1) 산업의 특성
ㅇ 경제 발전에 필요한 재원을 공급자로부터 조달하여 수출 및 제조업 등의 산업과 경제활동 주체에게 배분하는 자금중개기능 등을 통해 경제성장에 기여
ㅇ 저성장, 저금리 기조 및 규제강화에 따른 수익성 확보와 건전성 관리가 주요한 경쟁력으로 대두되었고 핀테크 산업 육성을 비롯한 디지털금융 역량강화와 고객정보 및 금융소비자 보호가 우선 과제로 부상
2) 산업의 성장성
ㅇ 외환위기 이후 은행간 M&A, 자산확대 경쟁 등으로 가계대출 및 중소기업대출 위주로 높은 자산성장세를 기록하였으나, 저수익 시대로의 진입과 더불어 코로나19 불확실성 지속으로 경제충격을 극복하는데 장기간 소요예상 등 저성장, 저금리, 저물가의 상황 속에서 지속가능한 성장기반 확보를 위한 경영기조가 지속될 것으로 전망
3) 경쟁요소
ㅇ 저성장 시대 진입으로 자산 포트폴리오 강화 차원의 우량고객 유치를 위한 은행간 경쟁이 치열해지고 있으며 고객의 금융니즈가 다양해짐에 따라 차별적인 금융서비스 제공 역량이 주요한 경쟁요인으로 등장
ㅇ 빅테크 플랫폼 및 인터넷은행의 강력한 도전에 직면하였으며, 금융과 타업권 간의 컨버전스, 데이터 기반 금융 비즈니스, 뉴딜 산업 등 새로운 성장 동력에 대한 은행간 경쟁 가속화
ㅇ 개인정보보호를 비롯한 금융소비자보호법 시행, 바젤Ⅲ 규제 강화, 기업의 사회적 책임 요구증대 등 외부적 압력 증대
4) 관련법령 또는 정부의 규제
ㅇ 일반은행의 경우 은행업의 허가, 금융기관 주식의 보유한도, 은행업무, 회계, 감독ㆍ검사 등에 관하여는 은행법 및 동법 시행령에서 그 기준을 정하고 있으며
ㅇ 중소기업은행, 한국은행, 한국산업은행, 한국수출입은행 등의 업무범위, 회계, 감독 등에 대하여는 중소기업은행법, 한국은행법, 한국산업은행법 및 한국수출입 은행법을 각각 적용
(1) 영업개황 및 사업부문의 구분
(가) 영업개황
ㅇ IBK기업은행은 코로나19 위기 속에서도 중소기업과 소상공인 지원의 선도은행 역할을 충실히 수행, 지난해 중소기업대출 24조원(순증액)을 지원하는 등 중소기업 금융의 절대강자의 지위를 더욱 확고히 하였음.
ㅇ IBK기업은행은 건전성과 수익성 부문에서도 체계적이고 세밀한 관리를 통해 고정이하 여신비율 1.08%, 연체비율 0.37%를 기록하였고 당기순이익(연결기준)은 1조 5,479억원을 시현하였음.
(나) 공시대상 사업부문의 구분
|
사업부문 |
내 용 |
회사명 |
|
은행업 부문 |
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무 |
중소기업은행 |
|
여신전문금융업 부문 |
시설대여 및 렌탈 업무 |
아이비케이캐피탈 |
|
금융투자업 부문 |
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 |
아이비케이투자증권 |
|
연금보험업 부문 |
연금보험사업과 이에 수반되는 업무 |
아이비케이연금보험 |
|
자산운용업 부문 |
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무 |
아이비케이자산운용 |
|
저축은행업 부문 |
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무 |
아이비케이저축은행 |
|
시스템개발및공급업부문 |
금융IT서비스 업무 |
아이비케이시스템 |
|
채권추심업 부문 |
신용정보이용 및 보호에 관한 법에 따른 채권추심, 신용조사 등의 업무 |
아이비케이신용정보 |
| 용역경비업 부문 | 용역제공, 시설관리, 정보통신공사 등과 관련된 일체의 업무 | 아이비케이서비스 |
|
은행업 부문 |
중국 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 |
중국유한공사 |
| 은행업 부문 |
인도네시아 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 |
IBK인도네시아은행 |
&cr;(2) 시장점유율
ㅇ 현재 작성 중으로 정확한 '20년말 기준 시장점유율은 '21.3.17일에 공시될 제60기 사업보고서를 참고하여 주시기 바람&cr;
(3) 시장의 특성
ㅇ 당행의 주요시장 중 하나인 중소기업대출 시장에서 은행들의 경쟁을 넘어 금융과 비금융의 경계가 허물어지고 있으며, 디지털 혁신, 글로벌 영토확장 등의 중요성이 커질 전망임&cr;
(4) 신규사업 등의 내용 및 전망
해당사항 없음&cr;
(5) 조직도
15그룹 1연구소 2본부 3센터 58부서&cr;
가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요
ㅇ 상기내용 중 “1. 사업의 개요 중 「나. 회사의 현황」” 참조
나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)
&cr; - 재무상태표(은행계정)&cr;
| 제 60 기말 2020. 12. 31 현재 |
| 제 59 기말 2019. 12. 31 현재 |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 60 (당)기말 | 제 59 (전)기말 | ||
|---|---|---|---|---|
|
【자 산】 |
|
|
||
|
I. 현금및예치금 |
11,028,415 |
9,324,818 |
||
|
II. 당기손익금융자산 |
11,074,900 |
7,630,067 |
||
|
III. 기타포괄손익금융자산 |
14,251,971 |
11,274,406 |
||
|
IV. 상각후원가유가증권 |
32,409,578 |
29,809,655 |
||
|
V. 상각후원가대출채권 |
255,942,394 |
228,141,469 |
||
|
VI. 위험회피회계파생상품자산 |
92,008 |
37,182 |
||
|
VII. 종속기업, 관계기업투자 |
2,259,965 |
1,933,570 |
||
|
VIII. 투자부동산 |
69,181 |
65,510 |
||
|
IX. 유형자산 |
2,069,510 |
2,051,537 |
||
|
X. 무형자산 |
170,306 |
184,122 |
||
|
XI. 순확정급여자산 |
58,680 |
10,636 |
||
|
XII. 이연법인세자산 |
3,305 |
2,429 |
||
|
XIII. 기타자산 |
5,528,618 |
4,308,337 |
||
|
자 산 총 계 |
334,958,831&cr; ========== | 294,773,738&cr;========== | ||
|
【부 채】 |
|
|||
|
I. 당기손익금융부채 |
2,853,126 |
1,487,540 |
||
|
II. 예수부채 |
136,783,217 |
113,988,099 |
||
|
III. 차입부채 |
35,327,044 |
28,604,145 |
||
|
IV. 사채 |
124,193,741 |
118,203,073 |
||
|
V. 위험회피회계파생상품부채 |
37,743 |
69,703 |
||
|
VI. 충당부채 |
662,404 |
593,354 |
||
|
VII. 이연법인세부채 |
369,659 |
243,951 |
||
|
VIII. 기타부채 |
11,135,755 |
10,083,282 |
||
|
부 채 총 계 |
311,362,689 | 273,273,147 | ||
|
【자 본】 |
|
|||
|
I. 자본금 |
4,183,183 |
3,375,646 |
||
|
II. 신종자본증권 |
3,059,888 |
2,730,423 |
||
|
III. 자본잉여금 |
1,140,916 |
683,679 |
||
| IV. 자본조정 | (105) | - | ||
|
V. 기타포괄손익누계액 |
484,611 |
524,311 |
||
|
VI. 이익잉여금 (대손준비금 기 적립액 당기 : 2,554,223백만원 전기 : 2,295,721백만원 대손준비금 적립예정금액 당기 : 121,990백만원 전기 : 258,502백만원) |
14,727,649 |
14,186,532 |
||
|
자 본 총 계 |
23,596,142 |
21,500,591 |
||
|
부 채 와 자 본 총 계 |
334,958,831&cr; ========== |
294,773,738&cr; ========== |
||
- 포괄손익계산서(은행계정)
| 제 60 기 (2020. 1. 1 부터 2020. 12. 31 까지) |
| 제 59 기 (2019. 1. 1 부터 2019. 12. 31 까지) |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 60 (당)기 | 제 59 (전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
I. 순이자수익 |
|
5,175,357 |
5,275,926 |
|
|
1. 이자수익 |
7,926,027 |
|
8,751,090 |
|
|
가.당기손익금융자산 이자수익 |
35,210 |
|
46,083 |
|
|
나.기타포괄손익과 상각후원가금융자산 이자수익 |
7,890,817 |
|
8,705,007 |
|
|
2. 이자비용 |
(2,750,670) |
|
(3,475,164) |
|
|
II. 순수수료손익 |
|
369,890 |
374,035 |
|
|
1. 수수료수익 |
674,107 |
|
709,404 |
|
|
2. 수수료비용 |
(304,217) |
|
(335,369) |
|
|
III. 당기손익금융상품 관련 순손익 |
|
39,892 |
220,845 |
|
|
IV. 위험회피회계 관련 순손익 |
|
34,036 |
8,964 |
|
|
V. 상각후원가금융자산 처분손익 |
|
189,934 |
142,317 |
|
|
VI. 기타포괄손익금융자산 관련 손익 |
|
114,774 |
104,834 |
|
|
VII. 외환거래손익 |
|
282,686 |
102,628 |
|
|
VIII. 총영업수익 |
6,206,569 |
6,229,549 |
||
|
IX. 금융자산 손상차손 |
|
(1,464,613) |
(1,487,254) |
|
|
X. 순영업이익 |
|
4,741,956 |
4,742,295 |
|
|
XI. 일반관리비 |
|
(2,295,911) |
(2,254,897) |
|
|
XII. 기타영업수익 |
|
116,054 |
123,269 |
|
|
XIII. 기타영업비용 |
|
(810,652) |
(665,094) |
|
|
XIV. 영업이익 |
|
1,751,447 |
1,945,573 |
|
|
XV. 영업외손익 |
|
(63,745) |
(22,547) |
|
|
XVI. 법인세비용차감전순이익 |
|
1,687,702 |
1,923,026 |
|
|
XVII. 법인세비용 |
|
(424,511) |
(530,192) |
|
|
XVIII. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 당기 : 1,141,201 백만원 전기 : 1,134,332 백만원) |
|
1,263,191&cr;========= |
1,392,834&cr;========= |
|
|
XIX. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 |
|
(29,826) |
(25,674) |
|
|
1. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 |
(26,165) |
(61,548) |
||
|
가. 기타포괄손익지분상품 평가손익변동 |
(70,669) |
(32,652) |
||
|
나. 순확정급여부채(자산)의 재측정요소 |
44,504 |
(28,896) |
||
|
2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 |
(3,661) |
35,874 |
||
|
가. 기타포괄손익채무상품 평가손익변동 |
14,073 |
25,257 |
||
|
나. 외환차이 |
(34,349) |
20,226 |
||
|
다. 해외사업장순투자위험회피 평가손익변동 |
16,615 |
(9,609) |
||
|
XX. 당기총포괄이익 |
1,233,365 |
1,367,160 |
||
|
XXI. 주당이익 (단위: 원) |
|
|||
|
1. 기본주당이익 |
1,599 |
1,925 |
||
|
2. 희석주당이익 |
1,599 |
1,925 |
||
- 이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)
| 제 60 기 2020. 1. 1 부터 &cr; 2020. 12. 31 까지 | 제 59 기 2019. 1. 1 부터 &cr; 2019. 12. 31 까지 |
| 처분예정일 : 2021. 3. 25 | 처분확정일 : 2020. 3. 25 |
| (단위 : 백만원) | |
| 과 목 | 제 60 (당)기 | 제 59 (전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
I. 미처분이익잉여금 |
923,731 |
|
1,291,537 |
|
|
1. 당기순이익 |
1,263,191 |
1,392,834 |
|
|
|
2. 기타포괄손익지분증권 실현손익의 대체 |
9,874 |
28 |
|
|
|
3. 신종자본증권이자 |
(109,941) |
(101,325) |
|
|
| 4. 자기주식 소각 | (239,393) | - |
|
|
|
III. 이익잉여금처분액 |
923,731 |
|
1,291,537 |
|
|
1. 법정적립금 |
319,001 |
89,578 |
|
|
|
2. 대손준비금 |
121,990 |
258,502 |
|
|
|
3. 임의적립금 |
109,702 |
560,843 |
|
|
|
4. 신종자본증권 상환손실 |
105 | - | ||
|
5. 배당금 |
372,933 |
382,614 |
|
|
|
가. 현금배당 주당배당금(률)&cr; 보통주(최대주주) 당기 471원(9.42%) 전기 472원(9.44%)&cr; 보통주(일반주주) 당기 471원(9.42%) 전기 670원(13.40%)&cr; 우선주(최대주주) 당기 471원(9.42%) 전기 472원(9.44%)&cr; 우선주(일반주주) 당기 471원(9.42%) 전기 670원(13.40%)&cr; |
372,933 |
382,614 |
||
|
IV. 차기이월미처분이익잉여금 |
|
- |
|
- |
- 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항
상기 재무제표 중 이익잉여금처분계산서(안) 참조 &cr;
가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기)
| 이사의 수 (사외이사수) |
7명 ( 4명 ) |
| 보수총액 또는 최고한도액 |
1,235백만원 |
(전 기)
| 이사의 수 (사외이사수) |
7명 ( 4명 ) |
| 실제 지급된 보수총액 |
818백만원 |
| 최고한도액 |
1,220백만원 |
※ 기타 참고사항
해당사항 없음
가. 감사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기)
| 감사의 수 |
1명 |
| 보수총액 또는 최고한도액 |
341백만원 |
(전 기)
| 감사의 수 | 1명 |
| 실제 지급된 보수총액 | 315백만원 |
| 최고한도액 | 337백만원 |
※ 기타 참고사항
해당사항 없음