|
1) 산업의 특성 ㅇ 경제 발전에 필요한 재원을 공급자로부터 조달하여 수출 및 제조업 등의 산업과 경제활동 주체에게 배분하는 자금중개기능 등을 통해 경제성장에 기여 ㅇ 저성장 , 규제강화에 따른 수익성 확보와 건전성 관리가 주요한 경쟁 력 으로 대두되었고 , 혁신창업생태계 조성 , ESG 모범경영 , 글로벌 진출 활성화를 비롯한 디지털금융 역량강화와 고객정보 및 금융소비자 보호가 우선 과제로 부상 2) 산업의 성장성 ㅇ 외환위기 이후 은행간 M&A, 자산확대 경쟁 등으로 가계대출 및 중소기업대출 위주로 높은 자산성장세를 기록하였으나 , 저수익 시대 로의 진입과 더불어 글로벌 경기둔화 , 3 高 현상 장기화에 따른 경제충격을 극복하는데 장기간 소요될 것으로 예상되는 상황 속에서 지속가능한 성장기반 확보를 위한 경영기조가 지속될 것으로 전망 3) 경쟁요소 ㅇ 저성장 시대 진입으로 자산 포트폴리오 강화 차원의 우량고객 유치를 위한 은행간 경쟁이 치열해지고 있으며 고객의 금융니즈가 다양 해짐에 따라 차별적인 금융 서비스 제공 역량이 주요한 경쟁요인으로 등장 ㅇ 빅테크 플랫폼 및 인터넷은행의 강력한 도전에 직면하였으며 , 금융과 타업권 간의 컨버전스 , 데이터 기반 금융 비즈니스 , 글로벌 시장 선점 등 새로운 성장동력에 대한 은행간 경쟁 가속화 ㅇ 개인정보보호를 비롯한 금융소비자보호법 시행 , 바젤 Ⅲ 규제 강화 , 기업의 사회적 책임 요구증대 등 외부적 압력 증대 4) 관련법령 또는 정부의 규제 ㅇ 일반은행의 경우 은행업의 허가 , 금융기관 주식의 보유한도 , 은행업무 , 회계 , 감독 ㆍ 검사 등에 관하여는 은행법 및 동법 시행령에서 그 기준을 정하고 있으며 ㅇ 중소기업은행 , 한국은행 , 한국산업은행 , 한국수출입은행 등의 업무범위 , 회계 , 감독 등에 대하여는 중소기업은행법 , 한국은행법 , 한국산업은행법 및 한국수출입 은행법을 각각 적용 |
(1) 영업개황 및 사업부문의 구분
(가) 영업개황
|
ㅇ IBK 기업은행은 민생금융지원 방안 , 이자상환 부담 완화 등 복합위기에 직면한 소상공인 ㆍ 중소기업의 경영회복 지원책 을 전방위 확대할 계획 - 수출기업 , 미래유망기업 , 국가 전략산업 등 국가 성장잠재력 확충을 위한 정책금융 역할도 강화할 방침 이며 , - 개인금융 및 비이자 부문 경쟁력 강화라는 균형성장을 통해 중소기업 지원을 위한 튼튼한 기반 마련에도 힘쓸 계획 ㅇ IBK 기업은행은 건전성과 수익성 부문에서도 체계적이고 세밀한 관리를 통해 고정이하 여신비율 1.05%, 연체비율 0.60% 를 기록하였고 , 당기순이익 ( 연결기준 ) 은 2 조 6,752 억원을 시현 |
(나) 공시대상 사업부문의 구분
|
사업부문 |
내 용 |
회사명 |
|
은행업 부문 |
고객에 대한 여신, 수신취급 및 이에 수반되는 업무 |
중소기업은행 |
|
여신전문금융업 부문 |
시설대여 및 렌탈 업무 |
아이비케이캐피탈 |
|
금융투자업 부문 |
유가증권의 매매, 위탁매매, 인수 및 이에 수반되는 업무 |
아이비케이투자증권 |
|
연금보험업 부문 |
연금보험사업과 이에 수반되는 업무 |
아이비케이연금보험 |
|
자산운용업 부문 |
증권투자신탁운용, 투자자문, 콜거래 업무 |
아이비케이자산운용 |
|
저축은행업 부문 |
상호저축은행법에 따른 수신, 여신 및 부대업무 |
아이비케이저축은행 |
|
시스템개발및공급업 부문 |
금융IT서비스 업무 |
아이비케이시스템 |
|
채권추심업 부문 |
신용정보이용 및 보호에 관한 법에 따른 채권추심, 신용조사 등의 업무 |
아이비케이신용정보 |
| 용역경비업 부문 | 용역제공, 시설관리, 정보통신공사 등과 관련된 일체의 업무 | 아이비케이서비스 |
| 여신전문금융업 부문 | 신기술사업자에 대한 투자와 이에 수반되는 업무 | 아이비케이벤처투자 |
|
은행업 부문 |
중국 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 |
중국유한공사 |
| 은행업 부문 |
인도네시아 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 |
IBK인도네시아은행 |
| 은행업 부문 | 미얀마 내 재외국민 및 현지인 고객에 대한 여신, 수신 취급 및 이에 수반되는 업무 | IBK미얀마은행 |
(2) 시장점유율
| ㅇ 현재 작성 중으로 정확한 '23년말 기준 시장점유율은 '24.3.18일에 공시될 제63기 사업보고서를 참고하여 주시기 바람 |
(3) 시장의 특성
| ㅇ 당행의 주요시장 중 하나인 중소기업대출 시장에서 은행들의 경쟁을 넘어 금융과 비금융의 경계가 허물어지고 있으며, 디지털 혁신, 글로벌 영토확장 등의 중요성이 커질 전망임 |
(4) 신규사업 등의 내용 및 전망
| ㅇ 해당사항 없음 |
(5) 조직도
|
ㅇ (조직도) 17그룹 1연구소 4본부 1단 4센터 65부서('23.12.31. 기준) |
가. 해당 사업연도의 영업상황의 개요
- 상기내용 중 “1. 사업의 개요 중 「 나 . 회사의 현황 」 참조
나. 해당 사업연도의 대차대조표(재무상태표)ㆍ손익계산서(포괄손익계산서)ㆍ이익잉여금처분계산서(안) 또는 결손금처리계산서(안)
※ 아래의 재무제표는 별도 재무제표이며 , 외부감사인의 감사의견을 포함한 최종 재무 제표는 3 월 7일 전자공시시스템 (http://dart.fss.or.kr) 에 공시된 당사의 별도 ㆍ 연결 감사 보고서를 참고하시기 바랍니다 . - 대차대조표(재무상태표)
<대 차 대 조 표(재 무 상 태 표)>
| 제 63 기 2023. 12. 31 현재 |
| 제 62 기 2022. 12. 31 현재 |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 63 (당)기말 | 제 62 (전)기말 | ||
|---|---|---|---|---|
|
【자 산】 |
||||
|
I. 현금및예치금 |
25,800,403 | 23,865,527 | ||
|
II. 당기손익금융자산 |
11,625,071 | 11,636,867 | ||
|
III. 기타포괄손익금융자산 |
23,345,723 | 21,398,222 | ||
|
IV. 상각후원가유가증권 |
34,409,613 | 38,431,591 | ||
|
V. 상각후원가대출채권 |
298,346,224 | 290,730,078 | ||
|
VI. 위험회피회계파생상품자산 |
74,817 | 40,921 | ||
|
VII. 종속기업, 관계기업투자 |
3,332,786 | 2,897,746 | ||
|
VIII. 투자부동산 |
63,909 | 69,532 | ||
|
IX. 유형자산 |
2,199,353 | 2,104,290 | ||
|
X. 무형자산 |
172,088 | 147,706 | ||
|
XI. 순확정급여자산 |
163,272 | 330,001 | ||
|
XII. 이연법인세자산 |
2,483 | 2,154 | ||
|
XIII. 기타자산 |
13,159,538 | 6,243,276 | ||
|
자 산 총 계 |
412,695,280 ========== | 397,897,911 ========== | ||
|
【부 채】 |
||||
|
I. 당기손익금융부채 |
1,706,753 | 3,603,773 | ||
|
II. 예수부채 |
148,542,549 | 148,919,499 | ||
|
III. 차입부채 |
36,294,445 | 45,442,000 | ||
|
IV. 사채 |
172,850,616 | 158,366,833 | ||
|
V. 위험회피회계파생상품부채 |
201,714 | 286,701 | ||
|
VI. 충당부채 |
994,874 | 692,380 | ||
|
VII. 이연법인세부채 |
284,933 | 200,838 | ||
|
VIII. 기타부채 |
22,334,944 | 13,162,258 | ||
|
부 채 총 계 |
383,210,828 | 370,674,282 | ||
|
【자 본】 |
||||
|
I. 자본금 |
4,211,365 | 4,211,365 | ||
|
II. 신종자본증권 |
4,133,457 | 3,614,677 | ||
|
III. 자본잉여금 |
1,161,597 | 1,161,597 | ||
| IV. 자본조정 | (309) | (40,627) | ||
|
V. 기타포괄손익누계액 |
561,101 | 316,617 | ||
|
VI. 이익잉여금 (대손준비금 기 적립액 당기 : 3,098,079백만원 전기 : 2,847,633백만원 대손준비금 적립예정금액 당기 : 57,831백만원 전기 : 250,446백만원) |
19,417,241 | 17,960,000 | ||
|
자 본 총 계 |
29,484,452 | 27,223,629 | ||
|
부 채 와 자 본 총 계 |
412,695,280 ========== | 397,897,911 ========== | ||
- 손익계산서(포괄손익계산서)
<손 익 계 산 서(포 괄 손 익 계 산 서)>
| 제 63 기 (2023. 1. 1 부터 2023. 12. 31 까지) |
| 제 62 기 (2022. 1. 1 부터 2022. 12. 31 까지) |
| (단위 : 백만원) |
| 과 목 | 제 63 (당)기 | 제 62 (전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
I. 순이자손익 |
7,466,725 | 7,040,667 | ||
|
1. 이자수익 |
16,827,179 | 11,455,746 | ||
|
가.당기손익금융자산 이자수익 |
103,716 | 74,406 | ||
|
나.기타포괄손익과 상각후원가금융자산 이자수익 |
16,723,463 | 11,381,340 | ||
|
2. 이자비용 |
(9,360,454) | (4,415,079) | ||
|
II. 순수수료손익 |
330,663 | 360,397 | ||
|
1. 수수료수익 |
654,289 | 657,464 | ||
|
2. 수수료비용 |
(323,626) | (297,067) | ||
|
III. 당기손익금융상품 관련 순손익 |
419,885 | 103,302 | ||
|
IV. 위험회피회계 관련 순손익 |
33,475 | (19,367) | ||
|
V. 상각후원가금융자산 처분손익 |
223,596 | 192,474 | ||
|
VI. 기타포괄손익금융자산 관련 순손익 |
116,436 | 65,536 | ||
|
VII. 외환거래손익 |
93,479 | 246,560 | ||
|
VIII. 총영업이익 |
8,684,259 | 7,989,569 | ||
|
IX. 금융자산 손상차손 |
(1,931,989) | (1,445,013) | ||
|
X. 순영업이익 |
6,752,270 | 6,544,556 | ||
|
XI. 일반관리비 |
(2,519,401) | (2,472,518) | ||
|
XII. 기타영업수익 |
153,108 | 139,415 | ||
|
XIII. 기타영업비용 |
(1,244,712) | (913,764) | ||
|
XIV. 영업이익 |
3,141,265 | 3,297,689 | ||
|
XV. 영업외손익 |
81,950 | 18,327 | ||
|
XVI. 법인세비용차감전순이익 |
3,223,215 | 3,316,016 | ||
|
XVII. 법인세비용 |
(811,740) | (861,227) | ||
|
XVIII. 당기순이익 (대손준비금 반영후 조정이익 당기 : 2,353,644 백만원 전기 : 2,204,343 백만원) |
2,411,475 ========= | 2,454,789 ========= | ||
|
XIX. 법인세비용차감후 당기기타포괄손익 |
244,521 | (150,389) | ||
|
1. 당기손익으로 재분류되지 않는 항목 |
(122,862) | 190,545 | ||
|
가. 기타포괄손익지분증권 평가손익변동 |
(26,872) | 72,555 | ||
|
나. 순확정급여부채(자산)의 재측정요소 |
(95,990) | 117,990 | ||
|
2. 후속적으로 당기손익으로 재분류되는 항목 |
367, 383 | (340,934) | ||
|
가. 기타포괄손익채무증권 평가손익변동 |
361,761 | (339,292) | ||
|
나. 외환차이 |
10,690 | 17,667 | ||
|
다. 해외사업장순투자위험회피 평가손익변동 |
(5,068) | (19,309) | ||
|
XX. 당기총포괄이익 |
2,655,996 | 2,304,400 | ||
|
XXI. 주당이익 (단위: 원) |
||||
|
기본주당이익 |
2,838 | 2,920 | ||
|
희석주당이익 |
2,838 | 2,920 | ||
- 이익잉여금처분계산서(안)〔결손금처리계산서(안)〕
<이익잉여금처리계산서(결손금처리계산서)>
| 제 63 기 | 2023. 1. 1 부터 | 제 62 기 | 2022. 1. 1 부터 |
| 2023. 12. 31 까지 | 2022. 12. 31 까지 | ||
| 처분예정일: | 2024. 3. 26 | 처분확정일: | 2023. 3. 23 |
| (단위 : 백만원) | |||
| 과 목 | 제 63 (당)기 | 제 62 (전)기 | ||
|---|---|---|---|---|
|
I. 미처분이익잉여금 |
2,263,397 | 2,328,244 | ||
|
1. 당기순이익 |
2,411,475 | 2,454,789 | ||
|
2. 기타포괄손익지분증권 실현손익의 대체 |
37 | (61) | ||
|
3. 신종자본증권이자 |
(148,115) | (126,484) | ||
|
II. 이익잉여금처분액 |
2,263,397 | 2,328,244 | ||
|
1. 법정적립금 |
5,286 | 17,951 | ||
|
2. 대손준비금 |
57,831 | 250,446 | ||
|
3. 임의적립금 |
1,415,304 | 1,253,691 | ||
|
4. 신종자본증권 상환손실 |
309 | 40,627 | ||
|
5. 배당금 |
784,667 | 765,529 | ||
|
가. 현금배당 주당배당금(률)당기 984원(19.68%), 전기 960원(19.20%) |
784,667 | 765,529 | ||
|
Ⅲ. 차기이월미처분이익잉여금 |
|
- |
|
- |
- 최근 2사업연도의 배당에 관한 사항
상기 재무제표 중 이익잉여금처분계산서(안) 참조
가. 이사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기)
| 이사의 수 (사외이사수) | 7명(4명) |
| 보수총액 또는 최고한도액 | 1,182백만원 |
(전 기)
| 이사의 수 (사외이사수) | 7명(4명) |
| 실제 지급된 보수총액 | 662백만원 |
| 최고한도액 | 1,163백만원 |
※ 기타 참고사항
- 해당사항 없음
가. 감사의 수ㆍ보수총액 내지 최고 한도액
(당 기)
| 감사의 수 | 1명 |
| 보수총액 또는 최고한도액 | 324백만원 |
(전 기)
| 감사의 수 | 1명 |
| 실제 지급된 보수총액 | 300백만원 |
| 최고한도액 | 318백만원 |
※ 기타 참고사항
- 해당사항 없음