1. 산업의 특성
ㅇ 경제 발전에 필요한 재원을 공급자로부터 조달하여 수출 및 제조업 등의 산업과
경제활동 주체에게 배분하는 자금중개기능 등을 통해 경제성장에 기여
ㅇ 저성장, 저금리 기조 및 규제강화에 따른 수익성 확보와 건전성 관리가 주요한
경쟁력으로 대두되었고 핀테크 산업 육성을 비롯한 디지털 금융 역량 강화와
고객정보 및 금융소비자 보호가 우선 과제로 부상
2. 산업의 성장성
ㅇ 외환위기 이후 은행간 M&A, 자산확대 경쟁 등으로 가계대출 및 중소기업대출
위주로 높은 자산성장세를 기록하였으나, 산업화 이후 경험해보지 못한 장기
저수익 시대로의 진입으로 성장속도, 투자기회, 수익성이 저하되어, 신성장동력
발굴 등 지속적 수익 창출 역량 강화를 위한 경영기조가 지속될 것으로 전망
3. 경쟁요소
ㅇ 저성장 시대 진입으로 자산 포트폴리오 강화 차원의 우량고객 유치를 위한 은행간
경쟁이 치열해지고 있으며 고객의 금융니즈가 다양해짐에 따라 차별적인 금융서비스
제공 역량이 주요한 경쟁요인으로 등장
ㅇ 핀테크산업 성장에 따른 인터넷은행 등 새로운 형태의 금융이 시작되었으며, 금융과 타업권 간의 컨버전스, 글로벌 진출, 은퇴 시장 등 새로운 성장동력에 대한
은행간 경쟁 가속화
ㅇ 개인정보보호를 비롯한 금융소비자보호, 바젤Ⅲ 규제 강화, 기업의 사회적 책임
요구증대 등 외부적 압력 증대
4. 관련법령 또는 정부의 규제
ㅇ 일반은행의 경우 은행업의 허가, 금융기관 주식의 보유한도, 은행업무, 회계, 감독ㆍ검사 등에 관하여는 은행법 및 동법 시행령에서 그 기준을 정하고 있으며,
ㅇ 중소기업은행, 한국은행, 한국산업은행, 한국수출입은행 등의 업무범위, 회계, 감독 등에 대하여는 중소기업은행법, 한국은행법, 한국산업은행법, 한국수출입은행법을 각각 적용
(1) 영업개황 및 사업부문의 구분
(가) 영업개황
ㅇ IBK기업은행은 지난해 대내외 어려운 경제상황에도 불구하고 중소기업 지원의
선도은행 역할을 충실히 수행, 지난해 중소기업대출 11조 1천억원(순증액)을 지원하는 등 중소기업 금융의 절대강자의 지위를 더욱 확고히 하였음.
ㅇ IBK기업은행은 건전성과 수익성 부문에서도 체계적이고 세밀한 관리를 통해 &cr;고정이하 여신비율 1.28%, 연체비율 0.47%를 기록하였고 당기순이익(연결)은 &cr;1조 6,143억원을 시현하였음.&cr;
(나) 공시대상 사업부문의 구분
|
사업부문 |
내 용 |
회사명 |
|
은행업 부문 |
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무 |
중소기업은행 |
|
여신전문금융업 부문 |
시설대여 및 렌탈 업무 |
아이비케이캐피탈 |
|
금융투자업 부문 |
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 |
아이비케이투자증권 |
|
연금보험업 부문 |
연금보험사업과 이에 수반되는 업무 |
아이비케이연금보험 |
|
자산운용업 부문 |
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무 |
아이비케이자산운용 |
|
저축은행업 부문 |
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무 |
아이비케이저축은행 |
|
시스템개발및공급업부문 |
금융IT서비스 업무 |
아이비케이시스템 |
|
채권추심업 부문 |
신용정보이용 및 보호에 관한 법에 따른 채권추심, 신용조사 등의 업무 |
아이비케이신용정보 |
|
은행업 부문 |
中내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 |
중국유한공사 |
&cr; (2) 시장점유율
ㅇ 현재 통계 작성 중으로 정확한 '19년말 기준 시장점유율은 '20.3.30일에 공시될
'제59기 사업보고서'를 참고하여 주시기 바람.
&cr; (3) 시장의 특성
ㅇ 당행의 주요시장 중 하나인 중소기업대출 시장에서 은행들의 경쟁이 격화되고
있으며, 디지털 혁신, 글로벌 영토확장 등의 중요성이 커질 전망임.&cr;
(4) 신규사업 등의 내용 및 전망
해당사항 없음&cr;&cr; (5) 조직도
&cr;
가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요
ㅇ 상기내용 중 “1. 사업의 개요 중 「나. 회사의 현황」” 참조
나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)
- 재무상태표(은행계정)&cr;
| 제 59 기 2019. 12. 31 현재 |
| 제 58 기 2018. 12. 31 현재 |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 59 기 | 제 58 기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
【자 산】 |
|
|
||
|
I. 현금및예치금 |
9,324,818 |
12,768,725 |
||
|
II. 당기손익금융자산 |
7,630,067 |
5,937,049 |
||
|
III. 기타포괄손익금융자산 |
11,274,406 |
11,556,515 |
||
|
IV. 상각후원가유가증권 |
29,809,655 |
25,271,670 |
||
|
V. 상각후원가대출채권 |
228,141,469 |
204,612,277 |
||
|
VI. 위험회피회계파생상품자산 |
37,182 |
37,824 |
||
|
VII. 종속기업, 관계기업투자 |
1,933,570 |
1,677,782 |
||
|
VIII. 투자부동산 |
65,510 |
73,928 |
||
|
IX. 유형자산 |
2,051,537 |
1,880,741 |
||
|
X. 무형자산 |
184,122 |
168,560 |
||
|
XI. 순확정급여자산 |
10,636 |
- |
||
|
XII. 이연법인세자산 |
2,429 |
2,104 |
||
|
XIII. 기타자산 |
4,308,337 |
4,939,419 |
||
|
자 산 총 계 |
294,773,738&cr;========== | 268,926,594&cr;========== | ||
|
【부 채】 |
|
|
||
|
I. 당기손익금융부채 |
1,487,540 |
1,345,118 |
||
|
II. 예수부채 |
113,988,099 |
105,631,409 |
||
|
III. 차입부채 |
28,604,145 |
26,459,950 |
||
|
IV. 사채 |
118,203,073 |
104,804,684 |
||
|
V. 위험회피회계파생상품부채 |
69,703 |
112,945 |
||
|
VI. 순확정급여부채 |
- |
24,607 |
||
|
VII. 충당부채 |
593,354 |
456,008 |
||
|
VIII. 이연법인세부채 |
243,951 |
177,580 |
||
|
IX. 기타부채 |
10,083,282 |
9,843,376 |
||
|
부 채 총 계 |
273,273,147 | 248,855,677 | ||
|
【자 본】 |
|
|
||
|
I. 자본금 |
3,375,646 |
3,289,756 |
||
|
II. 신종자본증권 |
2,730,423 |
2,381,018 |
||
|
III. 자본잉여금 |
683,679 |
545,028 |
||
|
IV. 기타포괄손익누계액 |
524,311 |
550,013 |
||
|
V. 이익잉여금 (대손준비금 기 적립액 당기 : 2,295,721백만원 전기 : 2,437,246백만원 대손준비금 적립(환입)예정금액 당기 : 258,502백만원 전기 : (141,525)백만원) |
14,186,532 |
13,305,102 |
||
|
자 본 총 계 |
21,500,591 |
20,070,917 |
||
|
부 채 와 자 본 총 계 |
294,773,738&cr; ========== |
268,926,594&cr; ========== |
||
- 포괄손익계산서(은행계정)
| 제 59 기 (2019. 1. 1 부터 2019. 12. 31 까지) |
| 제 58 기 (2018. 1. 1 부터 2018. 12. 31 까지) |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 59 기 | 제 58 기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
I. 순이자수익 |
5,275,926 |
5,207,483 |
||
|
1. 이자수익 |
8,751,090 |
8,345,873 |
||
|
가.당기손익금융자산 이자수익 |
46,083 |
48,205 |
||
|
나.기타포괄손익과 상각후원가금융자산 이자수익 |
8,705,007 |
8,297,668 |
||
|
2. 이자비용 |
(3,475,164) |
(3,138,390) |
||
|
II. 순수수료손익 |
374,035 |
327,864 |
||
|
1. 수수료수익 |
709,404 |
752,101 |
||
|
2. 수수료비용 |
(335,369) |
(424,237) |
||
|
III. 당기손익금융상품 관련 순손익 |
220,845 |
322,047 |
||
|
IV. 위험회피회계 관련 순손익 |
8,964 |
(69,020) |
||
|
V. 상각후원가금융자산 처분손익 |
142,317 |
252,690 |
||
|
VI. 기타포괄손익금융자산 관련 손익 |
104,834 |
69,032 |
||
|
VII. 외환거래손익 |
102,628 |
47,048 |
||
|
VIII. 총영업수익 |
6,229,549 |
6,157,144 |
||
|
IX. 금융자산 손상차손 |
(1,487,254) |
(1,470,419) |
||
|
X. 순영업이익 |
4,742,295 |
4,686,725 |
||
|
XI. 일반관리비 |
(2,254,897) |
(2,131,531) |
||
|
XII. 기타영업수익 |
123,269 |
122,075 |
||
|
XIII. 기타영업비용 |
(665,094) |
(580,785) |
||
|
XIV. 영업이익 |
1,945,573 |
2,096,484 |
||
|
XV. 영업외손익 |
(22,547) |
(38,971) |
||
|
XVI. 법인세비용차감전순이익 |
1,923,026 |
2,057,513 |
||
|
XVII. 법인세비용 |
(530,192) |
(546,507) |
||
|
XVIII. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 당기 : 1,134,332 백만원 전기 : 1,348,735 백만원) |
1,392,834&cr;========= |
1,511,006 &cr;========= |
||
|
XIX. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 |
(25,674) |
(63,755) |
||
|
1. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 |
(61,548) |
(110,539) |
||
|
가. 기타포괄손익지분상품 평가손익변동 |
(32,652) |
(95,986) |
||
|
나. 순확정급여부채의 재측정요소 |
(28,896) |
(14,553) |
||
|
2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 |
35,874 |
46,784 |
||
|
가. 기타포괄손익채무상품 평가손익변동 |
25,257 |
38,698 |
||
|
나. 외환차이 |
20,226 |
16,248 |
||
|
다. 해외사업장순투자위험회피 평가손익변동 |
(9,609) |
(8,162) |
||
|
XX. 당기총포괄이익 |
1,367,160 |
1,447,251 |
||
|
XXI. 주당이익 (단위: 원) |
|
|
||
|
1. 기본주당이익 |
1,925 |
2,161 |
||
|
2. 희석주당이익 |
1,925 |
2,161 |
||
- 이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)
| 제 59 기 (2019. 1. 1 부터 2019. 12. 31 까지) |
| 제 58 기 (2018. 1. 1 부터 2018. 12. 31 까지) |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 59 기 | 제 58 기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
I. 미처분이익잉여금 |
|
1,291,537 |
|
1,248,191 |
|
1. 회계정책의 변경 |
- |
|
(174,094) |
|
|
2. 당기순이익 |
1,392,834 |
|
1,511,006 |
|
|
3. 기타포괄손익지분증권 실현손익의 대체 |
28 |
|
334 |
|
|
4. 신종자본증권이자 |
(101,325) |
|
(89,055) |
|
|
II. 이익잉여금이입액 |
|
- |
|
141,525 |
|
1. 대손준비금 |
- |
|
141,525 |
|
|
III. 이익잉여금처분액 |
|
1,291,537 |
|
1,389,716 |
|
1. 법정적립금 |
89,578 |
|
2,383 |
|
|
2. 대손준비금 |
258,502 |
|
- |
|
|
3. 임의적립금 |
560,843 |
|
977,226 |
|
|
4. 배당금 |
382,614 |
|
410,107 |
|
|
가. 현금배당 주당배당금(률)&cr; 보통주(최대주주) 당기 472원(9.44%)&cr;전기 559원(11.18%)&cr; 보통주(일반주주) 당기 670원(13.40%)&cr;전기 690원(13.80%)&cr; 우선주(최대주주) 당기 472원(9.44%)&cr;전기 559원(11.18%)&cr; 우선주(일반주주) 당기 670원(13.40%)&cr;전기 690원(13.80%) |
382,614 |
410,107 |
|
|
|
IV. 차기이월미처분이익잉여금 |
|
- |
|
- |
- 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항
상기 재무제표 중 이익잉여금처분계산서(안) 참조 &cr;
가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기)
| 이사의 수 (사외이사수) |
7명 ( 4명 ) |
| 보수총액 또는 최고한도액 |
1,220백만원 |
(전 기)
| 이사의 수 (사외이사수) |
7명 ( 4명 ) |
| 실제 지급된 보수총액 |
831백만원 |
| 최고한도액 |
1,202백만원 |
가. 감사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기)
| 감사의 수 |
1명 |
| 보수총액 또는 최고한도액 |
337백만원 |
(전 기)
| 감사의 수 |
1명 |
| 실제 지급된 보수총액 |
311백만원 |
| 최고한도액 |
331백만원 |
&cr;