Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft
Hamburg
Jahresabschluss zum Geschäftsjahr vom 01.01.2016 bis zum
31.12.2016
Lagebericht
Aufsichtsrat
Peter Zutter
Vorsitzender
Regional Manager, Baloise Group
Elina Ahrweiler*
Angestellte, Basler Lebensversicherungs-AG
Jan De Meulder
Senior Executive im Versicherungsbereich, Schweiz
Helga Reichow* (bis 31.03.2016)
Angestellte, Basler Lebensversicherungs-AG
Henrik Dorendorf* (ab 01.04.2016)
Angestellter, Basler Lebensversicherungs-AG
Dr. Thomas Sieber
Stv. Vorsitzender
Leiter des Konzernbereichs Corporate Center, Baloise Group
Gert De Winter
Vorsitzender der Konzernleitung, Baloise Group
* von den Arbeitnehmern gewählt
Vorstand
Dr. Jürg Schiltknecht
Seit dem 01.01.2013 Mitglied des Vorstands, seit dem 01.05.2015
Vorsitzender des Vorstands,
verantwortlich für die Bereiche Interne Revision, Recht/Compliance,
Risikosteuerung, Unternehmenskommunikation, Zentrales Marketing und
Personal
Kay Bölke (bis zum 31.10.2016)
Seit dem 01.05.2015 Mitglied des Vorstands,
verantwortlich für die Bereiche Kapitalanlage, Rechnungswesen und
Unternehmensentwicklung
Markus Jost
Seit dem 01.01.2013 Mitglied des Vorstands,
verantwortlich für die Bereiche Kundenmanagement Leben, Fachmanagement
Leben, Vertriebsförderung Leben und Exklusivvertrieb
Ralf Stankat
Seit dem 01.04.2015 Mitglied des Vorstands,
verantwortlich für die Bereiche ADM Vertrieb & Querschnitt,
ADM Bestand & In-/Output, IT-Betrieb &-Governance, Interne
Dienste und Zentraler Einkauf
Dr. Alexander Tourneau
Seit dem 01.07.2010 Mitglied des Vorstands,
verantwortlich für die Bereiche Vertriebe Ausland und Maklervertrieb
Julia Wiens (ab 01.02.2017)
Seit dem 01.02.2017 Mitglied des Vorstands,
verantwortlich für die Bereiche Kapitalanlage, Rechnungswesen und
Unternehmensentwicklung
Wirtschaftliche
Entwicklungen
Gesamtwirtschaftliche
Entwicklung
Das Jahr 2016 war sowohl wirtschaftlich als auch politisch durch
zahlreiche Überraschungen geprägt.
Exponierte Ereignisse waren dabei sicherlich der Brexit, der Ausgang
der US-Wahlen sowie die Geldmarkpolitik der Europäischen Zentralbank.
Bei der Zinsentwicklung war ein weiterer Rückgang der Rendite der
Deutschen/Europäischen Staatsanleihen in diesem Maße nicht erwartet
worden. Auch die Entscheidung der Briten bezüglich Europas und der
damit verbundene Austritt des Vereinigten Königreichs aus der Europäischen
Union hat die Finanzmärkte erschüttert und die damit verbundenen Folgen
sind auch Ende 2016 noch nicht gänzlich abschätzbar. Der dritte signifikante
Einschnitt in 2016 waren die US-Wahlen mit dem neuen Präsidenten Donald
Trump. Die wirtschaftlichen Folgen der Ausrichtung der USA durch ihren
neuen Präsidenten sind noch schwer absehbar, aber es gibt erste Anzeichen
einer Stärkung des US-Dollars. Die konkreteren Auswirkungen dieser
Entwicklungen werden sich allerdings erst zukünftig in vollem Ausmaß
zeigen.
Die deutsche Wirtschaft hat in diesem Umfeld etwas an Schwung verloren,
behält aber eine robuste Grunddynamik bei. Die führenden Wirtschaftsinstitute
erwarten ein Wachstum zwischen 1,7 und 1,9 Prozent für 2016. Die bisherigen
Treiber für das Wachstum wie ein niedriger Eurowert, niedrige Zinsen
und geringe Energiepreise verlieren allmählich ihre Kraft. Die oben
genannten Unsicherheiten belasten die Planungssicherheit für Unternehmen
und können damit zu einer geringeren Investitionsneigung führen. Als
Treiber für ein weiteres Wachstum werden Wohnungsbauinvestitionen
und weiterhin der private Konsum angesehen. Aus dem Außenhandel kamen
in 2016 kaum Impulse für die deutsche Wirtschaft. Hier werden auch
für die nähere Zukunft keine positiven Impulse erwartet, vor allem
vor dem Hintergrund von zunehmenden protektionistischen Tendenzen.
Die privaten Haushalte profitieren von steigenden Lohneinkommen
und Rentenerhöhungen, während die Sparneigung auf niedrigem Niveau
verharrt. Die Inflation ist geprägt von einer stabilen Kerninflation
(Verbraucherpreise ohne Nahrungsmittel und Energie), die bei 1,2 Prozent
liegt.
Der Arbeitsmarkt entwickelt sich weiterhin positiv mit einem anhaltenden,
wenn auch verlangsamten Stellenaufbau. Im November 2016 gab es knapp
44 Millionen Erwerbstätige, das sind 0,7 Prozent mehr als im Vorjahr.
Die Arbeitslosenquote ging weiter zurück und lag im November 2016
bei 5,7 Prozent (saisonbereinigt 6,0 Prozent). Für die kommenden Monate
wird mit einer fortgesetzten, durch die steigende Anzahl von arbeitssuchenden
Geflüchteten abgeschwächten positiven Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt
gerechnet.
Entwicklung
der Kapitalmärkte
Entwicklung
am Rentenmarkt
Der europäische Rentenmarkt hat sich wie bereits im Vorjahr auch
in 2016 volatil entwickelt. Die Zinsen waren in den ersten drei Quartalen
deutlich rückläufig. Erst im vierten Quartal konnte ausgehend von
historischen Tiefständen ein deutlicher Renditeanstieg verzeichnet
werden. Die Creditspreads haben sich im Jahresverlauf mehrheitlich
seitwärts entwickelt. Unsicherheiten zum realwirtschaftlichen Wachstum
am Jahresanfang sowie Sorgen über die Folgen des Brexit zur Jahresmitte
hatten die Creditspreads jeweils nur kurzzeitig nach oben getrieben.
Zum Jahresende 2016 wurde für 10-jährige Bundesanleihen mit einer
Rendite von 0,2 Prozent der Tiefstand vom Juli von zeitweise -0,2
Prozent klar zurückgelassen. Die Rendite der 10-jährigen Bundesanleihe
lag damit um 0,4 Prozentpunkte unter dem Jahresendstand 2015. Der
Swapsatz für die gleiche Laufzeit sank von 1,0 Prozent auf 0,7 Prozent,
der 30-jährige Swapsatz von 1,6 Prozent auf 1,2 Prozent. Die Notenbanken
haben über das gesamte Jahr hinweg die hohe Liquiditätsversorgung
der Finanzmärkte aufrechterhalten oder gar ausgebaut. Insbesondere
die Europäische Zentralbank (EZB) hat mit ihrem seit März 2015 laufenden
Quantitative Easing Programm die Liquidität in den Märkten weiterhin
sehr hoch gehalten und mit ihrem Entscheid vom Dezember 2016 auch
die zeitliche Verlängerung des Programms beschlossen. Die amerikanische
Notenbank FED wiederum hat im Dezember 2016 die Leitzinsen seit der
Finanzkrise zum zweiten Mal leicht erhöht.
Entwicklung
am Aktienmarkt
Die europäischen Aktienmärkte waren im vergangenen Jahr geprägt
von hoher Volatilität. Prägend war insbesondere der sehr schwache
Start in das vergangene Jahr. Haupttreiber der Aktienmarktkorrektur
war die Unsicherheit bezüglich der wirtschaftlichen Verfassung Chinas,
der starke Rückgang des Ölpreises, der den Netto-Exporteuren zunehmend
Probleme bereitete, sowie stagnierende Gewinne der US-Unternehmen.
Hinzu kamen Zweifel an der mittelfristigen Wirksamkeit unorthodoxer
geldpolitischer Instrumente (Negativzinsen, QE-Programme). Nach dem
überraschenden Ausgang des Brexit-Referendums in Großbritannien fielen
die europäischen Aktienmärkte um teilweise mehr als 10 Prozent, um
sich danach mit Rückgängen im mittleren einstelligen Prozent-Bereich
zu fangen. Im letzten Quartal hatte der Ausgang der Präsidentschaftswahlen
in den USA den globalen Aktienmärkten schließlich deutlichen Schwung
verliehen. Insgesamt war die Entwicklung der Aktienmärkte im abgelaufenen
Jahr extrem volatil und endete für die wesentlichen europäischen Indizes
knapp unverändert oder mit leichten Anstiegen gegenüber dem Jahresbeginn.
Der DAX stieg dank der relativ robusten gesamtwirtschaftlichen Situation
Deutschlands nach 9,6 Prozent im Vorjahr um 6,9 Prozent auf einen
Schlussstand von 11.481 Punkten. Der Euro Stoxx 50 entwickelte sich
schwächer und lag nach einer Steigerung um 4,5 Prozent in 2015 zum
Jahresende 2016 mit 3.291 Punkten um 0,7 Prozent im Plus.
Entwicklung
der deutschen Versicherungswirtschaft
Die Beitragseinnahmen in der deutschen Versicherungswirtschaft
werden nach den Annahmen des Gesamtverbandes der Deutschen Versicherungswirtschaft
e.V. (GDV) in 2016 vermutlich etwa auf dem Vorjahresniveau liegen.
Im Vorjahr lag noch ein Wachstum von 0,7 Prozent vor. Ausschlaggebend
für die Beitragsstagnation ist ein differenziertes Bild. In der Schaden-
und Unfallversicherung wird mit +2,9 Prozent ein ähnliches Wachstum
wie im Vorjahr erwartet (+2,7 Prozent), welches u.a. auf Beitragssatzanpassungen
in der Wohngebäudeversicherung beruht. In der Lebensversicherung werden
hingegen insgesamt (inkl. Pensionskassen und Pensionsfonds) mit -2,8
Prozent rückläufige Beiträge prognostiziert, wobei der Rückgang vor
allem auf verringerte Einmalbeiträge zurückzuführen ist.
In der Lebensversicherung i.e.S. (exkl. Pensionskassen und Pensionsfonds)
wird ein Beitragsrückgang von 1,6 Prozent erwartet, wobei auf die
laufenden Beiträge ein Minus von -0,2 Prozent, auf die Einmalbeiträge
eine Entwicklung von -5,0 Prozent zum Vorjahr entfallen. Der Zuwachs
bei Rentenversicherungen (sowohl konventionell als auch fondsgebunden)
und Invaliditätsversicherungen konnte den Rückgang der Kapitallebensversicherungen
nicht ausgleichen.
Das schwierige Kapitalanlageumfeld mit einem wie im Vorjahr sehr
niedrigen Zinsniveau belastete außerdem die Ergebnisse der Versicherer.
Insbesondere für Lebensversicherer bleibt es schwierig, im aktuellen
Zinsumfeld eine attraktive Verzinsung oberhalb des Garantiezinses
zu erwirtschaften. Vor dem Hintergrund der Solvenzanforderungen aus
Solvency II stellt sich auch die Durationslücke zwischen den Kapitalanlagen
und den ausgesprochenen Garantien der Lebensversicherungen als Herausforderung
dar.
Die Lebensversicherungsunternehmen stehen außerdem vor weiteren
Herausforderungen. In erster Linie sind die grundlegenden regulatorischen
Reformen, der demographische Wandel, die fortschreitende Digitalisierung
und die kritische mediale Berichterstattung zu nennen.
Entwicklung
Basler Lebensversicherungs-AG
Die Basler Lebensversicherungs-AG bietet Privatkunden Versicherungsprodukte
für die Risikoabsicherung und Altersversorgung an. Hierzu gehören
klassische und fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen, Risikoversicherungen,
Berufsunfähigkeits- und Pflegeversicherungen. Der Vertrieb der Versicherungsprodukte
erfolgt im Wesentlichen über den Exklusivvertrieb, ZEUS, OVB und Makler.
Der Betrieb der Basler Lebensversicherungs-AG wird im Kompetenzzentrum
in Hamburg durchgeführt.
Geschäftsverlauf
Das Jahr 2016 bei den Basler Versicherungen in Deutschland war
bestimmt durch die Einführung des Basler Zukunftsbildes mit dem Ziel
"Wir werden erste Wahl für unsere Vertriebspartner". Dabei fokussieren
wir uns auf bestimmte Produktsegmente, optimieren in der IT und richten
unseren Service konsequent auf unsere Vertriebspartner, Mirabeitern
und Kunden aus.
Unter Fokussierung auf Produktsegmente werden Lösungen für Zielsegmente
des Vertriebs verstanden. Passgenaue Lösungen für Vertriebspartner
sind Kombinationen aus marktfähigen Produkten, innovativen Verkaufsansätzen
und effizienten Prozessen. Damit streben wir den Ausbau unseres Bestands
an.
Die Konzentration auf die Zielsegmente wurde 2016 mit der erfolgreichen
Einführung der neuen Selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherung
fortgesetzt. Aus der sehr positiven Marktakzeptanz resultierten auch
weitere Verkaufsanreize für das seit 2015 im Verkauf befindliche Produkt
"Vario", bei dem innerhalb einer fondsgebundenen Rentenversicherung
attraktive Investmentfonds mit einer risikolosen Anlage kombiniert
werden können. Damit konnte das Neugeschäft im Vergleich zum Vorjahr
nahezu verdoppelt werden (+67 Prozent nach Beitragssumme des eingelösten
Neugeschäfts). Der Anteil der Zielsegmente am Neugeschäft betrug ca.
95 Prozent.
Die Ausrichtung auf Service bedeutet zum einen verbesserte innerbetriebliche
Abläufe, zum anderen die Optimierung der Zusammenarbeit mit unseren
Vertriebspartnern. Der Anspruch ist es, sich in die Lage unserer Vertriebspartner
hinein zu versetzen und sie mit Lösungen zu begeistern. Dafür binden
wir unsere Vertriebspartner systematisch mit ein.
Seit Jahresbeginn wurden mit der Zukunftsbild-Strategie bereits
wichtige Umsetzungsmaßnahmen, Initiativen und Mitarbeiterbeteiligungsformate
etabliert. Erfolge dieser Maßnahmen zeigen sich bereits in positiven
Umfragewerten zur Zufriedenheit unserer Vertriebspartner und Kunden.
Wir wollen unsere gute Ausgangslage jetzt nutzen, um insgesamt
wieder zu wachsen, in unseren Zielsegmenten sogar stärker als der
Markt.
Entwicklung
des Neugeschäfts
Die Basler Lebensversicherungs-AG verzeichnete im Jahr 2016 ein
stark wachsendes Neugeschäft. Für das gesamte abgeschlossene Geschäft
betrug die Versicherungssumme im Neugeschäft 3.022,1 Mio. Euro (Vorjahr:
1.037,6 Mio. Euro). Die neu abgeschlossenen Verträge trugen dazu 2.760,5
Mio. Euro (Vorjahr: 761,6 Mio. Euro) und die Erhöhungen bestehender
Verträge 261,6 Mio. Euro (Vorjahr: 276,1 Mio. Euro) bei. Die Anzahl
an eingelösten Versicherungsscheinen stieg von 19.625 auf 31.606 in
2016. Das eingelöste Neugeschäft betrug in 2016 nach laufendem Beitrag
26,7 Mio. Euro (Vorjahr: 16,2 Mio. Euro) und gegen Einmalbeitrag 57,0
Mio. Euro (Vorjahr: 53,4 Mio. Euro).
Das eingelöste Neugeschäft der fondsgebundenen Versicherungen erhöhte
sich nach laufendem Beitrag von 12,4 Mio. Euro in 2015 auf 14,8 Mio.
Euro in 2016. Aufgrund des stark angewachsenen gesamten Neugeschäfts
sank der Anteil der fondsgebundenen Versicherungen am eingelösten
Neugeschäft nach laufendem Beitrag auf 55,3 Prozent (Vorjahr: 76,7
Prozent).
Bei konventionellen Rentenversicherungen einschließlich Berufsunfähigkeits-
und Pflegerentenversicherungen ist ein starker Anstieg des eingelösten
Neugeschäfts nach laufendem Beitrag von 3,3 Mio. Euro in 2015 auf
11,6 Mio. Euro in 2016 zu verzeichnen. Der Anteil dieser Versicherungen
am eingelösten Neugeschäft betrug in 2016 43,3 Prozent (Vorjahr: 20,2
Prozent). Der Anstieg ist vor allem auf die Zunahme des eingelösten
Neugeschäfts bei Berufsunfähigkeitsversicherungen zurückzuführen,
sodass der Anteil dieser Versicherungen am eingelösten Neugeschäft
nach laufendem Beitrag nun 35,4 Prozent (Vorjahr: 5,2 Prozent) beträgt.
Bei Renten- und Pflegerentenversicherungen sank der Anteil von 14,9
Prozent in 2015 auf 7,9 Prozent in 2016.
Bestandsentwicklung
Zum Jahresende 2016 hatte die Basler Lebensversicherungs-AG 698.074
Verträge (Vorjahr: 720.813 Verträge) mit einer Versicherungssumme
von 19.016,1 Mio. Euro (Vorjahr: 17.389,2 Mio. Euro) im Bestand. Der
Gesamtbestand nach laufendem Beitrag sank um 1,2 Prozent auf 456,6
Mio. Euro (Vorjahr: 462,1 Mio. Euro). Grund für den Rückgang gegenüber
dem Vorjahr ist, dass das steigende Neugeschäft den Abgang an Verträgen
noch nicht ausgleichen kann. Die vorzeitigen Vertragsbeendigungen
sind erneut zurückgegangen. Entsprechend ist die Stornoquote nach
laufendem Beitrag weiter gesunken und beträgt jetzt 5,1 Prozent (Vorjahr:
5,4 Prozent).
Der Bestand an Einzel-Kapitalversicherungen nach laufendem Beitrag
fiel um 10,4 Prozent infolge des eingestellten Neugeschäfts bei gleichzeitig
gestiegenen Abläufen. Bei den Risikotodesfallversicherungen nach laufendem
Beitrag fiel der Bestand um 1,5 Prozent. Bei den Einzel-Rentenversicherungen
(einschließlich Berufsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen)
stieg der Bestand um 3,3 Prozent. Bei diesen Versicherungen konnte
das stark gestiegene Neugeschäft die Abgänge ausgleichen. Der Bestand
an fondsgebundenen Versicherungen nach laufendem Beitrag stieg um
0,7 Prozent.
Die Bewegung des Bestandes ist im Einzelnen in der Anlage zum Lagebericht
dargestellt.
Beitragseinnahmen
Die gebuchten Bruttobeiträge betrugen im Geschäftsjahr 531,4 Mio.
Euro (Vorjahr: 541,1 Mio. Euro). Davon entfielen 455,5 Mio. Euro (Vorjahr:
465,2 Mio. Euro) auf laufende Beiträge und 75,9 Mio. Euro (Vorjahr:
75,9 Mio. Euro) auf Einmalbeiträge. Unter der Berücksichtigung der
Beiträge aus der Rückstellung für Beitragsrückerstattung lagen die
gesamten Beitragseinnahmen in 2016 bei 538,2 Mio. Euro (Vorjahr: 548,4
Mio. Euro).
Ausbezahlte
Leistungen
Für Versicherungsfälle für eigene Rechnung hat die Gesellschaft
im Berichtsjahr 660,7 Mio. Euro (Vorjahr: 626,9 Mio. Euro) aufgewandt.
Darin enthalten sind Leistungen für Rückkäufe in Höhe von 124,7 Mio.
Euro (Vorjahr: 139,9 Mio. Euro) und für Abläufe in Höhe von 459,6
Mio. Euro (Vorjahr: 410,7 Mio. Euro).
Zusätzliche
Erträge und Aufwendungen
Um der gestiegenen Lebenserwartung Rechnung zu tragen, wurde die
Deckungsrückstellung für Rentenversicherungsbestände der Tarifwerke
vor 2005 angepasst. Im Berichtsjahr ergab sich im Saldo ein Aufwand
von 1,4 Mio. Euro (Vorjahr: 0,8 Mio. Euro).
Aufgrund der andauernden Niedrigzinsphase sind zusätzliche Rückstellungen
zur Sicherstellung der Zinsgarantien zu bilden. Für alle Tarife mit
einem Rechnungszins von 2,75 Prozent und höher ist gemäß DeckRV eine
Zinszusatzreserve bzw. gemäß Geschäftsplan eine zinsinduzierte Verstärkung
der Deckungsrückstellung zu bilden. Der Aufwand für diese Zinsauffüllungen
betrug im Berichtsjahr 55,6 Mio. Euro (Vorjahr: 142,7 Mio. Euro),
davon beträgt der Aufwand für den Altbestand 28,7 Mio. Euro (Vorjahr:
85,9 Mio. Euro). Bei weiter anhaltend niedrigem Zinsniveau auf dem
Kapitalmarkt werden weitere Zinsauffüllungen erforderlich sein.
Kapitalanlagen
und Kapitalerträge
Der Bestand an Kapitalanlagen ohne Depotforderungen sank im Berichtszeitraum
von 7.002,6 Mio. Euro um 104,3 Mio. Euro bzw. 1,5 Prozent auf 6.898,3
Mio. Euro. Die Depotforderungen stiegen von 7,0 Mio. Euro auf 7,9
Mio. Euro.
Der Bestand an Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko von Inhabern
von Versicherungspolicen im fondsgebundenen Geschäft stieg im gleichen
Zeitraum von 1.598,1 Mio. Euro um 123,6 Mio. Euro bzw. 7,7 Prozent
auf 1.721,8 Mio. Euro.
Die europäischen Aktienmärkte waren im vergangenen Jahr geprägt
von hoher Volatilität. Prägend waren insbesondere der durch Konjunktursorgen
begründete sehr schwache Start in das vergangene Jahr, der überraschende
Ausgang des Brexit-Referendums in Großbritannien sowie der Ausgang
der Präsidentschaftswahlen in den USA. Insgesamt schlossen die wesentlichen
europäischen Indizes knapp unverändert oder mit leichten Anstiegen
gegenüber Jahresbeginn. Einige Titel haben jedoch auch deutliche Kurseinbußen
hinnehmen müssen, was zu Abschreibungen auf Aktien und Fondsanteile
von 3,7 Mio. Euro (Vorjahr: 6,9 Mio. Euro) führte. Dem gegenüber stehen
nur geringe Zuschreibungen in Höhe von 0,9 Mio. Euro (Vorjahr: 0,1
Mio. Euro).
Die Zinsen sind über sämtliche Laufzeiten hinweg grundsätzlich
weiter gefallen, wobei der Zinsrückgang am kurzen Ende der Zinsstrukturkurve
geringer ausgefallen ist als bei mittleren und längeren Laufzeiten.
Creditspreads haben sich in 2016 gegenüber dem Vorjahr nicht wesentlich
verändert. Auf festverzinsliche Anlagen und übrige Ausleihungen waren
außerplanmäßige Abschreibungen in Höhe von 9,3 Mio. Euro (Vorjahr:
6,7 Mio. Euro) erforderlich. Andererseits konnten auf diese Anlagearten
Zuschreibungen in Höhe von 5,3 Mio. Euro (Vorjahr: 1,1 Mio. Euro)
vorgenommen werden. Auf verbundene Unternehmen mussten im Gegensatz
zum Vorjahr keine außerplanmäßigen Abschreibungen vorgenommen werden
(Vorjahr: 7,4 Mio. Euro). Insgesamt wurden 6,4 Mio. Euro (Vorjahr:
1,3 Mio. Euro) an Zuschreibungen und 20,1 Mio. Euro (Vorjahr: 21,9
Mio. Euro) an Abschreibungen und Wertberichtigungen ausgewiesen.
Die laufenden Erträge aus Kapitalanlagen inklusive Beteiligungen
sanken von 305,3 Mio. Euro um 66,0 Mio. Euro auf 239,3 Mio. Euro.
Der deutliche Rückgang resultiert primär aus Erträgen aus anderen
Kapitalanlagen. Hier fand im Gegensatz zum Vorjahr keine a.o. Ausschüttung
aus dem Wertpapier-Spezialfonds statt. Zudem wurde das Vorjahresergebnis
getrieben durch die einmalige Ausschüttung aufgrund von Kapitalrückführung
aus der DePfa Holding. Der Rückgang der Erträge auf Inhaberschuldverschreibungen,
Schuldscheinforderungen und -darlehen ist in erster Linie durch die
weiterhin sinkenden Wiederanlagerenditen geschuldet durch das niedrige
Zinsumfeld zu erklären. Zur Finanzierung der Bildung weiterer Zinszusatz-Rückstellungen
wurden Veräußerungsgewinne in Höhe von 51,8 Mio. Euro (Vorjahr: 98,6
Mio. Euro) vor allem aus festverzinslichen Anlagen realisiert. Insgesamt
reduzierten sich die Erträge damit deutlich um 107,7 Mio. Euro auf
297,5 Mio. Euro (Vorjahr: 405,2 Mio. Euro), was primär auf die gesunkenen
Veräußerungsgewinne zurückzuführen ist.
Die laufenden Verwaltungsaufwendungen für Kapitalanlagen erhöhten
sich deutlich von 10,1 Mio. Euro auf 16,5 Mio. Euro. Wesentliche Treiber
sind hier die Aufwendungen für die Verwaltung von Grundstücken in
Höhe von 4,7 Mio. Euro, die durch den Kauf von Immobilien direkt auf
die Bilanz erstmals angefallen sind. Die gesamten Aufwendungen für
Kapitalanlagen stiegen aufgrund des o.g. Effektes um 6,4 Mio. Euro
auf 41,0 Mio. Euro (Vorjahr: 34,6 Mio. Euro). In Summe ergab sich
dadurch ein Rückgang des Kapitalanlageergebnisses auf 256,6 Mio. Euro
(Vorjahr: 370,6 Mio. Euro).
Die Nettoverzinsung im Geschäftsjahr betrug 3,7 Prozent (Vorjahr:
5,4 Prozent). Die durchschnittliche Nettoverzinsung der Jahre 2014
bis 2016 belief sich auf 4,7 Prozent. Die laufende Durchschnittsverzinsung
nach Verbandsformel betrug im Geschäftsjahr 3,2 Prozent (Vorjahr:
4,3 Prozent).
2016 sind die gesamten Bewertungsreserven von 879,3 Mio. Euro bzw.
12,6 Prozent der Kapitalanlagen auf 1.023,7 Mio. Euro bzw. 14,8 Prozent
der Kapitalanlagen gestiegen.
Abschluss-
und Verwaltungskosten
Die Bruttoaufwendungen für den Versicherungsbetrieb stiegen bedingt
durch das starke Neugeschäft um 26,5 Prozent. Sie betrugen im Berichtsjahr
92,6 Mio. Euro (Vorjahr: 73,2 Mio. Euro). Die Abschlusskosten beliefen
sich auf 77,0 Mio. Euro (Vorjahr: 58,8 Mio. Euro). Auch die Verwaltungsaufwendungen
nahmen zu – sie stiegen von 14,4 Mio. Euro (2015) auf 15,6 Mio. Euro
in 2016. Damit lag die Verwaltungskostenquote mit 2,9 Prozent nach
einem Absinken im Vorjahr nun wieder über dem Wert aus 2015 (2,7 Prozent).
Sonstiges
Ergebnis
Im sonstigen Ergebnis wurde ein im Vergleich zum Vorjahr deutlich
geringerer Verlust von -17,6 Mio. Euro ausgewiesen (Vorjahr: -41,2
Mio. Euro). Maßgeblich dafür sind die im Vergleich zum Vorjahr deutlich
niedrigeren Aufwendungen für Altersversorgung aufgrund eines in 2016
ausgebliebenen Effektes aus der Zinsänderung (2016: 1,2 Mio. EUR,
2015: 20,9 Mio. EUR). Aufgrund der Beendigung des Leasingverhältnisses
für das Gebäude LES 24 entfallenen Leasingkosten (Vorjahr: 6,8 Mio
EUR ).
Jahresergebnis
In 2016 wurde ein Bruttoergebnis vor Steuern und vor Zuführung
zur Rückstellung von Beitragsrückerstattung in Höhe von 34,8 Mio.
Euro (Vorjahr: 48,1 Mio. Euro) erreicht. Darin enthalten ist ein außerordentliches
Ergebnis in Höhe von -4,8 Mio. Euro (Vorjahr: -0,9 Mio. Euro). Die
Belastung aus Steuern betrug 1,7 Mio. Euro (Vorjahr: 1,0 Mio. Euro).
Damit verblieb in 2016 ein Geschäftsergebnis von 33,1 Mio. Euro (Vorjahr:
47,1 Mio. Euro) und nach Zuführung zur Rückstellung der Beitragsrückerstattung
ein Jahresüberschuss von 4,7 Mio. Euro (Vorjahr: 5,0 Mio. Euro).
Beitragsrückerstattung
Die Zuführung zur Rückstellung für Beitragsrückerstattung betrug
28,3 Mio. Euro (Vorjahr: 42,1 Mio. Euro). Aus der Rückstellung für
Beitragsrückerstattung wurde in 2016 ein Betrag von 44,6 Mio. Euro
(Vorjahr: 46,9 Mio. Euro) entnommen und den Versicherungsnehmern gutgeschrieben.
Damit beträgt die Rückstellung für Beitragsrückerstattung zum Ende
des Berichtsjahres 337,7 Mio. Euro (Vorjahr: 353,9 Mio. Euro). Aufgrund
des anhaltenden Niedrigzinsumfeldes wurde die Überschussbeteiligung
auf Basis eines Gesamtzinses von 2,5 Prozent für das Jahr 2017 festgelegt
(Vorjahr: 2,9 Prozent).
Liquidität
Mit unserem konservativ ausgerichteten Liquiditätsmanagement haben
wir die jederzeitige Zahlungsfähigkeit der Gesellschaft gewährleistet.
Auslandsniederlassungen
In der Slowakei vertreibt die Basler Lebensversicherungs-AG fondsgebundene
Lebensversicherungen über eine Niederlassung in Bratislava. Die gebuchten
Beiträge betragen im Geschäftsjahr 6,3 Mio. Euro (Vorjahr: 5,8 Mio.
Euro). In Tschechien erfolgt der Vertrieb von fondsgebundenen Lebensversicherungen
über eine Niederlassung in Prag. Die gebuchten Beiträge betragen im
Geschäftsjahr 2,5 Mio. Euro (Vorjahr: 2,5 Mio. Euro).
Beziehungen
zu verbundenen Unternehmen
Die Basler Lebensversicherungs-AG, Hamburg, hat als Versicherungsnehmerin
zugunsten ihrer Beschäftigten bei der Basler Sachversicherungs-AG,
Bad Homburg, Gruppenunfall- und Reisegepäckversicherungsverträge abgeschlossen.
Der Beitrag ist teilweise von den Mitarbeitern zu tragen.
Die Mitglieder des Vorstands der Basler Lebensversicherungs-AG
bilden gleichzeitig den Vorstand der Basler Sachversicherungs-AG und
der Basler Sach Holding AG.
100 Prozent der Anteile unserer Gesellschaft werden von der BASLER
Versicherung Beteiligungen B.V. & Co. KG, Hamburg, gehalten, die
weiterhin kraft Zurechnung gemäß § 16 Abs. 4 AktG der Bâloise Holding
AG, Basel gehört.
Mitarbeiter
Zum 31.12.2016 waren bei der Basler Lebensversicherungs-AG im Rahmen
von Mehrfacharbeitsverträgen (inkl. Auszubildende) 1.682 Mitarbeiter
beschäftigt (1.532 FTE).
Die Basler Lebensversicherungs-AG setzt auf Wachstum in definierten
Zielsegmenten und baut die Vertriebs- und Serviceorientierung weiter
aus. Die Beteiligung der Mitarbeiter bei diesen Prozessen und die
frühzeitige und gezielte Entwicklung der entsprechenden Mitarbeiterkompetenzen
sowie die Implementierung einer entsprechend förderlichen Unternehmenskultur
waren Schwerpunkte in 2016.
Um die Wachstumsziele nachhaltig zu stützen, werden sowohl die
laufenden Erstausbildungsaktivitäten als auch entsprechende zukünftige
Ausbildungsstrukturen an allen Standorten sukzessive darauf ausgerichtet.
Unsere Auszubildenden für Versicherung werden gezielt in den Wachstumssegmenten
qualifiziert und das Thema Vertriebs- und Serviceorientierung wird
intensiv gelebt. Dies gilt auch für unsere Auszubildenden im Bereich
Fachinformatik, die wir neben der fachlichen Weiterbildung auch hinsichtlich
Serviceverhalten und Vertriebsdenken besonders entwickeln. Die Studenten
in ausbildungsintegrierten/ dualen Studiengängen zum "Bachelor of
Science in Insurance and Finance" haben hohes fachliches Know-how
in den Querschnittsfunktionen und sollen dadurch einen wichtigen Beitrag
leisten, übergreifenden Denken und Handeln im Unternehmen noch intensiver
zu leben. Die Ausbildungsergebnisse liegen seit Jahren über dem Durchschnitt.
Dem Unternehmen ist es wichtig, immer wieder auch durch gezielte
externe Entwicklungsimpulse die Weiterentwicklung der Belegschaft
voran zu treiben und neues Wissen zu integrieren. Dies wird durch
vielfältige Förderungsmaßnahmen unterstützt. Ein besonderes Entwicklungsaugenmerk
legen wir auf die sogenannten weichen Faktoren, indem im Bereich Kommunikation
und persönlicher Entwicklung vielfältige Maßnahmen angeboten werden
Die Themen Wertschätzung, Leistungskultur, Mitarbeiterorientierung
und Führung haben dabei einen besonders hohen Stellenwert und werden
gezielt gefördert.
Die Teilnahme an außerbetrieblichen weiterführenden Studien- und
Ausbildungsgängen an Universitäten und Instituten, um bei den Mitarbeitern
den Anbau von Spezialwissen zu unterstützen, fördern wir intensiv.
Dies hilft uns, das Unternehmen fachlich und persönlich weiterzuentwickeln.
Einzelne Maßnahmen der Führungskräftequalifizierung wurden gezielt
weiterentwickelt und um neue Aktivitäten ergänzt. Die Entwicklung
einer auf die zukünftigen Anforderungen ausgerichteten Unternehmenskultur
ist im immer agileren Versicherungsmarkt eine überlebenswichtige Fähigkeit,
die besonders von den Führungskräften zu gestalten ist. Hierzu beraten
wir Führungskräfte bei der Neuaufstellung ihrer Bereiche und der Entwicklung
service- und vertriebsorientierter Prozesse und Kulturen. Ein Mix
aus individuellen Beratungen, Workshop- und Coachingangeboten unterstützt
Führungskräfte und Mitarbeiter entsprechende Veränderungen erfolgreich
zu gestalten.
Mit unseren Personalentwicklungsmaßnahmen und Weiterbildungsangeboten
reagieren wir frühzeitig auf zukünftige Herausforderungen und die
strategische Ausrichtung des Unternehmens. Hierbei hat die gezielte
Förderung notwendiger Qualifikationen im Zusammenspiel mit den Führungskräften
einen besonderen Stellenwert. Wir legen dabei Wert auf eine ausgewogene
Abstimmung von externen Impulsen und internen Qualifizierungsmaßnahmen.
Unsere internen und externen Seminarmaßnahmen zeichnen sich durch
eine große Angebotsbreite, zeitliche Flexibilität und Bedarfszuschnitt
aus. So stehen neben Fachseminaren für die Mitarbeiter bspw. Kurse
in den Bereichen Kommunikation, persönliche Entwicklung, Informatikanwendungen
und zur Gestaltung der persönlichen Work-Life-Balance bereit.
Im gesamten Unternehmen wurden neue Mitwirkungs- und Beteiligungsformate
eingeleitet und etabliert. Sie ermöglichen z.B. die Information über
die aktuelle Unternehmensstrategie, die Mitgestaltung einer mitarbeiterorientierten
und leistungsfördernden Kultur oder die Beteiligung an der konzernweiten
Unternehmenskulturbefragung.
Wir sind davon überzeugt, mit unseren hoch qualifizierten Mitarbeitern
die zukünftigen Anforderungen erfolgreich zu meistern und unsere ambitionierten
Ziele zu erreichen.
Der Vorstand dankt allen Mitarbeitern für ihren engagierten Einsatz
und ihre guten Leistungen.
Kundenzufriedenheit
Die Bedürfnisse unserer Kunden haben für die Basler Versicherungen
eine zentrale Bedeutung.
Deshalb hat die Basler in 2016 eine Servicestrategie entwickelt.
Im Vorhinein wurden die zentralen Kundenbedürfnisse ermittelt, um
sie in die Strategie einfließen lassen zu können.
Neben der Bereitstellung von maßgeschneiderten Produkten stehen
die Servicierung unserer Kunden und die Unterstützung unserer Vertriebspartner
im Mittelpunkt unseres Denkens und Handelns. In den kundennahen Serviceteams
bestehen Service-Level-Vereinbarungen und Serviceziele, die mit den
Vertriebspartnern regelmäßig besprochen und überprüft werden.
Über Befragungen und Auswertungen von unabhängigen Marktquellen
und aus eigenen Quellen erfolgt ein kontinuierliches Monitoring zur
Kundenorientierung und der von unseren Kunden wahrgenommenen Servicequalität.
So nehmen wir regelmäßig am Wettbewerb Top Service Deutschland teil,
um die Verbesserung, die sich aus den im Rahmen der Servicestrategie
initiierten Maßnahmen ergibt, messen zu können.
Ziel ist es, unseren Kunden besten Service zu bieten.
Unternehmensreputation
Die Basler Versicherungen kommen ihrer gesellschaftlichen Verantwortung
in den Bereichen Umweltschutz, Kunst, Soziales Engagement und Prävention
nach. Sie unterstützen eine Vielzahl von Projekten und Initiativen
vorrangig an den Verwaltungs- und Vertriebsstandorten.
Im Jahr 2016 gehörte dazu die wiederholte Teilnahme vieler Mitarbeiter
an der Aktion "Mit dem Rad zur Arbeit" des Allgemeinen Deutschen Fahrrad-Clubs
(ADFC) und der AOK. Dabei lassen Mitarbeiter möglichst oft das Auto
stehen und nutzen stattdessen das Fahrrad für den Weg zur Arbeit.
Weiterhin wird am Standort Bremen die "Stiftung NordWest Natur" bereits
seit über 20 Jahren unterstützt. Sie setzt sich für die Pflege der
"Borgfelder Wümmewiesen" ein, die seit 1987 Bremens größtes Naturschutzgebiet
sind.
Die Basler Versicherungen gehen auch selbst schonend mit natürlichen
Ressourcen um. So ist zum Beispiel das Direktionsgebäude in Bad Homburg
seit 2010 "Ausgezeichneter ÖKOPROFIT Betrieb". Grundlage dafür ist
die kontinuierliche Reduzierung des Ressourcenverbrauchs im Unternehmen,
insbesondere an Wasser und Energie.
Den Kern des Kunst-Engagements bildet "Kunst privat!", eine Aktion
der Hessischen Landesregierung. Im Rahmen der Aktion machen ausgewählte
Unternehmen ihre Kunstsammlungen an einem Wochenende im Jahr Besuchern
zugänglich. Die Basler Versicherungen beteiligten sich daran 2016
zum neunten Mal.
Seit mehr als 30 Jahren veranstalten die Basler Versicherungen
am Standort Hamburg für alle aktuellen und ehemaligen Mitarbeiter
und deren Familien ein Weihnachtskonzert. Mit den Erlösen der Weihnachtskonzerte
werden wohltätige Initiativen in Hamburg unterstützt, so zum Beispiel
im Jahr 2016 die Initiativen Familienhafen e.V. (ein Kinderhospizdienst)
und Heim mit Herz (Wohnprojekt für kinderreiche Familien).
Kunden und in Teilen auch die allgemeine Öffentlichkeit profitieren
von breit angelegten Präventionsmaßnahmen der Basler Versicherungen.
Im Rahmen von "Sicherheitsbausteinen" werden klassische Versicherungsleistungen
mit intelligenter Prävention verbunden, indem Maßnahmen zur Verhinderung
von Schäden fest in der Beratung sowie in den Produkten und Dienstleistungen
verankert sind.
Risikobericht
Organisation
des Risikomanagements
Das Managen von Unternehmensrisiken hat eine herausragende Bedeutung
in der Unternehmensführung. Gerade die volatilen Finanzmärkte zeigen,
wie wichtig ein professionelles Risikomanagement ist. Die Basler Lebensversicherungs-AG
setzt sich permanent mit dem Thema Risiko auseinander. Im Rahmen des
Risikomanagements haben wir daher Prozesse, Modelle sowie Strukturen
entwickelt und implementiert mit dem Ziel, diese Fähigkeiten ständig
weiterzuentwickeln und an die herrschende Situation anzupassen. Organisatorisch
ist das Risikomanagement im Ressort des Vorstandsvorsitzenden angesiedelt.
Als wesentliches Element unseres Risikomanagements sichert das
Governance-System eine ganzheitliche risikoorientierte Steuerung.
Es gewährleistet zudem, dass unser Gesamtrisikoprofil im Einklang
mit unserer Geschäfts- und Risikostrategie aber auch unserer Risikotragfähigkeit
steht. Die risikoorientierte Aufbau- und Ablauforganisation, ein abgestimmtes
System von schriftlichen Leitlinien sowie die Arbeit von Gremien u.a.
zu den Themenbereichen Asset Liability Management und Gesamtrisikobeurteilung
sichern den disziplinierten Umgang mit wesentlichen Risiken und die
Einhaltung aufsichtsrechtlicher Vorgaben.
Gemäß den Anforderungen nach Solvency II hat der Vorstand für die
Gesellschaft verantwortliche Inhaber von Schlüsselfunktionen benannt,
die über ihren Verantwortungsbereich objektiv und frei von Einflüssen
direkt an den Vorstand berichten: die Interne Revision, die Risikomanagement-Funktion,
die Compliance-Funktion und die Versicherungsmathematische Funktion.
Für Störfälle, Notfälle und Krisen existieren Notfallpläne, die
die Fortführung der wesentlichen Aktivitäten des Geschäftsbetriebs
gewährleisten bzw. möglichst schnell und geordnet den normalen Geschäftsbetrieb
wiederherstellen.
Risikomanagementprozess
Der Risikomanagementprozess basiert auf Identifikation, Klassifizierung,
Bewertung, Kontrolle und Berichterstattung wesentlicher Risiken sowie
auf der Festlegung und Steuerung aller notwendigen risikomindernden
Maßnahmen.
Risikoanalysen werden auf verschiedenen Ebenen und in unterschiedlichen
Unternehmensbereichen durchgeführt. So berechnen wir regelmäßig die
Solvenz-Bedeckung nach aufsichtsrechtlichen Vorgaben, auch unter Berücksichtigung
von eigenen Einzel- und kombinierten Stresstests bezogen auf unterschiedliche
Kapitalmarktentwicklungen. Wir ziehen dazu sowohl das Standardmodell
nach Solvency II als auch den Swiss Solvency Test (SST) heran. Auf
Basis der Businessplanung werden zusätzlich zukunftsgerichtete Solvenz-Berechnungen
durchgeführt. Daneben haben wir in Zusammenarbeit mit dem Risikomanagement
in der Schweiz ein System zur Einzelrisikoberichterstattung entwickelt.
Zweimal jährlich identifizieren festgelegte Risk Owner bestehende
und/oder drohende Risiken in allen Unternehmensbereichen. Jedes wesentliche
Einzelrisiko wird dabei mit seiner möglichen Verlusthöhe und seiner
Eintrittswahrscheinlichkeit nach dem Einsatz von risikomindernden
Maßnahmen bewertet. Neben den Risk Ownern wurden funktionsunabhängige
Risk Controller benannt, die die Durchführung des systematischen Risiko-Controllings
und Risiko-Reportings verantworten. Einen weiteren Baustein unseres
Risikomanagementprozesses bildet das sogenannte Limitsystem, das eine
Vielzahl von risikorelevanten Kennzahlen mit einem Ampel-System bewertet
und einen Beitrag zur Risikofrüherkennung leistet.
In halbjährlich stattfindenden Risikokonferenzen werden das Risikoinventar
und alle weiteren Risikoanalysen diskutiert und die Ergebnisse zu
einer Gesamtrisikobeurteilung zusammengefasst. Die Dokumentation des
Risikomanagementprozesses erfolgt in einem ausführlichen ORSA-Bericht
(ORSA = Own Risk and Solvency Assessment). Dieser stellt die Ergebnisse
aller Risikoanalysen einer Periode dar. Er wird unter anderem dem
Vorstand, dem Aufsichtsrat, den Wirtschaftsprüfern und der Bundesanstalt
für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Verfügung gestellt.
Zur Sicherstellung der finanziellen Berichterstattung sowie der
Überwachung operationeller und Compliance-Risiken ist ein Internes
Kontrollsystem (IKS) eingerichtet worden. Im Rahmen dessen werden
alle wesentlichen Kern-, Unterstützungs- und Führungsprozesse des
Unternehmens inklusive aller Risiken und Kontrollmechanismen zentral
erfasst und dokumentiert. So können Ineffizienzen und Kontrolllücken
in unseren Prozessen frühzeitig erkannt und beseitigt werden.
Mit dem Start von Solvency II haben wir in 2016 ein sogenanntes
Day 1 Reporting und regelmäßige Quartalsberichte im Rahmen der quantitativen
Berichterstattung erstellt. Zur Vorbereitung auf die Berichterstattung
ab 2017 haben wir außerdem Testläufe für die komplette quantitative
(QRTs= Quantitative Reporting Template) und qualitative Berichterstattung
(RSR = Regular Supervisory Report; SFCR = Solvency and Financial Condition
Report) durchgeführt. Daneben wird sich unser Risikomanagement durch
Verfeinerungen in den Annahmen und Methoden zu Solvency II und zum
Swiss Solvency Test (SST) auch weiterhin qualitativ und quantitativ
weiterentwickeln.
Risikolage
Versicherungstechnische
Risiken
Die spezifischen versicherungstechnischen Risiken eines Lebensversicherungsunternehmens
sind
· biometrische Risiken,
· Stornorisiken,
· Kostenrisiken und
· Zinsgarantierisiken.
Biometrische
Risiken
Biometrische Risiken resultieren aus den Rechnungsgrundlagen (zum
Beispiel für Sterblichkeit bzw. Lebenserwartung, Berufsunfähigkeit,
Pflegebedürftigkeit), die für die Berechnung von Tarifen benutzt werden.
Die Gesellschaft verwendet die Sterbe- und Invalidisierungstafeln
der Deutschen Aktuarvereinigung (DAV), die als Standard für die Berechnung
der Deckungsrückstellung gelten sowie Tafeln der Munich Re für die
Pflegeversicherungen. Seit Tarifwerk 2013 werden hieraus unternehmensindividuelle
Unisex-Tafeln abgeleitet. In der Reservierung sind aus heutiger Sicht
ausreichende Sicherheitsspannen berücksichtigt.
Um zu vermeiden, dass Rententarife nicht mehr ausreichend reserviert
sind, da sie auf Basis älterer Wahrscheinlichkeitstafeln kalkuliert
wurden, haben wir die Deckungsrückstellung per 31.12.2016 (wie auch
schon in der Vergangenheit) gemäß der Empfehlung der DAV unter Verwendung
von aktuellen Wahrscheinlichkeitstafeln aufgestockt. Sollte sich eine
verbesserte Lebenserwartung zukünftig fortsetzen, werden wir unsere
Deckungsrückstellung weiter erhöhen. Wir überwachen dies durch intensives
aktuarielles Controlling. Zudem werden auch die Rechnungsgrundlagen
anderer Tarife regelmäßig auf Auskömmlichkeit hin überprüft.
Um das Irrtumsrisiko (Schwankungsrisiko durch Tod, Berufsunfähigkeit
und die Pflegeversicherung) zu begrenzen, sichert sich die Basler
Lebensversicherungs-AG zusätzlich zu den kalkulatorischen Risikozuschlägen
durch Rückversicherung ab. Die Rückversicherungsverträge sind langfristig
geschlossen und sehen – wie in der Lebensrückversicherung üblich –
für bestehende Verträge keine einseitigen Prämienanpassungen vor.
Stornorisiken
In die versicherungstechnischen Rückstellungen sind in der Regel
keine Stornowahrscheinlichkeiten eingerechnet, sodass stets ausreichend
Kapital vorhanden ist, um die garantierten Rückvergütungen zahlen
zu können.
Kostenrisiken
Kostenrisiken resultieren aus negativen Abweichungen zwischen kalkulierten
und tatsächlich entstandenen Kosten.
Zinsgarantierisiken
Das Zinsgarantierisiko birgt die Gefahr in sich, dass bei der Kapitalanlage
der erforderliche Nettoertrag nicht erzielt wird.
Für die Untersuchung des Zinsgarantierisikos führen wir im Rahmen
unseres Risikomanagements mithilfe von regelmäßigen Sensitivitätsrechnungen
eine "Standortbestimmung" durch. Unter bestimmten Annahmen wird über
die Risikotragfähigkeit des Versicherungsunternehmens die Angemessenheit
der Zusammensetzung der Kapitalanlagen (Asset Allocation) überprüft.
Für die langfristige Sicherstellung der Zinsgarantien beobachten
wir die Entwicklung der durchschnittlichen Zinserträge und gewinnen
daraus Erkenntnisse, ob die jeweiligen garantierten Rechnungszinsen
in Zukunft mit den laufenden Kapitalerträgen zu erwirtschaften sind.
Durch die seit 2011 gesetzlich vorgeschriebene Bildung einer Zinszusatzreserve
für diejenigen Verträge, deren Rechnungszins über dem nach § 5 (3)
Deckungsrückstellungsverordnung (DeckRV) ermittelten Referenzzins
liegt, wird der aktuellen Kapitalmarktsituation in einem ersten Schritt
Rechnung getragen und die Deckungsrückstellung entsprechend aufgestockt.
Für den Jahresabschluss 2016 sind davon die Verträge mit einem Rechnungszins
von 2,75 Prozent und höher betroffen. Es ist ein weiteres Absinken
des Referenzzinses zu erwarten, sodass für den Jahresabschluss 2017
neben den bisher betroffenen Verträgen des Alt- und Neubestandes voraussichtlich
auch für die mit 2,25 Prozent kalkulierten Tarife eine Zinszusatzreserve
gebildet werden muss.
Risiken aus
Forderungsausfall
Forderungen aus dem Versicherungsgeschäft bestehen gegenüber
· Kunden (durch Beitragsforderungen),
· Versicherungsvermittlern (zum Beispiel bei Provisionsrückforderungen)
sowie
· Mit- und Rückversicherern.
Die Risiken aus dem Ausfall von Beitragsforderungen werden durch
maschinelle Mahnverfahren begrenzt. Uneinbringliche Forderungen werden
abgeschrieben. Für zweifelhafte Forderungen bilden wir Einzelwertberichtigungen
sowie Pauschalwertberichtigungen in angemessener Höhe auf Basis von
Erfahrungswerten. Am Bilanzstichtag beliefen sich ausstehende Forderungen
mit einer Fälligkeit von mehr als 90 Tagen auf ca. 0,7 Mio. Euro (Vorjahr:
1,2 Mio. Euro).
Für Forderungen gegenüber Vermittlern werden Sicherheiten gestellt
(Stornoreserven). Für zweifelhafte Forderungen bilden wir Einzelwertberichtigungen
sowie Pauschalwertberichtigungen in angemessener Höhe auf Basis von
Erfahrungswerten aus Vorjahren.
Nach Korrektur um Einzel- und Pauschalwertberichtigungen verbleibt
nur noch ein geringes Forderungsausfallrisiko.
Risiken aus
Kapitalanlagen
Die Kapitalanlagestrategie wird unter strikter Beachtung aller
gesetzlichen, aufsichtsrechtlichen und innerbetrieblichen Bestimmungen
festgelegt. Stärker als jeder andere Bereich sind die Kapitalanlagen
von Marktentwicklungen und gesamtwirtschaftlichen Rahmenbedingungen
abhängig. Im Rahmen der Risikoberichterstattung und Risikofrüherkennung
spielt deshalb der Umgang mit Kapitalanlagerisiken eine herausragende
Rolle. Zur Erfüllung der Leistungsversprechen gegenüber unseren Kunden
messen wir den Kriterien Sicherheit, Liquidität und Rentabilität besonders
hohe Bedeutung bei. Wir vermeiden Risiken, die nicht zuverlässig eingeschätzt,
kalkuliert und abgesichert werden können. Anlageentscheidungen basieren
auf der jeweils aktuellen Risikotragfähigkeit der Gesellschaft, die
wir laufend bestimmen.
Die Basler Lebensversicherungs-AG betreibt eine größtenteils konservative
Anlagepolitik. Sie investiert in Immobilien, festverzinsliche Wertpapiere,
Aktien, Geldanlagen, Beteiligungen und in geringem Umfang in Private
Equity (1,5 Prozent am Marktwert des Gesamtbestandes der Kapitalanlage).
Die Risikotragfähigkeit der Gesellschaft sowie die aufsichtsrechtlichen
Vorschriften zur Mischung und Streuung bestimmen dabei die Zusammensetzung
dieser Kapitalanlagen (Asset Allocation). Der Anlagefokus liegt schwerpunktmäßig
auf europäischen Märkten und erfolgt – zur Vermeidung von Währungsrisiken
– überwiegend in Euro. Unsere Anlagepolitik spiegelt sich auch in
der Höhe unserer Aktienquote wider. Mit einer Quote von ca. 4,3 Prozent
(Vorjahr: 3,9 Prozent) und einer Absicherung der Aktienbestände mit
derivativen Finanzinstrumenten können größere Aktienkursrückschläge
verkraftet werden. Zur jederzeitigen Erfüllung der Zahlungsverpflichtungen
führen wir eine Liquiditätsplanung durch und halten ausreichend hohe
Bestände an kurzfristig liquidierbaren Titeln und Festgeldern. Unsere
Bestände in festverzinslichen Wertpapieren zeichnen sich weiterhin
durch hohe Liquidität und Bonität aus. Zur Beschränkung von Konzentrationsrisiken
haben wir interne Limits gesetzt.
Am Bilanzstichtag betrug die Modified Duration des Rentenportfolios
(Inhaber- und Namensschuldverschreibungen sowie Schuldscheinforderungen
und Darlehen) der Gesellschaft inklusive im Bestand befindlicher Swaptions
9,6 Prozent (Vorjahr: 9,3 Prozent).
Um die Garantieverpflichtungen unserer Gesellschaft gegenüber den
Versicherungsnehmern auch bei anhaltend niedrigem Zinsniveau erfüllen
zu können, haben wir bereits in früheren Jahren Vorsorge getroffen,
indem wir Swaptions erworben haben. Der Marktwert der Swaptions beträgt
39,0 Mio. Euro (Vorjahr: 80,9 Mio. Euro). Diese sichern, verteilt
auf die Jahre 2017 bis 2019, die Möglichkeit, einen Betrag in Höhe
des Nominalwerts von 100 Mio. Euro für jeweils 15 Jahre zu rund 4
Prozent anlegen zu können.
Die bestehenden Risiken im Kapitalanlagebereich lassen sich grundsätzlich
in die folgenden Bereiche einordnen:
· Marktpreisrisiken,
· Bonitätsrisiken (bzw. Kreditrisiken),
· Liquiditätsrisiken und
· Währungsrisiken.
Unser Risikomanagement beobachtet, analysiert und bewertet permanent
die vorstehend identifizierten Risikoarten. Gleichzeitig werden adäquate,
risikomindernde Maßnahmen angestoßen, sofern diese erforderlich sind.
Marktpreisrisiken
Als Marktpreisrisiko bezeichnet man das Risiko finanzieller Verluste
auf Grund der Änderung von Marktpreisen, zum Beispiel von Aktienkursen,
Zinsen oder Wechselkursen.
Wir begrenzen die möglichen Auswirkungen von Marktpreisrisiken,
indem wir breit über verschiedene Anlageklassen streuen und die jeweiligen
Anteile variieren. Innerhalb einer Anlageklasse werden qualitative
und quantitative Limite vorgegeben, um Marktpreisrisiken zu begrenzen.
Durch die anhaltende Niedrigzinsphase sinken die Wiederanlagezinsen
seit 2015 auf historische Tiefstände ab. Als Gegenmaßnahme haben wir
die durchschnittliche Zinsbindung unserer Rentenbestände systematisch
erhöht und darüber hinaus langfristige Absicherungsgeschäfte (Swaptions)
abgeschlossen.
Bonitätsrisiken
Als Bonitätsrisiko bezeichnet man das Risiko, dass ein Schuldner
seinen Zahlungsverpflichtungen vorübergehend oder endgültig nicht
mehr nachkommen kann.
Unsere Anlagen in festverzinsliche Wertpapiere haben eine hohe
Schuldnerqualität. Wir investieren fast ausschließlich in Inhaber-,
Namensschuldverschreibungen und Schuldscheindarlehen mit Investment
Grade (Ratingkategorie AAA bis BBB von Standard & Poor’s). Eine
möglichst breite Streuung des Gesamtbestandes wirkt darüber hinaus
einer möglichen Risikokonzentration entgegen.
Am Bilanzstichtag wies der Bestand folgende Ratingstruktur aus:
|
|
Ratingklasse von
Standard & Poor's |
Anteil |
| Investment Grade |
AAA |
33,4% |
| |
AA |
44,7% |
| |
A |
12,4% |
| |
BBB |
7,5% |
| Non Investment Grade |
BB-D |
0,7% |
| Ohne Rating |
|
1,3% |
Liquiditätsrisiken
Mit Liquiditätsrisiko werden zwei unterschiedliche Arten von Finanzrisiken
bezeichnet:
· Das Risiko, benötigte Zahlungsmittel nicht oder nur zu erhöhten
Kosten beschaffen zu können (Refinanzierungsrisiko).
· Das Risiko, Finanzmarktgeschäfte auf Grund mangelnder Marktliquidität
nur zu einem schlechteren Preis als erwartet abschließen zu können
(Fungibilitätsrisiko).
Das Refinanzierungsrisiko steuern wir über ein permanentes Liquiditätsplanungs-,
-steuerungs- und -kontrollsystem, das alle Zahlungsströme des Unternehmens
berücksichtigt. Durch konsequentes Beobachten und Analysieren möglicher
Risiken aus ungleichgewichtigen und/oder nicht zeitgerechten Liquiditätszu-
und -abflüssen gewährleisten wir dabei die jederzeitige Erfüllung
unserer Leistungsversprechen.
Zur Verringerung der Marktliquiditätsrisiken halten wir weiterhin
hohe Bestände an liquiden Staatsanleihen. Bei allen Neuanlagen achten
wir auf ein ausgewogenes Rendite-Risiko-Verhältnis, wobei wir dem
Risiko eine größere Bedeutung zumessen als der Rendite. Wir investieren
folglich schwerpunktmäßig in Titel mit vergleichsweise höherer Fungibilität.
Währungsrisiken
Als Währungsrisiko bezeichnet man den potenziellen finanziellen
Verlust, der sich durch Veränderungen der Wechselkurse ergibt. Die
Basler Lebensversicherungs-AG investiert nur in geringem Umfang in
Fremdwährungen und sichert diese nahezu vollständig über Devisentermingeschäfte
ab.
Operationelle
Risiken
Unter operationellen Risiken werden Verluste als Folge des Versagens
von Menschen, Systemen oder internen Prozessen sowie Verluste aufgrund
externer Ereignisse verstanden. Sie umfassen ebenso Rechts- und Compliance-Risiken.
Bewertet und kontrolliert werden die operationellen Risiken in einem
konzernweiten System zur Erfassung von Einzelrisiken.
Der Vielzahl an operationellen Risiken treten wir mit einer Reihe
von Risikosteuerungsmaßnahmen entgegen:
· Über ein softwaregestütztes System werden die internen Prozessabläufe
kontrolliert.
· Umfangreiche Vollmachten-Systeme regeln die Zahlungs- und Anweisungsvollmachten
sowie Zugriffsberechtigungen.
· Ein Rechts-/Compliance-Konzept sichert die Einhaltung und Kontrolle
von Weisungen zu Compliance-Themen.
· Das Business Continuity Management regelt die Notfallvorsorge
(Prävention) und die Notfallbewältigung (Reaktion) zur Aufrechterhaltung
des Geschäftsbetriebes.
· Ein übergreifendes IT-Sicherheitskonzept dient zum Schutz der
Systeme und Daten.
Im Rahmen der Umsetzung unserer aktuellen IT-Strategie werden zur
Senkung operationeller Risiken bestehende Kopfmonopole durch kurz-
und mittelfristige Maßnahmen abgebaut sowie durch Zertifizierungen
und Schulungen die Fähigkeiten der IT-Mitarbeiter weiter gezielt ausgebaut.
Wir haben dafür auch zusätzliche Stellen geschaffen, um die zur Verfügung
stehenden IT-Kapazitäten zu erweitern. Zudem wurden die Prozesse Anforderungs-,
Test-, Projektportfolio- und Release-/Deployment-/Change-Management
gemeinsam mit den Fachbereichen professionalisiert und in der neuen
IT-Organisation sowie im Fachbereich etabliert.
Die Rechtsrisiken bestehen in der Lebensversicherungsbranche vorwiegend
aus den gesetzgeberischen Maßnahmen, insbesondere zur Regulierung
der Vertriebskosten, die den unternehmerischen Entscheidungsspielraum
in der Produktgestaltung einschränken können, sowie aus der deutschen
oder europäischen höchstrichterlichen Rechtsprechung zur weiteren
Gestaltung des Verbraucherschutzes, die vor allem in bestehende Verträge
eingreift. Dabei waren in den letzten Jahren vor allem Entscheidungen
des Bundesgerichtshofs unverzüglich umzusetzen und entsprechend in
den Rückstellungen zu bewerten.
Regulatorische
Kapitalausstattung gemäß Solvency II
Die verfügbaren Eigenmittel wie auch die Kapitalanforderungen werden
seit dem 01.01.2016 auf Basis des Marktwertbilanzansatzes ermittelt.
Dieser stellt ein wesentliches ökonomisches Prinzip der Solvency II-Regelungen
dar. Ziel der Basler Lebensversicherungs-AG ist es, ausreichend Kapital
zur Verfügung zu haben, und zwar über die Mindestanforderungen hinaus
konsistent zum Risikoprofil, zur Risikoneigung und zur Kapitalmanagement-Strategie
der Gesellschaft.
Unter Berücksichtigung der Übergangsmaßnahme für versicherungstechnische
Rückstellungen wurde eine komfortable Bedeckungsquote nach Solvency
II ermittelt. Eine detaillierte Darstellung der Ergebnisse zum 31.12.2016
werden wir im Rahmen des SFCR (Solvency and Financial Condition Report)
im Mai 2017 veröffentlichen.
Gesamtbeurteilung
Mithilfe der angewandten Kontrollmechanismen, Instrumente und Analyseverfahren
stellen wir ein wirksames Risikomanagement sicher. Aus derzeitiger
Sicht bestehen keine weiteren Risiken, die die Vermögens-, Finanz-
und Ertragslage der Gesellschaft wesentlich negativ beeinflussen könnten.
Zusammenfassend gewährleistet die aktuelle Risikolage der Basler
Lebensversicherungs-AG die Erfüllung der Leistungsverpflichtungen
aus ihren Versicherungsverträgen.
Prognosebericht
Die Planung mit entsprechender Einschätzung der Chancen für die
zukünftige Entwicklung wird für einen Zweijahreszeitraum dargestellt.
Dabei konzentrieren wir uns im Bericht auf die nachhaltige Wertschaffung
der Basler Lebensversicherungs-AG.
Strategische
Ausrichtung
Positionierung
und Chancen der Basler Versicherungen
Die Prognosejahre 2017 und 2018 werden gemäß der bewährten Fokussierungs-
und Optimierungsstrategie der Basler Versicherungen Deutschland durch
eine fortgesetzte Verbesserung der Geschäftsprozesse gekennzeichnet
sein. Der Fokus liegt unverändert auf einer deutlichen Reduktion der
Verwaltungskosten, um die strategische Position des Unternehmens im
Marktumfeld zu verbessern. Die enge Verzahnung der Geschäftsaktivitäten
der Basler Versicherungen soll dazu einen wesentlichen Beitrag liefern.
So können die Effizienz der Gesellschaften erhöht und vermehrt Synergien
erzielt werden. Den Schwerpunkt der geplanten Maßnahmen stellt nach
wie vor die fortschreitende Digitalisierung und Automatisierung der
Prozesse dar.
Die europäischen Solvency II-Richtlinien und die damit verbundenen
neuen Aufsichtsregeln im deutschen Aufsichtsrecht gelten seit dem
01.01.2016. Aufgrund intensiver Projektarbeit im Rahmen der Vorbereitungsphase
zu Solvency II in den beiden letzten Jahren können die Basler Versicherungen
nach aktuellem Stand alle Meldeprozesse an die Aufsichtsbehörden inhaltlich
und zeitlich vorschriftsgemäß sicherstellen.
Am Standort Hamburg ist das Kompetenzzentrum für die Lebens- sowie
Unfallversicherung angesiedelt, in Bad Homburg befindet sich neben
der Unternehmenszentrale das Kompetenzzentrum für die Schadenversicherung.
Durch verschiedene Einzelmaßnahmen sollen der Ertrag gesteigert, der
Vertrieb gestärkt und gezielt ausgebaut sowie unsere Prozesse effizienter
und kostengünstiger organisiert werden. Dafür investieren wir künftig
verstärkt – neben der Konsolidierung der IT-Landschaft – in die Modernisierung
unserer IT- Systeme sowie in die weitere Professionalisierung unserer
IT-Organisation.
Indem sich die Basler Versicherungen konsequent auf die Bedürfnisse
der Vertriebspartner ausrichten, soll der Rahmen für ertragreiches
Wachstum geschaffen werden. Strategisches Ziel des Unternehmens ist
es dabei, "erste Wahl für unsere Vertriebspartner" zu werden. Dafür
wird in die Bereiche Service, Informatik und Innovation investiert.
Alle Vorhaben werden dazu beitragen, die Weiterempfehlungsbereitschaft
bei den Vertriebspartnern zu erhöhen und bestehende Geschäftsverbindungen
nachhaltig zu festigen. Die Zufriedenheit und Bereitschaft zur Weiterempfehlung
wird regelmäßig durch eigene Untersuchungen und Marktforschungsstudien
gemessen, um den Erfolg sicherzustellen.
In den Prognosejahren fokussieren wir unser Produktangebot weiter
nach unserer strategischen Ausrichtung. Das bedeutet: Wir konzentrieren
uns auf Biometrieprodukte, kapitaleffiziente Altersvorsorgeprodukte
mit marktkonformen Garantien und standardisierte betriebliche Altersversorgung.
So haben wir 2016 eine neue, sehr erfolgreiche selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
eingeführt. Diese erfüllt mit ihren Leistungen die Wünsche und Ziele
unserer Kunden. Das neue Produkt zeichnet sich darüber hinaus durch
attraktive Beiträge und verständliche Bedingungen aus. 2017 werden
wir eine neue Risiko-Lebensversicherung und eine neue fondsgebundene
Rentenversicherung, die "Basler FondsRente", einführen. Beide Produkte
richten wir konsequent auf eine attraktive Wettbewerbsposition aus.
Diese sollen an die Erfolge unser selbstständigen Berufsunfähigkeitsversicherung
und der fondsgebundenen Vario-Produkte anknüpfen.
Positionierung
im Bereich Kapitalanlagen
Die strategische Grundausrichtung unseres Unternehmens bestimmt
auch unsere Kapitalanlagestrategie. Oberste Priorität bei der Strukturierung
unseres Anlageportfolios genießt der Grundsatz der Sicherheit. Wir
erfüllen die in der EU-Richtlinie 2009/138/EG zur Solvabilität II
postulierten Anforderungen. Darüber hinaus sind in der Leitlinie Kapitalanlagen
für unser Unternehmen unsere internen Anlagegrundsätze verbindlich
festgelegt. Wir vermeiden Risiken, die nicht zuverlässig eingeschätzt,
kalkuliert und abgesichert werden können. Wir nutzen derivative Finanzinstrumente
zur Reduktion von Risikopositionen, insbesondere zur Absicherung gegen
Einbrüche am Aktienmarkt. Diese solide Positionierung gewährleistet
auch künftig die dauerhafte Erfüllung unserer Verpflichtungen.
Voraussichtliche
Entwicklung der Basler Lebensversicherungs-AG
Versicherungstechnik
Die Basler Lebensversicherungs-AG rechnet für 2017 und 2018 bei
den Beitragseinnahmen mit einem zunächst konstanten dann ansteigenden
Trend, da die erfreuliche und erhebliche Produktionssteigerung in
den fokussierten Geschäftsfeldern Biometrie und Fondsprodukte mit
kapitaleffizienten Garantien die gewollten Rückgänge in den übrigen
Beständen überkompensieren wird. Das Neugeschäft wird durch verschiedene
vertriebliche Maßnahmen in den Zielsegmenten weiter intensiv unterstützt
und nachhaltig ausgebaut werden. Dabei wird eine Senkung der Abschlusskosten
in den einzelnen Vertriebswegen nach wie vor angestrebt und durchgeführt.
Um einem Bestandsrückgang aufgrund von Versicherungsabläufen entgegenzuwirken,
wird das bestehende Wiederanlagemanagement gestärkt und gezielt eingesetzt.
Mit einer laufenden Verzinsung von 2,5 Prozent liegt die Überschussbeteiligung
der Basler Lebensversicherungs-AG für das Jahr 2017 auf Marktniveau
und ist vor dem Hintergrund der historischen Tiefstände der Kapitalmarktzinsen
von unter einem Prozent durchaus attraktiv. Grund für die Absenkung
der laufenden Verzinsung gegenüber dem Vorjahr sind die nochmals stark
rückläufigen Kapitalmarktzinsen. Im Hinblick auf Solvency II wird
bei der Produktentwicklung weiter verstärkt Wert darauf gelegt, dass
eingegangene Verpflichtungen und Garantien im Bestand bzw. im Neugeschäft
langfristig eingehalten werden können. Die entsprechende Steuerung
der Produktion wird bereits seit 2011 systematisch durchgeführt.
Vor dem Hintergrund der schwierigen Kapitalmarktsituation und der
Annahme eines gleichbleibenden oder nur leicht erhöhten Zinsniveaus
wird der Referenzzins für die Geschäftsjahre 2017 und 2018 weiter
sinken. Damit ist für diesen Zeitraum weiterhin mit vergleichbar hohen
Zuführungen zur Zinszusatz-Rückstellung zu rechnen.
Kapitalanlagen
Die Risikofrüherkennung spielt gerade im Sektor Kapitalanlagen
eine herausragende Rolle. Wir beobachten die Risikolage täglich unter
Beibehaltung unserer konservativen strategischen Ausrichtung in der
Anlagepolitik. In dieser soliden Positionierung sehen wir auch künftig
die Gewährleistung der dauerhaften Erfüllung unserer Verpflichtungen.
Hauptthema des Prognosejahres 2017 bleibt die weiterhin lockere
Geldpolitik der Notenbanken und das dadurch hervorgerufene niedrige
Zinsumfeld. Dies wird insbesondere im Euroraum durch die großzügige
Liquiditätsversorgung der Kapitalmärkte durch die EZB weiterhin anhalten.
Das weiterhin extrem niedrige Zinsniveau stellt für alle Lebensversicherungsunternehmen
wiederum ein eigenständiges Problem dar. Bereits vor einigen Jahren
hat die Gesellschaft das Risiko möglicher Zinssenkungen durch den
Kauf von Swaptions abgesichert. Die ersten Tranchen von insgesamt
500 Mio. Euro sind in den Jahren 2013 bis 2016 ausgeübt worden und
haben uns den Kauf von festverzinslichen Anlagen mit weit über den
aktuellen am Kapitalmarkt liegenden Renditen ermöglicht. Auch künftig
ist damit zu rechnen, dass die Notenbanken mit ihrer expansiven Geld-
und Liquiditätspolitik versuchen werden, eine konjunkturelle Stimulation
in der Realwirtschaft herbeizuführen. Somit ist auch für 2017 von
einem extrem niedrigen Zinsniveau auszugehen.
Für das Prognosejahr 2017 erwarten wir ein solides Kapitalanlageergebnis,
das aufgrund fehlender Zuschreibungen bzw. leichten Abschreibungen
wegen des stagnierenden bzw. leicht ansteigenden Zinsniveaus aber
unter dem des abgelaufenen Geschäftsjahrs liegen wird. Bei gleichbleibendem
Zinsniveau werden wir auch 2017 Stille Reserven realisieren, um die
zur Absicherung gegen lang anhaltend niedrige Zinsen zu bildende Zinszusatzreserve
zu finanzieren. Negative, ergebnisbelastende Verwerfungen an den Finanzmärkten
sind weiterhin nicht auszuschließen. In den weiteren Jahren des Planungshorizonts
rechnen wir aufgrund des niedrigen Zinsniveaus mit einer weiterhin
rückläufigen Entwicklung des Kapitalanlageergebnisses, da die Verzinsung
fällig werdender Papiere im gegenwärtigen Umfeld nicht wieder zu erzielen
ist. Mit wesentlichen Finanzabflüssen, die die Vermögens-, Finanz-
und Ertragslage unseres Unternehmens beeinflussen, rechnen wir nicht.
Entwicklung
der wirtschaftlichen Rahmenbedingungen
Die weltweite Konjunktur zeigte im Geschäftsjahr 2016 mit +2,9
Prozent ein geringeres Wachstum als im Vorjahr (+3,1 Prozent) und
blieb damit erneut hinter den Erwartungen zurück. Für 2017 wird ein
Wachstum von 3,3 Prozent, für 2018 von 3,6 Prozent prognostiziert.
Die Lage in den Schwellenländern stabilisierte sich, in den Industrieländern
setzte sich ein moderates Wachstum fort. Perspektivisch ist die Weltwirtschaft
von einer hohen politischen Unsicherheit geprägt, die sich u. a. auf
die Investitionsbereitschaft auswirken wird. Als Einflussfaktoren
seien die bevorstehenden Verhandlungen mit Großbritannien nach dem
Brexit-Votum sowie die im US-Wahlkampf angekündigten wirtschaftspolitischen
Maßnahmen für die US-Wirtschaft besonders hervorgehoben. Sollten sich
die sowohl für Großbritannien als auch für die USA geäußerten Tendenzen
durchsetzen, die jeweils die lokale Wirtschaft stärken und Im- und
Exporte erschweren würden, wird dies das globale Wachstum erheblich
belasten.
Neben den politischen Unwägbarkeiten trägt auch die komplexe Risikolage
zu einer erhöhten Unsicherheit bei. Hier seien vor allem die Stichworte
Extremismus, Cyberrisiken und Klimawandel genannt.
In Deutschland tragen die niedrigen Energiepreise, der aufgrund
der soliden Arbeitsmarktlage steigende private Konsum und die Staatsausgaben
für die Bewältigung des Flüchtlingsstroms dazu bei, dass in den Jahren
2017 und 2018 ein moderates Wachstum jeweils um 1,6 Prozent erwartet
wird. Weitere Einflussfaktoren sind der geringe Euro-Außenwert und
das niedrige Zinsniveau. Letzteres begünstigt, insbesondere in Verbindung
mit der hohen Wohnraumnachfrage, die guten Bedingungen im Bausektor.
Unter der Voraussetzung, dass die für den Aufschwung nötigen wirtschaftlichen
Rahmenbedingungen weiter bestehen und eine erfolgreiche Integration
der Zuwanderer gelingt, rechnen Experten mit einer Fortsetzung der
wirtschaftlichen Erholung. Entsprechend erwarten wir für den Prognosezeitraum
eine stabile Entwicklung der deutschen Konjunktur. Allerdings können
negative Tendenzen, insbesondere vor dem Hintergrund der Entwicklungen
innerhalb der EU, weiterhin nicht ausgeschlossen werden.
Die anhaltende solide Entwicklung auf dem deutschen Arbeitsmarkt
kann vor allem im internationalen Vergleich als erfreulich angesehen
werden. Die durchschnittliche Arbeitslosenquote lag im Jahr 2016 mit
6,1 Prozent unter dem Vorjahresniveau von 6,4 Prozent. Die Zahl der
Arbeitslosen erreichte mit durchschnittlich 2,7 Mio. den niedrigsten
Stand seit 25 Jahren. Für 2017 und 2018 wird ein zunehmender Stellenaufbau
erwartet. Der Rückgang der Arbeitslosigkeit wird vermutlich abflachen,
da bei der Anzahl der Arbeitssuchenden ein Anstieg durch die hohe
Fluchtmigration der letzten Jahre erwartet wird. Impulse für den Stellenaufbau
kommen vor allem aus dem Bau- und Dienstleistungsgewerbe, verhaltener
aus Industrie und Handel.
Die Rahmenbedingungen für die privaten Haushalte bleiben in den
Prognosejahren 2017 und 2018 günstig. Hierzu tragen die solide Arbeitsmarktlage
mit leicht wachsenden Realeinkommen sowie spürbare Rentenerhöhungen
bei niedriger Inflation bei. Die hieraus erwartete Konsumsteigerung
liefert zahlreiche Wachstumsimpulse für die Binnennachfrage.
Für die Sparneigung der Verbraucher ergeben sich insbesondere vor
dem Hintergrund des Niedrigzinsumfelds keine nennenswerten Impulse.
Die Sparquote für 2017 wird mit 9,7 Prozent nach einem leichten Rückgang
in 2016 wieder auf dem Niveau von 2015 erwartet.
Vor diesem Hintergrund rechnet der GDV für die Lebensversicherung
mit einem leichten Beitragsrückgang um -0,5 Prozent bei gleichbleibendem
Niveau der laufenden Beiträge.
Erwartungen
der Unternehmensleitung zur weiteren Entwicklung der Ertrags- und
Finanzlage
Für die Prognosejahre 2017 und 2018 planen wir bei den oben angeführten
wirtschaftlichen Rahmenbedingungen mit einer guten, mit den Vorjahren
vergleichbaren Ertragslage. Wir erwarten für das Jahr 2017 ein geringeres
Ergebnis als im Vorjahr, während für das Folgejahr 2018 mit einer
Ergebnissteigerung im Vergleich zu 2017 gerechnet wird. Voraussetzung
hierfür ist, dass das geplante Kapitalanlageergebnis sowie auskömmliche
versicherungstechnische Ergebnisse erreicht und die angestrebten Effizienzsteigerungen
erfolgreich umgesetzt werden. Negativ wirkt sich aus, dass der auf
Basis eines gleitenden Durchschnittszinses der letzten Jahre ermittelte
Diskontierungszins, der zur Ermittlung der Höhe der Pensionsrückstellung
herangezogen wird, weiter sinken wird. Es wird daher erwartet, dass
in den kommenden Jahren weitere signifikante Aufwendungen für die
Zuführung zu den Pensionsrückstellungen notwendig sein werden und
das nichtversicherungstechnische Ergebnis, inklusive des Saldos von
Dienstleistungen und außerordentlichen Erträgen und Aufwendungen,
von 2017 bis 2018 weiter erheblich belastet wird. Im Prognosezeitraum
wird ein unverändert niedriges Zinsniveau im Vergleich zum Jahr 2016
erwartet.
Schlusserklärung
des Vorstands
Für das Geschäftsjahr 2016 wurde ein Bericht nach § 312 des Aktiengesetzes
über die Beziehungen der Gesellschaft zu verbundenen Unternehmen aufgestellt.
Am Schluss dieses Berichtes wurde zu den in diesem Bericht aufgeführten
Rechtsgeschäften und Maßnahmen erklärt:
"Nach der Überzeugung des Vorstands hat die Gesellschaft nach den
Umständen, die ihr zu dem Zeitpunkt bekannt waren, an dem die Rechtsgeschäfte
vorgenommen wurden, bei jedem Rechtsgeschäft eine angemessene Gegenleistung
erhalten. Berichtspflichtige Maßnahmen auf Veranlassung der verbundenen
Unternehmen wurden weder getroffen noch unterlassen."
A. Bewegung
des Bestandes an selbst abgeschlossenen Lebensversicherungen
| Gesamtes selbst abgeschlossenes
Versicherungsgeschäft |
(nur Hauptversicherungen) |
(Haupt- und Zusatzversicherungen) |
|
(nur Hauptversicherungen) |
|
|
Anzahl
der Versicherungen |
Lfd. Beitrag für ein Jahr
in T€ |
Einmalbeitrag
in T€ |
Versicherungssumme bzw. 12-fache Jahresrente
in
T€ |
| I. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres |
720.813 |
462.119 |
|
17.389.212 |
| II. Zugang während des Geschäftsjahres |
|
|
|
|
| 1. Neuzugang |
|
|
|
|
| a) eingelöste Versicherungsscheine |
31.606 |
26.746 |
56.991 |
2.760.531 |
| b) Erhöhungen der Versicherungssummen (ohne Pos. 2) |
0 |
11.781 |
18.864 |
261.588 |
| 2. Erhöhungen der Versicherungssummen durch Überschussanteile |
|
|
|
2.051 |
| 3. Übriger Zugang |
1.851 |
626 |
0 |
51.096 |
| 4. Gesamter Zugang |
33.457 |
39.153 |
75.855 |
3.075.266 |
| III. Abgang während des Geschäftsjahres |
|
|
|
|
| 1. Tod, Berufsunfähigkeit etc. |
2.613 |
912 |
|
40.043 |
| 2. Ablauf der Versicherung / Beitragszahlung |
28.948 |
18.588 |
|
506.547 |
| 3. Rückkauf und Umwandlung in beitragsfreie Versicherungen |
20.473 |
22.224 |
|
715.726 |
| 4. Sonstiger vorzeitiger Abgang |
1.904 |
1.142 |
|
106.633 |
| 5. Übriger Abgang |
2.258 |
1.817 |
|
79.441 |
| 6. Gesamter Abgang |
56.196 |
44.683 |
|
1.448.390 |
| IV. Bestand am Ende des Geschäftsjahres |
698.074 |
456.589 |
|
19.016.088 |
B. Struktur
des Bestandes an selbst abgeschlossenen Lebensversicherungen
|
|
Gesamtes selbst abgeschlossenes
Versicherungsgeschäft |
|
Einzelversicherungen |
|
|
|
|
|
Kapitalversicherungen (einschl. Vermögensbildungsversicherungen)
ohne Risikoversicherungen und sonstige Lebensversicherungen |
|
|
|
Anzahl
der Versicherungen |
Versicherungssumme bzw.
12-fache Jahresrente
in T€ |
Anzahl der
Versicherungen |
Versicherungssumme
in T€ |
| 1. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres |
720.813 |
17.389.212 |
206.669 |
3.960.348 |
| davon beitragsfrei |
168.659 |
1.185.598 |
74.608 |
388.951 |
| 2. Bestand am Ende des Geschäftsjahres |
698.074 |
19.016.088 |
184.294 |
3.573.338 |
| davon beitragsfrei |
164.902 |
1.202.799 |
69.489 |
399.608 |
C. Struktur
des Bestandes an selbst abgeschlossenen Zusatzversicherungen
|
|
Zusatzversicherungen
insgesamt |
|
Unfall-Zusatzversicherungen |
|
|
|
Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme bzw. 12-fache Jahresrente
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme
in T€ |
| 1. Bestand am Anfang des Geschäftsjahres |
163.429 |
5.410.278 |
90.333 |
1.735.667 |
| 2. Bestand am Ende des Geschäftsjahres |
152.532 |
5.064.055 |
77.426 |
1.536.681 |
D. Bestand
an in Rückdeckung übernommenen Lebensversicherungen
| in T€ |
|
| 1. Versicherungssumme am Anfang des Geschäftsjahres |
30.799 |
| 2. Versicherungssumme am Ende des Geschäftsjahres |
32.711 |
im Geschäftsjahr
2016
| Einzelversicherungen |
|
|
|
|
|
| Kapitalversicherungen |
|
Risikoversicherungen |
Rentenversicherungen |
| (einschl. Vermögensbildung
Versicherungen) ohne Reiseversicherungen und sonstige Lebensversicherungen |
|
|
|
(einschl. Berufsunfähigkeits-
und Pflegerentenversicherungen) ohne sonstige Lebensversicherungen |
| Anzahl der Versicherungen |
Lfd. Beitrag für ein Jahr
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
Lfd. Beitrag für ein Jahr
in T€ |
Anzahl
der Versicherungen |
Lfd. Beitrag für ein Jahr
in T€ |
| 206.669 |
104.737 |
11.044 |
4.332 |
169.950 |
144.297 |
| 0 |
0 |
640 |
255 |
14.565 |
11.577 |
| 0 |
2.036 |
0 |
7 |
0 |
3.733 |
| 167 |
60 |
3 |
2 |
636 |
116 |
| 167 |
2.096 |
643 |
264 |
15.201 |
15.426 |
| 959 |
359 |
21 |
9 |
425 |
321 |
| 19.451 |
10.569 |
418 |
133 |
3.928 |
4.640 |
| 2.118 |
2.019 |
114 |
127 |
3.814 |
5.232 |
| 0 |
2 |
123 |
35 |
547 |
383 |
| 14 |
22 |
28 |
25 |
617 |
105 |
| 22.542 |
12.971 |
704 |
329 |
9.331 |
10.681 |
| 184.294 |
93.862 |
10.983 |
4.267 |
175.820 |
149.042 |
| Einzelversicherungen |
|
Kollektivversicherungen |
|
| Sonstige Lebensversicherungen |
|
|
|
| Anzahl der Versicherungen |
Lfd. Beitrag für ein Jahr
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
Lfd. Beitrag für ein Jahr
in T€ |
| 286.667 |
196.017 |
46.483 |
12.736 |
| 15.626 |
14.793 |
775 |
121 |
| 0 |
5.834 |
0 |
171 |
| 885 |
409 |
160 |
39 |
| 16.511 |
21.036 |
935 |
331 |
| 275 |
186 |
933 |
37 |
| 4.171 |
2.880 |
980 |
366 |
| 14.020 |
14.385 |
407 |
461 |
| 1.210 |
704 |
24 |
18 |
| 1.179 |
1.532 |
420 |
133 |
| 20.855 |
19.687 |
2.764 |
1.015 |
| 282.323 |
197.366 |
44.654 |
12.052 |
(ohne Zusatzversicherungen)
| Einzelversicherungen |
|
|
|
|
|
| Risikoversicherungen |
|
Rentenversicherungen (einschl.
Berufsunfähigkeits- und Pflegerentenversicherungen) ohne sonstige
Lebensversicherungen |
|
Sonstige Lebensversicherungen |
|
| Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
12-fache Jahresrente
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme bzw. 12-fache Jahresrente
in
T€ |
| 11.044 |
804.433 |
169.950 |
5.655.162 |
286.667 |
6.145.961 |
| 434 |
2.434 |
22.645 |
194.259 |
44.811 |
176.106 |
| 10.983 |
819.676 |
175.820 |
7.542.162 |
282.323 |
6.285.988 |
| 515 |
2.822 |
22.676 |
189.757 |
46.435 |
188.584 |
| Kollektivversicherungen |
|
| Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme bzw. 12-fache Jahresrente
in T€ |
| 46.483 |
823.309 |
| 26.161 |
423.848 |
| 44.654 |
794.923 |
| 25.787 |
422.029 |
| Berufsunfähigkeits- oder Invaliditäts-Zusatzversicherungen |
|
Risiko- und Zeitrenten-Zusatzversicherungen |
|
Sonstige Zusatzversicherungen |
|
| Anzahl der Versicherungen |
12-fache Jahresrente
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme bzw. 12-fache Jahresrente
in T€ |
Anzahl der Versicherungen |
Versicherungssumme bzw. 12-fache Jahresrente
in T€ |
| 58.072 |
3.573.019 |
14.187 |
98.480 |
837 |
3.112 |
| 57.248 |
3.416.382 |
15.354 |
108.173 |
2.504 |
2.819 |
Betriebene
Versicherungsarten
Kapitalbildende Lebensversicherungen
Versicherung auf den Todes- und Erlebensfall
Versicherung mit festem Auszahlungszeitpunkt
Versicherung mit Teilauszahlungen
Vermögensbildungsversicherung
Risikoversicherung
Risikoversicherung mit gleichbleibender Versicherungssumme
Risikoversicherung mit fallender Versicherungssumme
Rentenversicherung
Aufgeschobene Rentenversicherung
Aufgeschobene Rentenversicherung mit Hinterbliebenenschutz
Aufgeschobene Rentenversicherung im Rahmen des Alterseinkünftegesetzes
Aufgeschobene Rentenversicherung im Rahmen des Altersvermögensgesetzes
Sofort beginnende Rentenversicherung
Selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Selbstständige Pflegerentenversicherung
Sonstige Lebensversicherung
Fondsgebundene Lebensversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung
Fondsgebundene Rentenversicherung im Rahmen des Alterseinkünftigegesetzes
Fondsgebundene Rentenversicherung im Rahmen des Altersvemögensgesetzes
Fondsgebundene selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung
Fondsgebundene selbstständige Grundunfähigkeitsversicherung
Zusatzversicherungen
Unfalltod-Zusatzversicherung
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Erwerbsunfähigkeits-Zusatzversicherung
Grundunfähigkeits-Zusatzversicherung
Zusatzversicherung gegen schwere Krankheiten
Bilanz zum 31. Dezember 2016
Aktiva
| in € |
2016 |
2016 |
2016 |
2016 |
2015 |
| A. Immaterielle Vermögensgegenstände |
|
|
|
|
|
| I. Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte
und Werte |
|
|
0,00 |
|
0,00 |
| II. Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und
Werten |
|
|
72.322,65 |
|
208.596,37 |
| III. Geschäfts- oder Firmenwert |
|
|
4.007.751,29 |
|
4.898.362,70 |
| IV. Geleistete Anzahlungen |
|
|
0,00 |
|
0,00 |
| |
|
|
|
4.080.073,94 |
5.106.959,07 |
| B. Kapitalanlagen |
|
|
|
|
|
| I. Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte und Bauten einschließlich
der Bauten auf fremden Grundstücken |
|
|
174.230.252,68 |
|
156.274.515,52 |
| II. Kapitalanlagen in verbundenen Unternehmen und Beteiligungen |
|
|
|
|
|
| 1. Anteile an verbundenen Unternehmen |
|
290.155.113,81 |
|
|
292.820.264,69 |
| 2. Ausleihungen an verbundene Unternehmen |
|
0,00 |
|
|
0,00 |
| 3. Beteiligungen |
|
191.991.017,38 |
|
|
195.220.531,59 |
| 4. Ausleihungen an Unternehmen, mit denen ein Beteiligungsverhältnis
besteht |
|
0,00 |
|
|
0,00 |
| |
|
|
482.146.131,19 |
|
488.040.796,28 |
| III. Sonstige Kapitalanlagen |
|
|
|
|
|
| 1. Aktien, Anteile oder Aktien an Investmentvermögen und andere
nicht festverzinsliche Wertpapiere |
|
2.408.358.398,34 |
|
|
2.426.289.740,09 |
| 2. Inhaberschuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere |
|
927.660.433,40 |
|
|
875.309.654,65 |
| 3. Hypotheken-, Grundschuld- und Rentenschuldforderungen |
|
91.200.135,40 |
|
|
113.900.157,65 |
| 4. Sonstige Ausleihungen |
|
|
|
|
|
| a) Namensschuldverschreibungen |
1.558.000.000,00 |
|
|
|
1.593.790.431,67 |
| b) Schuldscheinforderungen und Darlehen |
1.123.582.647,98 |
|
|
|
1.110.353.932,13 |
| c) Darlehen und Vorauszahlungen auf Versicherungsscheine |
31.358.613,59 |
|
|
|
39.832.671,20 |
| d) übrige Ausleihungen |
33.804.030,92 |
|
|
|
58.857.367,97 |
| |
|
2.746.745.292,49 |
|
|
2.802.834.402,97 |
| 5. Einlagen bei Kreditinstituten |
|
68.000.000,00 |
|
|
140.000.000,00 |
| 6. Andere Kapitalanlagen |
|
0,00 |
|
|
0,00 |
| |
|
|
6.241.964.259,63 |
|
6.358.333.955,36 |
| IV. Depotforderungen aus dem in Rückdeckung übernommenen Versicherungsgeschäft |
|
|
7.911.735,41 |
|
6.961.065,68 |
| |
|
|
|
6.906.252.378,91 |
7.009.610.332,84 |
| |
|
|
|
6.910.332.452,85 |
7.014.717.291,91 |
| C. Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko von Inhabern von Lebensversicherungspolicen |
|
|
|
1.721.768.204,41 |
1.598.133.426,77 |
| D. Forderungen |
|
|
|
|
|
| I. Forderungen aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft
an: |
|
|
|
|
|
| 1. Versicherungsnehmer |
|
|
|
|
|
| a) fällige Ansprüche |
3.276.636,76 |
|
|
|
2.787.554,56 |
| b) noch nicht fällige Ansprüche |
42.897.917,00 |
|
|
|
39.965.589,00 |
| |
|
46.174.553,76 |
|
|
42.753.143,56 |
| 2. Versicherungsvermittler |
|
3.729.210,95 |
|
|
4.189.778,45 |
| |
|
|
49.903.764,71 |
|
46.942.922,01 |
| II. Abrechnungsforderungen aus dem Rückversicherungsgeschäft |
|
|
339.291,62 |
|
352.155,69 |
| davon an verbundene Unternehmen: 0,00 € (Vorjahr: 0,00 €) |
|
|
|
|
|
| III. Sonstige Forderungen |
|
|
12.448.724,66 |
|
20.003.659,16 |
| davon an verbundene Unternehmen: 5.670.633,31 € (Vorjahr: 12.244.233,58
€) |
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
62.691.780,99 |
67.298.736,86 |
| E. Sonstige Vermögensgegenstände |
|
|
|
|
|
| I. Sachanlagen und Vorräte |
|
|
1.223.618,58 |
|
1.573.864,21 |
| II. Laufende Guthaben bei Kreditinstituten, Schecks und Kassenbestand |
|
|
11.968.364,57 |
|
24.975.362,13 |
| III. Andere Vermögensgegenstände |
|
|
5.283.623,76 |
|
3.309.514,85 |
| |
|
|
|
18.475.606,91 |
29.858.741,19 |
| F. Rechnungsabgrenzungsposten |
|
|
|
|
|
| I. Abgegrenzte Zinsen und Mieten |
|
|
61.009.046,87 |
|
70.122.737,49 |
| II. Sonstige Rechnungsabgrenzungsposten |
|
|
14.952.046,93 |
|
11.726.361,82 |
| |
|
|
|
75.961.093,80 |
81.849.099,31 |
| G. Aktiver Unterschiedsbetrag aus der Vermögensverrechnung |
|
|
|
1.369.291,00 |
872.739,00 |
| Summe der Aktiva |
|
|
|
8.790.598.429,96
|
8.792.730.035,04 |
|
Passiva
|
|
|
|
|
|
| in € |
|
2016 |
2016 |
2016 |
2015 |
| A. Eigenkapital |
|
|
|
|
|
| I. Gezeichnetes Kapital |
|
|
22.000.000,00 |
|
22.000.000,00 |
| II. Kapitalrücklage |
|
|
18.870.823,76 |
|
18.870.823,76 |
| III. Gewinnrücklagen |
|
|
|
|
|
| 1. gesetzliche Rücklage |
|
1.610.569,43 |
|
|
1.610.569,43 |
| 2. andere Gewinnrücklagen |
|
40.103.423,86 |
|
|
35.063.423,86 |
| |
|
|
41.713.993,29 |
|
36.673.993,29 |
| IV. Bilanzgewinn |
|
|
4.704.000,00 |
|
5.040.000,00 |
| |
|
|
|
87.288.817,05 |
82.584.817,05 |
| B. Versicherungstechnische Rückstellungen |
|
|
|
|
|
| I. Beitragsüberträge |
|
|
|
|
|
| 1. Bruttobetrag |
|
13.338.835,00 |
|
|
14.040.931,00 |
| 2. davon ab: Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft |
|
698,07 |
|
|
698,07 |
| |
|
|
13.338.136,93 |
|
14.040.232,93 |
| II. Deckungsrückstellung |
|
|
|
|
|
| 1. Bruttobetrag |
|
5.514.716.767,00 |
|
|
5.551.750.072,00 |
| 2. davon ab: Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft |
|
4.839.883,32 |
|
|
4.558.520,98 |
| |
|
|
5.509.876.883,68 |
|
5.547.191.551,02 |
| III. Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle |
|
|
|
|
|
| 1. Bruttobetrag |
|
55.275.000,00 |
|
|
50.875.000,00 |
| 2. davon ab: Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft |
|
1.632.431,18 |
|
|
1.294.138,93 |
| |
|
|
53.642.568,82 |
|
49.580.861,07 |
| IV. Rückstellung für erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige Beitragsrückerstattung |
|
|
|
|
|
| 1. Bruttobetrag |
|
337.738.585,03 |
|
|
353.943.649,61 |
| 2. davon ab: Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft |
|
0,00 |
|
|
0,00 |
| |
|
|
337.738.585,03 |
|
353.943.649,61 |
| V. Sonstige versicherungstechnische Rückstellungen |
|
|
|
|
|
| 1. Bruttobetrag |
|
31.616,70 |
|
|
97.407,75 |
| 2. davon ab: Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft |
|
0,00 |
|
|
0,00 |
| |
|
|
31.616,70 |
|
97.407,75 |
| |
|
|
|
5.914.627.791,16 |
5.964.853.702,38 |
| C. Versicherungstechnische Rückstellungen im Bereich der Lebensversicherung,
soweit das Anlagerisiko von den Versicherungsnehmern getragen wird |
|
|
|
|
|
| I. Deckungsrückstellung |
|
|
|
|
|
| 1. Bruttobetrag |
|
|
1.721.768.204,41 |
|
1.598.133.426,77 |
| 2. davon ab: Anteil für das in Rückdeckung gegebene Versicherungsgeschäft |
|
|
0,00 |
|
0,00 |
| |
|
|
|
1.721.768.204,41 |
1.598.133.426,77 |
| D. Andere Rückstellungen |
|
|
|
|
|
| I. Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen |
|
|
235.999.687,00 |
|
237.855.317,00 |
| II. Steuerrückstellungen |
|
|
3.560.664,00 |
|
10.339.499,00 |
| III. Sonstige Rückstellungen |
|
|
20.659.537,22 |
|
22.608.509,24 |
| |
|
|
|
260.219.888,22 |
270.803.325,24 |
| |
|
|
|
7.983.904.700,84 |
7.916.375.271,44 |
| E. Depotverbindlichkeiten aus dem in Rückdeckung gegebenen Versicherungsgeschäft |
|
|
|
6.473.012,57 |
5.853.357,98 |
| davon gegenüber verbundenen Unternehmen: 2.748.923,85 € (Vorjahr:
2.477.779,98 €) |
|
|
|
|
|
| F. Andere Verbindlichkeiten |
|
|
|
|
|
| I. Verbindlichkeiten aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft
gegenüber: |
|
|
|
|
|
| 1. Versicherungsnehmern |
|
670.913.620,99 |
|
|
708.934.979,91 |
| 2. Versicherungsvermittlern |
|
16.530.175,42 |
|
|
14.077.403,85 |
| |
|
|
687.443.796,41 |
|
723.012.383,76 |
| davon gegenüber verbundenen Unternehmen: 4.545.029,96 € (Vorjahr:
4.681.128,18 €) |
|
|
|
|
|
| II. Abrechnungsverbindlichkeiten aus dem Rückversicherungsgeschäft |
|
|
482.423,63 |
|
258.339,19 |
| davon gegenüber verbundenen Unternehmen: 78.381.350,00 € (Vorjahr:
67.763,83 €) |
|
|
|
|
|
| III. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten |
|
|
36.300.000,00 |
|
85.120.000,00 |
| IV. Sonstige Verbindlichkeiten |
|
|
8.281.633,04 |
|
7.515.143,10 |
| davon aus Steuern: 845.049.330,00 € (Vorjahr: 902.960,98 €) |
|
|
|
|
|
| davon im Rahmen der sozialen Sicherheit: 441.290,23 € (Vorjahr:
533.230,64 €) |
|
|
|
|
|
| davon gegenüber verbundenen Unternehmen: 1.934.562.890,00 € (Vorjahr:
1.211.971,94 €) |
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
732.507.853,08 |
815.905.866,05 |
| G. Rechnungsabgrenzungsposten |
|
|
|
67.712.863,47 |
54.595.539,57 |
| Summe der Passiva |
|
|
|
8.790.598.429,96 |
8.792.730.035,04 |
Es wird bestätigt, dass die in der Bilanz unter den Posten B.II.
und C.I. der Passiva eingestellte Deckungsrückstellung unter Beachtung
des § 341 f HGB sowie der auf Grund des § 88 Absatz 3 VAG erlassenen
Rechtsverordnungen berechnet worden ist; für den Altbestand im Sinne
des § 336 VAG und des Artikels 16 § 2 Satz 2 des Dritten Durchführungsgesetzes/EWG
zum VAG ist die Deckungsrückstellung nach dem zuletzt am 02.01.2017
genehmigten Geschäftsplan berechnet worden.
Hamburg, den 28. Februar 2017
Marianne Findekling, Verantwortliche Aktuarin
Ich bestätige hiermit entsprechend § 128 Absatz 5 VAG, dass die
im Vermögensverzeichnis aufgeführten Vermögensanlagen den gesetzlichen
und aufsichtsbehördlichen Anforderungen gemäß angelegt und vorschriftsmäßig
sichergestellt sind.
Hamburg, den 28. Februar 2017
Dr. Wolfram Nicolai, Treuhänder
Gewinn- und Verlustrechnung für die Zeit vom 1. Januar
bis 31. Dezember 2016
| in € |
2016 |
2016 |
2016 |
2015 |
| I. Versicherungstechnische Rechnung |
|
|
|
|
| 1. Verdiente Beiträge für eigene Rechnung |
|
|
|
|
| a) Gebuchte Bruttobeiträge |
531.387.197,80 |
|
|
541.123.888,83 |
| b) Abgegebene Rückversicherungsbeiträge |
2.487.739,32 |
|
|
2.148.294,63 |
| |
|
528.899.458,48 |
|
538.975.594,20 |
| c) Veränderung der Bruttobeitragsüberträge |
-702.096,00 |
|
|
-847.238,00 |
| d) Veränderung des Anteils der Rückversicherer an den Bruttobeitragsüberträgen |
0,00 |
|
|
0,00 |
| |
|
-702.096,00 |
|
-847.238,00 |
| |
|
|
529.601.554,48 |
539.822.832,20 |
| 2. Beiträge aus der Brutto-Rückstellung für Beitragsrückerstattung |
|
|
6.763.878,78 |
7.234.746,90 |
| 3. Erträge aus Kapitalanlagen |
|
|
|
|
| a) Erträge aus Beteiligungen |
|
21.937.546,68 |
|
16.790.372,56 |
| davon aus verbundenen Unternehmen: 3.136.373,73 € (Vorjahr: 3.192.736,53
€) |
|
|
|
|
| b) Erträge aus anderen Kapitalanlagen |
|
|
|
|
| davon aus verbundenen Unternehmen: 4.076.492,12 € (Vorjahr: 0,00
€) |
|
|
|
|
| aa) Erträge aus Grundstücken, grundstücksgleichen Rechten und
Bauten einschließlich der Bauten auf fremden Grundstücken |
11.591.258,99 |
|
|
0,00 |
| bb) Erträge aus anderen Kapitalanlagen |
205.792.573,76 |
|
|
288.515.432,40 |
| |
|
217.383.832,75 |
|
288.515.432,40 |
| c) Erträge aus Zuschreibungen |
|
6.430.212,98 |
|
1.296.641,08 |
| d) Gewinne aus dem Abgang von Kapitalanlagen |
|
51.778.155,29 |
|
98.572.601,99 |
| e) Erträge aus Gewinngemeinschaften, Gewinnabführungs- und Teilgewinnabführungsverträgen |
|
0,00 |
|
0,00 |
| f) Erträge aus der Auflösung des Sonderpostens mit Rücklageanteil |
|
0,00 |
|
0,00 |
| |
|
|
297.529.747,70 |
405.175.048,03 |
| 4. Nicht realisierte Gewinne aus Kapitalanlagen |
|
|
111.045.747,07 |
88.357.083,99 |
| 5. Sonstige versicherungstechnische Erträge für eigene Rechnung |
|
|
25.577.597,96 |
26.864.942,48 |
| 6. Aufwendungen für Versicherungsfälle für eigene Rechnung |
|
|
|
|
| a) Zahlungen für Versicherungsfälle |
|
|
|
|
| aa) Bruttobetrag |
658.008.446,76 |
|
|
625.199.376,62 |
| bb) Anteil der Rückversicherer |
1.383.975,36 |
|
|
1.025.678,04 |
| |
|
656.624.471,40 |
|
624.173.698,58 |
| b) Veränderung der Rückstellung für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle |
|
|
|
|
| aa) Bruttobetrag |
4.400.000,00 |
|
|
3.100.000,00 |
| bb) Anteil der Rückversicherer |
338.292,25 |
|
|
407.446,05 |
| |
|
4.061.707,75 |
|
2.692.553,95 |
| |
|
|
660.686.179,15 |
626.866.252,53 |
| 7. Veränderung der übrigen versicherungstechnischen Netto-Rückstellungen |
|
|
|
|
| a) Deckungsrückstellung |
|
|
|
|
| aa) Bruttobetrag |
86.601.472,64 |
|
|
204.959.396,20 |
| bb) Anteil der Rückversicherer |
281.362,34 |
|
|
729.611,11 |
| |
|
86.320.110,30 |
|
204.229.785,09 |
| b) Sonstige versicherungstechnische Netto-Rückstellungen |
|
-65.089,69 |
|
-991.356,32 |
| |
|
|
86.255.020,61 |
203.238.428,77 |
| 8. Aufwendungen für erfolgsabhängige und erfolgsunabhängige Beitragsrückerstattungen
für eigene Rechnung |
|
|
28.348.881,09 |
42.096.310,97 |
| |
|
|
195.228.445,14 |
195.253.661,33 |
| 9. Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb für eigene Rechnung |
|
|
|
|
| a) Abschlussaufwendungen |
76.989.436,81 |
|
|
58.848.201,46 |
| b) Verwaltungsaufwendungen |
15.609.563,84 |
|
|
14.363.965,16 |
| |
|
92.599.000,65 |
|
73.212.166,62 |
| davon ab: erhaltene Provisionen und Gewinnbeteiligungen aus dem
in Rückdeckung gegebenen Versicherungsgeschäft |
|
261.252,30 |
|
-4.839,66 |
| |
|
|
92.337.748,35 |
73.217.006,28 |
| 10. Aufwendungen für Kapitalanlagen |
|
|
|
|
| a) Aufwendungen für die Verwaltung von Kapitalanlagen, Zinsaufwendungen
und sonstige Aufwendungen für die Kapitalanlagen |
|
16.547.936,59 |
|
10.107.555,12 |
| b) Abschreibungen auf Kapitalanlagen |
|
20.110.713,39 |
|
21.890.348,85 |
| c) Verluste aus dem Abgang von Kapitalanlagen |
|
4.315.725,50 |
|
2.582.048,53 |
| d) Aufwendungen aus Verlustübernahme |
|
0,00 |
|
0,00 |
| |
|
|
40.974.375,48 |
34.579.952,50 |
| 11. Nicht realisierte Verluste aus Kapitalanlagen |
|
|
10.116.190,60 |
6.496.625,19 |
| 12. Sonstige versicherungstechnische Aufwendungen für eigene Rechnung |
|
|
22.901.035,47 |
32.914.718,11 |
| 13. Versicherungstechnisches Ergebnis für eigene Rechnung |
|
|
28.899.095,24 |
48.045.359,25 |
| II. Nichtversicherungstechnische Rechnung |
|
|
|
|
| 1. Sonstige Erträge |
|
46.907.762,51 |
|
58.015.349,17 |
| 2. Sonstige Aufwendungen |
|
64.549.757,35 |
|
99.198.822,98 |
| |
|
|
-17.641.994,84 |
-41.183.473,81 |
| 3. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit |
|
|
11.257.100,40 |
6.861.885,44 |
| 4. Außerordentliche Erträge |
|
1.060.682,08 |
|
4.810.682,08 |
| 5. Außerordentliche Aufwendungen |
|
5.896.910,97 |
|
5.680.589,86 |
| 6. Außerordentliches Ergebnis |
|
|
-4.836.228,89 |
-869.907,78 |
| 7. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag |
|
1.716.871,51 |
|
724.394,50 |
| davon Erträge aus der Erstattung von in Vorjahren vereinnahmten
Umlagen durch Organträger: 0,00 € (Vorjahr: 5.347.639,00 €) |
|
|
|
|
| 8. Sonstige Steuern |
|
0,00 |
|
227.583,16 |
| |
|
|
1.716.871,51 |
951.977,66 |
| 9. Erträge aus Verlustübernahme |
|
0,00 |
|
0,00 |
| 10. Auf Grund einer Gewinngemeinschaft, eines Gewinnabführungs-
oder eines Teilgewinnabführungsvertrages abgeführte Gewinne |
|
0,00 |
|
0,00 |
| |
|
|
0,00 |
0,00 |
| 11. Jahresüberschuss |
|
|
4.704.000,00 |
5.040.000,00 |
Anhang
Die Basler Lebensversicherungs-AG, Hamburg, ist im Handelsregister
Abteilung B des Amtsgerichtes Hamburg unter der Nummer HRB 4659 eingetragen.
Bilanzierungs-
und Bewertungsmethoden
Der Jahresabschluss wird in Euro, der Hauswährung der Basler Lebensversicherungs-AG,
aufgestellt.
Die Vermögens- und Schuldposten wurden unter Beachtung der gesetzlichen
Vorschriften sowie der Grundsätze ordnungsmäßiger Buchführung bewertet.
Immaterielle
Vermögensgegenstände
Die immateriellen Vermögensgegenstände wurden zu Anschaffungskosten
aktiviert. Die planmäßige Abschreibung erfolgt linear entsprechend
der voraussichtlichen Nutzungsdauer. Diese beträgt in der Regel drei
Jahre.
Von der Aktivierung selbst geschaffener immaterieller Vermögensgegenstände
des Anlagevermögens nach § 248 Abs. 2 Satz 1 HGB wird abgesehen.
Der entgeltlich durch die Verschmelzung mit der MONEYMAXX Lebensversicherungs-AG
zum 30.06.2006 erworbene Geschäfts- oder Firmenwert wird bei einer
angenommenen durchschnittlichen Vertragslaufzeit der erworbenen Versicherungsverträge
von 15 Jahren planmäßig über diese voraussichtliche Nutzungsdauer
abgeschrieben.
Kapitalanlagen
Die Grundstücke wurden mit den Anschaffungskosten, vermindert um
zulässige Abschreibungen, bilanziert. Die planmäßigen Abschreibungen
wurden nach linearer Methode vorgenommen.
Verbundene Unternehmen, Beteiligungen und Wertpapiere des Anlagevermögens
und die übrigen Ausleihungen sind zu Anschaffungskosten, gegebenenfalls
vermindert um aufgrund der Zeitwertermittlung erforderliche Abschreibungen
wegen dauerhafter Wertminderung, angesetzt. Namensschuldverschreibungen
sind, soweit nicht aus dem Vorjahr ein niedriger Buchwert zu übernehmen
war oder Abschreibungen aufgrund einer Gefährdung der Rückzahlung
notwendig waren, mit dem Nennwert bilanziert. Schuldscheinforderungen
und Darlehen sowie Hypotheken-, Grundschuld- und Rentenschuldforderungen
werden gemäß den Vorschriften des § 341c HGB zu amortisierten Anschaffungskosten
bilanziert und mit dem gemilderten Niederstwertprinzip bewertet. Die
Wertpapiere des Umlaufvermögens, die Genussrechte, stillen Beteiligungen
und anderen Kapitalanlagen sind nach dem strengen Niederstwertprinzip
bewertet. Soweit erforderlich, sind Wertaufholungen vorgenommen worden.
Agiobeträge wurden aktivisch abgegrenzt und laufzeitanteilig verteilt.
Disagiobeträge wurden durch passive Rechnungsabgrenzung auf die Laufzeit
verteilt. Einlagen bei Kreditinstituten und Depotforderungen sind
in Höhe der Nominalforderung angesetzt.
Im Geschäftsjahr wurden Wertberichtigungen in Höhe von 3,5 Mio.
Euro auf Kapitalanlagen vorgenommen, die wie Anlagevermögen bewertet,
aber zum Stichtag aufgrund des Wahlrechts von § 253 Abs. 3 Satz 6
HGB auf einen niedrigen beizulegenden Wert abgeschrieben werden. Es
handelt sich um nicht börsennotierte stille Beteiligungen.
Auf Beteiligungen sind 3,4 Mio. Euro wegen dauerhafter Wertminderungen
abgeschrieben worden. Hierauf fallen 0,4 Mio. Euro auf die Immobilienbeteiligung
Schroder Euro Logostik1 und Herald The Henderson European Retail Property
Fund wurde um 3,0 Mio. Euro abgeschrieben.
Anteile an einem Wertpapier-Spezialfonds mit einem Marktwert von
2.312,7 Mio. Euro und einem Buchwert von 2.114,2 Mio. Euro bzw. 30,6
Prozent der Kapitalanlagen sind nach § 341b HGB dem Anlagevermögen
zugeordnet. Im Geschäftsjahr wurden auf diesen Spezialfonds keine
Zuschreibungen vorgenommen. Der Spezialfonds ist zu Anschaffungskosten
bewertet und weist stille Reserven in Höhe von 198,6 Mio. Euro auf
(Vorjahr stille Reserven 147,8 Mio. Euro).
Im Geschäftsjahr wurden Abschreibungen auf Kapitalanlagen in Höhe
von insgesamt 20,1 Mio. Euro (Vorjahr 21,9 Mio. Euro) vorgenommen,
hierbei entfallen u.a. auf Kapitalanlagen an verbundene Unternehmen
und Beteiligungen 3,4 Mio. Euro, auf Immobilienanlagefonds 63 Tsd.
Euro und 3,7 Mio. Euro auf Inhaberschuldverschreibungen und andere
festverzinsliche Wertpapiere.
Namensschuldverschreibungen mit einem Buchwert von 80,0 Mio. Euro
werden über dem beizulegenden Zeitwert von 78,3 Mio. Euro ausgewiesen.
Schuldscheindarlehen mit einem Buchwert von 99,5 Mio. Euro werden
über dem beizulegenden Zeitwert in Höhe von 97,7 Mio. Euro ausgewiesen.
Auf eine außerplanmäßige Abschreibung gemäß § 253 Abs. 3 Satz 5 HGB
wurde verzichtet, da nicht von einer dauerhaften Wertminderung ausgegangen
wird.
Die Zuschreibungen beliefen sich auf insgesamt 6,4 Mio. Euro (Vorjahr
1,3 Mio. Euro). Sie betrafen vor allem festverzinsliche Wertpapiere.
Die Zeitwerte der Grundstücke wurden im Geschäftsjahr nach dem
Ertragswertverfahren neu berechnet.
Der Zeitwert der zu Anschaffungskosten bilanzierten Kapitalanlagen
beträgt 5.988,0 Mio. Euro bei einem Buchwert von 5.272,3 Mio. Euro.
Die stillen Reserven in den zu Anschaffungskosten bewerteten Kapitalanlagen
einschließlich der Anlagen im Anlagevermögen beliefen sich somit auf
715,7 Mio. Euro.
Insgesamt beliefen sich die stillen Reserven in den Kapitalanlagen
zum Ende des Geschäftsjahres auf insgesamt 1.023,7 Mio. Euro (Vorjahr
879,3 Mio. Euro).
Kapitalanlagen in Aktien sowie börsennotierten Genussscheinen und
festverzinslichen Wertpapieren wurden mit dem Börsenwert bewertet;
Investmentanteile mit den Rücknahmepreisen.
Die Zeitwerte von Namensschuldverschreibungen und Schuldscheindarlehen
sowie Namensschuldverschreibungen, die Genussrechte oder stille Beteiligungen
verbriefen, wurden wie in den Vorjahren im Rahmen einer Einzelbewertungsmethode
ermittelt. Dabei wurde jedem Papier in Abhängigkeit vom Schuldner
und der Laufzeit ein individueller marktgängiger Zinsaufschlag auf
die Euro-Swapkurve zugeordnet. Grundschulddarlehen und sonstige Darlehen
wurden wie in den Vorjahren mit der Pfandbriefrendite zuzüglich eines
pauschalen Zinsaufschlags bewertet.
Im Rahmen der Zeitwertermittlung der Anteile an der Basler Beteiligungsholding
GmbH wurde eine an der Börse notierte Beteiligung der Basler Beteiligungsholding
GmbH mit dem niedrigeren Wert aus Jahresschlusskurs und gewichtetem
durchschnittlichem Börsenkurs der letzten dreißig Börsentage bewertet.
Die von der Basler Beteiligungsholding GmbH gehaltenen Anteile an
verbundenen Unternehmen wurden zum Ertragswert bewertet, der nach
einem vom IDW anerkannten Verfahren ermittelt wurde. Die übrigen Aktiva
und Passiva der Basler Beteiligungsholding GmbH wurden mit ihren Buchwerten
angesetzt, die den aktuellen Zeitwerten entsprechen.
Die übrigen Beteiligungen wurden bewertet,
· soweit indirekt börsennotierte Beteiligungen zugrunde liegen,
mit den anteiligen – um einen die mangelnde Fungibilität der Anteile
berücksichtigenden Abschlag reduzierten – Börsenwerten dieser Gesellschaften,
· soweit es sich um Beteiligungen an Immobiliengesellschaften handelt,
mit dem anteiligen Kapitalanteil unter Berücksichtigung des Marktwerts
der Immobilien bewertet. Diese wurden grundsätzlich nach den in der
Wertermittlungsverordnung aufgeführten anerkannten Bewertungsmethoden
nach den Vorgaben der Wertermittlungsrichtlinien durchgeführt. Angewandt
wurden das Ertragswert- und das Sachwertverfahren, wobei die örtlichen
Verhältnisse sowie die Lage am Grundstücksmarkt berücksichtigt wurden,
· soweit es sich um Private-Equity-Beteiligungen handelt, mit dem
anteiligen, dem Unternehmen zustehenden Beteiligungswert nach EVCA-Richtlinien,
soweit dieser nicht ermittelt wurde, mit dem anteiligen ausgewiesenen
Eigenkapital der Gesellschaften,
· in den übrigen Fällen mit dem anteiligen ausgewiesenen Eigenkapital
der Gesellschaften, also "at equity".
Die Zeitwerte der übrigen Darlehen, der Einlagen bei Kreditinstituten
und der Depotforderungen wurden mit den Nominalforderungen angesetzt.
Derivative
Finanzinstrumente
Im Bestand befinden sich unter der Bilanzposition "Übrige Ausleihungen"
Receiver Swaptions im Volumen von 100,0 Mio. Euro nominal, die zur
Absicherung eines ausreichenden Wiederanlagezinses in den Jahren 2017
bis 2019 dienen. Die Swaptions wurden unter Anwendung finanzmarktüblicher
Optionsbewertungsmodelle und marktnaher Inputparameter bewertet. Der
Zeitwert aller Positionen beträgt 39,0 Mio. Euro bei einem Buchwert
von 3,5 Mio. Euro.
Kapitalanlagen
für Rechnung und Risiko von Inhabern von Lebensversicherungspolicen
Die Kapitalanlagen für Rechnung und Risiko von Inhabern von Lebensversicherungspolicen
wurden mit dem Zeitwert angesetzt.
Forderungen
Die Forderungen sind zum Nennwert bilanziert. Das in den Forderungen
liegende allgemeine Kreditrisiko wurde durch pauschal ermittelte Wertberichtigungen
berücksichtigt.
Sonstige Vermögensgegenstände
Die Betriebs- und Geschäftsausstattung ist mit den Anschaffungs-
oder Herstellungskosten abzüglich angemessener planmäßiger Abschreibungen
bewertet. Die Abschreibungen erfolgen linear über die geschätzte Nutzungsdauer
von drei bis 13 Jahren. Die geringwertigen Wirtschaftsgüter werden
im Jahr der Anschaffung in voller Höhe abgeschrieben. Die anderen
Vermögensgegenstände und liquiden Mittel wurden mit ihren Nennwerten
angesetzt.
Aktive Rechnungsabgrenzungsposten
Die aktiven Rechnungsabgrenzungsposten wurden zum Nennwert bilanziert.
Aktive und
passive latente Steuern
Bei der Berechnung der latenten Steuern ergibt sich ein Aktivüberhang;
es wurde auf die Bilanzierungsmöglichkeit dieser Steuern aufgrund
sich ergebender Steuerentlastungen nach § 274 Abs. 1 Satz 2 HGB verzichtet.
Aktiver Unterschiedsbetrag
aus der Vermögensverrechnung
Vermögensgegenstände, die dazu dienen, Schulden aus Altersversorgungsverpflichtungen
oder ähnlichen langfristigen Verpflichtungen zu decken und die dem
Zugriff aller übrigen Gläubiger entzogen sind, wurden mit den Rückstellungen
für diese Verpflichtungen saldiert. Wenn der beizulegende Zeitwert
dieser Vermögensgegenstände den Wertansatz der Rückstellungen übersteigt,
erfolgt der Ausweis des die Verpflichtungen übersteigenden Betrages
auf der Aktivseite.
Eigenkapital
Das Eigenkapital wurde mit dem Nennwert angesetzt.
Versicherungstechnische
Rückstellungen
Beitragsüberträge wurden einzeln und unter Berücksichtigung des
genauen Beginnmonats berechnet. Die nicht übertragungsfähigen Anteile
bleiben gemäß Schreiben des Bundesministers der Finanzen vom 30.04.1974
unberücksichtigt.
Die Ermittlung der Deckungsrückstellung erfolgte grundsätzlich
mit Ausnahme der fondsgebundenen Versicherungen (vor Rentenbezug)
durch einzelvertragliche Berechnung unter Anwendung der prospektiven
Methode. Für Versicherungen mit beitragsfreien Zeiten ist eine ausreichende
Verwaltungskostenrückstellung gebildet worden. Bei beitragspflichtigen
Versicherungen erfolgte eine implizite Berücksichtigung der Verwaltungskosten.
Zu fondsgebundenen Versicherungen ohne Erlebensfallgarantie wurde
die Deckungsrückstellung einzeln retrospektiv ermittelt, indem die
eingehenden Beiträge zugeführt und die Risiko- und Kostenanteile belastet
wurden. Für die Beitragsteile, bei denen der Versicherungsnehmer das
Anlagerisiko trägt, wird die Deckungsrückstellung in Anteileinheiten
geführt und mit dem Kurs der Anteile zum Bilanzstichtag bewertet,
wobei Fremdwährungsfonds am Bilanzstichtag in Euro umgerechnet werden.
Für die Beitragsteile, die konventionell angelegt werden, wird die
Deckungsrückstellung im Passivposten B. II geführt.
Bei fondsgebundenen Versicherungen mit Erlebensfallgarantie wurde
die Deckungsrückstellung für die Beitragsteile, bei denen der Versicherungsnehmer
das Anlagerisiko trägt, retrospektiv berechnet. Die auf die garantierte
Erlebensfallleistung entfallende Deckungsrückstellung wurde prospektiv
berechnet. Dieser Garantieteil der Deckungsrückstellung wird im Passivposten
B. II. geführt.
Bei fondsgebundenen Versicherungen (Dynamische Hybride), bei denen
die garantierte Erlebensfallleistung teilweise durch einen Wertsicherungsfonds
abgesichert ist, wurde nur der Teil der prospektiv berechneten Deckungsrückstellung,
der nicht bereits durch das Garantieniveau des Wertsicherungsfonds
abgesichert wurde, im Passivposten B. II. geführt.
Für einen Teilbestand der fondsgebundenen Versicherungen wurde
eine den Todesfallschutz betreffende konventionelle Risikodeckungsrückstellung
gestellt. Diese Risikodeckungsrückstellung wurde für jede Versicherung
einzeln nach versicherungsmathematischen Grundsätzen und unter impliziter
Berücksichtigung zukünftiger Kosten ermittelt.
Die Berechnungen erfolgten jeweils unter Beachtung von § 341f HGB
sowie der aufgrund des § 88 Abs. 3 VAG erlassenen Rechtsverordnungen.
Für den Altbestand im Sinne von § 2 Nr. 2 der Verordnung über die
Mindestbeitragsrückerstattung in der Lebensversicherung (MindZV) liegen
der Berechnung die von der BaFin genehmigten Geschäftspläne und die
der Aufsichtsbehörde abgegebenen geschäftsplanmäßigen Erklärungen
zugrunde. Die Deckungsrückstellung ist nach § 25 Abs. 2 RechVersV
mindestens in Höhe des vertraglich oder gesetzlich garantierten Rückkaufwertes
angesetzt worden. Der Teil der Deckungsrückstellung, der sich durch
das Mitversicherungsgeschäft ergibt, beruht auf den Angaben der geschäftsführenden
Gesellschaften. Soweit diese Angaben bis Meldeschluss nicht vorlagen,
wurde die Deckungsrückstellung auf Basis einer Zeitreihe unter Berücksichtigung
vertragsindividueller Gegebenheiten angesetzt.
Für die Rentenversicherungsbestände (mit Ausnahme der ab 2005 eingeführten
Tarifwerke) wurde eine Neubewertung der Deckungsrückstellung vorgenommen,
um dem veränderten Sterblichkeitstrend Rechnung zu tragen. Dabei wurde
die von der DAV veröffentlichte und von der BaFin empfohlene Sterbetafel
DAV 2004 R Bestand zugrunde gelegt und bezüglich der Trends für die
Sterblichkeitsverbesserung aktualisiert. Durch diese Modifizierung
der Sterbetafel wurde der Tatsache Rechnung getragen, dass die bisher
unterstellte Trendabschwächung der Sterblichkeitsverbesserung nicht
in dem erwarteten Umfang beobachtet werden konnte. Bei der Berechnung
der Deckungsrückstellung werden entsprechend dem veröffentlichten
DAV-Verfahren ausreichend vorsichtig Storno- und Kapitalauszahlungswahrscheinlichkeiten
sowie die von der BaFin genehmigten Geschäftspläne berücksichtigt.
Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen kommen für die Umwandlung
des Fondsguthabens in eine Rente Rentenfaktoren auf Basis aktueller
Sterbetafeln zur Anwendung.
Bei der Berechnung der zu bildenden Zinszusatzreserve bzw. Zinsverstärkung
werden ab dem Geschäftsjahr 2016 Storno- und Kapitalauszahlungswahrscheinlichkeiten
ausreichend vorsichtig berücksichtigt. Der Referenzzins gemäß § 5
Abs. 3 DeckRV beträgt für das aktuelle Bilanzjahr 2,54 Prozent (bzw.
gemäß Geschäftsplan 2,48 Prozent im Altbestand).
Sofern notwendig, wird für fondsgebundene Rentenversicherungen
unter Berücksichtigung der garantierten Rentenfaktoren eine zusätzliche
Deckungsrückstellung gebildet. Bei deren Berechnung werden ausreichend
vorsichtig Storno- und Kapitalauszahlungswahrscheinlichkeiten berücksichtigt.
Eine Prüfung unter Verwendung der von der DAV empfohlenen Rechnungsgrundlagen
hat ergeben, dass für den BUZ-Bestand bzw. für den Bestand der Pflegerentenversicherung
per 31.12.2016 keine zusätzliche Deckungsrückstellung erforderlich
ist.
Der Tabelle kann entnommen werden, welcher Anteil der Deckungsrückstellung
mit welchen Rechnungsgrundlagen ermittelt wurde:
| Versicherungen / Tarifwerk
nach Sterbetafel mit dem jeweiligen Rechnungszins |
Verwendeter Zillmersatz1) |
Anteil
an der Deckungsrückstellung gemäß Bilanzposition B. II und C. I (Passivseite) |
|
|
|
|
Absolut |
Prozentual |
| Kapital-, Risiko- und Vermögensbildungsversicherungen |
|
|
|
| Sterbetafel ADS 60/62 3% |
35 Promille der Versicherungssumme |
473.594.470,91 |
6,54% |
| Sterbetafeln 1986 M/F 3,5% |
35 Promille der Versicherungssumme |
1.458.430.580,48 |
20,15% |
| Sterbetafeln DR 1994 M/F 4% |
4 Prozent der Beitragssumme |
244.668.369,37 |
3,38% |
| Sterbetafeln DAV 1994 M/F 4% |
4 Prozent der Beitragssumme |
28.642.458,10 |
0,40% |
| Sterbetafeln DAV 1994 M/F 3,25% |
4 Prozent der Beitragssumme |
67.809.280,39 |
0,94% |
| Sterbetafeln DAV 1994 M/F 2,75% |
4 Prozent der Beitragssumme |
31.206.785,68 |
0,43% |
| Sterbetafeln DAV 1994 M/F 2,25% |
4 Prozent der Beitragssumme |
3.518.901,92 |
0,05% |
| Rentenversicherungen |
|
|
|
| Sterbetafeln DAV 2004 R-Bestand/DAV 2004 R-B20 M/F 3% 3) |
3,5 Monatsrenten |
195.309.443,38 |
2,70% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R-Bestand/DAV 2004 R-B20 M/F 3,5% 3) |
35 Prozent der Jahresrente |
694.932.572,82 |
9,60% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R-Bestand/DAV 2004 R-B20 M/F 4% 3) |
4 Prozent der Beitragssumme |
747.580.137,65 |
10,33% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R-Bestand/DAV 2004 R-B20 M/F 3,25% 3) |
4 Prozent der Beitragssumme |
296.116.649,33 |
4,09% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R-Bestand/DAV 2004 R-B20 M/F 2,75 3) |
4 Prozent der Beitragssumme |
116.822.897,50 |
1,61% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R Aggregat M/F 2,75% |
4 Prozent der Beitragssumme |
79.604.211,92 |
1,10% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R Aggregat M/F 2,25% |
4 Prozent der Beitragssumme |
157.077.245,92 |
2,17% |
| Sterbetafeln DAV 2004 R Aggregat M/F 1,75% |
4 Prozent der Beitragssumme |
21.530.104,79 |
0,30% |
| Unisex Sterbetafeln basierend auf DAV 2004 R Aggregat M/F 1,75% |
4 Prozent der Beitragssumme |
28.156.243,69 |
0,39% |
| Unisex Sterbetafeln basierend auf DAV 2004 R Aggregat M/F 1,25% |
2,5 Prozent der Beitragssumme |
15.051.425,64 |
0,21% |
| AltZertG - konventionelle Deckungsrückstellungen vor Rentenbeginn |
|
|
|
| ohne Biometrie, 2,25% 4) |
|
75.832.250,83 |
1,05% |
| ohne Biometrie, 1,75% 4) |
|
26.299.819,41 |
0,36% |
| Berufsunfähigkeitsversicherung |
|
|
|
| Verbandstafeln 1990 M/F 4% 5) |
4 Prozent der Beitragssumme |
17.169.054,97 |
0,24% |
| DAV 1997 I M/F 3,25% 5) |
4 Prozent der Beitragssumme |
25.863.400,08 |
0,36% |
| DAV 1997 I M/F 2,75% 5) |
4 Prozent der Beitragssumme |
14.872.043,50 |
0,21% |
| DAV 1997 I M/F 2,25% 5) |
4 Prozent der Beitragssumme |
12.199.917,10 |
0,17% |
| Mitversicherungen |
|
540.326.057,00 |
7,47% |
| Fondsgebundene Versicherungen |
|
1.721.768.204,41 |
23,79% |
| Rest (u.a. Kapitalversicherungen, SBU, BUZ, Pflege, hybride fondsgebundene
Versicherungen, Unisex-Tarife) |
|
142.102.444,62 |
1,96% |
| gesamt |
|
7.236.484.971,41 |
100,00% |
Werte jeweils einschließlich Zinszusatzreserve und Zinsverstärkung
1) Von der Reservestärkung aufgrund der Neubewertung der Deckungsrückstellung
in Abhängigkeit vom aktuellen Zinsniveau sind die Versicherungsverträge
mit einem Rechnungszinssatz von 2,75 % oder darüber betroffen. Im
Rahmen der Neubewertung wird der Referenzzinssatz von 2,54 % (bzw.
2,48 % im Altbestand) berücksichtigt.
2) Die Zillmersätze für Gruppentarife können abweichen.
3) Bei der Berechnung der Deckungsrückstellung wurden beide Sterbetafeln
zugrunde gelegt und dabei gemäß Geschäftsplan gewichtet.
4) Es handelt sich um die konventionelle Deckungsrückstellung,
die für die Beitragserhaltungsgarantie gebildet wird. Sofern ein Teil
der Garantieleistungen über einen Wertsicherungsfonds abgesichert
wird, wird der im Wertsicherungsfonds investierte Teil unter Fondsgebundene
Versicherungen ausgewiesen.
5) Zum Teil modifiziert um Zuschläge in Abhängigkeit der Berufsgruppen
nach Art der versicherten Risiken.
Für noch nicht abgewickelte Versicherungsfälle und Rückkäufe sowie
Spätschäden – Versicherungsfälle des Geschäftsjahres, die erst nach
dem Abschlussstichtag bekannt wurden – wurden die Rückstellungen einzeln
berechnet. Für die erst nach Meldeschluss eingehenden Meldungen von
Versicherungsfällen (unbekannte Spätschäden) wird eine Rückstellung
nach anerkannten Schätzverfahren gebildet.
Im Hinblick auf das BGH-Urteil vom 25.07.2012 über die Wirksamkeit
der Klauseln zu Rückkaufwerten und Abschlusskostenverrechnung in den
AVB kapitalbildender Lebensversicherungen wird wegen eingetretener
Verjährung keine Schadenreserve mehr gestellt. Für betroffene beitragsfreie
Verträge wird eine zusätzliche Deckungsrückstellung gebildet.
Schlussüberschussanteilfonds
Der Schlussüberschussanteilfonds in der RfB setzt sich aus verschiedenen
Komponenten zusammen. Die Reservierung für konventionelle Schlussanteile
und die Mindestbeteiligung an Bewertungsreserven baut sich auf durch
die Verzinsung des Vorjahresstandes, einen Betrag, der sich aus der
Verzinsung der in der RfB gebundenen, noch nicht zugeteilten laufenden
Überschussanteile ergibt, sowie einen Prozentsatz auf die Bemessungsgröße
für den laufenden Zinsüberschuss. Die Reservierung für den Schlussbonus
und die Schlusszahlung erfolgt jeweils mit dem abgezinsten anteiligen
Endwert, der sich auf Basis der Deklaration für 2017 zum regulären
Fälligkeitszeitpunkt ergibt. Weiterhin ist noch eine Reservierung
für die Finanzierung von Gewinnrenten (Zuwachsrenten) enthalten. Für
die Reservierung für fondsgebundene Versicherungen gilt das auf der
Seite 62 beschriebene Verfahren.
Der Schlussüberschussanteilfonds wird einzelvertraglich ermittelt.
Zur Höhe der verwendeten Sätze siehe Seiten 67 ff.
Sonstige versicherungstechnische
Rückstellungen
Die sonstigen versicherungstechnischen Rückstellungen werden in
Höhe der voraussichtlichen Inanspruchnahme angesetzt.
Rückversicherung
Die Beitragsüberträge und Deckungsrückstellung aus der aktiven
Rückversicherung beruhen auf den Angaben des Zedenten. In der passiven
Rückversicherung entsprechen die Anteile der Rückversicherer an den
einzelnen Positionen den vertraglichen Vereinbarungen.
Depotverbindlichkeiten
Die Depotverbindlichkeiten aus dem in Rückdeckung gegebenen Versicherungsgeschäft
wurden mit den Nominalbeträgen angesetzt.
Andere Rückstellungen
und Verbindlichkeiten
Die Berechnung der Pensionsrückstellungen erfolgte nach dem international
üblichen Anwartschaftsbarwertverfahren – der Projected-Unit-Credit-Methode
(PUC) – in Verbindung mit § 253 Abs. 1 Satz 2 HGB auf der Grundlage
der Richttafeln 2005 G von Prof. Dr. Klaus Heubeck. Neben den gegenwärtigen
wurden auch künftige Entwicklungen, Trends und Fluktuationen berücksichtigt.
Der verwendete Rechnungszinssatz wurde den von der Deutschen Bundesbank
gemäß der Rückstellungsabzinsungsverordnung (RückAbzinsV) zum Stichtag
30.11.2016 ermittelten und veröffentlichten Zinsinformationen für
eine Restlaufzeit von 15 Jahren entnommen ( § 253 Abs. 2 HGB ) und
auf Basis der Marktverhältnisse zu diesem Zeitpunkt auf den Bilanzstichtag
prognostiziert. Diese Prognose ist identisch mit dem durch die Deutsche
Bundesbank zum Stichtag veröffentlichten Zins von 4,01 Prozent.
Mit Inkrafttreten des "Gesetzes zur Umsetzung der Wohnimmobilienkreditrichtlinie
und zur Änderung handelsrechtlicher Vorschriften" wurde § 253 Abs.
2 HGB geändert. Demnach sind Rückstellungen für Altersvorsorgeverpflichtungen
nunmehr mit dem durchschnittlichen Marktzinssatz aus den vergangenen
zehn Geschäftsjahren abzuzinsen. Der Unterschiedsbetrag zwischen dem
Ansatz der Rückstellung nach Maßgabe des vor Inkrafttreten der Gesetzesänderung
vorgegebene Durchschnitts von sieben Geschäftsjahren und des entsprechenden
durchschnittlichen Marktzinssatzes aus den vergangenen zehn Geschäftsjahren
ist gemäß § 253 Abs. 6 Satz 2 HGB zu ermitteln. Der Unterschiedsbetrag
in Höhe von 27.445.943,00 Euro unterliegt der Ausschüttungssperre.
Es wurden nachstehende versicherungsmathematische Parameter für
die Ermittlung der Pensionsverpflichtungen verwendet:
| Gehaltsdynamik |
2,30% |
| Rentendynamik |
2,00% |
| Zinssatz |
4,01% (10- Jahresdurchschnitt) |
| Zinssatz |
3,24% (7- Jahresdurchschnitt) |
Die Fluktuation wird mit alters- und geschlechtsspezifischen Wahrscheinlichkeiten
berücksichtigt.
Für die Pensionsrückstellungen und sonstigen Rückstellungen wurden
Aufwendungen aus der Aufzinsung von 10,1 Mio. Euro und Erträge aus
der Abzinsung von 4,0 Mio. Euro gesondert ausgewiesen (Vorjahr: Aufzinsung
31,9 Mio. Euro, Abzinsung 0,0 Mio. Euro).
Der Wertansatz der Steuerrückstellungen orientiert sich am voraussichtlichen
Bedarf.
Alle anderen Rückstellungen sind nach § 253 Abs. 1 Satz 2 HGB mit
ihrem nach vernünftiger kaufmännischer Beurteilung notwendigen Erfüllungsbetrag
angesetzt und – soweit die Laufzeiten mehr als ein Jahr betragen –
gemäß § 253 Abs. 2 HGB mit dem der Restlaufzeit entsprechenden durchschnittlichen
Marktzinssatz der vergangenen sieben Jahre abgezinst. Verbindlichkeiten
wurden mit dem Erfüllungsbetrag angesetzt.
Passive Rechnungsabgrenzungsposten
Die passiven Rechnungsabgrenzungsposten wurden mit dem Erfüllungsbetrag
angesetzt.
Fremdwährungsumrechnung
Die Umrechnung der auf fremde Währung lautenden Posten erfolgte
zum Devisenkassamittelkurs.
Erläuterungen
zur Bilanz
Aktiva
Entwicklung
der Aktivposten A., B. I. bis B. III. im Geschäftsjahr 2016
| in T€ |
Bilanzwerte 31.12.2015 |
Zugänge |
Umbuchungen |
Abgänge |
| A. Immaterielle Vermögensgegenstände |
|
|
|
|
| I. Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte
und Werte |
0 |
0 |
0 |
0 |
| II. Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und
Werten |
209 |
31 |
0 |
0 |
| III. Geschäfts- oder Firmenwert |
4.898 |
0 |
0 |
0 |
| IV. Geleistete Anzahlungen |
0 |
0 |
0 |
0 |
| V. Summe A. |
5.107 |
31 |
0 |
0 |
| B. I. Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte und Bauten einschließlich
der Bauten auf fremden Grundstücken |
156.275 |
21.775 |
0 |
0 |
| B. II. Kapitalanlagen in verbundenen Unternehmen und Beteiligungen |
|
|
|
|
| 1. Anteile an verbundenen Unternehmen |
292.820 |
0 |
0 |
2.864 |
| 2. Ausleihungen an verbundene Unternehmen |
0 |
0 |
0 |
0 |
| 3. Beteiligungen |
195.221 |
6.677 |
0 |
6.571 |
| 4. Ausleihungen an Unternehmen, mit denen ein Beteiligungsverhältnis
besteht |
0 |
0 |
0 |
0 |
| 5. Summe B. II. |
488.041 |
6.677 |
0 |
9.435 |
| B. III. Sonstige Kapitalanlagen |
|
|
|
|
| 1. Aktien, Anteile oder Aktien an Investmentvermögen und andere
nicht festverzinsliche Wertpapiere |
2.426.290 |
224.274 |
0 |
239.447 |
| 2. Inhaberschuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere |
875.310 |
164.389 |
0 |
112.834 |
| 3. Hypotheken-, Grundschuld- und Rentenschuldforderungen |
113.900 |
0 |
0 |
22.653 |
| 4. Sonstige Ausleihungen |
|
|
|
|
| a) Namensschuldverschreibungen |
1.593.790 |
125.000 |
0 |
160.790 |
| b) Schuldscheinforderungen und Darlehen |
1.110.354 |
323.449 |
0 |
308.220 |
| c) Darlehen und Vorauszahlungen auf Versicherungsscheine |
39.833 |
4.830 |
0 |
13.304 |
| d) übrige Ausleihungen |
58.857 |
0 |
0 |
21.945 |
| 5. Einlagen bei Kreditinstituten |
140.000 |
0 |
0 |
72.000 |
| 6. Andere Kapitalanlagen |
0 |
0 |
0 |
0 |
| 7. Summe B. III. |
6.358.334 |
841.942 |
0 |
951.193 |
| B. I. - B. III. Summe Kapitalanlagen |
7.002.650 |
870.394 |
0 |
960.628 |
| Insgesamt |
7.007.757 |
870.425 |
0 |
960.628 |
| in T€ |
Zuschreibungen |
Abschreibungen |
Bilanzwerte 31.12.2016 |
Zeitwerte
31.12.2016 |
| A. Immaterielle Vermögensgegenstände |
|
|
|
|
| I. Selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte
und Werte |
0 |
0 |
0 |
- |
| II. Entgeltlich erworbene Konzessionen, gewerbliche Schutzrechte
und ähnliche Rechte und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten und
Werten |
0 |
168 |
72 |
- |
| III. Geschäfts- oder Firmenwert |
0 |
890 |
4.008 |
- |
| IV. Geleistete Anzahlungen |
0 |
0 |
0 |
- |
| V. Summe A. |
0 |
1.058 |
4.080 |
- |
| B. I. Grundstücke, grundstücksgleiche Rechte und Bauten einschließlich
der Bauten auf fremden Grundstücken |
0 |
3.820 |
174.230 |
174.118 |
| B. II. Kapitalanlagen in verbundenen Unternehmen und Beteiligungen |
|
|
|
|
| 1. Anteile an verbundenen Unternehmen |
201 |
2 |
290.155 |
395.612 |
| 2. Ausleihungen an verbundene Unternehmen |
0 |
0 |
0 |
0 |
| 3. Beteiligungen |
22 |
3.358 |
191.991 |
252.681 |
| 4. Ausleihungen an Unternehmen, mit denen ein Beteiligungsverhältnis
besteht |
0 |
0 |
0 |
0 |
| 5. Summe B. II. |
223 |
3.360 |
482.146 |
648.293 |
| B. III. Sonstige Kapitalanlagen |
|
|
|
0 |
| 1. Aktien, Anteile oder Aktien an Investmentvermögen und andere
nicht festverzinsliche Wertpapiere |
922 |
3.681 |
2.408.358 |
2.630.290 |
| 2. Inhaberschuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere |
4.446 |
3.651 |
927.660 |
1.074.279 |
| 3. Hypotheken-, Grundschuld- und Rentenschuldforderungen |
11 |
58 |
91.200 |
101.351 |
| 4. Sonstige Ausleihungen |
|
|
|
|
| a) Namensschuldverschreibungen |
0 |
0 |
1.558.000 |
1.866.035 |
| b) Schuldscheinforderungen und Darlehen |
0 |
2.000 |
1.123.583 |
1.258.381 |
| c) Darlehen und Vorauszahlungen auf Versicherungsscheine |
0 |
0 |
31.359 |
31.459 |
| d) übrige Ausleihungen |
433 |
3.541 |
33.804 |
69.880 |
| 5. Einlagen bei Kreditinstituten |
0 |
0 |
68.000 |
68.000 |
| 6. Andere Kapitalanlagen |
0 |
0 |
0 |
0 |
| 7. Summe B. III. |
5.812 |
12.931 |
6.241.964 |
7.099.675 |
| B. I. - B. III. Summe Kapitalanlagen |
6.035 |
20.111 |
6.898.340 |
7.922.086 |
| Insgesamt |
6.035 |
21.169 |
6.902.420 |
|
Der Bilanzwert der im Rahmen der Tätigkeit des Unternehmens überwiegend
eigengenutzten Grundstücke beträgt 36.601 Tsd. Euro. Die Grundstückszugänge
beinhalten im Voraus gezahlte Aufwendungen in Höhe von 6.887 Tsd.
Euro für neu erworbene Grundstücke in Hamburg.
In den Kapitalanlagen (B III. 2.) sind Verrechnungen gemäß § 246
Abs. 2 Satz 2 HGB enthalten, die der Erfüllung von Verpflichtungen
dienen, die die Gesellschaft gegenüber ihren Arbeitnehmern aus Vereinbarungen
zur Altersteilzeit übernommen hat. Bei dem bei einer Depotbank verwahrten
Treuhandvermögen handelt es sich um einen Buchwert von 2.099.670,00
Euro und einen Marktwert von 2.206.620,00 Euro. Die sich daraus ergebende
Bewertungsreserve in Höhe von 106.950,00 Euro unterliegt unter Berücksichtigung
der anfallenden latenten Steuern einer Ausschüttungssperre in Höhe
von 72.779,00 Euro (Vorjahr: 33.133,00 Euro).
Die Gesamtsumme der in die Überschussbeteiligung einzubeziehenden
Kapitalanlagen beträgt zu fortgeführten Anschaffungskosten 5.394.012
Tsd. Euro und zu beizulegenden Zeitwerten 6.194.507 Tsd. Euro. Daraus
ergibt sich per 31.12.2016 ein Saldo in Höhe von 800.495 Tsd. Euro.
B. II. 1.
und 3. Anteile an verbundenen Unternehmen und Beteiligungen
| in € |
Anteil am Kapital
in % |
Jahr |
Eigenkapital |
Ergebnis des
Geschäftsjahres |
| Unmittelbarer Anteilsbesitz |
|
|
|
|
| GROCON Erste Grundstücksgesellschaft mbH, Hamburg |
100,00 |
2016 |
12.311.705,74 |
101.685,02 |
| Atlantic Union Insurance Co. S. A., Athen/Griechenland |
31,11 |
2015 |
74.093.523,76 |
4.788.866,14 |
| ATRION Immobilien GmbH & Co. KG, Grünwald |
19,77 |
2016 |
48.143.835,14 |
2.972.745,69 |
| Basler Beteiligungsholding GmbH, Hamburg |
84,62 |
2016 |
79.399.399,29 |
8.037.925,34 |
| DEUTSCHER RING Bausparkasse AG, Hamburg |
55,00 |
2016 |
35.694.890,26 |
0,00 |
| CAM Private Equity Evergreen GmbH & Co. KG, Köln |
26,88 |
2015 |
85.051.947,33 |
11.749.748,98 |
| HF-Fonds VII Unternehmensbeteiligungsgesellschaft mbH |
20,00 |
2015 |
54.906.521,86 |
9.879.282,22 |
| Basler Hotel- und Grundstücksgesellschaft mbH, Jesteburg |
100,00 |
2016 |
23.242,56 |
731,39 |
| Tagungshotel Basler Versicherungen GmbH & Co. KG, Jesteburg |
100,00 |
2016 |
4.697.478,01 |
-15.155,30 |
| LV-DR 7. Objektgesellschaft mbH & Co. KG, Grünwald |
94,90 |
2016 |
50.170.784,00 |
704.493,07 |
| LV-DR 18. Objektgesellschaft mbH & Co. KG, Grünwald |
94,90 |
2016 |
50.403.453,20 |
2.673.560,78 |
| LV-DR 19. Objektgesellschaft mbH & Co. KG, Grünwald |
94,90 |
2016 |
50.605.048,55 |
-6.746.962,11 |
| Pasinger Hofgärten Fonds GmbH & Co. KG, Grünwald |
33,33 |
2016 |
90.000.000,00 |
3.857.949,55 |
| Mittelbarer Anteilsbesitz |
|
|
|
|
| OVB Holding AG, Köln (vormals: OVB Vermögensberatung AG, Köln) |
27,56 |
2015 |
81.594.187,84 |
9.413.963,80 |
| ZEUS Vermittlungsgesellschaft mbH, Hamburg* |
84,62 |
2016 |
511.872,88 |
2.134.677,30 |
| ROLAND Rechtsschutz Beteiligung GmbH, Köln |
50,77 |
2016 |
20.284.578,86 |
-8.960,81 |
| Basler Financial Services GmbH, Hamburg |
84,62 |
2016 |
11.180.265,44 |
1.373.975,93 |
| Optima Gruppe AG, Saarbrücken |
21,16 |
2013 |
26.137,30 |
-236,81 |
| DRMM Maklermanagement AG, Hamburg* |
84,62 |
2016 |
5.774.579,10 |
-3.168.755,58 |
| Nord-Soft EDV-Unternehmensberatung GmbH, Horst |
13,89 |
2015 |
699.003,89 |
414.762,07 |
| Nord-Soft Datenservice GmbH, Horst |
13,89 |
2015 |
24.266,32 |
56,55 |
| OVB Vermögensberatung AG, Köln* |
27,56 |
2015 |
17.907.970,58 |
6.907.970,58 |
| EURENTA Holding GmbH Europäische Vermögensberatung, Bonn |
27,56 |
2015 |
-1.742.600,44 |
-60.188,15 |
| Advesto GmbH, Köln |
27,56 |
2015 |
166.183,32 |
-234.888,10 |
| OVB Vermögensberatung (Schweiz) AG, Baar/Schweiz |
27,56 |
2015 |
2.091.145,60 |
239.849,18 |
| OVB Allfinanzvermittlungs GmbH, Salzburg/Österreich |
27,56 |
2015 |
2.153.733,10 |
414.700,47 |
| M@C Marketing und Consulting GmbH, Salzburg/Österreich |
27,56 |
2015 |
616.695,42 |
-36.331,55 |
| OVB Budapest Allfinanz- u Versicherungs-Dienstleistungsgesell.
mbH, Budapest/Ungarn |
27,56 |
2015 |
2.723.640,35 |
2.200.627,20 |
| OVB Allfinanz a.s., Prag/Tschechien |
27,56 |
2015 |
3.410.363,95 |
2.136.943,82 |
| OVB Allfinanz Slovensko a.s., Bratislava/Slowakei |
27,56 |
2015 |
4.676.667,75 |
3.036.129,22 |
| OVB Polska Sp. Zo.o., Warschau/Polen |
27,56 |
2015 |
1.055.417,73 |
601.947,05 |
| OVB Allfinanz Croatia GmbH, Zagreb/Kroatien |
27,56 |
2015 |
5.114,12 |
-163.300,40 |
| OVB Allfinanz Zastupanje d.o.o., Zagreb/Kroatien |
27,56 |
2015 |
137.910,61 |
5.065,35 |
| OVB Hellas Allfinanzvermittlungs GmbH, Aghia-Paraskevi/Griechenland |
27,56 |
2015 |
4.469,05 |
-3.557,97 |
| OVB Hellas Allfinanz Vermittlungs GmbH & Co. KG, Aghia-Paraskevi/Griechenland |
27,56 |
2015 |
12.376,33 |
-202.733,67 |
| OVB Hellas Allfinanzvermittlungs GmbH, Aghia-Paraskevi/Griechenland |
27,56 |
2015 |
4.469,05 |
-3.557,97 |
| OVB Allfinanz Espana s.l., Madrid/Spanien |
27,56 |
2015 |
4.309.949,42 |
3.241.141,18 |
| OVB Consulenza Patrimoniale SRL, Verona/Italien |
27,56 |
2015 |
2.974.935,61 |
1.174.935,61 |
| OVB Allfinanz Romania s.r.l., Cluj (Klausenburg)/Rumänien |
27,56 |
2015 |
87.280,60 |
-92.512,37 |
| OVB Imofinanz s.r.l., Cluj (Klausenburg)/Rumänien |
27,56 |
2015 |
-11.344,15 |
3.989,20 |
| OVB Conseils en Patrimoine France, Entzheim/Frankreich |
27,56 |
2015 |
637.909,08 |
56.389,90 |
| TOV OVB Allfinanz Ukraine, Kiew/Ukraine |
27,56 |
2015 |
25.823,51 |
-75.459,22 |
| Informatikai Kft, Budapest |
27,56 |
2015 |
81.420,80 |
-7.420,80 |
| EF-CON Insurance Agency GmbH, Wien |
27,56 |
2015 |
102.658,97 |
853,28 |
| Eurenta Hellas KG, Aghia-Paraskevi/Griechenland |
27,56 |
2015 |
30.711,23 |
-87.541,45 |
| OVB SW Services s.r.o., Prag |
27,56 |
2015 |
6.259,61 |
0,00 |
| ZEUS Service AG, Hamburg* |
84,62 |
2016 |
56.242,11 |
712.454,37 |
| ROLAND Rechtsschutz-Versicherungsaktiengesellschaft, Köln |
12,70 |
2015 |
86.257.639,64 |
3.907.370,83 |
* Ergebnis vor Gewinnabführung/Verlustübernahme
B. III. 1.
und C. Anteile an in- und ausländischen Investmentvermögen von mehr
als dem zehnten Teil
| in € |
Anlageziel |
Marktwert 31.12.2016 |
Zeitwertreserve
31.12.2016 |
Ausschüttung 2016 |
| Spezialfonds |
auf die Bedürfnisse des einzigen Investors Basler Lebensversicherungs-AG,
ausgerichtet |
|
|
|
| BLV-AG-FONDS (SOCGEN)1 |
In mehrere Segmente unterteilter, gemischter Spezialfonds mit
Anlageschwerpunkt europäische Renten. |
2.312.732.528,77 |
198.551.673,80 |
65.259.438,43 |
| Immobilien-Spezialfonds |
für Rechnung und Risiko des Versicherungsunternehmens |
|
|
|
| AVIA RENT S.C.A SICAV-FIS, CARE VISION I 8 |
Ziel des Fonds ist es, ein Portfolio von stationären Pflegeeinrichtungen
und zugehörigen Einrichtungen in Deutschland zusammenzusetzen, Pflegeheime
mit langfristigen Mietverträgen und von hohem Ansehen und Rating. |
9.937.000,00 |
0,00 |
600.000,00 |
| CRS Euro Office 1 4 |
Immobilienfonds mit Anlageschwerpunkt europäische Büroimmobilien |
18.994.947,80 |
0,00 |
586.612,00 |
| CRS Shopping Center D 4 |
Immobilienfonds mit Anlageschwerpunkt Shoppingcenter und Handelsimmobilien
in Deutschland |
45.521.641,44 |
521.292,60 |
2.346.245,00 |
| KGAL / HI Wohnen Core 2 7 |
Immobilienfonds mit Anlageschwerpunkt deutsche Wohnimmobilien |
61.000.244,00 |
6.781.634,38 |
2.365.009,46 |
| PATRIZIA Euro City Residential Fund I 6 |
Immobilienfonds mit Anlageschwerpunkt nordeuropäische Wohnimmobilien |
5.892.193,56 |
0,00 |
0,00 |
| Schroder Nordic Property Fund 5 |
Immobilienfonds mit Anlageschwerpunkt skandinavische Büro- und
Einzelhandelsimmobilien |
43.435.281,24 |
3.445.220,35 |
1.987.400,41 |
| ZBI Wohnen II 9 |
Immobilienfonds mit Anlageschwerpunkt Wohnimmobilien |
20.918.942,10 |
641.654,17 |
331.823,25 |
| Publikumsfonds |
für Rechnung und Risiko von Versicherungsnehmern |
|
|
|
| GENERALI FDS STR-AKT GL DYNM |
Internationaler Aktienfonds, Dachfonds ausschüttend |
8.678.175,57 |
0,00 |
43,29 |
| BFI Equity Fund (EUR) 2 |
Internationaler Aktienfonds, thesaurierend |
379.026.557,26 |
0,00 |
0,00 |
| BFI Dynamic (EUR) 2 |
Internationaler gemischter Fonds mit 60% bis 90% Aktienanteil,
thesaurierend |
58.867.486,20 |
0,00 |
0,00 |
| BFI Progress (EUR) 2 |
Internationaler gemischter Fonds mit 40% bis 60% Aktienanteil,
thesaurierend |
92.090.424,79 |
0,00 |
0,00 |
| BFI Activ (EUR) 2 |
Internationaler gemischter Fonds mit maximal 30% Aktienanteil,
thesaurierend |
47.275.212,27 |
0,00 |
0,00 |
| BFI Eurobond EUR 0 2 |
Die Portfoliostruktur ist auf Ertragskontinuität ausgerichtet
und ist mindestens zu 85% in Obligationen, Wandel- und Optionsanleihen
investiert. Der Fonds kann daneben auch liquide Mittel halten. |
13.818.370,63 |
0,00 |
0,00 |
| BFI-C-QUADRAT ARTS DYNAM E-R |
Der Fonds investiert vorwiegend (bis zu 100% des Fondsvermögens)
in Anteile an Aktienfonds. |
6.308.869,77 |
0,00 |
0,00 |
| C-QUADRAT ARTS Total Return Garant 1 |
Thesaurierender gemischter Dachfonds mit flexiblen Anlagerichtlinien
und einer 80-prozentigen Höchststandgarantie |
20.513.200,50 |
0,00 |
0,00 |
| C-QUADRAT ARTS Total Return Bond (T) 1 |
Dachfonds mit total-return-orientierter Anlage in internationale
Renten- und Geldmarktfonds. |
15.012.171,98 |
0,00 |
64.921,18 |
| C-QUADRAT ARTS TOT RET DYN-EUR 1 |
Dachfonds mit total-return-orientierter Anlage in internationale
Renten- und Aktienfonds. |
57.899.484,26 |
|
231.658,10 |
| DEU QUANT EQTY LOW VOL EU NC 1 |
Der Fonds investiert in Standardwerte sowie Aktien kleinerer und
mittelgroßer Unternehmen. 100 % Aktienfonds |
98.293.155,88 |
|
575.015,64 |
| DWS GARANT 80 FPI 1 |
Garantiefonds, der speziell auf die Anforderungen im fondsgebundenen
Versicherungsgeschäft zugeschnitten ist. |
181.633.445,36 |
|
0,00 |
| Publikumsfonds |
für Rechnung und Risiko von Versicherungsnehmern |
|
|
|
| DWS Internationale Renten Typ O 1 |
Internationaler Rentenfonds |
136.614.266,08 |
|
868.761,66 |
| DWS US Equities Typ O (vorm. Aktien Typ O) 1 |
Internationaler Aktienfonds mit Schwerpunkt USA, thesaurierend |
16.270.879,25 |
|
87.649,28 |
| Fidelity Funds - World Fund A 1 |
Internationaler Aktienfonds. |
222.879.815,72 |
|
0,00 |
| Basler-Aktienfonds DWS 1 |
Europäischer Aktienfonds |
95.748.529,25 |
|
953.775,20 |
1 Die börsentägliche Rückgabe ist möglich.
2 Die börsentägliche Rückgabe ist bedingungsgemäß bei Rücknahmeabschlag
möglich.
3 Die jederzeitige Rückgabe ist möglich. Vorbehalt: Sollte die
Liquidität des Fonds nicht ausreichen, kann die Rücknahme für drei
Monate ausgesetzt werden. Danach müssen Immobilien des Fonds veräußert
werden, solange läuft die Aussetzung weiter.
4 Die jederzeitige Rückgabe ist bei Rücknahmeabschlag möglich.
Vorbehalt: Sollte die Liquidität des Fonds nicht ausreichen, kann
die Rücknahme für drei Monate ausgesetzt werden. Danach müssen Immobilien
des Fonds veräußert werden, solange läuft die Aussetzung weiter.
5 Die jederzeitige Rückgabe ist möglich. Vorbehalt: Sollte die
Liquidität des Fonds nicht ausreichen, kann die Rücknahme für 6 Monate
ausgesetzt werden. Danach müssen Immobilien des Fonds veräußert werden,
für längstens weitere 30 Monate läuft die Aussetzung weiter.
6 Die jederzeitige Rückgabe ist bei Rücknahmeabschlag möglich.
Vorbehalt: Sollte die Liquidität des Fonds nicht ausreichen, kann
die Rücknahme für 6 Monate ausgesetzt werden. Danach müssen Immobilien
des Fonds veräußert werden, für längstens weitere 30 Monate läuft
die Aussetzung weiter.
7 Die jederzeitige Rückgabe ist mit einer Kündigungsfrist von drei
Monaten möglich. Vorbehalt: Sollte die Liquidität des Fonds nicht
ausreichen, kann die Rücknahme für drei Monate ausgesetzt werden.
Danach müssen Immobilien des Fonds veräußert werden, solange läuft
die Aussetzung weiter.
8 Die Rückgabe ist mit einer Kündigungsfrist von 6 Monaten möglich.
9 Die Rückgabe ist grundsätzlich nicht beschränkt. Die Anleger
können von der Gesellschaft jederzeit die Rücknahme der Anteile verlangen.
Der Gesellschaft bleibt jedoch vorbehalten, die Rücknahme auszusetzen.
B. III. 4.
d) Übrige Ausleihungen
| in € |
2016 |
2015 |
| Genussscheine nicht börsennotiert |
19.814.478,08 |
29.889.375,47 |
| Stille Beteiligungen |
10.469.552,84 |
22.155.492,50 |
| Swaptions |
3.520.000,00 |
6.812.500,00 |
C. Kapitalanlagen
für Rechnung und Risiko von Inhabern von Lebensversicherungspolicen
| Wertpapier |
Bilanzwert
31.12.2016
in € |
Anteile Stückzahl |
| AB SICAV I-INTL HLT CR-AUSD |
41.783 |
178,91 |
| AB SICAV I-INTL TECH-A USD |
17.188 |
87,21 |
| AB SICAV I-THEM RESR-AX |
120.912 |
2.359,41 |
| ABERDEEN GL-EMERG MKT SM-A2 |
890 |
57,92 |
| ABERDEEN GL-WORLD EQTY FD-A2 |
260.790 |
16.587,45 |
| ACATIS 5 STERNE-UNIVERSAL-FD |
211.558 |
2.525,76 |
| ACATIS ASIA PACIFIC PLUS UI |
312.048 |
5.981,36 |
| ACATIS-GANE VAL EVENT FD |
233.294 |
1.039,68 |
| ALLIANZ US EQUITY-CSUSD |
70.520 |
1.381,96 |
| ALL-IN-ONE |
204.021 |
13.841,32 |
| AXA WF-FRM TALENTS GL-AE CAP |
185.077 |
487,89 |
| BANTLEON OPPORTUNITIES L-PA |
22.003 |
215,36 |
| BARING HONG KONG CHINA FD EU |
65.749 |
82,91 |
| BASKETFONDS-ALTE NEU W-ACCEU |
235.203 |
18.317,98 |
| BASLER-AKTIENFONDS DWS |
95.748.529 |
1.483.323,46 |
| BB-MANDAT AKTIENFONDS-A |
23.583 |
242,30 |
| BFI ACTIV EUR-R |
47.275.212 |
633.970,93 |
| BFI DYNAMIC EUR-R |
58.867.486 |
874.832,61 |
| BFI EQUITY FUND EUR-R |
379.026.557 |
1.918.344,76 |
| BFI EUROBOND EUR-O |
13.818.371 |
156.635,35 |
| BFI PROGRESS EUR-R |
92.090.425 |
1.207.901,69 |
| BFI-C-QUADRAT ART BAL EUR-R |
3.971.356 |
302.464,25 |
| BFI-C-QUADRAT ARTS CONSV E-R |
3.154.759 |
245.697,74 |
| BFI-C-QUADRAT ARTS DYNAM E-R |
6.308.870 |
526.177,63 |
| BGF-EURO BOND FUND-A2 EUR |
132.351 |
4.653,69 |
| BGF-GBL ALLOCATION HED-A2EUR |
39.937 |
1.165,37 |
| BGF-GLOBAL ALLOCATION FD-EA2 |
194.144 |
4.042,13 |
| BGF-GLOBAL OPPORTUNITIES-A2 |
548.528 |
13.510,79 |
| BGF-LATIN AMERICAN-A2 USD |
20.178 |
385,05 |
| BGF-WORLD ENERGY FUND-EUR A2 |
4.473 |
250,99 |
| BGF-WORLD GOLD FUND-A2 |
2.165.222 |
77.357,00 |
| BGF-WORLD MINING FUND-A2 USD |
2.628.464 |
88.598,32 |
| BNP P L1-EQ WL QT FO-CLASSIC |
224.728 |
1.514,64 |
| CARMIGNAC INVESTISS-A EU AC |
3.990.274 |
3.464,92 |
| CARMIGNAC PATRIMOINE-A EUR A |
5.471.413 |
8.427,80 |
| CARMIGNAC SECURITE-A EU ACC |
37.077 |
21,18 |
| C-Q ARTS TOT RET BAL-EUR |
5.080.816 |
27.721,61 |
| C-Q ARTS TOT RET DYN-EUR |
57.899.484 |
322.272,54 |
| C-QUADRAT ARTS TOT RET FLX-T |
17.753 |
165,04 |
| C-QUADRAT ARTS Tot Ret Garn |
20.513.201 |
157.105,01 |
| C-QUADRAT ARTS TOT RT GLB-A |
4.611.368 |
44.365,67 |
| C-QUADRAT BEST MOMENTUM -T |
14.266.306 |
64.282,91 |
| C-QUADRAT TOTAL RTN BOND-T |
15.012.172 |
85.306,13 |
| DEUT INVEST I TOP ASIA-LC |
5.186.743 |
21.901,62 |
| DEUTSCHE AM LOW VOL EU NC |
98.293.156 |
415.141,93 |
| DEUTSCHE IN GL AGR BUS-LC |
92.588 |
704,90 |
| DEUTSCHE INV EM MRK EQY-LC |
1.010.880 |
4.981,91 |
| DEUTSCHE INVEST I NEW RES-LC |
219.972 |
1.633,17 |
| DJE REAL ESTATE-P |
6.300 |
2.985,66 |
| DWS AKKUMULA |
815.298 |
848,36 |
| DWS DEUTSCHLAND-LC |
601.959 |
2.883,78 |
| DWS ESG GLOBAL-GOV BONDS |
51.886 |
196,34 |
| DWS EUROLAND STRATEGIE RENTE |
52.478 |
1.556,74 |
| DWS FLEXIZINS PLUS |
2.900.850 |
42.267,95 |
| DWS FLEXPENSION II 2026 |
376.320 |
2.620,61 |
| DWS FLEXPENSION II 2027 |
451.601 |
3.118,57 |
| DWS FLEXPENSION II 2028 |
344.505 |
2.344,05 |
| DWS FLEXPENSION II 2029 |
516.626 |
3.817,53 |
| DWS FLEXPENSION II 2030 |
287.283 |
2.122,36 |
| DWS FLEXPENSION II 2031 |
3.418.270 |
24.950,87 |
| DWS GARANT 80 FPI |
181.633.445 |
1.543.452,12 |
| DWS GERMAN EQUITIES TYP O |
1.468.054 |
3.725,17 |
| DWS INTL RENTEN TYP O |
136.614.266 |
1.079.869,31 |
| DWS TOP DIVIDENDE LD |
3.076.884 |
25.317,90 |
| DWS US EQUITIES TYP O |
16.270.879 |
42.397,48 |
| DWS VERMOEGENSMANDAT-DEFENSV |
5.530.642 |
51.940,66 |
| ETF-DACHFONDS-P |
3.250.022 |
222.756,80 |
| ETHNA - AKTIV -A |
1.414.524 |
11.405,62 |
| ETHNA-DYNAMISCH-T |
53.762 |
696,68 |
| FIDELITY FDS-EURO BND FD-AE |
51.136 |
3.759,99 |
| FIDELITY FDS-EUROPEAN GRW-A |
2.480.111 |
170.924,23 |
| FIDELITY FDS-INTERNATL-AUSD |
173.082 |
3.756,94 |
| FIDELITY FNDS-EURO BALANCE-A |
59.631 |
3.448,88 |
| FIDELITY FNDS-GLB DEMO-AAEH |
50.199 |
3.253,32 |
| FIDELITY FNDS-WORLD FUND-AE |
222.879.816 |
10.888.119,97 |
| FIDELITY FUNDS-GERMANY FND A |
185.946 |
4.040,55 |
| FIDELITY-GL REAL ASSET-A EHA |
0 |
0,00 |
| FMG FLEXIBLE STRATEGY FUND |
3.577 |
39,91 |
| FMM-FONDS |
151.254 |
329,42 |
| FONDAK-A |
749.609 |
4.663,49 |
| FRANK MUT-GLB DISC-A-YDISEUR |
59.123 |
2.101,03 |
| FRANK TE IN GB TT RT-ACH EUR |
65.976 |
3.158,24 |
| FRANK TEMP INV ASIA GR-A ACC |
1.674.599 |
57.870,23 |
| FRANK TEMP INV ASIA GR-A ACE |
1.336.679 |
46.171,97 |
| FRANK TEMP INV E EUR-A-ACCE |
204.746 |
9.465,82 |
| FRANK TEMP INV GLB BD EUR-AA |
248.072 |
15.651,25 |
| FRANK TEMP INV TE FR M-AAUSD |
16.534 |
1.015,61 |
| FRANK TEMP INV TEM GR -A-ACC |
102.751.498 |
5.984.362,13 |
| FRANK-EURPN GRWTH-A-ACC EUR |
24.116 |
1.538,97 |
| FRANK-GLOB SMID GR-A ACC USD |
73.130 |
2.628,85 |
| FT-GLOBAL FUND STRA-A ACCEUR |
374.328 |
29.874,51 |
| FVS SICAV MULTI OPPRTUNITI-R |
1.954.507 |
8.592,75 |
| GENERALI FDS STR-AKT GL DYNM |
8.678.176 |
123.217,03 |
| HANSAGOLD-EUR |
1.007.714 |
20.483,66 |
| HAUSINVEST EUROPA |
244 |
5,89 |
| HENDERSON HOR-PAN EU EQ-A2 |
295.132 |
11.000,08 |
| HSBC GIF-INDIAN EQUITY-AC |
712.399 |
5.117,26 |
| INOVESTA CLASSIC OP |
14.047 |
305,25 |
| INVESCO BAL RISK ALLOC-AD |
22.243 |
1.395,44 |
| INVESCO GLB REAL EST SEC-AEH |
24.748 |
2.146,42 |
| INVESCO GLOBAL EQ INC-AAUSD |
386.450 |
6.824,99 |
| ISHARES CORE DAX UCITS ETF D |
126.385 |
1.257,93 |
| ISHARES CORE EURO STOXX 50 |
71.254 |
737,11 |
| ISHARES EURO AGGREGATE |
48.414 |
395,57 |
| ISHARES MSCI EM ACC |
42.630 |
1.702,00 |
| ISHARES MSCI WORLD EUR-H |
367.690 |
8.438,40 |
| JB ABSO RET BND PLUS-BE |
12.359 |
94,30 |
| JPM GLOBAL FOCUS-AEA |
52.069 |
1.920,67 |
| JPM INV-JPM GL MAC BAL A EUR |
41.671 |
35,82 |
| JPMORGAN F-AMERICA EQ-A-D US |
89.589 |
620,87 |
| JPMORGAN F-EMER MTS E-AA USD |
249.430 |
12.991,31 |
| JPMORGAN F-EUROPE TECH-A-AE |
60.438 |
1.874,05 |
| JPMORGAN F-GERMANY EQ-A-A |
28.022 |
1.115,52 |
| JPM-PACIFIC EQTY-A USD ACC |
54.742 |
3.404,28 |
| JPM-PACIFIC EQTY-A USD DIST |
180.928 |
2.490,54 |
| JSS EQUISAR-GLOBAL-P EUR |
6.599 |
31,83 |
| JSS ML-NEW ENERGY FUND EUR-B |
158.489 |
29.027,24 |
| JSS OEKOFLEX (EUR) B |
1.439 |
30,50 |
| JSS OEKOSAR EQUITY - GLOB-P |
139.041 |
852,75 |
| JSS SUS-NEW POWER FUND-P EUR |
21.315 |
413,89 |
| JSS SUST PORTFOLIO BAL-P EUR |
39.420 |
202,90 |
| KAPITAL PLUS-A |
263.571 |
4.186,32 |
| LOYS SICAV - LOYS GLOBAL |
18.958 |
697,49 |
| M&G GLOBAL BASICS FD-A-ACC |
2.588.014 |
87.741,77 |
| M&G OPTIMAL INCOME-A-EURO-A |
3.113.413 |
159.993,70 |
| M&W INVEST: M&W CAPITAL |
36.837 |
661,35 |
| MAGELLAN-C |
951.355 |
45.410,75 |
| MAGNA NEW FRONTIERS FD-RE |
4.409 |
270,85 |
| MORGAN ST INV F-GLB BRNDS-A |
56.114 |
576,28 |
| MPS RSAM SMART ENERGY-B EUR |
91.981 |
4.294,17 |
| MULTI INVEST OP |
30.746 |
899,27 |
| NORDEA 1 SIC-N AM VL-BP-USD |
339.036 |
7.622,72 |
| NORDEA I SIC-EURO VAL-BP-EUR |
186.550 |
3.268,79 |
| NV STRATEGIE STIFTUNG AMI |
41.430 |
397,87 |
| PICTET-BIOTECH-HPE |
25.564 |
61,08 |
| PICTET-EMERG MRKT-P USD |
349.102 |
767,73 |
| PICTET-HEALTH-P USD |
5.988 |
28,86 |
| PICTET-WATER-P EUR |
360.289 |
1.319,60 |
| PIMCO GIS GL MLT-AST-EHA EUR |
78.536 |
5.757,74 |
| PIMCO-TOTAL RTN BD-E-EUR-ACC |
4.326.978 |
224.661,35 |
| PIONEER FDS-GLBL ECOLG-AAC |
693.773 |
2.863,99 |
| PIONEER FDS-N AMER BVAL-AEUR |
11.314 |
130,40 |
| PIONEER FUNDS-TP EUR PLY-AEU |
7.028.888 |
887.485,80 |
| PIONEER FUNDS-US M/C VAL-AE |
5.004.527 |
421.256,44 |
| PIONEER TOTAL RETURN-A ND |
5.216 |
77,77 |
| PIONEER-STRATINC-A HED NDEUR |
1.201.759 |
14.262,51 |
| PIONEER-US PIONEER-A EUR |
16.883.802 |
1.960.952,65 |
| ROBECO BP GLBL PREM EQT-DEUR |
371.133 |
1.460,92 |
| RWS-AKTIENFONDS |
424.411 |
5.272,85 |
| SCHRODER GLOB DEMO OPP-AA |
73.021 |
543,40 |
| SMART INVEST HELIOS AR-B |
29.316 |
612,42 |
| SPARINVEST-EHTICAL GL VAL-RE |
13.166 |
83,63 |
| TEMPLETON TOP TRENDS BALANCE |
7.291.375 |
46.495,19 |
| TEMPLETON TOP TRENDS DYNAMIC |
17.875.727 |
105.145,15 |
| TEMPLETON TOP TRENDS INCOME |
2.886.532 |
20.540,33 |
| THREADNEEDLE AM SELECT-USD-1 |
90.187 |
29.451,77 |
| THREADNEEDLE EUR SEL-E-1-ACC |
638.604 |
214.109,98 |
| UBS LUX KEY-GLB ALLOC EUR-PA |
29.951 |
2.345,44 |
| VONTOBEL-EMERG MARKET EQ-A |
87.747 |
175,74 |
| VONTOBEL-GLOBAL EQUITY-B |
644.036 |
3.123,63 |
| WARBURG-DIRK MULLER PREM AKT |
24.242 |
271,04 |
| WARBURG-ZUKUNFT-STRATEGIEFND |
1.665 |
41,03 |
| WAVE TOTAL RETURN FONDS-R |
18.409 |
361,24 |
| WM AKTIEN GLOBAL UI-FDS-B |
6.526 |
65,15 |
| Gesamt |
1.721.768.204 |
33.581.632 |
E. III Andere
Vermögensgegenstände
| in € |
2016 |
2015 |
| Vorausgezahlte Leistungen |
387.792,69 |
225.890,91 |
| Vorausgezahlte Steuern |
4.870.531,74 |
3.053.627,31 |
| Übrige |
25.299,33 |
29.996,63 |
Die Rückdeckungsversicherung 2016 mit ihrem beizulegendem Zeitwert
in Höhe von 1.117.850,00 Euro (Vorjahr: 1.113.080,00 Euro) wurde gemäß
§ 246 Abs. 2 Satz 2 HGB mit den Verpflichtungen aus Pensionszusagen
durch Gehaltsverzicht (PZG) in Höhe 1.117.850,00 Euro verrechnet.
F. II Sonstige
Rechnungsabgrenzungsposten
| in € |
2016 |
2015 |
| Agio auf Namensschuldverschreibungen |
14.711.013,83 |
11.573.987,11 |
| Sonstige |
241.033,10 |
152.374,71 |
Aktive und
passive latente Steuern
Zum 31. Dezember 2016 errechnete sich eine künftige Steuerbelastung
aus niedrigeren Wertansätzen in der Steuerbilanz insbesondere bei
den immateriellen Vermögensgegenständen, Beteiligungen und Aktien,
Investmentanteilen und andere nicht festverzinsliche Wertpapieren.
Dieser Belastung stehen deutlich höhere künftige Steuerentlastungen,
vor allem bei den Beteiligungen, den Pensions- und Altersteilzeitrückstellungen
gegenüber.
Der Berechnung liegt ein Steuersatz von 31,85 Prozent (VJ: 31,95
Prozent) zugrunde. Aufgrund des ausgeübten Wahlrechtes, von dem Ansatz
aktiver latenter Steuern keinen Gebrauch zu machen, erfolgt daher
kein Ansatz eines Aktivpostens.
Passiva
A. I. Gezeichnetes
Kapital
Das Grundkapital beträgt 22.000.000,00 Euro und ist in 8.400.000
auf den Inhaber lautende Stückaktien eingeteilt. Es handelt sich ausschließlich
um Stammaktien.
A. III. Gewinnrücklagen
Der Anfangsbestand der Gewinnrücklage betrug 35.063.423,86 Euro
(Vorjahr: 26.999.423,86 Euro). Es wurden im Geschäftsjahr 5.040.000,00
Euro aus dem Bilanzgewinn des Vorjahres zugeführt (Vorjahr: 8.064.000,00
Euro). Der Endbestand zum 31.12.2016 beträgt 40.103.423,86 Euro.
B. IV. Rückstellung
für Beitragsrückerstattung – brutto –
| in € |
2016 |
2015 |
| Stand 1.1. |
353.943.649,61 |
358.757.039,42 |
| Entnahme im Geschäftsjahr |
44.553.945,67 |
46.909.700,78 |
| Zuführung im Geschäftsjahr *) |
28.348.881,09 |
42.096.310,97 |
| Stand 31.12. |
337.738.585,03 |
353.943.649,61 |
| davon entfallen: |
|
|
| - auf bereits festgelegte, aber noch nicht zugeteilte |
|
|
| - laufende Überschussanteile |
23.847.623,83 |
22.499.356,87 |
| - Schlussüberschussanteile |
6.586.814,68 |
7.425.232,12 |
| - Beträge zur Mindestbeteiligung an Bewertungsreserven |
7.018.975,18 |
7.592.099,83 |
| - Beträge zur Beteiligung an Bewertungsreserven |
113.227,80 |
95.124,26 |
| - auf den Schlussüberschussanteilfonds für die Finanzierung |
|
|
| - der Gewinnrenten |
273.802,26 |
189.295,16 |
| - von Schlussüberschussanteilen |
66.291.925,97 |
66.308.487,67 |
| - der Mindestbeteiligung an den Bewertungsreserven |
41.566.663,82 |
45.756.351,17 |
| - auf den ungebundenen Teil der Rückstellung für Beitragsrückerstattung |
192.039.551,49 |
204.077.702,53 |
*) Für das Geschäftsjahr 2015 wurde hier eine einmalige
Zuführung aus der Ausgleichsrückstellung (sonstige versicherungstechnische
Rückstellungen) des Konsortialvertrages "Stationierungskräfte" in
Höhe von 1.111.503,85 Euro berücksichtigt.
Die Angaben zur Überschussbeteiligung der Versicherungsnehmer beginnen
ab Seite 60 dieses Berichtes.
D. I. Rückstellungen
für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen
Mit dem Übergang auf BilMoG zum 01.01.2010 ergab sich aufgrund
der geänderten Bewertung der laufenden Pensionen oder Anwartschaften
auf Pensionen ein Unterschiedsbetrag von 46.999.417 Euro. Die Gesellschaft
wird diesen Betrag bis zum 31.12.2024 entsprechend Art. 67 Abs. 1
EGHGB mit einem Fünfzehntel pro Jahr ansammeln, behält sich aber vor,
jährlich höhere als diese Beträge der Rückstellung zuzuführen.
Der Mindestzuführungsbetrag beträgt pro Jahr 3.133.294 Euro; im
Berichtsjahr führte die Gesellschaft diesen Betrag zu. Der am 31.12.2015
verbleibende Unterschiedsbetrag zur Auffüllung der Pensionsrückstellung
beziffert sich damit auf 20.739.257 Euro.
Aufgrund der mit der Basler Sachversicherungs-AG, Basler Financial
Services GmbH sowie der Tagungshotel Basler Versicherung GmbH &
Co. KG wirksamen Funktionsausgliederungsverträge werden auch die der
Basler Lebensversicherungs-AG im Rahmen der Personalüberlassung entstandenen
Aufwendungen durch den BilMoG-Übergang an die genannten Gesellschaften
weitergegeben. Die Bewertungsunterschiede für die Gesellschaften belaufen
sich auf insgesamt 15.910.223 Euro; die dazugehörigen Mindestzuführungsbeträge
summieren sich auf 1.060.682 Euro. Im Geschäftsjahr belastete die
Basler Lebensversicherungs-AG Aufwendungen in der genannten Höhe weiter.
Die Verpflichtungen aus Pensionszusagen durch Gehaltsverzicht (PZG)
wurden gemäß § 246 Abs. 2 Satz 2 HGB mit der Rückdeckungsversicherung
in gleicher Höhe von 1.117.850 Euro verrechnet.
D. III. Sonstige
Rückstellungen
| in € |
2016 |
2015 |
| Ungewisse Verpflichtungen |
7.332.100,00 |
6.221.145,00 |
| Sonstige Personalaufwendungen |
2.358.332,95 |
6.887.505,31 |
| Ausstehende Rechnungen |
2.358.098,30 |
2.041.765,30 |
| Tantiemen/Gratifikationen und Abschlussvergütung |
1.602.119,00 |
1.574.835,00 |
| Vorruhestandsverpflichtungen |
1.466.415,00 |
830.604,00 |
| EuGH/BGH-Urteil zum Policenmodell |
1.080.000,00 |
1.100.000,00 |
| Urlaubsverpflichtungen |
631.171,26 |
506.481,64 |
| Erfolgsabhängige Bezüge Agenten |
590.000,00 |
1.060.000,00 |
| Jahresabschlusskosten |
506.100,00 |
508.300,00 |
| Prozesskosten |
489.067,00 |
468.578,00 |
| Ausgleichsansprüche |
480.000,00 |
49.000,00 |
| Unterlassene Aufwendungen für Instandhaltung |
452.550,00 |
0,00 |
| Gleitzeitguthaben |
398.500,00 |
443.800,00 |
| Prüfungs- und Beratungskosten |
269.159,40 |
231.991,50 |
| Generalagenturprovisionen |
224.000,00 |
265.000,00 |
| Verwaltungsberufsgenossenschaftsbeiträge |
145.000,00 |
155.000,00 |
| Aufbewahrungskosten |
24.317,61 |
32.939,55 |
| Altersteilzeitverpflichtungen* |
0,00 |
0,00 |
| Übrige |
252.606,70 |
231.563,94 |
| gesamt |
20.659.537,22 |
22.608.509,24 |
* Die Rückstellungen für Altersteilzeit (837.329,00 Euro)
waren gemäß § 246 Abs. 2 Satz 2 HGB mit Kapitalanlagen, die dem Zugriff
aller übrigen Gläubiger entzogen sind und ausschließlich der Erfüllung
von Verpflichtungen dienen, die die Gesellschaft gegenüber ihren Arbeitnehmern
aus Vereinbarungen zur Altersteilzeit übernommen hat, zu verrechnen.
Verbindlichkeitenspiegel
| 31.12.2016 |
Restlaufzeit |
| in € |
biz 1 Jahr |
1 - 5 Jahre |
über 5 Jahre |
| E. Depotverbindlichkeiten aus dem in Rückdeckung gegebenen Versicherungsgeschäft |
6.473.012,57 |
0,00 |
0,00 |
| F. Andere Verbindlichkeiten |
|
|
|
| I. Verbindlichkeiten aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft |
62.391.970,95 |
209.575.402,85 |
415.476.422,61 |
| II. Abrechnungsverbindlichkeiten aus dem Rückversicherungsgeschäft |
482.423,63 |
0,00 |
0,00 |
| III. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten |
36.300.000,00 |
0,00 |
0,00 |
| IV. Sonstige Verbindlichkeiten |
8.281.633,04 |
0,00 |
0,00 |
| gesamt |
113.929.040,19 |
209.575.402,85 |
415.476.422,61 |
| 31.12.2015 |
Restlaufzeit |
| in € |
biz 1 Jahr |
1 - 5 Jahre |
über 5 Jahre |
| E. Depotverbindlichkeiten aus dem in Rückdeckung gegebenen Versicherungsgeschäft |
5.853.357,98 |
0,00 |
0,00 |
| F. Andere Verbindlichkeiten |
|
|
|
| I. Verbindlichkeiten aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft |
69.032.453,27 |
204.708.446,14 |
449.271.484,35 |
| II. Abrechnungsverbindlichkeiten aus dem Rückversicherungsgeschäft |
258.339,19 |
0,00 |
0,00 |
| III. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten |
85.120.000,00 |
0,00 |
0,00 |
| IV. Sonstige Verbindlichkeiten |
7.515.143,10 |
0,00 |
0,00 |
| gesamt |
167.779.293,54 |
204.708.446,14 |
449.271.484,35 |
Die ausgewiesenen Verbindlichkeiten sind nicht durch Pfandrechte
oder ähnliche Rechte gesichert.
F. I. 1. Verbindlichkeiten
aus dem selbst abgeschlossenen Versicherungsgeschäft gegenüber Versicherungsnehmern
Dieser Posten enthält unter anderem verzinslich angesammelte Überschussanteile
in Höhe von 666.284 Tsd. Euro sowie Beitragsverbindlichkeiten aus
Beitragsdepots in Höhe von 710 Tsd. Euro; hiervon haben 414.897 Tsd.
Euro bzw. 579 Tsd. Euro eine Restlaufzeit von mehr als fünf Jahren.
G. Rechnungsabgrenzungsposten
| in € |
2016 |
2015 |
| Disagio Namensschuldverschreibungen |
67.673.317,47 |
54.595.539,57 |
| Sonstige |
39.546,00 |
0,00 |
Erläuterungen
zur Gewinn- und Verlustrechnung
I. 1. a) Gebuchte
Bruttobeiträge
gebuchte Bruttobeiträge
in € |
2016 |
2015 |
| a) gebuchte Bruttobeiträge aus: |
|
|
| aa) Einzelversicherungen |
498.798.759,74 |
505.629.419,62 |
| bb) Kollektivversicherungen |
32.588.438,06 |
35.494.469,21 |
| gesamt |
531.387.197,80 |
541.123.888,83 |
| b) gebuchte Bruttobeiträge untergliedert nach: |
|
|
| aa) laufenden Beiträgen |
455.532.024,12 |
465.207.072,20 |
| bb) Einmalbeiträgen |
75.855.173,68 |
75.916.816,63 |
| gesamt |
531.387.197,80 |
541.123.888,83 |
| c) gebuchte Bruttobeiträge untergliedert nach Beiträgen im Rahmen
von Verträgen: |
|
|
| aa) mit Gewinnbeteiligung |
292.202.566,90 |
305.783.021,70 |
| bb) bei denen das Kapitalanlagerisiko von den Versicherungsnehmern
getragen wird |
239.184.630,90 |
235.340.867,13 |
| gesamt |
531.387.197,80 |
541.123.888,83 |
Rückversicherungssaldo
Der Rückversicherungssaldo (- = Ertrag / + = Aufwand) beträgt 222.857,07
Euro (Vorjahr: -9.600,91 Euro).
II. Nichtversicherungstechnische
Rechnung
II. 1. Sonstige
Erträge
Die aus fremder Währung resultierenden Gewinne gemäß § 256a HGB
betragen 155,78 Euro (Vorjahr: 1.899,89 Euro).
Aus dem Effekt der Zinsänderung der Pensionsverpflichtung ergibt
sich ein Ertrag in Höhe von 3.978.239,00 Euro und von anderen Vertragspartnern
weiterverrechnete Erträge in Höhe von 18.798,42 Euro. Dies resultiert
aus der Gesetzesänderung, dass Rückstellungen für Altersversorgungsverpflichtungen
nunmehr mit dem durchschnittlichen Marktzinssatz aus den vergangenen
zehn Geschäftsjahren und nicht, wie bisher, aus den vergangenen sieben
Geschäftsjahren abzuzinsen sind.
II. 2. Sonstige
Aufwendungen
Die aus fremder Währung resultierenden Verluste gemäß § 256a HGB
betragen 29.938,92 Euro (Vorjahr: 19.427,12 Euro).
Aus der Verrechnung von Aufwendungen aus der Abzinsung für die
Rückstellungen für Altersteilzeitverpflichtungen (21.311,00 Euro,
Vorjahr: 41.202,00 Euro) mit den Erträgen der dazugehörigen Kapitalanlagen
(35.000,00 Euro, Vorjahr: 39.674,66 Euro) gemäß § 246 Abs. 2 Satz
2 HGB resultiert ein Ertragsüberhang in Höhe von 13.689,00 Euro (Vorjahr:
1.527,37 Euro Aufwand).
Aus der Weiterverrechnung des Ertrags aus dem Zinsänderungseffekt
der Pensionsverpflichtungen an die Basler Sachversicherungs-AG, Basler
Leben AG Direktion für Deutschland und Basler Versicherung AG Direktion
für Deutschland wurden Aufwendungen in Höhe von 1.197.816,83 Euro
im sonstigen Ergebnis erfasst.
II. 6. Außerordentliches
Ergebnis
Die mit dem Übergang auf BilMoG zum 01.01.2010 entstandenen Umstellungsaufwendungen
aus der Neubewertung von Pensionsrückstellungen und entsprechende
von anderen Vertragspartnern weiterbelastete Aufwendungen in Höhe
von 3.190.278,00 Euro (Vorjahr 3.190.278,00 Euro) wurden als außerordentliche
Aufwendungen ausgewiesen.
Gleichzeitig wird der unter wirtschaftlicher Betrachtungsweise
an andere Vertragspartner weiterbelastete Anteil in Höhe von 1.060.682,08
Euro (Vorjahr 1.060.682,08) unter außerordentliche Erträge gezeigt.
Im Rahmen der Umstrukturierung der Basler Versicherungen sind Kosten
in Höhe von 2.706.632,97 Euro (Vorjahr 2.490.311,86 Euro angefallen,
die nicht das operative Geschäft betreffen.
Des Weiteren wurden der Gesellschaft für im Rahmen der Entflechtung
entstehende Kosten in Höhe von 0,00 Euro (Vorjahr 3.750.000,00 Euro)
erstattet.
Sonstige Angaben
Die Beitragssumme des Neugeschäfts beträgt im Geschäftsjahr 1.284.281
Tsd. Euro (Vorjahr: 909.432 Tsd. Euro).
Provisionen
und sonstige Bezüge der Versicherungsvertreter, Personalaufwendungen
| in T€ |
2016 |
2015 |
| selbst abgeschlossenes Versicherungsgeschäft |
|
|
| 1. Provisionen jeglicher Art der Versicherungsvertreter im Sinne
des § 92 HGB für das selbst abgeschlossene Versicherungsgeschäft |
92.638 |
74.893 |
| 2. Sonstige Bezüge der Versicherungsvertreter im Sinne des § 92
HGB |
94 |
111 |
| 3. Löhne und Gehälter |
29.105 |
28.552 |
| 4. Soziale Abgaben und Aufwendungen für Unterstützung |
4.908 |
4.814 |
| 5. Aufwendungen für Altersversorgung |
1.647 |
1.275 |
| gesamt |
128.392 |
109.645 |
Mitarbeiter
Im Geschäftsjahr wurden bei den Basler Versicherungen im Rahmen
von Mehrfacharbeitsverträgen durchschnittlich 1.534 Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter
im Innendienst und 141 im angestellten Außendienst beschäftigt.
Bezüge des
Vorstands und des Aufsichtsrates
Die Vorstandsmitglieder sind für die Basler Sach Holding AG, die
Basler Sachversicherungs-Aktiengesellschaft, die Basler Versicherung
AG Direktion für Deutschland, die Basler Leben AG Direktion für Deutschland
sowie für die Basler Lebensversicherungs-AG tätig. Für ihre Tätigkeit
bei der Basler Lebensversicherungs-AG erhielten sie 567.859,87 Euro.
Für die Pensionsverpflichtungen gegenüber früheren Mitgliedern
des Vorstands und ihrer Hinterbliebenen sind 19.621.969,00 Euro zurückgestellt;
die laufenden Bezüge betrugen 1.494.015,00 Euro. Die Aufwendungen
für den Aufsichtsrat betrugen 3.141,96 Euro.
Organe
Die Mitglieder des Vorstands sowie des Aufsichtsrats werden auf
den Seiten 4 bzw. 5 genannt.
Konzernzugehörigkeit
Mutterunternehmen ist die BASLER Versicherung Beteiligungen B.
V. & Co. KG, Hamburg. Beide Unternehmen werden nach § 292 HGB
in den Konzernabschluss der Bâloise Holding AG, Basel, Schweiz, (Mutterunternehmen,
das den Konzernabschluss für den größten und kleinsten Kreis von Unternehmen
aufstellt) mit einbezogen. Der befreiende Konzernabschluss wird geprüft
und ist einem nach § 291 HGB aufgestellten Konzernabschluss gleichwertig.
Der Konzernabschluss wird im Bundesanzeiger veröffentlicht und ist
erhältlich bei der Baloise Group, Aeschengraben 21, CH-4002 Basel.
Honorar des
Abschlussprüfers
Das im Aufwand des Geschäftsjahres enthaltene Honorar des Abschlussprüfers
wird im Konzernabschluss unseres Mutterunternehmens, der Bâloise Holding
AG, Basel, Schweiz, offengelegt.
Sonstige Angaben
Die BASLER Versicherung Beteiligungen B. V. & Co. KG hat der
Basler Lebensversicherungs-AG gemäß § 20 Abs. 4 AktG das Bestehen
einer Mehrheitsbeteiligung i. S. v. § 16 Abs. 1 AktG mitgeteilt.
Transaktionen mit nahestehenden Unternehmen im Sinne des § 285
Nr. 21 bzw. § 314 (1) Nr. 13 HGB wurden zu marktüblichen Bedingungen
durchgeführt.
Rechtsgeschäfte mit Dritten auf Veranlassung oder im Interesse
der Bâloise Holding AG, der BASLER Versicherung Beteiligungen B. V.
& Co. KG oder der mit ihnen verbundenen Unternehmen sind im Geschäftsjahr
nicht getätigt worden.
Eingegangene
Investitionsverpflichtungen
Die Basler Lebensversicherungs-AG ist Investitionsverpflichtungen
eingegangen. Hieraus bestanden zum Jahresende 2016 noch offene, noch
nicht fällige Einzahlungsverpflichtungen gegenüber
· Private-Equity-Gesellschaften in Höhe von 3,675 Mio. Euro
· Immobiliengesellschaften in Höhe von 84,635 Mio. Euro
· Immobilien-Spezialfonds in Höhe von 152,358 Mio. Euro
Darüber hinaus bestehen keine weiteren unwiderruflichen Abnahmeverpflichtungen.
Sonstige finanzielle
Verpflichtungen
Die Gesellschaft ist gemäß §§ 124ff. VAG Mitglied des Sicherungsfonds
für die Lebensversicherer. Der Sicherungsfonds erhebt auf Grundlage
der Sicherungsfonds-Finanzierungs-Verordnung (Leben) jährliche Beiträge
von maximal 0,2 Promille der Summe der versicherungstechnischen Netto-Rückstellungen,
bis ein Sicherungsvermögen von 1 Promille der Summe der versicherungstechnischen
Netto-Rückstellungen aufgebaut ist. Der Sicherungsfonds kann darüber
hinaus Sonderbeiträge in Höhe von weiterer 1 Promille der Summe der
versicherungstechnischen Netto-Rückstellungen erheben, dies entspricht
einer Verpflichtung von 7.424.359,23 Euro.
Zusätzlich hat sich die Gesellschaft verpflichtet, dem Sicherungsfonds
oder alternativ der Protektor Lebensversicherungs-AG finanzielle Mittel
zur Verfügung zu stellen, sofern die Mittel des Sicherungsfonds bei
einem Sanierungsfall nicht ausreichen. Die Verpflichtung beträgt 1
Prozent der Summe der versicherungstechnischen Netto-Rückstellungen
unter Anrechnung der zu diesem Zeitpunkt bereits an den Sicherungsfonds
geleisteten Beträge. Unter Einschluss der oben genannten Einzahlungsverpflichtungen
aus den Beitragszahlungen an den Sicherungsfonds beträgt die Gesamtverpflichtung
zum Bilanzstichtag 66.819.233,07 Euro. Mit einer Inanspruchnahme ist
derzeit nicht zu rechnen.
Die Gesellschaft hat sich gemäß Funktionsausgliederungsvertrag
mit der ZEUS Service AG verpflichtet, die mit dem in 2001 vollzogenen
Personalübergang verbundenen Aufwendungen für die betriebliche Altersversorgung
auszugleichen.
In diesem Zusammenhang ist ebenso zu erstatten die im Rahmen von
BilMoG erforderliche Zusatzreservierung bei den Pensionsrückstellungen,
die am Bilanzstichtag noch mit 398.893 Euro im Risiko steht.
Finanzielle Verpflichtungen aus Wartungsverträgen bestehen für
2016 in Höhe von 241 Tsd. Euro.
Aufgrund der EU-Vermittlerrichtlinie verpflichtet sich unsere Gesellschaft,
für Versicherungsvermittler, die ihre Vermittlungstätigkeit im Auftrage
unserer Gesellschaft ausüben, die unbeschränkte Haftung aus der Vermittlertätigkeit
gegenüber Kunden zu übernehmen.
Gewinnverwendungsvorschlag
Das Geschäftsjahr schließt mit einem Jahresüberschuss von 4.704.000,00
Euro. Vorstand und Aufsichtsrat schlagen der Hauptversammlung vor,
den Jahresüberschuss in voller Höhe zu thesaurieren und in die anderen
Gewinnrücklagen einzustellen.
Hamburg, den 02. März 2017
Der Vorstand
Dr. Jürg Schiltknecht
Markus Jost
Ralf Stankat
Dr. Alexander Tourneau
Julia Wiens
Bestätigungsvermerk des Abschlussprüfers
Wir haben den Jahresabschluss – bestehend aus Bilanz, Gewinn- und
Verlustrechnung sowie Anhang – unter Einbeziehung der Buchführung
und den Lagebericht der Basler Lebensversicherungs-Aktiengesellschaft,
Hamburg, für das Geschäftsjahr vom 01. Januar bis 31. Dezember 2016
geprüft. Die Buchführung und die Aufstellung von Jahresabschluss und
Lagebericht nach den deutschen handelsrechtlichen Vorschriften und
den ergänzenden Bestimmungen der Satzung liegen in der Verantwortung
des Vorstands der Gesellschaft. Unsere Aufgabe ist es, auf der Grundlage
der von uns durchgeführten Prüfung eine Beurteilung über den Jahresabschluss
unter Einbeziehung der Buchführung und über den Lagebericht abzugeben.
Wir haben unsere Jahresabschlussprüfung nach § 317 HGB unter Beachtung
der vom Institut der Wirtschaftsprüfer (IDW) festgestellten deutschen
Grundsätze ordnungsmäßiger Abschlussprüfung vorgenommen. Danach ist
die Prüfung so zu planen und durchzuführen, dass Unrichtigkeiten und
Verstöße, die sich auf die Darstellung des durch den Jahresabschluss
unter Beachtung der Grundsätze ordnungsmäßiger Buchführung und durch
den Lagebericht vermittelten Bildes der Vermögens‑, Finanz‑ und Ertragslage
wesentlich auswirken, mit hinreichender Sicherheit erkannt werden.
Bei der Festlegung der Prüfungshandlungen werden die Kenntnisse über
die Geschäftstätigkeit und über das wirtschaftliche und rechtliche
Umfeld der Gesellschaft sowie die Erwartungen über mögliche Fehler
berücksichtigt. Im Rahmen der Prüfung werden die Wirksamkeit des rechnungslegungsbezogenen
internen Kontrollsystems sowie Nachweise für die Angaben in Buchführung,
Jahresabschluss und Lagebericht überwiegend auf der Basis von Stichproben
beurteilt. Die Prüfung umfasst die Beurteilung der angewandten Bilanzierungsgrundsätze
und der wesentlichen Einschätzungen des Vorstands sowie die Würdigung
der Gesamtdarstellung des Jahresabschlusses und des Lageberichts.
Wir sind der Auffassung, dass unsere Prüfung eine hinreichend sichere
Grundlage für unsere Beurteilung bildet.
Unsere Prüfung hat zu keinen Einwendungen geführt.
Nach unserer Beurteilung aufgrund der bei der Prüfung gewonnenen
Erkenntnisse entspricht der Jahresabschluss den gesetzlichen Vorschriften
und den ergänzenden Bestimmungen der Satzung und vermittelt unter
Beachtung der Grundsätze ordnungsmäßiger Buchführung ein den tatsächlichen
Verhältnissen entsprechendes Bild der Vermögens-, Finanz- und Ertragslage
der Gesellschaft. Der Lagebericht steht in Einklang mit dem Jahresabschluss,
entspricht den gesetzlichen Vorschriften, vermittelt insgesamt ein
zutreffendes Bild von der Lage der Gesellschaft und stellt die Chancen
und Risiken der zukünftigen Entwicklung zutreffend dar.
Eschborn/Frankfurt am Main, den 8. März 2017
Ernst & Young
Wirtschaftsprüfungsgesellschaft mbH
Gehringer, Wirtschaftsprüfer
Kaminski, Wirtschaftsprüfer
Bericht des Aufsichtsrates
Sehr geehrte Damen und Herren,
während des Geschäftsjahres 2016 hat der Aufsichtsrat der Basler
Lebensversicherungs-AG die Geschäftsführung des Vorstandes laufend
überwacht und beratend begleitet. Der Aufsichtsrat hat die Geschäftsführung
in vier Sitzungen durch Erörterungen mit Mitgliedern des Vorstandes,
durch Einsicht in Geschäftsunterlagen und anhand schriftlicher und
mündlicher Berichterstattung während des Geschäftsjahres laufend geprüft.
Hierbei standen die wirtschaftliche und finanzielle Entwicklung der
Gesellschaft sowie Maßnahmen zur Steigerung der Wettbewerbsfähigkeit
im Vordergrund. Zentrale Themen in den Sitzungen waren das Projekt
One-IT (IT-Strategie und IT-Professionalisierung), die Entwicklung
neuer Produkte sowie die Stärkung des Vertriebs. Der Verantwortliche
Aktuar hat in der Bilanzsitzung des Aufsichtsrates über die wesentlichen
Ergebnisse seines Erläuterungsberichtes zur versicherungsmathematischen
Bestätigung berichtet. Aufgrund seiner Untersuchungsergebnisse hat
der Verantwortliche Aktuar eine uneingeschränkte versicherungsmathematische
Bestätigung gemäß § 141 Abs. 5 Nr. 2 VAG abgegeben. Den Erläuterungsbericht
des Verantwortlichen Aktuars und seine Ausführungen in der Bilanzsitzung
des Aufsichtsrates hat der Aufsichtsrat zustimmend zur Kenntnis genommen.
Die Buchführung, der Jahresabschluss zum 31.12.2016 und der Lagebericht
sind durch die Ernst &Young GmbH Wirtschaftsprüfungsgesellschaft,
Eschborn, geprüft worden. Dem Bericht über die Prüfung, die zu Beanstandungen
keinen Anlass gab, haben wir nichts hinzuzufügen. Der Aufsichtsrat
hat nach dem abschließenden Ergebnis seiner Prüfung zum Bericht des
Abschlussprüfers, zum Jahresabschluss und zum Lagebericht keine Einwendungen
zu machen. Er billigt den Jahresabschluss in der vorgelegten Form.
Damit ist der Jahresabschluss für das Geschäftsjahr 2016 festgestellt.
Mit dem Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des Bilanzgewinnes
ist der Aufsichtsrat einverstanden.
Der Aufsichtsrat hat auch den vom Vorstand gemäß § 312 AktG für
das Geschäftsjahr 2016 aufgestellten Bericht über die Beziehungen
der Gesellschaft zu verbundenen Unternehmen geprüft. Die Prüfung hat
ergeben, dass die vom Vorstand vorgenommene Beurteilung der Rechtsgeschäfte
und Maßnahmen, über die berichtet wurde, sachgerecht ist. Der Bericht
ist durch die Ernst & Young GmbH Wirtschaftsprüfungsgesellschaft,
Eschborn, geprüft worden. Zu dem Ergebnis ihrer Prüfung hat der Aufsichtsrat
nichts zu bemerken. Der Abschlussprüfer hat den uneingeschränkten
Prüfungsvermerk erteilt. Nach dem abschließenden Ergebnis seiner Prüfung
hat der Aufsichtsrat keine Einwendungen gegen die Erklärungen des
Vorstandes am Schluss des Berichts über die Beziehungen zu verbundenen
Unternehmen zu erheben.
Im Aufsichtsrat hat es Änderungen gegeben. Auf Seiten der Arbeitnehmervertreter
ist Frau Helga Reichow mit Wirkung zum 31.03.2016 ausgeschieden. Für
sie ist Herr Henrik Dorendorf als Ersatzmitglied im Aufsichtsrat nachgerückt.
Der Aufsichtsrat dankt dem Vorstand und allen Mitarbeiterinnen und
Mitarbeitern für die geleistete Arbeit und den tatkräftigen Einsatz.
Hamburg, den 25. April 2017
Für den Aufsichtsrat der Basler Lebensversicherungs-AG
Peter Zutter, Vorsitzender des Aufsichtsrates
Der Jahresabschluss zum 31. Dezember 2016 wurde am 25. April 2017
festgestellt.
Überschussbeteiligung
der Versicherungsnehmer
In den folgenden Abschnitten wird die Überschussbeteiligung erläutert.
Dabei wird dem Grundsatz einerverursachungsorientierten Überschusszuteilung
für die überschussberechtigten Versicherungsverträge gefolgt. Den
nachfolgenden Tabellen können Sie die für Überschusszuteilungen in
2017 gültigen Überschussanteilsätze – basierend auf dem Gesamtzins
von 2,5 Prozent – entnehmen. Sofern nicht anders angegeben, handelt
es sich um jährliche Überschusssätze.
Die einzelnen überschussberechtigten Versicherungen erhalten abhängig
von Tarif, Geschlecht der versicherten Person und gewähltem Überschussbeteiligungssystem
Überschussanteile. Die Höhe dieser Anteile wird vom Vorstand der Basler
Lebensversicherungs-AG unter Beachtung der maßgebenden aufsichtsrechtlichen
Bestimmungen jährlich festgelegt.
Soweit man den erzielten und für die Versicherungsnehmer bestimmten
Überschuss nicht direkt den Verträgen gutschreibt, wird er der Rückstellung
für Beitragsrückerstattung (RfB) zugewiesen.
Die RfB enthält
· die Überschussanteile, die im folgenden Geschäftsjahr über die
direkt zugeteilten Überschussanteile hinaus den Kunden gutgeschrieben
werden.
· den für die Finanzierung der Schlussüberschussanteile, des Schlussbonusses,
der Mindestbeteiligung an Bewertungsreserven und der Gewinnrenten
reservierten Schlussüberschussanteilsfonds.
· sowie einen noch verfügbaren Teil, der in zukünftigen Jahren
für die Überschussbeteiligung verwendet werden kann.
In 2017 wird von der Möglichkeit, einzelne Überschussarten als
Direktgutschrift zuzuweisen, kein Gebrauch gemacht.
Tarife der
Basler Lebensversicherungs-AG (einschließlich Tarife der Produktmarke
MONEYMAXX)
Die laufenden Überschussanteile werden grundsätzlich zu Beginn
eines Versicherungsjahres bzw. monatlich nach Ablauf der vorgesehenen
Wartezeiten gutgeschrieben. Die letzte Zuteilung erfolgt bei Ablauf
der Versicherung.
Konventionelle
Versicherungen
1) Kapital- und Vermögensbildungsversicherungen erhalten
jährlich einen Zinsüberschussanteil. Beitragspflichtige Versicherungen
erhalten darüber hinaus einen Grund- und einen Risikoüberschussanteil.
Für beitragsfreie Kapitalversicherungen fällt ebenfalls ein Risikoüberschuss
an, sofern die Beitragszahlungspflicht durch den Ablauf der vereinbarten
Beitragszahlungsdauer entfallen ist und die für den Todesfall vereinbarte
Versicherungssumme die für den Erlebensfall vereinbarte übersteigt.
Die laufenden Gutschriften werden im Gewinnsystem "Verzinsliche
Ansammlung" dazu verwendet, ein Ansammlungsguthaben aufzubauen. Auf
das seit dem letzten Zuteilungstermin vorhandene Ansammlungsguthaben
fallen Zinsen an, für Tarife des Altbestandes1 und für Tarife
des Neubestands mit Rechnungszins 3,25 Prozent in Höhe des jeweiligen
tariflichen Rechnungszinses. Für alle anderen Tarife des Neubestands
entspricht der Zins der Höhe des jeweiligen Rechnungszinses, maximal
2,5 Prozent, bzw. der Höhe des Basis-Zinsüberschusses. Darüber hinaus
fallen weitere Zinsüberschussanteile an. Im Gewinnsystem "Summenzuwachs"
werden die laufenden Gutschriften zur Erhöhung der Versicherungssumme
verwendet. Die so gebildete Bonussumme ist wiederum überschussberechtigt.
1 - Zum Altbestand gehören alle Verträge im Sinne von
§ 2 Nr. 2 der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in
der Lebensversicherung (MindZV). Zum Altbestand gehören auch die Verträge
der ehemaligen Deutscher PensionsRing AG, denen ein von der Aufsichtsbehörde
genehmigter Geschäftsplan zugrunde liegt. Alle anderen Verträge gehören
zum Neubestand.
Für Fälligkeitstermine in 2016 wird zusätzlich zur laufenden Überschussbeteiligung
bei Ablauf der Versicherung ein Schlussüberschuss fällig. Bei Rückkauf
nach Zurücklegen einer im Geschäftsplan bzw. in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen
festgelegten Wartezeit wird der Schlussüberschuss in reduzierter Höhe
fällig.
Beim Todesfallbonus zu beitragspflichtigen Kapital- und Vermögensbildungsversicherungen
in den Tarifwerken bis 1994 bzw. zu Kapitalversicherungen mit Zeitrentenleistungen
handelt es sich um eine erhöhte Todesfallleistung (Sofortüberschuss
bei Tod) ab Beginn des Versicherungsschutzes. Zugeteilte laufende
Überschussanteile sowie fällige Schlussüberschüsse werden auf den
auf die Versicherungssumme bezogenen Sofortüberschuss bei Tod angerechnet.
2) Rentenversicherungen während der Aufschubzeit inklusive
deren eingeschlossenen Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
erhalten jährlich einen Zinsüberschussanteil. Für beitragspflichtige
Versicherungen ist zudem ein Grundüberschussanteil, in einzelnen Tarifen
auch ein Risikoüberschussanteil, vorgesehen. Die laufenden Gutschriften
werden in der Regel verzinslich angesammelt. Auf das seit dem letzten
Zuteilungstermin vorhandene Ansammlungsguthaben fallen Zinsen an,
für Tarife des Altbestandes und für Tarife des Neubestands mit Rechnungszins
3,25 Prozent in Höhe des jeweiligen tariflichen Rechnungszinses. Für
alle anderen Tarife des Neubestands entspricht der Zins der Höhe des
jeweiligen Rechnungszinses, maximal 2,5 Prozent, bzw. der Höhe des
Basis-Zinsüberschusses. Darüber hinaus fallen weitere Zinsüberschussanteile
an.
Beim Gewinnsystem "Erlebensfallbonus" werden die Überschussanteile
zum Aufbau einer zusätzlichen Leistung im Erlebensfall verwendet.
Auf die zum letzten Zuteilungstermin vorhandene Bonus-Deckungsrückstellung
fallen Biometrische Überschussanteile, Basis-Zinsüberschussanteile
sowie weitere Zinsüberschussanteile an.
Beim Gewinnsystem "Fondsanlage" werden für die laufend zugeteilten
Überschüsse Fondsanteile erworben.
Bei Rentenversicherungen nach dem AltZertG ("RingRentenKonto")
wird jährlich ein Zinsüberschussanteil gewährt. Beitragspflichtige
Versicherungen erhalten zudem Grundüberschüsse auf das Deckungskapital
und auf den Beitrag. Die laufenden Gutschriften werden verzinslich
angesammelt. Auf das seit dem letzten Zuteilungstermin vorhandene
Ansammlungsguthaben fallen Zinsen in Höhe des jeweiligen tariflichen
Rechnungszinses sowie weitere Zinsüberschussanteile an.
Für Fälligkeitstermine in 2017 wird zusätzlich zur laufenden Überschussbeteiligung
zum Ende der Aufschubzeit ein Schlussüberschuss fällig. Bei Rückkauf
nach Zurücklegen einer im Geschäftsplan bzw. den AVB festgelegten
Wartezeit wird der Schlussüberschuss in reduzierter Höhe fällig. Bei
Rentenversicherungen ab Tarifwerk 2008 gilt diese Regelung bei Tod
ebenfalls.
Zur Überschussbeteiligung im Rentenbezug siehe Punkt 3.
3) Bei den Rentenversicherungen im Rentenbezug gibt
es je nach Gewinnsystem verschiedene Arten der Überschusszuteilung:
· Gewinnsystem "Jährliche Rentendynamik" bzw. "Dynamikrente" (Leib-
und Zeitrenten): Es wird jährlich ein Überschussanteil in Form einer
dynamischen Erhöhung der laufenden Monatsrente gewährt. Die Erhöhung
erfolgt bei den Tarifen, die ab dem 01.07.2000 eingeführt wurden,
jeweils zum Ersten des Monats des Rentenbeginns und bei sofort beginnenden
Renten zum Monat des Versicherungsbeginns. Die erste Erhöhung erfolgt
nach einem Jahr. Für alle anderen Verträge erfolgt die Erhöhung jeweils
zum 01.07. des Geschäftsjahres. Die erste Erhöhung erfolgt dann anteilig
für den Zeitraum ab Rentenbeginn (bzw. bei sofort beginnenden Rentenversicherungen
ab Versicherungsbeginn).
· Die Anwartschaft auf eine eventuell eingeschlossene Hinterbliebenenrente
erhöht sich entsprechend.
· Gewinnsystem "Aktivrente" (Leibrenten): Der jährlich zugeteilte
Überschussanteil wird entsprechend der Rentenzahlungsweise zu gleichen
Teilen zusätzlich zu den garantierten Renten bar ausgezahlt. Die erste
Zuteilung erfolgt nach Ablauf des ersten Rentenbezugsjahres.
· Gewinnsystem "Zuwachsrente" (Leibrenten): Ein Teil der anfallenden
Überschussanteile wird in Form einer grundsätzlich gleichbleibenden,
nicht garantierten Zusatzrente zugeteilt, der verbleibende Teil in
Form einer dynamischen Erhöhung der gesamten Rente. Eine ggf. erforderliche
Anpassung der Zusatzrente sowie die Dynamisierung der Rente erfolgen
jeweils zum Monat des Rentenbeginns. Die erste dynamische Erhöhung
erfolgt nach einem Jahr.
4) Risikoversicherungen mit dem System "Verzinsliche Ansammlung"
erhalten jährlich einen Risikoüberschussanteil. Im System "Beitragsreduktion"
werden die Überschüsse zur Beitragsminderung verwendet. Beim System
Beitragsreduktion werden sie entsprechend der Beitragszahlungsweise
zugeteilt.
Beim System "Todesfallbonus" wird eine erhöhte Todesfallleistung
(Sofortüberschuss bei Tod) ab Beginn des Versicherungsschutzes gewährt.
5) Bausparrisikoversicherungen erhalten eine Beitragsreduktion
durch Verrechnung der Überschussanteile mit dem jährlichen Beitrag.
6) Bei Selbständigen Berufsunfähigkeitsversicherungen mit dem System "Beitragsreduktion" werden die Überschüsse zur Beitragsminderung
verwendet. Die Zuteilung erfolgt entsprechend der Beitragszahlungsweise.
Bei Vereinbarung des Gewinnsystems "Bonus" wird im Leistungsfall
eine zusätzliche Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeitsrente (Bonusrente
bzw. SofortBonus) als Sofortüberschuss ausgezahlt. Die Leistungsdauer
der Bonusrente stimmt mit derjenigen der jeweils vereinbarten Leistung
überein. Bei dem Produkt "Beruf und Pflege Lifetime" des Tarifwerks
2013 gibt es darüber hinaus einen "VorsorgeBonus", der unter bestimmten
Voraussetzungen im Leistungsfall als zusätzliche Rente ausgezahlt
wird.
Für leistungspflichtige Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen
besteht der jährliche Überschussanteil aus einer Erhöhung der laufenden
monatlichen Rente (Dynamikrente).
7) Pflegerentenversicherungen in der Anwartschaft erhalten
jährlich einen Zinsüberschussanteil. Die laufenden Gutschriften werden
zur Erhöhung der versicherten Leistung verwendet. Die daraus gebildete
Bonusrente ist wiederum überschussberechtigt. Im Leistungsfall wird
bei der Pflegerentenversicherung die Extrarente bzw. der Sofortbonus
als zusätzliche Rente ausgezahlt.
Ab Tarifwerk 2010 gibt es darüber hinaus einen "VorsorgeBonus",
der unter bestimmten Voraussetzungen im Leistungsfall als zusätzliche
Rente ausgezahlt wird.
Für leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen besteht der
jährliche Überschussanteil aus einer Erhöhung der laufenden monatlichen
Rente (Dynamikrente).
Fondsgebundene
Lebensversicherungen
1) Fondsgebundene Lebensversicherungen der Tarife F001 bis F005,
F010 und F020 erhalten einen Risikoüberschussanteil auf den Risikobeitrag
und einen Kostenüberschussanteil auf den laufenden Beitrag. Die Überschüsse
werden dem Fondsvermögen zugeführt.
2) Weitere fondsgebundene Lebensversicherungen
Laufende Überschussbeteiligung
Fondsgebundene Lebensversicherungen mit laufender Überschussbeteiligung erhalten je nach Vereinbarung Risikoüberschüsse auf den Risikobeitrag,
Grundüberschüsse auf den Beitrag und Grundüberschüsse auf das Fondsvermögen.
Bei hybriden Produkten wird ein Zinsüberschuss auf die konventionelle
Deckungsrückstellung (Garantievermögen) gewährt. Diese Überschüsse
werden dem Fondsvermögen zugeführt.
Schlussüberschussbeteiligung
Bei fondsgebundenen Lebensversicherungen ab Tarifwerk 2005 werden Überschüsse auf den Beitrag, den Risikobeitrag und das Fondsvermögen
dazu verwendet, eine fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft fortlaufend
aufzubauen. Hybride fondsgebundene Lebensversicherungen, d.h.
Tarife mit einer Garantiekomponente sehen zusätzlich einen Überschuss
auf das maßgebende Garantievermögen vor, der ebenfalls zum Aufbau
der Schlussgewinnanwartschaft verwendet werden. Auch Überschüsse auf
die fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft werden gewährt.
Im Leistungsfall werden die Schlussüberschüsse gemäß Deklaration
zugeteilt. Die Schlussgewinnanwartschaft stellt dabei die Bemessungsgröße
für die Berechnung der fälligen Schlussüberschüsse für den Leistungsfall
dar. Bei Rückkauf nach Zurücklegen einer in den AVB festgelegten Wartezeit
wird der Schlussüberschuss in reduzierter Höhe fällig. Bei fondsgebundenen
Lebensversicherungen ab Tarifwerk 2008 gilt diese Regelung bei Tod
ebenfalls.
Fondsgebundene
Rentenversicherungen
1) Fondsgebundene Rentenversicherungen der Tarife FRVG 02 und
FRVG 03 erhalten eine Schlussgewinnbeteiligung zum Ende der Aufschubzeit.
2) Fondsgebundene Rentenversicherungen der Tarife FRV 001 bis
FRV 003 erhalten einen Kostenüberschussanteil auf den laufenden
Beitrag. Die Überschüsse werden dem Fondsguthaben zugeführt.
3) Weitere fondsgebundene Rentenversicherungen
Laufende Überschussbeteiligung
Fondsgebundene Rentenversicherungen mit laufender Überschussbeteiligung erhalten je nach Vereinbarung (technische) Risikoüberschüsse auf
den (technischen) Risikobeitrag, Grundüberschüsse auf den Beitrag
und Grundüberschüsse auf das Fondsvermögen. Ab Tarifwerk 2013 können
Grundüberschüsse auf das Fondsvermögen in Abhängigkeit von den gewählten
Fonds gewährt werden. Diese Überschüsse werden dem Fondsvermögen zugeführt.
Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen mit dem Überschusssystem
"Familienversorgung plus" wird zusätzlich zu den laufenden Überschüssen
eine erhöhte Todesfallleistung gewährt. Bei der "Basler FondsRente" ab Tarifwerk 2017 werden Überschüsse auf das Minimum aus Fondsvermögen
und der Summe der vereinbarten Beiträge gewährt.
Hybride fondsgebundene Rentenversicherungen, d.h. Tarife
mit einer Garantiekomponente sehen zusätzlich einen Zinsüberschuss
auf das Garantievermögen bzw. das ggf. vorhandene Sicherungskapital
vor. Der Zinsüberschuss wird dem Fondsvermögen zugeführt. Für Tarife
der Produktlinie Vario ab Tarifwerk 2015 werden die laufenden
Überschüsse dem Fonds-und Garantievermögen mit dem gleichen Aufteilungsverhältnis
zugeführt, wie sich die Anlagebeiträge auf Fonds- und Garantievermögen
verteilen. Bei hybriden Produkten mit Sicherungskapital bzw. hybriden
Produkten ab Tarifwerk 2015 wird ein Basiszins auf das Sicherungskapital
bzw. Garantievermögen gewährt und diesen auch jeweils zugeführt.
Schlussüberschussbeteiligung bzw. Treuebonus
Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen – erstmalig ab
der "RingStrategiePolice" - werden neben einer ggf. vereinbarten laufenden
Überschussbeteiligung Schlussüberschüsse fällig. Seit Einführung der
RingStrategiePolice Tarifwerk 2002 werden je nach Vereinbarung Überschüsse
auf den Beitrag, auf den (technischen) Risikobeitrag und auf das Fondsvermögen
dazu verwendet, eine fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft fortlaufend
aufzubauen – für die Basler FondsRente ab Tarif 2017 der Treuebonus. Auch Überschüsse auf die fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft
werden gewährt.
Ab Tarifwerk 2013 werden die Überschüsse auf das Fondsvermögen
und die fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft in Abhängigkeit von
den gewählten Fonds gewährt. Bei der Basler FondsRente ab Tarifwerk
2017 wird zusätzlich zu den fondsabhängigen Überschüssen auch ein
pauschaler Überschuss auf die Schlussgewinnanwartschaft zum Aufbau
der fondsgebundenen Schlussgewinnanwartschaft gewährt.
Hybride fondsgebundene Rentenversicherungen sehen zusätzlich
einen Überschuss auf das Garantievermögen bzw. auf ein ggf. vorhandenes
Sicherungskapital vor, die ebenfalls der Schlussgewinnanwartschaft
zugeführt werden. Auch Überschüsse auf die fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft
werden gewährt.
Ab Tarifwerk 2015 wird bei den fondsgebundenen Rentenversicherungen
der Produktlinie "Vario" neben der fondsgebundenen Schlussgewinnanwartschaft
auch eine klassische, d.h. konventionelle Schlussgewinnanwartschaft
aufgebaut. Sämtliche Überschüsse, die gewährt werden, werden mit dem
gleichen Aufteilungsverhältnis, wie sich die Anlagebeiträge auf das
Fonds-und Garantievermögen verteilen, auf die fondsgebundene bzw.
klassische Schlussgewinnanwartschaft aufgeteilt.
Für das "RingRentenKonto invest" wird eine konventionelle Schlussgewinnanwartschaft
aufgebaut.
Im Leistungsfall werden die Schlussüberschüsse gemäß der jährlichen
Deklaration zugeteilt. Die fondsgebundene und auch klassische Schlussgewinnanwartschaft
stellen dabei die Bemessungsgröße für die Berechnung der fälligen
Schlussüberschüsse für den Leistungsfall dar. Bei Rückkauf nach Zurücklegen
einer in den AVB festgelegten Wartezeit wird der Schlussüberschuss
in reduzierter Höhe fällig. Bei fondsgebundenen Rentenversicherungen
ab Tarifwerk 2008 – außer "RingRiesterAktiv" – gilt diese Regelung
bei Tod ebenfalls. Bei der "Basler FondsRente" ab Tarifwerk 2017 stellt die aufgebaute Schlussgewinnanwartschaft ebenso die Bemessungsgröße
für die Berechnung des Treuebonus im Leistungsfall dar. In den AVB
ist festgelegt, wann und in welcher Höhe der Treuebonus fällig wird.
4) Überschussbeteiligung im Rentenbezug
Die Höhe der Überschussanteilsätze im Rentenbezug ist abhängig
von den Annahmen (Rechnungsgrundlagen), die den Rentenfaktoren zugrunde
liegen, mit denen das vorhandene Vertragsvermögen (Summe aus Fondsvermögen,
ggf. Garantievermögen und ggf. vorhandenes Sicherungskapital) zum
Rentenbeginn in eine Rente umgerechnet wird.
Für die bis einschließlich 2004 abgeschlossenen fondsgebundenen
Rentenversicherungen ohne die Tarife der Produktmarke MONEYMAXX gelten
die Überschussanteilsätze der rentenpflichtigen Versicherungen des
Tarifwerks 2005.
Für die ab 2005 eingeführten fondsgebundenen Rentenversicherungen
und für die Tarife der Produktmarke MONEYMAXX gelten im Rentenbezug
die Überschussanteile der Rentenversicherungen des entsprechenden
Tarifwerks.
Zur Beschreibung der Überschussbeteiligung im Rentenbezug siehe
auch oben.
Fondsgebundene
Berufs- und Grundunfähigkeitsversicherungen
Selbständige fondsgebundene Berufs- und Grundunfähigkeitsversicherungen
(auch infolge Unfall) erhalten einen laufenden Gewinnanteil in
Prozent des überschussberechtigten Risikobeitrages, dieser wird dem
Fondsguthaben zugeführt und erhöht somit den Geldwert der Deckungsrückstellung.
Für leistungspflichtige Verträge besteht der jährliche Überschussanteil
in einer Erhöhung der monatlichen laufenden Rente jeweils zum Versicherungsjahrestag.
Berufs-, Erwerbs-
bzw. Grundunfähigkeitszusatzversicherungen
1) Berufs-bzw. Grundunfähigkeitszusatzversicherungen (auch infolge
Unfall) nach den Tarifen ZV003 bis ZV007 erhalten einen laufenden
Gewinnanteil in Prozent des überschussberechtigten Risikobeitrages,
dieser wird dem Fondsguthaben der Hauptversicherung zugeführt und
erhöht somit den Geldwert der Deckungsrückstellung.
Zusätzlich erhalten diese Tarife einen Schlussüberschussanteil
in Prozent der kumulierten Risikobeiträge.
In der leistungspflichtigen Zeit wird die Überschussbeteiligung
nach den Leistungsarten Barrente und Beitragsbefreiung differenziert.
Für die versicherte Beitragsbefreiung wird der jährliche Überschussanteil
jeweils am Versicherungsjahrestag dem Fondsguthaben der Hauptversicherung
zugeführt und erhöht somit den Geldwert der Deckungsrückstellung.
Für die versicherte Barrente besteht der jährliche Überschussanteil
in einer Erhöhung der monatlichen laufenden Rente, jeweils zum Versicherungsjahrestag.
2) Weitere Berufs-, Erwerbs- und Grundunfähigkeitszusatzversicherungen
(BUZ-, EUZ- bzw. GUZ-Versicherungen) erhalten ihre Überschüsse
entsprechend ihrem Vertragsstatus beitragspflichtig, beitragsfrei
oder leistungspflichtig und dem gewählten Überschusssystem.
Bei anwartschaftlichen Versicherungen werden die laufenden Gutschriften
bei vereinbartem Überschusssystem "Verzinsliche Ansammlung" dazu verwendet,
ein Ansammlungsguthaben aufzubauen. Auf das seit dem letzten Zuteilungstermin
vorhandene Ansammlungsguthaben fallen Zinsen an, für Tarife des Altbestandes
und für Tarife des Neubestands mit Rechnungszins 3,25 Prozent in Höhe
des jeweiligen tariflichen Rechnungszinses. Für alle anderen Tarife
des Neubestands entspricht der Zins der Höhe des jeweiligen Rechnungszinses,
maximal 2,5 Prozent, bzw. der Höhe des Basis-Zinsüberschusses. Darüber
hinaus fallen weitere Zinsüberschussanteile an.
Im System "Beitragsreduktion" werden die laufenden Überschüsse
zur Beitragsminderung verwendet, bei Vereinbarung des Systems "Bonus"
wird im Leistungsfall eine zusätzliche Bonusrente ausgezahlt.
Für beitragspflichtige BUZ- Versicherungen bis Tarifwerk 1987 bemisst
sich die jährliche Gutschrift in Prozent des maßgebenden Beitrages.
Beitragspflichtige BUZ-Versicherungen, die einen Anspruch auf eine
Versicherungsleistung aus der Beitragsrückgewähr (BRG) haben, erhalten
zusätzlich jährlich einen Zinsüberschussanteil.
Beitragsfreie BUZ-/EUZ-/GUZ-Versicherungen erhalten jährlich eine
Gutschrift. Für beitragsfreie BUZ-/EUZ-/GUZ-Versicherungen ab Tarifwerk
1990 besteht die jährliche Gutschrift aus einem Zinsüberschussanteil.
Für alle Tarifwerke nach älteren Sterbetafeln bemisst sich die Gutschrift
in Prozent des maßgebenden Beitrages (s. o.).
Für BUZ-Versicherungen der Verbandstafel 1990 wird zusätzlich zu
der laufenden Überschussbeteiligung für Fälligkeitstermine in 2016
eine Schlusszahlung fällig bei
· Ablauf der Zusatzversicherung,
· Beendigung der Hauptversicherung durch einen Versicherungsfall,
· Rückkauf nach Zurücklegen einer in dem Geschäftsplan bzw. den
AVB festgelegten Wartezeit und
· Beginn der Leistungspflicht aus der BUZ.
Die jeweils fällig werdende Schlusszahlung beträgt höchstens 50
Prozent des Ansammlungsguthabens der BUZ. Für Verträge der Gewinnverbände
33.23, 33.24, 33.43, 33.44 und 33.61 bis 33.64 gilt diese Begrenzung
nicht. Die Schlusszahlung erfolgt einmalig bei dem zuerst eintretenden
Sachverhalt.
Leistungspflichtige BUZ-/EUZ-/GUZ- Versicherungen erhalten Überschussanteile
für die versicherte Beitragsbefreiung und, falls versichert, für die
Barrente. Für die versicherte Beitragsbefreiung wird der Überschussanteil
auf das Deckungskapital bemessen und verzinslich angesammelt. Für
die versicherte Barrente besteht der jährliche Überschussanteil aus
einer dynamischen Erhöhung der laufenden Monatsrente. Diese erfolgt
bei Versicherungen bis Verbandstafel 1990 zum 01.07. des Geschäftsjahres.
Dabei erfolgt die erste Erhöhung anteilig für den Zeitraum ab Rentenbeginn.
Bei Versicherungen ab BU Tafel DAV 1997 erfolgt die dynamische Erhöhung
zu Beginn eines Versicherungsjahres.
Zusatzversicherungen
gegen schwere Krankheiten
Für Zusatzversicherungen gegen schwere Krankheiten ist das System
Beitragsreduktion vereinbart, bei dem die Überschüsse zur Beitragsminderung
verwendet werden.
Sofortüberschuss
Familienbonus
Der Familienbonus stellt einen höheren Versicherungsschutz im Todesfall
dar, der zusätzlich ab Heirat der versicherten Person oder ab Geburt
eines Kindes der versicherten Person befristet gewährt wird.
Beteiligung
an den Bewertungsreserven für Tarife der Basler Lebensversicherungs-AG
einschließlich der Tarife der Produktmarke MONEYMAXX
Bewertungsreserven entstehen, wenn der Marktwert der Kapitalanlagen
über dem Wert liegt, mit dem die Kapitalanlagen in der Bilanz ausgewiesen
sind. Die Bewertungsreserven sorgen für Sicherheit und dienen dazu,
kurzfristige Ausschläge an den Kapitalmärkten auszugleichen.
Kapitallebensversicherungen, Rentenversicherungen und selbständige
Pflegerentenversicherungen werden bei Vertragsbeendigung, Renten-
bzw. Pflegerentenversicherungen spätestens zum Rentenbeginn, an Bewertungsreserven
beteiligt. Fondsgebundene Versicherungen erhalten nur dann eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven, wenn zur Absicherung einer Garantiekomponente
für den Erlebensfall eine konventionelle Kapitalanlage gestellt wird
(hybride Versicherungen).
Die Beteiligung an den Bewertungsreserven erfolgt gemäß § 153 Versicherungsvertragsgesetz
nach einem verursachungsorientierten Verfahren.
Die Ermittlung der den Verträgen zuzuordnenden Bewertungsreserven
orientiert sich an den jeweils gültigen aufsichtsrechtlichen Bestimmungen:
Der Anteil des einzelnen Vertrages ist abhängig von der Kapitaliensumme
des Vertrages im Verhältnis zur Kapitaliensumme aller anspruchsberechtigten
Verträge. Die Kapitaliensumme entspricht bei konventionellen Versicherungen
der Summe der konventionellen Deckungsrückstellungen und verzinslich
angesammelten Überschussguthaben. Die Summen werden jeweils zum Bilanztermin
auf Basis der Deckungsrückstellungen und Überschussguthaben zu den
abgelaufenen Bilanzstichtagen ermittelt. Bei hybriden Versicherungen
entspricht die Kapitaliensumme der durchschnittlichen konventionellen
Deckungsrückstellung der letzten zwölf Monate. Per 31.12.2016 beträgt
die Kapitaliensumme des Bestandes aller anspruchsberechtigten Verträge
48.676.670.175,21 Euro.
Der Anteil der Bewertungsreserven, der gemäß der jeweils gültigen
aufsichtsrechtlichen Bestimmungen in die Überschussbeteiligung einzubeziehen
ist, wird auf Basis von Bilanzwerten der Passivseite ermittelt. Per
Ende Januar und Ende Februar werden aus technischen Gründen die Passivpositionen
des vorletzten, für alle anderen die zum letzten Bilanztermin verwendet.
Die Buch- und Zeitwerte per 31.12.2016 der Kapitalanlagen, die
derzeit in die Überschussbeteiligung einzubeziehen sind, sind auf
Seite 44 genannt.
Bei Beendigung der Ansparphase wird den Verträgen gemäß § 153 VVG
der für diesen Zeitpunkt ermittelte Anteil an den Bewertungsreserven
zur Hälfte zugeteilt. Endet der Vertrag, wird die Beteiligung an den
Bewertungsreserven in einem Betrag ausgezahlt. Bei rentenpflichtigen
Alters- bzw. Pflegerenten wird die Beteiligung an den Bewertungsreserven
zur Erhöhung der Renten verwendet.
Die Bewertungsreserven werden monatlich neu ermittelt. Zum Anspruchszeitpunkt
sind jeweils die Bewertungsreserven des letzten Börsentages des vorletzten
Monats vor dem Fälligkeitstag maßgebend.
Die Höhe der Bewertungsreserven, an denen die Verträge beteiligt
werden, ist vom Kapitalmarkt abhängig und unterliegt Schwankungen.
Zum Ausgleich dieser Schwankungen wurde für Tarife mit einer konventionellen
bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft für Fälligkeitstermine
in 2017 eine Sockelbeteiligung (Mindestbeteiligung) an Bewertungsreserven
eingeführt. Die Höhe dieser Sockelbeteiligung wird jeweils für ein
Kalenderjahr festgelegt.
Übersteigt zum Zuteilungszeitpunkt die Sockelbeteiligung die nach
oben beschriebenen Verfahren ermittelte individuelle Beteiligung an
den Bewertungsreserven, wird die Sockelbeteiligung zugeteilt. Anderenfalls
bleibt es bei der Zuteilung des individuell ermittelten Betrages.
Rentenpflichtige Rentenversicherungen und Pflegerentenversicherungen
werden über eine angemessen erhöhte laufende Überschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven beteiligt. Der Anteil der laufenden Überschussbeteiligung
an den Bewertungsreserven wird einmal jährlich für das folgende Kalenderjahr
festgelegt. Für Zuteilungen in 2017 beträgt dieser Anteil für rentenpflichtige
Rentenversicherungen – soweit angemessen – 0,05 Prozentpunkte bzw.
für rentenpflichtige Pflegerentenversicherungen 0,05 Prozentpunkte.
Überschussanteilsätze 2017
Kapitallebens-
und Vermögensbildungsversicherungen
Tarifwerke
bis einschließlich 1960/62, RZ 3%, Großlebens- und Vermögensbildungsversicherungen
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 1.1 |
Großlebensversicherungen (Einzel), Sterbetafel Abel, RZ 3% |
| 1.2 |
Großlebensversicherungen (Einzel), Sterbetafel ADS 24/26 M, 3% |
| 1.3 |
Großlebensversicherungen (Einzel), Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| 2 |
Vermögensbildungsversicherungen, Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| 6.1 |
Großlebensversicherungen (Gruppen), Sterbetafel ADS 24/26 M, 3% |
| 6.2 |
Großlebensversicherungen (Gruppen), Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
1.1 |
Männer |
60% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
74% |
|
| |
1.2, 6.1 |
Männer |
53% |
|
| |
|
Frauen |
69% |
|
| |
1.3, 2, 6.2 |
Männer |
44% |
|
| |
|
Frauen |
64% |
|
| Grundüberschuss |
1.1, 1.2 |
|
0,00% |
Versicherungssumme für den Erlebensfall |
| |
1.3, 2 |
|
0,30% |
|
| |
6.1 |
|
0,20% |
|
| |
6.2 |
|
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Todesfallbonus |
Summenzuwachs |
|
33,33% |
Versicherungssumme |
| |
Verzinsl. Ansammlung |
|
10,00% |
|
| Todesfallbonus für Tarife mit Zeitrentenleistungen |
nur 1.1, 1.2, 1.3, 6.1, 6.2 |
Männer |
90% |
versicherte Monatsrente |
| |
|
Frauen |
200% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
0,70% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
Bei Ablauf der Versicherung, Eintritt des Versicherungsfalles oder
Rückkauf nach Zurücklegen einer geschäftsplanmäßig festgelegten Wartezeit
wird der in geschäftsplanmäßiger Höhe vorgesehene Schlussüberschuss
fällig. Der Schlussüberschussanteil ist abhängig von Tarif, Eintrittsalter,
Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer. Er entspricht maximal dem
Betrag, der sich aus 16% der laufenden Überschussbeteiligung und 6%
der maßgebenden Versicherungssumme zusammensetzt.
Tarifwerke
bis einschließlich 1960/62, RZ 3%, Kleinlebensversicherungen
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 1.4 |
Kleinlebensversicherungen (Einzel), Sterbetafel ADS 24/26 M, 3% |
| 6.3 |
Kleinlebensversicherungen (Gruppen), Sterbetafel ADS 24/26 M,
Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
1.4 |
Männer |
53% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
69% |
|
| |
6.3 |
Männer |
44% |
|
| |
|
Frauen |
64% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Todesfallbonus |
Summenzuwachs |
|
33,33% |
Versicherungssumme |
| |
Verzinsl. Ansammlung |
|
10,00% |
|
Tarifwerk
1986, RZ 3,5%
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 1.31/32 |
Großlebensversicherungen (Einzel), Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 6.21/22 |
Großlebensversicherungen (Gruppen), Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
Männer |
37% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
46% |
|
| Grundüberschuss |
1.31, 1.32 |
0,0% |
Versicherungssumme für den Erlebensfall |
| |
6.21, 6.22 |
0,0% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Todesfallbonus |
Summenzuwachs |
33,33% |
Versicherungssumme |
| |
Verzinsl. Ansammlung |
10,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,20% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
150,00% |
Schlussanteil |
Bei Ablauf der Versicherung, Eintritt des Versicherungsfalles oder
Rückkauf nach Zurücklegen einer geschäftsplanmäßig festgelegten Wartezeit
wird der in geschäftsplanmäßiger Höhe vorgesehene Schlussüberschuss
fällig. Der Schlussüberschussanteil ist abhängig von Tarif, Eintrittsalter,
Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer. Er entspricht maximal dem
Betrag, der sich aus 16% der laufenden Überschussbeteiligung und 6%
der maßgebenden Versicherungssumme zusammensetzt.
Tarifwerk
1994, RZ 3,5%
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 31.31/32 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 31.33/34 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.25/26 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.27/28 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.21/22 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.23/24 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
Männer |
37% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
46% |
|
| Grundüberschuss |
31.31, 31.32, 31.33, 31.34, 36.25, 36.26, 36.27, 36.28 |
0,0% |
vereinbarte Versicherungssumme für den Erlebensfall |
| |
36.21, 36.22, 36.23, 36.24 |
0,0% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Todesfallbonus |
Summenzuwachs |
33,33% |
Versicherungssumme |
| |
Verzinsl. Ansammlung |
10,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,20% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Versicherungsbeginn vor 01.01.1985 |
3,50% (3,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
Versicherungsbeginn ab 01.01.1985 |
3,50% (5,90%) |
|
| Schlussanteil |
alle außer 31.33/34, 36.23/24 |
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
31.33/34, 36.23/24 |
15,00% |
|
| Sockelbeteiligung an BWR |
alle außer 31.33/34, 36.23/24 |
150,00% |
Schlussanteil |
| |
31.33/34, 36.23/24 |
400,00% |
|
Bei Ablauf der Versicherung, Eintritt des Versicherungsfalles oder
Rückkauf nach Zurücklegen einer geschäftsplanmäßig festgelegten Wartezeit
wird der in geschäftsplanmäßiger Höhe vorgesehene Schlussüberschuss
fällig. Der Schlussüberschussanteil ist abhängig von Tarif, Eintrittsalter,
Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer. Er entspricht maximal dem
Betrag, der sich aus 16% der laufenden Überschussbeteiligung und 6%
der maßgebenden Versicherungssumme zusammensetzt.
Tarifwerk
1994, RZ 4%
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 31.41/42 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 1994 M/F, 4% |
| 31.43/44 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 4% |
| 31.45/46 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 1994 M/F, 4% |
| 36.65/66 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 4% |
| 36.61/62 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 4% |
| 36.63/64 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 4% |
| 36.67/68 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 4% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss2 |
31.41, 31.42, 31.45, 31.46 |
Männer |
0,0% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
0,0% |
|
| |
31.43, 31.44, 36.61, 36.62, 36.63, 36.64, 36.65, 36.66, 36.67,
36.68 |
Männer |
0,0% |
|
| |
|
Frauen |
0,0% |
|
| Grundüberschus1˒3 |
31.41, 31.42, 31.43, 31.44, 31.45, 31.46, 36.61, 36.62, 36.63,
36.64, 36.65, 36.66, 36.67, 36.68 |
|
0,00% |
vereinbarte Versicherungssumme für den Erlebensfall |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Familienbonus |
31.41, 31.42, 31.43, 31.44, 36.65, 36.66 |
|
50%, maximal 100.000 € |
aktuelle Todesfallversicherungssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
0,00% |
Summe aus frei werdender Deckungsrückstellung und Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| Schlussanteil |
alle außer 36.65/66 |
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
36.65/66 |
|
40,00% |
|
| Sockelbeteiligung an BWR |
alle außer 36.65/66 |
|
400,00% |
Schlussanteil |
| |
36.65/66 |
|
150,00% |
|
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
2 Für beitragspflichtige Verträge bzw. wenn die Todesfallleistung
größer als die Erlebensfallleistung ist
3 Für beitragspflichtige Verträge
Tarifwerk
2000 und 2001, RZ 3,25%
| GV |
Bezeichnung |
| E00E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| E00E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| E00K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| E00K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| E01K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
E00E01, E00K00, E00K01, E01K00 |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
E00E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994T 3,25%4 |
|
0,00% |
|
| |
E00E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit DAV 2008T 1,25%4 |
|
1,25% (1,65%) |
|
| Risikoüberschuss2 |
Männer |
|
0,0% (30,0%) |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
|
0,0% (25,0%) |
|
| Grundüberschus1˒3 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,00% |
|
| |
|
ab 1.000 € |
0,00% |
|
| |
|
|
0,00% (0,05%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Familienbonus |
E00E00, E00E01 |
|
50%, maximal 100.000 € |
aktuelle Todesfallversicherungssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
0,45% |
Summe aus frei werdender Deckungsrückstellung und Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| Schlussanteil |
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerk
2004, RZ 2,75%
| GV |
Bezeichnung |
| E04E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,75% |
| E04E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,75% |
| E04K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,75% |
| E04K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
E04E01, E04K00, E04K01 |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
E04E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994T 2,75%5 |
|
|
0,00% (0,15%) |
|
| |
E04E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit DAV 2008T 1,25% 5 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Risikoüberschuss2 |
Männer |
|
|
15,0% (30,0%) |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
|
|
12,5% (1,25%) |
|
| Grundüberschus1˒3 |
E04E00, E04E01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,25% (0,50%) |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
E04K00, E04K01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,25% (0,50%) |
|
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
E04E00, E04E01 |
|
|
50%, maximal 100.000 € |
aktuelle Todesfallversicherungssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
E04E00, E04E01, E04K00, E04K01 |
|
|
0,95% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinn- anwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
2 Für beitragspflichtige Verträge bzw. wenn die Todesfallleistung
größer als die Erlebensfallleistung ist
3 Für beitragspflichtige Verträge
4 Ab 1.1.2016 werden zu diesen Tarifen, die mit der Sterbetafel
DAV 1994T 3,25 % kalkuliert wurden, die planmäßigen Anpassungen mit
der Sterbetafel DAV 2008T 1,25% vorgenommen.
5 Ab 1.1.2016 werden zu diesen Tarifen, die mit der Sterbetafel
DAV 1994T 2,75% kalkuliert wurden, die planmäßigen Anpassungen mit
der Sterbetafel DAV 2008T 1,25% vorgenommen.
Kapitallebensversicherungen
Tarifwerk
2007, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| E07E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| E07K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| R07E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Risikoüberschuss2 |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| Grundüberschus1˒3 |
|
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,50% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
1,00% |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
1,00% |
|
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
E07E00 |
|
|
50%, maximal 100.00 € |
aktuelle Todesfallversicherungssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
1,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
Risikoversicherungen
Tarifwerke
bis einschließlich 1960/62, RZ 3%
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 1.5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| 6.4 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
System "Verzinsliche Ansammlung" |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
System "Verzinsliche Ansammlung" |
Männer |
46% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
66% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Todesfallbonus |
System "Todesfallbonus" |
Männer |
90% |
Versicherungssumme |
| |
|
Frauen |
200% |
|
Tarifwerk
1986, RZ 3,5%
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 1.51/52 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 6.41/42 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
System "Verzinsliche Ansammlung" |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
System "Verzinsliche Ansammlung" |
Männer |
39% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
48% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Todesfallbonus |
System "Todesfallbonus" |
Männer |
70% |
Versicherungssumme |
| |
|
Frauen |
100% |
|
Tarifwerk
1994, RZ 3,5%
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 31.51/52 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.43/44 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.45/46 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 36.41/42 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
System "Verzinsliche Ansammlung" |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
System "Verzinsliche Ansammlung" |
Männer |
39% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
48% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Todesfallbonus |
System "Todesfallbonus" |
Männer |
70% |
Versicherungssumme |
| |
|
Frauen |
100% |
|
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
2 Für beitragspflichtige Verträge bzw. wenn die Todesfallleistung
größer als die Erlebensfallleistung ist
3 Für beitragspflichtige Verträge
Tarifwerk
2000 und 2001, RZ 3,25%
| GV |
Bezeichnung |
| T00E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| T01K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss (nur T00E00) |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsreduktion6 (nur T00E00) |
Männer |
35% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
T00E00 |
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
| Todesfallbonus (nur T01K00) |
Männer |
60% |
Versicherungssumme |
| |
Frauen |
50% |
|
Tarifwerk
2004, RZ 2,75%
| GV |
Bezeichnung |
| T04E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,75% |
| T04K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
0,00%(0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsreduktion6 (nur T06E00) |
Männer |
35% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
T04E00 |
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
| Todesfallbonus (nur T04K00) |
Männer |
60% |
Versicherungssumme |
| |
Frauen |
50% |
|
Tarifwerk
2007, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| T07E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F 2,25% |
| T07K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsreduktion6 |
Männer |
35% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
T07E00 |
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
Tarifwerk
2008, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| T08E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| T08K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
|
| Beitragsreduktion6 |
Männer |
40% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
35% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
T08E00 |
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
Tarifwerk
2009, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| T09E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008T Raucher M/F, 2,25% |
| T09E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel MR 2008T Nichtraucher B M/F,
2,25% |
| T09E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel MR 2008T Nichtraucher N M/F,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
|
| Beitragsreduktion6 |
Männer |
25% |
jährlicher Bruttobeitrag |
| |
Frauen |
25% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
|
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
6 Bei Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ oder EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind, wird ein entsprechender Überschuss dem Ansammlungsguthaben zugeführt.
Tarifwerk
2012, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| T12E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008T Raucher M/F, 1,75% |
| T12E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel MR 2008T Nichtraucher B M/F,
1,75% |
| T12E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel MR 2008T Nichtraucher N M/F,
1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
|
| Beitragsreduktion6 |
Männer |
25% |
kalkulierter Beitrag |
| |
Frauen |
25% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
|
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
Tarifwerk
2013, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| T13E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008T Raucher M/F, 1,75% |
| T13E01 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008T Nichtraucher B M/F, 1,75% |
| T13E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008T Nichtraucher N M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ bzw. EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- bzw. Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind |
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
|
| Beitragsreduktion6 |
|
29% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
|
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
Tarifwerk
2015, RZ 1,25%
| GV |
Bezeichnung |
| T15E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008T Raucher M/F, 1,25% |
| T15E01 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008T Nichtraucher B M/F, 1,25% |
| T15E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008T Nichtraucher N M/F, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
für Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ , die wegen
vorliegender Berufsunfähigkeit beitragsbefreit sind |
1,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
1,25% (1,65%) |
|
| Beitragsreduktion6 |
|
29% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
|
50%, maximal 100.000 € |
Versicherungssumme |
Zeitrentenversicherungen
(Rentenpflichtige Versicherungen)
Tarifwerke
bis einschließlich 1960/62
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 1.6 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel Abel 3% und 3,5%, ADS 24/26
M 3%, ADS 60/62 M, 3% |
| 6.5 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel ADS 24/26 M 3%, ADS 60/62 M,
3% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
6 Bei Risikoversicherungen in Verbindung mit einer BUZ oder EUZ,
die wegen vorliegender Berufs- oder Erwerbsunfähigkeit beitragsbefreit
sind, wird ein entsprechender Überschuss dem Ansammlungsguthaben zugeführt.
Rentenversicherungen
Tarifwerk
1949/51, RZ 3%, Aufschubzeit
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 5.1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel ADS 49/51, 3% |
| 5.2 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel ADS 49/51, 3% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Grundüberschuss |
5.1 |
0,00% |
Jahresrente |
| |
5.2 |
0,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,70% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
150,00% |
Schlussanteil |
Bei Rentenbeginn, Eintritt des Versicherungsfalles oder Rückkauf
nach Zurücklegen einer geschäftsplanmäßig festgelegten Wartezeit wird
der in geschäftsplanmäßiger Höhe vorgesehene Schlussüberschuss fällig.
Der Schlussüberschussanteil ist abhängig von Tarif, Eintrittsalter,
Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer. Er entspricht maximal dem
Betrag, der sich aus 16% der laufenden Überschussbeteiligung und 6%
der maßgebenden Kapitalabfindung zusammensetzt.
Tarifwerk
1987, RZ 3,5%, Aufschubzeit
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 5.51/52 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 5.53/54 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
5.51/52, M/F |
| 5.61/62 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 5.63/64 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
5.61/62, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
5.61/62 |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
5.51/52, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel 1987
R 3,5%7 |
0,00% |
|
| |
5.51/52, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994 R 4%7 |
0,00% |
|
| |
5.51/52, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R-B20 3,5%7 |
0,00% |
|
| Grundüberschuss |
5.51, 5.52, 5.53, 5.54 |
0,00% |
Jahresrente |
| |
5.61, 5.62, 5.63, 5.64 |
0,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,20% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
150,00% |
Schlussanteil |
Bei Rentenbeginn, Eintritt des Versicherungsfalles oder Rückkauf
nach Zurücklegen einer geschäftsplanmäßig festgelegten Wartezeit wird
der in geschäftsplanmäßiger Höhe vorgesehene Schlussüberschuss fällig.
Der Schlussüberschussanteil ist abhängig von Tarif, Eintrittsalter,
Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer. Er entspricht maximal dem
Betrag, der sich aus 16% der laufenden Überschussbeteiligung und 6%
der maßgebenden Kapitalabfindung zusammensetzt.
Tarifwerk
1994, RZ 3,5%, Aufschubzeit
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 35.51/52 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 35.65/66 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 35.67/68 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 35.53/54 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
35.51/52, 35.65/66, 35.67/68, M/F |
| 35.61/62 |
Gruppenversicherungen, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 35.63/64 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
35.61/62, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
35.65/66, 35.67/68, 35.61/62, 35.53/54, 35.63/64 |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
35.51/52, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel 1987
R 3,5%7 |
0,00% |
|
| |
35.51/52, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994 R 4%7 |
0,00% |
|
| |
35.51/52, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R-B20 3,5%7 |
0,00% |
|
| Grundüberschus1˒3 |
35.51/52, 35.53/54, 35.65/66, 35.67/68 |
0,00% |
Jahresrente |
| |
35.61/62, 35.63/64 |
0,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,20% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Versicherungsbeginn vor 01.01.1985 |
3,50% (3,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
Versicherungsbeginn ab 01.01.1985 |
3,50% (5,90%) |
|
| Schlussanteil |
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
150,00% |
Schlussanteil |
Bei Rentenbeginn, Eintritt des Versicherungsfalles oder Rückkauf
nach Zurücklegen einer geschäftsplanmäßig festgelegten Wartezeit wird
der in geschäftsplanmäßiger Höhe vorgesehene Schlussüberschuss fällig.
Der Schlussüberschussanteil ist abhängig von Tarif, Eintrittsalter,
Beitragszahlungs- und Versicherungsdauer. Er entspricht maximal dem
Betrag, der sich aus 16% der laufenden Überschussbeteiligung und 6%
der maßgebenden Kapitalabfindung zusammensetzt.
7 Vom 01.11.1999 bis 01.04.2010 werden zu diesen Tarifen, die mit
der Sterbetafel 1987 R 3,5% kalkuliert wurden, die planmäßigen Anpassungen
mit der Sterbetafel DAV 1994 R 4% vorgenommen, ab 01.05.2010 auf Basis
der Sterbetafel DAV 2004 R-B20 3,5 %.
Tarifwerk
1996, RZ 4%, Aufschubzeit
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 35.71/72 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 4% |
| 35.91/92 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 4% |
| 35.73/74 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
35.71/72, 35.91/92, M/F |
| 35.77/78 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 4% |
| 35.75/76 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 4% |
| 35.79/80 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
35.75/76, 35.77/78, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
35.91/92, 35.73/74, 35.77/78, 35.75/76, 35.79/80 |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
35.71/72, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994 R 4%8 |
0,00% |
|
| |
35.71/72, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R-B20 2,25%8 |
0,25% (0,65%) |
|
| |
35.71/72, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R-B20 1,25%8 |
1,25% (1,65%) |
|
| Grundüberschus1˒3 |
35.71/72, 35.73/74, 35.91/92 |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
35.75/76, 35.77/78, 35.79/80 |
0,00% |
|
| Technischer Überschuss |
35.71/72, 35.75/76, 35.77/78, 35.91/92 |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Familienbonus |
35.71/72, 35.77/78, 35.91/92 |
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,00% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Versicherungsbeginn vor 01.01.1985 |
2,50% (3,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
Versicherungsbeginn ab 01.01.1985 |
2,50% (5,90%) |
|
| Schlussanteil |
alle außer 35.77/78 |
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
35.77/78 |
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
alle außer 35.77/78 |
400,00% |
Schlussanteil |
| |
35.77/78 |
150,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerk
2000 und 2001, RZ 3,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R00E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R00E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R00K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R01K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
R00E01, R00K00, R01K01 |
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R00E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994 R 3,25%9 |
|
|
0,00% |
|
| |
R00E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R-B20 2,25%9 |
|
|
0,25% (0,65%) |
|
| |
R00E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R-B20 1,25%9 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Grundüberschus1˒3 |
R00E00, R00E01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
0,00% |
|
| |
R00K00, R01K01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
0,00% |
|
| |
|
|
|
0,00% (0,05%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R00E00, R00E01 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
0,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinn-anwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinn- anwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinn- anwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
8 Ab dem 01.01.2012 werden zu diesen Tarifen, die mit der Sterbetafel
DAV 1994 R 4% kalkuliert wurden, die planmäßigen Anpassungen mit der
Sterbetafel DAV 2004 R-B20 2,25% vorgenommen, ab dem 1.1.2016 auf
Basis der Sterbetafel DAV 2004 R-B20 1,25 %.
9 Ab dem 01.01.2012 werden zu diesen Tarifen, die mit der Sterbetafel
DAV 1994 R 3,25% kalkuliert wurden, die planmäßigen Anpassungen mit
der Sterbetafel DAV 2004 R-B20 2,25% vorgenommen, ab dem 1.1.2016
auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R-B20 1,25 %.
Tarifwerk
2003, RZ 3,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| PR03E0 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
3,25 % |
| PR03E1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
3,25 % |
| PR03K0 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
3,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Grundüberschuss |
PR03E0, PR03E01 |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
PR03K0 |
0,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
3,25% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| Schlussanteil |
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
150,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerk
2004, RZ 2,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R04E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
R04E01, R04E02, R04E05, R04K00, R04K01 |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R04E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
1994 R mod. 2,75%10 |
|
|
0,00% (0,15%) |
|
| |
R04E00, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R Aggregat 1,25%10 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Grundüberschus1˒3 |
R04E00, R04E01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,50% (1,00%) |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,75% (1,50%) |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
0,75% (1,50%) |
|
| |
R04K00, R04K01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,25% (0,50%) |
|
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
|
|
ab 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R04E00, R04E01 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
0,95% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
10 Ab dem 01.01.2016 werden zu diesen Tarifen, die mit
der Sterbetafel DAV 1994R mod. 2,75% kalkuliert wurden, die planmäßigen
Anpassungen mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat 1,25 % vorgenommen.
Tarifwerk
2005, RZ 2,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R05E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E08 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T, 2,75% |
| R05K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| R05K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| R05K02 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| R05K03 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
2,50% (2,75%) |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| |
alle außer R05E02, R05E04 |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R05E02, R05E04, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel
DAV 2004 R Aggregat 2,75% 11 |
|
|
0,00% (0,15%) |
|
| |
R05E02, R05E04, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel
DAV 2004 R Aggregat 1,25% 11 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Biometrischer Überschuss |
R05E00, R05E02, R05E03, R05K00, R05K02 |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschus1˒3(bei Versicherungen gegen laufende
Beitragszahlung) |
R05E02, R05E03, R05E04, R05E05 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,50% (1,00%) |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1000 € |
0,75% (1,50%) |
|
| |
|
|
ab 1000 € |
0,75% (1,50%) |
|
| |
R05K00, R05K01, R05E08 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,25% (0,50%) |
|
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
|
|
ab 1000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| Grundüberschuss1 (bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag) |
R05E00, R05E01, R05K02, R05K03 |
maßgebende Deckungsrückstellung |
unter 5.000 € |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,05% (0,10%) |
|
| |
|
|
ab 10.000 € |
0,10% (0,20%) |
|
| Risikoüberschuss3 (nur R05E08) |
Männer |
|
|
15,0% (30,0%) |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
|
|
12,5% (25,0%) |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R05E01, R05E04, R05E05 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
0,95% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
alle außer R05E00, R05E01, R05K02, R05K03 |
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
R05E00, R05E01, R05K02, R05K03 |
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
alle außer R05E00, R05E01, R05K02, R05K03 |
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
| |
R05E00, R05E01, R05K02, R05K03 |
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
1
1 Ab dem 01.01.2016 werden zu diesen Tarifen,
die mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat 2,75% kalkuliert wurden,
die planmäßigen Anpassungen mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat
1,25 % vorgenommen.
Tarifwerk
2006, RZ 2,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| PR06E0 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,75% |
| PR06E1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,75% |
| PR06K0 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F,
2,75% |
| PR06K1 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F,
2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
2,50% (2,75%) |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| |
alle außer PR06E0 |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
PR06E0, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R Aggregat 2,75% 11 |
|
|
0,00% (0,15%) |
|
| |
PR06E0, Versicherungsleistungen kalkuliert mit Sterbetafel DAV
2004 R Aggregat 1,25% 11 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Biometrischer Überschuss |
PR06E0, PR06K0 |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss3 |
PR06E0, PR06E1 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,50% (1,00%) |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
PR06K0, PR06K1 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,25% (0,50%) |
|
| |
|
|
ab 500 € |
0,25% (0,50%) |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
0,95% |
Summe aus frei werdender Deckungsrückstellung und frei werdendem
Ansammlungsguthaben bzw. frei werdender Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung und maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerk
2006, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| PR06E2 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,25% |
| PR06K2 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
2,25% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
Summe aus maßgebender Deckungsrückstellung und maßgebendem Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebender Bonus-Deckungsrückstellung |
| Biometrischer Überschuss |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss |
maßgebende Deckungsrückstellung |
unter 5.000 € |
0,05% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,10% |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,20% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
1,45% |
Summe aus maßgebender Deckungsrückstellung und maßgebendem Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebender Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
1
1 Ab dem 01.01.2016 werden zu diesen Tarifen,
die mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat 2,75% kalkuliert wurden,
die planmäßigen Anpassungen mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat
1,25 % vorgenommen.
Tarifwerke
2007, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R07E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| R07E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R07E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| R07E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| PR07E0 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,25% |
| PR07E1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,25% |
| R07K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| R07K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| PR07K1 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
2,25% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| |
alle außer R07E00, R07E01, PR07E1 |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R07E00, R07E01, PR07E1, Versicherungsleistungen kalkuliert mit
Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat (mod.)2,25% 12 |
|
|
0,25% (0,65%) |
|
| |
R07E00, R07E01, PR07E1, Versicherungsleistungen kalkuliert mit
Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat (mod.)1,25% 12 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus", PR07E0 |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss1˒3(bei Versicherungen gegen
laufende Beitragszahlung) |
R07E00 R07E01 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
1,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € |
1,50% |
|
| |
R07K00 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,50% |
|
| |
|
|
ab 500 € |
1,00% |
|
| |
PR07E0, PR07E1 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500€ |
1,00% |
|
| |
|
|
ab 500€ |
1,00% |
|
| |
PR07K1 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500€ |
0,50% |
|
| |
|
|
ab 500€ |
0,50% |
|
| Grundüberschuss1(bei Versicherungen gegen Einmalbeitrag) |
R07E02, R07E03, R07K01 |
maßgebende Deckungsrückstellung |
unter 5.000 € |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 10.000 € |
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R07E01 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
1,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
alle außer R07E02, R07E03, R07K01 |
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
R07E02, R07E03, R07K01 |
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
alle außer R07E02, R07E03, R07K01 |
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
| |
R07E02, R07E03, R07K01 |
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
1
2 Ab dem 01.01.2016 werden zu diesen Tarifen,
die mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat (ggf. mod.) 2,25% kalkuliert
wurden, die planmäßigen Anpassungen mit der Sterbetafel DAV 2004R
Aggregat (ggf. mod.) 1,25 % vorgenommen.
Tarifwerke
2008 bis 2010, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R08E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| R08E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| R08E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| R08E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R09E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R10E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| R08K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F, 2,25% |
| R08K02 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| R08K03 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| R09K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
2,25% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| |
alle außer R08E00, R08E01, R08E05, R09E00 |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R08E00, R08E01, R08E05, R09E00, Versicherungsleistungen kalkuliert
mit Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat (mod.) 2,25% 12 |
|
|
0,25% (0,65%) |
|
| |
R08E00, R08E01, R08E05, R09E00, Versicherungsleistungen kalkuliert
mit Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat (mod.) 1,25% 12 |
|
|
1,25% (1,65%) |
|
| Risikoüberschuss |
R08E02, R08K01 |
Männer |
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
|
25% |
|
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss1 bei Versicherungen gegen laufende Beitragszahlung |
R08E00, R08E01, R08E02, R08E05 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1000 € |
0,50% |
|
| |
|
|
ab 1000 € |
0,50% |
|
| |
R08K00, R08K01, R08K03, R09E00, R09K00 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 1000 € |
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R08E01, R08E02, R08E04 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
1,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
alle außer R08E03, R08E04, R08K02, R10E00 |
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
R08E03, R08E04, R08K02, R10E00 |
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
alle außer R08E03, R08E04, R08K02, R10E00 |
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
| |
R08E03, R08E04, R08K02, R10E00 |
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
1
2 Ab dem 01.01.2016 werden zu diesen Tarifen,
die mit der Sterbetafel DAV 2004R Aggregat (ggf. mod.) 2,25% kalkuliert
wurden, die planmäßigen Anpassungen mit der Sterbetafel DAV 2004R
Aggregat (ggf. mod.) 1,25 % vorgenommen.
Tarifwerk
2012, RZ 1,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R12E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
1,75% |
| R12E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F, 1,75% |
| R12K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
1,75% |
| R12K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
1,75% |
| R12K02 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
1,75% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Risikoüberschuss |
R12E03, R12K02 |
Männer |
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
Frauen |
|
0% |
|
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss1 bei Versicherungen gegen laufende Beitragszahlung |
R12E00, R12E01, R12E02, R12E03 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € |
0,50% |
|
| |
R12K00, R12K01, R12K02 |
|
|
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R12E02, R12E03 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
1,95% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerk
2013, RZ 1,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R13E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13E01 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13K00 |
Kollektivversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13K01 |
Kollektivversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
1,75% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss1 bei Versicherungen gegen laufende Beitragszahlung |
R13E00, R13E01, R13E02 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € |
0,50% |
|
| |
R13K00, R13K01 |
|
|
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R13E02 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
1,95% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
Tarifwerk
2015, RZ 1,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R15E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat , 1,25% |
| R15E01 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E03 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
1,25% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
1,25% (1,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss bei Versicherungen gegen laufende Beitragszahlung |
R15E00, R15E01, R15E02 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € |
0,50% |
|
| |
R15E03, R15E04 |
|
|
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R15E02, R15E04 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
2,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerk
2017, RZ 0,90%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R17E01 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E03 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E06 |
Einzelversicherungen Einmabeitrag, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E07 |
Einzelversicherungen Einmabeitrag, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
0,90% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
1,60% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss bei Versicherungen gegen laufende Beitragszahlung |
R17E01, R17E02 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € |
0,50% |
|
| |
R17E03, R17E04 |
|
|
0,00% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
R17E02, R17E04 |
|
|
100%, maximal 100.000 € |
36-fache Monatsrente |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
2,80% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben
bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
4,50% |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und lfd. Überschussanteilen |
| |
|
|
|
0,15% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben
bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
Schlussanteil |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
Tarifwerke
bis einschließlich 1994, Rentenpflichtige Versicherungen
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 5.3 |
TW 49/51, Sterbetafel ADS 49/51, 3% |
| 5.81/82 |
TW 87, Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 5.83/84 |
TW 87, Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu 5.81/82, MF |
| 35.81/82 |
Sterbetafel 1987 R M/F, 3,5% |
| 35.83/84 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
35.81/82, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
5.3 |
0,05% |
zuletzt gezahlte Rente16 |
| |
5.81, 5.82, 5.83, 5.84, 35.81/82, 35.83/84 |
0,05% |
|
| |
5.3 |
0,05% |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen13 |
| |
5.81, 5.82, 5.83, 5.84, 35.81/82, 35.83/84 |
0,05% |
|
| |
5.3 |
0,05% |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen14 |
| |
5.81, 5.82, 5.83, 5.84, 35.81/82, 35.83/84 |
0,05% |
|
| Aktivrente: Barauszahlung15 (nur 5.81, 5.82, 35.81,
35.82) |
versicherte Rente |
0,05% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen13 |
0,05% |
|
| |
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen14 |
0,05% |
|
Tarifwerk
1996, Rentenpflichtige Versicherungen
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 35.85/86 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 4% |
| 35.93/94 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 4% |
| 35.87/88 |
Eingeschlossene Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen zu
35.85/86, 35.93/94, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| |
|
0,30% (0,70%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen17 |
| |
|
1,30% (1,70%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen18 |
| Aktivrente: Barauszahlung(nur 35.85/86, 35.93/94)15 |
Rente16 |
0,05% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen17 |
0,30% (0,70%) |
|
| |
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen18 |
1,30% (1,65%) |
|
Tarifwerk
2000, 2001 und 2003, RZ 3,25 %, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R00E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R00E11 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R03E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R00K10 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| R01K10 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
R00E11, R03E10 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
alle außer R00E11, R03E10 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| |
|
|
0,30% (0,70%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen17 |
| |
|
|
1,30% (1,70%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen18 |
| Aktivrente: Barauszahlung15(nur R00E10, R00E11, R00K10,
R01K10) |
R00E11 |
Rente |
0,05% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
alle außer R00E11 |
Rente16 |
0,05% |
|
| |
|
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen17 |
0,30% (0,70%) |
|
| |
|
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen18 |
1,25% (1,65%) |
|
| Zuwachsrente 16 |
modifizierter Zins |
|
3,25% |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| Zuwachsrente17 (nur R00E10, R00K10, R01K10) |
modifizierter Zins 17 |
|
2,50% |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,05% (0,45%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen17 |
| Zuwachsrente18 (nur R00E10, R00K10, R01K10) |
modifizierter Zins18 |
|
2,50% |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,05% (0,45%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen18 |
Tarifwerk
2003, RZ 3,25%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| PR03E5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
3,25% |
| PR03K5 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
13 Für zwischen dem 01.09.1998 und dem 01.04.2010 in den
Rentenbezug gehende Rentenversicherungen und Renten aus Anpassungen
auf Basis der Sterbetafel DAV 1994 R 4%.
14 Für ab dem 01.05.2010 in den Rentenbezug gehende Rentenversicherungen
und Renten aus Anpassungen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R-B20
3 % bzw. 3,5%
15 Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
16 Ohne die Anteile aus Überschussbeteiligung und Anpassungen,
die gesondert deklariert werden.
17 Für ab dem 01.01.2012 in den Rentenbezug gehende Rentenversicherungen
und Renten aus Anpassungen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R-B20
2,25%.
18 Für ab dem 01.01.2016 in den Rentenbezug gehende Rentenversicherungen
und Renten aus Anpassungen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R-B20
1,25%.
19 Für ab dem 01.01.2016 in den Rentenbezug gehende Rentenversicherungen
und Renten aus Anpassungen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat
(ggf. mod.) 1,25%.
Tarifwerk
2004, RZ 2,75 %, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R04E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04E11 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04E12 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04K10 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| R04K11 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert,
2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
R04E11, R04E12 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
alle außer R04E11, R04E12 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| |
|
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R04E11, R04E12 |
Rente |
0,05% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
alle außer R04E11, R04E12 |
Rente16 |
0,05% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
1,35% (1,75%) |
|
| Zuwachsrente16 |
modifizierter Zins |
|
2,75% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
|
DAV 1994 R |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Zuwachsrente19 (nur R04E10, R04K10, R04K11) |
modifizierter Zins |
|
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
|
DAV 2004 R Aggregat |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
Tarifwerk
2005, RZ 2,75%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R05E14 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
|
0,05% (0,20%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
Tarifwerke
2005 und 2006, RZ 2,75%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R05E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E11 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E12 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E13 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,75% |
| R05E15 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,75% |
| R05E17 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,75% |
| PR06E5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,75% |
| R05K10 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| R05K11 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| R05K13 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| R05K14 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| PR06K5 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,75% |
| MR1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004R Grundtafel mit Altersverschiebung,
2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
R05E15,R05E17 |
|
0,05% (0,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
alle außer R05E15, R05E17 |
|
0,05% (0,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| |
|
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
| Aktivrente: Barauszahlung15 (außer PR06E5, PR06K5, MR1) |
R05E15, R05E17 |
Rente |
0,05% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
außer R05E15, R05E17 |
Rente16 |
0,05% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 (außer
R05E15, R05E17) |
1,35% (1,75%) |
|
| Zuwachsrente (alle außer MR1) 16 |
modifizierter Zins |
|
2,75% |
|
| |
R05E10, R05E11, R05E12, R05E13, PR06E5, R05K10, R05K11, R05K13,
R05K14, PR06K5 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat |
|
| |
R05E15, R05E17 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat Modifiziert |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,05% (0,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Zuwachsrente19 (alle außer MR1,R05E15, R05E17) |
modifizierter Zins |
|
2,50% |
|
| |
R05E10, R05E11, R05E12, R05E13, PR06E5, R05K10, R05K11, R05K13,
R05K14, PR06K5 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
15 Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
16 Ohne die Anteile aus Überschussbeteiligung und Anpassungen,
die gesondert deklariert werden.
19 Für ab dem 01.01.2016 in den Rentenbezug gehende Rentenversicherungen
und Renten aus Anpassungen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat
(ggf. mod.) 1,25%.
Tarifwerke
2006 und 2007, RZ 2,25%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| PR06E6 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,25% |
| PR06K6 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R, Aggregat M/F,
2,25% |
| R06E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R06E11 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R07E11 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| R07E12 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R07E14 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| R07E15 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R07K10 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
2,25% |
| R07E13 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| PR07E5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat M/F, 2,25% |
| PR07K5 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R, Aggregat M/F,
2,25% |
| MR2 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004R Grundtafel mit Altersverschiebung,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
R06E10, R06E11, R07E15, MR2 |
|
0,40% (0,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
R07E13 |
|
0,30% (0,70%) |
|
| |
PR06E6, PR06K6, R07E11, R07E12, R07E14, R07K10, PR07E5, PR07K5 |
|
0,40% (0,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| |
|
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R06E10, R06E11, R07E15 |
|
0,40% (0,80%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R07E12, R07K10 |
Rente16 |
0,40% (0,80%) |
|
| |
|
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
1,40% (1,75%) |
|
| Zuwachsrente20 |
modifizierter Zins |
|
2,50% |
|
| |
R07E11, R07E14 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat modifiziert |
|
| |
PR06E6, PR06K6, R06E10, R06E11, R07E12, R07E15, R07K10, PR07E5,
PR07K5 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
Tarifwerke
2008, 2009, 2010 und 2011, RZ 2,25%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R08E11 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat modifiziert, 2,25% |
| R08E12 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat modifiziert, 2,25% |
| R08E14 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E15 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E16 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E18 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E19 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08E21 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08K10 |
Kollektivversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08K12 |
Kollektivversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R08K13 |
Kollektivversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R09E10 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R10E10 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R10E12 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R10E13 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 2,25% |
| R11E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
R08E16, R08E18, R08E19, R08E21, R08K12, R08K13, R09E10, R10E12,
R10E13, R11E10 |
|
0,40% (0,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
R08E15 |
|
0,30% (0,70%) |
|
| |
R08E11, R08E12, R08E14, R08K10, R10E10 |
|
0,40% (0,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente16 |
| |
|
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R08E16, R09E10 |
|
0,40% (0,80%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R08E14, R08K10 |
Rente16 |
0,40% (0,80%) |
|
| |
|
Rente aus Überschussbeteiligung und Anpassungen19 |
1,40% (1,75%) |
|
| Zuwachsrente20 |
modifizierter Zins |
|
2,50% |
|
| |
R08E11, R08E12, R11E10 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat modifiziert |
|
| |
R08E14, R08E16, R08E18, R08E19, R08E21, R08K10, R08K12, R08K13,
R09E10, R10E10, R10E12, R10E13 |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
|
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
15 Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
16 Ohne die Anteile aus Überschussbeteiligung und Anpassungen,
die gesondert deklariert werden.
19 Für ab dem 01.01.2016 in den Rentenbezug gehende Rentenversicherungen
und Renten aus Anpassungen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat
(ggf. mod.) 1,25%.
20 auch Anteile aus Überschussbeteiligung und Anpassungen
TW 2012, RZ
1,75%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R11E11 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12E11 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12E12 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12E13 |
Sofortbeginnende lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004
R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12E14 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat modifiziert, 1,75% |
| R12E15 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV
2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R12K10 |
Kollektivversicherungen, lebenslange Altersrente, Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente15 |
alle außer R12E12 |
0,90% (1,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
R12E12 |
0,80% (1,20%) |
|
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R11E11, R12E11, R12E13, R12K10 |
0,90% (1,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Zuwachsrente(alle außer R12E12) |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
TW 2013, RZ
1,75%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R13E11 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13E12 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente,Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13E13 |
Sofortbeginnende lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13E14 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13E15 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| R13K10 |
Kollektivversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel
basierend auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamikrente15 |
alle außer R13E12 |
|
0,90% (1,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
R13E12 |
|
0,80% (1,20%) |
|
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R13E11, R13E13, R13K10 |
|
0,90% (1,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Zuwachsrente |
alle außer R13E12 |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
|
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
|
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
TW 2015, RZ
1,25%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R15E11 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E12 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente,Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E13 |
Sofortbeginnende lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E14 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R15E15 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamikrente15 |
alle außer R15E12 |
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
R15E12 |
|
1,30% (1,70%) |
|
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R15E11, R15E13 |
|
1,40% (1,75%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Zuwachsrente |
alle außer R15E12 |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
|
modifizierte Sterbetafel |
Tarifliche Tafel |
|
| |
|
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
TW 2016, Rentenpflichtige
Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R16E23 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
1,25% |
| R16E24 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
1,25% |
| R16E25 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
1,25% |
| R16E26 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat,
1,25% |
| R16E27 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat modifiziert,
1,25% |
| MR3 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004R Grundtafel mit
Altersverschiebung, 1,25% |
| MR4 |
lebenslange Altersrente, Sterbetafel DAV 2004R Grundtafel mit
Altersverschiebung, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamikrente15 |
|
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R16E23 |
|
1,35% (1,75%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
R16E25, R16E26 |
|
1,40% (1,75%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Zuwachsrente |
alle außer MR3, MR4 |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
|
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
|
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
TW 2017, RZ
0,90%, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R17E11 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E12 |
Einzelversicherungen, abgekürzte Altersrente,Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E13 |
Sofortbeginnende lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E14 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| R17E15 |
Einzelversicherungen, lebenslange Altersrente, Unisextafel basierend
auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 0,90% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamikrente15 |
alle außer R17E12 |
|
1,75% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| |
R17E12 |
|
1,65% |
|
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R17E11, R17E13 |
|
1,70% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Zuwachsrente |
alle außer R17E12 |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
|
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
|
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
15 Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
Fondsgebundene
Lebensversicherungen
Tarife F001
bis F005, F010 und F020
| GV |
Bezeichnung |
| MFLV1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Risikoüberschuss |
|
25% |
maßgebender Risikobeitrag |
| Kostenüberschuss |
|
4,00% |
Bruttozahlbeitrag |
RingInvestLife,
Tarifwerk 2001
| GV |
Bezeichnung |
| F01E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F |
| F01E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F |
| F01E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F |
| F01E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F |
| F01K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F |
| F01K03 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Risikoüberschuss2 |
Männer |
|
|
30% |
Risikobeitrag |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| Grundüberschuss1˒3 |
F01E00, F01E01, F01E05, F01K01, F01K03 |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
0,25% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1.500 € |
1,75% |
|
| |
|
|
ab 1.500 € |
2,25% |
|
| |
F01E03 |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1.500 € |
1,25% |
|
| |
|
|
ab 1.500 € |
2,75% |
|
| |
F01E00, F01E01, F01E05, F01K01, F01K03 |
|
|
0,013% pro Monat |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
F01E03 |
|
|
0,003% pro Monat |
maßgebende Deckungsrückstellung |
RingInvestLife,
Tarifwerke 2006, 2007 und 2008
| GV |
Bezeichnung |
| F06E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T für die versicherte
wie die mitversicherte Person bei Beitragssicherung bei Tod, 2,25% |
| F07E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T für die versicherte
wie die mitversicherte Person bei Beitragssicherung bei Tod, 2,25% |
| F08E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,00% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1.200 € |
1,00% |
|
| |
|
ab 1.200 € |
2,00% |
|
| |
Männer |
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
|
25% |
|
| |
|
|
0,005% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
0,005% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
EuroInvestRing,
Tarifwerk 2005, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| F05E07 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR-SK 2005 M/F, RZ 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,00% (0,75%) |
jährlicher Beitrag |
| |
Männer |
15% |
Risikobeitrag |
| |
Frauen |
20% |
|
| |
|
0,30% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,30% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
EuroInvestRing
und DetskyInvestRing, Tarifwerk 2007, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| F07E07 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR-SK 2005 M/F, RZ 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,00% (0,75%) |
jährlicher Beitrag |
| |
Männer |
15% |
Risikobeitrag |
| |
Frauen |
20% |
|
| |
|
0,030% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,030% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
2 Für beitragspflichtige Verträge bzw. wenn die Todesfallleistung
größer als die Erlebensfallleistung ist
3 Für beitragspflichtige Verträge
EuroInvestRing,
Tarifwerk 2006, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| F06E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR-CZ 2006 M/F, RZ 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,00% (0,50%) |
jährlicher Beitrag |
| |
Männer |
15% |
Risikobeitrag |
| |
Frauen |
20% |
|
| |
|
0,02% pro Monat |
Fondsguthaben |
| |
|
0,02% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
EuroInvestRing
und DracekInvestRing, Tarifwerk 2008, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| F08E20 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR-CZ 2006 M/F, RZ 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,00% (0,50%) |
laufender Beitrag |
| |
Männer |
15% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
Frauen |
20% |
|
| |
|
0,020% pro Monat |
fondsgebundene Deckungsrückstellung |
| |
|
0,020% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
EuroInvestRing
und DráčekInvestRing, Tarifwerk 2011, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| F11E14 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR_CEE_2011 M/F, RZ 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% (1,20%) |
laufender Beitrag |
| |
Männer |
30% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
Frauen |
30% |
|
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
0% |
|
| |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,95% |
frei werdendes Garantievermögen |
InvestRing
Optimal und InvestRing Optimal Junior, Tarifwerk 2011, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| F11E13 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR_CEE_2011 M/F, RZ 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% (1,20%) |
laufender Beitrag |
| |
Männer |
30% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
Frauen |
30% |
|
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
Frauen |
0% |
|
| |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,95% |
frei werdendes Garantievermögen |
3 Für beitragspflichtige Verträge
EuroInvestRing
und DráčekInvest, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| F13E14 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DR_CEE_2011
M/F, RZ 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% (1,20%) |
laufender Beitrag |
| |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
0,000%pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,95% |
frei werdendes Garantievermögen |
OptimalInvest
und OptimalInvest Junior, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| F13E13 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DR_CEE_2011
M/F, RZ 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% (1,20%) |
laufender Beitrag |
| |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
1,95% |
frei werdendes Garantievermögen |
OptimalInvest
und DráčekInvest, Tarifwerk 2015, RZ 1,25%
| GV |
Bezeichnung |
| F15E14 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DR_CEE_2011
M/F, RZ 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
1,25% (1,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% (1,20%) |
laufender Beitrag |
| |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
0,000% |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
2,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
OptimalInvest
und OptimalInvest Junior, Tarifwerk 2015, RZ 1,25%
| GV |
Bezeichnung |
| F15E13 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DR_CEE_2011
M/F, RZ 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
1,25% (1,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% (1,20%) |
laufender Beitrag |
| |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| |
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
2,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
OptimalInvest
und OptimalInvest Junior, Tarifwerk 2015, RZ 0,90%
| GV |
Bezeichnung |
| F17E13 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DR_CEE_2011
M/F, RZ 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,00% |
laufender Beitrag |
| |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
0,040% pro Monat |
Fondsvermögen |
| |
|
0,040% pro Monat |
Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
40% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsvermögen |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Fondsgebundene
Lebensversicherungen gegen Einmalbeitrag
RingInvestLife
Einmalbeitrag, Tarifwerke 2006, 2007 und 2008
| GV |
Bezeichnung |
| F06E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T |
| F07E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T |
| F08E06 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,01% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,02% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,03% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Fondsgebundene
Rentenversicherungen
Tarife FRV001
bis FRV003
| GV |
Bezeichnung |
| MFRV1 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994R |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Kostenüberschuss |
|
4,00% |
Bruttozahlbeitrag |
Tarife FRVG002
und FRVG003
| GV |
Bezeichnung |
| MFLV4 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
8,33% |
gezahlte Beitragssumme |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingInvestRente
Tarifwerke 1999 und 2000, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F99E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F00E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Technischer Überschuss |
System "Altersversorgung plus" |
|
70% |
technischer Risikobeitrag, sofern der Geldwert des Deckungskapitals
die garantierte Todesfallleistung übersteigt |
| Grundüberschuss1˒3 |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
0,35% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
ab 600€ bis unter 1.500€ |
0,35% |
|
| |
|
ab 1.500€ |
0,85% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Todesfallbonus |
System "Familienversorgung plus" |
|
40% |
positive Differenz aus dem Geldwert der Deckungsrückstellung und
der garantierten Todesfallleistung |
RingInvestRente
Tarifwerke 2001 und 2004, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F01E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F01E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F04E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F04E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F01K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F01K02 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F04K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| F04K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Grundüberschuss1˒3 |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
0,50% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1.500 € |
1,75% |
|
| |
|
ab 1.500 € |
2,25% |
|
| |
|
|
0,013% pro Monat |
Geldwert der Deckungsrückstellung |
| Technischer Überschuss |
|
|
0% |
technischer Risikobeitrag, sofern der Geldwert des Deckungskapitals
die garantierte Todesfallleistung übersteigt |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
RingStrategiePolice
Tarifwerk 2002, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F02E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F modifiziert |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
30%, maximal 100.000 € |
Beitragssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussanteil |
Inanspruchnahme der Kapitalabfindung |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
Tod vor Rentenzahlungsbeginn |
|
|
100% |
|
| |
Inanspruchnahme der Rentenzahlung |
|
|
100% |
|
| |
Rückkauf21 |
|
|
100% |
|
| |
Kündigung während der Abrufoption |
|
|
100% |
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
|
1,20% |
Beitrag |
| |
|
|
Männer |
30% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
|
Frauen |
25% |
|
| |
|
|
|
0,02% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
ab 600 € bis unter 1.200 € |
|
1,80% |
Beitrag |
| |
|
|
Männer |
15% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
|
Frauen |
10% |
|
| |
|
|
|
0,02% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
ab 1.200 € |
|
2,20% |
Beitrag |
| |
|
|
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
|
Frauen |
0% |
|
| |
|
|
|
0,02% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
RingInvestRente,
Tarifwerk 2005, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F05E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F GT |
| F05E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F GT |
| F05K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 2004 R M/F GT |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Grundüberschuss1˒3 |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
0,50% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1500 € |
1,75% |
|
| |
|
ab 1500 € |
2,25% |
|
| |
|
|
0,013% pro Monat |
Deckungsrückstellung |
| Technischer Überschuss |
|
|
0% |
technischer Risikobeitrag |
RingStrategiePolice,
Tarifwerk 2005, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F05E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F modifiziert |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
30%, maximal 100.000 € |
Beitragssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
30% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
15% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
Frauen |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
25% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
10% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
|
|
|
0,02% pro Monat |
Fondsguthaben |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingBasisRente
invest, Tarifwerk 2005, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F05E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / DAV 2004 R_GT
M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Frauen |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
70% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Männer |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
30% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
30% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
30% |
|
| |
Frauen |
jährlicher Beitrag |
unter 600 € |
25% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
25% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
25% |
|
| |
|
|
|
0,013% pro Monat |
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,013% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
1 Im Jahr 2017 entspricht der Grundüberschussanteil während
der Abrufoption dem Grundüberschuss während der übrigen Zeit.
3 Für beitragspflichtige Verträge
21 Bei Rückkauf besteht ein durch die individuellen Versicherungsdaten
festgelegter anteiliger Anspruch auf den durch den Schlussanteil ausgewiesenen
Prozentsatz an der Schlussgewinnanwartschaft.
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
RingStrategiePolice
garant, Tarifwerk 2005, RZ 2,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F05E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
30%, maximal 100.000 € |
Beitragssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% (1,20%) |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
0,90% (1,80%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
1,10% (2,20%) |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
15,0% (30,0%) |
maßgebender Risikobeitrag23 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
7,5% (15,0%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0,0% |
|
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag23 |
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
12,5% (25,0%) |
maßgebender Risikobeitrag23 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
5,0% (10,0%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0,0% |
|
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag23 |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,00% (0,10%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
|
|
0,95% |
frei werdendes Garantievermögen |
RingDirektVersicherung
invest, Tarifwerk 2005, RZ 2,75%, Aufschubzeit
BetriebsRente
invest, Tarifwerk 2005, RZ 2,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F05E05 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,75% |
| F05K01 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% (1,20%) |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
0,90% (1,80%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
1,10% (2,20%) |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
15,0% (30,0%) |
maßgebender Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
7,5% (15,0%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0,0% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
12,5% (25,0%) |
maßgebender Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
5,0% (10,0%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0,0% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
35,0% (70,0%) |
maßgebender technischer Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
25,0% (50,0%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
17,5% (35,0%) |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
35,0% (70,0%) |
maßgebender technischer Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
25,0% (50,0%) |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
17,5% (35,0%) |
|
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
fondsgebundene Deckungsrückstellung |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,00% (0,10%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
|
|
0,95% |
frei werdendes Garantievermögen |
RingStrategiePolice
junior, Tarifwerk 2005, RZ 2,75%, Aufbauphase
RingStrategiePolice
flex, Tarifwerk 2005, RZ 2,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F05E06 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Mindest-Todesfallleistung |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag25 (inkl. Beitragssicherung
Tod) |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag25 |
| |
Frauen |
|
|
25% |
maßgebender Risikobeitrag25 (inkl. Beitragssicherung
Tod) |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag25 |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebendes Fondsvermögen |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
23 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als das
Rentenvermögen wird der Risikobeitrag, ansonsten der technische Risikobeitrag
am Überschuss beteiligt. Der Geldwert des Fondsvermögens und des ggf.
gebildeten Garantievermögens bilden zusammen das Rentenvermögen.
24 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert der Deckungsrückstellung wird der Risikobeitrag, ansonsten
der technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt. Der Geldwert
der fondsgebundenen Deckungsrückstellung und des gebildeten Garantievermögens
entspricht dem Geldwert der Deckungsrückstellung.
25 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Fondsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
RingBasisRente
invest Einmalbeitrag, Tarifwerk 2006, Aufschubzeit
RingStrategiePolice
Einmalbeitrag, Tarifwerk 2006, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F06E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| F06E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Familienbonus |
F06E02 |
|
50%, maximal 100.000 € |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,02% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,04% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,06% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingBasisRente
invest Tarifwerk 2007, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F07E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| |
|
|
|
0,013% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,013% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BetriebsRente
invest, Tarifwerk 2007, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F07E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
30% |
maßgebender Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
15% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
25% |
maßgebender Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
10% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
|
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
3 Für beitragspflichtige Verträge
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
24 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert der Deckungsrückstellung wird der Risikobeitrag, ansonsten
der technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt. Der Geldwert
der fondsgebundenen Deckungsrückstellung und des gebildeten Garantievermögens
entspricht dem Geldwert der Deckungsrückstellung.
RingBasisRente
invest Tarifwerk 2007, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F07E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| |
|
|
|
0,013% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,013% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BetriebsRente
invest, Tarifwerk 2007, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F07E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
30% |
maßgebender Risikobeitrag 24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
15% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
25% |
maßgebender Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
10% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag24 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
|
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
RingStrategiePolice
garant, Tarifwerk 2007, RZ 2,25%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F07E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
30%, maximal 100.000 € |
Beitragssumme |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
30% |
maßgebender Risikobeitrag23 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
15% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag23 |
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
25% |
maßgebender Risikobeitrag23 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
10% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
0% |
|
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag23 |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
|
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
3 Für beitragspflichtige Verträge
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
23 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als das
Rentenvermögen wird der Risikobeitrag, ansonsten der technische Risikobeitrag
am Überschuss beteiligt. Der Geldwert des Fondsvermögens und des ggf.
gebildeten Garantievermögens bilden zusammen das Rentenvermögen.
24 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert der Deckungsrückstellung wird der Risikobeitrag, ansonsten
der technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt. Der Geldwert
der fondsgebundenen Deckungsrückstellung und des gebildeten Garantievermögens
entspricht dem Geldwert der Deckungsrückstellung.
RingBasisRente
invest, Tarifwerk 2008, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F08E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
Jahresbeitrag |
|
unter 600 € |
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
|
Männer |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
|
Frauen |
unter 600 € |
70% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| |
|
|
|
0,026% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,026% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
Schlussgewinnanwartschaft |
RingBasisRente
invest Einmalbeitrag, Tarifwerk 2008, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F08E07 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T / DAV 2004 R_GT,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,00% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,03% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,04% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BetriebsRente
Invest, Tarifwerk 2008, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F08E03 |
Einzelversicherungen, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Grundüberschuss3 |
jährlicher Beitrag |
unter 300 € |
0,00% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 300 € bis unter 600 € |
1,00% |
|
| |
|
ab 600 € bis unter 1.200 € |
2,00% |
|
| |
|
ab 1.200 € |
3,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
|
0,03% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussbonus |
|
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingStrategiePolice
junior, Tarifwerke 2007 und 2008, RZ 2,25%, Aufbauphase
RingStrategiePolice
flex, Tarifwerke 2007 und 2008, RZ 2,25%, Aufbauphase
| F07E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| F08E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T M/F / Sterbetafel
DAV 2004 R_GT M/F, RZ 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Mindest-Todesfallleistung |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag25 (inkl. Beitragssicherung
Tod) |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag25 |
| |
Frauen |
|
|
25% |
maßgebender Risikobeitrag25 (inkl. Beitragssicherung
Tod) |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag25 |
| |
F07E00 |
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebendes Fondsvermögen |
| |
F08E00 |
|
|
0,030% pro Monat |
maßgebendes Fondsvermögen |
| |
F07E00 |
|
|
0,020% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
F08E00 |
|
|
0,030% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingStrategiePolice
Einmalbeitrag, Tarifwerk 2008, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E08 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 T / DAV 2004 R_GT,
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,00% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,03% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,04% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
25 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Fondsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
Discover level
1, Tarife BFS und BFH, Tarifwerk 2008, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E09 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T / DAV 2004 R_GT |
| F08E12 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T / DAV 2004 R_GT, RZ
2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption 26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| |
Männer |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
Frauen |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
70% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
50% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
35% |
|
| |
|
|
|
0,026% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,026% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
zuteilungsberechtigte Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
1, Einmalbeitrag, Tarife BFSE und BFHE, Tarifwerk 2008, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E16 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T / DAV 2004 R_GT |
| F08E17 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T / DAV 2004 R_GT |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,030% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € bis unter 20.000 € |
0,040% pro Monat |
|
| |
|
ab 20.000 € bis unter 50.000 € |
0,050% pro Monat |
|
| |
|
ab 50.000 € |
0,055% pro Monat |
|
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BetriebsRente
Invest top3, Tarifwerk 2008, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F08E22 |
Einzelversicherungen, 2,25% |
| F08K01 |
Kollektivversicherungen, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pr Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,019% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
2, Tarif DIX, Tarifwerk 2008, RZ 2,25%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E24 |
Einzelversicherungen, 2,25% |
| F08K02 |
Kollektivversicherungen, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,019% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
Discover level
3, Tarife FS und FH, Tarifwerk 2008, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E11 |
Einzelversicherungen Sterbetafel DAV1994T |
| F08E14 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
Männer |
|
|
30% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
Frauen |
|
|
25% |
|
| |
|
|
|
0,030% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,030% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
3, Einmalbeitrag, Tarife FSE und FHE, Tarifwerk 2008, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E18 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T / DAV 2004 R_GT |
| F08E19 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV1994T / DAV 2004 R_GT |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,030% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € bis unter 20.000 € |
0,040% pro Monat |
|
| |
|
ab 20.000 € bis unter 50.000 € |
0,050% pro Monat |
|
| |
|
ab 50.000 € |
0,055% pro Monat |
|
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingStrategiePolice
top3, Tarifwerk 2009, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F09E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F |
| F09E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F, RZ 2,25%, 3-Topf-Hybrid |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Mindest-Todesfallleistung |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
Jahresbeitrag |
|
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
|
Männer |
unter 600 € |
0% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
|
| |
|
|
ab 1200 € |
|
|
| |
|
Frauen |
unter 600 € |
0% |
|
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
|
| |
|
|
ab 1200 € |
|
|
| |
|
|
unter 600 € |
0,030% pro Monat |
maßgebendes Fondsvermögen |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
|
| |
|
|
ab 1200 € |
|
|
| |
|
|
unter 600 € |
0,030% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
|
| |
|
|
ab 1200 € |
|
|
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
RingStrategiePolice
top3 Einmalzahlung, Tarifwerk 2009, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F09E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F |
| F09E04 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F, 3-Topf-Hybrid |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,00% pro Monat |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,03% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,04% pro Monat |
|
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BetriebsRenteInvest
top3 Einmalzahlung, Tarifwerk 2010, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F10E00 |
Einzelversicherungen |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,025% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsguthaben |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
2, Tarif DXE, Tarifwerk 2010, RZ 2,25%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F10E01 |
Einzelversicherungen |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,025% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsguthaben |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingBasisRente
top3, Tarifwerk 2011, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F11E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F / DAV 2004 R
_GT M/F |
| F11E01 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F, RZ 2,25%, 3-Topf-Hybrid |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
Männer |
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
40% |
|
| |
Männer |
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
0% |
|
| |
|
|
0,026% pro Monat |
Summe aus maßgebendem Fondsvermögen und maßgebender Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
Männer |
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
0% |
|
| |
Männer |
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
0% |
|
| |
|
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebendem Fondsvermögen und maßgebender Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
RingBasisRente
top3, Einmalzahlung Tarifwerk 2011, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F11E02 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F |
| F11E03 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F,RZ 2,25%, 3-Topf-Hybrid |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,004% (0,038% pro Monat) |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
Männer |
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
40% |
|
| |
Männer |
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
0% |
|
| |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebendem Fondsvermögen und maßgebender Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,020% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Family, Tarife
FHVG, FRVG
| GV |
Bezeichnung |
| F11E04 |
Einzelversicherungen Sterbetafel DAV2008T / DAV 2004 R_GT, 1,75% |
| F11E05 |
Einzelversicherungen Sterbetafel DAV2008T / DAV 2004 R_GT, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
F11E04 |
|
|
0,050% (0,083%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,050% (0,083%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
F11E05 |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
Männer |
|
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) bzw. technischer
Risikobeitrag27 |
| |
Frauen |
|
|
0% |
|
| |
|
|
|
0,040% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,040% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
F11E04 |
|
|
0,033% (0,046%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,033% (0,046%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
F11E05 |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfrei gestellte
Verträge und für Zuzahlungen |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsguthaben |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
27 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Vertragsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
RingBasisRente
top 3, Tarifwerk 2012, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F12E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008T M/F / DAV 2004 R_GT
M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
|
Männer |
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
Frauen |
40% |
|
| |
|
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
Frauen |
0% |
|
| |
|
|
0,035% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
Männer |
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
40% |
|
| |
Männer |
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
0% |
|
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,015% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € bis unter 20.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
ab 20.000 € bis unter 50.000 € |
0,035% pro Monat |
|
| |
|
ab 50.000 € |
0,035% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
1, Tarife BFS, BFH, BFSE und BFHE, Tarifwerk 2012, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F12E06 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV2008T / DAV 2004 R_GT , 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
|
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
Frauen |
0% |
|
| |
|
Männer |
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
Frauen |
40% |
|
| |
|
|
0,035% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsguthaben |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
Männer |
|
0% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
0% |
|
| |
Männer |
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
Frauen |
|
40% |
|
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsguthaben |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,015% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € bis unter 20.000 € |
0,025% pro Monat |
|
| |
|
ab 20.000 € bis unter 50.000 € |
0,035% pro Monat |
|
| |
|
ab 50.000 € |
0,035% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
BetriebsRente
Invest top3, Tarifwerk 2012, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F12E07 |
Einzelversicherungen, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basiszins |
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
0,025% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
2, Tarife DIX, DXE, Tarifwerk 2012, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F12E08 |
Einzelversicherungen und Kollektivversicherung, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basiszins |
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,025% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
RingStrategiePolice
top3, Tarifwerk 2012, RZ 1,75 % Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F12E09 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 2008 T M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschuss |
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Mindest-Todesfallleistung |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
|
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
Frauen |
0% |
|
| |
|
|
0,040% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
0,040% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,020% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € bis unter 20.000 € |
0,030% pro Monat |
|
| |
|
ab 20.000 € bis unter 50.000 € |
0,040% pro Monat |
|
| |
|
ab 50.000 € |
0,040% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
Discover level
3, Tarife FS, FH, FSE und FHE, Tarifwerk 2012, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F12E10 |
Einzelversicherungen Sterbetafel DAV2008T, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,80% |
|
| |
|
ab 1200 € |
2,20% |
|
| |
|
Männer |
0% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
Frauen |
0% |
|
| |
|
|
0,040% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| |
|
|
0,040% pro Monat |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) proMonat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und Fondsguthaben |
| |
|
ab 5.000 € bis unter 10.000 € |
0,020% pro Monat |
|
| |
|
ab 10.000 € bis unter 20.000 € |
0,030% pro Monat |
|
| |
|
ab 20.000 € bis unter 50.000 € |
0,040% pro Monat |
|
| |
|
ab 50.000 € |
0,040% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BaslerBasisRente
top 3, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F13E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008T M/F bzw. DAV 2004 R_GT M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro MOnat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
Discover level
1, Tarife BFS, BFH, BFSE und BFHE, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F13E06 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T
/ DAV 2004 R_GT , 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,80% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
2,20% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
Schlussgewinnanwartschaft |
BetriebsRente
Invest top3, Tarifwerk 2013, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F13E07 |
Einzelversicherungen, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
2, Tarife DIX, DXE, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F13E08 |
Einzelversicherungen 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
BaslerStrategiePolice
top3, Tarifwerk 2013, RZ 1,75 % Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F13E09 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschuss |
|
|
|
|
|
| Familienbonus |
|
|
|
50%, maximal 100.000 € |
Mindest-Todesfallleistung |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
3, Tarife FS, FH, FSE und FHE, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F13E10 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T,
1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
1,20% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,80% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
2,20% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
27 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Vertragsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
Family, Tarife
FHVG, FRVG
| GV |
Bezeichnung |
| F13E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T
/ DAV 2004 R_GT, 1,75% |
| F13E05 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T
/ DAV 2004 R_GT, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
F13E04 |
|
|
0,050% (0,083%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,050% (0,083%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
F13E05 |
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
F13E04 |
|
0,033% (0,046%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,033% (0,046%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
F13E05 |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfrei gestellte
Verträge und für Zuzahlungen |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Basler BasisRente
Invest Vario, Tarifwerk 2015, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F15E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T |
| F15E02 |
Einzelversicherungen- Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zuführung zum Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,104% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zuführungen zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss29 |
|
|
|
0,092% (0,125%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für Verträge gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig)30 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
5% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,242% (0,288%) pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
|
0,046% (0,058%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für beitragsfreie Verträge und Verträge gegen Einmalbeitrag30 |
|
|
|
5% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,208% (0,254%) pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,242% (0,288%) pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,013% (0,025%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,046% (0,058%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
Fondsgebundene Schlussüberschüsse |
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| |
Klassische Schlussüberschüsse |
|
|
40,00% |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
klassischer Schlussanteil |
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
27 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Vertragsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
29 Die Aufteilung der Zuführungen auf Fondvermögen und
Garantievermögen entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis beim
Anlagebeitrag.
30 Die Aufteilung der Zuführungen auf fondsgebundene und
klassische Schlussgewinnanwartschaft entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis
beim Anlagebeitrag.
Basler BetriebsRente
Invest Garant, Tarifwerk 2015, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F15E06 |
Einzelversicherungen - Honorar |
| F15E07 |
Einzelversicherungen |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
0,104% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,088% (0,121%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss |
|
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Basler PrivatRente
Invest Vario, Tarifwerk 2015, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F15E08 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T M/F |
| F15E10 |
Einzelversicherungen - Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zuführung zum Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,104% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zuführungen zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss29 |
|
|
|
0,092% (0,125%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für Verträge gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig)30 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragsübernahme Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,242% (0,288%) pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
|
0,046% (0,058%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für beitragsfreie Verträge und Verträge gegen Einmalbeitrag30 |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragsübernahme Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,208% (0,254%) pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,242% (0,288%) pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,013% (0,025%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,046% (0,058%) pro Monat |
|
| fondsgebundener Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| klassischer Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
klassischer Schlussanteil |
Basler PrivatRente
Invest Garant, Tarifwerk 2015, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F15E09 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T |
| F15E11 |
Einzelversicherungen - Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV2008T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,104% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,088% (0,125%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragsübernahme Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge
und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragsübernahme Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,008% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
29 Die Aufteilung der Zuführungen auf Fondvermögen und
Garantievermögen entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis beim
Anlagebeitrag.
30 Die Aufteilung der Zuführungen auf fondsgebundene und
klassische Schlussgewinnanwartschaft entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis
beim Anlagebeitrag.
Basler KinderVorsorge
Invest Vario, Tarifwerk 2015, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F15E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T
/ DAV 2004 R_GT |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zuführung zum Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,104% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zuführungen zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss29 |
|
|
|
0,092% (0,125%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für Verträge gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig)30 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,242% (0,288%) pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
|
0,046% (0,058%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für beitragsfreie Verträge30 |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,208% (0,254%) pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,242% (0,288%) pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,013% (0,025%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,046% (0,058%) pro Monat |
|
| fondsgebundener Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| klassischer Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
klassischer Schlussanteil |
Basler KinderVorsorge
Invest Garant, Tarifwerk 2015, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F15E05 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T
/ DAV 2004 R_GT |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,104% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,088% (0,121%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,20% |
|
| |
|
|
ab 1200 € |
1,60% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfrei gestellte
Verträge und für Zuzahlungen |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,008% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,029% (0,042%) pro Monat |
|
| Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
27 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Vertragsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
29 Die Aufteilung der Zuführungen auf Fondvermögen und
Garantievermögen entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis beim
Anlagebeitrag.
30 Die Aufteilung der Zuführungen auf fondsgebundene und
klassische Schlussgewinnanwartschaft entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis
beim Anlagebeitrag.
Basler BasisRente
Invest Vario, Tarifwerk 2017, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F17E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T |
| F17E01 |
Einzelversicherungen- Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T |
| F17E07 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T |
| F17E08 |
Einzelversicherungen- Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zuführung zum Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,075% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zuführungen zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss29 |
|
|
|
0,121% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für Verträge gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig)30 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
0,60% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,20% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
1,60% |
|
| |
|
|
|
5% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,242% pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
|
0,046% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für beitragsfreie Verträge und Verträge gegen Einmalbeitrag30 |
|
|
|
5% |
maßgebender Risikobeitrag22 |
| |
|
|
|
40% |
maßgebender technischer Risikobeitrag22 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,208% pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,242% pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,013% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,046% pro Monat |
|
| Schlussanteil |
Fondsgebundene Schlussüberschüsse |
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| |
Klassische Schlussüberschüsse |
|
|
40,00% |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
klassischer Schlussanteil |
Basler PrivatRente
Invest Vario, Tarifwerk 2017, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F17E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T M/F, lfd. Beitrag |
| F17E03 |
Einzelversicherungen - Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T M/F, lfd. Beitrag |
| F17E09 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T M/F, Einmalbeitrag |
| F17E10 |
Einzelversicherungen - Honorar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T M/F, Einmalbeitrag |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zuführung zum Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,075% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zuführungen zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss29 |
|
|
|
0,121% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für Verträge gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig)30 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
1,10% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,70% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
2,10% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragsübernahme Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,242% pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
|
0,046% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für beitragsfreie Verträge und Verträge gegen Einmalbeitrag30 |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragsübernahme Tod) |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) bzw. Einmalbeitrag (inkl. Zuzahlungen in den Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,208% pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,242% pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,013% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,046% pro Monat |
|
| fondsgebundener Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| klassischer Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
klassischer Schlussanteil |
22 Ohne Hinterbliebenenschutz wird der technische Risikobeitrag,
mit Hinterbliebenenschutz der Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
27 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Vertragsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
29 Die Aufteilung der Zuführungen auf Fondvermögen und
Garantievermögen entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis beim
Anlagebeitrag.
30 Die Aufteilung der Zuführungen auf fondsgebundene und
klassische Schlussgewinnanwartschaft entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis
beim Anlagebeitrag.
Basler FondsRente,
Tarifwerk 2017, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F17E04 |
Einzelversicherungen - Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T M/F, lfd. Beitrag |
| F17E05 |
Einzelversicherungen - Honorar Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T M/F, lfd. Beitrag |
| F17E11 |
Einzelversicherungen - Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV
2008 T M/F, Einmalbeitrag |
| F17E12 |
Einzelversicherungen - Honorar Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2008 T M/F, Einmalbeitrag |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zuführungen zum Fondsvermögen |
|
|
|
|
| Überschuss auf das Fondsvermögen |
|
|
0,010% pro Monat |
Minimum aus maßgebendem Fondsvermögen und Summe der vereinbarten
Beiträge |
| Treuebonus |
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen Schlussgewinnanwartschaft für Verträge
gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
0,70% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
1,10% |
|
| |
|
ab 1200 € |
1,30% |
|
| |
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
0,075% pro Monat |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| Aufbau der fondsgebundenen Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie
Verträge und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
0,025% pro Monat |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| Berechnung Treuebonus |
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
Basler KinderVorsorge
Invest Vario, Tarifwerk 2017, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F17E06 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV2008T
/ DAV 2004 R_GT |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zuführung zum Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Basiszins |
|
|
|
0,075% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zuführungen zum Fondsvermögen bzw. Garantievermögen |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss29 |
|
|
|
0,121% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für Verträge gegen laufende Beitragszahlung (beitragspflichtig)30 |
Jahresbeitrag |
unter 600 € |
|
1,10% |
Tarifbeitrag |
| |
|
ab 600 € bis unter 1200 € |
|
1,70% |
|
| |
|
ab 1200 € |
|
2,10% |
|
| |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
|
|
|
0,242% pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
|
0,046% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Aufbau der fondsgebundenen bzw. klassischen Schlussgewinnanwartschaft
für beitragsfreie Verträge30 |
|
|
|
10% |
maßgebender Risikobeitrag (inkl. Beitragssicherung Tod) 27 |
| |
|
|
|
0% |
maßgebender technischer Risikobeitrag27 |
| |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
|
|
Summe aus maßgebender fondsgebundener Schlussgewinnanwartschaft
und maßgebendem Fondsguthaben |
| |
Summe der gezahlten laufenden Beiträge (inkl. Zuzahlungen in den
Vertrag) |
|
unter 5.000 € |
0,208% pro Monat |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,242% pro Monat |
|
| |
|
|
unter 5.000 € |
0,013% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
|
ab 5.000 € |
0,046% pro Monat |
|
| fondsgebundener Schlussanteil |
|
|
|
100% |
maßgebende fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
| klassischer Schlussanteil |
|
|
|
40,00% |
maßgebende klassische Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
150,00% |
klassischer Schlussanteil |
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
27 Ist die garantierte Todesfallleistung größer als der
Geldwert des Vertragsvermögens wird der Risikobeitrag, ansonsten der
Technische Risikobeitrag am Überschuss beteiligt.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
29 Die Aufteilung der Zuführungen auf Fondvermögen und
Garantievermögen entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis beim
Anlagebeitrag.
30 Die Aufteilung der Zuführungen auf fondsgebundene und
klassische Schlussgewinnanwartschaft entspricht dem gewählten Aufteilungsverhältnis
beim Anlagebeitrag.
Rentenversicherungen
nach dem AltZertG
Tarifwerk
2002, RZ 3,25 %, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| R02E00 |
RingRentenKonto, Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R
M/F, 3,25 % |
| R02E01 |
RingRentenKonto, Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R
M/F, 3,25 % |
| F02E00 |
RingRentenKontoInvest, Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994
R M/F, 3,25 % |
| F02E01 |
RingRentenKontoInvest, Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994
R M/F, 3,25 % |
| R02K00 |
RingRentenKonto, Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994
R M/F, 3,25 % |
| F02K00 |
RingRentenKontoInvest, Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV
1994 R M/F, 3,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Grundüberschuss3 |
R02E00, R02E01, F02E00, F02E01 |
jährlicher Beitrag |
unter 300 € |
0,00% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 300 € bis unter 600 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 600 € |
0,00% |
|
| |
R02K00, F02K00 |
jährlicher Beitrag |
unter 300 € |
0,00% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
|
ab 300 € bis unter 600 € |
0,00% |
|
| |
|
|
ab 600 € |
0,00% |
|
| |
R02E00, R02E01, R02K00 |
|
|
0,00% (0,10%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
F02E00, F02E01, F02K00 |
|
|
0,00% (0,10%) |
|
| |
F02E00, F02E01, F02K00 |
|
|
0,0000% (0,0083%) pro Monat |
Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
R02E00, R02E01, R02K00 |
|
|
0,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdendes Ansammlungsguthaben |
| |
F02E00, F02E01, F02K00 |
|
|
0,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
Tarifwerke
2007 und 2008, RZ 2,25 %, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F07E06 |
RingRiesterAktiv, Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2007 R,
2,25 % |
| F08E04 |
RingRiesterAktiv, Einzelversicherungen, 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Grundüberschuss3 |
jährlicher Beitrag |
unter 300 € |
0,00% |
jährlicher Beitrag |
| |
|
ab 300 € bis unter 600 € |
1,00% |
|
| |
|
ab 600 € bis unter 1.200 € |
2,00% |
|
| |
|
ab 1.200 € |
3,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
|
0,03% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
|
0,25% (0,40%) |
maßgebendes Garantievermögen |
| Schlussanteil |
|
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Schlussbonus |
|
|
1,45% |
frei werdendes Garantievermögen |
RingRiesterAktiv
top3, Tarifwerk 2008, RZ 2,25%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F08E21 |
Einzelversicherungen, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,019% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
0,029% (90,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
2, Tarif RRIX, Tarifwerk 2008, RZ 2,25%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F08E23 |
Einzelversicherungen, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0.079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,004% (0,038%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft3 |
|
0,019% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen über Sicherungsoption26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
RingRiesterAktiv
top3, Tarifwerk 2012, RZ 1,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F12E11 |
Einzelversicherungen, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basiszins |
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
0,025% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
Discover level
2, Tarif RRIX, Tarifwerk 2012, RZ 1,75%, Aufbauphase
| GV |
Bezeichnung |
| F12E12 |
Einzelversicherungen, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basiszins |
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragspflichtige Verträge |
|
0,025% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfrei gestellte
Verträge und Verträge gegen Einmalbeitrag |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
BaslerRiesterAktiv
top3, Discover level 2 Tarif RRIX, Tarifwerk 2013, RZ 1,75%, Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| F13E11 |
Einzelversicherungen, 1,75% |
| F13E12 |
Einzelversicherungen, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Basiszins |
|
0,146% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) proMonat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| Zinsüberschuss |
|
0,046% (0,079%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Grundüberschuss3 |
|
0,25% |
Tarifbeitrag |
| fondsabhängiger Überschuss |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Fondsguthaben |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für Verträge gegen laufende
Beitragszahlung (beitragspflichtig) |
|
monatlicher Anteilsatz abhängig von gewählten Fonds28 |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,029% (0,042%) pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft für beitragsfreie Verträge |
|
0,000% pro Monat |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebendem
Fondsguthaben |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Garantievermögen26 |
| |
|
0,000% pro Monat |
maßgebendes Sicherungskapital26 |
| Schlussanteil |
|
100% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
3 Für beitragspflichtige Verträge
26 Satz ist hier kaufmännisch auf drei Nachkommastellen
gerundet.
28 siehe Tabelle ab Seite 128
Tarifwerk
2002, RZ 3,25 %, Rentenpflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| R02E10 |
RingRentenKonto, Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R
M/F, 3,25 % |
| R02E11 |
RingRentenKonto, Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R
M/F, 3,25 % |
| R02K10 |
RingRentenKonto, Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994
R M/F, 3,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente15 |
garantierte Monatsrente |
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente aus Verrentung des konventionellen
Deckungskapitals |
| |
|
0,05% (0,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente aus Verrentung des fondsgebundenenen
Deckungskapitals31 |
| |
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente aus Verrentung des fondsgebundenenen
Deckungskapitals32 |
| Zuwachsrente33 |
modifizierter Zins |
3,25% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 1994 R |
|
| |
Rente aus der Überschussbeteiligung15 |
0,05% |
zuletzt gezahlte Monatsrente aus Verrentung des konventionellen
Deckungskapitals |
| Zuwachsrente34 |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
DAV 2004 R Aggregat |
|
| |
Rente aus der Überschussbeteiligung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente aus Verrentung des fondsgebundenen
Deckungskapitals |
Tarifwerke
2007 und 2008, RZ 2,25%, Rentenpflichtige Versicherungen, Rentenbeginn
bis 31.12.2015.
| GV |
Bezeichnung |
| R07E16 |
RingRiesterAktiv, Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2007 R,
2,25 % |
| R08E13 |
RingRiesterAktiv, Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2007 R,
2,25% |
| R08E17 |
RingRiesterAktiv top3, Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2007
R, 2,25% |
| R08E20 |
Discover level 2, Tarif RRIX, Einzelversicherungen, Sterbetafel
DR 2007 R, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente15 |
|
0,40% (0,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Zuwachsrente |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
R08E20 |
0,40% (0,80%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
Tarifwerk
2012, RZ 1,75%, Rentenpflichtige Versicherungen, Rentenbeginn bis
31.12.2015
| GV |
Bezeichnung |
| R12E16 |
RingRiesterAktiv top3, Discover level 2 - Tarif RRIX - Einzelversicherungen,
Sterbetafel DR 2007 R, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente15 |
|
0,90% (1,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Zuwachsrente |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel35 |
tarifliche Tafel |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
|
0,90% (1,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
Tarifwerk
2013, RZ 1,75%, Rentenpflichtige Versicherungen, Rentenbeginn bis
31.12.2015
| GV |
Bezeichnung |
| R13E16 |
BaslerRiesterAktiv top3, Discover level 2- Tarif RRIX, Einzelversicherungen,
Unisextafel basierend auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente15 |
|
0,90% (1,30%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Zuwachsrente |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
|
0,90% (1,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
Tarifwerke
2007, 2008, 2012 und 2013, Rentenpflichtige Versicherungen, Rentenbeginn
ab 01.01.2016
| GV |
Bezeichnung |
| R16E28 |
RingRiesterAktiv, Tarif RRI , Einzelversicherungen,Unisextafel
basierend auf Sterbetafel DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| R16E29 |
RingRiesterAktiv top3, Tarif RRIH bzw. Discover level 2 Tarif
RRIX, Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
DAV 2004 R M/F Aggregat, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente15 |
|
1,40% (1,80%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Zuwachsrente |
modifizierter Zins |
2,50% |
|
| |
modifizierte Sterbetafel |
tarifliche Tafel |
|
| |
jährliche Rentenerhöhung15 |
0,15% (0,55%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
| Aktivrente: Barauszahlung15 |
|
1,40% (1,75%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
15 Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
31 Bei Verrentungen ab 01.01.2005 bis 31.12.2015 wird
das Fondsvermögen auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat 2,75%
verrentet.
32 Bei Verrentungen ab 01.01.2016 wird das Fondsvermögen
auf Basis der Sterbetafel DAV 2004 R Aggregat 1,25% verrentet.
33 für die Verrentung des konventionellen Deckungskapitals
34 für die Verrentung des Fondsvermögens
Pflegerentenversicherungen
RingPflegeRente,
Tarifwerke 2006, 2008 und 2009, Anwartschaft, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| P06E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P06E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P08E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P08E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P09E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P09E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschuss |
|
|
|
| ExtraRente |
|
30% |
versicherte Rente inkl. Bonusrente |
RingPflegeRente,
Tarifwerk 2010, Anwartschaft, RZ 2,25%
| GV |
Bezeichnung |
| P10E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| P10E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| P10E02 |
Einzelversicherungen, Premium, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| P10E03 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| ExtraRente |
Männer |
25% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| |
Frauen |
25% |
|
| VorsorgeBonus |
Männer |
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| |
Frauen |
20% |
|
RingPflegeRente,
Tarifwerk 2012, Anwartschaft, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| P12E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75
% |
| P12E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75
% |
| P12E02 |
Einzelversicherungen, Premium, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75
% |
| P12E03 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| ExtraRente |
Männer |
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| |
Frauen |
35% |
|
| VorsorgeBonus |
Männer |
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| |
Frauen |
20% |
|
BaslerPflegeRente,
Tarifwerk 2013, Anwartschaft, RZ 1,75%
| GV |
Bezeichnung |
| P13E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75 % |
| P13E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75 % |
| P13E02 |
Einzelversicherungen, Premium, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75 % |
| P13E03 |
Einzelversicherungen, Komfort, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| ExtraRente |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
BaslerPflegeRente,
Tarifwerk 2015, Anwartschaft, RZ 1,25%
| GV |
Bezeichnung |
| P15E00 |
Einzelversicherungen, Flex, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,25 % |
| P15E01 |
Einzelversicherungen, Perpektiv, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
1,25% (1,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| SofortBonus |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
BaslerPflegeRente,
Tarifwerk 2017, Anwartschaft, RZ 0,90%
| GV |
Bezeichnung |
| P17E00 |
Einzelversicherungen, Flex, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 0,90 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
1,60% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| SofortBonus |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
RingPflegeRente,
Tarifwerke 2006, 2008 und 2009, leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P06E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P06E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P08E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P08E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P09E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| P09E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, DR 2006 Pflege M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
0,30% (0,70%) |
zuletzt gezahlte Rente |
RingPflegeRente,
Tarifwerk 2010, leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P10E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| P10E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| P10E02 |
Einzelversicherungen, Premium, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| P10E03 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
0,30% (0,70%) |
zuletzt gezahlte Rente |
RingPflegeRente,
Tarifwerk 2012, leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P12E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75
% |
| P12E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75
% |
| P12E02 |
Einzelversicherungen, Premium, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75
% |
| P12E03 |
Einzelversicherungen, Komfort, Sterbetafel MR 2008 P M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
0,80% (1,20%) |
zuletzt gezahlte Rente |
BaslerPflegeRente,
Tarifwerk 2013, leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P13E00 |
Einzelversicherungen, Elementar, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75 % |
| P13E01 |
Einzelversicherungen, Komfort, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75 % |
| P13E02 |
Einzelversicherungen, Premium, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75 % |
| P13E03 |
Einzelversicherungen, Komfort, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
0,80% (1,20%) |
zuletzt gezahlte Rente |
BaslerPflegeRente,
Tarifwerk 2015, leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P15E00 |
Einzelversicherungen, Flex, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,25 % |
| P15E01 |
Einzelversicherungen, Perpektiv, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 1,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
1,30% (1,70%) |
zuletzt gezahlte Rente |
BaslerPflegeRente,
Tarifwerk 2017, leistungspflichtige Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P17E00 |
Einzelversicherungen, Flex, Unisextafel basierend auf Sterbetafel
MR 2008 P M/F, 0,9 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
1,65% |
zuletzt gezahlte Rente |
36 Darin enthalten ist eine Beteiligung an den Bewertungsreserven
in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05 %-Punkte).
Selbständige
Berufsunfähigkeitsversicherungen
Tarifwerk
2005, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B05E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| B05E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F 2,75%, EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,75 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
maßgebender Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
Tarifwerk
2007 und 2008, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B07E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B07E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; Einzel, EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B08E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
maßgebender Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
Tarifwerk
2010, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B10E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%, Sterbetafel
DAV 2008 T |
| B10E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
40% |
maßgebender Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
40% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
66% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
66% |
|
Tarifwerk
2012, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B12E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 1,75%, Sterbetafel
DAV 2008 T |
| B12E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 1,75%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
40% |
kalkulierter Beitrag |
| |
Frauen |
40% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
66% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
66% |
|
Tarifwerk
2013, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B13E00 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
|
40% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
66% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2013, Basler Beruf + Pflege Aktiv, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B13E03 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Bonus |
|
33% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2013, Basler Beruf + Pflege Lifetime, Anwartschaft
BU –Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B13E04 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| BU-SofortBonus |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| BU-VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
Pflege-Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| P13E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008 P M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| ZinsüberschussAufbauBonus |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Pflege-SofortBonus |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| Pflege-VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
Tarifwerk
2015, Basler Beruf + Pflege Lifetime, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B15E01 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Bonus |
|
33% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2015, Basler Beruf + Pflege Lifetime, Anwartschaft
BU –Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B15E02 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| BU-SofortBonus |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| BU-VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
Pflege-Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| P15E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008 P M/F, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss AufbauBonus |
|
1,25% (1,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Pflege-SofortBonus |
|
35% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
| Pflege-VorsorgeBonus |
|
20% |
versicherte Rente ohne Bonusrente |
Tarifwerk
2016, Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung und Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
Einsteiger, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B16E01 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B16E02 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B16E03 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Bonus |
|
33% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2017, Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung und Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
Einsteiger, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B17E01 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B17E02 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B17E03 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Bonus |
|
33% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2005, leistungspflichtige BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B05E10 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| B05E11 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Rentendynamik |
bei Berufsunfähigkeit B05E10 |
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B05E11 |
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
Tarifwerk
2007 und 2008, leistungspflichtige BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B07E10 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B07E11 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B08E10 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08E11 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Rentendynamik |
bei Berufsunfähigkeit B07E10 bzw. B08E10 |
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B07E11 bzw. B08E11 |
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
Tarifwerk
2010, leistungspflichtige BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B10E10 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B10E11 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B10E10 |
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B10E11 |
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
Tarifwerk
2012, leistungspflichtige BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B12E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 1,75% |
| B12E01 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B12E00 |
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B12E01 |
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
Tarifwerk
2013, leistungspflichtige BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B13E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
|
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
Tarifwerk
13, Basler Beruf + Pflege Aktiv und Basler Beruf + Pflege Lifetime,
leistungspflichtige Versicherungen
leistungspflichtige
BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B13E03 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75% |
| B13E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente |
|
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Rente |
leistungspflichtige
Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P13E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008 P M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
0,80% (1,20%) |
zuletzt gezahlte Pflege-Rente |
36 Darin enthalten ist eine Beteiligung an den Bewertungsreserven
in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05 %-Punkte).
Tarifwerk
2015, Basler Beruf + Pflege Aktiv und Basler Beruf + Pflege Lifetime,
leistungspflichtige Versicherungen
leistungspflichtige
BU-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B15E01 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25% |
| B15E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente |
|
1,25% (1,65%) |
zuletzt gezahlte BU-Rente |
leistungspflichtige
Pflegerentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| P15E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf Sterbetafel MR
2008 P M/F, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente36 |
|
1,30% (1,70%) |
zuletzt gezahlte Pflege-Rente |
Tarifwerk
2016, Basler Berufsunfähigkeitsversicherung und Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
Einsteiger, leistungspflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B16E01 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B16E02 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B16E03 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente |
|
1,25% (1,65%) |
zuletzt gezahlte BU-Rente |
Tarifwerk
2017, Basler Berufsunfähigkeitsversicherung und Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung
Einsteiger, leistungspflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B17E01 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B17E02 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B17E03 |
Einzelversicherungen, Unisex-Tafeln basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente |
|
1,60% |
zuletzt gezahlte BU-Rente |
Selbständige
Berufs-bzw. Grundunfähigkeitsversicherungen
Bodyguard,
Tarife SBU001, SBU002, SBU003, SBU004, SGU003 und SGU004, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| MB1 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung der GenRe 2003I |
| MB2 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe |
| MB4 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung der GenRe 2003I |
| MB5 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Laufender Gewinnanteil |
MB1, MB2 |
15% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
MB4 |
25% |
|
| |
MB5 |
20% |
|
Bodyguard,
Tarife SBU001, SBU002, SBU003, SBU004, SGU003 und SGU004, leistungspflichtige
Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| MBL1 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung DAV 1997, 2,25% |
| MBL2 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung DAV 1997, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
Selbständige
Berufs- bzw. Grundunfähigkeitsversicherung infolge Unfall
Bodyguard,
Tarife UBU001, UGU001, UBU002 und UGU002, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| MB3 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung der GenRe 2003I |
| MB3 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe |
| MB6 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung der GenRe 2003I |
| MB6 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Laufender Gewinnanteil |
MB3 |
10% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
MB6 |
10% |
|
Bodyguard,
Tarife UBU001 bis UBU 002, UGU 001 bis UGU 002, leistungspflichtige
Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| MBL1 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung DAV 1997, 2,25% |
| MBL2 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung DAV 1997, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamikrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
36 - Darin enthalten ist eine Beteiligung an den Bewertungsreserven
in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05 %-Punkte).
Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen
Tarifwerke
bis einschließlich 1987, Anwartschaft
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 3.1 |
Sterbetafel Abel, 3,5%, ADS 24/26 M, 3% |
| 3.2 |
Sterbetafel ADS 60/62 M, 3% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
3.1 |
Beitragspflichtig |
44% |
maßgebender Beitrag |
| |
|
Beitragsfrei |
11% |
|
| |
3.2 |
Beitragspflichtig |
40% |
|
| |
|
Beitragsfrei |
10% |
|
Tarifwerke
1990 und 1994, RZ 3,5%, Anwartschaft
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 3.21/22 |
TW 90, Einzelversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| 3.41/42 |
TW 90, Gruppenversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| 33.21/22 |
TW 94, Einzelversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| 33.41/42 |
TW 94, Gruppenversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
Beitragsfrei oder beitragspflichtig mit BRG |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Risikoüberschuss |
Beitragspflichtig |
20% |
maßgebender Beitrag |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlusszahlung37 |
|
15,00% |
maßgebende Beitragssumme |
Tarifwerke
1997, Verbandstafel 1990 RZ 4% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 33.23/24 |
Einzelversicherungen, Verbandstafel 1990, 4%, M/F |
| 33.61/62 |
Einzelversicherungen, Verbandstafel 1990, 4%, M/F |
| 33.43/44 |
Kollektivversicherungen, Verbandstafel 1990, 4%, M/F |
| 33.63/64 |
Kollektivversicherungen, Verbandstafel 1990, 4%, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Zinsüberschuss |
Beitragspflichtig mit BRG |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
Beitragsfrei |
|
0,00% |
|
| Risikoüberschuss |
Beitragspflichtig |
33.23, 33.24, 33.43, 33.44 |
20% |
maßgebender Beitrag |
| |
|
33.61, 33.62, 33.63, 33.64 |
15% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Schlusszahlung37 |
33.23, 33.24, 33.43, 33.44 |
|
15,00% |
maßgebende Beitragssumme |
| |
33.61, 33.62, 33.63, 33.64 |
|
11,25% |
|
Tarifwerk
2000, BU-Tafeln DAV 1997 RZ 3,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B00E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| B00E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| B00K00 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| B00K01 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei: Zinsüberschuss |
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
B00Exx |
Männer |
30% |
maßgebender Beitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
B00Kxx |
Männer |
30% |
maßgebender Beitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
Tarifwerk
2003 und 2004, BU-Tafeln DAV 1997 RZ 2,75% für Männer und Frauen,
Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| PB03E0 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| PB03E1 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F; EU-Tafeln DAV 1998
M/F, 2,75 % |
| PB03K0 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| PB03K1 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F; EU-Tafeln DAV
1998 M/F, 2,75 % |
| B04E00 |
Einzelversicherungen, BU-Tafel DAV 1997 M/F, 2,75% |
| B04E01 |
Einzelversicherungen, BU-Tafel DAV 1997 M/F, 2,75%, EU-Tafel DAV
1998 M/F, 2,75% |
| B04K00 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafel DAV 1997 M/F, 2,75% |
| B04K01 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafel DAV 1997 M/F, 2,75%, EU-Tafel
DAV 1998 M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
PB03Ex, B04Exx |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
PB03Kx, B04Kxx |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
Männer |
43% |
maßgebende Berufsunfähigkeitsrente |
| |
|
Frauen |
43% |
|
37 - Bei vorzeitiger Beendigung des Vertrages bzw. der
BUZ-Leistungspflicht wird die Schlusszahlung anteilig fällig.
Tarifwerk
2006, BU-Tafeln DAV 1997, RZ 2,75% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| PB06E0 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| PB06E1 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F; EU-Tafeln DAV 1998
M/F, 2,75 % |
| PB06E2 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75% |
| PB06K0 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| PB06K1 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F; EU-Tafeln DAV
1998 M/F, 2,75 % |
| PB06K2 |
Kollektivversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
PB06Ex |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
PB06Kx |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschuss |
|
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
Männer |
43% |
maßgebende Berufsunfähigkeitsrente bzw. maßgebende Erwerbsunfähigkeitsrente |
| |
|
Frauen |
43% |
|
Tarifwerk
2007, BU-Tafeln DAV 1997 RZ 2,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B07E02 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B07E03 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; Einzelversicherungen,
EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B07K02 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B07K03 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; Einzelversicherungen,
EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| PB07E0 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25 % |
| PB07K0 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
B07Exx, PB07Ex |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
B07Kxx, PB07Kx |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
Männer |
43% |
maßgebende Berufsunfähigkeitsrente bzw. maßgebende Erwerbsunfähigkeitsrente |
| |
|
Frauen |
43% |
|
Tarifwerk
2008, BU-Tafeln DAV 1997 2,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B08E02 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08E03 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B08E06 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08K02 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08K03 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei:Basis-Zinsüberschuss |
|
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
B08Exx |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
B08Kxx |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
Männer |
43% |
vereinbarte Rente |
| |
|
Frauen |
43% |
|
Tarifwerk
2010, BU-Tafeln DAV 1997 2,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B10E02 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%, Sterbetafel
DAV 2008 T |
| B10E03 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B10K02 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%, Sterbetafel
DAV 2008 T |
| B10K03 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25%; EU-Tafeln
DAV 1998 M/F, 2,25%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
|
Männer |
40% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
|
Frauen |
40% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
Männer |
66% |
vereinbarte Rente |
| |
|
Frauen |
66% |
|
Tarifwerk
2012, BU-Tafeln DAV 1997 1,75% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B12E02 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B12E03 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
1,75%; EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B12E06 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
|
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
|
Männer |
40% |
kalkulierter Beitrag |
| |
|
Frauen |
40% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
Männer |
66% |
vereinbarte Rente |
| |
|
Frauen |
66% |
|
Tarifwerk
2013, BU-Tafeln DAV 1997 1,75% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B13E01 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, Unisextafel basierend auf
BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| B13E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75%, Sterbetafel DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
|
40% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
66% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2015, BU-Tafeln DAV 1997 1,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B15E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25% |
| B15E03 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
1,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
1,25% (1,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
33% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerk
2017, BU-Tafeln DAV 1997 0,90% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B17E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90% |
| B17E05 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
|
33% |
vereinbarte Rente |
Tarifwerke
bis einschließlich 1994, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 3.3 |
Renten nach Sterbetafeln Abel, 3,5%, ADS 24/26 M, 3%, ADS 60/62
M, 3% |
| 3.31/32 |
TW 90, Einzelversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| 3.33/34 |
TW 90, Gruppenversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| 33.31/32 |
TW 94, Einzelversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| 33.33/34 |
TW 94, Gruppenversicherungen, Verbandstafel 1990, 3,5%, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
3.3 |
0,00% |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
3.31, 3.32, 3.33, 3.34, 33.31, 33.32, 33.33, 33.34 |
0,00% |
|
| |
3.3 |
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
3.31, 3.32, 3.33, 3.34, 33.31, 33.32, 33.33, 33.34 |
0,00% |
|
| Beitragsbefreiung: Zinsüberschuss |
3.31, 3.32, 3.33, 3.34, 33.31, 33.32, 33.33, 33.34 |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
1997, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 33.39/40 |
Verbandstafel 1990, 4%, M/F |
| 33.65/66 |
Verbandstafel 1990, 4%, M/F |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit 33.39/40 |
|
0,00% |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit 33.65/66 |
|
0,00% |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2000, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B00E10 |
Tarifwerk 2000, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen |
| B00E20 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
3,25% |
| B00E11 |
Einzelversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| B00K10 |
Kollektivversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| B00K20 |
Kollektivversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafeln DAV 1997
M/F, 3,25% |
| B00K11 |
Kollektivversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B00E10, B00K10 |
0,00% |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B00E11, B00K11 |
0,00% |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B00E20, B00K20 |
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2003, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| PB03E5 |
Einzelversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 % |
| PB03E6 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
2,75 % |
| PB03E7 |
Einzelversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75 % |
| PB03K5 |
Kollektivversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75
% |
| PB03K6 |
Kollektivversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafeln DAV 1997
M/F, 2,75 % |
| PB03K7 |
Kollektivversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75
% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit PB03E5, PB03K5 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit PB03E7, PB03K7 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
PB03E6, PB03K6 |
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2004, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B04E10 |
Einzelversicherungen, Barrente, BU-Tafel DAV 1997 M/F, 2,75% |
| B04E11 |
Einzelversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75% |
| B04E20 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafel DAV 1997 M/F,
2,75% |
| B04K10 |
Kollektivversicherungen, Barrente, BU-Tafel DAV 1997 M/F, 2,75% |
| B04K11 |
Kollektivversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75% |
| B04K20 |
Kollektivversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafel DAV 1997
M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B04E10, B04K10 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B04E11, B04K11 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B04E20, B04K20 |
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2006, Leistungspflichtige BUZ- und EUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| PB06E5 |
Einzelversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75 %,
BUZ |
| PB06E6 |
Einzelversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75 %,
BUZ |
| PB06E7 |
Einzelversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75%;
EUZ |
| PB06E8 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
2,75 %, BUZ |
| PB06E9 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, EU-Tafeln DAV 1998 M/F,
2,75%, EUZ |
| PB06K5 |
Kollektivversicherungen, Barrente, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,75
%, BUZ |
| PB06K6 |
Kollektivversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75
%, BUZ |
| PB06K8 |
Kollektivversicherungen, Beitragsbefreiung, BU-Tafeln DAV 1997
M/F, 2,75 %, BUZ |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit PB06E5, PB06K5 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit PB06E6, PB06K6, PB06E7 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für dieBeitragsbefreiung |
PB06E8, PB06K8, PB06E9 |
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2007, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B07E12 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B07E13 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B07K12 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B07K13 |
Kollektivversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| PB07E5 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25 % |
| PB07K5 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25 % |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B07E12, B07K12 , PB07E5, PB07K5 |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte BU-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B07E13, B07K13 |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B07E12, B07K12, PB07E5, PB07K5 |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2008, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B08E12 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08E13 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B08E16 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08K12 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08K13 |
Kollektivversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B08E12, B08E16, B08K12 |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte BUZ-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B08E13, B08K13 |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B08E12, B08E16, B08K12, B08E14 |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
|
Basis-Zinsüberschuss |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2010, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B10E12 |
Einzelversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B10E13 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B10K12 |
Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B10K13 |
Kollektivversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B10E12, B10K12 |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte BUZ-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B10E13, B10K13 |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B10E12, B10K12 |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
|
Basis-Zinsüberschuss |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2012, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B12E02 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
1,75% |
| B12E03 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F,
1,75% |
| B12E06 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, BU-Tafeln DAV 1997 M/F,
1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
bei Berufsunfähigkeit B12E02, B12E06 |
|
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte BUZ-Monatsrente |
| |
bei Erwerbsunfähigkeit B12E03 |
|
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte EUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B12E02, B12E06 |
Zinsüberschuss |
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
|
Basis-Zinsüberschuss |
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2013, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B13E01 |
Einzel- bzw. Kollektivversicherungen, Unisextafel basierend auf
BU-Tafeln DAV 1997 M/F, 1,75% |
| B13E02 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
|
|
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte BUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
|
Zinsüberschuss |
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
|
Basis-Zinsüberschuss |
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2015, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B15E00 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25% |
| B15E03 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
|
Zinsüberschuss |
1,25% (1,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
1,25% (1,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
|
Basis-Zinsüberschuss |
1,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2017, Leistungspflichtige BUZ-Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B17E04 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90% |
| B17E05 |
Einzelversicherungen, Unisextafel basierend auf BU-Tafeln DAV
1997 M/F, 0,90% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
|
Zinsüberschuss |
1,60% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
1,60% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
|
Basis-Zinsüberschuss |
0,90% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Berufs- bzw.
Grundunfähigkeitszusatzversicherungen
Bodyguard,
Tarife ZV003, ZV004, ZV005, ZV006 und ZV007, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| MZ1 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung der GenRe 2003I |
| MZ2 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe |
| MZ3 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe |
| MZ4 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung der GenRe 2003I |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Laufender Gewinnanteil |
MZ1, MZ2 |
10% |
maßgebender Risikobeitrag |
| |
MZ3 |
15% |
|
| |
MZ4 |
20% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussüberschuss |
|
10% |
kumulierte maßgebende Risikobeiträge |
Bodyguard,
Tarife ZV003 bis ZV007, Leistungspflichtige Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| MBL1 |
Einzelversicherungen, BU-Ausscheideordnung DAV 1997, 2,25% |
| MBL2 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung DAV 1997, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| Dynamikrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte Monatsrente |
Grundunfähigkeitszusatzversicherungen
TW 2008, anwartschaftliche
Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B08E05 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Deckungskapital bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
43% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
43% |
|
TW 2008, leistungspflichtige
Versicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| B08E15 |
Einzelversicherungen, GU-Ausscheideordnung der GenRe M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte GU-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
Basis-Zinsüberschuss |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Erwerbsunfähigkeitszusatzversicherungen
Tarifwerk
2002, EU-Tafeln DAV 1998 RZ 3,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B02E00 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Zinsüberschuss |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
maßgebender Beitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
Tarifwerk
2004, EU-Tafeln DAV 1998 RZ 2,75% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B04E02 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
43% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
43% |
|
Tarifwerk
2007, EU-Tafeln DAV 1998 RZ 2,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B07E04 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
43% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
43% |
|
Tarifwerk
2008, EU-Tafeln DAV 1998 2,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B08E04 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| B08E07 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
30% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
30% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
43% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
43% |
|
Tarifwerk
2010, EU-Tafeln DAV 1998 2,25% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B10E04 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25%, Sterbetafel
DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei: Basis-Zinsüberschuss |
|
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
40% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
Frauen |
40% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
66% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
66% |
|
Tarifwerk
2012, EU-Tafeln DAV 1998 1,75% für Männer und Frauen, Anwartschaft
| GV |
Bezeichnung |
| B12E04 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 1,75%, Sterbetafel
DAV 2008 T |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsfrei:Basis-Zinsüberschuss |
|
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragsfrei:Zinsüberschuss |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Beitragspflichtig: Beitragsreduktion |
Männer |
40% |
kalkulierter Beitrag |
| |
Frauen |
40% |
|
| Sofortüberschüsse |
|
|
|
| Beitragspflichtig: Bonus |
Männer |
66% |
vereinbarte Rente |
| |
Frauen |
66% |
|
Tarifwerk
2002, Leistungspflichtige EUZ-Versicherungen: Erwerbsunfähigkeit
| GV |
Bezeichnung |
| B02E10 |
Einzelversicherungen, Barrente, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 3,25% |
| B02E20 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, EU-Tafeln DAV 1998 M/F,
3,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
B02E10 |
|
0,00% |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B02E20 |
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
|
0,00% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2004, Leistungspflichtige EUZ-Versicherungen: Erwerbsunfähigkeit
| GV |
Bezeichnung |
| B04E12 |
Einzelversicherungen, Barrente, EU-Tafel DAV 1998 M/F, 2,75% |
| B04E21 |
Einzelversicherungen, Beitragsbefreiung, EU-Tafel DAV 1998 M/F,
2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
B04E12 |
|
0,00% (0,15%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
B04E21 |
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
Zinsüberschuss |
0,00% (0,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2007, Leistungspflichtige EUZ-Versicherungen: Erwerbsunfähigkeit
| GV |
Bezeichnung |
| B07E14 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Überschüsse für die Barrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EU-Monatsrente |
| |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2008, Leistungspflichtige EUZ-Versicherungen: Erwerbsunfähigkeit
| GV |
Bezeichnung |
| B08E14 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| B08E17 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1997 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
Basis-Zinsüberschuss |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2010, Leistungspflichtige EUZ-Versicherungen: Erwerbsunfähigkeit
| GV |
Bezeichnung |
| B10E14 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
|
0,25% (0,65%) |
zuletzt gezahlte EUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
Zinsüberschuss |
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
0,25% (0,65%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
Basis-Zinsüberschuss |
2,25% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Tarifwerk
2012, Leistungspflichtige EUZ-Versicherungen: Erwerbsunfähigkeit
| GV |
Bezeichnung |
| B12E04 |
Einzelversicherungen, EU-Tafeln DAV 1998 M/F, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Dynamiksatz für die Barrente |
|
0,75% (1,15%) |
zuletzt gezahlte EUZ-Monatsrente |
| Überschüsse für die Beitragsbefreiung |
Zinsüberschuss |
0,75% (1,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung |
| |
|
0,75% (1,15%) |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| |
Basis-Zinsüberschuss |
1,75% |
maßgebendes Ansammlungsguthaben |
Zusatzversicherungen
gegen schwere Krankheiten
KrankheitenSchutz
| GV |
Bezeichnung |
| D13E01 |
Einzelversicherungen, DD-Tafeln MR2013-DD, 1,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
KrankheitenSchutz
| GV |
Bezeichnung |
| D15E01 |
Einzelversicherungen, DD-Tafeln MR2013-DD, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
KrankheitenSchutz
| GV |
Bezeichnung |
| D16E01 |
Einzelversicherungen, DD-Tafeln MR2013-DD, 1,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
KrankheitenSchutz
| GV |
Bezeichnung |
| D17E01 |
Einzelversicherungen, DD-Tafeln MR2013-DD, 0,9% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
|
25% |
kalkulierter Beitrag |
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherung
(HRZ)
Tarifwerk
2004, RZ 2,75%, Anwartschaft
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu Alters-Rentenversicherungen in der Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| PH04E0 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH04K0 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert
/ DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Zinsüberschuss |
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebendes Ansammlungsguthaben |
| Grundüberschuss3 |
PH04E0 |
0,00% |
jährlicher Tarifbeitrag |
| |
PH04K0 |
0,00% |
|
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
| Schlussbonus |
|
0,95% |
freiwerdende Deckungsrückstellung bzw. freiwerdendes Ansammlungsguthaben |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
2,75% (5,90%) |
Summe aus maßgebender Schlussgewinnanwartschaft und maßgebenden
lfd. Überschussanteilen |
| Schlussanteil |
|
40,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
150,00% |
Schlussanteil |
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu leistungspflichtigen Alters-Rentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| PH04E5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH04K5 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert
/ DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik15 |
anwartschaftliche HRZ |
0,05% |
letzte anwartschaftliche Hinterbliebenenrente |
Tarifwerk
2005 und 2006, RZ 2,75%, Anwartschaft
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu Alters-Rentenversicherungen in der Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| H05E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| H05K00 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert
/ DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH06E0 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH06K0 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert
/ DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
|
2,50% (2,75%) |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Zinsüberschuss |
|
|
|
0,00% (0,15%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss3 |
H05E00 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,50% (1,00%) |
maßgebender Tarifbeitrag |
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1000 € |
0,75% (1,50%) |
|
| |
|
|
ab 1000 € |
0,75% (1,50%) |
|
| |
H05K00 |
jährlicher Tarifbeitrag |
unter 500 € |
0,25% (0,50%) |
|
| |
|
|
ab 500 € bis unter 1.000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
|
|
ab 1000 € |
0,50% (1,00%) |
|
| |
PH06E0 |
|
|
0,50% (1,00%) |
maßgebender Tarifbeitrag |
| |
PH06K0 |
|
|
0,25% (0.50%) |
|
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
|
0,95% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schluss- gewinnanwartschaft |
|
|
|
2,50% (5,90%) |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft und maßgebende lfd. Überschussanteile |
| |
|
|
|
0,00% |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu leistungspflichtigen Alters-Rentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| H05E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| H05K10 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert
/ DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH06E5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH06K5 |
Kollektivversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert
/ DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik für anwartschaftliche HRZ15 |
Rente der Hauptversicherung |
0,05% (0,30%) |
letzte anwartschaftliche Hinterbliebenenrente |
3 - Für beitragspflichtige Verträge
15 - Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
(HRZ)
Tarifwerk
2007, RZ 2,25%, Anwartschaft
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu Alters-Rentenversicherungen in der Aufschubzeit
| GV |
Bezeichnung |
| H07E00 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DAV 1994 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,25% |
| PH07E0 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
|
| Basis-Zinsüberschuss |
|
|
2,25% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Zinsüberschuss |
|
|
0,25% (0,65%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Grundüberschuss3 |
jährlicher TarifbeitragH07E00 |
unter 500 € |
1,00% |
maßgebender Tarifbeitrag |
| |
|
ab 500 € bis unter 1000 € |
1,50% |
|
| |
|
ab 1000 € |
1,50% |
|
| |
PH07E0 |
|
1,00% |
|
| Biometrischer Überschuss |
System "Erlebensfallbonus" |
|
0,10% |
maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussüberschüsse |
|
|
|
|
| Schlussbonus |
|
|
1,45% |
frei werdende Deckungsrückstellung bzw. frei werdende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Aufbau der Schluss- gewinnanwartschaft |
|
|
4,50% (5,90%) |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft und laufende Überschussanteile |
| |
|
|
0,15% (0,30%) |
maßgebende Deckungsrückstellung bzw. maßgebende Bonus-Deckungsrückstellung |
| Schlussanteil |
|
|
15,00% |
maßgebende Schlussgewinnanwartschaft |
| Sockelbeteiligung an BWR |
|
|
400,00% |
Schlussanteil |
Hinterbliebenenrenten-Zusatzversicherungen
zu leistungspflichtigen Alters-Rentenversicherungen
| GV |
Bezeichnung |
| H07E10 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,75% |
| PH07E5 |
Einzelversicherungen, Sterbetafel DR 2004 R M/F modifiziert /
DAV 2004 R_GT M/F, 2,25% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Jährliche Rentendynamik für anwartschaftliche HRZ15 |
Rente der Hauptversicherung |
0,40% (0,80%) |
letzte anwartschaftliche Hinterbliebenenrente |
Bausparrisiko
| AV.GV |
Bezeichnung |
| 7.1/2 |
Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| 37.10/20 |
Sterbetafel 1986 M/F, 3,5% |
| Überschussart |
Überschussanteilsatz |
|
Bemessungsgröße |
| Laufende Überschussbeteiligung |
|
|
|
| Beitragsreduktion |
Männer |
50,00% |
Jahresbeitrag |
| |
Frauen |
59,00% |
|
3 - Für beitragspflichtige Verträge
15 - Darin enthalten ist - soweit angemessen - eine Beteiligung
an den Bewertungsreserven in Höhe von 0,05 %-Punkten (Vorjahr 0,05
%-Punkte).
Fondsabhängige Überschüsse
(abweichende Vorjahreswerte in Klammern)
Für beitragspflichtige und beitragsfreie Versicherungen der Gewinnverbände
F13E00, F13E04, F13E05, F13E06, F13E09, F13E10, F15E00, F15E02, F15E04,
F15E05, F15E08, F15E09, F15E10, F15E11, F17E00, F17E01, F17E02, F17E03,
F17E04, F17E05, F17E06, F17E07, F17E08, F17E09, F17E10, F17E11 und
F17E12 sowie für beitragspflichtige Versicherungen der Gewinnverbände
F13E07, F13E08, F13E11, F13E12, F15E06 und F15E07 werden der Schlussgewinnanwartschaft
jeweils zu Beginn eines Monats fondsabhängige Überschüsse in Form
von Fondsanteilen zugeführt. Die Berechnung erfolgt für jeden Fonds
in Prozent des auf den Fonds entfallenden Werts des Fondsvermögens
bzw. der Schlussgewinnanwartschaft. Die monatlichen fondsabhängigen
Anteilsätze entsprechen einem Zwölftel der nachfolgend aufgeführten
jährlichen Überschussanteilsätze.
| Fonds |
ISIN |
jährlicher Überschussanteilsatz |
| AB SICAV I-INTL HLT CR-AUSD |
LU0058720904 |
0,79% |
| AB SICAV I-INTL TECH-A USD |
LU0060230025 |
0,88% |
| AB SICAV I-THEM RESR-AX |
LU0057025933 |
0,75% |
| ABERDEEN GL-EMERG MKT SM-A2 |
LU0278937759 |
0,59% |
| ABERDEEN GL-WORLD EQTY FD-A2 |
LU0094547139 |
0,51% |
| ACATIS 5 STERNE-UNIVERSAL-FD |
DE0005317135 |
0,26% |
| ACATIS ASIA PACIFIC PLUS UI |
DE0005320303 |
0,66% (0,64%) |
| ACATIS-GANE VAL EVENT FD |
DE000A0X7541 |
0,27% (0,31%) |
| ALLIANZ US EQUITY-CSUSD |
IE0002495467 |
0,61% (0,57%) |
| ALL-IN-ONE |
DE0009789727 |
0,68% (0,65%) |
| AXA WF-FRM TALENTS GL-AE CAP |
LU0189847683 |
0,66% |
| BANTLEON OPPORTUNITIES L-PA |
LU0337414485 |
0,64% |
| BARING HONG KONG CHINA FD EU |
IE0004866889 |
0,51% (0,55%) |
| BASKETFONDS-ALTE NEU W-ACCEU |
LU0561655688 |
0,45% (0,53%) |
| BASLER-AKTIENFONDS DWS |
DE0008474057 |
0,53% (0,47%) |
| BB-MANDAT AKTIENFONDS-A |
LU0710323295 |
0,00% |
| BFI ACTIV EUR-R |
LU0127030749 |
0,65% |
| BFI DYNAMIC EUR-R |
LU0127032794 |
0,65% |
| BFI EQUITY FUND EUR-R |
LU0226794815 |
0,84% (0,80%) |
| BFI EUROBOND EUR-O |
LU0476660401 |
0,60% |
| BFI PROGRESS EUR-R |
LU0127031556 |
0,65% |
| BFI-C-QUADRAT ART BAL EUR-R |
LU0740981344 |
0,60% |
| BFI-C-QUADRAT ARTS CONSV E-R |
LU0740979447 |
0,49% |
| BFI-C-QUADRAT ARTS DYNAM E-R |
LU0740983043 |
0,65% |
| BGF-EURO BOND FUND-A2 EUR |
LU0050372472 |
0,30% |
| BGF-GBL ALLOCATION HED-A2EUR |
LU0212925753 |
0,61% |
| BGF-GLOBAL ALLOCATION FD-EA2 |
LU0171283459 |
0,61% |
| BGF-GLOBAL OPPORTUNITIES-A2 |
LU0011850046 |
0,61% |
| BGF-LATIN AMERICAN-A2 USD |
LU0072463663 |
0,71% |
| BGF-WORLD ENERGY FUND-EUR A2 |
LU0171301533 |
0,71% |
| BGF-WORLD GOLD FUND-A2 |
LU0171305526 |
0,71% |
| BGF-WORLD MINING FUND-A2 USD |
LU0075056555 |
0,71% |
| BNP P L1-EQ WL QT FO-CLASSIC |
LU1056591487 |
0,66% |
| CARMIGNAC INVESTISS-A EU AC |
FR0010148981 |
0,51% |
| CARMIGNAC PATRIMOINE-A EUR A |
FR0010135103 |
0,61% |
| CARMIGNAC SECURITE-A EU ACC |
FR0010149120 |
0,34% |
| C-Q ARTS TOT RET BAL-EUR |
AT0000634704 |
0,86% (0,83%) |
| C-Q ARTS TOT RET DYN-EUR |
AT0000634738 |
0,64% (0,62%) |
| C-QUADRAT ARTS TOT RET FLX-T |
DE000A0YJMN7 |
0,54% |
| C-QUADRAT ARTS Tot Ret Garn |
AT0000A03K55 |
0,26% (0,54%) |
| C-QUADRAT ARTS TOT RT GLB-A |
DE000A0F5G98 |
0,86% (0,83%) |
| C-QUADRAT BEST MOMENTUM -T |
AT0000825393 |
0,62% (0,60%) |
| C-QUADRAT TOTAL RTN BOND-T |
AT0000634720 |
0,45% |
| DEUT INVEST I TOP ASIA-LC |
LU0145648290 |
0,56% |
| DEUTSCHE AM LOW VOL EU NC |
DE0008490822 |
0,75% (0,66%) |
| DEUTSCHE CONCEPT KALDEMORGEN LD |
LU0599946976 |
0,56% |
| DEUTSCHE IN GL AGR BUS-LC |
LU0273158872 |
0,56% (0,51%) |
| DEUTSCHE INV EM MRK EQY-LC |
LU0210301635 |
0,56% (0,51%) |
| DEUTSCHE INVEST I GLOBAL BONDS NC |
LU0616845490 |
0,62% |
| DEUTSCHE INVEST I MULTI ASSET DEFENSIVE NC |
LU1054320111 |
0,67% |
| DEUTSCHE INVEST I NEW RES-LC |
LU0237014641 |
0,56% (0,51%) |
| DEUTSCHE MULTI OPPURTUNITIES A (INC) -EUR |
LU0989117667 |
0,53% |
| DWS AKKUMULA |
DE0008474024 |
0,42% |
| DWS DEUTSCHLAND-LC |
DE0008490962 |
0,41% |
| DWS ESG GLOBAL-GOV BONDS |
DE0008474081 |
0,19% |
| DWS EUROLAND STRATEGIE RENTE |
DE0008474032 |
0,17% |
| DWS FLEXIZINS PLUS |
DE0008474230 |
0,00% (0,10%) |
| DWS FLEXPENSION II 2026 |
LU0595205559 |
0,38% |
| DWS FLEXPENSION II 2027 |
LU0757064992 |
0,38% |
| DWS FLEXPENSION II 2028 |
LU0891000035 |
0,38% |
| DWS FLEXPENSION II 2029 |
LU1040400043 |
0,38% |
| DWS FLEXPENSION II 2030 |
LU1218393426 |
0,38% |
| DWS FLEXPENSION II 2031 |
LU1355508505 |
0,38% |
| DWS GARANT 80 FPI |
LU0327386305 |
0,60% |
| DWS GERMAN EQUITIES TYP O |
DE0008474289 |
0,55% |
| DWS INTL RENTEN TYP O |
DE0009769703 |
0,56% (0,49%) |
| DWS STIFTUNGSFONDS |
DE0005318406 |
0,34% |
| DWS TOP DIVIDENDE LD |
DE0009848119 |
0,42% |
| DWS US EQUITIES TYP O |
DE0008490814 |
0,75% (0,66%) |
| DWS VERMOEGENSMANDAT BALANCE |
LU0309483435 |
0,79% |
| DWS VERMOEGENSMANDAT DYNAMIC |
LU0309483781 |
0,90% |
| DWS VERMOEGENSMANDAT-DEFENSV |
LU0309482544 |
0,64% |
| DWS VERMÖGENSBILDUNGSFONDS LD |
DE0008476524 |
0,42% |
| ETF-DACHFONDS-P |
DE0005561674 |
0,51% |
| ETHNA - AKTIV -A |
LU0136412771 |
0,41% (0,45%) |
| ETHNA- DEFENSIV T |
LU0279509144 |
0,17% |
| ETHNA-DYNAMISCH-T |
LU0455735596 |
0,54% (0,60%) |
| FIDELITY FDS-EURO BND FD-AE |
LU0048579097 |
0,27% |
| FIDELITY FDS-EUROPEAN GRW-A |
LU0048578792 |
0,56% |
| FIDELITY FDS-INTERNATL-AUSD |
LU0048584097 |
0,56% |
| FIDELITY FNDS - ZINS & DIVIDENDE A GDIST EUR HDG |
LU1129851157 |
0,46% |
| FIDELITY FNDS-EURO BALANCE-A |
LU0052588471 |
0,37% |
| FIDELITY FNDS-GLB DEMO-AAEH |
LU0528228074 |
0,56% |
| FIDELITY FNDS-WORLD FUND-AE |
LU0069449576 |
0,56% |
| FIDELITY FUNDS -SMART GLOBAL DEFENSIVE FUNDS A-ACC-EUR |
LU0251130554 |
0,54% |
| FIDELITY FUNDS-GERMANY FND A |
LU0048580004 |
0,56% |
| FIDELITY -GLOBAL DIVIDEND FUND A ACC (EUR) |
LU0605515377 |
0,56% |
| FMG FLEXIBLE STRATEGY FUND |
DE000A0YAEH5 |
0,44% |
| FMM-FONDS |
DE0008478116 |
0,44% |
| FONDAK-A |
DE0008471012 |
0,57% (0,54%) |
| FRANK MUT-GLB DISC-A-YDISEUR |
LU0260862726 |
0,64% |
| FRANK TE IN GB TT RT-ACH EUR |
LU0294221097 |
0,39% (0,41%) |
| FRANK TEMP INV ASIA GR-A ACC |
LU0128522157 |
0,59% |
| FRANK TEMP INV ASIA GR-A ACE |
LU0229940001 |
0,59% |
| FRANK TEMP INV E EUR-A-ACCE |
LU0078277505 |
0,59% (0,64%) |
| FRANK TEMP INV GLB BD EUR-AA |
LU0170474422 |
0,39% (0,41%) |
| FRANK TEMP INV TE FR M-AAUSD |
LU0390136736 |
0,59% |
| FRANK TEMP INV TEM GR -A-ACC |
LU0114760746 |
0,64% |
| FRANK-EURPN GRWTH-A-ACC EUR |
LU0122612848 |
0,64% |
| FRANK-GLOB SMID GR-A ACC USD |
LU0144644332 |
0,64% |
| FRANKLIN DIVERSIFIED BALANCED FUND A (ACC) EUR |
LU1147470170 |
0,41% |
| FRANKLIN DIVERSIFIED CONSERVATIVE FUND A (ACC) EUR |
LU1147470683 |
0,36% |
| FRANKLIN DIVERSIFIED DYNAMIC FUND A (ACC) EUR |
LU1147471145 |
0,46% |
| FT-GLOBAL FUND STRA-A ACCEUR |
LU0316494805 |
0,64% |
| FVS SICAV MULTI OPPRTUNITI-R |
LU0323578657 |
0,41% |
| GENERALI FDS STR-AKT GL DYNM |
LU0136762910 |
0,60% |
| HANSAGOLD-EUR |
DE000A0RHG75 |
0,41% |
| HAUSINVEST EUROPA |
DE0009807016 |
0,08% |
| HENDERSON HOR-PAN EU EQ-A2 |
LU0138821268 |
0,57% |
| HSBC GIF-INDIAN EQUITY-AC |
LU0164881194 |
0,53% |
| INOVESTA CLASSIC OP |
DE0005117493 |
0,68% (0,65%) |
| INVESCO BAL RISK ALLOC-AD |
LU0482498176 |
0,42% |
| INVESCO GLB REAL EST SEC-AEURH |
IE00B0H1S125 |
0,44% |
| INVESCO GLOBAL EQ INC-AAUSD |
LU0607513230 |
0,47% |
| ISHARES CORE DAX UCITS ETF D |
DE0005933931 |
0,00% |
| ISHARES CORE EURO STOXX 50 |
IE00B53L3W79 |
0,00% |
| ISHARES EURO AGGREGATE |
IE00B3DKXQ41 |
0,00% |
| ISHARES MSCI EM ACC |
IE00B4L5YC18 |
0,00% |
| ISHARES MSCI WORLD EUR-H |
IE00B441G979 |
0,00% |
| JB ABSO RET BND PLUS-BE |
LU0256048223 |
0,37% |
| JPM GLOBAL FOCUS-AEA |
LU0210534227 |
0,51% |
| JPM GLOBAL MACRO OPPURTUNITIS A (INC) -EUR |
LU0247992398 |
0,42% |
| JPM INV-JPM GL MAC BAL A EUR |
LU0070211940 |
0,42% |
| JPMORGAN F-AMERICA EQ-A-D US |
LU0053666078 |
0,51% |
| JPMORGAN F-EMER MTS E-AA USD |
LU0210529656 |
0,51% |
| JPMORGAN F-EUROPE TECH-A-AE |
LU0210532015 |
0,51% |
| JPMORGAN F-GERMANY EQ-A-A |
LU0210532791 |
0,51% |
| JPM-PACIFIC EQTY-A USD ACC |
LU0210528096 |
0,51% |
| JPM-PACIFIC EQTY-A USD DIST |
LU0052474979 |
0,51% |
| JSS EQUISAR-GLOBAL-P EUR |
LU0088812606 |
0,51% |
| JSS ML-NEW ENERGY FUND EUR-B |
LU0121747215 |
0,00% |
| JSS OEKOFLEX (EUR) B |
LU0332259893 |
0,00% |
| JSS OEKOSAR EQUITY - GLOB-P |
LU0229773345 |
0,59% |
| JSS SUS-NEW POWER FUND-P EUR |
LU0288930869 |
0,59% |
| JSS SUST PORTFOLIO BAL-P EUR |
LU0058892943 |
0,59% |
| KAPITAL PLUS-A |
DE0008476250 |
0,36% (0,34%) |
| LOYS SICAV - LOYS GLOBAL |
LU0107944042 |
0,41% |
| M&G DYNAMIC ALLOCATION FUND A EUR |
GB00B56H1S45 |
0,59% |
| M&G GLOBAL BASICS FD-A-ACC |
GB0030932676 |
0,59% |
| M&G OPTIMAL INCOME-A-EURO-A |
GB00B1VMCY93 |
0,42% |
| M&W INVEST: M&W CAPITAL |
LU0126525004 |
0,45% |
| MAGELLAN-C |
FR0000292278 |
0,38% |
| MAGNA NEW FRONTIERS FD-RE |
IE00B68FF474 |
0,53% |
| MORGAN STANLEY INVF GLOBAL FIXED INCOME OPPURTUN. (EUR) BHX |
LU0699139894 |
1,30% |
| MPS RSAM SMART ENERGY-B EUR |
LU0175571735 |
0,51% |
| MULTI INVEST OP |
LU0103598305 |
0,54% |
| NORDEA 1 SIC-N AM VL-BP-USD |
LU0076314649 |
0,43% |
| NORDEA I SIC-EURO VAL-BP-EUR |
LU0064319337 |
0,43% |
| NV STRATEGIE STIFTUNG AMI |
DE000A0NGJZ6 |
0,19% (0,11%) |
| PICTET-BIOTECH-HPE |
LU0190161025 |
0,65% |
| PICTET-EMERG MRKT-P USD |
LU0130729220 |
0,65% |
| PICTET-HEALTH-P USD |
LU0188501257 |
0,65% |
| PICTET-WATER-P EUR |
LU0104884860 |
0,65% |
| PIMCO GIS GL MLT-AST-EHA EUR |
IE00B4YYY703 |
0,84% |
| PIMCO-TOTAL RTN BD-E-EUR-ACC |
IE00B11XZB05 |
0,55% |
| PIONEER FDS-GLBL ECOLG-AAC |
LU0271656133 |
0,73% |
| PIONEER FDS-N AMER BVAL-AEUR |
LU0229387385 |
0,67% |
| PIONEER FUNDS-TP EUR PLY-AEU |
LU0119366952 |
0,61% |
| PIONEER FUNDS-US M/C VAL-AE |
LU0133607589 |
0,81% |
| PIONEER INVESTMENTS MULTIMANAGER BEST SELECT |
DE000A1W9BL3 |
0,51% |
| PIONEER TOTAL RETURN-A ND |
LU0209095446 |
0,36% |
| PIONEER-STRATINC-A HED NDEUR |
LU0182234491 |
0,61% |
| PIONEER-US PIONEER-A EUR |
LU0133643469 |
0,61% |
| ROBECO BP GLBL PREM EQT-DEUR |
LU0203975437 |
0,42% |
| RWS-AKTIENFONDS |
DE0009763300 |
0,15% (0,10%) |
| SAUREN ABSOLUTE RETURN A |
LU0454070557 |
0,26% |
| SAUREN GLOBAL BALANCED |
LU0318491288 |
0,47% |
| SAUREN GLOBAL DEFENSIV |
LU0163675910 |
0,17% |
| SCHRODER GLOB DEMO OPP-AA |
LU0557290698 |
0,61% |
| SCHRODER ISF GLOBAL MULTI-ASSET BALANCED A DIS |
LU0776414756 |
0,42% |
| SLI GLOBAL ABSOLUTE RETURN STRATEGIES A THES |
LU0548153104 |
0,51% |
| SMART INVEST HELIOS AR-B |
LU0146463616 |
0,34% |
| SPARINVEST-EHTICAL GL VAL-RE |
LU0362355355 |
0,51% |
| TEMPLETON GLOBAL BALNACED FUND CLASS N (ACC) EUR |
LU0140420323 |
0,88% |
| TEMPLETON TOP TRENDS BALANCE |
XF0000035018 |
0,60% |
| TEMPLETON TOP TRENDS DYNAMIC |
XF0000036016 |
0,65% |
| TEMPLETON TOP TRENDS INCOME |
XF0000036024 |
0,55% |
| THREADNEEDLE AM SELECT-USD-1 |
GB0002769536 |
0,61% |
| THREADNEEDLE EUR SEL-E-1-ACC |
GB0002771169 |
0,61% |
| UBS LUX KEY-GLB ALLOC EUR-PA |
LU0197216558 |
0,35% |
| VONTOBEL-EMERG MARKET EQ-A |
LU0040506734 |
0,56% |
| VONTOBEL-GLOBAL EQUITY-B |
LU0218910536 |
0,56% |
| WARBURG-DIRK MULLER PREM AKT |
DE000A111ZF1 |
0,44% (0,54%) |
| WARBURG-ZUKUNFT-STRATEGIEFND |
DE0006780265 |
0,51% (0,46%) |
| WAVE TOTAL RETURN FONDS-R |
DE000A0MU8A8 |
0,00% |
| WM AKTIEN GLOBAL UI-FDS-B |
DE0009790758 |
0,00% |
Bemessungsgrößen für die Überschussbeteiligung
Im Folgenden werden die Bemessungsgrößen für die laufende und Schlussüberschussbeteiligung
im Neubestand1 näher erläutert. Daraus kann keine Zuordnung
der Überschussarten für eine bestimmte Versicherung und keine Überschussverwendung
abgeleitet werden. Maßgeblich für die Überschussbeteiligung eines
Versicherungsvertrages sind die zugehörigen Vertragsunterlagen (AVB,
Police, ggf. Produktinformationsblatt und individuelle Vertrags-information).
Nur sofern die dort enthaltenen Informationen nicht ausreichen, um
die Überschussbeteiligung eines Vertrages nachvollziehen zu können,
sind hier ergänzende Informationen enthalten.
Für Verträge des Altbestandes1 gelten die AVB und die
genehmigten Geschäftspläne.
Die Bemessungsgrößen der Sofortüberschüsse sind im Tabellenteil
ausreichend beschrieben.
Die überschussberechtigte konventionelle (nicht fondsgebundene)
Deckungsrückstellung ist jeweils die, die auf Basis der bei Vertragsabschluss
bzw. zum Zeitpunkt der Leistungsberechnung geltenden Rechnungsgrundlagen
ermittelt wird.
1 - Zum Altbestand gehören alle Verträge im Sinne von
§ 2 Nr. 2 der Verordnung über die Mindestbeitragsrückerstattung in
der Lebensversicherung (MindZV). Zum Altbestand gehören auch die Verträge
der ehemaligen Deutscher PensionsRing AG, denen ein von der Aufsichts-behörde
genehmigter Geschäftsplan zugrunde liegt. Alle anderen Verträge gehören
zum Neubestand.
Tarife der
Basler Lebensversicherungs-AG einschließlich der Produktmarke MONEYMAXX
| Bemessungsgröße |
Betroffene Tarife |
Erläuterung |
| Basis-Zinsüberschuss/Basiszins/Basisverzinsung |
|
|
| Ansammlungs-/ Gewinnguthaben |
Konventionelle Versicherungen mit Gewinnsystem "Verzinsliche Ansammlung"
ab Tarifwerk 2005 |
Gewinn-/Ansammlungsguthaben (nach Überschusszuteilung) zu Beginn
des abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Bonus-Deckungsrückstellung |
Konventionelle Rentenversicherungen mit Gewinnsystem "Erlebensfallbonus" |
Bonus-Deckungsrückstellung (nach Überschusszuteilung) zu Beginn
des abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Garantievermögen |
Fondsgebundene Versicherungen mit Garantieleistung und Wertsicherungsfonds
(Dynamischer Hybrid) |
Garantievermögen zum Beginn des Monats |
| |
Fondsgebundene Versicherungen, bei denen ein festgelegter Teil
des Anlagebeitrags im Garantievermögen angelegt wird |
|
| Sicherungskapital |
Fondsgebundene Versicherungen nach Ausübung der Sicherungsoption
oder in Verbindung mit der Garantie Plus |
Sicherungskapital zum Beginn des abgelaufenen Monats |
| Zinsüberschuss |
|
|
| Deckungsrückstellung/ Deckungskapital |
Konventionelle Versicherungen |
Deckungsrückstellung inkl. der Deckungsrückstellung aus evtl.
staatlichen Zulagen (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen Versicherungsjahres,
um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden Rechnungszins diskontiert |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG |
|
| |
Beitragsfreie BUZ-/EUZ-/GUZ-Versicherungen |
Deckungsrückstellung (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen
Versicherungsjahres, um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden
Rechnungszins diskontiert |
| |
Leistungspflichtige BUZ-/EUZ-/GUZ-Versicherungen (Beitragsbefreiung) |
Deckungsrückstellung zum Zuteilungszeitpunkt |
| Ansammlungs-/Gewinnguthaben |
Konventionelle Versicherungen mit Gewinnsystem "Verzinsliche Ansammlung" |
Gewinn-/Ansammlungsguthaben (nach Überschusszuteilung) zu Beginn
des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung abgelaufenen Versicherungsjahres |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG |
|
| |
Beitragsfreie BUZ-/EUZ-/GUZ-Versicherungen |
|
| |
Leistungspflichtige BUZ-/EUZ-/GUZ- Versicherungen (Beitragsbefreiung) |
|
| Bonus-Deckungsrückstellung |
Konventionelle Rentenversicherungen mit Gewinnsystem "Erlebensfallbonus" |
Bonus-Deckungsrückstellung (nach Überschusszuteilung) zu Beginn
des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Zinsüberschuss |
|
|
| Garantievermögen |
Fondsgebundene Versicherungen mit Garantieleistung (klassischer
Hybrid) |
Garantievermögen (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen Versicherungsjahres,
um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden Rechnungszins diskontiert |
| |
Fondsgebundene Versicherungen mit Garantieleistung und Wertsicherungsfonds
(Dynamischer Hybrid) |
Garantievermögen zum Beginn des abgelaufenen Monats |
| |
Fondsgebundene Versicherungen, bei denen ein festgelegter Teil
des Anlagebeitrags im Garantievermögen angelegt wird |
|
| Sicherungskapital |
Fondsgebundene Versicherungen nach Ausübung der Sicherungsoption
oder in Verbindung mit der Garantie Plus |
Sicherungskapital zum Beginn des abgelaufenen Monats |
| Biometrischer Überschuss |
|
|
| Bonus-Deckungsrückstellung |
Konventionelle Rentenversicherungen mit Gewinnsystem "Erlebensfallbonus" |
Bonus-Deckungsrückstellung (nach Überschusszuteilung) zu Beginn
des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Technischer Überschuss |
|
|
| Deckungsrückstellung |
Rentenversicherungen des Tarifwerks 1996 |
Deckungsrückstellung (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen
Versicherungsjahres, um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden
Rechnungszins diskontiert |
| Technischer Risikobeitrag |
Fondsgebundene Rentenversicherungen |
Technischer Risikobeitrag zum Zeitpunkt der Zuteilung |
| Risikoüberschuss |
|
|
| Risikobeitrag |
Konventionelle Versicherungen |
Risikobeitrag (ohne medizinische und technische Zuschläge) zum
Ende des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung abgelaufenen
Versicherungsjahres |
| |
Fondsgebundene Versicherungen |
Risikobeitrag bzw. technischer Risikobeitrag (ohne medizinische
und technische Zuschläge) zum Zeitpunkt der Zuteilung |
| |
Fondsgebundene Lebensversicherungen der Tarife F001 bis F005,
F010 und F020 |
Überschussberechtigter Risikobeitrag, ohne Risikozuschläge |
| |
Selbständige BU- und GU-Versicherungen (infolge Unfall), BU- bzw.
GU- Zusatzversicherungen) |
Überschussberechtigter Risikobeitrag, ohne med. Zuschläge |
| Kalkulierter Beitrag/Tarifbeitrag |
Risiko- und Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen, BUZ-
Versicherungen und Zusatzversicherungen gegen schwere Krankheiten
ab Tarifwerk 12 |
Zahlweise-Beitrag (ohne medizinische und technische Zuschläge)
zum Zeitpunkt der Überschusszuteilung |
| Jährlicher Tarifbeitrag/ |
|
|
| Bruttobeitrag/ Kalkulierter Beitrag |
Risiko-, BUZ- und EUZ-Versicherungen ab Tarifwerk 2000 |
Jährlicher Tarifbeitrag (ohne Raten- , medizinische und technische
Zuschläge) zum Zeitpunkt der Überschusszuteilung |
| |
Selbständige Berufsunfähigkeitsversicherungen |
|
| Beitrag |
BUZ-Versicherungen bis Tarifwerk 1997 |
Jährlicher Tarifbeitrag (ohne Raten-, medizinische und technische
Zuschläge) zum Zeitpunkt der Überschusszuteilung |
| Grundüberschuss |
|
|
| (Jährlicher) Tarifbeitrag |
Konventionelle Kapitalversicherungen ab Tarifwerk 2000 |
Jährlicher Tarifbeitrag (ohne Raten-, medizinische und technische
Zuschläge) zum Ende des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung
abgelaufenen Versicherungsjahres |
| |
Aufgeschobene konventionelle Rentenversicherungen ab TW 96 |
|
| |
Fondsgebundene Versicherungen |
Zu zahlender Beitrag der abgelaufenen Versicherungsperiode (ohne
ggf. eingeschlossene Zusatzversicherungen) |
| Jährlicher Beitrag |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG: RingRentenKonto |
Summe der im abgelaufenen Jahr eingezahlten Beiträge ohne staatliche
Zulagen |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG: RingRentenKontoInvest |
Eingezahlter Beitrag (ohne staatliche Zulagen) zum Zeitpunkt der
Zuteilung |
| Beitrag |
RingZuwachskonto |
Summe der für ein Versicherungsjahr zu zahlenden laufenden Beiträge |
| Vereinbarte Versicherungssumme für den Erlebensfall |
Konventionelle Kapitalversicherungen vor Tarifwerk 2000 |
Versicherungssumme für den Erlebensfall zum Ende des bei der vorangegangenen
Überschusszuteilung abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Jahresrente |
Aufgeschobene konventionelle Rentenversicherungen vor Tarifwerk
1996 |
Versicherte Jahresrente zum Ende des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung
abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Konventionelle Deckungsrückstellung |
Konventionelle Versicherungen ab Tarifwerk 2000 |
Deckungsrückstellung ohne die Deckungsrückstellung aus evtl. staatlichen
Zulagen (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen Versicherungsjahres,
um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden Rechnungszins diskontiert |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG |
|
| Grundüberschuss |
|
|
| Fondsgebundene Deckungs-rückstellung (Fondsguthaben) |
Fondsgebundene Versicherungen |
Geldwert der Deckungsrückstellung zum Zeitpunkt der Zuteilung |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG |
|
| Jährlicher Beitrag |
Fondsgebundene Versicherungen |
Jährlich zu zahlender Beitrag nach Abzug eventueller Steuern des
abgelaufenen Versicherungsjahres (ohne eventuell eingeschlossene Zusatzversicherungen) |
| Bemessungsgröße |
Betroffene Tarife |
Erläuterung |
| Kostenüberschuss |
|
|
| Bruttozahlbeitrag |
Fondsgebundene Lebensversicherungen der Tarife F001 bis F005,
F010 und F020 und Fondsgebundene Rentenversicherungen der Tarife FRV001
bis FRV003 |
Bruttobeitrag gemäß Zahlungsweise |
| Überschüsse bei laufenden Renten |
|
|
| Zuletzt gezahlte Monatsrente |
Rentenversicherungen im Rentenbezug mit Gewinnsystem "Dynamikrente"
und "Zuwachsrente", leistungspflichtige BUZ- , EUZ- und GUZ-Barrenten
sowie leistungspflichtige BU- und Pflegerenten |
Zuletzt gezahlte Monatsrente. Nähere Erläuterungen zur Ermittlung
der Zuwachsrente finden Sie in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen. |
| Deckungsrückstellung |
Aktivrente |
Deckungsrückstellung zum Zuteilungszeitpunkt |
| Schlussbonus |
|
|
| Freiwerdende Deckungsrückstellung bzw. Ansammlungsguthaben bzw.
Bonus-Deckungsrückstellung |
Konventionelle Versicherungen |
vorhandene Deckungsrückstellung bzw. Ansammlungsguthaben bzw.
Bonus-Deckungsrückstellung zum Abrechnungstermin |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG: RingRentenKonto |
|
| Freiwerdende Deckungsrückstellung |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG: RingRentenKontoInvest |
Garantiertes Deckungskapital zum Abrechnungstermin |
| Freiwerdendes Garantievermögen |
Fondsgebundene Versicherungen mit Garantieleistung |
Freiwerdendes Garantievermögen zum Abrechnungstermin |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
| Konventionelle Schlussgewinnanwartschaft |
Konventionelle Versicherungen |
Schlussgewinnanwartschaft zu Beginn des abgelaufenen Versicherungsjahres |
| Lfd. Überschussanteile |
Konventionelle Versicherungen |
Summe aus dem laufenden Zinsüberschuss, dem laufenden Risikoüberschuss
(falls vorgesehen), dem laufenden biometrischen Überschuss (falls
vorgesehen) und dem laufenden Grundüberschuss, jeweils zu Beginn des
aktuellen Versicherungsjahres |
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG: RingRentenKonto |
|
| |
Rentenversicherungen nach dem AltZertG: RingRentenKontoInvest |
Summe aus den laufenden Überschüssen auf das garantierte Deckungskapital |
| Deckungsrückstellung |
Konventionelle Tarife ab Tarifwerk 2004 |
Deckungsrückstellung (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen
Versicherungsjahres, um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden
Rechnungszins diskontiert |
| Ansammlungsguthaben |
Konventionelle Tarife ab Tarifwerk 2004 |
Ansammlungsguthaben (nach Überschusszuteilung) zu Beginn des bei
der vorangegangenen Überschusszuteilung abgelaufenen Versicherungsjahres. |
| Bonus-Deckungsrückstellung |
Konventionelle Tarife ab Tarifwerk 2004 |
Bonus-Deckungsrückstellung (nach Überschusszuteilung) zu Beginn
des bei der vorangegangenen Überschusszuteilung abgelaufenen Versicherungsjahres. |
| Fondsgebundene Deckungsrückstellung (Fondsguthaben) |
Fondsgebundene Versicherungen |
Geldwert der fondsgebundenen Deckungsrückstellung zum Zuführungstermin |
| Fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
Fondsgebundene Versicherungen |
Geldwert der erreichten fondsgebundenen Schlussgewinnanwartschaft
zum Zuführungstermin |
| Klassische Schlussgewinnanwartschaft |
Fondsgebundene Versicherungen der Produktlinie Vario |
Klassische Schlussgewinnanwartschaft zum Zuführungstermin |
| Gezahlte Beitragssumme |
Fondsgebundene Rentenversicherungen der Tarife FRVG002 und FRVG003 |
Summe der gezahlten Beiträge |
| Tarifbeitrag |
Fondsgebundene Versicherungen |
Zu zahlender Beitrag der abgelaufenen Versicherungsperiode (ohne
ggf. eingeschlossene Zusatzversicherungen) |
| Risikobeitrag |
Fondsgebundene Versicherungen |
Risikobeitrag (ohne medizinische und technische Zuschläge) zum
Zuführungstermin |
| Technischer Risikobeitrag |
Fondsgebundene Versicherungen |
Technischer Risikobeitrag zum Zuführungstermin |
| Aufbau der Schlussgewinnanwartschaft |
|
|
| Garantievermögen |
Fondsgebundene Versicherungen mit Garantieleistung (klassischer
Hybrid) |
Garantievermögen (sofern positiv) zu Beginn des abgelaufenen Versicherungsjahres,
um ein Jahr mit dem Tarif zugrunde liegenden Rechnungszins diskontiert |
| |
Fondsgebundene Versicherungen mit Garantieleistung und Wertsicherungsfonds
(Dynamischer Hybrid) |
Garantievermögen zum Beginn des abgelaufenen Monats |
| |
Fondsgebundene Versicherungen, bei denen ein festgelegter Teil
des Anlagebeitrags im Garantievermögen angelegt wird |
|
| Sicherungskapital |
Fondsgebundene Versicherungen nach Ausübung der Sicherungsoption
oder in Verbindung mit der Garantie Plus |
Sicherungskapital zum Beginn des abgelaufenen Monats |
| Summe der gezahlten Einmalbeiträge |
Fondsgebundene Versicherungen gegen Einmalbeitrag |
Summe der gezahlten Einmalbeiträge, die mindestens zwei Versicherungsjahre
vor dem Zuführungstermin gezahlt wurden. |
| Schlusszahlung |
|
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| Beitragssumme |
BUZ-Versicherungen bis Tarifwerk 1997 |
Summe der gezahlten Tarifbeiträge (ohne Raten-, medizinische und
technische Zuschläge) zum Abrechnungstermin |
| Schlussanteil |
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| Schlussgewinnanwartschaft |
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Zuteilungsberechtigte Schlussgewinnanwartschaft bei Fälligkeit |
| Klassische bzw. fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft |
Fondsgebundene Versicherungen der Produktlinie Vario |
Zuteilungsberechtigte klassische bzw. fondsgebundene Schlussgewinnanwartschaft
bei Fälligkeit |
| Sockelbeteiligung an BWR |
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| Schlussanteil |
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Fälliger Schlussanteil |
| Klassischer Schlussanteil |
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Fälliger klassischer Schlussanteil |
Impressum
Herausgeber
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Tel. (06172) 12 52 20
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Unternehmenskommunikation/ Rechnungswesen
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Satz
Inhouse produziert mit FIRE.sys
April 2017
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