을 통한 업무 프로세스 혁신 및 디지털 채널 경쟁력 강화를 통한 고객만족도 제고- 부실여신 대량매각, 전사적 부실여신 회수활동 강화 등을 통한 부실여신의 획기적 감축 - 인도네시아에 旣진출한 KB금융그룹 계열사와의 협업을 통한 시너지 창출
국민은행 홍콩지점	- APAC Dual Hub 지점으로서 글로벌 수익 창출을 견인하는 모범 거점 점포 역할 수행 - 수익성 제고 및 조달 비용 감축 노력을 통해 자본효율성을 고려한 질적 자산 성장 추진 - 현지(한국계/로컬/다국적) 기업여신 취급 확대 및 우량 인수금융 중심의 주선을 통한 본원적 경쟁력 강화 - IB 여신, 외환채권(FRN), 유가증권, 외환수수료 등 확대를 통해 수익기반 다변화 노력
국민은행 런던지점	- 기업금융, IB, 자본시장 업무를 중심으로 당행의 EMEA(유럽, 중동, 아프리카)지역 금융 허브 역할 수행 - 글로벌 우량IB 중심 포트폴리오 다변화 및 자본시장 신규 비즈니스 창출을 통한 수익모델 고도화 - 유럽 내 금융기관 Credit Line확보 및 CD, CP, 사모사채 등 조달, 채널 수단 다변화를 통한 비용관리 강화 - CB, IB, 자본시장 비즈니스 확대에 대응하여 리스크 관리 및 내부통제체계 고도화 추진
국민은행 뉴욕지점	- 미주 대륙 내 CIB 허브 지위 강화 - 미주 지역에 활발히 진출하고 있는 한국계 기업 대상 금융 서비스 확대 - Major IB Player로서 적극적인 마케팅을 통한 수익성 강화 - 자금조달 창구 역할 강화 및 자금조달 수단 다변화
국민은행 동경지점	- 메가뱅크 및 글로벌 주요 기관과의 투자기관, 한국계 금융기관과 지속적인 협업으로 우량 자산 포트폴리오 참여 확대 - 부동산(오피스) 중심의 신디론 편중 해소 및 포트폴리오 다변화를 위해 다양한 Deal 참여 추진 - 현지 금융기관 Credit Line확보 등을 통한 조달 다변화로 Funding Cost 절감
국민은행 오클랜드지점	- 뉴질랜드 금융시장 및 경쟁환경과 중앙은행의 해외 은행에 대한 중장기 정책 방향성을 종합적으로 감안하여 오클랜드 지점 정리를 결정했으며, 이에 따른 대고객 안내 진행 - 지점의 철수 절차 수행에 따른 고객 불편 최소화 노력 및 현지 감독기관과의 커뮤니케이션 강화
국민은행 베트남지점(호치민지점/하노이지점)	- 한국계 대기업 및 중견기업 중심의 마케팅을 통해 우량기업 대출 증대 - 신규고객 발굴 및 외환 Biz 활성화를 통한 비이자수익 증대 추진
국민은행 재인도지점 (구루그람지점/첸나이지점/푸네지점)	- 현지 우량기업 및 금융기관 대상 신용 및 담보부 대출 확대 - 한국계 대기업 및 중견기업 대상 수여신 및 외환 거래 증대 - 인도 내 주요 거점 추가 확보를 통한 현지기업 및 인도 진출 한국계 기업 고객 커버리지 확대 - F/X 현, 선물환 활성화 등 Capital Biz 확대
국민은행 싱가포르지점	- CIB, 자본시장 등 Wholesale Platform으로서 APAC Belt 거점 역할 수행 - 동남아, 서남아, 오세아니아지역의 KB Presence와 글로벌 Biz Cover 및 동 지역에 진출한 한국계 기업 대상 기업금융 One- stop솔루션 제공 - 싱가포르 및 동남아 지역 내 금융기관 Credit Line확보 등 자금운용 및 조달 채널 신규 추진
KB펀드파트너스	- 다양한 수익 기반 확대 및 비용 지표 관리 통한 조직 내실 강화- 수익증가 현실화 및 M/S 상향 통한 업계(신흥) Top-Tier 위상도약- New Biz 확장, 글로벌시스템 구축 등 지속 성장 위한 경쟁력 차별화

[KB증권]

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

[KB손해보험]

KB손해보험은 모든 의사결정의 정점에 고객을 두고, 최적의 위험보장과 종합금융컨설팅 서비스 제공을 통해 "고객에게 최고의 가치를 제공하는 No.1 손해보험사"를 지향하며 지속적인 성장을 이어가고 있습니다. 본업 핵심 경쟁력을 강화하여 보험회사의 핵심 펀더멘털인 보험 매출의 내실 있는 성장과 수익성 관련 핵심 경영효율 지표를 개선하였으며, 다차원적 경쟁환경에서 채널이 안정적으로 상품을 공급할 수 있도록 채널별 특성을 고려한 성장 전략을 추진하고 있습니다. 또한, 미래 보험업 환경변화에 선제적 대응을 위해 디지털 신기술을 활용하여 고객과의 모든 접점에서 디지털 기반 고객서비스 혁신을 지속적으로 강화해 나가고 있습니다.

장기보험은 CSM(계약서비스마진) 극대화 전략하에, 매출 규모의 성장과 우량 계약 포트폴리오 확대를 추진하고자 합니다. 첫째, 고객에게 최고의 가치를 제공할 수 있는 신상품 개발로 시장을 선도하고, 불필요한 출혈 경쟁을 지양하도록 하겠습니다. 둘째, 보험계약 인수심사 정교화를 통해 단순히 승인 또는 거절의 단편적인 프로세스를 뛰어넘어 보험의 사각지대에 놓인 고객들에게 합리적인 가격 기반의 상품을 제공하여 보험 본연의 가치를 고객에게 제공할 수 있도록 하겠습니다. 셋째, 정확한 보험금지급심사를 통해 보험사기를 사전에 예방 하고 보험금 누수를 방지하여 선량한 고객을 보호하고, 디지털 기반의 신속 정확한 보험금지급으로 고객과 약속된 계약을 충실히 이행하도록 하겠습니다. 마지막으로, 신회계제도에서 예상 현금흐름의 추정과 실제 현금흐름이 당기 손익에 반영되고 해당 실적에 기반한 최적가정 변화로 장래 회사의 가치가 변동되는 만큼 손해율, 유지율, 사업비율 등의 경영효율지표 개선을 통해 회사 가치를 지속적으로 제고하겠습니다.자동차보험은 교통 법규 제도 강화 및 첨단 안전장치 차량 보급 확대로 인해 자동차사고율이 점진적으로 개선될 것이라 전망됩니다. 이러한 외부 우호적 환경 변화와 함께 회사 자체 노력을 통해 안정적 손익 창출이 가능한 비즈니스로 운영할 계획입니다. 자동차 손해율및 사업비율 개선을 통한 원가 절감 노력과 적정 가격 확보로 손익 창출 기반을 마련하고,우량 물건 중심의 규모 성장을 추진하겠습니다. 또한, 전기차/자율주행 등 미래 시장 변화에 대응한 맞춤형 상품 개발을 통해 미래 자동차보험 시장을 선도하겠습니다.

일반보험은 기상이변에 따른 자연재해 및 신기술 관련 리스크가 증가하는 등 대형 사고로 인해 손익 변동성이 높은 특성이 있습니다. 또한, 한정된 국내시장에서 매출 경쟁도 심화되고 있습니다. 이에 KB손해보험은 일반보험의 지속 가능한 수익창출 구조 확보를 위해 손해율이양호한 상품 중심의 매출 성장을 추진하고자 하며, 고액 사고 변동성 축소를 위한 Pricing 및 재보험 출재 전략을 수립하고 운영하여 안정적인 비즈니스로 정착 될 수 있도록 하겠습니다. 아울러, 미래 성장 동력 확보를 위해 해외수재 사업을 시작으로 글로벌 진출에 대한 역량을 지속적으로 강화하도록 하겠습니다.끝으로, 향후 고객과의 모든 접점을 디지털로 전환한다는 목표로, 플랫폼의 UI/UX를 쉽고 편리하게 설계하고, 고객 접근성과 사용성을 획기적으로 개선하여 고객 편의성과 만족도를 제고해 나갈 것이며, 헬스케어 신사업 경쟁력을 지속 강화하여 미래 신성장동력을 확보하겠습니다.

[KB국민카드]

KB국민카드는 카드회원을 모집하고 이를 대상으로 신용판매(일시불 및 할부), 단기카드대출(현금서비스), 일부결제금액이월약정(리볼빙), 장기카드대출(카드론) 등의 사업을 영위하고 있습니다. 또한 고객의 다양한 니즈 충족을 위해 보험대리, 여행, 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다.

KB국민카드 핵심사업인 신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 및 전반적인 거시 경제 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에, 한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

국내 신용카드 시장은 성숙기에 진입하여 양적 성장이 둔화되고 있어, 안정적인 수익 확보 및 지급 결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다. 이에 따라 신규수익 창출의 일환으로 현재 KB국민카드는 인도네시아, 태국, 캄보디아에 진출하여 현지 소비자 금융사업을 확장해 나가고 있습니다.

[KB라이프생명]

대내외 거시경제적 불확실성 및 국내 경기 회복 지체로 금융시장 불안정성은 지속될 것으로 예상됩니다. 보험연구원에 따르면, 2025년 생명보험 수입보험료의 성장률은 2024년에 비해 둔화된 0.3%가 될 것으로 전망되고, 보험계약마진(CSM) 규모는 약 60.2조원으로 약 0.5% 증가할 것으로 예상됩니다. 또한, 보험개혁회의를 통한 보험산업 전방위적 규제변화에 대한 신속한 대응 및 미래 성장동력 및 신시장 개척에 대한 방안 마련도 고심해야 합니다.

이러한 환경 변화에 대응하여 KB라이프생명은 경쟁사 대비 상대적으로 우수한 자본력을 바탕으로 지속 가능한 Scale-up 노력과 채널 경쟁 심화 및 성장 정체를 극복하기 위해 성장주도의 속도감 있는 전략을 추진하고자 합니다. 특히, 환경 변화에 따라 지속 성장을 위한 선순환 구조 구축으로 보험 Core 영역의 Scale-up과 새로운 비즈니스 모델을 시도하기위해 다음과 같은 전략을 추진하고자 합니다.

첫째, 시장지배력 확대입니다. GA, LP, BA 등 채널별 역할에 기반한 시장지위 개선과 수입보험료 증대로 성장주도의 전략을 전개하겠습니다.

둘째, 시장선도 상품 공급역량 확보입니다. 적시성 있는 상품공급과 디지털 기반Operation Excellence 추진을통해 성공적으로 건강보험 시장에 진입하겠습니다.

셋째, 안정적인 회사가치 제고입니다. 할인율 현실화 및 금리 등의 거시 경제 변화에 따른 총 포괄손익 변동성을 최소화하고 자산운용 경쟁력 증대를 추진하며, 최적가정 관리 및 비재무적 리스크관리체계를 강화하여 CSM 성장을 통한 지속성장기반을 구축하겠습니다

넷째, 미래성장동력 공고화입니다. 요양사업의 안정적인 확대 추진과 비금융서비스 제공을 통한 시니어 라이프 플랫폼 구축을 가속화하겠습니다.

다섯째, 고객경험혁신 지속입니다. AI/DT 기반 고객접점 마케팅 및 플랫폼 구축으로 회사주도형 고객경험을 제고하겠습니다.

여섯째, 일하는 방식 제고입니다. AI/Tech 기반의 일하는 방식 변화 및 인력 효율화를 통해성장 구조를 구축하겠습니다.

KB라이프생명 전 임직원은 2025년에도 끊임없는 혁신을 통해 고객의 평생 행복 파트너가 되겠습니다.

[KB자산운용]

KB자산운용은 주식, 채권을 중심으로 한 유가증권과 부동산, 인프라 등 대체투자의 밸런스 있는 포트폴리오로 2025년 3월 관리자산 기준 143.7조원을 운용하며, 업계 확고한 3위 지위를 유지하고 있습니다. 특히 대체투자부문의 경우 우량자산 선별능력 및 리스크관리 역량에 기반하여 업계 최대 규모인 31.9조원을 운용하며 1위 지위를 유지하고 있습니다.

KB자산운용은 안정적인 고객 수익률 제공을 제 1의 가치로 전사 모든 역량을 활용하여 고객의 안정적인 수익 창출에 총력을 기울이고 있습니다. 변동성이 심한 국내외 증시 상황 속에서도 안정적인 포트폴리오 운영 및 AI를 활용한 시장예측력 제고 등 꾸준한 수익 제고를 위해 全 사업부문별 역량 강화에 더욱 힘쓰겠습니다.

또한 최근 투자 선호가 높은 ETF, 연금 부문의 성장을 위해 브랜드 경쟁력을 키우고, 디지털 마케팅 역량을 강화하며 개인고객 중심 마케팅 전환을 추진하고 있으며, 시장을 선도하는 선제적인 신규/전략 상품 지속 출시를 통해 상품 경쟁력 확보에 총력을 기울일 예정입니다.

그 외 2023년에 론칭한 맞춤형 초개인화 투자상품인 다이렉트 인덱싱의 지속적인 엔진 고도화 작업을 통해 KB자산운용이 생태계를 주도해 나갈 수 있도록 사업 확장을 추진하고 있으며, 대체투자부문의 해외투자 수요에도 적극 대응하며 글로벌 선도사들과의 적극적인 제휴, 해외 자산의 직접 운용 확대 등 글로벌 운용 경쟁력을 확대해 나가고 있습니다.

앞으로도 全 운용부문에서 균형 있는 성장을 추진하고, 운용수익률 제고 및 양질의 상품 공급을 통해 고객 이익을 최우선으로 하는 업계 Top-Tier 종합 자산운용사로의 위상을 강화해 나가도록 하겠습니다.

[KB캐피탈]

KB캐피탈은 지속가능한 성장을 위해 사업부문별 시장 지배력 강화 및 균형감있는 포트폴리오 리밸런싱을 추진하고 있습니다. 중고차 시장의 상품 경쟁력을 확보하고, 우량자산 중심 기업금융 확대를 통해사업 포트폴리오를 다변화한 결과, 2025년 3월말 리테일(자동차/개인) 금융 비중은 전년동기 대비 3.7%p 축소한 69.1%를 차지한 반면, 기업금융 비중은 전년동기 대비 3.7%p 확대한 30.9%를 기록했습니다.KB캐피탈이 진출해 있는 라오스, 인도네시아 2개의 해외 자회사 모두 안정적인 성과를 내고 있습니다. 2017년 3월 영업 개시한 라오스 자회사 KB코라오리싱은 라오스 자동차 금융시장을 리딩하고 있으며 Market Share 기준 라오스 리스사 중 1위를 기록하고 있습니다. 인도네시아 자회사 SKBF(Sunindo Kookmin Best Finance)는 2020년 6월 영업을 시작하여 영업개시 1년 2개월만인 2021년 8월부터 월 흑자 전환이 되었고, 현대자동차, 현대건설기계 등과의 전략적 제휴를 기반으로 안정적인 성장을 이어가고 있습니다.

KB캐피탈은 비대면 대출중개 시장 성장에 대응하기 위해 2023년 12월 대출중개플랫폼 '알다' 운영법인 지분 96% 인수를 완료했으며, 2024년 10월 케이비핀테크 주식회사 사명 변경(변경전 팀윙크 주식회사)과 함께 대출중개플랫폼을 'KB알다'로 리뉴얼하여 신용대출/부동산담보대출 중개 실적을 창출하고 있습니다.

[KB부동산신탁]

미국 신정부의 관세정책, 연준의 금리인하 속도 등 거시경제 불확실성 요인이 지속되고 올해 들어 신동아건설, 삼부토건 등 법정관리를 신청한 건설사가 늘어나면서 건설사 연쇄 부도 위기가 확산되고 있습니다. 당사는 부동산시장 변화에 대응할 수 있는 안정적인 포트폴리오를 구축하고 정부 정책 모니터링을 통해 미래 영업 기회요인을 확보하는 등 지속가능성장을 위한 수익창출 역량 강화에 힘쓰겠습니다.

첫째, 신탁부문에서는 비토지신탁 실적 확대를 위한 영업체계를 구축하여 안정적 수익을 창출하고자 합니다. 시너지영업 전담팀 운영을 통해 그룹 계열사간 시너지를 극대화하고, LH 매입약정을 활용한 관리형 토지신탁 수주 등 저리스크 상품 중심의 영업을 중점 추진할 계획입니다.

둘째, 리츠부문은 경쟁력 있는 투자구조화를 바탕으로 핵심권역 오피스 등 신규 우량자산 매입을 적극적으로 추진하여 AUM을 확대해 나가겠습니다. 또한 보유자산의 매각가치 극대화를 통해 고객가치를 증대하고 리츠 수익을 확대하고자 합니다.

셋째, 부문에서는 사업관리체계의 강화를 통해 관리 사업장을 신속하게 추진하여 정비사업 Track Record를 확보하는 한편, 서울·수도권 등 우량시장 선점을 통해 지속가능한 성장 동력을 확보하겠습니다.

넷째, 리스크관리 측면에서는 사업장 관리 및 신탁계정대 회수에 전사적 역량을 집중하여 건전성 제고를 추진하고자 합니다. 금융당국의 토지신탁 건전성 규제 강화에 대비하여 RWA, NCR 관리계획을 수립하고 신규사업 추진 시 시장환경 및 편중리스크 등을 고려한 입구관리로 균형적인 포트폴리오 운영 및 안정적 성장 기반을 마련하겠습니다.

[KB저축은행] KB저축은행은 보다 수준 높은 고객서비스를 위하여 서민금융 성장, 그룹시너지 창출, 선제적 리스크 관리의 전략과제를 실현하기 위하여 모범적 경영모델을 정립하고 외형과 내실의 견실한 성장을 통해 대한민국을 대표하는 초우량 저축은행의 위상을 확보하기 위해 노력해 나가겠습니다. [KB인베스트먼트] KB인베스트먼트는 신규 펀드결성 및 투자규모를 확대하고, 기운용 벤처펀드 및 PEF(기업경영권인수 투자)의 운용성과(수익률)를 극대화함으로써 벤처투자 및 PEF 부문의 관리자산을 확대하여 국내 최상위 벤처투자 및 PE운용사로서의 시장지위를 공고히 하겠습니다. [KB데이타시스템]

KB데이타시스템은 KB금융그룹의 디지털/IT 전문계열사로서, 전통적인 System Integration(SI)ㆍSystem Management(SM) 사업뿐만 아니라 AI, 클라우드, SaaS 등 신기술 분야에 대한 전문화된 IT서비스와 컨설팅 역량을 바탕으로 그룹 전반의 디지털 전환(Digital Transformation)을 적극 지원하고 있습니다. 특히 비대면 채널이 금융 영업의 핵심 플랫폼으로 자리 잡는 추세에 발맞추어, 그룹의 공동 인프라, API, 보안 등 핵심 IT서비스를 통합적으로 제공하며 그룹 내 시너지를 극대화하는 데 주력하고 있습니다.

클라우드 분야에서는 통합 MSP(Management Service Provider)로서 그룹의 클라우드 환경전반을 안정적으로 운영ㆍ관리하고, 이슈리포터ㆍ화상상담ㆍKB AddOne(KB프레임워크) 같은 자체적인 IT솔루션을 개하여 그룹 내부뿐 아니라 대외적으로도 서비스를 제공하고 있습니다

아울러 그룹 공동 IT서비스의 인프라 운영 효율성을 높이기 위해 단계적으로 그룹 공동 IT서비스를 확대 제공하는 한편, KB금융그룹 계열사를 대상으로 IT업무 위수탁을 확대하고 있으며, 기존 System Integration(SI)과 System Management(SM) 분야에서도 안정적인 IT서비스를 제공하여 그룹이 우수한 IT서비스를 제공받을 수 있도록 노력하고 있습니다.

글로벌 분야에서는 KB국민은행의 인도네시아 진출에 맞추어 2020년 현지법인을 설립하였으며, 현지 법인과 협업하여 인도네시아 KBI 차세대 시스템, 캄보디아 프라삭 은행 상업은행 전환 프로젝트 등 그룹 차원에서 적극 추진 중인 주요 IT 사업에 참여하며 해외 시장에서도 영향력을 확대하고 있습니다.

최근 대외 환경 변화로 인해 그룹 전반에서 IT 비용 효율화 요구가 커지고 있으며, 이에 대응하여 적정 규모의 조직 유지와 함께 비용 관리 강화를 추진하는 등 그룹 내 효율성 높은 IT서비스를 제공고자 노력하고 있습니다. 이에 따라 2022년 말 584명이었던 임직원 수를 2024년 말 599명 수준으로 늘려 핵심 IT역량을 보강하였으며, 중장기적으로도 회사 서비스 영역을 단계적으로 확대하면서, 그룹 내 IT서비스 운영 효율성도 지속적으로 강화해나가고 있습니다. 앞으로도 그룹 ITㆍ디지털 기반을 견고히 다져 금융 환경 변화에 유연하게 대응할 수 있는 경쟁력을 지속적으로 확보해 나가겠습니다.

2-1. 영업의 현황 [계열사별 현황][KB국민은행]

가. 영업의 개황

2001년 11월 舊) 국민은행과 舊) 주택은행의 합병으로 탄생한 KB국민은행은 국내 최대 고객수와 최고의 고객만족도, 광범위한 채널 네트워크 및 브랜드파워 등 최상의 판매 인프라를 갖춘 대한민국을 대표하는 은행이라고 할 수 있습니다.

KB국민은행은 고객만족도 향상, 자산 건전화, 선진시스템 도입, 리스크관리시스템 고도화등을 통해 내실성장의 기반을 갖추고 있습니다. 또한, 동경, 오클랜드, 뉴욕, 호치민, 홍콩, 런던, 구루그람, 하노이, 싱가포르 등 해외지점과 국민은행(중국) 유한공사, KB미얀마은행, KB마이크로파이낸스 미얀마법인을 비롯하여 2020년 4월에는 PRASAC Microfinance Institution Plc. 지분 70% 인수를 완료하여 계열회사로 편입하였고, 2021년 9월 기존주주의 30% 지분 인수(단, 종속기업인 Kookmin Bank Cambodia PLC.에서 1주를 취득)를 통해 연결실체의 지분율은 100%로 증가 하였습니다. PRASAC Microfinance Institution PLC.(합병법인)는 2023년 8월 4일 캄보디아 상무부(Ministry of Commerce) 최종승인 취득을 통해 Kookmin Bank Cambodia PLC.(피합병법인)을 흡수합병 하였으며, 합병법인인 PRASAC Microfinance Institution PLC.의 회사명은 KB PRASAC BANK PLC.로 변경되었습니다. 인도네시아에서는 2018년 7월 현지은행인 PT Bank Bukopin Tbk. 지분을 22% 취득하여 2대 주주가 되었으며, 2020년 9월 추가 지분인수를 통해 67% 지분을 확보하여 최대주주 지위를 취득하게 되었습니다. 2021년 11월 동지분율 바탕으로 유상증자를 진행하였으며 2023년 5월 추가 유상증자를 통해 최종 66.88% 지분을 확보하였습니다.

KB국민은행은 국내외 경제상황의 불확실성이 확대되는 상황에서 견고한 미래 성장과 지속가능한 성장동력을 강화하기 위하여 "고객과 사회의 신뢰를 기반으로 '차별적 리딩뱅크'의 시장 지위를 공고화" 하는 것을 목표로 하고 있습니다. 이를 달성하기 위하여 1) 고객에게 제공가능한 핵심가치 제고를 통한 고객기반 Core Biz 주도권 확대 2) 미래 성장동력 확보를 위한 New Biz & Global 경쟁력 강화, 3) 고객 여정의 연속성 및 고객 경험 제고를 통한 혁신적 고객접점 강화, 4) 내부통제 강화 및 선제적 리스크 관리를 통한 지속가능한 고객신뢰 확보, 5) 차별적인 조직으로 지속성장하기 위한 차별적 역량 및 실행원천 구축 등을 추진하고 있습니다.

나. 영업의 종류

-「은행법」에 의한 은행업무-「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」에 의한 신탁업무- 전 각호에 부수 또는 관련되는 업무 ※ 은행은 상기업무 이외에 관계법령에 의한 인가권자의 인가를 얻어 다른 업무를 겸영 할 수 있음 ※ 신용카드사업부문 분할로 인해 기존에 겸영업무로서 영위하던「여신전문금융업법」에 의한 신용카드업무는 취소(2011.2.28.)되었으나,「은행법」에 의한 신용카드상품 판매대행업무를 별도의 겸영업무로 영위하고 있음 ※ 종속회사인 해외현지법인은 현지법령에 의한 일반 은행업무, 무역금융관련, 소액대출업업무등을 영위하고 있음

※「은행법 제27조 2항」에 의거 가상이동통신망 사업을 부수업무로 영위하고 있음 ※ 국민은행 사설인증서의 범용적 공급을 위한 '외부기관 대상 인증 및 전자서명 업무 대행'을 부수업무로 영위하고 있음 ※「전자문서 및 전자거래 기본법」에 의거 '전자문서 중계업무'를 부수업무로 영위하고 있음 ※「정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률」에 의거 '은행인증서 기반 본인확인서비스 제공 업무'를 부수업무로 영위하고 있음 다. 자금조달 및 운용현황

[은행계정]

(단위 : 백만원, %)

구 분			2025년 1분기			2024년			2023년
			평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율	평 균 잔 액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원화 자금	예 수 금	364,861,918	67.00	2.22	353,661,260	66.82	2.40	331,228,212	66.10	2.48
		C D	9,716,877	1.78	3.38	11,148,293	2.11	3.83	10,417,992	2.08	4.07
		차 입 금	11,305,720	2.08	1.73	10,480,540	1.98	2.22	13,847,521	2.76	2.04
		원화콜머니	1,422,290	0.26	2.77	1,014,058	0.19	3.33	708,976	0.14	3.35
		기 타	32,790,292	6.02	3.49	31,590,033	5.97	3.85	27,506,970	5.49	3.83
		소 계	420,097,097	77.14	2.33	407,894,184	77.07	2.55	383,709,671	76.57	2.60
	외화 자금	외화예수금	27,576,608	5.06	3.39	25,868,277	4.89	3.79	25,348,527	5.06	3.60
		외화차입금	14,070,671	2.58	3.83	15,280,084	2.89	4.34	17,694,264	3.53	4.08
		외화콜머니	2,471,774	0.45	4.56	1,751,060	0.33	5.05	1,280,386	0.26	4.54
		사 채	11,354,189	2.09	3.72	10,821,600	2.04	3.91	9,703,150	1.94	3.75
		기 타	856,457	0.16	1.06	692,410	0.13	1.49	627,507	0.13	4.61
		소 계	56,329,699	10.34	3.58	54,413,431	10.28	3.98	54,653,834	10.92	3.81
	원가성 자금계		476,426,796	87.48	2.48	462,307,615	87.35	2.72	438,363,505	87.49	2.76
	기타	자 본 총 계	38,911,871	7.15	0.00	36,674,938	6.93	0.00	35,255,631	7.04	0.00
		충 당 금	533,614	0.10	0.00	952,324	0.18	0.00	561,950	0.11	0.00
		기 타	28,670,455	5.27	0.00	29,321,893	5.54	0.00	26,924,982	5.36	0.00
	무원가성 자금계		68,115,940	12.52	0.00	66,949,155	12.65	0.00	62,742,563	12.51	0.00
조 달 합 계			544,542,736	100.00	2.17	529,256,770	100.00	2.37	501,106,068	100.00	2.41
운용	원화 자금	예 치 금	10,265,776	1.89	0.02	10,590,352	2.00	0.02	9,581,505	1.91	0.04
		유 가 증 권	86,766,540	15.93	4.50	84,756,085	16.01	3.65	78,809,833	15.73	3.37
		대 출 금	365,189,788	67.06	4.27	352,494,113	66.60	4.53	331,533,057	66.16	4.62
		(가계대출금)	178,057,627	32.70	4.10	171,762,092	32.45	4.29	163,786,054	32.68	4.55
		(기업대출금)	187,132,161	34.37	4.42	180,732,021	34.15	4.76	167,747,003	33.48	4.70
		지급보증대지급금	8,461	0.00	2.64	5,835	0.00	1.04	5,114	0.00	0.88
		원 화 콜 론	198,698	0.04	2.99	264,716	0.05	3.55	286,735	0.06	3.62
		사모사채	21,630	0.00	2.72	78,052	0.01	5.05	287,768	0.06	5.76
		기 타	607,662	0.11	8.69	247,902	0.05	14.78	557,726	0.11	83.90
		원화대손충당금(△)	(2,284,191)	(0.42)	0.00	(2,232,323)	(0.42)	0.00	(1,856,924)	(0.37)	0.00
		소 계	460,774,364	84.61	4.24	446,204,732	84.30	4.29	419,204,814	83.66	4.41
	외화자금	외화예치금	6,429,636	1.18	3.18	6,089,689	1.15	3.55	5,276,933	1.05	3.01
		외 화 증 권	14,872,382	2.73	3.78	14,024,130	2.65	5.00	14,233,985	2.84	4.24
		대 출 금	24,165,658	4.44	5.04	24,643,076	4.66	5.64	25,166,443	5.02	5.49
		외 화 콜 론	6,220,840	1.14	4.54	5,924,431	1.12	5.38	6,857,392	1.37	5.28
		매 입 외 환	2,062,891	0.38	4.91	1,975,372	0.37	5.50	2,043,512	0.41	5.58
		기 타	1,014,985	0.19	7.43	873,707	0.17	7.54	941,616	0.19	2.87
		외화대손충당금(△)	(346,962)	(0.06)	0.00	(311,405)	(0.06)	0.00	(190,827)	(0.04)	0.00
		소 계	54,419,430	10.00	4.49	53,219,000	10.06	5.27	54,329,054	10.84	4.87
	수익성 자금계		515,193,794	94.61	4.27	499,423,732	94.36	4.39	473,533,868	94.50	4.46
	기타	현 금	1,574,324	0.29	0.00	1,576,394	0.30	0.00	1,680,731	0.34	0.00
		업무용유형자산	4,020,387	0.74	0.00	3,980,515	0.75	0.00	3,646,492	0.73	0.00
		기 타	23,754,231	4.36	0.00	24,276,129	4.59	0.00	22,244,977	4.43	0.00
	무수익성 자금계		29,348,942	5.39	0.00	29,833,038	5.64	0.00	27,572,200	5.50	0.00
운 용 합 계			544,542,736	100.00	4.04	529,256,770	100.00	4.14	501,106,068	100.00	4.22

주1) K-IFRS 별도 재무제표 기준주2) 예수금 : 원화예수금 - 예금성타점권 - 지준예치금 - 은행간조정자금(콜론) ㅇ 예금성타점권 : 총타점권 - 당좌대출상환용타점권 - 은행간조정자금(콜머니)주3) 원화자금 대출금 : 원화대출금 + 당좌대출상환용타점권주4) 외화자금 대출금 : 외화대출금 + 역외외화대출금 + 은행간외화대여금 + 외화차관자금대출금 + 내국수입유산스주5) 가계대출금은 재형저축자금대출, 재형자금 급부금, 농어가사채대체자금대출금 포함주6) 기업대출금은 공공 및 기타자금 대출금, 차관자금대출금, 국민주택기금대출금, 은행간대여금 포함주7) 원화 및 외화대손충당금은 운용부문에서 차감하는 형식으로 표현

[신탁계정]

(단위 : 백만원, %)

구분			2025년 1분기			2024년			2023년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
조달	원가성	금전신탁	71,686,924	69.89	3.35	71,586,943	69.56	3.82	77,185,554	78.51	3.95
		차입금	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		소계	71,686,924	69.89	3.35	71,586,943	69.56	3.82	77,185,554	78.51	3.95
	무원가성	재산신탁	29,294,435	28.56	-	29,694,444	28.85	0.00	19,760,382	20.10	0.00
		특별유보금	116,091	0.11	-	112,968	0.11	-	115,336	0.12	-
		기타	1,475,389	1.44	-	1,515,553	1.47	-	1,254,116	1.28	-
		소계	30,885,915	30.11	-	31,322,965	30.44	-	21,129,834	21.49	-
조달 합계			102,572,839	100.00	2.34	102,909,908	100.00	2.66	98,315,388	100.00	3.10
운용	수익성	대출금	204,728	0.20	4.02	228,691	0.22	4.49	289,872	0.29	4.58
		유가증권	21,565,608	21.02	1.88	22,631,239	21.99	3.34	29,573,147	30.08	3.14
		기타	80,062,060	78.05	2.12	79,270,676	77.03	2.36	67,846,864	69.01	2.83
		채권평가충당금(△)	(100)	0.00	-	(175)	0.00	-	1,021	0.00	-
		현재가치할인차금(△)	-	0.00	-	-	0.00	-	-	0.00	-
		소계	101,832,296	99.28	2.08	102,130,431	99.24	2.58	97,708,862	99.38	2.93
	무수익성		740,543	0.72	-	779,477	0.76	-	606,526	0.62	-
운용 합계			102,572,839	100.00	2.06	102,909,908	100.00	2.56	98,315,388	100.00	2.91

주1) 이자율 산출을 위한 이자는 다음과 같이 산출 ㅇ 금전신탁 : 신탁이익에 신탁보험료(특별기여금)를 포함하여 산출함 ㅇ 대출금 : 대출금이자에서 신용보증기금출연료 차감하여 산출함 ㅇ 유가증권 : 유가증권이자(수입배당금 포함) + 평가익(순) + 유가증권상환익(순) + 유가증권매매익(순) 중 주식매매 및 평가익(순) 제외하여 산출함주2) 무원가성(기타) : 기타부채(가수금, 미지급금, 선수수익, 미지급비용 등), 손익금 수익성(기타) : 현금예치금, 사모사채, 환매조건부채권, 추심금전채권, 고유계정대 무수익성 : 금예치금, 수탁부동산, 기타자산(가지급금, 미수이자/수익, 미수금, 선급비용 등)

라. 시장점유율

본 시장점유율은 전국을 영업대상으로 하는 주요 은행의 원화예수금, 원화대출금을 기준으로 작성된 것으로써 작성기준에 따라 수치가 변경될 수 있으므로 공식자료는 금융감독원 은행경영통계자료를 참고하시기 바랍니다.

▶ 원화예수금

(단위 : 억원, %)

구 분	2024년말		2023년말		2022년말
	금 액	점유비	금 액	점유비	금 액	점유비
국민은행	3,677,628	21.1	3,422,755	20.8	3,359,805	20.7
신한은행	3,269,614	18.8	2,927,882	17.7	2,931,072	18.1
우리은행	3,009,653	17.3	2,919,652	17.7	2,863,129	17.7
하나은행	3,048,412	17.5	2,938,235	17.8	2,804,287	17.3
농협은행	3,072,853	17.7	3,011,330	18.3	2,956,100	18.2
기업은행	1,327,607	7.6	1,262,948	7.7	1,290,149	8.0
합 계	17,405,767	100.0	16,482,802	100.0	16,204,542	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

▶ 원화대출금

(단위 : 억원, %)

구분	2024년말		2023년말		2022년말
	금액	점유비	금액	점유비	금액	점유비
국민은행	3,635,838	19.4	3,414,337	19.3	3,282,506	19.4
신한은행	3,202,233	17.1	2,903,363	16.4	2,813,806	16.7
우리은행	2,999,689	16.0	2,821,749	16.0	2,668,939	15.8
하나은행	3,018,444	16.1	2,898,573	16.4	2,718,378	16.1
농협은행	2,913,068	15.5	2,777,110	15.7	2,703,085	16.0
기업은행	2,987,391	15.9	2,846,944	16.1	2,705,814	16.0
합계	18,756,663	100	17,662,077	100.0	16,892,528	100.0

주1) 4대 시중은행 및 기업은행, 농협은행간 점유율임

주2) 금융통계정보시스템 말잔 기준

마. 영업실적

(1) 수익성

(단위 : 백만원)

구분		2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
충당금적립전이익(A)		1,701,975	696,953	5,312,876	5,955,445
제충당금전입액(B)		350,989	215,532	1,100,351	1,749,879
	대손상각비	307,777	153,830	882,132	1,513,261
	지급보증충당금	3,029	17,159	20,705	47,541
	퇴직급여	34,397	37,295	144,158	124,185
	미사용약정충당금	601	3,400	8,381	42,359
	기타충당금	5,185	3,848	44,975	22,533
제충당금환입액(C)		23,039	15,204	232,773	24,211
	대손충당금	-	-	-	-
	지급보증충당금	9,109	4,358	159,525	15,501
	미사용약정충당금	13,542	8,746	70,533	1,786
	기타충당금	388	2,100	2,715	6,924
법인세비용(D)		356,250	119,372	1,293,896	1,079,825
분기(당기)연결순이익(A-B+C-D)		1,017,775	377,253	3,151,402	3,149,952
	지배기업주주지분순이익	1,026,432	389,535	3,251,759	3,261,499
	비지배지분순손익	(8,657)	(12,282)	(100,357)	(111,547)
대손준비금 전입(환입)액		52,139	(43,385)	(60,765)	(221,216)
대손준비금 반영후 조정이익		974,293	432,920	3,312,524	3,482,715

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

※ 주요 수익성 지표

(단위 : %)

구분		2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
총자산순이익률(ROA)		0.71	0.30	0.58	0.60
자기자본순이익률(ROE)		10.53	4.39	8.45	8.56
원화예대금리차(A-B)		2.04	2.25	2.13	2.24
	원화대출채권평균이자율(A)	4.28	4.79	4.57	4.76
	원화예수금평균이자율(B)	2.24	2.54	2.44	2.52
명목순이자마진(NIM)		1.76	1.87	1.78	1.83

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준

주2) 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성(동 기간 경영공시 기준과 동일)주3) ROA, ROE: 연환산기준

(2) 부문별 수지상황

(단위 : 백만원)

구분			2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
이자부문	이자수익(A)		5,665,332	5,869,312	23,433,226	22,498,891
		예치금이자	59,410	59,550	248,928	192,406
		유가증권이자	833,266	786,502	3,326,416	2,812,299
		대출채권이자	4,626,692	4,878,776	19,281,029	18,978,540
		기타이자수익	145,964	144,484	576,853	515,646
	이자비용(B)		3,007,111	3,278,821	12,987,200	12,477,056
		예수금이자	2,349,818	2,550,056	10,068,828	9,672,896
		차입금이자	270,160	318,681	1,243,610	1,304,029
		사채이자	291,601	289,763	1,211,661	1,064,545
		기타이자비용	95,532	120,321	463,101	435,586
	소계(A-B)		2,658,221	2,590,491	10,446,026	10,021,835
수수료부문	수수료수익(C)		330,114	361,091	1,361,654	1,362,261
	수수료비용(D)		105,906	107,794	431,231	434,537
	소계(C-D)		224,208	253,297	930,423	927,724
신탁부문	신탁업무운용수익		45,988	47,059	182,442	240,541
	중도해지수수료		-	11	13	18
	신탁업무운용손실(△)		-	-	-	-
	소계		45,988	47,070	182,455	240,559
기타영업부문	기타영업수익(E)		4,797,375	8,141,245	26,759,740	20,951,144
		유가증권관련수익	466,677	174,396	937,717	1,011,089
		외환거래이익	1,021,204	796,490	4,049,120	5,323,065
		충당금환입액	9,109	4,358	159,525	15,501
		파생금융상품관련이익	3,239,445	7,078,824	21,329,303	14,401,451
		기타영업잡수익	60,940	87,177	284,075	200,038
	기타영업비용(F)		5,273,692	8,508,252	28,285,461	23,291,506
		유가증권관련손실	134,888	229,484	284,222	344,734
		외환거래손실	1,058,686	873,784	4,246,630	5,147,519
		기금출연료	143,533	130,997	543,720	520,785
		대손상각비	307,777	153,830	882,132	1,513,261
		지급보증충당금전입액	3,029	17,159	20,705	47,541
		파생금융상품관련손실	3,387,709	6,869,334	21,360,174	14,542,551
		기타영업잡비용	238,070	233,664	947,878	1,175,115
	소계(E-F)		(476,317)	(367,007)	(1,525,721)	(2,340,362)
부문별이익합계			2,452,100	2,523,851	10,033,183	8,849,756
판매비와관리비(△)			1,063,191	1,083,458	4,634,318	4,521,766
영업손익			1,388,909	1,440,393	5,398,865	4,327,990
영업외수익			35,528	27,796	124,262	87,829
영업외비용(△)			50,412	971,564	1,077,829	186,042
법인세비용차감전연결순손익			1,374,025	496,625	4,445,298	4,229,777
법인세비용(수익)			356,250	119,372	1,293,896	1,079,825
분기(당기)연결순이익			1,017,775	377,253	3,151,402	3,149,952
	지배기업주주지분순이익		1,026,432	389,535	3,251,759	3,261,499
	비지배지분순손익		(8,657)	(12,282)	(100,357)	(111,547)
대손준비금 반영후 조정이익			974,293	432,920	3,312,524	3,482,715

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며, 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전(환)입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임

바. 종류별 영업현황 (1) 예금업무

1) 형태별 예수금

(단위 : 백만원)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년
원화예수부채	요구불예금	77,376,371	76,284,854	74,297,434
	저축성예금	292,035,729	290,563,331	267,082,429
	수입부금	559,234	568,788	516,532
	주택부금	328,625	336,694	371,944
	신탁예수부채	3,332,115	3,412,860	3,625,093
	CD	9,471,531	9,805,371	12,145,510
	소계	383,103,605	380,971,898	358,038,942
외화예수부채		38,425,971	40,228,753	35,207,760
이연부채부대비용		-	-	-
합계		421,529,576	421,200,651	393,246,702

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 신탁예수부채 : 연결대상인 원리금보전신탁의 예수부채

(2) 대출업무

1) 형태별 대출금

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
원화대출금	367,191,730	363,764,752	341,643,948
외화대출금	35,906,986	36,644,141	33,196,609
지급보증대지급금	16,090	16,930	20,085
합계	403,114,806	400,425,823	374,860,642

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

2) 용도별 대출금

(단위 : 백만원, %)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
기업자금대출		180,709,732	49.22	179,421,718	49.32	167,701,045	49.09
	운전자금대출	81,178,439	22.11	80,901,291	22.24	77,077,441	22.56
	시설자금대출	99,531,293	27.11	98,520,427	27.08	90,623,604	26.53
	특별자금대출	-	-	-	-	-	-
가계자금대출		179,288,860	48.83	176,975,107	48.65	166,760,072	48.81
공공 및 기타 자금대출		7,193,138	1.96	7,232,610	1.99	6,563,715	1.92
	운전자금대출	6,000,211	1.63	6,059,600	1.67	5,480,781	1.60
	시설자금대출	1,192,927	0.33	1,173,010	0.32	1,082,934	0.32
은행간대여금		-	-	135,317	0.04	619,116	0.18
합 계		367,191,730	100.00	363,764,752	100.00	341,643,948	100.00

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 원화대출금 기준

3) 지급보증업무

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
확정지급보증	13,679,723	14,230,546	11,007,081
미확정지급보증	4,446,866	3,641,730	4,086,860
합 계	18,126,589	17,872,276	15,093,941

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 확정지급보증 : 금융보증계약 포함

4) 유가증권 투자업무

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
당기손익-공정가치측정 금융자산	25,548,450	21,839,706	19,517,224
기타포괄손익-공정가치측정 금융자산	43,214,092	44,589,902	39,050,192
상각후원가측정유가증권	33,985,225	36,355,808	38,989,046
관계기업투자	552,966	585,509	589,311
합계	103,300,733	103,370,925	98,145,773

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준

주2) 상기 금액은 상각후원가 유가증권에서 상각후원가 유가증권 대손충당금을 차감한 순액임

주3) 상기 금액은 당기손익-공정가치 측정 대출채권 및 기타포괄손익-공정가치측정 대출채권을 제외한 금액임

(5) 신탁업무 1) 신탁예수금

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기			2024년			2023년
	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익	평균잔고	기말잔액	신탁수익
금전신탁	71,686,924	70,278,419	42,575	71,586,943	67,464,857	145,670	77,185,554	72,415,661	210,774
재산신탁	29,294,435	27,922,926	105	29,694,444	30,069,041	624	19,760,382	28,113,034	546
합계	100,981,359	98,201,345	42,680	101,281,387	97,533,898	146,294	96,945,936	100,528,695	211,320

주1) 신탁수익 = 신탁보수 + 중도해지수수료 - 보전보족금

주2) 재산신탁의 신탁수익에는 유언대용신탁 보수 포함된 금액임

2) 신탁대출금

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기		2024년		2023년
	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액	평균잔액	기말잔액
신탁대출금	204,728	197,204	228,691	211,229	289,872	274,916

3) 신탁계정 유가증권 잔액/손익 현황

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기
	취득원가	기말장부가액	평가손익잔액(B/S)	운용손익(I/S)
신탁계정	21,780,009	21,786,629	-	135,948

사. 주요 상품ㆍ서비스

- 국민은행의 2025.3.31. 기준 주요 상품 서비스는 아래와 같습니다.

(1) 예금상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
입출금이 자유로운 예금	32	KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
여유자금 운용에유리한 상품	5	국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
목돈마련에유리한 상품	19	직장인우대적금	- 가입대상 : 개인- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
청약상품	2	주택청약종합저축, 청년주택드림청약통장	일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에청약가능한 입주자저축
비과세상품	2	KB장병내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 - 병사 봉급 한도 내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형상품으로 은행 거래 실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품

(2) 대출상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
주택자금 및 부동산담보대출	15	KB주택담보대출 (구입/신축/경락/ 개량/일반) 등	- 'XII.상세표 5.주요 상품 ㆍ서비스(2) 대출상품(상세)'참조
기타대출	44	KB직장인든든 신용대출 등	- 'XII.상세표 5.주요 상품 ㆍ서비스(2) 대출상품(상세)'참조
주택도시기금대출	13	내집마련디딤돌대출 버팀목전세자금대출	- 주택도시기금을 재원으로 하여 지원되는 정책자금대출로 일정기준 충족시 구입 또는 전세자금 등을 지원하는 대출
기업일반자금	6	일반운전자금대출	- 기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출
주택자금	4	분양주택건설자금대출	- 1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출
협약/정책/C1/C2	4	지자체 협약대출	- 지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품
기업기타상품	3	예ㆍ부ㆍ적금 담보대출	- 본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품
B2B금융	10	외상매출채권전자대출	- 구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적 방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도
외화대출금 부문	2	일반외화대출(운전)	- 외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금을 외화로 지원하는 대출
개별 기업여신상품 (기업대출)	30	ONE KB 기업 우대대출	- KB금융그룹 계열사 공동브랜드 「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출 신청대상 간소화, 대출기간 및 상환 방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한 Needs 수용이 가능한 상품
개별 기업여신상품 (SOHO 대출)	14	KB 일사천리 소호대출	- 부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설자금을 지원하는 상품
기술창조기업 전용상품 (기업대출)	4	KB 우수기술기업 TCB 신용대출	- 우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관(TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 공통내용

ㅇ대출한도: 자금별 소요자금에 대한 대출비율 및 담보평가 금액범위 이내

ㅇ대출기간: 최장 50년(전세자금은 최장10년)이내에서 월 단위로 지정하며, 분할상환 방법의 경우에는 대출기간의 30% 이내에서 최장3년까지 거치기간 지정 가능. 단,「여신(주택담보대출)심사 선진화 가이드 라인」에서 정한 경우 비거치 또는 거치기간 1년으로 운용한다.

ㅇ상환방법

상 환 방 법		주 요 내 용
분할상환	원금균등	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부원금이 균등
	원리금균등상환	할부기간 중 일정기간마다 상환하는 할부금이 균등
	혼합상환	대출금액의 50% 이상은 할부기간중 원리금균등분할상환으로 하고, 나머지 50% 이내는만기에 일시상환하는 방식
일시상환		매월 이자만 납부하고 원금은 만기에 일시상환하는 방식으로 5년 이하의 단기대출만 해당

▶ 보금자리론 주요내용

- 대상자 : 민법상 성년으로 무주택자 또는 1주택 소유자(채무자와 배우자기준)로서 부부합산 연소득 7천만원 주) 이하인 대한민국 국민, 재외국민, 외국국적동포 주) 가구 구성에 따라 소득구성이 상이할 수 있으며, 전세사기피해자는 소득제한 없음

- 주요내용

ㅇ대출만기는 10, 15, 20, 30, 40 주1) , 50년 주2) 이며, 대출기간 동안 고정금리를 적용

주1) 채무자가 만 39세 이하 또는 신혼가구

주2) 채무자가 만 34세 이하 또는 신혼가구

ㅇ상환방식 : 원리금 균등분할상환, 체감식 분할상환(원금 균등분할상환), 체증식 분할상환

ㅇ대출한도는 담보주택 당 3.6억원(다자녀가구ㆍ전세사기피해자 4억원, 생애최초 주택구입자 4.2억원) 이내에서 백만원 단위로 취급

ㅇ개인별 소득금액과 부채금액, CB등급 및 지역 등에 따라 LTV를 차등 적용

ㅇ한국주택금융공사와의 기본업무 협약 및 양수도 확약에 의해 취급하며 대출취급 후 일정기간마다 자산유동화계획에 의해 한국주택금융공사로 자산양도(유동화)

ㅇ일시적 2주택자의 경우 취급일로부터 3년 이내에 기존 주택처분약정 미이행시 기한의 이익 상실 및 대출금 회수

ㅇU-보금자리론은 고객이 한국주택금융공사와 인터넷으로 상담/신청 후 심사ㆍ채권관리(원리금수납

포함)는 공사에서 진행하며, 대출실행은 은행에서 이루어지는 상품(2011.6 판매시행)

▶ 서울보증보험 모기지신용보험 연계 주택담보대출

- 개요 : 부동산담보대출 취급시 선순위 임차권이 없는 경우 방수에 대한 우선변제보증금을 차감하지 않고 대출가능금액을 산정하되, 우선변제보증금의 차감생략으로 인한 리스크를 보험가입으로 헤지하는 제도

- 가입대상 목적물 : 아파트 및 주거용 오피스텔(개인소유만 인정)

- 상환방법

ㅇ만기일시 상환방식

ㅇ원(리)금균등분할 상환방식

ㅇ일부만기 일부 원(리)금 균등상환 방식

ㅇ혼합상환(일시상환 + 원리금균등상환)

- 보험가입 제한 대상자

ㅇ법인

ㅇ미성년자(상속으로 인한 채무인수의 경우 가능), 재외국민/외국인(국내거주 사실을 확인할 수 있는 재외국민/외국인의 경우 가능)

ㅇ신용정보 관리대상자 및 연체대출금 보유자

ㅇ서울보증보험에 의해 보험가입이 거절되는 자

- 가입방법: 보험기간동안의 보험료를 대출실행(보험가입)시 일시납으로 지급(전액 은행 부담)

(3) 신탁상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-6. 주요상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
특정금전신탁	7	파생형	- 위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용 하는 것으로, 증권사가 발행한 ELS, DLS, DLB, ELB 등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
불특정금전신탁	4	연금저축신탁	- 연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
재산신탁	3	금전채권신탁	- 일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을 운용상태 그대로 수익자에게 교부하는신탁
상속,증여신탁	4	KB위대한 유산신탁	- 위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
퇴직연금신탁	4	확정급여형(DB)	- 회사가 퇴직금 지급을 위한 재원을 외부 금융기관에 적립하여 적립금을 운용하고 근로자가 퇴직시 근속연수 등을 고려하여 사전에 확정된 퇴직금을 금융회사가 연금 또는 일시금 형태로 지급하는 신탁

(4) 투자신탁상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	19	KB스타 개인용 MMFP-101호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형 집합투자기구	63	신한 초단기채 증권투자신탁(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형 집합투자기구	286	KB 다이나믹 TDF 2030 증권자투자신탁 (주식혼합-재간접형)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
주식형 집합투자기구	181	KB 미국 대표 성장주증권자투자신탁(주식)(H)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
부동산 집합투자기구	5	하나 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)	- 해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는 부동산 펀드
특별자산 집합투자기구	4	KB스타 골드 특별자산투자신탁(금-파생형)	- 원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
연금저축 펀드	188	삼성 EMP 리얼리턴 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)	- 소득세법에 따른 KB골든라이프 연금저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위 연금저축 펀드
해외펀드	33	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

(5) 외환업무(요약)

※상세 현황은 '상세표-8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)' 참조

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
외화예금 상품	11	KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정 금액 이상 잔액을 유지하는 경우 금리우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 수출입 기업 전용외화 요구불예금
외화 환전/송금 서비스	27	KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를통해 환전 신청 후 환전 신청시 지정한 영업점을방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
환전/송금 관련 부가서비스	5	해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비,해외이주비 환전시 해외여행자보험 무료 가입 서비스
무역거래 서비스	4	수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급,KB 글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스, 무신용장방식 운송서류 인도,
기타서비스	6	외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내 자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스

(6) 방카슈랑스(요약)

※상세 현황은 '상세표-9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)' 참조

1) 취급업무 - 당행이 보험회사의 대리점으로서 당해 보험회사를 대행하여 보험상품을 판매하는 것

ㅇ 보험가입의 상담 ㅇ 보험계약의 모집 ㅇ 보험료의 수납 및 영수증 발급

ㅇ 보험료 반환 신청의 접수 또는 보험금 등의 지급신청접수

ㅇ 보험계약의 철회신청 및 부활신청 접수 ㅇ 보험사고의 접수절차 및 보상절차의 안내

ㅇ 보험계약대출 신청접수 및 대출원리금의 수납 ㅇ 계약자 정보(주소, 연락처)의 변경

ㅇ 계약내용의 조회 ㅇ 민원의 접수방법 및 처리의 안내

ㅇ 기타 대고객 안내 등 보험계약의 유지 및 관리를 위하여 제휴보험사의 협의에 의해 위임된 사항

2) 상품/서비스 개요 (2025년 3월말 현재)

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
연금보험	30	한화생명 스마트하이브리드연금보험(무)	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및 위험보장을 제공하고 관련세법 요건에 부합하는 경우 비과세혜택이 있는 노후대비 연금보험
연금저축	8	삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당)	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가 가능한 세제적격 연금저축보험
변액연금	8	KB평생소득변액연금보험 Plus 무배당	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는 실적배당형 연금보험
저축보험	15	(무)드림저축보험2407	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한 목돈마련형 저축성보험
건강보험	31	(무)Top3 VIP안심보험	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
상해보험	10	(무)엔젤상해보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세혜택을 이용하여 다양한 목적자금으로 활용
화재보험	1	기업성종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

(7) WM(Wealth Management) 사업

구분	특징
서비스 브랜드	- KB GOLD&WISE(골드앤와이즈) / KB GOLD&WISE the FIRST(골드앤와이즈 더퍼스트) - KB골든라이프 - KB위대한유산
취급업무	- 고객 대상 종합 자산관리 서비스 제공
주요내용	- 전행 자산관리 전략 수립 및 운영 - WM채널 전략 수립 및 운영 -「KB자산관리플랫폼」을 통한 종합적인 실시간 자산현황 진단 및 체계적인 포트폴리오 설계 (투자/재무/노후), 고객별 맞춤형 사전/사후관리 등 최적의 자산관리 종합서비스 제공 - KB금융그룹의 인공지능(AI) 알고리즘 기반 로보어드바이저 및 전문가 추천 포트폴리오 중심의 다양한 투자솔루션 「케이봇 쌤」서비스 제공 - 투자자의 투자성향과 투자목적 등을 고려하여 표준화한 모델포트폴리오 중 하나에 투자하여 세제혜택을 받을 수 있는 일임형 종합자산관리계좌(ISA) 서비스 제공 - 문화/교육/미술/음악 등 다양한 테마로 구성된 고객 참여형 비금융 서비스 제공 - 판매상품에 대한 수익성 및 건전성 모니터링을 통한 펀드 사후관리 서비스 제공 - 세무, 부동산, 자산관리, 법률 등 전문가그룹의 고객맞춤형 Advisory 서비스 제공 - 세무, 부동산, 포트폴리오 관련 지속적인 자산관리 정보 제공 - 생애주기별 노후준비 상태를 진단하고, 최적의 상품추천 서비스를 제공하여 노후준비에 필요한 실질적인 대안 제시 - 중·장년층 시니어고객 대상 '건강/여가·문화/금융정보'등 고객별 맞춤형 콘텐츠를 제공하는 온라인 비금융서비스 "KB골든라이프X" 제공 - 기존 상속·증여 관련 신탁상품과 부가서비스를 모두 포괄하여 생전 자산 관리와 사후 자산의 안정적 이전을 위한 통합 상속설계 솔루션 제공

1) PB/GOLD&WISE 전용상품(요약)

※상세 현황은 '상세표-10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)' 참조

- PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

(단위 : 개)

구분	상품수	주요상품	주요상품의 내용
MMF	2	하나 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)	- 장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을 창출하는 단기상품
채권형집합투자기구	1	교보악사 Tomorrow 장기우량증권투자신탁 K-1호(채권)	- 국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형집합투자기구	3	KB 베트남 포커스 증권자투자신탁(주식혼합)	- 국내외 주식 및 채권에 분산 투자하는 혼합형 상품
주식형집합투자기구	6	한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식)	- 국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
해외펀드	10	AB SICAV I- 지속가능 미국 테마주 포트폴리오	- 외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드

(8) 신용카드 ▶ 주요 업무 및 서비스 개요 - 아래 업무는 KB국민카드사 소관 업무임 (2011.03.02. 분사)

구 분	상품명
신용판매	신용카드 회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 제공대가를 신용카드를 통해지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는 지 또는 2회 이상 분할하여 납부 하는지에따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.
단기카드대출(현금서비스)	신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여하는 것을 말합니다. ATM,ARS,인터넷 등을 통해 신청가능합니다.
일부 결제금액이월약정(리볼빙)	카드이용대금 중 일정기준에 의해 산정된 금액을 매월 결제하면 나머지 금액은 다음 결제대상으로 이월되고,신용카드는 잔여 이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.
장기카드대출(카드론)	단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 신용카드 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득수준등을 고려하여 한도가 정해지며 대출기간은 최장 48개월(대환론 최장 60개월)입니다.

▶ 주요 상품

구 분	상품명	내 용
신용카드	KB국민WE:SH ALL(위시올) 카드	- 전가맹점 청구할인 : 국내(1%), 해외(2%)- 자동납부 청구할인ㅇ 쇼핑 멤버십(네이버플러스/쿠팡로켓와우) 50% 할인 ㅇ OTT(넷플릭스/유튜브/Wavve/티빙/디즈니플러스) 10% 할인 ㅇ 이동통신요금(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 5% 할인
체크카드	KB국민 노리2체크카드 (Play, KB Pay, Global)	- 공통 ㅇ 커피(스타벅스/커피빈), 모바일(구글플레이/앱스토어), 문화(인터파크 공연) 10% 할인 ㅇ 뷰티(올리브영/미용실), 편의점(GS25/CU) 5% 할인 ㅇ 구독(넷플리스/유튜브프리미엄), 배달(배달의 민족/요기요) 1천원 할인 ㅇ 이동통신(SKT/KT/LGU+/Liiv M) 2,500원 할인 ㅇ 영화(CGV) 4천원 할인, 놀이공원(에버랜드/롯데월드) 15천원 할인 - 선택(택1) ㅇPlay (PC방/비디오방/게임방 10%, 패스트푸드 1천원 할인) ㅇKB Pay (오프라인/온라인 결제 2% 할인) ㅇ Global (해외가맹점 2% 할인, 공항라운지 연1회)

주) 개별 상품의 세부 내용 및 기타 상품에 대해서는 KB국민카드 홈페이지(https://card.kbcard.com)를 참조하시기 바랍니다.

(9) 투자금융업무

구 분	서비스 개요
SOC프로젝트 금융	- SOC 민간 투자사업의 사업비 중 타인자본 조달예정액 등을 포함한 재원 조달 예정 금액에 대하여 자금을 지원하는 금융- 지원가능 사업분야 : 도로, 교량, 터널, 철도, 도시철도, 항만, 공항시설, 에너지 관련 시설 (발전시설 등), BTL 사업 등
M&A 인수금융	- 기업 인수합병(M&A)시 필요한 자금조달 및 금융서비스 제공- 지원 서비스 : 인수금융 주선 및 지분투자 실행
Structured 금융	- 선진금융기법을 통하여 기업이 보유하고 있는 자산 또는 부채 등을 구조화하여 해당기업의 특성에 적합한 금융지원- 지원서비스 : 다양한 형태의 Credit Line, ABL, 해외 ABS, CBO, CLO 발행관련 업무 및 선박/항공기 금융
Equity 및Mezzanine 금융	- 기업공개를 목표로 하고 있는 기업 또는 사업 확장을 위해 자본확충을 필요로 하는 기업에 대한 주식, 전환사채 및 신주인수권부사채 등에 대한 투자
USD, EUR 등 외화투자금융	- 국내외 기업들의 외화자금 조달시 달러화, 엔화, 유로화 등의 통화로 외화여신 및 외화유가증권에 대한 투자

(10) 파생상품업무

- 파생상품은 이자율, 환율, 주가, 원자재 가격 등 기초자산의 가격 변동에 따라 그 가격이 결정되는 금융 상품으로서 시장가격의 변동에 따른 위험을 회피하거나 매매를 통한 수익을 얻기 위해 활용됩니다. 국민은행은 다음과 같은 파생상품을 취급하고 있습니다.

구 분	서비스 개요
통화 파생상품	통화선도(선물환), 통화선물, 통화스왑, 통화옵션 등
이자율 파생상품	이자율선도(FRA: Forward Rate Agreement), 이자율선물, 이자율스왑, 이자율옵션 등
주식 파생상품	주가지수선물, 주가지수옵션, 주식옵션 등
기타	상품 및 신용 파생상품 등

(11) 전자금융

▶ 펌뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
입금이체	- 기업이 지급해야 할 각종자금(영업자금, 물품구입자금, 급여자금 등)을 일괄(Ba tch) 또는 실시간(Real-Time) 이체하는 서비스	- 지사, 거래처에 수시 또는 대량으로 자금을 지급하는 모든 기업 - 급여 및 수당을 지급하는 모든 기업
출금이체	- 기업이 다수의 고객으로부터 상품판매 대금, 보험료, 카드대금, 리스료 등을 수납 할 경우, 일괄(Batch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 고객의 KB국민은행 계좌에서 출금(집금)하여 기업의 모계좌 로 이체하는 서비스	- 보험사, 카드사, 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관 - 백화점, 이동통신사, 유선방송사 등 다수고객으로부터 대금수납을 받는 기업
자금집중	- KB국민은행의 각 영업점에 분산되어 있는 기업고객의 지사(대리점)자계좌 자금을 본사 계좌로 매 영업일 1회 일괄 자동 집중해주는 서비스	- 건설사, 유통, 물류회사 등 전국적인 영업망을 갖추고 지역별 중간 모계좌를 두고 있는 기업- 캐피탈사, 리스회사 등 제2금융기관
예금거래명세전송	- 기업계좌의 입ㆍ출금 거래내역 및 보관어음의 수탁ㆍ결제내역을 일괄(Bat ch) 또는 실시간 (Real-Time)으로 전송하는 서비스	- 보험사, 카드사, 이동통신사, 건설사 등 무통장 입금건수가 많은 기업- 식료품(제과음료), 생활용품 도매기업 등 매출이 전국에 걸쳐 일어 나는 기업
외화펌뱅킹	- 기업의 전산을 은행의 전산과 연결하여 해외송금등 외환거래를 간편하게 처리할 수 있도록 각종 정보나 수단을 전자적인 방법으로 제공하는 서비스	- 보험사 등 외화자금수납이 발생하는 기업 - 수출입업체, 증권사 등 외화관련 자금결제 니즈가 있는 기업
금융결제원CMS	- 금융결제원이 이용기관과 국내 전은행 전산시스템을 상호 접속하여, 다수 은행과 거래하는 고객과의 입출금 관련 금융거래를 제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체	- 보험사, 신용카드사, 할부금융회사, 리스회사 등 제2금융권 및 교육기관 (학원 포함) - 정기적으로 회비 및 월정료를 수납하는 각종 협회, 재단, 교회 등 비영리단체 및 유선방송사업자, 렌탈회사, 세무사사무소, 신문/잡지사 등
오픈뱅킹공동업무	- 핀테크 사업자와 참가기관이 핀테크 서비스를 원활하게 개발하고, 제공할 수 있도록 금융결제원이 참가기관의 핵심 금융서비스를 표준화된 오픈 API형태로 운영·제공하는 서비스 ＊서비스 종류: 출금이체, 입금이체, 계좌실명조회, 잔액조회, 거래내역조회, 송금인정보조회, 수취조회 등	- 핀테크 사업자 (금융위원회의 핀테크산업 분류업종 업체, 전자금융업자 또는 전자금융보조업자, 금융결제원 인정 기업) - 오픈뱅킹공동업무 제공자 역할을 수행하는 참가 금융회사

▶ 연계/증권

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
연계(가상)계좌개설 및 입금	- 전국은행 및 타 연계기관의 창구(인터넷, 폰뱅킹, 자동화기기 포함)에서 연계계좌로 입금하면 제휴기관과 연결된 네트워크로 입금내역을 실시간으로 자동통지하는 서비스	- 백화점, 홈쇼핑, 인터넷쇼핑몰, 제약사 등 유통 업종 기업 - 보험사, 신용카드사, 할부금융회사 등 원리금 수납이 많은 제2금융권, 기타 수납 용도의 입금 건수가 많은 기업
증권사 실명확인 대행	- KB국민은행 전지점에서 제휴증권 및 선물사의 증권계좌 신규개설을 대행하는 서비스로 자금이체방식(연계계좌이용)과 은행예수금방식(KB able Plus 통장, KB글로벌 외화투자통장) 두 가지로 운영	- 자금이체방식(연계계좌이용) : 국내 증권사 25개 및 선물사 2개 (2025년 3월 31일 현재)- 은행예수금방식 : KB증권

▶ 종합CMS

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
In-house 뱅킹	- 공사 등 공기업과 주요 대기업을 대상으로 기업 시스템 내에 직접 구축하는 기업 내 뱅킹 시스템	- 공기업 및 매출액 5,000억원 이상 대기업
Cyber Branch	- 기업 Needs를 반영해 맞춤형으로 제공되며, 기업 ERP와 연동이 가능해 거래 전속화가 가능한 중견대기업용 통합자금관리시스템	- 매출액 200억원 이상 중견대기업
Cyber Branch-F	- 영업활동과 관련된 자금관리 업무 및 기업인터넷뱅킹 연계 금융업무 처리가 가능한 중소기업 전용 자금관리시스템	- 당행 기업인터넷뱅킹 이용고객 중 통합자금관리 서비스 수요가 있는 중소기업
KB sERP	- 인터넷뱅킹과 ERP프로그램을 결합하여 금융업무와 기업 경영관리 업무를 자동 연계하는 소기업 전용 업무통합관리 서비스	- 구매, 생산, 재고, 영업, 회계, 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
KB Bizstore	- 자금관리와 그룹웨어(게시판, SNS, 일정공유 등)를 결합하여 제공되는 핀테크 자금관리서비스	- 그룹웨어와 금융관리 수요가 있는 소규모 개인/법인기업
바로ERP	- 기업인터넷뱅킹을 이용하는 법인, 개인사업자 고객이 해당회사의 회계, 물류, 재고 관리 등을 위해 사용 중인 사무용 솔루션에 당행이 제공하는 통신 API를 접목하여 당행 웹사이트에 접속하지 않고 계좌조회 서비스 등을 이용할 수 있는 서비스	- 사무용솔루션을 이용하여 기업고객 대상 비즈니스를 하는 솔루션 운영사업자
기업OpenAPI	- 기업 Open API 서비스 이용계약을 체결한 제휴사가 기업고객에게 제공중인 업무용 프로그램에 제휴사 고유의 UI/UX로 금융서비스를 탑재할수 있도록 각종 API를 제공하고 개발도구를 지원하는 서비스	- API를 통한 플랫폼 내 조회/이체 등 금융연계 수료가 있는 다양한 기업 비즈니스 사업자

▶ KB스타플랫폼

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
KB스타플랫폼 간편결제 서비스	- 기업 및 단체의 '디지털 채널(App, Web 등)'에 'KB스타플랫폼'을 적용하여, '회원'이 '간편결제 서비스'를 이용할 수 있도록 제공하는 서비스	- 제휴사: 디지털 채널(App/Web)을 보유한 기업 및 단체 (ex. 프랜차이즈 본사) - 가맹점: '제휴사'가 자신의 상표, 상호 등을 사용하여 상품 및 서비스의 판매를 허용한 사업자 (ex. 프랜차이즈 가맹점) - 회원: '제휴사'의 '디지털 채널'을 통해 '가맹점'의 상품 및 서비스를 구매함에 있어 'KB스타플랫폼 간편결제 서비스' 를 이용하는 고객(ex. 가맹점 이용 고객)
KB마음더하기	- KB마음더하기 : 비대면 간편성금 (헌금ㆍ보시ㆍ 봉헌ㆍ기부)을 지원하기 위해 은행이 제공하는 디지털성금서비스 명칭	- 이용단체 : '종교단체' 및 '기부단체' - 회원 : KB마음더하기를 이용하고 '성금'을 납부 하는 고객

▶ 임베디드뱅킹

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
임베디드뱅킹시스템	- 플랫폼 기업의 비대면 채널에서 KB금융 상품/서비스를 제공하는 시스템	- 플랫폼에 KB금융 상품 및 서비스를 도입하고자 하는 기업- 통장개설, 환전, 결제서비스 등 금융이 필요한 플랫폼에 금융 연계를 지원

▶ 실명확인입출금계정 서비스

구 분	서비스 개요	주요 이용기관
실명확인입출금계정서비스	- 은행이 실명확인을 마친 요구불계좌를 고객의 가상자산거래소 계정(ID)과 1:1로 연결하여, 가상자산거래소 이용고객의 가상자산 거래를 위한 투자금 (원화) 입출금을 지원하는 서비스	- 가상자산사업자

▶ 인터넷뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 개인 또는 기업고객이 인터넷에 접속가능한 PC등을 이용하여 각종 조회, 송금업무, 공과 금 납부, 예금신규, 외환업무, 대출업무 등의 일반적 금융거래는 물론 부동산 정보, 재테크 정보 등을 이용할 수 있는 서비스
이용 대상		- 모든 고객(단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
개인고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 전자어음조회, 에스크로조회, 수표어음조회, 어카운트인포, 계약서류 관리) - 이체(계좌이체, 이체결과조회, 자동이체, 에스크로이체, 자동이체 서비스) - 공과금(MY공과금, 지로/생활요금/CMS/펌뱅킹, 지방세, 4대보험료, 국세/관세, 기금/국고 , 범칙/벌과금, 대학등록금, 법원업무) - 뱅킹관리(제증명발급, 계좌관리, 인터넷 뱅킹관리, ID모아보기 서비스, 이용안내) - 금융상품(예금, 펀드, 대출, 신탁, ISA, 보험/공제, 골드, 외화예금) - 외환(외환정보관리, 환율, 환전, 해외송금보내기, 해외송금받기, 국내외화이체/외화예금 입출금, 환율픽(Pick), 외화수표, 해외투자)
기업고객서비스		- 조회(계좌조회, 거래내역조회, 증명서/확인증발급, 기타조회 등) - 이체(계좌이체, 급여이체, 대량이체, 자동이체, 처리상황조회, 처리결과조회 등) - 뱅킹업무(자금관리, B2B, 공과금, 예금/신탁, 대출, 펀드, 보험/공제, 전자세금계산서발행) - 금융상품(예금, 외화예금, 펀드, 대출, 신탁, 보험/공제) - 외환(환율/금리, 외화송금, 국내외화이체/예금입출금, 외화현찰환전, 수출입(수입, 수출, 무역금융 등), FX/파생상품, 해외투자/외국인국내투자) - 경영지원/ESG(정책자금 맞춤추천, KB ESG 자가진단서비스, KB탄소관리시스템 사장님 필수 콘텐츠) - 기업서비스(부가세 매입자 납부특례 결제, 펌뱅킹서비스 등) - 뱅킹관리(결재/권한관리, 인터넷뱅킹 관리, 계좌 관리, 자금 관리, 통지/편의서비스, 이용 안내, 체험관)
자산관리		- 케이봇쌤, 연금관리, KB골든라이프, KB종합자산관리, KB마이데이터, KB위대한유산
부동산		- KB부동산 연결 서비스 제공
퇴직연금		- 개인고객, 기업고객, 상품정보, 서식/공지사항, 퇴직연금 알아보기
카드		- KB국민카드 홈페이지 연결 서비스제공
금융서비스		- 에스크로이체, 보안센터, 인증센터(개인), 인증센터(기업)
특화 서비스	주택청약	- 청약안내, 인터넷청약신청, 청약통장 순위조회, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인, 소득공제 ※ 정부 9.1부동산대책 일환으로 주택청약 전산관리지정기관이 한국감정원으로 변경됨에 따라 인터넷 청약신청, 청약통장순위(가입)확인서, 청약경쟁률, 당첨 확인은 한국감정원「청약홈」사이트로 이동하여 확인(2020.2.3부터)
	국민주택채권	- 국민주택채권 매입, 조회/취소/변경, 국민주택채권 소개
	주택도시기금	- 주택도시기금 소개, 주택청약종합저축, 주택도시기금대출, 국민주택채권
	스마트금융서비스	- KB스타뱅킹, KB스타기업뱅킹, 리브똑똑
	Liiv M	- 서비스소개, 가입안내
	KB 골든라이프X	- KB골든라이프X 연결서비스 제공
	KB국민인증서	- KB국민인증서 Lite, 자주 묻는 질문, 제휴 신청하기, 개발가이드
기타서비스		- 멤버십서비스: KB고객우대제도, GOLD & WISE - KB와 함께(비금융 콘텐츠): 은행소개, 지점안내, 고객센터, KB정보광장, 이벤트, 희망금융클리닉, KB굿잡, KB의 생각 - Global Language: 영어, 중국어, 일본어 - KB Global Network: 일본, 영국, 뉴질랜드, 캄보디아, 중국, 베트남, 홍콩, 인도, 미얀마, 싱가포르

▶ KB스타뱅킹 서비스

※상세 현황은 '상세표-11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)' 참조

구분	내용
개요	- 모바일 앱을 통하여 이체·상품가입·자산관리·외환 등 은행거래와 증권·카드·보험 등 KB금융그룹 계열사의 금융서비스를 제공하고, 국민지갑·전자문서·리브모바일 등 비금융 생활밀착형 콘텐츠 이용이 가능한 서비스
이용 대상	- 인터넷뱅킹을 가입한 개인 고객(개인사업자 및 임의단체 포함)
지원 OS	- 안드로이드 5.0 이상,아이폰(IOS) 13.0 이상
주요 서비스의 내용	- 'XII. 상세표 11. 주요 상품 ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세) 참조

▶ KB스타기업뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 스마트기기(스마트폰, 태블릿PC)를 통해 기업뱅킹 업무 처리가 가능한 기업고객 전용 모바일서비스
이용 대상		- 기업인터넷뱅킹을 가입한 법인 및 개인사업자, 고유번호 또는 납세번호가 있는 임의단체
지원OS		- 안드로이드 5 이상, 아이폰(IOS) 11 이상
주요서비스	조회	- 전체계좌조회, 거래내역조회, 증명서발급, 간편조회(자기앞수표 조회, 빠른계좌 조회 등), 계좌통합관리서비스(어카운트인포), 가상계좌입금내역조회
	이체	- 이체, 이체결과확인(이체상황조회, 이체결과조회(이체확인증), 연락처 이체결과조회, 일반이체 수수료 조회, 다른금융 착오송금반환 신청), 급여이체, 급여결과 확인, 급여명부 등록/관리, 자금모으기, 자금모으기 예약관리, 자동이체, 부가세 매입자납부특례결제
	공과금	- 공과금 납부하기, 공과금 납부조회/취소, 법원업무
	자금관리	- 나의 사업장 조회, 나의 사업장 관리, 전자세금계산서 발행
	외환	- 마이외환(신청내역처리현황조회, 영문정보관리, 거래외국환은행지정, 외화송금주소록, 외환증빙서류 제출), 환율, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외국환관계여신, 수출/수입/무역금융, 환전, KB환율픽(Pick),
	상품가입	- 예금, 외화예금, 펀드, 대출, 비대면전용대출, 비대면 보증신청, 셀러론, 입출금+뱅킹
	상품관리	- 예금, 외화예금, 대출, 펀드, 신탁, B2B, 퇴직연금, 보험
	뱅킹관리	- 계좌관리(ID모아보기 신청/변경, 자주쓰는 계좌 등록/관리, 대표계좌 설정/관리, 계좌비밀번호 관리, 금융거래한도계좌 해제, 계좌별명, KB내맘대로 계좌번호서비스, 숨긴계좌 관리, 다른금융 출금계좌 관리, 자주쓰는 자금 모으기, 전자금융거래제한계좌 등록, 계약서류 관리, 법인오픈뱅킹 조회대상 계좌 관리), 편의서비스(이체한도 조회/변경, 빠른조회 관리, 빠른 이체 관리, 계좌뷰 서비스, 스마트 창구 출금, 은행에 서류제출, 법인고객정보변경, 장기미사용 이체제한 해제, 법인서류점검결과조회, 이상거래 알림 서비스, IP 접속기록 조회), 승인/결재(결재할 내역, 등록한 내역, 중간결재 내역, 결재완료 내역, 권한설정 승인, 사용자별 거래내역 조회
	사장님필수템	- 급여명세서/경영지원모음, 간편 세무장부/HR, 우리가게 매출순위/신용점수, KB임대관리비서, 부동산 등기변동 알림, 거래처신용등급 변동알림, 입찰공고 한눈에 보기, 가맹점 결제계좌, 정책자금 맞춤추천, 국민QR 결제 가맹점, 전문가 상담
	Biz라이프	- 웹툰으로 배우는 세무정보, 이슈 읽어주는 KB, KB 금융리포트, 금융전문가의 비법, 금융꿀팁ㆍ기업뱅킹 둘러보기
	혜택/이벤트	- 그룹 법인KB스타클럽, 이벤트, 쿠폰함
	KB금융그룹	- KB국민카드(홈 조회, 결제예정금액, 포인트조회, 승인내역조회, 이용한도조회, 부가세환급조회, 기업카드 만들기, 사장님 신용카드 만들기) - KB증권(홈 조회, 자산평가, 국내시장 주식주문, 해외시장 주식주문, 주문내역, 관심종목) - KB손해보험(홈 조회, KB다이렉트 소상공인종합보험, KB다이렉트 재난배상책임보험, KB다이렉트 자동차보험, 우리가게 의무보험), - KB캐피탈(홈 조회, 차easy 신차대출, 차easy 중고차대출, 차easy 자동차리스대출), - KB저축은행 홈 조회 - KB스타뱅킹 이동하기

▶ 폰뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 전화를 이용하여 계좌이체, 각종 조회, 상담, 사고신고, 자동이체 신청, 지로 및 공과금 납부 등의 은행업무를 처리하는 서비스
이용 대상		- 실명의 개인/개인사업자 및 법인, 고유번호증 또는 납세번호증이 있는 임의 단체 (잔액조회, 입출금내역 조회 등 조회서비스는 폰뱅킹 미가입 고객도 이용 가능)
주요서비스	뱅킹서비스	- 분실신고 및 금융사기(*),빠른말 또는 쉬운말 서비스(#), 국민은행으로 송금(1), 다른은행 으로 송금(2), 잔액조회(3), 거래내역조회(4), 카드 및 기타서비스(5), 즐겨쓰는 나만의 메뉴(7), AI를 통한 상담직원 연결(0), 외국인전용(6)
	보이는ARS 서비스	- 당행 고객센터로 전화를 걸었을 때 ARS안내 메뉴가 음성안내와 함께 스마트폰 화면에 표시되어 이용할 수 있는 서비스ㅇ 제공서비스: 당행송금(1), 타행송금(2), 잔액조회(3), 거래내역 조회(4), 카드/기타서비스(5), 분실신고(*), 나만의 메뉴(7), 상담직원,챗봇
	카드 및기타서비스(5)	- 자기앞수표/환율조회(1), 팩스/SMS통지 (2), 카드문의(3), 폰뱅킹 단축번호/이용전화번호 지정 서비스(4), 자동이체/지로/대학등록금/국세납부/예약이체/지연이체(5), 폰뱅킹 이체 한도조회 및 감액(6), 폰뱅킹 SMS인증 서비스 신청/해지(7), 폰뱅킹사용자암호 등록. 폰뱅킹해지, 비밀번호 사후등록(9), 다른서비스(#) ※ [카드문의] 신용/체크카드: 카드ARS(1588-1688)로 연결, 현금카드: 현금카드 해외이용 등록/해제, 현금카드 국내직불 등록/해제
	외국인서비스(6)	- 상담직원 연결: 영어(1), 중국어(2), 일본어(3), 베트남어(4), 러시아어(5), 캄보디아어(6), 인도네시아어(7), 태국어(8), 몽골어(9)

※ ( ) 숫자는 서비스 코드번호임

▶ 기타 서비스

구 분	내 용
KB스마트원 통합인증카드	- IC칩이 내장된 스마트카드를 NFC 지원 스마트폰에 접촉시켜 일회용비밀번호 생성 및 거래단말 전송 등 다양한 금융서비스를 한 장의 카드로 안전하고 편리하게 제공하는 서비스 * NFC: Near Field Communication 근거리무선통신
KB 마이데이터	- 고객의 전송요구권 행사에 의해 여러 기관에 흩어진 개인(신용)정보를 수집하여 자산 및 지출을 한눈에 분석·관리 할 수 있도록 통합조회형태로 제공하는 맞춤형 자산관리 서비스 - KB마이데이터가 제공하는 서비스는 다음과 같음 ㅇ 자산관리, 지출관리, 특화서비스(신용관리 등)
오픈뱅킹 서비스	- "오픈뱅킹 공동업무"를 기반으로 국민은행에서 다른 기관 계좌, 카드, 선불정보를 등록하여 조회, 이체 상품가입 등 금융거래가 가능해지는 서비스 - 오픈뱅킹이 제공하는 서비스는 다음과 같음 ㅇ 타기관 계좌 조회, 타기관 계좌 출금이체, 카드조회, 선불계정조회 등
리브똑똑	- 대화형 인터페이스 기반의 양방향 알림 및 금융서비스 제공 플랫폼 ㅇ 대화형 뱅킹서비스: 뱅킹앱 구동없이 메신저 내에서 간편하게 금융거래 가능 (조회(예금,펀드 등), 송금, 카드조회(이용내역 등), 지방세 납부/조회, 오픈뱅킹) ㅇ 생체정보를 이용한 편리한 금융거래 제공(지문, Face ID) ㅇ 개인메신저: TAP 보안* 및 클라우드서비스를 이용한 보안특화 메신저 * TAP보안: 대화내용 암호화 키를 휴대폰 보안영역에 안전하게 관리 ㅇ 기업사내메신저: 연락처 저장없이 기업 조직도 기반으로 사내대화 및 금융거래 가능 (회사동료대화, 동료검색, 금융거래, 조직도 등록 등) ㅇ 쪽지: 친구 및 회사 동료 대상 메시지 다량 발송 가능(1회 300명) ㅇ 알림채팅: 이용업체가 자사고객 대상 정보성 알림메시지를 리브똑똑으로 발송하는 서비스 ㅇ 상담채팅: 메시징 솔루션이 필요한 업체가 자사 앱에 리브똑똑 전용프로그램(라이브러리 형태)을 제공받아 실시간 대화 기능을 추가할 수 있는 서비스
KB부동산	- 부동산 시세, 매물, 단지, 분양, 개인화서비스 등 부동산에 대한 다양한 정보를 제공하기 위한 종합부동산 플랫폼 ㅇ 시세: KB시세, 매물가격, 실거래가, AI예측시세, 빌라시세 등 다양한 부동산 가격정보 제공 ㅇ 매물: 다양한 지표를 활용한 맞춤 매물정보 제공, 부동산세금계산, 부동산 대출연계 서비스 제공 ㅇ 단지: 단지사진, 단지별 학군/교통 정보, 생생한 단지리뷰 제공 ㅇ 분양: 지역별 인기 분양단지, 주변시세대비 저렴한 분양단지 등 종합적인 분양 정보 제공 ㅇ 개인화서비스: 관심단지, 관심매물, 관심분양, 우리집 시세 등 통합된 개인화서비스 제공 ㅇ 커뮤니티서비스: 내가 살고 있는 지역의 부동산 이야기를 나눌 수 있는 서비스 제공 ㅇ 입지: 지역별 초등학교 배정정보(초세권), 학원정보(학세권), 병원정보(의세권) 등 입지정보 제공ㅇ 혜택: 부동산 관련 서비스, 은행 이벤트, 외부 제휴를 통한 고객 혜택 제공 ㅇ 데이터허브: 부동산 관련한 통계정보를 시각화하여 제공(KB부동산통계, 공공통계 등) ㅇ 중개사허브: 매물관리, 고객관리, 디지털 매물장 등 공인중개사 전용서비스 제공
KB Liiv M (KB리브모바일)	- 금융권 최초로 제공하는 이동통신서비스로 통신3사의 모든망을 합리적인 가격으로 제공하며 편리하고 안전한 금융거래가 가능한 금융-통신 종합 플랫폼 ㅇ LGU+망 요금제 (1) 모바일 : LTE 든든/든든무제한 요금제, LTE 10GB+/15G+/100GB+, Flex 요금제, 5G 든든/든든무제한요금제, 5G 든든 30GB 요금제, 내맘대로 LTEㆍ5G 요금제 ESG LTE 요금제, 국민 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, LTE 워치 요금제, 데이터쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE요금제, 나라사랑 LTE요금제, 무궁화(경찰)/공무원/선생님 LTE 요금제, 반려행복 LTE요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE요금제, 보이스피싱예방 요금제, KB스타뱅킹(공공서비스) 요금제 ㅇ KT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 무제한 요금제, LTE실속 요금제, 데이터 같이쓰기 요금제, 5G무제한 요금제 국민 요금제 (2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제, 데이터 쉐어링 (3) 특화상품 : 주니어 LTE 요금제, 골든라이프 LTE 요금제, 청년도약 LTE 요금제 (4) 콘텐츠 제휴 요금제(왓챠, 지니뮤직, 밀리의서재, 배달의민족 등) ㅇ SKT망 요금제 (1) 모바일 : LTE 실속 요금제, LTE 무제한 요금제, 5G 무제한 요금제, 국민 요금제(2) 2nd Device : 태블릿 LTE요금제 ㅇ 부가서비스 (1) 통화 제어/연결관련 서비스 : 발신번호표시 제한서비스, 발신번호 표시서비스, 발신자미표시 번호 차단, 통화중 전환, 통화중 대기, 060발신차단 서비스, 번호도용 문자차단, 발신번호강제표시, 국제전화발신차단, 국제전화수신차단, 060정보료 알리미, 데이터사용 차단해제, 듀얼넘버, 통화 가능안내,착신전환(통화만), 착신전환(통화와 문자), 번호변경 안내서비스, 매너콜, 지정번호 필터링, 데이터안심옵션, 통화연결음, 콜렉트콜, 114안내 직접연결서비스, 114안내 간접연결(SMS) 서비스 (2) 문자/메일 관련 서비스 : 문자메시지 발신서비스, MMS (3) 국제전화 (4) 해외로밍서비스 (5) 기타 부가서비스 : 음성사서함, 스팸차단서비스, 데이터차단, 자녀폰지킴이 (6) 데이터 충전, 데이터쉐어링 ㅇ 금융-통신 융합서비스 (1) 개인정보 USIM보관 서비스 (2) USIM 內 KB모바일인증서 저장 서비스 ㅇ 특화서비스 : KB Liiv M 데이터 환급, 보이스 피싱 예방서비스 ㅇ KB Liiv M 보험서비스 : 통신비보장보험, 피싱보험, 휴대폰 분실/파손보험 ㅇ 멤버십서비스
지급결제(PG)	- 개요 : 전자상거래에서 발생하는 구매자와 판매자간의 물품 판매대금 결제를 계좌이체 지급결제 수단을 이용하여 결제할 수 있도록 지원하는 인터넷 지급결제 서비스- 서비스 : 실시간 계좌이체- 서비스 제공주체 : ① 지급결제(PG) 은행공동망 시스템 ② 당행 시스템제공 SDT방식 ※ PG : Payment Gateway의 약자로 자체 결제시스템이 없는 온라인 쇼핑몰 사업자를 위해 상품 및 용역 구매자로부터 판매 대금을 대신 수령하고, 일정 수수료를 제외한 나머지 금액을 쇼핑몰 사업자에게 지급하는 지급결제 대행서비스 ※ SDT방식 : Secure Debit Transaction의 약자로 고객이 중계기관을 거치지 않고 은행에 직접 전자금융정보를 제공하는 방식으로, 계좌이체/신용카드 결제 시 금융정보 유출이 불가능한 안전한 온라인 지급결제방식
KB에스크로이체	- 개요 : 전자상거래에서 물품구매시 결제대금을 KB인터넷뱅킹을 이용하여 KB국민은행에 예치했다가 물품이 안전하게 도착한 후 구매자가 구매승인을 하면 판매자에게 결제대금이 입금되도록하는 매매보호 서비스- 서비스 : 서비스 안내, 구매자조회/이체, 판매자조회, 판매자인증마크(인증마크 등록, 인증마크 정보변경, 인증마크 기존정보확인, 구매안전서비스 이용확인증 발급, 인증마크 삭제)
탑라인	- 개요 : 영업점에서 일괄적으로 대량이체를 실행할 수 있는 자금관리 상품 - 주요 이용기관 : 수시 또는 대량으로 자금을 지급하거나 급여이체에 대한 수요가 있는 기업
지방교육재정 전자금융서비스 (에듀파인 EFT)	- 개요 : 학교 등 교육기관이 「지방교육 행·재정 통합시스템」을 이용하여 효율적인 수납 및 지출업무가 가능하도록 금융기관 및 교육부, 금융결제원이 공동 제공하는 서비스 ※ 에듀파인(Education Finance e-system) : 지방교육 행·재정 통합시스템 ※ EFT(Electronic Funds Transfer) : 전자자금이체 - 이용대상 : 시·도 교육청 산하 학교, 유치원 등 자금 수납·지출업무를 필요로 하는 교육기관

(12) ODS지원시스템

▶ KB태블릿브랜치

구 분	내 용
개 요	- 태블릿PC 기반 고객상담, 신청서 전자서식 접수, One-Stop 업무처리가 가능한 금융시스템
이용대상	- 본인 전자서명 가능한 개인(개인사업자 포함), 법인, 임의단체 고객
주요 서비스	- 수신, 여신(개인 신용/담보/전세/집단대출, 소호, 기업), 신용/체크카드, 전자금융 신청 - 퇴직연금/신탁/펀드, 자산관리(투자/재무/노후 설계) - 상담 콘텐츠(안내장, 금리/담보사정가격 산출, 시황정보 등)

▶ KB포터블브랜치

구 분	내 용
개 요	- 이동형 MyStar단말(카드발급기, 통장프린터 포함)을 활용하여 다수 고객을 방문하여 업무를 처리하는 금융시스템
이용대상	- 기업체, 공단, 학교, 군부대 등 다수 고객 및 채널 사각지대(원거리) 고객
주요 서비스	- 요구불/거치식/적립식 예금 신규, 전자금융, 카드 신규 - 여신심사, 외화 요구불 통장 신규 및 외국환 지정은행 등록 - 각종 조회, 제신고 및 등록 업무

(13) 기타

▶ 파생결합증권

상품명	주요내용
KB골드투자	- 가입대상 : 제한없음- 금 실물 인수도 없이 자유롭게 금에 투자할 수 있는 수시입출금식 금융투자상품

▶ 기타 각종 서비스

상품명	주요내용
수입인지 판매대행	- 50원, 100원, 200원, 300원, 400원, 500원, 1,000원, 3,000원, 5,000원, 10,000원, 30,000원(11종)
전자수입인지 판매대행	- 수입인지에 관한 법률에 의해 전자 수입인지 판매 및 환매 업무 수행
국고 업무	- 한국은행과 국고(수납) 대리점 계약을 체결하여 국고 세입금 수납 및 국고세출금, 예탁금, 보관금 등의 수납 및 지급업무를 수행하고 있음
지로 업무	- 일상거래에서 발생하는 채권, 채무의 결제나 각종 자금이전을 지급인과 수취인이 직접 현금이나 수표를 주고 받는 대신에 금융기관의 예금계좌를 이용해 결제하는 지급결제 제도
보관 업무	- 대여금고, 보호예수

[KB증권]

가. 영업의 개황

KB증권은 높은 브랜드 인지도와 안정성을 바탕으로 고객 가치를 제고해 나가고 있습니다.개인 및 법인 고객을 대상으로 자본시장법에 의한 투자매매업, 투자중개업, 투자자문업, 투자일임업, 신탁업의 금융투자업무 및 기타 부수업무를 주요사업으로 영위하고 있으며, 사업부문별로는 위탁/자산관리부문(개인/ 법인 고객에 대한 위탁매매 및 금융상품 판매 등), 기업금융부문(유가증권 인수, 구조화금융, IPO 등), 자산운용부문(주식/채권/파생상품 트레이딩 등), 기타부문(기타업무 및 각종 지원업무)으로 구분하여 신성장동력 확보 및 수익원 다변화 등을 추진하고 있습니다. 또한 전사 Digitalization 확대를 통한 업무역량을 증진시키고 안정적이고 지속적인 성장을 위하여 효율적인 경영관리 체계ㆍ내부통제ㆍ리스크관리 역량 또한 강화시키고 있습니다.이를 바탕으로 2025년 1분기 [FY2025 (2025.1.1~2025.03.31)] 기간동안 회사의 영업수익은 2조 9,883억을 실현하였으며, 영업이익은 2,246억원, 당기순이익은 1,817억원을 각각 기록하였습니다. 또한, 자산은 67조 226억원, 부채는 60조 2,509억원이고, 자기자본은 6조 7,717억원이며, 순자본비율(Net Capital Ratio)은 1,741.29%로 자본적정성 및 재무건전성 측면에서 안정적인 상황을 유지하고 있습니다. 나. 영업실적

(1) 영업실적

구분

주요내용

영업실적및 주요 재무현황

□ FY2025 (2025.01.01~2025.03.31)

(단위 : 백만원)

영업수익	영업이익	당기순이익	비고
2,988,287	224,611	181,703	-

(단위 : 백만원)

자산	부채	자본	순자본비율(%)
67,022,596	60,250,918	6,771,678	1,741.29%

추진전략

KB증권은 최상의 금융솔루션을 제공하는 대표투자은행으로 도약하기 위하여 다음과 같이 경영전략을 정하여 세부 중점사업을 추진하고 있습니다.

경영전략	중점사업
고객중심 사업모델 구축	KB고유의 차별화된 대고객 Delivery 모델 개발 및 혁신을 통한 고객가치 / 만족도 극대화
시너지 극대화	그룹 내, 증권사 내 사업별 '협업 시너지' 창출을 통한 수익 규모 극대화
최적의 자원 활용	고부가가치 사업 역량 강화 및 자본효율성 극대화를 통한 업계 최고 수익성 달성

(2) 주요 사업부문별 영업실적 (영업이익 기준)

주요 사업부문	주요내용
위탁/자산관리 부문	FY2025 (2025.01.01~2025.03.31) 기간 동안 위탁/자산관리부문 영업이익은 전년동기 대비 47억 증가한 916억을 기록하였습니다.
기업금융 부문	FY2025 (2025.01.01~2025.03.31) 기간 동안 기업금융 부문 영업이익은 전년동기 대비 317억 감소한 455억을 기록하였습니다.
자산운용부문	FY2025 (2025.01.01~2025.03.31)기간 동안 자산운용부문 영업이익은 전년동기 대비 65억 증가한 174억을 기록하였습니다.

다. 사업부문별 영업실적

(1) 보고부문의 유형

KB증권의 경영진은 부문에 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위하여 회사의 최고영업의사결정자에게 보고되는 정보에 기초하여 영업부문을 결정하고 있으며, 회사의 영업부문은 위탁/자산관리, 기업금융, 자산운용, 기타사업부문으로 구성됩니다.

기업회계기준서 제1108호에 따른 회사의 보고부문은 다음과 같습니다.

사업별 부문	일반 정보
위탁/자산관리 부문	개인 및 법인 고객에 대한 위탁영업, 자산관리상품 판매 및 서비스 제공
기업금융 부문	회사채발행, 구조화금융, IPO, 증자 및 인수합병자문 등 주로 기업 자금조달,공급과 관련 자문서비스 제공 및 주간업무 수행
자산운용 부문	유가증권과 파생금융상품의 거래 및 자기자본투자업무
기타사업 부문	기타업무 및 각종지원업무

(2) 부문별 손익

<2025년 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용차감전순이익
위탁/자산관리부문	1,602,804	1,511,186	91,618	-4,398	87,220
기업금융부문	295,829	250,358	45,471	3,069	48,540
자산운용부문	988,045	970,693	17,352	385	17,737
기타사업부문	101,609	31,439	70,170	15,181	85,351
합 계	2,988,287	2,763,676	224,611	14,237	238,848

<2024년 1분기>

(단위 : 백만원)

구 분	영업수익	영업비용	영업이익	영업외손익	법인세비용차감전순이익
위탁/자산관리부문	1,482,170	1,395,248	86,922	353	87,275
기업금융부문	367,448	290,291	77,157	4,164	81,321
자산운용부문	1,386,766	1,375,898	10,868	314	11,182
기타사업부문	223,730	145,340	78,390	-15,124	63,266
합 계	3,460,114	3,206,777	253,337	-10,293	243,044

위에서 보고된 수익은 외부고객 및 다른 영업부문과의 거래로부터 발생한 수익이며, 비용은 부문에 직접 귀속되는 항목과 합리적으로 배분할 수 있는 항목 및 내부자금이자를 포함합니다. 부문이익은 자원을 배분하고 부문의 성과를 평가하기 위해 최고영업의사결정자에게 보고되는 측정치입니다.

라. 종류별 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
수수료수익	254,229	254,870	996,127	946,467
금융자산(부채)평가및처분이익	2,009,330	2,414,111	6,829,934	7,730,789
이자수익	451,576	440,338	1,786,484	1,763,585
외환거래이익	221,048	291,461	1,003,250	929,983
기타영업수익	52,104	59,334	216,236	214,316
영 업 수 익 합 계	2,988,287	3,460,114	10,832,031	11,585,140

주) K-IFRS에 따른 연결재무제표기준의 영업실적의 변동내역 마. 자금조달 및 운용실적

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
자본	자본금	1,493,102	2.30	1,493,102	2.50	1,493,102	2.59
	신종자본증권	756,093	1.16	734,407	1.23	586,105	1.02
	자본잉여금	1,519,345	2.34	1,519,345	2.54	1,519,345	2.64
	자본조정	-40,235	-0,06	-40,235	-0.07	-40,235	-0.07
	기타포괄손익누계액	293,097	0.45	295,972	0.50	278,363	0.48
	이익잉여금	2,668,238	4.10	2,489,424	4.16	2,187,147	3.80
예수부채	투자자예수금	6,845,546	10.53	6,446,281	10.79	6,082,061	10.56
	수입담보금	1,298,756	2.00	1,076,329	1.80	1,010,085	1.75
	기타	6,129	0.01	4,772	0.01	4,804	0.01
차입부채	콜머니	776,667	1.19	758,333	1.27	816,666	1.42
	차입금	6,287,497	9.67	5,260,963	8.80	4,890,548	8.49
	환매조건부매도	9,616,145	14.79	9,096,979	15.22	8,840,662	15.34
	매도파생결합증권	8,064,479	12.40	7,168,302	11.99	9,123,077	15.83
	파생상품	1,961,892	3.02	1,721,042	2.88	2,030,596	3.52
	사채	3,760,674	5.78	3,209,828	5.37	2,370,062	4.11
	기타	12,882,914	19.81	13,152,372	22.00	10,581,476	18.37
기타부채	충당부채	243,793	0.37	275,870	0.46	168,557	0.29
	퇴직급여부채	60,838	0.09	63,384	0.11	55,159	0.10
	기타	6,535,674	10.05	5,043,887	8.44	5,616,149	9.75
합 계		65,030,644	100.00	59,770,357	100.00	57,613,729	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		평균잔액	구성비	평균잔액	구성비	평균잔액	구성비
현·예금	현금 및 현금성 자산	742,766	1.14	569,061	0.95	452,063	0.78
	예치금	2,107,543	3.24	2,042,402	3.42	2,637,667	4.58
유가증권	당기손익-공정가치측정유가증권	35,672,407	54.85	33,610,430	56.23	31,649,723	54.93
	기타포괄손익-공정가치측정유가증권	7,268,545	11.18	6,127,433	10.25	5,317,546	9.23
	관계기업및종속기업투자	1,004,085	1.54	969,009	1.62	1,081,135	1.88
매입파생결합증권		975,698	1.50	859,516	1.44	772,748	1.34
파생상품		1,521,528	2.34	1,240,546	2.08	1,466,252	2.54
대출채권	콜론	-	-	-	-	-	-
	신용공여금	2,816,756	4.33	3,062,900	5.12	3,304,389	5.74
	RP매수	1,798,800	2.77	1,710,626	2.86	1,272,333	2.21
	대여금	27,383	0.04	16,279	0.03	12,224	0.02
	기타	3,635,793	5.59	3,555,220	5.95	3,250,666	5.64
유형자산		244,883	0.38	238,111	0.40	241,167	0.42
투자부동산		20,164	0.03	18,818	0.03	14,445	0.03
기 타		7,194,293	11.07	5,750,006	9.62	6,141,371	10.66
합 계		65,030,644	100.00	59,770,357	100.00	57,613,729	100.00

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

바. 영업종류별 현황 (1) 투자매매업무

1) 증권거래현황(요약)

※상세 현황은 '상세표-12. 증권거래현황(상세)' 참조

(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구분	매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	2,630,099	3,411,314	6,041,413	1,380,445	-689
채무증권	357,640,090	356,857,597	714,497,687	30,183,174	109,065
집합투자증권	4,807,838	5,318,742	10,126,580	4,991,965	30,751
투자계약증권	-	-	-	-	-
외화증권	8,767,867	8,949,781	17,717,648	2,289,078	3,345
파생결합증권	174,635	28,864	203,499	820,493	16,587
기타증권	-	-	-	-	-
합계	374,020,529	374,566,298	748,586,827	39,665,155	159,059

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 장내파생상품거래현황(요약)

※상세 현황은 '상세표-13. 장내파생상품거래현황(상세)' 참조

(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
		투기	헤지	기타	합계	자산	부채
선물	국내	94,114,144	22,866,527	-	116,980,671	-	-	-35,317
	국외	10,601,180	10,774,438	-	21,375,618	19,610	14,727	6,000
옵션	국내	96,593	59,565	-	156,159	6,086	54,169	14,596
	국외	-	146,223	-	146,223	12,428	163,812	-33,213
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		104,811,917	33,846,753	-	138,658,671	38,123	232,708	-47,934

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

3) 장외파생상품거래현황

(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구분		거래금액				잔액		평가손익
		투기	헤지	기타	계	자산	부채
선도	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	-	-	-	-	-	-
	일반상품	-	-	-	-	-	-	-
	금리	-	3,360,000	-	3,360,000	908,675	885,786	1,429
	통화	-	11,472,498	-	11,472,498	102,087	108,283	-7,639
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	14,832,498	-	14,832,498	1,010,762	994,069	-6,210
옵션	신용	-	-	-	-	-	-	-
	주식	-	327,358	-	327,358	16,286	10,246	6,071
	일반상품	-	-	-	-	2,530	2,601	23
	금리	-	-	-	-	9,462	11,574	-446
	통화	-	14,480	-	14,480	4,490	2	-365
	기타	-	-	-	-	-	-	-
	계	-	341,838	-	341,838	32,768	24,424	5,283
스왑	신용	287,004	287,004	-	574,009	29,812	18,602	1,484
	주식	1,933,029	396,088	-	2,329,117	291,635	123,900	91,460
	일반상품	324,121	324,117	-	648,238	31,991	31,319	1,155
	금리	150,000	6,791,500	-	6,941,500	115,575	272,747	33,543
	통화	29,158	29,158	-	58,316	25,396	21,300	-56
	기타	37,046	-	-	37,046	35	242,751	7,765
	계	2,760,358	7,827,867	-	10,588,225	494,444	710,621	135,351
기타		-	-	-	-	-	-	-
합계		2,760,358	23,002,203	-	25,762,561	1,537,974	1,729,114	134,424

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

4) 유가증권 운용내역

가) 주식

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
처분차익(차손)	73,617	20,181	-100,170	64,954
평가차익(차손)	-8,621	48,507	-156,007	86,061
배당금수익	10,106	10,074	62,959	45,994
합 계	75,102	78,762	-193,218	197,009

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 주식 관련 내역만 기재

나) 채권

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
처분·상환차익(차손)	48,629	6,151	142,531	129,008
평가차익(차손)	32,077	-23,289	83,561	229,659
채권이자	171,576	153,836	647,384	548,993
합 계	252,282	136,698	873,476	907,660

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 채권 관련 내역만 기재

다) 외화증권

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
처분ㆍ상환차익(차손)	4,197	3,405	53,850	10,299
평가차익(차손)	10,088	11,617	570	-18,512
채권이자	16,015	6,747	48,122	31,549
합계	30,300	21,769	102,542	23,336

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 처분 및 평가차익은 당기손익-공정가치측정 외화증권 관련 내역만 기재

라) 파생상품 운용수지

- 장내선물거래

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
매매차익(차손)	-34,538	30,577	8,582	-96,857
정산차익(차손)	-29,317	-65,062	-4,046	-24,994
합 계	-63,855	-34,485	4,536	-121,851

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 장내옵션거래

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
매매차익(차손)	17,603	377	89,289	152,875
평가차익(차손)	-18,617	13,441	1,764	27,684
합 계	-1,014	13,818	91,053	180,559

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 파생결합증권거래

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
처분차익(차손)	2,314	1,218	37,818	34,789
평가차익(차손)	-121,290	-13,330	-11,277	122,067
상환차익(차손)	-14,169	25,571	-267,522	-413,722
합 계	-133,145	13,459	-240,981	-256,866

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

- 장외파생상품거래

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
매매차익(차손)	-67,602	-52,316	252,814	963
평가차익(차손)	108,769	-65,053	-193,993	-213,460
상환차익(차손)	-	-	-	-
합 계	41,167	-117,369	58,821	-212,497

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(2) 투자중개업무

1) 금융투자상품의 위탁매매 및 수수료현황표

(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	수수료
지분증권	주식	유가증권시장	45,553,435	43,773,903	89,327,338	50,578
		코스닥시장	21,904,839	21,612,501	43,517,341	33,741
		코넥스시장	-	-	-	-
		기타	8,641	9,911	18,552	57
		소계	67,466,915	65,396,316	132,863,231	84,376
	신주인수권증권	유가증권시장	5,232	5,032	10,264	-
		코스닥시장	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-
		기타	-	-	-	-
		소계	5,232	5,032	10,264	-
	지분증권 합계		67,472,147	65,401,348	132,873,495	84,376
채무증권	채권	장내	294,222	1,111,424	1,405,646	2,678
		장외	8,712,634	15,325,161	24,037,795	423
		소계	9,006,856	16,436,585	25,443,442	3,101
	채무증권 합계		9,006,856	16,436,585	25,443,442	3,101
파생결합증권	ELS		-	-	-	-
	ELW		139,614	138,492	278,106	93
	기타		-	-	-	-
	파생결합증권 합계		139,614	138,492	278,106	93
외화증권			8,941,943	7,899,638	16,841,580	39,143
기타증권			154,079	85,180	239,259	712
증권 계			85,714,639	89,961,243	175,675,882	127,425
선물		국내	31,293,538	29,858,915	61,152,453	4,312
		해외	-	-	-	-
		소계	31,293,538	29,858,915	61,152,453	4,312
옵션	장내	국내	290,001	288,416	578,418	861
		해외	-	-	-	-
		소계	290,001	288,416	578,418	861
	장외	국내	-	-	-	-
		해외	-	-	-	-
		소계	-	-	-	-
	옵션 합계		290,001	288,416	578,418	861
파생상품 합계			31,583,540	30,147,331	61,730,871	5,173
합 계			117,298,179	120,108,574	237,406,752	132,598

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 위탁매매 업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
수탁수수료	132,598	142,312	527,057	505,725
매매수수료	15,255	13,256	56,741	56,241
수 지 차 익	117,343	129,056	470,316	449,484

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(3) 투자일임업무 1) 투자운용인력현황

※상세 현황은 '상세표-14. 투자운용인력현황(상세)' 참조

(단위 : 명)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년
운용인력 수	본사	18	18	13
	지점	269	288	382

2) 투자일임계약현황

(단위 : 명, 건, 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
고객수	323,792	322,803	319,853
일임계약건수	344,902	343,891	340,679
일임계약자산총액 (평가금액)	8,130,563	7,655,857	6,392,002

3) 일임수수료 수입현황

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
일임수수료	3,656	3,302	14,590	11,133
기타수수료	1,229	990	2,691	834
합계	4,885	4,292	17,281	11,967

4) 투자일임 재산현황(계약금액)

(단위 : 건, 백만원)

구 분		증권사		자산운용사		기타 금융투자업자		은행		보험회사 (고유계정)		보험회사 (특별계정)		연기금		공제회		종금		개인		기타		계
		건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
국내계약자산	일반투자자	0	0	3	0	33	179	1	0	0	0	0	0	1	0	1	0	0	0	337,263	2,007,097	5,329	1,436,689	342,631	3,443,965
	전문투자자	21	120,711	35	16,255	15	698	12	0	50	59,209	9	0	64	179,337	32	52,325	0	0	1,420	164,997	610	3,906,344	2,268	4,499,875
	계	21	120,711	38	16,255	48	877	13	0	50	59,209	9	0	65	179,337	33	52,325	0	0	338,683	2,172,094	5,939	5,343,033	344,899	7,943,840
해외계약자산	일반투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	0	0	2	50
	전문투자자	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	1	0	1	0
	계	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	0	2	50	1	0	3	50
합계	일반투자자	0	0	3	0	33	179	1	0	0	0	0	0	1	0	1	0	0	0	337,265	2,007,147	5,329	1,436,689	342,633	3,444,015
	전문투자자	21	120,710	35	16,255	15	698	12	0	50	59,209	9	0	64	179,337	32	52,325	0	0	1,420	164,997	611	3,906,344	2,269	4,499,875
	계	21	120,710	38	16,255	48	877	13	0	50	59,209	9	0	65	179,337	33	52,325	0	0	338,685	2,172,144	5,940	5,343,033	344,902	7,943,890

5) 투자일임재산 운용현황(평가금액)

(단위 : 백만원)

구분			국내	해외	합계
유동성 자산	예치금(위탁증거금 등)		38,810	46,763	85,573
	보통예금		3,125,229	0	3,125,229
	정기예금		0	0	0
	양도성예금증서(CD)		0	0	0
	콜론(Call Loan)		0	0	0
	환매조건부채권매수(RP)		500,114	0	500,114
	기업어음증권(CP)		1,899,495	0	1,899,495
	기타		46,387	0	46,387
	소계		5,610,036	46,763	5,656,799
증권	채무증권	국채/지방채	20,125	0	20,125
		특수채	0	0	0
		금융채	40,655	0	40,655
		회사채	799,260	0	799,260
		기타	0	0	0
		소계	860,041	0	860,041
	지분증권	주식	286,614	138,550	425,164
		신주인수권증서	0	0	0
		출자지분	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	286,614	138,550	425,164
	수익증권	신탁 수익증권	0	0	0
		투자신탁 수익증권	1,189,457	0	1,189,457
		기타	0	0	0
		소계	1,189,457	0	1,189,457
	투자계약증권		0	0	0
	파생결합증권	ELS	0	0	0
		ELW	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	증권예탁증권		0	0	0
	기타		0	0	0
	소계		2,336,111	138,550	2,474,661
파생상품	장내파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	장외파생상품	이자율관련거래	0	0	0
		통화관련거래	0	0	0
		주식관련거래	0	0	0
		기타	0	0	0
		소계	0	0	0
	소계		0	0	0
기타			-897	0	-897
합계			7,945,251	185,314	8,130,563

(4) 유가증권 인수업무 1) 유가증권 인수실적

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기			2024년 1분기			2024년			2023년
	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료	주관사실적	인수실적	인수수수료
기업공개	1,247,868	314,999	5,372	10,918	10,918	506	1,269,598	681,233	15,402	386,228	391,353	10,382
주 식	142,305	89,747	1,457	1,477,463	508,122	2,657	1,821,839	752,316	9,120	3,320,352	1,336,306	19,107
국공채	-	491,300	142	-	270,000	27	0	5,095,400	1,184	-	5,115,000	1,121
회사채	31,328,347	10,448,713	13,788	28,336,721	7,308,321	13,918	83,729,608	23,058,510	39,860	68,628,194	21,426,878	35,112
외화증권	103	20	468	824,080	262,913	395	5,825,200	974,050	2,203	7,197,900	744,090	2,436
기 타	860,560	1,276,040	8,448	1,032,418	1,009,318	9,448	7,404,107	4,538,520	59,274	6,134,169	6,149,991	67,129
합 계	33,579,183	12,620,819	29,675	31,681,600	9,369,592	26,951	100,050,352	35,100,029	127,043	85,666,843	35,163,618	135,287

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

2) 인수업무수지

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
인수수수료	29,675	26,951	127,043	135,287
수수료비용	102	129	813	808
수지차익	29,573	26,822	126,230	134,479

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

(5) 신탁업무 1) 수익현황(신탁계정)

(2025년 3월 31일 기준, 단위 : 백만원)

계정명					신탁보수	중도해지수수료
금전신탁	불특정금전신탁				0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		348	0
			자문형		90	0
			자사주		92	0
			채권형		350	0
			주식형(자문형, 자사주 제외)		187	0
			주가연계신탁		0	0
			정기예금형		99	0
			퇴직연금	확정급여형	1,229	0
				확정기여형	575	0
				IRA형	70	0
				소계	1,874	0
			기타		730	0
		실적배당신탁계			3,770	0
재산신탁	증권				64	0
	금전채권				6	0
	동산				0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0
			관리형		0	0
			소계		0	0
		관리신탁	갑종		0	0
			을종		0	0
			소계		0	0
		처분신탁			0	0
		담보신탁			0	0
		분양관리신탁			0	0
		부동산신탁계			0	0
	부동산관련권리				0	0
	무체재산권				0	0
	재산신탁소계				70	0
종합재산신탁					9	0
기타					0	0
합계					3,849	0

2) 신탁별 수탁현황

(2025년 3월 31일 기준, 단위 : 백만원)

구분					2024.12.31		증가		감소		2025.03.31
					건수	금액	건수	금액	건수	금액	건수	금액
금전신탁	불특정금전신탁				0	0	0	0	0	0	0	0
	실적배당신탁	특정	수시입출금		203	2,106,300	352	18,538,968	306	18,371,205	249	2,274,063
			자문형		100	9,200	58	5,173	39	3,704	119	10,669
			자사주		39	200,500	9	484,000	10	83,100	38	601,400
			채권형		217	4,527,678	84	5,247,621	110	6,014,014	191	3,761,285
			주식형(자문형, 자사주 제외)		334	177,647	0	0	39	4,765	295	172,882
			주가연계신탁		289	135,569	0	0	0	0	289	135,569
			정기예금형		211	11,535,009	33	4,168,670	77	3,993,447	167	11,710,232
			퇴직연금	확정급여형	569	3,116,801	8	27,321	5	83,721	572	3,060,401
				확정기여형	1,228	1,138,791	85	138,995	26	118,223	1,287	1,159,563
				IRA형	55,398	1,679,072	8,038	445,984	2,076	104,222	61,360	2,020,834
				소계	57,195	5,934,664	8,131	612,299	2,107	306,165	63,219	6,240,798
			기타		3,205	2,127,474	41	2,888,918	162	1,811,884	3,084	3,204,508
		실적배당신탁계			61,793	26,754,040	8,708	31,945,649	2,850	30,588,285	67,651	28,111,404
재산신탁	증권				4	803,417	0	0	0	5	4	803,412
	금전채권				5	259,893	0	0	2	55,200	3	204,693
	동산				0	0	0	0	0	0	0	0
	부동산신탁	토지신탁	차입형		0	0	0	0	0	0	0	0
			관리형		0	0	0	0	0	0	0	0
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		관리신탁	갑종		0	0	0	0	0	0	0	0
			을종		1	505	0	0	0	0	1	505
			소계		0	0	0	0	0	0	0	0
		처분신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		담보신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		분양관리신탁			0	0	0	0	0	0	0	0
		부동산신탁계			1	505	0	0	0	0	1	505
	부동산관련권리				0	0	0	0	0	0	0	0
	무체재산권				0	0	0	0	0	0	0	0
	재산신탁소계				10	1,063,815	0	0	2	55,205	8	1,008,610
종합재산신탁					10	11,516	2	200	1	131	11	11,584
기타					0	0	0	0	0	0	0	0
합계					61,813	27,829,371	8,710	31,945,849	2,853	30,643,620	67,670	29,131,599

(6) 신용공여업무

1) 신용공여

(단위 : 백만원)

구 분	2025.3.31	비고
신용공여	3,500,000	금융투자업규정 제4-23조(신용공여의 회사별 한도)

2) 신용공여 이자율

(기준일 : 2025.3.31)

이자율				연체이자율	비고
신용거래융자		예탁담보융자
기간형소급법	1 ~ 7일 : 연5.2%8~15일 : 연7.7%16 ~ 30일 : 연8.6%31 ~ 60일 : 연9.3%61 ~ 90일 : 연9.3%91일 이상 : 연9.3%	기간형체차법	1~30일: 연6.9%31~90일: 연7.9%91~180일: 연8.8%181일 이상: 연9.3%	9.9%	-
BullAccount	연8.5%	고객등급형	VVIP: 연7.3%VIP: 연7.3%그랜드: 연8.3%베스트: 연8.5%패밀리: 연8.8%법인: 연8.55%

※ 비상장주식담보대출: 연 8.5% ~ 10.5%

※ CMA수시입출금식대출: 연 7.0% ~ 8.0%

※ 직장인을 위한 우리사주담보대출: 연 4.9% ~ 6.9%

※ 직장인을 위한 수시입출금 담보대출 : 연4.5% ~ 6.9%

※ 매도증권담보융자: 연 8.0%

※ 환매대금즉시지급서비스: 연 7.5%

3) 신용거래 융자 및 대주/대출 평균잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2025.01.01 ~ 2025.3.31	비 고
신용거래 융자	1,511,006	유통금융 융자 포함
신용거래 대주	0	유통금융 대주만 취급
예탁증권담보 융자	1,274,854	-
총 신용공여	2,785,860	-

주) 신용거래 융자는 유통금융 융자(증권금융)가 포함된 평균잔액임

(7) 환매조건부채권 매매업무

(단위 : 백만원 )

구 분		2025년 1분기	2024년	2023년
잔고	조건부매도	8,850,294	9,419,894	9,036,098
	(거액 RP)	-	-	-
	조건부매수	1,822,900	2,091,017	1,369,600

사. 취급상품 등

(1) 일임형 Wrap 상품 (요약)

※상세 현황은 '상세표-15. 일임형 Wrap상품(상세)' 참조

구분	세부 자산배분 유형	상품 수 (단위 : 건)	가입대상	특징
주식유형군	자산배분형	21	실명개인 및 법인	상세표 참조
	가치형	1
	맞춤형	3
	해외형	11
채권유형군	맞춤형	2
	모델형	1
기타유형군	수시입출식	1
	맞춤형	7
	자산배분형	2
	개인종합자산관리랩	1

(2) 집합투자증권 등

상 품	가입대상 및 기간	한 도	특 징	신규가입여부
집합투자증권	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	- 제한없음	- 집합투자업자가 운용- 실적배당형 상품- 총 5개 유형 (증권, 부동산, 특별자산, 혼합자산, MMF)	가능
비과세종합저축	- 가입대상 : 만 65세 이상의 노인 : 장애인, 국가유공자, 생활보호대상자 등 : 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 대상자 가입 제한- 저축기간 : 제한 없음	- 5,000만원	- 전금융기관 통합 한도 관리- 이자ㆍ배당소득 비과세- 2025년 12월 31일까지 가입 가능- 생계형비과세를 2015.1.1 비과세종합저축으로 명칭 변경	가능
개인종합자산관리계좌(ISA)	- 가입대상 : 19세 이상 거주자 : 15세 이상 거주자 중 근로소득이 있는 자 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한- 저축기간 : 3년 이상	- 연간 2,000만원 (최대 1억원)	- 전금융기관 통합 한도 관리- 신탁형, 일임형, 계좌형- 비과세 한도 : 200만원(서민형, 농어민의 경우 400만원) ※ 비과세 한도 초과금액에 대해 9.9% 분리과세- 서민형, 농어민(총 급여액 5천만원 이하 / 종합소득금액 3천5백만원 이하)	가능
벤처기업투자신탁저축	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인 (단, 소득공제 적용은 거주 개인)- 저축기간 : 3년 이상	- 제한없음 - 소득공제시 투자한도 3,000만원	- 국내 거주 개인고객에 한하여 펀드 매수건별 3년 이상 투자시 300만원 한도로 소득공제 혜택 (소득공제 적용 투자금액 한도 3,000만원 X 소득공제율 10% = 300만원 한도)- 소득공제 받은 투자금액을 3년이내에 환매(매도)하는 경우 추징될 수 있음- 소득공제 적용 투자기간 : 2025년 12월 31일까지 가능 (매수결제일 기준)	가능
분리과세 공모리츠부동산펀드	- 가입대상 : 거주 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득 종합과세 대상자 제한 (21.01.01 이후 적용)- 보유기간 : 3년	- 1인당 5,000만원	- 전 금융기관 통합 관리- 국내 거주 개인고객에 한하여 5,000만원 이내 투자일로부터 3년 이내 보유시 분리과세 9.9% 적용- 소득공제 적용 투자기간 : 2026년 12월 31일 까지 가능(매수결제일 기준)	가능
청년형장기집합투자증권저축	- 가입대상 : 연 소득 5,000만원이하(종합소득금액 3,800만원) 이하인 만19~34세 개인 : 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자 제한- 보유기간 : 3년	- 1인당 연 600만원 한도	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 펀드 계약기간이 3년이상 5년까지 납입액의 40% 소득공제 혜택 (3년 이내 환매 시 납입액의 6.6% 추징 발생(특별해지시 예외)- 2025년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준)- 연간 납입한도 내에서 여러 펀드 가입 가능	가능
분리과세 하이일드채권펀드	- 가입대상 : 거주 개인(비거주자, 법인 제외)- 보유기간 : 3년	- 1인당 3,000만원 한도	- 전 금융기관 통합 한도 관리(한도 내에서 여러 펀드 가입 가능)- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용)- 2024년 12월 31일까지 가입 가능(매수결제일 기준)	불가
사과나무통장	- 가입대상 : 실명 개인	- 월 10만원 이상	- 자녀교육비 마련을 위한 전용상품- 상해보험 무료가입혜택, 증여세 상담	불가
해외주식투자전용집합투자증권저축	- 가입대상 : 국내 거주 개인- 금융기관수, 계좌수 제한 없음	- 1인당 3,000만원	- 전 금융기관 통합 한도 관리- 개설일로부터 최대 10년 비과세(해외주식매매/평가차익 및 환차익)- 해외주식 투자전용 펀드로 입출금 자유로움- 2017년 12월 31까지 계좌개설 및 신규매수 가능(최소의무가입기간 없음)	불가
분리과세 하이일드펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 연 3,000만원 한도	- 전 금융기관 통합 한도 관리(한도 내에서 여러 펀드 가입 가능)- 펀드 계약기간이 1년 이상 3년 이하인 경우에 한하여 분리과세 적용 (1년 이내 해지 및 3년 초과 발생소득 분리과세 미적용) - 2017년 12월 31까지 가입 가능(매수결제일 기준) 단, 2016년 이후 설정 펀드만 신규 매수 가능	불가
재형저축	- 가입대상 : 연 소득 5,000만원 이하 근로자 : 종합소득금액 3,500만원 이하 사업자※ 서민형 재형저축인 경우- 연 소득 2,500만원 이하 근로자- 종합소득금액 1,600만원 이하 사업자- 중소기업재직 고졸 근로자(15세~29세)	- 분기별 300만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 7년이상 유지시 이자 ㆍ배당소득 비과세- 만기 7년 후 3년 이내 범위에서 연장 가능 (1회 限)- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가
소득공제장기펀드	- 가입대상 : 총 급여액이 5,000만원 이하 근로자	- 연 600만원 한도	- 전금융기관 통합 한도 관리- 연간납입액의 40% 소득공제 (연간 240만원 한도) 가입일로부터 10년까지 소득공제 가능 (최대 11년 혜택) 단, 특정 년도 총 급여액이 8,000만원 초과시 해당 년도 소득공제 불가- 2015년 12월 31일 까지 가입 가능 (매수결제일 기준)	불가
세금우대저축	- 가입대상 : 실명 개인	- 일반인 : 1,000만원- 노인 (남,여 60세), 장애인 : 3,000만원- 미성년자 신규가입 불가	- 전금융기관 통합 한도 관리- 채권, 펀드- 소득세 9.0%, 농특세 0.5% 적용- 2014년 12월 31일까지 가입 가능	불가
개인연금	- 가입대상 : 만 20세이상- 저축기간 : 10년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 배당소득 비과세- 당해년도 저축불입액의 40/100을 소득공제 (연간 72만원 한도)	불가
장기주택마련저축	- 가입대상 : 만 18세이상의 무주택자로서 전용면적 85 m²(25.7평 )이하의 공시지가 3억이하 1주택을 소유한 세대주- 보유기간 : 7년 이상	- 분기별 300만원 이내	- 7년이상 가입시 소득세,농특세 비과세- 연간납입액의 40% 소득공제(연간 300만원 한도)- 근로소득이 있는 세대주로서 무주택자이거나 전용면적 85 m²(25.7평)이하의 1주택 소유자- 비과세 : 2012년까지 가입시, 만기까지 가능- 소득공제 : 2009년 말까지 가입시, 총급여 8,800만원 이하자에 한해 2012년까지 연장	불가
분리과세고수익고위험펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자 포함)	- 1억원 이하(거주자) ※ 비거주자는 한도 없음	- 자산의 60%이상을 채권에 투자하는 펀드로서 10%이상을 투기등급에 의무적으로 투자- 최장 3년간 분리과세 적용(5.5%)- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기회사채형펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 거치식 5,000만원 한도	- 자산의 60%이상을 회사채에 투자하는 펀드- 3년이상 투자시 배당소득세 비과세- 2009년 말까지 가입가능 (09년말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
장기주식형펀드	- 가입대상 : 실명 개인(비거주자, 법인제외)	- 분기별 300만원 한도	- 자산의 60%이상을 국내상장주식에 투자하는 펀드- 3년간 소득공제 및 3년간 배당소득세 비과세 (소득공제는 1년차 20%, 2년차 10%, 3년차 5%)- 2009년 말까지 가입가능 (2009년 말까지 가입시 이후 3년간 세제 혜택)	불가
방카슈랑스	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	-	- 방카슈랑스 상품은 예금자보호가 되며, 공시이율이 적용되는 금리연동형 상품 - 연금보험, 저축보험 등 고객니즈에 부합하는 다양한 상품판매	불가
KB CMA	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	-	- RP형 CMA : 고객자산을 RP로 운영하는 상품 - MMF형 CMA : 고객자산을 MMF로 운용하는 상품 - MMW형 CMA : 고객의 일임하에 한국증권금융예금 등으로 운용하는 상품 - 발행어음형 CMA : 고객자산을 발행어음으로 운용하는 상품	가능
발행어음	- 가입대상 : 실명 개인 및 법인	-	- 고객의 요청에 의하여 고객을 수취인으로 하고 당사를 지급인으로 하여 회사가 1년이내의 범위에서 발행하고 원금과 약정된 이자를 지급하는 약속어음 - 종류 : (원화) 수시식, 약정식, Step-up, 적립식 / (외화) 수시식, 약정식	가능
able체크카드	- 가입대상 : 실명 개인(만 12세 이상) 및 법인	-	- 체크카드 결제계좌 (CMA 또는 위탁계좌)의 잔고 내에서 물품 및 서비스이용대금 결제가 가능한 상품- 365일 주야간 은행 ATM/CD기를 통한 입출금가능- 집중할인형, 금융상품 연계형, 포인트적립형, 법인전용상품 등 고객인지도를 높일 수 있는 특화 서비스 구성	가능

※ 현재 판매하고 있지는 않으나 당사에 설정되어 있는 상품도 포함

(3) 신탁상품

상 품		가입대상	운용기간	한 도	특 징
KB able MMT (자유입출식 특정금전신탁)		실명개인 및 법인	수시입출식	1만원 이상	- 수시입출방식으로 계약체결후 신탁재산 운용 (실적배당형 수익지급)- 보수의 비용인정(수익에서 보수차감후 과세)
KB able매칭형신탁	MMDA정기예금	실명개인 및 법인	1개월3개월6개월1년	변동	-수익자별개별운용및관리로고객만족도제고-만기매칭운용으로금리변동리스크제거- 가입시점에투자기간및수익률이확정된은행예금에매칭-중도해지제한
	CP/전자단기사채(ABCP/ABSTB)	실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객이선택한자산과지시방법에따라운용-중도해지제한
	채권(ABS)/기타	실명개인 및 법인	변동	변동	-고객이선택한자산과지시방법에따라운용-중도해지제한
KB able자사주 특정금전신탁		상장법인	6개월 이상	취득공시한 금액	- 사전에 이사회 결의 및 공시 필수- 주가안정 및 주주가치 제고 목적- 6개월이내 중도해지 불가- 주식 취득 전 잉여자금은 발행어음, 예금 등으로 운용
KB able 맞춤형신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 고객의 Needs 에 따른 자유 운용
KB able 외화신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 외화를 수탁받아 운용하고 만기나 중도해지시 외화로 출금
증권의 신탁		실명개인 및 법인	변동	변동	- 금전대신 유가증권을 수탁하여 관리, 운용하는 신탁
금전채권신탁		법인	변동	변동	- 양도가능한 금전채권을 수탁하여 추심, 관리, 처분 및 신탁수익권을 발행하는 신탁

(4) 퇴직연금

상품	가입대상	한도	특징
퇴직연금	- 법인(DB,DC)- 근로자퇴직급여보장법 제24조2항 각호에 해당하는자(IRP)	-	- 근로자의 노후소득을 보장하기 위해 재직중에 회사가 재원을 퇴직연금 사업자에게 적립하고 근로자가 퇴직시 일시금 또는 연금형태로 지급하는 퇴직급여제도- 퇴직급여제도의 일시금을 수령한 자, DB나 DC제도의 가입자, 자영업자 등 안정적인 노후소득 확보가 필요한 자 등이 퇴직연금사업자에게 적립하고 55세 이후 연금형태로 지급받는 퇴직급여제도

(5) 파생결합증권

상품	가입대상	한도	특징
주가연계증권(ELS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
주식워런트증권(ELW) 상장형	실명 개인 및 법인	- 제한없음 - 매매단위: 10증권	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 사전에 정한 시기(만기일)에 정해진 가격(행사가)으로 살 수 있거나 팔 수 있는 권리를 갖는 상품.
기타파생결합증권(DLS)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금부분지급형, 원금비보장형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
상장지수증권 (ETN)	실명 개인 및 법인	- 제한 없음 - 매매단위 : 1증권	- 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로 거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 증권

(6) 파생결합사채

상품	가입대상	한도	특징
주가연계파생결합사채(ELB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주가 또는 주가지수의 변동과 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능
기타파생결합사채(DLB)	실명 개인 및 법인	- 최저: 1백만원 이상 - 최고: 모집금액 범위내	- 주식(Equity)을 제외한 이자율, 환율, 원자재, 신용 등의 다양한 지표와 연계하여 상품 가입시 제시한 조건을 만족하는 경우, 약정된 수익률을 제공하는 상품 - 원금지급형 상품으로 구분되며, 제한적 중도해지 가능

(7) 헤지펀드

상품	가입대상	한도	특징
헤지펀드	- 제249조의2(일반 사모집합투자기구의 투자자) 1. 전문투자자로서 대통령령으로 정하는 투자자 2. 1억원 이상으로서 대통령령으로 정하는 금액 이상을 투자하는 개인 또는 법인, 그 밖의 단체 (「국가재정법」 별표 2에서 정한 법률에 따른 기금과 집합투자기구를 포함한다)	- 최저3억원(레버리지 200%이하) - 최저5억원(레버리지 200%초과)	1. 모집형태: 소수 자산가를 대상으로 사모형태로 발행하여 투자자 모집 2. 투자전략의 다양성 ① 파생상품 투자 및 공매도 가능 ② 다양한 리스크 또는 복잡한 구조의 상품 등 광범위한 금융상품에 투자 3. 시장흐름과 관계없이 이익을 내는 절대 수익 추구 4. 투자, 환매 제한 (월 1~3회) 5. 성과보수: 운용자에게 운용보수(1~2%) 및 성과보수 (20%내외) 지급

[KB손해보험]

가. 영업의 개황 KB손해보험이 2025년 1분기 거수한 원수보험료는 3조 6,138억원으로 전년동기대비 5.6% 증가하였습니다. 보험 종목별로 나누어 보면 장기보험은 2조 4,303억원으로 전년동기대비8.3% 증가하였으며, 자동차보험은 7,490억원을 거수하여 전년동기대비 0.8% 증가, 일반보험은 4,346억원을 거수하여 전년동기대비 0.5% 감소하였습니다. 이익 및 자산 측면(개별기준)에서 당기순이익은 2025년 1분기 3,198억원으로 전년동기대비 239억 증가하였으며, 총자산은 41조 9,671억원으로 전년말대비 1조 2,562억원 증가하였습니다.

나. 영업의 종류

(1) 보험상품

대분류	중분류	대표상품
자동차	-	KB개인용, KB업무용, KB영업용
장기	자녀/건강/상해	KB암보험과건강하게사는이야기, KB건강보험과건강하게사는이야기, KBYes!365건강보험, KB금쪽같은자녀보험Plus, KB5.10.10플러스건강보험, KB3.3.5슬기로운간편건강보험Plus
	운전자	KB운전자보험과안전하게사는이야기
	화재	KB홈앤비즈케어종합보험
	펫	KB금쪽같은펫보험(강아지,고양이)
	연금/저축	KB멀티플러스연금보험, KB빅플러스저축보험
일반	Biz보험	기업번창종합보험, 적하보험, PL보험

(2) 대출상품

구 분	비 고
보험계약대출	- 대상 : 보험계약대출 가능금액이 5만원 이상인 보험고객- 대출금리 : 3.10% ∼ 9.00%- 대출기간 : 보험계약 만기일까지(연금보험의 경우 연금개시전)- 상환방법: 만기일시상환
부동산담보대출	- 대상 : 수도권 소재 아파트를 소유한 개인 고객(만 19세 이상)- 대출금리 : 3.75% ~ 5.92%- 대출기간: 15/20/30/35/40년- 상환방법: 원금균등분할상환, 원리금균등분할상환
주식매입자금대출	- 대상 : 제휴증권사 계좌 평가액 1백만원 이상 보유 개인고객(만 19세이상)- 대출금리 : 6.31%- 대출기간 : 1년(최대 5년까지 연장 가능)- 상환방법 : 만기일시상환- 2021.08.31 판매종료
지급보증대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자 - 대출금리 : 9.9% ~ 17.4%- 대출기간 : 1년/2년/3년/4년- 상환방법 : 원금균등분할상환- 2023.08.31 판매종료
신용대출	- 대상 : 당사 장기보험고객 중 심사요건을 충족하는 자- 대출금리 : 4.84% ~ 10.29%- 대출기간 : 3년/4년/5년- 상환방법 : 원금균등분할상환

(3) 대고객서비스

구분	비고
매직카서비스	- 긴급출동서비스 : 전국 421여개 매직카 가맹점을 통하여 신속, 정확한 서비스 제공 (매직카특약 가입자)- 차량진단서비스 : 30개 항목 점검하여 진단내역서 제공 (뉴매직카특약 가입자)- 검사대행서비스 : 전국 시 단위 이상 지역을 대상으로 검사 대행 (유료)
보상서비스	- 자동차 보상 서비스- 기타 : 가입된 특약별 서비스

다. 영업의 내용

(1) 보험종목별 영업규모, 영업실적

(단위 : 백만원)

구분		2025년 1분기(당기)				2024년말(전기)				2023년말(전전기)
		보험수익	보험서비스비용	재보험수익	재보험서비스비용	보험수익	보험서비스비용	재보험수익	재보험서비스비용	보험수익	보험서비스비용	재보험수익	재보험서비스비용
일반손해보험	화재	7,924	6,037	(56)	11	26,241	19,642	22	45	20,489	21,992	13	39
	종합	95,469	80,695	40,917	56,833	384,705	155,429	2,764	237,552	353,877	413,892	238,113	216,325
	해상	26,193	131,149	120,143	15,796	108,720	43,282	20,471	68,533	99,612	58,459	25,754	60,713
	근재	3,989	2,082	(2)	-	17,105	14,445	(58)	-	18,310	11,543	61	16
	책임	62,577	30,281	10,149	32,616	261,362	145,033	18,771	135,071	242,469	98,011	5,972	128,039
	상해	72,606	87,250	16,369	7,692	272,517	320,541	34,991	40,250	242,646	254,399	44,261	51,162
	기술	9,188	11,492	3,640	4,487	42,240	59,596	37,932	19,894	45,301	(9,394)	(29,371)	20,110
	보증	1,104	116	-	898	4,018	225	9	3,482	3,409	25	-	2,983
	자동차	695,054	690,302	431	1,425	2,820,406	2,804,001	(478)	7,206	2,714,974	2,656,294	(368)	9,478
	기타	48,445	47,781	10,693	14,466	225,329	219,712	58,678	67,701	232,210	193,673	63,939	79,416
	해외	10,546	5,700	15,407	18,144	44,351	22,764	66,938	77,993	82,723	115,833	76,453	70,291
	복합	-	-	91	105	-	-	(919)	1,655	-	(697)	(142)	1,157
장기손해보험	상해	245,503	204,860	1,308	406	1,020,092	704,209	(207)	1,656	982,081	731,715	1,292	1,845
	질병	1,121,057	931,314	41,175	42,318	4,063,572	3,475,381	138,738	162,371	3,656,646	3,273,666	158,278	128,569
	재물	63,952	56,097	4,039	4,195	250,110	194,972	21,653	16,139	220,944	178,494	18,317	22,115
	연금/저축	5,636	4,706	-	-	20,396	20,521	-	-	23,941	25,268	-	-
	기타	112,800	93,962	(65)	-	446,105	389,155	(71)	48	422,292	317,086	-	-
합계		2,582,043	2,383,824	264,239	199,392	10,007,269	8,588,908	399,234	839,596	9,361,924	8,340,259	602,572	792,258

1) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 상 사업실적표 기준으로 작성됨2) 기업회계기준서 제1117호 기준임3) 보험서비스비용에는 기타사업비용이 포함됨

(2) 보험종목별 보유보험료, 순사업비 및 사업비 집행률 현황

(단위 : 억원, %)

구 분	2025년 1분기			2024년말			2023년말
	보유보험료(a)	순사업비(b)	사업비집행률(b/a)	보유보험료(a)	순사업비(b)	사업비집행률(b/a)	보유보험료(a)	순사업비(b)	사업비집행률(b/a)
화 재	36	22	61.7	164	119	72.7	121	84	69.3
해 상	85	26	30.1	328	135	41.1	336	76	22.5
자동차	7,113	1,127	15.8	28,144	4,736	16.8	27,904	4,645	16.6
보 증	0	-0	-102.9	1	-1	-113.5	1	-2	-174.3
특 종	2,566	379	14.8	6,777	2,303	34.0	5,659	1,336	23.6
해외원보험	-	15	-	38	62	164.9	-13	98	-734.1
해외수재	21	2	10.0	138	10	7.0	78	18	23.6
장 기	22,397	6,540	29.2	85,118	24,872	29.2	78,822	20,052	25.4
개인연금	239	11	4.7	1,110	55	5.0	1,327	58	4.4
합 계	32,458	8,122	25.0	121,819	32,291	26.5	114,234	26,365	23.1

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨

주2) 일반계정 및 특별계정I(장기 및 개인연금 특별계정) 기준으로 작성함

라. 운용자산 투자내용

(1) 자산운용률

(단위 : 억원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년말	2023년말
총 자 산(A)	419,671	407,108	376,481
운용자산(B)	391,156	380,512	349,495
자산운용률(B/A)	93.2	93.5	92.8

주1) 별도 재무제표 기준임주2) 퇴직연금 실적배당형은 운용자산에서 제외됨 (2) 운용내역별 수익현황

(단위 : 억원, %)

구 분		2025년 1분기		2024년말		2023년말
		금 액	비 율	금 액	비 율	금 액	비 율
대 출	기말잔액	75,511	19.3	70,870	18.6	62,684	17.9
	운용수익	700	19.8	2,985	31.0	2,459	25.1
유가증권	기말잔액	305,960	78.2	292,080	76.8	270,440	77.4
	운용수익	2,794	79.0	6,675	69.4	7,381	75.4
현ㆍ예금및 신탁	기말잔액	5,857	1.5	13,704	3.6	12,392	3.5
	운용수익	38	1.1	-85	-0.9	-108	-1.1
기 타	기말잔액	3,828	1.0	3,859	1.0	3,980	1.1
	운용수익	5	0.2	43	0.4	52	0.5
계	기말잔액	391,156	100.0	380,512	100.0	349,495	100.0
	운용수익	3,538	100.0	9,617	100.0	9,784	100.0

주1) 별도 재무제표 기준임

주2) 운용수익은 재산관리비 등 비용 차감 후 금액기준임

주3) 기타는 부동산 관련 자산임

(3) 운용자산별 주요내용1) 대출자산 - 운용내역

(단위 : 억원, %)

종 류		2025년 1분기		2024년말		2023년말
		금 액	수익률	금 액	수익률	금 액	수익률
개 인		16,048	3.61	16,078	4.54	16,190	4.42
기 업	대기업	25,239	3.78	25,565	4.57	18,811	4.32
	중소기업	34,224	4.07	29,227	4.60	27,683	4.13
합 계		75,511	3.88	70,870	4.58	62,684	4.26

주1) 별도 재무제표 기준임

주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

- 잔존기간별 잔액

(단위 : 억원)

1년이하	1년초과 ~3년이하	3년초과 ~5년이하	5년초과	합 계
9,424	15,152	9,248	41,687	75,511

2) 유가증권

- 운용내역

(단위 : 억원, %)

구 분		2025년 1분기		2024년말		2023년말
		기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률
국내	국ㆍ공채	102,250	3.67	98,927	2.23	85,830	2.58
	특 수 채	34,135	2.40	33,248	3.06	35,776	3.43
	회 사 채	39,348	2.77	36,365	2.87	37,979	4.26
	주 식	4,756	2.62	4,916	2.54	4,674	4.55
	수익증권/기타	88,119	3.64	82,979	4.94	73,756	5.09
소 계		268,609	3.35	256,435	3.30	238,014	3.77
해외	외화증권	28,448	6.31	27,506	-0.37	24,692	3.68
	역외외화증권	8,904	7.96	8,139	4.57	7,734	4.27
소 계		37,352	6.70	35,645	0.76	32,426	3.81
합 계		305,960	3.75	292,080	2.99	270,440	3.78

주1) 별도 재무제표 기준임

주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

주3) 주식에는 출자금, 관계종속기업 투자주식 포함

- 시가정보

(2025. 3.31 기준) (단위 : 억원)

구 분		시가	당기평가손익	충당금 잔액
국내주식	상장주식	70	-18	-
	비상장주식	781	-1	-
	소 계	851	-19	-
해외주식	상장주식	-	-	-
	비상장주식	344	-66	-
	소 계	344	-66	-
합 계		1,195	-85	-

주) 관계종속기업 투자주식 제외

3) 현ㆍ예금 및 신탁자산

(2025. 3.31 기준) (단위 : 억원, %)

구 분	2025년 1분기		2024년말		2023년말
	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률	기말잔액	수익률
현 예 금	2,387	1.37	10,192	-1.88	8,903	-2.65
단자어음	3,470	1.92	3,511	2.78	3,489	3.05
금전신탁	-	-	-	-	-	-
계	5,857	1.57	13,704	-0.65	12,392	-1.03

주1) 별도 재무제표 기준임

주2) 운용수익률은 재산관리비 등 비용 차감 후 수익기준임

주3) 부채관련 투자비용(후순위차입이자비용 등)을 현예금에 배분하여 왔으나 2025년 1분기부터 각 운용자산 기말잔액 비율대로 안분하는 방식으로 변경하였음

[KB국민카드]

가. 영업의 개황

1) 신용판매신용카드회원이 카드사와 미리 약정된 신용카드 가맹점에서 용역 및 재화의 대가를 신용카드로 지불하는 것을 말합니다. 신용판매는 결제대금을 일시에 납부하는지 또는 2회 이상 분할하여 납부하는지에 따라 일시불과 할부로 구분하고 있습니다.2) 단기카드대출(현금서비스)신용카드회원이 미리 정해진 한도 내에서 신용카드사로부터 현금을 대여받는 것을 말하며 ATM, 지점 창구, ARS, 인터넷 등을 통해서 신청 가능합니다.3) 일부결제금액이월약정(리볼빙)카드이용대금 중 회원이 지정한 희망결제비율에 의해 산정된 금액(희망결제금액) 또는 KB국민카드가 정하는 최소결제비율로 산정된 금액(최소결제금액) 이상을 결제하면, 나머지 금액은 차기 결제일로 이월되고 카드는 잔여이용한도 이내에서 계속 사용할 수 있는 결제방식입니다.4) 장기카드대출(카드론)단기카드대출(현금서비스)과는 별개로 회원에게 제공되는 대출서비스로 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 결정됩니다.5) 신용카드 비회원 대상 신용대출 체크카드 회원 등 신용카드 비회원 대상의 고객에게 제공되는 대출서비스로 장기카드대출과 같이 회원의 신용도, 소득 수준 등을 고려하여 한도가 제공됩니다.6) 자동차 할부금융신용카드 회원 및 비회원을 대상으로 실시간 심사를 통하여 선정된 고객이 국내에서 판매되는 차량구입 용도로 대출을 신청하여 차량대금을 납부하는 할부금융 상품입니다.7) 신기술사업금융업신기술사업자(신기술을 개발 및 응용하여 사업화하는 중소기업자)에 대한 투자, 융자, 경영 및 기술의 지도 등을 하는 업무 영역으로 공동의 수익 모델을 발굴할 수 있는 중소ㆍ벤처기업을 육성합니다.8) 시설대여업고객에게 일정기간이상 특정 물건을 사용하게 하고, 그 기간동안 일정한 대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료 후 회사와 고객간 약정에 따라 물건의 처분을 결정하는 리스금융 상품입니다.9) 기타고객의 다양한 니즈 및 기대에 부응하고자 보험대리, 여행(국내, 해외), 쇼핑(제휴몰, 통신판매) 등의 생활서비스를 제공하고 있습니다. (2) 종속회사에 관한 사항 1) 케이비국민카드유동화전문유한회사(제팔차~제십삼차) 케이비국민카드유동화전문유한회사는 '자산유동화에 관한 법률'에 의거하여 설립되었습니다. 당사는 신탁계약에 의하여 지정카드거래계정에 현존하는 채권 및 동 계정으로부터 향후 특정일까지 장래에 발생할 채권을 신탁은행의 신탁계정에 금전채권신탁하고, 신탁은행의 신탁계정은 동 자산을 기초로 제1단계 자산유동화를 통해 신탁수익권(투자자수익권,양도인수익권 및 후순위양도인수익권)을 발행하였고, 신탁수익권 중 양도인수익권 및 후순위양도인수익권은 당사를 수익자로 하여 발행하고 투자자수익권은 케이비국민카드유동화전문유한회사를 수익자로 하여 발행하였습니다.케이비국민카드유동화전문유한회사는 투자자수익권 및 이에 부수하는 권리(이하 '유동화자산')를 신탁은행의 신탁계정으로부터 양수하여 동 투자자수익권을 기초로 제2단계 자산유동화를 통해 자산유동화증권(이하 '유동화사채')을 발행하였고, 이에 수반하여 발생하는 유동화자산의 관리, 운용 및 처분 등의 영업활동을 수행하고 있습니다. 2) KB Daehan Specialized Bank Plc. KB Daehan Specialized Bank Plc.는 부동산 담보대출과 신차 및 중고차 할부금융, 오토바이 및 자동차 리스업, 카드서비스 등을 취급하고 있습니다. 3) PT. KB Finansia Multi Finance PT. KB Finansia Multi Finance는 오토바이 및 자동차 담보대출과 휴대폰 등 전자제품 할부금융을 취급하고 있습니다. 4) KB J Capital Co., Ltd. KB J Capital Co., Ltd.는 개인 신용대출과 자동차 및 주택 담보대출, 모바일론(할부금융) 등을 취급하고 있습니다. 5) KB신용정보(주) KB신용정보는 '신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률'에 의거하여 1999년 10월 설립되었습니다. 주요 사업부문은 채권추심업이며, 겸영 및 부수업무로서 신용조사업, 전자문서업 등의 사업을 영위하고 있습니다. 나. 영업실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2025년 1분기		2024년 1분기		2024년		2023년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용판매수익	438,936	38.91	466,687	42.53	1,842,285	41.60	1,751,070	41.64
단기카드대출(현금서비스)수익	42,928	3.81	46,709	4.26	182,418	4.12	192,418	4.58
장기카드대출(카드론)수익	224,580	19.91	215,613	19.65	878,485	19.84	818,327	19.46
일부결제금액이월약정(리볼빙) 관련 수익	59,052	5.23	63,090	5.75	245,242	5.54	248,384	5.91
연회비수익	55,546	4.92	46,529	4.24	184,061	4.16	181,497	4.32
기타수익	307,048	27.22	258,620	23.57	1,096,195	24.74	1,013,450	24.09
합 계	1,128,090	100.00	1,097,248	100.00	4,428,686	100.00	4,205,146	100.00

주) 연결재무제표 기준

다. 자금조달 및 운용현황

(단위 : 백만원,%)

구 분			2025년 1분기			2024년			2023년
			평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
			금 액	구성비		금 액	구성비		금 액	구성비
조달	원화	차입부채	2,302,327	7.59	3.67	3,547,860	11.74	3.89	3,741,380	12.64	3.96
		사채	15,105,303	49.79	3.56	14,769,567	48.88	3.34	15,140,640	51.15	2.83
	외화	차입부채	1,754,626	5.78	4.75	1,260,183	4.17	5.79	1,016,053	3.43	6.15
		사채	2,995,962	9.88	3.49	2,686,279	8.90	3.60	2,065,766	6.98	3.08
	이자성 소계		22,158,218	73.04	3.66	22,263,889	73.69	3.60	21,963,839	74.20	3.20
	기타부채		2,853,825	9.41	0.05	2,797,721	9.26	0.05	2,876,209	9.72	0.05
	자본총계		5,323,776	17.55	-	5,152,062	17.05	-	4,761,949	16.08	-
	비이자성 소계		8,177,601	26.96	0.02	7,949,783	26.31	0.02	7,638,158	25.80	0.02
조달합계			30,335,819	100.00	2.67	30,213,672	100.00	2.66	29,601,997	100.00	2.38
운용	원화	현금및예치금	504,040	1.66	0.43	551,985	1.83	0.48	473,016	1.60	0.96
		당기손익-공정가치측정 금융자산	198,616	0.66	1.50	625,323	2.07	1.73	711,885	2.40	2.95
		상각후원가 측정 대출채권	26,569,553	87.58	8.45	26,305,492	87.06	8.31	25,912,421	87.54	7.95
	외화	현금및예치금	138,439	0.47	2.40	97,190	0.32	2.37	92,482	0.31	2.13
		당기손익-공정가치측정 금융자산	7,081	0.02	4.12	6,827	0.02	4.32	6,555	0.02	4.02
		상각후원가 측정 대출채권	1,439,288	4.74	19.30	1,422,622	4.71	18.16	1,272,666	4.30	19.75
	이자성 소계		28,857,017	95.13	8.77	29,009,439	96.01	8.48	28,469,025	96.17	8.22
	투자금융자산/관계기업투자		89,352	0.29	-	79,032	0.26	-	75,426	0.25	-
	유형자산		155,622	0.51	-	149,676	0.50	-	157,908	0.53	-
	무형자산		109,428	0.36	-	163,860	0.54	-	180,056	0.61	-
	기타자산		1,124,400	3.71	0.45	811,665	2.69	0.64	719,582	2.44	0.59
	비이자성 소계		1,478,802	4.87	0.34	1,204,233	3.99	0.43	1,132,972	3.83	0.38
운용합계			30,335,819	100.00	8.36	30,213,672	100.00	8.16	29,601,997	100.00	7.92

주) 연결재무제표 기준

라. 취급업무별 영업실적(취급액 기준)

(단위 : 백만원,%)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드자산	일시불	27,063,590	58.65	108,971,365	57.88	105,666,717	57.58
	할부	5,521,158	11.97	22,570,676	11.99	21,969,953	11.97
	단기카드대출(현금서비스)	2,312,193	5.01	9,905,020	5.26	10,340,740	5.63
	장기카드대출(카드론)	1,630,265	3.53	6,907,224	3.67	6,856,516	3.73
	기타	118,310	0.26	515,672	0.27	436,425	0.24
체크카드		9,005,135	19.52	37,061,653	19.69	36,626,650	19.96
일반대출		190,020	0.41	993,328	0.53	976,502	0.53
할부금융		297,298	0.64	1,307,782	0.69	636,558	0.35
리스채권		3,279	0.01	28,661	0.02	10,836	0.01
합 계		46,141,248	100.00	188,261,381	100.00	183,520,897	100.00

주1) 금융감독원 업무보고서 기준에 따라 작성함주2) 신용카드자산 : '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용실적(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) 신기술금융 투자ㆍ융자 : 신기술사업투자조합 출자액 제외

마. 상품별 잔액

(단위 : 백만원,%)

구 분		2025년 1분기		2024년		2023년
		금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
신용카드자산	일시불	9,165,409	32.36	9,228,050	31.84	8,627,772	31.33
	할부	5,794,155	20.46	6,079,069	20.98	5,709,939	20.73
	단기카드대출(현금서비스)	1,099,192	3.88	1,198,387	4.14	1,257,967	4.57
	장기카드대출(카드론)	6,743,087	23.81	6,850,022	23.64	6,661,318	24.19
	기타	6,673	0.02	6,548	0.02	6,155	0.02
팩토링		59,968	0.21	62,171	0.21	74	-
일반대출		1,638,998	5.79	1,723,025	5.95	1,602,425	5.82
할부금융		3,644,993	12.87	3,630,859	12.53	3,342,116	12.14
리스채권		171,456	0.60	202,914	0.69	329,547	1.20
합 계		28,323,931	100.00	28,981,045	100.00	27,537,313	100.00

주1) 연결재무제표 기준주2) 신용카드자산 : '기타' 항목은 해외회원의 신용카드 이용잔액(일시불, 단기카드대출(현금서비스))주3) '일반대출' 및 '할부금융' 항목에는 매입채권 포함됨

바. 회원 및 가맹점 현황

(단위 : 천명, 천개)

구 분		2025년 1분기	2024년	2023년
회원수	개인	20,243	20,114	19,932
	법인	966	972	963
	합계	21,209	21,086	20,895
가맹점수		2,983	2,991	2,972

주1) 기준일 현재 유효기간 내에 있는 신용 또는 체크카드를 1장 이상 소지하고 있는 회원수임주2) 법인 회원수는 사업자번호 기준으로 작성됨

[KB라이프생명]

가. 영업의 개황

KB라이프생명은 생명보험사 본연의 역할을 충실히 이행하기 위해 우수한 재무건전성을 바탕으로, 안정적인 자산운용과 체계적인 리스크 관리를 통해 업계 최고 수준의 수익성과 건전성을 유지하고 있으며, 고객이 바라는 가치 있는 솔루션을 제안하기 위해 판매전문 자회사인 KB라이프파트너스를 비롯해 법인대리점(GA), 방카슈랑스(BA), 다이렉트마케팅(DM), 온라인 채널 등 다양한 판매채널을 통해 종합금융솔루션을 제공하고 있습니다.

더불어, KB골든라이프케어를 자회사로 인수하여 요양사업에 진출하였을 뿐 아니라 요양사업을 기반으로 한 다양한 서비스 확대를 통해 시니어 라이프 플랫폼으로의 사업 영역 확장을 추진하고 있습니다. 이에 요양, 간병, 치매 등 비금융서비스 제공을 통한 시니어 라이프 플랫폼 구축을 가속화하고 고객 접점을 확대하여 고객의 다양한 기대에 부응할 것이며,디지털 전환을 통해 보험 그 이상의 고객 경험을 제공하여 고객이 진정으로 바라는 새로운라이프가 실현될 수 있도록 할 것입니다.

나. 영업의 종류

사업부문	사업의 내용	계열사
보험부문	생명보험 사업과 이에 수반되는 업무	KB라이프생명보험

다. 자금조달ㆍ운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2025년 1분기			2024년			2023년
		준비금 평잔		부리 이율	준비금 평잔		부리 이율	준비금 평잔		부리 이율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
생명 보험	생존보험	7,390,333	23.3	3.30	6,912,828	22.8	3.36	6,826,544	23.6	3.19
	사망보험	16,899,102	53.3	4.68	15,990,204	52.6	4.73	14,641,104	50.6	5.03
	생사혼합	742,444	2.3	3.77	849,268	2.8	3.76	1,040,146	3.6	3.30
	단체	620	0.0	2.79	241	0.0	3.27	187	0.0	2.76
	기타	6,676,071	21.1	-	6,628,396	21.8	-	6,451,081	22.3	-
합계		31,708,570	100.0	-	30,380,937	100.0	-	28,959,062	100.0	-

주1) 준비금평잔: 각 보험종목별 전기와 당기의 산술평균금액

주2) 보험종목별: 순보험료식 보험료적립금 + 미경과보험료 + 계약자배당준비금 + 지급준비금(미보고발생손해액 제외) - 해약공제액

주3) 기타 = 미보고발생손해액, 계약자이익배당준비금, 배당보험손실보전준비금, 일반계정보증준비금, 특별계정 보험료적립금

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2025년 1분기			2024년			2023년
		평균잔액		이자율	평균잔액		이자율	평균잔액		이자율
		금액	구성비		금액	구성비		금액	구성비
운용자산	현금 및 예금	945,563	2.81	1.92	1,081,154	3.38	1.93	1,116,694	3.71	1.82
	유가증권	31,449,217	93.39	2.55	29,609,269	92.44	1.85	27,568,526	91.54	2.69
	대출채권	1,115,290	3.31	3.98	1,180,198	3.68	4.04	1,312,002	4.36	3.67
	부동산	165,839	0.49	4.74	160,189	0.50	6.46	120,599	0.40	8.33
	합계	33,675,909	100.00	-	32,030,81	100.00	-	30,117,821	100.00	-

주1) 이자율 : 유가증권은 이자+배당 금액으로, 부동산은 임대료 수익으로 산정주2) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성

라. 영업규모

(1) 보험종목별 보유계약 현황

(단위 : 건, 백만원, %)

구분	생존	사망	생사혼합	단체	특별계정	합계
건수	247,920	1,121,051	403	27,430	304,161	1,700,965
보험가입금액	13,107,372	55,842,436	30,763	50,221	15,971,322	85,002,114
구성비(건수기준)	14.58	65.91	0.02	1.61	17.88	100.00

주1) 구성비는 보유계약건수에 대한 구성비임주2) 특별계정은 원리금보장형 특별계정과 실적배당형 특별계정의 합 (2) 보험종목별 수입보험료 현황

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기		2024년		2023년
	금액	비율	금액	비율	금액	비율
생존	609,732	39.04	1,272,105	27.20	709,640	17.24
사망	542,187	34.71	2,104,220	44.99	2,132,223	51.80
생사혼합	171	0.01	774	0.02	44,611	1.08
단체	1,049	0.07	1,520	0.03	1,531	0.04
특별계정	408,764	26.17	1,298,159	27.76	1,228,146	29.84
합계	1,561,903	100.00	4,676,778	100.00	4,116,151	100.00

주) 특별계정은 원리금보장형 특별계정과 실적배당형 특별계정의 합 마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
보험영업수익	218,286	204,420	865,050	781,478
보험영업비용	134,737	112,013	541,414	534,768
투자영업수익	481,658	546,222	1,988,181	1,851,268
투자영업비용	439,288	497,776	1,899,817	1,747,846
기타영업손익	(9,378)	(8,761)	(40,868)	(32,471)
영업이익	116,541	132,092	371,132	317,661
영업외손익	505	405	(3,462)	(5,482)
법인세비용차감전순이익	117,046	132,497	367,670	312,179
법인세비용(수익)	30,085	38,218	98,266	78,076
당기순이익	86,961	94,279	269,404	234,103

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 2024년 1분기 및 2023년은 보험금융손익 체계적배분 관련 등 회계정책의 변경으로 인해 2024년 말 소급재작성 되었음 바. 주요 상품 및 서비스 KB라이프생명의 상품은 보험상품군별로 특화되어 판매되고 있습니다. 상품군별 작성 기준일 현재 주요 판매 상품은 아래와 같습니다.

보험상품군			판매상품
보장성	종신	일반종신	KB 역모기지 일시납종신보험 무배당
		무/저해지종신	KB 역모기지 체증종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
			KB 7년의약속 평생종신보험Ⅱ무배당(해약환급금 일부지급형)
			KB 함께크는 약속종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
			KB 라이프 역모기지 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
			KB 라이프 역모기지 종신보험 무배당(해약환급금 미지급형)
			KB 라이프 파트너 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
			KB Trust 라이프 파트너 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
			KB 건강파트너 종신보험 무배당(해약환급금 미지급형)
			KB 약속플러스 종신보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
		달러종신	KB 달러평생보장보험 무배당
		변액종신	KB 변액평생보장보험 무배당
		무/저해지CI	KB 멀티플러스평생보장보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
	정기	일반정기	KB 정기보험 무배당
			KB 소득보장보험 무배당
			KB 착한정기보험Ⅱ 무배당
		무/저해지정기	KB The 큰 약속 정기보험 Plus 무배당(해약환급금 일부지급형)
		경영인정기	KB 경영인정기보험Ⅱ 무배당(해약환급금 일부지급형)
	기타보장성	건강	KB 내맘대로 Pick! 건강보험 무배당(갱신형)
		건강	KB 내맘대로 e-Pick! 건강보험 무배당(갱신형)
		암	KB 국민암보험 무배당
		암	KB 계획이다있는여성암보험 무배당
		암	KB 생활비지급암보험 무배당(갱신형)
		암	KB 착한암보험 무배당
		암	KB toss착한암보험 무배당
		치매간병	KB 골든라이프 치매건강보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
		치매간병	KB 행복한약속 치매간병보험 무배당(해약환급금 일부지급형)
		어린이	KB 어린이보험 무배당
저축성	연금	금리연동형 연금	KB 골든라이프연금보험 무배당
			KB 골든라이프플래티넘e연금보험 무배당
			KB 국민의연금보험 무배당
			KB 참좋은연금보험 무배당
			KB 하이파이브평생연금보험 무배당
			KB 하이브리드연금보험 무배당
			KB 아이사랑연금보험 무배당
		금리확정형 연금	KB 100세만족 달러연금보험 무배당
			KB 100세만족 연금보험 무배당
		변액연금	KB 보증의힘 변액연금보험 무배당
			KB VIP 변액연금보험 무배당
			KB 평생소득변액연금보험 무배당
			KB 달러평생소득변액연금보험 무배당
			KB 달러평생소득변액연금보험 무배당(월납)
			KB 평생소득변액연금보험Plus 무배당
			KB 평생소득e변액연금보험Plus 무배당
단체			무배당 KB Liiv M통신비받는재해보장보험
			무배당 KB스타재해사망보험
			무배당 KB단체신용생명보험(갱신형)
제휴			무배당 KB Plustar상해보험
			무배당 KB대중교통재해보장보험
			KB 지켜주는 교통 안심보험 무배당
			KB 지켜주는 대중교통 안심보험 무배당

[KB자산운용]

가. 영업의 개황

KB자산운용은 주식, 채권, 글로벌을 중심으로 한 유가증권과 부동산, 인프라, PEF 등을 포함하는 대체투자 등 다양한 분야에서 투자자의 수요를 충족시키기 위해 밸런스 있는 사업 포트폴리오를 구성하고 있으며, IT/디지털 인프라의 지속적인 업그레이드 등 물적 자원의 고도화 및 운용 핵심 역량의 Skill-up 등 인적 자원 개발을 위한 투자 확대를 통해 고객에게 안정적이고 지속성 있는 수익률을 제공하기 위한 노력을 지속하고 있습니다.

2025년 3월 기준 KB자산운용의 관리자산은 143.7조원으로 전년대비 3.8조원, 성장률 2.7%로 안정적인 성장 추세에 있으며, 업계 내 상위권 지위를 유지하고 있습니다. 펀드수탁고는 78.8조원으로 전년대비 3.6조원 증가하였고, 일임자산은 65.0조원으로 전년대비 0.2조원 증가하였습니다. 최근 주요 투자 트렌드인 ETF 중심으로 펀드수탁고가 증가하고 있으며, 일임자산은 최근 주요 기관(대형보험사, 공공기관 등)의 일임 투자 선호 저조 등으로 자산 확대가 쉽지 않은 상황입니다. AUM의 균형 성장을 위해 신규 기관, 일반 기업 중심의 전락적 마케팅 전개를 확대해 나가도록 하겠습니다.

나. 영업 규모

(단위 : 백만원)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년
증권투자신탁	주식형	9,368,171	8,764,092	7,597,214
	채권형	15,664,741	12,514,759	9,610,135
	혼합형	1,340,878	1,422,943	1,658,962
	재간접	5,651,828	4,388,142	3,819,110
소계		32,025,618	31,006,130	27,089,936
단기금융(MMF)		16,043,185	13,966,759	13,925,885
파생형		4,270,882	4,457,865	2,407,067
부동산		6,694,949	6,210,817	5,761,192
특별자산		16,800,583	16,714,302	16,278,090
혼합자산		2,580,461	2,486,975	2,237,655
기관전용 사모펀드		358,447	358,447	249,779
합계		78,774,124	75,201,295	67,949,604
일임계약		64,950,780	64,744,206	64,306,797
관리자산 합계		143,724,904	139,945,501	132,256,401

다. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
영업수익	56,231	58,739	246,184	204,201
수수료수익	47,004	42,651	197,542	167,645
이자수익	558	684	1,979	1,307
금융상품관련익	4,154	7,561	17,938	20,204
기타	4,516	7,843	28,725	15,045
영업비용	34,789	34,284	156,556	119,997
수수료비용	3,777	3,595	14,991	14,164
금융상품관련손	6,194	5,227	17,614	12,070
판매비와관리비	20,395	20,520	108,411	83,811
기타	4,423	4,942	15,540	9,952
영업이익	21,442	24,455	89,628	84,204
영업외손익	359	-138	-1,480	-2,055
법인세 등	6,155	5,689	21,776	20,624
비지배분	-44	-	-128	-
당기순이익(손실)	15,690	18,628	66,500	61,525

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 라. 자금조달ㆍ운용 현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기		2024년		2023년
	평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
조달(부채 및 자본총계)	405,908	100.00	370,144	100.00	341,876	100.00
부채	108,844	26.81	97,128	26.24	89,445	26.16
당기손익-공정가치측정 금융부채	-	-	-	-	-	-
예수부채	8,299	2.04	5,592	1.51	7,825	2.29
파생상품부채	563	0.14	363	0.10	368	0.11
차입부채	-	-	-	-	-	-
충당부채	1,701	0.42	1,552	0..42	1,206	0.35
이연법인세부채	-	-	-	-	-	-
기타부채	98,281	24.21	89,621	24.21	80,046	23.41
(미지급금)	47,349	11.66	45,095	12.18	49,188	14.39
(미지급비용)	34,243	8.44	26,628	7.19	21,937	6.42
(기타)	16,689	4.11	17,898	4.84	8,921	2.60
자본총계	297,064	73.19	273,016	73.76	252,431	73.84

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 (2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기			2024년			2023년
	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
운용(자산총계)	405,908	-	100.00	370,144	-	100.00	341,876	-	100.00
현금및현금성자산	38,579	1.19	9.50	35,113	1.42	9.49	33,559	1.40	10.15
(투자자예탁금별도예치금	8,463	-	2.08	5,603	-	1.51	7,825	-	2.63
당기손익-공정가치측정금융자산	287,961	0.91	70.94	250,884	0.93	67.78	243,688	0.70	71.70
기타포괄손익-공정가치측정금융자산	471	-	0.12	532	-	0.14	2,894	-	1.07
파생상품자산	7	-	0.00	132	-	0.04	449	-	0.15
대출채권	4,208	3.23	1.04	4,112	2.75	1.11	3,795	2.14	1.13
유무형자산	23,591	-	5.81	24,888	-	6.72	14,539	-	3.37
이연법인세자산	7,024	-	1.73	3,553	-	0.96	5,275	-	1.51
기타자산	44,067	-	10.86	50,930	-	13.76	37,677	-	10.92
(미수금)	562	-	0.14	650	-	0.18	804	-	0.23
(미수수익)	31,961	-	7.87	30,155	-	8.15	28,061	-	8.22

주) K-IFRS 연결재무제표 기준

마. 주요상품 및 서비스

(1) 국내투자펀드

구분	펀드명	투자스타일
Active주식	KB 밸류 포커스 증권 투자신탁(주식)	기업의 자산이나 수익가치 또는 우량사업모델 대비 저평가된 종목에 장기투자 (가치주)
	KB 중소형주 포커스 증권 투자신탁(주식)	잠재력이 높고,이익의 안정적 성장성이 돋보이는 중소형주에 집중 투자
	KB 액티브 배당 증권 투자신탁(주식)	배당주 프리미엄을 활용한 자본수익과 배당수익을 동시에 추구
	KB 한국 대표그룹주 증권 투자신탁(주식)	세계1등의 경쟁력을 갖춘 그룹(삼성,LG,포스코,현대중공업) 위주로 투자하며 그외에도 세계1위 제품 보유기업들에 선별 투자
	KB 그로스 포커스 증권 투자신탁(주식)	매출 또는 이익의 성장성이 높은 기업 위주로 투자하며 산업 또는 기업 환경 변화에 적극적으로 대처
	KB ESG 성장 리더스 증권 투자신탁(주식)	심층적인 환경, 사회책임, 지배구조요인 분석을 통한 지속성장 가능 기업 선별투자
	KB 코리아 스타 증권 투자신탁(주식)	다양한 산업구조와 높아진 세계경쟁력을 바탕으로 글로벌 경제성장의 수혜가 예상되는 한국기업에 투자
	KB 주주가치 포커스 증권 투자신탁(주식)	배당여력이 풍부한 기업 중 주주가치 제고를 통해 향후 배당성향 증가 가능성이 있는 기업과 사업구조개선을 통해 성장가능성이 있는 기업이 주요 투자대상인 펀드
Index주식	KB 스타 코리아 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	한국의 대표 주가지수인 KOSPI200 지수를 추종하는 인덱스 펀드로 시장수익률 추종을 목표로 운용
	KB 스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)	대한민국을 대표하는 KOSPI200 구성 종목에 분산투자하여 펀드 위험을 축소하며 수익 추구
	KB 스타 코리아 리버스 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI 200지수 일 수익률의 역(-) 수익을 추구하는 리버스(Reverse) 인덱스 전략
	KB 스타 코스닥150 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	코스닥 시장을 대표하는 코스닥 150지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 스타 코리아 레버리지2.0 증권 투자신탁(주식-파생형)	KOSPI지수의 일간 변동률의 2.0배로 펀드의 일간손익이 변동하는 레버리지 펀드
	KB 코리아 인버스 2배 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	한국 주식 하락장에서 유용한 투자수단. 지수가 하락할 때 2배 수준 수익 추구
	KB BBIG 플러스 인덱스 증권 투자신탁(주식)	한국판 뉴딜 정책의 수혜주에 투자하는 "BBIG 플러스 지수"를 추종하는 인덱스 펀드
국내혼합	KB 밸류 포커스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	우량 채권 투자로 안정적 수익을 추구하는 동시에 선별된 가치주에 투자하여 주가 상승에 따른 수익 추구
	KB 가치배당 40 증권 투자신탁(채권혼합)	가치배당주 투자로 수익성을 추구하면서 우량채권투자로 안정성을 동시에 추구
	KB 밸류 초이스 30 증권 투자신탁(채권혼합)	국내 가치 주식에 투자하여 주가상승에 따른 수익 추구와 함께 우량채권에 투자하여 안정적 추구
국내채권	KB 스타 막강 국공채 증권 투자신탁(채권)	국공채위주로 안정적이고 효율적으로 운용
	KB 스타 단기 국공채 증권 투자신탁(채권)	단기 국공채 위주 투자로 안정성 추구 및 우량채권 투자를 통한 추가수익 추구
	KB 스타 단기채 증권 투자신탁(채권)	우량 단기채권에 주로 투자하여 안정적 수익 추구
	KB 장기국채 플러스 증권 투자신탁(채권)	장기 국공채 및 우량 회사채에 선별투자하여 시중금리 + α수익 추구
	KB 스타 ESG 우량 중단기채 증권 투자신탁(채권)	ESG 채권 포트폴리오로 안정적 수익 추가
	KB 머니마켓 액티브 증권 투자신탁(채권)	초단기 채권 및 유동성 자산에 주로 투자하여 높은 수준의 환금성과 안정적인 수익 추구
MMF	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)	안정적인 자산에 선별적으로 투자하여 단기자금 운용의 효율성 증대
	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	무위험 및 고신용 자산 위주의 투자로 수익률 대비 높은 안정성 추구
	KB 법인용 달러 MMF 1호(USD)	환전없이 달러로 MMF에 투자하여 안정적인 수익 추구(달러 기준가 펀드)

(2) 해외투자펀드

구분	펀드명	펀드특징
글로벌주식	KB 글로벌주식 솔루션 증권 투자신탁(주식-재간접형)	원스톱 해외 투자 솔루션을 통해 전세계 주요 주식사장에 분산 투자
	KB 글로벌 테크놀로지 EMP 증권 투자신탁(주식-재간접형)	글로벌 미래 유망 산업 테마를 모아 한번에 투자
	KB 올에셋 AI 솔루션 증권 투자신탁(혼합-재간접형)	인공지능(AI) 투자모델을 활용하여 전세계 다양한 자산에 분산투자
	KB 글로벌 AI 메타버스테크 증권 투자신탁(주식)	AI 메타버스 기술의 성장을 주도하는 핵심 기업에 투자
선진국주식	KB 스타 미국 S&P500 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	미국을 대표하는 우량지수 S&P500 인덱스에 투자
	KB 스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	4차 산업혁명을 주도하는 IT 중심의 미국 나스닥 시장 핵심 우량기업에 효율적 투자
	KB 미국 대표성장주 증권 투자신탁(주식)	글로벌 경제의 중심 미국 우량기업에 선별하여 투자
이머징주식	KB 베트남 포커스 증권 투자신탁	'Mini차이나'라 불리는 베트남의 성장 잠재력에 투자
	KB 스타 베트남 VN30 인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	베트남 주식시장 대표지수인 VN30지수를 추종하는 인덱스 펀드
	KB 인디아 증권 투자신탁(주식)	장기성장이 기대되는 인도관련 주식에 투자
	KB 브라질 증권 투자신탁(주식)	원자재 수출국 브라질 주식에 투자
중국주식	KB 중국본토 A주 증권 투자신탁(주식)	복수의 중국 전문 현지 운용사가 위탁운용하는 멀티매니저 펀드
	KB 통중국 고배당 증권 투자신탁(주식)	중국관련 주식 중 배당수익률이 상대적으로 높은 주식에 선별 투자
	KB 스타 차이나 H인덱스 증권 투자신탁(주식-파생형)	중국시장을 대표할 수 있는 홍콩에 상장된 H주 기업 중 대형우량주로 구성한 주가지수인 HSCEI 지수의성과를 추종
	KB 통중국 그로스 증권 투자신탁(주식)	세계경제 성장의 원동력인 중국의 다양한 해외상장 우량기업 주식에 투자
	KB 통중국 4차산업 증권 투자신탁(주식)	중국의 4차산업 관련 혁신 기업에 집중 투자
	KB 중국본토 A주 레버리지 증권 투자신탁(주식-파생재간접형)	중국본토 A주(FTSE China A50지수) 일간변동률의 1.5배를 추종하는 레버리지 펀드
해외채권	KB 글로벌 코어 본드 증권 투자신탁(채권)	선진국 중심의 글로벌 채권에 분산투자하여 이자수익과 자본이득 추구
	KB 달러표시 아시아 채권 증권 투자신탁(채권-재간접형)	성장하는 아시아 주요 기업의 달러표시 채권에 투자
	KB 글로벌 단기채 증권 투자신탁(채권-재간접형)	전세계 달러표시 단기채권에 선별 투자하여 안정적인 수익을 추구

(3) 특화펀드

구분	펀드명	펀드특징
TDF	KB 온국민 TDF 2020~2060	은퇴시점에 따라 포트폴리오를 알아서 조정하는 글로벌 자산배분 펀드
	KB 다이나믹 TDF 2030~2060	시장 변동성에 적극적으로 대응하는 액티브 TDF
연금	KB 연금 가치주 증권 전환형 투자신탁(주식)	가치형 주식 개인연금 펀드
	KB 연금 성장주 증권 전환형 투자신탁(주식)	성장형 주식 개인연금 펀드
	KB 퇴직연금 증권 투자신탁(주식) / (채권)	국내 주식/채권 투자 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 성장40 증권 투자신탁(채권혼합)	성장형 채권혼합 퇴직연금 펀드
	KB 퇴직연금 배당40 증권 투자신탁(채권혼합)	배당형 채권혼합 퇴직연금 펀드
대체자산	KB 스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	금 가격을 추종할 수 있도록 금 선물 및 금 관련 ETF 등에 주로 투자
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 투자신탁(재간접형)	전세계 리츠에 분산투자하여 자본수익 및 배당수익 추구

(4) ETF

ETF명	종목코드	기초지수(BM)	주요 상품 특징
RISE 미국S&P500	379780	S&P 500	미국 S&P500 지수를 구성하는 미국 주식시장을 대표하는 상위 500종목에 투자(최저보수 0.0047%)
RISE 미국나스닥100	368590	NASDAQ 100	미국 나스닥100 지수를 구성하는 우량 기술주 100종목에 투자(최저보수 0.0062%)
RISE 200	148020	코스피 200	국내 주식시장을 대표하는 KOSPI200 지수 추종 상품(최저보수 0.017%)
RISE 200위클리커버드콜	475720	코스피 200 위클리 커버드콜 ATM 지수	KOSPI200과 해당 기초자산의 콜옵션 매도(주2회, 월8회 수준)를 통해 주가 횡보 구간에서 높은 수준의 분배재원 확보를 통한 인컴수익(월분배) 및 절세효과 추구
RISE 버크셔포트폴리오TOP10	475350	Solactive Berkshire Portfolio Top10 Index(Total Return)	워렌버핏이 이끄는 버크셔 헤서웨이 주식과 그가 선별한 우량기업 상위 10종목에 투자하여 장기 자본차익 추구
RISE 머니마켓액티브	455890	KIS 시가평가 MMF 지수 (총수익지수)	주로 3개월 이내 단기금융상품에 투자하여 MMF와 유사한 안정성 및 초과 성과 추구가 가능한 상품
RISE 종합채권(A-이상)액티브	385540	KIS 종합채권 지수(A-이상) (총수익지수)	신용등급 A-이상의 국내 우량 채권 전반에 투자하여 소액으로 국내 전체 채권시장에 분산투자가 가능한 상품
RISE AI&로봇	469070	iSelect AI&로봇 지수	국내 AI 및 로봇 유관 산업 내에서 시장지배력과 경쟁력을 확보한 기업 선별. 해당 분야 매출 관련도에 따라 비중을 구성해 AI와 로봇을 동시에 투자
RISE 글로벌자산배분액티브	461490	Bloomberg Multi-Asset Weighted (KRW ETFs) Index	레이 달리오의 올웨더 전략에서 착안하여 미국 대형주 30%, 국내 종합채권 55%, 금에 15% 분산투자하여 경기 국면과 무관한 중장기 안정적 성과를 추구
RISE 미국30년국채엔화노출(합성 H)	472870	KIS 미국채30년 엔화노출 지수(USD/JPY 헤지)(총수익지수)	향후 점진적인 금리 하락 시 미국 30년 국채 가격 상승에 따른 자본차익과 엔화의 강세 전환 기대감에 따른 환차익을 동시에 추구
RISE 미국30년국채커버드콜(합성)	472830	Bloomberg U.S. Treasury 20+ Year(TLT) 2% OTM Covered Call Index	향후 점진적인 금리 하락 시 미국 30년 국채 가격 상승에 따른 자본차익과 콜옵션 매도 프리미엄을 통한 인컴을 재원으로 월분배 및 안정성을 추구
RISE 글로벌리얼티인컴	475380	Solactive Global Realty Income Index(Price Return)	장기간 가격 조정을 받아온 리츠 중 안정적인 배당성장을 기록한 리츠에 선별 투자하여 월분배 및 금리 하향안정화에 따른 자본차익을 동시에 추구
RISE 글로벌원자력	442320	iSelect 글로벌원자력 지수(시장가격)	가장 효율적인 대체에너지원으로 각광받고 있는 원자력 발전소 및 우라늄 관련 기업(해외 70%, 국내 30%)에 투자하는 국내 유일 글로벌원자력 상품
RISE 미국반도체NYSE/RISE 미국반도체NYSE(H)	469060/469050	NYSE Semiconductor Index(Price Return)	미국의 대표적인 반도체 ETF iShares Semiconductor ETF(S0XX US)와 동일 지수를 추종하는 상품으로 미국 상장 반도체 밸류체인 핵심 기업 30종목에 분산투자
RISE 미국AI밸류체인TOP3Plus	485690	KEDI 미국 AI 밸류체인TOP3Plus	장기 성장하는 미국 AI산업을 하드웨어-소프트웨어-서비스&인프라로 분류하고, 각 밸류체인을 대표하는 핵심 15개 종목에 투자
RISE 미국배당100데일리고정커버드콜	490600	KEDI 미국 배당 100 90%참여+데일리옵션 프리미엄(총수익지수)	데일리 콜 옵션 매도 비중을 10%로 고정해 안정적인 월분배를 지급하고 미국 배당성장주 장기성장에 90% 참여
RISE 미국테크100데일리고정커버드콜	491620	KEDI 미국 테크 100 90%참여+데일리옵션 프리미엄(총수익지수)	데일리 콜 옵션 매도 비중을 10%로 고정해 안정적인 월분배를 지급하고 미국 우량 테크주 장기성장에 90% 참여
RISE 미국AI밸류체인데일리고정커버드콜	490590	KEDI 미국 AI밸류체인 90%참여+데일리옵션 프리미엄(총수익지수)	데일리 콜 옵션 매도 비중을 10%로 고정해 안정적인 월분배를 지급하고 미국 AI밸류체인 핵심 15개 종목의 장기성장에 90% 참여
RISE 테슬라미국채타겟커버드콜혼합(합성)	0013R0	KEDI 테슬라미국30년국채15%타겟프리미엄 혼합지수(TR)	테슬라 30%와 미국30년국채 70%에 분산투자하며, 두 자산을 기초자산으로 하는 콜 옵션을 각각 매도해 연 15% 분배금의 월분배를 추구

[KB캐피탈]

가. 영업개황 및 사업부문별 실적

(1) 영업개황 KB캐피탈은 1989년 한미리스로 설립하여 의료기 및 각종 기계류, 자동차 리스를 주력으로성장하였고, 2006년 쌍용캐피탈의 자동차 할부금융을 인수하여 자동차 금융부문을 확대하였습니다. 2007년 10월 우리금융지주(주)로 편입된 이후 기업여신과 함께 개인신용대출, 주택담보대출, 스탁론, 내구재할부상품 등의 가계대출사업을 추가하여 포트폴리오를 다변화하였습니다. 또한 계열사(은행, 증권, 보험 등)와의 업무제휴를 통하여 연계영업상품,지급보증상품, 인터넷상품, 렌터카상품 등을 개발하였습니다.2014년 3월 소매금융이 강한 KB금융그룹 계열사 편입에 따라 그룹 연계한 영업이 지속적으로 성장해 나가고 있습니다. 2015년 9월 금융사 최초로 쌍용자동차와 공동 출자를 통하여 쌍용자동차 전담 할부금융사인 'SY오토캐피탈'을 설립하였습니다.KB캐피탈은 동남아를 중심으로 본격적으로 해외시장 진출을 추진하기 위해 2017년 2월 KB KOLAO LEASING Co.,Ltd 신규법인을 설립하였습니다. 이후 성공적인 라오스 진출을 발판으로 인도네시아 추가 해외진출을 검토하였으며, 2019년 2월 소형 Multi Finance사(Sunindo Primasura Finance) 지분 85% 인수에 대한 금융위원회 신고수리 통지를 수령하였습니다. KB캐피탈은 2020년 6월 PT Sunindo Koomin Best Finance라는 사명으로 인도네시아에영업을 개시하였습니다. 인도네시아 피인수 대상사인 Sunindo Parama Finance는 자동차 할부금융을 주력으로 하는 현지 순모터그룹 내 금융사로서, KB캐피탈은 라오스 진출을 통해 축적된 자동차금융 역량을 기반으로 새로운 해외 수익원을 발굴하고 있습니다. 안전자산인 신차자산의 20% 제공 확약을 통해 영업기반을 확보하였으며, 기진출한 계열사 (KB국민은행(부코핀 은행), KB손해보험)와의 협업을 통해 시너지 창출을 도모하고 있습니다.KB캐피탈이 진출해 있는 라오스, 인도네시아 2개의 해외 자회사 모두 안정적인 성과를 내고 있습니다. 2017년 3월 영업 개시한 라오스 자회사 KB KOLAO LEASING의 경우 자동차 금융시장을 리딩하고 있으며 Market Share 기준 라오스 리스사 중 1위를 기록하고 있습니다. 인도네시아 자회사 SKBF(Sunindo Kookmin Best Finance)는 2020년 6월 영업을 시작하여 영업개시 1년 2개월만인 2021년 8월부터 월 흑자 전환이 되었고, 현대자동차, 현대건설기계 등과의 전략적 제휴를 기반으로 안정적인 성장을 이어가고 있습니다.KB캐피탈은 우리나라에서 거래된 중고차 빅데이터를 분석하여 2016년 6월 중고차 시세 제공 및 매매플랫폼인 'KB차차차(www.kbchachacha.com)'를 출시하여 활발하게 운영한 결과 중고차등록매물 1위를 달성하였으며, 대표적인 중고차 매매 플랫폼으로 자리 잡아가고 있습니다. KB캐피탈은 비대면 대출중개 시장 성장에 대응하기 위해 2023년 12월 대출중개플랫폼 '알다'운영법인 지분 96% 인수를 완료했으며, 2024년 10월 케이비핀테크 주식회사 사명 변경(변경전 팀윙크 주식회사)과 함께 대출중개플랫폼을 'KB알다'로 리뉴얼하여 신용대출/부동산담보대출 중개 실적을 창출하고 있습니다.KB캐피탈은 급변하는 금융시장에 걸맞춰 차세대 시스템을 구축하는 등 적극적으로 조직의 변화를 꾀하고 있으며, 미래 성장동력을 확보하기 위해서 그룹 계열사와의 적극적인 업무 제휴 및 신사업 추진을 진행해 나가고 있습니다.

[영업의 개황(종속회사)]

종속회사	내용
KB KOLAO Leasing Co.,LTD.	코라오 판매 브랜드의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진
PT Sunindo Kookmin Best Finance	인도네시아 시장의 할부금융 안정적 취급 및 기타 자동차 브랜드 영업 확대 추진
케이비핀테크 주식회사	대출중개플랫폼 'KB알다' 기반 신용대출/부동산담보대출 중개

※ 경영실적

(단위 : 억원)

구 분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
신규실행실적	29,608	29,503	125,088	108,124
영업수익	6,835	6,317	26,205	22,954
당기순이익	701	622	2,245	1,883
지배기업주주지분순이익	694	616	2,220	1,865

주1) 신규실행실적은 해외법인 영업실적 포함주2) 영업수익, 당기순이익은 K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 주요 취급 업무 및 상품ㆍ서비스 개요

시설대여업	이용자가 선정한 특정물건을 구입 후 임대(리스)하고 일정기간에 걸쳐 사용료를 받는 임대차형식의 물건을 매개로 한 물적금융
할부금융	재화 및 용역의 매매계약에 대하여 매도인 및 매수인과 각각 약정을 체결하여 매수인에게 융자한 재화 및 용역의 구매자금을 매도인에게 지급하고 매수인으로부터 그 원리금을 분할하여 상환받는 방식의 금융
신기술사업금융	신기술사업자에 대한 투자 및 융자
팩토링	기업이 물품 및 용역의 공급에 의하여 취득한 매출채권을 양수하여관리, 회수하는 업무
일반대출	기업/ 개인을 상대로 운전자금, 주택자금, 가계자금 대출 및 부동산 PF
지급보증	은행 이용 고객이 은행에게 부담하고 있는 채무의 지급을 회사에서 보증하고 대신 수수료를 지급받는 계약

(3) 시장점유율 등 - 리스 실행기준

(단위 : 십억원)

구분	리스시장규모	당사실적	시장점유율
2024년	15,802	868.5	5.50%
2023년	16,624	968.7	5.83%
2022년	18,534	802.6	4.33%
2021년	18,011	1,069.8	5.94%
2020년	15,264	1,357.3	8.89%
2019년	13,497	1,043.5	7.73%
2018년	13,570	1,080.5	7.96%
2017년	12,808	934.9	7.30%
2016년	12,163	844.6	6.94%
2015년	13,408	737.6	5.50%
2014년	12,409	514.4	4.15%
2013년	9,968	356.8	3.58%
2012년	10,263	290.8	2.83%
2011년	10,602	335.2	3.16%

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

(4) 조직 현황

- 1부문, 13본부, 41부(21팀), 영업점(3센터, 11지점, 3사무소) 나. 영업의 현황 (1) 영업실적

(단위 : 백만원)

영업종류	영업수익	비고
시설대여	151,169	금융리스, 운용리스
할부금융	68,481	-
대출 및 팩토링	190,512	-
유가증권평가 및 처분이익	21,418	-
배당금 수익	832	-
기타	251,053	예치금, 지급보증료수입, 기타영업수익
영업수익 계	683,465	-

주) K-IFRS 연결재무제표 기준(누적)

(2) 자금조달 및 운용실적 1) 자금조달실적

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2025년 1분기			2024년			2023년
		평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
조달	자기자본	2,559,323	14.40%	1.11%	2,375,662	13.80%	1.17%	2,193,791	13.72%	1.27%
	리스 및 렌탈 보증금	597,203	3.36%	-	614,035	3.57%	-	638,115	3.99%	-
	사채	13,244,457	74.53%	4.07%	12,114,989	70.38%	4.01%	10,666,872	66.73%	3.31%
	기타차입금	880,983	4.96%	3.35%	1,659,347	9.64%	4.08%	2,078,608	13.00%	3.68%
	기타	489,836	2.76%	0.00%	450,575	2.62%	0.00%	408,059	2.55%	0.00%
합 계		17,771,800	100.00%	3.36%	17,214,607	100.00%	3.37%	15,985,445	100.00%	2.86%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준주3) 자기자본의 이자율은 신종자본증권의 조달비용 2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2025년 1분기			2024년			2023년
		평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율	평균잔액	구성비	이자율
운용	리스자산	3,939,934	22.17%	13.66%	3,934,330	22.85%	13.97%	3,982,848	24.92%	13.80%
	할부자산	3,146,559	17.71%	7.52%	3,129,683	18.18%	7.29%	2,842,025	17.78%	6.28%
	대출자산	8,540,607	48.06%	8.81%	8,312,037	48.28%	8.61%	7,762,277	48.56%	8.32%
	유형자산	20,741	0.12%	-	23,631	0.14%	-	28,450	0.18%	-
	무형자산	48,673	0.27%	-	51,502	0.30%	-	49,357	0.31%	-
	기타자산	296,719	1.67%	-	250,344	1.45%	-	230,609	1.44%	-
	현금 및 예치금	486,339	2.74%	-	494,135	2.87%	-	465,280	2.91%	-
	기타	1,292,228	7.27%	-	1,018,944	5.92%	-	624,601	3.91%	-
합 계		17,771,800	100.00%	8.59%	17,214,607	100.00%	8.67%	15,985,445	100.00%	8.59%

주1) 금융감독원 업무보고서상 기중평잔 기준주2) K-IFRS 연결재무제표 기준

다. 영업 종류별 현황

(1) 사업부문별 영업실적

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기		2024년		2023년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	237,059	8.01%	868,497	6.94%	968,701	8.96%
할부금융	438,154	14.80%	1,881,756	15.04%	1,925,837	17.81%
렌터카	167,517	5.66%	576,623	4.61%	478,245	4.42%
대출채권 및 팩토링	2,118,099	71.54%	9,181,909	73.41%	7,439,642	68.81%
합 계	2,960,829	100.00%	12,508,786	100.00%	10,812,425	100.00%

주) 해외법인 영업실적 포함

(2) 사업부문별 잔액

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기		2024년		2023년
	금액	구성비	금액	구성비	금액	구성비
리스	2,391,370	15.03%	2,394,969	14.88%	2,575,505	16.97%
할부금융	3,455,670	21.72%	3,452,963	21.46%	3,251,331	21.42%
렌터카	1,450,220	9.11%	1,407,638	8.75%	1,259,879	8.30%
대출채권 및 팩토링	8,614,954	54.14%	8,835,248	54.91%	8,091,618	53.31%
합계	15,912,214	100.00%	16,090,818	100.00%	15,178,334	100.00%

주) K-IFRS 연결재무제표 기준 [KB부동산신탁]

가. 영업의 개황

KB부동산신탁은 부동산시장 경기침체가 지속되는 어려운 환경에서도 25년 3월말 기준(누계) 영업수익 321억원, 수수료수익 164억원 등 전년 동기대비 100.2% 수준의 수익(전년 동기 영업수익 320억원)을 거두었으며, 당기순이익 86억원을 시현하였습니다.

신탁부문에서는 중견 건설사 기업회생 신청 등 건설업 위기 상황이 지속됨에 따라 사업장별 사후관리 및 법률 리스크 모니터링을 강화하고 불확실한 시장환경에 대응가능한 영업전략을 수립하고 있습니다. 또한, 低 리스크 상품 중심의 안정적인 수익 창출을 위해 신규 네트워크를 지속적으로 확대하고 계열사 시너지 협업을 강화하고 있습니다.

리츠부문은 상업용 부동산시장을 면밀히 모니터링하여 수익창출 기회를 확보하고, 임대주택리츠, 미분양주택 CR리츠 등 정부 정책 사업 참여를 통해 포트폴리오 다변화를 추진하고자 있습니다. 또한, 홈플러스 기업회생절차로 인한 리테일 자산시장 우려가 확대됨에 따라 리테일 자산 관리를 강화하고자 노력하고 있습니다.

정비사업부문은 사업관리 역량 강화 및 체계적인 리스크 관리를 바탕으로 정비사업의 질적 관리 강화에 힘쓰고 있습니다. 또한, 1기 신도시 선도지구 선정, 특별정비구역 지원방안 등의 정책 변화에 대응하여 영업전략을 수립하고 입지, 사업성 및 리스크관리 측면 등을 다각적으로 고려한 사업 수주를 통해 정비사업 내실성장을 도모하고자 노력하고 있습니다.

신규 수주 위축으로 수익원이 지속적으로 감소한데 이어 추가적인 자산건전성 저하 우려로 대손비용 부담이 증가하는 등 신탁업계 전반에 불확실성이 커지고 있습니다. 공사비 상승, 지방 부동산 시장 침체 등 복합적인 요인에 따라 건설사들의 연쇄부도와 법정관리 신청이 이어지는 시장 환경에서 KB부동산신탁은 철저한 현안 사업장 사후관리를 통해 손실 최소화에 힘쓰고 상품별 차별화된 영업전략 수립 및 건전성 관리를 기반으로 한 선별수주를 통해 전사적 관리체계를 강화하고자 합니다.

나. 영업의 종류 (1) 토지(개발)신탁사업 건축자금이나 전문지식이 없는 부동산 소유자가 소유권을 부동산신탁회사에 이전하고 부동산신탁회사는 소유자 의견과 회사자금 및 전문지식을 결합하여 신탁재산을 효과적으로 개발ㆍ관리하고 그 이익을 돌려주는 업무로서 일반 금융기관이 금전을 신탁받아 이를 운용한 뒤 수익을 배당하는 금전신탁과 동일한 개념이며 다만 신탁대상이 금전이 아닌 부동산이란 점에서 차이가 있습니다.- 신탁재산의 처분에 따른 분류 o 분양형토지신탁 : 개발 후 분양ㆍ처분하여 수익을 배당하는 방식으로 분양아파트, 상가, 오피스텔 등이 해당됩니다. o 임대형토지신탁 : 개발하여 처분하지 않고 임대관리에 의해 수익을 배당하는 방식 으로 주로 임대아파트사업이 해당되며 임대기간 만료 후에 분양전환 업무를 포함 할 수 있습니다.- 건설자금조달책임 부담의 유무에 따른 분류 o 차입형 토지신탁 : 토지수탁 후, 공사비 등 사업비를 신탁회사가 직접 조달하는 방식 으로 신탁회사의 입장에서는 차입금 부담리스크가 있는 반면 신탁보수가 큰 개발 방식입니다. o 관리형 토지신탁 : 토지수탁 후, 사업비 조달책임은 위탁자가 부담하고 시공사는책임 준공과 지급보증 등으로 사업비 조달에 협조하는 개발방식으로서 신탁회사의 입장 에서 차입리스크는 경감됩니다. (2) 관리신탁업무 부동산신탁회사가 소유자를 대신하여 부동산을 종합적으로 관리ㆍ운용하거나 소유권의 명의만을 관리하여 주는 업무로서 각종 사유로 부동산관리가 어려울 때 신탁회사가 임대차 관리, 시설의 유지ㆍ관리, 법률 및 세무관리 등 일체의 관리를 해주고 임대료 수입을 교부함으로서 부동산 소유자는 관리부담에서 벗어나고 임차인은 믿을 수 있는 신탁 회사와 임대차계약을 체결하므로 임대보증금 보전(전세권, 임차권 등기 등)을 원활하게 할 수 있습니다. (3) 처분신탁업무 대형ㆍ고가의 부동산, 권리관계가 복잡한 부동산 등 부동산을 매각ㆍ임대ㆍ분양 등의 방법으로 처분하고자 하나 여의치 않을 경우 최적의 수요자를 발굴해서 적정가격으로 신속하고 안전하게 처분해주는 업무입니다. (4) 담보신탁업무 부동산을 신탁회사에 신탁하고 유효 담보금액의 범위 내에서 신탁회사로부터 수익권증서를 발급받아 이를 금융기관에 담보로 제공하고 대출을 받는 담보상품으로서 대출기간이 만료되어 위탁자가 대출금을 갚으면 신탁계약을 해지하면서 신탁부동산을 위탁자에게 돌려주고, 갚지 못할 경우에는 부동산신탁회사가 신탁부동산을 처분해 그 대금으로 금융기관 대출금을 갚게 되며 종전의 자금조달 방법에 비해 시간과 비용이 절감되는 효과가 있습니다. (5) 컨설팅업무 대상 부동산의 입지환경과 잠재적 특성을 조사ㆍ분석하여 부동산의 최유효이용 방안 및 자금조달, 사업시행 방안 등을 제시해 주는 상품입니다. (6) 대리사무 및 중개업무 신탁회사가 고객을 대신하여 부동산의 취득과 처분 및 자금관리, 개발에 따른 인허가 등 다양한 업무를 대신 처리해주는 대리사무와 부동산에 대하여 신탁회사의 공신력과 다양한정보를 바탕으로 부동산의 매매ㆍ임대를 알선하는 중개업무를 하고 있습니다. (7) 신탁계정대 이자수익 신탁회사가 자기자본이나 은행으로부터의 차입금 등으로 자금을 조달하여 신탁사업의 신탁계정에 자금을 투입하고 신탁계정대 이자를 받습니다.

다. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기말	2024년말	2023년말
유가증권	40,970	40,532	44,982
대출채권	855,876	809,885	526,874
총자산	1,064,176	1,113,466	859,408

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 기말잔액

라. 영업실적

(단위 : 백만원)

영 업 종 류	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
영업수익	32,088	32,027	139,656	148,763
수수료수익	16,423	20,875	87,166	120,443
유가증권평가 및 처분이익	523	547	2,431	1,522
파생상품관련이익	-	-	-	-
이자수익	15,112	10,355	49,466	26,353
대출채권관련이익	-	-	-	-
기타의 영업수익	30	250	593	445
영업비용	18,959	89,161	246,509	245,023
수수료비용	314	324	1,8158	528
증권평가 및 처분손실	85	804	6,458	496
이자비용	7,342	6,537	30,066	7,042
대출평가 및 처분손실	3,239	4,503	97,807	133,093
판매비와 관리비	7,269	7,813	38,096	40,895
기타의 영업비용	710	69,180	72,267	62,969
영업이익	13,129	(57,134)	(106,853)	(96,260)

주) K-IFRS 재무제표 기준

마. 자산운용현황 (1) 자금조달실적

(단위 : 백만원, %)

구분		2025년 1분기말			2024년			2023년
		평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
원화자금	은행차입금	411,847	5.11	76.95	258,242	5.21	47.65	68,333	5.03	51.25
	기타차입금	123,333	6.75	23.05	283,750	5.67	52.35	65,000	4.55	48.75
	합계	535,180	5.49	100.00	541,992	5.45	100.00	133,333	4.79	100.00

주1) 이자율산출방식 = 기중지급한 이자비용 총합/기중 차입금의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기말			2024년			2023년
	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중	평균잔액	이자율	비중
현금및예치금	121,245	2.09	11.14	231,614	2.27	22.38	148,008	2.21	22.99
증권	40,678	-	3.74	44,531	0.76	4.30	44,656	1.00	6.94
대출채권	841,129	6.97	77.29	655,515	6.72	63.35	379,189	6.06	58.90
유형자산	8,708	-	0.80	11,487	-	1.11	14,550	-	2.26
기타자산	76,543	0.18	7.03	91,697	0.18	8.86	57,373	0.17	8.91
합계	1,088,303	5.63	100.00	1,034,844	4.81	100.00	643,776	4.16	100.00

주1) 이자율산출방식 = 기중인식한 이자수익 총합/기중 자산의 평잔주2) 이자율 합계는 금액가중평균 이자율

[KB저축은행]

가. 영업의 개황 KB저축은행은 비은행 사업부문 강화와 서민금융 안정화에 기여하기 위하여 「금융산업의구조개선에 관한 법률」제14조제2항의 규정에 따라 (구)제일저축은행을 P&A인수하여 2012년 1월 13일 KB저축은행으로 새롭게 출범하였습니다. 또한 금융위원회의 승인을 얻어 2014년 1월 13일자로 예한솔저축은행과 합병을 하게 되었습니다.

나. 영업의 종류

(1) 대출업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2025년 1분기	2024년	2023년
일반자금대출	6.5~19.9	1,834,126	1,870,833	1,973,424
종합통장대출	7.2~19.9	240,010	271,244	431,688
기타대출채권	4.0~7.0	20,794	17,714	1,460
할인어음	-	-	-	-
합계		2,094,930	2,159,791	2,406,572

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준

(2) 예금업무

(단위 : 백만원, %)

계정과목	이자율	2025년 1분기	2024년	2023년
보통예금	0.2~2.2	328,504	296,235	161,739
별단예금	-	7	8	16
수입부금	-	-	-	-
자유적립예금	2.3~3.1	3,325	3,832	8,515
정기예금	1.7~3.3	1,712,106	1,892,300	2,094,659
기업자유예금	2.4	14,835	41,191	6,198
정기적금	2.0~5.0	34,761	33,992	60,701
장기주택마련저축	-	101	103	100
재형저축	-	8	8	345
합계		2,093,647	2,267,669	2,332,273

주) 당기 중 신규 취급 이자율 기준

다. 자금조달ㆍ운용 현황

(1) 자금조달현황

(단위 : 백만원)

구 분	조달항목	2025년 1분기		2024년		2023년
		평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	예수금	2,159,427	87.48%	2,322,820	87.60%	2,600,929	86.44%
	사채	56,593	2.29%	55,497	2.09%	53,809	1.79%
	기타	67,317	2.73%	80,447	3.03%	91,030	3.03%
기타	자본총계	184,751	7.48%	191,968	7.24%	262,806	8.73%
	충당금	398	0.02%	782	0.03%	439	0.01%
합계		2,468,486	100.00%	2,651,514	100.00%	3,009,013	100.00%

주1) K-IFRS 기준

주2) 원화자금 기타 : 기타부채

주3) 기타 충당금 : 기타충당부채

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원)

구 분	운용항목	2025년 1분기		2024년		2023년
		평균잔액	비중	평균잔액	비중	평균잔액	비중
원화자금	대출금	2,126,814	86.16%	2,281,397	86.04%	2,528,779	84.04%
	예치금	276,608	11.21%	294,460	11.11%	366,993	12.20%
	유가증권	70,525	2.86%	60,687	2.29%	34,971	1.16%
	기타	107,237	4.34%	122,046	4.60%	138,014	4.59%
	대손충당금(△)	(168,123)	-6.81%	(168,092)	-6.34%	(99,647)	-3.31%
기타	현금	341	0.01%	399	0.02%	435	0.01%
	업무용 유형자산	18,052	0.73%	18,150	0.68%	19,608	0.65%
	기타	37,032	1.50%	42,467	1.60%	19,861	0.66%
합 계		2,468,486	100.00%	2,651,514	100.00%	3,009,014	100.00%

주1) K-IFRS 기준

주2) 예치금 : 지준예치금 포함

주3) 원화자금 기타 : 기타자산

주4) 원화자금 대손충당금 : 대출채권에 대한 대손충당금

주5) 기타 기타 : 이연대출부대수익 + 이연대출부대비용 + 기타대손충당금

라. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
현금 및 예치금	244,329	348,195	177,151
유가증권	72,277	69,998	44,459
대출채권	1,968,631	2,030,856	2,277,237
대출금액	2,094,930	2,159,791	2,406,572
대손충당금 등	(126,299)	(128,935)	(129,335)
유형자산	17,948	18,217	18,595
기타자산	105,970	108,473	144,557
자산총계	2,409,155	2,575,739	2,661,999

주) K-IFRS 기준 마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
영업수익	51,017	68,158	225,413	234,232
이자수익	46,095	55,723	201,738	225,795
유가증권평가 및 처분이익	546	331	1,134	377
대출채권평가 및 처분이익	3,290	10,882	18,060	3,311
수수료수익	484	934	2,211	3,625
배당금수익	469	220	1,061	902
기타영업수익	133	68	1,209	220
영업외수익	365	25	107	237

주) K-IFRS 기준

바. 주요 상품 및 서비스

(1) 수신상품

구분	상품의 특징
보통예금	입금 및 출금이 자유로운 상품
kiwi입출금통장	높은 기본금리에 수수료 면제혜택을 더한 모바일전용 자유예금
kiwi팡팡통장	높은 금리와 수수료 면제혜택을 드리는 모바일 전용 입출금이 자유로운 예금
정기예금	일정기간 여유자금을 예치하는 상품
ISA정기예금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기예금 상품
퇴직연금 정기예금	퇴직연금 가입 기업 및 근로자를 대상으로 확정금리를 제공하는 예금 상품
KB e-plus정기예금	확정금리로 높은 수익을 누리는 온라인 가입전용 정기예금
KB회전식 정기예금	매 회전주기(1년)마다 정정기예금 금리에 우대금리를 더해 자동회전되는 회전정기예금 상품 (변동금리)(판매중단)
kiwi회전식 정기예금	매 회전주기(1년)마다 KB e-plus 정기예금 금리에 우대금리를 더해 자동회전되는 회전정기예금 상품 (변동금리)(판매중단)
플러스회전식정기예금(대면)	매 회전주기(1년)마다 자동회전되는 회전정기예금(변동금리상품)
플러스회전식정기예금	매 회전주기(1년)마다 자동회전되는 회전정기예금(변동금리상품)
저축예금	예치잔액에 따라 높은 금리를 드리는 입출금이 자유로운 예금
자유적립예금	일정기간 소정의 금액범위 내애서 자유롭게 납입하여 목돈을 만드는 자유적립식 상품
기업자유예금	법인의 일시적인 여유자금을 고금리로 운용할 수 있는 입출금이 자유로운 예금
정기적금	매월 일정금액을 납입하여 목돈을 만드는 적립식 상품
ISA정기적금	ISA(개인종합자산관리계좌)에 편입되는 ISA전용 정기적금 상품
KB착한e-plus정기적금	매월 일정 금액을 저축하고 목돈을 마련하는 온라인 전용 정기적금
KB일반e-plus정기적금	목돈 마련을 위한 온라인 가입전용 정기적금
KB꿀적금	매일매일 저축하는 100일 재테크 상품
KB착한누리적금	사회적 배려 대상 고객에게 목돈 마련을 지원하는 적립식 적금
플러스kiwi적금	목표금액을 달성하면 금리가 플러스! 기쁨이 플러스! 상품
골드kiwi적금	오픈뱅킹 이용 및 당행 자동이체 시 이율을 우대해주는 정기적금 상품 (판매중단)
첫kiwi적금	첫 거래 고객을 위한 정기적금(재판매)
재형저축	만기 해지시 이자소득세를 감면해 주는 재산형성 상품 (판매중단)
국민연금안심통장	국민연금을 수령하는 전용 상품
kiwi청년적금	청년의 목돈 마련을 위한 정기적금 상품(판매중단)

(2) 여신상품

구분	상품의 특징
신용대출	무담보로 대출이 가능한 상품
kiwi신용대출	연소득 1,200만원 이상인 직장인, 자영업자를 대상으로 하는 KB저축은행 신용대출
kiwi전환대출	넉넉한 한도, 낮은 금리로 다른 금융기관 대출을 한번에 이동하는 신용대출
kiwi파트너대출	우량기관 소개를 통한 신용대출 상품
kiwi마이홈신용대출	주택보유 고객에 대한 한도우대 전용대출 상품
kiwi비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 신청이 가능한 소액 신용대출
kiwi여성비상금대출	공인인증서 없이 간단 한도조회로 빠르게 송금 받을 수 있는 여성대상 비상금대출
kiwi Dream Loan	국내 거주의 외국인 근로자 고객을 위한 신용대출 상품
사잇돌2대출	SGI서울보증보험 연계 대출 상품
햇살론	저신용, 저소득자의 보증지원을 통한 보증부 대출을 하는 상품
최저신용자 특례보증대출	최저신용자를 지원하는 서민금융진흥원 보증부 대출
스탁론	주식매입시 보유주식을 담보로 대출하는 상품
집단(중도금)대출	아파트/오피스텔/상가 등 분양계약자들을 위한 집단(중도금)대출 상품
담보대출	부동산(아파트/주택/토지 등), 주식 등을 담보로 하는 대출 상품
PF대출	부동산 개발사업에 필요한 자금을 지원해주는 대출 상품
자산유동화(ABL)대출	사업자 보유 자산 및 현금흐름을 담보하는 대출 상품
담보부 NPL대출	근저당권부 채권 매입에 필요한 자금을 지원해주는 대출 상품
건축자금 대출	신규건축자금/리모델링 등 건축자금 용도의 대출 상품
예적금담보대출	예,적금 상품을 중도에 해약하여 발생하는 이자손실을 줄이기 위해 당사의 예,적금을 담보로 대출하는 상품

[KB인베스트먼트]

가. 영업의 개황

KB인베스트먼트는 1990년 창업중소기업지원을 목적으로 설립되어 창업중소기업 및 벤처기업에 대한 투자와 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성 및 관리 등을 주된 영업으로 하고 있습니다. 당분기말 현재 본점은 서울특별시 강남구 청담동에 소재하고 있습니다. KB인베스트먼트의 설립시 자본금은 100억원이었으며, 수차례의 유상증자를 거쳐 당분기말 현재 납입자본금은 1,126억원입니다.한편, KB인베스트먼트는 주식회사 KB금융지주 설립에 따라 2008년 9월 주식회사 KB금융지주의 자회사로 편입되었습니다. 설립이후 KB인베스트먼트는 벤처투자 및 창업투자조합, 한국벤처투자조합과 사모투자전문회사의 결성ㆍ운영을 통하여 지속적으로 성장하고 있습니다. 투자재원의 확보방안으로 한국모태펀드, 국민연금공단, 한국산업은행, 기타 기관투자자 등을 유한책임조합원으로 하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 및 사모투자전문회사의 결성에 노력하고 있습니다. 당분기말 현재 KB인베스트먼트는 41개의 벤처투자조합과 5개의 PEF 등 총 46개의 펀드를 운영하고 있으며, 총 관리자산(약정기준)은 3조 2,687억원입니다.

나. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
창업투자자산	1,210,020	1,214,636	1,238,612
PEF 투자자산	82,884	77,911	60,659
총자산	1,489,273	1,529,823	1,544,836

다. 영업실적

(단위 : 백만원)

영업종류	영업수익
	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
(1) 창업투자수익	20,986	14,342	166,918	141,537
1. 투자자산처분이익	13,429	4,492	61,546	41,551
2. 투자자산평가이익	4,872	8,567	94,406	80,201
3. 투자주식배당금수익	283	268	273	494
4. 투자채권이자	210	9	736	281
5. 투자자산전환수익	-	-	2,447	746
6. 파생상품거래이익	-	-	75	-
7. 투자조합관리보수	885	972	3,698	4,287
8. 관계기업및종속기업처분이익	1	-	-	624
9. 투자조합출자금분배수익	-	-	15	3
10. 관계기업및종속기업지분법평가익	1,305	-	891	13,145
11. 프로젝트투자수익	1	14	57	60
12. 기타투자수익	-	20	2,774	145
(2) PEF 투자수익	3,280	982	4,311	2,382
1. CRC및PEF자산평가이익	-	250	-	358
2. PEF관리보수	528	489	2,146	2,024
3. PEF출자금분배수익	-	-	445	-
4. PEF출자금지분법이익	2,752	243	1,720	-
(3) 운용수익	564	2,636	44,546	10,328
1. 예치금이자수익	545	895	3,614	4,853
2. 기타수입이자	18	48	141	165
3. 기타충당금환입	1	10	21	-
4. 외화환산이익	-	1,675	40,595	5,134
5. 외환차익	-	8	175	19
6. 충당부채환입	-	-	-	157
(4) 경영자문수수료수익	14	13	59	40
합계	24,844	17,973	215,834	154,287

라. 자금조달 및 운용현황 (1) 자금조달현황

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2025년 1분기		2024년		2023년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
조달	자기자본	289,933	19.49	283,940	18.58	279,475	18.12
	자본금	112,627	7.56	112,627	7.36	112,627	7.29
	자본잉여금	1,019	0.07	1,019	0.07	1,019	0.07
	자본조정	(336)	0.00	(336)	0.00	(336)	0.00
	기타포괄손익누계액	51	0.00	36	0.00	(61)	0.00
	이익잉여금	176,572	11.86	170,594	11.15	166,226	10.76
	부채	1,199,340	80.51	1,245,883	81.42	1,265,361	81.88
	차입부채	360,000	24.17	360,000	23.53	360,000	23.30
	기타부채	839,340	56.34	885,883	57.89	905,361	58.58
합계		1,489,273	100.00	1,529,823	100.00	1,544,836	100.00

(2) 자금운용현황

(단위 : 백만원,%)

구분	조달항목	2025년 1분기		2024년		2023년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
운용	창업투자자산	1,210,020	81.25	1,214,636	79.40	1,238,612	80.18
	PEF 투자자산	82,884	5.57	77,911	5.09	60,659	3.93
	유형자산	1,779	0.12	2,255	0.15	4,349	0.28
	현금 및 예치금	187,050	12.56	227,458	14.87	227,851	14.75
	기타	7,540	0.50	7,563	0.49	13,365	0.86
합계		1,489,273	100.00	1,529,823	100.00	1,544,836	100.00

마. 주요 상품ㆍ서비스

- 벤처투자 : 성장가능성이 높은 초기기업에 주식 또는 전환사채 등의 형태로 투자하여 경영컨설팅, 마케팅 지원 등으로 기업가치를 제고한 후 기업공개(IPO), M&A 등으로 투자금을 회수하며 수익을 창출하는 사업입니다.

- 기업투자 : 기업의 구조조정이나 M&A 지원을 위하여 지분의 상당부분을 단독 또는 타기업과 함께 컨소시엄을 형성하여 인수한 후 재무구조 개선 및 경영혁신 활동을 통해 기업가치를 제고한 후 지분을 매각하여 수익을 얻는 사업입니다.

- 조합 및 PEF운용 : 벤처투자와 기업투자를 위한 투자재원은 연기금 및 국내외 금융기관 이 주요 출자자로 참여하는 창업투자조합, 한국벤처투자조합 또는 사모투자전문회사를 통해 조달되며 KB인베스트먼트는 이를 결성하고 GP(업무집행조합원)의 역할을 수행하며 관리보수수익과 운영성과수익에 대한 성공보수수익 및 지분평가수익을 얻는 사업입니다.

바. 영업종류별 현황

(단위 : 백만원,%)

구분	운용항목	2025년 1분기		2024년		2023년
		잔액	구성비	잔액	구성비	잔액	구성비
투자	벤처투자잔액	1,414,474	82.14	1,426,191	83.61	1,385,679	88.27
	PE투자잔액	307,557	17.86	279,588	16.39	184,096	11.73
합계		1,722,031	100.00	1,705,779	100.00	1,569,775	100.00

주1) 구성비는 회사 전체사업 중 각 영업부문이 차지하는 비율임

주2) 연결제외 펀드의 투자를 포함하여 작성한 수치임

[KB데이타시스템]

가. 영업의 개황

금융시장은 기존의 대면 위주 영업 방식에서 비대면 채널을 통한 서비스 제공 모델로 빠르게 전환되는 추세입니다. 이에 따라 주요 금융 플랫폼 기업들은 디지털 및 IT 역량 확보를 위해 치열한 경쟁을 벌이고 있으며, 금융사들 역시 비대면 채널 서비스 역량 강화를 핵심 과제로 삼고 있습니다. 이처럼 디지털화(Digitalization) 흐름이 가속화됨에 따라 KB금융그룹에서는 KB스타뱅킹, KB Pay 등 비대면 플랫폼을 고도화해 고객이 다양한 금융 서비스를 손쉽게 이용하도록 지원하고, 이를 통해 비대면 채널 중심의 영업을 더욱 확장하며 시장 변화에 선제적으로 대응하고 있습니다.

디지털ㆍ비대면화 추세와 더불어, 금융시장에서는 AI, 챗봇/콜봇, 클라우드 등 신기술의 활용 범위가 계속해서 넓어지고 있습니다. 이처럼 신기술을 결합한 혁신적인 금융 서비스를 제공하는 것이 금융사의 핵심 경쟁력으로 떠오름에 따라, 이를 뒷받침할 수 있는 금융 IT계열사의 역할과 유연하면서도 안정적인 IT 인프라 구축의 중요성이 더욱 부각되고 있습니다.

또한 금융기관에서는 클라우드 전환을 통해 전산 인프라를 유연하게 확장하고, 빅뱅 방식의 대형 개발에서 Agile/DevOps 기반의 지속적 개발 방식으로 전환하여 빠르게 변화하는 시장 요구에 대응하고 있습니다. 이러한 환경 변화 속에서 금융기관에게 필요한 IT역량과 실행력을 제공할 수 있는 금융 IT기업의 역할은 그 어느 때보다 중요해졌습니다.

이 같은 흐름에 발맞춰 KB데이타시스템은 KB금융그룹의 IT계열사로서, 급변하는 디지털 트렌드와 금융시장 니즈에 부응하기 위한 전략을 펼치고 있습니다. 클라우드 기반의 비대면 채널 역량을 한층 강화하는 동시에 최신 IT기술을 내재화하여 그룹 내 IT 시너지를 극대화하고, 안정적인 금융 IT서비스를 제공하는 데 주력함으로써 그룹 전체의 디지털 경쟁력을 높이는 데 기여하고 있습니다.

나. 영업의 종류

구분	내용
System Integration	경영정보와 정보기술을 결합하고, 하드웨어, 소프트웨어, 네트워크 등을 유기적으로 통합하여 기업 및 공공기관 등의 업무효율성과 생산성을 높일 수 있도록 전산시스템을 구축해주는 사업
System Management	고객사의 정보시스템과 관련된 외부자원의 효율적활용을 통하여 경쟁력을 강화하고 핵심역량에 집중할수 있도록 정보시스템 전체 또는 일부를 유지,관리하는 사업
전산장비판매	소프트웨어 솔루션 판매와 국내외전문 하드웨어 및 소프트웨어 판매사업

다. 자금조달ㆍ운용 현황

(1) 자금조달실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2025년 1분기		2024년 1분기		2024년		2023년
	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
자 기 자 본	24,671	38.55	21,388	35.35	22,320	35.84	20,892	33.97
자본금	8,000	12.50	8,000	13.22	8,000	12.85	8,000	13.01
기타포괄손익누계액	-6,071	-9.49	-5,105	-8.44	-6,008	-9.65	-5,179	-8.42
이익잉여금	22,624	35.35	18,385	30.39	20,206	32.45	17,959	29.20
비지배지분	118	0.18	108	0.18	122	0.20	112	0.18
부 채	39,322	61.45	39,113	64.65	39,949	64.16	40,616	66.03
매입부채	22,742	35.54	24,867	41.10	13,203	21.20	18,673	30.36
퇴직급여충당부채	-	-	-	-	-	-	-	-
기타부채	16,580	25.91	14,246	23.55	26,746	42.95	21,943	35.68
합 계	63,993	100.00	60,502	100.00	62,270	100.00	61,509	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 적용

(2) 자금운용실적

(단위 : 백만원,%)

구 분	2025년 1분기		2024년 1분기		2024년		2023년
	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비	기말잔액	구성비
현금및예치금	19,553	30.56	13,714	22.67	30,251	48.58	18,318	29.78
매출채권	31,481	49.19	33,932	56.08	15,230	24.46	27,759	45.13
투자자산	1,318	2.06	1,069	1.77	1,276	2.05	1,030	1.67
유형자산	985	1.54	1,659	2.74	1,078	1.73	1,865	3.03
무형자산	1,925	3.01	1,698	2.81	2,052	3.30	1,879	3.06
순확정급여자산	1,839	2.87	1,991	3.29	1,834	2.95	2,822	4.59
기타자산	6,892	10.77	6,439	10.64	10,548	16.94	7,836	12.74
합 계	63,993	100.00	60,502	100.00	62,270	100.00	61,509	100.00

주) K-IFRS 연결재무제표 적용

라. 영업규모

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
SI(System Integration)	11,949	9,651	34,107	39,426
SM(System Management)	55,136	47,536	199,597	185,159
전산장비판매	1,014	2,696	8,947	6,240
합 계	68,099	59,883	241,652	230,825

마. 영업실적

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년	2023년
매출액	68,099	59,883	241,652	230,825
매출원가	61,158	55,820	227,560	218,394
판매비와관리비	2,731	2,814	12,550	13,184
영업이익	4,209	1,249	1,542	-754
기타영업수익	394	196	938	672
기타영업비용	9	62	129	88
금융수익	155	59	401	451
금융비용	7	19	55	82
법인세비용차감전순이익	4,742	1,423	2,698	200
법인세비용	2,056	1,003	451	66
당기순이익	2,686	420	2,247	134
지배기업주주지분당기순이익	2,687	426	2,248	125

[이외의 특수목적기업 등] 상기 주요종속회사 이외에 연결대상기업 중에는 연결실체가 50% 이하의 지분율을 가지고도 지배하는 기업들이 있습니다. 대부분은 특수목적기업(SPE: Special Purpose Entities)으로써 한정된 특수목적을 수행하기 위해 설립된 기업입니다. 특수목적기업의 정해진 법적 형태는 없으나 흔히 조합, 신탁, 합명ㆍ합자ㆍ유한회사 등과 같은 파트너쉽회사 또는 비법인 실체의 형태를 가집니다. 특수목적기업 은 운영에 관한 지배기구, 수탁자 또는 경영진의 의사결정권에 엄격한 때로는 영구적인 제한을 가하 는 법적 계약과 함께 설립되며 설립자 또는 스폰서를 제외하고는 실체의 영업 활동을 지배하는 정책 을 변경할 수 없는 규정과 함께 설립됩니다. 특수목적기업의 종류로는 자산유동화전문회사, 프로젝트 파이낸싱 회사, 사모단독펀드, 조합 등이 있으며, 자산유동화, 신용공여(후순위채 인수, ABCP매입약 정 등), 대출, 지분투자, 자산관리 등의 거래를 목적으로 설립됩니다.

3. 파생상품거래 현황

[그룹기준]

연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	18,956,071	677,283	1,018,029	18,253,487	577,037	736,622
선물(*)	6,052,590	1,654	1,678	6,388,783	1,178	5,407
스왑	315,822,652	335,636	544,454	334,595,285	405,611	552,316
옵션	6,768,000	139,087	119,337	7,108,100	152,220	146,648
소계	347,599,313	1,153,660	1,683,498	366,345,655	1,136,046	1,440,993
통화관련
선도	123,088,052	4,486,174	2,098,163	136,815,645	5,848,876	3,326,427
선물(*)	862,727	959	119	723,795	1,694	234
스왑	78,637,492	3,153,304	5,372,524	82,498,194	3,587,141	5,960,622
옵션	1,829,491	15,699	15,382	1,999,773	23,808	25,374
소계	204,417,762	7,656,136	7,486,188	222,037,407	9,461,519	9,312,657
주식 및 주가지수관련
선물(*)	2,751,827	15,605	11,907	2,151,606	3,260	7,963
스왑	4,388,663	294,085	124,705	4,963,174	278,278	156,825
옵션	2,771,363	35,771	228,233	2,641,003	15,331	171,368
소계	9,911,853	345,461	364,845	9,755,783	296,869	336,156
신용관련
스왑	5,196,418	29,812	18,602	4,797,110	37,123	27,397
소계	5,196,418	29,812	18,602	4,797,110	37,123	27,397
상품관련
선물(*)	71,342	1,631	1,595	42,764	1,191	1,012
스왑	1,834,298	31,991	31,319	1,297,183	12,390	11,781
옵션	240,609	2,530	2,601	292,290	3,018	3,130
소계	2,146,249	36,152	35,515	1,632,237	16,599	15,923
기타	925,498	3,501	243,563	891,012	6,715	276,569
합계	570,197,093	9,224,722	9,832,211	605,459,204	10,954,871	11,409,695

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,242,086	1,375,670	383,329	909,434	658,882	1,581,759	9,151,160
평균가격조건(%)	4.58	4.34	4.36	6.16	3.76	3.42	4.39
평균가격조건(KRW/USD)	1,347.20	1,307.96	1,300.10	-	-	-	1,337.74
평균가격조건(KRW/EUR)	1,476.12	1,471.75	-	-	-	-	1,473.68
평균가격조건(KRW/AUD)	890.54	884.10	-	-	-	-	890.41
평균가격조건(KRW/GBP)	1,543.70	-	-	-	-	-	1,543.70
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,759,880	2,747,403	3,076,853	1,113,014	483,970	-	10,181,120
평균가격조건(%)	3.57	3.49	4.49	4.23	2.59	-	4.01
평균가격조건(KRW/USD)	1,272.30	1,317.41	1,329.87	1,327.35	1,356.93	-	1,298.21
평균가격조건(KRW/EUR)	1,374.73	1,501.00	1,392.00	-	-	-	1,423.08
평균가격조건(KRW/AUD)	896.73	-	932.60	-	-	-	905.35
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	13,052	236,107	-	-	-	-	249,159
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	1,178.91	-	-	-	-	1,173.26

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	5,071,561	1,674,709	444,487	189,448	941,835	1,998,080	10,320,120
평균가격조건(%)	4.58	4.65	4.71	5.74	6.69	3.81	4.68
평균가격조건(KRW/USD)	1,341.52	1,298.73	1,276.69	-	-	-	1,325.95
평균가격조건(KRW/EUR)	1,464.04	1,469.25	1,447.53	-	-	-	1,464.60
평균가격조건(KRW/AUD)	891.13	885.60	-	-	-	-	890.56
평균가격조건(KRW/GBP)	1,539.22	-	-	-	-	-	1,539.22
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,385,743	3,059,818	2,779,439	981,453	545,140	-	9,751,593
평균가격조건(%)	3.05	4.14	4.98	4.91	3.71	-	4.43
평균가격조건(KRW/USD)	1,228.80	1,250.67	1,331.02	1,254.81	1,373.85	-	1,282.82
평균가격조건(KRW/EUR)	1,374.73	1,501.00	-	1,392.00	-	-	1,423.08
평균가격조건(KRW/AUD)	851.50	889.00	932.60	-	-	-	885.25
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	15,876	236,670	-	-	-	-	252,546
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	1,178.91	-	-	-	-	1,172.13

(3) 공정가치위험회피 1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	1,104,478	-	(5,671)	-	6,459
	외화채무증권	1,702,471	-	(23,553)	-	20,437
	원화예수부채	-	256,948	-	16,948	(10,691)
	외화예수부채	-	435,492	-	(4,458)	(3,173)
	원화발행금융채권	-	1,545,175	-	(94,027)	(14,358)
	외화발행금융채권	-	1,544,753	-	(39,067)	(24,650)
	소계	2,806,949	3,782,368	(29,224)	(120,604)	(25,976)
통화관련	외화채무증권	1,935,052	-	314,347	-	5,174
	소계	1,935,052	-	314,347	-	5,174
합계		4,742,001	3,782,368	285,123	(120,604)	(20,802)

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,062,063	-	(15,065)	-	1,150
	외화채무증권	1,699,241	-	(44,081)	-	(6,366)
	원화예수부채	-	246,258	-	6,258	1,184
	외화예수부채	-	301,107	-	(7,593)	1,262
	원화발행금융채권	-	2,320,923	-	(109,077)	16,975
	외화발행금융채권	-	1,523,883	-	(63,717)	19,726
	소계	3,761,304	4,392,171	(59,146)	(174,129)	33,931
통화관련	외화채무증권	1,798,273	-	301,740	-	59,342
	소계	1,798,273	-	301,740	-	59,342
합계		5,559,577	4,392,171	242,594	(174,129)	93,273

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선물	-	-	-	-
스왑	6,754,880	86,811	41,607	13,628
소계	6,754,880	86,811	41,607	13,628
통화관련
선도	2,396,280	-	124,953	(18,180)
합계	9,151,160	86,811	166,560	(4,552)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선물	720,000	-	-	-
스왑	7,648,200	84,530	62,666	(29,393)
소계	8,368,200	84,530	62,666	(29,393)
통화관련
선도	1,951,920	62	119,228	(48,944)
합계	10,320,120	84,592	181,894	(78,337)

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과같습니다(단위:백만원)

구분	당기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분
	당분기	전분기
위험회피회계 적용
이자율 관련	(12,348)	5,606
통화관련	(13,005)	10,398
합계	(25,353)	16,004

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(4,552)	(77,269)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	(20,655)	92,365
합계	(25,207)	15,096

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
이자율위험	192,334	160,165	(58,856)	49,800
환율변동위험	(52,492)	(51,847)	16,838	(39,134)
합계	139,842	108,318	(42,018)	10,666

2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선도	2,191,325	251,539	2,161	80,560
스왑	2,983,345	32,852	14,279	(23,493)
통화관련
스왑	5,006,450	461,101	133,472	(13,822)
합계	10,181,120	745,492	149,912	43,245

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선도	1,705,449	179,580	8	(43,599)
스왑	2,988,310	48,738	5,760	19,495
통화관련
스왑	5,057,834	462,986	181,828	55,773
합계	9,751,593	691,304	187,596	31,669

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	43,245	31,669
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	42,090	31,166
현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	1,155	503

4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	42,090	31,166
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	672	(63,308)
법인세효과	(11,261)	(4,655)
합계	31,501	(36,797)

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(312,585)	(316,109)	(4,790)	69,570

2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	13,052	-	3,520	789
외화발행금융채권	2,081,612	-	2,081,612	4,001
합계	2,094,664	-	2,085,132	4,790

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	15,876	-	4,309	2,411
외화발행금융채권	2,077,155	-	2,077,155	(71,981)
합계	2,093,031	-	2,081,464	(69,570)

3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	2,213,792	2,180,537

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	4,790	(69,570)
해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	4,790	(69,570)
해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	4,790	(69,570)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	-
법인세효과	(1,266)	18,367
합계	3,524	(51,203)

[지배회사에 관한 사항]

- 해당사항 없음

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 업무개요 국민은행은 통화, 이자율, 주식, 상품 및 신용파생상품 등을 취급하고 있으며 거래 목적에 따라 헤지거래와 트레이딩거래로 구분하고 있습니다. 파생상품 거래에 대해서는 사전에 상품의 성격 및 시장특성, 가격결정 모형, 리스크구조 분석 등을 통해 리스크관리 체계를 마련하고 있으며 리스크 관련 협의체의 심의/의결을 거쳐 거래한도를 설정하고 있습니다.또한 운용부서(Front Office) 와는 독립적으로 사후관리부서(Back Office)에서 거래확인, 자금결제 및 회계처리를 담당하고, 리스크 관리부서(Middle Office)에서 파생상품 운용과 관련한 리스크를 측정하고 모니터링하고 있습니다.

나. 파생상품거래 관련 거래현황

(1) 파생상품거래관련 총거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		89,150	1,112	530
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	89,150	1,112	530
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		4,223,628	82,647	82,468
	선도	1,198,168	45,341	22,314
	선물	26,832	-	-
	스왑	2,909,833	35,867	56,737
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	88,795	1,439	3,417
합계(A+B+C)		4,312,778	83,759	82,998

(2) 파생상품거래관련 총거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

(3) 이자율관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		89,150	1,112	530
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	89,150	1,112	530
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		2,250,566	4,194	8,318
	선도	55,146	373	4,306
	선물	26,624	-	-
	스왑	2,105,616	2,525	2,934
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	63,180	1,296	1,078
합계(A+B+C)		2,339,716	5,306	8,848

(4) 이자율관련 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

(5) 통화관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		1,962,904	78,448	71,990
	선도	1,142,685	44,967	18,008
	선물	-	-	-
	스왑	802,071	33,342	53,803
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	18,148	139	179
합계(A+B+C)		1,962,904	78,448	71,990

(6) 통화관련 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

(7) 주식관련 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		7,675	4	2,160
	선도	-	-	-
	선물	208	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	7,467	4	2,160
합계(A+B+C)		7,675	4	2,160

(8) 주식관련 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

(9) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (은행계정)

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 억원)

구분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
위험회피회계적용거래(A)		-	-	-
	선도	-	-	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
Match거래(B)		-	-	-
	선도	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
매매목적거래(C)		337	1	-
	선도	337	1	-
	선물	-	-	-
	스왑	-	-	-
	장내옵션	-	-	-
	장외옵션	-	-	-
합계(A+B+C)		337	1	-

(10) 귀금속 및 상품 등 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

다. 신용파생상품 거래현황 및 상세명세 (1) 신용파생상품 거래현황 (은행계정)

구 분	신용매도			신용매입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	588	-	588	1,558	-	1,558
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes	-	-	-	-	-	-
기 타	-	-	-	-	-	-
계	588	-	588	1,558	-	1,558

(2) 신용파생상품 거래현황 (신탁계정) - 해당사항 없음

라. 타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)과 은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행할 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다.STIC는 은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후1년 이내에 은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

[KB증권]

가. 파생상품 거래현황

(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거래목적	위험회피	21,286,962	18,329,617	15,755,538	1,476,840	56,848,957
	매매목적	79,143,547	15,126,881	12,008,764	1,293,083	107,572,275
거래장소	장내거래	90,129,009	21,911,204	25,107,827	1,510,631	138,658,671
	장외거래	10,301,500	11,545,294	2,656,475	1,259,292	25,762,561
거래형태	선 도	3,360,000	11,472,498	-	-	14,832,498
	선 물	90,129,009	21,911,204	24,805,445	1,510,631	138,356,289
	스 왑	6,941,500	58,316	2,329,117	1,259,292	10,588,225
	옵 션	-	14,480	629,740	-	644,220

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준 주2) 선물은 정산금액의 매수매도 합을 표시

나. 신용파생상품 거래현황 (1) 신용파생상품 거래현황(요약)

※상세 현황은 '상세표-16. 신용파생상품 거래현황(상세)' 참조

(2025.1.1~2025.3.31) (2025년 3월 31일 잔고기준, 단위 : 달러, 원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
CDS(원)	250,000,000,000	930,000,000,000	1,180,000,000,000	250,000,000,000	1,130,000,000,000	1,380,000,000,000
CDS(달러)	321,166,667	164,500,000	485,666,667	299,500,000	164,500,000	464,000,000
TRS(원)	-	-	-	-	46,888,767,128	46,888,767,128
TRS(달러)	-	-	-	-	-	-
기타신용파생(원)	-	-	-	-	-	-
기타신용파생(달러)	310,000,000	-	310,000,000	310,000,000	-	310,000,000
CLN(원)	-	-	-	-	63,000,000,000	63,000,000,000
CLN(달러)	45,000,000	-	45,000,000	-	-	-

[KB손해보험]

가. 파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분		이자율	통화	주식	기타	계
거 래목 적	위험회피	24,216	37,841	-	-	62,057
	매매목적	-	1,041	-	1,320	2,361
거 래장 소	장내거래	-	-	-	-	-
	장외거래	24,216	38,882	-	1,320	64,418
거 래형 태	선 도	24,216	17,786	-	-	42,002
	선 물	-	-	-	-	-
	스 왑		21,096	-	1,320	22,416
	옵 션	-	-	-	-	-

주1) 상기 금액은 원화 환산 계약금액임. 환율은 결산일 기준 서울외국환중개(주)에서 고시하는 매매 기준율을 적용함(1466.5원/USD, 1587.85원/EUR, 920.67원/AUD)주2) 위 금액은 각 계약별 거래금액 기준임 나. 신용파생상품 거래현황

(단위 : 억원)

구 분	신 용 매 도			신 용 매 입
	해외물	국내물	계	해외물	국내물	계
Credit Default Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Option	-	-	-	-	-	-
Total Return Swap	-	-	-	-	-	-
Credit Linked Notes	1,320	-	1,320	-	-	-
기 타 (합성CDO)	-	-	-	-	-	-
계	1,320	-	1,320	-	-	-

다. 신용파생상품 상세명세

(단위 : 억원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	액면금액	기초자산 (준거자산)
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-05-04	2026-06-20	440	하나은행 채권
CLN	KB손해보험	BNP PARIBAS	2016-06-22	2026-06-29	293	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	Credit Agricole CIB	2016-06-22	2026-06-30	293	신한은행 채권
CLN	KB손해보험	소시에테제네랄은행	2017-02-21	2027-02-28	293	중국

라. 신용파생상품 손실발생 예측관련 상황

- 해당사항 없음

[KB국민카드]

가. 거래목적

KB국민카드와 당사의 종속회사(이하 통칭하여 '연결실체'라 함)는 자산과 부채에서 발생하는 이자율 위험 및 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 당분기말 현재 연결실체가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지가능여부
통화스왑	위험회피	장외거래	MUFG은행 外 8	2021.05.07	2029.11.30	3,519,600	가능
통화스왑	위험회피	장외거래	KB국민은행	2024.08.20	2026.08.20	73,325	가능
이자율스왑	위험회피	장외거래	한국산업은행外 1	2019.08.29	2029.12.20	780,000	가능
이자율 스왑	위험회피	장외거래	Bank of Ayudhya Pcl.	2024.11.18	2026.11.17	43,190	가능
주식옵션	매매목적	장외거래	(주)올라핀테크 이해관계자	2024.07.24	2029.07.23	104,511	가능

나. 파생금융상품의 공정가치

(1) 2025년 1분기

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
주식옵션	104,511	950	-

(2) 2024년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
주식옵션	104,511	950	-

위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(1) 2025년 1분기

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	3,592,925	388,136	3,238
이자율스왑	823,190	8,492	2,894
합 계	4,416,115	396,628	6,132

(2) 2024년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	3,593,789	390,691	2,176
이자율스왑	823,000	11,931	2,298
합 계	4,416,789	402,622	4,474

(3) 2023년

(단위 : 백만원)

구 분	약정금액	자 산	부 채
통화스왑	2,063,040	45,097	56,599
이자율스왑	880,000	24,408	1,499
합 계	2,943,040	69,505	58,098

다. 파생금융상품 관련 손익 (1) 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
총 위험회피수단 손익	(7,652)	386,741	(93,241)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	(8,771)	385,603	(90,459)
현금흐름위험회피지정 비효과 손익	1,119	1,138	(2,782)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 (2) 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
기타포괄손익 인식 금액	(8,771)	385,603	(90,459)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	7,041	(387,759)	36,380
법인세효과	405	543	14,314
합 계	(1,325)	(1,613)	(39,765)

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임 라. 파생금융상품의 만기분석 파생금융상품의 계약상 만기는 다음과 같습니다.동 금액은 이자수취 및 지급액을 포함하고, 상계약정의 효과는 포함하지 않습니다.

(1) 2025년 1분기

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취현금흐름	145	1,704	4,067	91,216	-	97,132
총액결제 파생상품 수취현금흐름	9,095	626,624	676,045	2,519,468	-	3,831,232
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(6,250)	(525,781)	(594,421)	(2,222,683)	-	(3,349,135)
합 계	2,990	102,547	85,691	388,001	-	579,229

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(2) 2024년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취현금흐름	244	1,282	3,378	5,408	-	10,312
총액결제 파생상품 수취현금흐름	7,816	22,165	894,930	2,570,683	-	3,495,594
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(5,872)	(15,779)	(843,455)	(2,505,327)	-	(3,370,433)
합 계	2,188	7,668	54,853	70,764	-	135,473

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

(3) 2023년

(단위 : 백만원)

구 분	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 1년 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합 계
순액결제 파생상품 수취현금흐름	612	2,957	6,946	12,978	802	24,295
총액결제 파생상품 수취현금흐름	5,643	11,926	74,140	2,156,428	-	2,248,137
총액결제 파생상품 지급현금흐름	(4,032)	(8,064)	(59,211)	(2,119,266)	-	(2,190,573)
합 계	2,223	6,819	21,875	50,140	802	81,859

주) ( )기호는 음(-)의 금액 표시임

[KB라이프생명]

가. 파생상품거래 현황

(단위 : 백만원)

구분		이자율	통화	주식	귀금속	기타	계
거래목적	위험회피	199,326	1,538,073	-	-	-	1,737,399
	매매목적	118,544	426,763	10,118	-	-	555,425
거래장소	장내거래	118,544	233,184	10,118	-	-	361,846
	장외거래	199,326	1,731,652	-	-	-	1,930,978
거래형태	선도	199,326	1,731,652	-	-	-	1,930,978
	선물	118,544	233,184	10,118	-	-	361,846
	스왑	-	-	-	-	-	-
	옵션	-	-	-	-	-	-

나. 신용파생상품 거래현황

- 해당사항 없음

[KB캐피탈]

가. 거래목적

KB캐피탈과 종속회사(이하 통칭하여 '연결회사'라 함)는 연결회사의 자산과 부채에서 발생하는 환율 위험을 관리하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다.연결회사가 거래하는 파생상품은 환율위험과 관련된 통화스왑 및 통화선도입니다.

당분기말 현재 연결회사가 거래하는 파생상품은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

구 분	거래목적	거래장소	거래상대방	최초 계약일	최종 만기일	약정금액	중도해지가능여부
통화스왑 (주1)	위험회피	장외거래	SK증권	2020.10.28	2025.10.28	340,110	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	아이엠뱅크(구. 대구은행)	2025.02.10	2025.08.18	4,220	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	국민은행	2025.02.13	2025.05.23	8,323	가능
통화선도(주2)	위험회피	장외거래	한국스탠다드차타드은행	2024.10.02	2025.10.10	44	가능
통화선도(주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2024.11.14	2025.11.21	213	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	한국스탠다드차타드은행	2024.12.09	2025.12.16	880	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	한국스탠다드차타드은행	2024.12.13	2025.12.18	220	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2023.10.17	2025.10.23	1,111	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2023.10.23	2025.10.31	4,443	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2023.12.18	2025.10.31	1,111	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2024.06.20	2026.06.29	741	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2024.08.22	2026.06.29	370	가능
통화선도 (주2)	위험회피	장외거래	하나은행	2024.09.23	2026.06.29	741	가능

주1) 최초 계약 환율(1,133.7원) 적용주2) 2025년 3월말 환율(1,466.5원) 적용(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
통화선도	22,417,045	-	1,116,007	18,530,840	-	1,286,316

주) 당분기말 2025년 3월말 환율(1,466.5원), 전기말 2024년 12월말 환율(1,470.0원) 적용 (2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 공정가치는 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
통화스왑	340,110,000	95,982,931	-	340,110,000	94,879,710	-

주) 최초 계약 환율(1,133.7원) 적용(3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기	전분기
총 위험회피수단 손익	1,103,221	17,131,491
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	1,033,536	17,062,749
현금흐름위험회피지정 비효과 손익	69,685	68,743

(4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피 지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기	전분기
기타포괄손익의 인식 금액	1,033,536	17,062,749
기타포괄손익의 당기인식 재분류 금액	500,338	(17,678,383)
법인세효과	(404,943)	162,528
합 계	1,128,931	(453,107)

(5) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은 다음과 같습니다.

- 당분기말

(단위 : 천원)

	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	340,110,000	-	-	-	-	-	340,110,000
평균가격조건(USD/KRW)	1,133.70	-	-	-	-	-	1,133.70

- 전기말

(단위 : 천원)

	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	340,110,000	-	-	-	-	-	340,110,000
평균가격조건(USD/KRW)	1,133.70	-	-	-	-	-	1,133.70

(6) 당분기말 및 전기말 현재 파생상품의 현금흐름위험회피 대상의 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기말		전기말
	공정가치 변동	현금흐름위험회피적립금	공정가치 변동	현금흐름위험회피적립금
위험회피적용
환율변동위험	1,050,000	(4,761,802)	(54,180,000)	(5,890,733)

[KB부동산신탁]

타법인 주식 또는 출자증권 인수 관련 풋옵션, 콜옵션, 풋백옵션 등 KB부동산신탁은

PFV 등에 출자한 주식을 기초자산으로 한 풋옵션 계약을 다음과 같이 체결하고 있습니다.

(단위 : 백만원)

구분	대상회사	거래장소	거래상대방	최초계약일	최종만기일	약정금액	중도해지가능여부
풋옵션	주식회사 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 부동산투자회사	장외거래	우미건설	2016.2.18	사업종료시	1,900	-
풋옵션	금실도시개발주식회사	장외거래	금실도시개발주식회사	2020.1.20	잔여재산분배시	45	-
풋옵션	이천신갈리힌트물류창고개발사업 SPC	장외거래	주식회사씨디앤투	2021.6.30	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	이천송갈리물류창고개발사업 SPC	장외거래	주식회사씨디앤투	2021.11.04	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	김포 장기/감정지구도시개발사업 SPC	장외거래	시행사(개인3인)	2021.11.11	잔여재산분배시	50	-
풋옵션	이천 표교리 엠피55 물류창고개발사업 SPC	장외거래	주식회사씨디앤투	2022.04.29	잔여재산분배시	500	-
풋옵션	가평하색2지구도시개발사업 SPC	장외거래	주식회사런처스	2022.08.26	잔여재산분배시	50	-

[KB인베스트먼트]

(단위 : 백만원)

구 분		잔액	파생상품자산	파생상품부채
매매목적거래	장외옵션	2,400	-	-

주) K-IFRS 연결 기준

4. 영업설비

[그룹기준]

가. 회사별 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분		국내			국외
		지점	출장소	사무소	지점	출장소	사무소
지주회사	KB금융지주	1	-	-	-	-	-
자회사	KB국민은행	618	154	-	11	-	-
	KB증권	63	13	-	-	-	1
	KB손해보험	265	-	56	1	-	2
	KB국민카드	14	4	-	-	-	1
	KB라이프생명	3	-	-	-	-	-
	KB자산운용	1	-	-	-	-	1
	KB캐피탈	15	-	3	-	-	-
	KB부동산신탁	1	-	-	-	-	-
	KB저축은행	3	-	-	-	-	-
	KB인베스트먼트	1	-	-	1	-	-
	KB데이타시스템	1	-	-	-	-	-
손자회사	국민은행(중국) 유한공사	-	-	-	6	-	-
	KB마이크로파이낸스미얀마법인(KB Microfinance Myanmar Co., LTD.)	-	-	-	21	-	-
	KB 프라삭은행	-	-	-	188	-	-
	PT Bank KB Bukopin Tbk.	-	-	-	172	-	-
	KB 미얀마 은행	-	-	-	1	-	-
	KBFG Securities America Inc	-	-	-	1	-	-
	KB Securities Hong Kong Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCKCOMPANY	-	-	-	4	-	-
	KB FINA JOINT STOCK COMPANY	-	-	-	1	-	-
	KB Valbury Sekuritas	-	-	-	16	-	-
	케이비손해사정	-	-	128	-	-	-
	케이비손보씨엔에스	-	-	3	-	-	-
	Leading Insurance Services, Inc.	-	-	-	1	-	-
	KBFG Insurance(China) co., Ltd	-	-	-	2	-	-
	PT. KB Insurance Indonesia	-	-	-	7	-	-
	케이비골든라이프케어	5	-	-	-	-	-
	케이비헬스케어	-	-	1	-	-	-
	KB신용정보	10	1	-	-	-	-
	KB Daehan Specialized Bank Plc.	-	-	-	9	-	-
	PT KB Finansia Multi Finance	-	-	-	130	-	-
	KB J Capital Co., Ltd	-	-	-	1	-	-
	i-Finance Leasing Plc.	-	-	-	-	-	-
	케이비라이프파트너스	82	-	-	-	-	-
	KB Asset Management Singapore Pte.Ltd.	-	-	-	1	-	-
	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	-	-	-	1	-	-
	PT KB Valbury Asset Management	-	-	-	1	-	-
	KB KOLAO Leasing Co., Ltd	-	-	-	2	-	-
	PT. Sunindo Kookmin Best Finance	-	-	-	2	-	-
	PT KB Data Systems Indonesia	-	-	-	1	-	-
	KB핀테크	1	-	-	-	-	-
	KB펀드파트너스	-	-	-	-	-	-
합계		1,084	172	191	582	-	5

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산

* 국내 손자회사인 케이비펀드파트너스는 서울특별시 소재의 은행본점 내에서 운영하고 있음

나. 지역별 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	지점	출장소	사무소	합계
서울특별시	411	38	75	524
부산광역시	69	12	16	97
대구광역시	41	8	11	60
인천광역시	52	13	5	70
대전광역시	33	8	14	55
광주광역시	29	1	13	43
울산광역시	15	3	2	20
경기도	235	42	32	309
강원도	18	7	2	27
경상남도	45	10	4	59
경상북도	32	6	4	42
전라남도	16	5	2	23
전라북도	26	4	4	34
충청남도	24	6	4	34
충청북도	22	7	2	31
제주특별자치도	10	1	1	12
세종특별자치시	6	1	-	7
소계	1,084	172	191	1,447
해외	582	-	5	587
합계	1,666	172	196	2,034

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주2) KB증권의 라운지는 출장소로 표시주3) KB손해보험의 보상센터는 사무소를 포함하여 표시주4) KB국민카드의 영업소는 출장소로 표시주5) 해외 손자회사의 본점은 1개의 국외지점으로 간주하여 지점에 합산

다. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	2,488,251	-	(4)	2,488,247
업무용건물	2,488,581	(980,471)	(5,747)	1,502,363
임차점포시설물	1,110,854	(1,032,903)	-	77,951
업무용동산	2,165,273	(1,867,977)	-	297,296
건설중인자산	90,411	-	-	90,411
사용권자산	2,307,894	(1,338,252)	(1,115)	968,527
합계	10,651,264	(5,219,603)	(6,866)	5,424,795

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준임

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

가. 지점 등 설치현황 (1) 국내

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
국민은행	서울특별시	255	35	-	290
	부산광역시	36	11	-	47
	대구광역시	20	7	-	27
	인천광역시	33	12	-	45
	대전광역시	13	8	-	21
	광주광역시	12	1	-	13
	울산광역시	7	2	-	9
	경기도	155	40	-	195
	강원도	7	6	-	13
	경상남도	18	8	-	26
	경상북도	15	5	-	20
	전라남도	7	4	-	11
	전라북도	12	2	-	14
	충청남도	11	6	-	17
	충청북도	11	5	-	16
	제주특별자치도	3	1	-	4
	세종특별자치시	3	1	-	4
계		618	154	-	772

주) 상기 현황은 국민은행의 국내 점포현황을 기준으로 작성하였으며, 국민은행의 국내 자회사인 케이비펀드파트너스는 서울특별시 소재의 본점 1곳을 운영하고 있음

(2) 국외

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지역	지점	출장소	현지법인	현지법인자지점	사무소	합계
국민은행	일본(동경)	1	-	-	-	-	1
	뉴질랜드(오클랜드)	1	-	-	-	-	1
	미국(뉴욕)	1	-	-	-	-	1
	베트남(호치민)	1	-	-	-	-	1
	홍콩	1	-	-	-	-	1
	영국(런던)	1	-	-	-	-	1
	베트남(하노이)	1	-	-	-	-	1
	인도(구루그람)	1	-	-	-	-	1
	싱가포르	1	-	-	-	-	1
	인도(첸나이)	1	-	-	-	-	1
	인도(푸네)	1	-	-	-	-	1
국민은행(중국) 유한공사	중국(북경)	-	-	1	5	-	6
KB마이크로파이낸스미얀마법인	미얀마(양곤)	-	-	1	20	-	21
KB 미얀마은행	미얀마(양곤)	-	-	1	-	-	1
KB PRASAC BANK PLC.	캄보디아(프놈펜)	-	-	1	187	-	188
PT Bank KB Bukopin Tbk.	인도네시아(자카르타)	-	-	1	171	-	172
계		11	-	5	383	-	399

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분		토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
소유	본점	626,229	581,582	1,207,811	-
	영업점	1,101,986	574,683	1,676,669	-
	사택,합숙소 등	172,324	40,430	212,754	-
소 계		1,900,539	1,196,695	3,097,234	-
임 차		-	721,939	721,939	-
합 계		1,900,539	1,918,634	3,819,173	-

주) 국내 소재 영업설비 등을 대상으로 작성함

다. 자동화기기 설치현황

(단위 : 대)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
ATM	4,239	4,288	4,329
PAYWELL	848	878	881
출납자동화기기	3	3	6

라. 지점의 신설 및 중요시설의 확충계획 (1) 국내

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 개)

구분	2025년 1분기 실적	2025년도 계획	비고
신설	-	5	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음 (2) 국외

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 개)

구분	지역	2025년 1분기 실적	2025년 계획	비고
PT Bank KB Bukopin Tbk.	인도네시아(자카르타)	-	8	-

주) 상기 계획은 사정에 따라 변경될 수 있음 [KB증권]

가. 지점 등 설치 현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지 역	지 점	라운지	합 계
서울특별시	24	3	27
부산광역시	3	1	4
대구광역시	2	0	2
인천광역시	2	1	3
광주광역시	2	0	2
대전광역시	2	0	2
울산광역시	3	0	3
경기도	12	2	14
강원도	1	0	1
충청북도	1	1	2
세종특별자치시	1	0	1
충청남도	2	0	2
경상북도	3	1	4
경상남도	2	2	4
전라북도	2	1	3
전라남도	0	1	1
제주특별자치도	1	0	1
합계	63	13	76

주) 지점에는 본점(영업부)이 1개 지점으로 포함

(2) 국외

(단위 : 개)

지 역	본 점	지 점	사무소	합 계
중국(상해)	-	-	1	1
미국(뉴욕)	1	-	-	1
홍콩	1	-	-	1
베트남	2	3	-	5
인도네시아	1	15	-	16
합계	5	18	1	24

주) 본점에 지점이 있는 경우 지점 수에는 미포함 하였으며, 영업소는 제외

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
대치	49,245	1,907	51,152
울산	15,068	1,498	16,565
대구	7,745	3,326	11,071
과천	1,210	348	1,558
테크노마트	541	915	1,456
마북동	45,280	15,274	60,554
김포	255	419	674
분당	723	799	1,522
파주	224	492	715
합계	120,290	24,978	145,268

다. 자동화기기 설치 상황

(단위 : 대)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년	비고
ATM	4	4	4	-

라. 지점의 신설 및 중요시설 확충계획

- 해당사항 없음

[KB손해보험]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구 분	지역단	지점	사무소	합계
서울특별시	9	52	75	136
인천광역시	2	14	5	21
경기도	12	59	30	101
강원도	2	10	2	14
부산광역시	5	22	16	43
울산광역시	1	3	2	6
경상남도	2	17	4	23
대구광역시	3	12	10	25
경상북도	2	13	4	19
대전광역시	3	12	14	29
세종특별자치시	0	1	0	1
충청남도	2	9	4	15
충청북도	1	8	2	11
광주광역시	2	10	13	25
전라남도	1	9	2	12
전라북도	2	9	4	15
제주특별자치도	1	5	1	7
계	50	265	188	503

주1) 지역단, 지점 : 개인영업부문, GA본부 기준이며, 본점은 지점(서울특별시)에 포함주2) 사무소는 보상센터, 콜센터이며, 자회사 포함 (2) 국외

(단위 : 개)

구분	지 역	현지법인	지점	사무소	소 계
KB손해보험	미국, 베트남	-	1	2	3
Leading Insurance Services, Inc	미국	1	-	-	1
KBFG Insurance(China) Co., Ltd	중국	1	1	-	2
PT.KB Insurance Indonesia	인도네시아	1	6	-	7
합 계		3	8	2	13

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지 (장부가액)	건물 (장부가액)	합 계	비 고
본 점	89,724	60,910	150,633	-
지 점 등	38,721	185,155	223,877	-
합 계	128,445	246,065	374,510	-

주1) 본점 : KB손해보험빌딩 / 지점 등 : 본점을 제외한 모든 부동산(해외포함)

주2) 건설중인자산, 구축물은 제외한 수치임

[KB국민카드]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

구분	지 역	지 점(지역단)	영업소(센터)	사무소	소 계
KB국민카드	서 울	5	-	-	5
	부 산	1	-	-	1
	대 구	1	-	-	1
	광 주	1	-	-	1
	울 산	-	1	-	1
	경 기	3	-	-	3
	강 원	-	1	-	1
	충 북	1	1	-	2
	충 남	1	-	-	1
	전 북	-	1	-	1
	경 남	1	-	-	1
KB신용정보	서 울	7	-	-	7
	부 산	1	-	-	1
	대 구	-	1	-	1
	대 전	1	-	-	1
	광 주	1	-	-	1
합 계		24	5	-	29

주) 본점은 1개지점으로 표시, 마케팅센터는 제외

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지 역	현지법인	현지법인지점	사무소	소 계
KB국민카드	미얀마	-	-	1	1
KB Daehan SpecializedBank.Plc	캄보디아	1	8	-	9
PT. KB FinansiaMulti Finance	인도네시아	1	129	-	130
KB J Capital Co., Ltd.	태국	1	-	-	1
합 계		3	137	1	141

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	59,237	24,366	83,603

주) 연결재무제표 기준 다. 지점의 신설 및 시설의 확충계획

- 해당사항 없음

[KB라이프생명]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

구분	지점	출장소	사무소
서울	56	-	-
부산	5	-	-
대구	5	-	-
인천	2	-	-
광주	2	-	-
대전	4	-	-
세종	1	-	-
충남	1	-	-
울산	1	-	-
경기	3	-	-
전북	2	-	-
경남	6	-	-
경북	1	-	-
제주	1	-	-
합계	90	-	-

주1) KB라이프생명 및 자회사 본사는 지점(서울)에 포함주2) 자회사 포함 나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구분	토지(장부금액)	건물(장부금액)	합계
업무용부동산	94,120	41,577	135,697

주) K-IFRS 연결재무제표 기준으로 작성

[KB자산운용]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	합 계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	사무소	소계
KB Asset Management Singapore. Ltd	싱가포르	1	-	1
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	중국	1	-	1
KB Asset Management Vietnam Representative Office	베트남	-	1	1
PT KB Valbury Asset Management	인도네시아	1	-	1
합계		3	1	4

[KB캐피탈]

가. 지점 등 설치 현황

(단위 : 개)

구 분	지 역	지 점	사 무 소	합 계
KB캐피탈	서울특별시	4	-	4
	경기도	2	2	4
	경상남도	1	-	1
	충청북도	1	-	1
	전라북도	1	-	1
	전라남도	-	-	-
	강원도	-	-	-
	인천광역시	1	-	1
	대전광역시	1	-	1
	광주광역시	1	-	1
	대구광역시	1	1	2
	울산광역시	1	-	1
	부산광역시	1	-	1
	제주특별자치도	-	-	-
	계	15	3	18
KB KOLAO LEASINGCO., LTD	라오스(비엔티엔)	1	-	1
	라오스(팍세)	1	-	1
	계	2	-	2
PT Sunindo KookminBest Finance	인도네시아(자카르타)	1	-	1
	인도네시아(수라바야)	1	-	1
	계	2	-	2
케이비핀테크	서울특별시	1	-	1
	계	1	-	1

주1) 본점은 영업부를 포함하여 1개 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주2) 센터 (강남금융센터, 수원금융센터, 대구금융센터)의 경우 지점으로 간주하여 국내지점에 합산주3) 해외법인 : 본점 및 지점

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	토지(장부가액)	건물(장부가액)	합 계
수입차지점 외	3,984	4,380	8,364
합 계	3,984	4,380	8,364

주1) 한국채택국제회계기준 채택으로 전환일(2010.1.1) 현재의 공정가치로 측정하고, 이를 그 시점의 간주원가로 사용함주2) 2025년 3월 31일 기준

[KB부동산신탁]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지역	본점	지점	합계
서울	1	-	1

[KB저축은행]

가. 지점 등 설치현황

(단위 : 개)

지 역	지 점	출 장 소	사 무 소	합 계
서울특별시	2	-	-	2
경기도	1	-	-	1
계	3	-	-	3

주) 본점을 1개 지점으로 간주하여 지점에 포함

나. 영업설비 등 현황

(단위 : 백만원)

구 분	취득원가	감가상각누계액	손상차손누계액	장부가액
업무용토지	7,302	-	-	7,302
업무용건물	11,188	(2,879)	-	8,309
임차점포시설물	-	-	-	-
업무용동산	14,450	(12,541)	-	1,909
건설중인자산	-	-	-	-
사용권자산	1,007	(579)	-	428
합계	33,947	(15,999)	-	17,948

주) K-IFRS 기준

[KB인베스트먼트]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	합 계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	지점	합 계
KBFG Investment Boston Branch	미국	-	1	1

[KB데이타시스템]

가. 지점 등 설치현황

(1) 국내

(단위 : 개)

지역	본점	지점	계
서울특별시	1	-	1

(2) 국외

(단위 : 개)

구분	지역	현지법인	사무소	계
PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	인도네시아	1	-	1

5. 재무건전성 등 기타 참고사항

가. 그 밖에 투자의사결정에 필요한 사항

[지배회사에 관한 사항]

(1) 자본적정성 관련 지표 1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 십억원, %, %p)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
자기자본(a=b+e)	57,640	56,849	53,744
기본자본(b=c+d)	53,697	52,477	49,390
보통주자본(c)	47,625	46,794	43,664
기타기본자본(d)	6,072	5,683	5,727
보완자본(e)	3,943	4,372	4,353
위험가중자산(f)	348,293	345,981	321,319
총자본비율(a/f)	16.55	16.43	16.73
기본자본비율(b/f)	15.42	15.17	15.37
보통주자본비율(c/f)	13.67	13.53	13.59

주1) Basel Ⅲ 기준주2) 2025년 1분기의 경우 잠정기준 (2) 재무건전성 관련 지표

1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기	2024년말	2023년말
원화유동성자산(A)	3,896,353	592,591	656,555
원화유동성부채(B)	957,559	383,862	255,693
원화유동성비율(A/B)	406.90	154.38	256.77

주1) K-IFRS 별도재무제표기준

주2) 잔존만기 1개월 이내 유동성자산 및 부채기준(금융지주회사감독규정시행세칙개정)

2) 수익성비율 (단위 : %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
총자산순이익률 (ROA)	0.90	0.68	0.64
자기자본순이익률 (ROE)	11.86	8.87	8.32

(3) 자산건전성 관련 지표

1) 고정이하여신비율

(단위 : 십억원, %)

구분	2025년 1분기말	2024년말	2023년말
총여신	495,198	495,651	460,500
고정이하여신	5,686	5,302	4,664
고정이하여신비율	1.15	1.07	1.01

[주요 종속회사에 관한 사항]

[KB국민은행]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준 자기자본비율

(단위 : 억원, %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
총 자기자본(A)	412,870	405,739	390,399
기본자본(A1)	361,045	350,590	334,787
보통주자본(Aa1)	350,389	339,934	321,957
기타기본자본(Aa2)	10,656	10,656	12,829
보완자본(A2)	51,825	55,149	55,612
위험가중자산(B)	2,359,775	2,344,359	2,159,622
신용위험가중자산	2,067,269	2,056,560	1,942,102
시장위험가중자산	61,563	58,890	70,676
운영위험가중자산	230,943	228,909	146,844
총자본비율(A/B)	17.50	17.31	18.08
기본자본비율(A1/B)	15.30	14.95	15.50
보통주자본비율(Aa1/B)	14.85	14.50	14.91

주1) 바젤III 기준주2) 2025년 1분기의 경우 잠정기준

(2) 유동성비율

(단위 : %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
유동성커버리지비율(LCR)	107.61	102.50	102.90
외화유동성커버리지비율(외화LCR)	147.14	154.83	135.26
업무용고정자산비율	8.46	8.60	8.83

주) 유동성커버리지비율은 은행업감독업무시행세칙 기준으로 작성되며 2025년 1분기, 2024년 4분기, 2023년 4분기영업일별 평균값을 기준으로 작성 됨

(3) 건전성

1) 자산건전성 현황

(단위 : 백만원, %)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년
총여신	합계	405,847,279	404,680,677	375,443,202
	기업	226,523,694	227,655,432	208,583,577
	가계	179,323,585	177,025,245	166,859,625
고정이하여신고정이하여신비율	합계	1,605,615	1,285,902	1,155,100
		0.40	0.32	0.31
	기업	1,260,757	993,592	871,604
		0.56	0.44	0.42
	가계	344,858	292,310	283,496
		0.19	0.17	0.17
무수익여신무수익여신비율	합계	1,368,016	923,075	749,861
		0.34	0.23	0.20
	기업	1,046,474	655,422	493,415
		0.46	0.29	0.24
	가계	321,542	267,653	256,446
		0.18	0.15	0.15
대손충당금적립률(A/B)		168.89	202.47	225.60
무수익여신산정대상기준 제충당금 총계(A)		2,711,699	2,603,624	2,605,868
고정이하여신(B)		1,605,615	1,285,902	1,155,100
연체율	총대출채권기준	0.35	0.29	0.22
	기업대출기준	0.40	0.30	0.19
	가계대출기준	0.28	0.27	0.26

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 연체율은 1개월 이상 원리금 연체율 기준임

2) 대손충당금 및 대손준비금 현황

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
대손충당금	2,699,833	2,580,036	2,517,384
대손준비금	2,435,453	2,373,255	2,401,691
특별대손충당금	-	-	-
지급보증충당금	61,812	70,298	194,951
미사용약정충당금	133,114	145,852	200,706
기타충당금	314,995	319,683	495,534
채권평가충당금	71	62	144

주1) K-IFRS 별도재무제표 기준주2) 대손충당금 : 기타자산에 대한 대손충당금 포함

주3) 지급보증충당금 : 금융보증계약 충당금 포함

(4) 그 밖에 공시서류의 다른 부분에 기재되지 아니한 사항중 투자자의 투자 판단에 중요한 사항 1) 희망퇴직에 관한 사항 인력구조 개선을 통한 생산성 제고를 위해 노사합의를 거쳐 희망퇴직을 실시하였습니다.

퇴직일	퇴직인원
2019.1.28	615명
2020.1.20	462명
2021.1.30	800명
2022.1.21	674명
2023.1.18	713명
2024.1.19	674명
2025.1.18	647명

2) 지분인수에 관한 사항

1. 인도네시아 부코핀은행(PT Bank Bukopin Tbk.)과 2020년 7월 30일 주주배정 유상증자(1차)로 발행하는 보통주 2,967,600,372주에 대하여 IDR 534,168,066,960(43,909백만원)에 취득하였으며, 2020년 9 월 2일 3자배정 유상증자(2차)로 발행하는 보통주 16,360,578,947주에 대하여 IDR 3,108,509,999,930 (252,721백만원)에 신주를 인수하였습니다.2021년 11월26일 주주배정 유상증자(3차)로 발행하는 보통주 23,593,682,494주에 대하여IDR 4,718,736,498,800 (393,543 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다. 2023년 5월31일 3자배정 유상증자(4차)로 발행하는 보통주 80,170,875,138주에 대하여 IDR 8,017,087,513,800 (709,047 백만원)에 신주를 추가 인수했습니다.

ㅇ 당행 지분율 : 66.88%

ㅇ 인수금액 : 1,522,591백만원 (실 인수금액 : IDR 17,839,412,079,490)

* 인수금액은 인수일별 1회차 기준환율로 환산한 금액임

* 본 원화인수금액은 취득관련 자문비용 10,296백만원이 포함된 금액임

(5) 기타 참고할 사항 1) 상위 20대 차주에 대한 신용공여 현황

(단위 : 십억원)

차주명	신용공여
주식회사 케이비국민카드	1,379
삼성중공업(주)	1,375
삼성전자(주)	1,338
(주)이마트	1,328
에이치디현대중공업 주식회사	1,269
건설공제조합	1,265
엘지디스플레이(주)	1,152
한화솔루션(주)	1,089
삼성SDI(주)	989
Strada Holdco L.P.	926
에스케이온 주식회사	919
롯데케미칼 주식회사	860
엘에스엠앤엠(주)	840
SK이노베이션(주)	797
(주)포스코인터내셔널	785
에이치디현대삼호(주)	732
(주)신한금융지주회사	729
한화오션 주식회사	706
엔에이치아문디자산운용(주)	704
지에스칼텍스(주)	669
합계	19,851

2) 상위 10대 주채무계열 그룹에 대한 신용공여 현황

(단위 : 십억원)

주채무계열명	신용공여
삼성	5,687
에스케이	5,265
한화	4,566
현대자동차	3,837
롯데	3,771
HD현대	3,510
엘지	2,954
신세계	1,824
지에스	1,752
포스코	1,674
합계	34,840

3) 산업별 총여신 현황

(단위 : 십억원)

산업명	총여신	비중
제조업	58,806	26.0
건설업	4,929	2.2
부동산업	58,691	25.9
도소매업	31,661	14.0
숙박,음식점업	11,639	5.1
금융업	10,091	4.5
기타	50,705	22.4
합계	226,522	100.0

4) 상위 20대 NP L 보유 차주 현황

(단위 : 십억원)

차주 구분	소속 업종	총여신	대손충당금
A	부동산업	207	92
B	부동산업	60	14
C	도매 및 소매업	54	54
D	부동산업	40	9
E	건설업	38	37
F	부동산업	32	19
G	도매 및 소매업	20	13
H	부동산업	16	10
I	부동산업	15	4
J	도매 및 소매업	12	12
K	제조업	12	4
L	부동산업	11	2
M	건설업	10	10
N	건설업	10	10
O	제조업	9	9
P	제조업	8	2
Q	건설업	8	3
R	도매 및 소매업	7	4
S	수도, 하수 및 폐기물 처리, 원료 재생업	7	1
T	건설업	7	7
합계		583	316

[KB증권]

(1) 자본적정성 및 재무건전성

1) 순자본비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
영업용순자본(A)	5,321,107	5,396,646	5,057,840
총위험액(B)	2,983,859	3,175,958	2,934,276
필요유지자기자본(C)	134,225	134,225	134,225
순자본비율[(A-B)/C]	1,741.29%	1,654.45%	1,582.09%
잉여자본(A-B)	2,337,248	2,220,688	2,123,564

2) 자산부채비율

(단위 : 백만원 )

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
실질자산(A)	63,723,024	60,075,198	54,053,047
실질부채(B)	57,374,032	53,637,368	51,671,276
자산부채비율(A/B)	111.07%	112.00%	104.61%

(2) 증권전문인력 보유현황

(단위 : 명)

구분	통계
펀드투자권유자문인력(주1)	1,579
증권투자권유자문인력	1,646
파생상품투자권유자문인력	1,493
투자상담관리인력	85
투자자산운용사(주1)	1,260
금융투자분석사	64
전문인력 합계(주2)	6,127
전문인력 합계(주3)	2,031

주1) 2024년 12월 31일부터 펀드투자권유자문인력과 투자자산운용사의 업무 범위를 구분하지 않고 합산하여기재주2) 전문인력(금융투자협회 등록 인원 기준)의 총 인원 합계주3) 두 종류 이상의 자격을 소지한 인원은 하나의 자격만 보유한 것으로 간주하여 집계

(3) 주요 종속법인의 현황

1) KB Securities Hong Kong Ltd. - 개요

구 분	내 용
회사명	- KB Securities Hong Kong Ltd. (KB증권 홍콩현지법인)
설립일	- 1997년 1월 22일
주요사업의 내용	- 증권업(주식중개, IB, 채권 운용 등)
연혁	- '89.12 홍콩 사무소 개소- '97.06 현지법인 전환(최초 납입자본금 USD 1,000만)- '16.12 KB금융그룹 편입에 따른 법인명 변경(KB Securities Hong Kong Limited)- '17.06 홍콩법인 유상증자(USD 5,000만)- '17.11 홍콩법인 유상증자(USD 3,000만, 총 납입자본금 USD 9,000만)- '21.10 홍콩법인 유상증자(USD 8,500만, 총 납입자본금 USD 17,500만)

- 재무정보 요약

<재무상태표>

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 말	2023년 말
자산총계	324,660	322,078	277,977
부채총계	27,092	27,573	25,915
자본총계	297,568	294,505	252,062

<손익계산서>

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년 말	2023년 말
영업수익	8,799	9,036	34,976	19,808
순이익	4,220	4,033	5,011	8,547
총포괄이익	3,063	14,836	42,443	12,164

2) KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY

- 개요

구 분	내 용
회사명	- KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY (KB증권 베트남현지법인)
설립일	- 2008년 6월 11일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '08.06 법인 설립- '10.11 유상증자(VND 265,000,000,000)- '17.11 KB증권 자회사 편입- '18.01 사명변경 (Maritime Securities Incorporation -> KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)- '18.12 유상증자(VND 805,164,300,000)- '19.02 유상증자(VND 566,597,100,000)- '21.11 유상증자(VND 1,325,989,800,000)

- 재무정보 요약

<재무상태표>

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 말	2023년 말
자산총계	569,015	498,370	645,272
부채총계	317,516	247,712	426,808
자본총계	251,499	250,658	218,464

<손익계산서>

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년 말	2023년 말
영업수익	13,384	22,535	62,761	72,722
순이익	2,569	4,757	12,931	7,385
총포괄이익	840	9,291	32,195	5,183

3) PT KB Valbury Sekuritas

- 개요

구 분	내 용
회사명	- PT KB Valbury Sekuritas (KB증권 인도네시아현지법인)
설립일	- 2000년 2월 22일
주요사업의 내용	- 증권업(증권 중개, 발행인수, 자문 업무 등)
연혁	- '00.02 법인 설립(사명: PT Caturpilar Investama)- '04.04 사명변경(PT Caturpilar Investama -> PT Valbury Asia Securities)- '12.09 자회사 PT Valbury Capital Management 설립(지분 79% 보유)- '17.02 사명변경(PT Valbury Asia Securities -> PT Valbury Sekuritas Indonesia)- '22.02 KB증권 자회사 편입 (사명변경: PT Valbury Sekuritas Indonesia → PT KB Valbury Sekuritas)- '24.01 자회사 PT Valbury Capital Management 매각

- 재무정보 요약

<재무상태표>

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 말	2023년 말
자산총계	135,644	132,900	121,609
부채총계	47,003	43,130	41,258
자본총계	88,641	89,770	80,351

<손익계산서>

(단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년 1분기	2024년 말	2023년 말
영업수익	6,922	5,656	24,673	20,194
순이익	1,467	2,384	4,592	3,460
총포괄이익	-1,129	3,600	11,181	3,460

[KB손해보험]

(1) 보험계약부채 및 자산 현황

(단위 : 억원)

구 분		2025년 1분기	2024년말	2023년말
일반계정	보험계약부채	281,023	263,950	242,775
	보험계약자산	3,012	2,762	2,296
	재보험계약자산	15,234	14,318	15,555
	재보험계약부채	300	220	38
	투자계약부채	55,903	57,575	45,101
특별계정	계약자적립금	523	564	613

주1) 손해보험경영통일공시 기준으로 작성됨

주2) 특별계정은 실적배당형퇴직연금의 특별계정임

주3) 기업회계기준서 제1117호 및 제1109호 기준임

(2) 지급여력비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년말	2023년말
지급여력(A)	11,582,647	11,318,549	11,668,880
지급여력기준(B)	6,360,477	6,071,606	5,403,656
지급여력비율(A/B)	182.10	186.42	215.94

주1) 2023년부터 지급여력제도가 RBC방식에서 K-ICS 방식으로 변경되었으며, 이로 인한 중요한 차이점은 보험

부채 평가 기준이 원가평가에서 시가평가로 변경된 점, 요구자본 측정 신뢰수준을 99.5%로 상향한 점, 기존 위험계수방식 외에 충격시나리오 방식을 적용한 점 등임

주2) 2025년 1분기 기준 수치는 잠정치로, 2025년 5월말 이내에 KB손해보험 분기보고서에 확정치로 정정공시할예정임

(3) 주요경영효율지표

(단위 : %)

구 분	2025년 1분기	2024년말	2023년말
ROA	3.10	2.19	2.04
ROE	23.03	14.09	12.20

주1) K-IFRS 1117호 및 K-IFRS 1109호 재무제표 기준

주2) ROA : 당기순이익/((전회계연도말총자산+기말총자산)/2)×(4/경과분기수) 총자산은 B/S상의 총자산에서 영업권 및 특별계정자산을 차감한 잔액임

주3) ROE : 당기순이익/((전회계연도말자기자본+기말자기자본)/2)×(4/경과분기수)

주4) 보험업감독업무시행세칙에 따른 업무보고서 작성기준 및 손해보험 경영통일공시기준으로 작성

주5) 2024년 보험금융손익의 체계적배분 등과 관련된 회계정책을 변경하였으며, 2023년의 경우 소급 재작성하였음

[KB국민카드]

(1) 주요경영지표 현황

(단위 : %)

구 분		2025년 1분기	2024년	2023년	산출방법
자본의 적정성	조정자기자본비율	19.32	18.17	16.59	(조정자기자본계/조정총자산계) X100
자산의 건전성	고정이하채권비율	1.31	1.07	1.06	(고정이하채권계/총채권등) X100
	연체채권비율	2.02	1.85	1.86	(연체채권액/총채권액) X100
수익성	총자산이익률	1.22	1.43	0.54	(가감후 당기순이익/가감후 총자산평잔) X100
	자기자본이익률	6.49	7.69	3.12	(가감후 당기순이익/자기자본계) X100
유동성	원화유동성자산비율	368.39	360.40	377.03	(원화유동성자산/원화유동성부채) X100

주) 금융감독원 업무보고서 기준 (2) 대손충당금 설정내역

(단위 : 백만원, %)

구분	계정과목		채권금액	대손충당금	설정비율
2025년1분기	대출채권	신용카드자산	22,993,863	1,069,432	3.74
		팩토링채권	59,540
		일반대출	1,665,802
		할부금융자산	3,669,028
		리스채권	171,374
	예치금		696,320	34	0.00
	기타자산		543,359	29,289	5.39
	합 계		29,799,286	1,098,755	3.69
2024년	대출채권	신용카드자산	23,510,452	1,041,172	3.57
		팩토링채권	61,714
		일반대출	1,757,350
		할부금융자산	3,657,646
		리스채권	202,846
	예치금		784,210	98	0.01
	기타자산		570,174	22,558	3.96
	합 계		30,544,392	1,063,828	3.48
2023년	대출채권	신용카드자산	22,381,950	1,062,886	3.84
		팩토링채권	71
		일반대출	1,631,000
		할부금융자산	3,351,822
		리스채권	329,551
	예치금		439,519	51	0.01
	기타자산		378,019	14,133	3.74
	합 계		28,511,932	1,077,070	3.78

주1) 연결재무제표 기준주2) 대출채권은 이연대출부대손익 및 현재가치할증(인)차금을 반영한 값임

(3) 연체율 현황

(단위 : 백만원, %)

구 분			2025년 1분기		2024년		2023년
			연체금액	연체비율	연체금액	연체비율	연체금액	연체비율
신용카드자산	일시불	개 인	21,053	0.53	18,247	0.47	13,379	0.41
		법 인	11,407	0.97	11,197	0.90	14,036	1.11
		소 계	32,460	0.63	29,444	0.57	27,415	0.60
	할 부	개 인	94,656	1.65	78,941	1.31	50,716	0.90
		법 인	1,775	3.84	1,422	2.95	1,055	2.32
		소 계	96,431	1.66	80,363	1.32	51,771	0.91
	단기카드대출(현금서비스)		52,523	4.99	44,065	3.85	36,167	3.04
	장기카드대출(카드론)		159,348	2.36	127,323	1.86	96,850	1.45
	기 타	결제성 일부결제금액이월약정(리볼빙)	43,452	1.08	36,867	0.90	28,122	0.69
		대출성 일부결제금액이월약정(리볼빙)	781	1.67	615	1.16	721	1.03
		기 타	743	0.34	908	0.49	1,952	1.24
		소 계	44,976	1.05	38,390	0.89	30,795	0.72
	신용카드자산 합계		385,738	1.68	319,585	1.36	242,998	1.08
할부금융자산			22,652	0.79	18,923	0.66	14,731	0.54
팩토링			6	0.01	5	0.01	13	17.57
일반대출			27,028	2.91	22,726	2.35	14,312	1.71
리스채권			15	0.01	19	0.01	14	-
합계			435,439	1.61	361,258	1.31	272,068	1.03

주1) 금융감독원 업무보고서 기준주2) 기준일 현재 1개월 이상 연체현황으로 미수금 및 가지급금은 제외함

[KB라이프생명]

(1) 준비금 적립내역

(단위 : 억원)

구분		2025년 1분기	2024년	2023년
일반계정	보험료적립금	257,850	250,753	232,698
	미경과보험료	71	64	69
	보증준비금	7,781	7,781	7,781
	지급준비금	2,926	2,677	2,355
	계약자배당준비금	337	353	390
	계약자이익배당준비금	25	20	16
	배당보험손실보전준비금	40	37	38
특별계정	보험료적립금	58,634	57,809	58,111
합계		327,664	319,494	301,458

주1) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성주2) 일반계정은 책임준비금이며, 특별계정은 계약자적립금임

(2) 지급여력비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
지급여력금액(A)	5,533,561	5,898,953	6,758,937
지급여력기준금액(B)	2,338,463	2,241,740	2,049,538
지급여력비율(A/B)	236.63	263.14	329.78

주1) 2025년 1분기 기준 수치는 잠정치로, 2025년 5월말 이내에 KB라이프생명 분기보고서에 확정치로 정정공시할예정임

(3) 재무건전성 관련 지표

(단위 : %)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
ROA	1.01	0.82	0.83
ROE	8.09	5.48	4.77

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준 주2) 2023년은 전년도 공시 수치를 참조함

(4) 가중부실자산

(단위 : 억원, %, %p)

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
가중부실자산(A)	206	135	82
자산건전성 분류대상 자산(B)	276,369	268,330	253,073
비율(A/B)	0.07	0.05	0.03

주) 보험업감독규정에 따른 업무보고서 기준으로 작성

[KB자산운용]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 최소영업자본비율

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
최소영업자본비율	502.59 %	520.64 %	509.46 %

주) K-IFRS 별도재무제표 기준(금감원보고기준)

(2) 재무건전성 관련 지표 1) 유동성비율

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
유동성비율	515.52 %	562.55 %	762.86 %

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준(금감원 보고기준(3개월))

2) 수익성비율 등

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
ROA	19.55 %	18.58 %	18.46 %
ROE	24.82 %	23.87 %	22.63 %

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준

(3) 자산건전성 관련 지표 1) 대손충당금비율

구분	2025년 1분기	2024년	2023년
대손충당금비율	0.71 %	0.70 %	0.72 %

주) K-IFRS 별도 재무제표 기준

[KB캐피탈]

(1) 조정자기자본 비율

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
조정자기자본(A)	2,608,356	2,547,030	2,350,255
조정총자산(B)	17,541,702	17,575,802	16,411,790
자기자본비율(A/B)	14.87%	14.49%	14.32%

주) KB캐피탈은 여신전문금융업법을 영위하는 회사로 금융감독원 감독규정 내 조정자기자본비율을 기재함

(2) 무수익여신 등 증감 현황

(단위 : 억원)

2025년 1분기		2024년		2023년		증 감(전년말대비)
무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율	무수익 여신잔액	비율
4,291	2.69%	4,044	2.49%	4,199	2.74%	247	0.20%p

주1) 무수익여신잔액 및 비율은 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준에 따른 고정이하채권잔액 및 비율임주2) K-IFRS 연결재무제표 기준 (3) 대손충당금

(단위 : 억원)

구 분		2025년 1분기	2024년	2023년
대손충당금	일 반	3,967	3,983	3,622
	특 별	-	-	-
	소 계	3,967	3,983	3,622
기중대손상각액		434	1,731	1,748

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 여신전문금융업감독규정 개정에 따라 운용리스자산은 대손충당금 설정대상에서 제외됨

(4) 기타 중요한 사항 1) 총여신 및 건전성 분류 현황

(단위 : 백만원)

구분		2025년 1분기말	2024년말	2023년말
여신현황	총 여 신(A)	16,059,039	16,240,127	15,330,589
	할부금융	3,455,670	3,452,963	3,251,331
	리 스	3,841,591	3,802,608	3,835,384
	대 출	8,614,954	8,835,248	8,091,618
	기 타	146,825	149,309	152,255
건전성분류	정 상	14,917,006	15,213,661	14,346,678
	충당금적립액	142,404	154,482	130,772
	적 립 율	0.95%	1.02%	0.91%
	요 주 의	712,961	622,049	564,055
	충당금적립액	57,701	62,113	61,796
	적 립 율	8.09%	9.99%	10.96%
	고 정	156,831	137,437	210,443
	충당금적립액	33,738	26,377	46,796
	적 립 율	21.51%	19.19%	22.24%
	회수의문	189,027	191,755	153,264
	충당금적립액	102,260	100,064	82,730
	적 립 율	54.10%	52.18%	53.98%
	추정손실	83,215	75,225	56,150
	충당금적립액	60,639	55,230	40,078
	적 립 율	72.87%	73.42%	71.38%
	합 계	16,059,039	16,240,127	15,330,589
	충당금적립액	396,742	398,265	362,171
	적 립 율	2.47%	2.45%	2.36%
연체현황	연체금액(B)	397,361	314,653	366,637
	1개월 미만	5,434	5,601	29,852
	1개월 이상	391,927	309,052	336,785
	연 체 율(B/A)	2.47%	1.94%	2.39%
	1개월 미만	0.03%	0.03%	0.19%
	1개월 이상	2.44%	1.90%	2.20%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성주3) 리스자산 : 해지리스 및 렌탈자산 포함주4) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주5) 부대수익비용 제외

2) 할부금융자산 현황

(단위 : 백만원)

구분		2025년 1분기말	2024년말	2023년말
여신현황	할부금융자산(A)	3,455,670	3,452,963	3,251,331
	내구재	3,455,670	3,452,963	3,251,331
	주 택	-	-	-
	기계류	-	-	-
	기 타	-	-	-
건전성분류	정 상	3,304,347	3,321,822	3,149,271
	충당금적립액	30,854	30,901	21,484
	적 립 율	0.93%	0.93%	0.68%
	요 주 의	90,241	76,795	72,808
	충당금적립액	7,582	8,450	4,440
	적 립 율	8.40%	11.00%	6.10%
	고 정	25,927	22,905	11,687
	충당금적립액	9,822	8,850	4,282
	적 립 율	37.88%	38.64%	36.64%
	회수의문	25,049	24,216	14,535
	충당금적립액	19,727	18,265	9,973
	적 립 율	78.75%	75.42%	68.62%
	추정손실	10,105	7,224	3,030
	충당금적립액	7,512	5,847	2,358
	적 립 율	74.34%	80.94%	77.82%
	합 계	3,455,670	3,452,963	3,251,331
	충당금적립액	75,496	72,314	42,537
	적 립 율	2.18%	2.09%	1.31%
연체현황	연체금액(B)	58,597	50,627	31,377
	1개월 미만	598	665	1,465
	1개월 이상	57,999	49,961	29,912
	연 체 율(B/A)	1.70%	1.47%	0.97%
	1개월 미만	0.02%	0.02%	0.05%
	1개월 이상	1.68%	1.45%	0.92%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 부대수익비용 제외 3) 리스자산현황

(단위 : 백만원)

구 분		2025년 1분기말	2024년말	2023년말
리스자산(A)		3,841,591	3,802,608	3,835,384
건전성분류	정 상	3,679,492	3,651,332	3,722,496
	충당금적립액	242	263	283
	적 립 율	0.01%	0.01%	0.01%
	요 주 의	93,158	82,939	56,783
	충당금적립액	66	73	103
	적 립 율	0.07%	0.09%	0.18%
	고 정	23,366	23,173	20,838
	충당금적립액	4,092	3,437	3,076
	적 립 율	17.51%	14.83%	14.76%
	회수의문	30,666	31,011	24,783
	충당금적립액	12,035	11,440	10,324
	적 립 율	39.25%	36.89%	41.66%
	추정손실	14,909	14,152	10,485
	충당금적립액	4,387	5,122	3,640
	적 립 율	29.43%	36.20%	34.72%
	합 계	3,841,591	3,802,608	3,835,384
	충당금적립액	20,822	20,335	17,426
	적 립 율	0.54%	0.53%	0.45%
연체현황	연체금액(B)	46,525	43,673	44,290
	1개월 미만	2,063	2,555	2,248
	1개월 이상	44,462	41,118	42,042
	연 체 율(B/A)	1.21%	1.15%	1.15%
	1개월 미만	0.05%	0.07%	0.06%
	1개월 이상	1.16%	1.08%	1.10%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함주3) 운용리스자산 미상각액 기준 반영주4) 부대수익비용 제외 4) 대출자산 현황

(단위 : 백만원)

구 분		2025년 1분기말	2024년말	2023년말
대출자산(A)		8,614,954	8,835,248	8,091,618
건전성분류	정 상	7,812,387	8,110,370	7,332,728
	충당금적립액	109,956	121,832	107,350
	적 립 율	1.41%	1.50%	1.46%
	요 주 의	517,293	455,916	434,171
	충당금적립액	47,485	52,848	56,721
	적 립 율	9.18%	11.59%	13.06%
	고 정	107,383	91,153	177,718
	충당금적립액	19,756	14,030	39,397
	적 립 율	18.40%	15.39%	22.17%
	회수의문	125,850	128,625	107,317
	충당금적립액	65,069	64,754	57,832
	적 립 율	51.70%	50.34%	53.89%
	추정손실	52,040	49,185	39,684
	충당금적립액	42,653	39,674	31,485
	적 립 율	81.96%	80.66%	79.34%
	합 계	8,614,954	8,835,248	8,091,618
	충당금적립액	284,918	293,138	292,786
	적 립 율	3.31%	3.32%	3.62%
연체현황	연체금액(B)	283,974	212,088	283,994
	1개월 미만	1,947	1,554	25,555
	1개월 이상	282,027	210,534	258,439
	연 체 율(B/A)	3.30%	2.40%	3.51%
	1개월 미만	0.02%	0.02%	0.32%
	1개월 이상	3.27%	2.38%	3.19%

주1) K-IFRS 연결재무제표 기준주2) 건전성분류(충당금적립액 포함)는 여신전문금융업감독규정의 자산건전성 분류기준 및 업무보고서 작성기준을 준용하여 작성함

주3) 부대수익비용 제외

[KB부동산신탁]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) 영업용순자본비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기말	2024년말	2023년말
영업용순자본	259,845	258,143	142,294
총위험	20,348	18,521	27,504
영업용순자본비율	1,276.97	1,393.76	517.35

주1) K-IFRS 기준주2) 총위험액 = 시장위험액 + 신용위험액 + 운영위험액주3) 영업용순자본비율 = 영업용순자본 / 총위험 ×100금융투자업자는 영업용순자본비율을 일정비율(150%) 유지 하도록 법에 명시 (2) 재무건전성 관련 지표 1) 원화유동성비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기말	2024년말	2023년말
유동성자산	102,120	199,951	196,271
유동성부채	27,718	79,356	59,820
유동성비율	368.43	252.00	328.10

주1) K-IFRS 재무제표 기준주2) 원화유동성비율 = 3개월이내 원화유동성자산 / 3개월이내 원화유동성부채 ×100 2) 부채비율 (단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기말	2024년말	2023년말
총부채	573,342	627,898	573,348
자기자본	490,834	485,568	286,060
부채비율	116.81	129.31	49.89

주1) K-IFRS 기준주2) 금융투자업자의 자기자본에 대한 총부채의 비율을 백분율로 표시한 수치

(3) 자산건전성 관련 지표 1) 고정이하자산비율

(단위 : 백만원, %)

구분	2025년 1분기말	2024년말	2023년말
고정이하자산	834,026	781,018	323,537
건전성분류대상자산	1,288,585	1,224,794	739,939
고정이하자산비율	64.72	63.77	43.72

주1) K-IFRS 기준주2) 고정이하자산 = 고정자산 + 회수의문자산 + 추정손실자산주3) 고정이하자산비율 = 고정이하자산 / 건전성분류대상자산 ×100

[KB저축은행]

(1) 자본적정성 관련 지표

1) BIS기준자기자본비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
자기자본(A)	230,911	227,998	212,358
위험가중자산(B)	1,608,226	1,698,247	1,970,927
자기자본비율(A/B)	14.36	13.43	10.77

주) 상호저축은행업 감독업무 시행세칙 기준

(2) 재무건전성 관련 지표 1) 유동성비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
유동성자산(A)	591,828	676,973	609,153
유동성부채(B)	324,564	443,188	460,485
유동성비율(A/B)	182.35	152.75	132.29

주) K-GAAP 기준 2) 수익성비율 등

(단위 : %)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
총자산순이익률(ROA)	1.02	-0.43	-3.01
자기자본이익률(ROE)	13.60	-5.92	-34.46
총자산경비율	1.85	1.83	1.56
수지비율	83.36	106.77	140.23

주) K-IFRS 기준 (3) 자산건전성 관련 지표

1) 대손충당금비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
총여신(가지급금 포함)	2,094,930	2,159,791	2,406,572
대손충당금	142,623	147,841	180,122
대손충당금비율	6.81	6.85	7.48

주) K-GAAP 기준 2) 고정이하여신비율

(단위 : 백만원, %)

구 분	2025년 1분기	2024년	2023년
고정이하 여신잔액(A)	199,034	212,110	243,284
총 여신잔액(B)	2,094,930	2,159,791	2,406,572
고정이하여신비율(A/B)	9.50	9.82	10.11

주) 고정이하 여신잔액은 상호저축은행업 감독규정 제38조 1항에 의거하여 산출함

나. 사업부문별로 회사가 속해 있는 산업 전반의 현황

(1) 전반적인 거시경제 여건

2025년 세계 경제는 미 관세정책의 파급 영향, 글로벌 교역 감소, 지정학적 긴장 지속 등으로 둔화세를 보일 것으로 예상됩니다. 올해 4월 IMF는 선진국과 신흥국의 성장 둔화와 글로벌 교역량 감소 등을 고려해 2025년 세계경제 성장률 전망치를 2.8%로 제시하며, 지난 1월 전망치보다 0.5%p 하향 조정했습니다. 향후 무역 정책의 불확실성이 국가별로 소비와 투자를 위축시킬 가능성이 높고, 주요국의 재정 및 통화정책 대응 여력이 제한적이라는 점도 세계경제의 하방위험으로 작용할 수 있습니다.

2025년 1분기 미국의 GDP성장률은 -0.3%(연율화, 속보치)로 시장 예상치(-0.2%)를 하회했고, 작년 4분기(2.4%, 연율화)에 비해서도 크게 하락하였습니다. 이는 미 관세정책에 대응한 선수요가 1분기 미국의 수입을 큰 폭(41.3%, 연율화)으로 증가시켰고, 지난 2년간 성장요인으로 작용했던 정부지출이 금년 1분기 -1.4%(연율화)로 감소 전환한 것에서 기인합니다. 고율의 상호관세가 소비와 투자를 위축시킬 경우 2025년 미국의 성장 모멘텀이 약화될 것으로 예상됩니다. 다만, 올해 1분기 민간구매자에 대한 최종 판매가 3.0%(연율화)로 미국 내 수요는 여전히 견조하고, 선수요에 따른 수입증가가 일시적일 것이라는 시각도 존재합니다. 이에 향후 미국의 성장 경로는 미국과 주요국의 관세 협상 진전, 고용 여건 등이 변수로 작용할 것으로 보입니다.

2025년 1분기 유로존의 GDP성장률은 0.4%(전기비)로 시장 예상치(0.2%)를 상회하는 등 완만한 회복세가 이어졌습니다. 2025년에도 민간소비가 경기회복에 기여할 것으로 예상되는 가운데, 향후 EU의 국방비 지출(총 8,000억 유로)과 독일의 인프라 투자(총 5,000억 유로)가 추가적인 성장 동력으로 작용할 가능성이 높아 보입니다. 다만, 향후 EU와 미국의 관세 협상이 원활하게 타결되지 않을 경우 수출과 투자 부문의 부진이 경기 회복세를 약화시킬 수 있어 유의할 필요가 있습니다.

2025년 1분기 중국의 GDP성장률은 정부의 적극적인 지원책, 선주문 수요 등으로 5.4%(전년 동기 대비)를 기록하며, 시장예상치(5.2%)를 상회하는 성장세를 보였습니다. 2024년에이어 2025년에도 '이구환신(노후 제품을 새 제품으로 교체)' 정책이 진행 중인 가운데, 자동차, 스마트폰 등의 소비재 교체지원이 가속화되었고, 노후 장비교체 범위가 전자정보,농업시설 등으로 확대되면서 성장을 뒷받침했습니다. 또한, 중국의 수출은 올해 1~2월 전년 대비 2.2% 증가하는데 그쳤으나, 3월에는 미 관세정책에 대응한 선주문 수요로 인해 전년보다 12.4% 증가했습니다. 반면, 전년과 비교해 수입은 내수부진으로 인해 2025년 1~2월과 3월에 각각 8.4%와 4.3% 감소했습니다. 한편 최근(5.12일) 미국과 중국이 관세율을 각각 115%p씩 인하하여 미국의 대중국 관세율이 향후 90일 동안 30%로 부과될 예정이나,미 관세 인상에 따른 경기하방 압력이 여전히 유효하며, 대내외 경기 여건과 중국의 경기부양책 강도 등이 성장경로의 변수로 작용할 수 있습니다.

2025년 세계 경제는 양호한 흐름과는 별개로 많은 불확실성을 내포하고 있습니다. 첫째, 트럼프 2기 행정부의 관세 정책이 글로벌 공급망과 국제무역 질서 자체를 재편하는 구조적인 충격을 야기할 수 있습니다. 둘째, 주요국 간 관세 전쟁에 따른 인플레이션 상방 위험이 긴축적인 금융여건을 야기하고, 이로 인해 경기침체가 동반되는 스태그플레이션이 나타날 가능성에 주의가 필요합니다. 셋째, 러-우 간 영토 분쟁, 러시아 제재 해제 시점, 우크라이나에 대한 안전보장 등에 대해 미국과 EU, 우크라이나 간 의견이 불일치한 점도 잠재적인 불안 요인입니다. 이밖에 푸틴의 팽창적인 유라시아 세계관을 고려하면 유럽의 지정학적 긴장은 종전 이후에도 지속될 것으로 예상됩니다.

2025년 1분기 한국의 GDP성장률은 -0.2%(전기비)로 한국은행의 2월 전망치(+0.2%)와 컨센서스(+0.1%)를 하회했습니다. 금년 1분기 성장 부진 배경에는 국내 정세 불안, 미국의 무역정책 리스크로 인한 경제 심리 악화 등이 거론됩니다. 현재 한국경제는 민간소비 및 건설투자의 급격한 위축으로 경기 하방압력이 지속되며 구조적인 취약성이 심화되고 있는 상황입니다. 이를 반영하여 주요 해외 IB들은 2025년 국내 경제 성장률을 0.6%~1.0%로 제시한 가운데, 향후 대규모 추경안 시행과 미국과의 원활한 무역협상이 이루어질 경우 2025년 연간 GDP 성장률이 1.0% 이상을 달성할 수 있을 것으로 예상됩니다.

한편, 2025년 4월 소비자물가는 전년 동월 대비 2.1%, 전월 대비 0.1% 상승하면서 시장예상치에 부합한 가운데, 4개월 연속 2%대를 유지하며 전반적인 물가 수준이 안정세를 보였습니다. 다만, 금년 4월 축산물과 수산물 가격은 전년 동월 대비 각각 4.8%와 6.4% 상승하면서 체감 물가를 높이는 등 소비자들의 체감 물가는 실제 물가상승률보다 더욱 높을 것으로 예상됩니다. 현재 식품 및 서비스 중심의 구조적인 물가 압력이 잔존한다는 점에서 소비자물가 상승률이 언제든지 다시 높아질 수 있다는 점을 유의해야 합니다.

현재 미국의 관세정책 영향이 아직 국내 수출 부문에 영향을 주지 않았으나, 내수 부진과 경제심리 악화 등으로 인해 금통위가 5월 통화정책회의(5.29일)에서 금리인하에 나설 것이라는 시장의 기대가 강화되고 있습니다. 이미 금년 4월 금통위 기자회견에서는 이창용 한국은행 총재가 '미국 관세정책의 충격으로 성장의 하방 위험이 커졌다'고 평가하는 등 국내 경기부진에 대한 우려가 높은 상황입니다. 다만, 고환율에 따른 자본유출 우려와 인플레이션 압력, 금리인하에 따른 가계대출 증가 가능성 등이 금융안정 측면에서 금리인하를 제약하고 있습니다. 이를 고려할 때, 2025년 중 금리인하 횟수는 향후 추가적으로 1회에서 3회 정도 예상되지만, 성장 둔화와 금융안정 상황에 따라 유동적일 수 있습니다.

4월 초 미국 상호관세 발표, 5월 초 미국의 대만달러 강세 요구설 등이 하락 요인으로 작용하며 5월 들어 원/달러 환율은 1,300원 후반대를 기록했습니다. 다만, 5.12일 미국과 중국이 무역협상 공동성명을 발표한 직후 환율 레벨은1,420원 선으로 반등했습니다. 향후 원/달러 환율은 미국과의 무역협상 진전 여부, 미국의 원화 강세 요구 가능성, 아시아 통화의 상호 연관성 확대, 연준의 금리정책, 한국의 정세와 경기부양책 등에 따라 높은 변동성을 보일 것으로 예상됩니다. 다만, 달러 약세, 국내의 정세 안정과 경기부양책 시행 등을고려하면 원/달러 환율은 2025년 말까지 점차 하락 기조를 보일 가능성이 더 높을 것으로 예상됩니다.

2024년 말 기준, 은행권의 기업대출(원화대출금) 연체율은 0.50%, 가계대출 연체율은 0.38%로 내수 및 경기 둔화에 따라 전년 말 대비 소폭 증가했으나(각각 +0.09%p, +0.03%p) 전반적으로 안정적인 수준을 유지하고 있습니다. 2024년 9월부터 인하 기조로 전환된 기준금리는 2025년 2월에 추가로 0.25% 인하되었으며, 향후에도 추가 인하가 예상되고 있습니다. 대출 연체율은 금리 하락으로부터 약 6~9개월 후에 하락하는 경향이 있으므로 2025년 은행권의 대출 연체율도 하향 안정화될 가능성이 있습니다. 그러나 금리가 2021년 이전 수준으로 하락하는 것은 어려울 것으로 보이며, 이에 따라 기업과 가계의 상환 부담 완화 효과는 제한적일 것으로 전망됩니다. 경기 둔화의 영향을 많이 받는 서민층 대출의 경우에는 금리 인하에도 불구하고 부실 비율이 추가적으로 상승할 가능성이 있으므로 이에 대한 관리강화가 필요합니다. 한편, 부동산 경기 둔화로 증권사, 저축은행, 상호금융 등 2금융권을 중심으로 부동산 PF 부실이 증가했습니다. 이에 감독 당국은 부실 사업장 정리 작업과 함께 향후 부동산 PF 시장의 개선을 도모하기 위한 다양한 조치들을 시행하고 있어, 부동산 PF 부실이 전체 금융권에 미치는 영향은 제한적일 것으로 예상됩니다.

2024년 말 기준, 국내 은행 및 은행지주회사의 보통주자본비율(CET1)은 13.07%로 전년 말 수준(13.06%)을 유지하고 있습니다. 이는 규제 기준인 8%를 훨씬 상회하는 수준으로 은행들이 대내외 경제의 불확실성에 따른 충격에도 안정적으로 손실을 흡수하고 시장에 유동성을 공급하는 안전판 역할을 충분히 수행할 수 있음을 시사합니다. 감독 당국은 환율 상승 등 대내외 금융시장의 변동성 확대에 대비하여 향후 스트레스 완충자본 규제 등을 도입할 예정이지만, 은행권의 높은 자기자본비율을 고려할 때 추가적인 자본 확충 부담은 크지 않을 것으로 예상됩니다. 또한 은행들은 자산을 확대하는 과정에서 단순한 양적 성장이 아닌 우량 자산 중심의 질적 성장을 추구하고 있으며, 자본비율을 높게 유지하면서 자본을 더 효율적으로 활용하기 위한 다양한 방안을 모색하고 있습니다.

2024년 말 기준, 국내 은행권 원화대출금은 2,383조 원에 달하며, 전년 말 대비 5.5% 증가하였습니다. 이는 전년도 원화대출 증가율인 4.6%를 초과하는 수준으로 가계대출 증가율이 회복된 영향이 큽니다. 2023년 -4.6%였던 전국 주택매매가격지수가 2024년에 -0.2%로 안정되면서 주택매매거래량이 증가하고, DSR 규제 등의 영향으로 가계대출이 은행권 주택담보대출 중심으로 재편되면서 은행권 가계대출 증가율은 2023년 1.5%에서 2024년 5.5%로 4.0%p 상승하였습니다. 정부의 가계대출 규제 기조는 2025년에도 지속되고 있어 전금융권 가계대출 증가율은 낮게 유지되겠지만, 은행권 가계대출은 작년과 비슷한 수준의 성장이 기대됩니다. 반면 은행권 기업대출 증가율은 2023년 6.9%에서 2024년 5.8%로 1.1%p 하락하면서 가계대출과의 증가율 격차가 감소하였습니다. 2025년 은행권 기업대출은 경기 둔화와 미국의 관세 정책 영향 등으로 대출 수요가 높아질 것으로 보이지만, 건전성 관리 측면에서 적극적인 대출 확대는 부담스러운 측면이 있어 작년과 유사한 수준의 증가율이 예상됩니다.

(2) 은행업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성 특성

- 특성

은행은 예금의 수취, 유가증권, 기타 채무증서의 발행 등을 통해 불특정 다수인으로부터 자금을 조달하여 자금수요자에게 자금을 공급하는 금융중개기능 등을 수행한다는 측면에서 일반기업과 달리 수익성뿐만 아니라 공공성도 강조되는 특성이 있습니다.

은행의 업무는 크게 고유업무, 부수업무 및 겸영업무로 나눌 수 있습니다. 고유업무는 자금의 중개라는 금융기관의 본질적인 기능에 따른 업무로서 수신업무, 여신업무, 환업무 등이 있으며, 부수업무는 고유업무를 영위함에 있어서 당연히 부수되어 필요하다고 법률로 인정되는 업무로 사회 및 경제 상황에 맞게 변화 발전하고 있는 은행의 업무를 말합니다.

또한 겸영업무는 타 금융업의 고유업무이나 은행이 겸영가능한 업무로서 투신상품, 방카슈랑스 등 금융상품판매대행 업무, 신탁 및 연금 업무 등이 있습니다.

- 경기변동의 특성

은행업은 경기 상승시 자산과 수익 성장을 동시에 이룰 수 있는 반면, 경기 하강시에는 자산성장이 둔화되며 수익이 감소하는 등 경기변동의 영향을 받습니다.

- 성장성

은행권 경쟁 촉진 등 규제환경 변화와 인터넷 전문은행 확대 및 신규인가, 핀테크기업의 금융업 진출 확대에 따른 경쟁심화로 은행산업은 고객이탈, 성장전략 다변화 등 어려움을 겪을 것으로 예상됩니다. 이를 타개하기 위해 은행들은 비금융 사업 확대 추진, 비대면 고객관리 강화, 해외진출 등 새로운 성장모델 발굴에 집중할 것으로 보입니다.

이동통신업의 경우, 정부의 가계 통신비 절감 관련 정책과 사물인터넷(IoT) 시장의 확대 및 '자급제 단말기와 MVNO(알뜰폰) 조합'의 인기로 MVNO시장이 지속적으로 성장하는 추세입니다. MVNO시장은 MNO계열사, 알뜰폰사업자 등 다양한 성격의 업체가 경쟁하고 있으며, 해외에서는 IT기업, 전자상거래기업, 은행 등의 사업자들이 통신시장에 진출함으로써 통신과 기존 서비스간 연계를 통해 고객들에게 다양한 서비스를 제공하고 있습니다. 당행은 국내금융사 최초로 MVNO 시장에 진출하였으며 2024.4월 은행의 정식 부수업무로 지정받아 사업의 연속성을 확보하였습니다. 금융과 통신이 융합된 차별화된 서비스를 통해 색다른 가치를 제공하고자 합니다.

- 계절성

은행업 및 이동통신업은 계절적인 변화에는 큰 영향을 받지 않습니다.

2) 국내외 시장여건

- 시장의 안정성

글로벌 경제는 미국의 보호무역주의로 인해 불확실성이 증가하고 누적된 통화긴축 영향에따른 경기 침체 국면이 지속되고 있으며, 지정학적 리스크 및 인플레이션 압박으로 저성장국면이 지속될 것으로 예상하고 있습니다. 국내의 경우도 대외 불확실성에 따른 환율 변동성 확대 및 수출 부진, 인플레이션 리스크 및 내수 위축 등으로 인한 금융시장 위축이 실물경제로 전이, 주식ㆍ부동산을 비롯한 국내 자산시장의 저성장 흐름이 지속될 것으로 전망하고 있습니다.

MVNO사업은 비대면 수요 증가, 자급제 단말기 시장의 확대, 가성비를 중시하는 젊은세대의 유입, MVNO진입을 장려하는 정부 정책 등으로 지속적인 성장이 예상됩니다.

- 경쟁상황

금융산업 다변화로 인한 경쟁범위 확대 등 은행산업의 구조개편과 점진적인 금리 하락 국면 진입 예상에 따른 이자 수익 창출기회 감소로 인해 금융산업의 경쟁이 치열해지고 있으며, 금융소비자 보호 강화 및 사회적 공공성요구 증대, 인터넷전문 은행 확대 등 환경 변화에 따른 새로운 경쟁 국면이 대두되고 있습니다.

MVNO시장은 타 금융사와 기존 통신사업자와의 제휴, 핀테크 기업의 MVNO시장진출 등으로 시장 내 새로운 경쟁사들이 등장하고 있으며, 최근MNO(이동통신3사)도 가격인하를 통해 MVNO 와의 가격차를 축소하고 정부의 단통법 폐지가 예정됨에 따라 통신사 간 보조금 경쟁 등 가격 경쟁이 심화될 것으로 예측됩니다.또한 금융위의 부수업무 지정 공고 이후 타 금융사도 MVNO 시장 진출하는 등 경쟁은 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다.

-국외시장여건(종속회사 및 해외지점)

상호	내용
Kookmin Bank China Ltd. (국민은행(중국) 유한공사)	- 2025년1분기 중국 GDP성장률은 전년 동기대비5.4% 증가하였습니다. 농업은 전년 동기대비 3.5%, 공업은 5.9%, 서비스업은 5.3%로 각각 성장하였습니다. 공업부문 중 제조업 및 첨단기술 제조업은 각각 전년 동기대비 10.9%, 9.7% 성장하여 뚜렷한 성장세를 보였습니다. - 2025년 1분기CPI는 전년 동기대비 0.1%p 하락되었고 PPI는 2.5%p 하락하여 중국 내수시장 회복이 지연되고 있고 3월 전국 도시 실업률은 5.3%로 전월대비 0.2%p 하락하며 일부 호전되었습니다. - 수출입 총액은 전년 동기대비 1.3% 상승하였는데 그중 수출이 6.9% 증가, 수입이 6.0% 감소하여 무역 규모와 구성에서 일부 개선되었습니다. - 2025년 3월 제조업 PMI는 50.5%로 전월대비 0.3%p 상승, 비제조업 PMI는 50.8%로 전월대비 0.4%p 상승하였습니다. - 향후 미-중 관계와 불확실한 세계경제 속에 중국은 내수시장 회복에 더 많이 집중할 것으로 예상됩니다.
KB BANK MYANMAR LTD (KB미얀마은행) & KB MicrofinanceMyanmar Co., LTD.(KB마이크로파이낸스미얀마 법인)	- 세계은행은 2025년 미얀마 경제상황에 대해 지속적인 저성장 기조가 이어질 것으로 분석하고, 실질 GDP는 2% 성장할 것으로 예상했습니다. 2021년 이후 계속되고 있는 외국인 투자의 부진과 무역수지 적자 기조는 2025년도에도 계속되며 외화 부족과 이에 따른 환율상승을 유발할 것 으로 전망됩니다 - 국제사회의 제재와 현 정부의 무역규제 등 사업 환경을 저해하는 대내외 악재가 지속되고 있습니다. 인프라 손상, 전력난, 투자 부진 등으로 생산의 침체는 소비와 무역수지 등에 부정적인 전망이 예상됩니다. - 국가비상사태 상황은 2025년 1월에 종료될 예정이었으나, 미얀마 현 정부에서 정세 불안정을 사유로 국가비상사태 기간을 6개월 연장하였으며 당초 예정되어 있던 총 선거 개최 역시 2025년 12월경으로 연기된 상황입니다. 현 군부 정권 에 대한 국민들의 불만이 고조되어 국경지역을 중심으로 현 정부군과 반군의 내전이 확대되고 있어 치안 악화 등 안전에 대한 위험이 증가할 것으로 예상되고, 이는 정치적 불안 정세로 인해 침체된 경기회복에 어려움을 초래할 것으로 보여 집니다.
KB PRASAC BANK PLC.	- 2025년 캄보디아 경제는 '24년에 이어 성장이 둔화되고 있으나, 관광 및 무역의 수출 증가로 일부 회복세를 보이고 있으며, 세계은행은 2025년도 캄보디아 경제성장률을 6%로 전망하고 있습니다. - 다만, 중국의 경기 둔화 지속에 따른 외국인투자가 부진한 상황으로 이에 따른 캄보디아 경기 침체로 민간 부문에서의 한계차주가 지속적으로 증가하고 있어 금융기관들의 건전성은 개선되기 어려운 상황입니다.
PT Bank KB Bukopin Tbk.	- 인도네시아의 경제는 견고한 성장세를 보이며 ‘25년 이후에도 경제성장 5%를 상회할 전망으로 가공산업이 성장에 가장 큰 기여를 보이며, 화약, 제약 등 국내 수요 증가에 따른 성장세 상승과 함께 전기차 공급망 등 제조업 관련업의 투자와 고용, 생산으로 성장을 유지할 전망입니다. - 프라보워 대통령은 조코위 대통령의 제조업 육성 정책 계승 예정으로 제조업 직접투자 증가세가 지속됨에 따라 '투자→생산→고용’의 선순환에 의한 고용 호황시 소비 회복세까지 이어질 전망입니다. -다만, '25년에는 미국 발 무역분쟁에 따른 글로벌 경기 둔화를 인도네시아의 정책이 얼마나 상쇄해 줄지가 관건이라는 전망입니다.
국민은행 홍콩지점	-홍콩 정부는 대외 환경의 불확실성이 증가함에도 올해 홍콩 경제가 성장세를 이어갈 것으로 전망하고 있는데, 이는 중국본토 경제 부양을 위해 국가 차원에서 적극적으로 정책을 펼치며 시장 신뢰가 높아지고 있고, 중국 중앙 정부에서 추진하는 경제 부양책이 홍콩 경제활동에도 활력을 더할 것으로 보고 있기 때문입니다. - 이에 따라 '25년 홍콩은 불확실한 경제 환경 속에서도 글로벌 허브로서의 기능과 경쟁력을 유지하며 다양한 경제 활성화 정책을 통해 안정적인 경제 성장을 도모할 것으로 예상됩니다. 지정학적 불확실성과 주요국의 통화정책 변화, 미국의 관세정책, 보호무역 기조 강화 등이 하방 압력으로 작용할 가능성은 있지만, 민간 소비 증가와 부동산 시장 회복 및 홍콩 정부의 유연한 정책 대응 등을 통해 2~3%대의 안정적인 경제 성장률을 기록할 것으로 전망되고 있습니다.
국민은행 런던지점	- 2024.4분기 영국 GDP 성장률(전기대비)은 0.1%로 지난 분기(1Q 0.8%, 2Q 0.4%, 3Q 0%)에 이어 부진이 지속되었 습니다. 소비자물가(CPI) 상승률(전년동월대비)은 2025.1월 3.0%로 '24.4분기 이후 재차 오름세가 확대되는 모습을 보였습니다. - 시장금리는 '2024.12월 이후 인플레이션 지속 우려, 영국정부의 대규모 재정 완화 계획 이행에 따른 정부차입 확대 우려 재부각, 미국의 시장금리 상승 등의 영향을 받아 크게 상승하다가 1월 이후 그간의 상승폭을 다소 축소하였습니다. 영란은행은 인플레이션이 중기적 목표수준에 안착할 때까지 현재의 높은 정책금리 수준을 충분히 오랜 기간 동안 유지 할 것으로 전망하고 있습니다. - 영국 경제는 대체로 부진한 성장세를 이어갈 것으로 전망됩니다. GDP 성장률은 금년에 잠재성장률을 하회하는 성장세를 보이다가 내년 이후 점차 회복될 것으로 예상되고, 실업률은 고용주 부담 국민보험료 인상 등이 고용에 부정적 영향을 미치면서 지속적으로 상승할 것으로 전망됩니다. - 2025년 유로지역 경제는 내수 중심의 완만한 회복세가 예상되나, 최근 성장률 정체, 주요 기관들의 성장률 전망치 하향 조정 등 회복 지연에 대한 하방리스크가 잔존하고 있으며, 물가는 완만한 오름세 둔화 기조 속에서 일정 범위 내 등락 할 전망입니다.
국민은행 뉴욕지점	- 2025년 3월 기준, 미국 경제는 소비가 둔화된 모습을 이어가는 가운데, 심리지표도 부진한 양상을 보이며 미약한 성장세 를 보였습니다. - 연준이 금리인하를 신중하게 결정하겠다는 기존 입장을 유지하며 3월 FOMC에서도 금리를 동결한 가운데, 금융시장에서 는 연준이 트럼프 행정부의 관세부과가 인플레이션에 미치는 영향이 줄어드는 모습을 확인한 이후 금리인하를 시작할 것 으로 전망하고 있습니다.
국민은행 동경지점	- 2025년 1분기 일본 경제는 수출이 큰 폭으로 증가하였으나, 생산 감소세가 지속되는 가운데 소비 회복세는 둔화하고 설비 투자는 보합권내에서 횡보하는 등 민간수요 회복이 다소 미진한 모습을 보였습니다. - 다만, 하반기 이후 높은 임금 인상 등의 요인이 반영되면서 민간수요를 중심으로 민간소비와 설비투자는 완만한 개선세를 보일 것으로 예상되며, 식료품 가격 오름세 지속 등으로 소비자물가 상승률은 당분간 2% 중후반대를 유지할 것으로 보여 집니다. - 엔/달러 환율은 불확실성이 높은 상황에서 미국의 경기 침체 우려 및 지정학적 리스크 등으로 인해 약 145~150엔대 내외 의 수준에서 등락을 유지한 가운데, 일본은행의 정책 금리 인상 기조 유지로 인해 장기금리는 상승 기조를 유지할 것으로 보입니다.
국민은행 오클랜드지점	- 2025년 1분기 뉴질랜드의 국내총생산(GDP)은 전년 동기 대비 1.4% 증가하며 완만한 회복세를 나타냈습니다. 이는 2024년의 -0.5% 성장률에서 반등한 수치로, 민간 소비와 순수출 증가가 주요 요인으로 작용했습니다. - 2025년 1분기 실업률은 5.1%로, 전분기 대비 변동이 없었습니다. 이는 2020년 3분기 이후 가장 높은 수준으로, 노동시장 내 유휴 인력의 증가와 함께 내수 회복에 제약 요인으로 작용하고 있습니다. - 뉴질랜드 중앙은행(RBNZ)은 2025년 4월 기준금리를 3.50%로 25bp 인하했습니다. 이는 2024년 8월 이후 누적 200bp의 인하로, 통화 완화 기조를 지속하고 있습니다. 중앙은행은 중기적으로 추가 금리 인하 가능성을 시사하며,경제 회복을 위한 정책적 대응을 이어가고 있습니다. - 2025년 1분기 뉴질랜드 경제는 완만한 회복세를 보이고 있으나, 여전히 높은 실업률과 구조적인 도전 과제들이 존재 합니다. 중앙은행의 통화 완화 정책이 소비와 투자 회복을 지원하고 있으나, 노동시장 개선과 산업 생산성 향상 없이는 본격적인 경기 회복까지는 시간이 필요할 것으로 전망됩니다.
국민은행 베트남지점(호치민지점/하노이지점)	- 베트남 통계청에 따르면 2025년 1분기 국내총생산(GDP)은 전년 동기 대비 6.93% 증가한 것으로 집계되었습니다. 이는 지난 5년 동안 (2020~2025년) 1분기 기준으로 가장 높은 수치입니다. - 서비스업의 부가가치는 전년 동기대비 7.7% 증가해 전체 GDP의 53.74%를 기여했습니다. 산업 및 건설 부문도 전년 대비 7.32% 증가했으며, 이 가운데 가공, 제조업이 9.28% 증가해 성장의 주요 견인차 역할을 했습니다. 농림 어업 부문도 3.74% 성장하며 목표를 충족했습니다. 그러나 트럼프 정부의 관세로 인해 대미 수출이 10% 감소할 경우, GDP 성장률이 0.84% 하락할 것으로 통계청은 추정했습니다. - 아시아 개발은행(ADB) 은 베트남 경제의 외부적 위험과 관련, 농산물에 대한 수요와 자유무역협정(FTA)은 수출 유지에 긍정적인 요인이 될 것으로 기대되나, 미국의 고율 관세와 지정학적 긴장은 수출 의존도가 높은 베트남에게 큰 도전으로 작용할 수 있다고 분석했습니다.
국민은행 재인도지점 (구루구람지점/첸나이지점/푸네지점)	- 글로벌 신용평가기관인 Fitch는 인도 FY2025-26 GDP 성장 전망을 7.0%에서 6.5%으로 하향조정했고, World Bank는 6.7%로 유지했습니다. - 소매물가 상승율이 둔화됨에 따라 기준금리를 25bp 인하하여 6.25%를 기록 중이며 인프라 투자, 디지털전환, 제조업 육성 중심의 정부 정책이 금융시장 확대를 견인하고 있으며 빠르게 성장하는 중산층 소비 기반도 자본시장에 긍정적 입니다. - 글로벌 경기 둔화 영향으로 미국, 유럽의 고금리 기조 지속 시 수출 감소, 외자유입 둔화 가능성이 있으며 중국과의 국경문제, 파키스탄과의 분쟁, 중동 정세 불안 등 국제 유가 상승 시 경상수지 및 루피화 약세 압력 등 리스크요인도 존재합니다.
국민은행 싱가포르지점	- 2025년 1분기 싱가포르 경제는 전년 대비 성장세가 둔화되며, 정부는 올해 GDP 성장률을 1.0~3.0%로 전망하고 있습니다. 이는 2024년 4.4% 성장에 비해 낮은 수치로, 글로벌 무역 불확실성과 지정학적 긴장이 주요 원인으로 작용 하고 있습니다. - 대외적으로는 미국과 중국 간의 무역 마찰이 싱가포르 수출에 직접적인 영향을 주고 있습니다. 실제로 2025년 3월 비석유 국내 수출은 전년 동기 대비 5.4% 증가했지만, 시장 예상치인 14.1%에는 크게 미치지 못했습니다. 특히 대중국 수출 감소가 눈에 띄는 반면 대만과 인도네시아, 한국 등 다른 아시아 국가로의 수출은 일부 회복세를 보였습니다. - 통화 및 물가 측면에서는 2024년 12월 기준 핵심 인플레이션율이 1.8%로 3년 만에 최저치를 기록하면서, 싱가포르 통화청은 2025년 성장률과 물가 전망을 모두 하향 조정하고 통화정책을 완화하는 조치를 단행했습니다. 이를 위해 싱가포르 정부는 경제 회복력 태스크포스를 구성하고, 선제적으로 대응하기 위한 정책 마련에 나서고 있습니다.
KB펀드파트너스	- 중대형운용사는 업무리스크를 최소화하기 위해 일반사무관리회사를 고정하여 선정하는 추세가 강화되고 있습니다.- 전문사모운용사 시장 성장 시 수익증가가 전망되며 최근 사무관리회사 간 운용사 유치 경쟁 확대되고 있습니다.- 주식형 시장의 자금이 ETF시장으로 쏠림이 가속화되고, 사모펀드의 기관투자 비중이 증가되고 있으며 향후 금리인하 및 정부의 리츠 활성화 방안으로 리츠시장 성장이 전망되고 있습니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점

KB국민은행은 국내 최대 고객기반을 보유하고 있으며 정교화된 고객분석 시스템 활용,소비자보호를 위한 체계적인 리스크관리 역량 등 고객중심 경영에 큰 강점을 가지고 있습니다. 이러한 영업력에 기반하여 은행기준 자산규모, 총수신, 원화대출, 투자신탁 및 방카슈랑스 판매 등에 있어서 은행권 시장점유율 수위권을 지속적으로 유지하고 있으며 또한 KB금융지주의 KB증권, KB손해보험, KB국민카드, KB라이프생명 등 계열사간 협업을 통해 고객니즈에 기반한 토탈 솔루션 제공 등 지속적인 시너지 창출 효과를 기대하고 있습니다.

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 저출산과 고령화로 인한 인구구조의 변화, AI 등 신기술의 출현에 따른 거시·구조적 금융환경 변화 속에서 KB국민은행은 지속가능한 성장기반의 마련을 위해 5가지 전략방향을 수립하고, 중점적으로 추진하고 있습니다.

첫째, 고객기반 Core Biz 주도권 확대입니다.기업금융 중심의 고객기반을 강화해 나가며, 전통금융기관으로서 고객에게 제공할 수 있는 핵심 가치에 집중하는 동시에, WM, CIB, CM Biz 질적·양적 성장 추진을 통해 차별적 경쟁력을 강화해 가고 있습니다.둘째, New Biz & Global 경쟁력 강화입니다.미래 성장동력 발굴을 위해 임베디드 금융과 비금융영역에서의 가시적인 성과 창출 및 금융시너지 강화를 지속해 나가고 있습니다. 또한 글로벌 사업의 안정적인 성장과 내실 강화를 위해 글로벌 관리체계 고도화 및 영업체계의 강화를 추진하고 있습니다.셋째, 혁신적 고객접점 강화입니다.비대면 채널에서는 Seamless한 고객경험을 제공할 수 있도록 비대면 중심의 고객기반을 확대해나가는 한편, 기업/WM비즈니스 중심의 종합상담역량 확보를 통한 차별화된 대면상담 경험 제공을 위해 고객중심의 대면채널 운영체계 정립을 추진하고 있습니다.넷째, 지속가능한 고객신뢰 확보입니다.금융환경의 변화에도 흔들림 없이 견고하고 견실한 가치를 창출할 수 있는 경영 원칙을 적용함으로써 KB국민은행의 지속가능 역량을 제고하고 있습니다. 견고한 소비자보호체계와시스템 기반의 내부통제를 강화해 나가며, 환경변화와 기술발전에 따라 새롭게 대두되는 리스크 유형에도 선제적으로 대응함으로써 탄탄한 고객 신뢰기반을 마련해 나가고 있습니다. 또한 기업의 사회적 책임과 역할 확대에 맞추어 실천에 방점을 둔 ESG 경영을 적극적으로 추진하고 있습니다.다섯째, 차별적 역량 및 실행원천 구축입니다.은행업-AI 데이터 간 연계 극대화와 민첩하고 유연한 인프라 구축 및 핵심 테크 역량 내재화를 통해 차별적인 경쟁력을 확보하기 위한 시스템과 역량을 고도화하고 있습니다.

이러한 5가지 전략방향을 실행하여 KB국민은행은 '고객First, 디지털 First, 미래금융을 선도하는 리딩 금융 파트너'로 거듭나기 위해 다방면으로 노력하고 있습니다.

(3) 신용카드업

1) 산업의 특성

신용카드업은 일정 자격 기준을 갖춘 회원에게 신용카드를 발급하고 회원들이 신용카드를이용해 사전에 계약된 가맹점에서 재화나 용역을 구입하거나 단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론) 등의 금융서비스를 이용함으로써 수익이 창출되는 구조입니다.신용카드업은 전형적인 내수 기반 사업으로써 국내 소비지출 증감 변화에 따른 영향이 큰 산업입니다. 이외에도 IT 기술의 발달 및 정부 정책, 규제에 민감하게 영향 받는 특성을 지니고 있습니다. 또한 신용카드 산업은 시장 진입요건과 자격이 엄격한 허가제 산업이기에,한정된 시장에서 높은 수준의 경쟁강도를 유지하고 있습니다.

2) 국내외 시장여건 2025년은 기준금리 인하 기조에 따라 조달 비용 부담이 다소 완화될 수 있으나, 가맹점 수수료 인하와 자산 건전성 악화 등으로 인해 수익성과 성장성 측면에서는 제약이 불가피할 것으로 예상됩니다. 한편, 금융당국의 금산분리 완화 등 제도 변화는 비금융 사업 확장을 통한 수익 구조 다각화의 기회로 작용할 수 있어, 외부 환경의 리스크를 보완할 전략적 선택지로 기대됩니다.국내 신용카드 시장은 포화상태로 양적 성장이 둔화되고 있어 안정적인 수익 확보 및 지급결제 기술 혁신, 해외시장 개척 등을 통한 신수익원 창출이 최우선 과제라 할 수 있습니다.규제 측면에서는 영세/중소가맹점 범위 확대 및 카드수수료 인하 등으로 전통적인 카드사의 수익원이 위축되고 있어, 상품 경쟁력 향상을 통한 새로운 수요층 확보 및 대체수익원 발굴을 통해 안정적인 성장과 수익 확보를 도모해야 할 시점입니다.한편, 혁신금융서비스, 금산분리법 완화 등 신사업 진출에 대한 정부 규제 완화 기조로 인해 카드사는 사업 확장의 기회가 열림과 동시에 지급결제 시장 내 경쟁이 더욱 심화되는 환경에 놓여있습니다. 기존의 지급결제사인 카드사, PG사 외 정보통신기술(ICT), 유통, 통신 등 이종업종의 지급결제시장 진출로 사업자 간 협력ㆍ경쟁 구도가 심화되고, 마케팅 양상 및 시장구조에 큰 변화를 가져오고 있습니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 한정된 상품 서비스 비용내에서 고객 니즈를 최대한 만족시키는 상품을 개발하는 상품 개발 역량, 회원 유치시 고객별 최적 상품을 판매하는 영업 역량, 안정적인 자산 포트폴리오를 유지할 수 있는 리스크관리 역량, 고객 세그먼트별 Big Data / CRM 등을 활용하여 차별화된 마케팅을 하는 고객 관리 역량이 주요 경쟁력이라고 할 수 있습니다최근에는 가맹점 수수료의 지속적인 하락으로 수익성 악화 극복이 업계의 가장 큰 이슈가 되고 있습니다. 이에 따라 비용 효율화에 집중하면서도 시장점유율을 유지하기 위한 고효율 회원모집 및 마케팅 역량이 생존을 위한 핵심 경쟁력이 되었습니다. 이에 KB국민카드는 인공지능 마케팅 시스템(AIMs)을 구축하였고, AI 알고리즘 기반으로 기획/설계/수행/성과분석에 이르는 마케팅 프로세스를 자동화 및 간편화 하였습니다. 앞으로는 AIMs를 활용한 최적 고객 타겟팅, 고객 맞춤형 오퍼 등으로 마케팅 경쟁력을 강화해 나갈 계획입니다.한편 모바일 기술의 빠른 성장과 정보통신기술(ICT) 기업 등 다양한 사업자의 지급결제시장 참여로, 핀테크 시장 대응력 또한 중요한 경쟁력입니다. 이에 KB국민카드는 KB Pay(KB페이) 중심의 원(One) 플랫폼 구축 및 하나의 앱에서 결제/카드/자산관리 등 연결성 있는 서비스를 제공하는 등 No.1 금융플랫폼으로 도약을 추진하고 있습니다. 또한 전사적인 Digital Transformation을 추진중으로 디지털/데이터 사업에 역량을 집중하여 새로운 결제시스템 구축 및 데이터 분석/활용 부문을 지속적으로 강화하고 있습니다. 4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단 KB국민카드는 KB금융그룹 내 신용카드부문 사업역량 강화 및 비은행부문 경쟁력 제고를 목표로 2011년 3월 (주)국민은행으로부터 분사하여 설립되었습니다. 은행 네트워크 활용 및 안정적 자금조달구조를 바탕으로 전업카드사에 최적화된 사업전략을 수립하였으며, 신사업 발굴을 통해 지속 성장 가능한 동력을 확보해 나갈 계획입니다.한편, 고객 정보보호를 위해 가상 PC 환경 구축, 인터넷 망 분리, 지문인식 사용자 인증 등다양한 보안조치를 강화하였으며, 내부정보 관리 및 운용 절차를 지속적으로 보완하여 업계 최고의 고객정보보호시스템을 구축하였습니다. 또한 정보통신망 이용촉진 및 정보보호등에 관한 법률 제47조(정보보호 관리체계의 인증)에 따라, 2016년 10월 정보보호 관리체계 인증기관인 금융보안원으로부터 정보보호 관리체계(Information Security Management System, ISMS) 인증을 획득하였습니다.앞으로 지속가능한 성장기반 구축을 위해 영업/마케팅 전략 및 고객 세그먼트 정교화를 통하여 고객 서비스를 강화하고 비용 효율화를 실현할 것이며, 손익ㆍ성과 측정을 보다 정교화하고 체계적으로 관리함으로써 전 사업분야의 내실을 강화할 것입니다. 또한 기존 경쟁력을 통한 새로운 수익기반을 마련하기 위해 카드 프로세싱 대행사업을 확대하고 글로벌 사업을 단계적으로 확장하여 국내 중심의 사업영역을 다각화해 나갈 계획입니다.모바일 등 다양한 디지털 채널의 성장과 함께 보편화된 '언택트 소비문화'는 전통적인 대면 영업과 카드 마케팅의 변화를 요구하고 있습니다. 이에 대응하여 KB국민카드는 비대면채널을비롯한 디지털 기술에 기반한 업무방식을 지속 확대해 나갈 계획입니다.아울러 KB국민카드가 보유한 데이터와 디지털 기술을 통해 미래 결제시장을 주도하고, KB금융그룹 계열사와의 시너지 사업으로 경쟁력있는 종합금융 서비스를 제공할 것입니다.

5) 시장 현황

- 연도별 경제활동인구 및 카드 수

구분	경제활동인구(만 명)	신용카드 수(만 매)	체크카드 수(만 매)	경제활동인구 1인당신용카드 소지 수 (매)
2020	2,801	11,373	11,002	4.1
2021	2,831	11,769	10,609	4.2
2022	2,892	12,417	10,509	4.4
2023	2,920	12,980	10,446	4.4
2024년3분기	2,947	13,281	10,588	4.5

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제80호

- 신용카드 이용규모

(단위 : 조원)

구분	2024년 3분기	2023년	2022년	2021년	2020년
일시불	608.9	779.9	728.2	634.3	572.9
할부	121.1	162.1	155.8	144.7	132.3
단기카드대출(현금서비스)	42.75	57.5	57.4	55.1	54.1
장기카드대출(카드론)	35.55	44.6	46.4	52.1	53.0
합계	808.30	1,044.1	987.8	886.2	812.3

주) 출처: 여신금융협회, 여신금융 제80호

- 신용카드사별 카드 이용 실적

(단위 : 억원)

구분	KB국민카드	신한카드	삼성카드	현대카드	롯데카드
2024년	1,414,471	1,789,793	1,571,280	1,729,391	1,040,178
2023년	1,379,774	1,728,367	1,569,893	1,546,566	950,986
2022년	1,375,202	1,653,256	1,524,470	1,364,948	853,654

주1) 출처: 금융감독원 금융통계정보시스템주2) 일시불, 할부, 단기카드대출의 신용카드 이용실적 누계임(장기카드대출(카드론) 및 구매전용카드 실적제외)

6) 종속회사에 관한 사항 - KB Daehan Specialized Bank Plc. 캄보디아는 관광 등 서비스업의 강력한 반등 및 완화된 인플레이션을 중심으로 2022년 5.2%, 2023년 5.4%, 2024년 6.6% 경제 성장률을 기록 하였으며 2025년 경제 성장률을 6.3%로 전망하며 제조업과 서비스업의 강한 성장세가 예상됩니다.2025년 인플레이션 목표는 2.5%로 다소 안정적 수준을 유지할 것으로 보이며 인프라 개발, 공공서비스 강화, 디지털 경제 전환등에 정부의 지원이 확대되어 투자환경이 개선될 것으로 전망됩니다. 다만, 글로벌 경제가 둔화되고 부동산 및 건설업의 부진이 지속되며 주요 선진국 통화정책 정상화의 지연으로 인해 높은 성장 잠재력을 보유하고 있는 반면 대내외 리스크가 부정적 요인으로 작용할 것으로 보입니다. - PT. KB Finansia Multi Finance 2024년 인도네시아의 연간 경제성장률은 5%로 COVID19 이후 꾸준한 성장세를 이어가고 있으며, 전 세계 경제의 불확실성과 금융 시장의 압박 속에서도 긍정적인 신호를 보이고 있습니다. 특히 2024년 4분기 가계소비가 연말 휴가시즌 지출 증가가 반등을 견인하여 전년동기 대비 4.98% 증가하였습니다. 2025년에는 2024년 출범한 새 정부의 가계 소비 진작 등 확장적인 재정정책에 영향을 받아 5%대의 경제성장률을 달성할 것으로 예측됩니다. - KB J Capital Co., Ltd. 태국 관광산업이 GDP의 20%를 차지하는 동남아 관광대국으로 2024년 외국인 관광객이 3천5백만명을 넘어 코로나 이전 대비 90% 수준까지 회복하였습니다. 2024년 태국 경제 성장률은 2.5%, 물가상승률은 0.6% 수준으로 기준금리는 2023년 5차례 인상되어 2024년 내내 2.5%였으나 2024년 12월 이후 0.25%p 인하되어 2.25%입니다 - KB신용정보 KB신용정보는「연체채권 회수역량 강화 및 신시장 개척을 통한 수익창출 기반 마련」을 전략 목표로 정하고, 이를 실현하기 위해 모든 역량을 집중하고 있습니다.채권추심업은 당사의 주력 사업부문으로서 부실채권에 대한 회수를 통하여 채권자의 자산건정성 제고 및 신용사회 정착에 기여하고 있습니다. 주요 고객으로는 KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험 등이 있습니다. KB신용정보는 연체채권 회수 역량을 강화하기 위해 21년 11월 신용정보업계 최초로 회수 가능성을 예측하는 '채권관리모델'을 구축했습니다. 또한, 22년 10월 STT(Speech-To-text) 및 TA(Text Analysis)모델 구축하여 통화 주제 분류, 상환의도 분석 등 비정형 데이터를 연체채권 회수에 적극 활용하고 있습니다. 향후 지속적으로 AI, Data 등을 활용하여 연체채권 회수역량을 강화해 나갈 계획입니다.신용조사업은 금융기관의 담보대출 실행 시 제공되는 물건지의 현장조사, 전입세대 열람 등 업무를 수행하고 있습니다. 주요 고객으로는 KB국민은행, KB손해보험 등이 있습니다. KB신용정보는 신속하고 정확한 업무 수행을 위해 자체 모바일 App 업무시스템을 구축하여 활용하고 있습니다. 향후, 모바일 App 고도화 및 AI-OCR 도입 등을 통해 사업 경쟁력 강화해 나갈 계획입니다.

전자문서업은 신규 사업부문으로서 KB국민은행을 대상으로 23년 6월 개시하였습니다. '전자문서 및 전자거래 기본법'에 의한 '공인전자문서센터' 라이선스를 기반으로 '전자문서보관 및 원본 증명' 서비스를 제공하고 있습니다. 또한 KB신용정보 서비스의 정보보호체계 강화를 위하여 24년 10월 정보보호인증(ISMS) 라이선스를 추가 취득했습니다. 향후 KB금융그룹 및 공공/금융기관을 대상으로 사업을 확장해 나갈 계획입니다.

(3) 금융투자업

□ 증권업 1) 산업의 현황가) 산업의 특성

KB증권이 영위하는 금융투자업은 유가증권의 발행, 매매와 관련한 제반 업무 수행, 다양한 금융상품 개발 등을 통하여 기업투자자금의 장기 조달 원천 제공 및 국민경제측면에서 자금의 효율적 배분과 투자수단 제공 기능을 수행하는 고부가가치 금융산업입니다. 또한 금융투자업은 경기에 비해 선행하고, 일정주기를 가지고 움직이는 특징이 있으며, 국가의 경제상황 및 국제금융동향 뿐만 아니라 정치, 사회, 문화 등 경제외적 요인에도 민감하게 반응하는 변동성이 높은 산업입니다. 나) 산업의 성장성

(단위 : pt, 조원)

구 분		2025년 1분기	2024년말	2023년말	2022년말	2021년말
주가지수	KOSPI	2,481.1	2,399.5	2,655.3	2,236.4	2,977.7
	KOSDAQ	672.9	678.2	866.6	679.3	1,034.0
시가총액	금 액	2,378.2	2,303.4	2,558.2	2,082.7	2,649.7
	증가율	3.25%	-9.96%	22.83%	-21.40%	11.99%
거래대금	금 액	1,065.1	4,669.0	4,808.7	3,913.6	6,766.8
	증가율	-	-2.91%	22.87%	-42.16%	18.55%

주1) 상기 자료는 KRX 통계자료를 기준으로 작성 주2) 시가총액과 거래대금은 KOSPI와 KOSDAQ을 합한 수치

다) 경기변동의 특성 및 계절성 일반적으로 주식시장은 경기변동에 6개월 정도 선행하며, 주가의 계절효과가 존재하나 명확히 실증된 바는 없습니다. 2) 국내외 시장여건 가) 시장여건

2025년은 1분기는 미국 관세 정책 충격과 환율 변동성 증대 등 글로벌 통상 여건의 불확실성이 증폭됨에 따라, 이는 수출과 내수의 부진 및 금리동결 등으로 이어져 국내시장의 역성장이 우려되고 있습니다.

나) 종속회사의 시장여건

회사의 명칭	내용
KBFG SecuritiesAmerica Inc.(KB증권 뉴욕현지법인)	- 세계경제의 수도라 불리는 뉴욕시는 미국에서도 경제의 중심지이며, NYSE, NASDAQ, CME Group 등 주요 거래소가 위치하고 있어 수많은 금융기관이 주된 영업소를 설치하고 운영중이며 발달된 연기금과 집합투자 문화에 힘입어 대형화된 운용회사들과 함께 여러가지 전략을 구사하는 헤지펀드가 활발하게 시장에 참여하고 있어 이들 기관들이 한국시장에도 많이 참여하고 있습니다.- 뉴욕현지법인은 미주지역 투자자를 대상으로 주식중개 및 한국기업에 대한 리서치 등의 서비스를 제공하고 있으며, IB 등 다양한 영역으로 사업을 발전시켜 나갈 예정입니다.
KB SecuritiesHong Kong Ltd.(KB증권 홍콩현지법인)	- 홍콩은 선진적 법률제도, 우수한 사회 인프라, 영어의 공용언어화 등 국제금융센터로서의 탁월한 입지조건으로 인해 세계각국의 금융기관이 진출하여 있으며, 특히 급속하게 성장하고 있는 중국과 주변 동남아 지역을 포함한 아시아지역 진출의 지정학적인 교두보로서 향후 양호한 성장세를 나타낼 것으로 전망됩니다.- 홍콩현지법인을 해외 진출의 거점으로 전략적 육성 및 아시아 지역 허브로 구축하고 자체 수익모델 확보를 위한 기초 영업자본 확충을 위하여 2017년에 USD 80,000,000 및 2021년에 USD 85,000,000의 증자를 진행하였습니다.- 홍콩현지법인은 현지의 장점을 활용하여 국내를 포함한 아시아권 투자자들에게 경쟁력 있는 해외 투자상품을 제공하며, Global IB Deal에 대한 발굴, 투자 및 해외채권운용 등의 활동을 진행 중입니다.
KB SECURITIES VIETNAMJOINT STOCK COMPANY(KB증권 베트남현지법인)	- 베트남은 견조한 GDP 성장세, 안정적인 물가 및 FDI의 지속적인 유입 등 양호한 경제구조를 기반으로 꾸준한 성장을 지속하는 신흥 시장입니다.- 베트남현지법인은 Brokerage, Proprietary trading, Underwriting 및 Investment banking advisory 등의 업무를 수행하는 종합증권사로서, 현지의 우수상품을 발굴하여 한국으로 소개하며, 현지 IB Deal 등과 관련하여 한국 본사와 협업 업무를 수행하고 있습니다.- 베트남현지법인은 베트남 금융시장의 리더로 거듭나고자 2021년 약 690억원 규모의 증자를 진행하였으며, 이를 바탕으로 동남아시아 이머징마켓 허브로의 성장을 위한 사업 다각화를 추진 중입니다.
KB FINAJOINT STOCK COMPANY	- KB FINA는 베트남 내 금융/IT/미디어 고객 기반을 보유한 G그룹과의 디지털 부문 협업을 통해 베트남 내 금융플랫폼 Biz 기반을 구축하는 전략을 목표로 진출하였습니다.
PT KB ValburySekuritas	- 인도네시아는 ASEAN 중심국이자 세계 4위 인구대국으로 높은 성장 잠재력을 보유하고 있으며, ASEAN지역 최대의 내수 시장과 젊은 인구를 기반으로 5% 초반대의 꾸준한 경제성장률을 기록 중이며 금융시장의 경우 점진적인 성장세를 보이고 있습니다.- 인도네시아 현지법인은 다수의 지점망을 바탕으로 리테일 브로커리지에 강점을 지닌 회사로, 최근 IB Biz 역량을 강화하고 본사의 우수한 IT 서비스 및 자본력을 활용하여 기 진출한 KB금융지주 계열사와의 시너지 추진을 통해 인도네시아와 동남아시아 금융시장을 선도하는 증권회사로 도약할 계획입니다.

주) 실질적인 영업활동을 수행하지 않는 주요 종속회사에 대해서는 작성하지 않음

다) 시장점유율 추이

[주식 수탁수수료 시장점유율 현황] (단위 : 백만원, %)

구 분	24.01.01~'24.12.31		23.01.01~'23.12.31		'22.01.01~'22.12.31		'21.01.01~'21.12.31
	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율	금액	점유율
당사	379,800	9.79%	426,550	10.69%	330,326	9.86%	608,303	10.00%
삼성증권	332,479	8.57%	344,862	8.64%	269,224	8.03%	578,883	9.51%
NH투자증권	357,959	9.23%	373,060	9.35%	304,002	9.07%	602,275	9.90%
미래에셋증권	397,069	10.23%	395,940	9.93%	321,645	9.60%	619,031	10.17%
한국투자증권	236,783	6.10%	232,061	5.82%	194,905	5.82%	341,377	5.61%

(주) 상기 자료는 금융통계정보시스템(FISIS)의 통계자료를 기초로 작성하였고, 지분증권 위탁매매 수수료를 기준으로 작성

라) 관련법령 및 감독규정

금융투자업 전반	상법, 민법, 자본시장과 금융투자업에 관한 법률, 금융실명거래 및 비밀보장에 관한 법률,금융투자업규정, 증권의 발행 및 공시등에 관한 규정
과 세	소득세법, 법인세법, 농특세법, 조세특례제한법, 증권거래세법
국 제 화	외국환거래법, 외국인투자촉진법
기 타	주식회사등의 외부감사에 관한 법률, 독점규제 및 공정거래에 관한 법률,근로자퇴직급여 보장법

3) 시장경쟁요소가) 경쟁요인 - 초대형 IB 간 경쟁 격화- 차별화된 금융상품 개발 및 서비스 제공여부, 예측정보의 적시성, 신속한 업무 처리 등 고객만족도 측면에서의 경쟁요소가 존재 나) 회사의 경쟁상의 강점과 단점 - 전통적인 Brokerage의 경쟁력을 유지하고 있으며, 수탁수수료 수익 기준 업계 상위 수준

- 초대형 투자은행으로 경쟁력 있는 사업포트폴리오

- 증권-은행간 협업을 통한 지속적인 시너지 효과 강화

- 해외 진출 확대를 통한 글로벌 금융투자회사로서의 위상 강화

- Digital 기술을 활용한 효율적 조직 운영 및 디지털 금융서비스 강화

- 리스크관리를 통한 안정적이고 지속적인 수익 추구

- ESG글로벌 이니셔티브 가입 및 이행 원칙 준수를 통해 책임 있는 ESG 경영

다) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요 수단

- 자원의 효율적 배분을 통한 수익의 질적 성장에 집중할 것 입니다. 핵심 Biz의 성장 전략을 가속화 하고 차별화된 경쟁력을 확보 할 것입니다.

- 높은 금리 변동성과 원달러 환율의 변동성 및 해외 주식투자 수요 증가에 따라 관련 상품 및 자산관리 서비스를 확대 할 것입니다.

- AI데이터를 활용한 차별화된 고객 경험 혁신의 지속적인 추진으로 고객 중심의 디지털 금융 서비스를 고도화 하고, AI분야의 인재 채용과 양성을 통해 디지털 혁신과 업무 효율화를 추진 할 것입니다.

- 금융시장의 변동성 확대 등에 대비한 리스크ㆍ컴플라이언스 대응능력 강화로 불확실한 시장환경에서도 회사가 안정적으로 유지될 수 있도록 대응 할 것 입니다.

□ 자산운용업 자산운용업은 다수의 고객으로부터 위탁 받은 자금으로 공동기금을 조성하고 이를 유가증권, 부동산 등 여러 유형의 자산에 투자하여 발생한 수익을 고객에게 분배하는 투자대행을 주 사업으로 하고 있습니다. 최근 10여년간 자산운용시장은 퇴직연금 시장 확대, 보험사 및 공공기관, 금융기관 운용자산 위탁 확대 등 운용수요 증가에 따라 그 규모가 지속적으로 확대되었습니다. 또한 운용자산의 구성도 전통적인 자산인 주식, 채권 등 유가증권 뿐 아니라 부동산, 인프라 등의 대체자산의 증가와 동시에 해외자산 투자 역시 증가하면서 질적인 성장도 지속하고 있습니다. 다만, 공모펀드의 경우 고객의 직접투자 선호 증가, 시장 정보에 대한 접근성 향상 등으로 성장이 다소 주춤하고 있으나, 개인의 주요투자 수단으로 떠오른 ETF, 사모펀드 및 일임자금 중심의 시장 확대는 지속될 것으로 전망되며, 자산배분형 펀드 수요 증가와 해외 투자 관심 증가로 대체투자 및 해외투자 비중 역시 점진적인 증가가 예상됩니다.

2025년 3월 기준 자산운용 업계 전체 관리자산은 1,728조원으로 전년대비 75.9조원 증가하며 4.6% 성장하였습니다. 금리 인하 등 통화정책 기조 변화 및 경기 회복에 대해 기대감에 따른 투자심리 개선으로 전년동기 성장률 2.5% 대비 약 2배 가량의 성장률을 기록하였습니다. 다만, 기대보다 부진했던 국내증시, 경기 회복 강도에 대한 불확실성은 여전하여 채권형 펀드 중심으로 성장하였고, 누적된 고금리 피로감 및 실물시장의 부진 영향으로 대체투자펀드 성장은 정체되는 모습을 보여주었습니다.

KB자산운용은 이러한 시장의 성장 환경 속에서 고객에 대한 정확한 분석, 니즈 파악을 통한 다양한 신상품 출시, 고객 수익률의 세심한 관리, 경영관리 체계 효율화 등을 통하여 안정적인 성장세를 이어가도록 하겠습니다.

□ 부동산신탁업

2025년 1/4분기는 부동산 수요·거래가 위축되고 미분양 주택이 증가하는 등 부동산/건설경기 침체가 지속되었습니다. 또한 부동산PF시장 경색 및 시공사 신용위험이 지속되고 책임준공 우발부채 현실화로 관련 신탁계정대가 증가하는 등 부동산신탁업계 전반의 실적부진이 이어지고 있습니다.

신탁부문은 부동산 금융시장 경색으로 비우호적인 영업 환경이 지속되며 부동산신탁사 전반의 신규 수주가 부진하였습니다. 축소된 시장 내 우량물건 수주경쟁이 심화되는 한편, NCR 산정기준 강화, 토지신탁 한도규제 신설 등 금융당국의 토지신탁 건전성 강화 추진으로 현안 사업별 신용위험 관리의 중요성이 더욱 강조되고 있습니다.

리츠부문은 금리인하 전망에 따른 부동산간접투자시장 투자심리 완화에 힘입어 리츠 시장의 회복을 모색하고 있습니다. 또한 프로젝트리츠 도입, 미분양CR리츠 출시, 부동산 PF제도 개선방안 등 정부의 리츠 활성화 정책에 따라 리츠 역할이 확대될 것으로 전망되고 있습니다.

정비사업부문은 1기 신도시 등 노후계획도시 재건축 활성화로 수도권 및 지방 일대 재건축 신규 유입 물량이 증가하면서, 신탁방식 정비사업에 대한 수요가 지속적으로 증가하고 있습니다. 이에 사업성이 우수한 핵심 지역 내 우량 사업장 수주를 위한 업계 경쟁 또한 치열해지고 있습니다.

□ 벤처캐피탈 및 PE업 2025년 1분기 벤처투자실적은 신규투자, 펀드결성 등 다양한 방면에서 2021년 감소추세에서 벗어나 반등이 계속되고 있습니다. 벤처캐피탈 산업은 벤처투자시장 활성화를 위한 정부의 지속적인 정책 지원과 민간 분야의 시장 참여 확대로 계속하여 성장할 것으로 전망됩니다. 이에 KB인베스트먼트는 민간 벤처모펀드 결성 및 CVC 등의 전략적 투자를 통해 관련 생태계 활성화에 기여할 계획입니다.

(5) 보험업

□ 손해보험업

(1) 사업의 현황 - 산업의 특성

2024년 손해보험 원수보험료는 전년대비 4.1% 증가하였습니다. 장기보험은 인보험 중심 성장으로 전년대비 5.2% 증가, 일반보험은 전년대비 7.4% 증가하였으며, 자동차보험은 보험료 인하와 온라인채널 확대 등으로 전년대비 1.8% 감소하였습니다 .

(단위 : 조원, %)

구 분	2021년	2022년	2023년	2024년
시장규모	93.4	97.6	101.2	105.3
성장율	4.7	4.5	3.7	4.1

주) 퇴직연금 제외한 실적임

장기보험은 IFRS17 전면 도입에 따라 미래 이익의 재원이 되는 CSM 확보를 위한 판매 유인이 확대되고, 건강 관련 고객 Needs도 계속 증가하여 인보험을 중심으로 성장세가 지속될 것으로 보이며, 자동차보험은 보험료 인하와 온라인 채널의 판매 확대, 자동차 등록대수 증가율 둔화 등 제한적 환경 下 소폭 성장할 것으로 예상됩니다. 또한 일반보험은 배상책임시장 확대, 신규위험 및 의무보험 확대 등 영향으로 특종보험 시장을 중심으로 한 양호한 성장을 지속할 것으로 예상됩니다. 이에 따라 KB손해보험은 시장을 선도할 수 있는 선제적인 상품 제공 및 고객 서비스 운영을 통해 시장 지위를 개선하고 나아가 CSM 확대를 가속화하여 지속적이고 안정적인 성장이 가능한 구조를 내재화하고자 합니다.

(2) 시장 여건 및 경쟁 환경 2025년은 국내 경제의 잠재성장률 둔화 및 경기 침체 장기화 우려, 급격한 금리 및 환율 변동과 국내외 정치적 불확실성 확대 등 예상 수준을 뛰어 넘는 변동성이 예상되고 있으며, 보험사에 직접적인 영향을 주는 규제 측면에서는 판매질서확립 및 업계 출혈경쟁 제어를위한 금융당국의 강도 높은 규제 강화 등 비우호적 시장환경이 예상됩니다. 이에 KB손해보험은 다년간 축적해온 가치경영이라는 일관된 기조로 변하지 않는 가치에 집중하여 고객중심의신상품 개발을 통한 차별화된 경쟁력 확보와 손해율·유지율 등 경영효율지표 경쟁 우위 확대로 이익 창출력을 제고하여 대외 환경변화에 흔들리지 않는 견고한 재무 안정성을 확보해 나갈 것입니다. 또한, 위기 대응 능력을 확대하기 위해 확보된 자본과 손익을 기반으로 Digital 중심의 본업 경쟁력을 지속 강화하고, 신규 사업 재투자를 통한 철저한 미래 경쟁력 준비로 비우호적 시장상황을 대응해 나가도록 하겠습니다. 이에 2025년 경영전략 방향을 "고객중심 경영"과 "자본변동성 관리"를 기반으로 "고객에게 최고의 가치를 제공하는 No.1 손해보험사"로 거듭나겠습니다.

(3) 신규사업 - 헬스케어 사업

KB손해보험은 고객 데이터를 기반으로 고객별 건강 상태 분석 및 맞춤형 건강 관리 서비스 등을 제공하는 헬스케어 사업 허가를 추진하여 2021년 하반기 금융당국으로부터 설립인가를 받아 2021년 11월 헬스케어 자회사를 설립하였으며, 2022년 2월 건강관리서비스 플랫폼인 '오케어' 서비스를 운영 중에 있습니다.

□ 생명보험업

IFRS17 기준 도입에 따른 회계제도 변경으로 보험건전성 감독 강화 등 안정적 정착을 위한 제도 개선이 추진되고 있으나, 이러한 제도 전환기의 영향으로 2025년에도 중장기 성장에 대한 불확실성이 지속되고 있습니다. 특히 변경된 회계제도 하에서 신계약 CSM 확보가 중요해졌으며 신 제도에 유리한 상품위주의 영업 경쟁뿐만 아니라, 특정 채널의 높은시장지배력으로 인하여 경쟁 환경이 더욱 심화되었습니다. 이에 생명보험사별로 영업경쟁력을 강화하고 급변하는 인구구조나 고객 니즈에 부합하는 영업환경 차별화를 위해 대면채널과 디지털 기술을 결합하거나 플랫폼을 활용하여 보험서비스를 확대하는 등 다양한 노력을 하고 있습니다.

또한, 보험개혁회의를 통한 전방위적 규제변화에 대해 신속하게 대응할 뿐만 아니라 불안정한 금융환경 속 금리 하락에 대비하여 건전한 수익 증대와 선제적 부채 관리를 위해 자본관리 역량을 제고하고 있습니다. 특히, 금리 변동은 회사의 건전성 및 수익성에 중대한 영향을 미치며, '할인율 현실화 방안', '해지율 및 손해율 조정' 등 주요 제도 변경이 예고된 바 있습니다. 이에 따라, 가용자본 확충 및 요구자본 축소 등을 통한 K-ICS 비율의 안정적 관리 등 안정적인 자본 관리가 점차 중요해지고 있습니다.

한편, 중장기 성장 동력을 발굴 및 확보하고자 보험수요층 변화에 따른 새로운 보험시장 확대를 위해 제3보험을 비롯한 다양한 방면의 신규 상품 및 시장 확대를 지속하고 있으며,요양시장 진출 및 관련 사업 확대 등 보험과 연관된 신사업 확대를 통해 비 보험 영역 진출확대를 추진하고 있습니다. 또한, 제한적인 국내 시장을 벗어나 적극적인 해외 투자를 통해 동남아시아 등 해외시장으로의 진출을 추진하고 있습니다.

(6) 여신전문금융업(신용카드 제외)

1) 여신전문금융업의 특성

여신전문금융업은 시설대여업, 신용카드업, 할부금융업, 신기술사업금융업, 총 4개업종이 통합된 금융업종으로 수신기능이 없는 대신 직ㆍ간접적 형태로 자금을 조달하여 여신행위를 주업무로 영위하고 있습니다. 카드업종을 제외한 기타 업종에 대한 진출입이 종래의 인가제에서 등록제로 전환되어 대주주 및 자본금 요건만 구비하면 진출입이 자유로운 업종입니다. 다른 권역에 비해 실물거래와 직접적으로 연결된 금융을 취급함에 따라 실물 경제와의 연관성이 높기 때문에 실물 부문과 금융을 연결하는 가교 역할을 하고 있습니다. 2) 전체금융산업의 전반적인 상황 글로벌 금융위기 이후 세계 각국은 금융회사의 건전성, 자본적정성, 유동성 규제와 함께 금융소비자 보호를 강화해 왔습니다. 이러한 규제 강화로 금융회사의 안전성, 건전성은 크게 개선되었지만 수익성 및 성장성은 다소 둔화되었습니다. 국내 경제는 글로벌 금융위기 이후 양극화가 심화되면서 금융 시장은 우량 신용대출, 소호대출 등 한정된 일부 시장에서의 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다. 이러한 가운데 인공지능, 스마트 팩토리 등 4차 산업혁명과 관련된 빠른 기술 변화로 시대의 패러다임이 변화함에 따라 금융회사는 기업과 가계가 직면하는 여러 위험들을 금융 측면에서 어떻게 지원할 수 있을지를 파악하는 것이 필요할 것입니다.여신전문금융업은 글로벌 금융위기로 인한 경기침체 영향으로 위축되었으나, 이후 지속적으로 성장세를 보이고 있습니다. 최근 국내 시장은 성숙단계에 접어든 것으로 판단됨에 따라 시장규모가 큰 폭으로 증가될 가능성은 낮을 것으로 전망됩니다.국내의 여신전문금융업은 자동차금융 부분에 대한 집중도가 매우 높습니다. 따라서 영업환경을 좌우하는 가장 주된 변수는 자동차 내수시장의 성장률 입니다. 또한 기존 자동차금융 시장은 캐피탈 업권이 주요 경쟁하는 시장이었으나, 최근 시장 참여자의 확대에 따라 경쟁이 심화되고 있습니다. 3) 부문별 특성 및 산업의 성장성 - 리스금융부문 리스란 시설임대를 전문으로 하는 사업주체가 일정한 설비를 구입하여 그 이용자에게 일정기간 대여하고 그 사용료(리스료)를 받는 것을 목적으로 하는 물적금융행위를말합니다. 여전법상으로는 특정 물건을 새로이 취득하거나 대여받아 거래 상대방에게 일정기간 이상 사용하게 하고, 그 기간에 걸쳐 일정대가를 정기적으로 분할하여 지급받으며, 그 기간 종료후의 물건의 처분에 대하여는 당사자간의 약정으로 정하는 방식의 금융을 정의하고 있습니다.우리나라는 1970년대 초 도입된 이래, 1980~90년대 기업의 설비투자를 지원하면서 경제성장의 밑거름을 제공해 왔으며, 선박, 항공기, 건설장비 등 일부 전문성을 필요로 하는 영역에서 자금을 원활하게 공급하는 역할을 하고 있습니다.외환위기를 전후하여 기업의 설비투자 감소와 저금리 기조 유지, 리스회계기준 강화등의 이유로 기업의 리스 수요가 감소하면서 리스의 품목이 자동차 등의 내구재로 전환되는 모습을 보였으나, 최근에는 대형 크레인과 같은 건설기계 장비, 대형병원의 고가 의료장비 등을 리스를 통하여 공급하는 사례가 증가하고 있습니다.이와 같이 동산 설비 및 장비의 공급을 원활하게 하여 산업발전에 기여해 온 리스금융은 앞으로 지속적인 수요 창출과 수익원 개발을 위해 부동산리스를 비롯한 새로운 업무를 발굴해 나갈 것으로 예상됩니다.

- 신기술사업금융부문 신기술사업금융업은 위험이 높아 투자가 잘 이루어지지 않는 분야를 전문적인 안목으로 발굴하여 지분참여를 중심으로 장기자금을 지원하고, 경영 및 기술지도로 부가가치를 높여 고수익을 추구하는 금융활동으로, 업종특성상 증시 상황에 따른 이익변동폭이 비교적 큰 편입니다. 국내 금융시장의 경우 IPO를 제외한 투자자산 회수 방안이 제한적이나, 성장가능 업종에 대한 벤처투자영업을 꾸준히 집행할 예정이며, 이와 병행하여 은행과 연계한 유망 중소 벤처기업 발굴 지원, 투자조합 설립을 활성화하고, 이와 병행한 M&A 등 기업구조조정업무를 활성화하여 신기술사업금융업무를 꾸준히 시행할 것으로 예상됩니다. - 할부금융부문 할부금융은 소비자가 일시불로 구입하기 어려운 고가의 내구소비재(자동차, 가전제품 등)나 주택을 구입하고자 할 때, 할부금융회사가 신용에 특별한 이상이 없는 소비자를 대상으로 그 구입자금을 할부금융기관 및 판매자와의 계약에 의하여 판매를 조건으로 필요한 자금을 대여해주고, 소비자는 할부금융회사에 일정한 수수료를 내고 원금과 이자를 분할상환하는 금융제도입니다.할부금융시장은 리스와 달리 소비재 중심으로 발달하였는데, 도입 초기에는 주택 관련 할부금융이 중심을 이루어졌으나, 할부금융회사의 조달비용 증가와 은행의 주택대출 확대 등으로 경쟁력을 상실하게 됨에 따라 자동차 할부금융으로의 편중현상이 심화되었습니다.할부금융은 고객에게 여신 제공시 그 사용목적이 분명하고, 통상 대상물건에 대해 담보를 설정하기 때문에 신용대출 대비 자산건전성이 양호하나, 신용을 조건으로 하는 점이 동일하고, 생산판매자 금융의 성격을 가지고 있어, 자금조달력과 채권회수가 중시되는 사업입니다. - 여신전문금융회사 현황

(2024.12.31 기준)

구 분	회사명
할부금융회사 (25)	KG캐피탈㈜, ㈜마스턴캐피탈, ㈜에이치비캐피탈, ㈜에코캐피탈, ㈜제이엠캐피탈, ㈜케이카캐피탈, 디비캐피탈㈜, 롯데캐피탈㈜, 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아, 메리츠캐피탈㈜, 무궁화캐피탈㈜,볼보파이낸셜서비스코리아, 알씨아이파이내셜서비스코리아, 에이캐피탈㈜, 엔에이치농협캐피탈, 우리금융캐피탈㈜, 웰컴캐피탈㈜, 제이비우리캐피탈㈜, 코스모캐피탈㈜, 쿠팡파이낸셜㈜, 트라톤파이낸셜서비스코리아㈜,하나캐피탈㈜, 하이델베르그프린트파이낸스코리아㈜, 한국자산캐피탈㈜, 현대캐피탈㈜
리스금융회사 (27)	㈜노스이스트에비에이션캐피탈, ㈜아이엠캐피탈, ㈜애큐온캐피탈, ㈜파이오니어인베스트먼트, 데라게란덴㈜, 도이치파이낸셜㈜, 롯데오토리스㈜, 리딩에이스캐피탈㈜, 메이슨캐피탈㈜, 무림캐피탈㈜, 비엔케이캐피탈㈜, 비엠더블유파이낸셜서비스코리아㈜, 산은캐피탈㈜, 신한캐피탈㈜, 씨앤에이치캐피탈㈜, 엔비에이치캐피탈㈜, 엠캐피탈㈜, 오릭스캐피탈코리아㈜, 오케이캐피탈㈜, 케이비캐피탈㈜, 토요타파이낸셜서비스코리아㈜, 포르쉐파이낸셜서비스코리아㈜, 폭스바겐파이낸셜서비스코리아㈜, 한국캐피탈㈜, 한국투자캐피탈㈜, 한컴밸류인베스트먼트㈜, 현대커머셜㈜
신용카드회사 (8)	KB국민카드, 롯데카드, 비씨카드, 삼성카드, 신한카드, 우리카드, 하나카드, 현대카드
신기술금융사 (117)	㈜세아기술투자, (주)스페이스타임인베스트먼트, ㈜에스제이지파트너스, ㈜농심캐피탈, ㈜뉴메인캐피탈, ㈜더네이쳐홀딩스인베스트먼트, ㈜두산인베스트먼트, ㈜디에이밸류인베스트먼트, ㈜로프티록인베스트먼트, ㈜리인베스트먼트, ㈜리젠트파트너스, ㈜모비릭스파트너스, ㈜바로벤처스, ㈜벡터기술투자, ㈜브레이브뉴인베스트먼트, ㈜브릿지인베스트먼트, ㈜빌랑스인베스트먼트,㈜삼천리인베스트먼트, ㈜솔론인베스트, ㈜수앤파이낸셜인베스트먼트, ㈜시리우스인베스트먼트, ㈜아이비케이벤처투자, ㈜아이비케이캐피탈, ㈜액시스인베스트먼트, ㈜얼머스인베스트먼트, ㈜에스더블유인베스트먼트, ㈜에스비아이캐피탈, ㈜에스비파트너스, ㈜에스제이엠인베스트먼트, ㈜에이치알지, ㈜에이티넘벤처스, ㈜에이피투자금융, ㈜에프앤에프파트너스, ㈜엔베스터, ㈜엔코어벤처스, ㈜엘에프인베스트먼트, ㈜엘엑스벤처스, ㈜옐로우독, ㈜와이지인베스트먼트, ㈜위드윈인베스트먼트, ㈜유비쿼스인베스트먼트, ㈜유일기술투자, ㈜이스트게이트인베스트먼트, ㈜이앤인베스트먼트, ㈜제니타스인베스트먼트, ㈜제이스이노베이션파트너스, ㈜제이에스지인베스트먼트, ㈜제이와이피파트너스, ㈜지에스벤처스, ㈜케이씨투자파트너스, ㈜케이알벤처스, ㈜케이클라비스인베스트먼트, ㈜케이티인베스트먼트, ㈜코너스톤투자파트너스, ㈜큐더스벤처스, ㈜킹고투자파트너스,㈜타임폴리오캐피탈, ㈜토니인베스트먼트, ㈜티쓰리벤처스, ㈜펄어비스캐피탈, ㈜플루토스투자, ㈜피오인베스트먼트, ㈜하나벤처스, 나우아이비캐피탈㈜, 나이스투자파트너스㈜, 동원기술투자, ㈜동유기술투자㈜, 디에스투자파트너스(주), 레이크우드파트너스㈜, 롯데벤처스㈜, 미래에셋캐피탈㈜, 미래에쿼티파트너스㈜, 부국캐피탈(주), 브이에스인베스트먼트㈜, 삼성벤처투자㈜, 서울신기술투자㈜, 솔리크인베스트먼트㈜, 시너지아이비투자㈜, 아르케인베스트먼트㈜, 아주아이비투자㈜, 에볼루션인베스트먼트㈜, 에스앤에스인베스트먼트㈜, 에스티캐피탈㈜, 에이스투자금융㈜, 에이에프더블유파트너스㈜, 엑스플로인베스트먼트㈜, 엔에이치벤처투자㈜, 엘케이기술투자㈜, 엠더블유앤컴퍼니, ㈜오비트파트너스㈜, 우리기술투자㈜, 유앤에스파트너스㈜, 인바이츠벤처스㈜,인탑스인베스트먼트㈜, 제이비인베스트먼트㈜, 제이원캐피탈인베스트㈜, 주식회사 푸른인베스트먼트, 청담인베스트먼트㈜, 카스피안캐피탈㈜, 케이디인베스트먼트㈜, 케이아이비벤처스(주), 코나아이파트너스㈜, 코리아오메가투자금융㈜, 큐캐피탈파트너스㈜, 키움캐피탈㈜, 티그리스인베스트먼트㈜, 티케이지벤처스㈜, 펜타스톤인베스트먼트㈜, 포스코기술투자㈜, 프렌드투자파트너스㈜, 프롤로그벤처스㈜, 하나에스앤비인베스트먼트㈜, 하랑기술투자㈜, 한빛인베스트먼트㈜, 한일브이씨㈜, 현대투자파트너스㈜, 효성벤처스㈜

주) 출처 : 금융감독원 금융통계정보시스템

4) 관련법령 또는 정부의 규제 등 <주요법령 및 감독규정〉- 여신전문금융업법, 동법 시행령, 동법 시행규칙- 여신전문금융업감독규정, 동 시행세칙 등〈주요내용〉- 자기자본 대비 총자산 한도 : 자기자본의 8배 이내- 업무용 부동산 투자한도 : 자기자본의 100% 이내- 자기계열사에 대한 여신한도 : 자기자본의 50% 이내- 자기계열사 발행주식 보유한도 : 자기자본의 150% 이내- 조정자기자본비율 : 7% 이상- 원화유동성비율 : 100% 이상

(7) 저축은행업

저축은행은 서민과 소규모 기업의 금융 편의를 도모하고 지역사회의 발전에 기여하며, 중산층 및 서민의 저축을 증대하기 위해서 1972년 8월 제정된 상호저축은행법에 의하여 설립된 제2금융기관으로서 예금과 대출을 주 업무로 하고 있습니다. 2002년 3월 저축은행으로의 명칭변경으로 대외 신인도가 크게 제고되었으며, 대표적인 서민금융기관으로 자리매김해왔습니다.지난 몇년간 저축은행의 구조조정 바람과 함께 향후 각 저축은행의 자본규모, 건전성 등에의하여 영업관련 법규 및 규제의 차별화가 더욱 가시화 될 것으로 보입니다. 또한 저축은행업계의 M&A 및 건전성 개선 등 자발적 노력을 기울이고 있으며, 정부와 금융당국의 저축은행에 대한 영업조건 완화 등 제도적인 지원을 통하여 향후 영업환경이 전반적으로 개선될 것으로 전망됩니다. 저축은행업계의 경영여건 변화에 대응하고 극복하기 위하여 건전성 확보, 새로운 비즈니스 모델개발 등을 통해 서민금융기관으로서의 새로운 발전을 모색하고 있습니다.

(8) IT서비스업

1) 산업의 특성, 성장성, 경기변동의 특성, 계절성

- IT서비스 산업의 성장성

IT서비스(SI, SM) 산업은 클라우드, 사물인터넷(IoT), 빅데이터, 모바일 등 첨단기술 분야의 확장과 생성형 AI 등의 신기술 확산을 동력으로, 꾸준한 성장세를 이어갈 것으로 전망됩니다. 특히 이러한 ICT 융합이 제조ㆍ금융ㆍ공공 부문 등 다양한 산업 영역에 폭넓게 적용되면서 IT서비스가 산업 전반의 디지털 전환(Digital Transformation)을 주도하고 있습니다. 이에 따라 국내 IT서비스 시장은 타 산업군 대비 상대적으로 높은 성장률을 보일 것으로 예측되며, 기업들의 대규모 디지털 투자와 맞물려 지속적인 수요가 이어질 것으로 전망됩니다.

- 경기변동 및 계절적 특성

IT서비스 산업은 경기변동에 비교적 민감하게 반응하며, 경기 변화의 영향을 직접적으로 받는 금융부문의 경우에는 경기변동에 민감한 편입니다. 경기 둔화가 예상되면 신규 IT 개발 발주를 축소하거나 지연시키는 경향이 있으며, IT서비스 기업들은 프로젝트 규모나 추진 시기에 영향을 받을 수 있습니다. 한편 계절적 측면에서도 영향이 큰 편으로, 신규 IT사업 발주 및 예산 집행이 집중되는 하반기, 특히 4/4분기에 매출이 상대적으로 높아지는 양상을 보입니다. 이러한 특성에 대응하기 위해 많은 IT서비스 기업들은 프로젝트 포트폴리오를 다각화하고, 장기 유지보수 계약이나 클라우드ㆍSaaS 기반 사업 모델을 확대하여 수익 안정성을 높이려고 노력하고 있습니다.

2) 국내외 시장여건(시장의 안정성, 경쟁상황, 시장점유율 추이)

- 시장의 안정성

글로벌 및 국내 ICT산업에서는 디지털 전환이 지속적으로 이뤄지고 있으며, AI, 클라우드 등 신기술을 활용한 분야를 중심으로 성장 가능성이 큽니다. 이에 따라 IT서비스 산업도 신기술 기반 사업을 중심으로 지속적인 성장세가 유지될 것으로 예상됩니다. 특히 비대면 채널 확대, 데이터 분석 고도화 등 디지털 금융 수요가 증가함에 따라, 금융권을 포함한 다양한 분야에서 IT서비스에 대한 투자가 늘어날 것으로 전망됩니다.

- 경쟁상황 금융 산업은 기존의 제한된 경쟁 구도에서 벗어나, 빅테크 기업과 스타트업이 적극적으로 참여하는 무제한 경쟁 시장으로 재편되고 있습니다. 이에 따라 금융 IT산업 역시 클라우드, AI, 데이터 분석 등 다양한 전문 기술을 보유한 업체들이 경쟁하게 되면서, 기술혁신과 고급 인력 확보를 중심으로 경쟁 구도가 복잡화/다양화 되어가고 있습니다. 이에 따라 금융 IT기업들은, 빠르게 변하는 시장 요구와 신기술 동향에 발맞춰 자체 플랫폼 개발, 솔루션 차별화 등을 시도하며 각자의 경쟁 우위를 강화하고 있습니다.

- 시장점유율

국내 IT서비스 시장은 그룹 규모가 큰 대형 3개 IT 기업이 약 70%의 시장점유율을 차지하며 견고한 지배력을 유지는 가운데, 모바일/신기술 중심의 IT 투자 확대 및 스타트업의 적극적인 시장 진입으로 전체 시장 규모가 빠르게 확장되고 있습니다. 이 같은 환경에서 IT서비스 기업들은 클라우드ㆍAI 등 신기술 역량을 신속히 내재화하여 시장 점유율 확대를 추진하고 있으며, 중소ㆍ신생 업체들 역시 틈새 시장이나 특화 분야를 공략함으로써 경쟁의 양상이 치열해질 것으로 예상됩니다. 이와 같은 경쟁 환경에서 IT서비스 기업들은 시장선점과 점유율 확대를 위해 다양한 전략을 펼치고 있으며, 이로 인해 경쟁이 한층 더 치열해질 것으로 예상됩니다.

3) 시장에서 경쟁력을 좌우하는 요인 및 회사의 경쟁상의 강점과 단점 IT산업의 특성상 기술 변화 속도가 빠르고 고객의 요구가 다양해짐에 따라, 고객의 요구에부응할 수 있는 다양한 업무 지식과 이를 갖춘 전문 인력 확보가 IT 서비스 기업의 중요한 경쟁력이 되고 있습니다. 특히 고객이 요구한 기한 내에 결함 없는 고품질의 IT 서비스를 제공하는 능력이 우수 기업을 판가름하는 기준이 되고 있으며, 모바일 중심의 변화된 환경에서는 빠른 개발과 피드백을 통한 신속한 개선 방식도 요구됩니다. 또한, 고객 정보에 대한 보안 관리와 위기 상황에 대처하는 리스크 관리 체계의 유무도 주요 평가 척도로 작용합니다.

KB데이타시스템은 금융 IT에 특화되어 수많은 프로젝트를 성공적으로 수행하며 높은 고객신뢰와 풍부한 업무 노하우를 축적해 왔습니다. 특히, 금융 업무에 대한 깊이 있는 이해를 바탕으로 변화하는 금융 환경에서 고객이 요구하는 바에 맞춰 완벽한 결과를 제공해 왔습니다. 아울러 체계적인 인적 역량 관리와 최신 기술 습득에 능동적으로 대응해 신규 IT 기술을 신속히 내재화하고, 사전적 리스크 관리를 통해 무결성을 갖춘 고품질 IT 서비스를 제공하고 있습니다. 디지털 시대에 맞추어 비대면 사업을 중심으로 디지털 IT 서비스 제공을 확대해 나가고 있으며, 신기술 개발 및 역량 확보에도 최선을 다하고 있습니다

4) 회사가 경쟁에서 우위를 점하기 위한 주요수단 - 우수 인적자원 확보와 효율적인 인적자원 관리

IT서비스 산업은 지식집약적인 산업 분야이므로 우수 인재 확보가 핵심이며, 축적된 기술 노하우가 기업 역량의 중요한 가치 척도로 작용하므로 효율적인 인적자원 관리 역시 필수적입니다. KB데이타시스템은 금융 IT에 특화하여 IT 및 금융 분야의 노하우를 체계적으로 관리할 수 있도록 인재 양성 프로그램을 운영하고 있으며, KB 디지털 역량진단 프로그램을 통해 그룹 내 디지털 인력의 현재 수준을 진단하고, 미래 인적 자원의 역량 향상을 도모하고 있습니다.

- 그룹IT서비스 지원 강화

KB데이타시스템은 그룹 주요 전략사업에 대한 적극적인 사업 참여를 비롯하여 그룹 공동 IT서비스에 대한 통합적인 IT 서비스 제공을 적극 추진하고 있습니다. 세부적으로는 그룹 디지털 전환을 위한 통합 클라우드 MSP 수행과 그룹 공동 AI 플랫폼 구축 사업을 통해 그룹 디지털 사업을 선도하고 있으며, KB국민은행 플랫폼 조직뿐만 아니라 KB증권, KB국민카드 등의 계열사를 대상으로도 IT운영 서비스를 확대하고 있습니다. 이와 함께 그룹 차원에서 공동으로 관리해야 하는 컴플라이언스 및 보안 등 그룹 공동 사업에 대한 참여를 지속하는 등 다양한 사업 참여를 통해 그룹 IT 시너지를 극대화하는 데에 역할을 하고 있습니다.

- 신성장동력 발굴

산업 간 경계가 점차 모호해지며 IT를 통한 성장 모멘텀을 찾는 노력이 강화되고 있습니다. 이에 따라 정부 규제 완화와 고객 수요의 다변화로 IT 융합 분야가 확대될 것으로 예상됩니다. 핀테크 혁신과 금융 규제 완화로 인한 IT 서비스 수요 증가와, 모바일 보안 및 리스크 관리의 중요성이 커지며 새로운 시장 기회가 확대되고 있습니다.

이에 따라 KB데이타시스템은 클라우드, AI 등 신기술 부분에서의 역량 강화를 위해 지속적으로 투자하고 있으며, KB금융그룹이 보유한 우수한 지적 자산을 활용하여 사업화에 나서고 있습니다. 또한 그룹 아키텍처 협의회 참여를 통해 그룹 디지털 전략에 부합하는 방향으로 디지털 역량 강화를 추진하고 있으며, 그룹 조직과의 긴밀한 연계를 통해 그룹의 디지털화 지원을강화하고 있습니다.

다. 공시대상기간중 새로이 추진하였거나, 이사회 결의 등을 통하여 새로이 추진하기로 한 중요한 신규사업이 있는 경우에는 사업의 내용과 전망

[KB금융지주] KB금융지주는 2020년 4월 10일 푸르덴셜생명보험㈜의 지분 100%를 취득하는 주식매매계약을 체결하였으며, 2020년 8월 31일 자회사로 편입하였습니다. 이후 2023년 1월 1일, 푸르덴셜생명보험(주)와 KB생명보험(주)의 합병을 통해 KB라이프생명보험(주)가 새로이 출범하였습니다. [KB국민카드] KB국민카드는 효율적인 채권 관리를 위해, 2023년 6월 30일 KB금융지주가 보유하고 있던KB신용정보주식회사의 지분 100%를 확보함으로써 자회사 편입을 완료하였습니다. KB신용정보는 2023년 6월 KB국민은행의 '종이문서 스캔 및 전자문서 보관 서비스'로 전자문서 사업을 개시했습니다. 또한, 2024년 6월 KB국민카드의 전자문서에 대해 '시점인증서비스'를 개시하였습니다. 향후 KB금융그룹 및 공공/금융기관을 대상으로 사업을 확장해나갈 계획입니다. [KB라이프생명] KB라이프생명은 2022년 8월 9일 이사회 결의에 따라 2023년 1월 1일부로 KB라이프생명(구. 푸르덴셜생명)이 KB생명보험을 흡수합병하였으며, 자세한 사항은 KB생명보험이 2022년 8월 9일에 공시한 주요사항보고서(회사합병결정)을 참조하시기 바랍니다.KB라이프생명은 고령화에 따른 요양서비스 수요 증가 및 요양시장 민간 진출 확대 전망에따라, 요양사업을 기반을 한 시니어 라이프 케어 서비스 영역으로 사업을 확대하고자 KB손해보험의 자회사인 KB골든라이프케어의 인수를 추진하였으며, 2023년 9월 금융당국으로부터 신고 수리를 받아 10월 4일 자회사로 편입하였습니다.

라. 기타 참고할 사항

당사는 2025년 4월 25일자로 뉴욕증권거래소에 연차보고서(Annual Report Form 20-F 2023)를 제출하였습니다. 이에 대한 주요 공시내용은 2025년 4월 28일자 금융감독원 전자공시시스템(dart.fss.or.kr)「해외증권거래소 등에 신고한 사업보고서등의 국내신고」에 공시되어 있으니 참고 하시기 바랍니다.

III. 재무에 관한 사항

1. 요약재무정보

가. 요약연결재무상태표

(단위 : 백만원)

과 목	제18기 1분기말	제17기말	제16기말
현금 및 예치금	30,657,613	29,869,111	29,836,311
당기손익-공정가치측정 금융자산	84,218,327	79,450,093	77,038,267
파생금융자산	10,057,025	11,730,767	6,157,628
상각후원가측정 대출채권	474,870,495	472,071,840	444,805,287
투자금융자산	130,499,362	131,009,464	122,199,529
관계기업 및 공동기업 투자	865,714	947,390	722,222
보험계약자산	301,214	276,191	229,640
재보험계약자산	1,603,616	1,497,147	1,642,432
유형자산	5,424,795	5,390,015	4,945,699
투자부동산	3,880,886	3,759,176	4,109,784
무형자산	1,925,304	1,966,684	1,950,858
순확정급여자산	254,187	258,500	374,090
당기법인세자산	328,985	339,855	244,317
이연법인세자산	231,794	278,824	274,225
매각예정자산	130,051	136,838	208,230
기타자산	25,077,769	18,863,637	20,986,897
자산총계	770,327,137	757,845,532	715,725,416
당기손익-공정가치측정 금융부채	10,904,572	10,720,231	10,920,435
파생금융부채	10,152,203	11,783,494	6,210,639
예수부채	434,357,614	435,687,897	406,512,434
차입부채	69,150,886	68,077,012	69,583,561
사채	75,289,027	76,171,257	69,176,668
보험계약부채	59,243,225	55,863,701	50,617,990
재보험계약부채	64,620	56,266	36,030
충당부채	859,446	927,632	1,444,418
순확정급여부채	104,504	100,187	81,869
당기법인세부채	608,452	530,720	145,335
이연법인세부채	1,622,258	1,682,292	2,094,912
기타부채	47,835,566	36,429,662	40,264,935
부채총계	710,192,373	698,030,351	657,089,226
지배기업 주주지분	58,234,952	57,888,952	56,692,684
자본금	2,090,558	2,090,558	2,090,558
신종자본증권	5,486,582	5,082,578	5,032,803
자본잉여금	16,603,176	16,646,734	16,647,916
기타포괄손익누계액	(401,586)	496,922	2,152,644
이익잉여금	36,156,396	34,808,220	31,934,600
자기주식	(1,700,174)	(1,236,060)	(1,165,837)
비지배지분	1,899,812	1,926,229	1,943,506
자본총계	60,134,764	59,815,181	58,636,190
부채와 자본총계	770,327,137	757,845,532	715,725,416
연결에 포함된 회사 수	347	347	371

주1) 제 16기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성 되었음

나. 요약연결포괄손익계산서

(단위 : 백만원)

과목	제 18기 1분기	제 17기 1분기	제 17기	제 16기
순이자이익	3,262,165	3,169,885	12,826,714	12,180,860
순수수료이익	934,048	990,093	3,849,627	3,673,524
보험서비스결과	437,753	542,971	1,649,761	1,446,852
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	546,218	249,133	1,012,081	2,163,065
기타보험금융손익	(139,570)	(145,307)	(437,001)	(572,476)
기타영업손익	(486,424)	(404,710)	(1,873,011)	(2,712,989)
일반관리비	(1,605,565)	(1,628,236)	(6,938,624)	(6,647,406)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,948,625	2,773,829	10,089,547	9,531,430
신용손실충당금전입액	(655,597)	(428,270)	(2,044,286)	(3,146,409)
영업이익	2,293,028	2,345,559	8,045,261	6,385,021
영업외손익	13,578	(947,964)	(1,060,014)	(264,870)
법인세비용차감전순이익	2,306,606	1,397,595	6,985,247	6,120,151
법인세비용	(607,484)	(341,532)	(1,956,641)	(1,593,817)
당기순이익	1,699,122	1,056,063	5,028,606	4,526,334
법인세비용차감후 기타포괄손익	(907,740)	(737,571)	(1,622,712)	1,171,144
당기총포괄이익	791,382	318,492	3,405,894	5,697,478
당기순이익의 귀속	1,699,122	1,056,063	5,028,606	4,526,334
지배기업주주지분순이익	1,697,271	1,041,982	5,078,221	4,594,835
비지배지분순이익	1,851	14,081	(49,615)	(68,501)
당기총포괄이익 귀속	791,382	318,492	3,405,894	5,697,478
지배기업주주지분총포괄이익	797,586	296,359	3,419,852	5,772,352
비지배지분총포괄이익	(6,204)	22,133	(13,958)	(74,874)
주당이익
기본주당이익	4,429원	2,608원	12,880원	11,483원
희석주당이익	4,384원	2,565원	12,726원	11,218원

주1) 제 16기 및 제 17기 1분기는 전기 K-IFRS 제1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급재작성 되었음

다. 요약별도재무상태표

(단위 : 백만원)

과목	제 18기 1분기말	제 17기말	제 16기말
현금 및 예치금	2,439,971	398,391	256,337
당기손익-공정가치측정 금융자산	1,852,371	1,243,471	1,376,423
상각후원가측정 대출채권	359,054	359,054	608,286
종속기업투자	26,867,817	26,867,817	26,717,817
유형자산	3,450	2,800	3,080
무형자산	14,134	14,497	15,954
순확정급여자산	2,474	2,902	3,694
이연법인세자산	700	5,257	4,492
기타자산	982,820	912,634	542,815
자산총계	32,522,791	29,806,823	29,528,898
차입부채	600,000	965,000	100,000
사채	3,690,782	2,962,032	3,871,820
당기법인세부채	579,086	502,705	104,299
기타부채	789,261	388,528	410,704
부채총계	5,659,129	4,818,265	4,486,823
자본금	2,090,558	2,090,558	2,090,558
신종자본증권	5,486,372	5,082,359	5,032,518
자본잉여금	14,711,017	14,754,475	14,754,747
기타포괄손익누계액	(8,327)	(8,316)	(6,809)
이익잉여금	6,284,216	4,305,542	4,336,898
자기주식	(1,700,174)	(1,236,060)	(1,165,837)
자본총계	26,863,662	24,988,558	25,042,075
부채와 자본총계	32,522,791	29,806,823	29,528,898
종속ㆍ관계ㆍ공동기업 투자주식의 평가방법	원가법	원가법	원가법

라. 요약별도손익계산서

(단위 : 백만원)

과목	제 18기 1분기	제 17기 1분기	제 17기	제 16기
순이자이익	(23,164)	(13,725)	(62,371)	(64,853)
순수수료이익	(1,790)	(1,142)	(7,247)	(10,387)
당기손익-공정가치측정 금융상품 순손익	25,451	15,579	91,892	108,399
기타영업손익	2,355,586	2,243,250	2,243,253	2,192,385
일반관리비	(22,168)	(24,187)	(95,655)	(92,603)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,333,915	2,219,775	2,169,872	2,132,941
신용손실충당금전입액	1	(96)	773	(546)
영업이익(손실)	2,333,916	2,219,679	2,170,645	2,132,395
영업외손익	67	(646)	10	4,606
법인세비용차감전순이익(손실)	2,333,983	2,219,033	2,170,655	2,137,001
법인세수익(비용)	(7,390)	3,586	(58)	(15,757)
당기순이익(손실)	2,326,593	2,222,619	2,170,597	2,121,244
법인세비용차감후 기타포괄손익	(11)	47	(1,507)	(962)
당기총포괄이익(손실)	2,326,582	2,222,666	2,169,090	2,120,282
주당이익
기본주당이익	6,121원	5,706원	5,203원	5,042원
희석주당이익	6,058원	5,612원	5,142원	4,929원

2. 연결재무제표

2-1. 연결 재무상태표

연결 재무상태표

제 18 기 1분기말 2025.03.31 현재

제 17 기말 2024.12.31 현재

(단위 : 백만원)

	제 18 기 1분기말	제 17 기말
자산
현금 및 예치금	30,657,613	29,869,111
당기손익-공정가치 측정 금융자산	84,218,327	79,450,093
파생금융자산	10,057,025	11,730,767
상각후원가 측정 대출채권	474,870,495	472,071,840
투자금융자산	130,499,362	131,009,464
관계기업 및 공동기업 투자	865,714	947,390
보험계약자산	301,214	276,191
재보험계약자산	1,603,616	1,497,147
유형자산	5,424,795	5,390,015
투자부동산	3,880,886	3,759,176
무형자산	1,925,304	1,966,684
순확정급여자산	254,187	258,500
당기법인세자산	328,985	339,855
이연법인세자산	231,794	278,824
매각예정자산	130,051	136,838
기타자산	25,077,769	18,863,637
자산총계	770,327,137	757,845,532
자본과 부채
부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	10,904,572	10,720,231
파생금융부채	10,152,203	11,783,494
예수부채	434,357,614	435,687,897
차입부채	69,150,886	68,077,012
사채	75,289,027	76,171,257
보험계약부채	59,243,225	55,863,701
재보험계약부채	64,620	56,266
충당부채	859,446	927,632
순확정급여부채	104,504	100,187
당기법인세부채	608,452	530,720
이연법인세부채	1,622,258	1,682,292
기타부채	47,835,566	36,429,662
부채총계	710,192,373	698,030,351
자본
지배기업주주지분	58,234,952	57,888,952
자본금	2,090,558	2,090,558
신종자본증권	5,486,582	5,082,578
자본잉여금	16,603,176	16,646,734
기타포괄손익누계액	(401,586)	496,922
이익잉여금	36,156,396	34,808,220
자기주식	(1,700,174)	(1,236,060)
비지배지분	1,899,812	1,926,229
자본총계	60,134,764	59,815,181
부채와자본총계	770,327,137	757,845,532

2-2. 연결 포괄손익계산서

연결 포괄손익계산서

제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 17 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 18 기 1분기		제 17 기 1분기
	3개월	누적	3개월	누적
순이자손익	3,262,165	3,262,165	3,169,885	3,169,885
이자수익	7,454,941	7,454,941	7,613,573	7,613,573
기타포괄손익-공정가치 측정 및 상각후원가 측정 금융상품 이자수익	7,082,796	7,082,796	7,228,877	7,228,877
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	362,055	362,055	376,753	376,753
보험금융이자수익	10,090	10,090	7,943	7,943
이자비용	(4,192,776)	(4,192,776)	(4,443,688)	(4,443,688)
이자비용	(3,810,634)	(3,810,634)	(4,066,526)	(4,066,526)
보험금융이자비용	(382,142)	(382,142)	(377,162)	(377,162)
순수수료손익	934,048	934,048	990,093	990,093
수수료수익	1,330,233	1,330,233	1,396,300	1,396,300
수수료비용	(396,185)	(396,185)	(406,207)	(406,207)
보험서비스결과	437,753	437,753	542,971	542,971
보험수익	3,107,811	3,107,811	2,732,740	2,732,740
보험수익	2,835,068	2,835,068	2,694,656	2,694,656
재보험수익	272,743	272,743	38,084	38,084
보험비용	(2,670,058)	(2,670,058)	(2,189,769)	(2,189,769)
보험서비스비용	(2,464,199)	(2,464,199)	(1,975,583)	(1,975,583)
재보험서비스비용	(205,859)	(205,859)	(214,186)	(214,186)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	546,218	546,218	249,133	249,133
기타보험금융손익	(139,570)	(139,570)	(145,307)	(145,307)
기타영업손익	(486,424)	(486,424)	(404,710)	(404,710)
일반관리비	(1,605,565)	(1,605,565)	(1,628,236)	(1,628,236)
신용손실충당금 반영전 영업이익	2,948,625	2,948,625	2,773,829	2,773,829
신용손실충당금 (전)환입액	(655,597)	(655,597)	(428,270)	(428,270)
영업이익	2,293,028	2,293,028	2,345,559	2,345,559
영업외손익	13,578	13,578	(947,964)	(947,964)
관계기업 및 공동기업 투자손익	5,448	5,448	(1,419)	(1,419)
기타영업외손익	8,130	8,130	(946,545)	(946,545)
법인세비용차감전분기순이익	2,306,606	2,306,606	1,397,595	1,397,595
법인세비용	(607,484)	(607,484)	(341,532)	(341,532)
분기순이익	1,699,122	1,699,122	1,056,063	1,056,063
법인세비용차감후 분기기타포괄손익	(907,740)	(907,740)	(737,571)	(737,571)
후속적으로 당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익
순확정급여부채의 재측정요소	(7,427)	(7,427)	8,995	8,995
기타포괄손익-공정가치 측정 지분상품 관련 손익	44,423	44,423	(12,566)	(12,566)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동손익	(5,845)	(5,845)	(8,843)	(8,843)
후속적으로 당기손익으로 재분류될 수 있는 포괄손익
외환차이	(14,466)	(14,466)	162,945	162,945
기타포괄손익-공정가치 측정 채무상품 관련 손익	911,031	911,031	(657,227)	(657,227)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	124	124	(142)	(142)
현금흐름위험회피수단의 손익	31,501	31,501	(36,797)	(36,797)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	3,524	3,524	(51,203)	(51,203)
보험계약관련변동손익	(1,870,605)	(1,870,605)	(142,733)	(142,733)
분기총포괄이익	791,382	791,382	318,492	318,492
분기순이익의 귀속
지배기업주주지분순이익	1,697,271	1,697,271	1,041,982	1,041,982
비지배지분순이익	1,851	1,851	14,081	14,081
분기총포괄이익의 귀속
지배기업주주지분총포괄이익	797,586	797,586	296,359	296,359
비지배지분총포괄이익	(6,204)	(6,204)	22,133	22,133
주당이익
기본주당이익 (단위 : 원)	4,429	4,429	2,608	2,608
희석주당이익 (단위 : 원)	4,384	4,384	2,565	2,565

주1) 제17기 1분기는 K-IFRS 제 1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급 재작성된 금액임

2-3. 연결 자본변동표

연결 자본변동표

제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 17 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	자본
	지배기업주주지분							비지배지분	자본 합계
	자본금	신종자본증권	자본잉여금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	자기주식	지배기업주주지분 합계
2024.01.01 (기초)	2,090,558	5,032,803	16,647,916	2,152,644	31,934,599	(1,165,837)	56,692,683	1,943,506	58,636,189
자본의 변동
분기총포괄이익
분기순이익	0	0	0	0	1,041,982	0	1,041,982	14,081	1,056,063
기타포괄손익
순확정급여부채의 재측정요소	0	0	0	8,751	0	0	8,751	244	8,995
외환차이	0	0	0	155,039	0	0	155,039	7,906	162,945
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	0	0	0	(665,583)	(4,111)	0	(669,694)	(99)	(669,793)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	0	0	0	(142)	0	0	(142)	0	(142)
현금흐름위험회피수단의 손익	0	0	0	(36,797)	0	0	(36,797)	0	(36,797)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	0	0	0	(51,203)	0	0	(51,203)	0	(51,203)
보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	(142,733)	0	0	(142,733)	0	(142,733)
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익	0	0	0	(8,843)	0	0	(8,843)	0	(8,843)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	0	0	0	0	(587,006)	0	(587,006)	0	(587,006)
신종자본증권 발행	0	399,060	0	0	0	0	399,060	129,973	529,033
신종자본증권 배당	0	0	0	0	(48,070)	0	(48,070)	(22,477)	(70,547)
자기주식 거래에 따른 증가(감소)
자기주식 취득	0	0	0	0	0	(65,537)	(65,537)	0	(65,537)
자기주식 처분	0	0	0	0	0	234,600	234,600	0	234,600
자기주식 처분이익	0	0	3,975	0	0	0	3,975	0	3,975
종속기업에 대한 소유지분 변동	0	0	0	0	0	0	0	0	0
기타	0	0	(12,018)	0	0	0	(12,018)	(1,891)	(13,909)
2024.03.31 (분기말)	2,090,558	5,431,863	16,639,873	1,411,133	32,337,394	(996,774)	56,914,047	2,071,243	58,985,290
2025.01.01 (기초)	2,090,558	5,082,578	16,646,734	496,922	34,808,220	(1,236,060)	57,888,952	1,926,229	59,815,181
자본의 변동
분기총포괄이익
분기순이익	0	0	0	0	1,697,271	0	1,697,271	1,851	1,699,122
기타포괄손익
순확정급여부채의 재측정요소	0	0	0	(7,006)	0	0	(7,006)	(421)	(7,427)
외환차이	0	0	0	(6,789)	0	0	(6,789)	(7,677)	(14,466)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익 및 이익잉여금 대체	0	0	0	956,566	(1,177)	0	955,389	65	955,454
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	0	0	0	124	0	0	124	0	124
현금흐름위험회피수단의 손익	0	0	0	31,523	0	0	31,523	(22)	31,501
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	0	0	0	3,524	0	0	3,524	0	3,524
보험계약자산(부채)순금융손익	0	0	0	(1,870,605)	0	0	(1,870,605)	0	(1,870,605)
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험 변동손익	0	0	0	(5,845)	0	0	(5,845)	0	(5,845)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	0	0	0	0	(298,285)	0	(298,285)	0	(298,285)
신종자본증권 발행	0	404,004	0	0	0	0	404,004	0	404,004
신종자본증권 배당	0	0	0	0	(49,633)	0	(49,633)	(25,600)	(75,233)
자기주식 거래에 따른 증가(감소)
자기주식 취득	0	0	(43,458)	0	0	(464,114)	(507,572)	0	(507,572)
자기주식 처분	0	0	0	0	0	0	0	0	0
자기주식 처분이익	0	0	0	0	0	0	0	0	0
종속기업에 대한 소유지분 변동	0	0	0	0	0	0	0	(32)	(32)
기타	0	0	(100)	0	0	0	(100)	5,419	5,319
2025.03.31 (분기말)	2,090,558	5,486,582	16,603,176	(401,586)	36,156,396	(1,700,174)	58,234,952	1,899,812	60,134,764

주1) 제17기 1분기는 K-IFRS 제 1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급 재작성된 금액임

2-4. 연결 현금흐름표

연결 현금흐름표

제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 17 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 18 기 1분기	제 17 기 1분기
영업활동현금흐름
영업활동으로부터의 현금흐름	2,999,527	9,122,134
분기순이익	1,699,122	1,056,063
손익조정사항	(1,135,837)	(969,827)
당기손익-공정가치 측정 금융자산순손익	(250,552)	(126,306)
위험회피목적 파생금융상품 순손익	3,926	65,926
신용손실충당금전입액	655,597	428,270
투자금융자산순손익	(97,963)	(13,521)
관계기업 및 공동기업 투자손익	(5,448)	1,419
감가상각비 및 상각비	223,912	216,882
유무형자산기타순손익	(1,795)	73,294
주식보상비용	(5,909)	59,901
확정급여형퇴직급여	43,915	46,391
순이자손익	6,025	(19,621)
외화환산손익	647,217	462,154
보험계약관련손익	(2,739,544)	(2,829,842)
재보험계약관련손익	204,972	439,126
기타손익	179,810	226,100
자산ㆍ부채의 증감	2,436,242	9,035,898
당기손익-공정가치 측정 금융자산	(1,201,251)	208,850
파생금융상품	103,284	(14,054)
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	(102,446)	(98,728)
상각후원가 측정 대출채권	(3,889,232)	(3,016,264)
당기법인세자산	10,870	(30,583)
이연법인세자산	48,778	(56,432)
기타자산	(5,328,068)	(8,319,658)
당기손익-공정가치측정 금융부채	(25,976)	290,139
예수부채	(1,589,209)	10,349,069
당기법인세부채	77,732	1,060
이연법인세부채	267,582	113,927
기타부채	10,989,139	7,118,682
보험계약자산	(25,023)	(38,778)
재보험계약자산	(311,821)	(336,303)
보험계약부채	3,560,047	3,001,241
재보험계약부채	26,190	8,194
투자계약부채	(174,354)	(144,464)
투자활동현금흐름
투자활동으로부터의 현금흐름	(841,274)	(3,401,134)
위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(11,028)	(870)
당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	3,228,078	4,267,546
당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	(5,683,774)	(4,503,400)
투자금융자산의 처분	17,057,525	11,127,360
투자금융자산의 취득	(15,121,442)	(14,070,438)
관계기업및공동기업투자의 처분	129,741	45,989
관계기업및공동기업투자의 취득	(42,604)	(25,069)
유형자산의 처분	29,818	960
유형자산의 취득	(123,860)	(33,589)
투자부동산의 취득	(183,296)	0
무형자산의 처분	430	3,070
무형자산의 취득	(44,803)	(82,508)
종속기업 변동에 따른 순현금흐름	(36,439)	(40,273)
기타	(39,620)	(89,912)
재무활동현금흐름
재무활동으로부터의 현금흐름	(299,407)	(5,012,968)
위험회피목적 파생금융상품의 순현금흐름	(96,975)	(51,604)
차입부채의 순증감	1,001,436	(7,702,793)
사채의 증가	13,717,324	9,124,882
사채의 상환	(14,756,635)	(7,423,739)
신탁계정미지급금의 증가	338,470	786,222
신종자본증권 발행	404,004	399,060
신종자본증권 배당금의 지급	(49,633)	(48,070)
자기주식 취득	(464,114)	(65,537)
리스부채의 원금상환	(90,202)	(73,284)
비지배지분의 증감	(75,891)	107,496
기타	(227,191)	(65,601)
현금및현금성자산에 대한 환율변동효과
외화표시 현금 및 현금성자산에 대한 환율변동효과	96,471	165,735
현금 및 현금성자산의 순증감	1,955,317	873,767
기초 현금 및 현금성자산	24,608,867	25,826,588
분기말 현금 및 현금성자산	26,564,184	26,700,355

주1) 제17기 1분기는 K-IFRS 제 1117호(보험계약)에 대한 금융감독원의 회계처리 질의회신 등을 반영하여 소급 재작성된 금액임

3. 연결재무제표 주석

제 18기 1분기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 3월 31일까지

제 17기 1분기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주와 그 종속기업

1. 지배기업의 개요 및 보고주체 :주식회사 KB금융지주(이하 "지배기업")는 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 지배기업과 지배기업의 종속기업(이하 통칭하여 '연결실체')의 수익은 주로 개인고객들과 기업고객들에게 광범위한 은행업무 및 이와 관련된 금융서비스를 제공하는 것으로 구성되어 있습니다. 지배기업은 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 하고 있습니다. 지배기업의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있습니다. 연결실체는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수합병하였습니다. 또한, 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수합병하였습니다. 그리고, 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였고, 2022년 12월 ㈜KB라이프생명보험으로 상호를 변경 후 2023년 1월 기존 KB생명보험㈜와 합병하였습니다. 2023년 6월 30일 지배기업은 KB신용정보㈜ 지분 100%를 ㈜KB국민카드에 매각하였습니다.

지배기업의 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 지배기업의 발행주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS:American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.

2. 연결재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용연결실체의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.한국채택국제회계기준은 연결재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.연결실체의 2025년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 요약분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 이후 발생한 연결실체의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 요약분기재무제표는 보고기간말인 2025년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 연결실체는 2025년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' 개정 - 교환가능성 결여

한 통화가 다른 통화로 교환 가능하지 않은 경우 기업이 현물환율을 추정하고, 상황의 성격 및 재무적 영향, 사용된 현물환율, 추정 프로세스, 기업이 노출된 위험에 대한 정보를 공시해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 연결실체가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1109호 ‘금융상품’, 제1107호 ‘금융상품: 공시’ 개정실무에서 제기된 의문에 대응하고 새로운 요구사항을 포함하기 위해 기업회계기준서 제1109호 ‘금융상품’과 제1107호 ‘금융상품: 공시’가 개정되었습니다. 동 개정사항은 2026 년 1 월 1 일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 주요 개정내용은 다음과 같습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 특정 기준을 충족하는 경우, 결제일 전에 전자지급시스템을 통해 금융부채가 결 제된 것으로(제거된 것으로) 간주할 수 있도록 허용 - 금융자산이 원리금 지급만으로 구성되어 있는지의 기준을 충족하는지 평가하기 위한 추가 지침을 명확히 하고 추가함. - 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경시키는 계약조건이 기업에 미치는 영향과 기업이 노출되는 정도를 금융상품의 각 종류별로 공시 - FVOCI 지정 지분상품에 대한 추가 공시

- 한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11은 2026 년 1 월 1 일 이후 시작하는 회계연도부터 적용됩니다. 연결실체는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

·기업회계기준서 제1101호‘한국채택국제회계기준의 최초채택’: K-IFRS 최초 채택시 위험회피회계 적용

·기업회계기준서 제1107호‘금융상품:공시’: 제거 손익, 실무적용지침

·기업회계기준서 제1109호‘금융상품’: 리스부채의 제거 회계처리와 거래가격의 정의

·기업회계기준서 제1110호‘연결재무제표’: 사실상의 대리인 결정

·기업회계기준서 제1007호‘현금흐름표’: 원가법

3)보험계약 회계정책 변경으로 전분기 재무제표 재작성

연결실체는 기업회계기준서 제1117호를 적용함에 있어, 회계처리가 명확하지 않은 사항들에 대해 자체적으로 회계정책을 개발하여 적용하여 왔습니다. 연결실체는 더 신뢰성 있고 목적적합한 정보를 제공하기 위하여 이 중 일부 정책을 당기 중 변경하였고, 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류'에 따라 비교표시되는 각 과거 보고기간에 소급 적용하였습니다.회계정책 변경효과로 연결실체의 현금흐름에 미치는 영향은 없으며, 회계정책의 변경을 적용한 결과 전분기의 포괄손익계산서와 전기초 현재의 재무상태표에 미치는 효과는 다음과 같습니다.

① 2024년 3월 31일 기준 요약포괄손익계산서(단위: 백만원)

계정과목	회계정책변경 전 금액 (A)	회계정책변경 후 금액 (B)	변경효과 (B-A)
순이자이익	3,151,485	3,169,885	18,400
보험금융이자수익	8,332	7,943	(389)
보험금융이자비용	(395,951)	(377,162)	18,789
보험서비스결과	538,379	542,971	4,592
보험수익	2,727,558	2,732,740	5,182
보험수익	2,689,474	2,694,656	5,182
보험비용	(2,189,179)	(2,189,769)	(590)
보험서비스비용	(1,973,227)	(1,975,583)	(2,356)
재보험비용	(215,952)	(214,186)	1,766
기타보험금융손익	(112,426)	(145,307)	(32,881)
영업이익	2,355,448	2,345,559	(9,889)
영업외손익	(947,964)	(947,964)	-
법인세비용차감전순이익	1,407,484	1,397,595	(9,889)
법인세비용	(344,270)	(341,532)	2,738
분기순이익	1,063,214	1,056,063	(7,151)
법인세비용차감후 기타포괄손익	(759,802)	(737,571)	22,231
보험계약자산(부채)순금융손익	(164,964)	(142,733)	22,231
분기총포괄이익	303,412	318,492	15,080

② 2023년 12월 31일 기준 요약재무상태표(단위: 백만원)

계정과목	회계정책변경 전 금액 (A)	회계정책변경 후 금액 (B)	변경효과 (B-A)
재보험계약자산	1,655,168	1,642,432	(12,736)
자산 총계	715,738,152	715,725,416	(12,736)
보험계약부채	50,308,552	50,617,990	309,438
이연법인세부채	2,179,966	2,094,912	(85,054)
부채 총계	656,864,842	657,089,226	224,384
기타포괄손익누계액	2,295,165	2,152,644	(142,521)
이익잉여금	32,029,199	31,934,600	(94,599)
자본 총계	58,873,310	58,636,190	(237,120)
부채와 자본 총계	715,738,152	715,725,416	(12,736)

(2) 측정 기준연결실체의 연결재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 표시통화연결실체는 연결실체 내 개별기업의 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 지배기업의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 연결재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.

(4) 중요한 회계추정

연결실체는 연결재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익,비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.요약분기연결재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.3. 중요한 회계정책 :요약분기연결재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 연결재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.연결실체는 필라2 법인세의 적용대상이며, 이연법인세의 인식 및 공시는 예외규정을 적용하였습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :4-1. 개요(1) 위험관리정책 개요연결실체가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk) 및 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.본 주석은 연결실체가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 그룹의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.연결실체의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 연결실체의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크 및 평판리스크, 외환결제리스크를 중요한 리스크로 인식하고 있으며, 통계적 기법을 이용하여 내부자본(Internal Capital) 또는 Value at Risk("VaR") 형태로 계량화하여 측정 및 관리하고 있습니다.(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 연결실체가 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 연결실체의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식ㆍ측정ㆍ감시ㆍ통제할 수 있도록 리스크 관리 전략 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 경영관리위원회 검토요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 전략 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 연결실체의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 연결실체의 리스크관리 세부 전략, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험(1) 신용위험의 개요신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 연결실체는 위험관리보고 목적으로 개별차주의 채무불이행위험, 국가 그리고 특정 부문의 위험과 같은 신용위험노출의 모든 요소를 통합하여 고려하고 있습니다.연결실체는 채무불이행을 신BIS협약에 따른 자기자본비율산정(이하, Basel Ⅲ)시 적용하는 부도와 동일하게 정의하고 있습니다.(2) 신용위험의 관리연결실체는 난내 및 난외거래를 포함한 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss) 및 경제적자본(Economic Capital)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있으며 신용위험 경제적자본 한도를 배분하여 관리하고 있습니다.또한, 차주별 및 산업별 과도한 익스포져의 집중을 방지하기 위해 연결실체 차원의 Total Exposure 한도를 도입하여 적용ㆍ관리함으로써 신용편중리스크(ConcentrationRisk)를 통제하고 있습니다.종속기업인 ㈜국민은행은 모든 여신고객(개인 및 기업)에 대하여 신용평가시스템을 통해 적정한 신용등급을 부여하여 관리하고 있습니다. 개인의 경우 신상정보, 소득 및 직장정보, 자산정보, 은행거래정보를 활용하여 신용등급을 산출합니다. 기업은 재무정보와 비재무정보를 분석ㆍ활용하여 현재 및 미래의 기업가치와 채무상환능력을 측정하고, 계약내용에 따라 채무를 이행할 수 있는 능력을 어느 정도 보유하고 있는지를 종합적으로 판단하여 신용등급을 부여합니다.신용등급은 여신승인, 한도관리, 금리결정, 대손충당금 적립 등 여신업무 전반에 걸쳐 활용하고 있습니다. 기업의 경우 1년에 최소 1회의 정기신용평가를 수행하고 있으며, 심사부서 및 감리부서가 신용등급 적정성을 정기적으로 점검하여 신용리스크를 관리하고 있습니다.종속기업인 ㈜KB국민카드의 신용평점시스템은 Application Scoring System ("ASS")와 Behaviour Scoring System ("BSS")로 나누어져 있습니다. 카드발급 자격기준을 충족한 신청 건에 대하여 회사 내부정보, CB사 등 외부정보, 신청서상의 신상정보를활용하여 ASS 신용등급을 산출한 후 기준 등급 이상일 경우에만 카드발급이 가능합니다. 매주 재계산되는 BSS는 카드회원의 연체확률을 예측해주고 있으며, 이를 활용하여 회원을 모니터링하고 포트폴리오 위험을 모니터링하는데 활용하고 있습니다.신용위험관리 체계 확립을 위해 연결실체는 별도의 리스크관리전담 조직을 구성하여신용위험을 관리하고 있으며, 특히 종속기업 ㈜국민은행은 영업그룹과 독립적으로 여신관리심사그룹에서 여신정책총괄, 여신제도, 신용평가 및 여신심사, 사후관리 및 기업구조조정 등을 총괄하고 있으며, 리스크관리그룹에서는 전행 신용리스크관리정책 수립, 신용리스크 내부자본 측정 및 한도관리, 신용공여한도 설정, 신용감리, 신용평가모델 검증 등의 업무를 담당하고 있습니다.

(3) 신용위험에 대한 최대노출정도당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 연결실체의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
금융자산
상각후원가 측정 예치금(*)	28,338,789	27,790,121
당기손익-공정가치 측정 금융자산
당기손익-공정가치 측정 예치금	66,712	59,838
당기손익-공정가치 측정 유가증권	78,571,691	73,768,636
당기손익-공정가치 측정 대출채권	1,157,109	1,187,763
금관련 금융상품	217,864	158,519
파생금융상품	10,057,025	11,730,767
상각후원가 측정 대출채권(*)	474,870,495	472,071,840
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	90,368,390	88,735,996
상각후원가 측정 유가증권(*)	34,745,190	37,113,552
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	1,549,135	1,446,628
기타금융자산(*)	20,537,119	14,404,227
소계	740,479,519	728,467,887
난외계정
지급보증계약	16,402,953	16,250,243
금융보증계약	6,683,292	6,674,740
약정	215,030,630	212,695,995
소계	238,116,875	235,620,978
합계	978,596,394	964,088,865

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험연결실체는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다.연결실체는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로, 화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 연결실체는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 연결재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 연결재무제표에 표시합니다.

1) 신용위험 익스포져

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	146,993,496	7,146,672	3,345	-	154,143,513
Grade2	73,827,066	11,537,540	16,390	-	85,380,996
Grade3	3,877,910	4,484,328	25,995	-	8,388,233
Grade4	799,140	1,439,920	28,988	-	2,268,048
Grade5	134,124	647,722	3,279,571	-	4,061,417
소계	225,631,736	25,256,182	3,354,289	-	254,242,207
가계여신
Grade1	177,437,918	5,023,387	7,718	-	182,469,023
Grade2	7,680,385	4,213,145	39,653	-	11,933,183
Grade3	4,388,784	1,637,739	27,241	-	6,053,764
Grade4	318,864	422,698	32,384	-	773,946
Grade5	106,359	851,550	1,236,734	-	2,194,643
소계	189,932,310	12,148,519	1,343,730	-	203,424,559
신용카드채권
Grade1	11,207,732	189,815	-	-	11,397,547
Grade2	5,417,752	589,456	-	-	6,007,208
Grade3	2,520,120	1,685,137	-	-	4,205,257
Grade4	10,164	475,169	-	-	485,333
Grade5	1,196	348,596	525,239	-	875,031
소계	19,156,964	3,288,173	525,239	-	22,970,376
상각후원가 측정대출채권 합계	434,721,010	40,692,874	5,223,258	-	480,637,142
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	1,461,052	-	-	-	1,461,052
Grade2	88,083	-	-	-	88,083
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	1,549,135	-	-	-	1,549,135
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 합계	1,549,135	-	-	-	1,549,135
합계	436,270,145	40,692,874	5,223,258	-	482,186,277

구분	전기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		기대신용손실 미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	145,582,892	7,629,290	2,896	-	153,215,078
Grade2	74,005,609	11,446,162	12,845	-	85,464,616
Grade3	3,757,237	5,195,235	14,777	-	8,967,249
Grade4	861,581	1,091,261	28,368	-	1,981,210
Grade5	18,395	691,118	3,066,032	-	3,775,545
소계	224,225,714	26,053,066	3,124,918	-	253,403,698
가계여신
Grade1	175,229,905	4,814,560	6,804	-	180,051,269
Grade2	8,048,905	4,071,783	39,224	-	12,159,912
Grade3	4,213,155	1,546,848	33,207	-	5,793,210
Grade4	315,926	368,863	34,997	-	719,786
Grade5	49,595	867,276	1,182,000	-	2,098,871
소계	187,857,486	11,669,330	1,296,232	-	200,823,048
신용카드채권
Grade1	11,554,106	195,328	-	-	11,749,434
Grade2	5,528,025	584,962	-	-	6,112,987
Grade3	2,575,397	1,640,995	-	-	4,216,392
Grade4	12,202	476,827	-	-	489,029
Grade5	1,068	320,083	589,481	-	910,632
소계	19,670,798	3,218,195	589,481	-	23,478,474
상각후원가 측정대출채권 합계	431,753,998	40,940,591	5,010,631	-	477,705,220
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권
기업여신
Grade1	1,402,334	-	-	-	1,402,334
Grade2	44,294	-	-	-	44,294
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	1,446,628	-	-	-	1,446,628
기타포괄손익-공정가치측정 대출채권 합계	1,446,628	-	-	-	1,446,628
합계	433,200,626	40,940,591	5,010,631	-	479,151,848

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 내부신용등급에 기초하여 다음과같이 분류하였습니다.

구분	부도율 구간(%)	가계	기업
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하	1 ~ 5 등급	AAA ~ BBB+
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하	6 ~ 8 등급	BBB ~ BB
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하	9 ~ 10 등급	BB- ~ B
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하	11 등급	B- ~ CCC
Grade5	30.0 초과	12 등급 이하	CC 이하

2) 담보에 의한 신용위험경감효과당분기말 및 전기말 현재 보유하고 있는 담보 및 기타 신용보강으로 인하여 완화되는신용위험을 계량화한 효과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		합계
		손상 미인식	손상 인식
보증서	122,720,507	8,425,877	510,626	131,657,010
예ㆍ부적금	2,744,994	128,620	7,348	2,880,962
동산	15,172,559	726,213	232,215	16,130,987
부동산	216,337,252	21,572,745	2,154,138	240,064,135
합계	356,975,312	30,853,455	2,904,327	390,733,094

구분	전기말
	12개월기대신용손실측정대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		합계
		손상 미인식	손상 인식
보증서	120,868,541	8,349,217	498,290	129,716,048
예ㆍ부적금	2,792,768	127,130	11,704	2,931,602
동산	15,498,262	1,071,833	227,196	16,797,291
부동산	214,770,163	21,195,798	2,167,580	238,133,541
합계	353,929,734	30,743,978	2,904,770	387,578,482

(5) 유가증권의 신용위험당분기말 및 전기말 현재 투자금융자산 중 지분증권을 제외한 신용위험에 노출된 유가증권의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정대상		기대신용손실미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	31,422,021	-	-	-	31,422,021
Grade2	3,330,785	-	-	-	3,330,785
Grade3	8,224	-	-	-	8,224
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	34,761,030	-	-	-	34,761,030
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	83,843,850	-	-	-	83,843,850
Grade2	6,520,264	-	-	-	6,520,264
Grade3	4,276	-	-	-	4,276
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	90,368,390	-	-	-	90,368,390
합계	125,129,420	-	-	-	125,129,420

구분	전기말
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출 대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 유가증권(*)
Grade1	33,733,935	-	-	-	33,733,935
Grade2	3,396,100	-	-	-	3,396,100
Grade3	913	-	-	-	913
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	37,130,948	-	-	-	37,130,948
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
Grade1	81,797,910	-	-	-	81,797,910
Grade2	6,933,807	-	-	-	6,933,807
Grade3	4,279	-	-	-	4,279
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
소계	88,735,996	-	-	-	88,735,996
합계	125,866,944	-	-	-	125,866,944

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 외부평가기관의 신용등급에 따른 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준은 다음과 같습니다.

신용건전성	국내				국외
	KIS채권평가	NICE피앤아이	한국자산평가	에프앤자산평가	S&P	Fitch-IBCA	Moody's
Grade1	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	AA0 to AAA	A- to AAA	A- to AAA	A3 to Aaa
Grade2	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	A- to AA-	BBB- to BBB+	BBB- to BBB+	Baa3 to Baa1
Grade3	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BBB0 to BBB+	BB to BB+	BB to BB+	Ba2 to Ba1
Grade4	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	BB0 to BBB-	B+ to BB-	B+ to BB-	B1 to Ba3
Grade5	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	BB- 이하	B 이하	B 이하	B2 이하

원화표시 채무증권은 상기 국내 신용평가사의 가장 낮은 신용등급을 기초로 신용건전성을 분류하였으며, 외화표시 채무증권의 경우에는 상기 국외 신용평가사의 가장 낮은 신용등급에 기초하고 있습니다.

(6) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정대상		기대신용손실미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	26,785,455	-	-	-	26,785,455
Grade2	735,083	-	-	-	735,083
Grade3	167,791	-	-	-	167,791
Grade4	23	-	-	-	23
Grade5	651,493	-	-	-	651,493
합계	28,339,845	-	-	-	28,339,845

구분	전기말
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정대상		기대신용손실미산출대상	합계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금(*)
Grade1	26,483,963	-	-	-	26,483,963
Grade2	583,640	-	-	-	583,640
Grade3	62,223	-	-	-	62,223
Grade4	18	-	-	-	18
Grade5	661,849	-	-	-	661,849
합계	27,791,693	-	-	-	27,791,693

(*) 대손충당금 차감 전 금액임

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성 분류기준은 유가증권(지분증권 제외)의 신용건전성 기준과 동일합니다.

(7) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	30,743,820	11.96	(258,766)	30,485,054
제조업	54,947,214	21.38	(595,032)	54,352,182
서비스업	113,426,194	44.15	(1,178,107)	112,248,087
도매 및 소매업	31,364,174	12.21	(604,051)	30,760,123
건설업	7,018,848	2.73	(282,134)	6,736,714
공공	2,677,641	1.04	(65,126)	2,612,515
기타	16,770,560	6.53	(281,802)	16,488,758
합계	256,948,451	100.00	(3,265,018)	253,683,433

구분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	29,395,390	11.48	(258,612)	29,136,778
제조업	55,635,406	21.73	(602,712)	55,032,694
서비스업	113,938,671	44.50	(1,132,799)	112,805,872
도매 및 소매업	31,112,210	12.15	(552,209)	30,560,001
건설업	6,782,310	2.65	(279,959)	6,502,351
공공	2,460,655	0.96	(66,475)	2,394,180
기타	16,713,448	6.53	(276,057)	16,437,391
합계	256,038,090	100.00	(3,168,823)	252,869,267

2) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 가계여신 및 신용카드채권의 주요 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	107,346,986	47.41	(301,756)	107,045,230
일반자금	96,077,573	42.44	(1,309,690)	94,767,883
신용카드채권	22,970,376	10.15	(890,183)	22,080,193
합계	226,394,935	100.00	(2,501,629)	223,893,306

구분	전기말
	대출채권	비율(%)	대손충당금	장부금액
주택자금	104,273,035	46.49	(283,861)	103,989,174
일반자금	96,550,013	43.04	(1,303,956)	95,246,057
신용카드채권	23,478,474	10.47	(876,740)	22,601,734
합계	224,301,522	100.00	(2,464,557)	221,836,965

3) 당분기말 및 전기말 현재 예치금, 유가증권(지분증권 제외) 및 파생상품의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	28,339,845	100.00	(1,056)	28,338,789
상각후원가 측정 예치금 소계	28,339,845	100.00	(1,056)	28,338,789
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	66,712	100.00	-	66,712
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	66,712	100.00	-	66,712
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	28,576,913	36.38	-	28,576,913
금융 및 보험업	36,627,487	46.61	-	36,627,487
기타	13,367,291	17.01	-	13,367,291
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	78,571,691	100.00	-	78,571,691
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	49,352	0.49	-	49,352
금융 및 보험업	8,877,986	88.28	-	8,877,986
기타	1,129,687	11.23	-	1,129,687
파생금융자산 소계	10,057,025	100.00	-	10,057,025
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	51,880,349	57.41	-	51,880,349
금융 및 보험업	26,548,608	29.38	-	26,548,608
기타	11,939,433	13.21	-	11,939,433
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	90,368,390	100.00	-	90,368,390
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	15,229,793	43.82	(908)	15,228,885
금융 및 보험업	19,380,094	55.75	(14,654)	19,365,440
기타	151,143	0.43	(278)	150,865
상각후원가 측정 유가증권 소계	34,761,030	100.00	(15,840)	34,745,190
합계	242,164,693		(16,896)	242,147,797

구분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융 및 보험업	27,791,693	100.00	(1,572)	27,790,121
상각후원가 측정 예치금 소계	27,791,693	100.00	(1,572)	27,790,121
당기손익-공정가치 측정 예치금
금융 및 보험업	59,838	100.00	-	59,838
당기손익-공정가치 측정 예치금 소계	59,838	100.00	-	59,838
당기손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	25,543,224	34.63	-	25,543,224
금융 및 보험업	35,810,087	48.54	-	35,810,087
기타	12,415,325	16.83	-	12,415,325
당기손익-공정가치 측정 유가증권 소계	73,768,636	100.00	-	73,768,636
파생금융자산
정부 및 정부투자기관	51,376	0.44	-	51,376
금융 및 보험업	10,398,642	88.64	-	10,398,642
기타	1,280,749	10.92	-	1,280,749
파생금융자산 소계	11,730,767	100.00	-	11,730,767
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	49,417,230	55.69	-	49,417,230
금융 및 보험업	27,374,090	30.85	-	27,374,090
기타	11,944,676	13.46	-	11,944,676
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권 소계	88,735,996	100.00	-	88,735,996
상각후원가 측정 유가증권
정부 및 정부투자기관	15,499,014	41.75	(787)	15,498,227
금융 및 보험업	21,411,994	57.66	(16,228)	21,395,766
기타	219,940	0.59	(381)	219,559
상각후원가 측정 유가증권 소계	37,130,948	100.00	(17,396)	37,113,552
합계	239,217,878		(18,968)	239,198,910

예치금, 당기손익-공정가치 측정 금융자산 중 금 관련 금융상품 및 파생상품은 대부분 높은 신용등급의 금융 및 보험업과 관련되어 있습니다.

4-3. 유동성위험(1) 유동성위험 일반유동성위험이란 연결실체가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의 유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 연결실체는 유동성위험 관리를 위해 금리부 자산ㆍ부채 및 기타 자금유출입 관련한 자산ㆍ부채, 그리고 통화 관련 파생상품 등 자금유출입과 관련된 부외계정의 계약상 만기현황을 관리하고 있습니다.

(2) 유동성위험의 관리방법 및 관리지표유동성위험은 연결실체의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.연결실체는 유동성위험의 관리를 위해 조달, 운용되는 원화 및 외화자금의 유출입에 영향을 미치는 모든 거래와 유동성 관련 부외거래를 대상으로 누적유동성갭과 유동성비율을 산출 및 관리하며, 주기별로 리스크관리협의회와 리스크관리위원회에 보고합니다.(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 연결재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피목적 파생금융상품을 제외한 금융부채 및난외계정의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	즉시 지급	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 12개월 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	2,702,571	-	-	-	-	-	2,702,571
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	8,202,001	-	-	-	-	-	8,202,001
매매목적 파생금융상품(*1)	9,832,211	-	-	-	-	-	9,832,211
위험회피목적 파생금융상품(*2)	1,862	183	29,270	73,458	41,835	(2,282)	144,326
예수부채(*3)	182,845,215	38,186,575	50,831,773	142,667,586	27,300,315	1,413,535	443,244,999
차입부채	11,058,011	19,983,022	8,191,497	20,363,217	10,714,974	1,187,085	71,497,806
사채	1,113	4,115,620	7,935,736	21,800,973	42,767,838	4,242,415	80,863,695
리스부채	471	28,922	56,841	220,220	629,880	119,573	1,055,907
기타금융부채	109,571	34,057,955	133,513	357,782	1,139,757	167,481	35,966,059
합계	214,753,026	96,372,277	67,178,630	185,483,236	82,594,599	7,127,807	653,509,575
난외계정
약정(*4)	215,030,630	-	-	-	-	-	215,030,630
지급보증계약	16,402,953	-	-	-	-	-	16,402,953
금융보증계약(*5)	6,683,292	-	-	-	-	-	6,683,292
합계	238,116,875	-	-	-	-	-	238,116,875

구분	전기말
	즉시 지급	1개월 이하	1개월 초과~ 3개월 이하	3개월 초과~ 12개월 이하	1년 초과~ 5년 이하	5년 초과	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채(*1)	2,717,732	-	-	-	-	-	2,717,732
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	8,002,499	-	-	-	-	-	8,002,499
매매목적 파생금융상품(*1)	11,409,695	-	-	-	-	-	11,409,695
위험회피목적 파생금융상품(*2)	-	7,538	12,221	85,101	64,760	(3,206)	166,414
예수부채(*3)	181,232,114	41,663,882	57,643,486	137,677,588	24,822,029	1,437,036	444,476,135
차입부채	10,613,810	17,508,577	7,562,405	22,180,471	10,360,622	1,263,467	69,489,352
사채	1,113	4,138,143	6,683,638	21,458,905	42,772,744	5,955,515	81,010,058
리스부채	196	30,683	56,903	227,390	606,547	122,502	1,044,221
기타금융부채	108,979	22,138,250	147,660	331,842	1,174,845	171,549	24,073,125
합계	214,086,138	85,487,073	72,106,313	181,961,297	79,801,547	8,946,863	642,389,231
난외계정
약정(*4)	212,695,995	-	-	-	-	-	212,695,995
지급보증계약	16,250,243	-	-	-	-	-	16,250,243
금융보증계약(*5)	6,674,740	-	-	-	-	-	6,674,740
합계	235,620,978	-	-	-	-	-	235,620,978

(*1) 당기손익-공정가치 측정 및 지정 금융부채, 매매목적 파생금융상품은 계약만기에 따라 관리되지 않고, 만기 이전에 매각 또는 상환할 목적으로 보유하 고 있기 때문에 관련 장부금액을 계약상 만기가 아닌 가장 이른 기간인 즉시 지급구간에 포함함.(*2) 위험회피목적 파생금융상품은 잔존계약만기별 현금유입액과 현금유출액을 상계한 금액임.(*3) 거래상대방이 지급을 요구하는 즉시 지급하여야 하는 요구불예금과 같은 비만기상품은 즉시 지급 구간에 포함함.(*4) 약정은 언제든지 지급청구가 가능하기 때문에 즉시 지급 구간에 포함함.(*5) 금융보증계약상 현금흐름은 해당 계약이 실행될 수 있는 가장 이른 기간을 기초로 분류함.

4-4. 시장위험(1) 개념

시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며 유가증권 및 파생금융상품 등으로부터 발생합니다. 트레이딩 포지션과 관련된 가장 큰 위험은 금리 위험과 환 위험이며, 추가적인 위험으로는 주가 위험이 있습니다. 또한 비트레이딩 포지션은 금리위험에 노출되어 있습니다. 연결실체는 시장위험을 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.(2) 관리방법연결실체는 트레이딩 및 비트레이딩 포지션의 리스크를 관리하기 위해 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하고 모니터링 하고 있습니다. 또한 시장리스크를 효율적으로 관리하기 위해 트레이딩 포지션은 트레이딩 정책지침, 시장리스크관리지침을 시행하고 비트레이딩 포지션에 대해서는 금리리스크관리지침을 시행하는 등 리스크 관리체계를 구축하고 관련 절차를 수행하고 있습니다. 이와 같은 전 과정은 연결실체의 리스크관리협의회의 협의와 리스크관리위원회 승인을 통하여 수행되고 있습니다. 다만, 종속기업 중 보험업을 영위하는 보험회사의 경우 해당 지침의 적용대상에서 제외되며, K-ICS 기준의 시장리스크 및 금리리스크 내부자본 한도를 설정하여 모니터링 하고 있습니다.

대표적인 종속기업 ㈜국민은행의 경우 시장리스크 관리를 위해 리스크관리협의회에서 전반적인 시장리스크 관리 정책의 수립 및 집행을 수행하고 있으며 사업그룹의 포지션 한도, 손실한도, VaR한도 설정 및 비정형 신상품 승인을 결의합니다. 또한 리스크관리그룹대표(CRO: Chief Risk Officer)가 위원장인 시장리스크관리심의회는 시장리스크관리의 실무적 의사결정기구로서 사업그룹 내 개별 부서의 포지션한도, 손실한도, VaR한도, 민감도한도, 시나리오 손실한도 설정을 결의합니다.

㈜국민은행 재무전략협의회(ALCO: Asset-Liability Management Committee)에서는 금리 및 수수료 운영기준과 Asset Liability Management("ALM") 운영정책 수립 및 추진에 관한 사항을 결정하고, 관련 지침을 제ㆍ개정하며, 리스크관리위원회와 리스크관리협의회는 ALM 리스크관리 정책 수립 및 그 집행에 대한 감독업무와 ALM 리스크관리지침의 제ㆍ개정을 수행합니다. 금리리스크 한도는 연간 업무계획을 반영한 미래 자산ㆍ부채의 포지션과 예상 금리변동성을 기초로 설정되는데, 재무기획부와 리스크관리부는 정기적으로 금리리스크를 측정하고 모니터링하며, 자본의 경제적가치변동(Change in Economic Value of Equity, 이하 △EVE), 순이자이익 변동(Changein Net Interest Income, 이하 △NII), 듀레이션갭 등 금리리스크 현황과 한도준수 현황을 매월 재무전략협의회 및 리스크관리협의회에, 그리고 매분기 리스크관리위원회에 보고하고 있습니다. 금리 및 유동성리스크 관리의 적정성 확보를 위하여, 리스크관리부는 재무기획부가 수행하는 ALM 운영의 절차 및 업무를 위한 한도부여,모니터링 및 검토를 수행하고, 관련 사항들에 대해 독자적으로 경영진에게 보고하고 있습니다.㈜국민은행은 새로운 이자율지표로의 전환을 관리하는 다양한 산업 실무 그룹의 산출물과 시장을 면밀히 모니터링하고 있으며, 여기에는 규제당국과 대체금리 전환과 관련된 다양한 협의체가 발표한 내용을 포함하고 있습니다. 이러한 발표에 대응하여 재무, 회계, 세무, 법률, IT, 리스크 등의 주요 업무 부문으로 구성된 LIBOR 전환 프로그램 및 계획에 따라 대부분의 전환 및 대체계획을 마무리하였습니다. 해당프로그램은 경영기획그룹대표(CFO: Chief Financial Officer)의 관리 하에 있으며, 이사회 및 고위 경영진을 위원으로 하는 협의체에 관련 사항을 보고합니다. 재무적/비재무적 영향과 운영 위험을 최소화하며 이해관계자 간의 혼란을 최대한 줄이는 방향으로 지표금리 개혁이 진행될 수 있도록 시장참여자로서 적극 의견을 개진하는 등의 노력을 지속하고 있습니다.

4-5. 운영위험(1) 개념연결실체의 운영리스크는 부적절하거나 잘못된 내부의 절차, 인력 및 시스템 또는 외부의 사건으로 인하여 발생할 수 있는 손실 위험을 말합니다. 운영리스크 관리는 적정 자기자본수준 관리 및 내부통제 체계의 보완을 통해 금융기관의 안전성과 건전성을 제고하는 역할을 수행합니다.(2) 관리방법운영리스크 관리 목적은 감독기관의 규제목적을 충족시키는 것은 물론 리스크 관리 문화 확산, 내부통제 강화, 프로세스 개선 및 경영진과 전 직원에게 시기적절한 피드백을 제공하는 것입니다. 연결실체는 지주회사가 그룹 전체의 운영리스크 관리를 통할하고, 각 계열사별로 자체 위험수준에 맞게 운영리스크의 관리 정책을 수립ㆍ실행하고 관련 시스템을 구축ㆍ운영하고 있습니다. 그룹 리스크관리위원회는 계열사별 운영리스크 위험자본을 설정ㆍ배분하고 계열사는 배분된 위험자본 범위내에서 적정 수준의 운영리스크를 관리하고 있습니다.

5. 부문별공시 :(1) 부문별 보고 현황 및 사업부문연결실체는 보고부문을 제공되는 상품과 서비스의 성격, 고객별 분류 및 연결실체의 조직을 기초로 아래와 같이 구분하고 있습니다.

구분		내용
은행 부문	기업금융부문	대기업, 중소기업, 소호에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	가계금융부문	가계 고객에 대한 여신, 수신 및 이에 수반되는 업무
	기타부문	유가증권 및 파생상품 투자, 자금 조달, 기타 지원업무
증권 부문		유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무
손해보험 부문		손해보험업과 이에 수반되는 업무
신용카드 부문		신용판매, 현금서비스, 카드론 등의 영업 및 이에 수반되는 업무
생명보험 부문		생명보험업과 이에 수반되는 업무

당분기 및 전분기 중 연결실체의 사업부문별 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	은행부문				증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의 영업손익	1,218,757	997,049	476,807	2,692,613	426,552	463,519	552,617	124,949	293,940	-	4,554,190
부문간 영업손익	2,287	-	43,187	45,474	58,904	(4,877)	(15,681)	(7,401)	57,369	(133,788)	-
차감계	1,221,044	997,049	519,994	2,738,087	485,456	458,642	536,936	117,548	351,309	(133,788)	4,554,190
순이자이익	1,443,477	867,782	285,423	2,596,682	166,457	(10,865)	425,224	(29,093)	151,270	(37,510)	3,262,165
이자수익	2,875,632	1,904,322	823,839	5,603,793	450,659	240,822	625,307	167,436	387,525	(20,601)	7,454,941
이자비용	(1,432,155)	(1,036,540)	(538,416)	(3,007,111)	(284,202)	(251,687)	(200,083)	(196,529)	(236,255)	(16,909)	(4,192,776)
순수수료이익	109,761	76,892	83,543	270,196	203,582	(10,680)	187,013	2,322	303,720	(22,105)	934,048
수수료수익	159,457	109,005	107,640	376,102	257,688	1,361	441,363	4,657	340,863	(91,801)	1,330,233
수수료비용	(49,696)	(32,113)	(24,097)	(105,906)	(54,106)	(12,041)	(254,350)	(2,335)	(37,143)	69,696	(396,185)
보험서비스결과	-	-	-	-	-	288,477	1,810	123,657	-	23,809	437,753
보험수익	-	-	-	-	-	2,860,071	3,830	255,454	-	(11,544)	3,107,811
보험비용	-	-	-	-	-	(2,571,594)	(2,020)	(131,797)	-	35,353	(2,670,058)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	(19,360)	-	215,146	195,786	63,077	141,872	1,117	166,598	46,496	(68,728)	546,218
기타보험금융손익	-	-	-	-	-	5,972	-	(145,542)	-	-	(139,570)
기타영업손익	(312,834)	52,375	(64,118)	(324,577)	52,340	43,866	(78,228)	(394)	(150,177)	(29,254)	(486,424)
일반관리비	(440,649)	(420,371)	(202,171)	(1,063,191)	(242,756)	(35,492)	(140,656)	(37,524)	(115,353)	29,407	(1,605,565)
신용손실충당금 반영전 영업이익(손실)	780,395	576,678	317,823	1,674,896	242,700	423,150	396,280	80,024	235,956	(104,381)	2,948,625
신용손실충당금(전)환입액	(209,611)	(68,045)	(8,331)	(285,987)	(19,951)	(1,177)	(284,795)	(499)	(69,645)	6,457	(655,597)
영업이익(손실)	570,784	508,633	309,492	1,388,909	222,749	421,973	111,485	79,525	166,311	(97,924)	2,293,028
관계기업 및 공동기업 투자손익	-	-	(6,041)	(6,041)	(6,506)	596	314	(151)	3,774	13,462	5,448
기타 영업외손익	(2,519)	-	(6,324)	(8,843)	20,750	1,398	256	2,032	(2,282)	(5,181)	8,130
부문세전분기순이익(손실)	568,265	508,633	297,127	1,374,025	236,993	423,967	112,055	81,406	167,803	(89,643)	2,306,606
법인세수익(비용)	(156,724)	(121,383)	(78,143)	(356,250)	(56,655)	(110,419)	(27,339)	(20,676)	(47,330)	11,185	(607,484)
분기순이익(손실)	411,541	387,250	218,984	1,017,775	180,338	313,548	84,716	60,730	120,473	(78,458)	1,699,122
지배기업주주지분순이익(손실)	402,486	387,250	236,696	1,026,432	179,897	313,460	84,505	60,730	119,912	(87,665)	1,697,271
비지배지분순이익(손실)	9,055	-	(17,712)	(8,657)	441	88	211	-	561	9,207	1,851
자산총계(*)	238,848,776	178,384,944	152,516,149	569,749,869	67,015,247	42,032,259	29,806,522	35,360,610	66,579,757	(40,217,127)	770,327,137
부채총계(*)	213,837,174	213,689,372	104,804,461	532,331,007	60,247,281	36,848,573	24,424,708	32,657,536	28,259,052	(4,575,784)	710,192,373

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 기준 금액임.

구분	전분기
	은행부문				증권부문	손해보험부문	신용카드부문	생명보험부문	기타	(연결)조정	합계
	기업금융	가계금융	기타	소계
외부고객으로부터의 영업손익	1,300,924	1,055,321	80,319	2,436,564	542,284	495,531	522,979	134,928	269,779	-	4,402,065
부문간 영업손익	116,522	-	132,949	249,471	(37,630)	(65,755)	(11,568)	(10,378)	81,116	(205,256)	-
차감계	1,417,446	1,055,321	213,268	2,686,035	504,654	429,776	511,411	124,550	350,895	(205,256)	4,402,065
순이자이익	1,431,416	826,993	294,502	2,552,911	149,895	(25,504)	414,216	(40,968)	173,696	(54,361)	3,169,885
이자수익	3,034,689	1,962,793	834,250	5,831,732	439,844	217,169	608,654	153,283	391,376	(28,485)	7,613,573
이자비용	(1,603,273)	(1,135,800)	(539,748)	(3,278,821)	(289,949)	(242,673)	(194,438)	(194,251)	(217,680)	(25,876)	(4,443,688)
순수수료이익	110,801	66,750	122,816	300,367	196,692	(8,764)	199,631	1,513	316,564	(15,910)	990,093
수수료수익	154,464	104,496	149,201	408,161	259,509	2,885	458,703	3,872	350,590	(87,420)	1,396,300
수수료비용	(43,663)	(37,746)	(26,385)	(107,794)	(62,817)	(11,649)	(259,072)	(2,359)	(34,026)	71,510	(406,207)
보험서비스결과	-	-	-	-	-	393,354	2,198	127,818	-	19,601	542,971
보험수익	-	-	-	-	-	2,496,998	4,646	241,555	-	(10,459)	2,732,740
보험비용	-	-	-	-	-	(2,103,644)	(2,448)	(113,737)	-	30,060	(2,189,769)
당기손익-공정가치측정 금융상품순손익	10,155	-	145,196	155,351	112,495	71,072	958	103,083	(5,978)	(187,848)	249,133
기타보험금융손익	-	-	-	-	-	(13,506)	-	(131,801)	-	-	(145,307)
기타영업손익	(134,926)	161,578	(349,246)	(322,594)	45,572	13,124	(105,592)	64,905	(133,387)	33,262	(404,710)
일반관리비	(452,877)	(487,636)	(142,945)	(1,083,458)	(255,213)	(30,025)	(144,298)	(25,474)	(117,967)	28,199	(1,628,236)
신용손실충당금 반영전 영업이익(손실)	964,569	567,685	70,323	1,602,577	249,441	399,751	367,113	99,076	232,928	(177,057)	2,773,829
신용손실충당금(전)환입액	(127,496)	(37,312)	2,624	(162,184)	2,021	(7,681)	(194,448)	435	(66,116)	(297)	(428,270)
영업이익(손실)	837,073	530,373	72,947	1,440,393	251,462	392,070	172,665	99,511	166,812	(177,354)	2,345,559
관계기업 및 공동기업 투자손익	-	-	5,507	5,507	(6,873)	611	272	(65)	(1,882)	1,011	(1,419)
기타 영업외손익	(47,656)	-	(901,619)	(949,275)	(3,402)	(410)	14,286	3,057	(2,261)	(8,540)	(946,545)
부문세전분기순이익(손실)	789,417	530,373	(823,165)	496,625	241,187	392,271	187,223	102,503	162,669	(184,883)	1,397,595
법인세수익(비용)	(192,988)	(132,756)	206,372	(119,372)	(43,700)	(102,274)	(47,835)	(30,299)	(9,632)	11,580	(341,532)
분기순이익(손실)	596,429	397,617	(616,793)	377,253	197,487	289,997	139,388	72,204	153,037	(173,303)	1,056,063
지배기업주주지분순이익(손실)	591,150	397,617	(599,232)	389,535	197,969	289,789	139,136	72,204	152,292	(198,943)	1,041,982
비지배지분순이익(손실)	5,279	-	(17,561)	(12,282)	(482)	208	252	-	745	25,640	14,081
자산총계(*)	239,124,552	176,075,559	147,687,069	562,887,180	63,384,388	40,776,375	30,541,628	34,047,554	64,172,457	(37,964,050)	757,845,532
부채총계(*)	222,291,921	210,839,098	91,728,841	524,859,860	56,498,405	34,982,352	25,236,826	30,984,398	27,995,907	(2,527,397)	698,030,351

(*) 보고부문의 자산ㆍ부채는 부문간 거래금액 고려 전 전기말 기준 금액임.

(2) 서비스별 및 지역별 부문1) 서비스별 공시당분기 및 전분기의 서비스별 외부고객으로부터의 영업손익금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
은행부문	2,692,613	2,436,564
증권부문	426,552	542,284
손해보험부문	463,519	495,531
카드부문	552,617	522,979
생명보험부문	124,949	134,928
기타부문	293,940	269,779
합계	4,554,190	4,402,065

2) 지역별 공시

당분기 및 전분기의 지역별 외부고객으로부터의 영업손익과 당분기말 및 전기말 현재 주요 비유동자산은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외부고객으로부터의 영업손익		주요 비유동자산
	당분기	전분기	당분기말	전기말
국내	4,174,706	4,055,294	10,021,315	9,915,068
미국	25,866	22,639	35,152	35,576
뉴질랜드	1,101	3,837	798	829
중국	46,087	46,904	21,795	22,271
캄보디아	182,144	141,325	100,666	101,879
영국	16,791	14,886	12,284	9,023
인도네시아	58,234	88,499	424,691	430,632
기타	49,261	28,681	43,567	35,746
(연결)조정	-	-	570,717	564,851
합계	4,554,190	4,402,065	11,230,985	11,115,875

6. 금융자산과 금융부채 :

6-1. 계정 분류와 공정가치

(1) 당분기말 및 전기말 현재 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	장부금액	공정가치
	금융자산
현금 및 예치금	30,657,613	30,657,613
당기손익-공정가치 측정 금융자산	84,218,327	84,218,327
예치금	66,712	66,712
채무증권	78,571,691	78,571,691
지분증권	4,204,951	4,204,951
대출채권	1,157,109	1,157,109
기타	217,864	217,864
매매목적 파생금융상품	9,224,721	9,224,721
위험회피목적 파생금융상품	832,304	832,304
상각후원가 측정 대출채권	474,870,495	476,923,678
상각후원가 측정 유가증권	34,745,190	34,333,606
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	95,754,172	95,754,172
채무증권	90,368,390	90,368,390
지분증권	3,836,647	3,836,647
대출채권	1,549,135	1,549,135
기타금융자산	20,537,119	20,537,119
합계	750,839,941	752,481,540
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,702,571	2,702,571
당기손익-공정가치 지정 금융부채	8,202,001	8,202,001
매매목적 파생금융상품	9,832,211	9,832,211
위험회피목적 파생금융상품	319,992	319,992
예수부채	434,357,614	435,167,602
차입부채	69,150,886	69,698,829
사채	75,289,027	75,777,656
기타금융부채	45,558,286	45,558,286
합계	645,412,588	647,259,148

구분	전기말
	장부금액	공정가치
금융자산
현금 및 예치금	29,869,111	29,869,335
당기손익-공정가치 측정 금융자산	79,450,093	79,450,093
예치금	59,838	59,838
채무증권	73,768,636	73,768,636
지분증권	4,275,337	4,275,337
대출채권	1,187,763	1,187,763
기타	158,519	158,519
매매목적 파생금융상품	10,954,870	10,954,870
위험회피목적 파생금융상품	775,897	775,897
상각후원가 측정 대출채권	472,071,840	473,234,273
상각후원가 측정 유가증권	37,113,552	36,572,012
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	93,895,912	93,895,912
채무증권	88,735,996	88,735,996
지분증권	3,713,288	3,713,288
대출채권	1,446,628	1,446,628
기타금융자산	14,404,227	14,404,227
합계	738,535,502	739,156,619
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,717,732	2,717,732
당기손익-공정가치 지정 금융부채	8,002,499	8,002,499
매매목적 파생금융상품	11,409,695	11,409,695
위험회피목적 파생금융상품	373,799	373,799
예수부채	435,687,897	435,991,820
차입부채	68,077,012	68,046,196
사채	76,171,257	76,583,392
기타금융부채	33,594,883	33,594,883
합계	636,034,774	636,720,016

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 연결실체는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형(Discounted Cash Flow Model)을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형, FCFE모형(Free CashFlow to Equity Model), 유사기업비교법, 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개이상의 평가방법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
대출채권	대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
파생상품 및당기손익-공정가치 측정금융상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며,장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 MonteCarlo Simulation, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, Closed Form, Tree(이항)모형 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
예수부채	요구불예금의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 예수부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 기한부예금의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF 적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	외화차월의 경우 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 지급하는 차입부채로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 이외의 차입부채의 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로서 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계연결실체는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 연결재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 연결재무상태표상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.연결실체는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.1) 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계가. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정된 금융자산과 금융부채의 공정가치서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	28,504,101	35,953,591	19,760,635	84,218,327
예치금	-	-	66,712	66,712
채무증권	25,697,783	35,362,826	17,511,082	78,571,691
지분증권	2,588,454	90,765	1,525,732	4,204,951
대출채권	-	500,000	657,109	1,157,109
기타	217,864	-	-	217,864
매매목적 파생금융상품	41,613	8,936,673	246,435	9,224,721
위험회피목적 파생금융상품	-	832,304	-	832,304
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	45,660,871	48,553,459	1,539,842	95,754,172
채무증권	45,048,743	45,319,647	-	90,368,390
지분증권	612,128	1,684,677	1,539,842	3,836,647
대출채권	-	1,549,135	-	1,549,135
합계	74,206,585	94,276,027	21,546,912	190,029,524
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,702,571	-	-	2,702,571
당기손익-공정가치 지정 금융부채	330,393	1,628,261	6,243,347	8,202,001
매매목적 파생금융상품	400,654	8,929,468	502,089	9,832,211
위험회피목적 파생금융상품	-	319,992	-	319,992
합계	3,433,618	10,877,721	6,745,436	21,056,775

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	25,554,893	33,768,117	20,127,083	79,450,093
예치금	-	-	59,838	59,838
채무증권	22,775,948	33,630,189	17,362,499	73,768,636
지분증권	2,620,426	137,928	1,516,983	4,275,337
대출채권	-	-	1,187,763	1,187,763
기타	158,519	-	-	158,519
매매목적 파생금융상품	20,637	10,682,718	251,515	10,954,870
위험회피목적 파생금융상품	-	775,897	-	775,897
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	43,858,598	48,537,327	1,499,987	93,895,912
채무증권	43,319,466	45,416,530	-	88,735,996
지분증권	539,132	1,674,169	1,499,987	3,713,288
대출채권	-	1,446,628	-	1,446,628
합계	69,434,128	93,764,059	21,878,585	185,076,772
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,717,732	-	-	2,717,732
당기손익-공정가치 지정 금융부채	300,489	1,529,492	6,172,518	8,002,499
매매목적 파생금융상품	353,074	10,458,585	598,036	11,409,695
위험회피목적 파생금융상품	-	373,799	-	373,799
합계	3,371,295	12,361,876	6,770,554	22,503,725

나. 당분기말 및 전기말 현재 연결재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	35,953,591
채무증권	35,362,826	DCF, Closed Form, Monte CarloSimulation모형, 블랙숄즈모형,Hull-White 모형, 순자산가치법,이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	90,765	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	500,000	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	8,936,673	DCF, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White 모형, 옵션모형 등	기초자산 가격, 기초자산지수, 금리, 변동성, 환율, 할인율 등
위험회피목적 파생금융상품	832,304	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, CRS 금리 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	48,553,459
채무증권	45,319,647	DCF모형, 옵션모형	기초자산 지수, 금리, 할인율 등
지분증권	1,684,677	DCF모형	금리, 할인율 등
대출채권	1,549,135	DCF모형	할인율
합계	94,276,027
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	1,628,261	DCF, Closed Form, Monte CarloSimulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White 모형	기초자산 가격, 금리, 배당수익률, 변동성, 할인율
매매목적 파생금융상품	8,929,468	DCF, Closed Form, Monte CarloSimulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White 모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	319,992	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, 무위험이자율 등
합계	10,877,721

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산	33,768,117
채무증권	33,630,189	DCF, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 순자산가치법, 이항모형 등	약정현금흐름, 편입자산의 공정가치, 배당수익률, 기초자산 가격, 금리, 할인율, 변동성, 상관계수 등
지분증권	137,928	DCF모형	금리, 할인율 등
매매목적 파생금융상품	10,682,718	DCF, Closed form fomula, FDM, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형, 옵션모형 등	기초자산 가격, 기초자산지수, 금리, 변동성, 환율, 할인율 등
위험회피목적 파생금융상품	775,897	DCF모형, Closed Form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, CRS 등
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산	48,537,327
채무증권	45,416,530	DCF모형, 옵션모형	기초자산 지수, 금리, 할인율
지분증권	1,674,169	DCF모형	금리, 할인율
대출채권	1,446,628	DCF모형	할인율
합계	93,764,059
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채	1,529,492	DCF, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형	기초자산 가격, 금리, 배당수익률,변동성, 할인율
매매목적 파생금융상품	10,458,585	DCF, Closed form fomula, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull and White 모형 등	금리, 기초자산 가격, 환율, 신용스프레드, 할인율, 변동성 등
위험회피목적 파생금융상품	373,799	DCF모형, Closed form, FDM	약정현금흐름, 할인율, 선도환율, 변동성, 환율, 무위험 이자율 등
합계	12,361,876

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계

가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,777,560	24,997,178	2,882,875	30,657,613
상각후원가 측정 대출채권	-	98,510	476,825,168	476,923,678
상각후원가 측정 유가증권(*2)	3,508,252	30,798,688	26,666	34,333,606
기타금융자산(*2)	-	-	20,537,119	20,537,119
합계	6,285,812	55,894,376	500,271,828	562,452,016
금융부채
예수부채(*1)	-	176,321,264	258,846,338	435,167,602
차입부채(*3)	-	3,448,841	66,249,988	69,698,829
사채	-	66,748,874	9,028,782	75,777,656
기타금융부채(*2)	-	-	45,558,286	45,558,286
합계	-	246,518,979	379,683,394	626,202,373

구분	전기말
	수준분류			합계
	수준 1	수준 2	수준 3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	2,353,334	24,731,260	2,784,741	29,869,335
상각후원가 측정 대출채권	-	106,823	473,127,450	473,234,273
상각후원가 측정 유가증권(*2)	4,746,587	31,799,265	26,160	36,572,012
기타금융자산(*2)	-	-	14,404,227	14,404,227
합계	7,099,921	56,637,348	490,342,578	554,079,847
금융부채
예수부채(*1)	-	174,567,804	261,424,016	435,991,820
차입부채(*3)	-	4,441,612	63,604,584	68,046,196
사채	-	67,455,577	9,127,815	76,583,392
기타금융부채(*2)	-	-	33,594,883	33,594,883
합계	-	246,464,993	367,751,298	614,216,291

(*1) 수준 2으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*2) 수준 3으로 분류된 해당 항목의 경우, 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*3) 당분기말 및 전기말 현재 수준 2으로 분류된 차입부채 중 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 금액은 각각 15,897백만원 및 15,155백만원입니다.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준 2로분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	98,510	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	30,798,688	DCF모형, Monte Carlo Simulation모형	할인율, 금리
합계	30,897,198
금융부채
차입부채	3,432,944	DCF모형	할인율
사채	66,748,874	DCF모형	할인율
합계	70,181,818

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
상각후원가 측정 대출채권	106,823	DCF모형	할인율
상각후원가 측정 유가증권	31,799,265	DCF모형, Monte Carlo Simulation모형	할인율, 금리
합계	31,906,088
금융부채
차입부채	4,426,457	DCF모형	할인율
사채	67,455,577	DCF모형	할인율
합계	71,882,034

라. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 자산과 부채 중 수준 3으로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	2,882,875	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리, 할인율
상각후원가 측정 대출채권	476,825,168	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리,할인율 등
합계	479,708,043
금융부채
예수부채	258,846,338	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리, 할인율
차입부채	66,249,988	DCF모형	기타스프레드, 약정현금흐름, 할인율
사채	9,028,782	DCF모형	약정현금흐름, 할인율 등
합계	334,125,108

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
현금 및 예치금	2,784,741	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 금리, 할인율
상각후원가 측정 대출채권	473,127,450	DCF모형	신용스프레드, 기타스프레드, 조기상환율, 금리, 할인율 등
합계	475,912,191
금융부채
예수부채	261,424,016	DCF모형	기타스프레드, 조기상환율, 금리, 할인율
차입부채	63,604,584	DCF모형	기타스프레드, 약정현금흐름, 할인율
사채	9,127,815	DCF모형	약정현금흐름, 할인율 등
합계	334,156,415

6-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

연결실체는 매 보고기간말에 금융상품의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값 혹은 내부평가모형의 평가값을 사용하고 있습니다.그리고, 연결실체는 공정가치수준의 이동을 일으키는 환경변화나 사건이 발생할 경우 보고기간 초에 공정가치수준 간의 이동이 발생하였다고 간주하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역

1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산	당기손익-공정가치 측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정지분증권	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적파생금융상품
기초	59,838	18,879,482	1,187,764	1,499,987	(6,172,518)	(346,521)
총손익
당기손익인식액	6,874	(5,497)	9,844	-	(153,811)	54,623
기타포괄손익인식액	-	-	-	28,856	(6,216)	-
매입금액	-	1,257,057	305,483	38,405	-	443
매도금액	-	(1,070,335)	(845,982)	(19,615)	-	-
발행금액	-	-	-	-	(576,058)	(1,769)
결제금액	-	-	-	-	665,256	37,570
다른 수준에서 수준 3 으로 변경된 금액(*)	-	1,265	-	-	-	-
수준 3에서 다른수준 으로 변경된 금액(*)	-	(25,158)	-	(7,791)	-	-
분기말	66,712	19,036,814	657,109	1,539,842	(6,243,347)	(255,654)

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융자산			투자금융자산	당기손익-공정가치 측정 금융부채	순파생금융상품
	당기손익-공정가치 측정예치금	당기손익-공정가치 측정 유가증권	당기손익-공정가치 측정 대출채권	기타포괄손익-공정가치 측정지분증권	당기손익-공정가치 지정 금융부채	매매목적파생금융상품
기초	53,791	17,986,749	183,491	1,450,908	(7,028,486)	(666,734)
총손익
당기손익인식액	2,367	176,494	(253,741)	1,436	10,787	(135,364)
기타포괄손익인식액	-	1	-	(1,454)	(12,756)	-
매입금액	-	950,341	272,054	45,616	-	2,182
매도금액	-	(883,601)	-	2,979	-	(2,392)
발행금액	-	-	-	-	(324,168)	(43)
결제금액	-	-	-	-	1,026,713	161,544
다른 수준에서 수준 3 으로 변경된 금액(*)	-	7,112	-	-	-	-
수준 3에서 다른수준 으로 변경된 금액(*)	-	(12,666)	-	-	-	-
분기말	56,158	18,224,430	201,804	1,499,485	(6,327,910)	(640,807)

(*) 해당 금융상품에 대한 관측가능한 시장 자료의 이용 가능 여부가 변경됨에 따라 수준간 이동이 발생하였습니다.

2) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산과 금융부채에 관련된 손익은 연결포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	(97,986)	10,019	-
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익인식액	(173,921)	10,019	-

구분	전분기
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	(305,911)	107,890	-
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익인식액	(291,576)	95,352	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	비관측변수	비관측변수추정범위(%)	비관측변수의공정가치에 대한영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	66,712	Hull-White모형	변동성	54.00	변동성이 클수록 공정가치 증가
채무증권	17,511,082	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형, 순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등	성장률	0.00 ~ 3.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			변동성	0.54 ~ 106.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	0.00 ~ 14.80	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산의 상관관계	-58.46 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			부동산매각가격변동률	0.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	1,525,732	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	6.80 ~ 27.73	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	0.45 ~ 34.80	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	657,109	DCF모형	할인율	8.38 ~ 17.26	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	226,222	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형, 순자산가치법	기초자산의 변동성	0.00 ~ 69.41	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-58.46 ~ 92.14	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율 관련 상품 등	20,213	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	변동성	0.54 ~ 26.51	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			상관계수	-58.46 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,539,842	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, IMV모형, 이익접근법, 순자산가치법, 시장가치접근법 Tree모형, Monte Carlo Simulation모형 등	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	5.79 ~ 16.54	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	24.79 ~ 54.16	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	21,546,912
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	6,243,347	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White모형, 순자산가치법 등	기초자산 변동성	0.54 ~ 69.41	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-58.46 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	79,874	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White모형, 순자산가치법 등	기초자산 변동성	19.49 ~ 69.41	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-58.46 ~ 74.38	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	422,215	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation모형, Closed Form	할인율	3.53	할인율 하락시 공정가치 상승
			기초자산 변동성	0.54 ~ 23.93	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-25.36 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계	6,745,436

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	비관측변수	비관측변수추정범위(%)	비관측변수의공정가치에 대한영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
예치금	59,838	Hull and White모형	변동성	46.00 ~ 62.00	변동성이 클수록 공정가치 증가
채무증권	17,362,499	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 옵션모형, 이항모형 ,순자산가치법, 마일스톤법, 이익접근법, 시장가치접근법 등	성장률	1.00 ~ 3.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			변동성	29.98 ~ 76.22	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			할인율	0.00 ~ 15.53	할인율 하락시 공정가치 상승
			주가지수변동율	10.00 ~ 29.90	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산간의 상관계수	90	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
			청산가치	-1.00 ~ 1.00	청산가치 상승에 따라 공정가치 상승
			회수율	40.00	회수율 상승시 공정가치 상승
			부동산가격변동률	-1.00 ~ 1.00	매각가격 상승에 따라 공정가치 상승
지분증권	1,516,983	수익가치접근법, 시장가치접근법, 자산가치접근법, DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, 배당할인모형, 과거거래이용법, 이항모형 등	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인률	5.90 ~ 33.90	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	0.47 ~ 34.80	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
대출채권	1,187,763	DCF모형	할인율	8.54	할인율 하락시 공정가치 상승
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	30,246	DCF모형, Closed Form, FDM, Monte Carlo Simulation모형, Hull-White모형, 블랙숄즈모형, 이항모형, 순자산가치법	기초자산의 변동성	18.85 ~ 65.13	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-58.46 ~ 74.20	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
통화 및 이자율관련 상품 등	221,269	DCF모형, Hull-White모형, Monte Carlo Simulation, Closed form fomula	변동성	0.57 ~ 25.22	변동성이 클수록공정가치 변동 증가
			상관계수	-58.46 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권	1,499,987	DCF모형, 유사기업비교법, 위험조정할인율모형, IMV모형, 이익접근법, 순자산가치법, 시장접근법, Tree모형, Monte Carlo Simulation, 등	성장률	0.00 ~ 1.00	성장률 상승에 따라 공정가치 상승
			할인율	6.01 ~ 16.00	할인율 하락시 공정가치 상승
			변동성	22.95 ~ 71.00	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
합계	21,878,585
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	6,172,518	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, 블랙숄즈모형, Hull-White모형, 순자산가치법 등	기초자산 변동성	0.51 ~ 65.13	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-58.46 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
매매목적 파생금융상품
주식 및 주가지수관련	159,769	DCF모형, Closed Form, Monte Carlo Simulation모형, Hull and White모형, 블랙숄즈모형, 순자산가치 등	기초자산 변동성	0.57 ~ 58.87	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-58.46 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
기타	438,267	DCF모형, Hull and White모형, Monte Carlo Simulation, Closed form	할인율	3.70 ~ 3.74	할인율이 상승할수록 공정가치하락
			기초자산 변동성	0.51 ~ 57.61	변동성이 클수록 공정가치 변동 증가
			기초자산의 상관관계	-26.22 ~ 100.00	상관계수가 클수록 공정가치 변동 증가
합계	6,770,554

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 민감도 분석대상은 수준3으로 분류되는 금융상품 중 해당 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 대출채권, 주식관련 파생상품, 통화관련 파생상품 및 이자율관련 파생상품, 당기손익-공정가치 지정 금융부채가 있고, 공정가치 변동이 당기손익 혹은 기타포괄손익으로 인식되는 예치금, 채무증권과 지분증권, 대출채권이 있습니다.당분기말 및 전기말 현재 각 금융상품별 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
예치금	26	(26)	-	-
채무증권(*4)	101,180	(100,588)	-	-
지분증권(*3)	33,249	(18,737)	-	-
대출채권(*5)	2,329	(2,121)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	18,335	(20,248)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	57,553	(36,115)
합계	155,119	(141,720)	57,553	(36,115)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	13,625	(13,637)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	13,498	(15,402)	-	-
합계	27,123	(29,039)	-	-

구분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산(*1)
예치금	141	(151)	-	-
채무증권(*4)	103,717	(102,842)	-	-
지분증권(*3)	35,920	(19,754)	-	-
대출채권(*5)	2,329	(2,119)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	14,878	(16,535)	-	-
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
지분증권(*3)	-	-	57,795	(36,073)
합계	156,985	(141,401)	57,795	(36,073)
금융부채
당기손익-공정가치 지정 금융부채(*1)	16,840	(16,760)	-	-
매매목적 파생금융상품(*2)	22,119	(24,506)	-	-
합계	38,959	(41,266)	-	-

(*1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품은 관련된 주요 관측불가능한 투입변수(할인율, 회수율, 청산가치 : 1%p, 기초자산변동성 , 성장률 : 1%p 혹은 10%, 상관계수 : 10%)를 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음.(*2) 파생상품은 주요 관측불가능한 투입변수인 기초자산의 가격 및 변동성을 10%만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변 동을 산출하고 있음.(*3) 지분증권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)과 성장률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가 치 변동을 산출하고 있음.(*4) 수익증권은 투입변수의 변동에 따른 민감도 산출이 실무적으로 불가능하나, 기초자산이 부동산으로 구성된 경우에는 부동 산 가격 변동률(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있으며 기초자산이 출자금으로 구성된 경우에는 청산가치(-1%p~1%p)와 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있음. 주요 관측불가능한 투입 변수 사이에는 유의한 상호관계는 없음.(*5) 대출채권은 주요 관측불가능한 투입변수인 할인율(-1%p~1%p)을 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하고 있 음.

(4) 거래일 평가손익

연결실체가 관측 가능한 시장자료에 기초하지 않은 투입변수를 이용하여 장외파생금융상품의 공정가치를 평가하는 경우, 동 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격이 다르다면 금융상품의 공정가치는 거래가격으로 인식합니다. 이 때 평가기법에 의해 산출된 공정가치와 거래가격의 차이는 즉시 손익으로 인식하지 않고 이연하여 인식하며, 동 차이는 금융상품의 거래기간 동안 정액법으로 상각하고, 평가기법의 요소가 시장에서 관측가능해지는 경우 이연되고 있는 잔액을 즉시 손익으로 모두 인식합니다.

이와 관련하여 당분기 및 전분기에 이연되고 있는 총 차이금액 및 그 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초 거래일손익인식평가조정	12,140	23,431
신규 발생 거래일손익인식평가조정	19,764	13,646
기중 거래일손익인식평가조정 변동액	(9,158)	(22,055)
분기말 거래일손익인식평가조정	22,746	15,022

6-3. 금융상품 범주별 장부금액금융자산과 금융부채는 공정가치 또는 상각후원가로 측정됩니다. 당분기말 및 전기말 현재 각 금융자산과 금융부채의 범주별 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원)

구분	당분기말
	당기손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익-공정가치 지정금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	30,657,613	-	30,657,613
당기손익-공정가치 측정 금융자산	84,218,327	-	-	-	-	84,218,327
파생금융자산	9,224,721	-	-	-	832,304	10,057,025
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	474,870,495	-	474,870,495
투자금융자산	-	91,917,525	3,836,647	34,745,190	-	130,499,362
기타금융자산	-	-	-	20,537,119	-	20,537,119
합계	93,443,048	91,917,525	3,836,647	560,810,417	832,304	750,839,941

구분	당분기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,702,571	8,202,001	-	-	10,904,572
파생금융부채	9,832,211	-	-	319,992	10,152,203
예수부채	-	-	434,357,614	-	434,357,614
차입금	-	-	69,150,886	-	69,150,886
사채	-	-	75,289,027	-	75,289,027
기타금융부채(*)	-	-	45,558,286	-	45,558,286
합계	12,534,782	8,202,001	624,355,813	319,992	645,412,588

구분	전기말
	당기손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익-공정가치 측정금융상품	기타포괄손익-공정가치 지정금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융자산
현금 및 예치금	-	-	-	29,869,111	-	29,869,111
당기손익-공정가치 측정 금융자산	79,450,093	-	-	-	-	79,450,093
파생금융자산	10,954,870	-	-	-	775,897	11,730,767
상각후원가 측정 대출채권	-	-	-	472,071,840	-	472,071,840
투자금융자산	-	90,182,623	3,713,289	37,113,552	-	131,009,464
기타금융자산	-	-	-	14,404,227	-	14,404,227
합계	90,404,963	90,182,623	3,713,289	553,458,730	775,897	738,535,502

구분	전기말
	당기손익-공정가치 측정 금융상품	당기손익-공정가치 지정 금융상품	상각후원가측정 금융상품	위험회피파생금융상품	합계
금융부채
당기손익-공정가치 측정 금융부채	2,717,732	8,002,499	-	-	10,720,231
파생금융부채	11,409,695	-	-	373,799	11,783,494
예수부채	-	-	435,687,897	-	435,687,897
차입금	-	-	68,077,012	-	68,077,012
사채	-	-	76,171,257	-	76,171,257
기타금융부채(*)	-	-	33,594,883	-	33,594,883
합계	14,127,427	8,002,499	613,531,049	373,799	636,034,774

(*) 기타금융부채는 상각후원가 측정 금융상품 범주에 포함되지 않은 리스부채 등을 포함하고 있습니다.

7. 상각후원가 측정 예치금 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
			2025.3.31 현재
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	-	14,478,741	11,635,481
	예금은행예치금	하나은행 외	0.00 ~ 4.00	2,891,648	3,342,114
	기타예치금	삼성증권(주) 외	0.00 ~ 3.89	898,667	1,473,585
	소계			18,269,056	16,451,180
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	0.00 ~ 5.75	6,798,835	7,767,797
	정기예치금	INDUSTRIAL BANK CHANGSHA BR. 외	0.00 ~ 7.55	784,891	634,903
	기타예치금	THE BANK OF NEW YORK MELLON 외	0.00 ~ 6.40	2,487,063	2,937,813
	소계			10,070,789	11,340,513
합계				28,339,845	27,791,693

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목	내용	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	한국은행예치금	한국은행	14,478,741	11,635,481	한국은행법
	예금은행예치금	하나은행 외	52,755	106,500	차액결제 등
	기타예치금	한국증권금융 외	743,636	1,254,615	파생거래증거금 등
	소계		15,275,132	12,996,596
외화예치금	외화타점예치금	한국은행 외	2,286,942	2,736,871	한국은행법 등
	정기예치금	BANK OF COMMUNICATIONS CO LTD NEW YORK BRANCH 외	98,074	98,264	뉴욕주은행법 등
	기타예치금	THE BANK OF NEW YORK MELLON외	2,345,298	2,709,177	파생거래증거금 등
	소계		4,730,314	5,544,312
합계			20,005,446	18,540,908

(*) 대손충당금 차감전 금액임.

(3) 당분기 및 전분기 중 예치금에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	1,572	-	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
전(환)입	(475)	-	-
기타변동	(41)	-	-
분기말	1,056	-	-

구분	전분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	1,021	-	-
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
손상발생	-	-	-
전(환)입	(291)	-	-
기타변동	266	-	-
분기말	996	-	-

8. 파생금융상품 및 위험회피회계 :연결실체의 파생금융상품업무는 리스크를 회피하고자 하는 기업고객의 요구에 부응하고, 동 계약에서 발생하는 연결실체의 리스크를 회피하는데 초점을 두고 있습니다.연결실체는 또한 연결실체의 자산과 부채에서 발생하는 이자율 및 환리스크를 회피하기 위하여 파생금융상품을 거래하고 있습니다. 아울러 연결실체는 수익을 창출하기 위한 목적으로 정해진 거래한도 내에서 파생금융상품을 매매하고 있습니다.

연결실체가 거래하는 파생상품은 주로 다음과 같습니다.

- 원화이자율위험과 관련된 이자율스왑

- 환율위험과 관련된 통화스왑, 선도 및 옵션- KOSPI Index에 연동된 주가지수옵션특히, 연결실체는 원화구조화사채, 외화발행금융사채 및 외화구조화예금 등의 이자율변동 및 환율변동 등으로 인한 공정가치변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화선도 등을 활용하는 공정가치위험회피회계를 적용하고 있으며, 원화변동금리채권 및 외화차입금, 상각후원가 측정 대출채권집합 등의 현금흐름변동위험을 회피하기 위하여 이자율스왑 또는 통화스왑 등을 활용하는 현금흐름위험회피회계를 적용하고 있고, 해외사업장의 순투자 환율변동위험을 회피하기 위하여 외화발행금융사채 및 통화선도를 위험회피수단으로 지정하여 해외사업장순투자 위험회피회계를 적용하고 있습니다.

(1) 당분기말 및 전기말 현재 매매목적 파생금융상품의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			전기말
	약정금액	자산	부채	약정금액	자산	부채
이자율관련
선도	18,956,071	677,283	1,018,029	18,253,487	577,037	736,622
선물(*)	6,052,590	1,654	1,678	6,388,783	1,178	5,407
스왑	315,822,652	335,636	544,454	334,595,285	405,611	552,316
옵션	6,768,000	139,087	119,337	7,108,100	152,220	146,648
소계	347,599,313	1,153,660	1,683,498	366,345,655	1,136,046	1,440,993
통화관련
선도	123,088,052	4,486,174	2,098,163	136,815,645	5,848,876	3,326,427
선물(*)	862,727	959	119	723,795	1,694	234
스왑	78,637,492	3,153,304	5,372,524	82,498,194	3,587,141	5,960,622
옵션	1,829,491	15,699	15,382	1,999,773	23,808	25,374
소계	204,417,762	7,656,136	7,486,188	222,037,407	9,461,519	9,312,657
주식 및 주가지수관련
선물(*)	2,751,827	15,605	11,907	2,151,606	3,260	7,963
스왑	4,388,663	294,085	124,705	4,963,174	278,278	156,825
옵션	2,771,363	35,771	228,233	2,641,003	15,331	171,368
소계	9,911,853	345,461	364,845	9,755,783	296,869	336,156
신용관련
스왑	5,196,418	29,812	18,602	4,797,110	37,123	27,397
소계	5,196,418	29,812	18,602	4,797,110	37,123	27,397
상품관련
선물(*)	71,342	1,631	1,595	42,764	1,191	1,012
스왑	1,834,298	31,991	31,319	1,297,183	12,390	11,781
옵션	240,609	2,530	2,601	292,290	3,018	3,130
소계	2,146,249	36,152	35,515	1,632,237	16,599	15,923
기타	925,498	3,501	243,563	891,012	6,715	276,569
합계	570,197,093	9,224,722	9,832,211	605,459,204	10,954,871	11,409,695

(*) 일부의 선물거래는 일일정산되어 예치금에 반영됨.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피 유형별 미래 명목현금흐름의 평균 가격조건은다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	4,242,086	1,375,670	383,329	909,434	658,882	1,581,759	9,151,160
평균가격조건(%)	4.58	4.34	4.36	6.16	3.76	3.42	4.39
평균가격조건(KRW/USD)	1,347.20	1,307.96	1,300.10	-	-	-	1,337.74
평균가격조건(KRW/EUR)	1,476.12	1,471.75	-	-	-	-	1,473.68
평균가격조건(KRW/AUD)	890.54	884.10	-	-	-	-	890.41
평균가격조건(KRW/GBP)	1,543.70	-	-	-	-	-	1,543.70
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,759,880	2,747,403	3,076,853	1,113,014	483,970	-	10,181,120
평균가격조건(%)	3.57	3.49	4.49	4.23	2.59	-	4.01
평균가격조건(KRW/USD)	1,272.30	1,317.41	1,329.87	1,327.35	1,356.93	-	1,298.21
평균가격조건(KRW/EUR)	1,374.73	1,501.00	1,392.00	-	-	-	1,423.08
평균가격조건(KRW/AUD)	896.73	-	932.60	-	-	-	905.35
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	13,052	236,107	-	-	-	-	249,159
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	1,178.91	-	-	-	-	1,173.26

구분	전기말
	1년	2년	3년	4년	5년	5년초과	합계
공정가치위험회피
위험회피수단의 명목금액	5,071,561	1,674,709	444,487	189,448	941,835	1,998,080	10,320,120
평균가격조건(%)	4.58	4.65	4.71	5.74	6.69	3.81	4.68
평균가격조건(KRW/USD)	1,341.52	1,298.73	1,276.69	-	-	-	1,325.95
평균가격조건(KRW/EUR)	1,464.04	1,469.25	1,447.53	-	-	-	1,464.60
평균가격조건(KRW/AUD)	891.13	885.60	-	-	-	-	890.56
평균가격조건(KRW/GBP)	1,539.22	-	-	-	-	-	1,539.22
현금흐름위험회피
위험회피수단의 명목금액	2,385,743	3,059,818	2,779,439	981,453	545,140	-	9,751,593
평균가격조건(%)	3.05	4.14	4.98	4.91	3.71	-	4.43
평균가격조건(KRW/USD)	1,228.80	1,250.67	1,331.02	1,254.81	1,373.85	-	1,282.82
평균가격조건(KRW/EUR)	1,374.73	1,501.00	-	1,392.00	-	-	1,423.08
평균가격조건(KRW/AUD)	851.50	889.00	932.60	-	-	-	885.25
해외사업장순투자위험회피
위험회피수단의 명목금액	15,876	236,670	-	-	-	-	252,546
평균가격조건(KRW/USD)	1,071.00	1,178.91	-	-	-	-	1,172.13

(3) 공정가치위험회피1) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	구분	당분기말				당분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	1,104,478	-	(5,671)	-	6,459
	외화채무증권	1,702,471	-	(23,553)	-	20,437
	원화예수부채	-	256,948	-	16,948	(10,691)
	외화예수부채	-	435,492	-	(4,458)	(3,173)
	원화발행금융채권	-	1,545,175	-	(94,027)	(14,358)
	외화발행금융채권	-	1,544,753	-	(39,067)	(24,650)
	소계	2,806,949	3,782,368	(29,224)	(120,604)	(25,976)
통화관련	외화채무증권	1,935,052	-	314,347	-	5,174
	소계	1,935,052	-	314,347	-	5,174
합계		4,742,001	3,782,368	285,123	(120,604)	(20,802)

구분	구분	전기말				전분기
		장부금액		공정가치 조정 누계액		공정가치 변동
		자산	부채	자산	부채
위험회피적용
이자율관련	원화채무증권	2,062,063	-	(15,065)	-	1,150
	외화채무증권	1,699,241	-	(44,081)	-	(6,366)
	원화예수부채	-	246,258	-	6,258	1,184
	외화예수부채	-	301,107	-	(7,593)	1,262
	원화발행금융채권	-	2,320,923	-	(109,077)	16,975
	외화발행금융채권	-	1,523,883	-	(63,717)	19,726
	소계	3,761,304	4,392,171	(59,146)	(174,129)	33,931
통화관련	외화채무증권	1,798,273	-	301,740	-	59,342
	소계	1,798,273	-	301,740	-	59,342
합계		5,559,577	4,392,171	242,594	(174,129)	93,273

2) 당분기말 및 전기말 현재 공정가치위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선물	-	-	-	-
스왑	6,754,880	86,811	41,607	13,628
소계	6,754,880	86,811	41,607	13,628
통화관련
선도	2,396,280	-	124,953	(18,180)
합계	9,151,160	86,811	166,560	(4,552)

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선물	720,000	-	-	-
스왑	7,648,200	84,530	62,666	(29,393)
소계	8,368,200	84,530	62,666	(29,393)
통화관련
선도	1,951,920	62	119,228	(48,944)
합계	10,320,120	84,592	181,894	(78,337)

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 파생상품의 손익 중 비효과적인 부분은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당기손익으로 인식한위험회피의 비효과적인 부분
	당분기	전분기
위험회피회계 적용
이자율 관련	(12,348)	5,606
통화관련	(13,005)	10,398
합계	(25,353)	16,004

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	(4,552)	(77,269)
위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익	(20,655)	92,365
합계	(25,207)	15,096

(4) 현금흐름위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	현금흐름위험회피적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
이자율위험	192,334	160,165	(58,856)	49,800
환율변동위험	(52,492)	(51,847)	16,838	(39,134)
합계	139,842	108,318	(42,018)	10,666

2) 당분기말 및 전기말 현재 현금흐름위험회피수단으로 지정된 파생금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선도	2,191,325	251,539	2,161	80,560
스왑	2,983,345	32,852	14,279	(23,493)
통화관련
스왑	5,006,450	461,101	133,472	(13,822)
합계	10,181,120	745,492	149,912	43,245

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
이자율관련
선도	1,705,449	179,580	8	(43,599)
스왑	2,988,310	48,738	5,760	19,495
통화관련
스왑	5,057,834	462,986	181,828	55,773
합계	9,751,593	691,304	187,596	31,669

3) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단 손익	43,245	31,669
현금흐름위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	42,090	31,166
현금흐름위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	1,155	503

4) 당분기 및 전분기 중 현금흐름위험회피지정 파생상품과 관련하여 기타포괄손익으로 인식한 금액 및 자본에서 당기손익으로 재분류한 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익 인식 금액	42,090	31,166
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	672	(63,308)
법인세효과	(11,261)	(4,655)
합계	31,501	(36,797)

(5) 해외사업장순투자의 위험회피

1) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피대상의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	외화환산적립금		공정가치 변동
	당분기말	전기말	당분기	전분기
위험회피적용
통화관련(환율변동위험)	(312,585)	(316,109)	(4,790)	69,570

2) 당분기말 및 전기말 현재 해외사업장순투자위험회피수단으로 지정된 금융상품의 내역과 당분기 및 전분기 중 공정가치 변동은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말			당분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	13,052	-	3,520	789
외화발행금융채권	2,081,612	-	2,081,612	4,001
합계	2,094,664	-	2,085,132	4,790

구분	전기말			전분기
	약정금액	장부금액		공정가치 변동
		자산	부채
통화관련
선도	15,876	-	4,309	2,411
외화발행금융채권	2,077,155	-	2,077,155	(71,981)
합계	2,093,031	-	2,081,464	(69,570)

3) 당분기말 및 전기말 현재 위험회피수단으로 지정된 비파생금융상품의 공정가치는다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
외화발행금융채권	2,213,792	2,180,537

4) 당분기 및 전분기 중 위험회피수단 손익 및 위험회피대상항목의 회피위험 관련 손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
위험회피수단손익	4,790	(69,570)
해외사업장순투자위험회피지정 효과적 손익 (기타포괄손익)	4,790	(69,570)
해외사업장순투자위험회피지정 비효과적 손익 (당기손익)	-	-

5) 당분기 및 전분기의 위험회피수단의 손익 중 위험회피에 효과적인 부분으로 기타포괄손익에 반영된 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타포괄손익	4,790	(69,570)
기타포괄손익의 당기손익 재분류 금액	-	-
법인세효과	(1,266)	18,367
합계	3,524	(51,203)

9. 상각후원가 측정 대출채권 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	480,015,346	477,066,990
이연대출부대손익	621,796	638,230
대손충당금	(5,766,647)	(5,633,380)
장부금액	474,870,495	472,071,840

(2) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행에 대한 대출채권의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	11,430,928	9,830,773
대손충당금	(25,594)	(31,158)
장부금액	11,405,334	9,799,615

(3) 당분기말 및 전기말 현재 타 은행 외 고객에 대한 대출채권의 주요 대출유형 및 고객유형별 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	190,449,622	204,793,608	-	395,243,230
외화대출금	6,225,012	26,272,858	-	32,497,870
내국수입유산스	-	3,712,005	-	3,712,005
역외외화대출금	-	854,055	-	854,055
콜론	-	1,546,066	-	1,546,066
매입어음	-	1,474	-	1,474
매입외환	-	1,706,569	-	1,706,569
지급보증대지급금	-	16,090	-	16,090
원화신용카드채권	-	-	22,930,682	22,930,682
외화신용카드채권	-	-	39,694	39,694
환매조건부채권매수	-	2,506,385	-	2,506,385
사모사채	-	377,553	-	377,553
팩토링채권	6	60,422	-	60,428
리스채권	408,932	162,133	-	571,065
할부금융채권	6,340,987	802,061	-	7,143,048
소계	203,424,559	242,811,279	22,970,376	469,206,214
비율(%)	43.35	51.75	4.90	100.00
대손충당금	(1,611,446)	(3,239,424)	(890,183)	(5,741,053)
합계	201,813,113	239,571,855	22,080,193	463,465,161

구분	전기말
	가계여신	기업여신	신용카드채권	합계
원화대출금	188,109,614	203,391,791	-	391,501,405
외화대출금	5,978,891	26,954,295	-	32,933,186
내국수입유산스	-	3,790,808	-	3,790,808
역외외화대출금	-	626,058	-	626,058
매입어음	-	1,862	-	1,862
매입외환	-	2,379,270	-	2,379,270
지급보증대지급금	-	16,930	-	16,930
원화신용카드채권	-	-	23,436,170	23,436,170
외화신용카드채권	-	-	42,304	42,304
환매조건부채권매수	-	4,967,067	-	4,967,067
사모사채	-	389,783	-	389,783
팩토링채권	7	62,602	-	62,609
리스채권	406,844	194,057	-	600,901
할부금융채권	6,327,692	798,402	-	7,126,094
소계	200,823,048	243,572,925	23,478,474	467,874,447
비율(%)	42.92	52.06	5.02	100.00
대손충당금	(1,587,817)	(3,137,665)	(876,740)	(5,602,222)
합계	199,235,231	240,435,260	22,601,734	462,272,225

10. 대손충당금 내역 :

(1) 당분기 및 전분기 중 상각후원가 대출채권에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	607,351	331,435	649,031	913,140	923,564	1,332,119	240,434	372,640	263,666
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	54,060	(45,531)	(8,529)	91,028	(89,228)	(1,800)	33,312	(33,020)	(292)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(42,754)	213,065	(170,311)	(55,478)	161,174	(105,696)	(29,607)	30,553	(946)
손상발생	(6,629)	(207,799)	214,428	(1,603)	(191,557)	193,160	(813)	(61,549)	62,362
대손상각	-	-	(157,169)	-	(1)	(77,815)	-	-	(155,208)
매각	(214)	(168)	(27,429)	(26)	(245)	(49,563)	-	-	(73,268)
전(환)입(*1)(*2)	(5,133)	42,542	181,338	(21,137)	10,179	257,491	(7,718)	83,324	176,415
기타변동 (환율변동 등)	(322)	(122)	(9,694)	(2,502)	78	(20,264)	(38)	(8)	(10,056)
분기말	606,359	333,422	671,665	923,422	813,964	1,527,632	235,570	391,940	262,673

구분	전분기
	가계여신			기업여신			신용카드
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상		12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	584,650	283,382	501,049	939,640	935,715	1,282,544	206,525	328,152	401,148
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측 정자산으로 이동	52,734	(48,864)	(3,870)	82,515	(80,082)	(2,433)	43,883	(42,197)	(1,686)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(44,333)	65,072	(20,739)	(139,469)	148,638	(9,169)	(21,078)	26,881	(5,803)
손상발생	(6,759)	(68,933)	75,692	(1,885)	(75,837)	77,722	(1,303)	(73,343)	74,646
대손상각	-	-	(134,934)	-	-	(64,496)	-	-	(150,998)
매각	(272)	(246)	(19,227)	-	(333)	(33,303)	-	-	-
전(환)입(*1)(*2)	(8,568)	48,997	167,253	23,907	(17,231)	62,931	(21,793)	71,923	151,760
기타변동 (환율변동 등)	617	291	2,892	(3,596)	3,299	20,668	39	42	(13,490)
분기말	578,069	279,699	568,116	901,112	914,169	1,334,464	206,273	311,458	455,577

(*1) 연결포괄손익계산서상 신용손실충당금전입액은 상기 대출채권 대손충당금 전(환)입액 외 예치금 대손충당금 전(환)입액(주석7.(3)), 채무증권 의 대손충당금 전(환)입액(주석11.(5)), 미사용약정및 지급보증충당부채 전(환)입액(주석17.(2)), 금융보증계약충당부채전(환)입액(주석17.(3)) , 기타금융자산 대손충당금 전(환)입액으로 구성됨.(*2) 당분기 및 전분기 중 상각채권회수로 인한 금액 각각 86,146백만원과 72,724백만원이 포함되어 있음.

연결실체가 당기 중 상각처리하였으나 회수활동을 계속하고 있는 금융자산의 금액은390,193백만원입니다. 또한 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 및 전기말 현재 상각채권 잔액은 각각 11,503,945백만원, 11,468,928백만원입니다.(2) 당분기 및 전분기 중 대출채권 총장부금액 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	431,753,998	40,940,591	5,010,631
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	7,009,230	(6,988,330)	(20,900)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(10,496,310)	12,180,941	(1,684,631)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(185,099)	(2,807,719)	2,992,818
대손상각	-	(1)	(390,192)
매각	(341,282)	(6,643)	(273,312)
순증감액 (실행,회수 및 기타)	6,980,473	(2,625,965)	(411,156)
분기말	434,721,010	40,692,874	5,223,258

구분	전분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	408,283,402	37,076,587	4,908,103
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	9,509,690	(9,035,604)	(474,086)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 미인식)	(12,012,888)	12,238,947	(226,059)
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동 (손상 인식)	(258,842)	(1,224,810)	1,483,652
대손상각	-	-	(350,428)
매각	(1,291,854)	(19,985)	(199,428)
순증감액 (실행,회수 및 기타)	6,765,762	(1,642,925)	214,126
분기말	410,995,270	37,392,210	5,355,880

11. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 및 투자금융자산 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산과 투자금융자산의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	15,298,546	13,389,804
금융채	10,913,788	11,601,280
기업 발행 채무증권	8,317,391	7,323,299
자산담보부 채무증권	29,545	39,444
수익증권	24,444,481	20,644,681
파생결합증권	2,070,283	1,924,109
기타	17,497,657	18,846,019
지분증권
주식	3,940,256	3,964,021
기타지분증권	264,695	311,316
대출채권
사모사채	226,646	208,856
기타대출채권	930,463	978,907
예치금
기타예치금	66,712	59,838
기타	217,864	158,519
당기손익-공정가치 측정 금융자산 합계	84,218,327	79,450,093
투자금융자산
기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산
채무증권
국채 및 공채	39,591,550	38,108,213
금융채	25,204,906	26,091,249
기업 발행 채무증권	23,011,438	22,059,099
자산담보부 채무증권	2,356,644	2,366,140
기타채무증권	203,852	111,295
지분증권
주식	1,682,635	1,643,898
출자금	11,012	9,410
기타지분증권	2,143,000	2,059,980
대출채권
사모사채	1,549,135	1,446,628
소계	95,754,172	93,895,912
상각후원가 측정 유가증권
채무증권
국채 및 공채	5,903,261	6,029,059
금융채	11,939,339	12,761,712
기업 발행 채무증권	8,664,169	8,946,009
자산담보부 채무증권	8,220,718	9,321,199
기타채무증권	33,543	72,969
대손충당금	(15,840)	(17,396)
소계	34,745,190	37,113,552
투자금융자산 합계	130,499,362	131,009,464

(2) 당분기 및 전분기 중 기타포괄손익-공정가치 측정 항목으로 지정한 지분상품으로부터 인식한 배당금수익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		당분기중 제거한 지분상품	당분기말 보유중인 지분상품	전분기중 제거한 지분상품	전분기말 보유중인 지분상품
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	-	10,352	-	3,597
	비시장성주식	-	15,190	-	15,119
출자금		-	302	-	-
기타지분증권		225	25,431	343	10,732
합계		225	51,275	343	29,448

(3) 당분기 및 전분기 중 제거한 기타포괄손익-공정가치로 측정하는 지분상품은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기		전분기
		처분금액	처분시점의평가손익누계액	처분금액	처분시점의평가손익누계액
기타포괄손익-공정가치 측정 지분증권
일반주식	시장성주식	6,440	(1,598)	8,054	(5,586)
	비시장성주식	-	-	-	-
기타지분증권		69,999	(1)	-	-
합계		76,439	(1,599)	8,054	(5,586)

(4) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산의 대손충당금전(환)입의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	2,095	(2,808)	(713)
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	7	(67)	(60)
상각후원가 측정 유가증권	430	(1,966)	(1,536)
합계	2,532	(4,841)	(2,309)

구분	전분기
	대손충당금전입	대손충당금환입	합계
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	3,282	(1,717)	1,565
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	236	(171)	65
상각후원가 측정 유가증권	720	(903)	(183)
합계	4,238	(2,791)	1,447

(5) 당분기 및 전분기 중 투자금융자산에 대한 대손충당금 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	43,031	-	82
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
매각	(1,335)	-	-
환입	(2,308)	-	(1)
기타변동	22	-	-
분기말	39,410	-	81

구분	전분기
	12개월 기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식
기초	44,465	-	77
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	-	-	-
매각	(787)	-	-
전입	1,447	-	-
기타변동	242	-	-
분기말	45,367	-	77

12. 이연법인세자산과 부채 :

당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	자산	부채	순액
기타충당부채	202,639	-	202,639
대손충당금	10,552	-	10,552
유형자산손상차손	8,932	(1,339)	7,593
주식기준보상	24,211	-	24,211
지급보증충당부채	14,373	(123)	14,250
파생상품평가손익	240,549	(137,809)	102,740
현재가치할인차금	11,021	(464)	10,557
공정가액위험회피손익	-	(31,839)	(31,839)
미수이자	-	(240,141)	(240,141)
이연대출부대손익	16,021	(189,411)	(173,390)
압축기장충당금	-	(4,003)	(4,003)
재평가이익	313	(290,224)	(289,911)
종속기업 등 투자	73,881	(246,625)	(172,744)
유가증권평가손익	322,744	(680,407)	(357,663)
확정급여채무	601,452	-	601,452
미지급비용	256,557	-	256,557
퇴직보험료	-	(615,445)	(615,445)
선급출연금 관련 조정액	-	(57,956)	(57,956)
파생결합증권	6,111	(56,831)	(50,720)
기타(*)	1,270,064	(1,897,267)	(627,203)
소 계	3,059,420	(4,449,884)	(1,390,464)
이연법인세자산과 부채 상계	(2,827,626)	2,827,626	-
합 계	231,794	(1,622,258)	(1,390,464)

구분	전기말
	자산	부채	순액
기타충당부채	219,460	-	219,460
대손충당금	17,060	-	17,060
유형자산손상차손	10,543	(1,359)	9,184
주식기준보상	36,962	-	36,962
지급보증충당부채	16,172	(163)	16,009
파생상품평가손익	296,164	(225,773)	70,391
현재가치할인차금	11,952	(14)	11,938
공정가치위험회피손익	-	(45,741)	(45,741)
미수이자	1,679	(262,437)	(260,758)
이연대출부대손익	16,278	(189,207)	(172,929)
압축기장충당금	-	(4,003)	(4,003)
재평가이익	313	(290,227)	(289,914)
종속기업 등 투자	77,426	(248,692)	(171,266)
유가증권평가손익	489,018	(448,460)	40,558
확정급여채무	619,544	-	619,544
미지급비용	365,702	-	365,702
퇴직보험료	-	(590,749)	(590,749)
선급출연금 관련 조정액	-	(49,134)	(49,134)
파생결합증권	6,883	(86,112)	(79,229)
기타(*)	1,244,462	(2,391,015)	(1,146,553)
소 계	3,429,618	(4,833,086)	(1,403,468)
이연법인세자산과 부채 상계	(3,150,794)	3,150,794	-
합 계	278,824	(1,682,292)	(1,403,468)

(*) ㈜KB라이프생명보험 및 ㈜KB손해보험 취득으로 인한 PPA 금액 등이 포함됨

13. 당기손익-공정가치 측정 금융부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융부채 및 당기손익-공정가치 지정 금융부채 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융부채
차입매도유가증권	2,483,114	2,558,520
기타	219,457	159,212
소계	2,702,571	2,717,732
당기손익-공정가치 지정 금융부채
파생결합증권	8,202,001	8,002,499
소계	8,202,001	8,002,499
합계	10,904,572	10,720,231

(2) 당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 지정 금융부채의 계약상 만기에 지급하도록 요구하는 금액과 장부금액의 차이는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
만기에 상환할 금액	8,138,984	7,947,236
장부금액	8,202,001	8,002,499
차이	(63,017)	(55,263)

14. 예수부채 :

당분기말 및 전기말 현재 예수부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	종류	당분기말	전기말
요구불예금	원화예수부채	159,669,591	156,242,487
	외화예수부채	12,962,217	13,667,783
	요구불예금 소계	172,631,808	169,910,270
기한부예금	원화예수부채	218,884,960	221,342,787
	원화예수부채 공정가치위험회피손익	16,948	6,258
	원화예수부채 소계	218,901,908	221,349,045
	외화예수부채	27,199,393	28,299,460
	외화예수부채 공정가치위험회피손익	(4,458)	(7,593)
	외화예수부채 소계	27,194,935	28,291,867
	기한부예금 소계	246,096,843	249,640,912
양도성예금증서		9,471,532	9,805,371
투자계약부채		6,157,431	6,331,344
합계		434,357,614	435,687,897

15. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
일반차입금	51,028,574	52,433,193
환매조건부채권매도 등	12,425,761	12,803,106
콜머니	5,696,551	2,840,713
합계	69,150,886	68,077,012

(2) 당분기말 및 전기말 현재 일반차입금의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

과목		차입처	이자율(%)	당분기말	전기말
			2025.03.31 현재
원화차입금	한은차입금	한국은행	1.25	6,100,341	4,618,026
	정부차입금	소상공인시장진흥공단 외	0.00~3.50	2,227,845	2,409,409
	예금은행차입금	신한은행 외	2.20~6.50	759,013	1,267,487
	비통화금융기관차입금	한국증권금융 외	0.82~6.59	3,070,693	3,014,113
	기타차입금	한국산업은행 외	0.00~7.77	21,609,137	22,294,928
	소계			33,767,029	33,603,963
외화차입금	외화타점차	MIZUHO BANK, LTD. 외	-	15,897	15,155
	은행차입금	CITIBANK, HONG KONG 외	0.00~9.50	14,546,584	15,914,710
	기타금융기관차입금	수출입은행 외	4.53	6,013	6,027
	기타외화차입금	CITICORP INTERNATIONAL LTD 외	2.61~8.33	2,693,051	2,893,338
	소계			17,261,545	18,829,230
합계				51,028,574	52,433,193

16. 사채 :

당분기말 및 전기말 현재 발행사채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	이자율(%)	당분기말	전기말
	2025.03.31 현재
원화발행사채
구조화사채	5.15~5.86	20,560	20,560
원화후순위고정금리사채	2.02~4.90	5,045,150	4,445,150
원화일반고정금리사채	1.33~7.20	53,104,715	54,370,733
원화일반변동금리사채	2.89~5.23	1,500,000	1,250,000
소계		59,670,425	60,086,443
원화발행사채 공정가치위험회피손익		(94,027)	(108,207)
원화발행사채 할인발행차금		(56,502)	(57,075)
원화발행사채 소계		59,519,896	59,921,161
외화발행사채
외화일반변동금리사채	2.78~5.89	3,176,346	3,122,201
외화일반고정금리사채	0.05~8.21	12,670,373	13,229,773
소계		15,846,719	16,351,974
외화발행사채 공정가치위험회피손익		(39,067)	(63,717)
외화발행사채 할인발행차금		(38,521)	(38,161)
외화발행사채 소계		15,769,131	16,250,096
합계		75,289,027	76,171,257

17. 충당부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 충당부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
미사용약정충당부채	297,914	297,855
지급보증충당부채	49,994	56,097
금융보증계약충당부채	7,790	7,378
복구충당부채	180,972	180,590
기타충당부채	322,776	385,712
합계	859,446	927,632

(2) 당분기 및 전분기 중 미사용약정충당부채와 지급보증충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	216,995	78,975	1,885	39,465	2,487	14,145
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	13,733	(13,695)	(38)	12	(12)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(7,295)	9,126	(1,831)	(238)	273	(35)
손상발생	(1,088)	(2,290)	3,378	(1)	(28)	29
전(환)입	(3,465)	5,172	(1,545)	(1,891)	356	(4,864)
기타변동 (환율변동 등)	(85)	(11)	(7)	301	-	(5)
분기말	218,795	77,277	1,842	37,648	3,076	9,270

구분	전분기
	미사용약정충당부채			지급보증충당부채
	12개월 기대신용손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		12개월 기대신용 손실 측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상
		손상 미인식	손상 인식		손상 미인식	손상 인식
기초	232,674	136,318	10,674	30,849	148,197	4,408
Stage간 분류 이동
12개월 기대신용손실 측정자산으로 이동	19,697	(19,193)	(504)	13	(13)	-
전체기간 기대신용손실 측정자산으로 이동	(8,009)	8,064	(55)	(213)	213	-
손상발생	(195)	(663)	858	(52)	(22)	74
전(환)입	(17,949)	5,696	(391)	(29)	2,435	11,131
기타변동 (환율변동 등)	1,582	1,260	(10)	827	5,442	93
분기말	227,800	131,482	10,572	31,395	156,252	15,706

(3) 당분기 및 전분기 중 금융보증계약충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	7,378	6,500
전입	412	948
분기말	7,790	7,448

(4) 당분기 및 전분기 중 복구충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기초	180,590	155,214
증가	2,853	3,354
환입	(487)	(640)
사용	(3,217)	(870)
상각 할인액	1,250	1,326
할인율변동효과	(17)	28
분기말	180,972	158,412

복구충당부채는 보고기간말 현재 임차점포의 미래 예상 복구비용의 최선의 추정치를적절한 할인율로 할인한 현재가치입니다. 동 복구비용의 지출은 개별 임차점포의 임차계약 종료시점에 발생할 예정이며, 이를 합리적으로 추정하기 위하여 리스기간을 이용하였습니다. 또한 예상 복구비용을 추정하기 위하여 과거 3개년간 복구공사가 발생한 점포의 실제 복구공사비용의 평균값 및 3개년간 평균 인플레이션율을 사용하였습니다.

(5) 당분기 및 전분기 중 기타충당부채의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타 (*)	합계
기초 (*)	73	3,153	156,214	226,272	385,712
증가	32	141	5,259	8,890	14,322
감소	(19)	(540)	(21,791)	(54,558)	(76,908)
기타	-	-	(349)	(1)	(350)
분기말 (*)	86	2,754	139,333	180,603	322,776

구분	전분기
	포인트충당부채	휴면예금	소송충당부채	기타	합계
기초	47	3,359	185,667	530,511	719,584
증가	20	171	6,416	936,347	942,954
감소	(15)	(626)	(32,438)	(307,150)	(340,229)
기타	-	-	635	-	635
분기말	52	2,904	160,280	1,159,708	1,322,944

(*1) 당분기말 및 전기말 현재 민생금융지원방안 프로그램과 관련된 기타충당부채 각각 13,326백만원과 17,064백만원이 포함되어 있음.

(*2) 당분기말 및 전기말 현재 홍콩H지수 ELS 자율조정 보상금 관련 기타충당부채 각각 42,563백만원과 55,182백만원이 포함되어 있음.(*3) 당분기말 및 전기말 현재 KB부동산신탁(주)의 책임준공관리형 토지신탁 사업 약정과 관련된 기타충당부채 각각 17,877백만원과 33,776백만원이 포함되어 있음.

18. 순확정급여부채 :

(1) 확정급여제도

연결실체는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.

- 연결실체의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 연결실체가 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험 을 실질적으로 부담합니다.

연결재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 독립적인 외부계리인을 통해 보험수리적 평가기법에 따라 산출되었습니다. 확정급여채무의 계산방법은 예측단위적립방식(PUC: Projected Unit Credit)을 사용하였습니다. 할인율, 미래급여인상률, 사망률, 소비자물가지수 등 계리모델에서 사용된 데이터는 사용가능한 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이며, 매년 갱신됩니다.

위와 같은 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 상당히 다를 수 있습니다. 이러한 가정의 변화는 향후 순확정급여부채 및 미래에 지급해야 할 퇴직급여에 영향을 미칠 수 있습니다. 연결실체는 이러한 보험수리적가정의 변화에 따른 손익을 전액 기타포괄손익에 반영합니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	2,472,960	2,537,534
사외적립자산의 공정가치	(2,622,643)	(2,695,847)
순확정급여부채(*)	(149,683)	(158,313)

(*) 당분기말 순확정급여자산 149,683백만원은 순확정급여자산 254,187백만원에서 순확정급여부채 104,504백만원을 차감한 금액이며, 전기말 순확정급여자산 158,313백만원은 순확정급여자산 258,500백만원에서 순확정급여부채 100,187백만원을 차감한 금액임.

(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기근무원가	52,730	55,876
과거근무원가	187	-
순확정급여부채의 순이자비용	(1,793)	(3,270)
퇴직급여(*)	51,124	52,606

(*) 당분기 중 보험서비스비용 6,273백만원 및 기타영업손익 922백만원, 선급금 14백만원, 전분기 중 보험서비스비용 5,334백만원 및 기타영업손익 847백만원, 선급금 34백만원으로 계상된 퇴직급여가 포함되어 있음.

19. 자본 :(1) 자본금

1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	393,528,423주	393,528,423주
자본금(*)	2,090,558	2,090,558

(*) 이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.

2) 당분기 및 전분기 중 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구분	당분기	전분기
기초	373,600,719	378,663,825
증가	-	5,000,000
감소	(5,695,509)	(900,000)
분기말	367,905,210	382,763,825

(2) 신종자본증권당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2025.03.31 현재
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,896	49,896
제2-1회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.30	324,099	324,099
제2-2회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.43	74,812	74,812
제3-1회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.17	369,099	369,099
제3-2회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.38	29,922	29,922
제4-1회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.00	433,996	433,996
제4-2회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.28	64,855	64,855
제5-1회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.67	419,071	419,071
제5-2회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.87	59,862	59,862
제5-3회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	3.28	119,727	119,727
제6-1회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.20	165,563	165,563
제6-2회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.60	109,708	109,708
제7-1회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.57	208,468	208,468
제7-2회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.80	59,834	59,834
제8-1회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.00	442,970	442,970
제8-2회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.30	155,626	155,626
제9-1회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.68	478,829	478,829
제9-2회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.97	19,906	19,906
제10-1회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	4.90	407,936	407,936
제10-2회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.15	70,819	70,819
제10-3회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.30	19,944	19,944
제11-1회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	4.90	548,681	548,681
제11-2회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	5.03	49,871	49,871
제12회 신종자본증권	2024-02-28	영구채	4.39	399,060	399,084
제13회 신종자본증권	2025-01-22	영구채	4.00	404,028	-
합계				5,486,582	5,082,578

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 연결실체가 조기상환할 수 있습니다. 한편, ㈜국민은행이 발행한 신종자본증권 1,065,613백만원, KB증권(주)이 발행한 232,672백만원, (주)KB라이프생명이 발행한 49,800백만원, ㈜KB국민카드가 발행한 249,150백만원, KB부동산신탁(주)이 발행한 19,993백만원은 비지배지분으로 인식하고 있으며, 발행일로부터 5년 중도상환옵션, 옵션 도래일 이후 매 이자기일마다 연결실체의 선택에 의해 중도상환할 수 있습니다. (3) 자본잉여금

당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,274	13,190,274
자기주식처분손실	(477,358)	(477,358)
기타자본잉여금	3,890,260	3,933,818
합계	16,603,176	16,646,734

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(254,247)	(247,241)
외환차이	802,300	809,089
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련손익	(562,424)	(1,518,990)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(3,029)	(3,153)
현금흐름위험회피수단의 손익	139,841	108,318
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(312,585)	(316,109)
당기손익-공정가치지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(23,159)	(17,314)
보험계약관련변동손익	(188,283)	1,682,322
합계	(401,586)	496,922

(5) 이익잉여금

1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
법정적립금(*1)	1,436,869	1,219,810
임의적립금	982,000	982,000
이익잉여금(*2)	33,737,527	32,606,410
합계	36,156,396	34,808,220

(*1) 지배기업는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시마다 지배기업 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없음.(*2) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 이익잉여금 내 유보한 대손준비금은 각각 4,270,359만원 및 4,370,051백만원임.

2) 대손준비금대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
지배기업주주지분 해당액	4,270,359	4,370,051
비지배지분 해당액	163,363	169,603
합계	4,433,722	4,539,654

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
대손준비금 전(환)입액	(99,692)	(200,672)
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2)	1,747,329	1,194,584
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)	4,697	3,135
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)	4,649	3,083

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며,법인세 효과 고려전의 대손준비금 전입액을 지배기업주주지분순이익에 반영하였을 경우를 가정하여 산출된 정보임.(*2) 신종자본증권 배당금 차감후 금액임.

(6) 자기주식

당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구분	당분기
	기초	취득	분기말
주식수(*)	19,927,704	5,695,509	25,623,213
장부금액	1,236,060	464,114	1,700,174

구분	전분기
	기초	취득	처분	분기말
주식수(*)	24,847,247	900,000	(5,000,000)	20,747,247
장부금액	1,165,837	65,537	(234,600)	996,774

(*) 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되었던 자기주식 중 5백만주가 2024년 2월 14일 교환권 행사로 모두 처분되었습니다.

지배기업은 2024년 7월 23일 이사회 결의에 의거 400,000백만원의 자기주식을 2025년 3월 4일까지 신탁계약으로 취득완료하여 2025년 5월 15일 소각할 예정이며, 2024년 10월 24일 이사회 결의에 의거 100,000백만원의 자기주식을 2025년 4월 30일까지 신탁계약으로 취득완료하여 2025년 5월 15일 소각할 예정입니다.또한, 2025년 2월 5일 이사회 결의에 의거 520,000백만원의 자기주식을 2025년 4월 14일까지 장내에서 취득완료하여 2025년 5월 15일 소각할 예정입니다.20. 순이자이익 :

당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
이자수익
당기손익-공정가치 측정 예치금	601	913
당기손익-공정가치 측정 유가증권	347,927	372,264
당기손익-공정가치 측정 대출채권	13,527	3,576
기타포괄손익-공정가치 측정 유가증권	704,050	623,512
기타포괄손익-공정가치 측정 대출채권	16,911	13,125
상각후원가 측정 예치금	93,580	93,475
상각후원가 측정 유가증권	281,090	307,929
상각후원가 측정 대출채권	5,823,805	6,039,993
보험금융이자	10,090	7,943
기타	163,360	150,843
소계	7,454,941	7,613,573
이자비용
예수부채	2,432,250	2,631,776
차입부채	569,513	645,113
사채	671,526	616,766
보험금융이자	382,142	377,162
기타	137,345	172,871
소계	4,192,776	4,443,688
순이자이익	3,262,165	3,169,885

21. 순수수료이익 :

당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료이익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
수수료수익
뱅킹업무관련수수료	48,014	47,463
여신업무관련수수료	26,959	28,193
신용카드및직불카드관련수수료	397,776	418,739
대리사무취급수수료	59,219	55,992
신탁보수관련수수료	69,271	72,437
펀드운용수수료	33,045	30,539
지급보증관련수수료	24,769	22,254
외환수입수수료	101,015	81,175
증권대행수수료	33,689	28,843
타회계사업위탁수수료	12,330	14,582
증권업수입수수료	156,229	174,464
리스관련수수료	272,744	288,083
기타	95,173	133,536
소계	1,330,233	1,396,300
수수료비용
트레이딩업무관련지급수수료(*)	10,909	12,824
여신업무관련지급수수료	10,445	9,092
신용카드및직불카드관련지급수수료	195,629	204,629
외부용역관련수수료	30,160	33,464
외환지급수수료	33,821	25,333
기타	115,221	120,865
소계	396,185	406,207
순수수료이익	934,048	990,093

(*) 당기손익-공정가치 측정 금융상품에서 발생한 수수료임.

22. 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 :

(1) 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 수익
당기손익-공정가치 측정 금융상품
채무상품	1,235,175	872,699
지분상품	269,844	282,413
소계	1,505,019	1,155,112
매매목적 파생금융상품
이자율	1,581,330	2,346,403
통화	2,158,046	5,437,728
주식 및 주가지수	514,227	514,218
신용	28,342	17,759
상품	45,484	10,864
기타	54,765	23,779
소계	4,382,194	8,350,751
당기손익-공정가치 측정 금융부채	69,682	93,805
기타금융상품	2,420	1,843
합계	5,959,315	9,601,511
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련 비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산
채무상품	399,159	609,137
지분상품	152,800	132,773
소계	551,959	741,910
매매목적 파생금융상품
이자율	1,846,624	2,045,669
통화	2,073,002	5,738,349
주식 및 주가지수	581,893	626,449
신용	27,012	18,132
상품	42,104	13,700
기타	14,230	65,165
소계	4,584,865	8,507,464
당기손익-공정가치 측정 금융부채	110,378	112,942
기타금융상품	2,478	1,823
합계	5,249,680	9,364,139
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	709,635	237,372

(2) 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다. 당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 지정 금융상품 순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	42,288	140,797
합계	42,288	140,797
당기손익-공정가치 지정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 지정 금융상품 금융부채	205,705	129,036
합계	205,705	129,036
당기손익-공정가치 지정 금융상품 순손익	(163,417)	11,761

23. 기타영업손익 :당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
기타영업수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환익	201	971
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매익	122,658	46,328
소계	122,859	47,299
상각후원가 측정 금융자산 관련수익
상각후원가 측정 대출채권 매각익	53,473	55,059
상각후원가 측정 유가증권 매매익	278	96
소계	53,751	55,155
위험회피관련수익	89,948	151,435
외환거래이익	1,316,902	1,393,777
배당금수익	51,500	29,791
기타	193,270	157,885
합계	1,828,230	1,835,342
기타영업비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 상환손	195	31
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 매매손	24,978	33,843
소계	25,173	33,874
상각후원가 측정 금융자산 관련비용
상각후원가 측정 대출채권 매각손	43,393	2,378
소계	43,393	2,378
위험회피관련비용	114,842	124,997
외환거래손실	1,311,206	1,218,048
예금보험료	152,858	144,527
신용보증기금출연료	96,964	82,705
운용리스자산감가상각비	167,329	178,440
기타	402,889	455,083
합계	2,314,654	2,240,052
기타영업손익	(486,424)	(404,710)

24. 일반관리비 :

(1) 당분기 및 전분기의 일반관리비의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기	전분기
종업원관련비용	종업원급여-급여	696,571	653,623
	종업원급여-기타	223,333	248,842
	퇴직급여-확정급여형	43,915	46,391
	퇴직급여-확정기여형	9,372	9,057
	해고급여	2,035	2,269
	주식기준보상	(5,909)	59,901
	소계	969,317	1,020,083
감가상각비 및 상각비		223,912	216,882
기타일반관리비	임차료	25,394	21,212
	세금과공과	86,453	76,783
	통신비	10,742	11,212
	전력수도료	12,968	12,628
	인쇄 및 도서비	1,376	1,726
	수선유지비	9,151	9,234
	차량비	4,576	4,263
	여비교통비	3,234	4,140
	교육훈련비	9,752	8,721
	지급수수료	53,317	54,001
	전산업무비	96,551	88,265
	광고선전비	34,184	35,318
	기타	64,638	63,768
	소계	412,336	391,271
합계		1,605,565	1,628,236

(2) 주식기준보상1) Stock Grant연결실체는 2007년 11월부터 임원 및 종업원에게 부여하는 주식기준보상방법을 Stock Option에서 Stock Grant로 변경하였습니다. Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급 가능수량이 정해지고, 사전에 정해진 목표 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

① 당분기말 현재 장기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
㈜KB금융지주	38차	2023-11-21	55,547	용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
	39차	2024-01-01	45,261	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	40차	2024-02-01	511	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	41차	2024-04-06	6,270	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	43차	2025-01-01	31,893	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	이연지급 확정분	2015	1,063	가득조건 충족
		2020	40
		2022	13,239
		2023	59,942
		2024	25,541
	소 계		239,307
㈜국민은행	96차	2024-01-01	214,795	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*6) 70%
	97차	2024-02-01	2,045	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	98차	2024-04-22	2,959	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	99차	2024-07-05	4,926	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	101차	2024-08-24	4,453	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	102차	2025-01-01	187,943	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*6) 70%
	이연지급 확정분	2022	29,628	가득조건 충족
		2023	143,930
		2024	124,289
	소 계		714,968
기타 종속기업	2012년 부여분		160	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~50%, 비시장조건(*4) 50~100%
	2013년 부여분		219
	2014년 부여분		1,028
	2015년 부여분		1,155
	2017년 부여분		3,955
	2018년 부여분		11,044
	2019년 부여분		13,255
	2020년 부여분		25,783
	2021년 부여분		19,104
	2022년 부여분		80,443
	2023년 부여분		120,170
	2024년 부여분		424,501
	2025년 부여분		173,123
	소 계		873,940
합계			1,828,215

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가(*4) 회사 및 담당업무성과(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익(*6) EPS, Asset Quality

② 당분기말 현재 단기성과연동형 Stock Grant의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
㈜KB금융지주	2015년 부여분	541	가득조건 충족
	2016년 부여분	1,558
	2020년 부여분	78
	2022년 부여분	14,653
	2023년 부여분	27,960
	2024년 부여분	23,462
	2025년 부여분	6,015	용역제공기간에 비례
㈜국민은행	2021년 부여분	9,751	가득조건 충족
	2022년 부여분	70,221
	2023년 부여분	136,414
	2024년 부여분	72,838
	2025년 부여분	23,915	용역제공기간에 비례
기타 종속회사	2015년 부여분	1,289	가득조건충족
	2016년 부여분	7,290
	2017년 부여분	20,121
	2018년 부여분	51,583
	2019년 부여분	41,130
	2020년 부여분	50,103
	2021년 부여분	98,332
	2022년 부여분	234,765
	2023년 부여분	420,066
	2024년 부여분	430,313
	2025년 부여분	42,484	용역제공기간에 비례
합계		1,784,882

(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이 후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비 율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.

③ Stock Grant 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 각각 213,202백만원 및 295,867백만원이며, 당분기 중 환입한 보상원가는 5,444백만원, 전분기 중 인식한 보상원가는 67,878백만원입니다.

2) Mileage Stock

① 당분기말 현재 Mileage Stock의 내역은 다음과 같습니다(단위:주).

회차	부여일	부여수량(*1)	기대행사기간(년)(*2)	잔여수량
2020년 부여분	2020-05-12	46	0.00~0.11	25
	2020-06-30	206	0.00~0.25	88
	2020-08-26	40	0.00~0.40	16
	2020-10-29	160	0.00~0.58	80
	2020-11-06	45	0.00~0.60	26
	2020-11-30	35	0.00~0.67	24
	2020-12-02	57	0.00~0.67	20
	2020-12-04	49	0.00~0.68	21
	2020-12-30	88	0.00~0.75	25
2021년 부여분	2021-01-15	28,156	0.00~0.79	9,201
	2021-04-05	89	0.00~1.01	53
	2021-07-01	54	0.00~1.25	18
	2021-07-02	11	0.00~1.25	11
	2021-07-27	70	0.00~1.32	25
	2021-11-01	71	0.00~1.59	53
	2021-11-16	53	0.00~1.63	13
	2021-12-03	91	0.00~1.67	39
	2021-12-06	87	0.00~1.68	26
	2021-12-30	76	0.00~1.75	38
2022년 부여분	2022-01-14	20,909	0.00~1.79	9,734
	2022-04-04	65	0.00~2.01	33
	2022-04-19	33	0.00~2.05	20
	2022-08-03	62	0.00~2.34	6
	2022-08-09	80	0.00~2.36	17
	2022-10-19	55	0.00~2.55	5
	2022-11-01	177	0.00~2.59	81
	2022-12-01	49	0.00~2.67	48
	2022-12-06	88	0.00~2.68	8
	2022-12-12	114	0.00~2.70	48
	2022-12-15	42	0.00~2.71	28
	2022-12-30	114	0.00~2.75	25
2023년 부여분	2023-01-09	23,071	0.00~2.78	8,800
	2023-01-14	742	0.00~2.79	313
	2023-03-07	58	0.00~2.93	29
	2023-03-27	58	0.00~2.99	54
	2023-03-31	97	0.00~3.00	39
	2023-05-04	105	0.00~3.09	56
	2023-07-03	63	0.00~3.25	21
	2023-07-26	38	0.00~3.32	31
	2023-07-31	220	0.00~3.33	85
	2023-10-20	80	0.00~3.55	59
	2023-11-01	78	0.00~3.59	58
	2023-12-01	49	0.00~3.67	36
	2023-12-13	115	0.00~3.70	57
	2023-12-14	57	0.00~3.70	57
	2023-12-27	19	0.00~3.74	19
	2023-12-28	162	0.00~3.74	103
	2023-12-29	95	0.00~3.75	76
2024년 부여분	2024-01-13	17,523	0.00~3.79	13,182
	2024-01-31	297	0.00~3.84	251
	2024-04-01	89	0.00~4.00	87
	2024-07-01	38	0.00~4.25	38
	2024-08-01	141	0.00~4.34	141
	2024-09-02	14	0.00~4.42	11
	2024-11-01	55	0.00~4.59	55
	2024-12-04	26	0.00~4.68	26
	2024-12-19	88	0.00~4.72	88
	2024-12-30	73	0.00~4.75	73
2025년 부여분	2025-01-08	11,977	1.00~4.78	11,410
	2025-02-19	162	2.00~4.89	162
합계		106,862		55,272

(*1) 부여일 1년 후 부터 4년간 행사 할 수 있으며, 행사시 해당시점의 전월말 종가로 지급함. 단, 퇴사 또는 전직시 에는 1년 유예에도 불구하고 해당 사유 발생일의 전월말 종가로 행사할 수 있음.(*2) 당분기말 현재의 주가로 평가함. 부여 시점에 즉시 가득됨.

② Mileage Stock 주식보상약정으로 인하여 당분기말 및 전기말 현재 인식한 미지급비용은 4,366백만원 및 5,067백만원이며, 당분기 및 전분기 중 인식한 보상원가는 821백만원 및 2,162백만원입니다.

25. 법인세비용 :

당분기 및 전분기의 법인세비용의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
법인세 부담액	295,729	268,134
당기 법인세비용	338,727	245,459
전기 이전의 당기법인세에 대하여 당기에 인식한 조정사항	(42,998)	22,675
이연법인세자산부채의 변동액	(13,004)	(230,985)
자본에 직접 반영된 법인세비용 등	324,215	290,310
순확정급여부채의 재측정요소	2,462	(3,105)
외환차이	601	(10,202)
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	(339,351)	235,484
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(44)	51
현금흐름위험회피수단의 손익	(11,261)	(4,655)
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(1,266)	18,367
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	2,096	3,172
보험/재보험 위험변동손익	670,978	51,198
기타	544	14,073
법인세비용	607,484	341,532

26. 배당금 :

2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 298,285백만원(주당 804원)이며, 2025년 3월 26일로 개최된 정기주주총회에 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 연결재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 한편, 2024년에 지급된 2023년 12월 31일로 종료되는 회계연도에 대한 연차배당금은 587,006백만원(주당 1,530원)이며, 분기배당금은 899,972백만원 입니다.

27. 기타포괄손익누계액 :

당분기 및 전분기 중 기타포괄손익누계액의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	기초	증감(재분류조정제외)	재분류조정	이익잉여금으로 대체	법인세 효과	기말
순확정급여부채의 재측정요소	(247,241)	(9,468)	-	-	2,462	(254,247)
외환차이	809,089	(7,390)	-	-	601	802,300
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	(1,518,990)	1,385,053	(90,734)	1,598	(339,351)	(562,424)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(3,153)	168	-	-	(44)	(3,029)
현금흐름위험회피수단의 손익	108,318	42,112	672	-	(11,261)	139,841
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(316,109)	4,790	-	-	(1,266)	(312,585)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(17,314)	(7,941)	-	-	2,096	(23,159)
보험계약자산(부채)순금융손익	1,682,322	(2,541,583)	-	-	670,978	(188,283)
합계	496,922	(1,134,259)	(90,062)	1,598	324,215	(401,586)

구분	전분기
	기초	증감(재분류조정제외)	재분류조정	이익잉여금으로 대체	법인세 효과	기말
순확정급여부채의 재측정요소	(161,295)	11,856	-	-	(3,105)	(152,544)
외환차이	261,752	165,241	-	-	(10,202)	416,791
기타포괄손익-공정가치 측정 금융상품 관련 손익	(2,735,499)	(886,066)	(20,587)	5,586	235,484	(3,401,082)
관계기업 및 공동기업 기타포괄손익에 대한 지분	(3,318)	(193)	-	-	51	(3,460)
현금흐름위험회피수단의 손익	73,555	31,166	(63,308)	-	(4,655)	36,758
해외사업장순투자위험회피수단의 손익	(129,401)	(69,570)	-	-	18,367	(180,604)
당기손익-공정가치 지정 금융부채 신용위험변동 관련손익	(11,800)	(12,015)	-	-	3,172	(20,643)
보험계약자산(부채)순금융손익	4,858,650	(193,931)	-	-	51,198	4,715,917
합계	2,152,644	(953,512)	(83,895)	5,586	290,310	1,411,133

28. 주당이익 :

(1) 기본주당이익기본주당이익은 연결실체의 지배주주 보통주분기순이익을 가중평균유통보통주식수로 나누어 산정하였습니다.

1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행보통주식수	393,528,423	403,511,072
자기주식(*)	(25,623,213)	(20,747,247)
가중평균유통보통주식수	372,004,102	381,106,133

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
지배주주 분기순이익	1,697,271,404,308	1,041,982,235,562
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(49,634,075,000)	(48,070,325,000)
지배주주 보통주분기순이익 ①	1,647,637,329,308	993,911,910,562
가중평균유통보통주식수 ②	372,004,102	381,106,133
기본주당이익 [③ = ① / ②]	4,429	2,608

(2) 희석주당이익희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다.Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.

1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분	당분기	전분기
지배주주 보통주분기순이익 (*)	1,647,637,329,308	993,911,910,562
조정내역
교환사채 이자비용	-	306,631,690
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	1,647,637,329,308	994,218,542,252

(*) 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다.2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행된 가중평균유통보통주식수	372,004,102	381,106,133
조정내역
Stock Grant	3,835,255	4,036,449
교환사채	-	2,417,582
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	375,839,357	387,560,164

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	1,647,637,329,308	994,218,542,252
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	375,839,357	387,560,164
희석주당이익	4,384	2,565

29. 보험계약 :

(1) 보험계약자산부채 장부금액 현황당분기말 및 전기말 현재 보험계약자산과 보험계약부채의 장부금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	생명보험					손해보험
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외
보험계약자산	-	-	-	-	-	292,550	8,664	-	-
보험계약부채	15,764,378	644,573	7,863,898	6,749,135	-	24,387,265	1,495,483	2,142,507	195,986
순보험계약부채	15,764,378	644,573	7,863,898	6,749,135	-	24,094,715	1,486,819	2,142,507	195,986
재보험계약자산	480	403	-	-	6,458	510,930	916,668	6,736	161,941
재보험계약부채	17,415	17,167	-	-	35	162	29,841	-	-
순재보험계약자산(부채)	(16,935)	(16,764)	-	-	6,423	510,768	886,827	6,736	161,941

구분	전기말
	생명보험					손해보험
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외
보험계약자산	-	-	-	-	-	265,762	10,429	-	-
보험계약부채	14,687,315	579,725	7,431,564	6,644,117	-	22,838,534	1,327,191	2,145,366	209,889
순보험계약부채	14,687,315	579,725	7,431,564	6,644,117	-	22,572,772	1,316,762	2,145,366	209,889
재보험계약자산	81	-	-	-	2,442	492,051	831,272	6,953	164,348
재보험계약부채	18,022	16,265	-	-	-	122	21,857	-	-
순재보험계약자산(부채)	(17,941)	(16,265)	-	-	2,442	491,929	809,415	6,953	164,348

(2) 당분기와 전분기 중 보험서비스결과의 상세내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	생명보험					손해보험				합계
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외
보험수익
보험료배분접근법 미적용 계약 :
예상보험금 및 예상보험서비스 비용	65,409	8,725	14,922	22,762	-	1,223,000	-	-	-	1,334,818
위험해제에 따른 위험조정의 변동	4,459	677	2,138	1,792	-	49,893	-	-	-	58,959
서비스제공에 따른 보험계약마진의 변동	68,197	4,287	15,265	23,455	-	213,214	-	-	-	324,418
보험취득현금흐름의 회수	7,821	986	7,358	2,786	-	62,841	-	-	-	81,792
기타보험영업수익	(114)	(91)	(76)	(162)	-	-	-	-	-	(443)
보험료배분접근법 미적용 계약 보험수익	145,772	14,584	39,607	50,633	-	1,548,948	-	-	-	1,799,544
보험료배분접근법 적용 계약 보험수익	-	-	-	-	-	-	329,841	695,054	10,629	1,035,524
총 보험수익	145,772	14,584	39,607	50,633	-	1,548,948	329,841	695,054	10,629	2,835,068
보험서비스비용
실제보험금 및 실제보험서비스비용	(35,572)	(7,224)	(10,896)	(18,322)	-	(1,248,029)	(224,055)	(597,212)	(9,837)	(2,151,147)
보험취득현금흐름 상각비용	(7,821)	(986)	(7,358)	(2,786)	-	(73,334)	(38,528)	(77,154)	(940)	(208,907)
발생사고 이행현금흐름 변동분	(12,066)	(2,555)	(222)	(3,207)	-	30,007	(116,037)	(13,093)	-	(117,173)
손실부담계약의 손실 및 환입	(678)	(157)	(4,883)	554	-	13,959	1,543	-	-	10,338
기타보험영업비용	(479)	132	3,925	(888)	-	-	-	-	-	2,690
보험료배분접근법 미적용 계약 보험서비스비용	(56,616)	(10,790)	(19,434)	(24,649)	-	(1,277,397)	-	-	-	(1,388,886)
보험료배분접근법 적용 계약 보험서비스비용	-	-	-	-	-	-	(377,077)	(687,459)	(10,777)	(1,075,313)
총 보험서비스비용	(56,616)	(10,790)	(19,434)	(24,649)	-	(1,277,397)	(377,077)	(687,459)	(10,777)	(2,464,199)
재보험수익
발생 재보험금 및 재보험서비스비용 회수액	206	449	-	-	611	45,545	74,831	18	14,818	136,478
발생사고 이행현금흐름 변동분	2,583	171	-	-	211	4,738	131,717	413	-	139,833
손실회수요소의 인식 및 환입	94	88	-	-	239	(3,827)	(162)	-	-	(3,568)
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험수익	2,883	708	-	-	1,061	45,146	-	-	-	49,798
보험료배분접근법 적용 계약 재보험수익	-	-	-	-	-	1,310	206,386	431	14,818	222,945
총 재보험수익	2,883	708	-	-	1,061	46,456	206,386	431	14,818	272,743
재보험비용
보험료배분접근법 미적용 계약 :
회수예상 보험금 및 보험서비스비용	(358)	(529)	-	-	(659)	(38,791)	-	-	-	(40,337)
위험해제로 인한 위험조정의 변동	(50)	(40)	-	-	(41)	(2,196)	-	-	-	(2,327)
제공받은 서비스의 재보험계약마진	(415)	(194)	-	-	(589)	110	-	-	-	(1,088)
당기 및 과거서비스 재보험료 경험조정	661	804	-	-	260	(5,642)	-	-	-	(3,917)
기타재보험영업비용	9	5	-	-	6	-	-	-	-	20
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험비용	(153)	46	-	-	(1,023)	(46,519)	-	-	-	(47,649)
보험료배분접근법 적용 계약 재보험비용	-	-	-	-	-	(398)	(140,153)	(1,425)	(16,234)	(158,210)
총 재보험비용	(153)	46	-	-	(1,023)	(46,917)	(140,153)	(1,425)	(16,234)	(205,859)
총 보험서비스결과	91,886	4,548	20,173	25,984	38	271,090	18,997	6,601	(1,564)	437,753

구분	전분기
	생명보험					손해보험				합계
	사망	건강	연금저축	변액	복합	장기	일반	자동차	해외
보험수익
보험료배분접근법 미적용 계약 :
예상보험금 및 예상보험서비스 비용	65,874	8,752	10,085	22,670	-	1,114,813	-	-	-	1,222,194
위험해제에 따른 위험조정의 변동	4,643	691	1,622	1,347	-	42,062	-	-	-	50,365
서비스제공에 따른 보험계약마진의 변동	67,584	4,740	11,692	27,364	-	215,162	-	-	-	326,542
보험취득현금흐름의 회수	7,092	811	3,970	2,657	-	49,665	-	-	-	64,195
기타보험영업수익	(836)	(140)	(329)	(122)	-	-	-	-	-	(1,427)
보험료배분접근법 미적용 계약 보험수익	144,357	14,854	27,040	53,916	-	1,421,702	-	-	-	1,661,869
보험료배분접근법 적용 계약 보험수익	-	-	-	-	-	-	326,395	695,844	10,548	1,032,787
총 보험수익	144,357	14,854	27,040	53,916	-	1,421,702	326,395	695,844	10,548	2,694,656
보험서비스비용
실제보험금 및 실제보험서비스비용	(39,119)	(7,312)	(7,782)	(19,878)	-	(1,110,357)	(206,400)	(586,771)	(5,574)	(1,983,193)
보험취득현금흐름 상각비용	(7,092)	(811)	(3,970)	(2,657)	-	(46,668)	(34,629)	(79,163)	(623)	(175,613)
발생사고 이행현금흐름 변동분	(10,288)	(1,489)	(1,735)	(2,530)	-	146,669	74,617	(11,892)	-	193,352
손실부담계약의 손실 및 환입	665	5,421	(599)	6,159	-	(17,820)	(289)	-	-	(6,463)
기타보험영업비용	(1,019)	(179)	(1,945)	(523)	-	-	-	-	-	(3,666)
보험료배분접근법 미적용 계약 보험서비스비용	(56,853)	(4,370)	(16,031)	(19,429)	-	(1,028,176)	-	-	-	(1,124,859)
보험료배분접근법 적용 계약 보험서비스비용	-	-	-	-	-	-	(166,701)	(677,826)	(6,197)	(850,724)
총 보험서비스비용	(56,853)	(4,370)	(16,031)	(19,429)	-	(1,028,176)	(166,701)	(677,826)	(6,197)	(1,975,583)
재보험수익
발생 재보험금 및 재보험서비스비용 회수액	402	309	-	-	561	22,243	71,811	21	15,050	110,397
발생사고 이행현금흐름 변동분	304	111	-	-	864	(19,277)	(57,657)	987	-	(74,668)
손실회수요소의 인식 및 환입	96	(73)	-	-	(1,420)	3,493	259	-	-	2,355
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험수익	802	347	-	-	5	6,375	-	-	-	7,529
보험료배분접근법 적용 계약 재보험수익	-	-	-	-	-	84	14,413	1,008	15,050	30,555
총 재보험수익	802	347	-	-	5	6,459	14,413	1,008	15,050	38,084
재보험비용
보험료배분접근법 미적용 계약 :
회수예상 보험금 및 보험서비스비용	(295)	(469)	-	-	(297)	(45,382)	-	-	-	(46,443)
위험해제로 인한 위험조정의 변동	(44)	(23)	-	-	(10)	(2,323)	-	-	-	(2,400)
제공받은 서비스의 재보험계약마진	(481)	35	-	-	181	299	-	-	-	34
당기 및 과거서비스 재보험료 경험조정	-	-	-	-	-	3,078	-	-	-	3,078
기타재보험영업비용	5	5	-	-	126	-	-	-	-	136
보험료배분접근법 미적용 계약 재보험비용	(815)	(452)	-	-	-	(44,328)	-	-	-	(45,595)
보험료배분접근법 적용 계약 재보험비용	-	-	-	-	-	(602)	(145,460)	(1,441)	(21,088)	(168,591)
총 재보험비용	(815)	(452)	-	-	-	(44,930)	(145,460)	(1,441)	(21,088)	(214,186)
총 보험서비스결과	87,491	10,379	11,009	34,487	5	355,055	28,647	17,585	(1,687)	542,971

(3) 당분기와 전분기 중 투자손익과 보험금융손익 관계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기							합계
	생명보험			손해보험
	퇴직	변액	그외	장기	일반 및자동차	해외	그외
투자손익
당기손익으로 인식된 투자손익 :
순이자수익(비용)	3,163	21,700	140,140	152,024	36,902	2,210	(10,457)	345,682
배당수익	-	13,336	4,237	3,863	5,610	-	5,099	32,145
유가증권평가및처분이익(손실)	(373)	108,150	1,572	67,716	17,319	(70)	8,708	203,022
대출채권및기타수취채권평가및처분이익(손실)	-	-	-	(342)	(74)	-	(740)	(1,156)
파생상품관련이익(손실)	(354)	(920)	(9,497)	(20,388)	(8,762)	-	-	(39,921)
종속기업투자주식관련이익(손실)	-	-	(151)	(313)	-	-	-	(464)
외화거래이익(손실)	(9)	(1,764)	870	12,204	165	129	-	11,595
기타투자손익	(4,188)	6,480	17,481	(24,017)	83,720	(161)	(2,666)	76,649
당기손익으로 인식된 투자손익 합계	(1,761)	146,982	154,652	190,747	134,880	2,108	(56)	627,552
기타포괄손익으로 인식된 투자손익	3,016	-	660,591	601,788	18,909	414	18,172	1,302,890
투자손익 합계	1,255	146,982	815,243	792,535	153,789	2,522	18,116	1,930,442
보험금융손익
당기손익으로 인식된 보험금융손익 :
순이자수익(비용)	-	(361)	(187,932)	(180,611)	(10,212)	-	-	(379,116)
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	-	509	-	-	-	-	509
환율변경효과	-	623	710	-	573	-	-	1,906
직접참가특성이 있는 보험계약의 기초자산 공정가치 변동	-	(147,386)	-	-	-	-	-	(147,386)
기타보험금융손익	-	-	-	(471)	(873)	36	-	(1,308)
당기손익으로 인식된 보험금융손익 합계	-	(147,124)	(186,713)	(181,082)	(10,512)	36	-	(525,395)
기타포괄손익으로 인식된 보험금융손익	-	(40)	(1,060,092)	(1,495,696)	(5,512)	-	-	(2,561,340)
보험금융손익 합계	-	(147,164)	(1,246,805)	(1,676,778)	(16,024)	36	-	(3,086,735)
재보험금융손익
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 :
순이자수익(비용)	-	-	(254)	4,899	2,419	-	-	7,064
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	-	-	-	-	-	-	-
환율변경효과	-	-	1	-	(289)	-	-	(288)
기타재보험금융손익	-	-	-	3,689	3,289	19	-	6,997
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 합계	-	-	(253)	8,588	5,419	19	-	13,773
기타포괄손익으로 인식된 재보험금융손익	-	-	2,490	12,089	3,256	-	-	17,835
재보험금융손익 합계	-	-	2,237	20,677	8,675	19	-	31,608
당기손익 및 기타포괄손익으로 인식된 순투자손익	1,255	(182)	(429,325)	(863,566)	146,440	2,577	18,116	(1,124,685)

구분	전분기							합계
	생명보험			손해보험
	퇴직	변액	그외	장기	일반 및자동차	해외	그외
투자손익
당기손익으로 인식된 투자손익 :
순이자수익(비용)	3,141	21,368	128,615	140,028	32,493	1,349	(7,740)	319,254
배당수익	-	13,069	2,127	2,746	3,475	-	641	22,058
유가증권평가및처분이익(손실)	2,013	58,865	11,845	(620)	(673)	(60)	2,612	73,982
대출채권및기타수취채권평가및처분이익(손실)	-	-	-	(971)	(6,370)	-	(300)	(7,641)
파생상품관련이익(손실)	(1,673)	(14,143)	(53,988)	(78,983)	(72,912)	-	-	(221,699)
종속기업투자주식관련이익(손실)	-	-	(65)	(132)	-	-	-	(197)
외화거래이익(손실)	1,394	38,270	63,328	75,777	63,832	76	-	242,677
기타투자손익	(6,562)	2,218	23,617	(13,789)	67,684	(324)	4,647	77,491
당기손익으로 인식된 투자손익 합계	(1,687)	119,647	175,479	124,056	87,529	1,041	(140)	505,925
기타포괄손익으로 인식된 투자손익	(633)	-	(465,019)	(504,378)	(13,771)	(158)	8,774	(975,185)
투자손익 합계	(2,320)	119,647	(289,540)	(380,322)	73,758	883	8,634	(469,260)
보험금융손익
당기손익으로 인식된 보험금융손익 :
순이자수익(비용)	-	(471)	(182,975)	(188,890)	(1,452)	-	-	(373,788)
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	-	(3,103)	-	-	-	-	(3,103)
환율변경효과	-	(4,070)	(10,498)	-	(20,059)	-	-	(34,627)
직접참가특성이 있는 보험계약의 기초자산 공정가 치 변동	-	(114,094)	-	-	-	-	-	(114,094)
기타보험금융손익	-	-	-	(528)	(710)	(112)	-	(1,350)
당기손익으로 인식된 보험금융손익 합계	-	(118,635)	(196,576)	(189,418)	(22,221)	(112)	-	(526,962)
기타포괄손익으로 인식된 보험금융손익	-	(5)	(84,060)	(113,559)	(4,482)	-	-	(202,106)
보험금융손익 합계	-	(118,640)	(280,636)	(302,977)	(26,703)	(112)	-	(729,068)
재보험금융손익
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 :
순이자수익(비용)	-	-	(259)	4,296	532	-	-	4,569
할인율 및 금융가정의 변경효과	-	-	-	-	-	-	-	-
환율변경효과	-	-	(35)	-	17,455	-	-	17,420
기타재보험금융손익	-	-	-	720	(10,277)	4	-	(9,553)
당기손익으로 인식된 재보험금융손익 합계	-	-	(294)	5,016	7,710	4	-	12,436
기타포괄손익으로 인식된 재보험금융손익	-	-	(630)	3,949	4,856	-	-	8,175
재보험금융손익 합계	-	-	(924)	8,965	12,566	4	-	20,611
당기손익 및 기타포괄손익으로 인식된 순투자손익	(2,320)	1,007	(571,100)	(674,334)	59,621	775	8,634	(1,177,717)

30. 현금흐름표 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
현금	2,091,348	1,954,624
타점권	227,477	124,366
한국은행 예치금	16,765,683	14,372,352
타금융기관예치금	11,573,105	13,417,769
소계	30,657,613	29,869,111
당기손익-공정가치 측정 예치금	66,712	59,838
소계	30,724,325	29,928,949
사용제한예치금(*)	(3,323,796)	(4,338,818)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(836,345)	(981,264)
차감 계	(4,160,141)	(5,320,082)
합계	26,564,184	24,608,867

(*) 사용제한예치금 중 현금의 정의를 충족하는 항목은 제외하였습니다.

(2) 당분기 및 전분기 중 법인세의 납부, 이자와 배당금의 수취 및 지급 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	활동	당분기	전분기
법인세납부	영업활동	271,455	209,894
이자수취	영업활동	7,262,049	7,142,710
이자지급	영업활동	3,532,984	3,776,007
배당금수취	영업활동	146,822	94,401
배당금지급	재무활동	49,634	48,070

31. 우발 및 약정사항 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	117,548	152,129
	기타원화지급보증	931,839	900,237
	소계	1,049,387	1,052,366
외화확정지급보증	신용장인수	408,087	331,423
	수입화물선취보증	39,557	45,274
	입찰보증	8,740	12,782
	계약이행보증	1,907,857	1,927,572
	선수금환급보증	4,207,474	4,644,429
	기타외화지급보증	4,334,984	4,594,667
	소계	10,906,699	11,556,147
금융보증계약	융자담보지급보증	20,790	20,790
	현지차입보증	411,215	588,019
	국제금융관련외화보증	834,657	842,838
	기타금융지급보증	325,672	-
	소계	1,592,334	1,451,647
확정지급보증 계		13,548,420	14,060,160
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	3,011,240	2,268,081
	선수금환급보증	1,435,627	1,373,649
미확정지급보증 계		4,446,867	3,641,730
합계		17,995,287	17,701,890

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	57,833,136	57,510,280
가계대출약정	59,601,058	59,100,288
신용카드한도	88,812,077	87,204,864
기타유가증권매입계약	8,784,359	8,880,563
소계	215,030,630	212,695,995
금융보증계약
크레딧라인	4,596,558	4,747,946
유가증권매입계약	494,400	475,147
소계	5,090,958	5,223,093
합계	220,121,588	217,919,088

(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 97건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,633,140백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 356건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,367,162백만원으로 이후 재판 결과에 따른 추가적인 손실액은 예측할 수 없습니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금반환청구	1	61,608	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행- 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 ㈜국민은행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중 [관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음
	장기임차권수용	1	366,625	- ㈜국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보하고 있는 대출채권에 투자- 철도시설 운영자인 원고는㈜국민은행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기- 이 사건 부동산의 이해관계자: 은행은 본건 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분 100%에 대한 질권 등을 담보로 취득한 자이며, USI는 사건 부동산 보유자, USSM은 소제기 당시 USI의 100% 주주임	- 2025.02.05. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025.02.06. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025.03.05. 법원, USSM에 대한 피고배제결정- 2025.03.06. USSM, 항소장 사전 제출- 2025.03.07. 법원, 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고- 본 소송은 (주)국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음. 다만, 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음.
	부당이득반환	1	160,207	- ㈜국민은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 ㈜국민은행은 MTS Bank 명의의 외화계좌를 동결- 이에 MTS Bank 가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 중- 미국 OFAC 규제준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, 은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨
	손해배상 청구	1	101,839	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)이 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk은 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행- NKLI는 TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소- 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출 취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 3심 진행 중으로 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
KB증권㈜	부당이득금,매매대금반환 등 (호주펀드)	3	59,927	- 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개하였으나, 호주 현지 차주의 계약위반으로 펀드운용이 중단되었으며, 이와 관련하여 회사에 부당이득금/ 매매대금 반환 등의 소송을 청구	- 제1 소송: 3심 진행 중(1심: 2023.2.7 투자원금 298억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결 2심: 2024.1.29 결론을 달리하여 투자원금 중 120억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는 판결)- 제2 소송: 2심 진행 중(1심: 2024.2.14 투자원금 중 122억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결)- 제3 소송: 3심 진행 중(1심: 2023.10.26 잔존원리금 84.6억 및 원금 82.9억에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결2심: 2025.01.16 1심에서 지급한 금액 80.7억원 중 일부인 44억원의 반환을 명하는 판결)

한편, 연결실체는 피고로 계류중인 소송사건에 대해 당분기말 139,333백만원의 소송충당부채를 재무제표에 반영하였습니다(주석 17.(5)).

2) 당분기말 현재 법원에 계류중인 임금피크제도 관련 소송은 총 12건 42,857백만원(㈜국민은행 총 8건 소가 39,144백만원, ㈜KB증권 총 1건 소가 2,646백만원, ㈜KB라이프생명보험 총 1건 소가 61백만원, ㈜KB캐피탈 총 1건 388백만원, ㈜KB데이타시스템 총 1건 618백만원)입니다. 향후 자원의 유출금액과 시기를 현재로는 예측할 수 없습니다.

3) 당분기말 KB부동산신탁㈜는 시공사의 책임준공의무 미이행시 책임준공의무를 부담하고, KB부동산신탁㈜가 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 대출금융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를 부담하는 책임준공형토지신탁사업(부산경보산업개발 등 22건)을 진행중에 있습니다. 당분기말 기준 책임준공형토지신탁사업에 대한 총 PF대출 약정한도는 16,486억원, 실행잔액은 12,199억원입니다. 당분기말 현재 책임준공형토지신탁사업 책임준공 미이행으로 인해 KB부동산신탁(주)이 피고로 계류중인 소송은 6건(소가 90,492백만원)이며, KB부동산신탁㈜의 손해배상액은 KB부동산신탁㈜의 책임준공 미이행으로 인하여 발생한 손해인지 여부를 판단 후 결정되는 사항이며 손실금액을 신뢰성있게 측정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

4) 2024년도 중 지주회사 및 자회사인 ㈜국민은행, ㈜KB라이프생명보험의 업무 전반에 대한 금융감독원의 정기검사가 실시되었으며, 검사결과 및 조치요구사항은 향후 통보될 예정입니다.

5) ㈜국민은행 및 KB증권㈜는 금융기관의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

6) 당분기말 현재 자회사 ㈜KB라이프생명보험 및 KB자산운용㈜, ㈜KB데이타시스템의 세무조사가 종료됐습니다. 자회사 ㈜KB라이프생명보험의 통지세액은 납부완료했으며, 자회사 KB자산운용㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 통지세액은 2025년 2분기중 납부예정입니다.

7) 당분기말 현재 KB PRASAC BANK PLC.는 과세당국으로부터 세무조사 진행중이며, 현재 KB PRASAC BANK PLC.에 미치는 영향을 예측할 수 없습니다.

8) ㈜국민은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)와 ㈜국민은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행한 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

9) KB부동산신탁㈜는 당분기말 차입형토지신탁(정비사업 포함)계약과 관련하여 총사업비의 일부인 33,532억원을 신탁계정대여 할 수 있습니다. KB부동산신탁㈜의 신탁계정대여 여부는 무조건적인 지급의무는 아니며 고유계정 및 신탁사업의 자금수지 계획 등 제반사항을 전반적으로 고려하여 판단합니다.

32. 종속기업 현황 :

(1) 당분기말 현재 주요 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

투자회사	피투자회사	지분율(%)	소재지	재무제표기준일	업종
㈜KB금융지주	㈜국민은행	100.00	대한민국	3월 31일	은행 및 외국환업
	KB국민카드㈜	100.00	대한민국	3월 31일	신용카드 및 할부금융업
	KB자산운용㈜	100.00	대한민국	3월 31일	투자자문 및 집합투자업
	KB캐피탈㈜	100.00	대한민국	3월 31일	금융리스업
	㈜KB저축은행	100.00	대한민국	3월 31일	상호저축은행업
	KB부동산신탁㈜	100.00	대한민국	3월 31일	토지 개발신탁 및 관리업
	KB인베스트먼트㈜	100.00	대한민국	3월 31일	투자 및 융자업
	㈜KB데이타시스템	100.00	대한민국	3월 31일	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업
	KB증권㈜	100.00	대한민국	3월 31일	금융투자업
	㈜KB손해보험	100.00	대한민국	3월 31일	손해보험업
	㈜KB라이프생명	100.00	대한민국	3월 31일	생명보험업
㈜국민은행	KB PRASAC BANK PLC.	100.00	캄보디아	3월 31일	은행 및 외국환업
	Kookmin Bank China Ltd.	100.00	중국	3월 31일	은행 및 외국환업
	KB 마이크로파이낸스 미얀마법인	100.00	미얀마	3월 31일	소액 대출업
	PT Bank Syariah Bukopin	95.92	인도네시아	3월 31일	은행 및 외국환업
	PT Bukopin Finance	99.24	인도네시아	3월 31일	소액 대출업
	KB미얀마은행	100.00	미얀마	3월 31일	소액 대출업
	KB펀드파트너스	100.00	대한민국	3월 31일	그 외 기타 분류 안된 금융업
㈜국민은행, ㈜KB국민카드, KB증권㈜, ㈜KB손해보험, KB캐피탈㈜	PT Bank KB Bukopin,Tbk.	67.57(*1)	인도네시아	3월 31일	은행 및 외국환업
KB증권㈜	KBFG Securities America Inc.	100.00	미국	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	KB Securities HongKong Ltd.	100.00	중국	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	99.81	베트남	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	KB FINA Joint Stock Company	100.00	베트남	3월 31일	투자자문, 증권매매업
	PT.KB VALBURY SEKURITAS	65.00	인도네시아	3월 31일	투자자문, 증권매매업
㈜KB손해보험	Leading Insurance Services, Inc.	100.00	미국	3월 31일	업무대행업
	KBFG Insurance(China) Co., Ltd	100.00	중국	3월 31일	손해보험업
	PT. KB Insurance Indonesia	70.00	인도네시아	3월 31일	손해보험업
	㈜KB손해사정	100.00	대한민국	3월 31일	손해사정업
	㈜KB손보CNS	100.00	대한민국	3월 31일	업무대행업
	㈜KB헬스케어	100.00	대한민국	3월 31일	정보통신업
㈜KB라이프생명보험	케이비라이프파트너스㈜	100.00	대한민국	3월 31일	보험대리점업
	㈜KB골든라이프케어	100.00	대한민국	3월 31일	서비스업
㈜KB국민카드	KB신용정보㈜	100.00	대한민국	3월 31일	신용조사 및 추심 대행업
	KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.(*3)	97.50	캄보디아	3월 31일	여신전문금융업
	PT. KB Finansia Multi Finance	80.00	인도네시아	3월 31일	여신전문금융업
	KB J Capital Co., Ltd	77.40	태국	3월 31일	여신전문금융업
KB캐피탈㈜	PT SUNINDO KOOKMIN BEST FINANCE	85.00	인도네시아	3월 31일	오토할부금융
	케이비핀테크 주식회사 (*4)	95.95	대한민국	3월 31일	전자상거래업
㈜KB국민카드, KB캐피탈㈜	KB KOLAO LEASING CO., Ltd.	80.00	라오스	3월 31일	오토할부금융
㈜국민은행,㈜KB데이타시스템	PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	100.00	인도네시아	3월 31일	서비스업
KB자산운용㈜	KBAM Shanghai Advisory Services Co., Ltd.	100.00	중국	3월 31일	일반자문업
	PT KB Valbury Asset Management(*2)	70.00	인도네시아	3월 31일	집합투자업
	KB Asset Management Singapore PTE. LTD.	100.00	싱가폴	3월 31일	집합투자업

(*1) 0.05%(1억주)는 배당 및 의결권한이 없음.(*2) 2024년 1월 중 PT Valbury Capital Management가 ㈜KB증권 손자회사에서 ㈜KB자산운용 자회사로 변경되었으며, 2분기중 사명을 PT KB Valbury Asset Management로 변경하였음.(*3) KB DAEHAN SPECIALIZED BANK PLC.는 2024년 12월 19일 i-Finance Leasing Plc를 흡수합병하였음.(*4) 2024년 10월 14일 팀윙크 주식회사는 케이비핀테크 주식회사로 사명을 변경하였음.

(2) 당분기말 현재 연결대상 구조화기업의 내역은 다음과 같습니다.

구분	연결대상 구조화기업	연결대상 사유
신탁	㈜국민은행(개발신탁) 외 10개	연결실체는 신탁의 운용성과를 결정하는 힘을 보유하고있고 원본보전약정이나 원리금보전약정을 통해 발생한 손실을 부담하는 변동이익에 유의적으로 노출되어 있으므로 지배력을 보유함.
자산유동화증권	태전삼호제일차㈜ 외 77개	연결실체가 채무불이행 시 관련활동에 대한 힘을 보유하고, 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채를 인수함으로써 변동이익에 유의적으로 노출되며, 자신의 힘으로 그러한 이익에 영향을 미치는 능력이 있으므로 지배력을 보유함.
투자펀드 등	케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드 외 213개	연결실체가 집합투자업자, 업무집행사원(조합원) 등으로서 기타 투자자들을 대신하여 자산을 운용 및 관리하거나 집합투자업자, 업무집행사원을 해임할 수 있으며 유의적인 변동이익에 실질적으로 노출되거나 권리를 보유할 경우 연결대상으로 인식함

지분율을 과반수 이상 보유하고 있으나, 신탁계약 및 타 이해관계자와의 약정에 따라관련 활동에 대한 힘을 보유하지 못하는 구조화기업의 경우 연결대상에서 제외하였습니다.(3) 주요 종속기업의 당분기말 및 전기말 현재 요약재무상태표와 당분기 및 전분기의요약포괄손익계산서는 다음과 같습니다(단위:백만원).

종속기업명	당분기말			당분기
	자산	부채	자본	영업수익(매출)	지배기업주주지분순이익(손실)	지배기업주주지분총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1)	569,749,869	532,331,007	37,418,862	10,811,411	1,026,432	1,040,854
KB증권㈜(*1),(*2)	67,015,247	60,247,281	6,767,966	2,986,117	179,897	173,245
㈜KB손해보험(*1),(*2)	42,032,259	36,848,573	5,183,686	3,475,820	313,460	(310,273)
㈜KB국민카드(*1)	29,806,522	24,424,708	5,381,814	1,128,090	84,505	80,257
㈜KB라이프생명보험(*1)	35,360,610	32,657,536	2,703,074	691,685	60,730	(229,380)
KB자산운용㈜(*1)	381,983	91,403	290,580	56,231	15,691	15,950
KB캐피탈㈜(*1),(*2)	17,820,490	15,295,503	2,524,987	683,465	69,448	69,990
KB부동산신탁㈜	1,064,176	573,342	490,834	32,088	8,601	8,581
㈜KB저축은행	2,409,155	2,220,767	188,388	50,928	6,195	6,172
KB인베스트먼트㈜(*1)	1,489,273	1,199,340	289,933	24,844	5,978	5,993
㈜KB데이타시스템(*1)	63,993	39,322	24,671	68,099	2,687	2,624

종속기업명	전기말			전분기
	자산	부채	자본	영업수익(매출)	지배기업주주지분순이익(손실)	지배기업주주지분총포괄이익(손실)
㈜국민은행(*1)	562,887,180	524,859,860	38,027,320	14,403,010	389,535	470,533
KB증권㈜(*1),(*2)	63,384,389	56,498,405	6,885,984	3,384,564	197,969	212,006
㈜KB손해보험(*1),(*2)	40,776,375	34,982,351	5,794,024	3,126,609	289,789	(83,668)
㈜KB국민카드(*1)	30,541,628	25,236,827	5,304,801	1,097,248	139,136	156,576
㈜KB라이프생명보험(*1),(*2)	34,047,554	30,984,400	3,063,154	752,225	72,204	(552,596)
KB자산운용㈜(*1)	414,942	120,224	294,718	58,739	18,567	18,674
KB캐피탈㈜(*1),(*2)	18,115,495	15,654,177	2,461,318	631,742	61,553	61,653
KB부동산신탁㈜	1,113,466	627,898	485,568	32,027	(46,936)	(46,944)
㈜KB저축은행	2,575,739	2,393,523	182,216	68,183	11,271	11,243
KB인베스트먼트㈜(*1)	1,529,823	1,245,883	283,940	17,973	(2,001)	(1,978)
㈜KB데이타시스템(*1)	62,270	40,219	22,051	59,883	426	500

(*1) 연결기준으로 산출된 재무정보임.(*2) 인수시 발생한 공정가치 조정을 포함한 금액임.

(4) 연결구조화기업에 대한 지분과 관련된 위험의 성격연결구조화기업에게 재무지원을 제공하는 계약상 약정의 조건은 다음과 같습니다.1) 연결실체는 종속기업인 케이비디타워제일차 유한회사 등에 대하여 4,548,401백만원의 지급보증의무를 제공하고 있습니다. 2) 연결실체는 KB신안산선일반사모특별자산투자신탁 등 72개 종속기업에 출자약정을 제공하고 있습니다. 동 출자 약정 중 현재 미집행된 금액은 2,133,086백만원입니다. 이 출자약정은 자산운용사의 요청 또는 출자 당사자들의 동의로, 기존 출자자의 출자금액의 증액을 요청할 수 있도록 되어 있습니다.3) 연결실체는 신탁상품 중에서 일부 상품에 원리금보전 약정과 원금보전 약정을 제공하고 있습니다. 이 원리금보전 약정 및 원금보전 약정은 신탁상품의 운용 결과 상품 가입자의 약정된 원리금 또는 원금이 부족한 경우 그 부족분을 연결실체가 보전해줄 것을 요구하고 있습니다.(5) 종속기업의 변동1) 당분기 중 신규로 연결재무제표에 포함된 연결대상 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 획득 사유
케이비그레이트온제일차 유한회사 외 10개	채무불이행 시 관련 활동에 대해 힘을 보유하고 신용공여 또는 매입약정 제공자이거나 후순위채 인수로 유의적인 변동이익에 노출
KB HL인프라일반사모특별자산투자신탁제1호(SOC재간접형)(전문) 외 5개	펀드 운용을 함으로써 힘을 보유하고 유의적인 지분 보유로 변동이익에 노출

2) 당분기 중 연결재무제표에서 제외된 종속기업은 다음과 같습니다.

종속기업명	지배력 상실 사유
에이블은화삼제이차㈜ 외 6개	약정 종료
KB 우수 기술기업 투자조합 외 3개	청산
블랙사파이어홀딩스 주식회사	매각
KB RISE 글로벌 AI밸류체인ETF 모아드림증권투자신탁(주식-재간접형) 외 4개	과반이하로 지분율 하락

33. 특수관계자 :

연결실체는 기업회계기준서 제1024호에 따라 관계기업, 주요 경영진 및 그 가족, 연결실체 및 특수관계자에 해당하는 기업의 퇴직급여제도를 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 연결실체와 특수관계자 사이의 손익금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
관계기업 및공동기업	발해인프라투융자회사	수수료수익	1,468	1,297
	코리아크레딧뷰로㈜	이자비용	1	-
		수수료수익	172	187
		수수료비용	3,054	2,326
		보험수익	1	1
		신용손실충당금전입액	-	1
		기타영업비용	2	3
	인천대교㈜	이자수익	2,513	2,517
		이자비용	198	205
		수수료수익	10	8
		수수료비용	3	2
		보험수익	55	54
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	244	-
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	-	114
		신용손실충당금환입액	1	2
		신용손실충당금전입액	1	-
	아주좋은기술금융펀드	이자비용	-	2
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	보험수익	26	34
		이자수익	1,462	1,477
		이자비용	33	78
		신용손실충당금전입액	-	3
		일반관리비	2,136	2,050
		기타수익	362	-
	㈜푸드팩토리	이자수익	10	13
		보험수익	1	-
	㈜빅디퍼	수수료비용	51	23
		신용손실충당금환입액	2	-
	KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	수수료수익	42	47
	케이비-에스제이 관광벤처조합	수수료수익	33	31
	㈜뱅크샐러드	수수료수익	9	9
		수수료비용	-	1
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	수수료수익	14	13
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	1
	KB-MDI Centauri Fund LP	수수료수익	102	110
	Hibiscus Fund LP	수수료수익	73	170
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	수수료수익	92	82
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	8
	㈜에스엔이바이오	이자수익	18	-
		이자비용	-	4
	콘텐츠퍼스트㈜	이자수익	96	139
		이자비용	4	9
		수수료수익	-	1
		신용손실충당금전입액	-	10
		신용손실충당금환입액	-	2
	㈜핀테라퓨틱스	이자비용	71	-
		신용손실충당금전입액	1	-
	㈜와이어트(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	1,152	-
		보험수익	40	29
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*)	이자비용	-	4
	㈜스파크바이오파마	이자비용	29	79
		신용손실충당금전입액	3	-
	㈜스카이디지탈	수수료수익	1	1
	케이비제21호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	106
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 비용	1,832	-
		이자비용	18	19
	케이비제22호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	1,373
	케이비제25호기업인수목적㈜	이자비용	13	13
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	66	40
	케이비제26호기업인수목적㈜(*)	이자비용	(29)	15
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	966	419
	케이비제27호기업인수목적㈜	이자비용	37	41
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	151	208
	케이비제28호기업인수목적㈜	이자비용	9	7
		당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	54	-
케이비제29호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	72	-
	이자비용	14	-
케이비제30호기업인수목적㈜	이자비용	10	-
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	51	-
케이비제31호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	151	-
	이자비용	12	-
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	19	80
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	수수료수익	89	101
팀스파르타㈜	수수료수익	3	6
	이자비용	51	38
㈜뉴웨이블	신용손실충당금전입액	13	-
㈜슈퍼엔진	이자수익	11	10
㈜디사일로	이자수익	4	4
㈜튜링	이자비용	-	11
	이자수익	11	16
차봇모빌리티㈜	이자비용	2	-
	수수료비용	591	537
㈜위메이드커넥트	보험수익	1	-
	이자비용	48	81
	신용손실충당금전입액	1	-
티맵모빌리티㈜	이자비용	765	814
	수수료수익	1	1
	수수료비용	326	135
	보험수익	915	128
넥스트레이드㈜	수수료수익	1	-
	이자비용	186	726
더블유제이제1호사모투자합자회사	수수료수익	2	2
㈜채널코퍼레이션	이자비용	-	10
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	7,347	-
㈜씨와이	보험수익	-	1
㈜셀인셀즈	신용손실충당금전입액	1	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	수수료수익	50	70
KB-UTC 혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	21	23
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	수수료수익	200	173
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	수수료수익	29	37
KB소부장1호사모투자합자회사(*)	수수료수익	-	88
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	수수료수익	141	134
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	32	32
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	수수료수익	32	32
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	수수료수익	321	323
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	1	1
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	수수료수익	113	89
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	수수료수익	-	17
	당기손익-공정가치 측정 금융상품 수익	-	700
㈜어셈블코퍼레이션	이자수익	32	27
	보험수익	1	1
	신용손실충당금전입액	-	1
	신용손실충당금환입액	3	13
케이비진앤메디컬벤처투자조합제1호	수수료수익	22	22
케이비-브릿지폴 벤처투자조합 2호	수수료수익	26	26
케이비-교보 뉴모빌리티파워 신기술투자조합(*)	수수료수익	-	20
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	393	258
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	수수료수익	242	297
케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	수수료수익	33	34
	이자비용	-	6
케이비-수성 제1호 신기술사업투자조합	수수료수익	47	48
케이비-수성 제2호 신기술사업투자조합	수수료수익	37	-
빅웨이브로보틱스㈜	이자비용	(5)	-
	신용손실충당금전입액	9	-
유암코-케이비 크레딧 제1호 사모투자합자회사	수수료수익	239	241
케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호(*)	이자비용	-	(38)
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	수수료수익	213	200
에이케이케이 로보테크 밸류업 신기술투자조합	수수료수익	19	9
신대구부산고속도로㈜	이자수익	241	857
	신용손실충당금환입액	1	3
	이자비용	730	958
	보험수익	98	-
㈜에임퓨처	이자수익	10	11
	이자비용	-	20
에이디피홀딩스㈜	이자비용	16	8
㈜에이디피그린	이자비용	13	2
	신용손실충당금환입액	7	-
	보험수익	43	-
케이비-씨제이 벤처펀드 제1호	수수료수익	37	-
㈜다인메디컬그룹	이자수익	15	-
	이자비용	21	-
	보험수익	1	-
	신용손실충당금전입액	1	-
	신용손실충당금환입액	1	-
㈜로그프레소	이자비용	1	-
㈜트리오어	이자비용	33	-
케이비-비전에쿼티 컨텍트 투자조합	수수료수익	15	-
케이비-키로스 관광벤처조합	수수료수익	84	-
화인케이비기업재무안정제2호 사모투자합자회사	수수료수익	34	-
케이비 리쥬비네이션 투자조합	수수료수익	37	-
㈜올라핀테크	신용손실충당금전입액	1	-
	이자비용	2	-
㈜열혈강호	이자비용	1	-
㈜이앤아이홀딩스	수수료수익	3,405	-
케이비아이엠엠뉴스타부동산제일호사모투자 합자회사	수수료수익	137	-
㈜제노헬릭스	이자수익	6	-
	신용손실충당금전입액	8	-
㈜코루파마	보험수익	1	-
기타	퇴직연금	수수료수익	416	435
		이자비용	7	15

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무 및 채권 잔액에 대하여 설정된 대손충당금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	기타자산	1,468	1,431
	코리아크레딧뷰로㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	156	36
		예수부채	2,628	40,570
		보험계약부채	-	1
	인천대교㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	35,655	35,411
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	67,392	70,012
		대손충당금	31	31
		기타자산	359	389
		예수부채	37,742	43,867
		충당부채	40	40
		보험계약부채	34	89
		기타부채	602	442
	㈜중도건설	예수부채	4	4
	아주좋은기술금융펀드	예수부채	39	1,809
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	149,976	149,898
		대손충당금	6	5
		유형자산	3,130	4,356
		기타자산	8,710	8,860
		보험계약부채	8	35
		기타부채	3,314	5,107
	더블유제이제1호사모투자합자회사	기타자산	2	2
		예수부채	44	46
	란드바이오사이언스㈜(*)	예수부채	-	4
	㈜푸드팩토리	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1,660	1,764
		대손충당금	1	1
		기타자산	4	4
		예수부채	572	907
		보험계약부채	7	8
		기타부채	-	1
	㈜빅디퍼	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	9	43
		대손충당금	-	3
		예수부채	30	123
		충당부채	1	-
		기타부채	8	8
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	예수부채	23	39
	㈜이원합금	예수부채	-	2
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,342	7,205
		기타자산	10	-
		기타부채	-	3
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	23	25
	㈜와이어트(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	3,000
		예수부채	-	1
		보험계약부채	-	78
	㈜스카이디지탈	예수부채	14	30
	㈜뱅크샐러드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,059	2,059
	㈜스파크바이오파마	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,634	4,634
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	26	15
		예수부채	4,140	4,759
		기타부채	14	22
		대손충당금	12	7
		충당부채	4	6
	업라이즈㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,817	1,817
	㈜스트라티오코리아	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,000	1,000
	㈜어니스트펀드	당기손익-공정가치 측정 금융자산	-	442
	㈜셀인셀즈	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
		상각후원가 측정 대출채권 (총액)	5	1
		대손충당금	1	-
		예수부채	46	13
		충당부채	-	1
	㈜채널코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	14,255	20,141
		예수부채	6	6
	케이비제21호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,290	3,122
		예수부채	2,207	2,247
		기타부채	54	36
케이비제25호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,915	1,850
	예수부채	1,540	1,545
	기타부채	51	39
케이비제26호기업인수목적㈜(*)	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,116	2,150
	예수부채	-	1,763
	기타부채	-	31
케이비제27호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,028	5,877
	예수부채	4,572	4,613
	기타부채	92	55
케이비제28호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,167	2,113
	예수부채	1,901	1,910
	기타부채	54	45
케이비제29호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,087	3,015
	예수부채	2,325	2,338
	기타부채	57	43
케이비제30호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,886	2,835
	예수부채	1,779	1,786
	기타부채	30	20
케이비제31호기업인수목적㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,452	4,301
	예수부채	2,346	2,352
	기타부채	25	13
㈜미토이뮨테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,574	1,574
Bioprotect Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,628	4,628
㈜어셈블코퍼레이션	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,000	4,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2,019	2,021
	대손충당금	40	43
	기타자산	1	11
	예수부채	19	18
	기타부채	1	1
	충당부채	1	1
	보험계약부채	-	1
㈜소명금속	보험계약부채	-	1
㈜고투조이	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,200	1,200
㈜에스엔이바이오	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,000	4,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2,019	2,016
	기타자산	3	3
	예수부채	846	772
	기타부채	1	3
	대손충당금	15	15
	충당부채	1	2
㈜블루포인트파트너스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,636	1,636
㈜포엔	예수부채	-	4
㈜제노헬릭스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,100	3,100
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	554	4
	대손충당금	8	-
	기타자산	1	-
	예수부채	331	302
콘텐츠퍼스트㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	13,213	13,213
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	10,077	10,065
	대손충당금	13	12
	기타자산	3	3
	예수부채	303	729
	기타부채	4	4
KB-MDI Centauri Fund LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	21,058	21,058
	기타자산	102	-
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	기타자산	29	37
㈜오케이쎄	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,722	2,722
㈜뉴웨이블	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	15	20
	대손충당금	13	-
㈜핀테라퓨틱스	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	45	29
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,000	7,000
	예수부채	6,195	11,133
	기타부채	121	117
	대손충당금	4	3
㈜아이엠바이오로직스	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	1	2
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,000	7,000
㈜슈퍼엔진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	482	482
	예수부채	326	217
	대손충당금	39	39
	기타자산	1	1
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,996	1,996
㈜디사일로	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,168	3,168
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	300	300
	대손충당금	5	5
	예수부채	6	3
㈜튜링	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	900	900
	대손충당금	6	6
	기타자산	3	2
	예수부채	275	819
㈜꾸까	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,490	2,490
	보험계약부채	-	1
집닥㈜	예수부채	-	1
팀스파르타㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	10	5
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	4,001	4,001
	충당부채	1	1
	예수부채	15,860	18,635
	기타부채	43	34
차봇모빌리티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,580	2,580
	예수부채	1,002	631
	기타부채	3	0
㈜위메이드커넥트	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7466	7466
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	35	29
	대손충당금	11	9
	충당부채	14	14
	예수부채	9226	5465
	보험계약부채	4	4
	기타부채	36	38
넥스트레이드㈜	예수부채	15,543	15,281
	기타부채	1,765	1,579
티맵모빌리티㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	50	73
	대손충당금	-	1
	예수부채	100,004	100,010
	보험계약부채	141	235
	기타부채	421	548
	충당부채	5	5
퓨처커넥트㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,499	1,499
㈜그리너지(*)	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	-	1
	충당부채	-	2
㈜넥스세라	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	기타자산	286	144
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	기타부채	13	45
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	기타부채	305	-
케이비 소셜임팩트 투자조합	기타자산	300	250
㈜체크메이트테라퓨틱스	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,200	3,200
	보험계약부채	2	3
Hibiscus Fund LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	14,717	14,717
	기타자산	283	210
RMG-KB BioAccess Fund L.P.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	10,025	9,379
	기타자산	92	-
RMG-KB BP Management Ltd.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	361	344
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	기타자산	293	302
㈜스푼라디오	당기손익-공정가치 측정 금융자산	15,006	15,006
㈜뉴롭티카	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,879	5,879
빛고을첨단그린제일차	예수부채	1,248	1,239
빅웨이브로보틱스㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	40	39
	대손충당금	6	-
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,750	2,750
	예수부채	-	501
	충당부채	3	-
	기타부채	-	6
㈜쓰리디아이	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2	6
	충당부채	2	2
	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,300	2,300
	예수부채	131	1,779
XL8 INC.	당기손익-공정가치 측정 금융자산	5,869	5,869
Elev8-Capital Fund I	당기손익-공정가치 측정 금융자산	16,250	16,250
신대구부산고속도로㈜	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	12,134	24,264
	대손충당금	2	4
	기타자산	10	22
	충당부채	1	-
	예수부채	155,102	150,007
	기타부채	727	1,928
	보험계약부채	342	22
㈜에임퓨처	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	902	908
	대손충당금	5	5
	기타자산	1	1
	예수부채	343	760
노보렉스㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	2,000	2,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	14	8
	예수부채	6	6
㈜서광티앤아이	보험계약부채	1	2
에이디피홀딩스㈜	예수부채	2,038	2,058
	기타부채	6	7
㈜에이디피그린	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	18	25
	예수부채	2,099	1,802
	기타부채	16	8
	대손충당금	2	8
	충당부채	1	3
	보험계약부채	58	101
㈜로그프레소	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	38	31
	예수부채	412	457
㈜온힐	당기손익-공정가치 측정 금융자산	10,000	10,000
	예수부채	1	5,001
Ascent Global Fund III LP	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,767	3,767
㈜다인메디컬그룹	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,001	3,001
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	2,028	2,022
	대손충당금	16	16
	충당부채	6	6
	기타자산	1	1
	예수부채	2,464	3,813
	기타부채	27	23
	보험계약부채	3	1
㈜트리오어	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	9	16
	예수부채	4,543	6,054
	기타부채	33	73
㈜콕스웨이브	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,000	3,000
에스디티㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	3,105	3,105
㈜열혈강호	당기손익-공정가치 측정 금융자산	500	500
	예수부채	473	456
케이비-비전에쿼티 컨텍트 투자조합	기타자산	15	15
㈜스패너	당기손익-공정가치 측정 금융자산	9,673	9,673
	보험계약부채	2	1
에스디스피드㈜	보험계약부채	1	1
㈜올라핀테크	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	19	-
	대손충당금	2	-
	예수부채	2,084	1,671
	기타부채	1	1
	충당부채	1	2
GCSM Holdings Limited	당기손익-공정가치 측정 금융자산	9,506	9,506
케이비 리쥬비네이션 투자조합	기타자산	37	3
Qoala	당기손익-공정가치 측정 금융자산	6,554	6,554
화인케이비기업재무안정제2호 사모투자합자회사	기타자산	34	35
㈜코루파마	당기손익-공정가치 측정 금융자산	7,890	-
	예수부채	38	-
	보험계약부채	10	-
주요경영진	상각후원가 측정 대출채권 (총액)	6,129	7,125
	대손충당금	2	3
	기타자산	7	8
	예수부채	17,017	15,365
	충당부채	1	1
	보험계약부채	2,741	2,308
	기타부채	355	555
퇴직연금	기타자산	688	739
	기타부채	349	1,215

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아니므로 잔액을 표시하지 않음.

(3) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
		기초	대여	회수	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	36	156	(36)	156
	인천대교㈜	105,423	261	(2,637)	103,047
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,898	78	-	149,976
	㈜푸드팩토리	1,764	12	(116)	1,660
	㈜빅디퍼	43	9	(43)	9
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	7,205	-	(863)	6,342
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	25	-	(2)	23
	㈜와이어트(*)	3,000	-	(3,000)	-
	㈜뱅크샐러드	2,059	-	-	2,059
	업라이즈㈜	1,817	-	-	1,817
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	442	-	(442)	-
	㈜셀인셀즈	2,001	5	(1)	2,005
	케이비제21호기업인수목적㈜	3,122	-	(1,832)	1,290
	케이비제25호기업인수목적㈜	1,850	65	-	1,915
	케이비제26호기업인수목적㈜(*)	2,150	966	-	3,116
	케이비제27호기업인수목적㈜	5,877	151	-	6,028
	케이비제28호기업인수목적㈜	2,113	54	-	2,167
	케이비제29호기업인수목적㈜	3,015	72	-	3,087
	케이비제30호기업인수목적㈜	2,835	51	-	2,886
	케이비제31호기업인수목적㈜	4,301	151	-	4,452
	㈜채널코퍼레이션	20,141	-	(5,886)	14,255
	㈜미토이뮨테라퓨틱스	1,574	-	-	1,574
	Bioprotect Ltd.	4,628	-	-	4,628
	㈜어셈블코퍼레이션	6,021	19	(21)	6,019
	㈜고투조이	1,200	-	-	1,200
	㈜에스엔이바이오	6,016	19	(16)	6,019
	㈜블루포인트파트너스	1,636	-	-	1,636
	㈜제노헬릭스	3,104	554	(4)	3,654
	콘텐츠퍼스트㈜	23,278	77	(65)	23,290
	KB-MDI Centauri Fund LP	21,058	-	-	21,058
	㈜오케이쎄	2,722	-	-	2,722
	㈜체크메이트테라퓨틱스	3,200	-	-	3,200
	㈜뉴웨이블	20	15	(20)	15
	㈜아이엠바이오로직스	7,002	1	(2)	7,001
	㈜스파크바이오파마	4,649	26	(15)	4,660
	㈜핀테라퓨틱스	7,029	45	(29)	7,045
	Hibiscus Fund LP	14,717	-	-	14,717
	㈜슈퍼엔진	2,478	2	(2)	2,478
	㈜디사일로	3,468	-	-	3,468
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	9,379	646	-	10,025
	RMG-KB BP Management Ltd.	344	17	-	361
	㈜튜링	3,900	-	-	3,900
	㈜꾸까	2,490	-	-	2,490
	㈜그리너지(*)	1	-	(1)	-
	㈜넥스세라	3,000	-	-	3,000
	차봇모빌리티㈜	2,580	-	-	2,580
	팀스파르타㈜	4,006	10	(5)	4,011
	퓨처커넥트㈜	1,499	-	-	1,499
	㈜위메이드커넥트	7,495	35	(29)	7,501
	티맵모빌리티㈜	73	50	(73)	50
	㈜스푼라디오	15,006	-	-	15,006
	㈜뉴롭티카	5,879	-	-	5,879
	빅웨이브로보틱스㈜	2,789	40	(39)	2,790
	㈜쓰리디아이	2,306	2	(6)	2,302
	XL8 INC.	5,869	-	-	5,869
	Elev8-Capital Fund I	16,250	-	-	16,250
	㈜에임퓨처	2,908	2	(8)	2,902
	신대구부산고속도로㈜	24,264	10	(12,140)	12,134
	노보렉스㈜	2,008	14	(8)	2,014
	㈜로그프레소	3,031	38	(31)	3,038
	㈜온힐	10,000	-	-	10,000
	Ascent Global Fund III LP	3,767	-	-	3,767
	㈜다인메디컬그룹	5,023	21	(15)	5,029
㈜트리오어	3,016	9	(16)	3,009
㈜콕스웨이브	3,000	-	-	3,000
에스디티㈜	3,105	-	-	3,105
㈜열혈강호	500	-	-	500
㈜에이디피그린	25	18	(25)	18
㈜스패너	9,673	-	-	9,673
GCSM Holdings Limited	9,506	-	-	9,506
Qoala	6,554	-	-	6,554
㈜올라핀테크	-	19	-	19
㈜코루파마	-	7,890	-	7,890
주요경영진		7,125	1,366	(2,362)	6,129

구분	회사명	전분기
		기초	대여	회수	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	37	173	(37)	173
	인천대교㈜	113,794	12	(2,751)	111,055
	스타로드일반사모부동산제10호투자회사	149,590	75	-	149,665
	케이비케이프 제1호 사모투자합자회사	1,935	-	-	1,935
	란드바이오사이언스㈜	1	1	(1)	1
	㈜푸드팩토리	2,875	7	(54)	2,828
	㈜빅디퍼	14	15	(14)	15
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	5,938	753	-	6,691
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	20	1	-	21
	㈜와이어트	6,000	-	-	6,000
	㈜뱅크샐러드	9,148	-	-	9,148
	업라이즈㈜	5,710	-	-	5,710
	㈜스트라티오코리아	1,000	-	-	1,000
	㈜어니스트펀드	3,999	-	-	3,999
	㈜셀인셀즈	2,003	2	(3)	2,002
	케이비제21호기업인수목적㈜	2,987	105	-	3,092
	케이비제22호기업인수목적㈜	2,985	1,373	-	4,358
	케이비제25호기업인수목적㈜	2,025	-	(40)	1,985
	케이비제26호기업인수목적㈜	2,204	419	-	2,623
	케이비제27호기업인수목적㈜	6,054	208	-	6,262
	케이비제28호기업인수목적㈜	-	995	-	995
	케이비제29호기업인수목적㈜	-	1,490	-	1,490
	코세스지티㈜	1	2	(1)	2
	㈜채널코퍼레이션	16,906	-	-	16,906
	㈜미토이뮨테라퓨틱스	7,000	-	-	7,000
	Bioprotect Ltd.	4,474	-	-	4,474
	㈜고미코퍼레이션	6,155	12	(55)	6,112
	㈜고투조이	1,200	-	-	1,200
	㈜에스엔이바이오	4,013	6	(13)	4,006
	㈜블루포인트파트너스	1,874	-	-	1,874
	㈜제노헬릭스	3,100	-	-	3,100
	콘텐츠퍼스트㈜	17,642	1,056	(365)	18,333
	KB-MDI Centauri Fund LP	18,993	-	-	18,993
	㈜오케이쎄	800	-	-	800
	㈜체크메이트테라퓨틱스	3,200	-	-	3,200
	㈜멘티스코	3,013	8	(13)	3,008
	㈜아이엠바이오로직스	7,005	2	(5)	7,002
	㈜스파크바이오파마	7,467	15	(17)	7,465
	㈜핀테라퓨틱스	5,011	9	(11)	5,009
	Hibiscus Fund LP	12,915	-	-	12,915
	㈜슈퍼엔진	2,599	3	(3)	2,599
	㈜디사일로	3,468	-	-	3,468
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	5,036	326	-	5,362
	RMG-KB BP Management Ltd.	174	14	-	188
	㈜이기몹	5,007	7	(7)	5,007
	㈜튜링	4,901	-	-	4,901
	㈜꾸까	2,490	-	-	2,490
	집닥㈜	2,000	-	-	2,000
	Gushcloud Talent Agency	3,688	-	-	3,688
	㈜그리너지	6,486	2	-	6,488
	㈜넥스세라	3,000	-	-	3,000
	차봇모빌리티㈜	2,000	-	-	2,000
	팀스파르타㈜	4,308	572	(307)	4,573
	퓨처커넥트㈜	1,499	-	-	1,499
	㈜위메이드커넥트	12,337	34	(44)	12,327
	티맵모빌리티㈜	106	58	(106)	58
	㈜스푼라디오	19,506	-	-	19,506
	㈜뉴롭티카	5,879	-	-	5,879
	빅웨이브로보틱스㈜	2,781	31	(31)	2,781
	블링커스㈜	999	-	-	999
	㈜쓰리디아이	2,342	20	(42)	2,320
	XL8 INC.	5,148	-	-	5,148
	Elev8-Capital Fund I	6,656	2,696	-	9,352
	㈜에임퓨처	2,900	5	-	2,905
신대구부산고속도로㈜	72,742	8	(12,126)	60,624
노보렉스㈜	2,000	25	-	2,025
㈜로그프레소	-	3,000	-	3,000
주요경영진		5,490	2,757	(2,466)	5,781

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(4) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금차입거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	당분기
		기초	차입	상환	기타(*1)	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	40,570	-	-	(37,942)	2,628
	인천대교㈜	43,867	7,000	-	(13,125)	37,742
	㈜중도건설	4	-	-	-	4
	㈜이원합금	2	-	-	(2)	-
	㈜스카이디지탈	30	-	-	(16)	14
	아주좋은기술금융펀드	1,809	-	-	(1,770)	39
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	39	-	-	(16)	23
	더블유제이제1호사모투자합자회사	46	-	-	(2)	44
	케이비제21호기업인수목적㈜	2,247	-	-	(40)	2,207
	케이비제25호기업인수목적㈜	1,545	-	(30)	25	1,540
	케이비제26호기업인수목적㈜(*2)	1,763	-	(110)	(1,653)	-
	케이비제27호기업인수목적㈜	4,613	-	-	(41)	4,572
	케이비제28호기업인수목적㈜	1,910	-	-	(9)	1,901
	케이비제29호기업인수목적㈜	2,338	-	-	(13)	2,325
	케이비제30호기업인수목적㈜	1,786	-	-	(7)	1,779
	케이비제31호기업인수목적㈜	2,352	-	-	(6)	2,346
	란드바이오사이언스㈜(*2)	4	-	-	(4)	-
	㈜푸드팩토리	907	-	-	(335)	572
	㈜빅디퍼	123	-	-	(93)	30
	㈜와이어트(*2)	1	-	-	(1)	-
	㈜셀인셀즈	13	-	-	33	46
	㈜어셈블코퍼레이션	18	-	-	1	19
	㈜에스엔이바이오	772	430	(50)	(306)	846
	㈜포엔	4	-	-	(4)	-
	콘텐츠퍼스트㈜	729	-	-	(426)	303
	㈜핀테라퓨틱스	11,133	-	(4,000)	(938)	6,195
	㈜스파크바이오파마	4,759	4,394	(4,857)	(156)	4,140
	㈜슈퍼엔진	217	-	-	109	326
	㈜디사일로	3	-	-	3	6
	㈜튜링	819	-	-	(544)	275
	티맵모빌리티㈜	100,010	100,000	(100,000)	(6)	100,004
	넥스트레이드㈜	15,281	-	-	262	15,543
	집닥㈜	1	-	-	(1)	-
	팀스파르타㈜	18,635	-	-	(2,775)	15,860
	차봇모빌리티㈜	631	-	-	371	1,002
	㈜위메이드커넥트	5,465	5,019	(3,000)	1,742	9,226
	㈜채널코퍼레이션	6	-	-	-	6
	빛고을첨단그린제일차	1,239	-	-	9	1,248
	빅웨이브로보틱스㈜	501	-	(501)	-	-
	㈜쓰리디아이	1,779	-	-	(1,648)	131
	㈜에임퓨처	760	-	-	(417)	343
	신대구부산고속도로㈜	150,007	61,000	(61,000)	5,095	155,102
	노보렉스㈜	6	-	-	-	6
	㈜제노헬릭스	302	-	-	29	331
	에이디피홀딩스㈜	2,058	2,029	(2,057)	8	2,038
	㈜에이디피그린	1,802	750	(550)	97	2,099
	㈜로그프레소	457	574	(300)	(319)	412
	㈜다인메디컬그룹	3,813	2,000	(2,500)	(849)	2,464
	㈜온힐	5,001	-	-	(5,000)	1
	㈜트리오어	6,054	1,000	(2,500)	(11)	4,543
	㈜열혈강호	456	130	(200)	87	473
	㈜올라핀테크	1,671	2,000	(2,000)	413	2,084
	㈜코루파마	-	-	-	38	38
주요경영진		15,365	9,238	(7,817)	231	17,017

구분	회사명	전분기
		기초	차입	상환	기타(*1)	기말
관계기업 및 공동기업	코리아크레딧뷰로㈜	17,003	-	-	(13,167)	3,836
	인천대교㈜	40,992	-	-	(4,376)	36,616
	㈜중도건설	4	-	-	-	4
	대아레저산업㈜	150	-	-	-	150
	㈜이원합금	1	-	-	1	2
	㈜스카이디지탈	65	-	-	(33)	32
	아주좋은기술금융펀드	1,202	-	-	1,613	2,815
	KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	46	-	-	(1)	45
	KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합	-	-	-	9	9
	더블유제이제1호사모투자합자회사	103	-	-	(2)	101
	케이비제21호기업인수목적㈜	2,261	-	-	(16)	2,245
	케이비제22호기업인수목적㈜	1,848	-	-	(83)	1,765
	케이비제25호기업인수목적㈜	1,586	-	-	(12)	1,574
	케이비제26호기업인수목적㈜	1,761	-	-	(38)	1,723
	케이비제27호기업인수목적㈜	4,497	-	-	(12)	4,485
	케이비제28호기업인수목적㈜	-	1,890	-	290	2,180
	㈜란드바이오사이언스	4	-	-	-	4
	㈜푸드팩토리	629	-	-	(457)	172
	㈜빅디퍼	40	-	-	(40)	-
	㈜와이어트	1	-	-	-	1
	㈜셀인셀즈	37	-	-	48	85
	코세스지티㈜	1	-	-	13	14
	㈜고미코퍼레이션	78	-	-	55	133
	㈜에스엔이바이오	2,342	-	(500)	(266)	1,576
	㈜포엔	49	-	-	(47)	2
	콘텐츠퍼스트㈜	1,072	-	-	(253)	819
	㈜멘티스코	46	-	-	412	458
	㈜핀테라퓨틱스	265	-	-	188	453
	㈜스파크바이오파마	11,419	8,756	(12,216)	1,229	9,188
	㈜슈퍼엔진	69	-	-	11	80
	㈜디사일로	3	-	-	2	5
	㈜튜링	1,726	1,000	-	(587)	2,139
	㈜이기몹	-	-	-	5	5
	티맵모빌리티 ㈜	80,016	110,000	(80,000)	75	110,091
	케이와이글로벌셀앤진사모투자 합자회사 제2호 (*2)	3,790	2,910	(621)	(6,079)	-
	넥스트레이드㈜	56,203	-	-	-	56,203
	㈜꾸까	-	-	-	4	4
	집닥㈜	181	-	-	(129)	52
	팀스파르타㈜	7,672	-	-	115	7,787
	차봇모빌리티㈜	164	-	-	(121)	43
	㈜위메이드커넥트	8,843	8,500	(8,500)	200	9,043
	㈜채널코퍼레이션	2,030	-	(2,000)	(25)	5
	빛고을첨단그린제일차	833	-	-	(11)	822
	케이비에프티그린그로쓰1호신기술사업투자조합	700	-	-	-	700
	빅웨이브로보틱스㈜	4	-	-	(2)	2
	㈜쓰리디아이	1,501	-	-	(751)	750
	㈜에임퓨처	3,393	1,000	(2,000)	387	2,780
	신대구부산고속도로㈜	146,169	96,000	(50,432)	(40,889)	150,848
	노보렉스㈜	7	-	-	(1)	6
	제노헬릭스	904	-	-	(427)	477
	에이디피홀딩스㈜	-	1,885	-	499	2,384
	㈜에이디피그린	-	7,751	(7,701)	1,209	1,259
	㈜로그프레소	-	-	-	434	434
주요경영진		15,902	7,724	(4,854)	1,306	20,078

(*1) 특수관계자 간 영업상의 이유로 발생하는 결제대금, 수시입출이 가능한 예수부채 등의 거래내역은 순액으로 표시함.(*2) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자가 아님.

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 출자 및 회수거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	당분기		전분기
	출자 등	회수 등	출자 등	회수 등
발해인프라투융자회사	-	4,660	-	1,541
포스코-KB 조선업 구조개선 투자조합	-	250	-	-
KB-KDBC Pre-IPO 신기술사업투자조합	-	600	-	-
케이비-에스제이 관광벤처조합	-	-	-	2,910
코리아크레딧뷰로㈜	-	90	-	90
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	-	-	-	700
케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	-	4,554	-	-
KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	-	5,535	-	-
KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	3,744	-	-	-
2020 케이비 핀테크 르네상스 투자조합	-	165	-	-
KB소부장1호사모투자합자회사(*)	-	-	-	3,400
KB-TS중소벤처기술금융사모투자 합자회사	15	-	-	1,344
KBBrain코스닥Scaleup신기술사업투자조합(*)	-	-	-	2,228
아주좋은기술금융펀드	-	780	-	560
G payment Joint Stock Company	-	52	113	-
KB-KTB혁신기술금융벤처투자조합	-	107	-	-
케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	94	-	-	-
파라마크케이비제1호사모투자합자회사	3,690	-	3,180	-
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	-	-	6,790	-
케이비제26호기업인수목적㈜(*)	-	5	-	-
케이비제29호기업인수목적㈜	-	-	10	-
케이비제32호기업인수목적㈜	10	-	-	-
케이비-브릿지폴 벤처투자조합(*)	-	-	-	136
제이에스제3호사모투자합자회사	-	-	-	755
케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	-	-	759	-
포지티브 소재부품장비 벤처투자조합 제1호(*)	-	879	-	-
히스토리 2022 핀테크 신기술조합	-	1,500	-	-
케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	-	-	4,350	-
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	-	55	1,314	-
프렌드 신기술사업투자조합 55호(*)	-	-	-	1,200
신한-에코 벤처투자조합 제2호	25	-	200	-
2023제이비신기술제2호투자조합	-	298	-	-
유암코-케이비 크레딧 제1호 사모투자합자회사	-	274	63	-
케이비제28호기업인수목적㈜	-	-	5	-
타임폴리오 애슬레저 신기술투자조합	-	-	4,000	-
컴파글로벌스케일업투자조합제3호	-	-	1,000	-
에이케이케이 로보테크 밸류업 신기술투자조합	-	-	1,000	-
와이지 소부장프로젝트 제1호신기술투자조합	-	-	1,500	-
아이엠엠해외세컨더리제1의1호 사모투자 합자회사	756	-	-	-
케이비-키로스 관광벤처조합	1,000	-	-	-
케이비아이엠엠뉴스타부동산제일호사모투자 합자회사	6,099	791	-	-
VIG 5-3호 사모투자합자회사	55	-	-	-
㈜코엔텍(*)	-	107,428	-	-
㈜이앤아이홀딩스	27,300	-	-	-

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(6) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 특수관계자에게 제공한 미사용약정은 다음과 같습니다(단위:백만원, USD, IDR).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
관계기업 및 공동기업	발해인프라투융자회사	유가증권매입계약	6,154	6,154
	코리아크레딧뷰로㈜	신용카드미사용한도	444	565
	인천대교㈜	원화대출약정	20,000	20,000
	인천대교㈜	신용카드미사용한도	83	88
	팀스파르타㈜	원화대출약정	1,000	1,000
	팀스파르타㈜	신용카드미사용한도	690	696
	㈜쓰리디아이	신용카드미사용한도	48	44
	㈜푸드팩토리	신용카드미사용한도	47	50
	㈜셀인셀즈	신용카드미사용한도	7	11
	란드바이오사이언스㈜(*)	신용카드미사용한도	-	25
	㈜빅디퍼	신용카드미사용한도	46	12
	㈜어셈블코퍼레이션	신용카드미사용한도	31	29
	코세스지티㈜(*)	신용카드미사용한도	-	12
	㈜스파크바이오파마	신용카드미사용한도	24	35
	㈜뉴웨이블	신용카드미사용한도	-	10
	㈜아이엠바이오로직스	신용카드미사용한도	21	21
	㈜슈퍼엔진	신용카드미사용한도	38	38
	㈜이기몹	신용카드미사용한도	50	50
	㈜핀테라퓨틱스	신용카드미사용한도	5	21
	㈜그리너지(*)	신용카드미사용한도	-	9
	㈜에스엔이바이오	신용카드미사용한도	31	34
	㈜위메이드커넥트	신용카드미사용한도	115	121
	티맵모빌리티㈜	신용카드미사용한도	767	744
	콘텐츠퍼스트㈜	신용카드미사용한도	23	35
	㈜올라핀테크	신용카드미사용한도	31	49
	빅웨이브로보틱스㈜	신용카드미사용한도	60	61
	신대구부산고속도로㈜	신용카드미사용한도	10	4
	㈜에임퓨처	신용카드미사용한도	41	35
	노보렉스㈜	신용카드미사용한도	23	28
	㈜제노헬릭스	신용카드미사용한도	7	6
	㈜에이디피그린	신용카드미사용한도	32	25
	㈜로그프레소	신용카드미사용한도	22	29
	㈜다인메디컬그룹	신용카드미사용한도	126	135
	㈜트리오어	신용카드미사용한도	41	34
	케이비-씨제이 벤처펀드 제1호	유가증권매입계약	4,200	4,200
	케이비-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	유가증권매입계약	173	173
	KB-나우스페셜시츄에이션기업재무안정사모투자합자회사	유가증권매입계약	924	4,524
	다함께코리아삼성민간투자풀일반사모증권투자신탁제2호	유가증권매입계약	990,000	990,000
	케이비-솔리더스 헬스케어 투자조합	유가증권매입계약	23,569	23,569
	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	4,393	4,393
	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	26,920	26,920
	케이비-노앤 그린 ESG 신기술사업투자조합	유가증권매입계약	9,750	9,750
	화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	2,335	2,335
	KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	우선손실충당약정	4,500	4,500
	파라마크케이비제1호사모투자합자회사	유가증권매입계약	2,670	6,360
	스마트대한민국KB퓨쳐나인-세종벤처펀드	유가증권매입계약	2,000	2,000
	신한-에코 벤처투자조합 제2호	유가증권매입계약	425	450
	유암코-케이비 크레딧 제1호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	35,700	35,700
	케이비-키로스 관광벤처조합	유가증권매입약정	3,000	4,000
	KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사	유가증권매입약정	55,702	55,702
	케이비아이엠엠뉴스타부동산제일호사모투자 합자회사	유가증권매입계약	36,274	42,442
	VIG 5-3호 사모투자합자회사	유가증권매입계약	8,309	8,364
	㈜이앤아이홀딩스	유가증권매입약정	20,635	-
	RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	유가증권매입계약	USD 2,693,142	USD 2,693,142
	RMGP Bio-Pharma Investment, L.P.	유가증권매입계약	USD 8,470	USD 8,470
	RMG-KB BP Management Ltd.	유가증권매입계약	USD 544,902	USD 556,617
	RMG-KB BioAccess Fund L.P.	유가증권매입계약	USD 20,669,407	USD 21,113,820
	Elev8-Capital Fund I	유가증권매입계약	IDR 1,787,097,277	IDR 1,787,096,277
	Ascent Global Fund III	유가증권매입계약	USD 22,437,479	USD 32,437,479
주요경영진		원화대출약정	2,182	3,011

(*) 당분기말 현재 연결실체의 특수관계자 아님.

(7) 당분기 및 전분기 중 연결실체의 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	1,867	271	1,217	3,355
등기이사(비상임)	271	-	-	271
미등기이사	3,409	151	1,671	5,231
합계	5,547	422	2,888	8,857

구분	전분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합계
등기이사(상임)	2,771	263	4,466	7,500
등기이사(비상임)	278	-	-	278
미등기이사	2,925	133	9,585	12,643
합계	5,974	396	14,051	20,421

(8) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자로부터 제공받고 있는 담보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	담보제공자산	담보설정액
			당분기말	전기말
주요경영진		정기예금 등	923	1,437
		부동산	7,262	8,092

보고기간 종료일 현재 연결실체의 특수관계자인 인천대교(주)는 자금관리계좌,완성물토목공사보험, 관리운영권을 611,000백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 선순위 담보로 제공하고 있으며, 384,800백만원을 담보설정액으로 하여 연결실체가 포함된 후순위 대출단(연결실체 외 2곳)에 후순위 담보로 제공하고 있습니다. 또한, 보증원금 400,000백만원의 신용보증서를 연결실체가 포함된 프로젝트 금융단(연결실체 외 5곳)에 담보로 제공하고 있습니다.

34. 보고기간 후 사건 :2025년 4월 24일 이사회에서 2025년 5월 12일을 기준일로 하여 주당 912원의 분기배당을 결의하였습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다.2025년 4월 24일 이사회 결의에 의거 300,000백만원의 자기주식을 2025년 7월 24일까지 장내에서 취득하여 소각할 예정입니다.

4. 재무제표

4-1. 재무상태표

재무상태표

제 18 기 1분기말 2025.03.31 현재

제 17 기말 2024.12.31 현재

(단위 : 백만원)

	제 18 기 1분기말	제 17 기말
자산
현금 및 예치금	2,439,971	398,391
당기손익-공정가치 측정 금융자산	1,852,371	1,243,471
상각후원가 측정 대출채권	359,054	359,054
종속기업투자	26,867,817	26,867,817
유형자산	3,450	2,800
무형자산	14,134	14,497
순확정급여자산	2,474	2,902
이연법인세자산	700	5,257
기타자산	982,820	912,634
자산총계	32,522,791	29,806,823
부채와 자본
부채
차입부채	600,000	965,000
사채	3,690,782	2,962,032
당기법인세부채	579,086	502,705
기타부채	789,261	388,528
부채총계	5,659,129	4,818,265
자본
자본금	2,090,558	2,090,558
신종자본증권	5,486,372	5,082,359
자본잉여금	14,711,017	14,754,475
기타포괄손익누계액	(8,327)	(8,316)
이익잉여금	6,284,216	4,305,542
자기주식	(1,700,174)	(1,236,060)
자본총계	26,863,662	24,988,558
부채와자본총계	32,522,791	29,806,823

4-2. 포괄손익계산서

포괄손익계산서

제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 17 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 18 기 1분기		제 17 기 1분기
	3개월	누적	3개월	누적
순이자손익	(23,164)	(23,164)	(13,725)	(13,725)
이자수익	5,527	5,527	9,817	9,817
상각후원가측정 금융상품 이자수익	4,685	4,685	9,115	9,115
당기손익-공정가치 측정 금융상품 이자수익	842	842	702	702
이자비용	(28,691)	(28,691)	(23,542)	(23,542)
순수수료손익	(1,790)	(1,790)	(1,142)	(1,142)
수수료수익	472	472	378	378
수수료비용	(2,262)	(2,262)	(1,520)	(1,520)
당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	25,451	25,451	15,579	15,579
기타영업손익	2,355,586	2,355,586	2,243,250	2,243,250
일반관리비	(22,168)	(22,168)	(24,187)	(24,187)
신용손실충당금 반영전 영업손익	2,333,915	2,333,915	2,219,775	2,219,775
신용손실충당금 (전)환입액	1	1	(96)	(96)
영업이익(손실)	2,333,916	2,333,916	2,219,679	2,219,679
영업외손익	67	67	(646)	(646)
법인세비용차감전분기순이익(손실)	2,333,983	2,333,983	2,219,033	2,219,033
법인세수익(비용)	(7,390)	(7,390)	3,586	3,586
분기순이익(손실)	2,326,593	2,326,593	2,222,619	2,222,619
법인세비용차감후 분기기타포괄손익	(11)	(11)	47	47
당기손익으로 재분류되지 않는 포괄손익
순확정급여부채의 재측정요소	(11)	(11)	47	47
분기총포괄이익	2,326,582	2,326,582	2,222,666	2,222,666
주당이익
기본주당이익 (단위 : 원)	6,121	6,121	5,706	5,706
희석주당이익 (단위 : 원)	6,058	6,058	5,612	5,612

4-3. 자본변동표

자본변동표

제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 17 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	자본
	자본금	신종자본증권	자본잉여금	기타포괄손익누계액	이익잉여금	자기주식	자본 합계
2024.01.01 (기초)	2,090,558	5,032,518	14,754,747	(6,809)	4,336,898	(1,165,837)	25,042,075
자본의 변동
분기총포괄이익
분기순이익	0	0	0	0	2,222,619	0	2,222,619
기타포괄손익
순확정급여부채의 재측정요소	0	0	0	47	0	0	47
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	0	0	0	0	(587,006)	0	(587,006)
자기주식 거래에 따른 증가(감소)
자기주식 취득	0	0	0	0	0	(65,537)	(65,537)
자기주식 처분	0	0	0	0	0	234,600	234,600
교환사채 교환권대가	0	0	(11,933)	0	0	0	(11,933)
신종자본증권 발행	0	399,045	0	0	0	0	399,045
신종자본증권 배당	0	0	0	0	(48,070)	0	(48,070)
기타	0	0	5,428	0	0	0	5,428
2024.03.31 (분기말)	2,090,558	5,431,563	14,748,242	(6,762)	5,924,441	(996,774)	27,191,268
2025.01.01 (기초)	2,090,558	5,082,359	14,754,475	(8,316)	4,305,542	(1,236,060)	24,988,558
자본의 변동
분기총포괄이익
분기순이익	0	0	0	0	2,326,593	0	2,326,593
기타포괄손익
순확정급여부채의 재측정요소	0	0	0	(11)	0	0	(11)
자본에 직접 인식된 주주와의 거래
연차배당	0	0	0	0	(298,285)	0	(298,285)
자기주식 거래에 따른 증가(감소)
자기주식 취득	0	0	(43,458)	0	0	(464,114)	(507,572)
자기주식 처분	0	0	0	0	0	0	0
교환사채 교환권대가	0	0	0	0	0	0	0
신종자본증권 발행	0	404,013	0	0	0	0	404,013
신종자본증권 배당	0	0	0	0	(49,634)	0	(49,634)
기타	0	0	0	0	0	0	0
2025.03.31 (분기말)	2,090,558	5,486,372	14,711,017	(8,327)	6,284,216	(1,700,174)	26,863,662

4-4. 현금흐름표

현금흐름표

제 18 기 1분기 2025.01.01 부터 2025.03.31 까지

제 17 기 1분기 2024.01.01 부터 2024.03.31 까지

(단위 : 백만원)

	제 18 기 1분기	제 17 기 1분기
영업활동현금흐름
영업활동으로부터의 현금흐름	2,384,301	1,802,378
분기순이익	2,326,593	2,222,619
손익조정사항	1,101	6,661
감가상각비 및 상각비	1,373	1,526
신용손실충당금 전(환)입액	(1)	96
주식보상비용	758	4,573
순이자손익	7,149	1,290
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	(8,533)	(1,847)
기타 손익	355	1,023
자산ㆍ부채의 증감	56,607	(426,902)
이연법인세자산	4,561	(3,586)
기타자산	(2,840)	(417,743)
기타부채	54,886	(5,573)
투자활동현금흐름
투자활동으로부터의 현금흐름	(596,170)	282,606
당기손익-공정가치 측정 금융자산의 취득	(599,923)	0
당기손익-공정가치 측정 금융자산의 처분	0	316,080
상각후원가측정 대출채권의 증가	0	(35,000)
유형자산의 취득	(38)	(7)
무형자산의 취득	(278)	(74)
무형자산의 처분	84	0
보증금의 순증감	3,985	1,607
재무활동현금흐름
재무활동으로부터의 현금흐름	253,449	280,291
차입부채의 차입	0	365,000
차입부채의 상환	(365,000)	0
사채의 발행	828,328	0
사채의 상환	(100,000)	(370,000)
리스부채의 원금상환	(144)	(147)
자기주식 취득	(464,114)	(65,537)
신종자본증권의 발행	404,013	399,045
신종자본증권 배당금의 지급	(49,634)	(48,070)
현금 및 현금성자산의 순증감	2,041,580	2,365,275
기초 현금 및 현금성자산	318,388	116,334
분기말 현금 및 현금성자산	2,359,968	2,481,609

5. 재무제표 주석

제 18 기 1분기 : 2025년 1월 1일부터 2025년 3월 31일까지

제 17 기 1분기 : 2024년 1월 1일부터 2024년 3월 31일까지

주식회사 KB금융지주

1. 회사의 개요 및 보고주체 :주식회사 KB금융지주(이하 "회사")는 주식의 소유를 통해 금융업을 영위하는 종속기업 또는 금융업과 밀접한 관련이 있는 종속기업을 지배하는 것을 주된 사업목적으로 ㈜국민은행, KB투자증권㈜, KB자산운용㈜, KB부동산신탁㈜, KB인베스트먼트㈜, KB선물㈜, KB신용정보㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 주주와의 주식이전의 방법을 통하여 금융지주회사법에 따라 2008년 9월 29일 설립되었습니다. 회사의 본점은 서울 영등포구 국제금융로 8길 26에 소재하고 있으며, 자본금은 당분기말 현재 2,090,558백만원입니다. 회사는 2011년 ㈜국민은행의 카드사업부 분할을 통해 종속기업 ㈜KB국민카드를 신설하였으며, KB투자증권㈜는 KB선물㈜를 흡수 합병하였습니다. 또한 회사는 2012년 1월 ㈜KB저축은행을 설립하였으며, 2013년 9월 예한솔저축은행㈜를 인수하였고, 2014년 1월 ㈜KB저축은행이 예한솔저축은행㈜를 흡수 합병하였습니다. 그리고 회사는 2014년 3월 우리파이낸셜㈜를 인수하여 KB캐피탈㈜로 상호를 변경하였습니다. 한편, 2015년 6월 LIG손해보험㈜를 관계기업으로 편입하였으며, ㈜KB손해보험으로 상호를 변경하였고, 2017년 5월 주식공개매수를 통해 ㈜KB손해보험을 종속기업으로 편입하였습니다. 또한, 2016년 6월 현대증권㈜를 관계기업으로 편입하였으며, 2016년 10월 주식교환을 통해 종속기업으로 편입하였고, 현대증권㈜는 2016년 12월 KB투자증권㈜를 흡수합병하였으며, 2017년 1월 KB증권㈜로 상호를 변경하였습니다. 그리고, 2020년 8월 푸르덴셜생명보험㈜를 종속기업으로 편입하였고, 2022년 12월 ㈜KB라이프생명보험으로 상호를 변경 후 2023년 1월 기존 KB생명보험㈜와 합병하였습니다. 2023년 6월 30일 회사는 KB신용정보㈜ 지분 100%를 ㈜KB국민카드에 매각하였습니다.회사의 발행 주식은 2008년 10월 10일 한국거래소에 상장되었고 미국주식예탁증서(ADS: American Depositary Shares)는 2008년 9월 29일 뉴욕증권거래소(New York Stock Exchange)에 상장되었으며, 정관상 발행할 총주식수는 1,000백만주입니다.

2. 재무제표 작성기준 :

(1) 회계기준의 적용

회사의 재무제표는 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다. 한국채택국제회계기준은 국제회계기준위원회("IASB")가 발표한 기준서 및 해석서 중 대한민국이 채택한 내용을 의미합니다.한국채택국제회계기준은 재무제표 작성시 중요한 회계추정의 사용을 허용하고 있으며, 회계정책을 적용함에 있어 경영진의 판단을 요구하고 있습니다. 보다 복잡하고 높은 수준의 판단이 요구되는 부분이나 중요한 가정 및 추정이 요구되는 부분은 주석2. (4)에서 설명하고 있습니다.회사의 재무제표는 기업회계기준서 제1027호 '별도재무제표'에 따른 별도재무제표입니다.회사의 2025년 3월 31일로 종료하는 3개월 보고기간에 대한 요약분기재무제표는 기업회계기준서 제1034호 '중간재무보고'에 따라 작성되었으며, 연차재무제표에서 요구하는 정보에 비해 적은 정보를 포함하고 있습니다. 선별적 주석은 직전 연차보고기간 말 이후 발생한 회사의 재무상태와 경영성과의 변동을 이해하는 데 유의적인 거래나 사건에 대한 설명을 포함하고 있습니다. 이 요약분기재무제표는 보고기간말인 2025년 3월 31일 현재 유효하거나 조기 도입한 한국채택국제회계기준에 따라 작성되었습니다.

1) 회사는 2025년 1월 1일로 개시하는 회계기간부터 다음의 제ㆍ개정 기준서를 신규로 적용하였습니다.

- 기업회계기준서 제1021호 '환율변동효과'와 기업회계기준서 제1101호 '한국채택국제회계기준의 최초채택' 개정 - 교환가능성 결여

한 통화가 다른 통화로 교환 가능하지 않은 경우 기업이 현물환율을 추정하고, 상황의 성격 및 재무적 영향, 사용된 현물환율, 추정 프로세스, 기업이 노출된 위험에 대한 정보를 공시해야 합니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다.

2) 제정 또는 공표되었으나 시행일이 도래하지 않아 회사가 적용하지 않은 제ㆍ개정 기준서는 다음과 같습니다.

- 기업회계기준서 제1109호 ‘금융상품’, 제1107호 ‘금융상품: 공시’ 개정

실무에서 제기된 의문에 대응하고 새로운 요구사항을 포함하기 위해 기업회계기준서 제1109호 ‘금융상품’과 제1107호 ‘금융상품: 공시’가 개정되었습니다. 동 개정사항은 2026 년 1 월 1 일 이후 시작하는 회계연도부터 적용되며, 조기적용이 허용됩니다. 주요 개정내용은 다음과 같습니다. 해당 기준서의 개정이 재무제표에 미치는 중요한 영향은 없습니다. - 특정 기준을 충족하는 경우, 결제일 전에 전자지급시스템을 통해 금융부채가 결 제된 것으로(제거된 것으로) 간주할 수 있도록 허용 - 금융자산이 원리금 지급만으로 구성되어 있는지의 기준을 충족하는지 평가하기 위한 추가 지침을 명확히 하고 추가함. - 계약상 현금흐름의 시기나 금액을 변경시키는 계약조건이 기업에 미치는 영향과 기업이 노출되는 정도를 금융상품의 각 종류별로 공시 - FVOCI 지정 지분상품에 대한 추가 공시- 한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11한국채택국제회계기준 연차개선Volume 11은 2026 년 1 월 1 일 이후 시작하는 회계연도부터 적용됩니다. 회사는 동 개정으로 인해 재무제표에 중요한 영향은 없을 것으로 예상하고 있습니다.

·기업회계기준서 제1101호‘한국채택국제회계기준의 최초채택’: K-IFRS 최초 채택시 위험회피회계 적용

·기업회계기준서 제1107호‘금융상품:공시’: 제거 손익, 실무적용지침

·기업회계기준서 제1109호‘금융상품’: 리스부채의 제거 회계처리와 거래가격의 정의

·기업회계기준서 제1110호‘연결재무제표’: 사실상의 대리인 결정

·기업회계기준서 제1007호‘현금흐름표’: 원가법

(2) 측정 기준

회사의 재무제표는 주석에서 별도로 기술하는 경우를 제외하고는 역사적 원가에 의하여 작성되었습니다.

(3) 기능통화와 보고통화

회사는 재무제표에 포함되는 항목들을 각각의 영업활동이 이루어지는 주된 경제환경에서의 통화(기능통화)를 이용하여 측정하고 있습니다. 회사의 기능통화와 표시통화는 대한민국 원화이며, 재무제표는 대한민국 원화로 표시하고 있습니다.(4) 중요한 회계추정회사는 재무제표를 작성함에 있어 회계정책의 적용이나 자산, 부채 및 수익, 비용의 보고금액에 영향을 미치는 판단, 추정치, 가정을 사용하고 있습니다. 경영진의 최선의 판단을 기준으로 한 추정치와 가정이 실제환경과 다를 경우 실제 결과는 이러한 추정치와 다를 수 있습니다.추정치와 추정에 대한 기본 가정은 지속적으로 검토되고 있으며, 회계추정의 변경은 추정이 변경된 기간과 미래 영향을 받을 기간 동안 인식되고 있습니다.

요약분기재무제표 작성시 사용된 중요한 회계추정 및 가정은 법인세비용을 결정하는데 사용된 추정의 방법을 제외하고는 전기말 재무제표의 작성시 적용된 회계추정 및 가정과 동일합니다.

3. 중요한 회계정책 정보:

요약분기재무제표의 작성에 적용된 중요한 회계정책과 계산방법은 주석 2. (1)에서 설명하는 제ㆍ개정 기준서 및 해석서의 적용으로 인한 변경 및 아래 문단에서 설명하는 사항을 제외하고는 전기 재무제표 작성에 적용된 회계정책이나 계산방법과 동일합니다.회사는 필라2 법인세의 적용대상이며, 이연법인세의 인식 및 공시는 예외규정을 적용하였습니다. 중간기간의 법인세비용은 기대총연간이익에 적용될 수 있는 법인세율, 즉 추정평균연간유효법인세율이 적용되어 측정됩니다.

4. 금융위험의 관리 :

4-1. 개요

(1) 위험관리정책 개요

당사가 노출될 수 있는 위험의 종류에는 신용리스크(Credit Risk), 시장리스크(Market Risk), 유동성리스크(Liquidity Risk), 운영리스크(Operational Risk) 등이 있습니다.

본 주석은 당사가 노출되어 있는 상기 위험에 대한 정보와 회사의 목표, 정책, 위험 평가 및 관리절차 그리고 자본관리에 대해 공시하고 있습니다. 추가적인 계량적 정보에 대해서는 본 재무제표 전반에 걸쳐 공시되어 있습니다.

회사의 리스크 관리 체제는 리스크 투명성 증대, 계열사간 리스크 전이 방지 및 급변하는 금융환경에 대한 선제적 대응을 통하여 회사의 중장기 전략 및 경영의사결정을 효율적으로 지원하는데 역량을 집중하고 있습니다. 신용리스크, 시장리스크, 운영리스크, 금리리스크, 보험리스크, 유동성리스크, 신용편중리스크, 전략리스크, 평판리스크, 외환결제리스크를 중요한 리스크로 인식 및 관리하고 있습니다.

(2) 리스크 관리 조직

1) 리스크관리위원회

리스크관리위원회는 이사회에서 결정한 전략방향에 부합하는 리스크 관리 전략을 수립하고, 부담 가능한 리스크 수준(Risk Appetite)을 결정하며 KB금융그룹(이하 “그룹”)이 당면한 리스크 수준과 리스크 관리활동 현황을 검토하고 리스크 관리 시스템 및 방법론, 주요 개선사항에 대한 적용을 승인하며, 회사 및 자회사 등의 각종 거래에서 발생하는 제반 리스크를 적시에 인식·측정·감시·통제할 수 있도록 리스크 관리 전략 및 절차를 수립, 승인하는 최고의사결정기관으로서의 역할을 하고 있습니다.

2) 리스크관리협의회

리스크관리협의회는 리스크관리위원회로부터 위임받은 사항 및 그룹 경영관리위원회 검토 요청 사항 등에 대해 협의하고, 리스크관리위원회의 리스크관리 전략 및 절차를 각 계열사별로 실행함에 있어 세부적인 사항을 협의하며, 그룹의 리스크관리 현황을 모니터링하고 필요한 조치를 수립 및 시행하는 역할을 수행합니다.

3) 리스크관리부

리스크관리부는 회사의 리스크관리 세부 전략, 절차 및 업무 프로세스를 수행하며 그룹 위험가중자산 산출, 내부자본한도 모니터링 및 관리를 담당합니다.

4-2. 신용위험

(1) 신용위험의 개요신용위험은 거래상대방의 채무불이행, 계약불이행 및 신용도의 저하로 인하여 보유하고 있는 자산 포트폴리오로부터 손실을 입을 위험입니다. 회사는 위험관리 목적으로 개별차주의 채무불이행위험을 고려하고 있습니다.

(2) 신용위험의 관리회사는 신용위험관리 대상자산에 대해 예상손실(Expected Loss)을 측정하여 관리지표로 사용하고 있습니다.(3) 신용위험에 대한 최대노출정도당분기말 및 전기말 현재 지분증권을 제외한 금융상품과 관련하여 담보물의 가치를 고려하지 않은 회사의 신용위험 최대노출액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
예치금	2,439,971	398,391
상각후원가 측정 대출채권(*)	359,054	359,054
당기손익-공정가치 측정 대출채권	555,332	53,952
기타금융자산(*)	49,479	48,614
합 계	3,403,836	860,011

(*) 대손충당금을 차감한 금액임.

(4) 대출채권의 신용위험회사는 신용위험을 수반하고 있는 대출채권에 대하여 신용위험을 관리하기 위한 목적으로 대손충당금을 설정 및 관리합니다. 회사는 당기손익-공정가치 측정 금융자산을 제외한 상각후원가 측정 금융자산 및 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산에 대하여 기대신용손실을 평가하여 손실충당금을 인식합니다. 기대신용손실은 일정 범위의 발생 가능한 결과를 확률가중한 값으로,화폐의 시간가치를 반영하고, 보고기간 말에 과거사건, 현재 상황과 미래 경제적 상황에 대한 예측에 대한 과도한 원가나 노력 없이 이용할 수 있는 정보를 반영하여 측정합니다. 회사는 상각후원가 측정 금융자산으로 분류된 대출채권에 대한 기대신용손실을 측정하여 대손충당금의 과목으로 당해 자산의 장부금액에서 차감하는 형식으로 재무제표에 표시하고, 기타포괄손익-공정가치 측정 금융자산으로 분류된 대출채권의 기대신용손실은 기타포괄손익으로 재무제표에 표시합니다.

당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 신용건전성은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출 대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	360,000	-	-	-	360,000
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	360,000	-	-	-	360,000

구 분	전기말
	12개월기대신용손실측정 대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출 대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 대출채권(*)
기업여신
Grade1	360,000	-	-	-	360,000
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	360,000	-	-	-	360,000

(*) 대손충당금 차감 전 금액임.

당분기말 및 전기말 현재 대출채권의 신용건전성은 부도율에 기초하여 다음과 같이 분류하였습니다.

구 분	부도율 구간(%)
Grade1	0.0 ~ 1.0 이하
Grade2	1.0 초과 ~ 5.0 이하
Grade3	5.0 초과 ~ 15.0 이하
Grade4	15.0 초과 ~ 30.0 이하
Grade5	30.0 초과

(5) 예치금의 신용위험

당분기말 및 전기말 현재 예치금의 신용건전성은 다음과 같이 분류할 수 있습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	12개월 기대신용손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1	2,439,971	-	-	-	2,439,971
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	2,439,971	-	-	-	2,439,971

구 분	전기말
	12개월 기대신용손실 측정대상	전체기간 기대신용손실 측정 대상		기대신용손실미산출대상	합 계
		손상 미인식	손상 인식
상각후원가 측정 예치금
Grade1	398,391	-	-	-	398,391
Grade2	-	-	-	-	-
Grade3	-	-	-	-	-
Grade4	-	-	-	-	-
Grade5	-	-	-	-	-
합 계	398,391	-	-	-	398,391

(6) 신용위험의 집중도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 대출채권 중 기업여신의 주요 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	915,332	100.00	(946)	914,386

구 분	전기말
	대출채권(*)	비율(%)	대손충당금	장부금액
금융업	413,952	100.00	(946)	413,006

(*) 당기손익-공정가치 측정 대출채권, 상각후원가 측정 대출채권이 포함된 금액임.

2) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 산업별 분류는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	2,439,971	100.00	-	2,439,971

구 분	전기말
	금액	비율(%)	대손충당금	장부금액
상각후원가 측정 예치금
금융업	398,391	100.00	-	398,391

4-3. 유동성위험

(1) 유동성위험 일반유동성위험이란 회사가 자금의 조달 및 운용 기간의 불일치 또는 예기치 않은 자금의유출 등으로 자금부족 사태가 발생하여 지급불능 상태에 직면하거나, 자금의 부족을 해소하기 위한 고금리 차입부채의 조달 또는 보유자산의 불리한 매각 등으로 손실을 입을 수 있는 위험을 의미합니다. 회사는 유동성위험과 관련하여 모든 금융자산, 부채의 계약상 만기현황을 관리하며, 즉시 수취 및 지급, 1개월 이하, 1개월 초과 ~ 3개월 이하, 3개월 초과 ~ 12개월 이하, 1년 초과 ~ 5년 이하, 5년 초과와 같이 6구간으로 나누어 공시합니다.(2) 유동성위험의 관리방법 유동성위험은 회사의 경영전반에서 발생할 수 있는 모든 리스크관리 정책 및 절차에 적용되는 리스크관리규정과 동 규정에서 정한 유동성리스크관리지침에 의해 관리됩니다.

(3) 금융부채의 잔존계약만기 분석아래의 현금흐름은 원금과 미래 이자 지급액을 포함한 할인하지 않은 계약상 금액으로, 할인된 현금흐름에 기초한 재무상태표상 금액과는 일치하지 않습니다. 변동금리부 부채의 미래 이자 지급액은 현재의 이자율이 만기까지 동일하다는 가정하에 산출되었습니다.당분기말 및 전기말 현재 금융부채의 잔존계약만기와 금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	즉시 지급	1개월이하	1개월초과~ 3개월이하	3개월초과~ 12개월이하	1년초과~ 5년이하	5년초과	합계
금융부채
차입부채	-	100,000	300,000	200,000	-	-	600,000
사채	-	7,204	496,841	190,782	2,902,462	360,139	3,957,428
리스부채	-	47	101	342	486	-	976
기타금융부채	-	349,595	-	6,442	-	-	356,037
합 계	-	456,846	796,942	397,566	2,902,948	360,139	4,914,441

구 분	전기말
	즉시 지급	1개월이하	1개월초과~ 3개월이하	3개월초과~ 12개월이하	1년초과~ 5년이하	5년초과	합계
금융부채
차입부채	-	-	365,000	600,000	-	-	965,000
사채	-	105,451	13,009	626,993	1,662,628	774,560	3,182,641
리스부채	-	48	91	362	375	-	876
기타금융부채	-	2,088	462	-	-	-	2,550
합 계	-	107,587	378,562	1,227,355	1,663,003	774,560	4,151,067

4-4. 시장위험

(1) 개념시장위험이란 금리, 주가, 환율 등 시장요인의 변동에 따라 손실이 발생할 수 있는 리스크를 말하며, 시장위험을 트레이딩 포지션과 비트레이딩 포지션에서 발생하는 위험으로 나누어 관리하고 있습니다.

(2) 트레이딩 포지션회사는 금융지주회사로서 금융지주회사법에 의해 금융업을 영위하는 회사 또는 금융업의 영위와 밀접한 관련이 있는 회사를 지배하는 것을 주된 사업으로 하고 있어, 지배회사 경영관리 업무 이외의 영리 목적을 추구하는 다른 업무를 수행할 수 없으므로트레이딩 포지션 거래 활동이 없어 트레이딩 포지션에서 발생하는 위험은 없습니다.(3) 비트레이딩 포지션비트레이딩 포지션은 트레이딩 포지션을 제외한 부분을 말하며, 회사에서 관리하고 있는 주요한 위험은 금리 위험입니다.1) 금리위험가. 금리위험의 정의금리위험은 금리변동으로 인한 재무상태표 항목의 가치변동(공정가치) 위험과 투자 및 재무활동으로부터 발생하는 이자수익 및 이자비용 관련 현금흐름이 변동될 위험을 의미합니다.나. 금리위험의 관측방법 및 관리지표금리위험 관리의 가장 주요한 목표는 금리변동에 대한 가치변동을 보호하는 것입니다. 회사는 공시에 요구되는 IRRBB(Interest Rate Risk in the Banking Book) 표준방법론을 사용하여 금리리스크를 측정하고 있습니다.

5. 금융자산과 금융부채 :

5-1. 계정분류와 공정가치(1) 당분기말 및 전기말 현재 금융상품 계정별 장부금액 및 공정가치는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기말
		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치측정 금융자산	신종자본증권	1,196,925	1,196,925
	수익증권	100,114	100,114
	대출채권	555,332	555,332
상각후원가측정 금융자산	예치금	2,439,971	2,439,971
	대출채권	359,054	359,054
	기타금융자산	49,479	49,479
합 계		4,700,875	4,700,875
금융부채
상각후원가측정 금융부채	차입부채	600,000	600,000
	사채	3,690,782	3,658,468
	기타금융부채	367,283	367,283
합 계		4,658,065	4,625,751

구 분		전기말
		장부금액	공정가치
금융자산
당기손익-공정가치측정 금융자산	신종자본증권	1,189,519	1,189,519
	대출채권	53,952	53,952
상각후원가측정 금융자산	예치금	398,391	398,391
	대출채권	359,054	359,054
	기타금융자산	48,614	48,614
합 계		2,049,530	2,049,530
금융부채
상각후원가측정 금융부채	차입부채	965,000	965,000
	사채	2,962,032	2,906,349
	기타금융부채	11,402	11,402
합 계		3,938,434	3,882,751

공정가치란 시장참여자 사이의 정상거래에서 자산을 매도하면서 수취하거나 부채를 이전하면서 지급하게 될 가격을 말합니다. 회사는 매 보고기간말에 금융자산과 금융부채의 종류별 공정가치와 장부금액을 비교하는 형식으로 공시합니다. 금융상품 공정가치의 최선의 추정치는 활성시장에서 공시되는 가격입니다.

금융상품별 공정가치의 측정 방법은 다음과 같습니다.

구분	공정가치 측정방법
현금 및 예치금	현금의 경우, 장부금액 그 자체를 공정가치로 보고 있습니다. 요구불예치금과 결제성예치금의 경우는 만기가 정해져 있지 아니하고 즉시 현금화할 수 있는 예치금으로서, 장부금액이 공정가치의 근사치이므로 장부금액을 공정가치로 간주하고 있습니다. 일반예치금 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다.
유가증권	상장주식 등 활성시장에서 거래되는 유가증권의 경우 공시되는 가격을 사용하고 있으며, 공시가격이 없는 경우 외부전문평가기관에 의해 산출된 공정가치를 사용하고 있습니다. 외부전문평가기관은 DCF모형(Discounted Cash Flow Model), IMV모형(Imputed Market Value Model), FCFE모형(Free Cash Flow to Equity Model), 배당할인모형, 위험조정할인율법, 순자산가치법 중 평가대상의 특성을 고려하여 적합하다고 판단된 1개 이상의 평가기법을 사용하여 공정가치를 산정하고 있습니다.
파생상품	장내파생상품의 경우 활성시장에서 거래될 경우 공시되는 가격을 사용하며, 장외파생상품의 경우 평가기법을 사용하여 측정한 공정가치를 사용하고 있습니다. 시장에서 관측 가능한 투입 변수에 기초한 옵션, 이자율스왑, 통화스왑 등과 같은 보편적인 장외파생상품의 공정가치 결정에는 시장참여자가 일반적으로 사용하는 평가기법을 이용한 자체 평가모형을 사용합니다. 그러나 모델에 투입되는 일부 혹은 모든 변수들이 시장에서 관측 불가능하여 어떠한 가정에 기초한 평가기법에 의해 공정가치를 측정해야 하는 일부 복잡한 금융상품의 경우 유한차분법(FDM:Finite Difference Method) 및 MonteCarlo Simulation 등의 일반적인 가치평가모형으로부터 발전된 자체 평가모형을 사용하거나, 독립적인 외부전문평가기관의 평가결과를 사용하고 있습니다.
대출채권	대출채권의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있습니다. DCF적용시 계약조건에 따라 산출한 계약현금흐름에 중도상환위험을 반영한 조기상환율을 적용하여 기대현금흐름을 적용한 후 각 구간에 대응하는 적절한 할인율로 할인하여 공정가치를 산출합니다.
차입부채	차입부채 공정가치의 경우 DCF모형을 사용하여 공정가치를 산출하고 있으나 만기가 단기일 경우 장부금액을 공정가치로 간주합니다.
사채	외부전문평가기관이 시장정보를 이용하여 산출한 평가금액을 공정가치로 사용하고 있습니다.
기타금융자산 및 기타금융부채	기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 다양한 거래로부터 파생되는 임시적 경과계정으로써 만기가 비교적 단기이거나 만기가 정해져 있지 않아 DCF 방법을 적용하지 않고 장부금액을 공정가치로 간주합니다.

(2) 공정가치 서열체계

회사는 금융상품의 공정가치 평가에 사용한 평가기법이 적절하고 재무상태표에 기록된 공정가치가 합리적이라고 확신하지만, 다른 평가기법을 사용하거나 다른 가정을 이용한다면 재무상태표 상의 금융상품 공정가치가 변동될 수도 있습니다. 또한 공정가치를 측정함에 있어 다양한 평가기법이 사용되었고 여러 추정이 이루어졌기 때문에 다른 금융기관의 금융상품 공정가치 금액과 합리적으로 비교하는 것이 어려울 수 있습니다.

회사는 금융상품의 공정가치를 다음의 3가지 공정가치 수준으로 분류하여 공시합니다.

―	수준 1 : 측정일에 동일한 자산이나 부채에 대한 접근 가능한 활성시장의 (조정되지않은) 공시가격을 공정가치로 측정하는 경우
―	수준 2 : 수준 1의 공시가격 이외에 자산이나 부채에 대해 직접적으로 또는 간접적으로 관측가능한 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우
―	수준 3 : 자산이나 부채에 대한 관측가능하지 않은 투입변수에 기초하여 공정가치를 측정하는 경우

공정가치측정치 전체를 공정가치 서열체계의 어느 수준으로 구분하는지는 공정가치측정치 전체에 대한 유의적인 투입변수 중 가장 낮은 수준의 투입변수에 기초하여 결정되며 이러한 목적상 투입변수의 유의성은 공정가치측정치 전체에 대해 평가합니다. 공정가치측정에서 관측가능한 투입변수를 이용하지만 그러한 관측가능한 투입변수가 관측가능하지 않은 투입변수에 기초한 유의적인 조정이 필요한 경우, 그러한 측정치는 수준 3의 측정치로 간주합니다.

1) 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계가. 당분기말 및 전기말 현재 재무상태표에 공정가치로 측정하는 금융자산의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	1,196,925	1,196,925
수익증권	-	100,114	-	100,114
대출채권	-	555,332	-	555,332
합 계	-	655,446	1,196,925	1,852,371

구 분	전기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	-	-	1,189,519	1,189,519
대출채권	-	53,952	-	53,952
합 계	-	53,952	1,189,519	1,243,471

나. 당분기말 및 전기말 현재 수준 2로 분류되는 금융자산과 금융부채의 가치평가기법 및 공정가치 측정에 사용된 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
수익증권	100,114	순자산가치법	기초자산 가격
대출채권	555,332	DCF모형	금리, 할인율 등
합 계	655,446

구 분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
대출채권	53,952	DCF모형	금리, 할인율 등
합 계	53,952

2) 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계가. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채의 공정가치 서열체계는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	2,439,971	-	2,439,971
상각후원가 측정 대출채권(*2)	-	-	359,054	359,054
기타금융자산(*3)	-	-	49,479	49,479
합 계	-	2,439,971	408,533	2,848,504
금융부채
차입부채(*4)	-	600,000	-	600,000
사채	-	3,658,468	-	3,658,468
기타금융부채(*3)	-	-	367,283	367,283
합 계	-	4,258,468	367,283	4,625,751

구 분	전기말
	수준분류			합 계
	수준1	수준2	수준3
금융자산
현금 및 예치금(*1)	-	398,391	-	398,391
상각후원가 측정 대출채권(*2)	-	-	359,054	359,054
기타금융자산(*3)	-	-	48,614	48,614
합 계	-	398,391	407,668	806,059
금융부채
차입부채(*4)	-	965,000	-	965,000
사채	-	2,906,349	-	2,906,349
기타금융부채(*3)	-	-	11,402	11,402
합 계	-	3,871,349	11,402	3,882,751

(*1) 수준2로 분류된 현금 및 예치금의 경우 요구불 및 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근 사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*2) 수준3으로 분류된 상각후원가 측정 대출채권의 경우 잔존만기가 1년 이내로 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*3) 수준3으로 분류된 기타금융자산 및 기타금융부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.(*4) 수준2로 분류된 차입부채의 경우 장부금액을 공정가치의 근사치로 간주하여 장부금액을 공정가치로 공시하였습니다.

나. 장부금액을 공정가치의 합리적인 근사치로 보아 장부금액을 공정가치로 공시한 항목과 관련한 평가기법과 투입변수는 공시하지 않습니다.다. 당분기말 및 전기말 현재 공정가치를 공시하는 금융자산과 금융부채 중 수준2로 분류된 항목의 평가기법과 투입변수는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	공정가치		가치평가기법	투입변수
	당분기말	전기말
금융부채
사채	3,658,468	2,906,349	DCF모형	할인율

5-2. 공정가치 수준 3 관련 공시

(1) 공정가치 수준 3 관련 공정가치 평가 정책 및 프로세스

회사는 매 보고기간말에 금융상품의 공정 가치를 결정하기 위해 외부의 독립적이고 자격을 갖춘 평가사의 평가값을 사용하고 있습니다.

(2) 시장에서 관측불가능한 가정에 기초하는 평가기법을 사용하여 추정한 공정가치(공정가치 수준 3)의 기중 변동내역1) 당분기 및 전분기의 공정가치 수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기	전분기
	당기손익-공정가치측정 금융자산	당기손익-공정가치측정 금융자산
기초금액	1,189,519	1,011,363
총손익
당기손익인식액	7,406	1,497
기타포괄손익인식액	-	-
매입금액	-	-
매도금액	-	-
발행금액	-	-
결제금액	-	-
다른 수준에서 수준 3으로 변경된 금액	-	-
수준 3에서 다른 수준으로 변경된 금액	-	-
기말금액	1,196,925	1,012,860

2) 당분기 및 전분기의 공정가치수준 3에 해당하는 금융상품의 변동내역 중 당기손익으로 인식된 금액과 보고기간말 보유하고 있는 금융자산에 관련된 손익은 포괄손익계산서상 다음과 같이 표시되고 있습니다(단위:백만원).

구분	당분기			전분기
	당기손익-공정가치 측정금융상품손익	기타영업손익	순이자이익	당기손익-공정가치 측정금융상품손익	기타영업손익	순이자이익
총손익 중 당기손익인식액	7,406	-	-	1,497	-	-
보고기간말 보유 금융상품관련 당기손익인식액	7,406	-	-	1,497	-	-

(3) 비관측변수의 변동에 의한 민감도 분석

1) 당분기말 및 전기말 현재 비관측변수를 투입변수로 사용하여 측정한 공정가치에 대한 정보는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수추정범위(%)	관측가능하지 않은투입변수의공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	1,196,925	Hull & White 모형, MonteCarlo Simulation	매트릭스 방식 YTM등급별 가산스프레드기업별 위험스프레드유효신용등급종목별 발행정보금리의 추정변동성	할인율	3.08 ~ 8.24	할인율 하락에 따라공정가치 증가
				금리변동성	0.54 ~ 0.64	변동성이 클수록공정가치 변동 증가

구분	전기말
	공정가치	가치평가기법	투입변수	비관측변수	비관측변수추정범위(%)	관측가능하지 않은투입변수의공정가치에 대한 영향
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	1,189,519	Hull & White 모형,Monte Carlo Simulation	매트릭스 방식 YTM등급별 가산스프레드기업별 위험스프레드유효신용등급종목별 발행정보금리의 추정변동성	할인율	3.41 ~ 8.45	할인율 하락에 따라공정가치 증가
				금리변동성	0.56 ~ 0.73	변동성이 클수록공정가치 변동 증가

2) 비관측변수의 변동에 의한 민감도분석금융상품의 민감도 분석은 통계적 기법을 이용한 관측 불가능한 투입변수의 변동에따른 금융상품의 가치 변동에 기초하여 유리한 변동과 불리한 변동으로 구분하여 이루어집니다. 그리고 공정가치가 두 개 이상의 투입변수에 영향을 받는 경우에는 가장유리하거나 또는 가장 불리한 금액을 바탕으로 산출됩니다. 공정가치 변동이 당기손익으로 인식되는 파생결합증권이 있습니다.

당분기말 및 전기말 현재 비관측투입변수의 변동에 따른 민감도 분석 결과는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	6,581	(6,526)	-	-

(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(3.08%~8.24%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

구 분	전기말
	당기손익		기타포괄손익
	유리한 변동	불리한 변동	유리한 변동	불리한 변동
금융자산
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권(*)	7,351	(7,227)	-	-

(*) 관측불가능한 투입변수인 할인율(3.41%~8.45%)을 1%p 만큼 증가 또는 감소시킴으로써 공정가치 변동을 산출하였음.

6. 예치금 :(1) 당분기말 및 전기말 현재 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	내 용	예치기관	이자율(%)	당분기말	전기말
			2025.3.31 현재
원화예치금	예금은행예치금	㈜국민은행	0.00 ~ 1.20	2,303,679	316,781
		㈜KB저축은행	2.40 ~ 2.50	80,000	80,000
		신한은행	2.75	273	-
		KB증권㈜	0.00	56,019	-
		SC은행	-	-	1,610
합 계				2,439,971	398,391

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사용이 제한된 예치금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	예치기관	당분기말	전기말	사용제한 사유
원화예치금	㈜국민은행	3	3	당좌개설보증금

7. 당기손익-공정가치 측정 금융자산 :

당분기말 및 전기말 현재 당기손익-공정가치 측정 금융자산의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
당기손익-공정가치 측정 금융자산
신종자본증권	1,196,925	1,189,519
수익증권	100,114	-
대출채권	555,332	53,952
합 계	1,852,371	1,243,471

8. 상각후원가 측정 대출채권 :

당분기말 및 전기말 현재 상각후원가 측정 대출채권의 구성 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
상각후원가 측정 대출채권	360,000	360,000
대손충당금	(946)	(946)
장부금액	359,054	359,054

9. 종속기업투자 :(1) 당분기말 현재 회사의 종속기업 현황은 다음과 같습니다.

회사명	주요사업내용	소재국
㈜국민은행	은행 및 외국환업	대한민국
KB증권㈜	금융투자업	대한민국
㈜KB손해보험	손해보험업	대한민국
㈜KB국민카드	신용카드업 및 할부금융업	대한민국
㈜KB라이프생명보험	생명보험업	대한민국
KB자산운용㈜	투자자문 및 집합투자업	대한민국
KB캐피탈㈜	금융리스업	대한민국
KB부동산신탁㈜	토지 개발신탁 및 관리업	대한민국
㈜KB저축은행	저축은행업	대한민국
KB인베스트먼트㈜	투자 및 융자업	대한민국
㈜KB데이타시스템	시스템, 소프트웨어 개발 및 공급업	대한민국

(2) 당분기말 및 전기말 현재 회사의 종속기업투자 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

회사명	2025.3.31 현재		장부금액
	주식수(주)	지분율(%)	당분기말	전기말
㈜국민은행	404,379,116	100.00	14,821,721	14,821,721
KB증권㈜	298,620,424	100.00	3,342,391	3,342,391
㈜KB손해보험	66,500,000	100.00	2,375,430	2,375,430
㈜KB국민카드	92,000,000	100.00	1,953,175	1,953,175
㈜KB라이프생명보험	16,201,518	100.00	2,795,367	2,795,367
KB자산운용㈜	7,667,550	100.00	96,312	96,312
KB캐피탈㈜	32,175,147	100.00	873,811	873,811
KB부동산신탁㈜(*)	21,616,085	100.00	271,553	271,553
㈜KB저축은행	8,001,912	100.00	176,813	176,813
KB인베스트먼트㈜	22,525,328	100.00	154,910	154,910
㈜KB데이타시스템	800,000	100.00	6,334	6,334
합 계			26,867,817	26,867,817

(*) 전기 중 KB부동산신탁㈜의 유상증자로 종속기업투자가 150,000백만원 증가하였습니다.

10. 이연법인세자산과 부채 :당분기말 및 전기말 현재 이연법인세자산과 부채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	자산	부채	순액
주식기준보상	4,532	-	4,532
회원권	226	-	226
확정급여채무	2,426	-	2,426
사외적립자산	-	(2,426)	(2,426)
단기종업원급여	714	-	714
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	-	(4,468)	(4,468)
기타	553	(857)	(304)
소 계	8,451	(7,751)	700
이연법인세자산과 부채 상계	(7,751)	7,751	-
합 계	700	-	700

구 분	전기말
	자산	부채	순액
주식기준보상	6,682	-	6,682
회원권	226	-	226
확정급여채무	2,855	-	2,855
사외적립자산	-	(2,855)	(2,855)
단기종업원급여	363	-	363
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손익	-	(2,513)	(2,513)
기타	1,203	(704)	499
소 계	11,329	(6,072)	5,257
이연법인세자산과 부채 상계	(6,072)	6,072	-
합 계	5,257	-	5,257

11. 차입부채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
차입금	600,000	965,000

(2) 당분기말 및 전기말 현재 차입부채의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		차입처	차입일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
					2025.3.31 현재
원화차입금	기타차입금	키움증권	2024-02-20	2025-02-18	-	-	200,000
원화차입금	기타차입금	한양증권	2024-02-21	2025-02-19	-	-	65,000
원화차입금	기타차입금	SK증권	2024-03-21	2025-03-20	-	-	100,000
원화차입금	기타차입금	키움증권	2024-04-25	2025-04-24	3.66	100,000	100,000
원화차입금	기타차입금	키움증권	2024-05-29	2025-05-28	3.70	100,000	100,000
원화차입금	기타차입금	SK증권	2024-06-26	2025-06-25	3.66	200,000	200,000
원화차입금	기타차입금	키움증권	2024-07-29	2025-07-28	3.45	200,000	200,000
합 계						600,000	965,000

(3) 당분기말 현재 차입부채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화차입금	400,000	200,000	-	-	-	600,000

구 분	전기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화차입금	365,000	400,000	200,000	-	-	965,000

12. 사채 :

(1) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2025.3.31 현재
제15-3회 무보증사채	2016-05-12	2026-05-12	2.01	200,000	200,000
제18-3회 무보증사채	2016-07-25	2026-07-25	1.69	80,000	80,000
제19-3회 무보증사채	2016-08-25	2026-08-25	1.69	120,000	120,000
제25-4회 무보증사채	2017-05-24	2027-05-24	2.62	80,000	80,000
제28-3회 무보증사채	2017-08-30	2027-08-30	2.60	60,000	60,000
제31-3회 무보증사채	2018-02-28	2028-02-28	3.02	60,000	60,000
제32-3회 무보증사채	2018-04-06	2028-04-06	2.86	20,000	20,000
제33-2회 무보증사채	2018-06-12	2028-06-12	2.92	30,000	30,000
제34-3회 무보증사채	2018-07-25	2025-07-25	2.71	20,000	20,000
제34-4회 무보증사채	2018-07-25	2028-07-25	2.76	20,000	20,000
제36-3회 무보증사채	2019-02-22	2029-02-22	2.22	60,000	60,000
제37-2회 무보증사채	2019-03-15	2029-03-15	2.16	70,000	70,000
제38-1회 무보증사채	2019-06-19	2026-06-19	1.73	80,000	80,000
제38-2회 무보증사채	2019-06-19	2029-06-19	1.77	120,000	120,000
제39-2회 무보증사채	2019-10-15	2029-10-15	1.67	40,000	40,000
제40-2회 무보증사채	2019-12-04	2029-12-04	1.87	30,000	30,000
제41-2회 무보증사채	2020-01-16	2025-01-16	1.74	-	100,000
제41-3회 무보증사채	2020-01-16	2030-01-16	1.88	40,000	40,000
제1-1회 후순위채권	2020-02-18	2030-02-18	2.21	370,000	370,000
제1-2회 후순위채권	2020-02-18	2035-02-18	2.26	30,000	30,000
제42-1회 무보증사채	2020-05-13	2025-05-13	1.59	130,000	130,000
제42-2회 무보증사채	2020-05-13	2030-05-13	1.78	70,000	70,000
제43-2회 무보증사채	2020-06-16	2025-06-16	1.44	110,000	110,000
제43-3회 무보증사채	2020-06-16	2030-06-16	1.63	50,000	50,000
제44-4회 무보증사채	2020-08-11	2027-08-11	1.39	20,000	20,000
제46-2회 무보증사채	2021-01-14	2026-01-14	1.43	30,000	30,000
제46-3회 무보증사채	2021-01-14	2028-01-14	1.62	10,000	10,000
제46-4회 무보증사채	2021-01-14	2031-01-14	1.84	100,000	100,000
제48-2회 무보증사채	2022-06-16	2025-06-16	4.27	240,000	240,000
제48-3회 무보증사채	2022-06-16	2027-06-16	4.34	80,000	80,000
제48-4회 무보증사채	2022-06-16	2032-06-16	4.40	95,000	95,000
제49-1회 무보증사채	2024-10-31	2025-10-31	3.31	80,000	80,000
제49-2회 무보증사채	2024-10-31	2026-10-31	3.30	220,000	220,000
제49-3회 무보증사채	2024-10-31	2027-10-31	3.28	100,000	100,000
제50-1회 무보증사채	2025-01-24	2027-01-22	2.92	200,000	-
제50-2회 무보증사채	2025-01-24	2028-01-24	2.92	100,000	-
제51-1회 무보증사채	2025-02-25	2027-02-25	2.86	50,000	-
제51-2회 무보증사채	2025-02-25	2028-02-25	2.92	250,000	-
제52-1회 무보증사채	2025-03-24	2027-03-24	2.85	60,000	-
제52-2회 무보증사채	2025-03-24	2028-03-24	2.87	170,000	-
소 계				3,695,000	2,965,000
차감:사채할인발행차금				(4,218)	(2,968)
합 계				3,690,782	2,962,032

(2) 당분기말 및 전기말 현재 사채의 만기구조는 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	480,000	20,000	110,000	1,940,000	1,145,000	3,695,000

구 분	전기말
	3월 이하	3월~6월	6월~1년	1년~3년	3년 초과	합 계
원화발행사채	100,000	480,000	100,000	1,070,000	1,215,000	2,965,000

(3) 당분기 및 전분기 중 사채의 발행 및 상환 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
	기초	발행	상환	기말
원화발행사채	2,965,000	830,000	(100,000)	3,695,000

구 분	전분기
	기초	발행	상환	기말
원화발행사채	3,880,000	-	(610,000)	3,270,000

13. 순확정급여부채(자산) :

(1) 확정급여제도

회사는 확정급여형퇴직연금제도를 시행하고 있으며, 확정급여형퇴직연금제도의 특징은 다음과 같습니다.- 기업의 의무는 약정한 급여를 전ㆍ현직 종업원에게 지급하는 것입니다.

- 기업이 보험수리적 위험(실제급여액이 기대급여액을 초과할 위험)과 투자위험을 실질적으로 부담합니다.재무상태표에 인식되어 있는 순확정급여부채는 보험수리적 평가기법에 따라 산출되며 할인율, 미래급여인상률, 사망률 등 시장정보 및 역사적 자료를 기반으로 한 가정값이 사용됩니다. 이러한 보험수리적 가정은 시장상황의 변동 및 경제동향, 사망률 추세 등 실제상황의 변화와 다를 수 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 순확정급여부채의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
확정급여채무의 현재가치	20,702	21,597
사외적립자산의 공정가치	(23,176)	(24,499)
순확정급여부채(자산)	(2,474)	(2,902)

(3) 당분기 및 전분기 중 퇴직급여의 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
당기근무원가	475	449
순확정급여부채의 순이자비용	(27)	(39)
퇴직급여	448	410

(*) 확정급여제도 관련 손익은 전액 일반관리비에 포함되어 있습니다.

14. 자본 :(1) 자본금1) 당분기말 및 전기말 현재 자본금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식의 종류	보통주	보통주
발행할 주식의 총수	1,000,000,000주	1,000,000,000주
1주의 금액	5,000원	5,000원
발행한 주식의 총수	393,528,423주	393,528,423주
자본금(*)	2,090,558	2,090,558

(*) 이익소각으로 인하여 자본금은 발행주식의 액면총액과 상이합니다.

2) 당분기 및 전분기 중 회사의 유통주식수 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주).

구 분	당분기	전분기
기초	373,600,719	378,663,825
증가	-	5,000,000
감소	(5,695,509)	(900,000)
기말	367,905,210	382,763,825

(2) 신종자본증권당분기말 및 전기말 현재 자본으로 분류된 신종자본증권은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	발행일	만기일	이자율(%)	당분기말	전기말
			2025.03.31 현재
제1-2회 신종자본증권	2019-05-02	영구채	3.44	49,881	49,881
제2-1회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.30	324,099	324,099
제2-2회 신종자본증권	2020-05-08	영구채	3.43	74,812	74,812
제3-1회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.17	369,099	369,099
제3-2회 신종자본증권	2020-07-14	영구채	3.38	29,922	29,922
제4-1회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.00	433,918	433,918
제4-2회 신종자본증권	2020-10-20	영구채	3.28	64,843	64,843
제5-1회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.67	419,056	419,056
제5-2회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	2.87	59,862	59,862
제5-3회 신종자본증권	2021-02-19	영구채	3.28	119,727	119,727
제6-1회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.20	165,563	165,563
제6-2회 신종자본증권	2021-05-28	영구채	3.60	109,708	109,708
제7-1회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.57	208,453	208,453
제7-2회 신종자본증권	2021-10-08	영구채	3.80	59,834	59,834
제8-1회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.00	442,955	442,955
제8-2회 신종자본증권	2022-02-16	영구채	4.30	155,626	155,626
제9-1회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.68	478,814	478,814
제9-2회 신종자본증권	2022-05-12	영구채	4.97	19,906	19,906
제10-1회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	4.90	407,936	407,936
제10-2회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.15	70,819	70,819
제10-3회 신종자본증권	2022-08-26	영구채	5.30	19,944	19,944
제11-1회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	4.90	548,666	548,666
제11-2회 신종자본증권	2023-02-03	영구채	5.03	49,871	49,871
제12회 신종자본증권	2024-02-28	영구채	4.39	399,045	399,045
제13회 신종자본증권	2025-01-22	영구채	4.00	404,013	-
합 계				5,486,372	5,082,359

상기 신종자본증권은 발행일 이후 5년 또는 7년 또는 10년이 지난 후 회사가 조기상환할 수 있습니다.(3) 자본잉여금당분기말 및 전기말 현재 자본잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
주식발행초과금	13,190,275	13,190,275
기타자본잉여금	1,430,121	1,473,579
자기주식처분이익	90,621	90,621
합 계	14,711,017	14,754,475

(4) 기타포괄손익누계액

당분기말 및 전기말 현재 기타포괄손익누계액의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
순확정급여부채의 재측정요소	(8,327)	(8,316)

(5) 이익잉여금1) 당분기말 및 전기말 현재 이익잉여금의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
법정적립금	1,436,869	1,219,810
임의적립금	982,000	982,000
대손준비금	5,411	4,061
미처분이익잉여금	3,859,936	2,099,671
합 계	6,284,216	4,305,542

회사는 금융지주회사법 제53조의 규정에 의거 자본금에 달할 때까지 배당결의시 마다 결산순이익의 100분의 10 이상을 이익준비금(법정적립금)으로 적립하여야 하는 바, 동 준비금은 자본전입과 결손보전 이외에는 사용할 수 없습니다.

2) 대손준비금대손준비금은 금융지주회사감독규정 26조~28조에 근거하여 산출 및 공시되는 사항입니다.

① 당분기말 및 전기말 현재 대손준비금 잔액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
대손준비금 기적립액	5,411	4,061
대손준비금 전입(환입) 예정금액	2,915	1,350
대손준비금 잔액	8,326	5,411

② 당분기 및 전분기의 대손준비금 전입액 및 대손준비금 반영후 조정이익 등은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
대손준비금 전(환)입 예정금액	2,915	2,663
대손준비금 반영후 조정이익(*1)(*2)	2,274,044	2,171,886
대손준비금 반영후 기본주당 조정이익(*1)	6,113원	5,699원
대손준비금 반영후 희석주당 조정이익(*1)	6,051원	5,605원

(*1) 상기 대손준비금 반영 후 조정이익은 한국채택국제회계기준에 의한 수치는 아니며 법인세 효과 고려 전의 대손준비금 전입액을 분기순이익에 반영하였을 경우를 가정 하여 산출된 정보임.(*2) 신종자본증권 배당금 차감된 금액임.

(6) 자기주식당분기 및 전분기 중 자기주식의 변동내역은 다음과 같습니다(단위:주, 백만원).

구 분	당분기
	기초	취득	기말
주식수	19,927,704	5,695,509	25,623,213
장부금액	1,236,060	464,114	1,700,174

구 분	전분기
	기초	취득	처분	기말
주식수(*)	24,847,247	900,000	(5,000,000)	20,747,247
장부금액	1,165,837	65,537	(234,600)	996,774

(*) 교환사채 교환을 위하여 예탁결제원에 예탁되었던 자기주식 중 5백만주가 2024년 2월 14일 교환권 행사로 모두 처분되었습니다.

회사는 2024년 7월 23일 이사회 결의에 의거 400,000백만원의 자기주식을 2025년 3월 4일까지 신탁계약으로 취득완료하여 2025년 5월 15일 소각할 예정이며, 2024년 10월 24일 이사회 결의에 의거 100,000백만원의 자기주식을 2025년 4월 30일까지 신탁계약으로 취득완료하여 2025년 5월 15일 소각할 예정입니다.또한, 2025년 2월 5일 이사회 결의에 의거 520,000백만원의 자기주식을 2025년 4월 14일까지 장내에서 취득완료하여 2025년 5월 15일 소각할 예정입니다. 15. 배당금 :

2024년 12월 31일로 종료하는 회계연도에 대한 연차배당금은 298,285백만원(주당 804원)이며, 2025년 3월 26일로 개최된 정기주주총회에 의안으로 의결되었습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있습니다. 한편, 2024년에 지급된 2023년 12월 31일로 종료되는 회계연도에 대한 연차배당금은 587,006백만원(주당 1,530원)이며, 분기배당금은 899,972백만원 입니다.16. 순이자손익 :당분기 및 전분기의 이자수익 및 이자비용, 순이자손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
이자수익
예치금	1,911	3,446
상각후원가 측정 대출채권	2,433	4,394
당기손익-공정가치 측정 대출채권	842	702
기타	341	1,275
소 계	5,527	9,817
이자비용
차입부채	7,506	2,238
사채	21,176	21,293
기타	9	11
소 계	28,691	23,542
순이자손익	(23,164)	(13,725)

17. 순수수료손익 : 당분기 및 전분기의 수수료수익 및 수수료비용, 순수수료손익은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
수수료수익
원화	472	378
수수료비용
원화	2,058	1,337
외화	204	183
소 계	2,262	1,520
순수수료손익	(1,790)	(1,142)

18. 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 :당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익은 배당금수익, 공정가치의 변동에 의한 평가손익, 매매 및 상환손익을 포함하고 있습니다.당분기 및 전분기의 당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련수익
당기손익-공정가치 측정 금융자산 배당금수익	16,416	13,584
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가이익	8,533	2,163
당기손익-공정가치 측정 금융자산 처분이익	502	148
소 계	25,451	15,895
당기손익-공정가치 측정 금융상품 관련비용
당기손익-공정가치 측정 금융자산 평가손실	-	316
소 계	-	316
당기손익-공정가치 측정 금융상품 순손익	25,451	15,579

19. 기타영업손익 :당분기 및 전분기의 기타영업손익의 구성내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
기타영업수익
종속기업투자 배당금수익	2,355,586	2,243,250
소 계	2,355,586	2,243,250
기타영업손익	2,355,586	2,243,250

20. 일반관리비 : (1) 당분기 및 전분기의 일반관리비 세부내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분		당분기	전분기
종업원관련비용	단기종업원급여-급여	8,892	8,730
	단기종업원급여-기타	1,003	1,038
	퇴직급여-확정급여형	448	410
	퇴직급여-확정기여형	-	4
	주식보상비용	758	4,573
	소 계	11,101	14,755
감가상각비 및 상각비		1,373	1,526
기타일반관리비	여비교통비	338	89
	통신비	116	263
	세금과공과	312	229
	도서인쇄비	58	47
	지급임차료	565	419
	차량비	20	22
	지급수수료	5,458	3,876
	광고선전비	381	421
	교육훈련비	266	228
	기타	2,180	2,312
	소 계	9,694	7,906
합 계		22,168	24,187

(2) 주식기준보상당분기말 현재 회사가 회사 및 종속기업 임직원들과 체결한 주식기준보상약정의 내용은 다음과 같습니다.1) 장기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	부여일	부여수량(*1)	가득조건(*2)
㈜KB금융지주	38차	2023-11-21	55,547	용역제공조건, 시장조건(*3) 35%, 비시장조건(*5) 65%
	39차	2024-01-01	45,261	용역제공조건, 시장조건(*3) 0%~30%, 비시장조건(*4) 70%~100%
	40차	2024-02-01	511	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	41차	2024-04-06	6,270	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	43차	2025-01-01	31,893	용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*4) 70%
	이연지급 확정분	2015	1,063	가득조건 충족
		2020	40
		2022	13,239
		2023	59,942
		2024	25,541
	소 계		239,307
㈜국민은행	96차	2024-01-01	214,795	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*6) 70%
	97차	2024-02-01	2,045	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	98차	2024-04-22	2,959	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	99차	2024-07-05	4,926	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	101차	2024-08-24	4,453	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%
	102차	2025-01-01	187,943	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~30%, 비시장조건(*4) 70~100%용역제공조건, 시장조건(*3) 30%, 비시장조건(*6) 70%
	이연지급 확정분	2022	29,628	가득조건 충족
		2023	143,930
		2024	124,289
	소 계		714,968
기타 종속기업	2012년 부여분		160	용역제공조건, 시장조건(*3) 0~50%, 비시장조건(*4) 50~100%
	2013년 부여분		219
	2014년 부여분		1,028
	2015년 부여분		1,155
	2017년 부여분		3,955
	2018년 부여분		11,044
	2019년 부여분		13,255
	2020년 부여분		25,783
	2021년 부여분		19,104
	2022년 부여분		80,443
	2023년 부여분		120,170
	2024년 부여분		424,501
	2025년 부여분		173,123
	소 계		873,940
합계			1,828,215

(*1) 당분기말 현재 잔여수량이 있는 임직원별 최초부여수량임(단, 이연지급 확정분은 당분기말 현재 잔여수량임).(*2) 장기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비율은 최초 이연 지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.(*3) Relative TSR (Total Shareholders Return) : ((계약종료시점 공정시가-계약시작시점 공정시가) + (계약기간 동안 지급된 주당배당금 합)) / 계약시작시점 공정시가(*4) 회사 및 담당업무성과(*5) EPS (Earnings Per Share), Asset Quality, HCROI (Human Capital Return On Investment), 비은행부문 이익(*6) EPS, Asset Quality

장기성과연동형 Stock Grant는 최초 약정시점에 최대 주식지급가능수량이 정해지고사전에 정해진 목표의 달성 정도에 따라 지급받는 주식수량이 정해지는 제도입니다.

2) 단기성과연동형 주식기준보상(단위:주)

회사명	회차	추정가득수량(*)	가득조건
㈜KB금융지주	2015년 부여분	541	가득조건 충족
	2016년 부여분	1,558
	2020년 부여분	78
	2022년 부여분	14,653
	2023년 부여분	27,960
	2024년 부여분	23,462
	2025년 부여분	6,015	용역제공기간에 비례
㈜국민은행	2021년 부여분	9,751	가득조건 충족
	2022년 부여분	70,221
	2023년 부여분	136,414
	2024년 부여분	72,838
	2025년 부여분	23,915	용역제공기간에 비례
기타 종속회사	2015년 부여분	1,289	가득조건충족
	2016년 부여분	7,290
	2017년 부여분	20,121
	2018년 부여분	51,583
	2019년 부여분	41,130
	2020년 부여분	50,103
	2021년 부여분	98,332
	2022년 부여분	234,765
	2023년 부여분	420,066
	2024년 부여분	430,313
	2025년 부여분	42,484	용역제공기간에 비례
합계		1,784,882

(*) 업무성과에 따라 권리부여주식수가 결정되는 단기성과급의 이연 지급 시기(퇴임일 이 후), 지급비율, 지급기간에 대해 선택권을 부여하였음. 이에 따라 부여수량 중 일정비 율은 최초 이연지급 확정 후 퇴임일 이후 최대 5년간 이연지급됨.

회사는 2010년부터 종속기업으로부터 종속기업 임직원에 대한 주식기준보상약정을 이전받았으며, 주식기준보상약정에 따른 종속기업 임직원에 대한 보상원가를 종속기업으로부터 보전받고 있습니다. 당분기말 및 전기말 현재 주식기준보상약정에 따라 인식한 미지급비용은 각각 213,202백만원 및 295,867백만원이며, 당분기말 및 전기말 현재 종속기업으로부터 보전받을 미수금은 196,035백만원 및 270,558백만원입니다. 또한, 주식기준보상약정으로 인하여 당분기 및 전분기 중 758백만원 및 4,573백만원의 보상원가를 비용으로 인식하였습니다.

21. 법인세수익(비용) : 당분기 및 전분기 중 법인세수익(비용)의 구성내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기	전분기
법인세 부담액	-	-
이연법인세자산ㆍ부채의 변동액	(4,557)	3,381
일시적차이의 발생과 소멸로 인한 이연법인세비용의 금액	(4,557)	3,381
자본에 직접 반영된 법인세비용	(4)	205
순확정급여부채의 재측정요소	(4)	17
교환사채 교환권대가	-	188
기타	(2,829)	-
법인세수익(비용)	(7,390)	3,586

22. 주당이익 :(1) 기본주당이익기본주당이익은 보통주에 귀속되는 이익에 대하여 주당순이익을 계산한 것입니다.1) 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구 분	당분기	전분기
발행보통주식수	393,528,423	403,511,072
자기주식(*)	(25,623,213)	(20,747,247)
가중평균유통보통주식수	372,004,102	381,106,133

2) 기본주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
분기순이익	2,326,592,765,304	2,222,618,523,505
차감: 신종자본증권 배당금 지급	(49,634,075,000)	(48,070,325,000)
보통주 분기순이익 ①	2,276,958,690,304	2,174,548,198,505
가중평균유통보통주식수 ②	372,004,102	381,106,133
기본주당이익 [ ③ = ① / ②]	6,121	5,706

(2) 희석주당이익희석주당이익은 모든 희석성 잠재적보통주가 보통주로 전환된다고 가정하여 조정한 가중평균유통보통주식수를 적용하여 산정하고 있습니다. 회사가 보유하고 있는 희석성 잠재적보통주로는 Stock Grant와 교환사채의 보통주 교환권이 있습니다.Stock Grant로 인한 주식수는 Stock Grant에 부가된 권리행사의 금전적 가치에 기초하여 공정가치(회계기간의 평균시장가격)로 취득하였다면 얻게 될 주식수를 계산하고 동 주식수와 Stock Grant가 행사된 것으로 가정할 경우 발행될 주식수를 비교하여 산정하였습니다.교환사채는 교환권행사 가능일로부터 잠재적보통주에 포함시키고, 동 기간동안의 세후이자비용을 희석성 잠재적보통주에 귀속되는 분기순이익에 가산하여 산정하였습니다.1) 희석주당이익 산정을 위한 분기순이익(단위:원)

구분	당분기	전분기
보통주분기순이익 (*)	2,276,958,690,304	2,174,548,198,505
조정내역
교환사채 이자비용	-	306,631,690
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	2,276,958,690,304	2,174,854,830,195

(*) 신종자본증권 배당금 차감 후 금액입니다.

2) 희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수(단위:주)

구분	당분기	전분기
발행된 가중평균유통보통주식수	372,004,102	381,106,133
조정내역
Stock Grant	3,835,255	4,036,449
교환사채	-	2,417,582
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	375,839,357	387,560,164

3) 희석주당이익(단위:원,주)

구분	당분기	전분기
희석주당이익 산정을 위한 분기순이익	2,276,958,690,304	2,174,854,830,195
희석주당이익 산정을 위한 가중평균유통보통주식수	375,839,357	387,560,164
희석주당이익	6,058	5,612

23. 현금흐름표 :(1) 당분기말 및 전기말 현재 현금 및 현금성자산의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기말	전기말
금융기관예치금	2,439,971	398,391
소 계	2,439,971	398,391
사용제한예치금	(3)	(3)
취득 당시 만기일이 3개월 초과 예치금	(80,000)	(80,000)
차감 계	(80,003)	(80,003)
합 계	2,359,968	318,388

(2) 당분기 및 전분기 중 이자, 배당금의 내용은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	활 동	당분기	전분기
법인세지급	영업활동	2,589	2,139
이자수취	영업활동	4,496	6,391
이자지급	영업활동	18,460	35,178
배당금수취	영업활동	2,372,119	1,856,884
배당금지급	재무활동	49,634	48,070

24. 우발 및 약정사항 :(1) 당분기말 및 전기말 현재 회사가 금융기관과 맺고 있는 약정사항은 다음과 같습니다(단위:백만원).

약정사항	금융기관	당분기말		전기말
		약정한도	실행잔액	약정한도	실행잔액
일반대출	하나은행	200,000	-	200,000	-
일반대출	신한은행	200,000	-	200,000	-
일반대출	NH농협은행	300,000	-	300,000	-

(2) 기타사항회사가 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 없습니다.

25. 특수관계자 :

회사는 기업회계기준서 제1024호에 따라 종속기업, 주요 경영진 및 그 가족을 특수관계자의 범위로 정의하고 있으며, 회사와 특수관계자 사이의 거래금액 및 채권ㆍ채무잔액 등을 공시하고 있습니다. 종속기업의 내역은 주석 9를 참조 바랍니다. 주요경영진은 회사의 임원을 대상으로 하고 있으며, 그들의 가까운 가족과 그들이 지배 또는 공동지배하고 있는 회사를 포함하고 있습니다.

(1) 당분기 및 전분기 중 특수관계자에 대한 주요 손익 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기	전분기
종속기업	㈜국민은행	이자수익	1,607	2,183
		수수료수익	294	325
		기타영업손익(*1)	1,625,587	1,467,896
		일반관리비	4,149	2,641
	KB증권㈜	이자비용	85	-
		수수료수익	17	23
		당기손익-공정가치 측정 금융상품순손익	10,352	6,821
		기타영업손익(*1)	280,000	150,000
		일반관리비	319	166
	㈜KB손해보험	수수료수익	18	24
		일반관리비	654	457
		기타영업손익(*1)	299,982	249,974
	㈜KB국민카드	수수료수익	6	6
		기타영업손익(*1)	-	185,380
		일반관리비	335	110
		영업외손익	1	1
	㈜KB라이프생명보험	수수료수익	4	9
		기타영업손익(*1)	130,000	150,000
		일반관리비	241	327
	KB자산운용㈜	기타영업손익(*1)	20,000	40,000
		일반관리비	42	16
	KB캐피탈㈜	이자수익	-	1,232
		수수료수익	3	3
		당기손익-공정가치 측정금융상품순손익	8,811	8,260
		기타영업손익(*1)	8	-
		일반관리비	48	35
		신용손실충당금전(환)입액	-	3
	KB부동산신탁㈜	이자수익	-	662
		당기손익-공정가치 측정금융상품순손익	4,659	-
		일반관리비	55	-
		신용손실충당금전입액	-	93
	㈜KB저축은행	이자수익	944	1,633
		당기손익-공정가치 측정금융상품순손익	936	350
	KB인베스트먼트㈜	이자수익	2,433	2,386
		신용손실충당금전(환)입액	(1)	(1)
	㈜KB데이타시스템	일반관리비	169	735

(*1) 기타영업손익에는 자회사로부터의 배당금 수익이 포함되어 있습니다.

(2) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 주요 채권ㆍ채무의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	㈜국민은행	현금 및 예치금	2,303,679	316,781
		기타자산	544,513	468,023
		기타부채	56,388	20
		유형자산	933	237
	KB증권㈜	현금 및 예치금	56,019	-
		당기손익-공정가치 측정 금융자산	544,384	540,683
		기타자산	92,837	100,494
		기타부채	34,238	-
	㈜KB손해보험	기타자산	139,174	143,520
		기타부채	9,251	46
	㈜KB국민카드	기타자산	89,637	78,634
		기타부채	1,373	895
	㈜KB라이프생명보험	기타자산	8,286	14,235
		기타부채	102,599	69,132
	KB자산운용㈜	기타자산	24,071	25,549
		기타부채	42	-
	KB캐피탈㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	497,424	495,454
		기타자산	58,782	48,285
		기타부채	60	11
	KB부동산신탁㈜	당기손익-공정가치 측정 금융자산	155,116	153,382
		기타자산	3,222	4,431
		기타부채	55	-
	㈜KB저축은행	현금 및 예치금	80,000	80,000
		당기손익-공정가치 측정 금융자산	55,331	53,951
		기타자산	4,148	3,960
		기타부채	808	808
	KB인베스트먼트㈜	상각후원가 측정 대출채권(총액)	360,000	360,000
		대손충당금	946	946
		기타자산	6,494	6,794
		기타부채	1,244	1,244
	㈜KB데이타시스템	유형자산	-	76
		무형자산	371	427
		기타자산	3,671	4,274
		기타부채	244	250

(3) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 사용권자산 및 리스부채 관련 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	회사명	계정과목명	당분기말	전기말
종속기업	㈜국민은행	사용권자산	933	237

(4) 당분기말 및 전기말 현재 특수관계자와의 신용카드 약정은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분			당분기말	전기말
종속기업	㈜KB국민카드	신용카드 약정	3,000	3,000

(5) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 지분 관련 거래는 없습니다(단위:백만원).

(6) 당분기 및 전분기 중 특수관계자와의 주요 자금 대여거래 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분		당분기
		기초	대여	회수	당분기말
종속기업	KB인베스트먼트㈜	360,000	-	-	360,000
	㈜KB저축은행(*)	70,000	-	-	70,000

(*) ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권을 인수한 거래로 액면금액 기준이며, 액면금액 과 취득시점의 공정가치 차이는 종속기업투자주식으로 계상하였습니다.

구분		전분기
		기초	대여	회수	전분기말
종속기업	KB인베스트먼트㈜	360,000	-	-	360,000
	KB캐피탈㈜	200,000	-	-	200,000
	㈜KB저축은행(*)	70,000	-	-	70,000
	KB부동산신탁㈜	50,000	35,000	-	85,000

(*) ㈜KB저축은행이 발행한 후순위채권을 인수한 거래로, 액면금액 기준이며, 액면금액 과 취득시점의 공정가치 차이는 종속기업투자주식으로 계상하였습니다.

(7) 당분기 및 전분기 중 주요 경영진에 대한 분류 및 보상금액은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구 분	당분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합 계
등기이사(상임)	425	10	186	621
등기이사(비상임)	181	-	-	181
미등기이사	1,141	60	572	1,773
합 계	1,747	70	758	2,575

구 분	전분기
	단기종업원급여	퇴직급여	주식기준보상	합 계
등기이사(상임)	246	-	1,121	1,367
등기이사(비상임)	184	-	-	184
미등기이사	1,121	16	3,452	4,589
합 계	1,551	16	4,573	6,140

26. 보고기간 후 사건 :2025년 4월 24일 이사회에서 2025년 5월 12일을 기준일로 하여 주당 912원의 분기배당을결의하였습니다. 당분기의 재무제표는 이러한 미지급배당금을 포함하고 있지 않습니다.2025년 4월 24일 이사회 결의에 의거 300,000백만원의 자기주식을 2025년 7월 24일까지 장내에서 취득하여 소각할 예정입니다.

6. 배당에 관한 사항

가. 배당에 대한 전반적인 사항

KB금융그룹은 2024년 10월 24일 '기업가치 제고 계획'을 통해 주주환원 및 배당에 관한 사항을 상세하게 공시하였으며, 주요 내용은 아래와 같습니다.(KB금융그룹 홈페이지 www.kbfg.com에서 확인 가능) 1. Target ROE : 10% 이상(Double digit)- 본질적 기업가치 증대를 위해 RoRWA 제고를 통한 수익창출 역량 강화 등2. Target CET1비율 : 13% 이상- 자본효율성과 수익성을 감안한 RWA 성장률 관리- 연중 CET1비율 13% 중반 수준 유지3. 주주환원 방안- 1차 주주환원 결정 : 연말 CET1비율 13%를 초과하는 자본에 상응하는 금액을 다음 연도 주주환원 재원으로 활용(총액기준 분기 균등 현금배당, 자사주 매입/소각)- 2차 주주환원 결정 : 연중 축적되는 이익을 통해 하반기 CET1비율 13.5%를 초과하는 자본에 상응하는 금액을 추가 주주환원 재원으로 활용(자사주 매입/소각)4. 상기 공시 내용은 경기 불확실성 및 규제환경, 자본비율 예측 수준, Inorganic 성장 추진 등 회사의 경영상 목적에 의해 변동될 수 있습니다.

5. '기업가치 제고 계획'의 이행 현황은 KB금융그룹 홈페이지를 통해 확인 가능 합니다.

나. 배당관련 예측가능성 제공에 관한 사항

(1) 정관상 배당절차 개선방안 이행 가부

구분	현황 및 계획
정관상 배당액 결정 기관	결산배당 : 주주총회분기배당 : 이사회
정관상 배당기준일을 배당액 결정 이후로 정할 수 있는지 여부	여
배당절차 개선방안 이행 관련 향후 계획	-

(2) 배당액 확정일 및 배당기준일 지정 현황

구분	결산월	배당여부	배당액확정일	배당기준일	배당 예측가능성제공여부	비고
결산배당	2022.12	O	2023.02.07	2022.12.31	O	분기배당 별도
결산배당	2023.12	O	2024.02.07	2024.02.29	O	분기배당 별도
결산배당	2024.12	O	2025.02.05	2025.02.28	O	총액기준 분기 균등 현금배당

주1) 2022년 결산배당과 관련하여 당시 정관상 배당기준일을 매 결산기말로 명시하고 있으며, 홈페이지 공고(2022년 12월 14일)를 통해 권리주주 확정 기준일을 사전 안내함으로써 배당의 예측가능성을 제공하였음. 이후 2023년 3월 24일 정관 개정을 통해 이사회 결의로 배당기준일 지정이 가능하도록 하였으며, 이사회 결의된 배당기준일을 2주간 전에 공고하고 있음

주2) 배당액 확정일은 이사회 결의에 따른 공시일을 기준으로 작성

다. 기타 참고사항 (배당 관련 정관의 내용 등) (1) 주요 배당지표

구 분	주식의 종류	당기	전기	전전기
		제18기 1분기	제17기	제16기
주당액면가액(원)		5,000	5,000	5,000
(연결)당기순이익(백만원)		1,697,267	5,078,221	4,631,932
(별도)당기순이익(백만원)		2,326,593	2,170,597	2,121,244
(연결)주당순이익(원)		4,429	12,880	11,483
현금배당금총액(백만원)		334,339	1,198,257	1,173,937
주식배당금총액(백만원)		-	-	-
(연결)현금배당성향(%)		19.70	23.6	25.3
현금배당수익률(%)	-	1.1	3.5	4.9
	-	-	-	-
주식배당수익률(%)	-	-	-	-
	-	-	-	-
주당 현금배당금(원)	-	912	3,174	3,060
	-	-	-	-
주당 주식배당(주)	-	-	-	-
	-	-	-	-

주1) 주당순이익은 '(지배기업지분순이익-신종자본증권 배당)/가중평균유통주식수'로 산출

주2) 제16기 1분기에 분기배당 195,967백만원(주당배당금 510원), 제16기 2분기에 분기배당 195,967백만원(주당배당금 510원), 제16기 3분기에 분기배당 194,998백만원(주당배당금 510원), 제16기 결산배당으로 587,006백만원(주당배당금 1,530원) 지급

주3) 제17기 1분기에 분기배당 300,087백만원(주당배당금 784원), 제17기 2분기에 분기배당 299,999백만원(주당배당금 791원), 제17기 3분기에 분기배당 299,886백만원(주당배당금 795원) 지급하였으며, 제17기 결산배당으로298,285백만원(주당배당금 804원) 지급

(2) 과거 배당 이력

(단위: 회, %)

연속 배당횟수		평균 배당수익률
분기(중간)배당	결산배당	최근 3년간	최근 5년간
11	16	4.7	4.7

주) 상기 최근 3년 배당수익률은 제15기~제17기, 최근 5년 배당수익률은 제13기~제17기 배당수익률의 평균임

라. 이익참가부사채 잔액 - 해당사항 없음

7. 증권의 발행을 통한 자금조달에 관한 사항

7-1. 증권의 발행을 통한 자금조달 실적

[지분증권의 발행 등과 관련된 사항]

가. 자본금 변동사항

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 원, 주)

주식발행(감소)일자	발행(감소)형태	발행(감소)한 주식의 내용
		종류	수량	주당액면가액	주당발행(감소)가액	비고
2008.09.29	유상증자(일반공모)	보통주	356,351,693	5,000	48,444	설립
2009.09.02	유상증자(주주배정)	보통주	30,000,000	5,000	37,250	증자비율 : 8.41865%
2016.10.19	유상증자(제3자배정)	보통주	31,759,844	5,000	35,474	증자비율 : 8.22045%
2019.12.12	-	보통주	2,303,617	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)
2022.02.14	-	보통주	3,455,426	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)
2022.08.01	-	보통주	3,455,426	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)
2023.04.04	-	보통주	5,385,996	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)
2024.08.14	-	보통주	9,982,649	5,000	-	주식소각(이익소각) 주)

주) 배당가능 이익 범위내에서 이사회 결의로 기 취득한 자기주식을 소각(이익소각) 한 것으로 자본금은 변동없음 나. 전환사채 등 발행현황 - 해당사항 없음 다. 채무증권 발행실적 등 (1) 채무증권 발행실적

[채무증권의 발행 등과 관련된 사항]

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 02월 20일	200,000	3.810	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용	2025년 02월 18일	상환	키움증권(주)
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 02월 21일	65,000	3.810	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용	2025년 02월 19일	상환	한양증권(주)
KB금융지주	신종자본증권	공모	2024년 02월 28일	400,000	4.390	AA-(NICE신용평가)AA-(한국기업평가)AA-(한국신용평가)	2029년 02월 28일	미상환	SK증권(주)유안타증권(주)
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 03월 21일	100,000	3.800	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용평가)	2025년 03월 20일	상환	SK증권(주)
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 04월 25일	100,000	3.660	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용평가)	2025년 04월 24일	미상환	키움증권(주)
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 05월 29일	100,000	3.700	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용평가)	2025년 05월 28일	미상환	키움증권(주)
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 06월 26일	200,000	3.660	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용평가)	2025년 06월 25일	미상환	SK증권(주)
KB금융지주	기업어음증권	사모	2024년 07월 29일	200,000	3.450	A1(NICE신용평가)A1(한국기업평가)A1(한국신용평가)	2025년 07월 28일	미상환	키움증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 10월 31일	80,000	3.307	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2025년 10월 31일	미상환	SK증권(주)키움증권(주)삼성증권(주)하나증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2024년 10월 31일	220,000	3.304	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2026년 10월 31일	미상환	SK증권(주)키움증권(주)삼성증권(주)하나증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2024년 10월 31일	100,000	3.280	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2027년 10월 31일	미상환	SK증권(주)키움증권(주)삼성증권(주)하나증권(주)
KB금융지주	신종자본증권	공모	2025년 01월 22일	405,000	4.000	AA-(NICE신용평가)AA-(한국기업평가)AA-(한국신용평가)	2030년 01월 22일	미상환	SK증권(주)한화투자증권(주)키움증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 01월 24일	200,000	2.915	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2027년 01월 22일	미상환	키움증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 01월 24일	100,000	2.918	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2028년 01월 24일	미상환	키움증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 02월 25일	50,000	2.860	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2027년 02월 25일	미상환	SK증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 02월 25일	250,000	2.923	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2028년 02월 25일	미상환	SK증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 03월 24일	60,000	2.849	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2027년 03월 24일	미상환	한양증권(주)
KB금융지주	회사채	공모	2025년 03월 24일	170,000	2.873	AAA(NICE신용평가)AAA(한국기업평가)AAA(한국신용평가)	2028년 03월 24일	미상환	한양증권(주)
합 계	-	-	-	3,000,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제15-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.05.12	2026.05.12	200,000	2016.05.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200%이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의 합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제18-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.07.25	2026.07.25	80,000	2016.07.22	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제19-3회 무보증 이권부 공모사채	2016.08.25	2026.08.25	120,000	2016.08.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제25-4회 무보증 이권부 공모사채	2017.05.24	2027.05.24	80,000	2017.05.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제28-3회 무보증 이권부 공모사채	2017.08.30	2027.08.30	60,000	2017.08.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제31-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.02.28	2028.02.28	60,000	2018.02.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제32-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.04.06	2028.04.06	20,000	2018.04.05	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제33-2회 무보증 이권부 공모사채	2018.06.12	2028.06.12	30,000	2018.06.11	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제34-3회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2025.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제34-4회 무보증 이권부 공모사채	2018.07.25	2028.07.25	20,000	2018.07.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제36-3회 무보증 이권부 공모사채	2019.02.22	2029.02.22	60,000	2019.02.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제37-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2029.03.15	70,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제37-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.03.15	2029.03.15	70,000	2019.03.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제1-1회 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	350,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제1-2회 상각형 조건부자본증권	2019.05.02	-	50,000	2019.04.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제38-1회 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2026.06.19	80,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제38-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.06.19	2029.06.19	120,000	2019.06.18	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제39-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.10.15	2029.10.15	40,000	2019.10.14	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제40-2회 무보증 이권부 공모사채	2019.12.04	2029.12.04	30,000	2019.12.03	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제41-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2030.01.16	40,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제41-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.01.16	2030.01.16	40,000	2020.01.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제1-1회 상각형 조건부자본증권(후순위채)	2020.02.18	2030.02.18	370,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제1-2회 상각형 조건부자본증권(후순위채)	2020.02.18	2035.02.18	30,000	2020.02.06	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제2-1회 상각형 조건부자본증권	2020.05.08	-	325,000	2020.04.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제2-2회 상각형 조건부자본증권	2020.05.08	-	75,000	2020.04.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제42-1회 무보증 이권부 공모사채	2020.5.13	2025.05.13	130,000	2020.05.12	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제42-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.5.13	2030.05.13	70,000	2020.05.12	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제43-2회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2025.06.16	110,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제43-3회 무보증 이권부 공모사채	2020.6.16	2030.06.16	50,000	2020.06.15	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제3-1회 상각형 조건부자본증권	2020.07.14	-	370,000	2020.07.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제3-2회 상각형 조건부자본증권	2020.07.14	-	30,000	2020.07.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제44-4회 무보증 이권부 공모사채	2020.08.11	2027.08.11	20,000	2020.08.10	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제4-1회 상각형 조건부자본증권	2020.10.20	-	35,000	2020.10.07	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제4-2회 상각형 조건부자본증권	2020.10.20	-	65,000	2020.10.07	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제46-2회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2026.01.14	30,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제46-3회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2028.01.14	10,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제46-4회 무보증 이권부 공모사채	2021.01.14	2031.01.14	100,000	2021.01.13	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제5-1회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	420,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제5-2회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	60,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제5-3회 상각형 조건부자본증권	2021.02.19	-	120,000	2021.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제6-1회 상각형 조건부자본증권	2021.05.28	-	166,000	2021.05.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제6-2회 상각형 조건부자본증권	2021.05.28	-	110,000	2021.05.17	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제7-1회 상각형 조건부자본증권	2021.10.08	-	209,000	2021.09.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제7-2회 상각형 조건부자본증권	2021.10.08	-	60,000	2021.09.27	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제8-1회 상각형 조건부자본증권	2022.02.16	-	444,000	2022.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제8-2회 상각형 조건부자본증권	2022.02.16	-	156,000	2022.02.04	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제9-1회 상각형 조건부자본증권	2022.05.12	-	480,000	2022.04.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제9-2회 상각형 조건부자본증권	2022.05.12	-	20,000	2022.04.29	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제48-2회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2025.06.16	240,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제48-3회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2027.06.16	80,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제48-4회 무보증 이권부 공모사채	2022.06.16	2032.06.16	95,000	2022.06.02	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제10-1회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	409,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제10-2회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	71,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제10-3회 상각형 조건부자본증권	2022.08.26	-	20,000	2022.08.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제11-1회 상각형 조건부자본증권	2023.02.03	-	550,000	2023.01.20	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제11-2회 상각형 조건부자본증권	2023.02.03	-	50,000	2023.01.20	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제12회 상각형 조건부자본증권	2024.02.28	-	400,000	2024.02.16	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제49-1회 무보증 이권부 공모사채	2024.10.31	2025.10.31	80,000	2024.10.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제49-2회 무보증 이권부 공모사채	2024.10.31	2026.10.31	220,000	2024.10.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제49-3회 무보증 이권부 공모사채	2024.10.31	2027.10.31	100,000	2024.10.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제13회 상각형 조건부자본증권	2025.01.22	-	405,000	2025.01.10	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

원리금 지급의무	계약내용	원금과 이자 지급기일 준수 여부
	이행현황	이자 지급기일 준수
조달자금의 사용	계약내용	운영자금으로 사용 여부
	이행현황	이행
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제50-1회 무보증 이권부 공모사채	2025.1.24	2027.01.22	200,000	2025.1.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제50-2회 무보증 이권부 공모사채	2025.1.24	2028.1.24	100,000	2025.1.23	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제51-1회 무보증 이권부 공모사채	2025.2.25	2027.02.25	50,000	2025.2.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제51-2회 무보증 이권부 공모사채	2025.2.25	2028.2.25	250,000	2025.2.24	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제52-1회 무보증 이권부 공모사채	2025.3.24	2027.3.24	60,000	2025.3.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제52-2회 무보증 이권부 공모사채	2025.3.24	2028.2.24	170,000	2025.3.21	한국증권금융

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	부채비율 200% 이하 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(19.28%)
담보권설정 제한현황	계약내용	사채 발행 이후 지급보증 또는 담보권이 설정되는 채무의합계액이 직전 회계연도 자기자본의 50% 이내 유지(별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
자산처분 제한현황	계약내용	자산총계의 30% 이내 (별도 재무제표 기준)
	이행현황	이행(0%)
지배구조변경 제한현황	계약내용	-
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	2025.4.1

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임 (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	180,000	450,000	260,000	520,000	140,000	-	1,550,000
	사모	230,000	371,493	2,328,200	2,018,104	2,505,000	-	-	-	7,452,796
	합계	230,000	371,493	2,508,200	2,468,104	2,765,000	520,000	140,000	-	9,002,796

- 개별기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	100,000	500,000	-	-	-	-	-	600,000
	합계	-	100,000	500,000	-	-	-	-	-	600,000

2) 단기사채 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	300,000	300,000
	사모	439,507	1,618,035	289,720	-	-	2,347,262	7,291,109	4,943,847
	합계	439,507	1,618,035	289,720	-	-	2,347,262	7,591,109	5,022,951

- 개별기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	25,605,035	18,149,207	11,241,161	3,263,575	3,089,950	4,873,250	1,088,000	67,310,178
	사모	2,222,461	2,249,090	512,331	186,246	-	130,000	190,645	5,490,773
	합계	27,827,496	20,398,297	11,753,492	3,449,821	3,089,950	5,003,250	1,278,645	72,800,950

- 개별기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	610,000	1,250,000	690,000	200,000	230,000	315,000	-	3,295,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	610,000	1,250,000	690,000	200,000	230,000	315,000	-	3,295,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	250,000	6,568,000	6,818,000
	사모	-	-	-	-	-	1,485,000	-	1,485,000
	합계	-	-	-	-	-	1,735,000	6,568,000	8,303,000

- 개별기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	5,500,000	5,500,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	5,500,000	5,500,000

5) 조건부자본증권 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	1,209,925	-	3,363,250	-	-	-	4,573,175
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	1,209,925	-	3,363,250	-	-	-	4,573,175

- 개별기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
국민은행	회사채	공모	2025.01.03	300,000	2.94	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.01.03	미상환	하나증권
국민은행	회사채	공모	2025.01.06	200,000	2.88	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.01.06	미상환	부국증권
국민은행	회사채	사모	2025.01.14	73,325	4.61	Aa3/-/-(Moody's/S&P/Fitch)	2026.01.15	미상환	JPMORGANSECURITIES
국민은행	회사채	사모	2025.01.15	73,325	4.59	Aa3/-/-(Moody's/S&P/Fitch)	2026.01.16	미상환	JPMORGANSECURITIES
국민은행	회사채	공모	2025.02.06	100,000	1M CD+0.09	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.02.06	미상환	상상인증권
국민은행	회사채	사모	2025.02.10	73,325	4.62	Aa3/-/-(Moody's/S&P/Fitch)	2026.02.11	미상환	SOCGEN
국민은행	회사채	사모	2025.02.11	29,330	4.62	Aa3/-/-(Moody's/S&P/Fitch)	2026.02.12	미상환	MIZUHO SEC ASIA
국민은행	회사채	공모	2025.02.11	200,000	2.84	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2025.11.11	미상환	한화투자증권
국민은행	회사채	공모	2025.02.17	200,000	2.83	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.02.17	미상환	한화투자증권
국민은행	회사채	공모	2025.02.19	120,000	2.82	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.02.19	미상환	상상인증권
국민은행	회사채	공모	2025.03.13	350,000	2.77	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.03.13	미상환	현대차증권
국민은행	회사채	공모	2025.03.14	100,000	1M CD+0.08	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.03.14	미상환	케이프투자증권
국민은행	회사채	공모	2025.03.31	300,000	2.83	AAA(한국신용평가/한국기업평가/NICE신용평가)	2026.03.31	미상환	삼성증권
국민은행	기업어음증권	사모	2025.03.24	31,612	0.04	P1/A1/-(Moody's/S&P/Fitch)	2025.09.24	미상환	CITIGROUPGLOBAL MARKETS INC.
국민은행	기업어음증권	사모	2025.03.26	73,480	0.04	P1/A1/-(Moody's/ S&P/Fitch)	2025.08.28	미상환	WELLS FARGOSECURITIES, LLC
국민은행	회사채	사모	2025.02.27	71,590	3M SOFR+ 40bp	Aa3/A+/A(Moody's/S&P/Fitch)	2026.03.02	미상환	CREDIT AGRICOLECORPORATE ANDINVESTMENT BANK
국민은행	회사채	사모	2025.03.06	21,840	3M ESTR+ 33bp	Aa3/A+/A(Moody's/S&P/Fitch)	2026.03.09	미상환	CREDIT AGRICOLECORPORATE ANDINVESTMENT BANK
국민은행	회사채	사모	2025.03.12	65,606	ESTR+ 34bp	Aa3/A+/A(Moody's/S&P/Fitch)	2026.03.13	미상환	CREDIT AGRICOLECORPORATE ANDINVESTMENT BANK
(유)엘오지제삼차	기업어음증권	사모	2025.02.17	24,300	3.25	A1(한국기업평가)	2025.05.19	미상환	하이투자증권
케이비디타워제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.03.25	50,000	3.03	A1(한국기업평가)	2025.06.25	미상환	KB국민은행
케이비리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.02.20	30,000	2.95	A1(한국기업평가)	2025.05.20	미상환	KB국민은행
케이비이글스제일차(주)	기업어음증권	사모	2025.03.10	30,000	3.01	A1(한국기업평가)	2025.06.09	미상환	KB국민은행
리브에이치제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.03.31	50,000	3.03	A1(한국기업평가)	2025.06.30	미상환	KB국민은행
케이비리브엘제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.01.10	50,000	3.27	A1(한국기업평가)	2025.04.10	미상환	KB국민은행
케이비이글스제이차㈜	기업어음증권	사모	2025.03.25	50,000	3.02	A1(한국신용평가)	2025.06.25	미상환	KB국민은행
케이비케미칼제일차㈜	기업어음증권	사모	2025.02.20	50,000	3.19	A1(한국기업평가)	2025.05.20	미상환	KB국민은행
라이언모빌리티제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.01.31	50,000	3.30	A1(한국신용평가)	2025.04.30	미상환	KB국민은행
케이비이글스제삼차㈜	기업어음증권	사모	2025.03.05	50,000	2.85	A1(한국신용평가)	2025.06.05	미상환	KB국민은행
케이비하림제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.02.19	25,000	3.20	A1(한국기업평가)	2025.05.19	미상환	KB국민은행
엘이피제이차㈜	기업어음증권	사모	2025.01.31	70,000	3.35	A1(한국기업평가)	2025.04.29	미상환	하이투자증권
리브에이치제삼차㈜	기업어음증권	사모	2025.03.10	50,000	3.01	A1(한국기업평가)	2025.06.10	미상환	KB국민은행
케이비에이치하우징제일차(유)	기업어음증권	사모	2025.03.10	30,000	3.02	A1(한국기업평가)	2025.06.10	미상환	KB국민은행
리브디에스제일차(주)	기업어음증권	사모	2025.02.10	50,000	3.24	A1(한국기업평가)	2025.05.12	미상환	KB국민은행
케이비이에스지제일차	기업어음증권	사모	2025.03.09	42,500	2.84	A1(한국신용평가)	2025.06.09	미상환	KB국민은행
케이비그레이트온제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2025.02.17	50,000	3.21	A1(한국기업평가)	2025.05.19	미상환	KB국민은행
케이비에이치엘 유한회사	기업어음증권	사모	2025.03.07	58,200	3.01	A1(한국기업평가)	2025.06.09	미상환	KB국민은행
케이비에이치와이 유한회사	기업어음증권	사모	2025.03.18	30,000	3.00	A1(한국기업평가)	2025.06.18	미상환	KB국민은행
케이비밸류제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2025.03.27	96,600	3.03	A1(한국기업평가)	2025.06.27	미상환	KB국민은행
케이비에이앤티제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2025.03.27	20,000	3.02	A1(한국기업평가)	2025.06.27	미상환	KB국민은행
케이비에이치알제일차 유한회사	기업어음증권	사모	2025.03.28	50,000	3.02	A1(한국기업평가)	2025.06.30	미상환	KB국민은행
합 계	-	-	-	3,390,032	-	-	-	-	-

주) 외화표시채권의 권면총액을 원화로 환산 시 환율은 다음과 같이 적용함 - 상환된 채권 : 상환일 매매기준율 1회차 적용 - 미상환된 채권 : 발행일 매매기준율 1회차 적용 단, 국외점포에서 발행한 채무증권의 발행일/상환일이 한국에서 휴일인 경우, 발행일/상환일 직전 영업일 매매기준율 1회차 적용

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족 여부 - 해당사항 없음 (3) 채무증권 등의 만기별 미상환잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액 - 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	50,000	161,493	868,200	333,104	-	-	-	-	1,412,796
	합계	50,000	161,493	868,200	333,104	-	-	-	-	1,412,796

주) 상기 금액은 은행의 연결대상 종속회사인 (유)엘오지제삼차 등이 발행한 유동화 기업어음으로 '국민은행' 연결재무제표 주석에는 '15.사채'에 포함되어 있음

- 개별기준

(기준일 : 2025년 03월31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	41,493	131,600	233,104	-	-	-	-	406,196
	합계	-	41,493	131,600	233,104	-	-	-	-	406,196

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액 - 연결기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	14,331,813	6,054,957	2,725,135	2,003,575	1,739,950	3,063,250	1,088,000	31,006,680
	사모	1,537,411	216,407	316,764	186,246	-	-	190,645	2,447,473
	합계	15,869,224	6,271,364	3,041,899	2,189,821	1,739,950	3,063,250	1,278,645	33,454,152

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용)

- 개별기준

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	14,331,813	6,027,125	2,287,800	1,943,175	1,739,950	3,063,250	1,088,000	30,481,113
	사모	1,537,411	216,407	316,764	186,246	-	-	190,645	2,447,473
	합계	15,869,224	6,243,532	2,604,564	2,129,421	1,739,950	3,063,250	1,278,645	32,928,585

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용 (단, 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용)

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	1,068,000	1,068,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-		1,068,000	1,068,000

주1) 외화표시 신종자본증권의 원화환산율은 발행일 1회차 매매기준율 적용주2) 사채만기일이 영구적 형태로 30년 초과 항목에 기재 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	1,209,925	-	3,363,250	-	-	-	4,573,175
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	1,209,925	-	3,363,250	-	-	-	4,573,175

주) 외화표시채권의 원화환산율은 기준일 1회차 매매기준율 적용

[KB증권]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB증권	회사채	공모	2025.02.19	230,000	3.17	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2030.02.19	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2025.02.19	450,000	3.08	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2028.02.18	미상환	-
KB증권	회사채	공모	2025.02.19	120,000	3.03	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2027.02.19	미상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.02	20,000	3.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.03	20,000	3.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.06	20,000	3.04	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.07	20,000	3.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.08	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.08	20,000	3.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.09	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.09	20,000	3.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.10	20,000	3.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.13	20,000	3.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.14	20,000	3.03	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.15	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.15	20,000	3.05	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.16	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.16	20,000	3.12	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.17	20,000	3.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.20	20,000	3.13	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.21	20,000	3.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.22	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.22	20,000	3.11	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.23	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.23	20,000	3.10	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.24	20,000	3.17	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.01.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.01.31	20,000	3.15	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.03	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.03	20,000	3.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.04	20,000	3.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.05	20,000	3.00	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.06	20,000	3.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.07	20,000	3.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.07	200,000	3.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.07	200,000	3.02	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.10	20,000	3.05	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.11	20,000	3.04	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.12	20,000	3.06	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.13	20,000	3.08	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.14	20,000	3.08	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.17	20,000	3.08	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.18	20,000	3.03	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.18	200,000	3.03	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.19	20,000	3.03	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.20	20,000	3.03	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.21	20,000	3.03	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.24	20,000	3.07	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.25	20,000	2.90	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.26	20,000	2.87	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.27	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.02.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.02.28	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.04	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.04	20,000	2.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.05	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.05	20,000	2.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.06	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.06	20,000	2.79	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.06	50,000	2.79	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.06	30,000	2.79	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.07	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.07	20,000	2.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.10	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.10	20,000	2.81	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.11	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.11	20,000	2.80	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.11	200,000	2.80	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.11	200,000	2.80	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.12	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.12	20,000	2.78	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.12	150,000	2.78	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.12	150,000	2.78	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.12	200,000	2.78	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.13	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.13	20,000	2.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.14	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.14	20,000	2.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.14	200,000	2.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.14	200,000	2.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.17	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.17	20,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.17	200,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.17	200,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.18	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.18	20,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.18	150,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.18	150,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.19	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.19	20,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.19	200,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.20	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.20	20,000	2.76	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.21	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.21	20,000	2.77	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.24	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.24	20,000	2.75	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.25	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.25	20,000	2.74	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.26	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.26	20,000	2.73	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.27	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.27	20,000	2.72	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.28	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.28	20,000	2.70	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.03.31	상환	-
KB증권	전자단기사채	사모	2025.03.31	20,000	2.78	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2025.04.01	미상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	13,212	4.07	A1(한신평, NICE)	2025.02.26	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2025.02.26	13,356	3.35	A1(한신평, NICE)	2025.03.26	상환	-
에이블권선제일차	전자단기사채	사모	2025.03.26	13,428	3.20	A1(한신평, NICE)	2025.04.28	미상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2025.01.13	16,600	3.55	A1(한기평, NICE)	2025.02.12	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2025.02.12	12,700	3.40	A1(한기평, NICE)	2025.03.12	상환	-
에이블세운	전자단기사채	사모	2025.03.12	16,500	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.14	미상환	-
케이비명지제일차	전자단기사채	사모	2025.02.26	15,400	3.40	A1(한신평, 한기평)	2025.05.26	미상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2025.02.27	10,000	3.35	A1(한신평, 한기평)	2025.03.27	상환	-
케이비마포제이차	전자단기사채	사모	2025.03.27	10,000	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.06.27	미상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2025.02.03	19,840	3.50	A1(한신평, NICE)	2025.03.04	상환	-
지타레스제일차	전자단기사채	사모	2025.03.04	19,840	3.20	A1(한신평, NICE)	2025.04.01	미상환	-
에이블범어원	전자단기사채	사모	2025.01.08	30,000	3.65	A1(한기평, NICE)	2025.04.08	미상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2025.01.31	7,000	3.50	A1(한기평, NICE)	2025.02.28	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2025.02.28	7,000	3.30	A1(한기평, NICE)	2025.03.31	상환	-
뉴스타김포제사차	전자단기사채	사모	2025.03.31	6,982	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.30	미상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2025.01.23	800	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.01.31	상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	14,200	3.50	A1(한신평, 한기평)	2025.02.28	상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	14,200	3.30	A1(한신평, 한기평)	2025.03.28	상환	-
파워플레이제일차	전자단기사채	사모	2025.03.28	14,200	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.28	미상환	-
에이블도산제일차	전자단기사채	사모	2025.03.11	1,000	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.11	미상환	-
에이블마석제일차	전자단기사채	사모	2025.03.24	16,800	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.05.26	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2025.01.24	32,200	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2025.01.24	38,900	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2025.01.24	84,600	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2025.01.24	34,900	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2025.02.24	3,000	3.40	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
티더블유서초제일차	전자단기사채	사모	2025.03.26	15,900	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
티더블유서초제이차	전자단기사채	사모	2025.01.24	30,000	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.04.24	미상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	13,000	3.55	A1(한신평, NICE)	2025.03.31	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	23,470	3.55	A1(한신평, NICE)	2025.03.31	상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2025.03.31	13,000	3.20	A1(한신평, NICE)	2025.05.30	미상환	-
뉴스타웨이브제일차	전자단기사채	사모	2025.03.31	23,470	3.20	A1(한신평, NICE)	2025.05.30	미상환	-
에이블넥스트제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	20,958	3.62	A1(한신평, 한기평)	2025.04.28	미상환	-
와이에스엠씨제일차	전자단기사채	사모	2025.02.10	46,800	3.35	A1(한신평, NICE)	2025.04.10	미상환	-
뉴스타성남제일차	전자단기사채	사모	2025.03.17	1,589	3.20	A1(한신평, NICE)	2025.06.17	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.01.17	60,000	3.60	A1(한신평, 한기평)	2025.03.17	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.01.17	95,000	3.60	A1(한신평, 한기평)	2025.03.17	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.01.17	40,000	3.60	A1(한신평, 한기평)	2025.03.17	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.01.17	62,000	3.60	A1(한신평, 한기평)	2025.03.17	상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.03.17	106,000	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.18	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.03.17	49,000	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.18	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.03.17	62,000	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.18	미상환	-
케이피에스시화제일차	전자단기사채	사모	2025.03.17	40,000	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.18	미상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	18,770	3.40	A1(한신평, 한기평)	2025.02.28	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	17,320	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.03.31	상환	-
뉴스타엔알비제일차	전자단기사채	사모	2025.03.31	16,680	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.04.29	미상환	-
에이블알파	전자단기사채	사모	2025.02.14	26,131	3.45	A1(한신평, 한기평)	2025.05.14	미상환	-
뉴스타시나제이차	전자단기사채	사모	2025.03.06	25,000	3.75	A1(한기평, NICE)	2025.06.05	미상환	-
뉴스타시나제이차	전자단기사채	사모	2025.03.06	29,400	3.75	A1(한기평, NICE)	2025.06.05	미상환	-
뉴스타김포제칠차	전자단기사채	사모	2025.01.31	52,336	3.55	A1(한기평, NICE)	2025.04.30	미상환	-
뉴스타김포제칠차	전자단기사채	사모	2025.01.31	41,000	3.55	A1(한기평, NICE)	2025.04.30	미상환	-
에이블하이포지션제일차	전자단기사채	사모	2025.01.31	45,900	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.04.29	미상환	-
에이블하이포지션제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	11,100	3.35	A1(한신평, 한기평)	2025.04.29	미상환	-
에이블하이포지션제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	30,000	3.35	A1(한신평, 한기평)	2025.04.29	미상환	-
에이블하이포지션제일차	전자단기사채	사모	2025.03.31	1,700	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.29	미상환	-
에이블용인원삼제이차	전자단기사채	사모	2025.01.10	50,000	3.65	A1(한신평, 한기평)	2025.04.10	미상환	-
에이블군포제일차	전자단기사채	사모	2025.01.23	21,700	3.55	A1(한기평, NICE)	2025.04.23	미상환	-
트루하우스제일차	전자단기사채	사모	2025.01.15	380	3.55	A1(한기평, NICE)	2025.02.14	상환	-
트루하우스제일차	전자단기사채	사모	2025.02.14	30,000	3.45	A1(한기평, NICE)	2025.04.15	미상환	-
브리즈에어일차	전자단기사채	사모	2025.02.19	50,000	3.45	A1(한신평, NICE)	2025.05.19	미상환	-
브리즈에어일차	전자단기사채	사모	2025.02.19	50,000	3.45	A1(한신평, NICE)	2025.05.19	미상환	-
에이블공평제삼차	전자단기사채	사모	2025.01.23	15,500	3.50	A1(한기평, NICE)	2025.02.26	상환	-
에이블공평제삼차	전자단기사채	사모	2025.01.23	18,800	3.50	A1(한기평, NICE)	2025.02.26	상환	-
에이블공평제삼차	전자단기사채	사모	2025.02.26	16,000	3.40	A1(한기평, NICE)	2025.04.28	미상환	-
에이블공평제삼차	전자단기사채	사모	2025.02.26	19,400	3.40	A1(한기평, NICE)	2025.04.28	미상환	-
뉴스타엘카드제일차	전자단기사채	사모	2025.01.02	50,000	3.70	A1(한기평, NICE)	2025.02.28	상환	-
뉴스타엘카드제일차	전자단기사채	사모	2025.01.02	98,000	3.70	A1(한기평, NICE)	2025.02.28	상환	-
뉴스타엘카드제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	98,000	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.02	미상환	-
뉴스타엘카드제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	50,000	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.02	미상환	-
올리비아일차	전자단기사채	사모	2025.01.08	73,000	3.60	A1(한신평, 한기평)	2025.02.10	상환	-
올리비아일차	전자단기사채	사모	2025.02.10	73,000	3.40	A1(한신평, 한기평)	2025.03.10	상환	-
올리비아일차	전자단기사채	사모	2025.03.10	52,967	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.08	미상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.01.06	15,600	3.60	A1(한기평, NICE)	2025.01.27	상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.01.20	23,400	3.70	A1(한기평, NICE)	2025.02.18	상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.01.31	15,600	4.03	A1(한기평, NICE)	2025.02.27	상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.02.18	23,400	3.40	A1(한기평, NICE)	2025.03.18	상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.02.27	13,100	3.35	A1(한기평, NICE)	2025.03.27	상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.03.18	23,400	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.18	미상환	-
디아포제더퍼스트	전자단기사채	사모	2025.03.27	13,100	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.28	미상환	-
에이블시빅제사차	전자단기사채	사모	2025.01.16	52,175	3.55	A1(한신평, 한기평)	2025.02.17	상환	-
에이블시빅제사차	전자단기사채	사모	2025.02.17	45,218	3.40	A1(한신평, 한기평)	2025.03.17	상환	-
에이블시빅제사차	전자단기사채	사모	2025.03.17	25,426	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.16	미상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.01.20	130,000	3.45	A1(한신평, 한기평)	2025.02.20	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.01.20	100,000	3.45	A1(한신평, 한기평)	2025.02.20	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.01.20	50,800	3.45	A1(한신평, 한기평)	2025.02.20	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.02.20	63,800	3.30	A1(한신평, 한기평)	2025.03.06	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.02.20	73,000	3.30	A1(한신평, 한기평)	2025.03.06	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.06	36,200	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.03.20	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.06	41,400	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.03.20	상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.20	116,500	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.04.21	미상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.20	55,000	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.04.21	미상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.20	30,800	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.04.21	미상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.20	113,000	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.04.21	미상환	-
뉴스타엑스퍼제일차	전자단기사채	사모	2025.03.20	50,000	3.10	A1(한신평, 한기평)	2025.04.21	미상환	-
뉴스타금강제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	40,000	3.30	A1(한기평, NICE)	2025.03.28	상환	-
뉴스타금강제일차	전자단기사채	사모	2025.02.28	127,000	3.30	A1(한기평, NICE)	2025.03.28	상환	-
뉴스타금강제일차	전자단기사채	사모	2025.03.28	111,854	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.11	미상환	-
뉴스타금강제일차	전자단기사채	사모	2025.03.28	55,000	3.20	A1(한기평, NICE)	2025.04.11	미상환	-
부우제일차	전자단기사채	사모	2025.03.07	31,900	3.20	A1(한신평, 한기평)	2025.04.07	미상환	-
뉴스타시나제삼차	전자단기사채	사모	2025.03.12	28,930	3.25	A1(한기평, NICE)	2025.06.12	미상환	-
프라임트윈	전자단기사채	사모	2025.03.19	68,571	3.10	A1(한기평, NICE)	2025.04.16	미상환	-
프라임트윈	전자단기사채	사모	2025.03.19	100,000	3.10	A1(한기평, NICE)	2025.04.16	미상환	-
뉴스타와이제이제일차	전자단기사채	사모	2025.03.05	10,000	3.05	A1(한기평, NICE)	2025.03.06	상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.06	20,000	2.84	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.05	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.10	60,000	2.88	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.09	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.11	10,000	2.88	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.10	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.12	10,000	2.88	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.11	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.17	170,000	2.92	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.16	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.18	80,000	2.92	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.17	미상환	-
KB증권	기업어음증권	사모	2025.03.28	50,000	2.92	A1 (NICE신평/한신평/한기평)	2026.03.27	미상환	-
합 계	-	-	-	9,175,103	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부

- 해당사항 없음 (3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	30,000	110,000	550,000	1,525,000	2,505,000	-	-	-	4,720,000
	합계	30,000	110,000	550,000	1,525,000	2,505,000	-	-	-	4,720,000

- 개별기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	30,000	110,000	550,000	1,525,000	2,505,000	-	-	-	4,720,000
	합계	30,000	110,000	550,000	1,525,000	2,505,000	-	-	-	4,720,000

2) 전자단기사채 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	399,507	1,618,035	289,720	-	-	2,307,262	5,191,109	2,883,847
	합계	399,507	1,618,035	289,720	-	-	2,307,262	5,191,109	2,883,847

- 개별기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	20,000	-	-	-	-	20,000	3,000,000	2,980,000
	합계	20,000	-	-	-	-	20,000	3,000,000	2,980,000

3) 회사채 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	1,060,000	1,711,000	930,000	-	230,000	-	-	3,931,000
	사모	1,500	-	-	-	-	-	-	1,500
	합계	1,061,500	1,711,000	930,000	-	230,000	-	-	3,932,500

- 개별기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	1,060,000	1,711,000	930,000	-	230,000	-	-	3,931,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	1,060,000	1,711,000	930,000	-	230,000	-	-	3,931,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액- 연결기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	765,000	-	765,000
	합계	-	-	-	-	-	765,000	-	765,000

- 개별기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	765,000	-	765,000
	합계	-	-	-	-	-	765,000	-	765,000

5) 조건부자본증권 미상환 잔액 - 연결기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

- 개별기준

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB손해보험]

(1) 채무증권 발행실적

- 해당사항 없음

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제1회 무보증 후순위사채	2021.05.13	2031.05.13	379,000	2021.04.30	한국예탁결제원

(이행현황기준일 : 2025년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	준수직전 제출일(2025.3.28)

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(작성기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제2회 무보증 후순위사채	2022.06.13	2032.06.13	286,000	2022.05.30	한국예탁결제원

(이행현황기준일 : 2025년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	준수직전 제출일(2025.3.28)

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(작성기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
제3회 무보증 후순위사채	2025.03.12	2035.03.12	600,000	2025.02.27	한국예탁결제원

(이행현황기준일 : 2025년 3월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	-

* 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된 가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	1,265,000	-	1,265,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	1,265,000	-	1,265,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB국민카드]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	60,000	2.950	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2027.07.02	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	10,000	2.956	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2027.08.03	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	50,000	2.956	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2027.08.04	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	60,000	3.000	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2028.02.03	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	110,000	3.000	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2028.02.04	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	20,000	3.041	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2029.02.02	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.02.04	90,000	3.101	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2030.02.01	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.03.07	50,000	2.950	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2028.01.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	회사채	공모	2025.03.07	100,000	2.961	AA+(한기평/한신평/NICE신평)	2028.03.07	미상환	한국투자증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.02	50,000	3.120	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.20	상환	유안타증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.02	120,000	3.150	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.27	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.02	85,000	3.250	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.31	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.06	20,000	3.070	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.27	상환	유안타증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.07	190,000	3.110	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.16	상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.07	160,000	3.150	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.31	상환	부국증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.07	50,000	3.150	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.27	상환	유안타증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.08	150,000	3.200	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.09	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.08	30,000	3.180	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.31	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.09	360,000	3.260	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.15	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.09	50,000	3.210	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.20	상환	유안타증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.22	185,000	3.410	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.31	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.23	380,000	3.560	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.31	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.01.24	190,000	3.510	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.01.31	상환	부국증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.04	130,000	3.090	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.18	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.04	40,000	3.090	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.21	상환	iM증권
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.05	95,000	3.090	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.21	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.07	20,000	3.030	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.10	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.11	300,000	3.100	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.17	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.12	20,000	3.090	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.13	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.12	280,000	3.110	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.17	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.12	70,000	3.120	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.19	상환	(주)비엔케이투자증권
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.13	75,000	3.160	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.26	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.13	200,000	3.130	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.19	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.14	65,000	3.100	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.17	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.19	360,000	3.050	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.20	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.19	35,000	3.070	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.24	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.19	30,000	3.070	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.25	상환	iM증권
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.20	200,000	3.040	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.21	상환	유안타증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.20	200,000	3.060	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.25	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.02.21	130,000	3.030	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.02.24	상환	키움증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.11	150,000	2.840	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.21	상환	키움증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.11	200,000	2.830	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.17	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.12	300,000	2.800	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.17	상환	유안타증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.12	200,000	2.910	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.25	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.13	200,000	2.850	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.14	상환	SK증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.13	140,000	2.850	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.17	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.14	110,000	2.770	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.17	상환	다올투자증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.19	250,000	2.770	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.21	상환	다올투자증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.19	110,000	2.790	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.24	상환	다올투자증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.21	270,000	2.850	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.24	상환	부국증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.24	150,000	2.830	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.25	상환	부국증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.25	35,000	2.800	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.03.26	상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	전자단기사채	사모	2025.03.31	40,000	2.900	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.04.01	미상환	메리츠증권(주)
KB국민카드	기업어음증권	사모	2025.01.02	100,000	4.070	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.04.01	미상환	(주)신한은행
KB국민카드	기업어음증권	사모	2025.01.14	150,000	3.100	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.06.13	미상환	케이프투자증권 주식회사
KB국민카드	기업어음증권	사모	2025.01.15	140,000	3.150	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.05.12	미상환	케이프투자증권 주식회사
KB국민카드	기업어음증권	사모	2025.01.23	60,000	3.090	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.07.11	미상환	현대차증권
KB국민카드	기업어음증권	사모	2025.02.21	50,000	3.690	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.05.21	미상환	키움증권(주)
KB국민카드	기업어음증권	사모	2025.03.04	50,000	3.640	A1(한기평/한신평/NICE신평)	2025.06.04	미상환	키움증권(주)
합 계	-	-	-	7,525,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

- 해당사항 없음

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액

1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	100,000	150,000	200,000	200,000	140,000	-	790,000
	사모	150,000	-	410,000	160,000	-	-	-	-	720,000
	합계	150,000	-	510,000	310,000	200,000	200,000	140,000	-	1,510,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

2) 전자단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	40,000	-	-	-	-	40,000	2,100,000	2,060,000
	합계	40,000	-	-	-	-	40,000	2,100,000	2,060,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

3) 회사채 미상환 잔액

- 연결 기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,733,272	4,464,250	3,806,026	690,000	890,000	160,000	-	14,743,548
	사모	586,600	1,872,083	97,767	-	-	-	-	2,556,450
	합계	5,319,872	6,336,333	3,903,793	690,000	890,000	160,000	-	17,299,998

- 개별 기준

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,676,600	4,419,950	3,800,000	690,000	890,000	160,000	-	14,636,550
	사모	530,200	1,757,033	88,867	-	-	-	-	2,376,100
	합계	5,206,800	6,176,983	3,888,867	690,000	890,000	160,000	-	17,012,650

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	250,000	-	250,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	250,000	-	250,000

주) 연결재무제표 기준과 별도재무제표 기준이 동일함

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB라이프생명] (1) 채무증권 발행실적 - 해당사항 없음

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등

(작성기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

채권명	발행일	만기일	발행액	사채관리계약체결일	사채관리회사
KB라이프생명보험(주)제2회 무보증 후순위 사채	2021.08.24	2031.08.24	70,000	2021.08.11	현대차증권(주)

(이행현황기준일 : 2025년 03월 31일 )

재무비율 유지현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
담보권설정 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
자산처분 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
지배구조변경 제한현황	계약내용	해당사항 없음
	이행현황	-
이행상황보고서 제출현황	이행현황	제출일(2025.03.27)

주) 이행현황기준일은 이행현황 판단 시 적용한 회계감사인의 감사의견(확인 및 의견표시)이 표명된가장 최근의 재무제표의 작성기준일이며, 지배구조변경 제한현황은 공시서류작성기준일임 (3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	70,000	-	70,000
	사모	-	-	-	-	-	130,000	-	130,000
	합계	-	-	-	-	-	200,000	-	200,000

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	50,000	-	50,000
	합계	-	-	-	-	-	50,000	-	50,000

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

[KB캐피탈]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB캐피탈	기업어음증권	사모	2025.03.26	70,000	2.980	A1(한신평,한기평,NICE)	2025.08.22	미상환	한국투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.10	30,000	3.115	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.01.09	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.10	30,000	3.053	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.01.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.10	20,000	3.111	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.07.08	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.10	50,000	3.111	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.07.09	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.10	20,000	3.130	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.01.07	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.10	30,000	3.130	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.01.10	미상환	키움증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	10,000	3.052	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.01.16	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	10,000	3.052	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.01.19	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	30,000	3.013	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.09.17	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	20,000	3.038	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.12.17	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	30,000	3.047	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.01.15	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	50,000	3.128	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.05.17	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	20,000	3.237	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.12.17	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.01.17	30,000	3.245	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.01.17	미상환	신한투자증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.02.24	50,000	2.926	AA-(한신평,한기평,NICE)	2026.02.24	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.02.24	10,000	2.943	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.02.24	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.02.24	40,000	3.005	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.08.23	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.02.24	60,000	3.005	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.08.24	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.02.24	30,000	3.061	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.02.24	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.03.13	20,000	2.938	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.03.12	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.03.13	60,000	2.982	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.09.10	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.03.13	50,000	3.240	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.09.13	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.03.13	10,000	2.987	AA-(한신평,한기평,NICE)	2027.10.13	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.03.13	40,000	3.014	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.03.13	미상환	한양증권
KB캐피탈	회사채	공모	2025.03.13	40,000	3.014	AA-(한신평,한기평,NICE)	2028.03.14	미상환	한양증권
합 계	-	-	-	860,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 - 해당사항 없음 (3) 채무증권 등의 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	80,000	300,000	60,000	320,000	-	-	760,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	80,000	300,000	60,000	320,000	-	-	760,000

주) 연결재무제표 기준 2) 전자단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합 계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	300,000	300,000
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	300,000	300,000

주) 연결재무제표 기준 3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합 계
미상환 잔액	공모	4,869,950	4,669,000	3,090,000	370,000	-	-	-	12,998,950
	사모	76,950	75,600	97,800	-	-	-	-	250,350
	합계	4,946,900	4,744,600	3,187,800	370,000	-	-	-	13,249,300

주1) 연결재무제표 기준주2) 자산유동화증권(ABS)를 포함하고 있음 4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	500,000	-	500,000
	합계	-	-	-	-	-	500,000	-	500,000

주) 연결재무제표 기준 5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합 계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준

[KB부동산신탁]

(1) 채무증권 발행실적

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원, %)

발행회사	증권종류	발행방법	발행일자	권면(전자등록)총액	이자율	평가등급(평가기관)	만기일	상환여부	주관회사
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.09.07	50,000	5.700	A2+(한신평, NICE)	2024.09.05	상환	한국투자신탁운용
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.09.08	10,000	5.700	A2+(한신평, NICE)	2024.09.06	상환	한국투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.09.25	10,000	5.700	A2+(한신평, NICE)	2024.09.23	상환	한화투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.11.24	12,000	6.200	A2+(한신평, NICE)	2024.11.22	상환	신한투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.11.27	13,000	6.200	A2+(한신평, NICE)	2024.11.25	상환	신한투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.11.28	45,000	6.000	A2+(한신평, NICE)	2024.11.26	상환	한국투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.11.29	5,000	6.000	A2+(한신평, NICE)	2024.11.27	상환	한화증권신탁
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2023.11.30	25,000	6.000	A2+(한신평, NICE)	2024.11.28	상환	한국투자운용
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2024.02.28	15,000	5.700	A2+(한신평, NICE)	2025.02.26	상환	한국투자신탁운용
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2024.02.29	15,000	5.700	A2+(한신평, NICE)	2025.02.27	상환	한화투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2024.02.29	10,000	5.700	A2+(한신평, NICE)	2025.02.27	상환	한화투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2024.03.28	5,000	5.500	A2+(한신평, NICE)	2025.03.27	상환	한국투자증권
KB부동산신탁	기업어음증권	사모	2024.03.28	15,000	5.500	A2+(한신평, NICE)	2025.03.27	상환	한국투자증권
KB부동산신탁	회사채	사모	2023.10.30	20,000	6.250	A+(NICE)	2025.10.30	미상환	SK증권
KB부동산신탁	회사채	사모	2024.09.27	25,000	6.250	A+(NICE)	2026.09.23	미상환	SK증권
KB부동산신탁	회사채	사모	2024.12.26	20,000	6.000	A0(한신평,NICE)	2026.06.26	미상환	SK증권
KB부동산신탁	회사채	사모	2024.12.26	10,000	6.000	A0(한신평,NICE)	2026.09.23	미상환	SK증권
KB부동산신탁	회사채	사모	2024.12.26	30,000	6.000	A0(한신평,NICE)	2026.12.24	미상환	SK증권
합계	-	-	-	300,000	-	-	-	-	-

(2) 사채관리계약 주요내용 및 충족여부 등 - 해당사항 없음

(3) 채무증권 만기별 미상환 잔액 1) 기업어음증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년 초과	합계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함 2) 단기사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		10일 이하	10일초과30일이하	30일초과90일이하	90일초과180일이하	180일초과1년이하	합계	발행 한도	잔여 한도
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

3) 회사채 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과	합계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	20,000	85,000	-	-	-	-	-	105,000
	합계	20,000	85,000	-	-	-	-	-	105,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

4) 신종자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과15년이하	15년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	170,000	-	170,000
	합계	-	-	-	-	-	170,000	-	170,000

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

5) 조건부자본증권 미상환 잔액

(기준일 : 2025년 3월 31일 ) (단위 : 백만원)

잔여만기		1년 이하	1년초과2년이하	2년초과3년이하	3년초과4년이하	4년초과5년이하	5년초과10년이하	10년초과20년이하	20년초과30년이하	30년초과	합계
미상환 잔액	공모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	사모	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
	합계	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

주) 연결재무제표 기준과 별도 재무제표 기준이 동일함

라. 자본으로 인정되는 채무증권의 발행 [KB금융지주]

구분		제1-2회 상각형 조건부자본증권	제2-1회 상각형 조건부자본증권	제2-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2019-05-02	2020-05-08	2020-05-08
발행금액(억원)		500	3,250	750
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		500	3,250	750
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성- 후순위성	- 영구성- 후순위성	- 영구성- 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 10년이 경과된 2029년 5월 2일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2025년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 5월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.44%	3.30%	3.43%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.3%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.2%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 22.5%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.2%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.4%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.3%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자 지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급 의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권 신고서 상각형 조건부자본증권 (신종자 본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급 조치나 경영개선권고, 요구, 명령을 받은 경우나 부실금융 기관으로 지정된 경우 이자지급 을 정지(정지기간 동안 발생 되는 이자에 대한 지급의무는 소멸)- 발행인이 부실금융기관으로 지정될 경우 원리금 전액 상각 기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권 (신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제3-1회 상각형 조건부자본증권	제3-2회 상각형 조건부자본증권	제4-1회 상각형 조건부자본증권	제4-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2020-07-14	2020-07-14	2020-10-20	2020-10-20
발행금액(억원)		3,700	300	4,350	650
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		3,700	300	4,350	650
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2025년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 7월 14일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2025년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2030년 10월 20일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.17%	3.38%	3.00%	3.28%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 22.8%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.4%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.2%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.1%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 23.1%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.7%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.4%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.3%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제5-1회 상각형 조건부자본증권	제5-2회 상각형 조건부자본증권	제5-3회 상각형 조건부자본증권	제6-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2021-02-19	2021-02-19	2021-02-19	2021-05-28
발행금액(억원)		4,200	600	1,200	1,660
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		4,200	600	1,200	1,660
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 5년이 경과된 2026년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 7년이 경과된 2028년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2031년 2월 19일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2026년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능
발행금리		2.67%	2.87%	3.28%	3.20%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 23.0%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.6%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.3%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.2%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.6%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.5%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.8%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.6%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제6-2회 상각형 조건부자본증권	제7-1회 상각형 조건부자본증권	제7-2회 상각형 조건부자본증권	제 8-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2021-05-28	2021-10-08	2021-10-08	2022-02-16
발행금액(억원)		1,100	2,090	600	4,440
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		1,100	2,090	600	4,440
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일부터 10년이 경과된 2031년 5월 28일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 5년이 경과된 2026년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일부터 10년이 경과된 2031년 10월 8일 또는 그 이후 각 이자 지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		3.60%	3.57%	3.80%	4.00%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.6%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.4%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 22.0%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.8%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.3%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.2%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 23.1%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.7%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제 8-2회 상각형 조건부자본증권	제 9-1회 상각형 조건부자본증권	제 9-2회 상각형 조건부자본증권	제 10-1회 상각형 조건부자본증권
발행일		2022-02-16	2022-05-12	2022-05-12	2022-08-26
발행금액(억원)		1,560	4,800	200	4,090
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		1,560	4,800	200	4,090
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 10년이 경과된 2032년 2월 16일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 5월 12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 10년이 경과된 2032년 5월 12일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		4.30%	4.68%	4.97%	4.90%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.8%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.6%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 23.3%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.8%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.2%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.1%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 22.9%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.6%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제 10-2회 상각형 조건부자본증권	제 10-3회 상각형 조건부자본증권	제 11-1회 상각형 조건부자본증권	제 11-2회 상각형 조건부자본증권
발행일		2022-08-26	2022-08-26	2023-02-03	2023-02-03
발행금액(억원)		710	200	5,500	500
발행목적		운영자금	운영자금	운영자금	운영자금
발행방법		공모	공모	공모	공모
상장여부		상장	상장	상장	상장
미상환잔액(억원)		710	200	5,500	500
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성	- 영구성 - 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 7년이 경과된 2027년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 10년이 경과된 2032년 8월 26일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2028년 2월 3일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 7년이 경과된 2030년 2월 3일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		5.15%	5.30%	4.90%	5.03%
Step-up 포함 여부		없음	없음	없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.4%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.3%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.2%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.1%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 23.6%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 102.1%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 21.3%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 100.2%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

구분		제12회 상각형 조건부자본증권	제13회 상각형 조건부자본증권
발행일		2024-02-28	2025-01-22
발행금액(억원)		4,000	4,050
발행목적		운영자금	채무상환
발행방법		공모	공모
상장여부		상장	상장
미상환잔액(억원)		4,000	4,050
자본인정에관한 사항	회계처리근거	- 영구성- 후순위성	- 영구성- 후순위성
	신용평가기관의자본인정비율등주)	-	-
미지급누적이자		해당사항 없음	해당사항 없음
만기		없음(영구채)	없음(영구채)
조기상환 가능일		발행일로부터 5년이 경과된 2029년 2월 28일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능	발행일로부터 5년이 경과된 2030년 1월 22일 또는 그 이후 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		4.39%	4.00%
Step-up 포함 여부		없음	없음
우선순위		후순위채권보다 후순위	후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 22.9%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.5%로 상승	- 2025년 3월말 기준 부채비율 21.1%에서 22.9%로 상승- 2025년 3월말 기준 이중레버리지비율 100.0%에서 101.5%로 상승
기타투자자에게 중요한 발행 조건		- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다	- 만기가 없는 영구채로 발행- 발행인이 금융위로부터 긴급조치나 경영개선권고, 요구,명령을 받은 경우나 부실금융기관으로 지정된 경우 이자지급을 정지(정지기간 동안 발생되는 이자에 대한 지급의무는소멸)- 발행인이 부실금융기관으로지정될 경우 원리금 전액 상각기타 자세한 사항은 증권신고서 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 특약을 참고하시기 바랍니다

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개 방침에 따라 기재가 불가함

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

(1) 자본으로 인정되는 상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권) 발행

발행일		2022년 6월 23일
발행금액		300,000백만원
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장
미상환잔액		300,000백만원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의자본인정비율 등 주)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하 여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터5년이 경과(2027년 06월 23일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과 하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.89%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		-
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

(2) 자본으로 인정되는 상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권) 발행

발행일		2023년 2월 27일
발행금액		410,000백만원
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장
미상환잔액		410,000백만원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의자본인정비율 등 주)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터5년이 경과(2028년 02월 27일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과 하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.67%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

(3) 자본으로 인정되는 상각형조건부자본증권(원화_신종자본증권) 발행

발행일		2024년 5월 29일
발행금액		358,000백만원
발행목적		자본확충
발행방법		공모
상장여부		상장
미상환잔액		358,000백만원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	IFRS 도입에 따라 원금 및 배당(이자) 상환여부가 발행회사에 재량권이있어, 자본으로 인식
	신용평가기관의자본인정비율 등 주)	-
미지급 누적이자		-
만기 및 조기상환 가능일		만기일 : 사채만기일은 특정하고 있지 아니하고, 다음의 일자 중먼저 도래하는 날에 만기일이 도달한 것으로 합니다. (1) '채무자 회생 및 파산에 관한 법률' 또는 이를 대체하는 법령에 의하여 발행회사에 대해 파산이 선고되어 파산절차 또는 이에 상응하는 절차가 개시되는 날 (2) 발행회사에 대해 파산이나 회생절차에 의하지 않는 청산절차가 개시되는 날조기상환 가능일: 발행회사는 그 선택에 의하여 본 사채의 발행일로부터 5년이 경과(2029년 05월 29일 포함)한 이후 아래 조건 중 하나를 만족하는 상황에서 금융감독원장의 승인을 받아 이자지급기일에 본 사채의 전부를 상환할 수 있습니다. (1) 본 사채가 양질 또는 동질의 자본이면서 발행회사의 수익력 등을 감안할 때 충분히 부담할 수 있는 조건으로 대체되는 경우 (2) 본 사채의 상환 후에도 발행회사의 은행법에 의한 위험가중자산에 대한 총자본비율 및 기본자본비율이 각각 10.5% 및 8.5%를 초과 하는 충분한 수준을 유지하는 경우
발행금리		4.22%
Step-Up 포함여부		미포함
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위)
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		BIS 자기자본비율 하락
기타 중요한 발행조건 등		발행회사가「금융산업의 구조개선에 관한 법률」에 따라 부실금융기관으로 지정된 경우 채무재조정의 사유가 발생합니다. 채무재조정의 사유가 발생한 경우 사채는 영구상각되며, 이때 본 사채의 상각은 채무불이행 또는 부도사유로 간주되지 않습니다. 상각의 효력은 채무재조정의 사유가 발생한 날로부터 제3영업일이 되는 날에 발생합니다.

주) 현재 각 신용평가기관의 비공개방침으로 기재가 불가능함

[KB증권]

구분		내용
발행회차		KB증권 제 1회 신종자본증권	KB증권 제 2회 신종자본증권	KB증권 제3회 신종자본증권	KB증권 제4회 신종자본증권	KB증권 제5회 신종자본증권
발행일		2022년3월31일	2022년5월30일	2022년9월30일	2023년5월08일	2024년3월21일
발행금액		2,150억원	500억원	2,500억원	1,200억원	1,300억원
발행목적		채무상환자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		2,150억원	500억원	2,500억원	1,200억원	1,300억원
자본인정에 관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
	신용평가기관의 자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2052년 03월 31일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2052년 05월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2052년 09월 30일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2053년 05월 08일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)	2054년 03월 21일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 '매 5년째 되는 날
발행금리		4.30%	4.80%	5.50%	5.35%	5.219%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (2.0%)
우선순위		후순위(일반채권, 후순위채권보다 후순위, 보통주보다 선순위, 최후순위 우선주와 동순위)
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.410%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.651%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (1.126%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (2.081%) + Step up금리 (2.0%)	사채의 이율 조정: 5년 경과 후 기준금리+ 가산금리 (1.80%) + Step up금리 (2.0%)

[KB국민카드]

구 분		내 용
발행회차		(주)케이비국민카드 제1회 신종자본증권
발행일		2024년 4월 4일
발행금액		250,000백만원
발행목적		가맹점 대금지급 등 운영자금 사용
발행방법		공모
상장여부		상장
미상환잔액		250,000백만원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(보통주에 대한 배당금 미지급 등) 충족 시 이자지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
	신용평가기관의자본인정비율 등	-
미지급 누적이자		없음
만기일		2054년 4월 4일
조기상환 가능일		발행일로부터 5년이 경과된 2029년 4월 4일 또는 그 이후의 각 이자지급일에 조기상환 가능
발행금리		4.89% (수요예측을 통한 이자율 결정)
Step-up 포함여부		포함 (Step-up 금리 : 2.00%)
우선순위		보통주식 및 종류주식보다 선순위이고, 기타 본건 신종자본증권과 동순위이거나 본건보다 후순위임이 명시된 채무를 제외한 나머지 채무들에 대하여는 후순위임
부채분류 시 재무구조에 미치는 영향		- 2025년 3월말 기준 조정자기자본비율 18.17%에서 19.32%로 상승- 2025년 3월말 기준 레버리지배율 5.53에서 5.34로 하락
기타 중요한 발행조건 등		- 사채 이율은 5년 단위로 변동(재설정)되며, 다음과 같이 결정됨 ㅇ 발행금리: 기준금리 + 가산금리(1.57%) = 4.89% ㅇ 재설정금리: 기준금리 + 가산금리(1.57%) + Step-up금리(2.00%) ㅇ 참고사항 → 기준금리: 5년 국고채 민평수익률 → 가산금리: 수요 예측을 통해 결정된 이자율과 수요 예측일 종가 기준 민간채권평가회사 4사에서 제공하는 5년만기 국고채 개별 민평수익률의 산술평균 차이로 최초 가산금리 결정(1.57%) → Step-up금리: 발행 후 5년 경과시점에 Step-up조항에 따라 2.00% 금리 가산 적용(1회限)

[KB라이프생명]

구분		내용
발행회차		KB라이프생명 제3회 신종자본증권
발행일		2022년 6월 29일
발행금액		500억원
발행목적		건전성 제고 및 운영자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		500억원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
	신용평가기관의자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2052년 06월 29일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 5년째 되는 날 또는 그 이후 각 이자 지급일
발행금리		5.60%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (1.0%)
우선순위		일반채권 및 후순위채권보다 후순위, 보통주 및 우선주보다 선순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 이자율(5.60%) = 기준금리 + 가산금리(최초 1.875%)5년째 되는 날 기준금리 조정, 10년째 되는 날의 직후 영업일에 가산금리 재산정. 재산정된 가산금리 = 최초가산금리(1.875%) + Step-up 금리(1.000%)

[KB캐피탈]

구 분	제299회사모원화 채권형신종자본증권	제320회사모원화 채권형신종자본증권	제343회사모원화 채권형신종자본증권	제352회사모원화 채권형신종자본증권	제367회사모원화 채권형신종자본증권	제378회사모원화 채권형신종자본증권	제460회사모원화 채권형신종자본증권	제486회사모원화 채권형신종자본증권
발행일자	2015년 3월 27일	2015년 9월 24일	2016년 3월 29일	2016년 6월 28일	2016년 11월 28일	2017년 4월 27일	2020년 9월 25일	2022년 2월 17일
발행금액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
발행목적	자본확충
발행방법	사모
상장여부	비상장
미상환잔액	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	500억원	1,000억원	1,000억원
자본인정에관한 사항(회계처리 근거)	만기시점 발행사의 의사결정에 따라 만기연장이 가능, 일정요건(후순위 채무 및 동순위채무에 대한 배당금 미지급 등)충족시 이자 지급 연기 가능 등 원금과 이자의 지급을 회피할 수 있는 무조건적인 권리가 있어 회계상 자본으로 인정
미지급 누적이자	해당사항 없음
만기일	2045년 3월 27일	2045년 9월 24일	2046년 3월 29일	2046년 6월 28일	2046년 11월 28일	2047년 4월 27일	2050년 9월 25일	2052년 2월 17일
조기상환 가능일	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 3월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2020년 9월 24일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 3월 29일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 6월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2021년 11월 28일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2022년 4월 27일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2025년 9월 25일과 그 이후 행사가능	발행일로부터 5년이 경과된 2027년 2월 17일과 그 이후 행사가능
	Accounting Call / Tax Call (즉시 조기상환)
발행금리	5.011%	4.606%	4.396%	4.064%	4.744%	4.431%	3.376%	4.495%
Step-up 반영금리	7.840%	5.989%	6.305%	6.466%	6.952%	7.664%	-	-
우선순위	일반채권, 후순위채권보다 후순위
부채분류시 재무구조에미치는 영향	부채비율 상승 (2025년 1분기말 연결재무제표기준 565%에서 719%로 상승)
기타 중요한 발행조건 등	Step-up조건 : 5년 경과 후 발행금리 + 가산금리(2.00%)

[KB부동산신탁]

구분		내용
발행회차		KB부동산신탁 제1회 사모 채권형 신종자본증권
발행일		2024년 6월 27일
발행금액		1,700억원
발행목적		건전성 제고 및 운영자금
발행방법		사모
상장여부		비상장
미상환잔액(억원)		1,700억원
자본인정에관한 사항	회계처리 근거	한국채택국제회계기준 제 1032호에 따라 자본으로의 분류요건을 충족
	신용평가기관의자본인정비율 등	-
미지급누적이자		해당사항 없음
만기일		2054년 06월 27일 (발행회사 선택에 따라 연장 가능)
조기상환가능일		발행일로부터 5년째 되는 날 또는 그 이후 각 이자 지급일
발행금리		7.80%
Step-up 포함 여부		Step-up 금리 (2.0%)
우선순위		일반채권 및 후순위채권보다 후순위, 보통주 및 우선주보다 선순위
부채분류시 재무구조에 미치는 영향		부채비율 상승 등
기타 중요한 발행조건 등		사채의 이율 조정: 이자율(7.80%) = 기준금리 + 가산금리 (최초 4.583%)5년 경과 후 기준금리 + 가산금리 (최초 4.583%) + Step-up 금리(2.000%)

7-2. 증권의 발행을 통해 조달된 자금의 사용실적

가. 직접금융 자금의 사용

[공모자금의 사용내역]

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 백만원)

구 분	회차	납입일	증권신고서 등의자금사용 계획		실제 자금사용내역		차이발생 사유 등
			사용용도	조달금액	내용	금액
신종자본증권	8-1	2022년 02월 16일	운영자금(임금 등 경비지급)	184,000	운영자금(임금 등 경비지급)	184,000	-
신종자본증권	8-1	2022년 02월 16일	채무상환자금(회사채 등)	260,000	채무상환자금(회사채 등)	260,000	-
신종자본증권	8-2	2022년 02월 16일	운영자금(임금 등 경비지급)	156,000	운영자금(임금 등 경비지급)	156,000	-
신종자본증권	9-1	2022년 05월 12일	운영자금(임금 등 경비지급)	210,000	운영자금(임금 등 경비지급)	210,000	-
신종자본증권	9-1	2022년 05월 12일	채무상환자금(회사채 등)	270,000	채무상환자금(회사채 등)	270,000	-
신종자본증권	9-2	2022년 05월 12일	운영자금(임금 등 경비지급)	20,000	운영자금(임금 등 경비지급)	20,000	-
회사채	48-1	2022년 06월 16일	운영자금(임금 등 경비지급)	37,400	운영자금(임금 등 경비지급)	37,400	-
회사채	48-1	2022년 06월 16일	채무상환자금(회사채 등)	47,600	채무상환자금(회사채 등)	47,600	-
회사채	48-2	2022년 06월 16일	운영자금(임금 등 경비지급)	105,600	운영자금(임금 등 경비지급)	105,600	-
회사채	48-2	2022년 06월 16일	채무상환자금(회사채 등)	134,400	채무상환자금(회사채 등)	134,400	-
회사채	48-3	2022년 06월 16일	운영자금(임금 등 경비지급)	35,200	운영자금(임금 등 경비지급)	35,200	-
회사채	48-3	2022년 06월 16일	채무상환자금(회사채 등)	44,800	채무상환자금(회사채 등)	44,800	-
회사채	48-4	2022년 06월 16일	운영자금(임금 등 경비지급)	41,800	운영자금(임금 등 경비지급)	41,800	-
회사채	48-4	2022년 06월 16일	채무상환자금(회사채 등)	53,200	채무상환자금(회사채 등)	53,200	-
신종자본증권	10-1	2022년 08월 26일	운영자금(임금 등 경비지급)	169,000	운영자금(임금 등 경비지급)	169,000	-
신종자본증권	10-1	2022년 08월 26일	채무상환자금(회사채 등)	240,000	채무상환자금(회사채 등)	240,000	-
신종자본증권	10-2	2022년 08월 26일	운영자금(임금 등 경비지급)	41,000	운영자금(임금 등 경비지급)	41,000	-
신종자본증권	10-2	2022년 08월 26일	채무상환자금(회사채 등)	30,000	채무상환자금(회사채 등)	30,000	-
신종자본증권	10-3	2022년 08월 26일	채무상환자금(회사채 등)	20,000	채무상환자금(회사채 등)	20,000	-
신종자본증권	11-1	2023년 02월 03일	운영자금(임금 등 경비지급)	330,000	운영자금(임금 등 경비지급)	330,000	-
신종자본증권	11-1	2023년 02월 03일	채무상환자금(회사채 등)	220,000	채무상환자금(회사채 등)	220,000	-
신종자본증권	11-2	2023년 02월 03일	운영자금(임금 등 경비지급)	50,000	운영자금(임금 등 경비지급)	50,000	-
신종자본증권	12	2024년 02월 28일	채무상환자금(회사채 등)	350,000	채무상환자금(회사채 등)	350,000	-
신종자본증권	12	2024년 02월 28일	운영자금(임금 등 경비지급)	50,000	운영자금(임금 등 경비지급)	50,000	-
회사채	49-1	2024년 10월 31일	운영자금(임금 등 경비지급)	80,000	운영자금(임금 등 경비지급)	80,000	-
회사채	49-2	2024년 10월 31일	운영자금(임금 등 경비지급)	120,000	운영자금(임금 등 경비지급)	120,000	-
회사채	49-2	2024년 10월 31일	채무상환자금(회사채 등)	100,000	채무상환자금(회사채 등)	100,000	-
회사채	49-3	2024년 10월 31일	운영자금(임금 등 경비지급)	30,000	운영자금(임금 등 경비지급)	30,000	-
회사채	49-3	2024년 10월 31일	채무상환자금(회사채 등)	70,000	채무상환자금(회사채 등)	70,000	-
신종자본증권	13	2025년 01월 22일	채무상환자금(회사채 등)	405,000	채무상환자금(회사채 등)	405,000	-
회사채	50-1	2025년 01월 24일	채무상환자금(기업어음 등)	200,000	채무상환자금(기업어음 등)	200,000	-
회사채	50-2	2025년 01월 24일	채무상환자금(기업어음 등)	65,000	채무상환자금(기업어음 등)	65,000	-
회사채	50-2	2025년 01월 24일	운영자금(임금 등 경비지급)	35,000	운영자금(임금 등 경비지급)	35,000	-
회사채	51-1	2025년 02월 25일	채무상환자금(기업어음 등)	50,000	채무상환자금(기업어음 등)	50,000	-
회사채	51-2	2025년 02월 25일	운영자금(임금 등 경비지급)	200,000	운영자금(임금 등 경비지급)	200,000	-
회사채	51-2	2025년 02월 25일	채무상환자금(기업어음 등)	50,000	채무상환자금(기업어음 등)	50,000	-
회사채	52-1	2025년 03월 24일	채무상환자금(기업어음 등)	60,000	채무상환자금(기업어음 등)	60,000	-
회사채	52-1	2025년 03월 24일	채무상환자금(기업어음 등)	170,000	채무상환자금(기업어음 등)	170,000	-

주1) 2017.5월~2021.2월 회사채는 일괄신고서를 통해 발행- 일괄신고 1(17.5.24~18.2.20) : 총 80,000백만 (운영 80,000)- 일괄신고 2(18.2.21~19.1.31) : 총 820,000백만 (운영 260,000, 채무상환 560,000)- 일괄신고 3(19.2.19~20.1.31) : 총 1,290,000백만 (운영 590,000, 채무상환 700,000)- 일괄신고 4(20.4.24~21.2.28) : 총 1,040,000백만원 (운영 110,000, 채무상환 410,000, 영업양수 520,000)주2) 2022년 회사채(48회), 2024년 회사채(49회)는 개별신고를 통해 발행- 개별발행 (2022.6.16~) : 총 500,000백만원(운영 220,000, 채무상환 280,000)- 개별발행 (2024.10.31~) : 총 400,000백만원(운영 230,000, 채무상환 170,000)

주 3) 2025.1월~2025.3월 회사채는 일괄신고서를 통해 발행

- 일괄신고 (2025.1.23 ~ 25.12.31) : 총 830,000백만원 (운영 230,000, 채무상환 600,000)

주4) 2021.5.28 발행된 제 6-2회 신종자본증권은 ESG채권(녹색채권)으로, 친환경 사업인 신재생에너지 분야 982억원(89.3%, 지속가능한 수자원 관리 분야 118억원(10.7%) 비중으로 전액 배분하였습니다. 본 ESG채권의 구체적인 자금사용내역은 당사의 홈페이지 및 한국거래소의 사회책임투자(SRI)채권 전용 세그먼트에 게시된 ESG채권 사후보고서를 참고

8. 기타 재무에 관한 사항

가. 재무제표를 재작성한 경우 재작성사유, 내용 및 영향

연결실체는 기업회계기준서 제1117호를 적용함에 있어, 회계처리가 명확하지 않은 사항들에 대해 자체적으로 회계정책을 개발하여 적용하여 왔습니다. 연결실체는 더 신뢰성 있고 목적적합한 정보를 제공하기 위하여 이 중 일부 정책을 당기 중 변경하였고, 기업회계기준서 제1008호 '회계정책, 회계추정의 변경 및 오류'에 따라 비교표시되는 각 과거 보고기간에 소급 적용하였습니다.

회계정책 변경효과로 연결실체의 현금흐름에 미치는 영향은 없으며, 회계정책의 변경을 적용한 결과 전분기의 포괄손익계산서와 전기초 현재의 재무상태표에 미치는 효과는 다음과 같습니다.

① 2024년 3월 31일 기준 요약포괄손익계산서(단위: 백만원)

계정과목	회계정책변경 전 금액 (A)	회계정책변경 후 금액 (B)	변경효과 (B-A)
순이자이익	3,151,485	3,169,885	18,400
보험금융이자수익	8,332	7,943	(389)
보험금융이자비용	(395,951)	(377,162)	18,789
보험서비스결과	538,379	542,971	4,592
보험수익	2,727,558	2,732,740	5,182
보험수익	2,689,474	2,694,656	5,182
보험비용	(2,189,179)	(2,189,769)	(590)
보험서비스비용	(1,973,227)	(1,975,583)	(2,356)
재보험비용	(215,952)	(214,186)	1,766
기타보험금융손익	(112,426)	(145,307)	(32,881)
영업이익	2,355,448	2,345,559	(9,889)
영업외손익	(947,964)	(947,964)	-
법인세비용차감전순이익	1,407,484	1,397,595	(9,889)
법인세비용	(344,270)	(341,532)	2,738
분기순이익	1,063,214	1,056,063	(7,151)
법인세비용차감후 기타포괄손익	(759,802)	(737,571)	22,231
보험계약자산(부채)순금융손익	(164,964)	(142,733)	22,231
분기총포괄이익	303,412	318,492	15,080

② 2023년 12월 31일 기준 요약재무상태표(단위: 백만원)

계정과목	회계정책변경 전 금액 (A)	회계정책변경 후 금액 (B)	변경효과 (B-A)
재보험계약자산	1,655,168	1,642,432	(12,736)
자산 총계	715,738,152	715,725,416	(12,736)
보험계약부채	50,308,552	50,617,990	309,438
이연법인세부채	2,179,966	2,094,912	(85,054)
부채 총계	656,864,842	657,089,226	224,384
기타포괄손익누계액	2,295,165	2,152,644	(142,521)
이익잉여금	32,029,199	31,934,600	(94,599)
자본 총계	58,873,310	58,636,190	(237,120)
부채와 자본 총계	715,738,152	715,725,416	(12,736)

나. 합병, 분할, 자산양수도, 영업양수도

2022년 8월 9일 종속기업인 푸르덴셜생명보험㈜와 KB생명보험㈜의 이사회 및 주주총회는 양사간 합병을 결의하였으며, 2022년 12월 26일 푸르덴셜생명보험㈜의 사명을 ㈜KB라이프생명보험으로 변경하였습니다. 이에 따라, 2023년 1월 1일자로 ㈜KB라이프생명보험(구, 푸르덴셜생명보험㈜)을 존속법인으로 하여 합병을 완료하였으며, KB생명보험㈜는 합병 후 소멸하였습니다.

(1) 합병에 관한 기본사항

1) 합병의 상대방

합병 후 존속회사	상호	푸르덴셜생명보험 주식회사
	소재지	서울시 강남구 강남대로 298
	대표이사	민기식
	법인구분	비상장법인

합병 후 소멸회사	상호	KB생명보험 주식회사
	소재지	서울시 영등포구 국제금융로 2길 28
	대표이사	이환주
	법인구분	비상장법인

2) 합병 배경

KB생명과 푸르덴셜생명은 보유한 전문역량을 상호 활용하여 경영효율성을 증대시키고 시너지 효과를 창출함으로써 보험시장에서 선도적 지위를 확고히 하고 기업가치를 제고하며이를 통해 주주 및 고객의 이익을 극대화하고 나아가 보험시장 발전에 기여하기 위하여 본건 합병을 결정하였습니다.

3) 회사의 경영, 재무, 영업 등에 미치는 중요 영향 및 효과

① 회사의 경영에 미치는 영향

현재 존속법인인 푸르덴셜생명과 소멸법인인 KB생명은 각각 KB금융지주의 100% 자회사입니다. 본건 합병으로 인하여 존속법인인 푸르덴셜생명의 지분 100%를 KB금융지주가 소유하며, KB생명은 해산하였습니다. (흡수합병)

② 회사의 재무에 미치는 효과

본건 합병을 통해 KB생명과 푸르덴셜생명을 통합 운영함에 따라, 사업비차, 위험율차, 이자율차 등 안정적인 이원별 손익 포트폴리오를 확보할 수 있고, 실질 부채 듀레이션 상호 보완에 따라 ALM관리 용이성 증가할 것으로 예상됩니다. 또한 양사 상이한 리스크 구조에 기인 리스크 분산효과로 통합시 요구자본량이 감소하며, 금리 변동성 대응을 위한 Buffer가 확보 가능할 것으로 예상하고 있습니다.

③ 회사의 영업에 미치는 효과

기존 타겟 시장이 상이했던 KB생명과 푸르덴셜생명의 통합 운영에 따라, Affluent부터 Mass 고객에 이르는 다양한 고객 포트폴리오를 보유하게 되며, 달러/변액/보장/연금/저축/건강 등 총 64개 상품 확보 및 양사 특화 상품군 기반 적시 시장 대응력을 확보 할 수 있을 것으로 기대하고 있습니다. 또한, 대면 설계사, GA, 방카슈랑스, DM 등 전 채널에서 고른 포트폴리오 운영이 가능할 것으로 예상됩니다.

(2) 합병비율, 주요일정 등

1) 합병비율 등 - KB생명 액면금 5,000원인 기명식 보통주식 1주당 푸르덴셜생명 액면금 10,000원인 기명식 보통주식을 0.013174547(소수점 이하 아홉째 자리까지만 표시함)의 비율로 배정하며, KB생명 주식 91,200,000주에 대하여 합병신주 1,201,518주를 발행하여 배정되었습니다.- 외부평가: 본건 합병은 주권비상장법인간 합병이므로 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제165조의4 및 동법 시행령 제176조의5에 따른 외부평가기관의 평가가 요구되지 아니하나, 적절한 합병가액 산정을 위해 자발적으로 외부평가기관의 평가를 받았습니다.o 외부평가기관: 안진회계법인o 외부평가의견: 합병당사회사가 협의한 보통주 합병비율(KB생명1주당 가치/푸르덴셜생명1주당 가치) 0.013174547은 적정한 것으로 판단됩니다. 2) 주요일정 - 합병계약일 (2022년 8월 9일),- 채권자 이의 제출기간 (2022년 8월 10일 ~ 2022년 9월 13일)- 합병기일 (2023년 1월 1일)- 합병등기일 (2023년 1월 2일)

* 기타 합병과 관련된 사항은 KB생명보험이 공시한 주요사항보고서(회사합병결정, 2022.08.09)를 참조하시기 바랍니다.

다. 자산유동화와 관련한 자산매각의 회계처리 및 우발채무 등에 관한 사항

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	117,548	152,129
	기타원화지급보증	931,839	900,237
	소계	1,049,387	1,052,366
외화확정지급보증	신용장인수	408,087	331,423
	수입화물선취보증	39,557	45,274
	입찰보증	8,740	12,782
	계약이행보증	1,907,857	1,927,572
	선수금환급보증	4,207,474	4,644,429
	기타외화지급보증	4,334,984	4,594,667
	소계	10,906,699	11,556,147
금융보증계약	융자담보지급보증	20,790	20,790
	현지차입보증	411,215	588,019
	국제금융관련외화보증	834,657	842,838
	기타금융지급보증	325,672	-
	소계	1,592,334	1,451,647
확정지급보증 계		13,548,420	14,060,160
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	3,011,240	2,268,081
	선수금환급보증	1,435,627	1,373,649
미확정지급보증 계		4,446,867	3,641,730
합계		17,995,287	17,701,890

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	57,833,136	57,510,280
가계대출약정	59,601,058	59,100,288
신용카드한도	88,812,077	87,204,864
기타유가증권매입계약	8,784,359	8,880,563
소계	215,030,630	212,695,995
금융보증계약
크레딧라인	4,596,558	4,747,946
유가증권매입계약	494,400	475,147
소계	5,090,958	5,223,093
합계	220,121,588	217,919,088

(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 97건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,633,140백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 356건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,367,162백만원으로 이후 재판 결과에 따른 추가적인 손실액은 예측할 수 없습니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금반환청구	1	61,608	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행- 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 ㈜국민은행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중 [관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음
	장기임차권수용	1	366,625	- ㈜국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보하고 있는 대출채권에 투자- 철도시설 운영자인 원고는㈜국민은행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기- 이 사건 부동산의 이해관계자: 은행은 본건 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분 100%에 대한 질권 등을 담보로 취득한 자이며, USI는 사건 부동산 보유자, USSM은 소제기 당시 USI의 100% 주주임	- 2025.02.05. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025.02.06. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025.03.05. 법원, USSM에 대한 피고배제결정- 2025.03.06. USSM, 항소장 사전 제출- 2025.03.07. 법원, 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고- 본 소송은 (주)국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음. 다만, 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음.
	부당이득반환	1	160,207	- ㈜국민은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 ㈜국민은행은 MTS Bank 명의의 외화계좌를 동결- 이에 MTS Bank 가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 중- 미국 OFAC 규제준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, 은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨
	손해배상 청구	1	101,839	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)이 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk은 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행- NKLI는 TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소- 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출 취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 3심 진행 중으로 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
KB증권㈜	부당이득금,매매대금반환 등 (호주펀드)	3	59,927	- 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개하였으나, 호주 현지 차주의 계약위반으로 펀드운용이 중단되었으며, 이와 관련하여 회사에 부당이득금/ 매매대금 반환 등의 소송을 청구	- 제1 소송: 3심 진행 중(1심: 2023.2.7 투자원금 298억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결 2심: 2024.1.29 결론을 달리하여 투자원금 중 120억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는 판결)- 제2 소송: 2심 진행 중(1심: 2024.2.14 투자원금 중 122억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결)- 제3 소송: 3심 진행 중(1심: 2023.10.26 잔존원리금 84.6억 및 원금 82.9억에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결2심: 2025.01.16 1심에서 지급한 금액 80.7억원 중 일부인 44억원의 반환을 명하는 판결)

한편, 연결실체는 피고로 계류중인 소송사건에 대해 당분기말 139,333백만원의 소송충당부채를 재무제표에 반영하였습니다(주석 17.(5)).

2) 당분기말 현재 법원에 계류중인 임금피크제도 관련 소송은 총 12건 42,857백만원(㈜국민은행 총 8건 소가 39,144백만원, ㈜KB증권 총 1건 소가 2,646백만원, ㈜KB라이프생명보험 총 1건 소가 61백만원, ㈜KB캐피탈 총 1건 388백만원, ㈜KB데이타시스템 총 1건 618백만원)입니다. 향후 자원의 유출금액과 시기를 현재로는 예측할 수 없습니다.

3) 당분기말 KB부동산신탁㈜는 시공사의 책임준공의무 미이행시 책임준공의무를 부담하고, KB부동산신탁㈜가 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 대출금융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를 부담하는 책임준공형토지신탁사업(부산경보산업개발 등 22건)을 진행중에 있습니다. 당분기말 기준 책임준공형토지신탁사업에 대한 총 PF대출 약정한도는 16,486억원, 실행잔액은 12,199억원입니다. 당분기말 현재 책임준공형토지신탁사업 책임준공 미이행으로 인해 KB부동산신탁(주)이 피고로 계류중인 소송은 6건(소가 90,492백만원)이며, KB부동산신탁㈜의 손해배상액은 KB부동산신탁㈜의 책임준공 미이행으로 인하여 발생한 손해인지 여부를 판단 후 결정되는 사항이며 손실금액을 신뢰성있게 측정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

4) 2024년도 중 지주회사 및 자회사인 ㈜국민은행, ㈜KB라이프생명보험의 업무 전반에 대한 금융감독원의 정기검사가 실시되었으며, 검사결과 및 조치요구사항은 향후 통보될 예정입니다.

5) ㈜국민은행 및 KB증권㈜는 금융기관의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

6) 당분기말 현재 자회사 ㈜KB라이프생명보험 및 KB자산운용㈜, ㈜KB데이타시스템의 세무조사가 종료됐습니다. 자회사 ㈜KB라이프생명보험의 통지세액은 납부완료했으며, 자회사 KB자산운용㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 통지세액은 2025년 2분기중 납부예정입니다.

7) 당분기말 현재 KB PRASAC BANK PLC.는 과세당국으로부터 세무조사 진행중이며, 현재 KB PRASAC BANK PLC.에 미치는 영향을 예측할 수 없습니다.

8) ㈜국민은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)와 ㈜국민은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행한 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

9) KB부동산신탁㈜는 당분기말 차입형토지신탁(정비사업 포함)계약과 관련하여 총사업비의 일부인 33,532억원을 신탁계정대여 할 수 있습니다. KB부동산신탁㈜의 신탁계정대여 여부는 무조건적인 지급의무는 아니며 고유계정 및 신탁사업의 자금수지 계획 등 제반사항을 전반적으로 고려하여 판단합니다.

라. 기타 재무제표 이용에 유의하여야 할 사항

상기「3. 연결재무제표 주석」의 '주석 2. 연결재무제표 작성기준' 및 '주석 3. 중요한 회계정책'을 참고하시기 바랍니다.

- 제17기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인 사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

1. 상각후원가측정 대출채권의 기대신용손실 충당금

핵심감사사항으로 결정된 이유

기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준은 신용위험의 유의적인 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보 등을 반영하도록 요구하고 있습니다.이에 연결실체는 새로운 측정 모델을 개발하였고 이를 위하여 보다 다양한 정보를 활용하고 있는 바, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다.

연결실체는 상각후원가측정 대출채권에 대해 기대신용손실을 인식하고 있으며, 기대신용손실은 다양하고 복잡한 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다. 상각후원가측정 대출채권은 477,705,220백만원이며, 관련 대손충당금은 5,633,380백만원입니다(주석 10 참조).

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

(1) 개별평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진의 개별평가 기대신용손실 측정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 테스트하였습니다. 특히, 우리는 미래현금흐름 추정 시 사용한 가정이 합리적인지에 관심을 기울였습니다. 우리는 미래예상현금흐름 추정 시 적용된 주요 가정과 담보가치평가가 경영진에 의해 합리적으로 추정되고 충분히 검토되었는지를 확인하였습니다.이와 관련하여 우리는 경영진이 개별평가 대상의 미래영업현금흐름 추정 시 사용한 매출성장률, 영업이익률 및 투자활동과 관련된 가정이 과거영업실적, 시장상황과 비교하여 일관성이 있는지 확인하였습니다. 또한 미래담보현금흐름 추정에 사용된 담보가치평가의 적정성 확인을 위해, 최근의 시세를 조사하고, 부동산 가치평가 전문가를 활용하여 감정평가서 및 경영진의 가치평가 내역을 검증하였습니다.

(2) 집합평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진이 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준에 따라 집합평가 기대신용손실을 측정하는 절차 및 통제를 이해하고 테스트하였습니다. 경영진은 집합평가 기대신용손실 측정을 위해 주석 3(6) 및 주석 4에서 언급된 바와 같이 평가대상에 대한 신용평가를 수행하고, 그 결과를 고려하여 신용위험이 유의적으로 증가한 대상 및 손상으로 분류한 대상에 대해 전체 기간의 기대신용손실을 인식하였고 그이외에는 12개월 기대신용손실을 인식하였습니다. 경영진은 기대신용손실 측정을 위해 미래경기전망 정보, 발생가능한 다중시나리오, 부도율, 부도 시 손실률 등을 다양한 가정을 기반으로 정해진 절차와 통제를 통해 추정하여 적용하였습니다.

우리는 경영진이 신용평가를 위해 고려하는 질적ㆍ양적 정보가 합리적으로 신용평가결과에 반영될 수 있도록 관련 통제 절차를 준수하였음을 확인하였습니다. 또한 우리는 해당 신용평가를 위해 사용된 질적ㆍ양적 정보를 관련 증빙 자료와의 대사를 포함하여 검증하는 절차를 통해 질적 정보의 합리성 및 양적 정보의 정확성을 확인하였습니다.

우리는 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 판단하는 연결실체의 회계정책의 적정성을 검토하고, 이에 따라 경영진이 각 평가 대상의 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 1단계(Stage1), 2단계(Stage2) 및 3단계(Stage3)로 구분하여 평가방법을 적용하는 것이 합리적인 절차에 따라 수행되었는지를 확인하고 그 결과의 적정성을 검증하였습니다.

우리는 리스크 전문가를 활용하여 경영진이 산출한 미래전망정보와 다중시나리오의 합리성과 발생가능성을 검증하였습니다. 또한, 우리는 리스크 전문가를 활용하여 당기 산출된 미래전망정보와 부도율 및 부도 시 손실률의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 이를 기반으로 부도율 및 부도 시 손실률을 조정하여 미래전망 정보를 기대신용손실 추정에 반영하는 방법의 적정성을 확인하였으며, 해당 결과값 재계산 및 관련자료 대사 등의 절차를 통해 합리성 및 계산의 정확성을 검증하였습니다.

우리는 경영진이 부도율, 부도 시 손실률을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 부도 및 손실 자료가 내부통제절차에 따라 적절히 취합 및 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 그 부도율, 부도 시 손실률의 합리성 및 정확성을 재계산 등의 절차에 따라 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 부도 및 손실 자료에 대한 계산의 정확성을 증빙 대사를 통해 검증하였습니다.

2. 보험계약 이행현금흐름 산출 시 적용된 손해율 가정

핵심감사사항으로 결정된 이유

기업회계기준서 제1117호(보험계약)에서는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하여 보험부채를 측정하도록 요구하고 있으며, 현금흐름 추정시 미래에 대한 측정시점의 가정을 포함하여 그 시점에 존재하는 상황을 합리적이고 중립적으로 반영하도록 요구하고 있습니다. 이에 연결실체는 미래현금흐름의 합리적 추정을 위하여 가정산출 방법을 개발하였고 이를 위하여 다양한 정보를 활용하고 있는 바, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다.

주석 2와 3에서 언급된 바와 같이 경영진은 다양한 계리적 가정을 투입변수로 하여 미래현금흐름을 추정하고 있으며, 계리적 가정 중 손해율 가정 산출 시 경험통계 등 보다 다양하고 복잡한 투입변수와 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다.

당기말 현재 미래현금흐름 추정을 통해 산출된 잔여보장부채금액 순장부금액은 49,652,372백만원으로 재무상태표상 보험계약부채, 재보험계약부채, 보험계약자산, 재보험계약자산 항목으로 표시되고 있습니다(주석 38 참조).

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

우리는 경영진의 손해율 가정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 테스트하였습니다. 우리는 경영진이 손해율 가정을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 경험통계 등의 기초정보가 내부통제절차에 따라 적절히 취합 및 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 우리는 계리전문가를 활용하여 손해율 가정 산출 로직을 이해하고, 재계산 등의 절차에 따라 합리성 및 정확성을 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 경험통계 자료의 정확성과 완전성을 증빙 대사등의 절차를 통해 검증하였습니다.

- 제16기 핵심감사사항

핵심감사사항은 우리의 전문가적 판단에 따라 당기 연결재무제표감사에서 가장 유의적인사항들입니다. 해당 사항들은 연결재무제표 전체에 대한 감사의 관점에서 우리의 의견형성 시 다루어졌으며, 우리는 이런 사항에 대하여 별도의 의견을 제공하지는않습니다.

1. 상각후원가측정 대출채권의 기대신용손실 충당금

핵심감사사항으로 결정된 이유

기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준은 신용위험의 유의적인 증가 여부 판단 및 기대신용손실 측정 시 미래전망정보 등을 반영하도록 요구하고 있습니다.이에 연결실체는 새로운 측정 모델을 개발하였고 이를 위하여 보다 다양한 정보를 활용하고 있는 바, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다.

연결실체는 상각후원가측정 대출채권에 대해 기대신용손실을 인식하고 있으며, 기대신용손실은 다양하고 복잡한 투입변수 및 가정 등에 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다. 상각후원가측정 대출채권은 450,268,092백만원이며, 관련 대손충당금은 5,462,805백만원입니다(주석 10 참조).

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

(1) 개별평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진의 개별평가 기대신용손실 측정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 테스트하였습니다. 특히, 우리는 미래현금흐름 추정 시 사용한 가정이 합리적인지에 관심을 기울였습니다. 우리는 미래예상현금흐름 추정 시 적용된 주요 가정과 담보가치평가가 경영진에 의해 합리적으로 추정되고 충분히 검토되었는지를 확인하였습니다.이와 관련하여 우리는 경영진이 개별평가 대상의 미래영업현금흐름 추정 시 사용한 매출성장률, 영업이익률 및 투자활동과 관련된 가정이 과거영업실적, 시장상황과 비교하여 일관성이 있는지 확인하였습니다. 또한 미래담보현금흐름 추정에 사용된 담보가치평가의 적정성 확인을 위해, 최근의 시세를 조사하고, 부동산 가치평가 전문가를 활용하여 감정평가서 및 경영진의 가치평가 내역을 검증하였습니다.

(2) 집합평가 기대신용손실 평가

우리는 경영진이 기업회계기준서 제1109호(금융상품)의 '손상' 기준에 따라 집합평가 기대신용손실을 측정하는 절차 및 통제를 이해하고 테스트하였습니다. 경영진은 집합평가 기대신용손실 측정을 위해 주석 3(6) 및 주석 4에서 언급된 바와 같이 평가대상에 대한 신용평가를 수행하고, 그 결과를 고려하여 신용위험이 유의적으로 증가한 대상 및 손상으로 분류한 대상에 대해 전체 기간의 기대신용손실을 인식하였고 그이외에는 12개월 기대신용손실을 인식하였습니다. 경영진은 기대신용손실 측정을 위해 미래경기전망 정보, 발생가능한 다중시나리오, 부도율, 부도 시 손실률 등을 다양한 가정을 기반으로 정해진 절차와 통제를 통해 추정하여 적용하였습니다.

우리는 경영진이 신용평가를 위해 고려하는 질적ㆍ양적 정보가 합리적으로 신용평가결과에 반영될 수 있도록 관련 통제 절차를 준수하였음을 확인하였습니다. 또한 우리는 해당 신용평가를 위해 사용된 질적ㆍ양적 정보를 관련 증빙 자료와의 대사를 포함하여 검증하는 절차를 통해 질적 정보의 합리성 및 양적 정보의 정확성을 확인하였습니다.

우리는 신용위험이 유의적으로 증가하였는지를 판단하는 연결실체의 회계정책의 적정성을 검토하고, 이에 따라 경영진이 각 평가 대상의 신용위험의 유의적 증가 여부에 따라 1단계(Stage1), 2단계(Stage2) 및 3단계(Stage3)로 구분하여 평가방법을 적용하는 것이 합리적인 절차에 따라 수행되었는지를 확인하고 그 결과의 적정성을 검증하였습니다.

우리는 리스크 전문가를 활용하여 경영진이 산출한 미래전망정보와 다중시나리오의 합리성과 발생가능성을 검증하였습니다. 또한, 우리는 리스크 전문가를 활용하여 당기 산출된 미래전망정보와 부도율 및 부도 시 손실률의 상관관계를 통계적으로 분석하고, 이를 기반으로 부도율 및 부도 시 손실률을 조정하여 미래전망 정보를 기대신용손실 추정에 반영하는 방법의 적정성을 확인하였으며, 해당 결과값 재계산 및 관련자료 대사 등의 절차를 통해 합리성 및 계산의 정확성을 검증하였습니다.

우리는 경영진이 부도율, 부도 시 손실률을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 부도 및 손실 자료가 내부통제절차에 따라 적절히 취합 및 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 그 부도율, 부도 시 손실률의 합리성 및 정확성을 재계산 등의 절차에 따라 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 부도 및 손실 자료에 대한 계산의 정확성을 증빙 대사를 통해 검증하였습니다.

2. 보험계약 이행현금흐름 산출 시 적용된 손해율 가정

핵심감사사항으로 결정된 이유

기업회계기준서 제1117호(보험계약)에서는 보험계약에 따른 모든 현금흐름을 추정하여 보험부채를 측정하도록 요구하고 있으며, 현금흐름 추정시 미래에 대한 측정시점의 가정을 포함하여 그 시점에 존재하는 상황을 합리적이고 중립적으로 반영하도록 요구하고 있습니다. 이에 연결실체는 미래현금흐름의 합리적 추정을 위하여 가정산출 방법을 개발하였고 이를 위하여 다양한 정보를 활용하고 있는 바, 보다 높은 경영진의 해석과 판단을 요구합니다.

주석 2와 3에서 언급된 바와 같이 경영진은 다양한 계리적 가정을 투입변수로 하여 미래현금흐름을 추정하고 있으며, 계리적 가정 중 손해율 가정 산출 시 경험통계 등 보다 다양하고 복잡한 투입변수와 경영진의 추정 및 판단이 포함되는 점을 고려하여 핵심감사사항으로 결정하였습니다.

당기말 현재 미래현금흐름 추정을 통해 산출된 잔여보장부채금액 순장부금액은 43,929,240백만원으로 재무상태표상 보험계약부채, 재보험계약부채, 보험계약자산, 재보험계약자산 항목으로 표시되고 있습니다(주석 38 참조).

핵심감사사항이 감사에서 다루어진 방법

우리는 경영진의 손해율 가정과 관련된 절차 및 통제를 이해하고 테스트하였습니다. 우리는 경영진이 손해율 가정을 충분하고 합리적인 과거 데이터에 근거하여 추정하였는지 그 방법론을 검토하였고, 추정 시 사용된 경험통계 등의 기초정보가 내부통제절차에 따라 적절히 취합 및 활용되었는지 확인하였습니다. 또한 우리는 계리전문가를 활용하여 손해율 가정 산출 로직을 이해하고, 재계산 등의 절차에 따라 합리성 및 정확성을 검증하였고, 추정 시 경영진이 활용한 경험통계 자료의 정확성과 완전성을 증빙 대사등의 절차를 통해 검증하였습니다.

마. 대손충당금 설정 현황

(1) 연결기준

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제18기 1분기	상각후원가측정원화대출금	396,373,952	3,014,486	0.76%
	상각후원가측정기타대출금	84,263,190	2,752,161	3.27%
	합계	480,637,142	5,766,647	1.20%
제17기	상각후원가측정원화대출금	393,528,985	2,907,378	0.74%
	상각후원가측정기타대출금	84,176,235	2,726,002	3.24%
	합계	477,705,220	5,633,380	1.18%
제16기	상각후원가측정원화대출금	369,840,846	2,895,907	0.78%
	상각후원가측정기타대출금	80,427,246	2,566,898	3.19%
	합계	450,268,092	5,462,805	1.21%

2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)

구분	제18기 1분기	제17기	제16기
기초잔액	5,633,380	5,462,805	4,160,984
대손상각	(390,193)	(1,984,218)	(1,757,920)
상각채권회수	86,147	317,141	289,139
매각	(150,913)	(301,563)	(47,134)
전입액	631,154	2,097,209	2,863,239
사업결합	-	-	-
기타변동	(42,928)	42,006	(45,503)
기말잔액	5,766,647	5,633,380	5,462,805

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침 상각후원가로 측정되는 대출채권의 대손충당금은 당해 자산의 장부금액과 최초의 유효이자율로 할인한 추정미래현금흐름(아직 발생하지 아니한 미래의 손상은제외)의 현재가치의 차이로 측정합니다.이를 위하여 연결실체는 개별적으로 유의적인 금융자산에 대해 우선적으로 손상발생의 객관적인 증거가 있는지를 개별적으로 검토합니다 (개별평가 대손충당금).개별적으로 유의적이지 않은 금융자산의 경우 개별적으로 또는 집합적으로 검토합니다. 개별적인 검토결과 손상발생의 객관적인 증거가 없다면, 그 금융자산은 유사한 신용위험의 특성을 가진 금융자산의 집합에 포함하여 집합적으로 손상여부를 검토합니다(집합평가 대손충당금).① 개별평가 대손충당금개별평가 대손충당금은 평가대상 채권으로부터 회수될 것으로 기대되는 현금흐름의 현재가치에 대한 경영진의 최선의 추정에 근거합니다. 이러한 현금흐름을 추정할 때, 연결실체는 관련 상대방의 영업현금흐름 등의 재무적인 상황과 관련 담보물의 순실현가능가치 등 모든 이용가능한 정보를 이용하여 판단합니다.② 집합평가 대손충당금집합평가 대손충당금은 포트폴리오에 내재된 기대신용손실을 측정하기 위하여 과거 경험손실률에 근거한 추정모형을 이용합니다. 동 집합평가모형은 담보, 상품 및 차주의 유형, 신용등급, 손상발현기간, 회수기간 등 다양한 요인을 고려하여 자산집합의 부도율(PD: Probability of Default)과 회수유형별 부도시 손실률(LGD: Loss Given Default)을 적용합니다.또한, 내재된 손실의 측정을 모형화하고 과거의 경험, 현재의 상황에 기초한 입력변수 결정, 미래 경제적 상황의 예측 등 일정한 가정이 적용되었습니다. 동 모형의 방법론과 가정은 대손충당금 추정치와 실제 손실과의 차이를 감소시키기 위하여 정기적으로 검토됩니다.

(2) 별도기준

1) 계정과목별 대손충당금 설정내용

(단위 : 백만원)

구분	계정과목	채권총액	대손충당금	설정률
제18기 1분기	상각후원가측정원화대출금	360,000	(946)	0.26%
제17기	상각후원가측정원화대출금	360,000	(946)	0.26%
제16기	상각후원가측정원화대출금	610,000	(1,714)	0.28%

2) 대손충당금 변동현황

(단위 : 백만원)

구분	제18기1분기	제17기	제16기
기초잔액	946	1,714	1,174
전입(환입)	-	(768)	540
기말잔액	946	946	1,714

3) 대출채권관련 대손충당금 설정방침- 상기 연결기준의 설정방침을 참고하시기 바랍니다. 바. 공정가치평가 내역

(1) 금융상품의 공정가치와 그 평가방법 - 상기 연결재무제표 주석의 '주석 6. 금융자산과 금융부채'를 참조하시기 바랍니다. (2) 유형자산 공정가치와 그 평가방법 - 해당사항 없음

IV. 회계감사인의 감사의견 등

1. 외부감사에 관한 사항

가. 회계감사인의 명칭 및 감사의견 (1) 연결재무제표에 대한 감사인의 명칭 및 감사의견

사업연도	구분	감사인	감사의견	의견변형사유	계속기업 관련중요한 불확실성	강조사항	핵심감사사항
제18기 1분기(당기)	감사보고서	삼일회계법인	-	-	-	해당사항 없음	해당사항 없음
	연결감사보고서	삼일회계법인	-	-	-	해당사항 없음	해당사항 없음
제17기(전기)	감사보고서	삼일회계법인	적정의견	-	-	해당사항 없음	해당사항 없음
	연결감사보고서	삼일회계법인	적정의견	-	-	해당사항 없음	1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금2. 보험계약 이행현금흐름 산출 시 적용된 손해율 가정
제16기(전전기)	감사보고서	삼일회계법인	적정의견	-	-	해당사항 없음	해당사항 없음
	연결감사보고서	삼일회게법인	적정의견	-	-	해당사항 없음	1. 상각후원가 측정 대출채권의 기대신용손실 충당금2. 보험계약 이행현금흐름 산출 시 적용된 손해율 가정

※ 제18기 1분기(당기) 감사의견 : 한국회계기준 제1034호 중간재무보고에 따라 중요성의 관점에서 공정하게 표시하지 않은 사항이 발견되지 아니함

나. 현황

(단위 : 백만원, 시간)

사업연도	감사인	내 용	감사계약내역		실제수행내역
			보수	시간	보수	시간
제18기 1분기(당기)	삼일회계법인	분반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사,연결 및 별도내부회계관리제도 감사(재무보고내부통제 감사 포함)	1,333	11,600	475	1,430
제17기(전기)	삼일회계법인	분반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사,연결 및 별도 내부회계관리제도 감사(재무보고내부통제 감사 포함)	1,296	10,970	1,296	10,136
제16기(전전기)	삼일회계법인	분반기, 연간 별도/연결재무제표 검토 및 감사,연결 및 별도 내부회계관리제도 감사(재무보고내부통제 감사 포함)	1,264	11,675	1,264	11,309

다. 회계감사인과의 비감사용역 계약체결 현황

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고
제18기 1분기(당기)	-	-	-	-	-
제17기(전기)	-	-	-	-	-
제16기(전전기)	-	-	-	-	-

라. 회계감사인과의 미국상장 관련 감사용역 체결 현황

(단위 : 백만원/VAT별도)

사업연도	계약체결일	용역내용	용역수행기간	용역보수	비고
제18기 1분기(당기)	2022.12.29.	미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 감사	2025.05.01~2026.04.30.	827	-
제17기(전기)	2022.12.29.	미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 감사	2024.05.01.~2025.04.30.	804	-
제16기(전전기)	2022.12.29.	미국 PCAOB 감사기준에 의한 연결재무제표 감사	2023.05.01.~2024.04.30.	784	-

마. 재무제표 중 이해관계자의 판단에 상당한 영향을 미칠 수 있는 사항에 대한내부감사기구와 회계감사인의 논의 결과

구분	일자	참석자	방식	주요 논의 내용
1	2025년 03월 04일	회사측 : 감사위원회 등 6인감사인측 : 업무수행이사 등 3인	대면회의	기말감사 진행 경과 (내부회계관리제도 감사)
2	2025년 03월 05일	회사측 : 감사위원회 등 6인감사인측 : 업무수행이사 등 3인	대면회의	감사 종결 보고(핵심 감사사항, 그룹감사 관련 사항 등), 후속하건, 감사인의 독립성 등
3	2025년 05월 09일	회사측 : 감사위원회 등 6인감사인측 : 업무수행이사 등 3인	대면회의	2025회계연도 감사계획 및 1분기 검토현황 보고

바. 종속회사의 감사의견에 관한 사항 - 회사의 모든 종속회사는 회계감사인으로부터 적정의견을 받았습니다. 사. 회계감사인의 변경

(1) 회계감사인 변경 사유

회사명	2022년 감사인	2023년 감사인	변경사유
KB금융지주	삼정회계법인	삼일회계법인	증권선물위원회에 의한 감사인 지정제도(2020~2022회계연도)가 종료됨에 따라「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제10조, 동법 시행령 제13조 등 관련법령에 따라 마련한 선정기준과 절차를 준수하여 2023~2025회계연도 KB금융지주의 외부감사인으로 '삼일회계법인'을 선정하였고, 2023회계연도KB금융지주의 외부감사인을 '삼정회계법인'에서 '삼일회계법인'으로 변경

(2) 종속회사가 회계감사인을 변경하거나 신규로 선임한 경우 그 사유

사업연도	회사명	변경전 감사인	변경후 감사인	변경사유	비 고
2024년(~2025)	케이비펀드파트너스	-	삼일회계법인	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	신규설립
2024년(~2025)	KB MicrofinanceMyanmar Co., LTD	U Kyawt Mg &AssociatesAccountancy &Audit Firm	Saw Myat Mon	5년연속(3년연속 동일 회계사)동일 회계법인 사용제한 현지규정	-
2024년(~2025)	KB라이프생명	삼정회계법인	삼일회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2024회계연도 회계감사인을 '삼일회계법인'으로 변경	-
2024년	케이비라이프파트너스	삼정회계법인	삼일회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2024회계연도 회계감사인을 '삼일회계법인'으로 변경	-
2024년	KB-SBI 글로벌첨단전략사모투자합자회사	현대회계법인	좌동	-	2024.03월 설립
2024년	KB-LB 중견기업혁신 사모투자합자회사	삼덕회계법인	좌동	-	2024.07월 설립
2024년	KB-IMM 뉴스타부동산 제1호 사모투자합자회사	효림회계법인	좌동	-	2024.11월 설립
2024년	화인케이비기업재무안정제2호사모투자합자회사	-	회계법인리안	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2024년	화인케이비기업재무안정제1호사모투자합자회사	회계법인정연	한울회계법인	정관에 의거 동일 회계감사인의 연속 선임연도 제한에 따른 감사인 변경	-
2023년	KB국민은행	삼정회계법인	삼일회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 외부감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2023회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼정회계법인'에서 '삼일회계법인'으로 변경	-
2023년	KB증권				-
2023년	KB손해보험				-
2023년	KB국민카드				-
2023년	KB자산운용				-
2023년	KB캐피탈				-
2023년	KB부동산신탁				-
2023년	KB저축은행				-
2023년	KB인베스트먼트				-
2023년	KB데이타시스템				-
2023년	KB신용정보				-
2023년	PT Bank KB Bukopin, Tbk.	Crowe-KAP	Moore Indonesia주2)	현지법령(The Law No.5 of 2011 on Public Accountant)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	KB PRASAC BANK PLC. 주3)	KPMG Cambodia	PWC Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	KB Securities Hong Kong Ltd.	KPMG	삼일회계법인	지주회사인 KB금융지주가 FY2023~FY2025 외부감사인으로 삼일회계법인을 선정함에 따라 지주회사와 동일한 회계감사인을 선임하기 위하여 감사인을 변경	-
2023년	KB FINA JOINT STOCKCOMPANY	KPMG	삼일회계법인	지주회사인 KB금융지주가 FY2023~FY2025 외부감사인으로 삼일회계법인을 선정함에 따라 지주회사와 동일한 회계감사인을 선임하기 위하여 감사인을 변경	-
2023년	유암코-KB 크레딧 제1호 사모투자합자회사	삼정회계법인	좌동	-	-
2023년	케이비손해사정	삼정회계법인	삼일회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 외부감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2023회계연도 KB금융지주 종속회사의 외부감사인을 '삼정회계법인'에서 '삼일회계법인'으로 변경	-
2023년	케이비손보씨엔에스	삼정회계법인	삼일회계법인		-
2023년	KBFG Insurance(China) Co., Ltd	KPMG	PwC		-
2023년	케이비골든라이프케어	삼정회계법인	삼일회계법인		-
2023년	케이비헬스케어	삼정회계법인	삼일회계법인		-
2023년	KB Daehan SpecializedBank Plc.	삼정회계법인 및KPMG Cambodia Limited	PWC Cambodia Ltd	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상)의 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd.	KPMG	PwC	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」제11조 6호에 의거, 지정받은 감사인을 지정 사업연도 이후 최초로 도래하는 사업연도의 감사인으로 선임할 수 없음에 따라 지배회사(KB금융지주)의 감사인(삼일회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 변경	-
2023년	KB Asset Management Singapore Pte. Ltd.	상하이런첸회계사무소	PwC		-
2023년	케이비 메자닌캐피탈 제4호사모투자 합자회사	-	신한회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2023년	케이비바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	삼정회계법인	삼일회계법인	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2023년	KB SECURITIES VIETNAMJOINT STOCK COMPANY	KPMG	삼일회계법인	지주회사인 KB금융지주가 FY2023~FY2025 외부감사인으로 삼일회계법인을 선정함에 따라 지주회사와 동일한 회계감사인을 선임하기 위하여 감사인을 변경	-
2022년	케이비라이프파트너스	-	삼정회계법인	설립에 따른 신규 감사인 선임	-
2022년	KBFG Securities America Inc	WithumSmith+Brown, PC	Sejong LLP	장기간 동일법인 계약체결로 인한 법인 변경	-
2022년	PT KB Valbury Sekuritas	Baker Tilly	RSM	장기간 동일법인 계약체결로 인한 법인 변경	-
2022년	케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	-	한울회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2022년	케이비 코인베스트먼트 제1호 사모투자합자회사	-	신한회계법인	수익자 요청에 따른 신규선임으로 제안가격 우위, 안정적 업무수행능력 및 우수한 신뢰도를 고려하여 선임	-
2022년	KB-TS 중소벤처 기술금융사모투자합자회사	대주회계법인	신한회계법인	펀드 회계 전문성 및 펀드 회계 이슈 관련 적극적으로 대응할 수 있는 감사인 선임	-
2022년	KB-스톤브릿지 세컨더리사모투자합자회사	대주회계법인	한울회계법인	PEF의 효율적 회계감사 진행을 위하여 22년도 정기사원총회('22.3.28)에서 다수의 회계법인을 비교·분석하여 변경 결의	-
2021년	KB라이프생명(구 푸르덴셜생명)	삼일회계법인	삼정회계법인	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률 시행령」제19조 5호에 의거지배회사(KB금융지주)의 지정감사인(삼정회계법인)을 종속회사의 외부감사인으로 선임하기 위해 2021회계연도 회계감사인을 '삼정회계법인'으로 변경	「주식회사 등의 외부감사에 관한 법률」 제10조에 의거 3개 연속사업년도 동일외부감사인 선임해야 하므로 2023회계연도외부감사인 변경 없음
2021년	KB데이타시스템	삼정회계법인	삼정회계법인	-	전기감시인 계약기간 만료,당기감사인 신규 선임
2021년	KB신용정보	삼정회계법인	삼정회계법인	-	전기감시인 계약기간 만료,당기감사인 신규 선임
2021년	KB BANK MYANMAR LTD 주4)	-	UTW (Myanmar)Limited	신규설립 관련 현지법령(Myanmar Companies Law 제279조)에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2021년	PRASAC MicrofinanceInstitution PLC.	EY Cambodia	KPMG Cambodia	지주회사의 외부감사인 감독정책에 따라 종속회사(연결대상) 특별한 사유가 없는 경우 지주사와 동일한 회계법인을 외부감사인으로 선임	-
2021년	KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	대주회계법인	현대회계법인	감사 보수 및 회계 전문성 등을 종합적으로 고려하여 다수의회계법인을 비교 후 변경	-
2021년	케이비헬스케어	-	삼정회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2021년	PT Sunindo Kookmin BestFinance	KPMG indonesia	PKF	현지 인도네시아 법률에 따라, 외부감사인 계약은 1년 단위로 계약을 진행하며, 계약기간 만료에 따라 현지 자회사의 의사에 따른 감사인 변경. 내부 지주 감독정책을 준수하여 감사인 변경 진행	-
2021년	케이비바이오글로벌익스팬션1호 사모투자합자회사	-	삼정회계법인	신규결성으로 인한 신규 감사인 선임	-
2021년	PT KB DATA SYSTEMSINDONESIA	-	ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN	신규법인 설립 관련 현지법령에 따라 현지회계법인 ARMAN EDDY FERDIDAND & REKAN 을 외부감사인으로 선임	-

주1) 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 기준으로 작성주2) PT Bank KB Bukopin Tbk.의 2023년 사업연도의 당초 변경 외부감사인은 지주회사와 동일한 회계법인인 PwC Indonesia이나 Moore Indonesia 회계법인으로 교체 선임주3) PRASAC Microfinance Institution PLC.는 2023년 8월 Kookmin Bank Cambodia PLC.와의 합병에 따라 KB PRASAC BANK PLC.로 사명이 변경되었음주4) KB BANK MYANMAR LTD는 현지 법령과 규정에 따라 현지 회계법인을 외부감사인으로 선임하였으며 KB마이크로파이낸스 미얀마법인의 경우 현지법령에 따라 기존 외부감사인 [UKM(UKyawt Mg)]에서 변경사항 없음

2. 내부통제에 관한 사항

가. 내부통제 - 해당사항 없음 나. 내부통제구조의 평가 - 해당사항 없음 다. 내부회계관리제도 (1) 내부회계관리자가 내부회계관리제도에 대한 문제점 또는 개선방안 등을제시한 경우 그 내용 및 후속 대책 - 해당사항 없음 (2) 공시대상기간중 회계감사인이 내부회계관리제도에 대하여 의견표명을 한 경우 그 의견, 중대한 취약점이 있다고 지적한 경우 그 내용 및 개선대책 - 해당사항 없음 (3) 경영진의 내부회계 관리제도 효과성 평가 결과

사업연도	구분	운영실태 보고서보고일자	평가 결론	중요한취약점	시정조치계획 등
제17기(당기)	내부회계관리제도	2025.03.04 (감사위원회)2025.03.04 (이사회)2025.03.26 (주주총회 예정)	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
	연결내부회계관리제도	2025.03.04 (감사위원회)2025.03.04 (이사회)2025.03.26 (주주총회 예정)	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
제16기(전기)	내부회계관리제도	2024.03.05 (감사위원회)2024.03.05 (이사회)2024.03.22 (주주총회)	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
	연결내부회계관리제도	2024.03.05 (감사위원회)2024.03.05 (이사회)2024.03.22 (주주총회)	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
제15기(전전기)	내부회계관리제도	2023.03.02 (감사위원회)2023.03.02 (이사회)2023.03.24 (주주총회)	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
	연결내부회계관리제도	-	-	-	-

(4) 감사(위원회)의 내부회계관리제도 효과성 평가 결과

사업연도	구분	평가보고서보고일자	평가 결론	중요한취약점	시정조치계획 등
제17기(당기)	내부회계관리제도	2025.03.04	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
	연결내부회계관리제도	2025.03.04	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
제16기(전기)	내부회계관리제도	2024.03.05	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
	연결내부회계관리제도	2024.03.05	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
제15기(전전기)	내부회계관리제도	2023.03.02	중요성의 관점에서 효과적으로 설계되어 운영되고 있다고 판단	-	-
	연결내부회계관리제도	-	-	-	-

(5) 감사인의 내부회계관리제도 감사의견 (검토결론)

사업연도	구분	감사인	유형(감사/검토)	감사의견 또는검토결론	지적사항	회사의대응조치
제17기(당기)	내부회계관리제도	삼일회계법인	감사	적정의견	-	-
	연결내부회계관리제도	삼일회계법인	감사	적정의견	-	-
제16기(전기)	내부회계관리제도	삼일회계법인	감사	적정의견	-	-
	연결내부회계관리제도	삼일회계법인	감사	적정의견	-	-
제15기(전전기)	내부회계관리제도	삼정회계법인	감사	적정의견	-	-
	연결내부회계관리제도	-	-	-	-	-

라. 내부회계관리 운영조직 (1) 내부회계관리운영조직 인력 및 공인회계사 보유현황

소속기관또는 부서	총 원	내부회계담당인력의 공인회계사 자격증보유비율			내부회계담당인력의평균경력월수
		내부회계담당인력수(A)	공인회계사자격증소지자수(B)	비율(B/A*100)
감사위원회	4	4	1	25	151
이사회(*1)	9	9	1	11	132
내부회계관리자(*2)	1	1	0	0	36
회계처리부서(회계부)	25	25	4	16	97
전산운영부서(IT기획부)	7	2	0	0	291
자금운영부서(재무기획부)	22	5	0	0	30

(*1) 감사위원회 위원은 이사회 위원이므로 포함 기준으로 작성(*2) 2024년 12월 31일 기준 내부회계관리자 관련 사항 기재 (2) 회계담당자의 경력 및 교육실적

직책(직위)	성명	회계담당자등록여부	경력(단위:년, 개월)		교육실적(단위:시간)
			근무연수	회계관련경력	당기	누적
내부회계관리자	김재관	여	32년	3년	1	6
회계부장	김상덕	여	23년	4년	3	14
회계팀장	김주필	여	25년	14년	1	8
내부회계관리제도 팀장	양기형	여	22년	17년	5	44

(*) 2024년 12월 31일 현재 회계담당자 기준 기재

V. 이사회 등 회사의 기관에 관한 사항

1. 이사회에 관한 사항

가. 이사회 구성 개요 당사의 이사회는 2024년 12월 31일 현재 총 9명으로, 사외이사 7명, 상임이사 1명과 비상임이사 1명으로 구성되어 있습니다. 이사회 의장은「이사회규정」에 따라 사외이사 중에서 호선에 의해 선임합니다.2024년도에는 3월 22일에 개최된 제5차 이사회에서 권선주 사외이사가 이사회 의장으로 선임되어 직무를 수행하고 있으며, 대표이사를 겸직하고 있지 않습니다. 또한 이사회 내에는 상설 위원회인 리스크관리위원회, 평가보상위원회, 사외이사후보추천위원회, 회장후보추천위원회, 감사위원회, 계열사대표이사후보추천위원회, ESG위원회가 있으며, 비상설 위원회인 감사위원후보추천위원회가 있습니다.

(단위 : 명)

이사의 수	사외이사 수	사외이사 변동현황
		선임	해임	중도퇴임
9	7	4	-	-

주1) 2024년도 정기 주주총회 결과 주2) 사외이사 변동현황은 재선임 사외이사 포함

주3) 2024.12.31 일신상의 사유(KB금융지주 상근임원으로 선임)로 중도 사임한 이재근 비상임이사 포함

나. 중요의결사항 등

※이사회 출석률은 연간 기준임

[기간: 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

회차	개최일자	의안내용	사외이사 등의 성명
			김경호(80%)	권선주(100%)	조화준(100%)	오규택(100%)	여정성(100%)	최재홍(100%)	김성용(100%)	양종희(100%)	이재근(100%)
			찬 반 여 부
1	2024.2.7	[결의사항]
		2023년 배당(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		자기주식 취득 및 소각(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		상각형 조건부자본증권(신종자본증권)발행(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		제16기 재무제표 및 영업보고서 승인(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		지주회사 경영자문역 위촉(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2023년 경영성과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		KB금융그룹 정보보호 중ㆍ장기 마스터플랜	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 내부통제 실태점검 결과 및 자금세탁방지업무 이행현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		지주회사 집행임원 선임 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 4분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 KB금융그룹 스튜어드십 코드 이행현황	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 이사회 및 위원회 평가결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 4분기 이사회 내 위원회 활동결과보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		임원 등과 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
2	2024.2.16	[보고사항]
		지배구조 모범관행 관련 개선방향 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
3	2024.2.22	[결의사항]
		주주총회에 부의할 이사보수한도(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		기타비상무이사 후보 추천(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	*
		제16기 정기주주총회 소집(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		사외이사 후보 추천 결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
4	2024.3.5	[결의사항]
		제16기 재무제표 및 영업보고서 일부 변경승인(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2023회계연도 KB금융그룹 경영진의 지주내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023회계연도 내부회계관리제도 운영실태평가결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 감사수행 결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2023년 감사위원회 결의사항 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조 제3항에 따라 본인을 기타비상무이사로 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음

[기간: 2024.3.22]

회차	개최일자	의안내용	사외이사 등의 성명
			김경호*(80%)	권선주(100%)	조화준(100%)	오규택(100%)	여정성(100%)	최재홍(100%)	이명활(100%)	김성용(100%)	양종희(100%)	이재근(100%)
			찬 반 여 부
5	2024.3.22.	[결의사항]
		이사회 의장 선임(안)	불참	**	참석	참석	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		이사회 내 위원회 위원 선임(안)	불참	참석	참석	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2023년 개인신용정보의 관리 및 보호실태점검 결과 보고	불참	-	-	-	-	-	-	-	-	-

* 김경호 이사는 2024.3.23 임기만료로 퇴임** 이해관계가 있는 안건 결의에 참여할 수 없다는 이사회규정 제16조 제3항에 따라 본인을 의장으로 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음 [기간: 2024.3.23 ~ 2024.12.31]

회차	개최일자	의안내용	사외이사 등의 성명
			권선주(100%)	조화준(100%)	오규택(100%)	여정성(100%)	최재홍(100%)	이명활(100%)	김성용(100%)	양종희(100%)	이재근(100%)
			찬 반 여 부
6	2024.4.25	[결의사항]
		2024년 1분기 분기배당(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2024년 1분기 경영성과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		KB의 지속가능한 Value-up 방안	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		지주회사 집행임원 선임 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 중도 상환 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 1분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
7	2024.6.21	[결의사항]
		지주회사 경영자문역 위촉(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2024년 상반기 사외이사 후보군 관리현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 1분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		계열사 대표이사 후보자군 관리현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 상반기 회장 후보자군(Long List) 관리현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		대주주와 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
8	2024.7.23	[결의사항]
		2024년 2분기 분기배당(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		자기주식 취득 및 소각(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2024년 상반기 경영성과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 2분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		임원 등과 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
9	2024.9.27	[결의사항]
		2024년 KB금융지주 자체정상화계획 갱신(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		회사채 발행(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		「이사회규정 등」개정(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		사외이사 임기정책 및 이사회 승계정책(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2024년 2분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
10	2024.10.24	[결의사항]
		KB금융그룹의 지속가능한 Value-up 방안	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		책무구조도 제출(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		2024년 3분기 분기배당(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		자기주식 취득 및 소각(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		「이사회규정」등 개정(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		이사회 구성(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		2024년 3분기 경영성과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 3분기 이사회 내 위원회 활동결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		대주주와 회사간의 이해상충 행위 점검결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
11	2024.12.5	[결의사항]
		2025년 그룹 경영계획(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		그룹 성과평가 체계(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		2025년 회사채 발행(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		2025년 지주회사 예산 편성(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		KB금융지주「정리 시 예상 장애요인의 해소 조치」결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 3분기 고객정보의 제공 및 이용 관련 점검 결과	-	-	-	-	-	-	-	-	-
12	2024.12.26	[결의사항]
		지주회사 주요업무집행책임자 선임(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		책무구조도 제출(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		사외이사 평가체계 개선(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		이사회사무국장 임면 동의(안)	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
		[보고사항]
		지주회사 집행임원 선임 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 계열사 임직원 주식기준보상 이전 현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		계열사 대표이사 후보자군 관리현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		최고경영자 경영승계계획 적정성 점검 결과 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 하반기 회장 후보자군(Long List) 관리현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-
		2024년 하반기 사외이사 후보군 관리현황 보고	-	-	-	-	-	-	-	-	-

다. 이사회내 위원회

[기준일: 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

위원회명	구성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비 고
감사위원회	사외이사 4명	조화준(위원장),김경호, 권선주,김성용	- 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 이에 부수되는 사항에 대하여 심의ㆍ의결함으로써 이사의 직무집행 감사- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 모든 정보에 대한 자료제출 요구 등	-
리스크관리위원회	사외이사 4명	권선주(위원장), 조화준, 오규택,여정성	- 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립 - 부담가능한리스크 수준의 결정 - 계열사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인 - 계열사별 위험자본의 배분 승인 등	-
평가보상위원회	사외이사 4명	여정성(위원장),김경호, 조화준,김성용	- 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과 보상체계의 설계와 운영 감시- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상의결정 및 지급방식에 관한 사항- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상체계의설계ㆍ운영 및 그 설계ㆍ운영의 적정성 평가 등에 관한사항- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등	-
ESG위원회	이사 전원 9명	오규택(위원장),김경호, 권선주,조화준, 여정성,최재홍, 김성용,양종희, 이재근	- 그룹 ESG 전략 및 정책 수립 등	-
사외이사후보추천위원회	사외이사 4명	최재홍(위원장),김경호, 권선주,오규택	- 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증	-
회장후보추천위원회	사외이사 전원 7명	김경호(위원장),권선주, 조화준,오규택, 여정성,최재홍, 김성용	- 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정- 회장 최종 후보자 선정	-
계열사대표이사후보추천위원회	사외이사 3명,상임이사 1명,비상임이사 1명	양종희(위원장),오규택, 여정성,최재홍, 이재근	- 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및 변경	-
감사위원후보추천위원회	사외이사 전원 7명	김경호(위원장),권선주, 조화준,오규택, 여정성,최재홍, 김성용	- 주주총회에서 선임할 감사위원회 위원 후보 추천	비상설 위원회

[기준일: 2024.3.22 ~ 2024.12.31]

위원회명	구성	소속 이사명	설치목적 및 권한사항	비 고
감사위원회	사외이사 4명	조화준(위원장)권선주, 오규택,김성용	- 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 이에 부수되는 사항에 대하여 심의ㆍ의결함으로써 이사의 직무집행 감사- 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의모든 정보에 대한 자료제출 요구 등	-
리스크관리위원회	사외이사 4명	김성용(위원장), 조화준, 여정성,이명활	- 경영전략에 부합하는 리스크관리 기본방침 수립 - 부담가능한리스크 수준의 결정 - 계열사별 적정투자한도 또는 손실허용 한도 승인 - 계열사별 위험자본의 배분 승인 등	-
평가보상위원회	사외이사 4명	여정성(위원장),권선주, 최재홍,이명활	- 회사와 자회사의 보상원칙과 프레임 수립 및 성과보상체계의 설계와 운영 감시- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상의 결정 및 지급방식에 관한 사항- 회사의 경영진 및 금융투자업무담당자에 대한 보상체계의설계ㆍ운영 및 그 설계ㆍ운영의 적정성 평가 등에 관한 사항- 상임이사에 대한 성과평가측정 및 보상체계 수립- 상임이사에 대한 경영실적 평가 및 보상 결정 등	-
ESG위원회	이사 전원 9명	이명활(위원장),권선주, 조화준,오규택, 여정성,최재홍, 김성용,양종희, 이재근	- 그룹 ESG 전략 및 정책 수립 등	-
사외이사후보추천위원회	사외이사 4명	오규택(위원장),권선주, 여정성,최재홍	- 주주총회에서 선임할 사외이사후보 추천- 상시적인 사외이사 후보군 관리 및 검증	-
회장후보추천위원회	사외이사 전원 7명	최재홍(위원장),권선주, 조화준,오규택, 여정성,이명활, 김성용	- 회장에 대한 경영승계 계획 수립 및 변경- 회장 후보자군(Long List) 선정 및 관리- 회장 최종 후보자군(Short List) 선정- 회장 최종 후보자 선정	-
계열사대표이사후보추천위원회	사외이사 3명,상임이사 1명,비상임이사 1명	양종희(위원장),오규택, 최재홍,이명활, 이재근	- 계열사 대표이사에 대한 경영승계 계획의 수립 및 변경	-

- 감사위원회 [기간 : 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

위원회명	개최일자	의 안 내 용	가결여부	사외이사 등의 성명
				조화준(100%)	김경호 (100%)	권선주(100%)	김성용 (100%)
				찬 반 여 부
감사위원회	2024.2.15	- 제1차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 감사실시 대상 선정(안)[심의사항]ㅇ 공시 집행 현황ㅇ 2023년 지주회사 및 자회사에 대한 내부통제시스템 등급 평가결과ㅇ 2023년 4/4분기 감사부서 감사결과ㅇ 2023년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황ㅇ 2024년 준법감시 업무계획	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.3.5	- 제2차 위원회[심의사항]ㅇ 2023회계연도 KB금융그룹 경영진의 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고ㅇ 2023회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부 통제 감사결과 보고ㅇ 2023회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
	2024.3.6	- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 감사보고서의 확정ㅇ 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)ㅇ 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)[심의사항]ㅇ 2023회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과ㅇ 2023회계연도 결산감사 결과ㅇ 2023년 지주 감사담당 집행임원 및 감사부장, 자회사 상근(상임) 감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)	가결가결가결	찬성찬성찬성	찬성찬성찬성	찬성찬성찬성	찬성찬성찬성
	2024.3.12	- 제4차 위원회[결의사항]ㅇ 2023년 지주 감사담당 집행임원 및 감사부장, 자회사 상근(상임) 감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)[심의사항]ㅇ 2023년 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2023년 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법 감시업무 추진실적ㅇ 2023년 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2023년 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황ㅇ 2023년 KB라이프생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황ㅇ 2023년 KB캐피탈 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황	수정가결	찬성	찬성	찬성	찬성

[기간 : 2024.3.22~ 2024.12.31]

위원회명	개최일자	의 안 내 용	가결여부	사외이사 등의 성명
				조화준(100%)	권선주 (100%)	오규택(100%)	김성용 (100%)
				찬 반 여 부
감사위원회	2024.3.22	- 제5차 위원회[결의사항]ㅇ 감사위원회 위원장 선임(안)	가결	-*	찬성	찬성	찬성
	2024.5.10	- 제6차 위원회[심의사항]ㅇ 2023회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가ㅇ 2024년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과ㅇ 2024회계연도 독립된 감사인의 감사계획ㅇ 2024년 1/4분기 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 1/4분기 감사부서 감사결과[보고사항]ㅇ 2024회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 평가 계획ㅇ 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고
	2024.8.7	- 제7차 위원회[결의사항]ㅇ KB금융지주 외부감사인의 비감사서비스계약 승인(안)[심의사항]ㅇ 2024회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과ㅇ 2024회계연도 반기 결산감사 결과ㅇ 2024년 2/4분기 감사부서 감사결과ㅇ 2024년 2/4분기 준법감시업무 추진실적 및 상반기 소송현황	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.9.10	- 제8차 위원회[심의사항]ㅇ 2024년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황ㅇ 2024년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB라이프생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB인베스트먼트 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황
	2024.11.12	- 제9차 위원회[심의사항]ㅇ 2024년 3/4분기 독립된 감사인의 검토결과[보고사항]ㅇ 2024회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 운영실태 중간보고
	2024.12.10	- 제10차 위원회[결의사항]ㅇ 2025년 감사업무계획(안)ㅇ 2025회계연도 KB금융지주 감사계약에 대한 사전승인[심의사항]ㅇ 2024년 3/4분기 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 3/4분기 감사부서 감사결과ㅇ 2025회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토	가결가결	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성

* 특별한 이해관계 있는 위원은 의결권을 행사하지 못한다는 감사위원회규정 제13조3항에 따라 본인을 위원장으로 선임하는 결의 안건에 참여하지 않음

- 리스크관리위원회

[2024.1.1~2024.3.21]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				권선주(100%)	조화준 (100%)	오규택 (100%	여정성 (100%)
				찬 반 여부
리스크관리위원회	2024.2.6	- 제1차 위원회 [심의사항] ㅇ 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) [결의사항] ㅇ 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 리스크검토 및 관리방안	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.2.20	- 제2차 위원회 [보고사항] ㅇ 그룹 여신포트폴리오 리스크 점검 및 대응방안 보고 ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고 [결의사항] ㅇ PSMOR 규제개편에 따른「그룹 운영리스크 관리체계」개선(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성

[2024.3.22~2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				김성용 (100%)	조화준 (100%)	여정성 (100%)	이명활 (100%)
				찬 반 여부
리스크관리위원회	2024.4.17	- 제3차 위원회 [보고사항] ㅇ KB Bank(Indonesia) 경영 정상화 진행상황 보고('23년말 기준) ㅇ 2024년 상반기 통합위기상황 분석을 위한 시나리오(안) 보고(유동성 위기상황분석 시나리오(안) 포함) [결의사항] ㅇ 그룹 및 계열사 리스크 제한도 조정(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.5.23	- 제4차 위원회 [보고사항] ㅇ 2024년 상반기 그룹 통합위기상황 분석 결과 보고 ㅇ 2024년 그룹 자체정상화계획 갱신 추진방향 보고 ㅇ 2024년 그룹 자체정상화계획 시나리오(안) 보고 ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고(2024년 3월말 기준)
	2024.07.22	- 제5차 위원회 [보고사항] ㅇ 그룹 자체정상화계획 주요 현안 보고 ㅇ 2024년 하반기 통합위기상황 분석을 위한 시나리오(안)보고(유동성 위기상황분석 시나리오(안) 포함)
	2022.09.24	- 제6차 위원회 [심의사항] ㅇ 2024년 KB금융지주 자체정상화계획 갱신(안) ㅇ 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) ㅇ 회사채 발행(안) [보고사항] ㅇ 회사채 발행(안) 리스크검토 보고 [결의사항] ㅇ 상각형 조건부자본증권(신종자본증권) 발행(안) 리스크 검토 및 관리방안	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.10.15	- 제7차 위원회 [보고사항] ㅇ 2024년 하반기 그룹 통합위기상황 분석 결과 보고 ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고(2024년 6월말 기준)
	2024.12.04	- 제8차 위원회 [심의사항] ㅇ 2025년 회사채 발행(안) [보고사항] ㅇ 2025년 회사채 발행(안)리스크 검토 보고 [결의사항] ㅇ 2025년 그룹 리스크관리전략방향 ㅇ 2025년 그룹 및 계열사리스크 제한도 설정(안)	가결 가결	찬성 찬성	찬성 찬성	찬성 찬성	찬성 찬성
	2024.12.12	- 제9차 위원회 [보고사항] ㅇ 그룹 신용평가모델 및 리스크측정시스템 검증결과 보고 ㅇ 그룹 내부자본 적정성 평가 결과 보고 ㅇ 그룹 리스크 모니터링 현황 보고(2024년 9월말 기준)

- 평가보상위원회

[기간 : 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
				여정성(100%)	김경호(100%)	조화준(100%)	김성용(100%)
				찬반여부
평가보상위원회	2024.2.16	- 제1차 위원회[보고사항]ㅇ 2023년 상임이사(회장) 단기 성과평가 결과 보고(정량지표)ㅇ 2023년 상임이사(회장) 단기 성과평가 추진실적 보고(정성지표)ㅇ 2023년 상임이사(회장) 단기 성과평가 검증결과 보고(정량/정성지표)ㅇ 주주총회에 부의할 이사보수한도(안)
	2024.2.27	- 제2차 위원회[결의사항]ㅇ 2023년 상임이사(회장) 경영성과 평가 및 단기 성과급 지급률 결정(안)ㅇ 2023년 자회사 성과평가 결과(안)	가결가결	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성
	2024.3.19	- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 2023년「성과 및 보상체계 평가」(안)ㅇ 2023년「성과 및 보상체계 평가」관련 그룹 변동성과급 규모 적정성 검토(안)ㅇ 2023년 지주사 집행임원 담당조직 성과평가 결과(안)ㅇ 2023년 지주사 경영진 보상 결과(안)[보고사항]ㅇ 2023년「성과 및 보상체계 평가」관련 경영진 성과평가체계 보고ㅇ 2023년「성과 및 보상체계 평가」관련 경영진 성과보상체계 보고ㅇ 2023년 자회사 상근감사위원 및 집행임원 담당조직 성과평가 결과ㅇ 2023년 자회사 경영진 보상 결과	가결가결가결가결	찬성찬성찬성찬성	찬성찬성찬성찬성	찬성찬성찬성찬성	찬성찬성찬성찬성

[기간 : 2024.3.22~2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
				여정성(100%)	권선주(100%)	최재홍(100%)	이명활(100%)
				찬반여부
평가보상위원회	2024.9.25	-제4차 위원회[보고사항]ㅇ 2024년 상반기 그룹 경영진 보상 관련 운영현황
	2024.12.4	-제5차 위원회[보고사항]ㅇ 그룹 성과평가 체계(안)ㅇ 2025년 상임이사(회장) 장·단기 성과평가 및 보상체계(안)
	2024.12.23	-제6차 위원회[결의사항]ㅇ 2025년 상임이사(회장) 장·단기 성과평가 및 보상체계(안)ㅇ 2025년 그룹 성과평가 운영(안)ㅇ 2025년 그룹 경영진 성과보상체계(안)ㅇ 2024년 보상지급에 관한 연차보고서의 작성 및 공시에 관한 사항(안)	가결가결가결가결	찬성찬성찬성찬성	찬성찬성찬성찬성	찬성찬성찬성찬성	찬성찬성찬성

- ESG위원회

[기간: 2024.1.1 ~ 2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				오규택(100%)	김경호(100%)	권선주(100%)	조화준(100%)	여정성(100%)	최재홍(100%)	김성용(100%)	양종희(100%)	이재근(100%)
				찬반여부
ESG위원회	2024.6.21	- 제1차 위원회[보고사항]ㅇ 2023년 지속가능경영보고서 발간
	2024.7.29	- 제2차 위원회[보고사항]ㅇ 2024년 ESG 상반기 추진실적 및 하반기 추진방향
	2024.12.20	- 제3차 위원회[보고사항]ㅇ 2025년 그룹 ESG 주요 추진계획

- 사외이사후보추천위원회

[기간: 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				최재홍(88.9%)	김경호(100%)	권선주(100%)	오규택(100%)
				찬 반 여 부
사외이사후보추천위원회	2024.2.21	- 제1차 위원회[결의사항]ㅇ 사외이사 후보 추천(안)[보고사항]ㅇ 사외이사 후보 자격검증 결과 보고	가결-	찬성-	찬성-	찬성-	찬성-

[기간: 2024.3.22 ~ 2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				오규택(100%)	권선주(100%)	여정성(100%)	최재홍(88.9%)
				찬 반 여 부
사외이사후보추천위원회	2024.5.21	- 제2차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 상반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.6.11	- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 상반기 사외이사 후보군(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.10.2	- 제4차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 하반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.10.18	- 제5차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 하반기 사외이사 후보군 구성 원칙(안)	가결	찬성	찬성	찬성	불참*
	2024.10.25	- 제6차 위원회[결의사항]ㅇ 중임 사외이사 후보 선정(안)ㅇ 신임 사외이사 후보 선정 절차(안)[보고사항]ㅇ 2024년 사외이사 동료평가 결과 보고	가결가결-	찬성찬성-	찬성찬성-	찬성찬성-	찬성찬성-
	2024.11.6	- 제7차 위원회[결의사항]ㅇ 인선자문위원 선정(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.11.21	- 제8차 위원회[결의사항]ㅇ 인선자문위원 평가 결과 확정(안)ㅇ 신임 사외이사 후보군 평판조회(안)	가결가결	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성
	2024.12.6	- 제9차 위원회[심의사항]ㅇ 신임 사외이사 후보 심의(안)[보고사항]ㅇ 신임 사외이사 후보군 평판조회 결과 보고	--	--	--	--	--

* 개인 사정으로 인한 불참

- 회장후보추천위원회

[기간: 2024.1.1 ~ 2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				최재홍(100%)	권선주(100%)	조화준(100%)	오규택(100%)	여정성(100%)	이명활(100%)	김성용(100%)
				찬반여부
회장후보추천위원회	2024.4.19	- 제1차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 상반기 회장 후보자군(Long List) 구성 원칙(안)[보고사항]ㅇ 2023년 『CEO 내부 후보자군 육성프로그램』결과 보고	가결-	찬성-	찬성-	찬성-	찬성-	찬성-	찬성-	찬성-
	2024.5.8	- 제2차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 상반기 회장 후보자군(Long List)(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.6.18	- 제3차 위원회[보고사항]ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고	-	-	-	-	-	-	-	-
	2024.6.19	- 제4차 위원회[보고사항]ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고	-	-	-	-	-	-	-	-
	2024.6.20	- 제5차 위원회[보고사항]ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고	-	-	-	-	-	-	-	-
	2024.7.29	- 제6차 위원회[보고사항]ㅇ 회장 내부 후보자군(Long List) 경영현안 보고	-	-	-	-	-	-	-	-
	2024.10.10	- 제7차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 하반기 회장 후보자군(Long List) 구성 원칙(안)ㅇ 지배구조 모범관행 관련「경영승계준칙(안)」	가결가결	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성
	2024.11.5	- 제8차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 하반기 회장 후보자군(Long List)(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

- 계열사대표이사후보추천위원회 [기간 : 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
				양종희(100%)	오규택(100%)	여정성(100%)	최재홍(100%)	이재근(57.1%)
				찬반여부
계열사대표이사후보추천위원회	2024.3.7	- 제1차 위원회[결의사항］ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

[기간 : 2024.3.22 ~ 2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	이사의 성명
				양종희(100%)	오규택(100%)	최재홍(100%)	이명활(100%)	이재근(57.1%)
				찬반여부
계열사대표이사후보추천위원회	2024.3.25	- 제2차 위원회[결의사항］ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성
	2024.6.4	- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 은행장 경영승계계획 제정(안)ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)	가결가결	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	찬성찬성	불참*찬성
	2024.9.27	- 제4차 위원회[보고사항］ㅇ 은행장 후보 선정 기준(안)						불참*
	2024.11.12	- 제5차 위원회[결의사항]ㅇ 은행장 후보 Short List 선정(안)	가결	가결	가결	가결	가결	불참*
	2024.11.27	- 제6차 위원회[결의사항]ㅇ 은행장 후보 선정(안)ㅇ 계열사 대표이사 후보자군 선정(안)	가결가결	가결가결	가결가결	가결가결	가결가결	불참*불참*
	2024.12.6	- 제7차 위원회[결의사항]ㅇ 계열사 대표이사 후보 선정(안)	가결	가결	가결	가결	가결	가결

* 안건 내용과의 이해관계 등으로 인한 회의 불참

- 감사위원후보추천위원회 [기간 : 2024.1.1 ~ 2024.12.31]

위원회명	개최일자	의안내용	가결여부	사외이사 등의 성명
				김경호(100%)	권선주(100%)	조화준(100%)	오규택(100%)	여정성(100%)	최재홍(100%)	김성용(100%)
				찬반여부
감사위원후보추천위원회	2024.2.22	- 제1차 위원회[결의사항]ㅇ 감사위원회 위원후보 추천(안)	가결	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성	찬성

라. 이사의 독립성

(1) 이사의 독립성 기준 및 운용 당사는 관련 법령 등에 따른 독립성 기준에 의거하여 사외이사를 선임하였으며, 최근일 현재 당사의 모든 사외이사는 독립성 기준을 충족하고 있습니다.당사의 정관에 따르면 사외이사의 수는 최소 5인 이상으로 전체 이사수의 과반수가 되도록 하며 다음과 같이 선임됩니다.① 이사는 주주총회에서 선임② 사외이사는 사외이사후보추천위원회의 추천을 거쳐 주주총회에서 선임 - 이사별 독립성 기준 충족여부

(기준일 : 2024.12.31)

이사	독립성 기준충족 여부	사외이사 선임 배경	추천인	회사와의 거래	최대주주 또는주요주주와의 관계	임기	연임여부(연임횟수)
양종희	-	-	이사회	해당사항 없음	해당사항 없음	2026.11.20	부
이재근	-	-	이사회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3월정기주주총회*	부
권선주	충족	IBK기업은행에서 CS센터장, 외환사업부장, 중부지역본부장, 카드사업본부 본부장(부행장), 리스크관리본부장 겸 금융소비자보호센터장(부행장)을 거쳐 국내 최초 여성 은행장을 역임하는 등 금융업 전반에 관한 높은 이해도와 전문적인 식견을 쌓은 금융ㆍ경영 분야의 최고 전문가입니다. 또한, 기업 지배구조 및 ESG에 대해서도 높은 식견을 갖추고 있으며, 세계여성이사협회 한국지부 회장으로 활동하며 한국기업 이사회의 다양성 제고와 선진화에 기여해 오고 있습니다. 리스크관리위원회 위원장으로서 부동산PF 등에 대한 건전성, 투자 상품에 대한 고객 리스크, 그룹 신규 비즈니스 관련 리스크 등에 대한 점검 및 대응방안을 조언하여 그룹의 발전에 크게 공헌하였습니다. 또한, 균형 잡힌 시각과 온화한 인품으로 이사회와 경영진 간 커뮤니케이션을 주도하여 이사회가 안정적으로 운영될 수 있도록 기여하는 등 훌륭한 리더십을 보여주었습니다. 자체정상화계획 갱신 관련 논의 시 자체정상화계획의 정교화와 고도화를 주문하여 자체정상화계획이 실질적인 리스크관리 지침서로 활용될 수 있도록 하였으며, 그룹 해외 진출 시 복수 법무법인 검토를 통한 현지 법률 리스크 제거 필요성을 제안하는 등 사외이사로서의 역할과 책임을 충실하게 수행할 것으로 평가되어 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3.21**	여(3회)
조화준	충족	KT 자금담당 및 IR 상무, BC Card CFO(전무), KT캐피탈 대표이사 사장, Mercedes-Benz Financial Services Korea 상근감사를 역임한 금융 및 재무 분야의 전문가입니다. 특히 회계학을 전공한 회계학 박사 출신으로 대학에서의 강의 및 기업 현장에서의실무 경험을 통해 회계 관련 높은 식견과 전문성을 지니고 있습니다. 또한 KT캐피탈 대표이사를 역임하며 KT그룹 최초의 여성 사장으로 기업 경영 능력을 인정 받았을 뿐만 아니라 금융회사 등의 CFO와 상근감사를 역임하여 금융 전반과 기업 지배구조에 대한 높은 통찰력을 보유하고 있습니다. 이에 더해 KT에서는 경영연구소, 마케팅본부, IMT사업부 등에서 근무하여 통신업무에 대한 전문성까지 겸비하고 있습니다. 이처럼 후보자는 회계/재무 관련 전문적인 학식과 실무 경험 및CEO로서의 기업 경영 능력을 보유한 전문가로서 그룹의 지속성장과 발전에 크게 기여할 것으로 판단하여 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3.23**	부
오규택	충족	경제학 박사 학위 취득 후 중앙대학교 경영경제대학 교수로 재직해 왔으며 금융위원회 금융발전심의회 위원, 국민연금 성과평가보상전문위원회 위원장, 금융위원회 공적자금관리위원회 민간위원 및 매각심사소위원회 위원장 등을 역임한 경제, 재무 분야 최고 전문가입니다. KB금융지주사 최초로 신설한 ESG위원회 위원장을 4년간 역임하면서 KB가 ESG를 선도하여 고객의 신뢰를 제고하고, 지속 가능한 가치를 창출할 수 있도록 균형감 있게 ESG위원회를 이끌며훌륭한 리더십을 보여주었습니다. 그룹 차원의 실질적 ESG경영이 이루어질 수 있도록 방향성을 제시하여 '23년 기준 한국ESG기준원 주관 ESG평가 4년 연속 전 부문 A+ 및 8년 연속 DJSI 월드지수 편입 등 국내외에 KB의 우수한 ESG역량이 인정받을 수 있도록 견인하였습니다. 이사회 및 위원회에서는 리스크관리위원으로서 최근 디지털 및 비대면 부문 리스크가 증가함에 따라 자체정상화계획 업무 등에 충분한 자원이 투입될 수 있도록 조언하였으며, 다양한 요인을 감안한 건전성 관리 등 신용리스크 관리 기법의 지속적 개선 검토를 제안하였습니다.경제, 재무 분야의 최고의 전문성과 통찰력을 바탕으로 그룹의 지속 가능한 성장과 리스크 관리 역량을 제고하는 등 그룹 발전에 크게 기여할 것으로 평가되어 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3.21**	여(3회)
여정성	충족	30여년간 서울대학교 소비자학과 교수로 재직 중이며, 한국소비자학회장, 아시아소비자경제학회장, 한국소비자정책교육학회장을 역임한 소비자학 전문가입니다. 소비가치 구현과 관련된 활발한 연구와 사회활동을 통해 우수한 경영모델을 제시하고 소비자보호에 기여한 대표적인 학자입니다. 소비자학 전문가로서 특정 집단의 이익을 보호하지 않는공정한 제도 수립을 위해 활동해 왔으며, 2017년부터 현재까지 국무총리실 소비자정책위원회 민간위원장으로 활동하며 소비자 권익 증진에 기여해왔고 소비자중심경영과 ESG경영을 연계하는데 힘써왔습니다. 또한 학자로서 소비자정책 수립 및 제도 개선 관련해서 여러 편의 저술활동과 왕성한 연구활동을 통해 공익 발전에 이바지해 오고 있습니다. 소비자학 전문가로서 금융소비자의 권익 보호와 지위 향상 등 금융회사의 신뢰를 제고하고 그룹의 ESG경영과 지속가능한 성장에 크게 기여할 것으로 판단하여 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3.23**	부
최재홍	충족	전자공학 박사 학위 취득 후 강릉원주대학교 멀티미디어공학 교수로 31년간 재임하였으며, 대한민국 모바일앱어워드 심사위원장, NHN 재팬 및 e-삼성 재팬의 사업 고문을 역임한 ICT분야의 대표 전문가입니다. 특히, 국내 대표 플랫폼 기업 카카오 사외이사를 역임한 경험과 유망한 신생 혁신 기업을 발굴하여 창업으로연결하는 뛰어난 인큐베이팅 능력 등을 바탕으로 현재 가천대학교 창업대학 교수로 재직중에 있습니다.사외이사후보추천위원회 위원장으로서 KB의 사외이사 후보 추천 프로세스가 시장과 주주로부터 금융권 모범 사례로 계속해서 좋은 평가를 받을 수 있도록 투철한 사명감과 소신으로 위원회를독립적으로 운영하였습니다. 또한, 디지털/IT분야 전문가로서 그룹의 플랫폼 서비스에 대한 경쟁력 제고와 AI 및 클라우드 관련 혁신 방안을 조언하고 CES, MWC, 그룹 디지털/IT 워크숍 등에 참여해 임직원들과 디지털 전략방향을 공유하고 소통하는 등 그룹 Digital Transformation이 혁신적으로 추진되는 데 큰 기여를 하였습니다.ICT분야 전문지식과 빅테크 기업 사외이사로서의 경험 및 노하우를 바탕으로 KB가 '디지털 퍼스트(Digital First)'로 도약하는데 크게 기여할 것으로 판단하여 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3.21**	여(1회)
이명활	충족	현재 한국금융연구원 선임연구위원(해외금융협력지원센터장)으로 경제학 박사이자 거시경제 전문가이며, 금융 전반에 대한 해박한 지식과 통찰력에 더해 국제 금융시장에 대한 전문성까지 겸비하고 있습니다.한국은행에 입행하여 실무경험을 쌓고 난 뒤 한국금융연구원으로 자리를 옮겼으며, 한국금융연구원 부원장, 거시ㆍ국제금융연구실장, 기업부채연구센터장, 기획협력실장을 역임하는 등 금융산업의 정책과 리스크 관리에 탁월한 전문성을 보여주었습니다. 또한, 우리금융캐피탈, 저축은행중앙회, 서울신용평가정보 등 다양한 금융회사의 사외이사를 역임하면서 명확한 현황 파악을 통해 합리적이고 효율적인 방안을 모색한 것으로 평가받는 등 금융회사 사외이사로서의 풍부한 경험과 노하우를 가지고 있습니다.한국금융연구원에서는 국가 공공기관 정책 및 민간기업의 경영방향, 국내외 금융그룹의 리스크관리 문제점 및 방향성에 대해 많은 분석과 대안을 제시하였으며, 은행 리스크관리에 대한 다수의 논문을 발표하고 국가/기업/민간부채 관련 다양한 연구활동을 펼쳐왔습니다.경제, 금융 및 리스크 관리에 대한 전문지식과 국제금융시장에 대한 높은 이해도를 바탕으로 그룹의 재무/리스크 및 글로벌 비즈니스 정책방향을 제시하는데 크게 기여할 것으로 판단하여 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2026.3.21	부
김성용	충족	변호사와 법무법인 대표를 거쳐 17년간 성균관대학교 법학전문대학원 교수로 재직 중이며, 도산법과 기업구조조정 분야에서 학계를 대표하는 교수입니다. 금융위원회 자본시장조사심의위원회위원, 증권선물위원회 비상임위원, 사단법인 도산법연구회 회장,기간산업안정기금운용심의회 위원을 역임하는 등 경제와 금융 분야에도 높은 식견을 보유하고 있습니다. 도산법 분야에서는 국내 최고 수준으로 평가받고 있으며, 회사법에도 조예가 깊고 법과 경제를 통합하는 법경제학에도 정통한 학자입니다. 또한 우리은행과 서울보증보험 사외이사를 역임하는 등 사외이사의 역할과 금융회사 지배구조에 대한 이해도가 높으며, 한국 ESG기준원에서 기업지배구조연구회 위원으로 활동하였는 바 ESG분야에서도 전문성을 인정받고 있습니다. 폭 넓은 법률 지식과 통찰력으로 그룹의 법률 리스크를 최소화할수 있도록 조언하여 그룹 지배구조의 안정화와 그룹의 지속 성장에 크게 기여할 것으로 판단되어 사외이사 후보로 추천하였습니다.	사외이사후보추천위원회	해당사항 없음	해당사항 없음	2025.3.23**	부

※ 이사로서의 활동분야는 'VIII. 임원 및 직원 등에 관한 사항' 참조

* 이재근 비상임이사는 2024.12.31. 일신상의 사유(KB금융지주 상근임원으로 선임)로 중도 사임** 이사의 임기가 최종 결산기 종료 후 당해 결산기에 관한 정기주주총회 전에 만료될 경우 그 총회의 종결 시까지 임기를 연장한다는 당사 정관 제38조에 따라 2025년 정기주주총회일(2025.3.26)까지 임기 연장

(2) 사외이사후보추천위원회 설치 및 구성 현황 - 당사는 관련 법령 등에 따라 사외이사후보추천위원회를 상시적으로 운영하고 있습니다. <사외이사후보추천위원회 구성 현황> (기준일: 2024.12.31)

성명	사외이사 여부	비고
오규택	여	관련법상 요건 충족
권선주	여
여정성	여
최재홍	여

주) 사외이사후보추천위원회의 활동내역은 '다. 이사회내 위원회'의 사외이사후보추천위원회 부분을참조

마. 사외이사의 전문성

(1) 사외이사 활동 지원조직 당사는 사외이사에 대한 업무지원을 활성화하며, 이사회 및 각 위원회의 원활한 회의진행을 보좌하고, 지시사항을 처리하기 위한 이사회 지원조직으로서 이사회사무국을 구성하여운영하고 있습니다. 이사회사무국은 사무국장 1명, 팀장 1명, 팀원 2명으로 구성되어 있습니다. (2) 사외이사에게 제공한 교육실적

교육일자	교육실시주체	참석 사외이사	불참시 사유	주요 교육내용
2019.03.26	KB금융지주(내부교육)	Stuart B. Solomon	-	사외이사 Orientation'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등
2019.04.01	KB금융지주(내부교육)	정구환	-	사외이사 Orientation'계열사대표이사후보추천위원회 관련 주요 내용' 등
2019.04.02	KB금융지주(내부교육)	박재하	-	사외이사 Orientation'평가보상위원회 관련 주요 내용' 등
2019.04.03	KB금융지주(내부교육)	김경호	-	신임 사외이사 Orientation'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획,이사회 내 위원회 역할' 등
2019.05.14	삼정KPMG(외부교육)	선우석호	-	'新외부감사법 시행에 따른 내부회계관리제도 구축 및운영환경 변화와 감사위원회 역할 수행 방안' 등
2019.08.29	(사)감사위원회포럼(외부교육)	정구환	-	'기업내 이해관계상충과 감사위원회의 역할,감사위원회의 재무보고 감독' 등
2019.09.26	KB금융지주(내부교육)	선우석호, 김경호, 박재하	-	KB금융그룹 감사위원회 세미나'감사위원회 역할·권한·책임에 관한 법 제도, 감사위원회운영의 Best Practice 및 KB에 대한 시사점, 新내부회계관리제도이해와 감사위원회의 역할' 등(삼정 KPMG, EY한영회계법인)
2019.11.07	한국이사협회(외부교육)	최명희, 김경호	-	지배구조 Workshop'금융그룹 지배구조의 특수성과 이슈'(고려대학교 박경서 교수)
2019.11.21	한국이사협회(외부교육)	Stuart B. Solomon,최명희, 정구환	-	지배구조 Workshop'경영자 평가와 보상'(이화여대 서윤석 교수)
2019.12.03	(사)감사위원회포럼(외부교육)	박재하	-	감사위원회포럼 설립 1주년 기념 세미나'감사(위원)가 알아야 할 재무제표에 숨겨진 비밀 : 현금흐름표,회계개혁과 감사(위원)에 대한 기대 등'
2019.12.05	한국이사협회(외부교육)	김경호	-	지배구조 Workshop'감사와 내부회계관리제도'(한국형경영연구원 김일섭 원장)
2020.03.27	KB금융지주(내부교육)	권선주, 오규택	-	신임 사외이사 Orientation'KB금융지주 조직 및 전략, 성과 및 경영계획,이사회 내 위원회 주요내용' 등
2020.04.10	KB금융지주(내부교육)	권선주, 오규택	-	사외이사 Orientation'그룹 리스크관리 업무 현황, 그룹 리스크 모니터링 현황' 등
2020.04.14	KB금융지주(내부교육)	선우석호	-	사외이사 Orientation'평가보상위원회, 계열사대표이사후보추천위원회 주요기능,운영현황' 등
2020.07.24	삼정KPMG(외부교육)	최명희, 정구환,김경호, 오규택	-	삼정KPMG Audit Committee Institute(ACI) 세미나'법규 제개정에 따른 감사위원회 활동 변화, 감사위원회 활동사례와 시사점' 등
2020.09.08	대한상공회의소(외부교육)	권선주	-	대한민국 여성금융인 국제 컨퍼런스'디지털 경제로의 대전환-스마트 대한민국, The Role ofBanking in a Sustainable global economy' 등
2020.09.10	WCD Korea(외부교육)	권선주	-	기업의 새로운 생존전략-미래변화와 경영자의 생존 전략 등
2020.10.30	KB국민카드(내부교육)	선우석호,Stuart B. Solomon,최명희, 정구환,김경호, 권선주,오규택	-	『No.1 금융플랫폼』을 지향하는 KB Pay 구축 및향후 확장 방안
2020.11.06	KB금융지주(내부교육)	최명희, 정구환,김경호, 오규택	-	新내부회계관리제도 이해와 KB금융그룹 운영 방법론'내부회계관리제도 규제 환경 변화,KB금융그룹 연간 내부회계관리제도 운영 방법론' 등
2020.12.11	(사)한국기업경영학회(외부교육)	최명희	-	포스트 코로나 19시대 지속경영을 위한 기업 내부 리스크관리전략, 내부회계관리제도 현황과 대응 전략 등
2021.05.03	KB금융지주(내부교육)	오규택	-	사외이사 Orientation'평가보상위원회 주요기능, 운영방법' 등
2021.06.23	제12회 이데일리전략포럼(외부교육)	오규택	-	자본주의 대전환 : ESG노믹스'現 한국의 ESG 전략과 위치 진단,한국형 ESG 모델 및 ESG 경영 전략' 등 논의
2021.07.22	삼정 KPMG(외부교육)	오규택	-	감사위원회 활동 사례 연구'감사위원회 관련 법규 제,개정 현황, 동영상 드라마를 통한 감사위원회 활동 사례 연구' 등
2021.08.13	한국내부통제학회,한국내부통제평가원(외부교육)	최명희	-	제1기 통제감사품질평가사 CAQA 자격과정「최고 조직문화 품격 포럼」'최고 조직 사회문화를 위한 거버넌스 품격 향상, 글로벌 통합보고서의작성 활용 컨설팅, 최고 의사결정자의 사회도덕 윤리철학 실천' 등
2021.09.27	KB금융지주(내부교육)	Stuart B. Solomon, 김경호, 권선주,오규택	-	2021년 리스크관리위원 연수'자체정상화계획 Framework 소개' 등
2021.10.14	삼정KPMG(외부교육)	김경호	-	삼일회계법인 감사위원회 센터 주관 세미나(회계개혁 3년, 감사위원회 역할의 변화와 과제)'2020 감사위원회 트렌드, 회계개혁의 지속 가능한 정착을 위한 향후과제' 등
2021.10.22	KB금융지주(내부교육)	김경호, 선우석호, 최명희, 오규택	-	제4회 KB금융그룹 감사위원회 세미나'ESG 관련 보고와 금융기관의 역할, 감사위원회가 해야 할 10가지 질문,내부회계관리제도 Trend 및 주요 이슈사항' 등
2021.11.03	이투데이,(사)여성금융인네트워크	최명희, 권선주	-	2021 대한민국 여성 금융인 국제 콘퍼런스(지속가능한 경제 성장을 이끄는 새로운 물결)'ESG 책임 투자와 이사회 다양성, 자본시장법 시행 이후 고위직 성별다양성' 등
2021.11.29	KB금융지주(내부교육)	선우석호, 최명희, 정구환, 김경호,권선주, 오규택	-	경영진이 알아야할 자금세탁방지 핵심 포인트'자금세탁방지제도의 이해와 내부통제 개요, 자금세탁방지제도 관련국제기준과 법령' 등
2022.01.18	KB금융지주(내부교육)	선우석호, 최명희, 정구환, 김경호,권선주, 오규택	-	마이데이터 서비스 보고'마이데이터 서비스 이용 방법 및 주요 서비스' 등
2022.03.30	KB금융지주(내부교육)	최재홍	-	신임 사외이사 Orientation'KB금융그룹 현황 및 경영전략, 성과 및 경영계획, DT 현황 및 추진계획,이사회 내 위원회 주요내용' 등
2022.05.16	KB금융지주(내부교육)	김경호	-	사외이사 Orientation'평가보상위원회 주요기능, 운영방법' 등
2022.05.16	KB금융지주(내부교육)	오규택	-	사외이사 Orientation'계열사대표이사후보추천위원회 주요기능, 운영방법' 등
2022.06.21	삼정KPMG(외부교육)	선우석호, 최명희, 정구환, 김경호,권선주, 오규택,최재홍	-	글로벌 지속가능성 보고기준 동향과 대응 전략'글로벌 지속가능성 보고기준 동향, US SEC 기후공시 강화와 표준화법안, KB금융그룹을 위한 대응 전략 제언' 등
2022.07.14	(사)감사위원회포럼(외부교육)	최명희, 김경호	-	감사 및 감사위원을 위한 제2회 정기 포럼'리스크 예방과 적발을 위한 내부통제 무엇이 중요한가, 리스크 및 내부통제 감독을 위한 감사위원회 고려사항' 등
2022.08.12	한국내부통제학회,한국내부통제평가원(외부교육)	최명희	-	제2기 통제감사품질평가사 CAQA 자격과정「최고 조직문화 품격 포럼」'최고 조직 사회문화를 위한 거버넌스 혁신, 조직운영 통합보고서의작성활용 자문, 철학으로 본 품격있는 조직원 인성개발' 등
2022.09.14	(사)감사위원회포럼(외부교육)	최명희, 정구환	-	감사 및 감사위원을 위한 제3회 정기 포럼'감사위원회의 ESG 대응 관련 글로벌 현황 및 시사점, ESG경영의실효성 확보를 위한 거버넌스의 기능과 역할' 등
2022.09.22	세계여성이사협회(외부교육)	권선주	-	WCD 제3차 회원교육세미나-ESG라운드테이블 'ESG경영-비전인가,리스크인가?' 등
2022.09.23	이투데이,(사)여성금융인네트워크	최명희, 권선주	-	2022 대한민국 여성 금융인 국제 콘퍼런스(지속가능한 성장을 위한 새로운 물결)'How Gender Impact on ESG?, 기업의 ESG경영과 투자 스튜어드십' 등
2022.10.13	KB금융지주(내부교육)	선우석호, 최명희, 권선주, 오규택	-	2022년 리스크관리위원 연수'자체정상화계획 관련 거버넌스(이사회 역할 중심으로)' 등
2022.11.11	KB금융지주(내부교육)	선우석호, 최명희, 정구환, 김경호	-	제5회 KB금융그룹 감사위원회 세미나'플랫폼 Biz에 대한 이해와 감사방법, 회계감사의 새로운 패러다임,디지털 감사, 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할' 등
2023.03.30	맥킨지(외부교육)	조화준, 여정성,김성용	-	외부 특강'금융지주회사의 지배구조와 이사회의 역할'
2023.03.30	KB금융지주(내부교육)	조화준, 여정성,김성용	-	KB금융지주 신임 사외이사 워크숍'KB금융그룹 조직 및 전략, KB금융그룹 성과 및 경영계획, 행동주의펀드의 최근 활동 사례와 KB에 미치는 영향, KB금융그룹 글로벌 현황 및전략' 등
2023.04.14	KB금융지주(내부교육)	최재홍	-	그룹 디지털/IT부문 워크샵'비대면 금융서비스의 미래 : 가상상담 및 챗GPT, 메타버스를 활용한KB금융 컨택센터 채널 확장 방안' 등
2023.06.09	KB금융지주(내부교육)	김경호, 권선주,조화준, 오규택,여정성, 최재홍,김성용	-	2023년 법정의무교육'직장 내 괴롭힘 예방, 장애인 인식 개선, 성희롱 예방' 등
2023.07.18	한국금융연수원(외부교육)	조화준, 여정성	-	2023년도「금융회사 사외이사 프로그램」(2023.06.20 ~ 2023.7.18)'이사회의 역할과 책임, 금융회사 지배구조와 성과보상, 내부통제와준법경영 핵심 이슈, 금융산업의 혁신과 주요 이슈, 금융감독당국의금융회사 지배구조 등 감독방향, 금융회사의 리스크 관리' 등
2023.09.07	(사)위민인이노베이션(외부교육)	권선주	-	2023 WIN 포럼'국내 기업의 다양성 현황과 다양성 증진을 위한 제언, 우수기업 사례발표' 등
2023.09.21	(사)감사위원회포럼(외부교육)	권선주, 조화준	-	「감사 및 감사위원을 위한 2023년 제3회 정기 포럼」'IFRS S1, S2 제정과 감사(위원회)의 대응방안' 등
2023.10.16	KB금융지주(내부교육)	김경호, 권선주,조화준, 오규택,여정성, 최재홍,김성용	-	2023년 임원 대상「자금세탁방지(AML) 교육과정」'자금세탁방지제도의 이해, FATF 국제규범의 이해' 등
2023.11.09	Deloitte(외부교육)	김성용	-	2023년「기업지배기구발전센터 웨비나」'투명공시와 新외부감사법의 효과, 감사위원의 역할과 책임' 등
2023.12.21	KB금융지주(내부교육)	조화준, 여정성	-	2023년 리스크관리위원 연수'KB금융그룹 리스크관리 전반에 대한 이해'
2024.04.02	KB금융지주(내부교육)	이명활	-	KB금융지주 신임 사외이사 워크숍'KB금융그룹 현황 및 중장기 경영전략 방향, 2023년 경영성과 및 2024년경영계획, 행동주의 펀드의 최근 활동 사례와 KB에 미치는 영향, KB금융그룹 글로벌 현황 및 전략' 등
2024.04.29	KB금융지주(내부교육)	권선주, 조화준,오규택, 여정성,최재홍, 이명활김성용	-	2024년 법정의무교육 (2024.4.29 ~ 2024.5.14)'직장 내 괴롭힘 예방, 장애인 인식 개선, 성희롱 예방' 등
2024.04.30	한국금융연수원(외부교육)	이명활	-	2024년도「금융회사 사외이사 프로그램」(2024.4.30 ~ 2024.6.4)'이사회의 역할과 책임', '금융회사 지배구조와 성과보상','내부통제와 준법경영', '금융회사의 리스크관리', '금융감독당국의 금융회사 지배구조 등 감독방향' 등
2024.05.09	KB금융지주(내부교육)	권선주, 조화준,여정성, 이명활,김성용	-	2024년 제1차 리스크관리위원 연수'KB금융그룹 리스크관리 전반에 대한 이해'
2024.05.29	KB금융지주(내부교육)	권선주, 조화준,여정성, 최재홍,이명활, 김성용	-	2024년 제1차 ESG위원 연수'ESG 맥락으로 이해하기 (금융권의 대응 과제)'
2024.06.07	KB금융지주(내부교육)	권선주, 조화준,여정성, 최재홍,이명활	-	2024년 평가보상위원회 연수'그룹 성과평가 체계', '성과 및 보상체계 평가' 등
2024.07.04	삼정KPMG(외부교육)	권선주, 김성용	-	제10회 ACI 세미나'사이버 보안의 중요성과 IT통제와 디지털 감사의 이해''이사와 감사(위원)의 준법 감독' 등
2024.07.29	KB금융지주(내부교육)	조화준, 여정성,이명활, 김성용	-	2024년 제2차 리스크관리위원 연수'KB금융그룹 자체정상화계획의 이해', 'KB금융그룹 시장리스크 관리의 이해'
2024.11.01	KB금융지주(내부교육)	권선주, 조화준,오규택, 여정성,최재홍, 이명활,김성용	-	2024년 제2차 ESG위원 연수'KSSB 지속가능성 공시 기준'
2024.11.21	삼일PwC 거버넌스센터(외부교육)	조화준, 김성용	-	2024년 하반기 세미나'상법개정안 관련 다양한 쟁점 및 이사회에 미치는 영향', '코리아 디스카운트 원인 분석과 실질적인 밸류업 방안' 등
2024.11.25	KB금융지주(내부교육)	권선주, 조화준,오규택, 여정성,최재홍, 이명활,김성용	-	2024년 임원 대상 「자금세탁방지(AML) 교육과정」(2024.11.25 ~ 2024.12.20)'자금세탁방지제도의 이해', 'FATF 국제규범의 이해' 등

2. 감사제도에 관한 사항

가. 감사위원회 위원의 인적사항 및 사외이사 여부

- 감사위원 현황 [기간 : 2024.1.1 ~ 2024.3.21]

성명	사외이사여부	경력	회계ㆍ재무전문가 관련
			해당 여부	전문가 유형	관련 경력
조화준	예	[학력]- 서강대 신문방송학 학사- 미국 인디아나대학교 사회학 석사- 미국 위스컨신대학교 회계학 석사- 미국 인디아나대학교 회계학 박사[경력]- KTF CFO('06~'09)- KT 자금담당, IR담당('09~'11)- BC card CFO('12~'13)- KT캐피탈 CFO('13~'14)- KT캐피탈 대표이사('14~'15)- 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아 감사('17~'23)	예	- 상장회사 회계ㆍ재무 분야 경력자- 금융기관ㆍ정부ㆍ증권유관기관 등 경력자	- KTF CFO- KT 자금담당, IR담당- BC card CFO- KT캐피탈 CFO- 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아 감사
김경호	예	[학력]- 서울대 경영학 학사- 퍼듀대학교 경영학 석사- 퍼듀대학교 경영학 박사[경력]- 한국회계기준원 상임위원('00~'03)- 신한금융투자 사외이사('04 ~'10)- 한국정부회계학회장('07)- 한국씨티은행 사외이사('15 ~'19)- 홍익대학교 부총장('17 ~'18)- 홍익대학교 경영대학 교수('91~'20)- (주)제이드케이파트너스 고문('21~현재)	예	- 회계ㆍ재무분야 학위 보유자	- 서울대 경영학 학사- 퍼듀대학교 경영학 석사- 퍼듀대학교 경영학 박사- 홍익대학교 경영대학 교수
권선주	예	[학력]- 연세대학교 영어영문학[경력]- IBK 기업은행 리스크관리본부장('12 ~'13)- IBK 기업은행 은행장('13~'16)- 세계여성이사협회 회장('23~현재)	-	-	-
김성용	예	[학력]- 서울대 사법학 학사- 미국 펜실베니아대학교 로스쿨(LL.M.)[경력]- 증권선물위원회 비상임위원('12~'15)- 우리은행 사외이사('16)- 도산법연구회 회장('19~'20)- 기간산업안정기금운용심의회 위원('20~'22)- 변호사('90~현재)- 성균관대학교 법학전문대학원 교수('06~현재)	-	-	-

[기간 : 2024.3.22 ~ 2024.12.31]

성명	사외이사여부	경력	회계ㆍ재무전문가 관련
			해당 여부	전문가 유형	관련 경력
조화준	예	[학력]- 서강대 신문방송학 학사- 미국 인디아나대학교 사회학 석사- 미국 위스컨신대학교 회계학 석사- 미국 인디아나대학교 회계학 박사[경력]- KTF CFO('06~'09)- KT 자금담당, IR담당('09~'11)- BC card CFO('12~'13)- KT캐피탈 CFO('13~'14)- KT캐피탈 대표이사('14~'15)- 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아 감사('17~'23)	예	- 상장회사 회계ㆍ재무 분야 경력자- 금융기관ㆍ정부ㆍ증권유관기관 등경력자	- KTF CFO- KT 자금담당, IR담당- BC card CFO- KT캐피탈 CFO- 메르세데스벤츠파이낸셜서비스코리아 감사
권선주	예	[학력]- 연세대학교 영어영문학[경력]- IBK 기업은행 리스크관리본부장('12 ~'13)- IBK 기업은행 은행장('13~'16)- 세계여성이사협회 회장('23~현재)	-	-	-
오규택	예	[학력]- 서울대 경제학 학사- 한국과학기술원 경영과학 석사- 미국 예일대학교 경제학 석사- 미국 예일대학교 경제학 박사[경력]- 미국 아이오아 대학 조교수('91 - '95)- 키움증권 사외이사('10 - '12)- 공적자금위원회 위원('11 - '15)- 모아저축은행 사외이사('18 - '20)- 중앙대학교 경영학부 교수('95 - '23)	예	- 회계ㆍ재무분야 학위보유자	- 공인회계사- 서울대 경제학 학사- 미국 예일대학교 경제학 석사- 미국 예일대학교 경제학 박사
김성용	예	[학력]- 서울대 사법학 학사- 미국 펜실베니아대학교 로스쿨(LL.M.)[경력]- 증권선물위원회 비상임위원('12~'15)- 우리은행 사외이사('16)- 도산법연구회 회장('19~'20)- 기간산업안정기금운용심의회 위원('20~'22)- 변호사('90~현재)- 성균관대학교 법학전문대학원 교수('06~현재)	-	-	-

나. 감사위원회 위원의 독립성

(1) 감사위원회 설치- 2008. 9. 29 설치(지주회사 설립에 의한 감사위원회) (2) 감사위원회 역할 및 권한 □ 역할 - 회사 및 자회사의 업무 및 재산에 대한 감사와 이에 부수되는 사항에 대하여 심의ㆍ의결함으로써 이사의 직무집행을 감사하는 역할 □ 권한 - 감사업무수행상 필요한 경우 회사 및 자회사의 모든 정보에 대한 자료제출 요구- 관계자의 출석 및 답변 요구- 회계관계 거래처에 대한 조사자료 징구- 관계서류, 장부, 증빙서 및 물품 등의 제출요구- 금고, 장부, 기타 물품 및 보관장소 등의 봉인- 감사부의 감사업무에 대한 감독- 기타 감사업무수행에 필요한 사항의 요구 (3) 감사위원회 구성 및 자격 □ 감사위원회 구성 - 경영진으로부터 독립성을 갖춘 3인 이상의 이사로 구성하되, 관계법령에서 정하는 회계 또는 재무전문가 1인 이상이 포함되어야 하며, 위원중 3분의 2 이상은 사외이사로 구성해야 함 □ 감사위원회 위원 자격 - 다음 각 호의 1에 해당하는 자격을 가진 자이어야 함1. 변호사, 공인회계사 또는 공인내부감사사 등의 자격을 가진 자로서 당해 자격과 관련된 업무에 5년이상 종사한 경력이 있는 자2. 법학 또는 상경계열학과의 석사학위 이상의 소지자로서 연구기관 또는 대학에서 재무 또는 회계관련 분야에 연구원 또는 조교수 이상의 직에 5년이상 근무한 경력이 있는 자3. 금융업무 관련기관에서 10년 이상 근무한 경력이 있는 자로서 회계, 내부통제, 감사, 전산 등의 전문지식이 있다고 인정되는 자4. 주권상장법인에서 임원으로 5년 이상 종사하였거나 임직원으로 10년 이상 종사한 자로서 경제, 경영, 법률, 회계 등의 전문지식과 실무지식이 있다고 인정되는 자5. 상기 각 호와 동등한 자격이 있다고 주주총회 또는 이사회에서 인정하는 자 □ 감사위원회 위원장 선임 - 사외이사인 위원 중에서 위원회의 결의로 선임하며 임기는 1년으로 함

[2024.12.31 기준]

선출기준의 주요내용	선출기준의 충족여부	관련 법령 등
3명 이상의 이사로 구성	충족 (4명)	상법(제415조의2 제2항)
사외이사가 위원의 3분의 2 이상	충족 (전원 사외이사)
회계 또는 재무전문가 1인 이상 포함	충족 (조화준, 오규택 위원 2인)	상법(제542조의11 제2항)
감사위원회의 대표는 사외이사	충족

(4) 회의 □ 소집 - 정기회의는 분기 1회 개최함을 원칙으로 하되, 위원장이 필요하다고 인정하는 경우에는 수시로 임시회의를 소집할 수 있음 □ 결의사항 - 임시주주총회 및 임시이사회 소집 청구- 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술- 감사보고서의 확정- 이사의 위법행위에 대한 유지 청구- 연간 감사계획의 수립- 감사담당 집행임원 및 감사부장의 임면에 대한 동의- 외부감사인 선정 및 해임 요청- 회사 및 계열사의 외부감사인과의 각종 계약에 대한 사전 승인- 감사담당 집행임원, 감사부장, 자회사 상근감사위원(상임감사위원) 또는 자회사 감사담당조직에 대한 성과평가-「감사업무규정」의 제정 및 개폐 (다만, 법령, 기타 규정의 변경으로 인한 개정이나자구수정은 제외)-「재무보고내부통제규정」의 제ㆍ개정 및 폐지-「외부감사인 감독정책」제정, 개정 및 폐지- 관계법령,「정관」, 관련규정에서 정한 사항- 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회가 필요하다고 인정하는 사항 □ 심의사항 - 회사 재무활동의 건전성 및 타당성과 재무보고의 정확성 여부- 외부감사인의 감사활동에 대한 평가- 외부감사인의 감사결과와 감사관련 각종 보고의 청취 및 검토- 내부통제시스템 설계 및 운영의 적정성 평가- 내부회계관리제도의 운영실태 평가- 감독기관 및 감사부서 검사결과-「감사위원회규정」의 제ㆍ개정 및 폐지-「내부통제규정」의 제ㆍ개정 및 폐지-「회계규정」의 제ㆍ개정 및 폐지- 계열사의 감사관련 각종 보고사항 검토(정기 분석 보고 포함)- 준법감시인으로부터의 보고사항 검토- 준법감시인의 해임 건의- 공시정책의 수립 및 집행의 적정성 여부- 관계법령,「정관」또는 관련규정에서 정하는 사항- 기타 이사회에서 위임받은 사항 또는 위원회에서 필요하다고 인정하는 사항 □ 결의방법 - 재적위원 과반수의 출석과 출석위원의 과반수 찬성으로 함 ※ [의결권제한] 안건과 관련하여 특별한 이해관계가 있는 위원은 의결권을 행사하지 못하고 이 경우 행사할 수 없는 의결권의 수는 재적위원 수에 산입하지 않음 (5) 기타사항 □ 감사위원회의 감사업무에 필요한 경영정보접근을 위한 내부장치 마련 - 감사위원회는 감사업무 수행상 필요한 경우, 중요 경영활동에 관한 정보를 언제든지경영진에게 요구할 수 있음- 감사위원회는 업무수행을 위하여 필요한 경우, 관련 임직원 및 외부인을 출석하도록 하여 관련자료 및 의견진술을 요구할 수 있음- 감사위원회는 필요할 경우 회사의 비용으로 전문가 등에게 자문을 구할 수 있음

다. 감사위원회의 활동 [2024.1.1 ~ 2024.3.21]

회차	개최일자	의 안 내 용	가결여부
1	2024.2.15	- 제1차 위원회[결의사항]ㅇ 2024년 감사실시 대상 선정(안)[심의사항]ㅇ 공시 집행 현황ㅇ 2023년 지주회사 및 자회사에 대한 내부통제시스템 등급 평가결과ㅇ 2023년 4/4분기 감사부서 감사결과ㅇ 2023년 4/4분기 준법감시업무 추진실적 및 하반기 소송현황ㅇ 2024년 준법감시 업무계획	가결
2	2024.3.5	- 제2차 위원회[심의사항]ㅇ 2023회계연도 KB금융그룹 경영진의 지주 내부회계관리제도 및 그룹 재무보고내부통제 운영실태 보고ㅇ 2023회계연도 독립된 감사인의 내부회계관리제도 및 재무보고내부통제 감사결과 보고ㅇ 2023회계연도 내부회계관리제도 운영실태 평가결과
3	2024.3.6	- 제3차 위원회[결의사항]ㅇ 감사보고서의 확정ㅇ 주주총회 의안 및 서류에 대한 의견 진술(안)ㅇ 내부감시장치에 대한 감사의 의견서(안)[심의사항]ㅇ 2023회계연도 독립된 감사인의 기말감사결과ㅇ 2023회계연도 결산감사 결과ㅇ 2023년 지주 감사담당 집행임원 및 감사부장, 자회사 상근(상임) 감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)	가결가결가결
4	2024.3.12	- 제4차 위원회[결의사항]ㅇ 2023년 지주 감사담당 집행임원 및 감사부장, 자회사 상근(상임) 감사위원 및 감사담당조직에 대한 성과평가(안)[심의사항]ㅇ 2023년 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2023년 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법 감시업무 추진실적ㅇ 2023년 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2023년 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황ㅇ 2023년 KB라이프생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황ㅇ 2023년 KB캐피탈 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황	수정가결

[2024.3.22 ~ 2024.12.31]

회차	개최일자	의 안 내 용	가결여부
5	2024.3.22	- 제5차 위원회[결의사항]ㅇ 감사위원회 위원장 선임(안)	가결
6	2024.5.10	- 제6차 위원회[심의사항]ㅇ 2023회계연도 외부감사인의 감사활동에 대한 평가ㅇ 2024년 1/4분기 독립된 감사인의 검토결과ㅇ 2024회계연도 독립된 감사인의 감사계획ㅇ 2024년 1/4분기 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 1/4분기 감사부서 감사결과[보고사항]ㅇ 2024회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 평가 계획ㅇ 외부감사인과의 용역계약 사전승인 위임사항 점검결과 보고
7	2024.8.7	- 제7차 위원회[결의사항]ㅇ KB금융지주 외부감사인의 비감사서비스계약 승인(안)[심의사항]ㅇ 2024회계연도 반기 독립된 감사인의 검토결과ㅇ 2024회계연도 반기 결산감사 결과ㅇ 2024년 2/4분기 감사부서 감사결과ㅇ 2024년 2/4분기 준법감시업무 추진실적 및 상반기 소송현황	가결
8	2024.9.10	- 제8차 위원회[심의사항]ㅇ 2024년 상반기 KB국민은행 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB증권 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB손해보험 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황ㅇ 2024년 상반기 KB국민카드 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB라이프생명 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황, 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 상반기 KB인베스트먼트 자체감사 결과, 제재 및 금융사고 발생현황
9	2024.11.12	- 제9차 위원회[심의사항]ㅇ 2024년 3/4분기 독립된 감사인의 검토결과[보고사항]ㅇ 2024회계연도 KB금융그룹 경영진의 재무보고내부통제 운영실태 중간보고
10	2024.12.10	- 제10차 위원회[결의사항]ㅇ 2025년 감사업무계획(안)ㅇ 2025회계연도 KB금융지주 감사계약에 대한 사전승인[심의사항]ㅇ 2024년 3/4분기 준법감시업무 추진실적ㅇ 2024년 3/4분기 감사부서 감사결과ㅇ 2025회계연도 KB금융그룹 감사계약조건 검토	가결가결

라. 교육 실시 계획 - 감사위원회의 역할과 책임 증대에 따른 감사위원의 이해증진을 위해 신임 감사위원 입문교육, 자체세미나 개최, 대외기관 주관 연수 프로그램 및 세미나 참가 추진 예정 마. 교육 실시 현황

교육일자	교육실시주체	참석 감사위원	불참시 사유	주요 교육내용
2022.07.15	(사)감사위원회포럼(외부교육)	김경호, 최명희	-	- 기업의 리스크 관리와 내부통제의 중요성
2022.11.11	KB금융지주(내부교육)	김경호, 선우석호,최명희, 정구환	-	- 플랫폼 Biz에 대한 이해와 감사방법[발표자 삼일회계법인 한종엽 파트너]- 회계감사의 새로운 패러다임, 디지털감사[발표자 한영회계법인 신종우 파트너, 이종선 파트너]- 新내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할[발표자 한영회계법인 이종선 파트너]
2023.03.30	KB금융지주(내부교육)	조화준, 김성용	-	- 신임 사외이사(감사위원) Orientationㆍ감사위원회 구성/기능/운영/일정ㆍ2023년 감사업무계획 등
2023.09.21	(사)감사위원회포럼(외부교육)	조화준, 권선주	-	- IFRS S1, S2 제정과 감사(위원회)의 대응방안[발표자 숭실대학교 전규안 교수]- ESG 공시항목과 산출 프로세스, 감사(위원회)의 역할[발표자 한영회계법인 박재흠 전무]
2023.11.10	KB금융지주(내부교육)	조화준, 김경호,권선주, 김성용	-	- 글로벌 기업의 이사회 및 감사위원회 동향[발표자 안진회계법인 김한석 파트너]- 회계부정의 발생과 회계부정 조사의 절차[발표자 한영회계법인 정대형 파트너]- 내부회계관리제도 이해와 감사위원회의 역할[발표자 안진회계법인 공선희 파트너]
2024.07.04	삼정KPMG ACI(외부교육)	권선주, 김성용	-	- 사이버 보안의 중요성과 IT통제와 디지털 감사의 이해- 이사와 감사(위원)의 준법 감독- 기업 밸류업 프로그램과 이사회 및 감사위원회의 역할
2024.11.07	KB금융지주(내부교육)	조화준, 권선주,오규택, 김성용	-	- 부정(금융사고 포함)의 발생 원인과 통제 구축 방향성[발표자 : 한영회게법인 이종선 전무]- 블록체인 도입에 따른 금융기관 내 리스크 및 내부통제 변화[발표자 : 안진회계법인 김경호 파트너]- 내부회계관리제도의 이해와 감사위원회의 역할[발표자 : 삼정회계법인 박철성 전무]
2024.11.21	삼정Pwc 거버넌스센터(외부교육)	조화준, 김성용	-	- 상법 개정안 관련 다양한 쟁점 및 이사회에 미치는 영향- 코리아 디스카운트 원인 분석과 실질적인 밸류업 방안- 사외이사 설문조사 결과 및 기업지배구조보고서 분석을 기초로 한 상장사 이사회 현황과 시사점

바. 감사위원회 지원조직 현황

부서(팀)명	직원수(명)	직위(근속연수)	주요 활동내역
감사부	15	감사담당임원(1년)감사역 14명 (평균 3.0년)	- 감사위원회 운영 지원- 지주회사 자체감사 업무- 계열사 감사 및 모니터링 업무 등

사. 준법지원인 등의 인적사항 및 주요경력 (1) 준법감시인 등의 인적사항 및 주요경력

성명	성별	출생년월	직위	등기임원여부	상근여부	담당업무	주요경력	재직기간	임기 만료일
임대환	남	1965.11	부사장	미등기	상근	준법감시인	[학력]- 전북대 경제학[경력]- 국민은행 여의도종합금융센터장('19.1~'20.12)- 국민은행 자본시장영업본부장('21.1~'22.12)- 국민은행 자본시장영업본부장 전무('23.1~'23.12)- KB금융지주 준법감시인(CCO) 부사장('24.1~'24.4)- KB금융지주 소비자보호담당(준법감시인, CCO) 부사장('24.4~현재)	1년	2025.12.31

(2) 준법감시인 등의 주요 활동내역 및 그 처리결과

점검일시	주요 점검내용	점검결과
매월	- 준법감시 체크리스트를 통한 지주부서 법규준수 점검	적정
2024.1.1.~2024.12.31.	- 중요 일상업무에 대한 법규준수 측면의 준법감시인 사전검토	적정
2024.1.1.~2024.12.31.	- 계열사에 대한 내부통제 운영실태 점검	적정
2024.1.1.~2024.12.31.	- 그룹 올바른 제보제도 운영(내부신고센터)	적정
분기	- 계열사간 내부거래 현황 점검	적정

(3) 준법감시인 등 지원조직 현황

부서(팀)명	직원수(명)	직위(근속연수)	주요 활동내역
준법지원부	1	부장(1년)	준법지원부 업무 총괄준법감시기획 및 내부통제모니터링법률자문 및 중요업무에대한 사전심의
준법지원부(내부통제팀)	4	팀장 1명 (3.5년)팀원 3명 (9년)	준법감시기획 및 내부통제모니터링책무구조도 관련 업무
준법지원부(법무/송무팀)	4	팀장 1명 (13.8년)팀원 3명 (7.3년)	법률자문 및 중요업무에대한 사전심의

3. 주주총회 등에 관한 사항

가. 투표제도

(기준일 : 2025년 03월 31일 )

투표제도 종류	집중투표제	서면투표제	전자투표제
도입여부	채택	도입	도입
실시여부	-	-	실시(제17기 정기주주총회)

주1) 제17기 정기주주총회에서 의결권대리행사권유제도를 실시한 바 있음주2) 의결권 위임방법: 피권유자에게 직접 교부하는 방법, 우편 또는 모사전송에 의한 방법, 인터넷 홈페이지 등에 위임장 용지를 게시, 전자우편에 의한 방법(피권유자가 전자우편을 수령한다는 의사표시를 한 경우)

- 집중투표제 당사의 정관상 집중투표제 배제조항이 없을 경우 채택으로 봄 - 서면투표제 정관 제 33조 (서면에 의한 의결권의 행사)

① 주주총회의 소집을 결정하기 위한 이사회의 결의에서 서면결의를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 서면에 의하여 의결권을 행사할 수 있다.

② 회사는 제1항의 경우 주주총회의 소집통지서에 주주의 의결권 행사에 필요한 서면과 참고자료를 첨부하여야 한다.

③ 서면에 의하여 의결권을 행사하고자 하는 주주는 제2항의 서면에 필요한 사항을 기재하여, 회일의 전일까지 회사에 제출하여야 한다.

- 전자투표제 주주총회 개최 관련 이사회 결의에서 전자투표를 하기로 결정하는 경우 주주는 주주총회에 출석하지 아니하고 상법 제 368조의 4에 따른 전자투표를 통해 의결권을 행사할 수 있음

나. 소수주주권

행사자	안건	목적사항 포함여부	거부사유	진행경과
전국금융산업노동조합KB국민은행지부 등	주주제안권	제15기 정기주주총회에 정관 변경 및사외이사후보 추천 의안 상정	해당없음	제15기 정기주주총회 의안에 주주제안 안건 포함- 제8호 의안 : 정관 일부 개정의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)- 제9호 의안 : 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)
전국금융산업노동조합KB국민은행지부 등	주주제안권	제14기 정기주주총회에 사외이사후보추천 의안 상정	해당없음	제14기 정기주주총회 의안에 주주제안 안건 포함- 제6호 의안 : 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)
KB금융지주 우리사주조합조합장 류제강 등	주주제안권	2020년 임시주주총회에 사외이사후보추천 의안 상정	해당없음	2020년 임시주주총회 의안에 주주제안 안건 포함- 제3호 의안: 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)- 제4호 의안: 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한

다. 경영권 경쟁 - 해당사항 없음 라. 의결권 현황

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주식의 종류	주식수	비고
발행주식총수(A)	보통주	393,528,423	-
	우선주	-	-
의결권없는 주식수(B)	보통주	25,623,213	자기주식
	우선주	-	-
정관에 의하여 의결권 행사가 배제된 주식수(C)	보통주	-	-
	우선주	-	-
기타 법률에 의하여의결권 행사가 제한된 주식수(D)	보통주	-	-
	우선주	-	-
의결권이 부활된 주식수(E)	보통주	-	-
	우선주	-	-
의결권을 행사할 수 있는 주식수(F = A - B - C - D + E)	보통주	367,905,210	-
	우선주	-	-

주1) 당사는 2024년7월23일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 2024년8월27일부터 자기주식 취득을 실시하여 2024년11월5일 4,575,874주의 자기주식 취득을 완료하였음. 해당 주식은 2025년3월4일 신탁계약이 종료되어 소각 절차 진행 예정임. 자세한 사항은 2025년3월4일 공시된 주식소각결정 정정공시 참고주2) 당사는 2024년10월24일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 2024년11월29일부터 자기주식 취득을 실시하여 2024년12월17일 1,089,097주의 자기주식 취득을 완료하였음. 해당 주식은 2025년4월30일 신탁계약이 종료되어 소각 절차 진행 예정임. 자세한 사항은 2025년4월30일 공시된 주식소각결정 정정공시 참고주3) 당사는 2025년 2월 5일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 2025년 2월 6일부터 자기주식 취득을 실시하여 2025년4월14일 6,401,349주의 자기주식 취득을 완료하였음. 해당 주식은 소각 절차 진행 예정이며, 자세한 사항은 2025년4월14일 공시된 주식소각결정 정정공시 참고[2025년3월28일 이후 매입분은 상기 2025년3월31일 기준 의결권 없는 주식수(B)에는 불포함]주4) 당사는 2025년4월24일 자기주식 취득 및 소각을 위한 이사회 결의가 있었고, 2025년4월28일부터 자기주식 취득 중임. 해당 주식은 취득 완료 이후 소각 절차 진행 예정임[해당 주식은 상기 2025년3월31일 기준 의결권 없는 주식수(B)에는 불포함]

마. 주식사무

정관상 신주인수권의 내용	제 13 조(신주인수권) ① 이 회사의 주주는 신주발행에 있어서 그가 소유한 주식수에 비례하여 신주의 배정을 받을 권리를 가진다. ② 제1항의 규정에 불구하고 다음 각 호의 1에 해당하는 경우에는 주주 외의 자에게 이사회 결의로 신주를 배정할 수 있다. 1. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 일반공모증자 방식에 의한 신주를 발행하는 경우 2. 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 우리사주조합원에게 신주를 우선배정하는 경우 3. 상법 등 관련법령에 의하여 주식매수선택권의 행사로 인하여 신주를 발행하는 경우 4. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 등 관련법령에 의하여 증권예탁증권 발행에 따라 신주를 발행하는 경우 5. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사의 경영상 필요에 따라 국내외 금융기관 또는 기관투자자에게 신주를 발행하는 경우 6. 발행주식총수의 100분의 50을 초과하지 않는 범위 내에서 회사에 대하여 자금제공, 여신제공, 선진금융기술 및 노하우의 제공, 이 회사와 긴밀한 업무제휴관계에 있거나 기타 회사의 경영에 기여한 제3자에게 신주를 발행하는경우 ③ 제2항에 따라 주주 외의 자에게 신주를 배정하는 경우 상법 제416조제1호, 제2호, 제2호의 2, 제3호 및 제4호에서 정하는 사항을 그 납입기일의 2주 전까지 주주에게 통지하거나 공고하여야 한다. ④ 제2항 각 호의 1의 방식에 의해 신주를 발행할 경우에는 발행할 주식의 종류와 수 및 발행가격 등은 이사회의 결의로 정한다. ⑤ 주주가 신주인수권을 포기 또는 상실하거나 신주배정에서 단주가 발생하는 경우에 그 처리방법은 이사회의 결의로 정한다.
결산일	12월 31일	정기주주총회	매 사업연도 종료 후3월 이내
주주명부폐쇄시기	-
명의개서대리인(전화번호 및 주소)	주식회사 국민은행 증권대행사업부02)2073-8114서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26, 국민은행 여의도 본점 3층
주주의 특전	없음	공고방법	당사홈페이지 공고(www.kbfg.com)

주1) 2019년 9월 16일부터「주식ㆍ사채 등의 전자 등록에 관한 법률」이 시행됨에 따라 주권 및 신주인수권증서에 표시되어야 할 권리가 의무적으로 전자등록되어 기존에 기재하던「주권의 종류」는 기재하지 않음주2) 주식 등 전자등록제도 도입 및 반영에 따른 주주명부폐쇄 관련 정관 조항 삭제 (제15기 정기주주총회(2023.3.24) 제2호 의안 정관변경의 건 승인) 바. 주주총회 의사록 요약

주총일자	안건	결의내용	주요논의내용
제17기정기주주총회(2025.3.26)	1. 2024 회계연도(2024.1.1~2024.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 정관 변경의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 4명 선임)	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	5. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	6. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	7. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
제16기정기주주총회(2024.3.22)	1. 2023 회계연도(2023.1.1~2023.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 3명 선임)	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	5. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
2023년임시주주총회(2023.11.17)	1. 사내이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
제15기정기주주총회(2023.3.24)	1. 2022 회계연도 (2022.1.1~2022.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 정관 변경의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 이사 선임의 건(사외이사 5명 선임)	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	6. 이사퇴직금규정 제정 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	7. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	8. 정관 일부 개정의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)	부결	정관변경 제안 사유 설명
	9. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)	부결	후보추천 사유 설명
제14기정기주주총회(2022.3.25)	1. 2021 회계연도(2021.1.1 ~ 2021.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 6명 선임)	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	5. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	6. 사외이사 선임의 건(전국금융산업노동조합 KB국민은행지부 등에 의한 주주제안)	부결	후보추천 사유 설명
제13기정기주주총회(2021.3.26)	1. 2020 회계연도(2020.1.1~2020.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 이사 선임의 건(사외이사 4명 선임)	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	4. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	5. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
2020년임시주주총회(2020.11.20)	1. 사내이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 기타비상무이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)	부결	후보추천 사유 설명
	4. 사외이사 선임의 건(KB금융지주 우리사주조합 조합장 류제강 등에 의한 주주제안)	부결	후보추천 사유 설명
제12기정기주주총회(2020.3.20)	1. 2019 회계연도(2019.1.1~2019.12.31) 재무제표 (연결재무제표 포함) 및 이익배당(안) 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	2. 정관 변경의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	3. 이사 선임의 건(기타비상무이사 1명, 사외이사 5명 선임)	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	4. 감사위원회 위원이 되는 사외이사 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	5. 사외이사인 감사위원회 위원 선임의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음
	6. 이사 보수한도 승인의 건	원안대로 승인	안건 관련 별도 논의사항 없음

VI. 주주에 관한 사항

1. 최대주주 및 특수관계인의 주식소유 현황 2025년 3월 31일 현재 당사의 최대주주는 국민연금공단이며 지분율은 8.37% 입니다. 국민연금공단은 국민연금법 제24조에 의거하여 1987년 9월 18일에 설립되었으며 국민의 노령, 질병, 부상으로 인한 장애 또는 사망 등으로 인한 소득의 상실 및 중단시에 연금 급여를 실시함으로써 국민의 생활안정과 복지증진에 기여함을 설립 목적으로 하고 있습니다.1) 국민연금공단의 주요 업무는 다음과 같습니다.- 가입자에 대한 기록의 관리 및 유지- 연금보험료의 부과- 급여의 결정 및 지급- 가입자, 가입자였던 자, 수급권자 및 수급자를 위한 자금의 대여와 복지시설의 설치 운영 등 복지사업- 가입자 및 가입자였던 자에 대한 기금증식을 위한 자금대여사업- 국민연금 가입 대상과 수급권자 등을 위한 노후준비서비스 사업- 국민연금제도ㆍ재정계산ㆍ기금운용에 관한 조사연구- 국민연금기금 운용 전문인력 양성- 국민연금에 관한 국제협력- 국민연금법 또는 다른 법령에 따른 위탁 사업- 국민연금사업에 관하여 보건복지부장관이 위탁하는 사항

2) 공시서류 제출일 현재 국민연금공단의 이사장은 다음과 같습니다.- 김태현 이사장: 서울대학교 경영학, 서울대대학원 경영학 석사 수료 재정경제부 사무관, 서기관 대통령실 경제수석비서관실 선임행정관 금융위원회 금융정책국장, 금융서비스국장, 자본시장국장 예금보험공사 사장

3) 다음은 기초와 기말 현재 최대주주의 소유주식 변동내역입니다.

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 주, %)

성 명	관 계	주식의종류	소유주식수 및 지분율				비고
			기 초		기 말
			주식수	지분율	주식수	지분율
국민연금공단	본인 및 특별관계자	보통주	33,095,691	8.41	32,919,773	8.37	-
계		보통주	33,095,691	8.41	32,919,773	8.37	-
		-	-	-	-	-	-

(1) 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 기본정보

명 칭	출자자수(명)	대표이사(대표조합원)		업무집행자(업무집행조합원)		최대주주(최대출자자)
		성명	지분(%)	성명	지분(%)	성명	지분(%)
국민연금공단	-	김태현 이사장	-	-	-	-	-
		-	-	-	-	-	-

(2) 최대주주의 최대주주(법인 또는 단체)의 최근 결산기 재무현황

(단위 : 백만원)

구 분
법인 또는 단체의 명칭	국민연금공단
자산총계	228,993
부채총계	584,915
자본총계	-355,922
매출액	44,544,620
영업이익	3,288
당기순이익	-17,155

주) 2024 사업연도 고유사업 기준

(3) 사업현황 등 회사 경영 안정성에 영향을 미칠 수 있는 주요 내용

- 해당사항 없음

2. 최대주주 변동현황

(기준일 : 2025.03.31 ) (단위 : 주, %)

변동일	최대주주명	소유주식수	지분율	변동원인	비 고
2019년 12월 31일	국민연금공단	41,468,003	9.97	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2020년 02월 01일	국민연금공단	41,462,588	9.97	장내매매	주1)
2020년 10월 12일	국민연금공단	41,402,150	9.96	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2020년 12월 31일	국민연금공단	41,287,280	9.93	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2021년 06월 30일	국민연금공단	40,626,942	9.77	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2021년 12월 31일	국민연금공단	37,626,516	9.05	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022년 01월 27일	국민연금공단	37,188,199	8.94	장내매매	주2)
2022년 03월 31일	국민연금공단	36,008,504	8.73	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022년 06월 30일	국민연금공단	33,830,623	8.20	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022년 09월 30일	국민연금공단	32,594,691	7.97	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2022년 10월 12일	국민연금공단	32,457,827	7.94	장내매매	주3)
2022년 12월 31일	국민연금공단	32,499,151	7.95	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023년 03월 31일	국민연금공단	33,572,593	8.21	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023년 06월 30일	국민연금공단	33,183,590	8.22	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023년 09월 30일	국민연금공단	35,321,767	8.75	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023년 10월 06일	국민연금공단	35,273,578	8.74	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2023년 12월 31일	국민연금공단	33,473,917	8.30	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024년 02월 29일	국민연금공단	33,704,092	8.35	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024년 03월 31일	국민연금공단	33,200,471	8.23	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024년 06월 30일	국민연금공단	33,326,122	8.26	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024년 09월 30일	국민연금공단	32,308,082	8.21	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2024년 12월 31일	국민연금공단	33,095,691	8.41	장내매매	주주명부 폐쇄기준
2025년 03월 31일	국민연금공단	32,919,773	8.37	장내매매	주주명부 폐쇄기준

주1) '20년 2월 7일 국민연금공단이 공시한 '주식등의 대량보유상황보고서' 변동일자('20.2.1) 기준주2) '22년 2월 4일 국민연금공단이 공시한 '주식등의 대량보유상황보고서' 변동일자('22.1.27) 기준주3) '22년 11월 2일 국민연금공단이 공시한 '주식등의 대량보유상황보고서' 변동일자('22.10.12) 기준주4) 상기 지분율 관련 해당 기간의 발행주식총수는 아래와 같음- 2016.10.19 ~ 2019.12.12 : 418,111,537주- 2019.12.12 ~ 2022.2.14 : 415,807,920주- 2022.2.14 ~ 2022.8.1 : 412,352,494주- 2022.8.1 ~ 2023.4.4 : 408,897,068주- 2023.4.4 ~ 2024.8.14 : 403,511,072주- 2024.8.14 이후 : 393,528,423주

3. 주식의 분포 가. 5%이상 주주의 주식소유 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구분	주주명	소유주식수	지분율(%)	비고
5% 이상 주주	국민연금공단	33,095,691	8.41	-
	The Capital GroupCompanies, Inc.	31,763,237	8.07	-
	JP Morgan Chase Bank	19,948,226	5.07	-
	BlackRock Fund Advisors	25,050,939	6.02	'21.2.26 기준
우리사주조합		7,904,376	2.01	-

주1) 상기 지분율은 2024.12.31 기준 발행주식총수 393,528,423주 대비 기준임주2) The Capital Group Companies, Inc.소유주식수 및 지분율은 2025년 1월 13일 공시(기준일: 2024.12.31)된 '주식등의 대량보유상황보고서' 기준이며, 세부내용은 동 보고서 참조주3) JP Morgan Chase Bank는 DR예탁기관으로 의결권은 각각의 DR 소지자에게 있음주4) BlackRock Fund Advisors 소유주식수 및 지분율은 2021년 3월 10일 공시(기준일: 2021.2.26)된'주식등의 대량보유상황보고서' 기준이며, 세부내용은 동 보고서 참조 나. 소액주주현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 주)

구 분	주주			소유주식			비 고
	소액주주수	전체주주수	비율(%)	소액주식수	총발행주식수	비율(%)
소액주주	166,828	166,843	99.99	289,586,435	393,528,423	73.59	2024.12.31 주주명부 기준

주1) 소액주주 : 의결권 있는 발행주식 총수의 100분의 1에 미달하는 주식을 소유한 주주주2) 전체주주 : 의결권 있는 주식을 소유한 주주주3) 총발행주식수 : 의결권 있는 발행주식 총수

다. 우리사주조합의 주식소유 현황 (1) 우리사주조합의 주식소유 현황

(기준일: 2024.12.31) (단위 : 주)

주식의 종류	기초잔고	증가	감소	기말잔고
보통주	9,584,313	1,326,145	3,006,082	7,904,376

주) 증가 : 조합원 출연 등, 감소 : 조합원의 퇴직 및 인출 등

(2) 회사별 보유내역

(기준일: 2024.12.31) (단위 : 주)

회사	주식수
KB금융지주	64,847
KB국민은행	6,116,879
KB증권	65,220
KB손해보험	764,070
KB국민카드	567,883
KB라이프생명	20,197
KB자산운용	16,416
KB캐피탈	125,805
KB부동산신탁	25,809
KB저축은행	15,121
KB인베스트먼트	3,803
KB데이타시스템	58,367
KB신용정보	12,261
KB펀드파트너스	23,726
기타 주)	23,972
합계	7,904,376

주) KB금융지주 우리사주조합 계정

4. 주가 및 주식거래실적

가. 국내증권시장

(단위 : 원, 주)

종류		'24.12월	'24.11월	'24.10월	'24.9월	'24.8월	'24.7월
보통주	최고	101,200	98,700	101,000	87,700	89,900	90,800
	최저	82,800	89,600	81,300	77,900	76,800	79,600
	평균	87,170	93,905	92,505	82,572	84,824	85,730
일간거래량	최고	4,884,267	2,293,010	2,817,885	3,427,154	3,229,646	3,164,153
	최저	417,559	566,036	720,873	707,380	595,092	777,731
월간거래량		40,945,112	24,874,542	31,578,205	27,700,400	25,888,341	34,337,100

나. 해외증권시장

[증권거래소명 : NYSE] (단위 : USD, 원, 주)

종류		'24.12월	'24.11월	'24.10월	'24.9월	'24.8월	'24.7월
ADR	최고	68.76	70.79	72.18	63.68	67.06	65.21
	(최고원화환산금액)	96,353	98,894	100,236	85,070	89,404	89,762
	최저	56.90	64.14	60.71	58.67	57.83	56.85
	(최저원화환산금액)	83,643	89,719	80,095	78,090	79,505	78,413
	평균	60.24	67.00	66.48	61.86	63.02	61.48
	(평균원화환산금액)	86,416	93,363	90,486	82,566	85,335	85,051
일간거래량	최고	1,074,510	143,967	463,686	573,585	217,512	681,300
	최저	45,802	64,969	80,804	112,879	68,294	121,445
월간거래량		5,948,815	2,144,971	3,955,678	4,128,207	3,104,084	7,074,566

주1) 원주 대 ADR 비율 1:1주2) 최고/최저 원화 환산 금액은 월 중 최고가 및 최저가를 기록한 해당일의 종가 환율로 환산한 금액임주3) 평균 원화 환산 금액은 서울외국환중개가 고시하는 월평균매매기준율로 환산한 금액임

VII. 임원 및 직원 등에 관한 사항

1. 임원 및 직원 등의 현황

(1) 임원 현황

(기준일 : 2025년 03월 31일 ) (단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원여부	상근여부	담당업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의관계	재직기간	임기만료일
								의결권있는 주식	의결권없는 주식
양종희	남	1961.06	회장	사내이사	상근	대표이사계열사대표이사후보추천위원장ESG위원	[학력]- 서울대 국사[경력]- KB금융지주 보험부문장('19.1~'20.12)(겸)KB손해보험 대표이사('16.3~'20.12)- KB금융지주 보험부문/글로벌부문/CHO/CPRO 관할부회장('21.1~'21.12)- KB금융지주 디지털부문장, IT부문장 부회장('22.1~'22.12)- KB금융지주 개인고객부문장, WM/연금부문장,SME부문장 부회장('23.1~'23.11)- KB금융지주 회장('23.11~현재)	5,914	-	-	1년4개월	2026.11.20
조화준	여	1957.02	이사	사외이사	비상근	이사회 의장회장후보추천위원장감사위원내부통제위원사외이사후보추천위원ESG위원	[학력]- 서강대학교 신문방송학 학사- 미국 인디아나대학교 사회학 석사- 미국 위스컨신대학교 회계학 석사- 미국 인디아나대학교 회계학 박사[경력]- KTF CFO('06~'09)- KT 자금담당, IR담당('09~'11)- BC card CFO('12~'13)- KT캐피탈 CFO('13~'14)- KT캐피탈 대표이사('14~'15)- 메르세데스벤츠파이낸셜서비스 코리아 감사('17~'23)	-	-	-	2년	2026.03.25
여정성	여	1960.04	이사	사외이사	비상근	ESG위원장리스크관리위원평가보상위원사외이사후보추천위원회장후보추천위원	[학력]- 서울대학교 가정관리학 학사- 미국 코넬대학교 소비자경제학 석사- 미국 코넬대학교 소비자경제학 박사[경력]- 국민경제자문회의 민간위원('08~'10)- 개인정보보호위원회 위원('11~'14)- 한국소비자학회 회장('10~'11)- 서울대학교 기획부총장('19~'21)- 서울대학교 교육부총장('21~'23)- 국무총리실 소비자정책위원회 민간위원장('17~'23)- 서울대학교 소비자학과 교수('93~현재)	-	-	-	2년	2026.03.25
최재홍	남	1962.08	이사	사외이사	비상근	사외이사후보추천위원장평가보상위원내부통제위원계열사대표이사후보추천위원회장후보추천위원	[학력]- 한양대학교 전자공학 학사- 한양대학교 대학원 전자공학 석사- 한양대학교 대학원 전자공학 박사[경력]- eSamsung Japan 사업고문('03~'04)- NHN Japan 사업고문('04~'05)- 주식회사 카카오 사외이사('14~'20)- 강릉원주대학교 과학기술대학 멀티미디어공학과교수('92~'23)- (재)강원창조경제혁신센터 이사장('22~'25.02)- 가천대학교 스타트업칼리지 교수('23~현재)	-	-	-	3년	2026.03.25
차은영	여	1962.10	이사	사외이사	비상근	평가보상위원장감사위원리스크관리위원회장후보추천위원	[학력]- 이화여자대학교 경제학 학사- 미국 캘리포니아대학교 샌디에이고(U.C.S.D.) 경제학석사- 미국 캘리포니아대학교 샌디에이고(U.C.S.D.) 경제학박사[경력]- 한국여성경제학회 회장('07~'09)- 국민경제자문회의 위원('11~'13)- 삼성카드 사외이사('11~'17)- 금융감독원 자문위원('12~'14)- 하나금융지주 사외이사('17~'21)- 이화여자대학교 경제학과 교수('94~현재)- 이화여자대학교 정책과학대학원장 및 사회과학대학장('25~현재)	-	-	-	1개월	2027.03.25
이명활	남	1964.05	이사	사외이사	비상근	내부통제위원장리스크관리위원사외이사후보추천위원계열사대표이사후보추천위원회장후보추천위원	[학력]- 서울대학교 경제학 학사- 미국 텍사스대학교 오스틴 경제학 석사- 미국 텍사스대학교 오스틴 경제학 박사[경력]- 한국금융학회 부회장('16~'18)- 한국금융연구원 부원장('16~'18)- 금융감독원 제재심의위원회 위원('19~'22)- 우리금융캐피탈 사외이사('21.9~'24.3)- 한국금융연구원 해외금융협력지원센터장('23~'24)- 한국금융연구원 선임연구위원('18~현재)	-	-	-	1년	2026.03.21
김성용	남	1966.03	이사	사외이사	비상근	리스크관리위원장감사위원내부통제위원회장후보추천위원	[학력]- 서울대학교 사법학 학사- 미국 펜실베니아대학교 로스쿨(LL.M.)[경력]- 증권선물위원회 비상임위원('12~'15)- 우리은행 사외이사('16)- 도산법연구회 회장('19~'20)- 기간산업안정기금운용심의회 위원('20~'22)- 변호사('90~현재)- 성균관대학교 법학전문대학원 교수('06~현재)	-	-	-	2년	2026.03.25
김선엽	남	1969.11	이사	사외이사	비상근	감사위원장평가보상위원계열사대표이사후보추천위원회장후보추천위원ESG위원	[학력]- 서울대학교 경영학 학사- 서울대학교 경영학 석사- 서울시립대학교 경영학 박사(ESG,회계)[경력]- 안진회계법인 금융사업/전략본부장('16~'18)- (주)팜스코 사외이사('21~'25.02)- 기획재정부 공공기관 경영평가위원('18~현재)- 이정회계법인 대표이사('22~현재)	-	-	-	1개월	2027.03.25
이환주	남	1964.10	이사	기타비상무이사	비상근	계열사대표이사후보추천위원ESG위원	[학력]- 성균관대 경영- 헬싱키경제경영대학원 경영[경력]- 국민은행 경영기획그룹대표 부행장('20.1~'20.12)- KB금융지주 재무총괄(CFO) 부사장('21.1~'21.12)- KB생명보험 대표이사('22.1~'22.12)- KB라이프생명보험 대표이사('23.1~'24.12)- KB금융지주 기타비상무이사('25.3~현재)(겸)국민은행 은행장('25.1~현재)	4,131	-	-	1개월	2027.03.25
이재근	남	1966.05	부문장	미등기	상근	글로벌사업부문장	[학력]- 서강대 수학- 서강대학원 경제- KAIST대학원 금융공학MBA[경력]- 국민은행 영업그룹대표 이사부행장('20.1~'21.12)- KB금융지주 기타비상무이사('22.3~'24.12)(겸)국민은행 은행장('22.1~'24.12)- KB금융지주 글로벌사업부문장('25.1~현재)	2,119	-	-	3년	2025.12.31
이창권	남	1965.11	부문장	미등기	상근	디지털부문장(CDO),IT부문장(CITO)	[학력]- 고려대 응용통계[경력]- KB금융지주 전략총괄(CSO) 부사장('20.1~'20.12)- KB금융지주 전략총괄(CSO), 글로벌전략총괄(CGSO)부사장('21.1~'21.12)- KB국민카드 대표이사('22.1.~'24.12)- KB금융지주 디지털부문장(CDO), IT부문장(CITO)('25.1~현재)	3,010	-	-	3개월	2025.12.31
임대환	남	1965.11	부사장	미등기	상근	준법감시인(CCO)	[학력]- 전북대 경제[경력]- 국민은행 여의도종합금융센터장('19.1~'20.12)- 국민은행 자본시장영업본부장('21.1~'22.12)- 국민은행 자본시장영업본부장 전무('23.1~'23.12)- KB금융지주 준법감시인(CCO) 부사장('24.1~'24.4)- KB금융지주 소비자보호담당(준법감시인,CCO)부사장('24.4~'24.12)- KB금융지주 준법감시인(CCO) 부사장('25.1~현재)	1,793	-	-	1년3개월	2025.12.31
박영준	남	1969.11	전무	미등기	상근	전략담당(CSO)	[학력]- 고려대 경제[경력]- 국민은행 ALM부장('19.1.~'21.12.)- KB자산운용 경영전략본부장 상무('22.1~'23.12)- KB자산운용 경영전략본부장 전무('24.1~'24.12)- KB금융지주 전략담당(CSO) 전무('25.1~현재)	845	-	-	3개월	2025.12.31
권봉중	남	1969.11	전무	미등기	상근	IR본부장	[학력]- 한림대 법학- 연세대학원 경영[경력]- KB금융지주 IR부장('16.1~'20.12)- KB금융지주 IR부장 상무('21.1~'22.12)- KB금융지주 IR부장 전무('23.1~'24.1)- KB금융지주 IR본부장 전무('24.1~현재)	3,363	-	-	4년3개월	2025.12.31
염홍선	남	1971.02	전무	미등기	상근	리스크관리담당(CRO)	[학력]- 서강대 신문방송[경력]- KB금융지주 리스크관리부장('18.1~'20.12)- KB증권 리스크관리본부장 상무('21.1~'23.12)- KB증권 리스크관리본부장 전무('24.1~'24.12)- KB금융지주 리스크관리담당(CRO) 전무('25.1~현재)	1,144	-	-	3개월	2026.12.31
박효익	남	1970.01	전무	미등기	상근	보험사업담당	[학력]- 서울대 경영- 서울대학원 경영[경력]- KB손해보험 경영관리부장('19.1~'20.12)- KB손해보험 자산운용부문장 상무('21.1~'22.12)- KB손해보험 개인마케팅본부장 상무('23.1~'23.12)- KB금융지주 보험사업담당 전무('24.1~현재)	1,448	-	-	1년3개월	2025.12.31
정신동	남	1966.01	전무	미등기	상근	경영연구소장	[학력]- 서울대 경제- 서울대학원 경제- 미시간주립대학원 경제학 박사[경력]- 금융감독원 거시건전성감독국장('19.2~'21.1)- KB저축은행 상근감사위원('21.4~'24.4)- KB금융지주 경영연구소장 전무('24.4~현재)	1,056	-	-	1년1개월	2025.12.31
차대현	남	1966.01	전무	미등기	상근	감사담당	[학력]- 동의대 회계- 고려대학원 경영[경력]- 국민은행 청담역지점 지역본부장('19.1~'20.12)- 국민은행 감사운영본부장('21.1~'23.12)- KB금융지주 감사담당 전무('24.1~현재)	1,991	-	-	1년3개월	2025.12.31
김경남	여	1967.08	상무	미등기	상근	ESG상생본부장	[학력]- 중앙대 독어- 서강대학원 경제[경력]- 국민은행 외환업무지원부장('18.1~'21.12)- 국민은행 외환사업본부장('22.1~'23.12)- KB금융지주 ESG상생본부장 상무('24.1~현재)(겸)국민은행 ESG상생본부장 상무('24.1~'24.12)(겸)국민은행 ESG상생본부장('25.1~현재)	2,294	-	-	1년3개월	2025.12.31
나상록	남	1972.08	상무	미등기	상근	재무담당(CFO)	[학력]- 서강대 경제- 에모리대학원 경영[경력]- 국민은행 성수역종합금융센터 지점장('19.1~'20.8)- KB금융지주 재무기획부장('20.8~'23.12)- KB금융지주 재무기획부장 상무('24.1~'24.12)- KB금융지주 재무담당(CFO) 상무('25.1~현재)	1,373	-	-	1년3개월	2025.12.31
전효성	남	1971.03	상무	미등기	상근	HR담당(CHO)	[학력]- 경북대 회계[경력]- KB금융지주 그룹문화인재개발센터장('18.1~'23.1)- KB금융지주 HR부장('23.1~'23.12)- KB금융지주 HR담당(CHO) 상무('24.1~현재)	2,073	-	-	1년3개월	2025.12.31
박진영	남	1972.09	담당	미등기	상근	브랜드담당(CPRO)	[학력]- 서강대 경영- 서강대학원 경영[경력]- KB금융지주 브랜드전략부 팀장('18.1~'21.1)- KB금융지주 브랜드전략부장('21.1~'23.12)- KB금융지주 브랜드담당(CPRO)('24.1~현재)(겸)국민은행 브랜드홍보그룹대표 상무('24.1~현재)	2,609	-	-	1년3개월	2025.12.31
박영세	남	1968.01	담당	미등기	상근	소비자보호담당	[학력]- 인하대 정치외교- 워싱턴대학원 경영[경력]- 국민은행 고촌지점장('19.1~'20.1)- 국민은행 인재개발부장('20.1~'20.12)- 국민은행 업무지원본부장('21.1~'22.12)- 국민은행 소비자보호그룹대표 전무('23.1~'23.12)- KB금융지주 소비자보호본부장('24.4~'24.12)- KB금융지주 소비자보호담당('25.1~현재)(겸)국민은행 소비자보호그룹대표 부행장('24.1~현재)	576	-	-	1년1개월	2025.12.31
조영서	남	1971.02	본부장	미등기	상근	AIㆍ디지털본부장	[학력]- 서울대 경제- 컬럼비아대학원 경영[경력]- 신한DS 부사장('20.1~'20.12)- KB금융지주 경영연구소장('21.1~'21.12)- KB금융지주 디지털플랫폼총괄(CDPO)('22.1~'23.12)(겸)국민은행 DT전략본부장 전무('21.1~'23.12)- KB금융지주 디지털부문장(CDO), IT부문장(CITO)부사장('24.1~'24.12)- KB금융지주 AIㆍ디지털본부장('25.1~현재)(겸)국민은행 AIㆍDT추진그룹대표 부행장('25.1~현재)	2,000	-	-	4년3개월	2025.12.31
오상원	남	1967.12	본부장	미등기	상근	IT본부장	[학력]- 동아대 통계[경력]- 국민은행 IT상품개발부장('19.1~'20.12)- 국민은행 코어뱅킹2플랫폼부장('21.1~'21.12)- 국민은행 테크서비스본부장('22.1~'23.12)- KB금융지주 IT본부장('24.1~현재)(겸)국민은행 테크그룹대표 부행장 ('24.1~현재)	1,024	-	-	1년3개월	2025.12.31
김병집	남	1980.04	센터장	미등기	상근	금융AI1센터장	[학력]- KAIST 전자공학- KAIST대학원 전자공학- KAIST대학원 전산학 박사[경력]- 삼성SDS AI Core Lab 수석연구원('18.12~'21.7)- LG AI연구원 Advanced ML Lab 수석연구원('21.8~24.12)- KB금융지주 금융AI1센터장('25.1~현재)(겸)국민은행 금융AI1센터장 상무('25.1~현재)	-	-	-	3개월	2025.12.31
이경종	남	1978.02	센터장	미등기	상근	금융AI2센터장	[학력]- 고려대 컴퓨터과학- 서울대학원 컴퓨터공학[경력]- 엔씨소프트 게임AI랩실장('20.1~'22.5)- 엔씨소프트 AI센터장('22.6~'23.12)- 엔씨소프트 VARCO센터장('24.1~'24.12)- KB금융지주 금융AI2센터장('25.1~현재)(겸)국민은행 금융AI2센터장 상무('25.1~현재)	-	-	-	3개월	2025.12.31
이현정	여	1977.03	센터장	미등기	상근	고객경험디자인센터장	[학력]- 서울대 수학- 서울대학원 경영[경력]- 삼성SDS CX전략그룹 Principal Designer('01.2~'23.8)- KB금융지주 고객경험디자인센터 조사역(부서장대우)('24.1~'24.12)(겸)국민은행 고객경험디자인센터(고객경험) 부장('23.8~'24.12)- KB금융지주 고객경험디자인센터장('25.1~현재)(겸)국민은행 고객경험디자인센터장('25.1~현재)	182	-	-	3개월	2025.12.31
최병하	남	1972.09	센터장	미등기	상근	그룹아키텍처센터장	[학력]- 국민대 경영정보[경력]- 국민은행 여신IT부 팀원('13.7~'20.1)- 국민은행 IT상품개발부 팀원('20.1~'21.1)- 국민은행 여신코어뱅킹부(P) 팀장('21.1~'22.1)- 국민은행 테크개발부(P)(여신IT) 부장('22.1~'24.12)- KB금융지주 그룹아키텍처센터장('25.1~현재)(겸)국민은행 테크개발본부장('25.1~현재)	548	-	-	3개월	2025.12.31
김주현	남	1970.11	센터장	미등기	상근	그룹클라우드센터장	[학력]- 서울대 계산통계[경력]- 네이버클라우드 Cloud Service Technology 센터장('11.4~'20.7)- 이쿠얼키 주식회사 CTO('21.5~'21.9)- 주식회사 상류 자문('21.11~'22.1)- KB금융지주 그룹클라우드센터장('22.2~현재)(겸)국민은행 클라우드플랫폼부장('22.2~현재)	344	-	-	3년 2개월	2025.12.31
박명화	남	1969.12	부장	미등기	상근	기획조정부장	[학력]-배재대 법학-헬싱키경제대학원 경영[경력]- 국민은행 정자동종합금융센터 지점장('19.1~'21.1)- 국민은행 개인여신심사부장('21.1~'23.1)- 국민은행 강남6(신사동)지역본부장('23.1~'23.12)- 국민은행 임베디드영업본부장('24.1~'24.12)- KB금융지주 기획조정부장('25.1~현재)(겸)국민은행 기획조정부장('25.1~현재)	837	-	-	3개월	2025.12.31

주1) 상기 주식 소유수량은 우리사주조합 조합원계정 주식수를 포함하는 것으로 '자본시장과 금융투자업에 관한법률' 제 173조에 의한 임원등의 특정증권 등 소유상황보고서 상 소유 주식수와는 상이할 수 있음

주2) 이환주 기타비상무이사의 임기는 2027년 3월, 제19기 정기주주총회일까지임

* 공시서류 작성기준일 이후 임원 변동 내역

(기준일 : 2025년 4월 7일 ) (단위 : 주)

성명	성별	출생년월	직위	등기임원여부	상근여부	담당업무	주요경력	소유주식수		최대주주와의관계	재직기간	임기만료일
								의결권있는 주식	의결권없는 주식
서영기	남	1965.08	전무	미등기	상근	경영연구소 부소장	[학력]- 연세대 철학- 숭실대학원 경영[경력]- 국가정보원 국익사업처장('19.7~'20.8)- 국가정보원 안보전략연구소 연구위원('20.9~'23.7)- 국가정보원 종합정보센터('23.8~'24.12)- KB금융지주 경영연구소 부소장 전무('25.4~현재)	-	-	-	1개월	2026.12.31

주1) 서영기 전무 신규선임(2025.4.7)

(2) 계열사 겸직 및 타회사 겸임 임원 현황 1) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2025년 3월 31일)

성 명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
이환주	국민은행	은행장	2025. 1월	상근
김경남	국민은행	ESG상생본부장	2025. 1월	상근
박진영	국민은행	브랜드홍보그룹대표 상무	2024. 1월	상근
박영세	국민은행	소비자보호그룹대표 부행장	2024. 1월	상근
조영서	국민은행	AIㆍDT추진그룹대표 부행장	2025. 1월	상근
오상원	국민은행	테크그룹대표 부행장	2024. 1월	상근
김병집	국민은행	금융AI1센터장 상무	2025. 1월	상근
이경종	국민은행	금융AI2센터장 상무	2025. 1월	상근
이현정	국민은행	고객경험디자인센터장	2025. 1월	상근
최병하	국민은행	테크개발본부장	2025. 1월	상근
김주현	국민은행	클라우드플랫폼부장	2022. 2월	상근
박명화	국민은행	기획조정부장	2025. 1월	상근
박영준	KB증권	기타비상무이사	2025. 2월	비상근
나상록	KB손해보험	기타비상무이사	2025. 2월	비상근
전효성	KB국민카드	기타비상무이사	2025. 3월	비상근
권봉중	KB라이프생명보험	기타비상무이사	2025. 3월	비상근
박효익	KB자산운용	기타비상무이사	2025. 3월	비상근

2) 타회사 임원 현황 - 해당사항 없음

(3) 직원 등 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 백만원)

직원										소속 외근로자			비고
사업부문	성별	직 원 수					평 균근속연수	연간급여총 액	1인평균급여액	남	여	계
		기간의 정함이없는 근로자		기간제근로자		합 계
		전체	(단시간근로자)	전체	(단시간근로자)
-	남	100	-	-	-	100	4년1개월(17년4개월)	17,147	172	-	-	-	-
-	여	40	-	-	-	40	3년7개월(16년2개월)	5,424	131				-
합 계		140	-	-	-	140	3년11개월(17년0개월)	22,571	160				-

주1) 직원수 : 기준일 현재 재직중인 직원(미등기임원 포함)주2) 평균근속연수 : 괄호 안 기간은 그룹사 근무기간을 포함한 평균근속연수임주3) 연간 급여총액은 2024.1.1부터 2024.12.31까지의 월별 급여총액의 합으로, 월별 급여총액은 해당 월에 재직중인 직원(미등기임원 포함)에게 지급된 해당 월의 급여총액주4) 1인 평균 급여액은 2024.1.1부터 2024.12.31까지의 월별 평균급여액의 합으로,월별 평균급여액은 해당 월의 급여총액을 해당 월의 평균 근무인원수(미등기임원 포함)로 나눈 값

(4) 육아지원제도 사용 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 명, % )

구분	2024년	2023년	2022년
육아휴직 사용자수(남)	-	-	-
육아휴직 사용자수(여)	2	-	-
육아휴직 사용자수(전체)	2	-	-
육아휴직 사용률(남)	-	-	-
육아휴직 사용률(여)	-	-	-
육아휴직 사용률(전체)	-	-	-
육아휴직 복귀 후12개월 이상 근속자(남)	-	-	-
육아휴직 복귀 후12개월 이상 근속자(여)	-	-	-
육아휴직 복귀 후12개월 이상 근속자(전체)	-	-	-
육아기 단축근무제 사용자 수	-	-	-
배우자 출산휴가 사용자 수	2	1	3

※ 육아휴직 사용률 : 당해 출산 이후 1년 이내 육아휴직 사용 근로자/당해 출생일로부터 1년 이내의 자녀가 있는 근로자 (5) 유연근무제도 사용 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 명, % )

구분	2024년	2023년	2022년
유연근무제 활용 여부	여	여	여
시차출퇴근제 사용자 수	30	29	52
선택근로제 사용자 수	11	12	13
원격근무제(재택근무 포함) 사용자 수	26	93	125

(6) 미등기임원 보수 현황

(기준일 : 2024.12.31 ) (단위 : 백만원)

구 분	인원수	연간급여 총액	1인평균 급여액	비고
미등기임원	14	4,331	317	-

2. 임원의 보수 등

<이사ㆍ감사 전체의 보수현황>

가. 이사ㆍ감사 전체의 보수현황 (1) 주주총회 승인금액

(단위 : 백만원)

구 분	인원수	주주총회 승인금액	비고
등기이사(사외이사)	9(7)	3,000	-

(2) 보수지급금액

1) 이사ㆍ감사 전체

(단위 : 백만원)

인원수	보수총액	1인당 평균보수액	비고
9	2,526	280	-

주1) 인원수 : 기준일(2024.12.31) 현재 인원수

주2) 보수총액 : 기준일(2024.12.31) 현재 근로소득지급명세서의 근로소득 기준(반올림기준) 기재하되, 소득세법 제21조(기타소득) 및 동법 제22조(퇴직소득)을 합산하여 작성

주3) 1인당 평균보수액 : 보수총액/공시대상기간 환산 인원수(반올림 기준)

주4) 이사보수지급기준 : 이사보수규정, (주주총회 승인)이사퇴직금규정

2) 유형별

(단위 : 백만원)

구 분	인원수	보수총액	1인당평균보수액	비고
등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)	2	1,848	922	-
사외이사(감사위원회 위원 제외)	3	283	94	-
감사위원회 위원	4	395	98	-
감사	-	-	-	-

3) 이사ㆍ감사의 보수지급기준

구 분	지급근거	보수체계	보수결정시 평가항목
등기이사(사외이사, 감사위원회 위원 제외)	이사보수 규정, 이사퇴직금규정	기본급 활동수당 단기성과급 장기성과급퇴직금	(정량지표) 단기 : ROE, 총영업이익, 비은행부문이익, 실질NPL비율, Tier1 비율, RoRWA, C/I Ratio 장기 : 상대적총주주수익률, 주당순이익, Asset Quality (실질연체율 등), HCROI, 비은행부문 이익 ( 정성지표) 단기 : 근원 경쟁력 강화, 핵심비즈 고도화 & 신성장동력 확장, 대면/비대면채널 혁신, 테크/인적역량 등 그룹 운영모델 고도화, 고객가치 증대 및 지속가능 성장기반 강화
사외이사(감사위원회 위원 제외)		기본급 회의비	회의비는 동일자에 여러 회의에 참석한 경우에도 1회에 한하여 지급
감사위원회 위원
감사	-	-	-

나. 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황

<보수지급금액 5억원 이상인 이사ㆍ감사의 개인별 보수현황>

(1) 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름	직위	보수총액	보수총액에 포함되지 않는 보수
양종희	회장	1,848	- 제한주식으로 단기성과급 이연분 총 3,079주와 장기성과급 이연분 총 3,945주가 있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨- 이와는 별도로 장기성과급으로 성과연동주식(1년기준 18,516주)를 부여하였으며, 실제 지급수량은 장기 성과평가결과(2023.11.21~2026.11.20)에 따라 추후확정됨

(2) 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원 )

이름	보수의 종류		총액	산정기준 및 방법
양종희	근로소득	급여	900	- 급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 평가보상위원회 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함 (해당 금액에는 업무활동과 관련하여 지급된 경비성 수당 400백만원 포함)
		상여	948	- 2024년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 473백만원, 장기성과급으로 총 476백만원을 지급함 - 단기성과급은 2023년 대표이사(회장) 선임 이전 기간(2023.1.1~2023.11.20)에 대한 일시지급분 198백만원과 제한주식으로 동 기간에 대한 1차 이연분 831주(72백만원), 2022년 2차 이연분 1,018주(89백만원), 2021년 3차 이연분 869주(76백만원)를 지급하고, 대표이사(회장)선임 이후 기간(2023.11.21~2023.12.31)에 대한 일시지급분 21백만원과 제한주식으로 동 기간에 대한 1차 이연분 198주(17백만원)를 지급함 - 대표이사(회장)선임 이후 기간에 대한 단기성과 평가지표는 정량지표(ROE, 총영업이익, 비은행부문이익, 실질NPL비율, RoRWA, Tier1비율, C/I Ratio)와 정성지표(핵심경쟁력 및 회복탄력성 강화, 글로벌 & 신성장동력 확장, 금융플랫폼 혁신, 건전성/ESG/내부통제 등 지속가능경영 선도, 개방적·창의적 조직 구현)로 구성되었으며, 평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~100% 내에서 지급금액이 결정됨 - 정량지표와 관련하여 2023년 그룹 당기순이익은 4조 6,319억원을 기록하였으며, 자본적정성과 비용 효율성 관리가 양호한 점 등을 주요한 성과로 고려하였음 - 대표이사(회장) 선임 이전 기간에 대한 단기성과 평가지표는 부회장으로서 그룹 및 개인고객부문, WM/연금부문, SME부문과 연계한 정량지표, 경영과제와 연계한 정성지표로 구성되어 있으며, 대표 플랫폼(스타뱅킹) MAU 1,200만 돌파, 퇴직연금 시장지위 공고화, WM 고객기반 확대 등에 기여한 점을 주요한 성과로 고려하였고, 항목별 과제 달성도에 따라 기본급의 0%~120%내에서 지급금액이 결정됨 - 장기성과급은 2023년 대표이사(회장) 선임 이전기간(2023.1.1~2023.11.20)에 대한 일시지급분 3,954주(209백만원)와 동 기간에 대한 1차 이연분 878주(77백만원), 2021년~2022년 2차 이연분 2,185주(190백만원)를 지급함 - 장기성과 평가지표는 상대적 총주주수익률(Relative TSR)과 그룹성과 및 담당업무성과로 구성되었으며, 지표별 달성도에 따라 평가하여 연기준 기본급의 0%~100% 내에서 장기성과급을 산출함 - 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가 계약기간 중 경쟁사 대비 주가 변동을 고려하였고, 그룹 및 담당업무성과는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
		주식매수선택권행사이익	-	-
		기타 근로소득	-	-
	퇴직소득		-	-
	기타소득		-	-

다.보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황

<보수지급금액 5억원 이상 중 상위 5명의 개인별 보수현황>

(1) 개인별 보수지급금액

(단위 : 백만원)

이름	직위	보수총액	보수총액에 포함되지 않는 보수
양종희	회장	1,848	- 제한주식으로 단기성과급 이연분 총 3,079주와 장기성과급 이연분 총 3,945주가 있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨 - 이와 별도로 장기성과급으로 성과연동주식(1년 기준 18,516주)를 부여하였으며, 실제 지급수량은 장기 성과평가결과(2023.11.21~2026.11.20)에 따라 추후 확정됨
서영호	부사장	792	- 제한주식으로 단기성과급 이연분 총 1,796주와 장기성과급 이연분 총 4,881주가 있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨
권봉중	전무	605	- 제한주식으로 단기성과급 이연분 총 1,845주와 장기성과급 이연분 총 1,239주가 있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여 실제 지급금액은 추후 확정됨
김상덕	부장	509	-
최철수	부사장	504	- 제한주식으로 단기성과급 이연분 총 1,515주가 있으며, 각 지급기준일의 공정시가를 반영하여실제 지급금액은 추후 확정됨

(2) 산정기준 및 방법

(단위 : 백만원 )

이름	보수의 종류		총액	산정기준 및 방법
양종희	근로소득	급여	900	- 급여는 주주총회에서 결의한 이사보수한도 내에서 평가보상위원회 결의에 따라 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함 (해당 금액에는 업무활동과 관련하여 지급된 경비성 수당 400백만원 포함)
		상여	948	- 2024년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 473백만원, 장기성과급으로 총 476백만원을 지급함. - 단기성과급은 2023년 대표이사(회장) 선임 이전 기간(2023.1.1~2023.11.20)에 대한 일시지급분 198백만원과 제한주식으로 동 기간에 대한 1차 이연분 831주(72백만원), 2022년 2차 이연분 1,018주(89백만원), 2021년 3차 이연분 869주(76백만원)를 지급하고, 대표이사(회장)선임 이후 기간(2023.11.21~2023.12.31)에 대한 일시지급분 21백만원과 제한주식으로 동 기간에 대한 1차 이연분 198주(17백만원)를 지급함. - 대표이사(회장)선임 이후 기간에 대한 단기성과 평가지표는 정량지표(ROE, 총영업이익, 비은행부문이익, 실질NPL비율, RoRWA, Tier1비율, C/I Ratio)와 정성지표(핵심경쟁력 및 회복탄력성 강화, 글로벌 & 신성장동력 확장, 금융플랫폼 혁신, 건전성/ESG/내부통제 등 지속가능경영 선도, 개방적·창의적 조직 구현)로 구성되었으며, 평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~100% 내에서 지급금액이 결정됨 - 정량지표와 관련하여 2023년 그룹 당기순이익은 4조 6,319억원을 기록하였으며, 자본적정성과 비용 효율성 관리가 양호한 점 등을 주요한 성과로 고려하였음 - 대표이사(회장) 선임 이전 기간에 대한 단기성과 평가지표는 부회장으로서 그룹 및 개인고객부문, WM/연금부문, SME부문과 연계한 정량지표, 경영과제와 연계한 정성지표로 구성되어 있으며, 대표 플랫폼(스타뱅킹) MAU 1,200만 돌파, 퇴직연금 시장지위 공고화, WM 고객기반 확대 등에 기여한 점을 주요한 성과로 고려하였고, 항목별 과제 달성도에 따라 기본급의 0%~120%내에서 지급금액이 결정됨. - 장기성과급은 2023년 대표이사(회장) 선임 이전기간(2023.1.1~2023.11.20)에 대한 일시지급분 3,954주(209백만원)와 동 기간에 대한 1차 이연분 878주(77백만원), 2021년~2022년 2차 이연분 2,185주(190백만원)를 지급함 - 장기성과 평가지표는 상대적 총주주수익률(Relative TSR)과 그룹성과 및 담당업무성과로 구성되었으며, 지표별 달성도에 따라 평가하여 연기준 기본급의 0%~100% 내에서 장기성과급을 산출함 - 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가 계약기간 중 경쟁사 대비 주가 변동을 고려하였고, 그룹 및 담당업무성과는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
		주식매수선택권행사이익	-	-
		기타 근로소득	-	-
	퇴직소득		-	-
	기타소득		-	-
서영호	근로소득	급여	280	- 집행임원운영규정에 따라 직위에 따른 기본적인 역할 등을 반영하여 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
		상여	419	- 2024년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 248백만원, 장기성과급으로 총 172백만원을 지급함. - 단기성과급은 2023년 일시지급분 144백만원과 제한주식으로 2022년 2차 이연분 584주(51백만원), 2023년 1차 이연분 606주(53백만원)를 지급함 - 2023년 단기성과 평가지표는 재무총괄 부사장으로서 경영과제와 연계한 정성지표 등으로 구성되어 있으며, 평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~120% 내에서 지급금액이 결정됨 - 2023년 리딩금융그룹 위상 강화를 위한 수익구조 개선 및 사업모델 최적화 추진, 자본관리 및 재무정보 운영 제고로 규제환경에 선제적 대응, 시장 친화적 IR 및 주주총회 업무 수행, 회계/세무/재무보고 내부통제 그룹지원체계 구축 및 계열사 통제기능 강화 등을 주요한 성과로 고려하였음 - 장기성과급은 2022년~2023년 일시지급분 3,254주(172백만원)를 지급함 - 장기성과 평가지표는 상대적 총주주수익률(Relative TSR)과 그룹 성과 및 담당업무성과로 구성되었으며, 재임기간의 지표별 달성도에 따라 평가하여 연기준 기본급의 0~100% 내에서 장기성과급을 산출함 - 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가 계약기간 중 경쟁사 대비 주가를 고려하였고, 그룹 성과 및 담당업무성과는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
		주식매수선택권행사이익	-	-
		기타근로소득	22	- 기타 복리후생
	퇴직소득		70	- 집행임원운영규정에 따라 퇴직 당시 기본급 12분의 1에 근속기간에 따른 지급률(재임 1년에 대하여 1)을 곱한 금액을 지급함
	기타소득		-	-
권봉중	근로소득	급여	230	- 집행임원운영규정에 따라 직위에 따른 기본적인 역할 등을 반영하여 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
		상여	357	- 2024년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 249백만원, 장기성과급으로 총 108백만원을 지급함 - 단기성과급은 2023년 일시지급분 101백만원과 제한주식으로 2023년 3차 이연분 495주(43백만원), 2022년 2차 이연분 569주(50백만원), 2023년 1차 이연분 637주(56백만원)를 지급함 - 2023년 단기성과 평가지표는 IR부 전무로서 경영과제와 연계한 정성지표 등으로 구성되어 있으며, 평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~120% 내에서 지급금액이 결정됨 - 2023년 시장 친화적 IR 및 주주총회 업무 수행, 정확하고 투명한 공시활동을 통한 시장의 신뢰감 강화/유지 및 해외 신용평가등급 관리를 통한 대외신용도 제고, 적시적인 마켓 피드백을 통한 경영진 의사결정 지원 등을 주요한 성과로 고려하였음 - 장기성과급은 2021년~2022년 2차 이연분 1,238주(108백만원)를 지급함 - 장기성과 평가지표는 상대적 총주주수익률(Relative TSR)과 그룹 성과 및 담당업무성과로 구성되었으며, 재임기간의 지표별 달성도에 따라 평가하여 연기준 기본급의 0~100% 내에서 장기성과급을 산출함 - 장기성과 평가지표와 관련하여 상대적 총주주수익률은 성과평가 계약기간 중 경쟁사 대비 주가를 고려하였고, 그룹 성과 및 담당업무성과는 매년의 성과평가 결과를 산술평균하여 반영하였음
		주식매수선택권행사이익	-	-
		기타 근로소득	18	- 기타 복리후생
	퇴직소득		-	-
	기타소득		-	-
김상덕	근로소득	급여	120	- 월 급여일에 지급된 금액
		상여	97	- 2024년 귀속 성과급 및 미사용 연차휴가보상금 등
		주식매수선택권행사이익	-	-
		기타 근로소득	11	- 기타 복리후생
	퇴직소득		281	- 관련 법령 및 보수퇴직금규정에 따라 지급된 기본 퇴직금
	기타소득		-	-
최철수	근로소득	급여	260	- 집행임원운영규정에 따라 직위에 따른 기본적인 역할 등을 반영하여 정해진 연간 급여 총액을 매월 균등 지급함
		상여	186	- 2024년에 지급된 상여는 단기성과급으로 총 186백만원을 지급함 - 단기성과급은 2023년 일시지급분 120백만원과 제한주식으로 2023년 1차 이연분 757주(66백만원)를 지급함 - 2023년 단기성과 평가지표는 리스크관리총괄 부사장으로서 경영과제와 연계한 정성 지표 등으로 구성되어 있으며, 평가보상위원회에서 종합적으로 평가하여 기본급의 0%~120% 내에서 지급금액이 결정됨 - 2023년 그룹 가계·기업여신 선제적 리스크관리를 통한 자산건전성 관리 최우선 추진, 그룹 핵심 성장 Biz 건전성 확보를 위한 리스크관리체계 정교화, 그룹 리스크관리 역량 강화, 규제 변화 대응 및 리스크관리 체계 정교화, 그룹 리스크관리 문화 내재화 등을 주요한 성과로 고려하였음.
		주식매수선택권행사이익	-	-
		기타 근로소득	15	- 기타 복리후생
	퇴직소득		43	- 집행임원운영규정에 따라 퇴직 당시 기본급 12분의 1에 근속기간에 따른 지급률(재임 1년에 대하여 1)을 곱한 금액을 지급함
	기타소득		-	-

라. 주식매수선택권의 부여 및 행사현황 등

(1) 주식매수선택권 - 해당사항 없음 (2) 주식기준보상 제도 운영 현황 - 주가연계현금보상(Phantom Stock) 당사의 「이사보수규정」및 「집행임원운영규정」에 따라 평가보상위원회의 결의를 근거로 경영진의 성과평가 및 보상에 관한 사항을 정하고 있으며, 매년 결의를 통해 경영진 성과평가 및 보상기준을 수립하고 평가하고 있습니다. 평가결과에 따라 확정된 단기성과급(연간평가)과 장기성과급(다년 누적 평가)을 지급하며, 현금보상과 주식보상(성과연동주식, 제한주식) 형태로 운용하고 있습니다. 산출된 단기성과급의 일부(40~60%)는 현금으로 일시 지급하며, 일시 지급되지 않는 나머지(60~40%)는 제한주식으로 전환하여 이연 지급합니다. 장기성과급은 다년 누적 평가에 해당하는 2년치(회장은 3년치)의 성과연동주식으로 부여하고 장기성과에 기초하여 산정된 성과연동주식의 일부를 주식가치에 상응하는 현금으로 일시 지급하며, 일시 지급되지 않는 나머지는 단기성과급과 마찬가지로 제한주식으로 전환하여 이연 지급합니다. 장ㆍ단기 성과급의 이연지급분은 이연 지급 기준 시점의 주가(공정시가)를 반영하여 현금으로 지급하고 있습니다

구분	단기성과급 (이연지급분에 한함)	장기성과급
주식기준보상제도(주가연계현금보상) 명칭	단기성과급 중 일시지급분을 제외한 나머지 이연지급분 (제한주식)	장기성과급 (성과연동주식)
부여 근거	당사「이사보수규정」및「집행임원운영규정」에 따라 평가보상위원회의 결의를 근거로 부여
주요 내용	경영진별 성과평가 항목에 따라 평가기간(1년)의 성과를 평가한 후, 평가결과에 근거하여 지급이 확정된 전체 산출 금액 중 일시지급분(40~60%)을 제외한 이연지급분(60~40%)을 제한주식으로 전환하며, 제한주식으로 전환된 이연지급분은 평가기간 종료 1년 후 시점또는 퇴임 1년 후 시점부터 3년간 이연 지급함	당사 보통주 기준으로 장기성과급(성과연동주식)을 부여하고, 부여후 2년(회장은 3년)의 평가대상기간 중 경쟁사 대비 주가상승률, 회사성과 및 담당업무성과 등 개인별 평가지표의 목표 달성률에 따라 최종 성과연동주식 지급수량을 산정하여 운영기간 종료시점의공정시가에 따라 최종지급수량의 40~60%를 일시에 지급하고, 잔여성과연동주식(60~40%)은 제한주식으로 전환하여 평가기간 종료1년 후 시점 또는 퇴임 1년 후 시점부터 3년간 이연 지급함
비고	업무의 독립성이 요구되는 리스크관리, 준법감시, 감사 업무를 담당하는 임원은 회사의 재무적 성과에 연동되지 않는 담당업무성과지표를 적용함

- 주식기준보상(수량)의 증감 내역① 장기성과급(성과연동주식)

구분 (단위 : 주)		2022년	2023년	2024년
부여 인원 수		13명	11명	13명
부여한 성과연동주식수		58,317	97,995	73,213
당기중 지급한성과연동주식수(ⓐ+ⓑ)		36,471	136,045	69,947
	ⓐ주가연계현금보상 주식수	18,234	63,934	33,431
	ⓑ제한주식 전환되어 이연지급예정인 주식수	18,237	72,111	36,516
평가조정		-1,003	-839	-4,146
누적 지급한 성과연동 주식수(주가연계 현금보상된 주식수 및제한주식 전환된 주식수의 합)		169,382	216,889	242,463
미지급 성과연동주식수		187,362	148,473	147,593

주1) 부여 인원 수는 소득세법 제20조에 따라 관할세무서에 제출하는 근로소득지급명세서 대상자 기준(원소속기준)으로 작성(이하 동일)주2) 부여 인원 수와 부여한 성과연동주식수는 각 연도별로 주식기준보상약정을 체결한 인원의 수 및 약정상 지급하기로 예정한 주식의 수임주3) 부여한 성과연동주식수 및 미지급 성과연동주식수는 성과연동주식 부여대상기간 중 재직한 기간에따라 산정한 조정수량 기준임주4) 지급한 성과연동주식수는 부여 후 평가 결과에 따라 조정된 최종 지급확정주식수(100%)기준이며「금융사지배구조법」에 따라 일부(40~60%)는 평가종료시점의 주가(공정시가)를 적용하여 ⓐ주가연계현금보상 지급하며, 나머지(60~40%)는 ⓑ제한주식으로 전환하여 평가기간 종료 1년 후 시점 또는 퇴임 후 1년후 시점부터 3년간 이연하여 각 시점의 공정시가(주가)를 적용하여 이연지급함주5) 누적 지급한 성과연동주식수는 공시대상기간 중 공시서류작성 기준일까지 지급한 누적수량임주6) 미지급 성과연동주식수는 해당연도말까지 부여된 수량에서 실제 지급한 주식수를 차감한 수량임 ②제한주식(장ㆍ단기성과급의 이연분)

구분 (단위 : 주)	2022년	2023년	2024년
지급 인원 수	15명	23명	26명
이연 확정된 주식수	46,557	113,124	64,997
지급한 주식수	58,434	66,512	73,878
누적지급한 주식수	187,020	188,802	198,824
미지급 주식수	124,022	170,634	161,753

주1) 이연 확정된 주식수, 지급한 주식수 및 미지급 주식수는 재직기간 및 평가보상위원회 결의에 따라 확정된제한주식수량기준임주2) 제한주식은 수량이 확정된 후 평가기간 종료 1년 후 시점 또는 퇴임 1년 후 시점부터 3년간 이연하여 이연 지급 기준 시점의 주가(공정시가)를 반영하여 현금으로 지급함주3) 누적 지급한 주식수는 공시대상기간 중 공시서류작성 기준일까지 지급한 누적수량임

VIII. 계열회사 등에 관한 사항

가. 기업집단의 명칭 및 계열회사의 수 (1) 계열회사 현황 (요약)

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 사)

기업집단의 명칭	계열회사의 수
	상장	비상장	계
KB금융그룹	2	59	61

※상세 현황은 '상세표-2. 계열회사 현황(상세)' 참조

(2) 계열회사간의 지배, 종속 및 출자 현황을 파악할 수 있는 계통도

20241231그룹 네트워크.jpg 20241231그룹 네트워크

(3) 회사와 계열회사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2024년 12월 31일)

성명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
이재근	국민은행	은행장	2022. 1월	상근
김경남	국민은행	ESG상생본부장 상무	2024. 1월	상근
박진영	국민은행	브랜드홍보그룹대표 상무	2024. 1월	상근
정진호	국민은행	DT추진본부장 부행장	2024. 1월	상근
육창화	국민은행	AI데이터혁신본부장 부행장	2024. 1월	상근
		금융AI센터(P)장	2024. 6월	상근
오상원	국민은행	테크그룹대표 부행장	2024. 1월	상근
박영세	국민은행	소비자보호그룹대표 부행장	2024. 1월	상근
하 윤	국민은행	고객경험디자인센터장	2022. 1월	상근
박기은	국민은행	테크개발본부장 부행장	2024. 1월	상근
김주현	국민은행	클라우드플랫폼부 본부본부장	2022. 2월	상근
박찬용	국민은행	기획조정부장 부행장	2024. 1월	상근
이승종	KB증권	기타비상무이사	2024. 3월	비상근
	KB라이프생명보험	기타비상무이사	2024. 3월	비상근
김재관	KB손해보험	기타비상무이사	2024. 3월	비상근
	KB국민카드	기타비상무이사	2024. 3월	비상근
나상록	KB캐피탈	기타비상무이사	2021. 3월	비상근
	KB인베스트먼트	기타비상무이사	2020. 8월	비상근

* 공시서류 작성기준일 이후 회사와 계열사간 임원 겸직 현황

(기준일 : 2025년 3월 14일)

성명	대상 계열사	직책	선임시기	비 고
김경남	국민은행	ESG상생본부장	2025. 1월	상근
박진영	국민은행	브랜드홍보그룹대표 상무	2024. 1월	상근
박영세	국민은행	소비자보호그룹대표 부행장	2024. 1월	상근
조영서	국민은행	AIㆍDT추진그룹대표 부행장	2025. 1월	상근
오상원	국민은행	테크그룹대표 부행장	2024. 1월	상근
김병집	국민은행	금융AI1센터장 상무	2025. 1월	상근
이경종	국민은행	금융AI2센터장 상무	2025. 1월	상근
이현정	국민은행	고객경험디자인센터장	2025. 1월	상근
최병하	국민은행	테크개발본부장	2025. 1월	상근
김주현	국민은행	클라우드플랫폼부장	2022. 2월	상근
박명화	국민은행	기획조정부장	2025. 1월	상근
박영준	KB증권	기타비상무이사	2025. 2월	비상근
나상록	KB손해보험	기타비상무이사	2025. 2월	비상근
	KB캐피탈	기타비상무이사	2021. 3월	비상근

나. 타법인출자 현황 (1) 타법인출자 현황(요약)

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 백만원)

출자목적	출자회사수			총 출자금액
	상장	비상장	계	기초장부가액	증가(감소)		기말장부가액
					취득(처분)	평가손익
경영참여	-	11	11	26,717,817	150,000	-	26,867,817
일반투자	-	-	-	-	-	-	-
단순투자	-	-	-	-	-	-	-
계	-	11	11	26,717,817	150,000	-	26,867,817

※상세 현황은 '상세표-3. 타법인출자 현황(상세)' 참조

IX. 대주주 등과의 거래내용

1. 대주주에 대한 신용공여현황

- 해당사항 없음 2. 대주주와의 자산 양수도 - 해당사항 없음 3. 대주주와의 영업거래 - 해당사항 없음 4. 대주주 이외의 이해관계자와의 거래

가. KB증권 발행 신종자본증권 인수

- 인수(발행일) : 2022.3.31

성명(법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제1회 사모원화신종자본증권	2,000억원	자본확충	4.300%	2052.3.31(연장가능)

- 인수(발행일) : 2022.9.30

성명(법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제3회 사모원화신종자본증권	2,300억원	자본확충	5.500%	2052.9.30(연장가능)

- 인수(발행일) : 2023.5.8

성명(법인명)	관계	종류	인수금액	발행목적	발행금리	만기일
KB증권	계열회사	제4회 사모원화신종자본증권	1,000억원	자본확충	5.350%	2053.5.8(연장가능)

나. KB캐피탈 발행 신종자본증권 인수 - 인수(발행일) : 2015.3.27

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제299회 사모원화채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	7.840%	2045.3.27(연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2015.9.24

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제320회 사모원화채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	5.989%	2045.9.24(연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2016.3.29

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제343회 사모원화채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.305%	2046.3.29(연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2016.6.28

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제352회 사모원화채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.466%	2046.6.28(연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2016.11.28

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제367회 사모원화채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	6.952%	2046.11.28(연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up

- 인수(발행일) : 2017.4.27

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제378회 사모원화채권형 신종자본증권	500억원	자본확충	7.664%	2047.4.27(연장가능)

주) 수의상환옵션 미행사에 따라 금리 Step-up - 인수(발행일) : 2020.9.25

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제460회 사모원화채권형 신종자본증권	1,000억원	자본확충	3.376%	2050.9.25(연장가능)

- 인수(발행일) : 2022.2.17

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB캐피탈	계열회사	제486회 사모원화채권형 신종자본증권	1,000억원	자본확충	4.495%	2052.2.17(연장가능)

다. KB부동산신탁 발행 신종자본증권 인수

- 인수(발행일) : 2024.6.27

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB부동산신탁	계열회사	제1회 사모원화채권형 신종자본증권	1,500억원	자본확충	7.800%	2054.6.27(연장가능)

라. KB저축은행 발행 후순위채권 인수- 인수(발행일) : 2021.6.25

성명(법인명)	관계	종류	발행금액	발행목적	발행금리	만기일
KB저축은행	계열회사	제1회 후순위채권	700억원	자본확충	1.600%	2031.6.25

마. KB인베스트먼트 자금지원

- 신용공여일 : 2017.7.14(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	100억원	100억원	2.653%	2025.7.12

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2018.7.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	400억원	400억원	2.653%	2025.7.12

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2019.3.8(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	3.165%	2026.3.6

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2020.3.9(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	3.165%	2026.3.6

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2020.7.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	300억원	300억원	2.653%	2025.7.12

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2021.12.20(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	700억원	700억원	2.858%	2025.12.19

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2022.07.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	600억원	600억원	2.653%	2025.07.12

주) 목적 : 운전자금

- 신용공여일 : 2023.07.13(무보증신용대출)

성명(법인명)	관계	계정과목	대출금액	현재잔액	금리	만기일
KB인베스트먼트	계열회사	대출채권	500억원	500억원	2.653%	2025.07.12

주) 목적 : 운전자금

X. 그 밖에 투자자 보호를 위하여 필요한 사항

1. 공시내용 진행 및 변경사항

신고일자	제목	신고내용	신고사항의 진행사항
2024.07.23	주식 소각 결정	주식 소각 결정(2024.7.23 이사회)	자기주식 취득을 완료하였으며, 취득 완료한 자기주식을2025년 5월 15일 전량 소각할 예정임
2024.10.24	주식 소각 결정	주식 소각 결정(2024.10.24 이사회)	자기주식 취득을 완료하였으며, 취득 완료한 자기주식을2025년 5월 15일 전량 소각할 예정임
2025.02.05	주식 소각 결정	주식 소각 결정(2025.2.5 이사회)	자기주식 취득을 완료하였으며, 취득 완료한 자기주식을2025년 5월 15일 전량 소각할 예정임
2025.04.24	주요사항보고서(자기주식취득 결정)	자기주식 취득 결정(2025.4.24 이사회)	2025년 7월 24일까지 자기주식 취득을 완료할 예정이며,향후 주가 변동에 따라 실제 취득수량과 취득금액은 변동 가능
2025.04.24	주식 소각 결정	주식 소각 결정(2025.4.24 이사회)	자기주식 취득완료 후 취득한 주식을 전량 소각할 예정이며, 향후 주가 변동에 따라 실제 소각 주식수와 소각금액은 변동 가능

2. 우발부채 등에 관한 사항

가. 중요한 소송사건 [지배회사에 관한 사항] [KB금융지주]

(1) 법인세경정거부처분취소 (서울행정법원 2020구합73822)

구 분	내 용
소 제기일	- 2020. 8. 13.
소송 당사자	- 원고: 케이비금융지주- 피고: ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2013~2015년도 기납부 법인세 중 ○○수익권증서 수익금, 대위변제 충당, 상표권 사용료에 대한 익금불산입등을 주장하며 조세심판 제기하였으나, 2020. 5. 15. 기각되었고, 이에 법인세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함
소송가액	- 5,220백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정 및대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(2) 부가가치세경정거부처분취소 (서울고등법원 2024누74979)

구 분	내 용
소 제기일	- 2022. 2. 3.
소송 당사자	- 원고: 케이비금융지주- 피고: ○○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 2014~2019년도 기납부 부가가치세 관련 사업이 매입세액 공제가 가능한 비과세사업임을 주장하며 조세심판 청구하였으나 2021. 11. 10. 재조사 결정되었고, 이에 부가가치세경정거부처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2024. 12. 6. 1심 법원 패소 판결에 지주회사는 불복하여 2심 진행 중
소송가액	- 8,740백만원
진행상황	- 2심 진행 중
향후 소송일정 및대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(3) 법인세부과처분취소 (서울고등법원 2025누6324)

구 분	내 용
소 제기일	- 2023. 8. 31.
소송 당사자	- 원고: 케이비금융지주, 케이비캐피탈- 피고: ○○○세무서장, ○○세무서장
소송의 내용	- 지주회사는 연결모법인으로 연결자법인 케이비캐피탈에 대해 2018사업년도부터 연결납세방식을 적용하고 있음- 연결자법인 케이비캐피탈의 2022년 세무조사 관련 법인세 과세처분이 있었고 2022. 5. 16. 과세처분에 대하여 2017년도 부분은 케이비캐피탈이, 2018년도 부분은 지주회사가 각각 법인세부과처분 취소를 구하는 조세심판을 제기하였으나 청구 기각되어 법인세부과처분 취소 청구하는 소를 제기함- 2025. 2.14. 1심 법원 패소 판결에 지주회사 및 케이비캐피탈은 불복하여 2심 진행 중
소송가액	- 3,653백만원
진행상황	- 2심 진행 중
향후 소송일정 및대응방안	- 2심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 지주회사가 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

(1) 환매대금반환청구 (U.S. BANKRUPTCY COURT, SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 12-1194)

구 분	내 용
소제기일	- 2012. 3. 22.
소송 당사자	- 원고: Bernard L.Madoff Investment Securities LLC.청산인 lrving H.Picard - 피고: 국민은행
소송의 내용	- 국민은행은 ○○자산운용과 ○○투자신탁으로부터 수탁한 자산을 페어필드펀드 에 투자하고 페어필드는 버나드 매도프가 관리하는 버나드매도프투자증권에 재투자(폰지사기 관련 손실발생으로 버나드매도프 투자증권 청산절차 진행) - 버나드매도프투자증권의 파산관재인이 국민은행을 상대로 페어필드를 통하여 국민은행이 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기
소송가액	- 미화 USD 42,010,303 (원화환산 약 61,608 백만원) 주)
진행상황	- 피고가 신청한 소각하 신청이 최종 기각되어 본안절차 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 관련소송이 U.S. BANKRUPTCY COURT, SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK (10-3777)에서 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 승소가능성 상당하여 국민은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(2) 손해배상 청구소송 (VICTORIA SUPREME COURT, S ECI 2019 03875)

구 분	내 용
소제기일	- 2019. 10. 8.
소송 당사자	- 원고: 국민은행, ○○자산운용 - 피고: LBA Capial Pty Ltd. 외 10
소송의 내용	- 국민은행이 수탁하고 있는 ○○자산운용의 부동산펀드 관련하여 해외투자회사 (LBA Capital Pty Ltd., 이하 "LBA")의 문서위조로 투자손실 이슈 발생- 본 건 펀드 운용사인 ○○자산운용은 현지 법원을 통해 문서를 위조한 LBA사의 예금 및 부동산 자산동결명령을 진행하였으며, 손해배상청구를 구하는 소 제기
소송가액	- AUD 2,970,000 (원화환산 약 2,734백만원) 주)
진행상황	- 피고들 중 일부와의 조정절차 결렬되었고, 계속하여 기존 민사소송 진행
향후 소송일정 및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유재산에 미치는 재무적 영향이 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(AUD 920.67원)

(3) 장기임차권수용 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE DISTRICT OF COLUMBIA, 1:22-cv-01043)

구 분	내 용
소제기일	- 2022. 4. 14.
소송 당사자	- 원고 : Amtrak - 피고 : 국민은행 등
소송의 내용	- 국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station) 일부의 장기임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직간접적 으로 담보로 하는 대출채권에 투자 - 2022. 4. 14. 철도시설 운영자인 원고는 국민은행 등 이 사건 부동산 이해관계자 들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기※ 이 사건 부동산의 이해관계자 : USI - 이 사건 부동산 보유자 / USSM - 소제기 당시 USI의 100% 주주 / 국민은행 - 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건 부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분 100%에 대한 질권 등을 담보로 취득한 자 ※ 원고는 적정 수용가격을 USD250백만불로 산정하여 법원에 공탁
소송가액	- 원고의 공탁금액 기준 USD250,000,000 (원화환산 약 366,625백만원) 주)
진행상황	- 2025. 2. 5. 원고, 국민은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본 건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025. 2. 6. 원고, 국민은행, USI는 USSM의 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025. 3. 5. 법원은 USSM에 대한 피고배제결정- 2025. 3. 6. USSM은 항소장 사전 제출- 2025. 3. 7. 법원은 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고
향후 소송일정및 대응방안	- 항소심에서도 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유 재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음- 다만, 수익자들에게 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음

주) 보고서 작성기준일(2025. 3. 31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(4) 보증계약위반에 따른 손해배상청구 등 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-05802)

구 분	내 용
소제기일	- 2022. 7. 1.
소송 당사자	- 원고 : 국민은행(펀드 수탁자, 대주) - 피고 : Ben Ashkenazy (보증인)
소송의 내용	- 2022. 7. 1. 국민은행(펀드 수탁자, 대주)은 USI(선순위대출 차주, Union Station 에 대한 장기임차권 소유자), USSM(메자닌대출 차주, USI의 100%주주) 실질적 운영자이자 해당 대출의 보증인인 피고를 상대로 허위진술, 불법행위, 대주 권리 행사 방해를 이유로 한 손해배상 등을 청구하는 본 소송 제기
소송가액	- 소장 기재 대출원리금 기준 USD560,000,000(원화환산 약 821,240백만원 주)
진행상황	- 피고 답변서 제출하였고, 이후 절차 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유 재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(5) 권리확인 민사 소송

(U.S. DISTRICT COURT FOR THE SOUTHERN DISTRICT OF NEW YORK, 1:22-cv-06649)

구 분	내 용
소제기일	- 2022. 8. 4.
소송 당사자	- 원고: 국민은행(펀드 수탁자, 대주) 외 1명(펀드 설립 SPC로서 USI 현지분권자) - 피고: USSM(USI의 전 지분권자)
소송의 내용	- 2022. 8. 4. 국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 대출채권에 투자한 대주의 지위에서 질권실행후 펀드가 설립한 SPC를 통해 USI의 지분 전부를 인수 하였음에도, USI 및 USSM의 실질적 운영자였던 Ben Ashkenazy 측에서 대주의 권리행사를 방해하고 Amtrak이 제기한 장기임차권 수용소송에서 USSM이 USI의 지분권자라고 주장함에 따라, USI에 대한 권리관계를 확인 받고자 USSM (USI의 과거 지분권자)를 상대로 본 권리확인소송 제기
소송가액	- 권리확인대상인 USI지분의 입찰금액 기준 USD 140,535,334.53 (원화환산 약 206,095백만원) 주)
진행상황	- 2025. 3. 3. 법원은 국민은행 승소취지로 결정(Memorandum Opinion&Order)- 2025. 3. 11. 법원은 위 결정과 동일한 내용으로 은행승소 약식판결(Order) 선고- 2025. 3. 12. USSM은 항소통지서 제출
향후 소송일정및 대응방안	- 항소심에서도 자산운용사 및 국내외 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 본 소송은 국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 국민은행 고유 재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(6) 부당이득반환 소송 (ARBITRAZH COURT OF CITY OF MOSCOW, A40-277247/2023

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 11. 27.
소송 당사자	- 원고: MTS Bank - 피고: 국민은행
소송의 내용	- 국민은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(미국 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 국민은행은 MTS Bank명의 외화 계좌를 동결- 이에 MTS Bank가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환청구 소 제기
소송가액	- USD 109,244,283.79 (원화환산 약 160,207 백만원) 주)
진행상황	- 국민은행 답변서 제출하였고 이후 절차 진행 중
향후 소송일정 및 대응방안	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 미국 OFAC 규제 준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, 국민은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원)

(7) 손해배상 청구소송 (PN JAKARTA SELATAN, 191/Pdt.G/2023/PN JKT.SEL)

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 3. 2.
소송 당사자	- 원고: PT Nur Kencana Lestari Inti (이하 'NKLI') - 피고: PT Bank KB Bukopin Tbk (국민은행의 자회사)
소송의 내용	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통하여 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권) 경매 의뢰 NKLI가 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk는 NKLI에 TMJ 주식매입 용도로 대출 실행 (2019. 11월)- NKLI는TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인하여 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소 (2022.10월)- 이에 NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개 하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기 (2023. 3월)
소송가액	- USD 59,967,000 & IDR 156,860,000,000 (원화환산 약 101,839백만원 주))
진행상황	- 3심 진행중
향후 소송일정 및 대응방안	- 소송대리인과 협력하여 적극대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 2심 승소 결과(NKLI 청구 전면 기각) 및 외부 법무법인 법률검토의견서 등 감안, PT Bank KB Bukopin Tbk의 패소 가능성은 높지 않을 것으로 판단되며 회사에 미치는 영향은 제한적일것으로 예상됨

주) 보고서 작성기준일(2025.3.31.) 1회차 매매기준율 기준(USD 1,466.50원, IDR 0.0886원)

[KB증권]

(1) 부당이득금 (대법원 2023다216425)

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 2. 21.
소송 당사자	- 원고: 케이비증권 - 피고: ○○○○증권 등 2
소송의 내용	- 원고가 투자한 ○○○○○○ 발행 ABCP 투자 손실과 관련하여, 주위적 으로 피고 증권회사에 부당이득반환청구를, 예비적으로 공동주관사인 피고 증권회사들에 대하여 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 20,000백만원
진행상황	- 2023. 1. 13. 2심 일부 승소
향후 소송일정및 대응방안	- 3심 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비증권이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(2) 부당이득금 (서울중앙지방법원 2021가합519941)

구 분	내 용
소제기일	- 2025. 4. 1.
소송 당사자	- 원고: 케이비증권 - 피고: ○○○○○○증권
소송의 내용	- 케이비증권은 2019년 3 ~ 12월 피고가 발행한 DLS를 특정금전신탁에 편입하여 신탁상품 '○○○○○○○○○'으로 판매하였는데, 발행사인 피고가 만기일 (2020.4.~7.)이 지나도 기초자산펀드의 환매연기, 청산절차 진행 등의 사유를 들어 상환을 지연하며 DLS 상환계획 등을 제공하지 않고 있음- 이에 케이비증권은 피고를 상대로 주위적으로 사기 또는 착오에 따른 본건 DLS 발행 계약 취소 및 본건 DLS 인수대금 전액(1,056억원)에 대한 부당이득반환 청구, 예비적으로 불법행위를 원인으로 하는 손해배상청구의 소 제기
소송가액	- 105,565백만원
진행상황	- 2025. 2. 20. 1심 일부 승소
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비증권이 원고인 소송으로 패소시 재무적 영향 없음

(3) 매매대금반환등 (서울고등법원 2024나2016354)

구 분	내 용
소제기일	- 2020. 4. 24.
소송 당사자	- 원고: ○○○○○○ 등 2- 피고: 케이비증권 등 2
소송의 내용	- 원고들은 피고 케이비증권이 판매한 '○○○○○○○○전문투자형사모투자 신탁 1호'에 가입(2019. 4. 25.설정, 각 500억원)하여 거래하던 중, 피고 케이비 증권이 상품설명서의 주요사실에 대한 허위사실을 기재하였다고 주장하며,주위적으로 착오에 의한 수익증권 매매계약취소 또는 채무불이행으로 인한 계약 해제를 이유로 케이비증권에게 345억원의 부당이득반환청구, 예비적청구로피고들의 투자자보호 의무 위반 등을 이유로 투자금 349.5억원에 대한 손해배상청구의 소 제기※ 원고 청구취지 변경 - 2022.05.13. 1,000억원 → 365억원 - 2022.07.08. 365억원 → 351.3억원 - 2022.10.11. 351.3억원 → 374.7억원 - 2023.04.06. 374.7억원 → 349억원 - 2023.11.13. 349억원 →345억원※ 유사 청구원인으로 추가 소송 2건 진행 중 (원고 ○○○○○○○○등 4, 청구금액 254억원)
소송가액	- 34,453백만원
진행상황	- 2024. 2. 14. 1심 일부 승소(가지급 실시)
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 진행 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비증권 패소시 인용된 금액과 지연이자 상당액의 비용 발생 가능성 있음

[KB손해보험]

(1) 건설공사보험 보험금 청구(서울중앙지방법원 2023가합50330)

구 분	내 용
소제기일	- 2023. 3. 7.
소송당사자	- 원고: OOOOO, OOOOOOO- 피고: 주위적) 케이비손해보험, OOOOOO 예비적) 케이비손해보험 외 9개 참여보험사, OOOOOO
소송의 내용	- 원고1 OOOOO은 복합전철 민간투자시설사업의 사업시행자이며, 피고 케이비 손해보험은 원고와 사이에 위 전철사업에 대해 건설공사보험계약을 체결한 보험 회사고, 원고2 OOOOOOO 원고1로부터 낙동강 하류 부분(2공구) 공사를 도급 받아 피난연결통로#3 및 본선터널 건설공사를 맡은 시공사임- OOOOOO 위 2공구 공사 중 2020. 03. 08. 피난연결통로#3 인근 본선 터널에서 지하수 유입이 시작되어 2020.03.18. 본선터널 상부 대규모 지반 침하로 인한 터널 붕락사고 발생- 원고들은 복구작업과 관련하여 발생한 비용에 대하여 건설공사보험 보험금 청구 소 제기
소송가액	- 226,672 백만원 (재물손해, OOOOOO 청구분 제외)
진행사항	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비손해보험 전부패소시 순보유분에 해당하는 재무적 손실

(2) 건설공사보험 보험금 청구(서울중앙지방법원 2023가합50354)

구분	내용
소제기일	- 2023. 3. 7.
소송당사자	- 원고: OOOOO- 피고: 주위적) 케이비손해보험, OOOOOO 예비적) 케이비손해보험 외 9개 참여보험사, OOOOOO
소송의 내용	- 원고 OOOOO은 복합전철 민간투자시설사업의 사업시행자이며, 피고 케이비 손해보험은 원고와 사이에 위 전철사업에 대하여 건설공사보험계약을 체결한 보험회사고, OOOOOOO는 원고로부터 낙동강 하류 부분(2공구) 공사를 도급 받아 피난연결통로#3 및 본선터널 건설공사를 맡은 시공사임- OOOOOOO가 위 2공구 공사 중 2020. 3. 8. 피난연결통로#3 인근 본선 터널에서 지하수 유입이 시작되어 2020. 3. 18. 본선터널 상부 대규모 지반 침하로 인한 터널 붕락사고 발생- 원고는 위 사고로 인한 준공지연 등에 따른 예정이익상실손해에 대하여 건설 공사보험 보험금 청구의 소 제기
소송가액	- 55,953 백만원 (예정이익상실손해, OOOOOO 청구분 제외)
진행사항	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정 상태
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 재무적 손실범위는 서울중앙지방법원 2023가합50330 사건에 포함되어 있음

[KB국민카드]

(1) 부가가치세등 부과처분취소(서울고법 2025누5964 등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2015.04.10 ~ 2018.01.12 총 2건
소송 당사자	- 원고: 케이비국민카드 - 피고: OO세무서장 외
소송의 내용	- 해외 신용카드사에게 지급한 분담금을 사용료 소득에 해당한다고 보아 과세처분한 것에 대하여 국외제공 용역으로 면세대상임을 이유로 취소소송 제기함
소송가액	- 179 백만원
진행상황	- 2심 진행중 2건
향후 소송일정 및대응방안	-기존 대법원 판결에서 판단되지 않은 쟁점에 대하여 추가 주장 중
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비국민카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급 예상됨

(2) 부가가치세 반환청구소송(서울중앙 2023가합76042 등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2023.07.19~21 총 3건
소송 당사자	- 원고 : 케이비국민카드- 피고 : 통신 3사
소송의 내용	- 통신사는 케이비국민카드가 신용카드 부가서비스와 관련하여 부담한 청구할인비용을 근거로 부가가치세를 환급받았으나, 해당 환급금의 귀속주체는 당사이므로 본소를 제기함
소송가액	- 26,098 백만원
진행상황	- 1심 진행중 3건
향후 소송일정 및대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비국민카드가 제기한 소송으로 패소시 재무적 영향이 미미할 것이며, 승소시 소송가액에 상당하는 부가세 환급이 예상됨

(3) 퇴직금청구 (서울중앙지방법원 2023가합76257 등)

구 분	내 용
소 제기일	- 2023.07.20. ~ 2024.11.18. 총 7건
소송 당사자	- 원고 : 강O 등- 피고 : 케이비신용정보(케이비국민카드의 자회사)
소송의 내용	- 위임직 채권추심인과 임대차조사원이 근로자임을 주장하며 퇴직금지급 청구
소송가액	- 3,185 백만원
진행상황	- 1심 진행 중 7건
향후 소송일정 및대응방안	- 소송결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라 회사에 미치는 영향	- 케이비신용정보는 소송 접수 시 소송가액 상당의 충당부채를 계상하였으며, 패소 시 소송비용 등 일부 손실 발생 가능성 있음

[KB라이프생명]

(1) 보험금 청구 (서울중앙지방법원 2022나59204)

구분	내용
소제기일	- 2018. 12. 26. (항소제기일: 2022. 10. 6. )
소송 당사자	- 원고 : ○○○ 등 3인- 피고 : 케이비라이프생명보험
소송의 내용	- 원고들은 상속만기형 즉시연금보험상품 가입자들로, 추가 보험금의 지급을 청구
소송가액	- 30백만원
진행상황	- 1심 회사 전부 승소하였으며 원고들 항소하여 2심 계속 중
향후 소송일정및 대응방안	- 2심 계속 중으로 소송대리인 선임하여 대응 중
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 케이비라이프생명보험 패소시 동일 상품 가입자들에 보험금 추가 지급 예상- 상기의 소송에 대하여 패소할 경우, 향후 지급이 예상되는 금액을 추정하여 소송 충당부채로 계상하고 있으며, 동 건 관련 실제 지급금액과 시기는 향후 법원의 판단에 따라 변동됨

[KB자산운용](1) 매매대금 등 청구의 소(서울중앙지방법원 2025가합8128)

구 분	내 용
소 제기일	- 2025. 1. 24.
소송 당사자	- 원고 : 0000000- 피고 : 1. 케이비정왕일반부동산사모투자회사 2. 케이비자산운용 주식회사
소송의 내용	- 원고는 시행사인 소외 회사에 대해 물류센터 공사대금 채권을 보유하고 있다고 주장- 원고의 당사에 대한 청구는, 소외 회사와 피고 1(케이비자산운용 운용 집합투자 기구), 케이비자산운용(집합투자업자 지위에서) 사이의 물류센터 매매계약상 매수인(피고 1)의 잔금 지급 능력에 대해 KB자산운용이 소외 회사에 대하여 허위 진술 및 보장을 하였으므로 손해를 배상하여야 한다는 것임
소송가액	- 501백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 케이비자산운용 패소시, 판결에 따 라 원고에게 금원을 지급해야 될 수 있음

(2) 손해배상 청구의 소(서울중앙지방법원 2025가합9613)

구 분	내 용
소 제기일	- 2025. 3. 26.
소송 당사자	- 원고 : 000000 등 5- 피고: 1. 이00 2. 나00 3. 미00000 주식회사 4. 케이비자산운용
소송의 내용	- 원고들은 소외 회사에 토지 계약금 용도의 자금을 대출해주었다고 주장- 원고들의 케이비자산운용에 대한 청구는, 원고들이 피고 1, 2 불법행위로 인하여 대출금 상당의 손해를 입었고, 케이비자산운용은 피고 2 불법행위에 대한 사용자 책임을 부담한다는 것임
소송가액	- 3,700백만원
진행상황	- 1심 진행 중
향후 소송일정및 대응방안	- 1심 결과에 따라 대응 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 케이비자산운용 패소시, 판결에 따 라 원고에게 금원을 지급해야 될 수 있음

[KB부동산신탁]

(1) 공사대금 등 (수원지방법원 성남지원 2024가합200027)

구 분	내 용
소제기일	- 2024. 1. 2.
소송 당사자	- 원고 : OOOOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁 등 2
소송의 내용	- 원고는 본 신탁사업의 공사를 완료하고 PF대출원리금을 대위변제한 시공사로서, 위탁자 및 케이비부동산신탁을 상대로 미지급 공사대금 및 PF대출원리금 대위 변제금액에 대한 지연이자의 지급을 청구
소송가액	- 23,677백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 감정,조회,촉탁 결과 도착을 기다리기 위하여 기일추정됨
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 신탁계약서에 따르면 원고는 케이비부동산신탁에게 신탁재산 범위 내에서만 공사대금을 청구할 수 있으며, 어떠한 경우에도 케이비부동산신탁은 고유재산 으로 원고에게 공사대금지급의무를 지지 않는다고 정하고 있는 점 등을 고려하면 본 소송에서 패소하더라도 케이비부동산신탁의 고유재산 손실 가능성은 낮을 것 으로 사료됨

(2) 부당이득금 등 (서울고등법원 2024나2050934)

구분	내용
소제기일	- 2023. 9. 20.
소송 당사자	- 원고 : 이OO 등 950- 피고 : 케이비부동산신탁 등 2
소송의 내용	- 원고들 본 신탁부동산을 분양받은 수분양자들로서, 위탁자가 본 사업관련 주거 용지 매수 시 선납할인을 받았음에도 이를 반영하지 않은 분양가를 책정하여 주택법상 분양가상한제 산정기준에따른 금액을 초과하여 분양하였음을 주장 하며, 위탁자 및 케이비부동산신탁을 상대로 해당 초과금액에 대한 부당이득 반환을 청구
소송가액	- 6,715백만원 (최초 소제기 소송가액은 522백만원이었으나 소송진행과정에 원고가 청구취지 를 확장함)
진행상황	- 1심 일부패소(24. 9. 26.),- 2심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 항소 및 강제집행정지신청 완료(강제집행정지신청을 위한 공탁금은 위탁자가 납부완료)- 이 사건 토지 일부지분에 대한 신탁등기가 형식적으로 말소되지 않았음을 이유로 신탁종료가 인정되지 않았는 바, 신탁등기 말소를 진행하여 신탁종료를 입증할 예정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 본 건 소송에서 패소할 시 관련 소송비용 일체(판결원리금 포함)를 위탁자 (아이에스동서)가 지급할 것을 확약하였는 바, 본 건 소송에서 패소하더라도 케이비부동산신탁의 고유재산 손실가능성은 낮을 것으로 사료됨

(3) 대여금 등 (서울중앙지방법원 2024가합92997)

구분	내용
소제기일	- 2024. 9. 4..
소송 당사자	- 원고 : 메OOOOOOOO 등 4- 피고 : 케이비부동산신탁 등 3
소송의 내용	- 원고들은 본 사업 PF대출금의 변제기일이 도래함에 따라 채무자 및 연대보증인 인 피고는 연대하여 대출원리금을 상환할 의무가 있고, 케이비부동산신탁은 책임준공 기한내에 책임준공의무를 이행하지 못하여 대출원리금 및 연체이자 상당의 손해배상의무가 있음을 주장하며, 피고들을 상대로 대출원리금 중 10% 에 상당하는 금액의 지급을 (일부)청구
소송가액	- 10,416백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 3회차 변론기일 예정 (2025.06.13.)
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(4) 약정금 (서울중앙지방법원 2024가합110888)

구분	내용
소제기일	- 2024. 11. 22.
소송 당사자	- 원고 : 한OOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch B 대주 겸 2순위 우선수익자인 원고는 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 15,476백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(5) 손해배상(기) (서울중앙지방법원 2025가합6252)

구분	내용
소제기일	- 2025. 1. 17.
소송 당사자	- 원고 : 서OOOOOOOO 등 14- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- 본건 사업의 대주 겸 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대출원리금 전액을 손해배상 예정액으로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금을 손해 배상 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 39,600백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(6) 손해배상 약정금 청구 (서울중앙지방법원 2025가합3727)

구분	내용
소제기일	- 2025. 1. 6.
소송 당사자	- 원고 : 뉴OOOOOOO- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고는 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 4,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(7) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합8499)

구분	내용
소제기일	- 2025. 2. 3.
소송 당사자	- 원고 : 신OOOO 등 2- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch C 대주 겸 3순위 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환대출원리금 의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 10,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

(8) 손해배상(기)(서울중앙지방법원 2025가합9602)

구분	내용
소제기일	- 2025. 3. 28.
소송 당사자	- 원고 : 에OOOOOOO 등 2- 피고 : 케이비부동산신탁
소송의 내용	- Tranch D,E 대주 겸 4,5순위 우선수익자인 원고들은 케이비부동산신탁이 신탁계약 등에 따라 책임준공의무 미이행시 대주에게 대출원리금 전액을 지급 하기로 약정한 것임을 주장하며, 케이비부동산신탁을 상대로 원고의 미상환 대출원리금의 지급을 청구하는 본 건 소송을 제기함
소송가액	- 11,000백만원
진행상황	- 1심 진행중
향후 소송일정및 대응방안	- 변론기일 미지정
향후 소송결과에 따라회사에 미치는 영향	- 소송 패소 시 패소금액을 신탁재산으로 지급하기 부족할 경우, 고유재산 손실 가능성 있음

나. 견질 또는 담보용 어음ㆍ수표 현황 - 해당사항 없음

다. 채무보증현황, 채무인수약정현황, 그 밖의 우발채무 등 [지배회사에 관한 사항] [KB금융지주]

(1) 당분기말 및 전기말 현재 지급보증의 내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

계정과목	종류	당분기말	전기말
확정지급보증
원화확정지급보증	KB구매론지급보증	117,548	152,129
	기타원화지급보증	931,839	900,237
	소계	1,049,387	1,052,366
외화확정지급보증	신용장인수	408,087	331,423
	수입화물선취보증	39,557	45,274
	입찰보증	8,740	12,782
	계약이행보증	1,907,857	1,927,572
	선수금환급보증	4,207,474	4,644,429
	기타외화지급보증	4,334,984	4,594,667
	소계	10,906,699	11,556,147
금융보증계약	융자담보지급보증	20,790	20,790
	현지차입보증	411,215	588,019
	국제금융관련외화보증	834,657	842,838
	기타금융지급보증	325,672	-
	소계	1,592,334	1,451,647
확정지급보증 계		13,548,420	14,060,160
미확정지급보증
미확정지급보증	신용장관련지급보증	3,011,240	2,268,081
	선수금환급보증	1,435,627	1,373,649
미확정지급보증 계		4,446,867	3,641,730
합계		17,995,287	17,701,890

(2) 당분기말 및 전기말 현재 약정내역은 다음과 같습니다(단위:백만원).

구분	당분기말	전기말
약정
기업대출약정	57,833,136	57,510,280
가계대출약정	59,601,058	59,100,288
신용카드한도	88,812,077	87,204,864
기타유가증권매입계약	8,784,359	8,880,563
소계	215,030,630	212,695,995
금융보증계약
크레딧라인	4,596,558	4,747,946
유가증권매입계약	494,400	475,147
소계	5,090,958	5,223,093
합계	220,121,588	217,919,088

(3) 기타사항

1) 연결실체가 당분기말 현재 영업활동과 관련하여 원고로 계류중인 소송사건은 97건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,633,140백만원이며, 피고로 계류중인 소송사건은 356건(채권회수 또는 관리활동과 관련된 단순한 소송은 제외)으로 소송가액은 1,367,162백만원으로 이후 재판 결과에 따른 추가적인 손실액은 예측할 수 없습니다. 연결실체가 피고로 계류중인 주요 소송사건 내역은 다음과 같습니다(단위 : 건, 백만원).

구분	사건명	건수	소가	사건내용	소송현황
㈜국민은행	환매대금반환청구	1	61,608	- ㈜국민은행은 OO자산운용과 OO투신운용으로부터 수탁한 자산을 페어필드 펀드에 투자(페어필드 펀드는 버나드 매도프 투자증권에 재투자) 후 환매하여 수익자에게 반환. 이후 폰지사기 관련 손실발생으로 버나드 매도프 투자증권 청산절차 진행- 버나드 매도프 투자증권의 파산관재인이 당행을 상대로 ㈜국민은행이 페어필드를 통해 지급받은 환매금액의 반환을 구하는 본 소송 제기	- 피고가 신청한 소각하 신청이 기각되었고, 본안절차 진행 중 [관련소송이 뉴욕남부지구연방파산법원(10-3777)에서 소장심사단계 진행중]- 승소가능성 상당하여 은행에 미치는 재무적 영향 크지 않음
	장기임차권수용	1	366,625	- ㈜국민은행은 ○○자산운용으로부터 수탁한 자산을 미국 워싱턴 D.C에 소재한 기차역(Union Station)의 건물 및 토지임차권(이하 '이 사건 부동산')을 직, 간접적으로 담보하고 있는 대출채권에 투자- 철도시설 운영자인 원고는㈜국민은행 등 이 사건 부동산의 이해관계자들을 상대로 이 사건 부동산에 대한 수용 및 보상금 결정을 위한 본 소송 제기- 이 사건 부동산의 이해관계자: 은행은 본건 펀드 수탁자의 지위에서 USI와 USSM에 펀드자산을 투자(대출)하며 이 사건부동산에 대한 선순위담보권, USSM 보유 USI 지분 100%에 대한 질권 등을 담보로 취득한 자이며, USI는 사건 부동산 보유자, USSM은 소제기 당시 USI의 100% 주주임	- 2025.02.05. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM을 피고에서 배제하고, 본건 펀드가 합의금 USD 505,000,000을 받고 분쟁을 종결하기로 하는 내용의 합의서를 체결- 2025.02.06. 원고, ㈜국민은행, USI는 USSM 피고배제신청서 및 위 합의내용에 따른 판결신청서를 법원에 공동제출- 2025.03.05. 법원, USSM에 대한 피고배제결정- 2025.03.06. USSM, 항소장 사전 제출- 2025.03.07. 법원, 위 합의내용대로 판결(Stipulated Judgment) 선고- 본 소송은 (주)국민은행이 수탁하고 있는 펀드와 관련한 소송으로, 은행 고유재산에 미치는 재무적 영향 크지 않음. 다만, 펀드자산 분배 후 상급심 패소 등의 경우에 합의금 또는 별도 소송의 패소상당액이 환수 대상에 해당할 수 있음.
	부당이득반환	1	160,207	- ㈜국민은행과 환거래계좌를 통해 거래 중이던 MTS Bank가 OFAC(美 재무부 산하 해외자산 통제관리국, Office of Foreign Assets Control)의 SDN(Specially Designated Nationals) List에 등재됨에 따라 ㈜국민은행은 MTS Bank 명의의 외화계좌를 동결- 이에 MTS Bank 가 러시아 모스크바시 상사법원에 계좌잔액의 반환을 구하는 소 제기	- 현지 법원 재판 일정에 맞추어 대응 중- 미국 OFAC 규제준수에 기인하여 러시아 법원에서 진행되는 소송으로 승소 가능성을 쉽게 예측하기 어려우나, 소송 가액은 원고 명의 계좌 잔액으로 충당 가능하고, 은행에 지연이자 상당의 재무적 영향이 예상됨
	손해배상 청구	1	101,839	- PT Bank KB Bukopin Tbk는 대출차주 중 부실업체 TMJ에 대한 여신을 담보권 실행을 통해 회수하기 위해 차주가 담보로 제공한 TMJ 주식(질권)을 경매 의뢰함. NKLI(원고)이 경매를 통해 해당 주식을 낙찰받고, PT Bank KB Bukopin Tbk은 NKLI에게 TMJ 주식 매입 용도로 대출 실행- NKLI는 TMJ 주식 매입 후 경영권 인수를 통해 광업사업을 하려고 했으나, TMJ 측 파산관재인 및 법원이 지정한 광산관리회사와의 법적 분쟁으로 인해 경영권 확보 및 정상적인 사업이 불가하였으며, 광산관리회사와의 소송에서도 패소- 이에 따라, NKLI는 PT Bank KB Bukopin Tbk가 파산절차 진행중인 TMJ 주식 매입을 권유하고 관련 대출 취급 당시 법적 문제 및 이에 따른 리스크를 의도적으로 공개하지 않았으며, 이는 법에 반하는 불법행위라고 주장하며 소 제기	- 3심 진행 중으로 소송대리인과 협력하여 적극 대응 예정
KB증권㈜	부당이득금,매매대금반환 등 (호주펀드)	3	59,927	- 호주 장애인 아파트 임대사업에 투자하는 법인(차주)에 대한 금전의 대여를 투자목적으로 하는 사모펀드의 투자중개업자로서 개인 및 기관투자자에게 3,265억원의 신탁상품 및 펀드를 투자중개하였으나, 호주 현지 차주의 계약위반으로 펀드운용이 중단되었으며, 이와 관련하여 회사에 부당이득금/ 매매대금 반환 등의 소송을 청구	- 제1 소송: 3심 진행 중(1심: 2023.2.7 투자원금 298억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결 2심: 2024.1.29 결론을 달리하여 투자원금 중 120억원 및 이에 대한 지연이자의 지급을 명하는 판결)- 제2 소송: 2심 진행 중(1심: 2024.2.14 투자원금 중 122억 및 이에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결)- 제3 소송: 3심 진행 중(1심: 2023.10.26 잔존원리금 84.6억 및 원금 82.9억에 대한 지연이자 지급을 명하는 판결2심: 2025.01.16 1심에서 지급한 금액 80.7억원 중 일부인 44억원의 반환을 명하는 판결)

한편, 연결실체는 피고로 계류중인 소송사건에 대해 당분기말 139,333백만원의 소송충당부채를 재무제표에 반영하였습니다(주석 17.(5)).

2) 당분기말 현재 법원에 계류중인 임금피크제도 관련 소송은 총 12건 42,857백만원(㈜국민은행 총 8건 소가 39,144백만원, ㈜KB증권 총 1건 소가 2,646백만원, ㈜KB라이프생명보험 총 1건 소가 61백만원, ㈜KB캐피탈 총 1건 388백만원, ㈜KB데이타시스템 총 1건 618백만원)입니다. 향후 자원의 유출금액과 시기를 현재로는 예측할 수 없습니다.

3) 당분기말 KB부동산신탁㈜는 시공사의 책임준공의무 미이행시 책임준공의무를 부담하고, KB부동산신탁㈜가 책임준공의무를 이행하지 못할 경우 대출금융기관에 발생한 손해를 배상하는 의무를 부담하는 책임준공형토지신탁사업(부산경보산업개발 등 22건)을 진행중에 있습니다. 당분기말 기준 책임준공형토지신탁사업에 대한 총 PF대출 약정한도는 16,486억원, 실행잔액은 12,199억원입니다. 당분기말 현재 책임준공형토지신탁사업 책임준공 미이행으로 인해 KB부동산신탁(주)이 피고로 계류중인 소송은 6건(소가 90,492백만원)이며, KB부동산신탁㈜의 손해배상액은 KB부동산신탁㈜의 책임준공 미이행으로 인하여 발생한 손해인지 여부를 판단 후 결정되는 사항이며 손실금액을 신뢰성있게 측정할 수 없어 당분기말 재무제표에는 이러한 영향을 반영하지 아니하였습니다.

4) 2024년도 중 지주회사 및 자회사인 ㈜국민은행, ㈜KB라이프생명보험의 업무 전반에 대한 금융감독원의 정기검사가 실시되었으며, 검사결과 및 조치요구사항은 향후 통보될 예정입니다.

5) ㈜국민은행 및 KB증권㈜는 금융기관의 부당공동행위 여부에 관한 공정거래위원회의 조사가 진행 중에 있으며, 그 결과를 현재 예측할 수 없습니다.

6) 당분기말 현재 자회사 ㈜KB라이프생명보험 및 KB자산운용㈜, ㈜KB데이타시스템의 세무조사가 종료됐습니다. 자회사 ㈜KB라이프생명보험의 통지세액은 납부완료했으며, 자회사 KB자산운용㈜ 및 ㈜KB데이타시스템의 통지세액은 2025년 2분기중 납부예정입니다.

7) 당분기말 현재 KB PRASAC BANK PLC.는 과세당국으로부터 세무조사 진행중이며, 현재 KB PRASAC BANK PLC.에 미치는 영향을 예측할 수 없습니다.

8) ㈜국민은행은 STIC Eugene Star Holdings Inc.,(이하 STIC)와 ㈜국민은행의 자회사인 PT Bank KB Bukopin Tbk가 유상증자시 발행한 총 주식 중 31,900,000,000주를 3.19조 IDR에 인수하는 신주인수권 매도계약을 2023년 4월 7일에 체결하였습니다. 또한, 계약 체결의 결과로 STIC가 지분획득 후 ㈜국민은행은 2년 6개월 경과시점부터 6개월 이내의 기간 동안 STIC가 보유한 본건 주식을 매수할 수 있는 Call option을 보유합니다. STIC는 ㈜국민은행이 행사기간 내에 Call option을 미행사하는 경우 Call option 행사기간 종료 후 1년 이내에 ㈜국민은행에 본건 주식을 매도할 수 있는 Put option을 보유합니다.

9) KB부동산신탁㈜는 당분기말 차입형토지신탁(정비사업 포함)계약과 관련하여 총사업비의 일부인 33,532억원을 신탁계정대여 할 수 있습니다. KB부동산신탁㈜의 신탁계정대여 여부는 무조건적인 지급의무는 아니며 고유계정 및 신탁사업의 자금수지 계획 등 제반사항을 전반적으로 고려하여 판단합니다.

[주요 종속회사에 관한 사항] [KB국민은행]

가. 채무보증 현황

(기준일 : 2025년 03월 31일) (단위 : 백만원)

차주명	약정년월일	만기년월일	지급보증구분	지급보증잔액
(주)이마트	20210528	20250526	확정지급보증	12,831
	20211220	20251210	미확정지급보증	26,350
	20211220	20251210	확정지급보증	559
	20220818	20250818	확정지급보증	244,657
	20241118	20271118	확정지급보증	175,980
	20241119	20271119	확정지급보증	293,300
소계				753,676
건설공제조합	20200909	20251231	확정지급보증	40,916
	20220406	20250412	확정지급보증	25,584
	20220804	20270301	확정지급보증	8,369
	20220810	20250609	확정지급보증	2,053
	20220810	20270609	확정지급보증	2,509
	20230614	20260205	확정지급보증	16,492
	20230825	20270303	확정지급보증	99,341
	20230825	20280302	확정지급보증	33,114
	20240202	20250619	확정지급보증	4,314
	20240409	20300301	확정지급보증	228,721
	20240823	20270828	확정지급보증	41,607
	20240823	20310828	확정지급보증	6,934
	20241108	20270129	확정지급보증	27,294
	20241129	20250428	확정지급보증	2,933
	20241210	20270301	확정지급보증	5,870
	20241210	20270630	확정지급보증	1,394
	20241218	20270923	확정지급보증	701,517
	20250311	20250712	확정지급보증	15,686
	20250314	20260116	확정지급보증	0
소계				1,264,649
롯데물산(주)	20220801	20250801	확정지급보증	439,950
소계				439,950
삼성중공업(주)	20180705	20250705	미확정지급보증	86,681
	20210209	20250705	미확정지급보증	53,571
	20210209	20250705	확정지급보증	83,660
	20211126	20250916	미확정지급보증	20,474
	20221228	20271228	미확정지급보증	99,992
	20221228	20271228	확정지급보증	79,183
	20240517	20250517	미확정지급보증	314,443
	20240517	20250517	확정지급보증	115,857
	20250331	20260331	미확정지급보증	383,722
소계				1,237,582
에스케이온 주식회사	20230511	20260511	확정지급보증	475,421
소계				475,421
에이치디현대미포 주식회사	20210205	20260202	미확정지급보증	147,929
	20210205	20260202	확정지급보증	310,489
	20230314	20260314	미확정지급보증	36,174
	20230314	20260314	확정지급보증	349
소계				494,941
에이치디현대삼호(주)	20210205	20260202	미확정지급보증	22,627
	20210205	20260202	확정지급보증	489,655
	20220502	20260314	미확정지급보증	62,927
	20220502	20260314	확정지급보증	258
소계				575,466
에이치디현대중공업 주식회사	20220509	20260509	미확정지급보증	58,185
	20220509	20260509	확정지급보증	496
	20220607	20260509	미확정지급보증	21
	20220607	20260509	확정지급보증	142,936
	20240223	20260202	미확정지급보증	164,801
	20240223	20260202	확정지급보증	532,810
소계				899,249
엘아이지넥스원(주)	20210518	20250512	확정지급보증	119,470
	20221007	20251007	확정지급보증	2,491
	20231023	20251020	확정지급보증	90,880
	20241028	20251028	확정지급보증	3,826
	20241031	20251031	확정지급보증	204,577
	20241120	20251120	확정지급보증	12,467
	20250124	20260124	확정지급보증	43,952
소계				477,664
엘에스엠앤엠㈜	20181002	20250929	미확정지급보증	366,137
	20220407	20250407	미확정지급보증	69,059
소계				435,197
엘지디스플레이(주)	20200424	20260328	확정지급보증	194,584
	20230327	20260430	확정지급보증	549,938
소계				744,522
한화오션(주)	20211231	20251231	미확정지급보증	216,057
	20211231	20251231	확정지급보증	341,926
	20241231	20251231	확정지급보증	14,941
소계				572,924

주1) 당행 2025년 3월 기준 결산 B/S상 확정 및 미확정지급보증 기준, 해외지점 포함주2) 약정년월일과 만기년월일은 지급보증 모한도계좌 기준으로 작성함

주3) 차주별 합계액이 K-IFRS 연결재무제표 당분기말 자본총계의 1% (374,189백만원) 이상인 경우 건별 기재하였으며, 전체 금액은[II. 사업의 내용/ 2.영업의 현황/ 바.종류별 영업현황/ (3) 지급보증업무] 참조

[KB증권]

(1) 지급보증 등 현황

(2025년 3월 31일 기준, 단위 : 백만원)

구분	2025년 1분기	2024년	증감
건수	186	188	(2)
잔액	5,166,885	5,023,237	143,648

주) 지급보증 등 현황은 기준일 현재 KB증권이 제공하고 있는 지급보증, 사모사채 인수확약 및 대출채권 매입확약을 기재

(2) 지급보증 및 약정내역-요약

(단위 : 백만원)

구 분	2025년 1분기		2024년
	건수	금액	건수	금액
지급보증	4	249,305	4	249,900
매입보장약정	13	1,100,247	13	824,172
대출확약	42	2,536,897	44	2,714,231
한도대출약정	27	530,308	28	577,480
LOC 및 출자약정	100	750,127	99	657,454
합 계	186	5,166,885	188	5,023,237

(3) 지급보증 및 약정내역-세부

(단위 : 백만원)

구분	제공받은 자	2025년 1분기	2024년
매입보장약정(*1)	스위트에이치한남제일차 외 12건	1,100,247	824,172
	소 계	1,100,247	824,172
지급보증 및 매입확약	KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY(*2)	76,258	76,440
	KB Securities HongKong Ltd.(*2)	173,047	173,460
	에이블권선제일차㈜	18,000	18,000
	코리아인더스트리얼가스홀딩스1㈜	7,234	8,170
	뉴스타강릉제이차	3,000	3,000
	뉴스타강릉제삼차	4,500	4,500
	디바인산업가스	25,660	30,000
	크리스탈코리아	59,482	120,000
	에이블공평제삼차㈜(*2)	46,000	76,000
	뉴스타고성제일차	3,860	3,880
	CLEARLINK BUSINESS SERVICES LTD	1,384	4,609
	에이블세운㈜(*2)	16,500	22,600
	케이비명지제일차㈜(*2)	16,300	16,300
	에이블당진제일차㈜	0	2,030
	당진송악물류단지	0	2,030
	케이비마포제이차㈜(*2)	10,000	10,000
	룩수스	171	851
	엠에이치앤코	8,000	8,000
	이앤아이홀딩스	0	1,394
	지타레스제일차㈜(*2)	19,840	19,950
	에이블범어원㈜(*2)	30,000	30,000
	뉴스타김포제사차㈜(*2)	7,000	7,000
	뉴스타웨이브제일차㈜(*2)	36,478	36,478
	티더블유서초제일차㈜(*2)	220,000	220,000
	티더블유서초제이차㈜(*2)	30,000	30,000
	Trinity Holdings LP	16,471	18,632
	에코에너지홀딩스 유한회사	9,249	11,048
	에이블마석제일차㈜(*2)	16,800	16,800
	파워플레이제일차㈜(*2)	15,000	15,000
	케이비스타갤럭시타워위탁관리부동산투자회사	0	40,000
	에이블도산제일차㈜(*2)	1,080	2,555
	에이블넥스트제일차㈜(*2)	21,000	21,000
	와이에스엠씨제일차㈜(*2)	49,500	49,500
	경산로지스제일차㈜	0	18,000
	뉴스타성남제일차㈜(*2)	16,000	16,000
	케이피에스시화제일차㈜(*2)	266,000	266,000
	뉴스타엔알비제일차㈜(*2)	16,713	19,049
	CONSUMER STRENGTH LIMITED	5,846	7,622
	에이블알파㈜(*2)	31,000	31,000
	유동화증권매입프로그램제이차	50,000	50,000
	코리아시큐리티홀딩스	710	2,085
	에이블은화삼제이차	0	40,000
	뉴스타시나제이차㈜(*2)	56,900	56,900
	뉴스타김포제칠차㈜(*2)	93,600	93,600
	뉴스타김포제육차㈜	54,000	54,000
	코리아피유홀딩스	6,475	6,975
	뉴스타유이제일차㈜	0	70,000
	에이블하이포지션제일차㈜(*2)	100,000	100,000
	그라하제이차㈜	0	20,000
	브리즈에어일차㈜(*2)	100,000	100,000
	트루하우스제일차㈜(*2)	30,000	30,000
	에이블군포제일차㈜(*2)	40,000	40,000
	에이블용인원삼제이차㈜(*2)	50,000	50,000
	Careena Transportation Group Limited	122,778	125,000
	유피케이1 유한회사	7,160	9,449
	뉴스타엑스퍼제일차㈜(*2)	372,956	588,000
	에이블시빅제사차㈜(*2)	70,000	150,000
	을지나인제일차㈜	0	120,000
	디아포제더퍼스트㈜(*2)	36,500	39,000
	주식회사 케이제이환경	102,021	113,832
	엠에스에스홀딩스 주식회사	3,495	4,372
	올리비아일차㈜(*2)	53,000	73,000
	뉴스타엘카드제일차㈜(*2)	148,500	148,500
	프라임트윈㈜(*2)	202,000	0
이앤아이홀딩스주식회사	20,635	0
뉴스타시나제삼차㈜(*2)	29,230	0
부우제일차㈜(*2)	50,000	0
뉴스타금강제일차㈜(*2)	167,000	0
광명제5R구역 주택재개발정비사업조합	72,179	0
소 계	3,316,510	3,541,611
기타 출자약정	케이비 디지털 플랫폼 펀드 외 99건	750,127	657,454
	소 계	750,127	657,454
합 계		5,166,885	5,023,237

(*1) 매입보장약정에 따라 회사가 매입한 전자단기사채 잔액은 256,300백만원임(*2) 연결대상 종속회사에 대한 지급보증임

[KB손해보험]

(1) 당분기말 현재 연결실체는 총보험금액의 일부에 대해서 코리안리재보험주식회사, Munich Re Insurance Company 등 국내외 재보험사 및 손해보험사와 재보험협약을 맺고 있으며, 협약에 따라 출재보험과 수재보험에 대해 상대사와의 정산을 통해재보험료, 재보험금 및 재보험수수료를 상호간에 수수하고 있습니다.

(2) 당분기말 현재 금융기관으로부터 제공 받고 있는 지급보증의 내용은 아래와 같습니다.(단위: USD)

구분	한도	실행액	지급보증기간
(주)미쓰이스미토모은행 서울지점	61,000,000	55,285,660	2024.12.31~2025.12.31

(3) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 금융기관과 체결하고 있는 약정 금액은 아래와 같습니다.(단위:백만원)

약정사항	금융기관	한도금액
		당분기말	전기말
당좌차월약정	신한은행	2,000	2,000
일중당좌차월약정	국민은행 외 6개사	100,000	100,000
합계		102,000	102,000

(4) 당분기말 및 전기말 현재 연결실체가 제공하고 있는 기타약정내역은 다음과 같습니다.(단위:백만원)

약정사항	미사용약정
	당분기말	전기말
대출약정	663,102	780,997
유가증권매입계약	2,012,952	1,950,195
합계	2,676,054	2,731,192

(5) 당분기말 및 전기말 현재 피소된 소송의 내용은 다음과 같습니다.(단위:백만원)

<당분기말>

구분	소송건수	소송금액	O/S	내용
경영소송	1	5	-	수수료 청구 관련 소송 등
자동차보험	3,125	90,992	113,567	손해배상, 보험금 청구소송 등
일반/장기보험 등	1,068	454,196	181,605	손해배상, 보험금 청구소송 등
합계	4,194	545,193	295,172	-

<전기말>

구분	소송건수	소송금액	O/S	내용
경영소송	1	5	-	수수료 청구 관련 소송 등
자동차보험	2,910	90,329	110,347	손해배상, 보험금 청구소송 등
일반/장기보험 등	1,169	446,534	185,048	손해배상, 보험금 청구소송 등
합계	4,080	536,868	295,395	-

한편, 보고기간말 현재 보험금 지급 대상의 피소건과 관련하여 예상되는 손해액이 지급준비금에 계상되어 있으며, 소송의 최종결과는 예측할 수 없습니다.

[KB국민카드]

(1) 채무보증 현황

(단위 : 백만원)

채무자	회사와의 관계	구분	약정금액*	약정기간	차입처	당분기말 금액**	전기말 금액
KB DaehanSpecialized Bank Plc.	최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사)	지급보증	102,200	2022.12.09~2025.04.04	KDB산업은행	-	51,450
				2024.12.06~2026.03.06	KDB산업은행	73,325	36,750
				소계		73,325	88,200
PT. KB Finansia MultiFinance	최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사)	지급보증	366,400	2020.10.23~2026.12.23	DBS Bank	13,290	27,330
				2021.01.21~2028.06.30	IFC	69,954	71,928
				2021.02.26~2025.12.13	SHINHAN	21,264	40,084
				2021.08.31~2025.11.07	MUFG	31,010	31,885
				2022.03.23~2026.09.30	HSBC	44,300	45,550
				2023.09.29~2026.09.29	KEB하나은행	26,580	27,330
				2023.10.23~2025.08.22	SCB Bank	17,720	18,220
				2024.01.19~2028.03.25	BTPN	44,300	20,953
				소계		268,418	283,280
KB J Capital Co., Ltd	최대주주의 특수관계인(당사의 종속회사)	지급보증	390,000	2021.02.25~2026.01.23	SMBC	72,127	80,410
				2021.03.25~2026.02.25	HSBC	47,509	47,300
				2022.04.22~2025.06.23	Mizuho	44,918	30,100
				2023.06.16~2025.06.20	SCBT	23,323	29,670
				2024.05.28~2027.05.28	IFC	78,886	78,540
				소계		266,763	266,020
합계						608,506	637,500

*) 총 지급보증한도**)지급보증 실행액(확정지급보증) 기준 (미확정지급보증: 193,302 백만원)

(2) 그 밖의 우발채무 등 1) 당분기말 현재 약정내용 (단위 : 백만원)

구분	금액
미사용한도	88,979,293
금융리스약정	5,617
할부금융자산약정	67,520
유가증권매입약정	18,425
기타대출약정	57,524
합계	89,128,379

(2) 상각처리한 채권 중 관련법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있는 바, 당분기말 현재 상각채권 잔액은 2,150,989백만원입니다.

(3) 자산유동화 관련 약정사항은 KB국민카드 1분기보고서의「Ⅲ. 재무에 관한 사항/ 8. 기타 재무에 관한사항/ 가. 자산유동화 및 우발채무 등에 관한 사항/ (1) 자산유동화에 관한 사항」을 참조하시기 바랍니다.(4) 당분기말 현재 피고로 계류중인 소송사건은 31건으로 소송가액은 4,131백만원이며, 당분기말 현재 원고로 계류중인 사건은 14건으로 소송가액은 28,415백만원입니다.(5) 연결실체는 (주)국민은행과 신용카드 회원 및 가맹점 모집 등 각종 신용카드업무 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.(6) 연결실체는 (주)KB손해보험 및 (주)KB라이프생명과 신용카드 회원 모집 및 이와 관련한 업무를 수행하기 위한 업무위ㆍ수탁에 관한 계약을 체결하고 있습니다.(7) 당분기말 현재 연결실체는 (주)국민은행, (주)신한은행, 농협은행(주), (주)우리은행 등과 18,600억원의 한도대출 약정을 맺고 있으며 (주)국민은행과 8,000억원의 당좌차월 약정을 맺고 있습니다. 또한, 당분기말 (주)국민은행 등과 미화 1,158백만달러 상당의 한도대출 약정을 맺고 있습니다. 이외에 (주)국민은행과 신용카드와 관련된 자금정산목적으로 17,000억원 한도의 자금정산계정 약정을 맺고 있습니다.

(8) 연결실체는 신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제43조의3에 따른 보험 또는 공제에 가입하거나 준비금을 적립하는 등 필요한 조치를 하여야 하는 회사에 해당되어,당분기말 현재 준비금 30억원을 적립하였으며, 개인정보보호 배상책임보험 50억원에 가입하고 있습니다.

(9) 연결실체는 ㈜올라핀테크 창립주주(이하 '올라 창립주주')와 경영성과 달성 시 보유 지분을 매수할 수 있는 Call Option 계약을 2024년 7월 24일에 체결하였습니다. 계약체결의 결과로 올라 경영성과 달성 시 연결실체는 선순위로 올라 창립주주 보유 지분을 매수할 수 있는 (KB)Call Option 을 보유합니다. 올라 창립주주는 연결실체가 행사기간 내 콜옵션 미행사시 후순위로 올라 창립주주 또는 지명한 제3자가 연결실체의 보유지분을 인수할 수 있는 (올라)Call Option을 보유합니다. 또한, 연결실체는 (주)올라핀테크의 대표이사가 주식의 전부 또는 일부를 매각할 때, 처분하고자 하는 주식을 우선하여 매수할 수 있는 권리와 연결실체가 보유한 주식의 전부 또는 일부를 매도할 수 있는 권리를 보유하고 있습니다. 이와 별도로 특정 사유가 발생하는 경우 연결실체는 (주)올라핀테크 또는 (주)올라핀테크의 대표이사에게 주식의 전부 또는 일부를 매수하여 줄 것을 청구할 수 있는 권리를 가지고 있습니다.(10) 연결실체는 2019년 12월 인도네시아 소재 종속기업인 PT. KB Finansia Multi Finance사의 지분 80%를 인수하는 주식매매계약 체결 당시 동사의 지분 20%를 보유하고 있는 주주가 발행하는 사채를 USD 5,000,000에 인수하는 계약을 체결하였습니다. 동 사채의 만기는 발행일로부터 5년이며 PT. KB Finansia Multi Finance의 주식 5%와 교환할 수 있는 권리가 포함되어 있습니다. 동 사채의 만기가 도래함에 따라 연결실체는 2025년 6월 이내에 PT. KB Finansia Multi Finance의 주식 5%를 취득하고 교환가액과 사채 권면총액의 차액인 USD 2,073,925를 사채 발행자에게 정산할 예정이며, 관련 사항을 2025년 4월 이사회에서결의하였습니다. 주식 취득 시 연결실체가 보유하는 PT. KB Finansia Multi Finance사 지분율은 85%로 증가합니다. [KB라이프생명] 연결회사는 한국스탠다드차타드은행과 기업당좌대출(일중) 500억원의 여신거래약정을 체결하고 있으며, 보고기간종료일 현재 차입금 잔액은 없습니다.연결회사는 서울보증보험으로부터 641백만원의 지급보증과 180백만원의 계약보증,기타보증보험으로 5,240백만원을 제공받고 있습니다 [KB캐피탈] (1) 채무보증 현황

(단위 : USD, 백만원)

구분

회사명

계정

목 적

통화

신용공여 금액

조 건

담보

비고

약정액

전기말

당분기말

증감

개시일

종료일

금리

종속기업

KB KOLAO LEASING CO., LTD.

지급보증(주1)

운영자금지원

원화(KRW)

88,800

88,800

88,800

-

2024.03.26

2027.12.31

0.38%/0.59%/0.71%(주3)

-

이사회 결의

PT Sunindo Kookmin Best Finance

지급보증(주2)

운영자금지원

원화(KRW)

147,900

147,900

147,900

-

2024.03.26

2027.12.31

0.36%/0.58%/0.69%(주4)

-

이사회 결의

주1) 종속회사 KB KOLAO LEASING CO., LTD.에 제공할 당사의 총 지급보증 약정액 한도기준 기재 (해당 한도내 대출기관별 건별 차입 진행) 주2) PT.Sunindo Kookmin Best Finance에 제공할 당사의 총 지급보증 약정액 한도기준 기재 (해당 한도 내 대출기관별 건별 차입 진행) 주3) 건별 신용공여 계약기간에 따라 수수료 상이 (1년이상 ~ 2년미만 0.38%, 2년이상~3년미만 0.59%, 3년이상~4년미만 0.71%) 주4) 건별 신용공여 계약기간에 따라 수수료 상이 (1년이상 ~ 2년미만 0.36%, 2년이상~3년미만 0.58%, 3년이상~4년미만 0.69%)

(2) 그 밖의 우발채무

1) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 주요 차입약정 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원, IDR, USD)

차입처	구 분	통화	당분기말		전기말
			약정한도	사용액	약정한도	사용액
(주)신한은행	기업어음	KRW	90,000,000	-	90,000,000	-
(주)우리은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
NH농협은행(주)	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
(주)대구은행	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
SC제일은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
중국은행 (서울지점)	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
한국산업은행	일반대출	KRW	50,000,000	-	50,000,000	-
하나은행	일반대출	KRW	30,000,000	-	30,000,000	-
광주은행	일반대출	KRW	20,000,000	-	20,000,000	-
KB국민은행	일반대출	USD	33,500,000	33,500,000	33,500,000	33,500,000
ANZ Bank (Lao Branch)	일반대출	USD	15,000,000	6,887,441	15,000,000	10,368,816
Bank Permata	일반대출	IDR	200,000,000,000	71,875,000,004	200,000,000,000	87,500,000,003
SMBC Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	450,000,000,000	450,000,000,000	450,000,000,000	430,000,000,000
Shinhan Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	350,000,000,000	350,000,000,000	350,000,000,000	350,000,000,000
J-Trust Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	100,000,000,000	58,128,275,073	100,000,000,000	63,577,801,656
PT Bank KB Bukopin (Indonesia)	일반대출	IDR	60,000,000,000	60,000,000,000	60,000,000,000	60,000,000,000
Mandiri Bank(Indonesia)	일반대출	IDR	600,000,000,000	296,028,750,000	600,000,000,000	433,958,333,333
Woori Bank (Indonesia)	일반대출	IDR	120,000,000,000	-	120,000,000,000	-
Standard Chartered (Indonesia)	일반대출	IDR	385,000,000,000	250,000,000,000	-	-

2) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사의 지급보증 내역은 없습니다.3) 계류중인 소송사건 중 연결회사가 피고인 소송사건은 당분기말 현재 53건(소송가액 30,692백만원), 전기말 현재 46건(소송가액 3,148백만원)입니다. 연결회사가 원고인 소송사건은 당분기말 현재 27건(소송가액 1,845백만원), 전기말 현재 26건(소송가액 842백만원)입니다.4) 당분기말 및 전기말 현재 KB KOLAO Leasing Co.,LTD.은 3개월 이상 연체된 LVMC Holdings(구, Kolao Holdings) 제휴 채권에 대해 약정에 따라 Lanexang Leasing Co.,Ltd.에 매각하고 있습니다.5) 당분기말 및 전기말 현재 PT Sunindo Kookmin Best Finance 관련하여 연결회사와 PT Sunindo Primasura는 지분매입이 완료된 2020년 05월 18일 이후 5년간 보유하여야 하며 동 지분에 일방이 전부 또는 일부에 대한 매각, 담보제공, 거래 또는 기타 처분의 행위를할 경우에는 다른 일방에게 양도가, 지불방법 등을 기술한 서면제안서를 제공을 통해우선매수권을 행사 할 수 있도록 규정하고 있습니다.

6) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 한도대출 약정 중 미사용 약정잔액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기말		전기말
	약정액	미사용약정잔액	약정액	미사용약정잔액
한도대출약정	2,480,448,869	955,745,837	2,459,672,432	815,986,300

7) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 체결한 유가증권매입계약 중 미인출 매입액은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기말		전기말
	약정액	미인출매입액	약정액	미인출매입액
유가증권매입계약	1,849,956,328	507,433,109	1,862,065,528	551,128,583

8) 연결회사는 상각처리한 채권 중 관련 법률에 의한 소멸시효의 미완성, 대손상각 후 채권미회수 등의 사유로 인하여 채무관련인에 대한 청구권이 상실되지 않은 채권을 대손상각채권으로 관리하고 있으며 상각채권 잔액은 당분기말 현재 394,426,502천원, 전기말 현재 392,390,215천원입니다.

9) 당분기말 및 전기말 현재 연결회사가 서울보증보험으로부터 제공받고 있는 보증의 내용은 다음과 같습니다.

(단위 : 천원)

구 분	당분기말	전기말
공탁보증	17,521,766	17,600,979

[KB인베스트먼트]

(1) 손실금충당약정 현황

당분기말 현재 회사는 회사가 업무집행조합원(사원)으로서 운용하고 있는 펀드에 대해 조합원(사원)에게 배분할 재산의 합계액이 펀드의 납입출자금총액에 미달하는 경우 그 미달하는 금액에 대해 타조합원(사원)에 비해 회사가 우선적으로 손실금을 충당하는 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 손실금 충당 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

펀드	손실금 충당 한도
KB지식재산투자조합	3,200
KB-솔리더스 글로벌 헬스케어 펀드	4,500
KB NEW콘텐츠 투자조합	400
케이비 지식재산 투자조합 2호	2,000
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	6,800
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	2,000
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	11,000
케이비 성장지원 펀드	4,650
합계	34,550

(2) 출자금납입약정 현황

당분기말 현재 회사는 각 조합(사모투자전문회사) 투자와 관련하여 출자금 납입 약정을 체결하고 있습니다. 당분기말 현재 출자금 납입 약정의 상세 내역은 다음과 같습니다.

(단위 : 백만원)

펀드	출자약정금액	누적출자금액	출자약정잔여금액
	(A)	(B)	(A-B)
RMGP Bio-Pharma Investments, L.P	USD 25,455	USD 16,985	USD 8,470
RMGP Bio-Pharma Investment Fund, L.P.	USD 13,000,000	USD 10,306,858	USD 2,693,142
화인케이비기업재무안정제1호 사모투자합자회사	25,000	22,665	2,335
RMG-KB BioAccess Fund L.P	USD 30,000,000	USD 9,330,593	USD 20,669,407
RMG-KB BP Management Ltd.	USD 790,817	USD 245,914	USD 544,902
케이비 디지털 플랫폼 펀드	30,000	16,800	13,200
파라마크케이비제1호 사모투자합자회사	20,000	18,220	1,780
케이비베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자합자회사	15,000	6,027	8,973
케이비 프라임 디지털 플랫폼 펀드	3,100	2,325	775
케이비 스케일업 2호 펀드	60,000	27,000	33,000
케이비 핀테크 혁신 2호 펀드	11,000	4,400	6,600
케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	100,000	48,000	52,000
케이비 스케일업 2-1호 펀드	45,000	20,250	24,750
Elev8-Capital Fund I	INR 2,874,916,000	INR 1,087,819,723	INR 1,787,096,277
케이비 KT&G 신성장 1호 펀드	5,000	1,500	3,500
Ascent Global Fund III LP	USD 25,000,000	USD 2,562,521	USD 22,437,479
케이비 세컨더리 플러스 2호 펀드	2,189	1,095	1,094
스타트업 코리아 케이비 세컨더리 펀드	20,000	3,000	17,000

3. 제재 등과 관련된 사항

가. 제재현황 [지배회사에 관한 사항][KB금융지주](1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB금융지주)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2021.02.02	금융위원회	KB금융지주	과태료 부과	12백만원	준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준부적정	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조제6항, 제28조 제2항
2021.08.02	금융위원회	KB금융지주	과태료 부과	13백만원	자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반	금융지주회사법 제56조,금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항
2022.12.14	금융위원회	KB금융지주	과태료 부과	3백만원	임원 겸직 사전 승인절차 누락	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항

- 요약 (KB금융지주 임ㆍ직원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2021.02.02	금융감독원	대표이사	주의	-	준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준부적정	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항,제28조 제2항
2021.08.02	금융감독원	前 상무	퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의 상당)	-	자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반	금융지주회사법 제56조,금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항
2021.08.02.	금융감독원	前 전무	퇴직자 위법ㆍ부당사항(주의 상당)	-	자회사등간 내부거래 등 경영공시 의무 위반	금융지주회사법 제56조,금융지주회사감독규정 제34조 제1, 2, 5항
2022.12.14.	금융감독원	前 부사장	문책 및 준법교육조건부조치면제 사항	-	임원 겸직 사전 승인절차 누락	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항

- 세부내용 (KB금융지주)

일자	제재기관	사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2021.02.02	금융위원회	준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항)	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2021.08.02	금융위원회	2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은 업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시(금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항)	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2022.12.14	금융위원회	임직원 겸직에 대한 금융위원회 사전승인 및 보고 누락(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항)	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화

- 세부내용 (KB금융지주 임ㆍ직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			조치내용	사유 및 근거법령	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2021.02.02	금융감독원	대표이사	현직	9년1개월	주의	준법감시인 및 위험관리책임자 성과평가기준 부적정(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항)	인사기록유지	법규 준수 및관리감독 강화
2021.08.02	금융감독원	前 전무	전직	6년	퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당)	2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시(금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항)	대상자에게경고조치	법규 준수 및관리감독 강화
2021.08.02	금융감독원	前 상무	전직	1년	퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당)	2016년도, 2017년도 경영공시에 자회사간 주고받은업무위탁수수료 등 내부거래 내역 미공시(금융지주회사법 제56조, 금융지주회사감독규정 제34조 제1,2,5항)	대상자에게경고조치	법규 준수 및관리감독 강화
2022.12.14	금융감독원	前 부사장	전직	3년5개월	문책 및 준법교육조건부 조치면제 사항	임직원 겸직에 대한 금융위원회 사전승인 및 보고 누락(금융회사의 지배구조에 관한 법률 제11조 제1항 제1항)	준법교육이수	법규 준수 및관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음

3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황

- 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 [주요 종속회사에 관한 사항][KB국민은행]

(1) 수사 사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음

(2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약(국민은행 및 종속회사)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.12.30	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank Bukopin Tbk., 2015년, 2016년 재직한 이사회 및 경영진	인도네시아 금융감독국에 의한과태료,2015년, 2016년 경영진 및 이사회 지급 보너스 환수	IDR 100 백만	2015년, 2016년 연결재무제표 작성 오류	Article 69 Paragraph (1) of Law 8 of 1995concerning Capital Market (UUPM),Regulation Number VIII.G.7)
2021.02.02	금융감독원	국민은행	기관주의	-	영리목적의 광고성 정보 전송 행위개인 신용 정보 부당 이용 등	(舊)신용정보법 제33조 및 제40조 등
2021.02.03	금융위원회	국민은행	과태료	4,300만원	계열회사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반	은행법 제52조의 2 제1항 제2호 등
2021.02.04	금융위원회	국민은행	과태료	10억 9,520만원	주가연계증권(ELS)신탁계약 체결 과정녹취의무 위반 등	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조 등
2021.02.19	금융위원회	국민은행	과징금,과태료	312만원,700만원	외국환거래 관련 거짓 감사자료 제출	외국환거래법 제20조 제4항 등
2021.04.10	캄보디아중앙은행(NBC)	PRASAC MicrofinanceInstitution PLC.	과태료, 금융기관법,금융기관 거버넌스규정, 금융기관내부통제 규정,적용강화	KHR 3억	캄보디아 중앙은행(NBC) 정기 감사	Article 52, Law on Banking andFinancial Institutions
2021.06.09	금융감독원	국민은행	과태료	85만원	역외금융회사에 대한 투자건 신고 누락	외국환거래법 제18조 및금융기관의 해외진출에 관한 규정 제7조
2021.10.25	금융감독원	국민은행	과태료	840만원	외화증권취득보고서 제출 지연	외국환거래법 제20조제2항 및금융기관의 해외진출에 관한 규정 제6조제1항
2021.12.2 0	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 2억 60만	금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 오류	4/POJK.04/2014 & 7/POJK.04/2015
2022.05.05	베트남중앙은행(SBV)	국민은행호치민지점	과태료	VND 160백만	역외대출이자 해외송금 시 금융당국 승인여부확인 절차 누락	Decree88/2019-ND-CP
2022.11.07	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 150만	21년 4분기, 22년 1,2분기 재무보고서 오류 (총 2건 합산 공시)	4/POJK.04/2014 & 7/POJK.04/2015
2022.11.09	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.,	인도네시아금융감독국에 의한과태료	IDR 80만	일부 지점 금융정보서비스 시스템 보고 오류	POJK 64/POJK.03/2020 & BI22/22/PBI/202
2022.12.14	금융감독원	국민은행	기관경고	-	영리목적의 광고성 정보 전송행위에개인신용정보 부당 이용 등	신용정보법 제40조 등
2022.12.14	금융위원회	국민은행	과태료	16억 1,640만원	영리목적의 광고성 정보 전송행위에개인신용정보 부당 이용 등	신용정보법 제40조 등
2022.12.16	금융위원회	국민은행	과태료	1,000만원	거래정보 등의 제공 사실 통보 의무 위반및 기록관리 의무 위반	금융실명법 제4조의 2 및 제4조의 3
2023.02.07	금융위원회	국민은행	과태료	1억원	허위자료 제출 등에 의한 검사방해	은행법 제43조의 2, 제 48조
2023.02.23	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.,	인도네시아금융감독국에 의한과태료	IDR 500만	'22.12월 기준 결제 시스템 및 ATM/카드 금융서비스에 대한 월별 보고 정정 제출 지연	PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR21/9/PBI/2019 TENTANG LAPORAN BANKUMU TERINTEGRASI
2023.03.16	금융위원회	국민은행	과태료	1,000만원	금융실명거래 확인 의무 위반	금융거래 및 비밀보장에 관한 법률 제3조 및 제8조
2023.05.02	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.,	과태료	IDR 194만	은행 사업계획 조정 보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 &POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2023.05.11	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.,	과태료	IDR 1,652만	인사보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 &POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2023.06.22	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 500만	뮤추얼펀드 담당자 및 마케팅인력 변경사항에 대한 보고서 제출 지연	Pasal 39 huruf g POJK Nomor 39/POJK.04 /2014
2023.06.27	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 10만	통합 상업은행 일일보고서(LBUT)오류	PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019
2023.07.03	뉴질랜드 CommerceCommission	국민은행 오클랜드지점	고객 보상금 지급	NZD 11백만	개인대출 취급시 법률에서 정한 대고객고지사항 미흡에 따른 제재	Credit Contracts and Consumer FinanceAct 2003
2023.08.29	인도네시아중앙은행(BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 25만	통합상업은행 주간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출	Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 & PBI No.23/8/PBI/2021
2023.08.29	인도네시아중앙은행(BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 2,160만	통합상업은행 월간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출	Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 &PBI No.23/8/PBI/2021
2023.09.12	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 3,240만	지점 폐쇄 보고서 및 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 &POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2023.10.16	인도네시아중앙은행(BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 20만	통합상업은행 월간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출	Pasal 30 ayat (1) PBI No.21/9/PBI/2019 &PBI No.23/8/PBI/2021
2023.10.24	인도네시아중앙은행(BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 510만	전국 블랙리스트 보고서(DHN) 오류	PBI No.8/29/PBI/2006
2023.11.16	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 10만	사업계획 실현보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 &POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2023.11.27	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 200만	분기 재무제표 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 &POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2023.11.30	금융위원회	국민은행	과징금	3억 3,036만원	제3자 지급업무 취급 시 신고 대상 여부 확인 의무 위반	「외국환거래법」 제16조 제2호 및「외국환거래규정」제5-10조 제3항 등
2023.12.11	금융위원회	국민은행	과태료	3,600만원	불건전영업행위 금지의무 위반	「은행법」제 34조의 2, 제1항 제4호 및 제2항 등
2023.12.19	인도네시아중앙은행(BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 10만	통합상업은행 일일보고서 (LBUT) 오류	PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019
2023.12.22	인도네시아중앙은행(BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk	과태료	IDR 13,060만	통합상업은행 월간보고서(LBUT) 관련 기한경과 후 수정사항 제출	Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 & PBI No.23/8/PBI/2021
2023.12.29	중국 국가금융감독관리총국쑤저우감독분국	국민은행중국현지법인쑤저우분행	과태료	CNY 30만	현지직원 사적금전대차,겸직 불가 직무 미분리 및전결권 관리 미흡 등내부통제 관리규정 위반	중화인민공화국 은행업감독관리법 제21조, 제46조
2024.02.06	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 10만	금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2024.02.19	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 450만	사업계획 실현보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2024.03.04	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 8,200만	방카슈랑스 상품관련 보고서 지연제출	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2024.03.13	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 210만	외부회계감사인선임에 대한 보고서 지연제출	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2024.03.26	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 400만	자금사용 실현보고서(LRPD) 지연제출	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014 & POJK Nomor 3/POJK.04/2021
2024.04.26	인도네시아 중앙은행 (BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 1,985만	통합상업은행보고서(LBUT) 기한 경과 후수정사항 제출(상반기 8건 합산공시)	PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019
2024.05.03	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	서면경고	-	고객민원처리 및 민원처리 종료보고서지연제출	POJK Nomor 22/2023 (pasal 75)
2024.05.08	인도네시아증권거래소 (BEI)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	서면경고 및 과태료	IDR 5,000만	2023년 감사보고서 미제출	Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi(Ketentuan II.6.2)
2024.05.13	인도네시아금융감독국(OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 30만	2023년 하반기 사기방지전략 이행 보고서 오류	POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014
2024.06.14	인도네시아증권거래소 (BEI)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	서면경고 및 과태료	IDR 5,000만	2024년 1분기 중간재무보고서 미제출	Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi(Ketentuan II.6.2)
2024.06.14	금융위원회	KB국민은행	과태료	6,000만원	금융사고 예방대책 관련 내부통제기준 미준수	「은행법」제34조의 3 제1항, 제69조 제1항 등
2024.07.17	인도네시아 금융감독국 (OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 10,200만	2023년 감사보고서 지연제출	POJK Nomor 3/POJK.04/2021
2024.07.30	인도네시아 금융감독국 (OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 7,200만	2023년 연차보고서 지연제출	Pasal 7 ayat (1) 29/POJK.04/2016 POJK No.3/POJK.04/2021
2024.08.02	인도네시아 금융감독국 (OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 32만	증권거래보고서 지연제출 (하반기 2건 합산 공시)	Pasal 24 ayat (1),(3) POJKNomor22/POJK.04/2017
2024.10.07	인도네시아 중앙은행 (BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	USD 2,845.83	익일물 BI 외화정기예금 거래취소(본 건 PT Bank KB Bukopin Tbk.의 업무과실이 아닌 중계은행이 업무 이행을 하지 않아 발생한 과태료 건으로 중계은행에 과태료부과분을 청구하여 회수 완료함)	PBI NO. 22/14/PBI/2020 (Pasal 76)
2024.11.29	인도네시아 금융감독국 (OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 940만	금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 기한경과 후 수정사항 제출 (하반기 2건 합산공시)	64/POJK.03/2020
2024.12.13	인도네시아 중앙은행 (BI)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 8,580만	통합상업은행보고서(LBUT) 오류 및 기한경과 후 수정사항 제출 (하반기 6건 합산공시)	PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019
2024.12.17	금융위원회	국민은행	과태료	108백만원	퇴직연금 계약내용 준수의무 위반	근로자퇴직급여보장법 제17조, 제28조, 제33조 근로자퇴직급여보장법 시행령 제9조
2024.12.19	인도네시아 금융감독국 (OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 4,910만	AML 관련 보고서 지연제출	Pasal 65 ayat (1) POJK APU PPT 2019 & Pasal 87 POJK APU PPT PPPSPM 2023
2024.12.27	인도네시아 금융감독국 (OJK)	PT Bank KB Bukopin Tbk.	과태료	IDR 740 만	은행 사업계획 실현보고서 지연제출 및 수정사항 제출 (하반기 2건 합산공시)	POJK 63 /POJK.03/2020 (pasal 12)

- 요약(국민은행 및 종속회사 임ㆍ직원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2021.01.29	캄보디아중앙은행(NBC)	이사	이사 부적격 통지	-	이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등	「Prasac on Fit and Proper RegulatoryRequirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institutions」, 「Prasac on Governance in Bankand Financial Institutions」
2021.02.02	금융감독원	상무	견책상당	-	신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책수립 시행 의무 위반	신용정보법 제19조 등
2021.02.02	금융감독원	상무	견책상당	-	신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책수립 시행 의무 위반	신용정보법 제19조 등
2021.02.02	금융감독원	부행장	주의상당	-	준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정	금융회사의 지배구조에 관한 법률제25조 제6항 및 제28조 제2항
2021.02.02	금융감독원	부행장	주의상당	-	준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정	금융회사의 지배구조에 관한 법률제25조 제6항 및 제28조 제2항
2021.02.02	금융감독원	상무	주의	-	준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정	금융회사의 지배구조에 관한 법률제25조 제6항 및 제28조 제2항
2022.12.14	금융감독원	상무	견책	-	신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책수립·시행의무 위반	신용정보법 제19조 등
2022.12.14	금융감독원	상무	견책상당	-	신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책수립·시행의무 위반	신용정보법 제19조 등
2023.03.29	금융감독원	부행장	주의	-	허위자료 제출 등에 의한 검사방해	은행법 제43조의 2, 제 48조
2024.07.26	금융감독원	지점장	정직3월	-	여신 심사 및 사후관리 부적정	은행법 제 34조 제2항 제4호 은행법 시행령 제20조 제1항 제5호 은행업감독규정 제78조, 제1호 내지 제3호
2024.07.26	금융감독원	부지점장	면직	-	여신 심사 맟 사후관리 부적정	은행법 제 34조 제2항 제4호 은행법 시행령 제20조 제1항 제5호 은행업감독규정 제78조, 제1호 내지 제3호

- 세부내용 (국민은행 및 종속회사)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.12.30	인도네시아금융감독국(OJK)	- 2015년, 2016년 연결재무제표 작성 오류 [Article 69 Paragraph (1) of Law 8 of 1995 concerning Capital Market (UUPM), Regulation Number VIII.G.7]	과태료 납부완료 (2021.01.28) 및 보너스 환수 해당자에 대하여 서신발송	회계부정 예방 강화체계 구축
2021.02.02	금융감독원	- 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [(舊)신용정보법 제33조 및 제40조 등]	내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2021.02.03	금융위원회	- 계열회사에 대한 중복채무보증 요구 금지 위반 [은행법 제52조의 2 제1항 제2호 등]	과태료 납부 및내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2021.02.04	금융위원회	- 주가연계증권(ELS)신탁계약 체결과정 녹취의무위반 [자본시장법 제108조, 자본시장법 시행령 제52조의2, 제68조, 제109조] - 구속행위 금지 위반 [은행법제52조의2, (舊)은행법시행령 제24조의4, (舊)은행업감독규정 제88조] - 영리목적의 광고성 정보 전송행위에 개인신용정보 부당 이용[(舊)신용정보법 제20조 제33조 제40조신용정보법 제19조, (舊)신용정보법시행령 제34조의 3, 신용정보법시행령 제16조, 신용정보업감독규정 제20조] - 신용정보 보안관리 대책을 포함한 계약체결의무 위반 등 [(舊)신용정보법 제31조, 신용정보법 제19조, (舊)신용정보법 시행령 제27조, 신용정보업감독규정 제21조] - 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반 [전자금융거래법 제21조 제40조, 전자금융감독규정 제7조 제27조 제60조]	과태료 납부 및 내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2021.02.19	금융감독원	- 외국환거래관련 거짓감사자료 제출 [외국환거래법 제20조 제4항 등]	과징금 및 과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2021.04.10	캄보디아중앙은행(NBC)	- 캄보디아 중앙은행(NBC) 정기감사 (2020.7.7~8.5, 감사지적사항 미이행에 따른 벌금부과 등, 통지일: 2021.4.9) [Article 52, Law on Banking and Financial Institutions]	과태료 납부 및지적사항 이행	금융기관 내부통제 규정적용 강화
2021.06.09	금융감독원	- 역외금융회사 대상 투자 관련 금융감독원장 앞 신고 누락 [외국환거래법 제18조 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정 제7조]	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2021.10.25	금융감독원	- 외화증권취득보고서 제출 지연 [외국환거래법 제20조제2항 및 금융기관의 해외진출에 관한 규정제6조제1항]	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2021.12.20	인도네시아금융감독국(OJK)	- 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 오류 - 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 보고서 오류 (4/POJK.04/2014 & 7/POJK.04/2015)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2022.05.05. (접수일 기준)	베트남 중앙은행 (SBV)	- 역외대출이자 해외송금 시 금융당국 승인여부 확인 누락 [근거법령: Decree88/2019-ND-CP]	과태료 납부	업무지도 강화
2022.11.07	인도네시아금융감독국(OJK)	- 21년 4분기 재무보고서 오류 - 22년 1,2분기 재무보고서 오류 (총 2건 합산 공시) (4/POJK.04/2014 & 7/POJK.04/2015)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2022.11.09	인도네시아금융감독국(OJK)	- 일부 지점 금융 정보 서비스 시스템 보고 오류 [POJK 64/POJK.03/2020 & BI22/22/PBI/202]	과태료 납부	업무지도 강화
2022.12.14	금융감독원	- 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [신용정보법 제33조 및 제40조 등]	내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2022.12.14	금융위원회	- 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [신용정보법 제33조 및 제40조 등]	과태료 납부 및 내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2022.12.16	금융위원회	- 거래정보 등의 제공사실 통보 의무 위반 및 기록관리 의무 위반 [금융실명법 제4조의 2 및 제4조의 3]	과태료 납부 및 내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2022.12.14	금융위원회	- 영리목적의 광고성 정보 전송행위 개인 신용정보 부당이용 등 [신용정보법 제33조 및 제40조 등]	과태료 납부 및 내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2022.12.16	금융위원회	- 거래정보 등의 제공사실 통보 의무 위반 및 기록관리 의무 위반 [금융실명법 제4조의 2 및 제4조의 3]	과태료 납부 및 내부통제 강화	업무지도 및 관리감독 강화
2023.02.07	금융위원회	- 허위자료 제출 등에 의한 검사 방해 [은행법 제43조의 2, 제 48조]	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2023.02.23	인도네시아금융감독국(OJK)	- 22.12월 기준 결제 시스템 및 ATM/카드 금융서비스에 대한 월별 보고 정정 제출 지연 [PERATURAN BANK INDONESIA NOMOR 21/9/PBI/2019 TENTANG LAPORAN BANK UMU TERINTEGRASI]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.03.16	금융위원회	- 금융실명거래 확인 의무 위반	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2023.05.02	인도네시아금융감독국(OJK)	- 은행 사업계획 조정 보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.05.11	인도네시아금융감독국(OJK)	- 인사보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.06.22	인도네시아금융감독국(OJK)	- 뮤츄얼 펀드 담당자 및 마케팅 인력의 변경사항에 대한 보고 지연 [Pasal 39 huruf g POJK Nomor 39/POJK.04/2014]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.06.27	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행 일일 보고서(LBUT) 오류 [PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.07.03.	뉴질랜드 Commerce Commission	- 개인대출 취급시 현지 법규에서 요구하는 대고객 고지사항 미흡에 따른 제재 [Credit Contracts and Consumer Finance Act 2003]	고객 보상금 지급	약정서 개정 및 업무지도 강화
2023.08.29	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행 주간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 & PBI No.23/8/PBI/2021]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.08.29	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 & PBI No.23/8/PBI/2021]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.09.12	인도네시아금융감독국(OJK)	- 지점 폐쇄 보고서 및 금융정보서비스(SLIK) 보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.10.16	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat (1) PBI No.21/9/PBI/2019 & PBI No.23/8/PBI/2021]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.10.24	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 전국 블랙리스트 보고서(DHN) 오류 [PBI No.8/29/PBI/2006)]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.11.16	인도네시아금융감독국(OJK)	- 사업계획 실현보고서 오류 [POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.11.27	인도네시아금융감독국(OJK)	- 분기 재무제표 오류 (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014)	과태료 납부	업무지도 강화
2023.12.19	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행 일일 보고서(LBUT) 오류 [PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.12.22	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행 월간 보고서(LBUT) 작성기한 이후 수정사항 제출 [Pasal 30 ayat 4 PBI No.21/9/PBI/2019 & PBI No.23/8/PBI/2021]	과태료 납부	업무지도 강화
2023.12.29	중국국가금융감독관리총국쑤저우감독분국	- 현지직원 사적금전대차, 겸직불가 직무 미분리 및 전결권 관리 미흡 등 내부통제 관리 규정 위반 [중화인민공화국 은행업감독관리법 제21조, 제46조]	과태료 납부	업무지도 강화
2024.02.06	인도네시아금융감독국(OJK)	- 금융정보서비스시스템 (SLIK) 보고서 오류 (2023년 7월 채무자2명에 대한 수정사항 제출) (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.02.19	인도네시아금융감독국(OJK)	- 2024~2026년 은행 사업 계획 실현 보고서 오류 (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.03.04	인도네시아금융감독국(OJK)	- 방카슈랑스 상품관련 보고서 지연제출 (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.03.13	인도네시아금융감독국(OJK)	- 외부회계감사인선임에 대한 보고서 지연제출 (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.03.26	인도네시아금융감독국(OJK)	- 자금사용 실현보고서(LRPD) 지연제출 (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014 & POJK Nomor 3/POJK.04/2021)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.04.26	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행보고서(LBUT) 기한 경과 후 수정사항 제출 (상반기 8건 합산공시) (PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.05.03	인도네시아금융감독국(OJK)	- 고객민원 처리및 민원 처리 종료보고서 지연제출 (POJK Nomor 22/2023 (pasal 75))	보고서 제출완료	업무지도 및 관리감독 강화
2024.05.08	인도네시아증권거래소 (BEI)	- 2023년 감사보고서 미제출 (Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi (Ketentuan II.6.2))	과태료 납부 및 보고서 제출완료	업무지도 및 관리감독 강화
2024.05.13	인도네시아금융감독국(OJK)	- 2023년 하반기 사기방지전략 이행 보고서 오류 (POJK Nomor 36/POJK.02/2020 & POJK Nomor 4/POJK.04/2014)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.06.14	인도네시아증권거래소 (BEI)	- 2024년 1분기 중간재무보고서 미제출 (Keputusan Direksi PT Bursa Efek Jakarta Nomor : Kep-307/BEJ/07-2004 Tentang Peraturan Nomor I-H Tentang Sanksi (Ketentuan II.6.2))	과태료 납부 및 보고서 제출완료	업무지도 및 관리감독 강화
2024.06.14	금융위원회	- 금융사고 예방대책 관련 내부통제기준 미준수 (「은행법」제 34조의 3 제1항, 제69조 제1항 등)	과태료 납부	6,000만원
2024.07.17	인도네시아 금융감독국 (OJK)	- 2023년 감사보고서 지연제출 (POJK Nomor 3/POJK.04/2021)	과태료 납부	관리감독 강화
2024.07.30	인도네시아 금융감독국 (OJK)	- 2023년 연차보고서 지연제출 (Pasal 7 ayat (1) 29/POJK.04/2016 , POJK No.3/POJK.04/2021)	과태료 납부	관리감독 강화
2024.08.02	인도네시아 금융감독국 (OJK)	- 증권거래보고서 지연제출 ('24년1월, '24년 4월) (하반기 2건 합산 공시) (Pasal 24 ayat (1),(3) POJK Nomor22/POJK.04/2017)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.10.07	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 익일물 BI 외화정기예금 거래취소 (본 건 PT Bank KB Bukopin Tbk.의 업무과실이 아닌 중계은행이 업무 이행을 하지 않아 발생한 과태료 건으로 중계은행에 과태료부과분을 청구하여 회수 완료함) (PBI NO. 22/14/PBI/2020 (Pasal 76))	과태료 납부	관리감독 강화
2024.11.29	인도네시아 금융감독국 (OJK)	- 금융정보서비스시스템(SLIK) 보고서 기한경과 후 수정사항 제출 ('24년 5월 채무자정보 오류, 샘플링 채무자 정보 오류) (하반기 2건 합산공시) (64/POJK.03/2020)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.12.13	인도네시아 중앙은행 (BI)	- 통합상업은행보고서(LBUT) 오류 및 기한경과 후 수정사항 제출 (일일보고서 1건, 월간보고서 4건, 감사지적사항 1건) (하반기 6건 합산공시) (PBI No. 23/8/PBI/2021 & PBI No. 21/9/PBI/2019)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.12.17	금융위원회	- 퇴직연금 계약내용 준수의무 위반 (근로자퇴직급여보장법 제17조, 제28조, 제33조, 동법 시행령 제9조)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.12.19	인도네시아 금융감독국 (OJK)	- AML 관련 보고서(LTKT, LTKL) 지연제출 (Pasal 65 ayat (1) POJK APU PPT 2019 & Pasal 87 POJK APU PPT PPPSP M 2023)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.12.27	인도네시아 금융감독국 (OJK)	- 은행 사업계획 실현보고서 지연제출 및 수정사항 제출 ('24년 1분기, 3분기) (하반기 2건 합산공시) (POJK 63 /POJK.03/2020 (pasal 12))	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화

- 세부내용 (국민은행 및 종속회사 임ㆍ직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			조치내용	사유 및 근거법령	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2021.01.29	캄보디아중앙은행(NBC)	이사	전직	1년	이사부적격통지	- 이사 승인신청 관련 정보제공 미흡 등 (「Prasac on Fit and Proper Regulatory Requirements for Applying Entities and Licensed Bank and Financial Institutions」,「Prasac on Governance in Bank and Financial Institutions」)	신규 이사선임 추진	신규 이사선임관련 프로세스 강화
2021.02.02	금융감독원	상무	전직	2년	견책상당	- 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행 의무 위반(신용정보법 제19조 및 舊신용정보법 제20조 등)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2021.02.02	금융감독원	상무	전직	2년	견책상당	- 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립 시행 의무 위반(신용정보법 제19조 및 舊신용정보법 제20조 등)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2021.02.02	금융감독원	부행장	전직	2년	주의상당	- 준법감시인 위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2021.02.02	금융감독원	부행장	전직	1년	주의상당	- 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2021.02.02	금융감독원	상무	현직	2년 2개월	주의	- 준법감시인·위험관리책임자에 대한 성과평가기준 부적정 (금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항 및 제28조 제2항)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2022.12.14	금융감독원	상무	현직	2년 8개월	견책	- 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립·시행 의무 위반 등 (신용정보법 제19조 등)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2022.12.14	금융감독원	상무	전직	2년	견책상당	- 신용정보전산시스템에 대한 관리적 보안대책 수립·시행 의무 위반 등 (신용정보법 제19조 등)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및관리감독 강화
2023.03.29	금융감독원	부행장	현직	5년	주의	- 허위자료 제출 등에 의한 검사 방해 (은행법 제43조의 2, 제48조)	내부통제 강화 및 대상자경고조치	업무지도 및 관리감독 강화
2024.07.26	금융감독원	지점장	현직	36년	정직3월	- 여신 심사 및 사후관리 부적정 (은행법 제34조의3 제1항, 제69조 제1항 등)	내부통제 강화 및 대상자 인사조치	업무지도 및 관리감독 강화
2024.07.26	금융감독원	부지점장	전직	33년 6개월	면직	- 여신 심사 및 사후관리 부적정 (은행법 제34조의3 제1항, 제69조 제1항 등)	내부통제 강화 및 대상자 인사조치	업무지도 및 관리감독 강화

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음

3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황

- 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황

- 요약 (국민은행 및 종속회사)

일자	제재 기관	대상자	처벌 또는 조치 내용	금전적 제재금액	사유	근거법령
2023.03.21	방송통신위원회 방송통신사무소	국민은행	과태료	750만원	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반	정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제1항 및 제4항, 제76조
2024.06.26	방송통신위원회	(주)국민은행	과태료	150만원	위치정보보호 관련 법령 위반	위치정보의 보호 및 이용 등에 관한 법률제19조제1항

- 세부내용 (국민은행 및 종속회사)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한 이행현황	재발방지를 위한 대책
2023.03.21	방송통신위원회 방송통신사무소	- 수신자의 명시적인 사전 동의 없는 영리목적의 광고성 정보 전송 - 영리목적의 광고 전송 시 명시사항 미표시	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2024.06.26	방송통신위원회	- 위치기반서비스 이용약관 내 명시항목 미포함	과태료 납부 및이용약관 개정	업무지도 및 관리감독 강화

(3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음

[KB증권]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 요약 (KB증권)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	횡령ㆍ배임등 금액	근거법령
2024.12.24	서울남부지방검찰청	KB증권	벌금 부과	500	-	자본시장과 금융투자업에 관한 법률제448조, 제443조, 제178조 등

- 세부내용 (KB증권)

일자	제재기관	사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2024.12.24	서울남부지방검찰청	라임펀드 관련 판매수수료 고객 고지 위반	벌금 납부	내부통제 강화 및 재발방지 대책 수립 및 시행

(2) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB증권)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.02.17	금융위원회	KB증권	과징금 부과	0.5	대량보유 보고의무 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제147조 제1항 및 제3항
2020.07.22	금융위원회	KB증권	과태료 부과	3,816.8	매매주문 수탁 부적정 등	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제57조ㆍ제71조ㆍ제98조ㆍ제98조의2ㆍ제108조,전자금융거래법 제21조ㆍ제51조,신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제19조ㆍ제52조
2020.08.13	금융감독원	KB증권	기관주의	-	프로그램 변경통제 불철저
2021.11.12	금융위원회	KB증권	업무의 일부정지 6월,과태료 부과	694	부당권유 금지 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제49조, 제71조, 제420조, 제449조
2022.02.23	금융위원회	KB증권	과태료 부과	12	공매도 제한 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제180조 제1항, 제449조
2023.07.24	금융위원회	KB증권	과징금 부과	1,223	증권신고서 제출의무 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호
2023.10.30	금융위원회	KB증권	과징금 부과	405.5	증권신고서 제출의무 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호
2023.11.22	금융위원회	KB증권	과징금 부과	631.6	증권신고서 제출의무 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호
2023.11.30	금융위원회	KB 증권	과태료 부과	50	내부통제기준 마련의무 위반	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 제1항, 제3항,동법 시행령 제19조 제1항, 제4항,금융회사 지배구조 감독규정 제11조 제1항, 제2항
2024.04.29	금융위원회	KB증권	과징금 부과	188.6	증권신고서 제출의무 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제119조 제1항, 제429조 제1항 제2호
2025.01.16	금융위원회	KB증권	과태료 부과	18	설명내용 확인의무 위반	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 제1항, 제2항동법 시행령 제52조, 제53조 제1항
2025.02.20.	금융위원회	KB증권	과태료 부과	3,246	투자일임업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제55조, 제98조, 제108조, 제449조,동법 시행령 제99조, 제109조

- 요약 (KB증권 임ㆍ직원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	근거법령
2021.12.02	금융감독원	대표이사	주의적 경고	자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제47조 제3항, 제45조 제1항 제71조 제7호, 제49조,동 법 시행령 제50조 제1항 제2호, 제68조 제5항,금융투자업규정 제4-18조 제1항 및 제4항
		대표이사	주의적 경고
		부사장	주의 상당
		전무	감봉3월 상당
		전무	견책 상당
		상무	정직 3월
		상무	감봉3월 상당
2023.07.05	금융감독원	상무	주의	근로자퇴직급여보장법 제33조 제8항, 퇴직연금감독규정 제23조 제4호
2023.11.29	금융위원회	대표이사	직무정지 3월	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 제1항, 제3항, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행령 제19조 제1항, 제4항,금융회사 지배구조 감독규정 제11조 제1항, 제2항
2023.11.30	금융위원회	(前)대표이사	퇴직자 위법ㆍ부당사항(직무정지 3월 상당)
2024.01.04	금융감독원	(前)부사장	퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제24조 제1항, 제3항, 금융회사의 지배구조에 관한 법률 시행령 제19조 제1항, 제4항,금융회사 지배구조 감독규정 제11조 제1항, 제2항
		(前) 전무	퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)
		(前) 상무	퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)

- 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재조치일	조치기관	조치내용	사유 및 근거법령
2020.07.03	베트남증권위원회	과태료 부과VND 70,000,000 (한화 360만원)	주문기록유지의무위반 (주문확인 녹취록 부재)[베트남 증권 및 증권시장에 관한 법률 Decree145 1조, 23절,Decree108 규정 위반에 관한 벌칙]
2022.09.21	베트남증권위원회	과태료 부과VND 125,000,000 (한화 630만원)	주식담보대출 관련 현지 규정 위반[베트남 증권위원회 마진론 관리 규정(Article 3/Chapter2-Decision 87/QD-UBCK)]
2023.07.20	베트남증권위원회	과태료 부과VND 80,000,000 (한화 428만원)	총자산의 10% 초과 대출 공시시점 관련 현지 규정 위반[베트남 증권위원회 마진론 관리규정(Article 42 of Decree No.156/2020/ND-CP)]

- 요약 (PT KB Valbury Sekuritas)

제재조치일	조치기관	조치내용	사유 및 근거법령
2022.12.05	인도네시아금융감독원(*)	과태료부과IDR 875,000,000 (한화 7,800만원)	집합투자업자가 운영하는 뮤츄얼펀드의 매수/매도 거래에 영향을 줌[자본시장관련 법령 No 8 / 1995 / 제 42조]
2024.12.27	인도네시아금융감독원(**)	과태료부과IDR 50,000,000 (한화 430만원)	고객 계좌 개설 과정에서 실소유자 식별 및 검증 의무를 제대로 이행하지 못함[자본시장관련 법령 Article 91, 92]

(*) 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2017.06 ~ 2020.12)에 대한 과태료(**) 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2016.01 ~ 2017.07)에 대한 과태료

- 세부내용 (KB증권)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.02.17	금융위원회	대량보유 신규 및 변동 내역 일부 지연보고	과징금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.07.22	금융위원회	매매주문 수탁 부적정, 특정금전신탁 홍보금지 위반, 투자광고 절차 위반,계열회사 발행 증권의 투자일임재산 편입한도 초과,성과보수형 투자일임계약 필수 기재사항 누락, 전자금융거래의 안전성 확보의무 위반,신용정보전산시스템의 보안대책 의무 위반, 프로그램 변경통제 불철저	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.08.13	금융감독원		대상자징계 완료
2021.11.12	금융위원회	부당권유 금지 위반, 투자자의 위법한 거래 은폐목적의 부정한 방법 사용 금지 위반,부당한 재산상 이익의 수령금지 위반, 공모주 차별 배정	업무의 일부정지(2021.11.15 ~ 2022.5.14)과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2022.02.23	금융위원회	자신이 소유하지 않은 주식에 대한 매도주문 제출	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2023.07.24	금융위원회	파생결합증권과 관련하여 증권신고서 미제출	과징금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2023.10.30	금융위원회	파생결합증권과 관련하여 증권신고서 미제출	과징금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2023.11.22	금융위원회	파생결합증권과 관련하여 증권신고서 미제출	과징금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2023.11.30	금융위원회	내부통제기준 마련의무 위반	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2024.04.29	금융위원회	증권신고서 제출의무 위반	과징금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2025.01.16	금융위원회	설명내용 확인의무 위반	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2025.02.20	금융위원회	투자일임업자의 불건전 영업행위 금지 위반 등, 신탁업자의 불건전 영업행위 금지위반등	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화

- 세부내용 (KB증권 임ㆍ직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			조치내용	사유 및 근거법령	조치에대한이행현황	재발방지를위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2021.12.02	금융감독원	대표이사	현직	4년11월	주의적경고	금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 설명의무 위반	징계 완료(2022.01.28)	업무지도 및관리감독 강화
		대표이사	현직	14년8월	주의적경고	금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 기업금융업무와 금융투자업주간 정보교류차단 위반	징계 완료(2022.01.28)
		부사장	전직	4년	주의상당	금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 부당한 재산상 이익의 수령 금지 위반	징계 완료(2022.01.28)
		전무	전직	4년10월	견책상당		징계 완료(2022.01.28)
		상무	전직	2년	감봉3월상당	금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 설명의무 위반	징계 완료(2022.01.28)
		전무	전직	2년	감봉3월 상당	금융감독원 부문검사(2019.10.10 ~ 10.16) 결과 지적사항- 부당권유 금지 위반	조치보류(집행정지 신청사건'서울법원2021아13527'2022.1.21 인용결정)
		상무	전직	2년	정직 3월
2023.07.05	금융감독원	상무	현직	1년5월	주의	금융감독원 수시검사(2022.11.14 ~ 12.02) 결과 지적사항- 퇴직연금사업자의 책무 위반	징계 완료(2023.09.26)	업무지도 및관리감독 강화
2023.11.29	금융위원회	대표이사	전직	6년 11월	직무정지 3월	금융감독원 부문검사(2020.4.2 ~ 4.24 / 2020.5.12 ~ 6.5) 결과 지적사항- 내부통제기준 마련의무 위반	징계완료(2023.11.30)	업무지도 및관리감독 강화
2023.11.30	금융위원회	(前)대표이사	전직	6년 6월	퇴직자 위법ㆍ부당사항(직무정지 3월 상당)		징계완료(2023.12.01)
2024.01.04	금융감독원	(前)부사장	전직	3년	퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)	금융감독원 부문검사(2020.4.2 ~ 4.24 / 2020.5.12 ~ 6.5) 결과 지적사항- 내부통제기준 마련의무 위반	징계완료(2024.02.20)	업무지도 및관리감독 강화
		(前)전무	전직	7년 7월	퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)		징계완료(2024.02.20)
		(前)상무	전직	6년 9월	퇴직자 위법ㆍ부당사항(감봉 3월 상당)		징계완료(2024.02.20)

주1) 조치대상자의 직위, 전현직여부는 제재조치일 기준주2) 근속연수는 임원의 경우 임원 선임 시부터 기산

- 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재조치일	조치기관	사유 및 근거법령	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.07.03	베트남증권위원회	사이공지점 일부 주문에서 고객의 주문확인 녹취록 부재로주문기록유지의무 위반	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화
2022.09.21	베트남증권위원회	호치민 증권거래소 주식담보대출 제외 종목으로 신규 지정되었으나, 해당 종목에 대한 내부처리 지연으로 담보대출 서비스 일부 제공	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화
2023.07.20	베트남증권위원회	베트남 현지 규정상 총자산 10% 초과 대출의 공시시점에 대해 실제 대출 실행시점과 이사회 결의시점의 적용 여부 해석차이로 인한 공시 지연	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화

- 세부내용 (PT KB Valbury Sekuritas)

제재조치일	조치기관	사유 및 근거법령	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2022.12.05	인도네시아금융감독원(*)	Valbury증권이 제3자인 Valbury Capital Management가 운영하는 펀드의 채권 매수/매도 거래에 영향을 줌(제3자는 집합투자업자가 운영하는 뮤츄얼펀드의 매수/매도 거래에 영향을 주어서는 안되며 제3자가 이와 관련한 이득을 취득해서는 안됨)	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화
2024.12.27	인도네시아금융감독원(**)	고객 계좌 개설 과정에서 실소유자 식별 및 검증 의무를 제대로 이행하지 못함	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화

(*) 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2017.06 ~ 2020.12)에 대한 과태료

(**) 상기 조치는 KB증권의 자회사로 편입되기 전 발생한 위반행위(2016.01 ~ 2017.07)에 대한 과태료

2) 공정거래위원회의 제재현황

- 요약 (KB증권)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2023.10.04	공정거래위원회	KB증권	경고	-	방문판매업 미신고 행위	방문판매 등에 관한 법률 제5조 제1항

- 세부내용 (KB증권)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2023.10.04	공정거래위원회	방문판매업 신고를 하지 아니하고 당사 사업장이 아닌 장소에서 소비자에게 금융투자상품을 판매함	-	업무지도 및관리감독 강화

3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재조치일	조치기관	조치내용	사유 및 근거법령
2021.12.28	베트남하노이세무서	*부가가치세 및 법인세 미납세액VND 141,585,360(한화 708만원)*연체료 VND 50,341,374(한화 252만원)*과태료 VND 18,100,000(한화91만원)	베트남 현지법인의 경우 거래 상대방이 발행한 인보이스를 기준으로 부가가치세를 신고 및 납부하나거래상대방이 세무서 신고를 누락한 채 폐업하여 2019년 및 2020년 각 1건씩 부가세가 정상적으로 신고되지 않음.이에 따라 법인세 또한 과소신고 됨 (인보이스의 발급 및 사용에 대한 정부 시행령 No.51/2010/ND-CP)

- 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재조치일	조치기관	사유 및 근거법령	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2021.12.28	베트남하노이세무서	베트남의 경우 고객의 선물을 매입했을 경우 판매업체가 고객 선물용 인보이스를 발행하고 이를 고객 선물용으로 판매하였음을 신고해야 하나 해당 업체가 이를 신고하지 않고 폐업(인보이스의 발급 및 사용에 대한 정부 시행령 No.51/2010/ND-CP). 세무당국은 이를 두고 적정한 신고가 이루어지지 않았다고 판단	미납 부가세 및 연체료, 과태료 부과	법규준수 및관리감독 강화

4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황

- 요약 (KB증권)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.03.05	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	0.5	프로그램매매 호가표시 의무 위반	한국거래소 코스닥시장 업무규정 제9조,동 규정 시행세칙 제7조
2020.04.14	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	2	미결제약정수량 보유한도 위반	한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항,동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항
2020.04.29	금융정보분석원	KB증권	과태료 부과	5.6	고액현금거래보고의무 위반	특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제4조의2 제1항,동 법 시행령 제8조의2 제1항
2020.06.17	방송통신위원회	KB증권	과태료 부과	7.5	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 위반	정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제1항 및 제4항
2020.08.07	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	0.2	자기주식매매호가 미제출	한국거래소 유가증권시장 업무규정 제39조 제1항
2020.11.12	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	0.5	프로그램매매 호가표시 의무 위반	한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,동 규정 시행세칙 제2조, 제7조
2021.08.10	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	1.6	미결제약정수량 보유한도 위반	한국거래소 파생상품시장업무규정 제154조 제1항,동 규정 시행세칙 제162조의2 제1항
2021.10.13	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	1	자기주식매매호가 미표시	한국거래소 코스닥시장업무규정 제9조 제1항
2022.04.22	한국거래소	KB증권	회원경고	-	공매도 제한 위반	유가증권시장 업무규정 제17조 제1항, 시장감시규정 제4조 제1항 제12호
2022.07.06	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	0.5	프로그램매매 호가표시 의무 위반	한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조,동 규정 시행세칙 제2조, 제7조
2022.12.16	금융투자협회	KB증권	회원주의	-	증권 인수업무등에 관한 규정 위반	증권인수업무등에 관한 규정 제9조 4항
2023.09.19	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	0.2	자기주식매매호가 미표시	한국거래소 코스닥시장업무규정 제10조 제1항, 시장감시규정 제28조 제1항 및 같은 규정 시행세칙 제29조
2023.10.12	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	2	미결제약정수량 보유한도 관련 업무규정 위반	한국거래소 코스닥시장업무규정 제10조 제1항
2023.10.20	한국거래소	KB증권	회원주의	-	유가증권시장 업무규정 위반	유가증권시장업무규정 제17조 제2항
2023.11.10	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	7.5	프로그램매매 호가표시 의무 위반	유가증권시장업무규정 제2조, 제11조
2024.04.24	한국거래소	KB증권	약식제재금 부과	1	프로그램매매 호가표시 의무 위반	한국거래소 코스닥시장 업무규정 제2조, 제9조
2024.05.14	방송통신위원회	KB증권	과태료 부과	1.5	위치기반 증권ㆍ투자정보 제공 서비스 종료신고 누락	정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조
2024.05.17	한국거래소	KB증권	회원경고	-	CFD 연계 매매거래 호가표시 의무 위반	한국거래소 시장감시규정 제22조 제1항 제3호

- 요약 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재조치일	조치기관	조치내용	사유 및 근거법령
2022.03.30	베트남중앙은행(SBV)	과태료 부과VND 370,000,000(한화1,961만원)	해외 대출 관련 규정 위반[베트남 재무부(MoF)의 Circular12/2014-SBV, Chapter2,Article5(해외 대출금으로 국내은행 대출을 상환할 수 없는 규정) 등]
2022.03.31	베트남중앙은행(SBV)하노이지점	과태료 부과VND 80,000,000(한화 424만원)	해외 대출 관련 외환거래에 오계좌 이용[베트남 재무부(MoF)의 Circular03/2016/TT-NHNN, Article 24.1-2(해외 대출 외환거래시 중앙은행 등록계좌 사용 규정)

- 세부내용 (KB증권)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.03.05	한국거래소	주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.04.14	한국거래소	개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.04.29	금융정보분석원	고액현금거래를 30일 이내에 미보고	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.06.17	방송통신위원회	마케팅 미동의 고객에게 영리목적의 광고성 정보 전송 및 명시사항 미표시	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.08.07	한국거래소	자사주신탁 계좌 관련 호가제출 마감 시간까지 해당 호가 미제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2020.11.12	한국거래소	주문을 제출하는 과정에서 프로그램매매 호가를 구분하지 않고 제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2021.08.10	한국거래소	개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2021.10.13	한국거래소	자기주식매매신청서를 제출하였으나 동 주문이 자기주식매매호가임을 미표시	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2022.04.22	한국거래소	자신이 소유하지 않은 주식에 대한 매도주문 제출	대상자 징계 완료	법규 준수 및관리감독 강화
2022.07.06	한국거래소	주식을 매수하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가 제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2022.12.16	금융투자협회	주요주주에 해당하는 기관투자자 및 창업투자회사등에게 공모주식 배정시 의무보유 확약 없이 배정	회원주의	법규 준수 및관리감독 강화
2023.09.19	한국거래소	자기주식매매신청서를 제출하였으나, 동 주식의 매수호가 미제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2023.10.12	한국거래소	개별주식선물에 대한 미결제약정수량 보유한도를 초과하여 미결제약정 보유	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2023.10.20	한국거래소	대량매매를 위탁받아 호가하는 과정에서 공매도 호가표시 위반	회원주의	법규 준수 및관리감독 강화
2023.11.10	한국거래소	주식바스켓을 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가 제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2024.04.24	한국거래소	주식집단을 매매하면서 프로그램매매 호가표시 없이 호가 제출	약식제재금 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2024.05.14	방송통신위원회	위치기반 증권ㆍ투자정보 제공 서비스 종료 신고 누락	과태료 납부	법규 준수 및관리감독 강화
2024.05.17	한국거래소	CFD와 연계된 매매거래 과정에서 호가표시 오류	회원경고	법규 준수 및관리감독 강화

- 세부내용 (KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY)

제재조치일	조치기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2022.03.30	베트남중앙은행(SBV)	'20.7월 베트남 국내은행으로부터 대출을 받아 다른 국내은행의 대출금을 상환하려 했으나, COVID-19에 의한 베트남 현지 긴급 봉쇄로 국내은행 대출 실행이 당일오후 갑자기 진행되지 않아 대출금의 일부금액을 해외 대출금으로 상환	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화
2022.03.31	베트남중앙은행(SBV)하노이지점	해외 대출의 지급보증수수료 지급 등 모든 외환거래는 중앙은행에 등록한 계좌를 사용해야 하나 일반계좌 이용하여 송금	과태료 납부	법규준수 및관리감독 강화

(3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음[KB손해보험]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB손해보험)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.08.31	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과	789백만원	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)	보험업법 제127조의3
2020.09.04	금융감독원	KB손해보험	기관주의	-	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)	보험업법 제127조의3
2021.02.19	금융감독원	KB손해보험	기관주의	-	- 보험계약의 중요사항 설명의무 위반	보험업법 제95조의2 제1항,보험업법시행령 제42조의2 제1항
2021.03.02	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과	138백만원	- 보험계약의 중요사항 설명의무 위반	보험업법 제95조의2 제1항,보험업법시행령 제42조의2 제1항
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과태료 부과	60백만원	- 금융지주회사에 대한 고객정보의 제공 및 관리 절차 위반	금융지주회사법 제48조의2금융지주회사법시행령 제27조의2 제1항
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과	4백만원	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소 지급 등)	보험업법 제127조의3
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과	3백만원	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험계약의 자동갱신특약 누락)	보험업법 제127조의3
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과	47백만원	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(간편심사보험 부당 인수)	보험업법 제127조의3
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과과태료 부과	2백만원100백만원	- 설명의무 등 위반(보험계약 체결단계의 설명의무 위반)	보험업법 제95조의2보험업법시행령 제42조의2 제3항
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과징금 부과	188백만원	- 보험계약의 체결 또는 모집에 관한 금지행위 위반(기존보험계약의 부당 소멸)	보험업법 제97조 제1항 제5호보험업법시행령 제43조의2 제1항,제44조 제1항
2024.09.06	금융위원회	KB손해보험	과태료 부과	60백만원	- 책임준비금 적립의무 위반	보험업법 제120조 제1항, 제2항(구)보험업법 시행령 제63조 제1항 제2호

- 요약 (KB손해보험 임ㆍ직원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.09.04	금융감독원	상무 1명	문책(견책)	-	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)	보험업법 제127조의3
2021.02.19	금융감독원	상무 1명	문책(주의상당)	-	- 보험계약의 중요사항 설명의무 위반	보험업법 제95조의2
2024.09.13	금융감독원	상무 1명	문책(주의)	-	- 금융지주회사에 대한 고객정보의 제공 및 관리 절차 위반	금융지주회사법 제48조의2금융지주회사법시행령 제27조의2 제1항

- 세부내용 (KB손해보험)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한 이행현황	재발방지를 위한 대책
2020.08.31	금융위원회	- 보험회사는 보험금 지급시 보험약관에 기재된 사항을 준수하여 정확한 보험금을 지급하여야 하는데도 총 4,509건의 보험계약에 대해 보험약관에 정한 바와 다르게 보험금 945백만원을 부당하게 삭감하여 지급하거나 미지급한 사실이 있음	과징금 납부	법규 준수 및 관리감독 강화
2020.09.04	금융감독원		기관주의	법규 준수 및 관리감독 강화
2021.02.19	금융감독원	- 통신판매 보험 모집시 표준상품설명대본에 보험금 지급 면책 사항을 누락하여 치아보험 계약에 대한 보험금 지급제한 사유 등 중요사항을 일반보험계약자에게 설명하지 않은 사실이 있음	기관주의	법규 준수 및 관리감독 강화
2021.03.02	금융위원회		과징금 납부	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험회사는 개인신용정보를 금융지주회사에 제공하는 경우 암호화하는 등으로 제공하여야 하는데도 2021.8.24.~2021.9.13. 기간 중 ㈜케이비금융지주에 총 25명의 주민등록번호를 47회에 걸쳐 그대로 제공한 사실이 있음	과태료 부과	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험회사는 기초서류에 기재된 사항을 준수하여야 하는데도 2019.8.12.~2022.5.16. 기간 중 총 10건의 보험계약에 대해 97.9백만원의 보험금을 지급하지 않았거나 적게 지급한 사실이 있음	과징금 부과	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험회사는 기초서류에 기재된 사항을 준수하고 자동갱신 특별약관에 따라 보험계약의 만기일까지 계약자의 별도 의사표시가 없을 때에는 종전의 보험계약과 동일한 내용으로 보험계약의 만기일의 다음날에 갱신해야 하는데도 2020.1.5.~2020.3.31. 기간 중 총 116건에 대해 자동갱신 처리를 누락한 사실이 있음	과징금 부과	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험회사는 기초서류에 기재된 사항을 준수하고 3개월 이내에 일반심사형 상품으로 가입한 자를 간편심사형 상품으로 청약하는 경우 표준체 여부를 재심사하여 일반심사형 상품으로 안내해야 하는데도 2018.1.8.~2021.10.29. 기간 중 총 86건에 대해 일반심사형 상품 안내 없이 간편심사보험 계약을 체결한 사실이 있음	과징금 부과	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험회사는 계약체결 단계에서 계약취소 절차, 방법 등의 사항을 계약자에게 설명해야 하는데도 2019.3.29.~2021.10.7. 기간 중 총 81건(수입보험료 5.42백만원)의 계약에 대해 중요사항을 설명하지 아니한 사실이 있음	과징금, 과태료 부과	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험계약의 체결 또는 모집에 종사하는 자는 기존보험계약을 부당하게 소멸시키거나 소멸하게 하는 행위를 하여서는 아니 되는데도 2017.10.13.~2019.1.31. 기간 중 기존보험계약 360건을 부당하게 소멸하게 한 사실이 있음	과징금 부과	법규 준수 및 관리감독 강화
2024.09.06	금융위원회	- 보험회사는 결산기마다 책임준비금 계상 및 적립하여야 하는데도 2019년 900.4백만원(87건), 2020년 190.8백만원(15건), 2021년 22.1백만원(3건) 책임준비금을 과소 계상한 사실이 있음	과태료 부과	법규 준수 및 관리감독 강화

- 세부내용 (KB손해보험 임ㆍ직원)

제재 조치일	조치 기관	조치대상자			조치내용	사유 및 근거법령	조치에 대한 이행현황	재발방지를 위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2020.09.04	금융감독원	상무	현직	2년 8개월	문책(견책)	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반(보험금 부당 과소지급)(보험업법 제127조의3)	징계완료	업무 지도 및 관리감독 강화
2021.02.19	금융감독원	상무	전직	3년	문책(주의상당)	- 보험계약의 중요사항 설명의무 위반(보험업법 제95조의2)	징계완료	업무 지도 및 관리감독 강화
2024.09.13	금융감독원	상무	현직	3년 8개월	문책(주의)	- 금융지주회사에 대한 고객정보의 제공 및 관리 절차 위반(금융지주회사법 제48조의2)	징계완료	업무 지도 및 관리감독 강화

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을포함한 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음

3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음

4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음

(3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음[KB국민카드]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황

1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 요약

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	횡령ㆍ배임등 금액	근거법령
2020.11.12	서울중앙지방검찰청	KB국민카드	벌과금 부과	15	-	(구) 개인정보보호법 제73조 제1호

2) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 세부내용

일자	제재기관	사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.11.12	서울중앙지방검찰청	정보절취사고 형사소송에 대한 대법원 확정판결	벌과금 납부	내부통제 강화 및 재발방지 대책 수립 및 시행

(2) 행정기관의 제재현황1) 금융감독당국의 제재현황 요약 - 요약 (KB국민카드)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2021.06.11	금융위원회	KB국민카드	과태료 부과	6(자진납부4.8)	- 신용 정보의 정확성 및 최신성의 유지 의무 위반	신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 제18조 및 제52조, 동법 시행령 제15조 및 제38조

- 요약 (KB국민카드 임직원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.02.04	금융감독원	상무(現)	주의	-	- 고객확인의무 위반- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반	-특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 등-특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등
	금융감독원	상무(現)	주의	-	- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무 위반	특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조 제1항, 제3항 등
2021.02.05	금융감독원	대표이사(現)	주의	-	준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 성과평가 기준 부적정	금융회사의 지배구조에 관한 법률 제25조 제6항, 제28조 제2항
		대표이사(前)	주의 상당	-

- 세부내용 (KB국민카드)

일자	제재기관	세부사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2021.06.11	금융위원회	- 신용정보등록 대상이 아닌 대손상각채권 2,749건을 한국신용정보원에 신규대출로 오류 등록	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화

- 세 부내용 (KB국민카드 임직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			조치내용	세부사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2020.02.04	금융감독원	상무	현직	2년1개월	주의	- 고객 확인 의무 위반(법인 실제 소유자 미확인, 비영리법인 또는 단체 에 대한 설립목적 미확인)- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무(요주의 인물 거래 시 고위경영진 승인 절차 부재)	징계 조치	업무 지도 및관리감독 강화
		상무	현직	1년1개월	주의	- 자금세탁행위 등의 방지를 위한 업무지침 마련의무(요주의 인물 거래 시 고위경영진 승인 절차 부재)	징계 조치
2021.02.05	금융감독원	대표이사	현직	3년1개월	주의	- 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 장기성과평가지표에 회사의 재무적 경영성과와 연동하는 상대적 총주주수익률 지표를 포함하여 성과평가기준을 운영	징계 조치	성과평가 기준 개선
		대표이사	전직	2년	주의상당	- 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 장기성과평가지표에 회사의 재무적 경영성과와 연동하는 상대적 총주주수익률 지표를 포함하여 성과평가기준을 운영	인사기록 유지

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한 임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함주3) 직원(미등기임원 포함) 대상 경미한 제재사항에 대해서는 기재를 생략함 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음

4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.07.30	방송통신위원회	KB국민카드	과태료 부과	3.75	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반	정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항 등
2021.03.03	금융정보분석원	KB국민카드	과태료 부과	114.4(자진납부91.52)	고객확인 의무 위반	특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률 제5조의2 제1항 등
2021.10.29	방송통신위원회	KB국민카드	과태료 부과	3.75	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반	정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제50조 제4항 등
2022.08.19	캄보디아중앙은행	캄보디아 해외 현지법인(KDSB)	과태료 부과	5,000만 리엘(한화 약 16)	캄보디아 중앙은행사전승인 지연	해외점포의 영업과 관련한 현지감독당국의 검사 또는 조사결과 지적
2022.10.21	인도네시아금융감독청(OJK)	인도네시아해외현지법인(KB FMF)	과태료 부과	500만 IDR(한화 약0.4)	인도네시아 금융감독청(OJK) 보고 지연	OJK(인니 금융감독청) 규정 No.13/POJK.03/2017 제28조
2022.11.23	인도네시아금융감독청(OJK)	인도네시아해외현지법인(KB FMF)	과태료 부과	1,000만IDR(한화 약 0.8)	인도네시아 금융감독청(OJK) 보고 지연	OJK규정 POJK 31/POJK.07/2020 제11조, 제23조

- 세부내용

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.07.30	방송통신위원회	- 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반에 대한 과태료 부과(영리목 적의 광고전송시 명시사항 및 명시방법 미준수)	최초부과(2020.07.30)이후 당사 이의제기하였으나, 최종 부과결정(2023.05.09)되어 과태료납부	영리목적의 광고전송 거부프로세스 개선
2021.03.03	금융정보분석원	- 고객확인의무 위반에 대한 과태료 부과(비영리법인 및 단체 고객에 대한 설립목적 미확인 및 법인고객에 대한 실제 소유자 미확인)	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2021.10.29	방송통신위원회	- 영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반에 대한 과태료 부과(영리목적 의 광고전송시 명시사항 미표시)	과태료 납부	영리목적의 광고전송 거부프로세스 개선
2022.08.19	캄보디아 중앙은행	- 지급결제서비스업체(PSP)와 업무협약 시 사전승인 지연에 대한 과태료 부과	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2022.10.21	인도네시아금융감독청(OJK)	- 외부감사인 선임 관련 OJK 보고 지연에 대한 과태료 부과	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화
2022.11.23	인도네시아금융감독청(OJK)	- 고객불만 관련 답변에 대한 OJK 보고 지연에 대한 과태료 부과	과태료 납부	업무지도 및 관리감독 강화

(3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재- 해당사항 없음 [KB라이프생명]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황

1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB라이프생명(구.푸르덴셜생명, 구.KB생명))

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2019.10.08	금융위원회	(구)푸르덴셜생명	과태료 부과	15	- 준법감시인 및 위험관리책임자의 보수지급 및 평가기준 마련 불철저	금융회사의 지배구조에 관한법률 제25조 및 제28조
2019.10.08	금융위원회	(구)푸르덴셜생명	과태료 부과	11.3	- 임원 선임 및 해임 관련 공시 및 보고 의무 위반	금융회사의 지배구조에 관한법률 제7조 등
2022.10.28	금융위원회	(구)KB생명	과징금 부과	445	- 기초서류 기재사항 준수의무 위반 (보험금 지급시 적립이자 과소 지급)	보험업법 제127조의 3

- 요약 (KB라이프생명(구.푸르덴셜생명, 구.KB생명) 임ㆍ직원)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2019.10.08	금융감독원	상무 1명	퇴직자 위법ㆍ부당사항 (주의 상당)	-	준법감시인 및 위험관리책임자의 보수지급 및 평가기준 마련 불철저	금융회사의 지배구조에관한 법률 제25조 및 제28조

- 세부내용 (KB라이프생명(구.푸르덴셜생명, 구.KB생명))

일자	제재기관	세부사유	조치에 대한회사의 이행 현황	재발방지를 위한회사의 대책
2019.10.08	금융위원회	- 16.8.1.~17.4.29. 기간 중 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 별도의 보수지급 및 평가기준을 마련하지 않았고, 준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 2016년 성과보수지급 시 회사의 재무적 경영성과와 연동된 평가를 실시하고 보수를 지급하였음	과태료 납부, 준법감시인 및 위험관리 책임자에 대해 경영성과와 연동되지 않는 별도의 보수기준및 평가기준 마련	법규 준수 및관리감독 강화
2019.10.08	금융위원회	- 상무 2명의 선임 및 사임 사실을 7영업일 이내에 보고하지 않았으며, 이사 1명의 선임사실을 7영업일이내에 보고ㆍ공시를 누락	과태료 납부, 해당업무 관련자 징계조치	법규 준수 및관리감독 강화
2022.10.28	금융위원회	- 18.1.30.~20.9.23. 기간 중 총 539건의 보험계약에 대해 보험금 지급 時 적립이자를보험약관에서 정한 이자 보다 과소 지급함.	과징금 납부	법규 준수 및관리감독 강화

- 세부내용 (KB라이프생명(구.푸르덴셜생명, 구.KB생명) 임ㆍ직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			세부사유	조치에 대한이행현황	재발방지를 위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2019.10.08	금융감독원	상무	전직	5년 7개월	- 16.8.1.~17.4.29. 기간 중 준법감시인 및 위험관리책임자에 대한 별도의 보수지급 빛 평가기준을 마련하지 않았고, 준법감시인 및 위험관리책임자에 대해 2016년 성과보수 지급 시 회사의 재무적 경영성과와 연동된 평가를 실시하고 보수를 지급하였음	징계조치	법규 준수 및관리감독 강화

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청,관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정, 공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음(3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재

- 해당사항 없음 [KB자산운용]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB자산운용)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.01.06	금융위원회	KB자산운용	과태료 부과	3.5	역외금융회사 설립 및 운영현황 분기보고서 제출 지연	「외국환거래법」 제20조,「금융기관해외진출에관한규정」 제7조
2020.01.22	금융위원회	KB자산운용	과태료 부과	20	집합투자규약을 위반한 불건전한 집합투자 재산 운용	「자본시장과금융투자업에관한법률」 제85조 등
2024.02.06.	금융위원회	KB자산운용재직직원(김OO)	과태료 통지주의	3.8	임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반	「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」 제64조 제4항
2024.02.06.	금융위원회	KB자산운용퇴직직원(윤OO)	과태료 통지	1	임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반	「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항「자본시장과 금융투자업에 관한 법률 시행령」 제64조 제4항

- 세부내용 (KB자산운용)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2020.01.06	금융위원회	「외국환거래법」제20조제1항 및 「금융기관 해외진출에 관한 규정」제7조제5항에 따른 역외금융회사의 설립 및 운영현황 보고서 제출 지연	과태료 납부 완료	내부통제교육 재실시 및 체크리스트 작성
2020.01.22	금융위원회	집합투자규약을 위반하여 집합투자재산을 운용하여 「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제85조에 따른 불건전 영업행위의 금지 위반	과태료 납부 완료	내부통제교육 재실시
2024.02.06	금융위원회	「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항에 따른 임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반	과태료 통지주의조치 후 금감원보고완료 (2024.04.02)	내부통제교육 재실시 및 점검강화
2024.02.06	금융위원회	「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제63조 제1항에 따른 임직원의 금융투자상품 매매 제한 위반	과태료 통지	내부통제교육 재실시 및 점검강화

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB캐피탈]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황 - 요약 (KB캐피탈)

(단위: 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2019.12.16	금융위원회	KB캐피탈㈜	과태료 부과	1	증권발행실적보고서 제출의무 위반	- 舊「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제128조- 舊「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제449조 제2항 제7호
2020.01.22	금융위원회	KB캐피탈㈜	과태료 부과	15	상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보미삭제 및 분리보관 미이행	-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제20조의2-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」제17조의2-「신용정보업 감독규정」제22조의3
		KB캐피탈㈜	과태료 부과	27	대주주에 대한 신용공여 절차 미준수	- 舊「여신전문금융업법」제50조 제3항, 제4항-「여신전문금융업법」제49조의2 제3항, 제4항-「여신전문금융업법 시행령」제19조의3, 제19조의4-「여신전문금융업무감독규정」제5조의6
2020.09.17	금융위원회	KB캐피탈㈜	시정명령	-	대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반	-「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」제11조의2- 舊「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령」 제6조의8

- 요약 (KB캐피탈 임ㆍ직원)

(단위: 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2020.01.22	금융감독원	본부장 1명	주의	-	상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및분리보관 미이행	-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제20조의2-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」제17조의2-「신용정보업 감독규정」제22조의3
		부장 1명	주의	-	대주주에 대한 신용공여 절차 미준수	- 舊「여신전문금융업법」제50조 제3항, 제4항-「여신전문금융업법」제49조의2 제3항, 제4항-「여신전문금융업법 시행령」제19조의3, 제19조의4-「여신전문금융업무감독규정」제5조의6

- 세부내용 (KB캐피탈)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2019.12.16	금융위원회	증권발행실적보고서 제출의무 위반- 舊「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제128조- 舊「자본시장과 금융투자업에 관한 법률」제449조 제2항 제7호	과태료 납부	내부통제 강화 및재발방지 교육
2020.01.22	금융위원회	상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제20조의2-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」제17조의2-「신용정보업 감독규정」제22조의3	과태료 납부	내부통제 강화 및재발방지 교육
		대주주에 대한 신용공여 절차 미준수- 舊「여신전문금융업법」제50조 제3항, 제4항-「여신전문금융업법」제49조의2 제3항, 제4항-「여신전문금융업법 시행령」제19조의3, 제19조의4-「여신전문금융업무감독규정」제5조의6	과태료 납부	내부통제 강화 및재발방지 교육
2020.09.17	금융위원회	대출중개수수료 상한제 준수 의무 위반-「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」제11조의2- 舊「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률 시행령」제6조의8	중개수수료 프로세스 변경	중개수수료 모니터링 활동 및관련부서 내부통제 강화

- 세부내용 (KB캐피탈 임ㆍ직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			조치내용	사유 및 근거법령	조치에대한이행현황	재발방지를위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2020.01.22	금융감독원	본부장	전직	4년11개월	주의	상거래관계가 종료된 고객의 개인신용정보 미삭제 및 분리보관 미이행-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」제20조의2-「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률 시행령」제17조의2-「신용정보업 감독규정」제22조의3	관련자 인사조치 완료	내부통제 강화 및 재발방지 교육
		부장	현직	17년 7개월	주의	대주주에 대한 신용공여 절차 미준수- 舊 「여신전문금융업법」제50조 제3항, 제4항-「여신전문금융업법」제49조의2 제3항, 제4항-「여신전문금융업법 시행령」제19조의3, 제19조의4-「여신전문금융업무감독규정」제5조의6	관련자 인사조치 완료

주1) 임직원의 직위, 전ㆍ현직 여부 및 근속기간은 제재일자 기준으로 작성하였으며, 미등기임원을 포함한임원의 근속기간은 임원임용일부터 기산하여 작성함주2) 제재일자 기준 퇴직자의 근속기간은 전 근속기간을 기재함 2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약 (KB캐피탈)

(단위: 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2023.02.23	방송통신위원회	KB캐피탈㈜	과태료 부과	3.75	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반	- 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한)
2024.04.25	방송통신위원회	KB캐피탈㈜	과태료 부과	12	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반	- 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한)

- 세부내용 (KB캐피탈)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2023.02.23	방송통신위원회	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반- 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한)	과태료 납부	내부통제 강화 및 재발방지 교육
2024.04.25	방송통신위원회	영리목적의 광고성 정보 전송 제한 법률 위반- 정보통신망 이용촉진 및 정보보호 등에 관한 법률 제 50조(영리목적의 광고성 정보전송의 제한)	과태료 납부	내부통제 강화 및 재발방지 교육

(3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB부동산신탁]

(1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB부동산신탁 임ㆍ직원)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2021.08.31	금융감독원	부장대우	자율처리 필요사항	-	- 신탁사업의 자기이익도모 금지 위반	- 자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조

- 세부내용 (KB부동산신탁 임ㆍ직원)

제재조치일	조치기관	조치대상자			조치내용	세부사유 및 근거법령	조치에대한이행현황	재발방지를위한 대책
		직위	전현직여부	근속연수
2021.08.31	금융감독원	부장대우	현직	24년8개월	자율처리 필요사항	- 신탁사업의 자기이익도모 금지위반 o 신탁계정대여금 장기 미상환에 따른 부당이자 수취 (자본시장과 금융투자업에 관한 법률 제108조)	대상자 주의조치 ('21.10.01)	업무지도 및관리감독 강화

2) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 요약(KB부동산신탁)

(단위 : 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌또는조치내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2018.12.12	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 자산관리회사 업무 관련 보고 및 공시 위반 5건- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자보고서 관련 오류 16건	- 부동산투자회사법 제37조- 부동산투자회사법 시행령 제40조의2, 제46조- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정제10조, 제11조 등
2019.05.07	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 6개사업장 보고 및 공시 위반 21건- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 보고 위반 2건	- 부동산투자회사법 제24조, 제37조- 부동산투자회사 정보시스템 운영규정 제12조 등
2020.03.04	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개사업장 주주총회 결의에 관한 사항 위반 2건	- 부동산투자회사법 제12조 제1항 제1호
2020.03.26	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 자산관리회사 업무관련 보고 위반 1건- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 공시 위반 1건	- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항 및 제10조 제1항
2020.08.10	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs 공시 위반 4건	- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항
2020.08.13	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs 외 2개 사업장공시 위반 7건	- 부동산투자회사법 제37조 제3항- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항
2021.03.23	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 케이비안성로지스틱스위탁관리REITs 공시 위반 1건- 케이비홍대리테일위탁관리REITs 보고 위반 1건	- 부동산투자회사법 제37조 제3항, 제41조 제1항- 부동산투자회사법 시행령 제40조의2 제6항, 제43조제2항- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항
2021.09.24	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 자산관리회사 업무관련 공시 위반 1건- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs 공시 위반 1건	- 부동산투자회사법 제37조 제3항 제1호 - 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제5항
2022.03.02	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 자산관리회사 업무관련 보고 위반 1건	- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제10조 제1항
2022.10.05	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- (주)케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시 위반 1건	- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제6조 제2항제2호, 제5호
2024.02.01	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리 REITs 자본잠식위험 1건- 자산운용전문인력이 아닌 자에 의한 투자 운용 업무수행 1건	- 부동산투자회사법 제42조 제1항 제6호- 부동산투자회사 등에 관한 감독규정 제9조 제1항
2024.02.16	국토교통부	KB부동산신탁	시정명령	-	- 케이비평택대토위탁관리 REITs 외 4개 사업장 공시위반 8건	- 부동산투자회사법 제37조 제3항 제4호, 제4항제3호 등-부동산투자회사법 시행령 제40조의2 제3항 제2호 등

- 세부내용(KB부동산신탁)

일자	제재기관	세부 사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2018.12.12	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 준법감시인의 임면 보고에 관한 사항 누락- 자산관리회사의 보고사항 지연보고 및 미보고- 영업보고서 지연제출- 영업보고서 기재사항 누락 및 지연 기재- 자산운용인력의 변동 미공시- KB죽전알앤디센터 REITs 외 12개 사업장 수시공시 및 투자보고서 관련 오류 16건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2019.05.07	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 엘티케이비금천제5호뉴스테이위탁관리REITs 외 4개 사업장 주주총회 결의사항 등 지연공시 17건- 케이비죽전알앤디센터위탁관리REITs 실사보고서 지연 제출 2건- 우미케이비뉴스테이제1호 위탁관리REITs 주총, 이사회 의사록 별도 미공시 2건- 케이비용인아산리테일위탁관리REITs 공시자료 첨부파일 오류 2건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2020.03.04	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 외 1개 사업장 주주총회 결의에 관한 사항 2건 o 정기 주주총회(2019.03.29)에서 부결된 2019년 사업계획(안)에 대하여 2019.11.29 까지 주주총회 결의를 득하지 못함	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2020.03.26	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 자산운용전문인력의 변경 지연보고 1건- 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs 이사회 의사록 지연 공시 1건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2020.08.10	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 케이비부산오피스제1호위탁관리REITs o 이사회의사록 지연공시 2건 o 주주총회 결의내용 지연공시 2건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2020.08.13	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- (주)케이비사당리테일위탁관리REITs o 주주총회 결의내용 미공시 - 서희케이비스타힐스테이제1호위탁관리REITs o 이사회의사록, 임원의 현황 및 경력증명서 미공시 - 우미케이비뉴스테이제1호위탁관리REITs o 정관, 투자설명서, 내부통제기준, 이사회의사록 미공시	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2021.03.23	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 케이비안성로지스틱스위탁관리REITs o 정기주주총회에서 확정된 감사보고서 지연공시 - 케이비홍대리테일위탁관리REITs o 상법에 따른 특별결의 사항 지연보고	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2021.09.24	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 자산운용전문인력의 변경 지연공시 1건- ㈜케이비사당리테일위탁관리REITs 이사회 의사록 지연공시 1건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2022.03.02	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- 임원의 변경 지연보고 1건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2022.10.05	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련>- (주)케이비용인아산리테일위탁관리REITs o 정기주주총회에서 확정된 감사보고서 지연공시	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2024.02.01	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련> - 우미케이비뉴스테이제1호위탁관리REITs 자본잠식 위험 1건 자산운용전문인력이 아닌 자에 의한 투자 운용업무 수행	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화
2024.02.16	국토교통부	<자산관리회사 업무 관련> - ㈜케이비평택대토위탁관리REITs 최대주주 변경 지연공시 1건 - ㈜엘티케이비금천제5호뉴스테이REITs 업무위탁계약서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시누락 1건 - ㈜엘티케이비금천제5호뉴스테이REITs 실사보고서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - 케이비강남오피스제1호REITs 임원의 현황 및 경력증명서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시누락 1건 - 우미케이비뉴스테이제1호REITs 임원의 현황 및 경력증명서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시누락 1건 - ㈜케이비평택대토위탁관리REITs 자산의 취득 결정을 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건 - 힐스테이트호매실뉴스테이REITs 재무제표 및 감사보고서를 회사의 인터넷 홈페이지에 공시누락 1건 - ㈜케이비평택대토위탁관리REITs 최대주주의 변경을 회사의 인터넷 홈페이지에 공시 누락 1건	조치이행 및재발방지 확약서 제출	업무지도 및관리감독 강화

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB저축은행](1) 수사ㆍ사법기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (2) 행정기관의 제재현황 1) 금융감독당국의 제재현황

- 요약 (KB저축은행)

(단위: 백만원)

일자	제재기관	대상자	처벌 또는조치 내용	금전적제재금액	사유	근거법령
2024.02.06	금융감독원	KB저축은행	기관경고	-	업무상 배임	상호저축은행법 제37조의5

- 세부내용 (KB저축은행)

일자	제재기관	사유	조치에 대한이행현황	재발방지를위한 대책
2024.02.06	금융감독원	전직 임직원에 의한 업무상 배임으로 금융관련 법규를 위반하고 금융질서를 문란하게 한 사실이 있어 엄중 경고함	조치 완료	법규 준수 및관리감독 강화

2) 공정거래위원회의 제재현황 - 해당사항 없음 3) 과세당국(국세청, 관세청 등)의 제재현황 - 해당사항 없음 4) 기타 행정ㆍ공공기관의 제재현황 - 해당사항 없음 (3) 한국거래소 등으로부터 받은 제재 - 해당사항 없음 [KB인베스트먼트] -해당사항 없음 [KB데이타시스템] - 해당사항 없음 나. 단기매매차익 발생 및 환수현황 - 해당사항 없음

4. 작성기준일 이후 발생한 주요사항 등 기타사항

가. 작성기준일 이후 발생한 주요사항[KB금융지주](1) 2025년 1분기 분기배당 결정 - 2025.4.24. 이사회 결의로 2025년 1분기 분기배당을 결정함- 주당배당금 : 912원- 배당기준일 : 2025년 5월 12일- 배당총액 : 334,338,625,440원(912원 X 유통주식수 366,599,370주) (2) 자기주식 취득 및 소각 결정 - 2025.4.24. 이사회 결의로 자기주식 취득 및 소각을 결정함- 취득 예정금액 : 300,000,000,000원- 취득 및 소각 주식수 : 보통주이 외 분기보고서 작성 시 기재를 생략하오니, 관련 내용은 2024년 사업보고서를 참고하시기 바랍니다.

XI. 상세표

1. 연결대상 종속회사 현황(상세)

(단위 : 백만원)

상호	설립일	주소	주요사업	최근사업연도말자산총액	지배관계 근거	주요종속회사 여부
㈜국민은행	2001.11.01	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26	은행 및외국환업	543,596,383	지배력 보유(K-IFRS 제1110호 문단7)	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB국민카드	2011.03.02	서울특별시 종로구 새문안로3길 30	신용카드 및할부금융업	28,935,352	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB자산운용㈜	1988.04.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자자문 및집합투자업	380,579	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB캐피탈㈜	1989.09.11	서울특별시 서초구 서초대로 301	금융리스업	17,847,800	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB저축은행	2012.01.02	서울특별시 송파구 송파대로 260	상호저축은행업	2,575,739	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB부동산신탁㈜	1996.12.03	서울특별시 강남구 테헤란로 129	토지 개발신탁 및 관리업	1,113,466	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB인베스트먼트㈜	1990.03.27	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	투자 및 융자업	610,331	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB데이타시스템	1991.09.06	서울특별시 마포구 마포대로 78	시스템, 소프트웨어 개발 및공급업	60,271	상동	해당없음
KB증권㈜	1962.06.01	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	금융투자업	60,317,067	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB손해보험	1958.12.16	서울특별시 강남구 테헤란로 117	손해보험업	40,710,844	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB라이프생명㈜	1989.06.16	서울특별시 강남대로 298	생명보험업	33,717,436	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB신용정보㈜	1999.10.09	서울특별시 종로구 청계천로 35	신용조사 및 추심 대행업	38,444	상동	해당없음
Kookmin Bank China Ltd.	2012.11.19.	23F, Tower 2, Prosper Center, No.5, Guanghua ROAD, Chaoyang District, Beijing, 100020, China	은행 및외국환업	4,316,008	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB Microfinance Myanmar Co., Ltd.	2017.03.15.	3F, No.104, University Avenue Street, Kamaryut Township, Yangon, Myanmar	소액 대출업	19,235	상동	해당없음
KB프라삭은행	2011.09.19	Building No. 212, St. 271, Sangkat Tuol Tumpung 2, Khan Chamkarmon, Phnom Penh, Cambodia	은행 및외국환업,소액 대출업	8,297,865	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Bank KB Bukopin, Tbk.	1970.07.10	Jalan M.T.Haryono Kav. 50-51,Jakarta, Indonesia	은행 및외국환업	7,222,025	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Bank Syariah Bukopin	1990.07.29	Jl. Salemba Raya No. 55 Jakarta Pusat, Indonesia	은행 및외국환업	729,061	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Bukopin Finance	1983.03.11	Jl. Melawai No. 66, Kramat Pela, Kec. Kebayoran Baru Jakarta Selatan, Indonesia	소액 대출업	57,567	상동	해당없음
KB미얀마은행	2020.12.23.	No.104, University Avenue Street, Kamaryut Township, Yangon, Myanmar	소액 대출업	318,276	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜케이비펀드파트너스	2024.06.03	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 26(여의도동), 3층	일반사무관리업	26,047	상동	해당없음
KBFG Securities America Inc.	1996.03.26	1370 Avenue of the Americas, Suite 1900, NY, NY 10019	투자자문,증권매매업	29,455	상동	해당없음
KB Securities Hong Kong Ltd.	1977.06.24	Suite 1105, 11F, Central Plaza 18 Habour Road, Wan Chai, Hong Kong	투자자문,증권매매업	322,078	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB SECURITIES VIETNAM JOINT STOCK COMPANY	2018.06.11	2 floor, Sky City Tower, 88 Lang Ha Street, Dong Da Ward,Ha Noi City, Vietnam	투자자문,증권매매업	498,370	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB FINA Joint Stock Company	2020.12.16	Room207-01, M Floor, N01A-Golden Land Building, 275 Nguyen Trai, Thanh Xuan Trung Ward, Thanh Xuan District, Hanoi City, Vietnam	투자자문,증권매매업	2,826	상동	해당없음
PT.KB VALBURY SEKURITAS	2000.02.22	Menara Karya 9th Floor H.R. Rasuna Said Blok X-5 Kav 1-2 Jakarta 12950, Indonesia	투자자문,증권매매업	132,900	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT KB Valbury Asset Management	2012.09.06	Sahid Sudirman Center Lt. 41st fl., Unit A, J. Jend. Sudirman No. 86 Jakarta 10220, Indonesia	금융투자업	1,212	상동	해당없음
Leading Insurance Services, Inc.	2005.11.01	55 Challenger Road, Suite #302, Ridgefield Park, NJ 07660, U.S.A	업무대행업	4,458	상동	해당없음
KBFG Insurance(China) Co., Ltd.	2009.10.23	26F NO.2605, 27F, NO.2701-2703, Sunny World Center, 188, Lushan Road, Nanjing, Jiangsu Province 210019, China	손해보험업	129,011	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT. KB Insurance Indonesia	1997.09.30	Sahid Sudirman Center, 53rd Floor Unit A, E & F, JL. Jenderal Sudirman Kav.86, Jakarta Pusat 10220, Indonesia	손해보험업	62,951	상동	해당없음
㈜KB손해사정	2007.05.18	서울특별시 마포구 양화로 19	손해사정업	45,518	상동	해당없음
㈜KB손보CNS	2009.11.10	서울특별시 관악구 보라매로3길 23	업무대행업	7,315	상동	해당없음
㈜KB골든라이프케어	2016.12.01	서울특별시 강남구 강남대로 298, 6층	서비스업	167,741	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
㈜KB헬스케어	2021.10.08	서울특별시 강남구 테헤란로 334, 5층	정보통신업	37,514	상동	해당없음
케이비라이프파트너스주식회사	2022.05.10	서울특별시 강남구 강남대로 314, 5층	보험대리점업	133,102	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB KOLAO LEASING CO.,LTD	2017.02.08	Aloun Mai Building (the 7th Floor), 23 Shingha Avenue, Nongborne Village, Saysettha District, Vientiane Capital, Lao PDR	오토할부금융	158,354	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT Sunindo Kookmin Best Finance	2020.05.18	50F of Sahid Sudirman center, Karet Tengsin, Tanah abang, Kota Jakarta Pusat DKI Jakarta, Indonesia	오토할부금융	160,120	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비핀테크 주식회사	2018.03.20	서울특별시 구로구 디지털로31길 12	전자상거래소매업	1,759	상동	해당없음
KB Daehan Specialized Bank PLC.	2018.07.06	7F, 21F& 22F of Building (Oval office tower) No. 1, Street 360, Sangkat Boeung Keng Kang 1, Khan Chamkarmon, Phnom Penh	은행업	404,444	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
PT. KB Finansia Multi Finance	2020.07.03	Office 8 Building, 15th floor, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52 ? 53 SCBD Lot 28, Jakarta 12190 Indonesia	오토할부금융	712,765	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB J Capital Co., Ltd	2021.01.29	AIA Capital Center 3rd Floor, Ratchadapisek Road, Dindaeng, Bangkok 10400, Thiailand	서비스업	604,809	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KBAM Shanghai Advisory Services Co.,Ltd	2018.08.21	2205, Shanghai Merchants Tower, 161 Lujiazui E Rd, LuJiaZui, Pudong Xinqu, Shanghai, China 200120	일반자문업	1,448	상동	해당없음
KB Asset Management Singapore Pte. Ltd.	2013.02.21	3 Church Street #21-01 Samsung Hub, Singapore 049483	집합투자업	5,811	상동	해당없음
PT KB DATA SYSTEMS INDONESIA	2021.2.19	L'Avenue Office Lantai 12E,Jalan Raya Pasar Minggu No.Kav.16, Kel.Pancoran,Kec.Pancoran,Kota Adm.Jakarta Selatan,Prov. DKI Jakarta	서비스업	5,257	상동	해당없음
케이비국민카드제팔차유동화전문유한회사	2021.10.27	서울특별시 종로구 새문안로50 (신문로2가)	자산유동화업	100,034	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
태전삼호제일차	2007.06.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26	자산유동화업	3,426	상동	해당없음
삼호경원㈜	2007.11.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 8길 26	자산유동화업	6,062	상동	해당없음
프린스디씨엠	2007.07.26	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	176	상동	해당없음
유한회사엘오지제삼차	2017.02.24	서울특별시 영등포구 국제금융로2길 28 KB금융타워 2층	자산유동화업	25,843	상동	해당없음
케이비디타워제일차 유한회사	2018.03.20	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	51,010	상동	해당없음
케이비리브에이치제일차 유한회사	2023.02.20	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	30,232	상동	해당없음
리브에이치제일차 유한회사	2020.06.17	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	51,490	상동	해당없음
케이비이글스제일차 주식회사	2020.05.27	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	30,332	상동	해당없음
케이비리브엘제일차 유한회사	2020.07.10	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,099	상동	해당없음
케이비이글스제이차 주식회사	2020.09.02	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,677	상동	해당없음
라이언모빌리티제일차 유한회사	2020.07.20	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,197	상동	해당없음
케이비케미칼제일차 주식회사	2020.11.10	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,140	상동	해당없음
케이비하림제일차 주식회사	2021.02.05	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	30,161	상동	해당없음
케이비이글스제삼차 주식회사	2021.02.10	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,934	상동	해당없음
엘이피제이차 주식회사	2021.04.29	서울특별시 여의나루로 61, 5층(여의도동, 하이투자증권)	자산유동화업	77,678	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비원웨스트제일차 주식회사	2021.07.23	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	76,284	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이고운세교제일차 주식회사	2020.10.13	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	14,295	상동	해당없음
나이스원호제일차 주식회사	2021.11.24	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	자산유동화업	22,090	상동	해당없음
IDMB UNITED PTE.LTD.	2022.06.21	24 Raffles place, #17-04 Cliford Centre, Singapore	자산유동화업	218,256	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
리브에이치제삼차 주식회사	2022.05.19	서울특별시 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,641	상동	해당없음
케이비이에스지제일차 주식회사	2024.02.20	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	-	상동	해당없음
TLDC PTE.LTD.	2024.03.28	15 BEACH ROAD, #05-08 BEACH CENTRE, Singapore	자산유동화업	157,390	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비국민카드제십삼차유동화전문유한회사	2024.02.06	서울시 종로구 새문안로 50	자산유동화업	580,987	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
에이블권선제일차㈜	2018.11.05	서울특별시 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	13,676	상동	해당없음
뉴스타김포제일차㈜	2019.10.25	서울특별시 영등포구 여의대로 60	자산유동화업	39,828	상동	해당없음
에이블공평제삼차㈜	2024.08.23	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	58,382	상동	해당없음
에이블세운㈜	2021.04.26	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	24,430	상동	해당없음
케이비명지제일차㈜	2021.08.10	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	15,625	상동	해당없음
에이블당진제일차㈜	2021.06.28	서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18	자산유동화업	26,845	상동	해당없음
케이비마포제이차㈜	2021.09.01	서울특별시 영등포구 여의나루로 61	자산유동화업	9,956	상동	해당없음
에이블원창제일차㈜	2021.09.07	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	9,350	상동	해당없음
지타레스제일차㈜	2021.09.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 70	자산유동화업	20,526	상동	해당없음
에이블범어원㈜	2021.09.23	서울특별시 영등포구 여의나루로 60	자산유동화업	31,459	상동	해당없음
뉴스타김포제사차㈜	2021.11.20	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	597	상동	해당없음
파워플레이제일차㈜	2021.12.23	서울특별시 영등포구 여의나루로 60	자산유동화업	13,150	상동	해당없음
에이블도산제일차㈜	2022.02.18	서울특별시 영등포구 여의나루로4길 18	자산유동화업	4,352	상동	해당없음
에이블마석제일차㈜	2021.07.27	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	16,816	상동	해당없음
티더블유서초제일차㈜	2022.02.23	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	200,494	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
티더블유서초제이차㈜	2022.02.23	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	32,208	상동	해당없음
뉴스타웨이브제일차㈜	2022.02.21	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	83,721	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
에이블넥스트제일차㈜	2022.03.28	서울특별시 영등포구 의사당대로 88	자산유동화업	20,417	상동	해당없음
와이에스엠씨제일차㈜	2022.04.29	서울특별시 영등포구 여의대로 66	자산유동화업	47,680	상동	해당없음
경산로지스제일차㈜	2022.05.20	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	18,586	상동	해당없음
스토크제이차㈜	2022.05.20	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	69,531	상동	해당없음
뉴스타성남제일차㈜	2022.06.16	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	1,945	상동	해당없음
케이피에스시화제일차㈜	2022.06.17	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	자산유동화업	218,185	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
뉴스타엔알비제일차㈜	2022.06.30	서울특별시 영등포구 여의대로 108	자산유동화업	17,984	상동	해당없음
케이비국민카드제십일차유동화전문유한회사	2023.07.06	서울시 종로구 새문안로 50	자산유동화업	400,304	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비국민카드제십이차유동화전문유한회사	2023.10.04	서울시 종로구 새문안로 50	자산유동화업	718,946	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
리브디에스제일차 주식회사	2023.04.17	서울 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	50,362	상동	해당없음
에이블은화삼제이차㈜	2023.09.18	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	42,955	상동	해당없음
뉴스타시나제이차㈜	2023.12.06	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	74,388	상동	해당없음
뉴스타김포제칠차㈜	2024.02.27	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	52,005	상동	해당없음
뉴스타유이제일차㈜	2024.03.06	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	100,317	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
에이블하이포지션제일차㈜	2024.04.26	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	86,563	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
그라하제이차㈜	2024.06.24	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	20,474	상동	해당없음
미래창조KB창업지원투자조합	2013.09.06	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	5,744	상동	해당없음
KB지식재산투자조합	2015.02.10	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	18,108	상동	해당없음
KB 우수 기술기업 투자조합	2016.03.10	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	12,922	상동	해당없음
KB 코넥스 활성화 투자조합	2018.12.07	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	8,669	상동	해당없음
KB 신농사직설 투자조합	2018.12.07	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	5,520	상동	해당없음
KB NEW콘텐츠 투자조합	2018.10.19	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	13,076	상동	해당없음
KB 청년창업 3.0 투자조합	2018.12.03	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	29,600	상동	해당없음
KB 신자산어보 투자조합	2018.09.10	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	7,547	상동	해당없음
KB디지털 혁신성장 신기술사업투자조합	2018.07.26	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	조합	7,890	상동	해당없음
KB지식재산투자조합 2호	2018.11.27	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	44,297	상동	해당없음
케이비 디지털 이노베이션 벤처투자조합	2018.08.07	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	92,641	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 문화 디지털 콘텐츠 해외진출 투자조합	2019.03.04	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	32,823	상동	해당없음
케이비 글로벌 플랫폼 펀드	2017.12.12	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	195,826	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 성장지원 펀드	2019.12.30	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	93,897	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
GH Real Estate I LP	2017.12.08	11 New Street St Peter Port GUERNSEY GY1 2PF	조합	28,474	상동	해당없음
케이비 핀테크 혁신 펀드	2020.11.23	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	23,218	상동	해당없음
케이비 지엠씨 인터스텔라 투자조합	2021.12.13	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	23,996	상동	해당없음
케이비 테일엔드 펀드	2022.02.04	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	13,248	상동	해당없음
케이비 통신3사 ESG펀드	2022.06.09	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	39,774	상동	해당없음
케이비 Pre-IPO 2호(TCB) 신기술사업투자조합	2020.12.14	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	조합	25,661	상동	해당없음
케이비 스마트 스케일업 펀드	2020.12.23	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	225,921	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비바이오글로벌익스팬션1호 사모투자합자회사	2021.09.23	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	45,378	상동	해당없음
케이비 뉴딜 혁신 펀드	2021.12.17	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	100,137	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 디지털 플랫폼 펀드	2021.12.30	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	170,694	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 파운더스 클럽 2022 펀드	2022.04.15	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	31,871	상동	해당없음
케이비스타갤럭시타워위탁관리부동산투자회사	2022.01.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	부동산투자업	375,745	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Star Galaxy GP SRL	2022.01.22	avenue marnix 23, 5th floor, 1000 brussels, belgium	부동산투자업	28	상동	해당없음
Star Galaxy SCOMM	2022.01.22	avenue marnix 23, 5th floor, 1000 brussels, belgium	부동산투자업	947,783	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Galaxy properties SA	2022.06.30	avenue marnix 23, 5th floor, 1000 brussels, belgium	부동산투자업	16,988	상동	해당없음
케이비글로벌콘텐츠사모투자조합	2022.06.30	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	조합	15,682	상동	해당없음
케이비 스케일업 2-1호 펀드	2023.07.14	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	34,556	상동	해당없음
케이비 KT&G 신성장 1호 펀드	2023.12.22	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	4,294	상동	해당없음
KB와이즈스타사모부동산(자)투자신탁 제 1호	2012.09.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	83,810	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
한반도 BTL 사모 특별자산투자신탁 제1호	2006.05.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	272,808	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 희망나눔BTL 사모 특별자산(금전채권)	2010.12.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	44,570	상동	해당없음
KB IDF 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-재간접형)(전문)	2016.02.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	45,063	상동	해당없음
KB 미국 Muni본드 일반 사모 증권 투자신탁 제1호(USD)(채권)(전문)	2017.11.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	110,781	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(재간접형)(전문)	2018.01.17	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	88,569	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 모투자신탁 제3호(적격)	2018.04.26	서울시 용산구 한강대로 372(동자동, 센트레빌아스테리움서울 케이디비생명타워)	투자펀드	431,633	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 자투자신탁 제3-2호(전문)	2018.04.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	9,680	상동	해당없음
KB 스타 오피스 일반 사모 부동산 투자신탁 제4호(전문)	2018.06.25	서울시 영등포구 국제금융로8길 31(여의도동, 에스케이증권빌딩)	투자펀드	295,675	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 신재생에너지 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(전문)	2019.03.05	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	86,183	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 북미대출 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	2019.07.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	34,550	상동	해당없음
코레이트비엔전문투자형사모투자신탁 1호	2019.09.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	40,371	상동	해당없음
KB 유럽 리뉴어블 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(EUR)(SOC-재간접형)(전문)	2019.09.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	51,489	상동	해당없음
KB 글로벌 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제6호(적격)	2019.12.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	49,249	상동	해당없음
KB 글로벌 인프라 시너지 일반 사모 특별자산 투자신탁(금전채권)(전문)	2020.02.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	46,695	상동	해당없음
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(대출채권-재간접형)(전문)	2020.03.10	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	92,746	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB BMO 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(USD)(대출채권-재간접형)(전문)	2020.03.10	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	58,663	상동	해당없음
KB 신안산선 일반 사모 특별자산 투자신탁(SOC)(전문)	2020.12.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	591,854	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 해외투자 일반 사모 부동산 투자신탁 제11호(재간접형)(전문)	2021.03.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	59,324	상동	해당없음
IM에셋그린뉴딜일반사모특별자산투자신탁제1호	2021.03.19	서울특별시 영등포구 의사당대로 97 교보증권 빌딩 14층	투자펀드	23,666	상동	해당없음
KB 신재생 그린뉴딜 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(전문)	2021.05.24	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	106,899	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 산업기반신용보증 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(전문)	2021.06.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	181,467	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
한화 유럽크레딧 일반 사모특별자산투자신탁16호	2021.06.25	서울특별시 영등포구 63로 50 한화금융센터 46층	투자펀드	47,427	상동	해당없음
KB 북미 MCF 선순위 일반 사모 특별자산 투자신탁 제3호(대출채권-재간접형)(전문)	2021.08.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	663,578	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB IDF 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁 제13호(대출채권-재간접형)(전문)	2021.08.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	165,792	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 물류 블라인드 일반 사모 부동산 투자신탁 제1호(전문)	2021.08.18	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	438,805	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 뉴딜 인프라 일반 사모 특별자산 투자신탁(전문)	2021.09.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	139,531	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB 항공기 일반 사모 특별자산 투자신탁 제1호(전문)	2021.09.13	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	100,178	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB스타ESG우량중단기채증권자투자신탁(채권)	2021.08.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	143,021	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB스타ESG우량중단기채증권모투자신탁(채권)	2021.08.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	-	상동	해당없음
KB해외투자전문투자형사모부동산투자신탁15호	2021.11.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	166,546	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB Oaktree일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	2021.11.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	28,976	상동	해당없음
KB GK해상도로일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	2021.12.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	494,033	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제17호(재간접형)(전문)	2022.01.07	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	99,346	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB IDF인프라Note일반사모특별자산투자신탁제14호(전문)	2022.02.18	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	149,305	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB ASF인프라일반사모특별자산투자신탁(재간접형)(전문)	2022.03.17	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	44,496	상동	해당없음
KB코어블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	2022.05.13	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	96,836	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제4호(USD)(대출채권-재간접형)(전문)	2022.05.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	86,246	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB BMO선순위일반사모특별자산투자신탁제5호(대출채권-재간접형)(전문)	2022.05.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	147,592	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
이지스아레스스페셜오퍼튜니티일반사모453호	2022.06.20	서울특별시 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M 11층	투자펀드	35,862	상동	해당없음
키움프런티어전문투자형사모증권투자신탁제10호(채권)	2018.01.25	서울 영등포구 여의도동 의사당대로96, TP Tower 11,12층	투자펀드	89,294	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
AIP US 레드 전문투자형 사모부동산투자신탁 10호	2018.09.11	서울특별시 영등포구 여의대로 108	투자펀드	33,641	상동	해당없음
KB RISE 국고채3년선물인버스증권상장지수투자신탁	2017.11.08	서울시 영등포구 국제금융로10 THREE IFC 40층, 41층	투자펀드	171,472	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB코어블라인드전문투자형사모부동산투자신탁제1호	2019.11.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	122,712	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB해외투자전문투자형사모부동산투자신탁제3호(USD)	2019.12.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	26,677	상동	해당없음
KB와이즈스타부동산투자신탁제3호(운용)	2018.06.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
삼성SRA전문투자형사모부동산투자신탁제28D호(재간접형)	2020.07.01	서울특별시 서초구 서초대로74길 4	투자펀드	25,389	상동	해당없음
KB해외투자 전문투자형 사모 부동산 투자신탁 제10호(재간접형)	2021.04.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	77,495	상동	해당없음
KTB글로벌CREDebt전문투자형사모투자신탁제52호(USD)	2021.08.25	서울특별시 영등포구 여의나루로 60	투자펀드	66,527	상동	해당없음
현대인베스트KKR유럽부동산전문투자형사모펀드1-3호(EUR)	2021.08.30	서울특별시 영등포구 국제금융로8길 16	투자펀드	42,683	상동	해당없음
베스타스일반사모부동산투자신탁제69-3호(USD)(재간접형)	2021.11.19	서울특별시 종로구 종로3길 17	투자펀드	57,140	상동	해당없음
신한 ASP PCF II 일반사모투자신탁제2호(USD)	2022.03.31	서울시 영등포구 여의대로 70	투자펀드	25,428	상동	해당없음
베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-1호	2022.06.10	서울특별시 종로구 종로3길 17	투자펀드	14,064	상동	해당없음
베스타스유럽물류일반사모부동산투자신탁제73-2호	2022.06.10	서울특별시 종로구 종로3길 17	투자펀드	11,476	상동	해당없음
브이아이 ESG일반사모증권투자신탁1호[채권](전문)	2022.06.24	서울시 영등포구 국제금융로 10, 서울국제금융센터 Three IFC 16층	투자펀드	93,546	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
JB뉴저지사모부동산투자신탁1호	2014.10.14	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	투자펀드	57	상동	해당없음
Mangrove Feeder Fund	2017.11.27	27 Hospital Road, George Town, Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands	투자펀드	18,581	상동	해당없음
Mangrove Master Fund	2017.11.27	27 Hospital Road, George Town,Grand Cayman KY1-9008, Cayman Islands	투자펀드	32,238	상동	해당없음
Global Investment Opportunity Limited	2011.01.04	Tiara Labuan Jalan Tanjing Batu 87000 Federal Territory of Labuan East Malaysia	금융 및 부동산투자업	218	상동	해당없음
LB아일랜드전문투자형사모부동산투자신탁제8호	2018.05.02	서울특별시 종로구 종로5길 7	투자펀드	56	상동	해당없음
퍼시픽US블랙록전문투자형사모부동산투자신탁제15호	2018.09.19	서울특별시 강남구 논현로 430	투자펀드	6,402	상동	해당없음
JB Dry Street 전문투자형사모투자신탁1호	2019.04.29	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	투자펀드	202	상동	해당없음
JB Australia108 전문투자형사모투자신탁1호	2019.06.05	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	투자펀드	131	상동	해당없음
JB Forge 전문투자형사모투자신탁1호	2019.05.30	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	투자펀드	94	상동	해당없음
JB Hall Street 전문투자형사모투자신탁1호	2019.03.21	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	투자펀드	199	상동	해당없음
JB Margaret Street 전문투자형사모투자신탁1호	2019.03.28	서울특별시 영등포구 의사당대로 97	투자펀드	55	상동	해당없음
KB칠레 SOLAR ENERGY 일반 사모특별자산 투자신탁(금전채권)	2018.06.29	서울특별시 영등포구 국제금융로10, THREE IFC 40층	투자펀드	68,685	상동	해당없음
하나대체투자랜드칩사모부동산투자신탁제58호(재간접형)	2014.06.26	서울특별시 중구 을지로66, 21층	금융투자업	693	상동	해당없음
현대파워일반사모투자신탁4호	2016.09.29	서울특별시 영등포구 여의대로 24, 38층	금융투자업	36,604	상동	해당없음
현대인프라일반사모투자신탁5호	2017.01.09	서울특별시 영등포구 여의대로 24, 38층	금융투자업	25,733	상동	해당없음
메리츠일반사모부동산투자신탁8호	2017.11.15	서울특별시 영등포구 국제금융로10, THREE IFC 17층	금융투자업	14,017	상동	해당없음
보고 DEBT STRATEGY 전문투자형 사모부동산투자신탁 7호	2018.05.28	서울특별시 영등포구 국제금융로10, THREE IFC 51층	금융투자업	3,402	상동	해당없음
미래에셋 GLOBAL PRIVATE DEBT 전문투자형 사모투자신탁 제6호	2019.06.27	서울특별시 종로구 종로 33, 그랑서울 Tower1, 12층	투자펀드	28,456	상동	해당없음
KB페루송전시설일반사모특별자산투자신탁(금전채권)	2018.09.05	서울특별시 영등포구 국제금융로10, THREE IFC 40층	투자펀드	44,135	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁2호(재간접형)	2018.09.27	서울특별시 영등포구 국제금융로10, THREE IFC 40층	투자펀드	44,398	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 20 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	6,921	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 20 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	4,224	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 40 증권 모투자신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	7,680	상동	해당없음
KB 온국민 평생소득 40 증권 자투자신탁(채권혼합-재간접형)	2018.03.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	4,380	상동	해당없음
KB OCIO 글로벌 자산배분 일반 사모 투자신탁 제1호(적격)	2019.03.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	102	상동	해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(H)	2020.02.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	5,056	상동	해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 자투자신탁(주식)(UH)	2020.02.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	5,965	상동	해당없음
KB 글로벌주식 인덱스 증권 모투자신탁(USD)(주식)	2020.02.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	7,479	상동	해당없음
KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 자투자신탁(채권)(H)	2018.06.21	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	6,237	상동	해당없음
KB 글로벌 리얼에셋 인컴 증권 모투자신탁(채권)	2018.06.21	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	7,406	상동	해당없음
KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)	2019.09.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	2,453	상동	해당없음
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제18호	2019.12.17	서울특별시 중구 통일로 120	투자펀드	53,098	상동	해당없음
LB영국전문투자형사모부동산투자신탁 제19호	2019.12.17	서울특별시 중구 통일로 120	투자펀드	16,988	상동	해당없음
Hillswood Finco Ltd.	2019.09.27	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey	부동산투자업	16,833	상동	해당없음
Hillswood Holdings Ltd.	2019.09.27	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey	부동산투자업	349	상동	해당없음
Hillswood Holding Property Unit Trust	2019.10.21	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey	부동산투자업	85,005	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
Hillswood Property Unit Trust	2019.10.21	3rd Floor, 44 Esplanade, St.Helier, Jersey	부동산투자업	84,848	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
일반불특정금전신탁	1989.03.09	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	79	상동	해당없음
개발신탁	1989.10.21	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	4,610	상동	해당없음
개인연금신탁	1994.06.20	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	1,660,247	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
노후생활신탁	1990.05.01	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	1,200	상동	해당없음
퇴직연금신탁	2000.03.27	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	8,118	상동	해당없음
신개인연금신탁	2000.07.01	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	82,243	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
신노후생활신탁	2000.08.25	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	2,677	상동	해당없음
연금신탁	2001.02.05	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	2,151,564	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
가계금전신탁	1989.03.09	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	9,950	상동	해당없음
기업금전신탁	1989.03.09	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	1,358	상동	해당없음
적립식목적신탁	1989.04.01	서울시 영등포구 여의나루로50	신탁업	12,412	상동	해당없음
케이비국민카드제구차유동화전문유한회사	2022.07.07	서울특별시 종로구 새문안로50 (신문로2가)	자산유동화업	250,095	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비오토제오차유동화전문 유한회사	2022.08.29	서울특별시 종로구 새문안로 50(신문로2가, 한국씨티은행 내)	자산유동화업	209,973	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비스타위탁관리부동산투자회사	2022.02.08	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	부동산투자업	532,107	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비국민카드제십차유동화전문유한회사	2022.10.24	서울특별시 종로구 새문안로50 (신문로2가)	자산유동화업	583,791	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비 SR 투자조합	2022.08.18	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	6,241	상동	해당없음
케이비 핀테크 혁신 2호 펀드	2022.10.28	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	11,032	상동	해당없음
케이비 세컨더리 플러스 펀드	2022.08.05	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	18,893	상동	해당없음
케이비 스케일업 2호 펀드	2022.11.01	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	66,355	상동	해당없음
케이비프라임디지털플랫폼펀드	2022.09.30	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	22,431	상동	해당없음
케이비메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	2022.08.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	조합	195,865	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비제4호바이오사모투자조합	2022.11.24	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	조합	30,460	상동	해당없음
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)(전문)	2022.07.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	35,742	상동	해당없음
KB스타리츠일반사모부동산투자신탁제2호(재간접형)(전문)	2022.07.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	65,526	상동	해당없음
KB개발블라인드일반사모부동산투자신탁제2호(전문)	2022.09.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	10,258	상동	해당없음
이지스HSBC영국선순위크레딧일반사모투자신탁465호	2022.07.06	서울특별시 영등포구 여의공원로 101 C.C.M.M 11층	투자펀드	54,984	상동	해당없음
KB영국HSBC선순위일반사모특별자산투자신탁제1호	2022.09.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	27,157	상동	해당없음
KB북미누버거버먼일반사모특별자산투자신탁제4호(전문)	2022.07.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	42,860	상동	해당없음
KB유럽리뉴어블일반사모특별자산투자신탁제3호	2022.09.02	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	51,644	상동	해당없음
케이비영등포일반부동산사모투자회사	2022.05.13	경기도 용인시 기흥구 흥덕2로87번길 18, 비동 4층 엠피스광교센터 482호	투자펀드	-	상동	해당없음
KB물류일반사모부동산투자신탁제4호(전문)	2021.09.28	경기도 안산시 단원구 해봉로 232(성곡동, 그레이박스안산물류센터)	투자펀드	-	상동	해당없음
KB물류일반사모부동산투자신탁제3호(적격)	2021.08.18	경상남도 창원시 진해구 두동남로 52(두동)	투자펀드	-	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제27호(재간접형)(전문)	2022.12.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	122,161	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
신한AIM부동산일반사모투자신탁제26-C호(USD)	2022.08.24	서울특별시 영등포구 여의대로 70	투자펀드	37,816	상동	해당없음
지브이에이 유럽 프리IPO 일반 사모투자신탁 제1호	2022.07.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	29,639	상동	해당없음
라이프글로벌리츠PRE-IPO일반사모투자신탁제1호	2022.07.04	서울특별시 중구 을지로 79	투자펀드	59,384	상동	해당없음
KB 한국 리츠인프라 혼합자산 자투자신탁(재간접형)	2022.11.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	5,491	상동	해당없음
KB 한국 리츠인프라 혼합자산 모투자신탁(재간접형)	2022.11.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 18,40,41층 (여의도동, 쓰리아이에프씨)	투자펀드	4,973	상동	해당없음
케이비에이치하우징제일차 유한회사	2020.02.26	서울 영등포구 여의나루로 50, 8층	자산유동화업	30,202	상동	해당없음
SMMK PTE.LTD.	2023.06.21	15 BEACH ROAD, #05-08 BEACH CENTRE, Singapore	자산유동화업	117,457	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
에이블알파㈜	2023.02.27	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	자산유동화업	24,313	상동	해당없음
케이비 글로벌 플랫폼 2호 펀드	2023.03.30	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	121,421	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
스타로드알파플럭스일반사모부동산제11호투자회사	2023.02.27	서울특별시 영등포구 여의나루로 50	투자회사	129,640	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이원제23호역삼위탁관리부동산투자회사	2023.05.06	서울특별시 강남구 테헤란로 137	부동산투자업	301,209	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
케이비증권 ESG 가치확산 벤처투자조합	2023.06.23	서울특별시 성동구 연무장13길 8	조합	1,997	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제29호(재간접형)(전문)	2023.01.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	49,158	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제22호(재간접형)(전문)	2023.02.01	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	13,561	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제30호(재간접형)(전문)	2023.05.12	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	25,103	상동	해당없음
KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제1호	2023.06.13	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	38,759	상동	해당없음
이지스에이치에스비씨영국선순위크레딧일반사모465-1호	2022.12.30	서울시 영등포구 여의공원로 115 세우빌딩 14층	투자펀드	25,455	상동	해당없음
KB DWS 멀티에셋 와이즈 리턴 증권 자투자신탁(혼합-재간접형)(H)	2023.04.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,121	상동	해당없음
KB DWS 멀티에셋 와이즈 리턴 증권 모투자신탁(혼합-재간접형)	2023.04.19	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,276	상동	해당없음
KB북미Jefferies일반사모특별자산투자신탁제2호	2023.06.13	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	8,499	상동	해당없음
KB신재생에너지일반사모특별자산투자신탁제3호(전문)	2023.07.13	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	51,562	상동	해당없음
KB유럽ICGPDF일반사모특별자산투자신탁제4호(재간접형)(전문)	2023.07.18	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	18,428	상동	해당없음
KB법인용달러MMF1호(USD)	2023.07.25	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	56,682	상동	해당없음
REKSA DANA VALBURY STABLE GROWTH FUND	2023.04.10	Sahid Sudirman Center Lt. 41st fl., Unit A, J. Jend. Sudirman No. 86 Jakarta 10220, Indonesia	투자펀드	1,632	상동	해당없음
KB선순위인수금융일반사모투자신탁제5-1호(전문)	2023.09.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	100,729	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB코어플러스블라인드일반사모부동산투자신탁제1호(재간접형)	2023.10.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	93,303	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB와이즈스타일반사모부동산투자신탁제22호(적격)	2023.10.26	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	960,356	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB한국단기채프리미엄일반사모증권투자신탁제43호(USD)	2023.11.02	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	89,392	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	2023.12.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	582,258	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
미래에셋ESG인프라일반사모투자신탁1호	2023.08.09	서울특별시 종로구 종로 33, 그랑서울 Tower 1, 15층	투자펀드	7,958	상동	해당없음
RISE 25-03 회사채(AA-이상) 액티브 증권상장지수투자신탁	2023.08.14	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	80,015	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB RISE 국채선물10년인버스증권상장지수투자신탁(채권-파생)	2018.05.10	서울시 영등포구 국제금융로10 THREE IFC 40층, 41층	투자펀드	73,283	상동	해당없음
REKSA DANA VALBURY PRIME DYNAMIC EQUITY	2023.04.10	Jl. Jendral Sudirman No 86 Sahid Sudirman Center Lantai 41, Unit A, Karet Tengsin Village, Tanah Abang District, Central Jakarta Administrative City, DKI Jakarta Province, Zip Code: 10220	투자펀드	1,577	상동	해당없음
한화 글로벌인프라 일반사모특별자산투자신탁 37호	2023.07.31	서울특별시 영등포구 63로 50	투자펀드	9,256	상동	해당없음
KB BXC GREEN CREDIT인프라일반사모특별자산투자신탁제2호	2023.12.15	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,700	상동	해당없음
케이비 세컨더리 플러스 2호 펀드	2024.04.03	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	조합	4,440	상동	해당없음
케이비스타멀티에셋제1호위탁관리부동산투자회사	2023.12.07	서울특별시 영등포구 국제금융로 10, 40층 (여의도동, 서울국제금융센터)	부동산투자업	73,920	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제31호(재간접형)(전문)	2024.01.17	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	26,238	상동	해당없음
KB Apax글로벌바이아웃일반사모투자신탁제1호(전문)	2024.01.04	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	12,038	상동	해당없음
KB항공기일반사모특별자산투자신탁제2호(전문)	2024.01.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	25,334	상동	해당없음
파인스트리트글로벌일반사모투자신탁21호(PECPVI)(재간접형)	2024.03.07	서울특별시 마포구 양화로 45 (서교동) 세아타워 18층	투자펀드	23,610	상동	해당없음
신한InfraRedVI일반사모투자신탁제2호	2024.04.24	서울특별시 영등포구 여의대로 70	투자펀드	11,445	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제36호(재간접형)(전문)	2024.05.07	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	12,078	상동	해당없음
KB북미Summit일반사모특별자산투자신탁제1호(USD)(재간접)(전문)	2024.05.23	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	9,954	상동	해당없음
KB글로벌코어본드증권자투자신탁(채권)	2018.11.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	8,412	상동	해당없음
KB글로벌코어본드증권모투자신탁(채권)	2018.11.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB스타중기국공채증권자투자신탁(채권)	2003.12.31	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	276,785	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB스타막강국공채증권모투자신탁(채권)	2012.10.22	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
KB 북미 Sound Point 일반 사모 특별자산 투자신탁 제2호(전문)USD	2024.02.13	서울시 영등포구 국제금융로 10, Three IFC 40, 41층	투자펀드	15,552	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제35호(USD)(재간접형)(전문)	2024.05.07	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	-	상동	해당없음
MAST Global Battery Recycling & Production ETF	2023.12.21	13 Riverside Ave, Westport, CT 06880	투자펀드	11,698	상동	해당없음
에이블용인원삼제이차㈜	2024.07.10	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	50,297	상동	해당없음
에이블군포제일차㈜	2024.07.11	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	18,381	상동	해당없음
트루하우스제일차㈜	2024.07.15	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	29,957	상동	해당없음
브리즈에어일차㈜	2024.08.16	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	100,685	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
올리비아일차㈜	2024.10.07	서울특별시 중구 삼일대로 343	자산유동화업	73,445	상동	해당없음
뉴스타엘카드제일차㈜	2024.09.30	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	147,838	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
디아포제더퍼스트㈜	2024.11.15	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	39,308	상동	해당없음
을지나인제일차㈜	2024.09.30	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	38,589	상동	해당없음
에이블시빅제사차㈜	2024.12.13	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	54,735	상동	해당없음
뉴스타엑스퍼제일차㈜	2024.12.18	서울특별시 영등포구 여의대로 108, 13층	자산유동화업	583,210	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
리드캡제일차㈜	2024.04.19	서울특별시 영등포구 의사당대로 88(여의도동, 한국투자증권빌딩)	자산유동화업	60,201	상동	해당없음
스타트업 코리아 케이비 세컨더리 펀드	2024.12.30	서울특별시 강남구 영동대로 731, 9층(청담동, 신영빌딩)	벤처투자	15,375	상동	해당없음
이앤에프블랙사파이어사모투자(자)	2024.11.05	서울특별시 강남구 봉은사로 215	투자업	39,900	상동	해당없음
블랙사파이어홀딩스㈜	2024.11.05	서울특별시 강남구 봉은사로 215	투자업	175,848	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB혁신성장인프라일반사모특별자산투자신탁(전문)	2024.08.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	6,158	상동	해당없음
KB대구부산고속도로일반사모특별자산투자신탁제2호(SOC)(전문)	2024.08.29	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	116,571	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
KB동부간선지하도로일반사모특별자산투자신탁(SOC)(전문)	2024.09.27	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	7,400	상동	해당없음
KB판테온글로벌세컨더리일반사모특별자산투자신탁제1호	2024.09.24	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	19,055	상동	해당없음
KB Oaktree Opportunities일반사모특별자산투자신탁제3호	2024.10.21	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	19,187	상동	해당없음
KB해외투자일반사모부동산투자신탁제40호(재간접형)(전문)	2024.11.21	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	11,308	상동	해당없음
KB글로벌선순위PrivateDebt일반사모투자신탁제1호(USD)(전문)	2024.12.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	17,971	상동	해당없음
KB글로벌선순위PrivateDebt일반사모투자신탁제2호(전문)	2024.12.30	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	11,980	상동	해당없음
KB RISE국고채3년증권상장지수투자신탁(채권)	2009.07.28	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	45,835	상동	해당없음
RISE 25-06 은행채AA+이상 액티브증권 상장지수투자신탁	2024.06.14	서울시 영등포구 국제금융로10 THREE IFC 40층, 41층	투자펀드	171,900	상동	해당(최근사업연도말 자산총액이 750억원 이상임)
파인스트리트글로벌일반사모투자신탁28-2호	2024.09.27	서울시 마포구 양화로 45, 18층	투자펀드	9,446	상동	해당없음
삼성KODEX국채선물3년인버스ETF[채권-파생형]	2018.04.12	서울시 서초구 서초대로74길 11, 삼성자산운용 16~18층	투자펀드	15,159	상동	해당없음
글로벌원미국부동산전문투자형사모투자신탁2호	2019.02.22	서울특별시 영등포구 국회대로70길 18, 한양빌딩	수익증권	1,476	상동	해당없음
KB 온국민 TDF 2060 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)(H)	2024.08.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	4,743	상동	해당없음
KB 온국민 TDF 2060 증권 자투자신탁(주식혼합-재간접형)(UH)	2024.08.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,714	상동	해당없음
KB 온국민 TDF 2060 증권 모(주식혼합-재간접형)	2024.08.20	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,740	상동	해당없음
KB스타 인도 Nifty 50 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)(H)	2024.09.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,633	상동	해당없음
KB스타 인도 Nifty 50 인덱스 증권 자투자신탁(주식-파생형)(UH)	2024.09.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,600	상동	해당없음
KB스타 인도 Nifty 50 인덱스 증권모(USD)(주식-파생형)	2024.09.06	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	3,954	상동	해당없음
KB 인프라 성장추구 일반 사모 특별자산 투자신탁(재간접형)(전문)	2024.10.07	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	29,597	상동	해당없음
KB RISE 글로벌 AI밸류체인ETF 모아드림증권투자신탁(주식-재간접형)	2024.10.16	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	3,372	상동	해당없음
KB 코리아 밸류업 액티브 증권 자투자신탁(주식)	2024.11.05	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,340	상동	해당없음
KB 코리아 밸류업 액티브 증권 모(주식)	2024.11.05	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	2,354	상동	해당없음
KB스타 코리아 밸류업 인덱스 증권 자투자신탁(주식)	2024.11.05	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,919	상동	해당없음
KB스타 코리아 밸류업 인덱스 증권모(주식)	2024.11.05	서울특별시 영등포구 국제금융로 10	투자펀드	1,911	상동	해당없음

주1) 최근사업연도말 자산총액은 K-IFRS 별도재무제표기준임

2. 계열회사 현황(상세)

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 사)

상장여부	회사수	기업명	법인등록번호
상장	2	KB금융지주	110111-3975517
		(지배회사 : KB국민은행)PT Bank KB Bukopin, Tbk	013676051091000
비상장	59	(지배회사 : KB금융지주) KB국민은행	110111-2365321
		(지배회사 : KB금융지주)KB증권	110111-0042476
		(지배회사 : KB금융지주)KB손해보험	110111-0017859
		(지배회사 : KB금융지주)KB국민카드	110111-4546523
		(지배회사 : KB금융지주)KB라이프생명	110111-0633712
		(지배회사 : KB금융지주)KB자산운용	110111-0572556
		(지배회사 : KB금융지주)KB캐피탈	130111-0013499
		(지배회사 : KB금융지주)KB부동산신탁	110111-1348237
		(지배회사 : KB금융지주)KB저축은행	110111-4764745
		(지배회사 : KB금융지주)KB인베스트먼트	181211-0012571
		(지배회사 : KB금융지주)KB데이타시스템	110111-0802838
		(지배회사 : KB국민은행)국민은행(중국)유한공사	112-124717
		(지배회사 : KB국민은행)KB마이크로파이낸스미얀마법인	108-100299
		(지배회사 : KB국민은행)KB미얀마은행	128-158138
		(지배회사 : KB국민은행)KB프라삭은행	00001157
		(지배회사 : KB국민은행)KB펀드파트너스 주1)	110111-8965456
		(지배회사 : KB증권)KBFG Securities America Inc.	8-48651
		(지배회사 : KB증권)KB Securities Hong Kong Ltd	20621408
		(지배회사 : KB증권)KB Securities VietnamJoint Stock Company	77/UBCK-GPHDKD
		(지배회사 : KB증권)KB-TS 중소벤처 기술금융 사모투자합자회사	110113-0022143
		(지배회사 : KB증권)KB-스톤브릿지 세컨더리 사모투자합자회사	110113-0024173
		(지배회사 : KB증권)KB-스프랏 신재생 제1호 사모투자합자회사	110113-0024199
		(지배회사 : KB증권)KB-SP 제4차 사모투자합자회사	110113-0025725
		(지배회사 : KB증권)KB-나우 스페셜시츄에이션 기업재무안정 사모투자합자회사	110113-0026905
		(지배회사 : KB증권)유암코-KB 크레딧 제1호 사모투자합자회사	110113-0035112
		(지배회사 : KB증권)KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사 주2)	367-87-03008
		(지배회사 : KB증권)KB FINA JOINT STOCKCOMPANY	0109460460
		(지배회사 : KB증권)PT KB Valbury Sekuritas	019843358054
		(지배회사 : KB증권)KB-LB 중견기업혁신사모투자합자회사 주3)	110113-0036433
		(지배회사 : KB증권)KB-IMM 뉴스타부동산제일호사모투자합자회사 주4)	110113-0037019
		(지배회사 : KB손해보험)주식회사 KB손해사정	110111-3682360
		(지배회사 : KB손해보험)주식회사 KB손보CNS	110111-4216499
		(지배회사 : KB손해보험)Leading Insurance Services, Inc.	20-3096860
		(지배회사 : KB손해보험)KBFG Insurance(China) Co., Ltd	913201007178844485
		(지배회사 : KB손해보험)PT. KB Insurance Indonesia	491/KMK.017.1997
		(지배회사 : KB손해보험)KB헬스케어	110111-8049193
		(지배회사 : KB국민카드)KB신용정보	110111-1786354
		(지배회사 : KB국민카드)KB Daehan Specialized Bank Plc주5).	00020218
		(지배회사 : KB국민카드)PT KB Finansia Multi Finance	8120219271486
		(지배회사 : KB국민카드) KB J Capital Co., Ltd	0105554042308
		(지배회사 : KB라이프생명) KB라이프파트너스 주식회사	110111-8295077
		(지배회사 : KB라이프생명) KB골든라이프케어	110111-6243995
		(지배회사 : KB자산운용)KB Asset ManagementSingapore Pte.Ltd.	201304695R
		(지배회사 : KB자산운용)KBAM Shanghai AdvisoryServices Co.,Ltd	91310115MA1K46849T
		(지배회사 : KB자산운용)PT KB ValburyAsset Management 주6)	9120509781183
		(지배회사 : KB자산운용) KB코인베스트먼트 제1호사모투자합자회사	110113-0032093
		(지배회사 : KB자산운용) KB메자닌캐피탈제4호사모투자합자회사	110113-0033447
		(지배회사 : KB캐피탈)KB Kolao Leasing Co.,Ltd	01-00020776
		(지배회사 : KB캐피탈)PT Sunindo KookminBest Finance	0220109790211
		(지배회사 : KB캐피탈) KB핀테크 주7)	110111-6680303
		(지배회사 : KB인베스트먼트)화인-KB 기업재무안정제1호 사모투자합자회사	110113-0028521
		(지배회사 : KB인베스트먼트) KB 바이오글로벌익스팬션1호사모투자합자회사	110113-0031037
		(지배회사 : KB인베스트먼트) KB 베저스차세대모빌리티이에스지제1호 사모투자 합자회사	110113-0032879
		(지배회사 : KB인베스트먼트)화인-KB 기업재무안정 제2호 사모투자합자회사	110113-0035518
		(지배회사 : KB데이타시스템)PT KB Data Systems Indonesia	4021020431101222
		(지배회사 : PT BankKB Bukopin, Tbk.)PT Bukopin Finance	013606694019000
		(지배회사 : PT BankKB Bukopin, Tbk.)PT Bank Syariah Bukopin	014670640073000
		(지배회사 : KB AssetManagement Singapore Pte.Ltd.)Mangrove Master Fund	936881843358
		(지배회사 : KB AssetManagement Singapore Pte.Ltd.)Mangrove Feeder Fund	851451797860

* 금융지주회사법에 따른 자회사 및 손자회사 등임주1) KB펀드파트너스는 KB국민은행의 펀드서비스 사업부문을 분할하여 2024.06.03 KB국민은행의 자회사로 편입되었음주2) KB-SBI 글로벌첨단전략 사모투자합자회사는 2024.03.04에 설립되어 KB증권의 자회사로 편입됨주3) KB-LB 중견기업혁신 사모투자합자회사는 2024.07.09에 설립되어 KB증권의 자회사로 편입되었음주4) KB-IMM 뉴스타부동산제일호 사모투자합자회사는 2024.11.13에 설립되어 2024.12.03에 KB증권의자회사로 편입되었음주5) i-Finance Leasing Plc는 KB Daehan Specialized Bank Plc와 2024.12.19 에 합병되었음주6) KB자산운용은 KB증권으로부터 PT KB Valbury Capital Management를 2024.02.01에 인수하여 자회사로 편입되었음주7) 팀윙크는 2024.10.14 KB핀테크로 사명이 변경되었음

3. 타법인출자 현황(상세)

(기준일 : 2024년 12월 31일 ) (단위 : 백만원, 주, %)

법인명	상장여부	최초취득일자	출자목적	최초취득금액	기초잔액			증가(감소)			기말잔액			최근사업연도재무현황
					수량	지분율	장부가액	취득(처분)		평가손익	수량	지분율	장부가액	총자산	당기순손익
								수량	금액
국민은행	비상장	2008.09.29	설립시주식이전	12,227,020	404,379,116	100	14,821,721	-	-	-	404,379,116	100	14,821,721	562,887,180	3,251,759
KB증권	비상장	2016.05.31	자회사편입	1,237,509	298,620,424	100	3,342,391	-	-	-	298,620,424	100	3,342,391	63,384,389	585,682
KB손해보험	비상장	2015.06.24	자회사편입	651,403	66,500,000	100	2,375,430	-	-	-	66,500,000	100	2,375,430	40,776,375	839,494
KB국민카드	비상장	2011.03.02	자회사편입	1,953,175	92,000,000	100	1,953,175	-	-	-	92,000,000	100	1,953,175	30,541,628	402,715
KB라이프생명	비상장	2020.08.31	자회사편입	2,310,054	16,201,518	100	2,795,367	-	-	-	16,201,518	100	2,795,367	34,047,554	164,272
KB자산운용	비상장	2008.09.29	설립시주식이전	101,961	7,667,550	100	96,312	-	-	-	7,667,550	100	96,312	414,942	66,500
KB캐피탈	비상장	2014.03.20	자회사편입	279,870	32,175,147	100	873,811	-	-	-	32,175,147	100	873,811	18,115,495	222,041
KB부동산신탁	비상장	2008.09.29	설립시주식이전	107,643	16,000,000	100	121,553	5,616,085	150,000	-	21,616,085	100	271,553	1,113,466	-113,332
KB저축은행	비상장	2012.01.02	자회사편입	171,526	8,001,912	100	176,813	-	-	-	8,001,912	100	176,813	2,575,739	-11,366
KB인베스트먼트	비상장	2008.09.29	설립시주식이전	104,741	22,525,328	100	154,910	-	-	-	22,525,328	100	154,910	1,529,823	4,368
KB데이타시스템	비상장	2008.09.29	설립시주식이전	16,698	800,000	100	6,334	-	-	-	800,000	100	6,334	62,270	1,978
합 계					-	-	26,717,817	-	150,000	-	-	-	26,867,817	-	-

주) 최근 사업연도(2024사업연도) 재무현황은 각 계열사 K-IFRS 연결재무제표 기준임

4. 주요 상품ㆍ서비스 (1) 예금상품(상세) (1) 예금상품(상세)

▶ 입출금이 자유로운 예금

상품명	주요내용
KB국민ONE통장	- 가입대상 : 개인 - 생활속 은행 거래 실적에 따라 다양한 수수료 면제 서비스를 제공하는 상품
KB나라사랑우대통장	- 가입대상 : 실명의 개인인 국군장병 - 국군 장병 및 나라사랑카드 회원에게 수수료 면제와 우대이율 등을 제공하는 상품
KB골든라이프 연금우대통장	- 가입대상 : 개인 - 고객의 안정적인 노후생활을 위한 3층 연금구조 형성을 돕고, 연금 수령 시 수수료 면제 및 우대금리를 제공하는 상품
KB행복지킴이통장	- 가입대상 : 기초생활 수급자, 기초(노령)연금수급자, 장애인연금수급자, 장애수당/장애 아동수당 수급자, 한무보가족지원 보호대상자, 요양비 등 수급자, 긴급지원 대상자, 어선원보험의 보험급여 지급대상자, 「노인장기요양보험법」에서 정하는 특별현금급여 비수급자,「건설근로자법」에서 정하는 퇴직공제금 수급자 등 각 관계법령에서 정하는 수급자 - 정부에서 저소득층의 최소한의 생활 안정을 위해 지원하는 기초생활급여 등이 압류되지 않는 압류방지 전용상품
KB국민연금 安心통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 국민연금을 수령하는 고객 - 국민연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB공무원연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 공무원연금을 수령하는 고객 - 공무원연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB사학연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 사립학교 교직원연금을 수령하는 고객 - 사학연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용상품
KB WELCOME 통장	- 가입대상 : 외국인 - 급여이체 또는 외환거래를 하는 외국인 고객에게 각종 은행거래 수수료 면제 및 환율우대 등의 부가서비스를 제공해주는 상품
KB국민희망 지킴이통장	- 가입대상 : 산업재해 보험급여를 수령하는 고객 - 산업재해보험급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되는 상품
KB호국보훈 지킴이통장	- 가입대상 : 보훈급여금을 수령하는 고객 - 보훈급여금이 압류되지 않고 본래의 목적대로 사용할 수 있는 압류방지 전용상품
KB하도급 지킴이통장	- 가입대상 : 법인 및 개인사업자 - 하도급관리시스템을 통해 발주한 공사대금 및 입금이 하도급자와 근로자 등에게 기간 내 집행될 수 있도록 관리/감독하기 위한 전용통장
KB부가세납부 전용통장	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인 - 부가가치세 매입자 납부특례제도 시행에 따라 금, 구리, 철 등 사업자간 관련 제품 매매시 매매대금의 결제와 부가세 납부를 지원하는 상품
KB보육&복지 시설우대통장	- 가입대상 : 보육시설 및 복지시설운영(예정)자 - 정부 및 지방자치단체 등으로부터 보조금 수혜를 받는 어린이집 및 복지시설을 대상으로 금융혜택을 제공하는 상품
KB able Plus통장	- 가입대상 : 거주자로서 국민인 실명의 개인 - 통장에서 직접 증권 매매거래가 가능한 은행-증권 하이브리드 계좌로, 위탁증거금을 제외한 증권매수자금을 CMA RP로 운용하여 추가 수익을 제공하는 상품
KB보증서 담보대출 입금전용통장	- 가입대상 : 신용보증기금ㆍ기술보증기금ㆍ지역신용보증재단 보증서 담보대출을 받는 법인 등(공동명의 및 개인/개인사업자 가입불가) - 보증서 대출금만 입금 가능하며 보증서 대출자금 용도 적정성을 점검하기 위하여 해당 보증 기관으로 거래내역을 통지하는 상품
KB Young Youth통장	- 가입대상 : 만19세 미만 실명의 개인 - 계좌 안의 계좌 '저금통'으로 특별우대이율과 수수료면제 서비스를 제공하는 만 19세 미만 Youth 고객 맞춤 입출금이 자유로운 예금
KB군인연금 평생안심통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 군인연금을 수령하는 고객 - 군인들의 안전한 노후생활을 위해 군인연금 급여가 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장
KB마이핏통장	- 가입대상 : 만 18세 이상 ~ 만 38세 이하 실명의 개인(1인1계좌) - 최고 연 1.5% 비상금 이율과 출금·이체수수료 횟수 제한없이 면제 혜택을 제공하고, 통장 하나로 목적별(기본비/생활비/비상금) 자금관리를 편리하게 할 수 있는 머니쪼개기 서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금
KB e-Commerce 채권양도 전용계좌 (통장)	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인(공동명의 가입 불가) - KB국민은행과 공급망금융 제휴 및 대출 약정이 되어 있는 온라인마켓(또는 PG)의 셀러 (또는 자사몰)를 대상으로, 판매 정산금 및 대출금 관리를 지원하는 공급망금융 채권양도 전용계좌(통장)
ONE KB 사업자통장	- 가입대상 : 개인사업자, 법인 및 고유번호(또는 납세번호)를 부여 받은 임의단체 - 사업자가 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받으며, 대출 상품 가입 시 금리우대혜택을 받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금
KB주택연금지킴이 통장	- 가입대상 : 실명의 개인으로 한국주택금융공사의 주택담보노후연금(주택연금)을 수령하는 고객(1인 1계좌) ※증빙서류(주택연금 전용계좌 이용대상 확인서) 제출 후 가입가능 - 주택담보노후연금(주택연금) 수령금이 생활비로 사용될 수 있도록 압류가 금지되고, 연금수령 실적이 있는 경우 각종 은행거래 수수료를 면제해주는 압류방지 전용통장
KB주거행복월세통장	- 가입대상: KB주거행복월세대출 신청자 - KB주거행복 월세대출 약정전용 통장으로 임차인의 월세납부를 지원하는 입출금이 자유로운 예금
My저금통	- 가입대상 : KB국민은행 입출금통장을 보유한 만19세 이상 실명의 개인(1인1계좌) - 고객의 지출(소비)내역을 바탕으로 선택한 챌린지에 따라 알아서 저축해 주는 똑똑한 통장
KB 올인원급여통장	- 가입대상 : 실명의 개인(1인 1계좌) - 소득이 있는 누구나 은행 거래 시 발생되는 수수료를 면제 받을 수 있는 입출금이 자유로운 예금
KB 스타플러스통장	- 가입대상 : 한국씨티은행 고객으로 확인된 개인(1인 1계좌) - 한국씨티은행 거래 고객을 대상으로 수수료 면제, 환율우대, 금리우대쿠폰을 지급하는 입출금이 자유로운 예금
KB모임금고	- 가입대상 : KB모임통장 서비스에 등록된 통장을 보유한 실명의 개인 - KB모임통장 서비스(별도 계좌 개설없이 기존 요구불 통장에 추가하여 사용하는 서비스로 모임 관리 기능을 통해 쉽고 편한 모임 운영을 지원하는 서비스)에 참여 중인 모임원이 있는 경우 고금리를 제공하는 입출금이 자유로운 예금
KB사장님+통장	- 가입대상 : 개인사업자 및 법인- 매출정산금을 입금 받는 사업자 누구나 수수료 면제 혜택을 받을 수 있고, 통장 하나로 목적별 자금 관리를 편리하게 할 수 있는 통장쪼개기 서비스를 제공하는 입출금이 자유로운 예금
당좌예금	- 가입대상 : 법인, 사업자등록증을 소지한 개인 - 은행과 당좌예금거래계약을 체결한 자가 일상의 상거래에 따른 지출을 수표 또는 어음을 발행 함으로써 그 지급사무를 은행에 위임하는 예금
가계당좌예금	- 가입대상 : 개인, 개인사업자 - 은행과 당좌예금거래계약을 체결한 자가 일상의 상거래에 따른 지출을 수표 또는 어음을 발행 함으로써 그 지급사무를 은행에 위함하는 예금
KB우대저축통장	- 가입대상 : 실명의 개인 - 거래금액에 따라 차등금리가 적용되는 수시입출금식 예금 (MMDA: Money Market Deposit Account)
KB우대기업통장	- 가입대상 : 법인, 개인사업자, 국가 ·지방자치단체, 고유번호(또는 납세번호)를 부여 받은 임의단체 및 해외기업 - 거래금액에 따라 차등금리가 적용되는 입출금이 자유로운 예금 (MMDA: Money Market Deposit Account)
당선통장	- 가입대상 : 각종 공직선거 입후보자(예비후보자 포함), 입후보자가 지정한 회계책임자 또는 입후보자 후원회(고유번호를 부여 받은 임의단체 또는 비영리법인) - 각종 공직선거 입후보자 및 입후보자 후원회의 선거자금 관리 통장

▶ 여유자금 운용에 유리한 상품

상품명	주요내용
국민수퍼정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 상품
KB Star정기예금	- 가입대상 : 개인 및 개인사업자 - 인터넷뱅킹 등 비대면채널을 통해서만 가입 가능한 온라인 전용 정기예금
KB리더스 정기예금	- 가입대상 : 제한없음- 수익율 결정방법 : 시장지수(KOSPI200지수)에 연동하여 지급금리 결정
일반정기예금	- 가입대상: 제한없음- 목돈을 일정기간동안 예치하여 안정적인 수익을 목적으로 하는 일시예치식 예금
공동구매정기예금	- 가입대상: 실명의 개인- 판매금액에 따라 차등금리를 제공하는 공동구매정기예금

▶ 목돈마련에 유리한 상품

상품명	주요내용
직장인우대적금	- 가입대상 : 개인납입- 직장인의 재테크스타일을 반영하여 급여이체를 하거나 보너스등의 부정기적인 자금을 추가로 적립하는 경우 우대이율로 목돈마련을 지원하는 상품
KB국민행복적금	- 가입대상 : 기초생활수급자, 소년소녀가장, 북한이탈주민, 결혼이민여성, 근로장려금 수급자, 한부모가족지원보호대상자, 만 65세 이상 차상위계층- 사회적약자를 위해 주택구입, 입원 등의 사유발생시 특별중도해지서비스를 제공하고 만기해지시 우대금리를 제공하는 상품
KB가맹점우대적금	- 가입대상 : 제한없음(단, 금융기관 제외)- 가맹점주가 재무플랜에 따라 만기일과 자동이체 주기를 직접 설계할 수 있고, KB국민은행계좌를 가맹점 결제계좌로 이용 시 우대금리를 받을 수 있는 상품
KB미소드림적금	- 가입대상 : 미소금융대출 성실상환자로 '재산형성상품 참여 추천'을 받은 개인- 미소금융대출 성실상환자의 재기지원자금 마련 및 재산형성을 돕는 상품
KB내맘대로적금	- 가입대상 : 개인- 고객이 직접 상품 요건을 설계하는 비대면채널 전용 DIY형 상품
KB나라사랑적금 (직업군인용)	- 가입대상 : 직업군인(1인 1계좌)- 직업군인을 대상으로 은행 거래실적(급여이체, 신용카드 등)에 따라 우대이율을 제공하는 직업군인 전용 적금
KB Young Youth 적금	- 가입대상 : 만 19세 미만 실명의 개인- 자녀가 성인이 될 때가지 장기거래가 가능하며, 어린이/청소년을 위한 무료보험가입 서비스를 제공하는 적금
KB장병내일 준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품
KB맑은하늘적금	- 가입대상 : 실명의 개인(공동명의 불가, 1인 3계좌) - 맑은 하늘을 위한 생활 속 작은 실천에 대해 우대금리를 제공하고, 대중교통/자전거상해 관련 무료 보험서비스(최대 2억원 보장)를 제공하는 친환경 특화 상품
KB두근두근여행적금	- 가입대상 : 실명의 개인(1인1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체, 공동명의 가입 불가 (서류미제출 임의단체 가입 가능) - 여행준비의 혜택과 설렘이 있는 적금
KB쿠폰북적금	- 가입대상 : 만 14세 이상 실명의 개인 (1인 1계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입 불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 매일매일 저축습관을 길러주는 최고이율 연 4.0%의 적금
KB 특★한 적금	- 가입대상 : 실명의 개인 (1인 3계좌) ※ 개인사업자, 임의단체 및 공동명의 가입불가(서류 미제출 임의단체 가입 불가) - 내가 원하는 특별한 날을 만기일로 지정하고 변경할 수 있는 단기 적금
KB청년도약계좌	- 가입대상 : 만 19세 ~ 만34세 중 소득요건을 충족하는 실명의 개인 (1인 1계좌) - 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하는 저축상품
온국민 건강적금	- 가입대상 : 실명의 개인 (1인 1계좌) - 걸음수에 따른 우대금리를 제공하여 건강 관리와 금융 헤택을 결합한 적금
KB아이사랑적금	- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인 (1인 1계좌)- 아이 키우는 가정을 응원하고 목돈 마련을 지원하는 적금
KB스타적금 Ⅲ	- 가입대상 : 만 19세 이상 실명의 개인 (1인 1계좌)- 최근 1년 동안 KB국민은행 상품을 보유하지 않은 신규 또는 장기미거래 고객에게 우대이율을 제공하는 적립식 상품
일반정기적금	- 가입대상 : 제한없음- 매월 일정액을 납입하여 목돈을 마련하는 적립식예금
KB상호부금	- 가입대상 : 제한없음- 목독은 마련하는 국민은행의 대표 적립식예금
KB국민프리미엄적금	- 가입대상 : 실명의 개인- 단체가입고객 또는 병역명문가 등에게 우대금리를 제공하는 적립식 상품

▶ 청약 상품

상품명

주요내용

주택청약종합저축

- 가입대상 : 국내에 거주하는 국민인 개인 또는 외국인 거주자(재외국민,외국국적동포 포함)는 연령에 관계없이 누구든지 가입 가능- 저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)- 저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 50만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 50만원을 초과하여 입금가능- 특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 청약저축, 청약예금, 청약부금 가입자는 기존 통장의 납입 실적을 그대로 인정받고 주택청약종합저축으로 전환 가능 (2025.9.30 까지) ③ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연 300만원 한도)의 40%공제(최대 연120만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨계좌를 해지 하거나 특별해지 사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 동안 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계액 ×6% (지방소득세 별도)

청년주택드림청약통장

- 가입대상 : 대한민국에 거주하는 19세 이상 34세 이하[병적증명서에 의한 병역이행 기간이 증명되는 경우 가입일 현재 연령에서 병역이행 기간(6년을 한도로 함)을 빼고 계산한 연령이 34세 이하인 사람을 포함]인자 로서 ① 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로소득자로 가입일 기준으로 소득세 신고납부·이행이 증빙된 자 ② 직전 과세기간의 종합소득금액이 5천만원 이하인 사업소득자 및 기타소득자로 소득세 신고 납부· 이행이 증빙된 자 ③ 직전 과세기간 비과세 소득만 있는자*중 현역병 등(현역병,상근예비역,의무경찰,해양의무 경찰,의무소방원,사회복무요원,대체복무요원 등) 또는 현역병 등으로서 복무를 마친자(직전과세기간 중 복무한 기간이 1일 이상 반드시 포함되어 있어야 함) *직전 과세기간 신고 소득이 없어 '신고사실없음' 사실증명을 제출하는 자(1~6월 가입 시 전전년도 사실증명을 제출)

- 저축기간 : 가입(전환)일로부터 해지일까지- 저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일 또는 전환신규일 해당일)에 2만원 이상 100만원 이하의 금액을 10원 단위로 자유롭게 납입. 단, 입금하려는 금액과 납입누계액의 합이 1,500만원 이하인 경우 100만원을 초과 하여 입금가능- 특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 민영주택과 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 일정자격 충족 시 가입(전환)일로부터 최대 10년까지 청년 주택드림 청약통장 이율 적용 (납입금액 5천만원 한도) ③ 비과세 : 일정자격 충족 시 가입기간 2년이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원

(납입금액 연 600만원 한도)에 대하여 비과세 적용가능 ④ 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당 과세기간의 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 소득공제를 적용 받으려는 과세기간의 다음연도 2월말까지 무주택확인서를 제출한 무주택세대의 세대주
한도	선납/지연납입분 구분 없이 과세연도 납입금액(연300만원 한도)의 40%공제(최대 연120만원)
추징 대상	소득공제를 받은 자가 다음 중 하나에 해당하는 경우 추징 ①국민주택 규모를 초과하는 주택에 당첨되어 계좌를 해지하는 경우 ②가입일로부터 5년 이내 계좌를 해지하는 경우 (단, 국민주택규모 이하 당첨계좌를 해지 하거나 특별해지사유로 해약하는 경우에는 제외)
추징 금액	소득공제 적용 과세기간 동안 납입한 금액(연 300만원 한도) 누계액×6% (지방소득세 별도)

⑤ 주택청약종합저축 가입자가 자격 충족 시 청년주택드림청약통장으로 전환 가능 (전환원금에 대해서는 청년 주택드림 청약통장 이율 미적용, 납입인정금액, 인정회차, 가입기간은 전환계좌 에서도 인정) ⑥ 청년주택드림청약통장 가입자가 해당 계좌를 이용하여 주택청약에 당첨된 경우, 1회에 한하여 청약당첨 주택의 계약금 납부목적 으로 일부 금액을 인출 가능 ⑦ 청년희망적금 및 청년도약계좌, 장병내일준비적금 만기수령금을 청년주택드림청약통장에 일시납 하는 경우, 만기수령금을 포함한 월 납입금 총액이 1,500만원을 초과하더라도 5,000만원 이내에서 일시납 허용

청약저축(2008.4.1

판매중단)

- 가입대상 : 무주택세대구성원으로서 1세대 1계좌에 한하며, 만 19세 미만인 단독세대주는 가입불가

- 저축기간 : 가입일로부터 입주자로 선정된 날까지(단, 분양전환 되지 않는 임대주택 입주자로 선정된 경우 제외)- 저축금액 : 매월 약정납입일(신규가입일 해당일)에 2만원 이상 10만원 이하의 금액을 10원단위로 자유롭게 납입- 특징 ① 일정 청약자격을 갖추면 국민주택에 청약가능한 입주자저축 ② 소득공제 (※관련 세법이 개정될 경우 변경될 수 있음)

대상	해당과세기간 중 총급여액이 7천만원 이하인 근로소득이 있는 거주자로서 무주택세대의 세대주
한도	선납분, 지연납입분 구분없이 과세연도 납입금액 (연 300만원 한도)의 40% 공제 (최대 연120만원)

③ 납입인정금액이 거주지역별 민영주택 청약 예치 기준금액 이상인 계좌로서 납입인정금액 범위내에서 희망 하는 면적의 청약예금으로 전환 가능

▶ 비과세 상품

상품명	주요내용
KB국민재형저축 (2015.12.31 판매중단)	- 가입대상 : 직전 과세기간의 총급여액이 5천만원 이하인 근로자 또는 종합소득금액이 3천 5백만원이하인 개인사업자 (단, 비거주자 제외) - 서민 재산형성을 돕기 위한 적립식 장기저축상품으로 조세특례제한법에 의하여 계약기간 중 발생한 이자에 대한 소득세를 부과하지 않는 상품
KB장병 내일준비적금	- 가입대상 : 현역병, 상근예비역, 의무경찰, 해양의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 대체복무 요원 - 병사 봉급 한도내에서 복무기간 동안 목돈마련을 원하는 병역 의무복무자 맞춤형 상품으로 은행거래실적에 따라 우대이율을 제공하는 적금상품- 만기해지 시 적금 신규일부터 만기일 전일까지 발생한 이자에 대하여 비과세 (이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)
KB청년희망적금 (2022.03.04 판매중단)	- 가입대상 : 직전년도 총 급여액 3,600만원 이하이거나 직전년도 종합소득금액 2,600만원 이하인 소득 요건을 충족하고, 가입일이 속한 과세기간의 직전 3개 과세기간 중 1회이상 금융소득종합 과세 대상자에 해당하지 않는 만 19~34세 실명의 개인 - 근로ㆍ사업소득이 있는 청년을 대상으로 우대이율과 저축장려금, 비과세혜택 등을 제공하는 청년고객자산형성 기반 마련 저축상품 - 만기해지시 적금 신규일부터 만기일 전일까지 발생한 이자에 대하여 비과세 (이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)
KB청년도약계좌	- 가입대상 : 직전 과세기간 총 급여액 7,500만원 이하이거나 직전 과세기간의 종합소득금액 6,300만원 이하의 소득 요건을 충족하고, 가입일이 속한 과세기간의 직전3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않으며, 가입일 현재 가구소득이 직전 과세기간 중위소득 250% 이하인 만 19~34세 실명의 개인 - 청년의 중장기 자산형성 지원을 위한 정부기여금과 비과세 혜택을 제공하는 저축상품 - 만기해지시 적금신규일부터 만기일 전일까지 발생한 이자에 대하여 비과세 (이자소득세 및 농어촌 특별세 부과하지 않음)

▶ 시장성 예금

상품명	주요내용
양도성예금	- 가입대상 : 제한없음 (단, 비거주자 제외)- 발행형식 : 증서발행 및 등록발행- 발행방법 : 액면금액에서 할인액을 차감한 금액을 선급하여 매출한 후 만기시 액면금액으로 상환
환매조건부채권	- 가입대상 : 제한없음- 당행이 보유하고 있는 채권을 담보로 일정기간 후 일정가액으로 환매수 할 조건으로 매도하는 상품
표지어음	- 가입대상 : 제한없음- 발행형식 : 증서발행- 당행이 할인하여 보유하고 있는 상업어음과 무역어음을 근거로 발행한 약속어음

5. 주요 상품ㆍ서비스 (2) 대출상품(상세)

(2) 대출상품(상세)

▶ 주택자금 및 부동산담보대출의 주요내용

구분	대상자	주요내용
KB 주택담보대출 (구입/신축/경락 /개량/일반)	- 주택자금 : 주택취득(구입/신축/경락/개량)에 소요되는 자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객 - 일반자금 : 소비자금 등 생활안정자금 목적으로 대출을 받고자 하는 고객	- 주택자금 : 소유권이전등기 접수일로부터 3개월 이내 설정된 근저당권을 원용하여 취급 가능
KB 일반부동산 담보대출 (일반/경락)	- 일반자금 : 일반부동산(상가, 오피스텔, 나대지 등)을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객 - 경락자금 : 경매 또는 공매된 부동산의 매각(경락)허가 결정을 얻은 고객	- 일반자금 : 부동산 구입의 경우 대상 부동산의 소유권이전등기 전 대출신청
주택중도금 대출	- 분양주택 등을 매입하기 위하여 분양계약을 체결하고 분양계약서 상 총 분양대금의 10% 이상을 납부한 고객 (전매 승계자 포함) - 지역·직장조합원으로서 분양계약서 상 총 분양대금의 10% 이상을 납부한 조합원(조합원 자격 승계자 포함) - 재건축·재개발 조합주택의 조합원(조합원 자격 승계자 포함하여 조합설립인가서 등으로 조합원 자격 확인)	- 분양계약 체결(조합원 자격 취득)일로부터 소유권 이전 (보존) 등기 전까지 신청
KB 월상환액 고정형주택담보대출	- 주택을 담보로 제공하여 대출을 신청하는 고객 ㅇ"월상환액"(분할상환 원금+이자)이 대출금 일부상환, 금리변동 등에도 불구하고 "월상환액 고정기간" (대출신규일로부터 10년)동안 유지	- 대출기간 : 최저 15년 이상 최장 30년 이내 - 상환방법 : 원리금균등분할상환 - 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX연동 6개월 변동금리
(비대면 전용)KB스타 아파트담보대출	- KB시세정보가 제공되는 본인명의 또는 배우자(결혼 예정자 포함)와의 공동명의 아파트(주상복합/도시형 생활주택 포함)를 담보로 제공하여 대출을 신청하는 소득확인 가능고객	- 대출기간 : 최저 10년 이상 최장 50년 이내※ 단, 대출기간 40년초과 대출은 만34세 이하만 가능- 상환방법: 원(리)금균등분할 상환
(비대면 전용)KB스타 부동산담보대출	- KB시세정보가 제공되는 본인명의 또는 배우자와의 공동명의 부동산(연립/다세대 주택, 주거용오피스텔)을 담보로 제공하여 대출을 신청하는자로 소득확인 가능 고객	- 대출기간 :ㅇ 연립/다세대주택(빌라) : 최저 10년 이상 최장 50년 이내ㅇ 주거용오피스텔 : 최저 10년 이상 최장 35년 이내- 상환방법: 원(리)금균등분할 상환
KB골든라이프 공사주택연금론	- 대출 대상자 : 한국주택금융공사로부터 주택담보노후 연금 보증서를 발급 받아 대출을 신청하는 고객 ㅇ본인 또는 배우자의 나이가 만 55세 이상인 고객 ㅇ부부기준 1주택 소유자 또는 2주택자 : 보유주택의 합산가격이 12억원 이하로서 거주하고 있는 1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우, 2주택 중 담보주택 이외의 1주택을 최초 대출실행일로 부터 3년 이내에 처분하는 조건으로 거주하고 있는 1주택을 담보주택으로 보증신청 하는 경우 - 대상 주택 : 주택가격 12억원 이하 (우대형의 경우 주택가격 2억원 이하)	- 대출금 지급 : 매월 연금방식 - 대출기간 : 만기일시상환 방식 으로 신청일 현재 채무자와 그 배우자 중 연령이 낮은 자를 기준으로 만 100세 이내에서 연금보증서에서 정한 기간을 만기일로 한다
은행재원 협약보증주택전세자금대출	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주 ㅇ 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약을 체결한 고객 ㅇ 임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택보유수가 1주택 이내인 자	- 대출신청시기 ㅇ신규임차 : 임대차계약서 상 잔금지급일과 주민등록전입일 중 빠른 날짜로부터 3개월 (잔금지급일 또는 전입일 해당일 포함) 이내 신청 ㅇ계약갱신 : 갱신계약일(갱신 계약서 상 계약시작일)로부터 3개월 이내에 신청
KB 청년맞춤형전세자금대출	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하 (예비)세대주 ㅇ임차보증금 수도권 7억원(지방 5억원) 이하인 임대차 계약을 체결한 고객 ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원 이하인 고객	- 대출금액 : 최대 2억원 이내 - 대출기간 : 1년 이상 2년 이내- 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX 연동 6개월 변동금리
KB 청년맞춤형월세자금대출	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 만 34세 이하 (예비) 세대주 ㅇ월세보증금 1억원 이하이고, 월세 70만원 이하인 월세 계약 체결 ㅇ잔여 임대차계약기간이 6개월 이상인 고객 (보증신청일 기준) ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함) 합산 연소득 7천만원 이하인 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 주거급여수급자가 아닌 고객	- 대출금액 : 최대 1천 2백만원 이내 - 대출기간 : 3년 이상 13년 이내 (연단위) ㅇ거치기간 (8년 이내 연 단위) 이후 3년 또는 5년 분할상환 - 금리체계 : 신규취급액기준 COFIX 연동 6개월 변동금리
서울특별시 신혼부부 임차보증금 대출	- 서울특별시의 융자추천을 받은 신혼부부 중 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주 ㅇ임차보증금 7억원 이하인 임대차계약을 체결한 고객 ㅇ임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ본인과 배우자(결혼예정자 포함)가 무주택인 고객 ㅇ부부합산 연소득 1억3천만원 이하인 고객	- 대출기간 : 1년 이상 2년 이내 - 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX 연동 6개월 변동금리 + 1.45%p
KB 든든주택전세자금대출	- 다음을 모두 충족하는 민법상 성년인 세대주 ㅇ 임차보증금 수도권 7억원(그 외 지역 5억원) 이하인 임대차계약을 체결한 고객 ㅇ 임차보증금의 5% 이상 지급한 고객 ㅇ 본인과 배우자(결혼예정자 포함)의 합산 주택보유수가 1주택 이내인 자	- 대출신청시기 : 「은행재원 협약 보증 주택전세자금대출」 상품 동일 - 금리체계 : MOR 연동 24개월 변동금리
KB 군 간부 전세자금대출	- 관리부대로부터 대출추천을 받은 군 간부 ㅇ부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결한 만 19세 이상 주민등록등본상 세대주 (단독 세대주 포함)	- 대출기간 : 3개월 이상 3년이내 에서 일단위로 산정하며 대출 만기일은 임대차계약 만기일과 일치 - 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 : 신 잔액기준 COFIX 6개월변동금리 + 1.7%p
KB WELCOMEPLUS 전세자금대출	- 부동산중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 계약금으로 지급한 임차인 ㅇ국내거소신고 및 신규대출일 기준 비자 유효기간이 3개월 이상이며 만 19세 이상인 외국인 및 외국국적 동포	- 대출금액 : 최대 2억원 이내 - 대출기간 : 3개월 이상 3년 이내 - 금리체계 : 신규 또는 잔액 기준 COFIX 6/12개월 변동금리
(비대면 전용)KB스타 전세자금대출(HF, SGI, HUG)	① 부동산 중개업소를 통하여 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지급한 임차인으로서,② 각 보증기관별 보증서 발급*이 가능한 민법상 성년인 세대주 * HUG의 경우「전세보증금반환보증」과「전세자금 대출특약보증」가입요건 모두 충족※ 본인 및 배우자(결혼예정자 포함) 합산 1주택 이내로, 규제대상아파트취득자에 대한 실수요 예외인정을 허용 하지 않으며, 본인 소득만으로 대출한도 부여가 가능한 고객 (배우자 소득합산 불가)	- 대출기간 :ㅇ HF : 1년 이상 2년 이내ㅇ SGI : 3개월 이상 3년 이내ㅇ HUG : 10개월 이상 25개월 이내 - 상환방법 : 일시상환방식 - 금리체계 :ㅇ MOR연동 24개월 변동금리ㅇ 신잔액기준 COFIX연동 6개월 변동금리

▶ 주택도시기금대출의 주요내용

상품명	주요내용
내집마련디딤돌대출	- 대상자: 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(만30세 이상 미혼단독세대주 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 [단,생애최초주택구입자, 다자녀(미성년 2자녀이상)인 경우 7천만원 이하인 자, 신혼가구인 경우 8천5백만원 이하 인자, 신생아 특례 디딤돌대출을 신청하는 가구인 경우 1.3억원 이하인 자 (대출신청인과 배우자가 모두 소득이 있는 경우 2억원 이하)]- 대출한도: 2.5억원[단, 신혼가구4억원, 생애최초 주택구입 3억원, 다자녀(미성년 2자녀이상) 가구는4억원, 신생아 특례 디딤돌대출을 신청하는 가구는 5억원, 만30세 이상 미혼단독세대주의 경우 1.5억원(생애최초주택구입 2억원) 이내]- 대출기간: 10년, 15년, 20년, 30년(비거치 또는1년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환, 체증식 분할상환
부도임대주택경락자금대출	- 대상자 : 주택도시기금의 임대주택건설자금이 지원된 부도임대주택을 경매낙찰받아 대출을 신청하는 당해 임대 주택의 임차인으로서 대출신청일 현재 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인자 - 대출한도 : 매각가격과 주택가격의 80% 중 적은 금액이내- 대출기간 : 20년 (1년 거치 또는 3년 거치 원리금(또는 원금)균등 분할상환
주거안정주택구입자금대출	- 대상자: 매도인의 주택담보대출이 매매가격의70% 이상인 주택이나1년 이상 거주한 임차주택을 구입하는 자로서, 대출신청일 현재 세대주로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택으로 단독세대주를 포함(단, 만30세 미만 미혼 세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이 상인자), 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자- 대출한도: 2억원 이내- 대출기간: 20년(1년 거치 또는3년 거치 원리금(또는 원금)균등분할상환) 30년(5년 거치 원리금(또는원금) 균등 분할상환
오피스텔 구입자금대출	- 대상자: 오피스텔을 취득하기 위해 매매계약을 체결한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양 가족이 있는 세대주(만30세 이상은 단독세대주도 가능)또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함 한 세대원 전원이 신청일 현재 무주택인자이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천 만원 이하인 자- 대출한도: 호당 7천만원 이내(다자녀(미성년 3자녀이상) 가구 7천 5백만원 이내)- 대출기간: 2년 일시상환방식(2년단위 9회연장으로 최장20년 사용가능)
수익공유형모기지대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도 가능) 또는 세대 주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 5년 이상 무주택인자(생애최초주택 구입 자는 생애 전기간 무 주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자 (생애최초주택구입자 인 경우 7천만원 이하인 자) - 대출한도 : 2억원 이내- 대출기간 : 20년(1년 또는 3년 거치 후 원리금균등 분할상환)- 손익정산방법 : 주택 평가수익에 대해 대출금 상환시까지의 매입가격 대비 대출금 평균잔액 비율로 정산하여 대출금 상환시에 대출 원리금에 추가하여 상환(단, 손실이 발생한 경우에는 제외)
손익공유형모기지 대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 민법상 성년이고, 부양가족이 있는 세대주(만 30세 이상은 단독세대주도가능)또는 세대주 로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 신청일로부터 5년 이상 무주택인자 (생애최초 주택구입자는 생 애 전기간 무주택)이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 6천만원 이하인 자(생애최초 주택구입자인 경우 7천만원 이하인 자)- 대출한도 : 2억원 이내- 대출기간 : 20년 (만기일시상환)- 손익정산방법 : 주택 평가손익에 대해 대출비율(대출금액/주택매입가격)을 기준으로 정산하여, ①평가이익이 발생하는 경우 대출금 상환시 대출원리금에 추가하여 상환 ②평가손실이 발생하는 경우 대출금 완제시 원리금 납부금액에서 공제
신혼희망타운 전용주택담보장기대출 (수익공유형 모기지)	- 대상자 : 신혼희망타운 분양계약을 체결한 민법상 성년인 무주택세대주(세대원포함) 분양가격에 따라 의무형과 일반형분양계약자로 구분하여 의무형 분양계약자의 경우에는 본 상품을 의무적으로 가입해야 함 - 대출한도 : 4억원 이내 - 대출기간 : 1년거치 19년 또는 1년거치 29년(원리금균등분할상환) - 손익정산방법 : 매각, 대출만기 또는 조기상환(전액) 하는 경우 대출금 상환 또는 대출만기시 처분손익 (또는 평가 손익)의 50% 이내에서 대출기간 및 자녀수에 따라 일정기준에 따른 정산비율로 정산. 다만, 대출금액 산정시 호당 대출금액을 초과하는 경우 담보인정비율을 선형 보간법에 적용하여 산출한 정산 비율로 정산
버팀목전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대 합가로 인한 세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자(다자녀(미성년 2자녀이상)가구, 신혼가구, 혁신도시 이전 공공기관 종사자 또는 타지역으로 이주하는 재개발구역 내 세입자인 경우 6천만원 이하인 자)- 신생아특례 버팀목대출 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출접수일 기준 2년 내 자녀를 출산한 가구로 대출신청일과 배우자의 합산 총소득이 1.3억원 이하인 자 (대출신청 인과 배우자가 모두 소득이 있는 경우 2억원 이하) - 대출한도 : 임차보증금의 70%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 1억 2천만원 이내, 수도권 외 는 8천만원 이내 (다자녀(미성년자2자녀)가구는 임차보증금의 80% 이내에서 호당 수도권은 3억원 이내, 수도권 외는 2억원 이 내, 신생아특례 대출 3억원 이내) - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출보증서 담 보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4 회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합 상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택- 신생아특례 버팀목대출 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(5회연장 최장 12년), 전세금안심대출보증인 경 우 2년1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (5회 연장 최장 12년6개월 사용 가능)
청년전용버팀목 전월세대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 만 19세 ~ 만34세 이하인 단독세대주(단독세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인 과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인자 - 대출한도 : 임차보증금 대출과 월세금 대출의 합계액이 5천 2백만원 이내(임차보증금의 80%이내), 임차보증금 대출은 4천 5백만원 이내(임차보증금의 70% 이내), 월세금 대출은 1,200만원 이내(월 50만원, 24개월 기준) - 대출기간: 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월"(4회 연장 최장10년5개월 사용가능), 일시상환만 가능
신혼가구 전용 버팀목전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 민법상 성년이며, 부양가족이 있는 세대주 또는 세대주로 인정되는 자(대출실행일로부터 1개월 이내에 세대분가 또는 세대 합가로 인한 세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출신청인과 배우자의 합산소득 이 최근년도 또는 최근 1년간 7천 5백만원 이하인 자로 혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자 - 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 수도권(서울, 경기, 인천)은 3억원 이내, 수도권 외는 2억원 이내 - 대출기간: 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장10년 사용 가능), 전세금안심대출 보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대"임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
청년전용 버팀목 전세자금대출	- 대상자 : 주택을 임차하고자 임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5%이상을 지불한 자로 대출신청일 현재 현재 만 19세~ 만34세 이하인 무주택 세대주(세대주 예정자 포함)로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택이며, 대출 신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하인 자- 대출한도 : 임차보증금의 80%이내에서 호당 2억원 이내 (다만, 만 25세 미만 단독세대주인 경우 150백만원 이내) - 대출기간 : 주택신용보증서 담보인 경우 2년(2년 단위 4년 연장으로 최장 10년 사용 가능), 전세금안심 대출보증서 담보인 경우 2년 1개월 이내에서 최대 "임차종료일+1개월" (4회 연장 최장 10년 5개월 사용가능), 일시상환 또는 혼합상환(주택신용보증서 담보인 경우) 중 선택
주거안정월세대출	- 대상자 : 대출신청일 현재 무주택 세대주(세대원 포함) 또는 세대주로 인정되는자로서 임차보증금 1억원 이하 및 월세 60만원 이하 월세계약을 체결하고, 다음 중 하나에 해당하는 고객 ① 취업준비생(부모와 따로 거주하는 자 또는 독립하려고 하는 자 중 대출신청일 현재 만 35세 이하의 무소득자로서 최근년도 부모 연소득이 6천만원 이하인 고객) ② 희망키움통장 가입자 ③ 근로/자녀장려금 수급자: 대출신청일 기준 최근1년 이내 근로/자녀장려금 수급사실이인정되는 고객 ④ 사회초년생(취업 후 5년 이내): 대출신청일 현재 만 35세 이하로서 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 4천만원 이하인 고객 ⑤ 대출신청일 현재 주거급여 수급자 중 세대주(세대주로 인정되는 자 포함)인 자 ⑥ 대출신청인과 배우자의 합산소득이 최근년도 또는 최근 1년간 5천만원 이하로서 ① ~ ⑤에 해당하지 않는 고객 - 대출한도 : 월세금액 이내에서 2년간 총 960만원(매월 최대 40만원)이내 지원- 대출기간 : 2년(2년단위 4회연장으로 최장 10년 사용가능), 일시상환
부도임대주택퇴거자 전세자금대출	- 대상자 : 부도임대주택에서 퇴거 당하거나 퇴거 당할 예정인 임차인 중 임차보증금의 5% 이상을 지불하고 주택임대 차계약을 체결한자로서 다음 요건을 모두 구비한 자 ① 해당 지자체장의 추천을 받은 대출신청일 현재 만 19세 이상 무주택세대주(단독세대주는 원칙적으로 제외, 단 만 30세 미만 미혼세대주는 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록표상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 자) 또는 세대주로 인정되는 자로서 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택 인자 ② 매각허가결정일 이전에 임대차계약을 체결하고 주민등록 전입을 완료하여 대출 신청일 현재 해당주택에 계속 거주(전입) 중이거나 경락허가결정일 이후 퇴거당한 자 - 대출한도: 임차보증금의 70%이내에서 최고 5천만원이내- 대출기간: 2년 일시상환(2년단위 2회 연장으로 최장6년 사용가능)

▶ 기타대출의 주요내용

구분	대상자	최고한도	기간
KB직장인 든든 신용대출	재직기간 3개월 이상 우량직장인 및재직기간 6개월 이상 일반 직장인	직군/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 3억원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB급여이체신용대출	동일 직장에 1년 이상 재직하고 있는급여이체 등록 고객	무보증 최대 1억 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB선생님 든든 신용대출	아래 기관에 3개월 이상 재직중인교직원 - 초·중·고교 및 대학교 - 국·공립 유치원 교사 - 교육부, 교육(지원)청 소속 공무원	무보증 최대 3억원 이내 - 종합통장자동대출 최대 1억원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB군인든든 신용대출	장교, 부사관, 군무원 및 장교후보생 등 군 관련 전체 고객	무보증 최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB사업자 든든 신용대출	자영업자 또는 사업소득원천징수대상자	무보증 최대 1억원 이내 - 종합통장자동대출 최대5천만원	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB개인택시 행복대출	개인택시 영업중인 사업자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 6년 이내
KB닥터론/KB로이어론	급여소득(사업소득) 현직의사,개업예정의, 의대본과 4학년 및 의사면허합격자 / 급여소득(사업소득)현직 변호사, 개업예정변호사,판(검)사, 군법무관, 사법연수원생	근무형태/연소득/신용등급에 따라 차등 - 무보증 최대 4억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
에이스 전문직 무보증 대출	일정한 국내 자격증을 소지한 현직종사자로 약사, 수의사(의사, 한의사 제외)등 전문직 종사자	자격증/연소득/신용등급에 따라차등 - 무보증 최대 3억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 4대연금 신용대출	당행 계좌를 통해 4대연금(국민, 군인,공무원, 사학)을수령하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB STAR CLUB 신용대출	KB 국민은행과 거래하는 베스트이상의 STAR CLUB 고객	무보증 최대 2.5억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 처음EASY 신용대출	직장인 사회초년생, 초기사업가, 사업소득원천징수대상자, 아르바이트생,재직 또는 사업사실 확인이 불가한고객 : 전업주부, 은퇴자 등	무보증 최대 1천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장10년 이내
KB국민 ONE대출	당행 1년 이상 거래고객 중 거래실적우수고객(최근 6개월 총수신 평균잔액300만원 이상), KB국민ONE통장 가입고객 중 거래실적 우수 고객	무보증 최대 2천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저1년 이상 최장 10년 이내
KB 매직카 대출 (신차/중고차/대환)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 또는 다른 금융기관의자동차할부금융을 대환하고자 하는고객	차량 소요자금 이내에서최대 6천만원 이내 - 서울보증보험 보증가능금액 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB 매직카 신용대출 (신차/중고차/대환) (2023.4.28. 판매중단)	자동차(신차 또는 중고차) 구입 자금필요 고객 또는 다른 금융기관의자동차 할부금융을 대환하고자 하는고객 중 개인신용평가 시스템(CSS)에서 대출 한도가 산출되는 고객	차량 소요자금 이내에서 무보증최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB공무원 우대대출	공무원연금법 적용 현직공무원(군무원 포함, 현역군인 및 사립학교 교직원제외)으로서 연금취급 기관장이 발급하는「금융기관 알선대출 융자추천서」에 의해 대출을 신청하는 고객	퇴직금 1/2범위내 최대 5천만원 이내 - 단, 개인신용한도등급별 신용 대출한도와 별도 운용하되 이후 신용대출 취급시 개인별 신용대출 한도에는 포함	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 또는 혼합상환방식 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
공무원연금 수급권자에 대한 대출	공무원 퇴직연금 (유족, 장해연금포함)을 매월 (1회 이상) 당행 계좌를 통해 수령하고있는 고객	최대 3천만원 이내 - 종합통장자동대출 : 최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환: 1년 이상 10년 이내 - 종합통장자동대출: 1년
군인생활안정자금대출	3년 이상 복무한 중사 이상의 현역군인으로 국군재정관리단장이 발급하는「군인생활안정자금 대출추천서」로대출을 신청하는 고객	- 3년 이상 복무한 중사 이상 현역군인 : 퇴직급여 예상액 1/2범위 이내에서 최고 5천만원 이내 (단, 2천만원까지는 퇴직 급여 예상액 범위 내) - 대령 이상 또는 25년 이상 복무한 원사, 준위, 중령 현역군인 :퇴직금 범위 내 8천만원 이내	- 일시상환 : 최저 1년 이상 최장 3년 이내 - 원리(금)균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KT 관련 재직직원에 대한 대출	KT 또는 KT DS 또는 KT CLOUD협약에 의해 동사에 재직중인 임ㆍ직원	최대 2억원 이내 - 종합통장자동대출 : 1.5억원 이내	- 일시상환 : 1년
KB 군인연금 협약대출	군인연금법에 의해 매월 당행 계좌를 통해 연금수령을 받고 있는 고객(퇴역, 상이, 유족연금)	최대 2억원 이내 - 일시상환(종합통장자동대출) : 최대 3천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 법원공무원 신용대출	법원공무원 및 법원에서 재직중인 직원	최대 4억원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB스타 신용대출	직군별 재직기간 기준을 충족하고,소득증빙 가능한 직장인	최대 3억5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB새희망 홀씨Ⅱ	저소득근로자 및 영세사업자	무보증 최대 3천5백만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 7년 이내
KB사잇돌 중금리대출	소득증빙이 가능한 근로소득자, 사업소득자, 연금소득자	서울보증보험 보증가능금액 이내에서 최대 2천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론15(2024.6.30. 판매중단)	직업 및 소득이 있으며, 「국민행복기금」신용보증서 발급이 가능한만 19세 이상인 고객	「국민행복기금」신용보증서 상의 대출예정금액 이내로 최대 2천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB행복드림론Ⅱ	자영업자 및 자유직업 소득자(프리랜서)	무보증 최대 1천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB국민 희망대출 (제2금융권대환)	보유중인 "제2금융권(비은행업권) 신용대출"을 대환하고자 하는 고객	무보증 최대 1억원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내
KB 징검다리론	서민금융상품을 성실하게상환한 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
KB 햇살론뱅크	정책서민금융상품 성실 상환자 중직업 및 소득증빙이 가능한 고객	서민금융진흥원 보증가능금액이내로 최저 5백만원, 최대 2천 5백만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB 브릿지보증 대출	지역 신용보증재단의 보증을 이용중인 폐업사업자로서 브릿지보증서 발급고객	신용보증재단 신용보증서(브릿지보증서) 보증금액 이내	- 일시상환 : 1년- 원금균등분할상환 : ㅇ최저2년 이상 최장5년 이내 (1년 또는 2년거치 포함시 5년 원금균등)
나라사랑대출	국가보훈처로부터 대출추천을 받은국가유공자, 장기복무(10년 이상 복무) 제대군인 등	국가보훈처에서 추천한 금액 범위 내에서 자금별 건당 최고 한도를초과 할 수 없음	- 원리금균등분할상환 - 대출기간 : 자금 종류별로 확정, 3년~20년 이내
광주광역시 재난관리기금 협약대출	광주광역시와의 「광주광역시 재난관리기금의 대여 및 융자에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 8년 ㅇ3년 거치 5년 원금균등 분할 상환
서울특별시 노원구 협약대출	서울특별시 노원구와「주민소득지원 및 생활안정기금 운영관리에 관한 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 4년 ㅇ2년 거치 2년 원금균등 분할 상환
서울특별시 도봉구 협약대출	서울특별시 도봉구와 「생활안정자금 대여 약정」에 의해 동 기관의 융자추천 받은 고객	무보증 최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 5년 ㅇ2년 거치 3년 원금균등 분할 상환
예·적금 담보대출	본인 및 제3자 명의의 당행 예부적금을 담보로 제공하는 고객(수신금리연동대출은 본인명의만 가능)	예ㆍ적금 납입범위 내 수신금리연동담보 대출은 납입액의 95% 이내	- 일시상환 : 예·적금 만기일 이내
청약저축 담보대출	당행에 예치된 청약저축/주택청약종합저축을 담보로 제공하는 고객	청약저축 납입액의 95%이내	- 일시상환 : 2년
KB 그린리모델링 협약대출 (가계)	그린리모델링 창조센터로부터「사업(변경) 확인서 및 사업완료확인서」를 발급받고, 주택금융신용보증서 발급가능한 만 19세 이상인 고객	- 공동주택(1호당) : 최대 300만원 이상 최대 3천만원 이내 - 공동주택 이외(1호당) : 최소 300만원 이상 최대 1억원 이내	- 원금균등분할상환 - 대출기간 ㅇ고정금리 : 1,2,3,4,5년 ㅇ변동금리 : 5년 이내
KB 내집연금 연계대출	「KB골든라이프 공사주택연금론(주담대전환형)」을 신청하고 기존 주택담보대출상환자금이 부족한 고객	서울보증보험의 보증한도 이내에서최대 1천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 1년 이상 10년 이내 (연 단위)
KB우리사주 취급자금대출	우리사주 공모자금 대출지원 업체에재직 중인 임직원으로서 동 업체의우리사주조합으로부터 추천 받은 고객	우리사주 배정주식 공모자금 이내	- 14개월 (최장 10년까지 1년 단위로 기한연장 가능)
KB비상금대출	서울보증보험㈜의 개인금융신용보험 증권 발급가능한 만19세 이상 내국인	최소 50만원 ~ 최대 300만원 이내	- 일시상환(종합통장자동 대출만 운영) : 1년 (최장 10년까지 기한연장)
KB제휴대환 신용대출	한국씨티은행과의 제휴협약을 통한 씨티은행 신용대출 대환 전용 상품	씨티은행 신용대출 대출잔액 이내	- 일시상환방식 : 1년 (최장 5년까지 기한연장) - 분할상환방식 : 최저 1년 이상 최장 5년 이내
서울특별시동작구 협약대출	서울특별시 동작구와「서울특별시 동작구 주민소득지원 및 생활안정기금대여 및 운용에 관한 약정서」에 의해동기관의 융자추천 받은 고객	최대 3천만원 이내	- 대출기간 : 4년 ㅇ2년 거치 2년 원금균등 분할 상환
KB 햇살론 15 II	직업 및 소득이 있으며, 「서민금융진흥원」신용보증서 발급이 가능한 만 19세 이상인 고객	「서민금융진흥원」신용보증서상의 대출예정금액 이내로 최대 2천만원 이내	- 원리금균등분할상환 : 3년 또는 5년
KB 친환경매직카대출(신차)	친환경차량*(신차)구입자금필요고객* 전기,수소전기,하이브리드를 연료로 사용하는 친환경차	차량 소요자금 이내에서최대 6천만원 이내 - 서울보증보험 보증가능금액 이내	- 원(리)금균등분할상환 : 12개월 이상 ~ 120개월 이내
KB 신용대출	직군별 재직기간 기준을 충족하고,소득증빙 가능한 직장인	최대 3억5천만원 이내	- 일시상환 : 1년 - 원(리)금균등분할상환 : 최저 1년 이상 최장 10년 이내

▶ 기업일반자금

상품명	상품개요	대출대상
일반운전 자금대출	기업의 운영에 필요한 자금을 지원하는 대출	사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업
장기운전 자금대출	특정용도(창업비, 연구개발비, 임차자금 등)의 운전자금을 소요자금으로 하는 장기성 대출 상품	- 다음 각호의 1에 해당하는 기업 가. Korea Best기업 나. 당행 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 5등급C) 이상인 기업
할인어음	경상적 영업활동에 따른 자금결제를 위해 발행된 어음을 은행이 할인하는 제도(신용도가 높고 재무구조가 건실한 업체가 관련된 어음의 할인을 촉진함으로써 기업에 대하여 단기 운전자금의 공급을 원활히 함) ㅇ 상업어음 할인 ㅇ 지정어음 할인 ㅇ 기타 기업어음할인 및 자기발행기업어음 할인	사업자등록증을 교부 받은 업체간 사업목적에 부합하는 영업활동을 통해 발행된 어음을 할인하고자 하는 기업
기업종합통장 자동대출	기업종합통장 가입자에 대한 약정한도 범위내에서 수시 입출금식 대출상품	사업자등록증 소지자로서 기업운영자금이 필요한 기업 (기업종합통장을 거래하고 있는 자)
기업당좌대출	당행과 당좌예금 거래중인 업체가 발행한 어음 및 수표를 약정한도 범위내에서 대출로 결제하는 제도 ㅇ 일반·일시당좌대출 ㅇ 일중당좌대출	거래상태가 양호하고 자산신용이 확실한 당좌 거래처
일반시설 자금대출	건물, 공장, 기계 등 고정적인 설비의 취득, 신설, 확장 등 일체의 시설설치에 소요되는 자금과 유형자산의 가치증대를 위한 자본적 지출에 소요되는 자금을 지원하는대출	다음의 대상 시설을 대상으로 함 ㅇ 대출신청일 현재 계획중이거나 설치 중인 시설 및 신청일로부터 소급하여 6개월 이내 설치된 시설 또는 매입한 시설

▶ 주택자금

상품명	상품개요	대출대상
분양주택 건설자금대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자에 대한 대출	사업자등록증 소지자로서 1단지 2호(세대) 이상의 주택을 자기소유의 대지에 건설하여 분양하고자 하는 자
건설업자 운전자금대출	1단지내에 20호(가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고자 하는 자에 대한 대출	주택건설 사업등록업자로서 1단지 내에 20호 (또는 가구) 이상의 주택을 건설하여 분양 또는 임대하고 있는 자
대지구입자금대출	1단지 2호(세대) 이상의 주택을 건설하여 분양하기 위하여 대지를 구입하고자 하는 자에 대한 대출	1단지 2호(세대)이상의 주택을 건설하여 분양하기 위한 대지를 매입하고자 매매계약을 체결하고 총매매대금의 20% 이상 납부한 사업자
주택조합에 대한 주택 사업비대출	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합에 주택사업에 소요되는 자금을 대출하여 주는 상품	조합설립 인가를 득한 재건축 또는 재개발 주택조합으로서 다음 각 호의 1에 해당 되는 경우 가. 당행고객등급 BB이상인 기업 나. 기업어음신용등급 A3등급 또는 회사채 신용등급 BBB등급 이상인 기업 다. 당행 기업신용등급 BB-등급 이하 B등급 이상 업체로서 수석심사역 협의회 (여신위원회 전결대상 여신인 경우 여신위원회)의 승인을 받은 경우

▶ 협약/정책/C1(기술창업지원한도)/C2

상품명	상품개요	대출대상
지자체 협약대출	지방자치단체에서 금융기관과 별도의 협약을 맺어 지자체에서 추천한 기업에 대하여 금융기관에서 대출을 취급하고 이차보전을 받는 대출상품	각 지방자치단체에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
정책자금	정책목적 달성을 위하여 조성된 자금을 금융기관이 장기ㆍ저리로 차입하여 지원하는 대출상품	각 기금별 융자추천기관에서 융자대상자로 추천ㆍ통보된 기업
신성장/일자리 지원 프로그램 (C1)	우수한 기술을 보유하였거나 매출액 대비 연구 개발비 비중이 높은 업력 7년 이내의 창업중소 기업 및 일자리창출기업 지원을 위해 도입된상품	"중소기업창업지원법"에 따른 창업 후 7년 이내 창업기업 및 우수한 기술력을 보유한 기업, "조세특례제한법"에 따른 고용창출투자 등 세액 공제를 받은 기업
지방중소기업 지원 프로그램 (C2)	한국은행 각 지방 지역본부에서 건별로 대출금액의 최대 50% 범위내에서 저리의 한국은행 자금을 금융기관에 배정, 중소기업에 지원되도록 하는 대출	한국은행 각 지역본부별로 별도의 기준에 따라 C2자금 우선지원한도 배정업체를 일부업종에 한정하여 운용(제조업, 벤처기업, 유망중소기업, 창업기업, 혁신기업 등)

▶ 기업기타상품

상품명	상품개요	대출대상
예ㆍ부ㆍ적금 담보 대출	본인 명의 예ㆍ부ㆍ적금을 담보로 예ㆍ부ㆍ적금 납입액의 95% 이내에서 대출하여 주는 상품	본인 명의 예·부·적금을 담보로 제공하는 기업고객
사모사채인수	사채발행회사의 중장기자금 지원	자산 및 신용상태가 양호한 우량기업이 발행한 사채 중 다음 각호 1의 요건을 갖춘 기업이 발행한 사채 가. 상법상 주식회사 나. 기타 설립근거법에 의해 사채발행이 허용된 공기업 및 지자체 등
원화지급보증	거래기업에 대한 당행의 지급보증서 발급으로 영업활동 및 기타 기업활동에 대한 간접지원 상품	보증신청인과 보증상대처는 원칙적으로 제한을 두지 않으나, 투자신탁회사에 대한 대출보증, 지급보증에 대한 지급보증, 사인간의 단순한 금전 융통거래를 위한 지급보증, 불법투자자 모집 등 불건전 영업행위를 위한 지급보증은 취급 불가, 보증신청인과 보증상대처는 원인계약의 당사자여야하며 불특정 다수를 대상으로 한 지급보증서 발급은 불가

▶ B2B금융

상품명	상품개요	대출대상
외상매출채권 전자대출	구매기업과 판매기업간의 물품거래와 관련하여 발생하는 매출채권을 담보로 당행이 인터넷 등 전자적방법에 의해 판매기업에게 물품대금을 선지급하고 일정기간 경과 후 구매기업으로부터 대출금을 상환받는 제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
기업구매자금 대출	사업자등록증을 교부받은 기업간의 거래와 관련하여 그 기업의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로써 재화 및 용역을 구매하는 기업에 대하여 환어음 (인터넷 또는 판매대금 추심의뢰서) 결제를 위해 취급하는 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업
KB구매론	구매기업이 물품, 용역 등을 제공받고 발생하는 대금지급업무 처리계약을 구매기업과 당행간 체결한 후, 그 대금을 지급할 목적으로 구매기업이 매출채권 내역을 전송하고, 은행이 거래승인한 구매내역에 대하여는 지급을 보장하며, 판매기업의 필요시 만기일 이전에 할인할 수 있는 구매대금 결제용 전용 대출	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 구매하는 기업
전자채권	기업간 상거래 결제 중개서비스로써, 구매기업이 거래 은행과 별도의 약정을 체결하고 구매대금의 지급을 위하여 판매기업을 채권자로 하는 전자채권을 발행하며, 판매기업은 거래은행과 별도의 약정을 통하여 구매기업이 발행한 전자채권을 확인하고 필요한 경우 대출 신청 및 실행, 각종 조회 등 일련의 절차를 전자적 방식으로 행하는 결제제도	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자채권을 수취한 판매기업
전자어음	"전자어음법"에 의하여 실물경제에서 사용되는 종이 약속어음 대신 전자어음 관리기관(금융결제원) 에서 전자문서로 등록, 배서, 지급제시되는 전자 유가증권	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 업체로 구매기업으로부터 전자어음을 수취한 판매기업
신보B2B	기업간 전자상거래에 대한 결제 중개서비스로써, 구매기업과 판매기업이 특정 인터넷 마켓플레이스 (e-MP)를 통해 상거래 계약을 체결하고, 그 상거래의 결제대금을 은행의 결제상품(구매자금 대출, KB구매론)을 이용하여 지급하는 서비스를 말함	구매자금대출, KB구매론을 이용하는 기업으로 (기술)신용보증기금으로부터 "전자상거래대출용 보증서"를 발급받은 기업
KB 상생결제론	대기업(구매기업)이 발행한 외상매출채권을 기반으로 협력기업이 각각의 하위 협력기업에게 매출채권을 발행 하여 이를 담보로 대출을 받을 수 있는 상품으로, 대기업의 1차 및 2차 이하 협력기업에도 대기업 신용등급 수준의 저금리 운전자금 지원이 가능한 대ㆍ중소기업 상생 대출상품	사업자등록증을 교부받은 업체간의 거래와 관련 하여 그 업체의 사업목적에 부합하는 경상적 영업활동으로 재화 및 용역을 판매하는 1차 및 2차 이하 협력업체로 대기업(구매기업) 으로부터 외상매출채권을 수취한 기업
B2B 공공기관 하도급대금 담보대출	하도급대금지급확인시스템과 연계하여 발주처인 "지자체 및 공공기관"과 원도급자 및 하도급자 간의 전자결제이용을 지원하고, 하도급자의 기성에 따라 원도급자가 외상매출채권을 발행하며 원도급자가 발행한 외상매출채권을 하도급자가 할인하는 경우 공공기관의 결제대전으로 대출금을 상환하는상품	당행과 협약을 체결한 공공기관으로 도급계약을 체결하고 확인시스템에 의하여 대금을 수령하는 원도급업체로 기업신용등급 B+ 이상인 기업 단, 원도급자 본인의 신용등급으로 대출한도 약정 시 기업신용등급 BBB 이상
B2B 동반성장 매출채권담보대출	협약 대기업과 1차 협력기업간의 납품(도급)계약 등을 기반으로 1차 협력기업이 외상매출채권을 발행하고 2차 협력기업이 할인하는 경우 대기업(또는 1차협력 기업)의 신용등급 기준으로 우대금리를적용하는 대ㆍ중소기업 상생협력 대출상품	당행과 협약을 체결한 대기업으로부터 납품계약을 체결하고 연계시스템에 의하여 대금을 수령하는 구매기업으로 기업신용등급 B+ 이상인기업
B2B KB일석e조 매출채권보험 담보대출	상거래를 원인으로 장래 발생될 매출채권의 지급불능 등에 대비해 판매기업(보험계약자)은 신보의 매출채권보험을 가입하여 손해발생 시 일부를 보상 받고, 매출채권 만기 이전에 동 보험금 청구권을 담보로 대출이용이 가능한 상품	기업신용평가등급 B 이상으로 신용보증기금 일석e조보험을 가입하고 보험증권을 발급 받은 판매기업

▶ 외화대출금 부문

상품명	상품개요	대출대상	대출통화
일반외화대출(운전)	외국환은행이 거주자인 기업이 필요로 하는 운전자금, 수입자금, 시설자금을 외화로 지원 하는 대출	운전 및 시설자금의 용도에 부합하는 자금지원을 요청한 기업으로 실수요자에 한하되, 부동산업, 부동산임대업, 음식ㆍ숙박업 및 기타 서비스업 중 유흥ㆍ향락업소는 제외	USD, JPY, EUR
일반외화대출(시설)

▶ 개별 기업여신상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상
장기분할상환 부동산담보대출	부동산을 담보로 제공하는 고객대상의 운전자금 또는 시설자금용도대출상품	배분담보가액이 대출금액의 70% 이상인 부동산을 담보로 제공하고 운전자금 또는 시설자금을 받고자 하는 SOHO고객 및 법인 고객
KB Biz 장기분할 시설자금대출	분할상환 대출기간을 최장 20년까지 확대하고 상환방법을 다양화함으로써 고객의 분할상환 부담을 완화한 시설자금 대출상품	- 다음 각 항목의 요건을 모두 충족하는 기업고객 가. 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 나. 배분담보가액이 본건 대출금액의 85% 이상
KB커머셜 모기지론	시설용부동산을 매입하여 기업의 설비/시설로 사용하기 위해 시설자금대출을 신청하고자 하는 기업고객의 다양한 NEEDS를 반영하여 대출조건을 우대하는 대출상품	- 기업의 시설로 사용하기 위하여 부동산을 매입 (경락 포함)하고자 하거나 당행 또는 타 금융기관 부동산 매입 관련 시설자금대출을 상환하고자 하는 고객으로서 "대출제한대상"에 해당하지 않고 다음의(1)과 (2)에 해당하는 기업(1) 신용등급 : 기업신용등급 BB등급 이상 (소매형 SOHO 고객인 경우 6 등급 C 이상)(2) 담보비율 : 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상- 대출제한대상: 다음 각 항목에서 하나라도 해당하는 경우 대출 취급 불가 (1) 시설자금대출 대상 시설물이 '대출불가 매입 부동산' 에 해당하는 경우 ※ 대출불가 매입 부동산: 아파트(주상복합아파트 포함) 주택(주상복합주택 포함), 오피스텔, 숙박시설, 건물 (건축중인 경우 포함)이 없는 토지 (2) '매입 또는 경락' 관련 소요자금이 아닌 경우 (3) 매입 부동산이 집합건물 내 구분소유 등기된 부동산 으로 "KB 커머셜모기지론 CHECK LIST" 상 점검항목에 1개 이상 해당하는 경우
KB 플러스론	우량 기업에 대한 단기 한도거래 상품으로 3개월 이내의 건별대출만 가능하며 건별대출시 한도 약정기간 MOR이 아닌 3개월 MOR또는 단기 COFIX를 적용하는 상품	당행 기업신용등급 BB+등급 이상
협약에 의한 토지분양자금 대출	토지분양기관이 공급하는 토지(학교용지, 유치원, 용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전 등기청구권 "을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	기업신용등급 B등급 이상 또는 SOHO신용등급 7등급C 이상 기업고객에 한함 다만, 주택, 상가건물, 오피스텔 등을 신축하여 분양할 목적으로 토지분양기관으로부터 토지를 분양 받고 중도금 납부자금으로 사용하기 위해 이 대출을 신청한 기업고객 경우 기업신용등급 BB등급 이상 또는 SOHO 신용등급 4등급C이상인 경우에 한함 ※ 협약체결 토지분양기관 한국토지주택공사, 경기주택도시공사, 한국산업단지공단,인천광역시도시개발공사, 대전광역시도시개발공사,부산도시공사, 대구도시공사, 한국수자원공사, 화성도시공사, 경상남도개발공사, 속초시, 울산광역시도시공사, 서울주택도시공사,광주광역시 도시공사, 인천광역시경제자유구역청,경상북도 개발공사, 군포시, 창원시, 평택도시공사,성주군, 울산광역시, 하남도시공사, 용인도시공사, 전남개발공사, 한국산업단지공단&충북개발공사(공동시행), 시흥시, 세종특별자치시, 충주시, 울주군, 아산시,안산도시공사, 한국농어촌공사 새만금산업단지사업단, 인천광역시 종합건설본부, 충북개발공사, 대전광역시(수탁자 대전도시공사)
KB 민간협약 토지분양자금 대출	토지분양기관(민관공동)이 공급하는 토지(학교용지, 유치원, 용지, 종교용지 제외) 등을 분양 받은 분양계약자에게 "분양대금 반환청구권" 또는 "소유권이전 등기청구권 "을 채권양도 받은 후 "중도금 및 잔금 자금" 또는 "건축자금"을 지원해주고, 분양계약자에게 소유권이 이전되는 때에 제1순위 근저당권을 설정하는 대출상품	당행 지원대상 토지분양기관과 분양계약을 체결한 기업고객으로 협약토지기관별 별도기준을 충족하는 기업 ※ 협약체결 토지분양기관 김포골드밸리피에프브이㈜, 서운일반산업단지개발㈜, 시흥매화산단개발㈜, ㈜경기용인테크노밸리, 진위3산단 주식회사, 경산지식산업개발㈜, 김해대동첨단산업단지㈜[사업관리단: ㈜김해대동첨단 산업단지 사업관리단], 의왕백운프로젝트금융투자㈜, 파주센트럴밸리사업협동조합, 드림테크개발 주식회사, 주식회사 학운5일반산업단지개발, 포천에코그린일반산업단지㈜, 남공주산업단지개발 주식회사, 지사융합산업단지개발 주식회사, ㈜원건설[신탁사: KB부동산신탁㈜], ㈜청주하이테크밸리
KB Green Growth Loan	정부의 "저탄소 녹색성장" 정책에 따른 친환경 보전 및 녹색산업의 성장에 필요한 금융을 지원하는 녹색금융(GreenFinance) 상품으로서, "녹색성장기업"에 필요한여신 및 각종 부대금융 서비스를우대지원하여 하여 녹색경제 기반구축에 기여하는 사회기여형 기업대출상품	- 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO고객은 5등급C) 이상 기업으로, 다음의 “녹색성장기업”에 해당하는 기업 가. 친환경 상품 제조기업으로서 친환경 제품과 우수 재활용 제품에 친환경 마크를 인증 받은 업체 나. 신재생 에너지 전문등록기업 및 신재생 에너지 생산 관련 발전 사업자 다. 일반 및 지정 폐기물 재활용업체 (중간처리 및 최종처리업체)로 허가 받거나 신고한 업체 라. 녹색구매 자발적 협약체결업체 마. ISO 14000 시리즈 인증업체 바. 에너지절약전문기업(ESCO 기업) 사. 고효율에너지기자재제품 제조기업 (고효율기자재 인증업체) 아. KS제품인증, LED 유관기관으로부터 추천을 받은 LED관련기업 자. 당행과 전략적 업무 협약을 통해 저탄소녹색성장 기업을 지원하기로 한 기관 및 동 기관이 추천하는 녹색 성장 관련 협력업체 차. 녹색인증 관련기업 카. 사업용차량을 CNG로 개조하고자 하는 기업 또는 CNG 충전소를 설치하는 기업 타. 기타 객관적인 자료를 통해 녹생성장산업을 영위 하고 있는 기업으로 주무부서장이 인정하는 기업
KB동반성장 협약 상생대출	대, 중소기업 상생협력과 관련하여 협력 중소기업 (이하 "협력기업"이라 한다)에 금융지원을 위하여 대기업과 당행은「동반성장 펀드 협약」을 체결하고 대기업이 추천하는 협력기업에 대출을 지원하는 상품	당행과 협약을 체결한 대기업이 추천하는 협력기업
KB 우량 산업단지 기업우대대출	전국 우량 산업단지 입주기업에대출한도 및 금리우대를 통한 우량중소기업 운전/시설자금 지원을 확대함으로써 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	당행이 자체 선정한 대출대상 산업단지내에 입주예정 또는 입주중이고 공장등 사업장 또는 신용보증서를 주담보로 제공하고 대출을 신청하는 당행 기업신용 등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업
KB특화산업 단지입주 기업대출	특정산업 또는 업종을 선별적으로 유치 및 육성을 목적으로 조성된 산업단지 내 입주기업에 금리 및 여신한도 우대를 통한 우량 중소기업 운전/시설자금 지원함으로써당행 주거래고객화를 유도하는상품	당행이 선정한 산업단지 내에 입주 예정 또는 입주 중인 기업으로 다음 내용을 모두 충족하는 경우 가. 지원대상 산업단지 : 판교테크노밸리(제1판교, 제2판교), 과천지식정보타운 나. 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 다. 입주한 사업장을 담보제공 라. 토지분양기관으로부터 전매제한 또는 지정용도 사용의무 등의 사유로 "소유권이전 가등기" 설정 또는 "처분제한" 적용 산업단지
KB노란우산 공제기업 우대대출	중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자에 대한 전용대출상품	- 중소기업중앙회의 노란우산공제 가입자가 대표자인 개인사업자 및 법인기업 - 취급일 기준으로 공제가입증서의 가입일로부터 3개월 이상 경과된 기업
KB 사회적 경제기업 우대대출	사회적기업(예비사회적기업포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업,소셜벤처기업 등 사회적기업 및정책성 특례기업에 대하여 대출금리 및 수수료를 우대하여 지원하는 상품	- 다음 각1의 조건을 충족하는 기업고객 가. 신용보증기금에서 정책성 특례보증을 통해 전액 신용보증서를 담보로 제공하는 사회적 기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업, 업력 7년 이내 소셜벤처기업 나. 사회적기업(예비사회적기업 포함), 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜벤처기업으로 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 6등급C) 이상(신용보증기금의 부분보증서를 제공하는 경우 포함)
KB 재해복구 금융지원 프로그램(기업)	「재난 및 안전관리 기본법」제3조에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객에게 긴급 운전 및 시설자금 지원해주는 상품	「재난 및 안전관리 기본법」 제3조에서 정한 자연재난 및 사회재난 피해고객
KB 메디칼론	국민건강보험공단과 업무협약을 맺고 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양 시설 운영사업자가 환자에게 의료서비스 제공으로 발생되는 의료·요양 급여비를 양도담보 받아 대출을 지원하는 상품	- 병·의원, 약국 등 의료사업자와 노인요양의료 시설을 운영하는 사업자로 다음 각 1의 요건을 모두 충족하는 고객 가. 기업신용등급 BB 등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 고객 ㅇ 단, 의료생협, 요양병원, 노인요양의료시설은 아래 (1) 또는 (2) 충족 필요 (1) 기업신용등급 BBB-(소매형 SOHO 3등급) 이상(노인요양의료시설은 정원 30인 이상) (2) 신용등급 BB+ 이상(소매형 SOHO 4등급 A~C)이고 사업소득금액 1억원이상(노인 요양의료시설은 정원 50인 이상) 나. 의료기관 개설 신고시 '주 개설자(주 대표자)'로 신고되어 있으며 주 개설자 명의 당행 계좌로 보험급여 신청이 되어있는 자 다. 대출취급 시점에 건강보험급여 채권에 대하여 제3자의 가압류· 압류나 양도금액이 없을 것 다만, 제3자양도의 경우 본건 취급으로 해지 시 제외 라. SOHO(소매형/기업형)고객인 경우 다중채무자가 아닐 것
KB 지식산업 센터 중도금 대출	당행 지원대상 지식산업센터 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	- 당행 지원대상 지식산업센터와 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우 가. 분양대금의 10% 이상 납입한 정상계약자 기준 으로 분양률 50% 이상(분양금액 기준 50% 이상 이면서 호실수 기준 40% 이상)사업장 나. 지식산업센터 : 기업신용등급 BB등급(소매형 SOHO 6등급C) 이상 ㅇ 다만, 신설기업(소매형SOHO 제외)의 경우 BB-등급 취급 가능 다. 지원시설(근린생활시설 등) : 기업신용등급 BB+ 등급(소매형 SOHO 5등급C) 이상 라. 기숙사(지원시설)를 지식산업센터와 동시에 분양을 받거나 지식산업센터 분양이후 기숙사를 추가 분양을 받는 경우 : 기업신용등급 BB등급 (소매형SOHO 6등급C)이상
KB 업무시설 (오피스) 중도금대출	당행 지원대상 업무시설(오피스) 분양계약자에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래고객화를 유도하는 상품	- 당행 지원대상 업무시설(오피스)과 분양계약을 체결된 사업장으로 다음 각 1에 해당하는 경우 가. 분양대금의 10%이상 납입한 정상계약자기준 으로 분양률 70% 이상(분양금액 기준 70%이상 이면서 호실수 기준 60%이상)사업장 나. 기업신용등급 BB+ 등급(소매형SOHO 5 등급C) 이상(다만, 신설기업의 경우 BB등급 취급가능)
KB 지식산업 센터 입주 기업대출	지식산업센터(지원시설 포함) 입주기업에 대한 원활한 자금지원으로 우량 중소기업의 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	KB국민은행 선정 지원대상 지식산업센터(지원시설 포함)에 입주 예정또는 입주중인 기업으로, KB국민은행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객
KB은행권 공동 특별출연 협약보증부 대출	은행공동 사회공헌사업의 일환으로 신용보증기금(이하 "신보") 및 기술보증기금(이하 "기보")과 특별출연 업무협약을 통해 발급된 특별출연 협약 보증서 전용상품	- 일자리창출기업 협약보증 : 창업 후 7년 이내 기업 으로 신보 및 기보의 특별출연 협약보증서 발급기업 - 사회적경제기업 협약보증 : 신보에서 정한 (예비) 사회적기업, 협동조합, 마을기업, 자활기업, 소셜 벤처 기업 및 기보에서 정한 사회적 기업, 소셜벤처 기업 - 자영업자 맞춤형 협약보증 ㅇ 영세자영업자 : 연 매출액 5억원이하 ㅇ 데스밸리 자영업자 : 최근 1년간 또는 전기 대비 당기(결산기준) 매출액 감소(신·기보) 또는 당기 매출액이 없는 창업 후 7년이내 자영업자(기보) ㅇ 재창업·재도전 자영업자 : 재창업 후 3년 이내 이고, 재창업일로부터 5년 이내 폐업 경험을 보유한 (예비)재창업 자영업자 또는 재도전기업에 대한 재기지원보증 및 채무조정 완료자 등에 대한 보증대상에 해당하는 (예비)재창업 자영업자
KB태양광 발전사업자 우대대출	정부의 신재생에너지분야 성장에 필요한 금융을 지원하기 위하여 태양광발전 사업을 영위하는 발전사업자에게 한도를 우대하여 대출을 지원하고, 전력판매(SMP) 및 공급인증서(REC) 매매대금으로 상환하는 형식의 대출상품	- 발전사업 허가를 득하고 태양광발전시설 설치를 위해 시공업체에 계약금 10% 이상을 납입한 태양광 발전 사업자로 다음 요건을 모두 충족하는 고객 가. 당행 기업신용등급 법인BB+, 기업형소호BB, 소매형소호 5등급C 이상 나. 신재생에너지 공급의무자와 고정가격계약을 체결한 업체 단, 기업신용등급 BBB-등급(소매형소호 4등급 C) 이상은 고정가격계약 체결 생략 가능 다. 「공장 및 광업재단저당법」 제6조에 의한 담보취득 (본인명의 토지담보 취득) 라. 단순부채상환비율(DSCR) 1.1배 이상 마. CMI(기관기계종합보험) 가입 또는 태양광발전소 종합공제 가입 바. 전력판매대금 및 공인인증서 매매대금의 입금 계좌가 당행일 것 사. 분양형 태양광발전 사업자의 경우 사업성평가 등급 BBB- 이상일 것 아. 다중채무자에 해당하는 기업형, 소매형소호 고객이 아닐 것 자. DBR(연간소득대비 모든 가계 및 기업부채 (해당대출 포함)의 비율) 3,000% 초과하는 소매형SOHO 고객이 아닐 것
KB 유망분야 성장기업 우대대출	성장 가능성이 높고 우수기술력보유 및 일자리창출기업에 대해대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품	신성장 분야 및 안정성장 분야를 영위하는 사업자로 분야별 여신정책 적용기업으로 판정된 중소기업 ㅇ 단, SOHO고객의 경우 DBR(연간소득대비 모든 가계 및 기업부채(해당대출 포함)의 비율) 4,000% 이상 또는 다중채무자의 경우 제외가. 신성장분야 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C이상) & 신성장분야 품목코드 일치 & 기술신용등급 T5-이상 모두 충족 나. 안정성장분야 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C이상) & 안정성장분야 표준산업분류코드 일치 & 기술신용등급 T6-이상 모두 충족
KB 미래성장기업우대대출	미래성장가능성이 높은 유망산업 및 혁신기업을 본부주도 마케팅을 통해 선정하고 선정된 기업에 대해 대출금리 등을 우대하여 지원하는 대출상품	「KB유망분야 여신정책 운영위원회」를 통해 선정된 기업
KB소규모 주택사업자 건설자금대출	한국주택금융공사 "소규모주택협약건설자금 신용보증서"를 담보로 주택건설자금을 지원하는 상품으로서, 사업장 기준 총사업비에대해 보증 심사 및 여신심사 후공정률에 따라 발급되는 분할보증서를 담보로 대출을 취급하고, 향후 입금되는 분양대금으로 대출금을 상환하는 상품	소규모 주택을 건설하기 위해 한국주택금융공사의 "소규모주택보증서" 를 발급 받은 당행 기업신용등급 BB등급(소매형SOHO 6등급C) 이상 기업
ONE KB 기업 우대대출	KB금융그룹 계열사 공동브랜드「ONE KB 기업 패키지 상품」으로서, 대출신청 대상 간소화, 대출 기간 및 상환방식의 다각화, 우대서비스 제공을 통해 기업의 다양한Needs 수용이 가능한 상품 ※「ONE KB 기업패키지 상품 참여 계열사 KB국민은행, KB국민카드, KB손해보험, KB캐피탈, KB저축은행	- 당행 기업신용등급 BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객 - 제한사항 : 당행 기존여신 상환 목적(대환, 재대출, 일부 상환 등) 단, 기존여신이 「ONE KB기업 우대대출」인 경우에는 가능
KB Green Wave_ESG 우수기업대출	KB국민은행이 선정한 ESG 평가기준 충족 시 금리·한도 우대혜택을제공하고, 신규 이후 여신거래(기한연장(간편기한연장 포함), 조건변경) 시 해당 평가기준을미충족하는 경우에는 우대혜택을적용하지 않는 방식으로 기업의지속가능 경영을 지원하는 지속가능연계대출 상품	- 아래 ESG 평가기준 전체 항목 중 최소 1개 이상을 충족하는 기업신용등급 BB+ 등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 기업고객 ※ ESG 평가기준 가. 통합 (1) 당행과 ESG관련 업무협약(MOU)을 체결한 기관이 선정 및 추천한 기업 (2) 「KB ESG 자가진단서비스」ESG-4등급 (ESG종합) 이상 기업 (3) 「대한상공회의소 발급 ESG 경영성과확인서 보유기업(대기업제외) (4) SK그룹 ESG 우수 협력사 추천서 보유기업 나. 환경(Environmental) (1) 녹색경영기업 금융지원시스템(Envianace) 환경성 평가등급 BBB등급 이상 기업 (2) 「KB국민은행 환경산업 분류가이드」에서 정한 표준산업분류코드 해당 기업 (3) 친환경 제품/서비스/경영 사업장 등 인증 보유기업 (4) 기술보증기금의 「K-택소노미 연계 녹색금융 지원 활성화 업무협약」에 따른 보증서를 발급받은 기업 (5) 신용보증기금의 「한국형 녹색분류체계 적합성 평가 지원 업무협약」에 따른 인증서 및 보증서를 발급 받은 기업 (6) 「KB탄소관리시스템」이용기업 (7) 기타 객관적 자료를 통해 친환경 기업으로 주무부서장이 인정하는 기업 다. 사회(Social) (1) 사회적 경제기업 (2) 사회적경제기업이 생산한 제품/서비스를 직전 1년간 100만원이상 구매한 기업 (3) 일자리 창출 기업 (4) 인권/안전보건 관련 인증 취득 기업 (5) 법무부 일자리 우수기업 라. 지배구조(Governance) (1) 직전 1년간 이사회 운영(개최) 실적 4회 이상 기업 (2) 기업지배구조 공시(CoE) 참여 기업 (3) 정기주주총회 개최 또는 배당 실시 (4) 감사위원회 또는 상근감사 설치 기업
KB일본정책 금융공고 협약대출	일본정책금융공고와의 보증신용장(Stand-by L/C) 업무 협약에 따라동 공고 발행 보증신용장을 담보로제공하는 법인고객에게 대출금리등을 우대해주는 법인고객 전용상품	당행 신용평가등급 B+등급 이상 법인고객 중 일본정책금융공고 발행 보증신용장을 담보로 제공하는 기업
KB Trust-On/ Clean+보증부대출	신용보증기금(이하 "신보") 및 기술보증기금(이하 "기보") 플랫폼에자금용도, 증빙자료 및 수취인 등 지급정보를 입력하고 신청하면 신보·기보가 지급정보의 적정성을 확인 후 은행에 지급 요청한 건에 한해 기업인터넷뱅킹에서 건별 대출을 실행되는 한도거래 방식의 운전자금대출	신보의 Trust-On 보증서 또는 기보의 Clean+ 보증서 를 발급받은 중소기업
KB 우수상권 우대대출	우수상권 내에 사업장을 두고 부동산을 소유한 기업에 대출한도 및 금리우대 지원을 통한 운전 및시설자금 지원함으로써 당행주거래 고객화를 유도하는 상품	부동산을 담보로 제공하고, 사업장이 우수상권 지역 내에 소재한 다음의 요건을 모두 충족하는 기업 가. 신용등급 : BB+등급(소매형SOHO 5등급C) 이상 나. 담보비율 : 본건 배분담보가액이 대출금액의 70% 이상(제3자 담보제공 포함)
KB 동산ㆍ채권 담보대출	부동산 등 담보력은 부족하나 중소기업이 보유하고 있는 동산·채권담보제공을 통하여 자금조달 기회를 확대한 상품	- 유형자산 담보 : 「동산·채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 정규담보에 해당되는 유형자산을 담보로 제공한 중소ㆍ중견기업 또는 개인사업자 (복식부기 비기장 개인사업자 제외) - 재고자산 담보 : 「동산·채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 정규 담보에 해당되는 재고자산을 담보로 제공한 중소·중견기업 또는 개인사업자 (복식부기 비기장 개인사업자 제외) - 매출채권 담보 가. 「동산·채권등의 담보의 관한 법률」에 따라 유효한 당행신용등급 BB등급(소매형 SOHO 신용등급 제외) 이상인 구매기업의 매출채권을 담보로 제공하는 중소·중견기업 또는 개인사업자 로 "나. 기타 제한사항"에 해당하지 않는 기업고객 다만, 구매 기업수는3개 기업 이내로 제한 나. 기타 제한사항 : 관리대상산업 영위기업, 복식 부기 비기장 개인사업자
소상공인 저금리 대환대출 (수탁보증)	정부의 「자영업자·소상공인 대환 프로그램」전용상품으로 연 7% 이상의 고금리대출을 보증서 담보의 저금리 상품으로 대환하는 상품	- 다음의 조건을 모두 충족하는 개인기업 또는 기업규모가 소기업인 법인기업 (1) 한국신용정보원(이하 "신정원")에 정보 집중된 대환대상 기업대출(운전·시설)* 보유 * '22.05.31일 이전 신규된 금융기관의 고금리 (수탁보증 신청일 기준 7% 이상) 대출 (2) 당행 기업신용등급이 B등급(소매형SOHO 8등급) 이상인 기업 - 신보의 수탁신용보증서(소상공인 저금리 대환 수탁보증)만 가능 (가) 담보구분코드: 407(신보 수탁보증서) (나) 보증비율: 90% (다) 보증료율: 1.0%
KB 수출기업 우대대출	수출실적을 보유하고 있거나 정부 선정 수출관련 우수기업, 나아가 잠재수출기업에 까지 대상을 확대하여 금융지원 시 우대금리를 제공하는 수출기업 전용 우대상품	신용등급 BB+등급(소매형 SOHO 5등급C) 이상 이면서 주) 아래의 하나 이상을 충족하는 중소기업 주) 보증서대출의 경우 신용등급 B등급 (소매형SOHO 8등급) 이상 ㅇ 당기 또는 최근 1년간 수출 실적이 있는 기업[BANKTRA SS(수출입통계정보조회시스템)를 통해 수출실적 조회 가능한 대상 혹은 수출실적이 인정된다고 판단할 수 있는 서류 포함] ㅇ 잠재 수출기업 : 현재 수출실적은 없으나, 신용장 또는 수출계약서 등을 보유한 기업 ㅇ 「수출금융 종합지원 방안」에 의한 보증서를 발급받은 기업

▶ 개별 기업여신상품 (SOHO 대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB 닥터론	우량 전문자영업자인 의사, 변호사, 세무사, 회계사,관세사, 약사,수의사, 변리사에 대한 신용여신한도 및 우대금리를 특화한 대출상품	- 해당 자격증을 소지하고 병(의)원을 신규 개업 또는 운영하는 소매형SOHO 신용등급6등급C 이상 고객 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수조건
KB 로이어론		- 해당 자격증을 소지하고 개업1년이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 판사, 검사, 상장회사의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객 ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상 경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상 연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능
KB 회계/ 세무/관세사론		- 해당 자격증을 소지하고 개업 1년 이상 경과한 개인사업자 또는 해당 자격증을 취득하고 회계, 세무, 관세 법인의 근무경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객 ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상 경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상 연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능
KB 메디팜론		- 약사 자격증을 취득하고 개업 6개월 이상 경과한 개인사업자 또는 종합병원, 제약회사, 약국 근무 경력이 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객 ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상 경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상 연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능 - 국민건강보험공단 보험급여계좌 당행이체 필수 조건
KB 펫(Pet) 닥터론		- 수의사 자격증을 취득하고 동물병원을 신규개업 또는 운영하는 개인사업자
KB 변리사론		- 변리사 자격을 취득하고 개업1년 이상 경과한 개인사업자 또는 특허법인 근무경력 2년 이상인 신규 개업자로서 소매형 SOHO 신용등급 6등급C 이상 고객 ㅇ 단, 당행 전문직 가계대출을 받은 후 1년 이상 경과되고 최근 6개월 간 연속10일 이상 연체가 없는 고객은 근무경력 확인 생략 가능
KB 프랜차이즈 대출	당행이 선정한 대출대상 프랜차이즈업체의 가맹점을 대상으로 대출한도 등을 특화한 대출상품	- 대출대상브랜드로 선정된 프랜차이즈 업체의 가맹점주로서 소매형SOHO 신용등급 6등급C 이상 (단, 보증비율 80% 이상인 각종 보증기관 발행 신용 보증서를 담보로 취급하는 경우에는 소매형SOHO 신용등급9등급 이상)인 고객 - 운전자금(창업 및 운영자금) 및 시설자금
KB투게더론	신용등급이 우량한 소호고객을 Target으로 우량신규고객 창출을 통한 수익기반 확대를 위한 특화상품	- 신청사업자가 사업개시일로부터 1년 이상 경과하고, 다음 중 각 항목의 1에 해당하는 경우가. 신용등급 BB+ 등급 (소매형SOHO 5등급C) 이상SOHO고객나. 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우 신용등급BB등급(소매형 SOHO 6등급 C) 이상 SOHO고객다. 각종 신용보증기관에서 발행한 보증비율 80% 이상신용보증서 담보인 경우 9등급 이상 소매형SOHO고객※ 단, 아래의 취급제한 대상업종이 아닐 것 건물건설업, 전문직별공사업, 숙박업, 음식점 및 주점업, 부동산업, 청소년 수련시설 운영업
KB SOHO 신용대출	점주권 우량SOHO 고객의 당행 주거래 고객화 및 수익기반 확대를 위한 전용 신용대출	- 현 사업기간 2년 이상으로 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객 가. SOHO 신용등급 5등급C 이상 나. 당행 「기업여신업무지침」에서 정한 Pre -Screen Check 기준 및 부실징후 대상이 아닐 것 다. 주사업장이 무점포가 아닌 경우
KB 더드림 (The Dream) 소호대출	부동산을 담보로 제공하는 소매형SOHO 고객에 여신한도 우대를 통한 운전/시설자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를 유도하는 상품	부동산을 담보로 제공하는 ① 소매형SOHO 5등급C 이상 또는 ② 소상공인특화모델 5등급 이상인 경우 소매형SOHO 6등급C 이상으로서 사업소득금액 1천만원 이상 고객의 신규대출 ※ 업종 제한 - 합성고무 및 플라스틱 물질 제조업: 202~- 제철, 제강 및 합금철 제조업: 2411~- 선박 및 보트 건조업: 311~- 가구 제조업: 32~- 건설업: 41~, 42~- 운송장비용 연료 소매업: 4771~- 해상운송업: 501~- 부동산업: 68121, 68122, 68129, 68211, 68212, 68221, 68222, 68224- 골프장운영업: 91121- 욕탕업: 96121 ※ 담보제한: 경계벽 없는 집합건물 內 집합상가/대형판매시설 등, 나대지, 기계기구, 기표일 현재 전입신고가 되어있지 않고 영업활동 미영위 상태인 일반상가/집합상가/대형판매시설 ※ 기타제한: 조기경보 주의/중점관리기업, 다중채무자, DBR 3,000% 초과기업, Pre-Screen Check 저촉기업, 부실징후 체크항목저촉기업, 운전자금한도 초과업체, 당행 기존여신 상환목적(단, 최장 기한연장 기간이 도래한 운전자금의 대환·재대출 또는 기존여신이 'KB 더드림 소호대출'인 경우는 제한하지 않음)
KB 더드림 (The Dream) 소호신용대출	소매형SOHO고객에 여신한도/금리우대를 통한 운전자금을 지원함으로써 소상공인에 대한 유동성을 지원하는 상품	부동산담보 기업여신의 담보비율이 80%를 초과하는 ① 소매형 SOHO 5등급C 이상 또는 ② 소상공인특화모델5등급 이상인 경우 소매형SOHO 6등급C 이상 고객(추가 신용대출 취급 후 부동산 담보비율 80% 이상 유지 가능 고객) ※ 업종 제한 - 선박 및 보트 건조업: 311~- 가구 제조업: 32~- 건설업: 41~, 42~- 운송장비용 연료 소매업: 4771~- 해상운송업: 501~- 부동산업: 68121, 68122, 68129, 68211, 68212, 68221, 68222, 68224- 골프장운영업: 91121- 욕탕업: 96121 ※ 담보제한: 경계벽 없는 집합건물 內 집합상가/대형판매시설 등, 나대지, 기계기구, 기표일 현재 전입신고가 되어있지 않고 영업활동 미영위 상태인 일반상가/집합상가/대형판매시설 ※ 기타제한: 조기경보 주의/중점관리기업, 다중채무자, DBR 3,000% 초과기업, Pre-Screen Check 저촉기업, 부실징후 체크항목 저촉기업, 운전자금한도 초과업체, 당행 기존여신 상환목적(단, 최장 기한연장 기간이 도래한 운전자금의 대환·재대출 또는 기존여신이 'KB 더드림 소호신용대출'인 경우는 제한하지 않음)
KB일사천리 소호대출	부동산을 담보로 제공하는 SOHO고객에게 신용여신한도 및 금리 우대를 통한 운전/시설 자금을 지원함으로써 당행 주거래 고객화를유도하는 지원하는 상품	부동산담보를 제공하는 소매형 SOHO 고객으로서 다음 요건을 충족하는 고객 가. 신용등급 4등급C 이상 단, 소상공인특화모델5등급이상인 경우 신용등급 6등급C 이상 나. 본건 기준으로 배분담보가액이 대출금액의 80% 이상(제3자 담보제공 포함) 다. 사업소득금액 1천만원 이상 ※ 업종 제한 - 선박 및 보트 건조업: 311~- 가구 제조업: 32~- 건설업: 41~, 42~- 운송장비용 연료 소매업: 4771~- 해상운송업: 501~- 부동산업: 68121, 68122, 68129, 68211, 68212, 68221, 68222, 68224- 골프장운영업: 91121- 욕탕업: 96121 ※ 기타제한: 조기경보 잠재/주의/중점관리기업, 다중채무자, Pre-Screen Check 저촉기업, 부실징후 체크항목 저촉기업, 운전자금한도 초과업체, 당행 기존여신 상환목적(단, 최장 기한연장 기간이 도래한 운전자금의 대환·재대출 또는 기존여신이 'KB 일사천리 소호대출'인 경우는 제한하지 않음), DBR 3,000% 초과기업
KB소상공인 신용대출	디지털 중심의 금융환경 변화에 따른 선제적 대응 및 고객 편의성을 높인 디지털 프로세스 기반의 소매형 SOHO 전용 비대면 특화 상품	- 다음의 요건을 모두 충족하는 소매형 SOHO 고객 (1) 당행 신용등급 6C등급 이상 고객 (2) 현 사업기간이 1년 이상 경과 고객 (3) KB국민은행 기업인터넷뱅킹에 가입되어 있는 고객(단, 모바일웹을 통한 대출신청시에는 제외)
KB소상공인 보증서대출 (온택트)	은행과 신용보증재단의 업무협약을 통하여, 신용보증 재단이 발급한 보증서를 담보로 은행이 대출을 지원 하는 소매형SOHO 대상 비대면 전용 보증서 담보대출	- 다음을 모두 만족하는 소매형SOHO 고객 (1) 신용보증재단에서 비대면보증서를 발급받은 고객 (2) 당행 신용평가신용등급 8등급 이상 고객 (3) 사업기간 1년 이상

▶ 기술창조기업 전용상품(기업대출)

상품명	상품개요	대출대상
KB우수기술 기업TCB 신용대출	우수 기술력 보유기업에 대하여 기술평가기관 (TCB)에서 발급한 기술신용평가서를 활용하여 신용대출 지원 및 우대금리를 적용하는 특화상품	기술평가기관(TCB) 및 당행 자체 발급 기술신용 평가서를 발급받은 고객으로 당행 신용등급 BB+ (소매형SOHO 4등급C) 이상이고 당행과 협약 체결된 기술신용평가기관이 발급한 기술등급 T6- 이상 보유기업
KB모아드림론	기업고객의 특성에 맞춰 금리ㆍ한도 등 우대혜택을 모아서 적용하는 상품	- 아래 "전략 타겟 고객" 중 각 1에 해당하는 신용등급 BB+등급(소매형SOHO5등급C)이상 기업가. 우수 기술력 보유기업으로 제한업종에 해당되지 않는 기업 ※우수기술력 보유기업: 특허권 및 실용신안권 보유 기업, 정부인증기술보유기업, 정부출연 R&D성공 기술보유기업, 기술지주회사 및 자회사, 연구개발 특구소재기업, TCB기술신용평가서 보유기업, 기술 평가인증서보유기업, 기술등급 T6-이상의 이노 비즈기업, 기술등급 T6-이상의 벤처인증기업, 스마트공장 도입 또는 공급기업, 규제자유특구 실증특례 적용기업, 국가전략기술·국가핵심기술 ·방위산업기술 보유기업 ※ 제한업종 : 도매 및 소매업, 금융 및 보험업, 부동산 및 임대업(부동산 제외), 숙박 및 음식점업 , 무도장 운영업, 골프장 및 스키장운영업, 사행 시설관리 및 운영업, 기타 개인서비스업나. "소재부품장비산업법"영위기업으로 기술등급 T6- 이상인 기업
KB지식재산권 (IP) 협약 보증부대출	우수 지식재산(IP)을 보유한 기술창조기업 발굴 및 지원을 활성화하기 위한 창조금융 전용 상품	신보의 "지식재산(IP)가치평가 보증서"및 기보의 "지식재산(IP)협약보증서", "특허기술가치평가보증서", "임치기술지식재산(IP)평가보증서"를 발급 받은 기업,"ESG IP평가 보증서"
KB더드림 지식재산(IP) 담보대출	지식재산(이하 'IP')을 보유한 중소기업이 IP 가치평가를 통하여 부동산 등 별도의 담보 없이 대출지원이 가능한 기술금융 전용상품	다음의 조건을 모두 충족하는 기업 - 특허청에 등록된 특허권 보유기업 - 유효기간 이내인 (특허)기술가치평가서를 발급 받고 해당 IP에 질권설정이 가능한 기업 - 당행 신용등급 BB+(소매형소호 5등급C) 이상인 기업

6. 주요상품ㆍ서비스 (3) 신탁상품(상세)

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(3) 신탁상품(상세)

구분		상품설명
특정금전신탁	파생형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용하는 것으로, 증권사가발행한 ELS, DLS, DLB, ELB등을 금전신탁 계좌에 편입하는 상품
	채권형	투자적격 신용등급을 보유한 우량회사가 발행한 기업어음, 전자단기사채,회사채 등 각종 채권형 상품에 투자하는 상품
	주식형	위탁자가 투자방법 및 자산운용 대상을 결정하여 운용지시하는 것으로,ETF/ETN등을 금전신탁 계좌에 편입해 판매하는 상품
	자문형	고객의 신탁재산 운용지시에 의해 투자자문사의 자문을 받아 은행의 최종적인 투자 판단에 따라 신탁재산을 운용, 투자자문사는 은행과의 투자자문계약에의해 은행의 신탁재산 투자판단에 필요한 자료를 제공하고, 은행의 비용으로자문사에 수수료 지급
	골드바신탁	한국거래소가 운영하고 있는 금 현물시장을 통해 금 현물을 주식처럼 매매할수 있는 상품으로 금 현물을 인출 할 수 있는 특징이 있음
	MMT	초단기 일일 운용 수시입출금식 상품으로 시장금리 수준의 수익을 얻을 수 있는 단기자금 관리를 위한 상품. 즉시 현금화가 가능한 1일 만기의 고유계정대, 콜론,RP, 발행어음 등의 단기 자산으로만 운용
	신탁형 ISA	국민의 종합적 자산관리를 통한 재산형성을 지원하기위해 도입된 세제혜택 상품으로, 신탁계약을 통해 가입자가 신탁계좌에 다양한 금융상품을 담아 운용ㆍ관리할 수 있는 계좌
불특정금전신탁	연금저축신탁	연금저축신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	개인연금신탁	개인연금신탁이라 함은 개인의 노후생활보장을 위하여 일정기간 동안 신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	신개인연금신탁	신개인연금신탁이란 개인의 안정적인 노후생활 등을 위하여 일정기간 동안신탁금을 적립한 후 신탁원리금을 연금으로 지급하는 합동운용 상품
	(기타)불특정금전신탁	신탁회사가 계약이나 약관에 정한바에 따라 신탁재산의 운용권한을 가지고 자체적인 판단에 의해 재산을 운용하는 상품으로 운용수익을 각 위탁자의 신탁금액과 신탁기간에 따라 수익자에게 귀속시키는 합동운용 기타상품
재산신탁	유가증권신탁	유가증권 신탁재산으로 수탁하여 신탁계약에서 정한바에 따라 관리ㆍ처분 및운용한 후 신탁종료시에 신탁재산을 운용상태 그대로 위탁자에게 교부하는 신탁
	금전채권신탁	일정한 금전의 급부를 목적으로 하는 양도가능한 채권을 수탁받아 신탁계약에 정한 바에 따라 금전채권을 관리ㆍ추심 및 운용하고 신탁종료시 신탁재산을운용상태 그대로 위탁자에게 교부하는 신탁
	부동산신탁	부동산을 관리, 처분, 담보 및 개발 목적으로 수탁받아 운용하고, 신탁종료시신탁재산을 운용상태 그대로 위탁자에게 교부하는 신탁
상속,증여신탁	KB위대한 유산신탁	위탁자 생전에 금전, 부동산, 유가증권 등의 재산을 신탁하고, 사후 미리 지정한 상속인에게 안정적으로 재산을 승계할 수 있도록 「종합 상속설계 솔루션」을 제공하는 유언대용신탁
	KB위대한유산기부신탁	신탁계약을 통해 기부하는 상품으로 위탁자 생전에 부동산, 금전 등의 재산을은행에 신탁하고 위탁자 사망 이후 미리 지정한 공익법인 등의 기부처에 안정적으로 신탁재산을 승계하는 상품
	KB가업승계신탁	기업의 CEO가 보유한 주식을 원활한 가업승계를 목적으로 은행에 신탁하고,본인 사후에 해당 주식을 승계자에게 상속하는 상품
	KB장애인평생케어신탁	장애인 고객의 증여받는 재산에 대한 안정적 관리를 통해 경제적 자립 및 세제혜택을 지원해주는 상품
퇴직연금신탁	확정급여형(DB)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DB형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 위탁자가 자산운용 대상·방법을 지정
	확정기여형(DC)	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여제도중 DC형 퇴직연금제도를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 연금규약에서 정한 가입자 또는 가입자이었던 자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	기업형IRP	ㅇ 가입대상 : 상시근로자 10인 미만을 사용하는 사업에서 퇴직급여제도 중 기업형 IRP를 설정한 업체ㅇ 수익자 : 위탁자(근로자 개별)ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정
	개인형IRP	ㅇ 가입대상 : 퇴직급여를 받은 근로자 또는 퇴직연금제도에 가입된 근로자, 소득이 있는 모든 자ㅇ 수익자 : 위탁자ㅇ 수익자가 자산운용 대상·방법을 지정

7. 주요 상품ㆍ서비스 (4) 투자신탁상품(상세)

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(4) 투자신탁상품(상세)

▶ 2025년 3월말 투자신탁상품 현황(자산유형별 해당년도 유입액 상위 10개 상품 현황)

유형	상품명	특징
MMF	KB스타 개인용 MMF P-101호(국공채)	장부가계산 방식으로 안정적인 수익률을창출하는 단기상품
	KB 법인용 MMF I-2호(국공채)
	KB스타 법인용 MMF I-101호(국공채)
	KB 개인용 MMF P-101호
	한화 스마트 법인 MMF 1호
	맥쿼리 신종 개인 MMF A-1호
	KB 법인용 MMF I-1호(신종)
	한화 골드 법인MMF-KM3호(국공채)
	맥쿼리 신우량 개인 MMF 3호
	한화 신종MMF 4호(개인용)
채권형 집합투자 기구	신한 초단기채 증권투자신탁(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로투자하는 채권형 상품
	KB 머니마켓 액티브 증권 투자신탁(채권)
	하나 파워 e단기채 증권자투자신탁(채권)
	NH-Amundi USD 초단기채권 증권자투자신탁(UH) 채권
	NH-Amundi 하나로단기채 증권투자신탁(채권)
	유진 챔피언 단기채 증권자투자신탁(채권)
	유진 챔피언 중단기채 증권자투자신탁(채권)
	KB 미국 장기국채 플러스 증권자투자신탁(채권)(H)
	우리 단기채권 증권투자신탁(채권)
	KB스타 단기국공채 증권자투자신탁(채권)
혼합형 집합투자 기구	피델리티 글로벌 테크놀로지 증권자투자신탁(주식-재간접형)	국내외 주식 및채권에 분산투자하는 혼합형 상품
	한국투자 미국 장기국채 증권자투자신탁(H)(채권-재간접형)
	KB 다이나믹 TDF 2030 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)
	KB스타 미국S&P500인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)(H)
	미래에셋 글로벌 자산배분 밸런스형 증권투자신탁(혼합-재간접형)(UH)
	미래에셋 글로벌 자산배분 밸런스형 증권투자신탁(혼합-재간접형)(H)
	삼성 EMP 리얼리턴 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)
	KB 온국민 TDF 2055 증권자투자신탁(주식혼합-재간접형)(UH)
	키움 키워드림 TDF 2030 증권자투자신탁 제1호(혼합-재간접형)
	KB스타 미국 나스닥 100 인덱스 증권자투자신탁(주식-파생형)(H)
주식형 집합투자 기구	KB 미국 대표 성장주 증권자투자신탁(주식)(H)	국내외 주식 및주식관련 자산에주로 투자하는주식형 상품
	VIP 한국형 가치투자 증권자투자신탁(주식)
	KB 미국 대표 성장주 증권자투자신탁(주식)(UH)
	한국투자 글로벌 AI&반도체 TOP10 증권자투자신탁UH(주식)
	삼성 글로벌 Chat AI 증권자투자신탁UH(주식)
	KB스타 한국 인덱스 증권 투자신탁(주식)
	삼성 글로벌 Chat AI 증권자투자신탁H(주식)
	KB 글로벌 AI 메타버스테크 증권 자투자신탁(주식)(UH)
	이스트스프링 글로벌 리더스 증권자투자신탁(주식)
	NH-Amundi 글로벌 우주항공 증권자투자신탁(UH)(주식)
부동산 집합투자 기구	하나 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)	해외 부동산 관련 주식등에 주로 투자하는부동산 펀드
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(UH)
	KB 글로벌 코어 리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)(H)
	한화 Japan Reits 부동산 투자신탁1호(리츠-재간접형)
	하나 글로벌리츠 부동산 자투자신탁(재간접형)
특별자산 집합투자 기구	KB스타 골드 특별자산 투자신탁(금-파생형)	원자재 등 특별자산에 투자하는 상품
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(UH) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁(H) 대출채권-재간접
	이스트스프링 미국 뱅크론 특별자산자투자신탁 미달러 (대출채권-재간접)
연금저축펀드	삼성 EMP 리얼리턴 증권자투자신탁UH(주식혼합-재간접형)	소득세법에 따른KB골든라이프 연금저축 펀드계좌의 가입자가 투자 가능한 하위연금저축 펀드
	KB 퇴직연금 배당40 증권 자투자신탁(채권혼합)
	키움 더드림 단기채 증권투자신탁(채권)
	삼성 한국형 TDF 2050 증권투자신탁UH 주식혼합-재간접형
	교보악사 AI플랫폼투게더 증권투자신탁(채권혼합)
	한화 단기국공채 증권투자신탁(채권)
	에셋플러스 코리아 리치투게더 퇴직연금 증권자투자신탁1호(주식)
	미래에셋 연금 인디아 업종대표증권자투자신탁1호(주식)
	NH-Amundi 글로벌 우주항공 증권자투자신탁(UH)(주식)
	삼성 퇴직연금 코리아중소형 40 증권 자투자신탁 제1호(채권혼합)
해외펀드	피델리티 글로벌 테크놀로지 펀드 A-ACC-USD	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	블랙록 BGF 월드 테크놀로지 펀드 A2
	AB SICAV I - 아메리칸 성장형 포트폴리오
	블랙록 BGF 미국 성장주 펀드 A2
	템플턴 차이나 펀드
	피델리티 인디아 포커스 펀드
	블랙록 BGF 미국 밸류펀드 A2
	블랙록 BGF 지속가능 에너지 펀드
	AB SICAV I - 글로벌 가치형 포트폴리오
	블랙록 BGF 월드 헬스사이언스 펀드 A2

8. 주요 상품ㆍ서비스 (5) 외환업무(상세)

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(5) 외환업무(상세)

▶ 외화예금 상품

구분	특징
외화당좌/보통예금	입출금이 자유로운 외화예금
외화정기예금	일정한 금액의 외국통화를 약정된 기간까지 예치하고, 예치기간에 따른 이자율이 적용되는 외화예금
KB 적립식 외화정기예금	만기 시 다양한 우대 서비스를 제공 받을 수 있으며 적립 대상 환율 상ㆍ하단 범위를 직접 지정할 수 있는 자유적립식 외화정기예금
KB 외화 MMDA	요구불예금의 일종으로 매일의 최종 잔액에 따라 고객별 차등금리를 적용하는 단기 외화자산 관리 예금
KB WISE 외화정기예금	가입기간이 12개월 이상이고 고객이 선택한 회전주기별 이율이 적용되며, 예치경과 기간에 따라 해지 시 특별금리가 지급되는 장기 외화정기예금
KB 수출입기업우대 외화통장	매일 일정 금액 이상 잔액을 유지하는 경우 금리 우대 및 수수료 면제 혜택이 있는 기업전용 외화요구불예금
KB 국민 UP 외화정기예금	1개월 단위로 이율이 상승하는 계단식 금리 구조로 분할인출 서비스를 통해 외화 자금운용고객의 거래 편익을 높이고 해외송금, 무역거래 등 외환거래 시 우대이율을 제공하는 1년만기 외화정기예금
KB 글로벌 외화투자통장	한 개의 외화통장으로 입출금이 자유로운 외화예금 거래와 신청시 해외증권 거래가 가능한 외화보통예금
KB TWO테크 외화정기예금	고객이 지정한 환율 이상 도달 시 자동을 해지되어 외화정기예금 이자와 환차익을 동시에 얻을 수 있는 외화정기예금
KB두근두근 외화적금	자유롭게 미달러를 모아 해외여행을 미리 준비할 수 있는 자유적립식 외화적금
바로보는 외화통장	환율 변동에 따른 실시간 수익률을 확인할 수 있는 환테크 외화통장

▶ 외화환전/송금 서비스

구분	특징
외국통화 매입	고객에게 외국통화를 대가로 원화를 지급하는 서비스
외국통화 매도	고객에게 원화를 대가로 외국통화를 지급하는 서비스
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를 통해 환전 신청 후 환전 신청 시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB SmartCall간편환전 서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 고객컨택영업부 상담원과 전화로 직접환전 신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 고객컨택영업부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB외화머니박스환전 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때영업점에 방문하여 외화현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스
당발송금	국내에서 해외로 외화를 송금하는 서비스(송금수표 포함)
타발송금	해외에서 국내로 도착한 송금을 지급하는 서비스
외화자금국내이체	국내의 다른 외국환은행으로 외화를 송금하거나 국내 외국환은행으로부터 외화를 송금받는 서비스
KB-웨스턴유니온 특급송금 서비스	세계적인 네트워크를 보유한 웨스턴 유니온사의 금융 유통망을 이용한 무계좌 신속 해외송금서비스
KB-웨스턴유니온AUTO SEND 서비스	고객이 지정한 주기에 약정한 송금금액을 KB-웨스턴유니온 특급송금을 통해 자동으로해외송금을 처리하고, 해외 수취인의 은행계좌번호 없이 거래고유번호(MTCN)만으로당일 수취가 가능한 무계좌 방식 특급 자동해외송금 서비스
비대면 웨스턴유니온특급송금 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 이용하여 전 세계 웨스턴 유니온사의 대리점으로 계좌번호(카드번호) 또는 모바일지갑으로 외화를 송금하는 빠른 송금 서비스
KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 지정한 주기에 자동으로 처리하는 예약 송금 서비스
자동화기기 해외송금 서비스	자동화기기(ATM)를 이용하여 지급 증빙서류 미제출, 유학/체재비, 외국인 국내보수, 재외동포 국내재산 반출 및 해외이주비 지급의 사유로 해외로 송금할 수 있는 서비스
KB ONE 현지통화 송금서비스	해외송금을 원하는 현지통화금액 상당액의 미달러화(USD)를 송금하면 수취인이 현지은행에서 현지통화로 바로 받는 서비스
KB ACCOUNT-FREE해외송금 서비스	수취인이 은행 계좌번호 없이도 송금을 받을 수 있는 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
KB ONE ASIA 해외송금 서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 위주)으로 저렴하게 해외송금 가능한 서비스
KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 송금이 가능한 해외송금 서비스
KB GPI 해외송금 서비스	GPI 가입은행 간에 송금현황이 실시간으로 추적되고 송금속도가 빠른 기업 고객 대상해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
인터넷 기업전용송금서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹 외화자금이체 서비스	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화 예금 또는 타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
외국인근로자 출국만기 보험금 예약송금 서비스	외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 해외송금하고자 하는 경우 출국 전에 지정된 해외계좌로 대상 보험 금액을 예약 송금하는 서비스
다계좌 해외 당발송금서비스	기업고객이 다수의 수취인에게 해외송금하고자 하는 경우 엑셀파일 업로드를 통해한 번의 거래로 최대 50건까지 일괄처리할 수 있는 대량 송금 서비스
인터넷 해외송금 입금받기 신청서비스	해외로부터 입금된 외화송금 관련 증빙서류를 인터넷뱅킹을 통해 제출하는 서비스
외국인근로자 출국만기보험공항지급 서비스	외국인근로자가 본인의 출국만기보험금을 외국통화로 환전하고자 하는 경우 인천공항일반구역 환전소(Land Side)에서 보험금 지급신청, 출국장 통과 후 출국장 밖 면세구역 환전소(Air Side)에서 보험금을 외화현찰로 지급받는 서비스

▶ 환전/송금 관련 부가서비스

구분	특징
항공마일리지 적립 서비스	일정금액 이상 환전 및 송금 시 대한항공 및 아시아나항공 마일리지 적립서비스
외국인상해보험 서비스	외국인 근로자의 미화 500불이상 외화 송금 시 상해보험 무료 가입 서비스
해외여행자보험 서비스	일정금액 이상 해외여행경비, 해외유학(체제)비, 해외이주비 환전 시 해외여행자보험 무료가입 서비스
국제 SMS 발신 서비스	해외송금 시 해외 수취인에게 국제 SMS를 이용하여 송금사실을 안내하는 서비스
비대면 거래외국환은행 지정(변경) 신청 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 신분증 및 증빙서류를 촬영 및 이미지 전송하여 영업점 내점 없이 거래외국환은행지정(변경)을 신청하는 서비스

▶ 무역거래 서비스

구분	특징
수출업무	신용장 통지, 수출환어음 매입, 신용장 양도, 수출입은행 연계 포페이팅, KB수출팩토링,KB글로벌 수출채권 매입, KB글로벌 셀러 우대서비스, 인터넷 수출서비스
수입업무	수입신용장 개설, 수입화물선취보증서(L/G) 발급, 무신용장방식 운송서류 인도,KB글로벌 구매론, KB Payment Usance, 인터넷 수입서비스
무역금융업무	수출금융(무역금융)지원, 내국신용장 개설 및 매입,인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스
기타 무역업무	구매확인서 및 수출실적확인 증명서 발급, 전자무역(EDI) 서비스,무료 해외업체 신용조사 서비스, 수입 적하보험 증권 등 출력ㆍ교부 서비스, 수출입통관/관세 상담 서비스

▶ 기타 서비스

구분	특징
외화수표 매입 및 추심	지급지가 외국인 외화표시 수표를 고객으로부터 매입하여 선지급하거나, 추심 의뢰를 받아 지급은행에 수표대금을 청구ㆍ회수하여 고객에게 지급하는 서비스
고객용 인터넷 환율표(Ticker) 제공 서비스	인터넷뱅킹 가입 고객이 본인의 홈페이지에서 당행 대고객 매매율 및 선물 환율 정보를 쉽게 알 수 있도록 다양한 배너 형태의 환율표(Ticker)를 무료로 제공하는 서비스
외국통화공급 서비스	직수출입 계약 체결 은행인 외화수출입거래은행으로부터 외국통화(Banknote)를 조달하여 국내은행들에게 공급하는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스
외화대량이체서비스	업체의 외화이체(일괄/대량) 대행서비스로, 고객이 작성 및 의뢰한 자료를 접수하여외화를 이체하는 서비스

▶ 인터넷/모바일뱅킹 서비스

구분	특징
외화예금	외화예금조회, 외화예금 입금 및 출금, 외화정기예금 신규 및 해지
KB 네트워크환전 서비스	고객이 인터넷(스타)뱅킹, 고객컨택영업부를 통해 환전 신청 후 환전 신청 시 지정한 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB 외화기프티콘 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 친구나 지인에게 외화를 선물하고 수령인으로 지정된 고객이 영업점을 방문하여 외화현금을 수령하는 서비스
KB SmartCall간편환전 서비스	서비스 전용번호인 1800-9990을 통해 고객이 직접 고객컨택영업부 상담원과 전화로 직접 환전신청하고 원하는 영업점에서 외화 실물을 수령하는 서비스
KB-POST외화배달 서비스	고객이 비대면채널 또는 고객컨택영업부를 통해 환전을 신청하고 해당 외화를 지정한 날짜 및 장소로 우정사업본부의 배달서비스를 통해 직접 배송해주는 서비스
KB외화머니박스환전 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 원하는 시점에 수령점 및 수령일을 지정없이, 필요할 때 영업점에방문하여 외화현금을 수령하거나 다른 사람에게 외화를 선물하는 서비스
비대면 웨스턴유니온특급송금 서비스	고객이 인터넷(KB스타)뱅킹을 이용하여 전 세계 웨스턴 유니온사의 대리점으로 계좌번호(카드번호) 또는 모바일지갑으로 외화를 송금하는 빠른 송금 서비스
KB WISE 해외송금 서비스	고객과 약정한 송금금액을 주기에 자동으로 처리하는 예약송금 서비스
KB ACCOUNT-FREE 서비스	수취인 계좌번호 없이 송금 수취가 가능한 해외송금 서비스(일부 아시아 국가 소재 협약 체결 은행만 가능)
KB ONE ASIA 해외송금 서비스	해외송금 사전 정보등록을 통해 비대면에서 당행 제휴은행(아시아 지역 위주)으로 저렴하게해외송금 가능한 서비스
KB 글로벌 바로송금 서비스	KB국외점포 계좌를 보유한 수취인에게 저렴한 수수료로 빠르게 송금이 가능한 해외송금 서비스
KB GPI 해외송금 서비스	GPI 가입은행 간에 송금현황이 실시간으로 추적되고 송금속도가 빠른 기업 고객 대상해외송금 서비스
KB-Easy 해외송금 서비스	고객이 KB스타뱅킹을 통해 거래외국환은행 지정없이 간편하게 외화를 해외로 송금하는 서비스
인터넷 기업전용송금 서비스	기업고객이 영업점을 방문하지 않고 인터넷을 이용하여 해외로 편리하게 송금할 수 있는 서비스
인터넷/스타뱅킹외화자금이체 서비스	고객이 KB국민은행 인터넷(KB스타)뱅킹을 통해 원화/외화계좌에서 당행의 외화예금 또는타행의 외화예금 계좌로 이체하는 서비스
다계좌 해외 당발송금서비스	기업고객이 다수의 수취인에게 해외송금하고자 하는 경우 엑셀파일 업로드를 통해 한 번의거래로 최대 50건까지 일괄처리할 수 있는 대량 송금 서비스
인터넷 해외송금 입금받기신청서비스	해외로부터 입금된 외화송금 관련 증빙서류를 인터넷뱅킹을 통해 제출하는 서비스
외환 고객알림 서비스	SMS, e-mail, 팩스를 통해 해외송금 및 국내자금이체 도착 등의 내용을 고객에게 무료로 안내해주는 서비스
KB 외환다이렉트뱅킹 서비스	기업고객이 전용선을 이용한 맞춤형 System을 통하여 영업점을 방문하지 않고 외국환업무를 처리할 수 있는 서비스
인터넷 무역금융 및 기한연장 신청 서비스	실적기준 포괄금융 및 생산자금 거래 약정을 체결 고객이 외환 인터넷 서비스 이용 신청 후인터넷을 이용하여 무역금융 실행 및 기한연장을 신청하는 서비스
무역거래 서비스	수입대금 송금, 신용장 개설 및 조건변경 신청, 신용장 결제, 수입보증금 납부, 수입화물선취보증서 (L/G)발급 신청, 신용장 매입 신청, 무역금융 상환, 각종 수수료 납부
조회 서비스	수출입관련 80여개 조회, 외화송금 및 국내타행이체 관련 조회, 송금전신문 조회

9. 주요 상품ㆍ서비스 (6) 방카슈랑스(상세)

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(6) 방카슈랑스(상세)

▶상품/서비스 개요 (2025년 3월말 현재)

구 분	상 품 명	특 징
연금보험	(무)GOLDEN TIME 연금보험Ⅲ 미국달러형	안정적인 수익률, 다양한 연금설계 및위험보장을 제공하고 관련세법 요건에부합하는 경우 비과세 혜택이 있는 노후대비 연금보험
	(무)The Best Choice 달러연금보험_(달러)
	(무)The Best Choice 달러연금보험_(원화)
	(무)The Best Choice 연금보험Ⅱ
	(무)달러연금보험QⅡ(월납)_(달러)
	(무)달러연금보험QⅡ(월납)_(원화)
	(무)보너스주는하이브리드연금보험2404_1형_적립형
	(무)엔젤하이브리드연금보험
	KB골든라이프플래티넘e연금보험 무배당
	KB하이브리드연금보험 무배당
	MAX연금보험 뉴 하이파이브 (무)(B2502)_거치형
	MAX연금보험 뉴 하이파이브 적립형 (무)(B2502)
	교보바로받는연금(무배당)[B]
	교보하이브리드연금보험 [B2501](무배당,거치형)
	교보하이브리드연금보험 PLUS [B](무배당,적립형)
	교보하이브리드연금보험24.01(무배당,적립형)[B]
	내일의힘NH즉시연금보험(무)_2404
	무배당 IBK 3년든든연금보험(거치형)_2503
	무배당 IBK 5년든든연금보험(적립형)_2411
	무배당 IBK e-연금보험 2404
	무배당 평생플러스 연금보험_2404
	삼성 에이스법인사랑연금보험(2501)(무배당)
	삼성 에이스즉시연금보험(B2501)(무배당)
	삼성 플래티넘행복연금보험(B2501)(거치형,무배당)
	삼성행복플러스연금보험(2501)(적립형,무배당)
	하나로든든NH연금보험(무,일시납)_2503
	한화생명 바로연금보험(무)
	한화생명 스마트Ⅴ연금보험(무)
	한화생명 스마트하이브리드연금보험(무)_거치형
	한화생명 스마트하이브리드연금보험(무)_적립형
연금저축	e-NH연금저축보험(무)_2404	시중 실세금리를 반영하고 세액공제가가능한 세제적격 연금저축보험
	교보라이프플래닛(무)b연금저축보험
	무배당 IBK e-하이브리드연금저축보험_2501
	무배당 IBK세액공제연금저축보험_2404
	삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당)
	삼성 연금저축골드연금보험(B2401)(무배당)
	연금저축 교보First연금보험
	한화생명 연금저축 스마트하이드림연금보험
변액연금	e-KB 평생소득 변액연금보험Plus 무배당	펀드 운용실적에 따라 연금액이 달라지는실적배당형 연금보험
	iM HighFive변액연금보험 무배당 2501
	KB평생소득변액연금보험 Plus 무배당
	교보변액연금보험(무배당)[B]
	교보변액연금보험(무배당,거치형)[B]
	삼성 탄탄한 변액연금보험(B2501)(무배당)
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)2410 1종
	시간에 투자하는 변액연금보험(무)2410 2종
저축보험	(무)(e)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0	안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여 중장기 목적자금 마련에 용이한목돈마련형 저축성보험
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험
	(무)ETF 투자의 정석 변액저축보험(e)
	(무)뉴 플러스자산관리 저축보험
	(무)더쉬운자산관리 ETF변액저축보험 2.0
	(무)드림저축보험2407
	(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2407
	(무)베리굿(Vari-Good) 변액저축보험B2407(모바일)
	(무)보너스주는변액저축보험2404
	(무)보너스주는저축보험2404
	(무)현대해상하이드림저축보험(Hi2501)
	교보라이프플래닛(무)b저축보험
	변액저축보험(무)2410
	변액저축보험(무)2410
	프리미엄NH저축보험(무)_2404
건강보험	(무)KB환경사랑입원보험(보장성)	신체위험에 대한 종합보장설계가 가능한 건강보험
	(무)KDB든든한건강보험
	(무)KDB든든한안심치매보험
	(무)Top3 VIP안심보험(장해보장형)
	(무)Top3 VIP안심보험(치매보장형)
	(무)Top3 VIP안심보험e(장해보장형)
	(무)Top3 VIP안심보험e(치매보장형)
	(무)건강검진 걱정없는 미니보험(모바일)
	(무)교보라플 치매간병보험(생활비보장형(장해))
	(무)라이나 당뇨플러스건강보험(모바일)
	(무)백년친구 안심보험(2501)_장해보장형
	(무)백년친구 안심보험(2501)_치매보장형
	(무)암걱정없는 표적치료암보험(갱신형)(모바일)
	(무)엔젤New건강보험(보장성)
	(무)엔젤안심보험
	(무)프로미라이프참좋은치아안심보험2404
	(무)흥국생명안심케어보험2407
	(무)흥국생명안심케어보험2407(모바일)
	iM 프리미엄안심보험 무배당 2406 1종(치매보장형)
	iM 프리미엄안심보험 무배당 2406 2종(장해보장형)
	KB 3.3.5 슬기로운 간편간병인보험(무배당)(25.01)
	KB 3.3.5 슬기로운 간편간병인보험(무배당)(25.01)_모바일
	KB 건강한치아보험이야기(무배당)(25.01)
	KB 건강한치아보험이야기(무배당)(25.01)_모바일
	KB 골든라이프 안심보험 무배당(장해보장형)
	KB 골든라이프 안심보험 무배당(치매보장형)
	KB골프보험(B)
	NH국내여행보험
	NH해외여행보험
	한화 골드클래스간병보험 무배당2404
	한화 케어밸런스건강보험 무배당2404
상해보험	(무)Top3 CEO안심보험	다양한 상해사고와 일상생활에서 발생할 수있는 생활위험을 보장하며, 안정적인 수익률과 비과세 혜택을 이용하여다양한 목적자금으로 활용
	(무)Top3 CEO안심보험(e)
	(무)백년친구 안심보험(2501)_상해보장형
	(무)엔젤상해보험
	(무)프로미라이프New상해안심보험2404
	(무)현대해상하이퍼스트상해보험(Hi2404)
	KB CEO 안심상해보험Ⅱ(무배당)(25.01)
	KB M-CEO 안심상해보험Ⅱ(무배당)(25.01)
	NH운전자상해보험
	푸본현대 상해보험 안심픽(무)해약환급금 일부지급형(B2501)
종합보험	기업종합보험	기업 운영중 사고를 담보하는 종합보험

10. 주요 상품ㆍ서비스 (7) PB/GOLD&WISE 전용상품(상세)

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(7) PB/GOLD&WISE 전용상품 - PB 센터 / GOLD&WISE라운지 이용고객 니즈에 맞춘 국내/해외/파생상품 및 기타 투자형 상품제공

상품유형	상품명	특징
MMF	하나 인Best 신종 MMF K-1호(국공채)	장부가계산 방식으로 안정적인수익률을 창출하는 단기상품
	한화 신종MMF 4호(개인용)
채권형집합투자기구	교보악사 TOMORROW 장기우량 증권투자신탁 K-1(채권)	국내외 채권 및 채권관련 자산에 주로 투자하는 채권형 상품
혼합형집합투자기구	하나 글로벌 인프라 증권자투자신탁(주식)	국내외 주식 및 채권에 분산투자하는 혼합형상품
	AB 미국 그로스 증권투자신탁(주식-재간접형)
	KB 베트남 포커스 증권자투자신탁(주식혼합)
주식형 집합투자기구	한국밸류 10년투자 증권투자신탁 1호(주식)	국내외 주식 및 주식관련 자산에 주로 투자하는 주식형 상품
	삼성 미국코어주식 증권자투자신탁H 주식
	한국투자 글로벌브랜드파워 증권자투자신탁2호(주식)
	하나 블루칩바스켓 증권자투자신탁(V-1호) 주식
	마이다스 블루칩배당 증권 투자회사(주식)
	미래에셋 디스커버리 증권투자신탁 5호(주식)
해외펀드	AB SICAV I- 지속가능 미국 테마주 포트폴리오	외국 운용사가 해외에서 설정하여 국내에서 판매하는 역외펀드
	AB SICAV I - 유럽 주식 포트폴리오
	AB FCP I - 유럽 채권수익 포트폴리오
	피델리티 글로벌 테마형 기회 펀드
	프랭클린 유에스거번먼트 펀드
	블랙록 BGF 미국 밸류 펀드
	템플턴 이머징마켓 펀드
	블랙록 BGF 일본 중소형주 오퍼튜너티 펀드 USD
	블랙록 BGF 중남미 펀드
	피델리티 대중국펀드

11. 주요 상품ㆍ서비스 (8) 전자금융(상세)

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(8) 전자금융 (상세)

▶ KB스타뱅킹 서비스

구분		내용
개요		- 모바일 앱을 통하여 이체·상품가입·자산관리·외환 등 은행거래와 증권·카드·보험 등 KB금융그룹 계열사의 금융서비스를 제공하고, 국민지갑·전자문서·리브모바일 등 비금융 생활밀착형 콘텐츠 이용이 가능한 서비스
이용 대상		- 모든 고객 (단, 조회·이체, 상품가입 등의 금융거래 시 인터넷뱅킹 가입 및 로그인 필요)
지원OS		- 안드로이드 5.0 이상, 아이폰(iOS) 13.0 이상
주요 서비스	최근/My메뉴	- 최근 이용 메뉴, My메뉴
	조회	- 전체계좌조회, 통합거래내역조회, 해지계좌조회, 휴면예금 ·보험금 찾기, 수수료 납부내역조회, ID모아보기 계좌조회, 계좌통합관리서비스(어카운트인포)
	이체	- 이체, 이체결과조회(이체확인증), 자동이체, 이체한도 조회/변경, 이체관리, 잔액 모으기, ID모아보기, 계좌이동서비스(자동이체통합관리)
	상품가입	- 금융상품, 입출금+카드, 적금, 정기예금, 외화예적금, 대출, 퇴직연금, 펀드, 신탁, ISA, 청약/채권, 골드/실버, 보험, 은행-증권 연계, 노란우산
	가입상품관리	- 계좌설정, 입출금, 예적금, 외화예적금, 대출, 퇴직연금, 펀드, 신탁, ISA, 청약/채권, 골드투자통장, 보험, 노란우산
	자산관리	- 한번에, 지출, 투자, 연금/절세, 금융팁
	공과금	- 공과금 납부하기, 공과금 납부조회/취소, 법원업무
	외환	- 환율, 환전, 해외송금, 국내외화이체/예금입출금, 외환정보관리, 외환수수료납부/조회
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12. 증권거래현황(상세)

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(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구분			매수	매도	합계	잔액	평가손익
지분증권	주식	유가증권시장	2,276,602	2,807,766	5,084,368	287,061	-4,313
		코스닥시장	312,143	553,596	865,739	93,154	4,240
		코넥스시장	-	81	81	5,782	32
		기타	11,679	17,010	28,689	768,085	-1,648
		소계	2,600,424	3,378,453	5,978,877	1,154,082	-1,689
	신주인수권증서	유가증권시장	3,264	661	3,925	1,838	136
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	-	-	-	-	-
		소계	3,264	661	3,925	1,838	136
	기타	유가증권시장	-	-	-	-	-
		코스닥시장	-	-	-	-	-
		코넥스시장	-	-	-	-	-
		기타	26,411	32,200	58,611	224,525	864
		소계	26,411	32,200	58,611	224,525	864
	계		2,630,099	3,411,314	6,041,413	1,380,445	-689
채무증권	국채,지방채	국고채	143,178,508	142,652,083	285,830,591	4,668,089	19,677
		국민주택채권	2,466,348	2,421,154	4,887,502	151,679	2,871
		기타	5,021,269	5,012,786	10,034,055	1,048,003	28,745
		소계	150,666,125	150,086,023	300,752,148	5,867,771	51,293
	특수채	통화안정증권	28,794,269	28,500,797	57,295,066	983,811	1,968
		예금보험공사채	190,866	170,656	361,522	50,025	17
		토지개발채권	-	-	-	-	-
		기타	8,902,313	8,406,511	17,308,824	5,336,995	1,132
		소계	37,887,448	37,077,964	74,965,412	6,370,831	3,117
	금융채	산금채	3,930,390	4,091,418	8,021,808	686,243	128
		중기채	5,333,036	5,092,908	10,425,944	962,182	-276
		은행채	9,482,729	8,057,768	17,540,497	1,776,882	-389
		여전채	10,552,042	10,499,869	21,051,911	1,455,186	122
		종금채	-	-	-	-	-
		기타	220,382	211,038	431,420	-	-
		소계	29,518,579	27,953,001	57,471,580	4,880,493	-415
	회사채		12,419,195	12,919,301	25,338,496	3,715,004	21,069
	기업어음증권		65,676,720	66,751,825	132,428,545	5,668,511	23,900
	기타		61,472,023	62,069,483	123,541,506	3,680,564	10,101
	계		357,640,090	356,857,597	714,497,687	30,183,174	109,065
집합투자증권	ETF		4,563,185	5,168,165	9,731,350	3,694,234	30,743
	기타		244,653	150,577	395,230	1,297,731	8
	계		4,807,838	5,318,742	10,126,580	4,991,965	30,751
투자계약증권			-	-	-	-	-
외화증권	지분증권		107,897	89,384	197,281	618,927	-429
	채무증권	국채,지방채	5,100,306	4,943,532	10,043,838	347,285	-13,850
		특수채	757,373	592,234	1,349,607	547,413	1,693
		금융채	748,194	1,078,834	1,827,028	92,136	160
		회사채	960,518	1,094,996	2,055,514	218,056	273
		기업어음증권	-	-	-	-	-
		기타	1,009,489	1,050,997	2,060,486	88,789	3,613
		소계	8,575,880	8,760,593	17,336,473	1,293,679	-8,111
	집합투자증권		83,839	99,790	183,629	126,078	861
	투자계약증권		-	-	-	-	-
	파생결합증권		251	14	265	250,394	11,024
	기타		-	-	-	-	-
	계		8,767,867	8,949,781	17,717,648	2,289,078	3,345
파생결합증권	ELS		8,218	-	8,218	8,298	80
	ELW		-	-	-	-	-
	기타		166,417	28,864	195,281	812,195	16,507
	계		174,635	28,864	203,499	820,493	16,587
기타증권			-	-	-	-	-
합계			374,020,529	374,566,298	748,586,827	39,665,155	159,059

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

13. 장내파생상품거래현황(상세)

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(2025.1.1~2025.3.31) (단위 : 백만원)

구분					거래금액				잔액		평가손익
					투기	헤지	기타	합계	자산	부채
선물	국내	상품선물	금		-	-	-	-	-	-	-
			돈육		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		-	-	-	-	-	-	-
		금융선물	금리선물	국채3년	45,803,755	5,787,687	-	51,591,442	-	-	-773
				국채5년	-	-	-	-	-	-	-
				국채10년	23,408,271	2,819,176	-	26,227,447	-	-	-440
				통안증권	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	69,212,026	8,606,863	-	77,818,889	-	-	-1,213
			통화선물	미국달러	14,955,514	6,201,893	-	21,157,406	-	-	-4,204
				엔	-	-	-	-	-	-	-
				유로	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	14,955,514	6,201,893	-	21,157,406	-	-	-4,204
			지수선물	KOSPI200	3,320,677	4,072,376	-	7,393,052	-	-	-12,230
				KOSTAR	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	3,320,677	4,072,376	-	7,393,052	-	-	-12,230
			개별주식		6,317,228	3,618,511	-	9,935,739	-	-	-17,670
			기타		308,700	366,884	-	675,584	-	-	1
			계		94,114,144	22,866,527	-	116,980,671	-	-	-35,317
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			94,114,144	22,866,527	-	116,980,671	-	-	-35,317
	해외	상품선물	농산물		-	23,610	-	23,610	11	268	-257
			비철금속,귀금속		308,878	113,123	-	422,001	1,240	5	1,235
			에너지		27,334	362,101	-	389,435	380	1,322	-1,063
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		336,212	498,835	-	835,047	1,631	1,595	-85
		금융선물	통화		142,209	611,588	-	753,797	720	119	602
			금리		9,781,521	2,528,599	-	12,310,120	1,654	1,106	548
			주가지수		341,238	7,135,416	-	7,476,653	15,605	11,907	4,935
			개별주식		-	-	-	-	-	-	-
			기타		-	-	-	-	-	-	-
			소계		10,264,968	10,275,603	-	20,540,571	17,979	13,132	6,085
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			10,601,180	10,774,438	-	21,375,618	19,610	14,727	6,000
	선물계				104,715,324	33,640,965	-	138,356,289	19,610	14,727	-29,317
옵션	국내	지수옵션		KOSPI200	16,403	56,335	-	72,738	4,032	54,037	14,482
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	16,403	56,335	-	72,738	4,032	54,037	14,482
		개별주식			80,190	3,231	-	83,421	2,054	132	114
		통화		미국달러	-	-	-	-	-	-	-
				기타	-	-	-	-	-	-	-
				소계	-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		국내계			96,593	59,565	-	156,159	6,086	54,169	14,596
	해외	주가지수			-	146,223	-	146,223	12,428	163,812	-33,213
		개별주식			-	-	-	-	-	-	-
		금리			-	-	-	-	-	-	-
		통화			-	-	-	-	-	-	-
		기타			-	-	-	-	-	-	-
		해외계			-	146,223	-	146,223	12,428	163,812	-33,213
	옵션계				96,593	205,789	-	302,382	18,513	217,980	-18,617
기타	국내				-	-	-	-	-	-	-
	해외				-	-	-	-	-	-	-
	기타계				-	-	-	-	-	-	-
합계					104,811,917	33,846,753	-	138,658,671	38,123	232,708	-47,934

주) K-IFRS 별도재무제표 기준

14. 투자운용인력현황(상세)

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성명	직위	담당업무	자격증종류	자격증취득일	주요경력	협회등록일자	상근여부	운용중인계약수	운용규모(백만원)
김수현	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120914	Buffalo Univ. 사회과학학 / 성균관대학교 EMBA 석사 / KB증권 신탁운용부 / KB증권 Wrap운용부	20170928	상근	55,503	915,694
김민철	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20021127	전남대 경제학 / 교보증권 지점영업, NH투자증권 채권금융부, BNK투자증권 채권금융부 / KB증권 Wrap운용부	20191115	상근	55,503	915,694
지승현	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20191205	KAIST대학교 전기 및 전자공학 / KB증권 신탁부, Wrap운용부	20191216	상근	55,503	915,694
양윤정	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20200618	건국대 영어영문학 / 연세대학원 금융공학 재학 / KB증권 OCIO운용부 / KB증권 Wrap운용부	20230313	상근	55,503	915,694
유지수	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20220224	한양사이버대학교 경영학과 / 메리츠증권 금융상품영업팀 / KB증권 Wrap운용부	20220426	상근	55,503	915,694
이새라	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20171227	명지대 경제학 / 유진자산운용 채권운용팀 / 우리자산운용 채권3팀	20240823	상근	55,503	915,694
김미연	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120406	홍익대 국제경영학 / 경희대학원 경영컨설팅 석사 / 동양종금 고객자산운용팀	20120502	상근	1,420	47,560
이두영	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	KAIST 대학원 금융학 / 파운트투자자문 상품개발팀 / KB증권 Wrap운용부	20170928	상근	1,420	47,560
윤정선	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	State University of New York at Stony Brook 응용수학,경영학 복수전공 / KB증권 투자컨설팅부, Wrap운용부	20200827	상근	1,420	47,560
박기영	과장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20120914	연세대 경영학,응용통계학 / 현대증권 신탁부, KB증권 신탁운용부 / KB증권 Wrap운용부	20120927	상근	1,420	47,560
현슬기	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	고려대 가정교육,경영학 / KB증권 Wrap운용부	20181214	상근	1,420	47,560
윤정훈	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20231207	중앙대 컴퓨터공학 / 중앙대학원 컴퓨터공학 석사 / KB증권 Wrap운용부	20231221	상근	1,420	47,560
이원일	대리	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20230223	서강대 경영학 / 이베스트투자증권 채권영업2팀 / 교보증권 채권인수부 / KB증권 Wrap운용부	20231113	상근	1,420	47,560
정상구	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	성균관대 경제학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20060412	상근	15	1,996
범기원	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	경희대 중국어학 / KB증권 지점영업	20070131	상근	17	4,589
신연서	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	성동여자실업고등학교 / KB증권 지점영업	20010709	상근	2	48
문승환	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 과학사회학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	1	26
민동욱	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20181206	건국대 교육공학 / 국가평생교육진흥원 경영학 / KB증권 WM영업총괄본부 / KB증권 테크노마트지점	20230208	상근	20	2,470
김재양	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	동의대 경영학, 부산대 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20010201	상근	3	290
이근호	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20150807	전남대 사회학, 경제학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	14
오은경	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	숙명여대 경영학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	4	31
이선화	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	염광여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20170717	상근	2	9
김호윤	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160325	부경대 경영학 / KB증권 부산지점 / 한국투자증권 동래PB센터	20210827	상근	12	837
윤영덕	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	한국외국어대 불어 / KB증권 시화지점 / KB증권 연수지점	20010821	상근	1	0
이승현	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20191205	상명대 경제금융학 / KB증권 WM영업지원부, KB증권 대치금융센터	20201021	상근	3	225
박선호	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210624	한남대 회계학 / KB증권 대천지점	20210625	상근	1	0
이경주	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20080401	상근	1	10
이수빈	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211209	울산대 경영학 / KB증권 울산지점 / KB증권 남울산지점	20211210	상근	3	98
조진영	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20041217	제주대 영어영문학 / KB증권 제주지점	20210624	상근	1	7
박귀옥	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20001213	부산여자전문대학 사무자동화 / KB증권 김해지점 / KB증권 창원지점	20010626	상근	1	0
이기욱	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20150807	경북대 경제통상학 / KB증권 김해지점 / KB증권 부전동지점	20160404	상근	1	160
선석원	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100930	부산대 경영학 / KB증권 부산PB센터 / KB증권 센텀시티지점	20151208	상근	1	0
박성호	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	고려대 경제학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	30
박재형	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	서강대 경제학 / KB증권 청주지점	20010312	상근	1	30
김숙경	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000808	대전실업전문대학 경영학 / 목원대 경영학 / KB증권 충주지점 / KB증권 원주지점	20010716	상근	1	1
박지훈	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20001213	제주대 경제학 / KB증권 용산지점 / KB증권 제주지점	20010626	상근	1	0
서현미	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20061101	포항전문대 경영정보학 / 동국대 경영학 / KB증권 포항지점	20181214	상근	1	0
김가영	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20080625	부경대 경제학 / KB증권 방어진지점 / KB증권 울산지점 / KB증권 센텀시티지점	20220228	상근	1	4
임성준	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070831	국민대 무역학 / KB증권 신설동지점 / KB증권 목동PB센터	20130121	상근	1	0
이태하	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	건국대 행정학 / 건국대학원 행정학 석사 / KB증권 광화문금융센터	20010720	상근	1	0
윤민정	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20220623	경원대 경영학 / KB증권 송파지점 / KB증권 테크노마트지점	20220624	상근	1	13
임건화	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	중앙대 회계학 / 한국투자증권 삼성동PB센터 / KB증권 압구정지점	20230817	상근	3	390
김지우	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20240321	동아대 경영정보학 / KB증권 부전동지점, KB증권 김해지점	20240403	상근	2	23
손우익	부부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경영학과/ KB증권 남울산금융센터, KB증권 북울산지점, KB증권 울산금융센터	20010109	상근	1	807
임재성	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160315	서강대 국제경영학 석사 / KB증권 Trading팀, AI부, 지점영업	20010628	상근	3	739
오상석	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	고려대 사회학 / KB증권 지점영업	20170512	상근	2	26
김태연	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20140425	한국외국어대 경제학, 국제경제학 / KB증권 지점영업	20201016	상근	54	8,183
유혜진	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	서원대학교 사회과학, 충북대학교 재무관리 석사 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20210817	상근	53	4,241
송진영	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210210	동아대 경영학 / KB증권 지점영업	20050601	상근	31	3,883
양우석	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070323	강릉대 영어영문학 / KB증권 강남PB센터 / KB증권 양재PB센터 / KB증권 수지PB센터	20071127	상근	3	131
윤원도	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	한국해양대 무역학 / KB증권 이천지점 / KB증권 용인지점 / KB증권 안산지점	20010702	상근	2	32
최은정	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050504	한국방송통신대 가정학 / KB증권 지점영업	20160819	상근	1	47
이용찬	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	건국대 지리학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20200827	상근	24	2,508
전영훈	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20231207	강원대 무역학 / KB증권 원주지점	20231207	상근	10	289
손대호	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	한동대 경영학, 경제학 / KB증권 지점영업	20210127	상근	4	1,650
최영석	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20241114	한양대 경영학부 / KB증권 대치금융센터, KB증권 압구정지점	20241120	상근	2	3,223
오미숙	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	인하대 가정관리학 / KB증권 광명지점	20050330	상근	1	0
김만숙	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울사이버대 부동산학 / 한경대 아동가족복지학 석사 / KB증권 영통지점 / KB증권 평택지점	20010702	상근	1	0
김주남	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	영진전문대 경영과 / KB증권 남울산금융센터	20170605	상근	3	668
정재호	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 법학 / KB증권 삼성동금융센터 / KB증권 판교지점	20010119	상근	1	0
주수정	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	울산여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20130423	상근	11	763
김영은	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	3	34
이철진	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20011113	서강대 금융경제학 석사 / KB증권 광화문지점 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 신설동지점	20020108	상근	1	0
문병규	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20060227	목포대 금융보험학 / KB증권 지점영업	20170404	상근	2	44
김임규	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	고려대 경제학 / KB증권 대치금융센터	20170113	상근	1	0
이상우	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 회계학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	167
신승균	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학, 경영학 석사 / KB증권 지점영업	20040514	상근	2	85
임상아	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211209	상명대 경제학 / KB증권 수유지점 / KB증권 상계지점	20211209	상근	1	19
김원구	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	19991215	경일대 행정학 / KB증권 상인지점 / KB증권 김천지점 / KB증권 대구지점	20010626	상근	1	0
김홍윤	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20011113	경남대 독어독문학 / KB증권 마산지점 / KB증권 창원지점	20020108	상근	1	0
한미정	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211209	경북대 아동복지학 / KB증권 김천지점	20211210	상근	2	15
전창식	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	광신상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	266
서영석	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20061130	Mercer County Community College / Binghamton Univ. SUNY / KB증권 신사지점 / KB증권 압구정지점	20220627	상근	1	1
양정민	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	경희대 경제학 / KB증권 지점영업	20100729	상근	1	28
현혜정	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	7
이성호	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	계명대 경제학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	19
이승렬	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 수학학 / KB증권 지점영업	20160819	상근	1	4
이강욱	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20091229	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	1	64
김진규	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210624	동국대 경제학 / KB증권 대치금융센터	20240812	상근	1	52
구도희	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20240620	동국대학교 경제학과 / KB증권 영통지점, KB증권 연수지점, KB증권 압구정지점	20250228	상근	1	89
강우연	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	서울시립대학교 경영학과/ KB증권 삼성동금융센터, KB증권 연금컨설팅부, 대치금융센터 WM1지점	20090602	상근	1	91
이경록	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20041220	세종대 경제무역학 / 동양증권, LIG투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20080327	상근	2	75
유긍열	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20060920	수원대 경영학 / KB증권 지점영업	20181217	상근	141	19,603
신동성	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 무역학 / 삼성증권, 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20081001	상근	402	60,602
남정득	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000506	건국대 경제학, 서강대 재무관리 석사 / KB증권 지점영업	20170621	상근	9	551
배상덕	Wealth Manager	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	동국대 북한학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	9	262
박용진	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	부산외국어대 외교학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	12	1,370
안준수	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대 경영학 / KB증권 지점영업	20080130	상근	1	58
윤영란	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20020612	안성여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20020801	상근	1	10
정재영	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20120406	경희대 경제학 / KB증권 청담PB센터	20041216	상근	4	585
홍찬섭	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	서강대 경영학 / 미래에셋증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050404	상근	4	513
김수빈	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210624	건국대 지리학 / KB증권 광화문금융센터, KB증권 강남스타PB센터	20241127	상근	1	29
김효진	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20221208	용인정보산업고 / KB증권 용인지점 / KB증권 영통지점	20221212	상근	1	0
강형철	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	한국외대 경영학 / KB증권 신사지점 / KB증권 반포지점	20040524	상근	1	0
강정호	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211209	부경대 국제통상학 / KB증권 WM영업총괄본부 / KB증권 노원PB센터	20230112	상근	6	249
정지혁	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	건국대 경영학 / KB증권 용산지점 / KB증권 영업부금융센터	20010702	상근	1	1
김원식	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	전북대 행정학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	2	81
김창호	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	한양대 경영 / KB증권 도곡스타PB센터	20170512	상근	1	0
서유한	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20080919	한남대 무역학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	3	77
조은희	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	원광여자정보고등학교 / KB증권 지점영업	20011004	상근	4	41
정훈재	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20011113	충북대 법학 / KB증권 지점영업	20010822	상근	1	26
황재영	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	한양대 경영학부 / KB증권 지점영업	20010628	상근	2	94
박신혁	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20221208	경희대 경영학 / KB증권 광화문금융센터	20231114	상근	9	207
김준희	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	신라대 경영학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	6	213
오준석	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20080401	상근	3	170
임용수	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20041022	목원대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	21
손영신	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20021226	울산대 경제학 / KB증권 방어진지점 / KB증권 남울산금융센터	20221212	상근	1	0
이강수	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	동아대 경영학 / 부산대 경영학 석사 / KB증권 방어진지점 / KB증권 남울산금융센터	20010109	상근	1	2
윤상우	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070914	동아대 무역학 / KB증권 동래지점 / KB증권 부전동지점 / KB증권 부산PB센터	20210624	상근	3	535
강경수	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	제주대 행정학 / KB증권 제주지점	20010109	상근	1	4
홍창일	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	부산대 무역학 / KB증권 방어진지점 / KB증권 북울산지점	20010720	상근	1	0
하재준	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20030412	대구대 경제학 / 경북대 재무관리 석사 / KB증권 구미지점 / KB증권 대구지점	20010109	상근	1	1
김성미	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20240321	제주전문대학 전자계산학 / KB증권 제주지점	20240321	상근	1	19
최윤석	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 경제학 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	101
서준우	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010621	영남대 경영학 / KB증권 대구지점	20050330	상근	1	0
이용선	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	19980101	부산대 경영학 / KB증권 센텀시티지점	20010109	상근	1	0
최수진	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20130629	부산대 무역학 / KB증권 대구지점 / KB증권 포항지점	20161213	상근	1	0
김일규	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20230622	경상대 경제학 / KB증권 동래지점 / KB증권 센텀시티지점 / KB증권 부산지점	20230623	상근	1	2,965
곽경욱	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000330	단국대 경제학 / KB증권 남울산금융센터 / KB증권 방어진지점	20010109	상근	1	115
박주진	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	단국대 회계학 / KB증권 연금컨설팅부 / KB증권 신림지점	20010716	상근	1	0
조순기	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20051221	부산대 경영학 / KB증권 동울산지점 / KB증권 방어진지점	20070124	상근	2	97
김용기	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	고려대 무역학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	18	4,271
이건주	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	홍익대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	150	22,150
이석민	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20231207	중앙대 경영학 / KB증권 서초지점, KB증권 KB GOLD&WISE the FIRST 반포	20231207	상근	1	40
정용훈	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20170707	영남대 경제금융학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	28	2,976
정광교	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	연세대 신문방송학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	2	81
신길수	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	서울대 식품공학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	4	211
정창환	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070323	한국외국어대 영미문학, 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	4	135
유영미	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	세종사이버대 경영학 / KB증권 압구정지점 / KB증권 송파지점	20100210	상근	1	2
박희숙	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20021127	경상대 산업공학 / KB증권 서초지점 / KB증권 양재PB센터	20150805	상근	1	0
송진욱	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20060228	중앙대 경제학 / KB증권 수유지점 / KB증권 광화문지점	20060410	상근	1	47
김정환	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20200503	연세대 사학 / KB증권 용인지점 / KB증권 WM지원부 / KB증권 WM추진부 KB증권 양재PB센터 / KB증권 과천지점	20010119	상근	15	2,004
조영하	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20020612	원광대 회계학 / KB증권 군산지점 / KB증권 전주지점	20020801	상근	1	10
김동주	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 경영학 / KB증권 지점영업	20050615	상근	1	70
박기갑	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20181206	전남대 경영학부 / KB증권 상무지점 / 한국투자증권 목포영업소	20210901	상근	2	183
곽진규	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20220623	한양대 경영학 / KB증권 명동스타PB센터	20220624	상근	1	9
방소희	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20030409	숙명여대 경영학 / KB증권 광화문지점 / KB증권 명동스타PB센터	20050120	상근	1	1
김주빈	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	동국대 광고학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	4	83
박은정	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070323	한국방송통신대 경영학 / KB증권 지점영업	20150805	상근	1	13
장성일	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20030715	영남대 경영학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20170828	상근	2	17
이명환	Wealth Manager	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000506	중앙대 경영학 / KB증권 지점영업	20150903	상근	7	1,185
정정욱	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	경주대 관광경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	13
이준우	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경영학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	3	320
백미영	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	대전여자상업고 / KB증권 도곡스타PB센터 / KB증권 대치금융센터 / KB증권 미금역지점	20010119	상근	3	249
이중순	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 회계학 / KB증권 대전PB센터 / KB증권 대전지점	20010626	상근	1	0
설형준	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	경북대 무역학 / KB증권 삼성동금융센터	20040528	상근	1	0
박병남	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대학교 경영학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	2
권오환	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	19980507	관동대 무역학 / 울산대학원 MBA / KB증권 부전동지점 / KB증권 부산PB센터	20210221	상근	1	0
이순란	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20001213	경성대 경영학 / KB증권 부전동지점 / KB증권 부산지점	20160418	상근	1	0
노동걸	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20090424	동아대 무역학 / KB증권 방어진지점	20010626	상근	1	57
우경민	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	경희대 기업회계,세무 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010709	상근	1	18
윤정효	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050626	울산대 경영학 / KB증권 방어진지점	20060412	상근	1	0
금무섭	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	19991215	영남대 경영학 / KB증권 북울산지점 / KB증권 방어진지점	20010702	상근	1	0
김명석	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	전북대 경영학 / KB증권 익산지점 / KB증권 전주지점 / KB증권 군산지점	20010109	상근	1	0
이재영	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20090508	성균관대 통계학 / KB증권 지점영업	20150420	상근	3	174
김진희	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010925	울산대 일어일문학 / KB증권 남울산지점 / KB증권 북울산지점	20230704	상근	1	36
박지현	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	덕성여대 도서관학 / KB증권 신설동지점 / KB증권 광화문금융센터	20010716	상근	1	0
김태인	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	명지전문대 세무회계 / KB증권 지점영업	20010626	상근	2	17
이용봉	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	한국외국어대 경영정보학 / 한국외국어대학원 경영정보학 석사 / KB증권 신탁부 / KB증권 영업부금융센터	20010709	상근	1	0
박주리	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211209	덕성여대 경영학 / KB증권 도곡스타PB센터/ KB증권 KB GOLD&WISE the FIRST	20220104	상근	2	24
김종만	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	단국대 전산통계학,경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	19
이유영	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20240620	영남대 경영학 / KB증권 경주지점, KB증권 김천지점	20240712	상근	2	227
조원재	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20221208	경희대 호텔경영학 / KB증권 용산지점, KB증권 합정역지점	20221212	상근	1	83
김희경	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000506	서울여대 경영학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010119	상근	17	7,398
권광덕	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 금융. 증권. 선물. 보험 석사 / KB증권 지점영업	20010716	상근	58	3,243
김기성	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20031022	연세대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 여의도라운지 / KB증권 SME금융1부	20040331	상근	1	33
김민아	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	대구대 산업복지학 / KB증권 지점영업	20181214	상근	3	55
모은미	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20190704	조선대 경영학 / KB증권 분당PB센터	20211105	상근	1	83
김민호	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	한국외대 경제학과 / KB증권 지점영업	20010720	상근	92	3,388
장진아	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20170707	이화여대 경제학 / 미래에셋대우 한티역WM지점영업 / KB증권 지점영업	20121218	상근	6	312
김정아	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 공예미술학 / KB증권 지점영업	20010822	상근	2	15
한동욱	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	19960715	고려대 영어교육학 / 고려대학원 금융경제 석사 / 건국대 국제부동산 석사 / KB증권 강남지점 / KB증권 압구정지점	20190402	상근	3	1,121
박맹상	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	7	164
김현수	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20230622	고려대 보건정책관리학 / KB증권 대치금융센터 / KB증권 삼성동금융센터	20230912	상근	3	37
윤철수	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20140522	경기대 경영학 / KB증권 삼성동 지점 / KB증권 삼성동금융센터	20140522	상근	2	1,331
김진성	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20230223	한국기술교육대 산업경영학 / KB증권 대치금융센터 / KB증권 WM영업총괄본부 / KB증권 송파지점	20230317	상근	4	108
최병오	상무	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산상대 경제학 / 시티뱅크 지점영업 / KB증권 지점영업	20140916	상근	3	86
김동한	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	상주산업대 경제학 / KB증권 김천지점 / KB증권 구미지점	20030227	상근	1	0
고현숙	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	경기대 무역학 / KB증권 지점영업	20160325	상근	1	11
안인호	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	충남대 무역학 / KB증권 지점영업	20081014	상근	2	68
정승규	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	홍익대 금융보험학 / KB증권 대점PB센터 / KB증권 대전지점	20010626	상근	1	0
서장웅	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20030715	세종대 경제무역학 / 동양증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010312	상근	3	58
고내인	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 회계학 / KB증권 대전PB센터 / KB증권 대전지점	20010709	상근	1	0
장재형	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	안동대 생물학 / KB증권 지점영업	20010716	상근	1	12
강승구	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울대 독어교육학 / KB증권 지점영업	20060920	상근	3	52
서성교	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	19981111	동아대 회계학 / KB증권 부전동지점 / KB증권 부산PB센터	20010119	상근	1	0
김수희	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050504	조선대 회계학 / KB증권 지점영업	20040519	상근	1	2
임우균	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	단국대 경제학 / KB증권 지점영업	20010119	상근	1	1,063
김영각	부부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울시립대 회계학 / KB증권 WM투자전략부, KB증권 영업부금융센터	20181214	상근	3	399
최부식	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20220224	서울대 농업기계학 / 서강대학원 정보통신공학 석사 / KB증권 IT품질기획부 / KB증권 테크노마트지점	20230111	상근	1	0
김형건	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	영남대 경영학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	20
이은숙	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20230622	청주대 불어분문학 / KB증권 부평지점	20230623	상근	1	229
윤성현	상무보	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	동국대 경영학 / 한국투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20050330	상근	31	1,459
김재곤	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20001218	성균관대 무역학 / 한화투자증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20141217	상근	1	18
정민철	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	숭실대 경제학, 서강대학원 금융경제 석사 / KB증권 지점영업	20020108	상근	2	106
모희원	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	경원대 중어중문학 / KB증권 지점영업	20010109	상근	6	24
최승호	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20230209	경북대 경영학 / KB증권 목동PB센터	20230510	상근	4	170
배성진	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	경원대 경영학 / 고려대학원 재무학 석사 / 고려대 MBA / KB증권 송파지점 / KB증권 WM투자전략부	20181218	상근	3	278
남형우	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211209	한국외대 경제학 / KB증권 연수지점	20211210	상근	1	0
김갑동	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20110804	상근	3	110
임종빈	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	충북대 무역학 / KB증권 청주지점 / KB증권 대전PB센터	20040514	상근	1	0
길세환	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	충남대 경영학 / KB증권 SME금융부 / KB증권 대전PB센터	20070124	상근	2	984
정성주	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160712	경희대 석사 경영학 / 유안타증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20160712	상근	6	188
이기상	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	전남대 경영학 / KB증권 지점영업	20180903	상근	1	7
김봉준	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	부산대 경영학 / KB증권 부산지점 / KB증권 부산PB센터 / KB증권 창원지점	20010109	상근	1	0
최영미	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010328	경성대 경영학 / KB증권 부산PB센터	20160408	상근	1	0
김종기	Wealth Manager	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	경북대 경제학 / KB증권 지점영업	20191216	상근	1	4
장선민	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	서울여자상업고등학교 / KB증권 지점영업업	20010626	상근	3	96
정대희	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20211223	건국대 경영학과 / KB증권 삼성동금융센터 / KB증권 압구정지점	20220113	상근	1	1
김영이	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040725	전북대 무역학 / KB증권 대치금융센터 / KB증권 압구정지점	20050330	상근	3	1,017
한승일	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	동대문상업고등학교 / KB증권 지점영업	20080130	상근	1	0
서민교	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	경희대 경영학 / KB증권 신사지점 / KB증권 압구정지점	20010201	상근	1	0
김수미	대리	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	신경여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	7
김혜라	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20150807	단국대 법정학 / 삼성증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20020702	상근	2	755
김윤성	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	성균관대 경제학 / KB증권 반포지점 / KB증권 용산지점	20010201	상근	1	1
구동록	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20071019	고려대 사회학 / KB국민은행 신탁부, 미래에셋대우 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	3	1,146
신재욱	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210210	성균관대 시스템경영공학 / KB증권 강남스타PB센터, KB증권 KB GOLD&WISE the FIRST WM1지점	20220118	상근	1	34
노임선	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210624	공주대 경영학 / KB증권 천안지점 / KB증권 천안아산역지점	20210624	상근	1	151
장미연	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	천안상업고 / KB증권 테크노마트지점	20040514	상근	1	36
박정순	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	인천전문대학 산업경제학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	18
권일수	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20220623	중앙대 경영학부 / KB증권 부산PB센터	202310311	상근	3	357
허엽	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010328	한국외대 영어학 / KB증권 서초지점 / KB증권 양재PB센터	20210204	상근	3	659
김동현	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	아주대 경영학 / KB증권 지점영업	20030227	상근	3	153
김윤상	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	부산대 전자계산학 / KB증권 지점영업	20150706	상근	9	344
박민서	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	경희대 외식산업 경영학 / 미래에셋대우 압구정중앙WM지점영업 / KB증권 지점영업	20010626	상근	18	3,448
서희정	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	부산경상전문대 세무회계 / KB증권 지점영업	20010626	상근	5	374
황선경	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	23
여지혜	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050923	명지전문대 경영학 / KB증권 광화문지점 / KB증권 가산디지털지점	20131008	상근	1	0
김지영	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210624	한남대 국제통상학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 마곡지점	20210624	상근	1	16
이현정	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	장안전문대 여성교양학 / KB증권 수원지점 / KB증권 영통지점	20040524	상근	1	0
김성도	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20150807	동국대 영어영문학 / 성균관대학원 금융학 석사 / KB증권 일산지점 / KB증권 자금부 / KB증권 부평지점	20170926	상근	1	0
윤영율	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	중앙대 경영학 / KB증권 부천지점, KB증권 부평지점, KB증권 과천지점	20010716	상근	2	22
김은진	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	청담종합고 / KB증권 용인지점	20010626	상근	3	312
이석형	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210624	성균관대 상업공학, 연세대 경영학 석(박)사 / KB증권 지점영업	20010626	상근	25	11,201
금기선	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	충남대 무역학 / KB증권 신탄진지점 / KB증권 세종지점	20050330	상근	1	0
김희동	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경제학 / KB증권 포항지점 / KB증권 대구지점	20010109	상근	1	20
손호경	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20150901	경남대 경영학 / KB증권 창원지점 / KB증권 마산지점	20150901	상근	1	80
백승현	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210210	홍익대 경영학부 / KB증권 대치금융센터 / KB증권 삼성동금융센터	20220118	상근	1	1
이건희	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	성암여자상업고 / KB증권 고객센터 / KB증권 삼성동금융센터	20181218	상근	1	0
송원진	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	건국대 경영학 / KB증권 지점영업	20050404	상근	2	29
정지수	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20150901	창원대 금융보험학 / KB증권 창원지점 / KB증권 김해지점	20150901	상근	1	26
윤현숙	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	1	14
이병훈	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20090319	조선대 경영학 / KB증권 상무지점 / KB증권 광산지점	20070124	상근	2	52
유동형	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	울산대 경제학 / KB증권 지점영업	20090602	상근	4	100
이미라	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	성동여자실업고등학교 / KB증권 지점영업	20171205	상근	2	69
김용천	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160819	고려대 통계학 / KB증권 목동PB센터 / KB증권 신설동지점 / KB증권 광화문금융센터	20160819	상근	1	0
김상재	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	서강대 경제학 / KB증권 신설동지점 / KB증권 테크노마트지점	20010201	상근	1	0
우지연	부부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20110506	한성대 경영학 / KB증권 신설동지점, KB증권 광화문금융센터	20150805	상근	1	114
박윤정	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20190704	울산전문대학 세무회계학 / KB증권 지점영업	20170911	상근	1	24
하경미	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20040402	정화여자상업고등학교 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	15
박병효	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	충남대 경제학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	1	21
김동선	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	강원대 무역학, 연세대 광고홍보 석사 / KB증권 지점영업	20090602	상근	1	16
문상연	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20180705	한양대 체육학, 국제학부 / KB증권 지점영업	20170918	상근	35	7,106
이영철	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20180705	인하대 기계공학, 경영학 / KB증권 지점영업	20180706	상근	4	132
박종성	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20060920	홍익대 경영학 / 현대차투자증권 법인주식1팀 / KB증권 지점영업	20040524	상근	44	5,018
서종찬	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070323	전북대 경영학, 건국대 부동산금융투자 석사 / KB증권 지점영업	20181002	상근	47	10,320
한상규	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20170324	창원대 국제관계학 / KB증권 대구지점	20170328	상근	12	314
금경섭	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20161209	충남대 회계학 / KB증권 지점영업	20100729	상근	1	5
유대일	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20100520	인하대 소비자아동학 / 한국투자증권 압구정PB센터 지점영업 / KB증권 지점영업	20080130	상근	7	328
용태삼	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	국민대 무역학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	15	1,480
전은국	Wealth Manager	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050218	동국대 삼림경영학 / KB증권 지점영업	20050330	상근	7	409
이준하	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20120406	한국외대 국제통상학 / KB증권 지점영업	20040514	상근	9	946
김건수	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20111223	부산경상전문대 관광경영 / 동아대 법학 / KB증권 북울산지점	20230623	상근	5	1,167
임창균	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20161209	건국대 부동산학 / KB증권 지점영업	20180813	상근	2	181
안정현	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000503	동국대 사회학 / 동국대학원 사회학 석사 / KB증권 일산지점	20010119	상근	1	14
백두산	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	아주대 경영학, 행정학 / 대신증권 지점영업 / KB증권 지점영업	20010109	상근	1	0
권일석	Wealth Manager	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20000928	경북대 경제학 / 경북대 재무관리 석사 / KB증권 동부지역본부, KB증권 대구지점	20010109	상근	2	2,645
경민수	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070323	청주대 무역학 / KB증권 대전PB센터 / KB증권 세종지점	20070424	상근	1	0
김동현	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	동국대 회계학 / KB증권 지점영업	20010626	상근	3	42
송원규	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20160708	중앙대 경영학 / KB증권 영업부금융센터 / KB증권 신림지점	20181214	상근	5	267
서원규	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	성균관대 경영학 / KB증권 천안지점 / KB증권 평택지점 / KB증권 아산지점	20030306	상근	1	7
박석원	이사대우	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 경제학 / KB증권 지점영업	20111004	상근	2	155
김동하	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20031217	울산대 경영정보학 / KB증권 울산지점 / KB증권 방어진지점	20040514	상근	1	12
이철형	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20070216	경북대 경제통상학 / 경북대 경영학 석사 / KB증권 대구지점	20090602	상근	1	0
백승록	차장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20071116	고려대학교 경영학, 홍콩과학기술대학교 MBA 석사 / KB증권 지점영업	20171016	상근	3	828
송상민	과장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20130628	전남대 수의학 / KB증권 광산지점 / KB증권 광주PB센터	20150805	상근	2	19
이혜순	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20030907	서경대 국어국문학 / KB증권 강남스타PB센터 / KB증권 목동PB센터	20220228	상근	1	0
이득규	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20200618	국민대 재무금융학 / KB증권 광화문금융센터	20220113	상근	1	0
김효봉	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	경희대 무역학 / KB증권 지점영업	20020716	상근	1	17
최도영	주임	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20210210	성균관대 경영학 / KB증권 영업부금융센터	20220118	상근	4	228
최정욱	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20050504	강릉대 경제학 / KB증권 이천지점 / KB증권 용인지점 / KB증권 부천지점 / KB증권 테크노마트지점	20050601	상근	1	1
박용길	부장	지점운용형랩 운용	투자자산운용사	20010509	국제대 영어영문학 / KB증권 지점영업	20180514	상근	1	10
김영욱	부장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20020612	서강대 경제학, 경영학 / 삼성자산운용 채권크레딧팀 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20181107	상근	26	535,878
양길영	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20110506	인하대 국제통상학 / 연세대 경영학 석사 / KB증권 OCIO운용부	20220704	상근	26	535,878
윤승환	차장	본사운용형랩 운용	투자자산운용사	20101105	고려대 대학원 재정학 / 신한투자증권 Wrap운용부 / KB증권 Wrap운용부, OCIO운용부	20180813	상근	1	781,466
신정선	부장	투자일임운용	투자자산운용사	20210707	서강대 금융경제 석사 / 한국투자증권 / 한국운용 연기금투자풀운용본부 / KB증권 OCIO운용부	20210708	상근	1	106,160
이진빈	차장	투자일임운용	투자자산운용사	20091229	한양대 경제학 석사 / 한국채권연구원 투자풀전담본부 / 국민건강보험공단 자산운용팀 / KB증권 OCIO운용부	20221208	상근	1	106,160

15. 일임형 Wrap상품(상세)

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구분		상품명	가입대상	최소 가입금액	특 징
주식유형군	자산배분형	KB able 투자자문랩 기본보수형(비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)	실명개인및 법인	3천만원	자문사(비욘드, 카이, 토러스, 유니베스트, 밸류시스템)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
		KB able 투자자문랩 선취형 (토러스자산운용)		3천만원	중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
		KB able 투자자문랩 성과보수형 (토러스자산운용)		3천만원	중장기 이익성장이 가장 좋은 업종의 1등 주식에 집중투자, 기업내용 변화에 기초한 대형주 중기 트레이딩미국/한국 장기 통계 분석에 기초한 시장해석 및 종목선정, 시장의 주요 변곡점을 활용한 주식 비중 조절
		KB able 투자자문랩_기본보수형 (유니스토리)		3천만원	시장으로부터 자유롭게, 어떠한 환경에도 독립적인 '합리적 수익' 창출 목표투자대상의 패러다임 변화와 이익창출 능력의 지속성에 집중하여 장기수익 궤적에 의사결정의 초첨을 맞춤
		KB able AI 이노베이션 차이나 랩		5천만원	세계 최대 Data를 기반을 AI, Cloud, 자율 주행 등 신산업에서 폭발적인 성장을 보이고 있는 중국독보적 시장 지위, 성장 잠재력, 밸류에이션 매력 등을 고려해 소수 기업 선별하여 장기 투자
		KB able 심포니 EMP랩(글로벌 자산배분)		1천만원	KB증권의 House View를 바탕으로 운용하며 글로벌 자산배분을 주식, 채권 등 국내외 ETF로 투자하는 랩 서비스
		KB able 차곡차곡 ETF랩		30만원	코스피가 밸류에이션상 저평가되어 있을 시기에 적립식으로 ETF에 투자하는 랩 서비스주식시장 과열 판단시 채권형 ETF등으로 전환
		KB able Suite 랩(더퍼블릭투자자문)		3천만원	생활패턴에 혁신을 주는 기업과 중소형주에 집중 장기 투자성장주 랩이나 펀드를 보유하고 계신 고객에게 적합
		KB able AI 이노베이션 코리아 랩(텍톤투자자문)		2천만원	가장 빠른 속도의 기술적 변화에 혁신할 수 있는가를 판단해 글로벌 경쟁력을 가진 지속성장 기업에 투자지난 50여년간 급격한 사회, 경제변화에 빠른 대응으로 성공적 혁신을 이뤄낸 한국 대표기업에 투자
		KB able 착한 ESG 랩(토러스자산운용)		3천만원	KRX/S&P 탄소효율 그린뉴딜지수 종목군을 활용해 글로벌 수준의 ESG 투자기준을 적용체계적인 리서치 시스템을 기반으로 수익률과 ESG 동시 달성 추구
		KB able Macro 온앤오프 EMP 랩(플레인바닐라)		2천만원	매크로 분석을 기반으로 경기상승 국면에는 주식형 ETF에 투자하고, 경기하락 국면에는 채권형 ETF에 투자단기 변동성에 연연하지 않고 장기적으로 상품을 운용하고 싶은 고객에게 적합
		KB able 투자자문랩 성과보수형(체슬리투자자문)		3천만원	체슬리투자자문의 자문을 받아 국내 상장 주식(ETF 포함)으로 포트폴리오를 운용
		KB able 국내주식형(씨앗)		3천만원	씨앗자산운용의 자문의 자문을 받아 국내 상장 주식(ETF 포함)으로 포트폴리오를 운용
		KB able H - 글로벌자산배분랩		3천만원	KB증권 본사 운용역이 리서치본부의 Core View를 바탕으로 자산배분전략을 실행하는 랩 서비스
		KB AI MOA (원화로)		5백만원	AI기반 로보어드바이저 알고리즘을 활용하여 글로벌 자산배분포트폴리오에 투자하는 로보어드바이저랩서비스
		KB AI MOA (달러로)		5백만원	AI기반 로보어드바이저 알고리즘을 활용하여 글로벌 자산배분포트폴리오에 투자하는 로보어드바이저랩서비스
		KB able 한국 대표성장주랩		3천만원	KB증권 리서치센터의 전략 및 투자의견을 바탕으로 대형주와 성장성이 높은 중소형주에 투자하는 랩서비스
		KB able 국내주식형(NH아문디)		3천만원	NH아문디자산운용의 자문을 받아 운용하는 국내 주식형 랩 서비스
		KB able 국내주식형 (케이원)		3천만원	케이원투자자문의 자문을 받아 운용하는 국내 주식형 랩 서비스
		KB able 국내주식형 (밸류시스템)		3천만원	밸류시스템자산운용의 자문을 받아 운용하는 국내 주식형 랩
		· KB able 국내주식형 (토러스)		3천만원	토러스자산운용의 자문을 받아 운용하는 국내 주식형 랩
	가치형	KB able 투자자문랩 기본보수형(한국투자밸류, 케이피아이)		3천만원	자문사(한국투자밸류, 케이피아이)의 자문을 받아 국내주식(ETF 포함) 포트폴리오로 운용하는 랩 서비스
	맞춤형	KB able 신My포트폴리오 랩		1천만원	투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성운용대상 자산 : 국내외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
		KB able 해외전용 신My포트폴리오랩		1천만원	투자자산운용사 자격증을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오로 구성운용대상 자산 : 당사 위탁계좌를 통해 거래 가능한 해외 주식(ETF 등) 및 단기 유동성
		KB able Account-지점운용형(My star 인덱싱)		5천만원	고객 니즈를 반영한 자산배분을 기반으로 전문 자격증(일임투자자산운용사)을 갖춘 지점운용자의 1:1 운용을 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성이 가능한 랩 서비스
	해외형	KB able 차이나 백마주 랩		5천만원	핵심투자전략 : GDP 성장기 주도산업, 주도기업에 집중투자 + 4차 산업혁명을 선도하는 산업과 기업에 집중 투자미래 10년에 투자 : 소비주+업종대표 / Bio-헬스케어 / IT,자동차,소비재 글로벌주도 / 중소형 핵심기술 보유 기업
		KB able US 100조 Stock 랩		3천만원	시가총액 100조원 or 3년 내 시가총액 100조원 달성 가능한 기업 중 안정적인 수익구조와 글로벌 시장 지배력을 가진 기업 선별S&P500종목 내에서 철저히 검증된 종목에 투자(4차산업 주도주, 글로벌1등 소비주, 헬스케어 업종으로 구성)
		KB able 투자자문랩 불리오글로벌 ETF (두물머리)		1천만원	다양한 자산군에 분산 투자, 듀얼모멘텀 전략, 달러자산 분산 투자달러투자 희망고객, 다양한 자산에 분산 투자 희망 고객, 금융소득종합과세 대상 고객에게 적합
		KB able 차이나 그로스 랩(IM Capital Partners)		5천만원	장기적으로 빼어난 주가상승률을 보이는 주식은 이익이 빠르게 성장집중투자가 필요한 중국시장에서의 장기적 관점에서 우량주 집중투자
		KB able 시그니처 리츠 랩(이지스자산운용)		3천만원	세계주요도시 프라임 부동산 투자, 높은 배당수익률, 실물자산투자 대비 유연한 비중조절이 가능한 것이 장점부동산 투자 관심 고객, 리츠 투자 관심고객에게 적합
		KB able 미국 대표 성장주 랩		5천만원	KB증권 리서치센터의 'KB 미국주식 포트폴리오'에 따라 운용미국 대표성장주에 집중 투자하며 대형주에 최소 70% 이상, 성장성이 높은 중소형주에 선별 투자해 알파를 추구
		KB able US 슈퍼그로스 랩(VIP자산운용)		3천만원	업종대표주, 소비관련주, 혁신기술주, 저평가가치주 선별 집중 투자중국투자에 관심있는 고객님, 목표수익률을 짧게 운용하고자하는 고객님께 적합
		KB able 중국 대표성장주 랩		5천만원	KB증권 리서치센터의 글로벌 전략 및 중국주식 투자의견을 바탕으로 운용되는 랩 서비스
		KB able 글로벌 테크놀리지 랩(피델리티)		3천만원	피델리티자산운용의 자문을 받아 운용하는 미국 주식형 랩서비스주로 미국 주식시장에 상장된 장기적인 성장성이 기대되는 테크놀로지 기업 등에 투자
		KB able AI 임펄스 랩(플레인바닐라)		2천만원	플레인바닐라투자자문의 알고리즘에 따라 매매시점을 판단하여 운용하는 주식형 랩서비스국내 및 해외 상장 주식 및 ETF 등에 투자
		KB AI 시그널		1천만원	크래프트 알고리즘으로 플레인바닐라투자자문의 자문을 받아 운용하는 주식형 랩
채권유형군	맞춤형	KB able 채권전용 신MY포트폴리오랩		1천만원	전문 자격증(투자자산운용사_일임)을 갖춘 PB의 1:1 관리를 통해 고객의 투자목적과 투자성향에 따른 맞춤형 포트폴리오 구성
		KB able 장내채권전용랩(EasyFolio)		1천만원	전문 자격증(투자자산운용사_일임)을 갖춘 PB가 고객의 투자목적과 투자성향에 따라 국내 장내 채권 맞춤형 포트폴리오를 구성
	모델형	KB able 단기채펀드랩 6M		1천만원	단기채 포트폴리오를 펀드로 구조화하여 A2등급 채권형 펀드 등에 투자펀드 : A-(A2-)등급 이상 채권, CP, ABSTB, ABCP, ABS 등
기타유형군	수시입출식	KB able MMW형 CMA		없음	수시입출금식 상품
	맞춤형	KB 본사 맞춤형 랩		1천만원	고객과 합의된 자산에 맞춤형 투자(별도의 운용조건확인서 고객 교부)
		KB able Account 지점운용형(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
		KB able Account 지점운용형(EasyFolio)-선취형		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF(알레그로, 모데라토, 안단테)로 운용하는 종합자산관리 랩 서비스리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF(알레그로, 모데라토, 안단테 등)로 운용
		KB able Account 2.0(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객과 합의해서 본사 PF 또는 지점 PF로 직접 운용하는 종합자산관리 랩 서비스리서치센터등의 자산배분 전략을 바탕으로 한 본사운용형PF 및 여러 자산군의 지점운용형 PF로 구성 가능
		KB able ELS랩(EasyFolio)		1천만원	지점 운용자가 고객의 투자목적과 니즈를 반영하여 파생결합증권(사채)로 포트폴리오를 구성
		KB able Account 2.0(본사맞춤형)		1천만원	KB증권 본사 운용역이 고난도 금융상품을 포함하여 맞춤형 포트폴리오 운용 (*고난도투자일임계약)
		KB able 적립식랩(EasyFolio)		30만원	소액으로 꾸준한 투자를 원하는 고객을 대상으로 전문자격증(투자자산운용사_일임)을 갖춘 지점운용자가 적립식으로 운용
	자산배분형	KB able Account(하나의 계좌에서 주식, 채권, 펀드, 파생결합증권 등다양한 상품을 포트폴리오로 투자하는종합자산관리 서비스)		50억원	KB able Account 채권투자형, KB able Account 실적배당 채권형
				30억원	KB able Account H
				10억원	KB able Account H-Active, KB able Account H-Absolute
				1억원	KB able Account Multi자문형, KB able Account 헤지펀드형,KB able Account H-정기지급식 (배당인컴)
				5천만원	KB able Account-자산매칭형1호, KB able Account-자산매칭형2호
				3천만원	KB able Account 성과보수형, KB able Account 자산배분형, KB able Account-3A1플러스, KB able Account-6A2플러스, KB able Account-3A2플러스
				2천만원	KB able Account H-증여
				1천만원	KB able Account 국내투자형, KB able Account 코어모멘텀형, KB able Account 글로벌투자형,KB able Account 이머징투자형, KB able Account 펀드투자형, KB able Account 단기채플러스
				30만원	KB able Account 적립국내형
				10만원	KB able Aunt 적립펀드형
		KB able 부동산인프라 랩(플레인바닐라)		1천만원	분리과세 혜택이 주어지는 부동산 공모펀드에 5천만원 한도까지 투자5천만원을 초과하는 자금은 상장 부동산 상품을 활용하여 별도의 포트폴리오 구성
	개인종합자산관리랩	KB able 일임형 ISA	실명개인	A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용/C형(지점운용형-본사에서 최초 포트폴리오 구축 후, 영업점 FP 운용) 파생결합증권 및 펀드 위주 운용)
				B형 : 1천만원
				A형 : 5백만원	국민의 재산 형성을 실질적으로 지원하고자 정부에서 2016년 3월부터 도입한 신개념 절세계좌로 섹터 전문가들의 의견을 바탕으로 전문적 자산배분 모델을 사용하여 각 자산에 위험가충치 배분(A형 펀드 위주/B형 펀드 및 ETF 위주 운용)
				B형 : 1천만원

16. 신용파생상품 거래현황(상세)

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(단위: 달러, 원)

상품종류	보장매도자	보장매수자	취득일	만기일	통화	액면금액	기초자산(준거자산)
CLN	KB증권	노무라은행 인터네셔널	20150811	20250922	USD	45,000,000	중국
CLN	(주)화성개발	KB증권	20250107	20250407	KRW	3,000,000,000	메리츠화재
CLN	불특정다수	KB증권	20250108	20250408	KRW	4,000,000,000	현대커머셜
CLN	불특정다수	KB증권	20250108	20250408	KRW	2,500,000,000	메리츠화재
CLN	(주)화성개발	KB증권	20250116	20250416	KRW	2,000,000,000	부산은행
CLN	(주)팜스빌	KB증권	20250117	20250417	KRW	3,000,000,000	부산은행
CLN	월성전자(주)	KB증권	20250121	20250421	KRW	2,000,000,000	부산은행
CLN	불특정다수	KB증권	20250124	20250424	KRW	2,000,000,000	현대커머셜
CLN	(주)팜스빌	KB증권	20250203	20250507	KRW	5,000,000,000	메리츠화재
CLN	(주)팜스빌	KB증권	20250206	20250507	KRW	4,500,000,000	부산은행
CLN	월성전자(주)	KB증권	20250207	20250507	KRW	2,000,000,000	메리츠화재
CLN	주식회사 이노켐	KB증권	20250211	20250512	KRW	2,000,000,000	현대커머셜
CLN	(주)지앤지커머스	KB증권	20250212	20250512	KRW	2,000,000,000	부산은행
CLN	주식회사 서연씨엔에프	KB증권	20250219	20250519	KRW	1,000,000,000	부산은행
CLN	(주)세방익스프레스	KB증권	20250219	20250519	KRW	2,000,000,000	현대커머셜
CLN	주식회사 투에버(TOEVER)	KB증권	20250219	20250519	KRW	1,000,000,000	메리츠화재
CLN	(재)아산나눔재단	KB증권	20250221	20250521	KRW	3,000,000,000	부산은행
CLN	세피앙(유)	KB증권	20250226	20250526	KRW	1,000,000,000	부산은행
CLN	(주)서영건설플러스	KB증권	20250228	20250528	KRW	1,500,000,000	부산은행
CLN	아세아(주)	KB증권	20250304	20250604	KRW	3,000,000,000	신한금융지주
CLN	(주)팜스빌	KB증권	20250307	20250609	KRW	4,500,000,000	메리츠화재
CLN	유아이엘 주식회사	KB증권	20250325	20250625	KRW	10,000,000,000	신한금융지주
CLN	주식회사 투에버(TOEVER)	KB증권	20250326	20250626	KRW	1,000,000,000	메리츠화재
CLN	(학)계성학원	KB증권	20250331	20250701	KRW	1,000,000,000	메리츠화재
CDS	교보증권	KB증권	20231219	20260116	KRW	30,000,000,000	현대커머셜
CDS	KB증권	코메르츠뱅크	20231219	20260116	KRW	50,000,000,000	현대커머셜
CDS	신한투자증권	KB증권	20231219	20260116	KRW	20,000,000,000	현대커머셜
기타	아이비케이투자증권	KB증권	20240227	20320621	USD	35,000,000	Skew Index
기타	아이비케이투자증권	KB증권	20240227	20310625	USD	45,000,000	Skew Index
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20240227	20320621	USD	35,000,000	Skew Index
기타	KB증권	도이치뱅크(런던)	20240227	20310625	USD	45,000,000	Skew Index
CDS	KB증권	하나증권	20240313	20290620	KRW	70,000,000,000	산업은행
CDS	메타인피니티제이차	KB증권	20240313	20290620	KRW	70,000,000,000	산업은행
기타	신한투자증권	KB증권	20240422	20321220	USD	50,000,000	Skew Index
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20240422	20321220	USD	50,000,000	Skew Index
기타	신한투자증권	KB증권	20240422	20321220	USD	50,000,000	Skew Index
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20240422	20321220	USD	50,000,000	Skew Index
기타	비엔케이투자증권	KB증권	20240531	20311223	USD	20,000,000	Skew Index
기타	KB증권	도이치뱅크(런던)	20240531	20311223	USD	20,000,000	Skew Index
CDS	KB증권	한화투자증권	20240612	20290620	KRW	70,000,000,000	한국
CDS	더웨일제구차	KB증권	20240612	20290620	KRW	70,000,000,000	한국
기타	신한투자증권	KB증권	20240624	20321220	USD	25,000,000	Skew Index
기타	신한투자증권	KB증권	20240624	20321220	USD	25,000,000	Skew Index
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20240624	20321220	USD	25,000,000	Skew Index
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20240624	20321220	USD	25,000,000	Skew Index
CDS	KB증권	한화투자증권	20240723	20290620	KRW	140,000,000,000	수출입은행
CDS	에이치와이뉴스타트제일차	KB증권	20240723	20290620	KRW	140,000,000,000	수출입은행
CDS	CSICM	KB증권	20241025	20291220	USD	50,000,000	중국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20241025	20291220	USD	50,000,000	중국
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20241119	20321220	USD	30,000,000	Skew Index
기타	비엔케이투자증권	KB증권	20241119	20321220	USD	30,000,000	Skew Index
CDS	하이골든래빗제일차	KB증권	20250123	20300620	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	한화투자증권	20250123	20300620	KRW	100,000,000,000	한국
기타	비엔케이투자증권	KB증권	20250206	20321220	USD	30,000,000	Skew Index
기타	KB증권	골드만삭스 인터네셔널	20250206	20321220	USD	30,000,000	Skew Index
CDS	KB증권	ING Bank N.V.	20250306	20320621	USD	10,000,000	중국
CDS	CSICM	KB증권	20250306	20320621	USD	10,000,000	중국
CDS	KB증권	NH투자증권	20250321	20300327	KRW	60,000,000,000	현대해상
CDS	유진투자증권	KB증권	20250321	20300327	KRW	60,000,000,000	현대해상
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20250325	20300620	USD	47,000,000	한국
CDS	DB금융투자	KB증권	20250325	20300620	USD	47,000,000	한국
CDS	도이치뱅크(런던)	KB증권	20170801	20250920	USD	45,000,000	중국
CDS	네오드림소프트	KB증권	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국
CDS	한화투자증권	KB증권	20190116	20260620	KRW	100,000,000,000	중국
CDS	뉴스텔라제육차	KB증권	20200228	20270621	KRW	100,000,000,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	뉴마레제일차	KB증권	20200724	20251222	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	뉴마레제일차	KB증권	20200803	20251222	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	래오제일차	KB증권	20210218	20260622	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	교보증권	KB증권	20210716	20281220	USD	100,000,000	중국
CDS	교보증권	KB증권	20220510	20271220	USD	94,500,000	프랑스, 독일, 한국
CDS	한화투자증권	KB증권	20220615	20291220	USD	77,500,000	한국
CDS	아이테르누스	KB증권	20220622	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	DB금융투자	KB증권	20220711	20270620	USD	40,000,000	한국
CDS	하나증권	KB증권	20220715	20270715	KRW	60,000,000,000	한국전력
CDS	하이메타버스서퍼제칠차	KB증권	20220822	20271220	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	한화투자증권	KB증권	20220928	20270928	KRW	40,000,000,000	한국전력
CDS	한화투자증권	KB증권	20220928	20270928	KRW	100,000,000,000	한국전력
CDS	뉴테라제일차	KB증권	20221012	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20180821	20251220	KRW	50,000,000,000	중국
CDS	KB증권	HSBC Corporation Limited	20190116	20260620	KRW	100,000,000,000	중국
CDS	KB증권	하나증권	20200228	20270621	KRW	100,000,000,000	프랑스, 영국, 한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20200724	20251222	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20200803	20251222	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20210218	20260622	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	한국씨티은행	20210716	20281220	USD	166,666,667	중국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20220510	20271220	USD	94,500,000	프랑스, 독일, 한국
CDS	KB증권	반코 빌바오 비즈카야 아르헨타리아	20220615	20291220	USD	77,500,000	한국
CDS	KB증권	하나증권	20220622	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
CDS	KB증권	도이치뱅크(싱가포르)	20220711	20270620	USD	40,000,000	한국
CDS	KB증권	메리츠증권	20220822	20271220	KRW	50,000,000,000	한국
CDS	KB증권	하나증권	20221012	20291220	KRW	100,000,000,000	한국
TRS	한화투자증권	KB증권	20240624	20250425	KRW	4,732,602,740	HDC현대산업개발, 고덕드림제일차
TRS	한화투자증권	KB증권	20240624	20250425	KRW	4,732,602,740	HDC현대산업개발, 고덕드림제일차
TRS	한화투자증권	KB증권	20240517	20250512	KRW	4,659,726,028	GS건설, 중앙홀딩스
TRS	한화투자증권	KB증권	20240624	20250425	KRW	4,732,602,740	HDC현대산업개발, 고덕드림제일차
TRS	한화투자증권	KB증권	20240517	20250512	KRW	4,659,726,028	GS건설, 중앙홀딩스
TRS	한화투자증권	KB증권	20240624	20250425	KRW	4,732,602,740	HDC현대산업개발, 고덕드림제일차
TRS	한화투자증권	KB증권	20240517	20250512	KRW	4,659,726,028	GS건설, 중앙홀딩스
TRS	한화투자증권	KB증권	20240517	20250512	KRW	4,659,726,028	GS건설, 중앙홀딩스
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TRS	한화투자증권	KB증권	20240517	20250512	KRW	4,659,726,028	GS건설, 중앙홀딩스

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