Aktia Pankki Oyj
Pörssitiedote
5.8.2025 klo 8.00
Aktia Pankki Oyj:n puolivuosikatsaus 1.1.-30.6.2025: Hallinnoitavat varat
kasvoivat, fokus kasvuohjelmassa
Aktia suoriutui hyvin vuoden toisella neljänneksellä, jota leimasi haastava
toimintaympäristö. Vahva keskittyminen hyvin käynnistyneeseen Momentum
-kasvuohjelmaan, joka osoittaa konkreettisia positiivisia tuloksia uusien
asiakkaiden, positiivisten nettomerkintöjen sekä operatiivisten parannusten
muodossa.
Vuosineljännes lyhyesti
· Vertailukelpoinen liikevoitto: 26,2 miljoonaa euroa, 15 prosenttia viime
vuotta matalampi (30,8) pääasiassa muuttuneen korkotilanteen vuoksi.
· Vertailukelpoinen oman pääoman tuotto (ROE): 12,1 (14,9) prosenttia.
· Nettopalkkiotuotot: 2 prosenttia alhaisemmat kuin viime vuonna johtuen
pääasiassa matalammista arvopaperivälityksen palkkioista.
· Korkokate: Laski odotetusti ja oli 11 prosenttia viime vuotta matalampi
markkinakorkojen laskun vuoksi.
· Henkivakuutusnetto: 9 prosenttia viime vuotta korkeampi sijoitustoiminnan ja
sijoitussopimusten hyvien tulosten ansiosta.
· Vertailukelpoiset liiketoiminnan kulut: Laskivat 1 prosenttia viime vuoteen
verrattuna, kulukuriin keskittyminen jatkuu.
· Luottotappiot: 3,2 miljoonaa euroa pääasiassa joidenkin luottojen
yksittäisten arvonalentumisten vuoksi.
· Hallinnoitavat varat: Kasvoivat vuosineljänneksen aikana 1,3 prosenttia 15,9
miljardiin euroon kaikkien keskeisten asiakassegmenttien positiivisten
nettomerkintöjen ja myönteisen markkinakehityksen ansiosta.
· Carl Haglund nimitettiin Aktian toimitusjohtajaksi ja hän aloittaa
tehtävässään perehtymisjakson jälkeen.
· Momentum-kasvuohjelma etenee suunnitelmien mukaisesti ja osoittaa
konkreettisia positiivisia tuloksia. Tähän mennessä toteutetuilla toimenpiteillä
odotetaan olevan noin 4 miljoonan euron vuosittainen tulosta parantava vaikutus
(run rate).
Näkymät 2025 (ennallaan)
Aktian vuoden 2025 vertailukelpoisen liikevoiton odotetaan olevan alhaisempi
kuin vuoden 2024 vertailukelpoinen liikevoitto 124,5 miljoonaa euroa.
(Julkaistu 12.2.2025)
Näkymät on laadittu seuraavien odotusten perusteella:
· Alhaisemmasta korkotasosta johtuen korkokatteen odotetaan olevan alhaisempi
kuin vuonna 2024.
· Nettopalkkiotuottojen odotetaan olevan suunnilleen samalla tasolla kuin
vuonna 2024. Markkinoiden epävarmuus voi kuitenkin vaikuttaa negatiivisesti
nettopalkkiotuottoihin.
· Henkivakuutustoiminnan odotetaan kehittyvän vakaasti. Tulokseen saattavat
kuitenkin vaikuttaa markkina-arvojen muutokset.
· Liiketoiminnan kulujen odotetaan kasvavan hieman, huomioiden IT-panostusten
jatkuminen ja yleisen kustannustason kehittyminen.
· Luottotappioiden odotetaan pysyvän maltillisina. Suomen kiinteistösektorin
epävarmuus saattaa kuitenkin vaikuttaa arvonalentumisten ja
luottotappiovarausten kehitykseen.
Anssi Huhta, väliaikainen toimitusjohtaja:
Vuoden toinen vuosineljännes oli ensimmäinen kokonainen vuosineljännes
päivitetyn strategiamme lanseerauksen ja Momentum-kasvuohjelmamme käynnistymisen
jälkeen. Olemme vieneet strategisia hankkeitamme määrätietoisesti eteenpäin, ja
näemme konkreettisia tuloksia. Olemme myös selvästi lisänneet keskittymistä
strategisten segmenttiemme asiakkaisiin.
Toimintaympäristö oli edelleen haastava: korot jatkoivat laskuaan, ja uutiset
vaikuttivat markkinoihin ja sijoittajien tunnelmiin. Aktia keskittyy 200
-vuotisen historiansa ja aktiivisen markkinanäkemyksensä voimin siihen, missä
olemme parhaita: arvon luomiseen pitämällä hyvää huolta asiakkaistamme ja
asiakkaidemme varallisuudesta kaikissa markkinatilanteissa.
Uusia asiakkaita, volyymien kasvu ja uudet sijoitusmahdollisuudet
Olemme valinneet keskittyä vahvemmin strategisiin asiakassegmentteihimme
Premiumiin, Private Bankingiin, instituutioihin ja pk-yrityksiin. On jo
näkyvissä, että panostukset tuottavat tulosta ja houkuttelemme uusia asiakkaita
näissä segmenteissä. Sekä koko luottokantamme että hallinnoitavat varamme
kasvoivat vuosineljänneksen aikana. Nettomerkinnät olivat positiivisia kaikissa
strategisissa asiakassegmenteissä, ja erityisesti vuosineljänneksen loppu oli
positiivinen.
Lanseerasimme vuosineljänneksen aikana uuden Aktia Prosperity -osakerahaston,
joka on kestävyysluokiteltu SFDR 9 -artiklan mukaisesti. Aktia Aurinkotuuli III
-pääomarahasto oli viimeisen kerran avoinna merkinnöille kesäkuussa, ja sitä
merkittiin yhteensä 180 miljoonan euron arvosta. Myös Aktia Velkarahastot II
-pääomarahaston kysyntä säilyi aktiivisena.
Korkotilanne vaikuttaa tuottoihin
Vuosineljänneksen vertailukelpoinen 26,2 miljoonan euron liikevoitto oli 15
prosenttia viime vuotta matalampi. Muutos johtuu pääasiassa korkotilanteen
muutoksesta, joka vaikutti negatiivisesti antolainauksen korkotuottoihin:
korkokate pieneni 4,1 miljoonalla eurolla 34,7 miljoonaan euroon. Sen sijaan
30,3 miljoonan euron nettopalkkiotuotot pysyivät vakaina ja suunnilleen viime
vuoden tasolla, ja henkivakuutusnetto kasvoi 0,7 miljoonalla eurolla 8,0
miljoonaan euroon sijoitustoiminnan ja sijoitussopimusten hyvän tuloksen vuoksi.
Näin ollen liiketoiminnan tuotot olivat suurilta osin linjassa edellisen
vuosineljänneksen kanssa. Kulukuria jatkettiin, mutta joidenkin luottojen
yksittäiset arvonalentumiset näkyvät tuloksessa. Vuosineljänneksen
vertailukelpoinen oman pääoman tuotto oli 12,1 prosenttia.
Strateginen kasvuohjelma - Momentum
Strateginen arvonluontisuunnitelma ja kasvuohjelma antavat selkeän suunnan koko
konsernin työlle. Varainhoitoliiketoiminnan vahvistamista jatkettiin muun muassa
rekrytoimalla useita kokeneita asiantuntijoita keskeisiin tehtäviin.
Rekrytoinnit tukevat Aktian strategiaa, jonka ytimessä on luotettavien
varainhoitopalveluiden tarjoaminen yhä laajemmalle asiakaskunnalle.
Panostus Premium-asiakkaisiin näkyi uudistetun Premium-konseptin lanseerauksena.
Pankkitoimintaa organisoitiin uudelleen siten, että asiakkaat, jotka ovat
osoittaneet Aktialle luottamusta hoitamalla merkittävät sijoitus- ja
rahoitusasiansa meillä, saavat jatkossa ensiluokkaista neuvonantoa omalta
Premium-pankkiiriltaan. Olen hyvin ylpeä asiakkaille tarjoamastamme
korkeatasoisesta neuvonannosta, henkilöstömme vahvasta osaamisesta ja siitä,
että tarjoamme käytännössä Private Banking -tasoisia palveluja yhä laajemmalle
asiakaskunnalle.
IT on kaiken toimintamme keskeinen mahdollistaja, ja saavutimme
vuosineljänneksellä useita IT:n välitavoitteita. Esimerkiksi merkittävä osa
palvelimistamme siirrettiin pilvipalveluihin.
Hyvinvoiva henkilöstö
Toteutimme vuosineljänneksellä laajan henkilöstötutkimuksen. Se antoi jälleen
myönteisiä signaaleja, sillä suositteluindeksi (eNPS) oli 29. Uusi kulttuuri
-indeksimme, jota mittaamme strategian mukaisesti, oli 4,3 asteikolla yhdestä
viiteen. Olen hyvin iloinen näistä tuloksista. Tulkitsen ne mielelläni siten,
että me aktialaiset olemme motivoituneita ja yrityskulttuurimme voi hyvin, kun
meillä on selkeät yhteiset tavoitteet. Haluan kiittää koko henkilöstöämme, joka
on tarttunut tarmokkaasti uuden strategisen suunnitelmamme asettamiin
haasteisiin.
Johdon asialistan kärjessä on luoda parhaat mahdolliset edellytykset
henkilöstömme onnistumiselle sekä vahvistaa kulttuuria, jossa tavoitteet
saavutetaan yhdessä. Tämä on minunkin johtotähteni toimiessani väliaikaisena
toimitusjohtajana, kunnes Carl Haglund aloittaa toimitusjohtajana. Haluan
toivottaa Carl Haglundin lämpimästi tervetulleeksi Aktiaan omasta ja kaikkien
aktialaisten puolesta.
Tähtäämme tulevaisuuteen, kasvuun ja arvonluontiin. Strategiamme toteutus jatkuu
määrätietoisesti.
Tunnusluvut
[][][][][][][][][][]
(milj. euroa) Q2/20 Q2/20 ∆ % 1-6/20 1-6/20 ∆ % Q1/20 ∆ %
1-12/2
25
024
25 24 25 24
Korkokate 34,7 38,8 -11 69,9 77,9 -10 35,2 -1 %
152,0
% %
Nettopalkkiotuotot 30,3 30,8 -2 % 61,1 61,0 0 % 30,8 -2 %
124,3
Henkivakuutusnetto 8,0 7,4 9 % 14,6 15,0 -3 % 6,5 23 %
30,2
Liiketoiminnan 73,3 76,7 -4 % 146,8 154,0 -5 % 73,5 0 %
308,8
tuotot yhteensä
Liiketoiminnan -46,9 -44,8 5 % -90,9 -86,2 5 % -44,0 6 %
-178,6
kulut
Arvonalentumiset - - - - - - - -
-25,0
aineellisista
ja aineettomista
hyödykkeistä
Arvonalentumiset -3,2 -1,8 78 % -6,1 -4,5 34 % -2,9 11 %
-10,6
luotoista ja
muista
sitoumuksista
Liikevoitto 23,3 30,1 -23 49,9 63,4 -21 26,6 -13
94,6
% % %
Vertailukelpoiset 73,1 76,7 -5 % 146,6 154,0 -5 % 73,5 -1 %
308,8
liiketoiminnan
tuotot[1]
Vertailukelpoiset -43,7 -44,1 -1 % -85,6 -84,8 1 % -41,9 4 %
-173,8
liiketoiminnan
kulut[1]
Vertailukelpoinen 26,2 30,8 -15 54,9 64,7 -15 28,7 -9 %
124,5
liikevoitto[1] % %
Kulu/tuotto 0,64 0,58 9 % 0,62 0,56 11 % 0,60 7 %
0,58
-suhde[1]
Vertailukelpoinen 0,60 0,57 4 % 0,58 0,55 6 % 0,57 5 %
0,56
kulu/tuotto
-suhde[1]
Osakekohtainen 0,25 0,33 -24 0,55 0,71 -22 0,30 -15
1,04
tulos (EPS), % % %
euroa
Vertailukelpoinen 0,29 0,34 -16 0,61 0,72 -16 0,32 -11
1,37
osakekohtainen % % %
tulos (EPS),
euroa[1]
Oman pääoman 10,8 14,5 -3,8* 11,9 15,8 -3,9* 12,5 -1,8*
11,4
tuotto (ROE),
%[1]
Vertailukelpoinen 12,1 14,9 -2,7* 13,1 16,1 -3,0* 13,5 -1,4*
15,0
oman pääoman
tuotto (ROE), %[1]
Ydinpääoman suhde 12,8 11,5 1,3* 12,8 11,5 1,3* 13,0 -0,2*
12,0
(CET1), %[2]
Osakekohtainen
0,82
osinko, euroa
Osingonjakosuhde,
79
%[1]
1) Vaihtoehtoiset tunnusluvut
2) Kauden lopussa
*) Muutos on laskettu prosenttiyksiköissä
Tulostilaisuus analyytikoille, sijoittajille ja medialle
Aktia järjestää analyytikoille, sijoittajille ja medialle englanninkielisen
tulostilaisuuden tiistaina 5.8.2025 klo 10.30. Väliaikainen toimitusjohtaja
Anssi Huhta ja talous- ja rahoitusjohtaja Sakari Järvelä esittelevät tuloksen.
Tulostilaisuutta voi seurata suorana webcast-lähetyksenä tai tallenteena
tilaisuuden jälkeen osoitteessa https://aktia.events.inderes.com/q2-2025.
Kysymyksiä voi esittää kirjallisesti suoran webcast-lähetyksen aikana.
Aktia Pankki Oyj
Lisätietoja:
Oscar Taimitarha, sijoittajasuhdejohtaja, puh. 040 562 2315, sähköposti ir (at)
aktia.fi
Jakelu:
Nasdaq Helsinki Oy
Tiedotusvälineet
www.aktia.com
Aktia on suomalainen varainhoitaja, pankki ja henkivakuuttaja, joka on luonut
vaurautta ja hyvinvointia sukupolvelta toiselle jo 200 vuoden ajan. Palvelemme
asiakkaitamme digitaalisten kanavien kautta kaikkialla ja kasvokkain
toimipisteissämme pääkaupunkiseudulla sekä Turun, Tampereen, Vaasan ja Oulun
seuduilla. Palkitun varainhoitomme rahastoja myydään myös kansainvälisesti.
Työllistämme noin 850 henkilöä eri puolella Suomea. Aktian bruttomääräiset
hallinnoitavat varat (AuM) 30.6.2025 olivat 15,9 miljardia euroa ja taseen arvo
12,2 miljardia euroa. Aktian osake noteerataan Nasdaq Helsinki Oy:ssä (AKTIA).
aktia.com.