LHV Groupi 2025. aasta III kvartali ja 9 kuu auditeerimata majandustulemused
2025. aasta III kvartalit iseloomustas LHV Groupi jaoks ärimahtude kasv, kuid
jätkuv surve tuludele ja kasumlikkusele.
LHV Group teenis 2025. aasta III kvartalis 26,3 miljonit eurot puhaskasumit. LHV
Pank teenis puhaskasumit 24,5 miljonit eurot, LHV Bank Ltd 1,0 miljonit eurot,
LHV Kindlustus 0,7 miljonit eurot ja LHV Varahaldus 0,8 miljonit eurot. Grupi
aktsionäridele kuuluva omakapitali tootlus oli III kvartalis 14,3%.
Konsolideeritult teenis LHV Group 2025. aasta III kvartalis netotulusid 72,7
miljonit eurot, mida oli 2% vähem kui eelmises kvartalis ja 13% vähem kui aasta
tagasi. Käesoleva aasta III kvartali netotuludest moodustasid 55,5 miljonit
eurot neto intressitulud ja 15,3 miljonit eurot neto teenustasutulud. Kulud
moodustasid kokku 38,8 miljonit eurot, mida oli 4% vähem kui eelmises kvartalis
ja 8% rohkem kui aasta tagasi. Allahindlusi tehti III kvartalis üksikute
klientide tõttu 1,7 miljoni euro ulatuses. Grupi puhaskasum, 26,3 miljonit
eurot, oli III kvartalis 14% võrra väiksem kui eelmises kvartalis ja 24% võrra
väiksem kui eelmise aasta samal perioodil.
Septembri lõpu seisuga oli LHV Groupi konsolideeritud varade maht 9,53 miljardit
eurot, mida oli 2% rohkem kui eelmises kvartalis ja 22% rohkem kui eelmise aasta
samal perioodil. Konsolideeritud laenuportfell kasvas kvartaliga 236 miljoni
euro ehk 5% võrra 5,23 miljardi euroni. LHV Groupi konsolideeritud hoiused
suurenesid 89 miljoni euro ehk 1% võrra 7,45 miljardi euroni. LHV poolt juhitud
fondide maht suurenes 57 miljoni euro võrra 1,62 miljardi euroni.
Finantsvahendajatest klientide maksete arv oli III kvartalis 21,3 miljonit
makset, mis ületas eelmist kvartalit 1,4 miljoni makse võrra.
LHV Group 2025. aasta 9 kuu konsolideeritud netotulud moodustasid 226,0 miljonit
eurot, mida on 27,4 miljonit eurot ehk 11% vähem võrreldes eelmise aasta sama
perioodiga. Kulud ulatusid kokku 116,8 miljoni euroni, mida oli 10,7 miljonit
eurot ehk 10% rohkem. Grupi 9 kuu konsolideeritud puhaskasumiks kujunes 86,2
miljonit eurot, mis on eelmise aastaga võrreldes 27,8 miljoni euro võrra ehk
24% väiksem. LHV Pank teenis 9 kuuga 79,4 miljonit eurot puhaskasumit, LHV Bank
Ltd 3,3 miljonit eurot, LHV Kindlustus 2,4 miljonit eurot ja LHV Varahaldus 1,4
miljonit eurot puhaskasumit. LHV Groupi ROE oli 9 kuu lõikes 16,1%.
2025. aasta 9 kuu põhjal on LHV Group netotulude tasandil finantsprognoosist
2,8 miljoni euro ehk 1% ja puhaskasumi tasandil 2,7 miljoni euro ehk 3% ulatuses
plaanist maas.
Kasumiaruanne, tuhandetes eurodes III kv 2024
III kv 2025 II kv 2025 korrigeeritud
-------------------------------------------------------------------------------
Neto intressitulu 55 532 57 643 67 427
-------------------------------------------------------------------------------
Neto teenustasutulu 15 296 15 579 14 629
-------------------------------------------------------------------------------
Neto finantstulud 1 167 -380 798
-------------------------------------------------------------------------------
Kindlustusteenuse tulem 627 1 065 356
-------------------------------------------------------------------------------
Muud tegevustulud ja -kulud 39 0 355
-------------------------------------------------------------------------------
Netotulud kokku 72 661 73 907 83 565
-------------------------------------------------------------------------------
Personalikulu -22 351 -22 901 -19 499
-------------------------------------------------------------------------------
Kontorikulud -730 -679 -801
-------------------------------------------------------------------------------
IT kulud -3 837 -4 017 -3 612
-------------------------------------------------------------------------------
Turunduskulud -1 140 -1 526 -1 297
-------------------------------------------------------------------------------
Muud tegevuskulud -10 704 -11 387 -10 701
-------------------------------------------------------------------------------
Kulud kokku -38 762 -40 510 -35 910
-------------------------------------------------------------------------------
Ärikasum 33 899 33 397 47 655
-------------------------------------------------------------------------------
Kasum enne allahindlusi 33 899 33 397 47 655
-------------------------------------------------------------------------------
Allahindlus -1 673 4 152 -7 276
-------------------------------------------------------------------------------
Tulumaksukulu -5 916 -6 784 -5 682
-------------------------------------------------------------------------------
Puhaskasum 26 310 30 765 34 697
-------------------------------------------------------------------------------
Vähemusosaluse osa 606 716 312
-------------------------------------------------------------------------------
Emaettevõtte aktsionäride osa kasumist 25 703 30 049 34 385
-------------------------------------------------------------------------------
-------------------------------------------------------------------------------
Puhaskasum aktsia kohta, eurodes 0,08 0,09 0,11
-------------------------------------------------------------------------------
Lahustatud puhaskasum aktsia kohta,
eurodes 0,08 0,09 0,10
-------------------------------------------------------------------------------
Bilanss, tuhandetes eurodes sept.25 juuni.25 sept.24
-------------------------------------------------------------------------------
Raha ja nõuded pankadele 3 837 093 3 867 487 3 376 016
-------------------------------------------------------------------------------
Finantsvarad 402 971 454 979 259 933
-------------------------------------------------------------------------------
Laenud klientidele 5 279 528 5 038 379 4 168 778
-------------------------------------------------------------------------------
Laenude allahindluse reserv -45 277 -39 734 -42 543
-------------------------------------------------------------------------------
Nõuded klientide vastu 12 403 16 626 10 598
-------------------------------------------------------------------------------
Muud varad 42 980 46 058 47 567
-------------------------------------------------------------------------------
Varad kokku 9 529 699 9 383 795 7 820 349
-------------------------------------------------------------------------------
Nõudmiseni hoiused 4 862 458 4 669 435 4 160 516
-------------------------------------------------------------------------------
Tähtajalised hoiused 2 590 440 2 694 906 2 125 844
-------------------------------------------------------------------------------
Saadud laenud 1 048 556 1 037 347 679 550
-------------------------------------------------------------------------------
Võlgnevused klientidele ja saadud laenud 8 501 454 8 401 688 6 965 910
-------------------------------------------------------------------------------
Viitvõlad ja muud kohustused 84 143 105 692 108 605
-------------------------------------------------------------------------------
Allutatud laenud 207 001 161 155 106 079
-------------------------------------------------------------------------------
Kohustused kokku 8 792 598 8 668 535 7 180 594
-------------------------------------------------------------------------------
Omakapital 737 101 715 260 639 755
-------------------------------------------------------------------------------
sh vähemusosaluse osa 8 456 7 850 8 006
-------------------------------------------------------------------------------
Kohustused ja omakapital kokku 9 529 699 9 383 795 7 820 349
-------------------------------------------------------------------------------
III kvartalis mõjutas LHV Groupi netotulusid intressimäärade dünaamika mõju.
Negatiivse viiteaja tõttu on laenude intressid langenud kiiremini kui hoiuste
puhul, mis on seetõttu seadnud surve alla neto intressitulud. Kasumlikkust
mõjutas võrreldes eelmise kvartaliga üksikute klientidega seotud allahindluste
suurendamised. III kvartalis jätkasid laenumahud ja hoiused kasvu, mis võrreldes
eelmise kvartaliga kasvasid vastavalt 236 miljonit eurot ja 89 miljonit eurot.
LHV Panga klientide arv kasvas kvartaliga 9 200 võrra. Klientide aktiivsus on
arvelduste ja kaardikasutuste osas hea. Panga hoiused kasvasid samal perioodil
79 miljoni euro võrra, millest vaid 1 miljon eurot tuli finantsvahendajate
hoiustest. Panga hoiuste maht oli septembri lõpu seisuga 6,64 miljardit eurot.
Tähtajaliste hoiuste osakaal püsib jätkuvalt plaanitust kõrgemal tasemel. Fookus
püsib hoiuste ja klientide aktiveerimisel. Rahvusvaheline juhtiv majandusajakiri
Euromoney nimetas LHV Panga Eesti parimaks pangaks. Lisaks viis tööandja
brändingu agentuur Instar läbi tööootuste ja tööandja maine uuringu, mille
tulemusel selgus, et 2025. aastal on Eesti tööealise elanikkonna ja
majandustudengite eelistatuim tööandja LHV Pank.
LHV Panga laenuportfelli maht suurenes eelmise kvartaliga võrreldes 145 miljoni
euro võrra ja ulatus 4,57 miljardi euroni. Portfelli kvaliteet püsis tugev,
tehtud allahindlused olid seotud üksikute klientidega. Kõrge konkurents
laenuturul on survestamas laenumarginaale allapoole. 9 kuu seisuga oli LHV Panga
puhaskasum 79,4 miljonit eurot, mis jääb finantsplaanile alla 2,8 miljoni euro
võrra.
Ühendkuningriigis tegutseva LHV Banki laenuportfelli maht kasvas 91 miljoni euro
võrra 660 miljoni euroni. Samal ajal on krediidikomitee poolt heaks kiidetud,
kuid veel väljastamata laene üle 200 miljoni euro väärtuses, mis on eelduseks
laenumahtude kiireks kasvuks ka järgmisel kvartalil.
LHV Banki kaasatud hoiused kahanesid kvartaalses võrdluses 20 miljoni võrra ja
ulatusid 1,0 miljardi euroni. III kvartalis lisandusid pakkumisse Apple Pay ja
push notification'id. Järgmises kvartalis planeeritud tuua turule
otsekorraldused ja täiendavad hoiusetooted. Peale uute toodete lisandumist
plaanis muuta atraktiivsemaks hoiuste hinnastamine ning alustada uue turundus-
ja kommunikatsioonikampaaniaga. Kiire laenuportfelli kasvu toetamiseks
suurendati aktsiakapitali 12 miljoni euro võrra. 9 kuu seisuga oli LHV Banki
puhaskasum 3,3 miljonit eurot, mis ületab finantsplaani 0,8 miljoni euro võrra.
LHV Kindlustus III kvartali müügitulemused jäid finantsplaanile veidi alla.
Turuüleselt kindlustusmaksete mahud vähenesid oluliselt võrreldes eelmise aasta
sama perioodiga. Kvartaalne müük kasvas aastases võrdluses 1,7 miljoni euro
võrra, mis oli tingitud heast müügitulemusest kodu- ja reisikindlustuses.
Septembri lõpu seisuga oli kehtivate kindlustuslepingute arv 289 000, mis on
kvartaliga kasvanud 12 000 võrra. 9 kuu seisuga oli LHV Kindlustuse puhaskasum
2,4 miljonit eurot, mis ületab finantsplaani 0,7 miljoni euro võrra.
Finantsturgude kasv ja tugev kulla hinna tõus III kvartalis kajastus ka LHV
pensionifondides, mis pakkusid kõik tugevat positiivset tootlust. LHV
pensionifondide Ettevõtlik, Julge ja Tasakaalukas tootlused kujunesid kvartalis
vastavalt 5,2%, 5,8% ning 3,1%. Konservatiivne fond Rahulik kerkis 1,7%.
Pensionifond Indeks tõusis 8,4%. 9 kuuga LHV Varahalduse netotulud jäid suuresti
samaks eelmisele kvartalile ja puhaskasum kerkis. Aktiivsete igakuiseid
sissemakseid tegevate II samba klientide arv kvartali lõpuks oli 107 000.
LHV Group on hästi kapitaliseeritud ja kõik kapitali eesmärgid täidetud piisava
varuga. III kvartalis emiteeris LHV Group 80 miljoni euro väärtuses allutatud
võlakirju. Reitinguagentuur Moody's tõstis LHV Groupi allutamata võlakohustuste
reitingu tasemele Baa2.
LHV Groupi juhatuse esimehe Mihkel Torimi kommentaar:
"Kolmas kvartal oli LHV jaoks periood, kus intressimäärade langus ja
konkurentsist tulenev surve marginaalidele mõjutas meie tulemust. Sellele
vaatamata jätkasime enda jaoks oluliste ärimahtude kasvatamist heas tempos: meie
laenuportfell kasvas aastaga 27% 5,2 miljardi euroni, tõusis klientide arv,
finantsvahendajate maksete arv kui ka meie poolt halltavate fondide maht. Ka
hoiuste maht näitas tublit kasvu, ulatudes 7,5 miljardi euroni, mis on kindel
vundament meie edasisele laenutegevusele. Oleme hästi kapitaliseeritud ning
hiljutine võlakirjaemissioon tugevdab meie positsiooni ka edaspidiseks."
AS-i LHV Group aruanded on saadaval aadressil: https://investor.lhv.ee/aruanded
(https://www.globenewswire.com/Tracker?data=0HjuAAbtqgGChxMmi93JTCR3xVGX4DdPSJD0
DquIH1Bx2B3GjRO0BXmeqP9UIg76-ECZ8ida3JJ_1LF1MXDNXoyakf_XTuy-
Ey5sRLFeprTZjB08dx6SpDIdB9-sdcze).
Kvartali tulemuste tutvustamiseks korraldab LHV Group veebiseminaride keskkonna
Zoom kaudu investorkohtumise. Virtuaalne investorkohtumine toimub enne turu
avanemist 21. oktoobril kell 9.00. Esitlus tehakse eesti keeles. Palume
eelnevalt registreeruda siin (https://events.teams.microsoft.com/event/81b87bf7-
565b-4a35-9885-de70572a849f@d7b2bdd1-6077-4f89-8708-6956b8db8f1a).
LHV Group on suurim kodumaine finantskontsern ja kapitali pakkuja Eestis. LHV
Groupi peamised tütarettevõtted on LHV Pank, LHV Varahaldus, LHV Kindlustus ja
LHV Bank Limited. Grupi ettevõtetes töötab üle 1 100 inimese. LHV Panga
teenuseid kasutab septembri lõpu seisuga 483 000 klienti, LHV hallatavatel
pensionifondidel on 107 000 aktiivset klienti ja LHV Kindlustusega on kaitstud
227 000 klienti. Groupi tütarettevõte LHV Bank omab Ühendkuningriigi
pangalitsentsi ning pakub pangateenuseid rahvusvahelistele finantstehnoloogia
ettevõtetele ja laenusid väikese ja keskmise suurusega ettevõtetele.
Investorsuhted
Sten Hans Jakobsoo
Investorsuhete ja ettevõtte arenduse juht
E-post: [email protected] (mailto:[email protected])
Meedia ja kommunikatsioon
Paul Pihlak
Kommunikatsioonijuht
E-post: [email protected]
(https://www.globenewswire.com/Tracker?data=PXnBlH5t6_HC1z82_Z3UsH7zv7KOSM8YVbgt
PKWuIsRJGSbdHHAVo-
UpoTDj1sSYrEcI6XlNUUd7fCxFuOQG7G2k5m1j3_QljrNfu7XuWdPT6MeZjt1jQrQOUwLzE7pnpmw8MK
-
D1dc4IMGhr77Fn5D1F9ldCNTtts0KKhscScMB9O3bx1DM7Wqq6lcYSAhQF883YaJA3Pdd6LgeQ1E0Mnp
N_sPbfNd0k4qA4MDF3w_Vwt3B9HqaK0nrThGOQeduOT-wQJMn0XfPLwI1i4dT8URfHvAa-
C0yg2hRblcLUhR1U58mtE_BuLzjdhEjwMqHs3RdtjhZlTbk9eM_n-
LbG2l_20XlqhZXTiCV6E7D3NepknqMuFpH0fx2YbEn0vmglTPIyFIa7dtp30l6gsC8ddV-vcVVN-
uJ1k8PJujZPEKGb67r5rjB7qbIKLUSqrbpmwz4gK5XIDg3T19fNoFbf21cPfkgODCIFckgvLm_C3b6vx
hOEe80lFlF7TTnNVoA)